Le Droit au Compte : - Droit issu de l'article L312-1 du Code

Monétaire et Financier (CMF). - Reconnu a toute personne,

physique ou morale, domiciliee en France. - Permet de saisir la
Banque de France en cas de refus d'ouverture de compte bancaire.
Procédure du Droit au Compte : - Designation d'of ce par la
Banque de France d'une banque pour ouvrir un compte de depot au
demandeur. - Obligations de la banque designee pour le compte du
client. Services Bancaires de Base (SBB) : - Comprend divers
services tels que l'ouverture, la tenue et la cloture du compte, la
domiciliation de virements, etc. - Inclus dans le droit au compte
pour favoriser l'acces aux services bancaires de base. Convention
de Compte : - Contient tous les engagements contractuels entre la
banque et le client, de l'ouverture a la cloture du compte. Mobilité
Bancaire : - Processus pour automatiser le changement de banque
pour les clients. - Procedure d'environ 22 jours ouvrés. - Etapes :
choix de la nouvelle banque, demande d'informations a l'ancienne
banque, noti cation aux emetteurs de prelevements, fermeture du
compte par l'ancienne banque. Déclaration de Soupcon : - Doit etre
faite a Trac n en cas de mouvement suspect sur un compte
bancaire. - Le client n'est generalement pas informe de cette
declaration. Procuration Bancaire : - Mandat ou le titulaire d'un
compte bancaire (mandant) autorise une personne (mandataire) a
gerer le compte en son nom. - Le mandataire agit pour le compte
du mandant. Saisie-Attribution : - Procedure necessitant
l'intervention d'un huissier. - Permet a un creancier de saisir la
creance de son debiteur, detenue par un tiers (generalement une
banque). - La banque doit veri er si le solde du compte est
crediteur pour effectuer la saisie. Avis a Tiers Détenteur (ATD) : -
Procedure d'execution reservee au Tresor Public (Administration
scale). - Permet au Tresor Public de saisir des sommes d'argent
detenues par un tiers (par exemple, une banque) et dues par ce
dernier a un contribuable debiteur d'impots directs et taxes
assimilees. Procedure en cas de Saisie-Attribution ou d'ATD : 1. La
banque recoit la saisie-attribution ou l'ATD. 2. Veri cation du solde
du compte : - Si le solde est debiteur, la procedure est sans effet. -
Si le solde est crediteur, la banque bloque le compte pendant 15
jours pour calculer le montant saisissable. 3. Le client est informe
de la procedure dans les 8 jours. La Compensation : - Operation ou
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 les etablissements bancaires echangent les valeurs (cheques,
effets de commerce...) remises par leurs clients. Chèque : - Moyen
de paiement scriptural utilisant le circuit bancaire. - Permet de
transferer de l'argent d'un compte bancaire a un autre. Types de
Cheques : - Cheque Barre Non Endossable : Non payable au
guichet, endossable uniquement au pro t d'une banque. - Cheque
Non Barre : Payable au guichet en especes et endossable. -
Cheque Vise : Barre avec mention par la banque de l'emetteur
indiquant la disponibilite des fonds a une date et heure speci ques.
- Cheque Certi e : Vise par la banque avec ajout de la mention
"provision bloquee pendant 8 jours." - Cheque de Banque : Emis
par une banque, provision garantie pendant toute sa validite (1 an +
8 jours en France). GPA (Gestion des Paiements Alternatifs) : -
Moyens de paiement alternatifs au cheque proposes par la banque
a ses clients, tels que la carte Visa Electron ou la carte de retrait
simple. Endossement : - Deux de nitions possibles : inscription de
la mention "endosse a l'ordre de" avec les coordonnees du
destinataire, date et signature de l'emetteur, ou signature du
bene ciaire au dos du cheque pour permettre l'encaissement a son
pro t. Fichier National des Cheques Irreguliers (FNCI) : - Centralise
les coordonnees bancaires des personnes frappees par une
interdiction d'emettre des cheques, des oppositions pour perte ou
vol de cheques, des comptes clos, ainsi que les caracteristiques
des faux cheques. Fichier Central des Cheques (FCC) : - Gere par
la Banque de France. - Recense les incidents de paiement sur
cheques, les interdictions judiciaires d'emettre des cheques, les
retraits de cartes bancaires pour usage abusif. Carnet de Cheque /
Formule de Cheques : - Un carnet de cheques contient
generalement 25 ou 30 formules de cheques. - Les banques
proposent parfois des carnets plus volumineux. - Differents modeles
de carnets sont disponibles, par exemple avec le talon a gauche ou
au-dessus. - Un carnet de cheques comprend : - Des cheques
barres non endossables. - Au moins un Releve d'Identite Bancaire
(RIB). - Un bordereau de commande pour le renouvellement,
souvent commande automatiquement en ligne. Carte de Retrait : -
Permet de retirer de l'argent dans les distributeurs du reseau
bancaire. - Ne permet pas de faire des paiements, uniquement des
retraits. Carte Bancaire : - Permet de retirer de l'argent dans les
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 distributeurs de toutes les banques. - Permet de payer des achats
chez les commerçants ou en ligne. - Peut être a debit immediat
(depenses prelevees immediatement) ou a debit differe (depenses
mensuelles prelevees en une seule fois). Fichier Central des
Cheques (FCC) : - Gere par la Banque de France. - Centralise les
informations des etablissements de credit, y compris : - Incidents de
paiement sur cheques et les interdictions d'emettre des cheques. -
Interdictions judiciaires d'emettre des cheques. - Retraits de cartes
bancaires pour usage abusif. Fichier National des Cheques
Irreguliers (FNCI) : - Centralise les coordonnees bancaires de
personnes sous interdiction d'emettre des cheques. - Inclut les
oppositions pour perte ou vol de cheques, comptes clos et
caracteristiques des faux cheques. Solde Bancaire Insaisissable
(SBI) : - Somme minimale que la banque doit laisser sur le compte
d'un client ayant fait l'objet d'une Saisie-Attribution ou d'un Avis a
Tiers Detenteur (ATD). - Generalement egal au RSA pour une
personne, independamment du nombre de personnes vivant dans
le foyer. Agios : - Interets debiteurs perçus prorata temporis en
remuneration d'un decouvert autorise. - Factures trimestriellement.
