Effets de Commerce

CFONB
Comit Franais d'Organisation et de Normalisation Bancaires
EFFETS DE COMMERCE
___________________________________________________________
LCR - BOR
___________________________________________________________
Dispositions destines
la clientle
Septembre 2002
PREFACE
Certains lecteurs de la prsente brochure seront sans doute surpris de voir apparatre sur la couverture des caractres cuniformes. Fantaisie de maquettiste? Point
du tout: il s'agit d'un clin d'il pour rappeler que l'effet de commerce s'appuie sur une
tradition de prs de 4000 ans puisque, sous sa premire forme, il est apparu probablement en Msopotamie dans le courant du deuxime millnaire avant notre re.
C'est au dbut des annes 1970, dans la ligne du succs grandissant que
connaissait l'avis de prlvement, lanc depuis plusieurs annes dj, que s'est fait
jour l'ide d'allger les contraintes matrielles lies aux changes d'effets de
commerce.
Pendant de longs mois, le groupe de travail, prsid l'origine par Monsieur
JACQUELINE, avait progressivement labor les principes qui, en un quart de sicle,
ont permis de passer d'un systme d'changes papier un systme d'changes compltement automatiss, sans que pour autant soit compltement compromise toute la
scurit juridique attache l'effet de commerce qui constituait l'un des fondements
des transactions commerciales dans notre pays.
Ds l'origine, le groupe de travail avait d prendre un certain nombre d'options
engageant l'avenir:
la possibilit de ne pas mettre d'effet papier, ce qui faisait perdre
l'instrument son caractre d'effet de commerce au sens juridique du
terme,
la possibilit de recourir l'acceptation, mais la suppression de fait des
procdures de rclamation et d'avis de sort,
la reconnaissance du fait que, pour assurer une information du dbiteur
avant l'chance, il fallait admettre des dlais de recouvrement gnralement plus longs que ceux des effets papier,
la possibilit, pour les tablissements qui y auraient convenance, d'informer le client tir non pas avant l'chance, au moyen dun relev de
LCR, mais a posteriori, grce des "avis de LCR", afin de ne pas perturber des habitudes ancestrales et de ne pas gnrer une double procdure de paiement.
Au fil des ans, les changes informatiss devenant prpondrants, certains
des principes de base ont t progressivement amnags, au fur et mesure des versions successives de la brochure "technique" dont le prsent exemplaire constitue la
plus rcente mise jour. Mais d'autres versions sont encore venir, puisque les pouvoirs publics ont rcemment annonc leur intention de mettre l'tude une "lettre de
change lectronique" qui devrait constituer l'aboutissement de la phase de transition
qu'a constitu la LCR.
Bernard LHOMME
Bernard LHOMME, aujourd'hui la retraite, a particip la rdaction de la premire brochure

CFONB sur les effets de commerce.
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CFONB Effets de commerce LCR BOR Septembre 2002
SOMMAIRE
INTRODUCTION.
Documents de rfrence
1. PRESENTATION GENERALE EFFETS..
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
DEFINITIONS
CREATION DES EFFETS DE COMMERCE
AVANTAGES ET LIMITES DES EFFETS....
SCHEMA GENERAL DE TRAITEMENT...
6
9
9
10
2. FICHES OPERATIONS PAR TYPE D'EFFETS.....
14
3. FICHES DE PROCEDURES ENCAISSEMENT.....
21
3.1. REMISE DES EFFETS EN BANQUE PAR LE REMETTANT...

3.2. PRESENTATION DES LCR/BOR SUR LE SIT PAR LA BANQUE
DU REMETTANT......
3.3. PRISE EN CHARGE PAR LA BANQUE DU TIRE/SOUSCRIPTEUR
DES LCR/BOR A PAYER PAR SON CLIENT..
3.4. TRAITEMENT DES REJETS.........
3.5. VERIFICATION ET DEMANDE DE CORRECTION DE DOMICILIATION
22
33
44
49
4. FICHES DE PROCEDURES FINANCEMENT....
55
4.1. ESCOMPTE...
4.2. CESSION DE CREANCES A TITRE PROFESSIONNEL "LOI DAILLY" 1..
56
57
5. GLOSSAIRE.....
59
32
Ces dispositions sont reprises par les articles L313-23 L313-34 du code montaire et financier
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INTRODUCTION
Cette nouvelle version1 constitue une refonte des brochures dites en 1996 et 1998. Elle a
t ralise afin d'intgrer les volutions intervenues depuis cette date, notamment celles
lies l'euro.
Bien que les changes d'Effets de commerce entre banques soient aujourd'hui entirement
dmatrialiss, il n'en demeure pas moins que ces derniers peuvent exister sous une forme
papier.
Cette brochure concerne les effets recouvrs sur la France mtropolitaine, la principaut de
Monaco, les dpartements d'Outre-Mer et Saint Pierre et Miquelon pour les crances libelles en euros dtenues par des remettants rsidant en France ou ltranger.
L'encaissement des effets trangers et les systmes y affrents n'y sont pas traits.
En ce qui concerne les modalits techniques relatives aux changes banques/clients (bass
sur les normes ETEBAC ou EDIFACT), il convient de se reporter aux documents diffuss par
le CFONB.
Avertissement :
Les effets de commerce sont rservs au rglement de crances commerciales dans le cadre d'une activit professionnelle.
Documents de rfrence :
NF K 11-030 "Lettre de Change" septembre 1998
NF K 11-080 "Billet ordre" septembre 1998
Cette dition annule et remplace toutes les versions

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1. PRESENTATION GENERALE DES EFFETS

L'effet de commerce (Lettre de Change et Billet Ordre) repose sur un crit, rgi dans son
contenu (mentions obligatoires) par le Code de Commerce et dans sa forme par des normes
AFNOR (NF K 11-030 et NF K 11-080). Il est l'une des matrialisations de la crance existant entre deux parties agissant dans le cadre d'une activit professionnelle.
L'effet de commerce permet donc la fois :
- le recouvrement de la crance (utilis au titre de moyen de paiement),
- l'obtention d'un financement auprs d'une banque (escompte ou cession Dailly au titre de
la crance),
- des recours cambiaires en cas de non-paiement (prott ou autre action en justice).
Il peut galement constituer des titres ngociables par endos successifs entre contreparties
commerciales.
1.1.
DEFINITIONS
1.1.1. LETTRE DE CHANGE

La lettre de change est un titre par lequel une personne dnomme "le tireur" donne l'ordre
une autre personne appele "le tir" de payer, une date convenue, une somme dtermine, un "bnficiaire" qui est le tireur lui-mme.
1.1.2. BILLET A ORDRE
Le billet ordre est un titre constatant l'engagement d'une personne dnomme "le souscripteur" de payer, une date convenue, une somme dtermine, l'ordre d'une autre personne appele "le bnficiaire".
__________________________________________________________________________________________________________
1.1.3. LCR et BOR

La "Lettre de Change releve" (LCR) et le "Billet Ordre Relev" (BOR) sont les appellations
gnriques donnes pour qualifier respectivement la lettre de change et le billet ordre
changs sous forme d'enregistrements informatiques. Crs l'origine pour dmatrialiser
les Effets de Commerce, leur utilisation recouvre aujourd'hui des situations diverses analyses dans le tableau ci-dessous qui prcise les notions d'effet de commerce et de LCR/BOR:
terme
Effet de commerce
correspondance
Lettre de change
ou
Billet ordre
Lettre de Change Relev

(LCR)
Billet Ordre Relev

(BOR)
consquences
Engagement crit normalis
- comportant toutes les
mentions obligatoires indiques dans le Code de
commerce
- permettant de bnficier
de recours cambiaires
enregistrement informatique L'effet de commerce papier
des informations constitutives existe (lettre de change) et la
de la lettre de change
LCR correspond sa dmatrialisation
ou
enregistrement informatique L'enregistrement correspond
sans existence d'une lettre de la saisie d'un document
crit ne valant pas effet de
change
commerce (bordereau de
saisie par exemple)
enregistrement informatique L'effet de commerce papier
des informations constitutives existe (Billet ordre) et le
du billet ordre
BOR correspond sa dmatrialisation
NB : Dans la suite du document :

1) le terme "effet de commerce" est employ indistinctement pour la lettre de change
papier ou le billet ordre papier. Les termes LCR et BOR sont rservs aux enregistrements informatiques changs entre clients et banques et entre banques
indpendamment de l'existence ou non d'un effet de commerce.
2) le terme "tir" signifie indiffremment le tir ou le souscripteur
3) le mot "support" dsigne la fois le support physique (bande, cartouche, disquette, cassette) ou la tltransmission.
__________________________________________________________________________________________________________
1.1.4. OBLIGATIONS ET RESPONSABILITES DES INTERVENANTS DANS LE CIRCUIT

