Éducation économique,

budgétaire et financière
des publics
Inclusion bancaire

Moyens de paiement
I. Rappel

II. Les moyens de paiement

III. L’offre spécifique à la clientèle

fragile
I. Rappel
Pour qu’une économie fonctionne, il est nécessaire que
les différents acteurs puissent s’acquitter de leurs
dépenses et dettes.
Au fil du temps, les moyens de paiement ont évolué.
Dans la vie quotidienne, l’argent s’utilise sous différentes
formes :
papier,
métal,
ou d’autres bien plus modernes.

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 3

II. Les moyens de paiement
1. Les pièces et billets (monnaie fiduciaire)
Généralités
55% des transactions
5% du montant total des paiements
Montant plafonné avec les commerçants
Nombre maximum de pièces : 50
Refus d’espèces par un commerçant

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 4

II. Les moyens de paiement
1. Les pièces et billets (monnaie fiduciaire)
Focus billet : les signes de sécurité

Toucher

Regarder

Incliner

Une méthode simple, rapide et efficace

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 5

II. Les moyens de paiement
1. Les pièces et billets (monnaie fiduciaire)
Focus billet : les signes de sécurité

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 6

II. Les moyens de paiement
1. Les pièces et billets (monnaie fiduciaire)

Focus billet : la reproduction des billets en euros

Reproductions licites sous certaines conditions

Reproductions illicites

Sanction : 30 ans de prison et 450 000 € d’amende

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 7

II. Les moyens de paiement
1. Les pièces et billets (monnaie fiduciaire)

Focus billet : le retrait et dépôt de billets

Retrait possible dans les distributeurs automatiques de
billets (DAB)
Existence d’un plafond de retrait maximum
Dépôt possible en agence ou DAB
Montant crédité le jour de l’opération sur le compte

En cas de contestation : demander la consultation de

la bande d’enregistrement de l’automate

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 8

 II. Les moyens de paiement
1. Les pièces et billets (monnaie fiduciaire)

Focus billet : Condition de remboursement des billets

mutilés

Plus de la moitié du billet

Se rendre au guichet Banque de France
Échange gratuit
Certains guichets de la Banque Postale acceptent les billets
mutilés et les transmettent à la Banque de France pour un
remboursement différé.

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 9

 II. Les moyens de paiement
1. Les pièces et billets (monnaie fiduciaire)

Focus billet : avantages et inconvénients

Avantages Inconvénients

Simple à utiliser Conservation risquée

Largement accepté Pas de recours en cas de perte ou vol

Gratuité d’utilisation

Tout payer, immédiatement Montant des transactions limité

À utiliser pour les achats courants et de faibles montants

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 10
II. Les moyens de paiement
2. Le chèque

Généralités
Délivré gratuitement
Renouvellement automatique ou par commande
Durée de validité 1an et 8 jours
Encaissement en agence ou par courrier
Crédit du compte en 1 jour ouvré

Le banquier peut :
refuser de délivrer un chéquier
ou en demander la restitution à tout moment
en motivant sa décision
Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 11
II. Les moyens de paiement
2. Le chèque

Chèque sans provision

Lettre d’ information du banquier

Déclaration d’incident à la Banque de France
FCC 5 ans
Restitution des formules de chèques
Interdiction de délivrer un nouveau chéquier

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 12

II. Les moyens de paiement
2. Le chèque

Modalités de régularisation

Paiement entre les mains du bénéficiaire

Seconde présentation après alimentation du compte
Constitution d’une provision bloquée

Le banquier doit transmettre à la BDF :

la demande de suppression des incidents
au plus tard le 2ème jour ouvré
après justification de paiement

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 13

II. Les moyens de paiement
2. Le chèque

Opposition sur chèque

4 motifs légitimes d’opposition :

perte
vol
utilisation frauduleuse
redressement ou liquidation judiciaire

Opposition par téléphone

Courrier de confirmation
Sanction si opposition pour un motif non valable

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 14

II. Les moyens de paiement
3. La carte bancaire

Types de cartes
Cartes à débit immédiat
Cartes à débit différé
Cartes prépayées

En cas de droit au compte :

La banque doit délivrer gratuitement au client une carte de
paiement à autorisation systématique.

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 15

II. Les moyens de paiement
3. La carte bancaire

Focus paiement sans contact

31,5 millions de cartes « paiement sans contact » en France

Paiement sans taper le code confidentiel

Maximum 30 €

Possibilité de refuser ce service

Le paiement sans contact, comment ça marche ?

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 16
II. Les moyens de paiement
3. La carte bancaire
Attention à la fraude
Système de paiement sans code : risqué
Privilégier les sites sécurisés
Mémoriser le cryptogramme visuel
Vérifier régulièrement les relevés de compte
Signer la carte bancaire

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 17

II. Les moyens de paiement
4. Prélèvements SEPA

Paiements pour toute la zone Euro

Autorisation du débiteur via le mandat de prélèvement

SEPA :
son créancier à émettre des prélèvement payable sur son
compte,

sa banque à débiter son compte du montant des

prélèvements.

Possibilité d’opposition / contestation / révocation

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 18

II. Les moyens de paiement
5. Virement SEPA

Transfert de fonds en France et espace SEPA

Aucune limite de montant

Possibilité de contestation

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 19

III. L’offre spécifique à la clientèle fragile

Généralités
Décret 30 juin 2014

Offre écrite

3€ / mois

Limiter les frais en cas d'incident de paiement

Le client peut mettre fin à cette offre à tout moment

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 20

III. L’offre spécifique à la clientèle fragile

Public
Surendettés

Fichés FCC

Appréciation du banquier

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 21

III. L’offre spécifique à la clientèle fragile
Composition
Elle comprend pour 3 euros par mois :
- la tenue, la fermeture et éventuellement, l’ouverture d’un compte de dépôt,
- une carte de paiement à autorisation systématique,
- le dépôt et le retrait d’espèces dans l’agence,
- 4 virements mensuels SEPA et des prélèvements illimités,
- 2 chèques de banque par mois,
- un moyen de consultation du compte à distance et la possibilité d’effectuer
des opérations de gestion vers un autre compte du titulaire dans le même
établissement,
- un système d’alertes sur le niveau du solde du compte,
- la fourniture de relevés d’identités bancaires,
- le plafonnement spécifique des commissions d’intervention : 4 € par
opération et 20 € au maximum par mois,
- un changement d’adresse par an.

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 22

 En savoir plus

https://www.banque-france.fr https://www.mesquestionsdargent.fr

La carte sans contact, Rubrique compte bancaire

comment ça marche ?
Le SEPA en bref
ABE-infoservice.fr
CCSFIN
Payer autrement que par
chèque, c’est possible

Inclusion bancaire - Les moyens de paiement 23