Decouvert Autorise : - Autorisation accordee par la banque au client
pour disposer de fonds excédant le solde existant sur le compte. -
Souvent formalise par une convention entre la banque et le client.
Decouvert Non Autorise : - Acceptation exceptionnelle de la banque
pour regler des operations sur un compte debiteur sans autorisation
prealable. Frais pour Incidents de Paiement : - Frais justi es par
l'envoi de lettres d'injonction et le traitement d'operations en
situation irreguliere. - Les frais sont soumis a des reglementations
limitant le montant percu par la banque. Frais de Tenue de
Compte : - Factures dans le cadre d'une convention "packagée"
englobant divers services tels que la carte bancaire, les assurances
des moyens de paiement, la banque a distance et la mise en place
d'un decouvert autorise. Les commissions d'intervention sont des
frais factures par la banque lorsque le compte d'un client est en
situation de decouvert. - Les plafonds des commissions
d'intervention sont les suivants : - 8€ par operation, avec un
maximum de 80€ par mois. - 4€ par operation, avec un maximum
de 20€ par mois pour les clients quali es de "fragiles." Frais pour
Insuf sance de Provision : - Ces frais sont factures lorsque le solde
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 du compte n'est pas suf sant pour couvrir un paiement par cheque.
- Les montants limites pour les frais d'insuf sance de provision sont
les suivants : - 50€ pour les cheques d'un montant superieur a
50€. - 30€ pour les cheques d'un montant inferieur a 50€. *Note :
Les regles et les montants peuvent varier en fonction des
reglementations locales et des politiques de chaque banque.* Delai
de Re exion (Credit Immobilier) : - Delai accorde a l'emprunteur
avant d'accepter une offre de credit immobilier. - Duree : 10 jours a
partir de la reception de l'offre. Délai de Rétractation (Crédit à la
Consommation) : - Periode durant laquelle l'emprunteur peut
revenir sur sa decision apres avoir accepte (signe) l'offre de credit a
la consommation. - Generalement de 14 jours, mais peut etre reduit
a 3 jours si l'emprunteur renonce expressement au delai de 14
jours. Echéance : - Periode de remboursement d'un credit,
comprenant des paiements mensuels ou annuels. Foyer Fiscal : -
Ensemble des personnes incluses dans une meme declaration de
revenus. Gage : - Garantie reelle utilisee pour securiser un credit,
comme le gage sur un vehicule pour un pret auto. Hypotheque : -
Garantie reelle utilisee dans les prets immobiliers, ou un bien
immobilier est pris en garantie contre le risque de non-
remboursement. Hypotheque Speciale d'Inscription de Preteur de
Deniers : - Garantie reelle utilisee dans les prets immobiliers, ou un
bien immobilier existant est pris en garantie contre le risque de non-
remboursement. Offre Prealable de Credit : - Document formalisant
l'acceptation d'un credit par la banque. - Contient des mentions
obligatoires qui varient selon qu'il s'agisse d'un credit a la
consommation ou d'un credit immobilier. - Les modalites
d'acceptation different egalement en fonction du type de credit.
Nantissement de Valeurs Mobilieres : - Garantie reelle utilisee pour
securiser un pret, ou un portefeuille de valeurs mobilieres (titres
nanciers) est pris en garantie contre le risque de non-
remboursement. Libelle de l'operation - Date de valeur - Debit
Credit - Solde debiteur - Solde crediteur - Nombre de jours - Agios
Echeance - capital en debut de periode - interet - amortissement -
mensualite hors assurance - assurance avec assurance - capital en
n de periode.
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