Le Remettant
Le remettant peut tre :
- le tireur dune lettre de change
- le bnficiaire dun billet ordre
- lendossataire final si leffet a fait lobjet dendossement(s) translatif(s) de proprit.
Pour permettre le traitement automatis des oprations, le remettant doit fournir sa banque
des informations fiables et contrles notamment au niveau de la domiciliation du tir de
l'effet payer. Tout fichier de remise doit respecter les normes en vigueur dfinies par la
profession bancaire.
Le remettant sengage reprendre tout impay mis par la banque du tir et traiter tout
litige en rsultant directement avec ledit tir.
La Banque du Remettant
La Banque du remettant agit en qualit de mandataire de son client. A ce titre, elle a, son
gard, l'obligation de :
- prsenter au paiement de la banque domiciliataire bonne date, les effets remis par
lui afin de sauvegarder les droits qui y sont attachs
- imputer le montant des effets au crdit de son compte
- laviser en cas de dfaut dencaissement dun effet de commerce et lui en donner le
motif.
Etant responsable du contenu des oprations prsentes sur le SIT (Systme Interbancaire
de Tl compensation), elle doit vrifier pralablement la cohrence technique des donnes
transmises par son client.
La Banque du Tir
La Banque du Tir dune lettre de change ou du Souscripteur dun billet ordre sassure que
les enregistrements "dbit" correspondant aux effets domicilis payer par son client et reus de la Banque du remettant via le SIT sont "techniquement" excutables, faute de quoi
elle doit les rejeter immdiatement.
Les oprations non rejetes sont reprises sur un relev quelle fait parvenir au tir sous la
forme convenue (papier, tlmatique, informatique) afin de recueillir en retour ses instructions. Aucun dbit en compte ne doit tre effectu sans mandat exprs du dbiteur, donn
ponctuellement (rponse au relev) ou globalement dans le cadre dune convention spcifique de type "paiement sauf dsaccord".
Mandataire de son client, la banque du tir rejette, sur ses instructions, les oprations
contestes.
La banque du tir peut galement rejeter, de sa propre initiative, les effets prsents pour
des motifs lis lincapacit de payer de son client.
Elle avise obligatoirement la Banque de France de tous les effets rejets accompagns du
motif.
Le Tir
Le tir dune lettre de change ou le souscripteur dun billet ordre est le titulaire du compte
bancaire qui sera dbit du montant de leffet par sa banque selon ses instructions donnes
par:
- rponse au relev deffets de commerce payer envoy par sa banque (voir fiche 3),
- application d'une convention, par exemple "paiement sauf dsaccord".
En cas de refus total ou partiel du dbit, le tir doit en informer immdiatement sa banque
pour quelle effectue le rejet correspondant. (voir fiche 3)
Il sengage traiter, directement avec le remettant, tout litige en rsultant.
__________________________________________________________________________________________________________
1.2.
CREATION DES EFFETS DE COMMERCE (PAPIER)
La cration d'un effet de commerce est ncessaire dans l'un des cas suivants :
- s'il s'agit d'un billet ordre
- si le crancier souhaite conserver la possibilit de recourir au droit cambiaire
- si l'acceptation du tir doit tre recueillie sur la lettre de change
- si l'effet de commerce est escompt auprs d'une banque
- si l'effet est endoss
- s'il doit faire l'objet d'un aval
- pour dresser prott.
Le cdant peut toutefois remettre concomitamment sa banque les supports informatiques
rsultant de la dmatrialisation des effets de commerce cds.
1.3.
AVANTAGES ET LIMITES DES EFFETS
1.3.1. AVANTAGES
- La dmatrialisation des effets la source par le remettant (ou cdant) permet une
automatisation de bout en bout des changes
"client
banque
SIT
banque
client"
sans pour autant altrer les fonctions principales d'instrument de paiement
chance encore prsentes dans les murs franaises.
- La lettre de change et le billet ordre bnficient d'une lgislation particulire dnomme "Droit de change" destine assurer la facilit et la scurit des rglements
(Convention de Genve).
- Si la crance est matrialise par un crit, le crancier devient propritaire de la
crance et bnficie du droit cambiaire.
- En rendant possible la mobilisation directe de la crance fondamentale ne de la livraison de marchandises, de l'excution de travaux ou de prestations de services
sans obligation de la matrialiser par un effet de commerce, la "loi Dailly" apporte aux
entreprises une plus grande souplesse d'utilisation et d'accs au crdit (cf chapitre 4).
1.3.2. LIMITES
- Pour pouvoir tre changs dans le SIT, les LCR et BOR, en plus des mentions caractristiques des effets de commerce, doivent obligatoirement comporter les coordonnes bancaires du tir du RIB ou de l'IBAN.
- Malgr la dmatrialisation, la charge de traitement des LCR/BOR est relativement
lourde, notamment du fait de l'obligation faite la banque du tir de mettre la disposition de son client un relev des effets payer pour recueillir ses instructions, mme
en cas de signature d'une convention de paiement sauf dsaccord.
- Consquence de la dmatrialisation, le tir ne reoit pas les titres matrialisant les
crances dont il s'est libr. La preuve du rglement rside donc dans la rponse au
relev des effets et le dbit en compte inscrit sur le relev de compte.
__________________________________________________________________________________________________________
1.4.
SCHEMA GENERAL
EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 1 LCR
BANQUE DU TIRE
BANQUE DU REMETTANT
REMETTANT
ENDOSSATAIRE
TIRE
FICHES A
CONSULTER
TIREUR
Emission d'une facture avec
Lettre de Change
Cession par
endos translatif
Acceptation de la
facture ou non
Acceptation de la
LCR ou non
Endos pour encaissement ou escompte
Contrle des
mentions
obligatoires
Remise en banque
Papier
Si contrle OK
Dmatrialisation
Restitution de l'effet
Si contrle KO
Contrle de
conformit
1-2
Magntique
Si contrle OK
Gestion en portefeuille
Crdit du remettant
-Immdiat si financement
- chance si encaissement
Constitution enregistrement
SIT
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
10
EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 1 BOR
BANQUE DU
SOUSCRIPTEUR
BANQUE DU REMETTANT
REMETTANT
ENDOSSATAIRE
SOUSCRIPTEUR
FICHES A
CONSULTER
BENEFICIAIRE
Emission d'une facture
Cession par
endos translatif
Acceptation de la
facture ou non
Cration d'un billet

ordre
Endos pour encaissement ou escompte
Contrle des
mentions
obligatoires
Remise en banque
Papier
Si contrle OK
Dmatrialisation
Restitution de l'effet
Si contrle KO
Contrle de
conformit
1-2
Magntique
Si contrle OK
Gestion en portefeuille
Crdit du remettant
-Immdiat si financement
- chance si encaissement
Constitution enregistrement
SIT
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
11
EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 2
REMETTANT
BANQUE DU TIRE OU
DU SOUSCRIPTEUR
BANQUE DU REMETTANT
TIRE OU SOUSCRIPTEUR
FICHES A CONSULTER
SIT
Rception LCR/BOR
NON
Conformit
technique
OUI
Emission relev
LCR payer
NON
NON
Contrle
du solde
Accord
OUI
OUI
Dbit du client
REJET
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
12
EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 3
REMETTANT
BANQUE DU TIRE OU
DU SOUSCRIPTEUR
BANQUE DU REMETTANT
TIRE OU SOUSCRIPTEUR
FICHE A CONSULTER
REJET
Emission d'un rejet avec

motif et dclaration la
Banque de France
SIT
Rejet
recevable
NON
Emission
d'une FRE
OUI
Solde
disponible
NON
OUI
Information par sa banque

du rejet et de son motif
Dbit du compte
du client
RECOURS
DRE
DCD
5&6
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
13
2. FICHES OPERATIONS PAR TYPE D'EFFETS
Rubriques
Lettre de change
Billet ordre
Norme AFNOR applicable
NF K 11-030 (rvision de septembre 1998)

Modles normaliss en annexe 2.1 et 2.2
NF K 11-080 (rvision de septembre 1998)

Modles normaliss en annexe 2.3 et 2.4
Article L511-1du Code de Commerce :
Article L512-1du Code de Commerce
Mentions obligatoires prvues par

le Code de Commerce
Dnomination lettre de change

Mandat pur et simple de payer une somme dtermine
Nom de celui qui doit payer (tir)
Indication de lchance
Indication du lieu o le paiement doit seffectuer
Nom de celui auquel ou lordre duquel le paiement doit tre fait
Indication de la date et du lieu o la lettre est cre
Signature (mme non manuscrite) de l'metteur de la lettre de change (tireur)
Mentions complmentaires
prvues par la norme
Mentions facultatives les plus
courantes
Sans frais
domiciliation bancaire du tir (RIB)1
Sans frais
Nom du souscripteur et adresse
1
domiciliation bancaire du souscripteur (RIB)
Numro SIREN du tir

Non endossable
Non acceptable
Numro SIREN du souscripteur
Endossement translatif de proprit qui transmet lendossataire les droits

attachs la lettre de change : cest le plus utilis notamment pour les remises
lescompte.
Endossement de procuration : cest un mandat confi au banquier endossataire de recouvrer le montant de la provision de la lettre de change ; il ne lui
en confre pas la proprit.
Endossement pignoratif ou titre de garantie : il constate la mise en gage
dune lettre de change, gnralement afin de garantir un prt. Le crancier gagiste pourra apprhender la provision de la lettre de change son chance,
si le dbiteur na pas rgl sa dette son gard dans les dlais convenus.
Par endossement :
Modalits de transmission
Mention de la clause ordre ou de la dnomination du titre

(billet ordre)
Promesse de payer une somme dtermine
Indication de lchance
Indication du lieu o le paiement doit seffectuer
Nom de celui auquel ou lordre duquel le paiement doit
tre fait
Indication de la date et du lieu o le billet ordre est souscrit
Signature MANUSCRITE de celui qui met le titre (souscripteur)
Par endossement
(mmes dispositions que pour la lettre de change)
IBAN pour les remises en provenance de ltranger
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
14
Annexe 1 : Modles d'effets de commerce (prsentation en format rduit)
Lettre de change sans frais pour les recouvrements domestiques

entre rsidents (Modle NF K 11-030-1)
Billet ordre sans frais pour les recouvrements domestiques

entre rsidents (Modle NF K 11-080-1)
Lettre de change sans frais pour les recouvrements transfrontaliers et pour

les oprations sur comptes de non-rsidents (Modle NF K 11-030-2)
Billet ordre sans frais pour les recouvrements transfrontaliers et pour

les oprations sur comptes de non-rsidents (Modle NF K 11-080-2)
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
15
Annexe 2.1 : Dimensionnement du modle NF K 11-030-1
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
16
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
17
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
18
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
19
3. Fiches de procdure encaissement
3.1.
Remise des effets en banque par le remettant
Fiche N1
Fiche 1 Annexe 3.1.1 : Fichier de LCR/BOR remis par la clientle
3.2.
3.3.
Prsentation des remises LCR/BOR sur le SIT

par la banque du remettant
Fiche N2
Prise en charge par la banque du tir/souscripteur

des LCR/BOR payer par son client
Fiche N3
Fiche 3 Annexe 3.3.1 : Enregistrement du relev des effets payer

Fiche 3 Annexe 3.3.2 : Enregistrement de la rponse au relev
3.4.
Traitement des rejets
Fiche N4
Fiche 4 Annexe 3.4.1 : Liste des codes motifs de rejet

Fiche 4 Annexe 3.4.2 : Enregistrement "Impay LCR fourni la clientle"
3.5.
Vrification et demande de correction de domiciliation

3.5.1
Vrification des coordonnes bancaires du Tir/Souscripteur
Fiche N5.1
Fiche 5.1 Annexe 3.5.1 : Procdure de vrification des domiciliations

3.5.2
Modification des coordonnes bancaires du Tir/Souscripteur
Fiche N5.2
Fiche 5.2 Annexe 3.5.2.1 : Correction de domiciliation pour le remettant

Fiche 5.2 Annexe 3.5.2.2 : Demande de Correction de Domiciliation
__________________________________________________________________________________________________________
21
3.1.
REMISE DES EFFETS EN BANQUE PAR LE REMETTANT
FICHE
N 1
DISPOSITIONS IMPORTANTES
1. Pour permettre le traitement automatis des oprations, le remettant doit fournir sa
banque des informations fiables et contrles notamment au niveau des domiciliations
bancaires, et ce quel que soit le support de remise utilis.
2. Tout fichier de remise doit respecter les normes en vigueur dfinies par la profession
bancaire (cf Fiche 1 Annexe 3.1.1).
3. Pour que leffet soit encaiss la date dchance, le remettant doit en faire la remise
au moins 5 jours ouvrs avant celle-ci.
4. Lmission dune remise sur support automatis doit saccompagner dun bordereau valant "bon excuter" dat et sign1 par le remettant indiquant le nombre et le montant
des effets remis ainsi que le nom et la qualit du signataire, pour permettre sa banque
dassurer les contrles de validit et de cohrence ncessaires.
PROCEDURE
1. Le remettant a la possibilit de transmettre sa banque:
Soit une remise informatique conforme la description donne en Fiche 1 - annexe
3.1.1, accompagne dun bordereau / bon dexcution dat et sign par le remettant
Soit une remise informatique accompagne des effets de commerce (en cas
d'escompte)
Soit les effets de commerce "papier"
Soit exceptionnellement des bordereaux de saisie
L'heure limite de remise est variable selon les tablissements bancaires qui doivent en
informer leur clientle.
Le remettant spare ses remises par nature :
- effets encaisser,
- effets escompter.
Ce bordereau est dmatrialis dans le cadre de procdures de type ETEBAC 5

__________________________________________________________________________________________________________
22
3.1.
REMISE DES EFFETS EN BANQUE PAR LE REMETTANT
FICHE
N 1
(suite)
PROCEDURE (suite)
2. Si la remise est faite uniquement sous forme "papier", la banque du remettant procde
sa dmatrialisation par saisie des documents reus.
La banque du remettant contrle:
la conformit et la cohrence techniques des informations contenues dans les fichiers ou documents transmis
la validit des remises automatises en sassurant quelles ont bien t mises

par le remettant comparativement au bordereau dat et sign accompagnant tout
fichier informatique.
En cas danomalies bloquantes, elle en informe son client selon les modalits d'information et de rgularisation convenues.
La banque du remettant entre en portefeuille les effets pour conservation en attendant
leur prsentation chance.
Sur demande ponctuelle du client, la banque peut recueillir lacceptation du tir. Dans ce
cas la lettre de change papier est envoye ce dernier par courrier pour rgularisation.
Ds son retour, l'effet est intgr dans le portefeuille avec un code acceptation 1.
En cas de non-acceptation, de modification du montant ou de l'chance, la banque
prend de nouvelles instructions auprs de son client.
3. Non-rsident
Les LCR-BOR sont assujettis dclaration la Balance des Paiements dans les mmes
conditions que celles applicables aux autres oprations concernant des non-rsidents.
Si les oprations concernent des non-rsidents, le remettant doit fournir sa banque les
informations lui permettant de raliser, sil y a lieu, les dclarations statistiques aux administrations comptentes, savoir :
Le code type de dclaration
Le code nature de lopration
Le code pays
Le nSIREN du rsident intervenant dans l'oprati on.
Pour les Billets ordre et les Lettres de change papier, les clients doivent utiliser les formules avec IBAN, sur lesquelles figurent les zones dclaratives.
Pour les remises magntiques, les zones F3 de lenregistrement effet (06) doivent tre
systmatiquement renseignes.
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23
Fiche N1
Annexe 3.1.1 : Fichier de LCR/BOR remis par la clientle
Contenu et format de la REMISE DEFFETS.
Chaque remise comporte au minimum:
Un enregistrement "metteur" (code 03) contenant les enregistrements relatifs au client
cdant;
Un enregistrement "dtail" (code 06) par LCR ou BOR non endoss
ou bien deux enregistrements "dtail" (code 06 et 07) par LCR ou BOR endoss;
Un enregistrement "total" (code 08).
Chaque enregistrement fait 160 caractres.
Les enregistrements correspondant aux diffrents niveaux (Emetteur, LCR dtail, LCR
endosse et TOTAL) de la remise deffets sont dcrits dans les tableaux ci-aprs dans
lesquels :
la colonne "S" correspond au Statut des donnes et peut prendre les valeurs
M = Obligatoire (Mandatory),
O = Optionnel, (Optional)
D = Dpendant (Dependent) (la condition de prsence de la donne est prcise
par un renvoi en bas du tableau descriptif de l'enregistrement concern
N = Non utilise (Attention : la profession se rserve le droit d'utiliser ultrieurement les zones non utilises d'une manire normalise ; ces zones doivent toujours
tre blanc) ;
la colonne "F" correspond au Format et peut prendre les valeurs
AN = alphanumrique,
N = numrique,
A = alphabtique ;
La colonne "P" contient la Position de la donne dans l'enregistrement
la colonne "L" contient la Longueur (en nombre de caractres) de chacune des
donnes;
Le nom de chacune des donnes est prcd d'un point ou de deux points
lorsque cette donne correspond une dcomposition d'une donne la prcdant; dans
ce cas les colonnes S, F, P et L ne sont renseignes qu'au niveau le plus fin.
Les dates sont toutes exprimes au format JJMMAA. Elles doivent faire lobjet dun
contrle de vraisemblance. En cas danomalie constate par la banque cdante, leffet
peut tre rejet la prise en charge avec le code motif de rejet ETEBAC - 03 date
incohrente.
Caractres utilisables
Les caractres numriques ;
Les caractres alphabtiques majuscules (pour les contrles portant sur les numros
de comptes, les minuscules sont considres comme des majuscules);
Les caractres spciaux suivants, sauf exclusions propres certaines zones (par
exemple: C 1-2):
*().,/+-:x
__________________________________________________________________________________________________________
24
Zone
A
B 1
B 2
B 3
C 1
C 2
C 3
D 1
D 2
D 2-1
D 2-2
D 2-3
D 3
D 4
D 5
E
F
1
F
2
F
3
G
Enregistrements et donnes de la remise deffet
Enregistrement metteur Code enregistrement : 03

Code enregistrement (valeur = 03)
Code opration
(valeur = 60)
Numrotation de lenregistrement
(valeur = 00000001)
Numro dmetteur
Type de convention
Date de remise
Raison sociale du cdant
Domiciliation bancaire du cdant
Type de remise
Code entre
Code Dailly
Code monnaie
Code tablissement bancaire du cdant
Code guichet du cdant
Numro de compte du cdant
Zone rserve(initialise avec caractres despacement)
Date de valeur
Zone rserve(initialise avec caractres despacement)
Numro SIREN du cdant
Rfrence remise
M
M
M
M
O
O
O
M
O
N
N
N
N
N
N
AN
AN
1
3
5
13
19
25
31
55
2
2
8
6
6
6
24
24
M
M
M
M
M
M
N
O
N
O
O
N
N
A
N
N
AN
A
N
A
N
N
79
80
81
82
87
92
103
119
125
135
150
1
1
1
5
5
11
16
6
10
15
11
__________________________________________________________________________________________________________
25
Zone
A
B 1
B 2
B 3
C
C 1-1
C 1-2
C 2
D 1
D
D 2-1
D 2-2
D 3
D 4
D 5
E 1
E 2
F
1
F
F 2-1
F 2-2
F
F 3-1
F 3-2
F 3-3
F 3-4
G
Enregistrement LCR dtail Code enregistrement 06

Code opration
(valeur = 60)
Numrotation de lenregistrement (dmarre 00000002)
Zone rserve
(initialise avec caractres despacement)
Rfrence
Zone rserve
Rfrence tir
Nom du tir
Domiciliation bancaire du tir
Acceptation
Acceptation
Zone rserve
Code tablissement domiciliataire
Code guichet domiciliataire
Numro de compte du tir
Montant
Zone rserve
Date dchance
Cration
Date de cration
Zone rserve
Dclaration Balance Des Paiements ou SIREN du tir
Type
Nature
Pays
SIREN
Rfrence tireur
M
M
M
M
N
N
N
N
A
1
3
5
13
2
2
8
6
N
O
M
O
A
AN
AN
AN
19
21
31
55
2
10
24
24
M
N
M
M
M
M
N
M
N
A
N
N
AN
N
A
N
79
80
82
87
92
103
115
119
1
2
5
5
11
12
4
6
M
N
N
A
125
131
6
4
D1
D2
D3
D4
O
N
N
A
N
AN
135
136
139
142
151
1
3
3
9
10
Type
: Type de dclaration
communiquer obligatoirement lorsque lopration concerne un non rsident (tireur ou
tir) et lorsque le montant de lopration est suprieur 15.000 EUR.
2
Nature : Code nature conomique de lopration
3
Pays : Code pays (norme ISO 3166)
4
SIREN : Numro SIREN
Lorsque lopration concerne un non rsident, le remettant doit obligatoirement indiquer le
SIREN du rsident.
Lorsque lopration concerne deux rsidents, les tablissements bancaires recommandent
dindiquer systmatiquement le SIREN du tir.
__________________________________________________________________________________________________________
26
Zone
A
B 1
B 2
B 3
C 1
C 2
D 1
D
D 2-1
D 2-2
D 3
D 4
D 5
E
F
1
F
2
F
3
G
Zone
A
B 1
B 2
B 3
C 1
C 2
D 1
D
D 2-1
D 2-2
D 3
D 4
D 5
E 1
E 2
F
1
F
2
F
3
G 1
G 2
Enregistrement LCR endosse Code enregistrement 07

Code opration
(valeur = 60)
Zone rserve
Zone rserve
Nom du tireur
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone obligatoire
(initialise avec 16 zros)
Zone rserve
Zone rserve
SIREN du tireur
Zone rserve
O1
M
M
M
N
N
M
N
N
N
N
A
A
AN
A
1
3
5
13
19
31
55
2
2
8
6
12
24
24
N
N
N
N
N
M
N
N
M
N
A
A
A
A
A
A
A
A
N
A
79
80
82
87
92
103
119
125
135
150
1
2
5
5
11
16
6
10
15
11
Enregistrement TOTAL Code enregistrement 08

Code opration
(valeur = 60)
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Montant total
Zone obligatoire
(initialise avec 16 zros)
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
Zone rserve
M
M
M
M
N
N
N
N
N
N
N
A
A
A
A
1
3
5
13
19
31
55
2
2
8
6
12
24
24
N
N
N
N
N
M
M
N
N
N
N
N
A
A
A
A
A
N
A
A
A
A
A
A
79
80
82
87
92
103
115
119
125
135
150
155
1
2
5
5
11
12
4
6
10
15
5
6
Cet enregistrement facultatif, suit immdiatement un enregistrement 06 (LCR dtail) si la lettre de

change ou le billet ordre est endoss.
__________________________________________________________________________________________________________
27
ANNEXE TABLES DES CODES.
Codes du niveau "EMETTEUR"

B
Les enregistrements sont numrots en ordre squentiel croissant, partie de 1, sans trou (y compris les enregistrements
LCR dtail, LCR endosse et total)
Type de convention
Zone alphanumrique entirement du domaine de la convention bilatrale entre le cdant et son banquier.
Valeur <blanc> ou zro = absence de prcision de la part du
cdant.
19
2-1 Code entre

1 = Escompte
2 = Escompte en valeur
3 = Encaissement, crdit forfaitaire aprs lchance
4 = Encaissement, crdit aprs expiration dun dlai forfaitaire.
79
2-2 Code Dailly

0 = Pas dindication
1 = Cession escompte dans le cadre dune convention Dailly
2 = Nantissement de crance dans le cadre dune convention
Dailly
3 = Cession ou nantissement hors convention Dailly
80

Les numros de compte bancaires sont composs de 11 caractres numriques et/ou alphabtiques, lexclusion de tout
blanc, caractre spcial ou signe de ponctuation; si leur longueur est infrieure 11 caractres, ils sont cadrs droite et
complts gauche par des zros.
AN
92
11
Date de valeur
Pour une remise lescompte.
119
Numro SIREN du cdant

Cadr gauche, complt par des blancs le cas chant
135
15
Rfrence remise
Cadr droite
150
11
__________________________________________________________________________________________________________
28
Codes du niveau "LCR DETAIL"

B
Les enregistrements sont numrots en ordre squentiel croissant, partie de 1 pour lenregistrement EMETTEUR, sans
trou (y compris les enregistrements LCR dtail, LCR endosse
et total).
Le premier enregistrement 06 porte le numro 00000002
1-2 Rfrence du tir

Cette rfrence est obligatoirement cadre droite.
Si elle comporte moins de 10 caractres, la zone est complte gauche par des zros; elle comprend des chiffres ou des
lettres, lexclusion de tout blanc, caractre spcial ou signe
de ponctuation.
AN
21
10
AN
31
24
79
Lorsquelle est utilise, cette zone sert indiquer une rfrence que le tir dsire voir figurer sur le Relev correspondant
aux effets automatiss payer.
Quand le tir a fait figurer une rfrence sur leffet (Billet
Ordre ou Lettre de Change Accepte) cette rfrence doit tre
reporte fidlement dans cette zone.
Dans tous les autres cas le tireur doit laisser cette zone
blanc (il dispose pour ces propres rfrences de la zone G).
C
Nom du tir
Cadr gauche, complt droite par des blancs le cas
chant.
2-1 Acceptation
0 : Lettre de change non accepte
1 : Lettre de change accepte
2 : Billet ordre
3 : Lettre de change faire accepter

Les numros de compte bancaires sont composs de 11 caractres numriques et/ou alphabtiques, lexclusion de tout
blanc, caractre spcial ou signe de ponctuation; si leur longueur est infrieure 11 caractres, ils sont cadrs droite et
complts gauche par des zros.
AN
92
11
Montant
Cadr droite, complt gauche par des zros.
103
12
Rfrence tireur
Cadr droite
Il sagit dune zone laisse la disposition du tireur (index de
classement du tir dans les fichiers du cdant) qui ne concerne
que les relations entre le tireur et sa banque.
-Doit tre porte sur les avis de dbit en cas dimpay
-Contenu et cadrage libres.
AN
151
10
__________________________________________________________________________________________________________
29
Codes du niveau "LCR ENDOSSEE"

B
et total).
Lenregistrement 07 porte le numro suivant lenregistrement
06 auquel il est associ.
Exemple:
Enreg. 03
Nde lenregistrement = 00000001
Enreg. 06
Enreg. 06
Enreg. 07
Enreg. 06
Enreg. 08
Nom du tireur
Si la banque cdante constate labsence du nom du tireur,
leffet peut tre rejet la prise en charge avec le code motif
de rejet ETEBAC - 01 endos erron.
AN
31
24
Numro SIREN du tireur

Le numro SIREN comporte 9 caractres numriques qui doivent tre cadrs gauche, et complts par des blancs.
135
15
Codes du niveau "TOTAL"

B
et total).
Lenregistrement 08 porte le dernier numro de la squence.
Montant total
Contrle par comparaison avec la somme des montants des
LCR.
En cas de non-ajustement de la remise, la banque se rserve
le droit de ne pas la traiter.
103
12
__________________________________________________________________________________________________________
30
Fiche N1
Annexe 3.1.1 : Fichier de LCR/BOR remis par la clientle (suite)
APPLICATION DES ARTICLES L313-23 34 du code montaire et
financier ("LOI DAILLY")
Enregistrement complmentaire "adresse du Tir"
Code enregistrement : 16
Code opration:
60
Les enregistrements dcrits ci-aprs doivent systmatiquement suivre chaque enregistrement "LCR
dtail" auquel ils se rapportent. Mme dans le cas o plusieurs tirages successifs concerneraient un
mme tir, l'enregistrement adresse figure aprs chaque enregistrement "LCR dtail" ou "LCR
endosse".
ENREGISTREMENT COMPLEMENTAIRE "ADRESSE DU TIRE"

Zones
A
Nom de zone
Code enregistrement
Type
N
Position Longueur Commentaires

12
2
"16"
Total A
2
B1 Code opration
N
34
2
"60"
B
B2 Numro de l'enregistrement
N
5 12
8
B3 Zone rserve
N
13 18
6
Facultatif
Total B
16
ADRESSE ZONE 1
AN
19 50
32
Net nom de voie
DU
ZONE 2
AN
51 82
32
Localit
Code postal et bureau distributeur
TIRE
ZONE 3
AN
83 114
32
Total Zones Adresse du Tir
96
115 160
Zone rserve
A
46
Total de l'enregistrement complmentaire "Adresse du Tir" = 160 caractres
__________________________________________________________________________________________________________
31
3.2.
PRESENTATION DES LCR/BOR SUR LE SIT PAR LA

BANQUE DU REMETTANT
FICHE
N 2
1. La banque du remettant est tenue dchanger ses fichiers de LCR/BOR sur le SIT, en
parfaite conformit avec les normes interbancaires en vigueur.
2. La banque du remettant doit assurer la conservation des effets de commerce qui lui ont
t remis ou rendus afin dtre en mesure de produire toute justification qui pourrait lui
tre demande (art. L110-4 du Code de Commerce en matire de prescription
commerciale).
Appartenant la catgorie des documents commerciaux, les effets de commerce doivent
tre conservs 10 ans compter de leur date dchance.
3. Les LCR-BOR sont assujettis dclaration la Balance des paiements dans les mmes
PROCEDURE
Ds que les LCR/BOR sont entrs en portefeuille, la banque du remettant :
1. tablit destination de son client, en fonction de leur nature, un dcompte descompte ou
de remise lencaissement pour lui prciser la date et le montant du crdit qui sera port
son compte ;
2. crdite le compte :
Immdiatement pour les remises lescompte, cette remise fera l'objet d'un dcompte d'agios selon les modalits prdfinies (sauf en cas descompte en valeur).
En fonction de la date dchance / de rglement interbancaire pour les remises
lencaissement.
3. Assure le recouvrement auprs des banques tires
N.B. : Les oprations vue, chues ou brlantes sont traites et prsentes sur le SIT ds
rception, ce qui diffre d'autant la date de rglement par rapport la date dchance
initialement prvue.
__________________________________________________________________________________________________________
32
3.3.PRISE EN CHARGE PAR LA BANQUE DU TIRE/SOUSCRIPTEUR

DES LCR/BOR A PAYER PAR SON CLIENT
FICHE
N 3
1. La banque du tir ne peut dbiter une LCR ou un BOR au compte de son client sans
son mandat exprs, donn soit ponctuellement par rponse au relev tabli cet usage
par sa banque et reprenant lensemble des oprations payer, soit globalement dans le
cadre dune convention spcifique de type "paiement sauf dsaccord".
2. La rponse du tir au relev doit parvenir sa banque, quelle qu'en soit la forme, au
plus tard le dernier jour ouvr avant la date de rglement interbancaire indique sur ledit
relev.
3. Si les enregistrements SIT correspondant aux LCR/BOR payer ne sont pas techniquement excutables, la banque du tir/souscripteur doit les rejeter la banque du remettant ds rception sans attendre la date de rglement.
4. Linscription au dbit de son compte du total des LCR/BOR pay et un relev dtaill
correspondant constituent pour le tir/souscripteur la preuve de son paiement.
5. non-rsident
Les LCR-BOR sont assujettis dclaration la Balance des Paiements dans les mmes
__________________________________________________________________________________________________________
33
3.3.PRISE EN CHARGE PAR LA BANQUE DU TIRE/SOUSCRIPTEUR

DES LCR/BOR A PAYER PAR SON CLIENT
FICHE
N 3
(suite)
PROCEDURE
1. La banque du tir reoit au plus tard les LCR/BOR payer par son client 5 jours ouvrs
SIT avant leur date de rglement interbancaire.
2. Ds leur prise en charge, elle doit contrler la cohrence technique des enregistrements
reus (coordonnes bancaires exploitables, prsence et validit des informations ncessaires au traitement).
3. En cas danomalie bloquante, la banque du tir procde immdiatement au rejet technique de lopration en cause vers la banque du remettant (cf Fiche 4).
4. Si les donnes sont correctes, la banque du tir lui adresse, au plus tt, un relev des
LCR/BOR payer, sous forme papier, tlmatique ou informatique, en rappelant les informations minimales ncessaires leur identification avec certitude : montant,
chance, code acceptation, nom du tireur (cf. dessins denregistrements du relev informatique en Fiche 3 Annexe 3.3.1).
5. Le tir peut utiliser la mme forme pour transmettre sa rponse sa banque, mais doit
faire en sorte quelle soit effectivement reue par cette dernire au plus tard le dernier
jour ouvr prcdant la date de rglement interbancaire, pour lui permettre de prendre en
compte ses instructions.
Il peut autoriser le paiement total du relev, le paiement partiel du relev ou dun effet ou
bien demander le rejet total du relev.
Sil a sign avec sa banque une convention spcifique de paiement sauf dsaccord, il
nest pas tenu de rpondre au relev pour les catgories deffets stipules dans la
convention (cf. dessins denregistrements de la rponse au relev sur support informatique ou tltransmission en Fiche 3 Annexe 3.3.2). En cas de dsaccord, la rponse
doit parvenir la veille ouvre de la date de rglement.
4. Selon la dcision du tir des LCR/BOR reprises sur le relev (suivant les modalits du
paragraphe 5), la banque du tir, sous rserve de la provision suffisante au compte,
passera au dbit le montant correspondant la date de rglement convenue. En cas de
refus explicite ou implicite de payer de la part du tir, la banque du tir rejettera la
date de rglement les oprations concernes la banque du remettant (cf. Fiche 4).
5. Quelle que soit la rponse du client, en cas de dfaut de provision, la banque du tir
rejette l'opration.
__________________________________________________________________________________________________________
34
Fiche N3
Annexe 3.3.1 : Enregistrement du relev des effets payer
Le client doit consulter sa banque afin de convenir avec elle des conditions gnrales du service 1, de sa mise en place ainsi que des types et caractristiques de support qui seront :
- tlcommunication protocole ETEBAC 3 ou 5,
- supports physiques informatiques (bandes, cartouches, disquettes, cassettes).
A/
STRUCTURE LOGIQUE DES FICHIERS

Le fichier est compos de quatre types d'enregistrements identifi par leur code (cf. dessins
d'enregistrements pages suivantes)
Emetteur (code 31): cet enregistrement est en tte de fichier. Il porte le n000001.
Dtail (code 34): un enregistrement par LCR ou BOR.
Total relev (code 36): un enregistrement par relev.
Total gnral (code 39): enfin de fichier.
Dans le cas o un client aurait convenance recevoir dans un mme fichier des
LCR et BOR domicilies sur plusieurs comptes, l'enregistrement "metteur" est
port une seule fois en tte, puis on aura, pour chaque compte domiciliataire
class, x enregistrements "dtail" et un enregistrement "total relev" ; l'enregistrement "total gnral" figure la suite du dernier enregistrement "total relev".
Un fichier donn ne peut comprendre qu'une seule monnaie : il s'agit de la monnaie

de prsentation du relev (indice monnaie de relev dans l'enregistrement metteur), indpendamment de la monnaie d'origine des effets (indice montant et monnaie de l'ordre d'origine dans l'enregistrement dtail).
- ainsi deux prsentations sont concevables

1.
un seul relev par fichier physique

-
2.
un enregistrement "metteur" code 31 - portant le numro 000001

x enregistrements "dtail" code 34
un enregistrement "total relev" code 36
un enregistrement "total gnral" code 39 en fin de fichier.
plusieurs relevs dans un mme fichier physique

-
un enregistrement "metteur" code 31 - portant le numro 000001

premier relev
..
dernier relev
un enregistrement "total gnral" code 39 en fin de fichier.
Dans ce dernier cas, pour chaque client les divers relevs sont classs par code guichet tir
(ordre croissant) et l'intrieur de chaque code guichet par numro de compte tir (ordre
croissant).
REMARQUE: Dans le cas de retard pour quelque cause que ce soit, un Etablissernent se
rserve le droit de dlivrer, dans un mme fichier informatique, plusieurs relevs comportant
des dates de rglement diffrentes. Il ne saurait tre question pour un client de se prvaloir
de cette disposition pour exiger de la part d'un tablissement le stockage des informations et
leur dlivrance selon une priodicit non journalire, une telle mesure tant contraire au
principe mme de la LCR.
Une banque peut tre conduite, pour des raisons inhrentes son organisation, ne pas accepter de
transmettre ses clients de relevs informatiques d'EFFETS A PAYER ou de recevoir de ceux-ci de bons
payer sous forme magntique.
__________________________________________________________________________________________________________
35
B.
CARACTRISTIQUES DES ENREGISTREMENTS
Caractristiques communes tous les enregistrements

- les dates sont exprimes sous la forme JJMMAA
- les enregistrements sont numrots en ordre croissant squentiel continu
Caractristiques des enregistrements "Dtails" et "Total Gnral"

- le contenu de la zone "montant" centimes compris (00 s'il y a lieu) doit tre numrique, diffrent de zro, non sign, complt gauche par des zros.
- les numros de compte (D4 des enregistrements 34 et 36) sont composs de 11 caractres au maximum, numriques ou alphabtiques, l'exclusion de tout blanc, caractre spcial ou signe de ponctuation ; si leur longueur est infrieure 11 caractres, ils sont cadrs droite et complts gauche par des zros.
- les enregistrements sont classs selon les critres suivants:
code guichet et nde compte (zones D3-D4 des enr egistrements 34 et 36)
chance
(zone C6, enregistrement 34)
rfrence tir
(zone D12, enregistrement 34)
code acceptation
montant
Le classement est dans l'ordre squentiel croissant de chaque critre sauf le code d'acceptation qui est dans l'ordre dcroissant (BOR puis LCR acceptes puis LCR non acceptes).
On rappelle que la rfrence tir est, dans les enregistrements magntiques, obligatoirement
cadre droite si elle occupe moins de 10 caractres; Elle comprend uniquement des chiffres ou des lettres, l'exclusion de tout blanc, caractre spcial ou signe de ponctuation ; elle
est complte gauche par des zros en tant que de besoin. Lorsqu'elle n'est pas utilise,
cette zone est mise " blanc".
Caractristiques des indices monnaie :
Depuis le 01/01/2002 le "E" est le seul indice accept.
C.
PRCISIONS CONCERNANT LES MOYENS DE REMISES
RELEV DE LCR TELETRANSMIS
Les caractristiques des fichiers et des enregistrements respectent les rgles ci-dessus exposes. La transmission des fichiers selon le protocole ETEBAC est fortement prconise.
Dans le cas des tltransmissions seulement et en cas d'absence de LCR/BOR payer un
jour considr, il peut tre dlivr un fichier vide (autrement appel fichier "nant") pour marquer ce fait et ne pas laisser supposer un retard de traitement.
__________________________________________________________________________________________________________
36
RELEV DE LCR SUR BANDE MAGNTIQUE
Caractristiques physiques des bandes magntiques
Largeur: 1/2 pouce (standard IBM)

Bande 9 pistes : enregistrement en dcimal cod binaire tendu (EBCDIC) 800, 1600 ou,
sous rserve 6250 BPI.
Enregistrements de longueur fixe (240 caractres) groups par 10 - le dernier bloc peut
tre incomplet.
Labels non obligatoires. Toutefois, si des labels sont utiliss, labels standards IBM.
Les caractristiques des fichiers et des enregistrements respectent les rgles ci-dessus
exposes.
Dans le cas o le nombre des enregistrements ncessiterait l'utilisation de plusieurs bandes, celles-ci sont considres comme formant un seul et mme fichier; En consquence,
l'enregistrement "metteur" est port seulement sur la bande de tte, et l'enregistrement
"total gnral" figure la suite du dernier enregistrement "total relev"; la numrotation est
continue et se poursuit d'une bande l'autre.
DISQUES SOUPLES 5 POUCES ET 3 POUCES
Ces formats de supports n'tant pas normaliss, consulter votre banque.

Les principales caractristiques sont les suivantes:
les disquettes doivent tre cres sous Operating System CP/M, MS/DOS ou PROLOG
formatage logiciel (soft sectoring);
densit radiale 40 ou 80 TPI (35 ou 70 TPI si pas variable)
Simple ou double face, simple ou double densit
RELEV DE LCR SUR DISQUE SOUPLE 8 POUCES

Caractristiques physiques des disques
disques souples compatibles IBM 374X, simple face, simple densit

labels standards obligatoires
le label donn HDR1 mentionne en piste 00, secteur 08 la longueur de l'enregistrement,
soit 120 en positions 25 27.
Un enregistrement logique de 240 caractres se compose de deux enregistrements physiques de
120 caractres. La structure de l'enregistrement logique est la mme que celle retenue pour les autres types de transmission. Lorsqu'un seul disque souple est insuffisant pour enregistrer le fichier,
celui-ci se poursuit sur le disque suivant.
__________________________________________________________________________________________________________
37
Fiche N3
Annexe 3.3.1 : Enregistrement du relev des effets payer (suite)
ENREGISTREMENT "EMETTEUR" (Code 31)

Type
Position
Zones
A1 Code enregistrement
A2 Numrotage squentiel
Nom de zone
N
N
12
38
Total A
2
6
8
B1 Zone rserve
B2 Date de cration du fichier
A
N
9 10
11 16
Total B
2
6
8
C1
C2
A
A
17
18 72
Total C
1
55
56
D1 Code chef de file destinataire

D2 Code Etablissement Domiciliataire
D3 Code guichet du compte principal du tir
N
N
N
73 77
78 82
83 87
5
5
5
D4 Numro de compte principal du tir
AN
88 98
11
D5 Nom du destinataire
AN
99 122
24
D6 Code du centre de traitement
AN
123 128
129 240
112
Total D
168
indice monnaie de relev

Zone rserve
D7 Zone rserve
Longueur Commentaires
31
000001
Format JJMMAA
E pour euro
Facultatif
Total de l'enregistrement "Emetteur" = 240 caractres
__________________________________________________________________________________________________________
38
Fiche N3
ENREGISTREMENT "LCR DETAIL" (code opration 60)

Zones
Nom
Type
Position
A1 Code enregistrement
A2 Numrotage squentiel
N
N
12
38
Total A
2
6
8
B1 Code opration
B2 Date de rglement
N
N
9 10
11 16
Total B
2
6
8
Format JJMMAA
17
E euro
C1-1 Indice monnaie de l'ordre d'origine

C1-2 Zone rserve
C2
C3
C4
C5
C6
D1
D2
D3
D4
D5
D6
D7
D8
D9
D10
Code tablissement metteur

Code guichet metteur
Nom du tireur de la LCR
Date d'chance de la LCR
Code chef de file destinataire

Code Etablissement Domiciliataire
Nom du tir
Rfrence du prsentateur
Libell abrviatif de domiciliation
Date d'entre en portefeuille
Zone rserves
Acceptation
D11
D12
D13
D14
D15
Rfrence tireur
Rfrence tir
Date de cration
Zone rserve
Numro d'ordre de l'tablissement
domiciliataire
D16 Zone rserve
D17 Montant compens
18 21
N
N
AN
AN
N
22 26
27 31
32 42
43 66
67 72
5
5
11
24
6
Total C
56
73 77
78 82
83 87
118 98
99 122
123 130
131 154
155 160
161
162
5
5
5
11
24
8
24
6
1
1
163 172
173 182
183 188
189 203
204 211
10
10
6
15
8
212 228
229 240
Total D
17
12
168
N
N
N
AN
AN
AN
AN
N
A
N
AN
AN
N
A
AN
A
N
34
dmarre "000002"
Format JJMMAA
doit tre < ou = B2
ou 000000 pour les effets
vue.
Facultatif
Format JJMMAA
Valeurs admises 0, 1 ou
2.
Format JJMMAA
Total de l'enregistrement "LCR dtail" = 240 caractres
__________________________________________________________________________________________________________
39
Fiche N3
ENREGISTREMENT TOTAL RELEVE

Zones
Nom
Type
Position
12
38
Total A
9 10
11 16
Total B
17 24
25 30
31 36
37 72
Total C
73 77
78 82
83 87
88 98
99 122
123 128
129 216
217 228
229 240
Total D
2
6
8
2
6
8
8
6
6
36
56
5
5
5
11
24
6
88
12
12
168
Position
12
38
Total
9 10
11 16
Total B
17 72
Total C
73 77
78 82
83 98
99 122
Longueur
2
6
8
2
6
8
56
56
5
5
16
24
123 128
129 228
229 240
Total D
6
100
12
168
A1
A2
Code enregistrement
Numrotage squentiel
N
N
B1
B2
Code de l'opration cumule

Date de rglement de l'opration cumule
N
N
C1
C2
C3
C4
Numro de relev
Date limite de retour des instructions
Date de valeur du relev
Zone rserve
N
N
N
A
D1
D2
D3
D4
D5
D6
D7
D8
D9

Nom du tir
Code du centre de traitement
Zone rserve
Zone rserve
Montant total du relev
N
N
N
AN
AN
AN
A
A
N
36
60
Format JJMMAA
Format JJMMAA
Format JJMMAA
Facultatif
Total de l'enregistrement "Total relev" = 240 caractres
ENREGISTREMENT TOTAL GENERAL

Zones
A
A1
A2
Nom
Code enregistrement
Numrotage squentiel
Zone rserve
Date de rglement des oprations cumules
A
N
Zone rserve
B1
B2
C
D
Type
N
N
D1
D2
D3
D4

Zone rserve
Nom du destinataire
N
N
A
AN
D5
D6
D7

Zone rserve
Montant gnral des oprations cumules
AN
A
N
Commentaires
39
60
Format JJMMAA
doit tre identique la zone

D5
de
l'enregistrement
metteur (code 31).
Facultatif
Total de l'enregistrement "Total gnral" = 240 caractres
__________________________________________________________________________________________________________
40
Fiche N3
Annexe 3.3.2 : Enregistrement de la rponse au relev
Chaque rponse fait rfrence un relev dont le numro est rappel. Cette rponse rgle le sort de
l'ensemble des effets du relev et contient :
un enregistrement en-tte de code 03 indiquant la rfrence du relev auquel il est

rpondu
des enregistrements dtail de code 06 reprenant les enregistrements dtail du relev correspondant aux effets que le client ne souhaite pas payer ou souhaite payer partiellement. Ils vhiculent le code motif de rejet et le montant impay. Les effets que le
client veut payer totalement sont ceux du relev pour lesquels aucun enregistrement
dtail n'est transfr (le relev tant explicitement rfrenc, aucune ambigut n'est
possible);
un enregistrement total de code 08 indiquant le montant total payer et le montant

impay.
Les enregistrements ont une longueur de 240 caractres.
__________________________________________________________________________________________________________
41
Fiche N3
Annexe 3.3.2 : Enregistrement de la rponse au relev (suite)
ENREGISTREMENT EN-TTE -Code enregistrement: 03
Nde
zone
1
2
3
4
5
6-1
6-2
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
Nom de zone
Code enregistrement
Numro de squence
Code opration
Date de rglement
Numro de relev
Indice monnaie de relev
Zone rserve
Date de valeur du relev
Date de cration
Numro SIREN du tir
Zone rserve
Chef de file destinataire
Etablissement domiciliataire
Nom du tir
Code centre de traitement
Zone rserve
Montant/Relev d'origine
Type
Position
Longueur
N
N
N
N
N
AN
A
N
N
N
A
N
N
N
AN
AN
N
A
N
12
38
9 10
11 16
17 24
25
26 30
31 36
37 42
43 56
57 71
72 76
77 81
82 86
87 97
98 121
122 127
128 228
229 240
2
6
2
6
8
1
5
6
6
14
15
5
5
5
11
24
6
101
12
Commentaires
03
"000001"
62
Format JJMMAA
Identique la zone C1 du relev
Format JJMMAA
Format JJMMAA
Total de l'enregistrement en tte = 240 caractres
ENREGISTREMENT DTAIL - Code enregistrement: 06

Nde
zone
1
2
3
4
5-1
5-2
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
Nom de zone
Code enregistrement
Numro de squence
Code opration
Date de rglement
Indice monnaie de l'ordre d'origine
Zone rserve
Etablissement metteur
Guichet metteur
Nom du tireur
Date d'chance
Etablissement destinataire
Guichet destinataire
Nom du tir
Rfrence prsentateur
Libell abrg domiciliataire
Date entre en portefeuille
Zone rserve
Code acceptation
Rfrence tireur
Rfrence tir
Date de cration
Code motif de rejet
Montant impay
Zone rserve
Nd'ordre tablissement domiciliataire
Zone rserve
Montant initial
Type
Position
Longueur
N
N
N
N
A
12
38
9 10
11 16
17
2
6
2
6
1
N
N
N
AN
AN
N
N
N
N
AN
AN
AN
AN
N
A
N
AN
AN
N
N
N
A
N
A
N
18 21
22 26
27 31
32 42
43 66
67 72
73 77
78 82
83 87
88 98
99 122
123 130
131 154
155 160
161
162
163 172
173 182
183 188
189 190
191 202
203
204 211
212 228
229 240
4
5
5
11
24
6
5
5
5
11
24
8
24
6
1
1
10
10
6
2
12
1
8
17
12
Commentaires
06
62
Format JJMMAA
A renseigner l'identique de la
zone C1-1 du relev, enregistrement dtail (code opration 60)
Format JJMMAA
Format JJMMAA
Format JJMMAA
Total de l'enregistrement dtail = 240 caractres
__________________________________________________________________________________________________________
42
Fiche N3
Annexe 3.3.2 : Enregistrement de la rponse au relev (suite)
ENREGISTREMENT TOTAL - Code enregistrement: 08
Nde
zone
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
Nom de zone
Code enregistrement
Numro de squence
Code opration
Date de rglement
Numro de relev
Zone rserve
Date de valeur relev
Date de cration
Zone rserve
Etablissement domiciliataire
Guichet domiciliataire
Nom du tir
Zone rserve
Montant total relev d'origine
Montant total impay
Montant total payer
Montant total enregistrements dtails
prsents
Type
Position
Longueur
N
N
N
N
N
A
N
N
A
N
N
N
AN
AN
AN
A
N
N
N
N
12
38
9 10
11 16
17 24
25 30
31 36
37 42
43 71
72 76
77 81
82 86
87 97
98 121
122 127
128 192
193 204
205 216
217 228
229 240
2
6
2
6
8
6
6
6
29
5
5
5
11
24
6
65
12
12
12
12
Commentaires
08
62
Format JJMMAA
Format JJMMAA
Format JJMMAA
Total de l'enregistrement Total = 240 caractres
__________________________________________________________________________________________________________
43
3.4.
TRAITEMENT DES REJETS
FICHE
N 4
1. La banque du tir na pas vocation intervenir dans les litiges pouvant natre entre le
remettant et son client. Mandataire de son client, elle est fonde rejeter, sur ses instructions, les LCR/BOR contests mme aprs imputation sur son compte.
2. La banque du remettant est tenue de reprendre les impays mis par la banque du tir
en conformit avec les rgles interbancaires en vigueur.
3. Seuls les rejets techniques peuvent tre restitus avant le jour de lchance.
4. Le paiement partiel des LCR/BOR est admis linitiative du tir (contestation) ou de la
banque (provision insuffisante), ce qui gnre en consquence des rejets pour la partie
rsiduelle.
5. La banque du tir dclare les impays la Centrale dIncidents de Paiement sur Effets
(CIPE) mise en place par la Banque de France qui assure la diffusion aux tablissements
de crdit des incidents recenss.
PROCEDURE
1. La banque du tir rejette en impays les LCR/BOR reus:
Avant la date dchance/rglement interbancaire, ds quelle constate une
anomalie "technique" bloquante interdisant le traitement de lopration
Aprs la date de rglement interbancaire, soit son initiative (imputation totale
ou partielle impossible), soit la demande expresse de son client.
2. Elle lui affecte un code motif de rejet, choisi obligatoirement dans la liste figurant en
Fiche 4 Annexe 3.4.1.
3. La banque du tir restitue limpay la banque du remettant par le canal du SIT, sous
forme de rejet de lettre de change relev, sans altration des rfrences dorigine.
4. Paralllement lmission de limpay et quel que soit son motif et son montant, elle dclare la Banque de France pour alimentation de la Centrale dIncidents de Paiements
sur Effets (CIPE) via le SIT.
__________________________________________________________________________________________________________
44
3.4.
TRAITEMENT DES REJETS
FICHE
N 4
(suite)
PROCEDURE (suite)
5. La banque du remettant, rception de limpay en retour du SIT, passe le dbit au
compte de son client et lui adresse un avis dimpay dont la forme est libre mais qui doit
contenir les lments essentiels didentification de lopration, ainsi que le motif du nonpaiement (voir Fiche 4 Annexe 3.4.1). Les dessins denregistrements dimpays remis
la clientle sur support informatique figurent en Fiche 4 Annexe 3.4.4.
6. Le remettant doit se mettre en rapport avec le tir et exercer son encontre tous les
recours quil jugera ncessaire au recouvrement de sa crance.
__________________________________________________________________________________________________________
45
Fiche N4
Annexe 3.4.1 : Liste des codes motifs de rejet
Code
Libell standard
(24 caractres)
REGLES D'UTILISATION
Motifs techniques
Ils font lobjet dun suivi statistique par la Banque de France (suivi spcial pour le code 39)

opration compense tort suite un incident technique.
Ce code motif est utilisable pour demander la restitution de l'effet par l'mission d'une DRE.

les coordonnes bancaires du destinataire (code tablissement, code guichet ou
numro de compte) ne sont pas reconnues par la banque domiciliataire.

rfrence "tir" absente ou incorrecte sur le document ou l'enregistrement remis par la
banque domiciliataire son client.

le client a sold son compte ou bien le compte a t cltur, transfr dans un autre
guichet de la banque ou du groupe.

le nom du destinataire n'est pas prcis ou ne correspond pas aux coordonnes
bancaires.

metteur non prcis ou non identifiable.
11
ANNULATION BANCAIRE
12
COORD. BANC. INEXPLOIT.
13
CREANCE NON IDENTIFIABLE
14
CPTE SOLDE CLOTURE VIRE
16
DESTINATAIRE NON RECONNU
18
19
EMETTEUR NON RECONNU

CREANCE CEDEE A AUTRE BQ
39
NE PAIE QUE LCRA OU BOR
72
88
CODE ACCEPTATION ERRONE

BANQUE HORS ECHANGES
99
OPERATION NON ADMISE
le tir a reu une notification manant d'une banque diffrente du banquier du remettant.
le tir a donn des instructions pour ne payer que les effets qu'il a pralablement
accepts ou des BOR qu'il a mis. La notification de la dcision du client doit avoir t
porte la connaissance de la Banque de France pralablement.
prsence ou absence d'un code d'acceptation ne correspondant pas la ralit.
la banque qui assurait les changes ou la banque domiciliataire ne participe plus aux
changes.
opration ne pouvant tre paye sur certaines catgories de comptes (comptes sur
livrets, comptes terme, comptes non professionnels).
Motifs tenant aux relations banque/client pour incapacit de payer

Ils font lobjet dun suivi par la Banque de France. Ils influent sur la cotation Banque de France de
lentreprise
20
PROVISION INSUFFISANTE
31
PAS D'ORDRE DE PAYER
32
DECISION JUDICIAIRE
34
OPPOSITION SUR COMPTE
35
TITULAIRE DECEDE

compte sans provision.

paiement partiel l'initiative de la banque domiciliataire faute de provision suffisante.
pas de rponse du client au relev d'effets payer. A n'utiliser qu'en l'absence d'instructions du dbiteur.
Le client tir a fait l'objet d'une dcision de justice le dclarant en:

cessation de paiement

redressement judiciaire

liquidation judiciaire.

le compte du client est frapp d'opposition suite une "saisie attribution", une "saisie
arrt ou un "avis tiers dtenteur". La date d'opposition doit prcder la date
d'chance ou de rglement interbancaire de l'opration.

Le client tir de l'effet est dcd (entrepreneur individuel). La date du dcs doit
prcder la date d'chance ou de rglement interbancaire de l'opration.
Motif tenant au client pour incapacit de payer

Il fait lobjet dun suivi par la Banque de France. Il Influe sur la cotation Banque de France de lentreprise

bien que la date d'chance de l'opration soit bien celle qui a t convenue, le tir
DEMANDE DE PROROGATION
75
demande un dlai supplmentaire.
Motifs tenant au client pour contestation de crances

Ils font lobjet dun suivi par la Banque de France.
Leur utilisation excessive ou abusive peut influer sur la cotation Banque de France de lentreprise
Leur usage ne doit en aucun cas masquer une insuffisance de provision
70
TIRAGE CONTESTE
71
RECU A TORT - DEJA REGLE
73
MONTANT CONTESTE
74
DATE ECHEANCE CONTESTEE
76
RECLAMATION TARDIVE
90
PAIEMENT PARTIEL DU TIRE

litiges (sauf cas couverts par les motifs 71, 73 et 74)

pas de facture ou facturation conteste

marchandise non conforme ou dfectueuse

livraison non reue

marchandise retourne au fournisseur, etc..

opration dj rgle par le biais d'un autre moyen de paiement ou opration en
double.

avoir non pris en considration.

montant de l'effet diffrent de la facturation.

la date d'chance ne correspond pas celle qui a t convenue.

le tireur a rclam l'effet aprs prsentation par sa banque. Le tir utilise ce motif en
accord avec le tireur.

paiement partiel rsultant d'une contestation entre le tireur et le tir ne devant pas
masquer une insuffisance de provision.
__________________________________________________________________________________________________________
46
Fiche N4
Annexe 3.4.1 : Liste des codes motifs de rejet (suite)
CODES ETEBAC
Libell standard
Code
(24 caractres)
ENDOS ERRONE
01
02
REGLES D'UTILISATION

le nom du tireur est absent de la zone C2 de l'enregistrement 07.
Il s'agit d'effet dont la date d'chance est postrieure au dlai de conservation fix par
la banque. Chaque banque fixe gnralement une rgle du jeu avec son client concernant les chances longues, mais le motif est commun.
La date, d'chance pour les effets notamment, n'appartient pas au calendrier grgorien, par exemple le 30/02/99
ECHEANCE HORS LIMITE

DATE INCOHERENTE
03

04
RECLAMATION PARTIELLE
05
06
RECLAMATION TOTALE
NON RETOUR D'ACCEPTATION
Le remettant a demand de prsenter l'effet pour un montant infrieur sa valeur

d'origine. Sur instruction du remettant, la partie non prsente dans le systme
d'changes interbancaires lui est restitue avec ce motif.
Le remettant a demand de ne plus prsenter l'effet.
L'effet n'est pas revenu de l'acceptation dans les dlais impartis.
__________________________________________________________________________________________________________
47
Fiche N4
Annexe 3.4.2 : Enregistrement Impay LCR fourni la clientle
Libell de la zone
Code enregistrement
Numrotage
Code opration
Date de rglement de compensation
Indice monnaie dorigine
Zone rserve
Code tablissement
destinataire
Code guichet
du rejet, tireur
Numro de compte
(ou cdant)
Nom
de l'effet
Date d'chance de l'effet
Zone rserve
Code tablissement
Code guichet
metteur
Numro de compte
du rejet
Nom
Rfrence du prsentateur de l'impay
Date d'entre en portefeuille
Code entre
Acceptation
Rfrence tireur
Rfrence tir
Date de cration
Numro SIREN du tir
Numro SIREN du tireur
Zone rserve
Zone rserve
Montant d'origine
Date de rglement de l'opration initiale
Rfrence du prsentateur de l'opration initiale
Code motif du rejet
Montant compens impay
Position
de gauche
1
3
9
11
17
18
22
27
32
43
67
73
78
83
88
99
123
131
137
138
139
149
159
165
174
183
185
201
213
219
227
229
Longueur
2
6
2
6
1
4
5
5
11
24
6
5
5
5
11
24
8
6
1
1
10
10
6
9
9
2
16
12
6
8
2
12
Commentaire
34
61
JJMMAA
JJMMAA
JJMMAA
__________________________________________________________________________________________________________
48
3.5.
VERIFICATION ET DEMANDE DE CORRECTION DE DOMICILIATION
3.5.1. VERIFICATION DES COORDONNEES BANCAIRES DU

DEBITEUR (DVD)
FICHE
N5.1
1.
La communication, par le dbiteur, d'un relev d'identit bancaire, constitue le moyen

normal de collecte des coordonnes bancaires.
2.
Le remettant peut sassurer de la conformit des coordonnes bancaires de ses clients.
3.
Pour cela, il utilise la "Demande de Vrification de Domiciliation" (DVD) qui a des caractristiques identiques celles de l'enregistrement LCR.
PROCEDURE
1. Lors de la constitution de son fichier client, le crancier doit contrler la saisie des RIB
en utilisant l'algorithme de calcul dfini en Fiche 5.1 - Annexe 3.5.1.
2. Le remettant a la possibilit de faire vrifier les coordonnes bancaires de ses clients
dbiteurs, via sa banque.
3. La banque du remettant transmet la Demande de Vrification de Domiciliation la
banque du dbiteur par le canal du SIT, en utilisant un enregistrement "LCR vrifier".
4. Lorsque la banque du tir dcle une erreur de domiciliation, elle doit :
soit rejeter la Demande de Vrification de Domiciliation en utilisant un enregistrement "LCR rectifie ou vrifier irrecevable".
soit faire connatre au remettant la domiciliation correcte en lui adressant en retour
une Demande de Correction de Domiciliation en utilisant un enregistrement "LCR
rectifie ou vrifier irrecevable".
5.
A dfaut d'avoir reu l'une de ces deux informations, le remettant est en droit de considrer que la domiciliation est correcte.
__________________________________________________________________________________________________________
49
Fiche N5.1
Annexe 3.5.1 : Procdure de vrification des domiciliations
Le RIB est le garant de lexactitude des coordonnes bancaires du dbiteur. Mais la

transcription de celles-ci peut engendrer des erreurs ; cest pourquoi une cl de contrle
a t instaure permettant ainsi au crancier de vrifier sa saisie, lors de la constitution
ou de la mise jour de son fichier, cl qui couvre la fois le code tablissement, le code
guichet et le numro de compte. En outre, lalgorithme de calcul de cette cl, dite cl
RIB, est commun tous les tablissements metteurs de RIB.
CONTROLE DE LA SAISIE
1- Le n de compte tant cadr droite, aprs supp ression des blancs, caractres
spciaux ou signes de ponctuation, remplacer les caractres alphabtiques ventuels par leur quivalence numrique suivant le tableau ci-dessous (Code HOLLERITH) :
LETTRES
EQUIVALENT
NUMERIQUE
2- Complter le n gauche par des zros, si nces saire, pour constituer un nombre de
11 chiffres.
3- Accoler de gauche droite :
- les 5 chiffres du code tablissement,
- les 5 chiffres du code guichet,
- les 11 chiffres obtenus partir du nde compt e (cf. 1- et 2-),
- les 2 chiffres de la cl RIB.
4- Diviser ce nombre de 23 chiffres par 97.
5- Le reste doit tre nul.
Cette cl RIB, une fois vrifie par le crancier, nest pas transmise avec les enregistrements prsents sur support automatis.
__________________________________________________________________________________________________________
50
3.5.2. MODIFICATION DES COORDONNEES BANCAIRES DU

TIRE/SOUSCRIPTEUR
FICHE
N5.2
1.
Si le tir change de banque domiciliataire, il doit prvenir son crancier et lui fournir un
relev d'identit bancaire.
2.
La banque du tir est tenue d'adresser au remettant via sa banque une Demande de
Correction de Domiciliation (DCD) lorsqu'elle dcle un changement ou une erreur de
domiciliation interne.
3.
La banque du remettant rception d'une DCD mise par la banque du tir la transmet
son client.
PROCEDURE
1.
Dans le cas d'un changement de guichet domiciliataire chez un mme tablissement

bancaire ou de numro de compte dans un mme guichet, le tir n'est pas tenu de
remplir une nouvelle formule mais doit, en accord avec sa banque, soit notifier ce changement son crancier en lui adressant un nouveau relev d'identit bancaire, soit
laisser le soin sa banque d'effectuer elle-mme la Demande de Correction de
Domiciliation.
2.
La banque du tir, son initiative ou en rponse une Demande de Vrification de

Domiciliation procde l'mission d'une Demande de Correction de Domiciliation
(DCD) en utilisant un enregistrement de "LCR rectifie ou vrifier irrecevable" transmise par le canal du SIT la banque du remettant.
3.
La banque du remettant, ds rception de cet enregistrement, le communique immdiatement son client sous forme de fichier (cf Fiche 5.2 - Annexe 3.5.2.1) ou sous
forme papier.
4.
Le remettant doit immdiatement prendre en compte ces modifications dans son fichier
de domiciliation, et transmettre, ds l'chance suivante, des LCR comportant les nouvelles coordonnes, faute de quoi, le remettant s'expose au rejet de ses oprations.
__________________________________________________________________________________________________________
51
Fiche N5.2
Annexe 3.5.2.1 : Correction de domiciliation pour le remettant
1. Enregistrement "metteur"
Codes
Positions
A1
12
A2
38
B1
9 10
B2
11 16
C1-1
C1-2
Libells
Types
Lg
Code enregistrement = 31
Numrotage = "000001"
Rserve
AN
Date de cration = JJMMAA
AN
17 17
Indice monnaie de la remise
AN
18 21
Rserve
AN
C2
22 26
Code tablissement
C3
27 31
Code guichet
C4
32 42
Numro de compte
AN
11
C5
43 66
Nom du client
AN
24
C6
67 72
Rserve
AN
D1
73 77
Rserve
AN
D2
78 82
Code tablissement
D3
83 87
Code guichet
D4
88 98
Numro de compte
AN
11
D5
99 122
Nom du client
AN
24
D6
123 128
Code centre de traitement
D7
129 240
Rserve
AN
112
Remarques :
Les caractristiques de l'metteur sont reproduites dans les zones C et D.
Les zones C et D6 sont facultatives.
__________________________________________________________________________________________________________
52
Fiche N5.2
Annexe 3.5.2.1 : Correction de domiciliation pour le remettant (suite)
2. Enregistrement "Demande de correction de domiciliation (DCD)
Codes
Positions
A1
A2
B1
B2
C1-1
C1-2
C2
C3
C4
C5
C6
D1
D2
D3
D4
D5
D6
D7
D8
D9
D10
D11
D12
D13
D14
D15
D16
12
38
9 10
11 16
17 17
18 21
22 26
27 31
32 42
43 66
67 72
73 77
78 82
83 87
88 98
99 122
123 128
129 152
153 184
185 189
190 194
195 205
206 214
215 220
221 226
227 228
229 240
Libells
Numrotage
Code opration = 89
Date d'change SIT = JJMMAA
Indice monnaie d'origine
Rserve
Code tablissement destinataire
Code guichet destinataire
Numro de compte du donneur d'ordre
Nom du client donneur d'ordre
Numro National d'Emetteur (NNE)
Code chef de file metteur de l'opration initiale
Code tablissement metteur
Code guichet metteur
Numro de compte du destinataire
Nom du client destinataire
Rfrence de la banque mettrice du rejet
Lieu de paiement ventuellement corrig
Libell 1
Code tablissement corrig
Code guichet corrig
Numro de compte corrig
Rserve
Date de rglement de l'opration initiale JJMMAA
Rfrence D6 de l'opration initiale
Code motif du rejet
Montant nul
Types
Lg
N
N
N
N
AN
AN
N
N
AN
AN
AN
N
N
N
N
AN
AN
AN
AN
N
N
AN
AN
N
AN
N
N
2
6
2
6
1
4
5
5
11
24
6
5
5
5
11
24
6
24
32
5
5
11
9
6
6
2
12
Remarques :
Les zones C1 C5 concernent le donneur d'ordre de l'opration initiale.
Les codes motifs de rejet (D15) sont donns en Fiche 4 - Annexe 3.4.1.
Quand les zones D9, D10 et D11 (coordonnes bancaires corriges) sont servies,
la zone D15 est blanc et inversement.
3. Enregistrement "total"
Codes
Positions
A1
A2
B1
B2
C
D
D9
12
38
9 10
11 16
17 72
73 228
229 240
Libells
Numrotage
Code opration = 89
Rserve
Rserve
Rserve
Montant total
Types
Lg
N
N
AN
AN
AN
AN
N
2
6
2
6
56
156
12
__________________________________________________________________________________________________________
53
Fiche N5.2
Annexe 3.5.2.2 : Demande de Correction de Domiciliation (DCD)
__________________________________________________________________________________________________________
54
4. FICHES PROCEDURES FINANCEMENT
4.1. Escompte de l'effet de commerce
Fiche N1
4.2. Cession de crances titre professionnel Loi Dailly1
Fiche N2
Ces dispositions sont reprises par les articles L313-23 L313-34 du code montaire et financier
__________________________________________________________________________________________________________
55
4.1.
ESCOMPTE DE L'EFFET DE COMMERCE
FICHE
N1
L'escompte est l'opration par laquelle le banquier avance un client le montant dun effet de
commerce contre remise des titres papier en proprit.
La transmission du titre fournit au banquier la fois la garantie du crdit et le moyen de son
dnouement par encaissement lchance.
La remise l'escompte dun effet de commerce transfert au banquier la proprit de la provision (crance du tireur contre le tir).
NB: Il nest pas ncessaire quune lettre de change soit accepte pour que sa remise
en proprit entrane transfert de la provision (articles 551-7 et 511-9 du Code
de commerce)
Le banquier escompteur dune lettre de change accepte ou dun billet ordre bnficie de la
situation privilgie accorde par le droit cambiaire au porteur d'un effet de commerce: inopposabilit des exceptions, solidarit des signataires, absence de dlais de grce, etc.
PROCEDURE
1. Le client transmet sa banque les effets papier accompagns d'un bordereau de remise
escompte.
N.B.:
Lorsque le remettant de LCR/BOR fournit sa banque, en plus des effets

papier, un support informatis ou une tltransmission, il informe sa banque
de son choix loccasion de sa remise en utilisant la zone de lenregistrement
metteur rserve cet effet (cf Fiche 1 Annexe 3.1.1.) :
D 2-1 "code entre" (information sur le type de remise: 1 = escompte.)
2. La banque analyse les effets, en particulier le risque tir (par l'intermdiaire du SIREN ou
autre moyen sa convenance) et dcide d'escompter tout ou partie de la remise.
3. La banque avise son client des effets escompts et du montant des agios; il crdite son
compte selon les conditions convenues.
4. Les effets non pris l'escompte sont retourns au client ou pris l'encaissement (la banque agit alors en qualit de mandataire).
5. La banque procde au recouvrement des effets escompts aux chances prvues, assurant ainsi le remboursement du crdit.
6. Impays : si la provision est suffisante, la banque dbite son client du montant des effets
impays ; sinon elle exerce son recours cambiaire contre tous les signataires (injonction
de payer ou rfr provision).
Remarque: Cette procdure est galement utilise pour les effets magntiques qui, la diffrence des effets papiers, ne bnficient pas du droit cambiaire.
En consquence, en cas d'impays, contrairement ce qui est mentionn l'alina 6., la banque ne peut exercer de recours cambiaire.
__________________________________________________________________________________________________________
56
4.2.
CESSION DE CREANCES DAILLY
FICHE
N2
1. Crs par la loi 81-1 du 2 janvier 1981, dite loi DAILLY , modifis par la loi du
24/01/1984, les actes de cession de crances professionnelles permettent leur mobilisation directe sans imposer lobligation de leur matrialisation par des effets de commerce.
Ils sont maintenant rgis par les articles L313-23 34 du code montaire et financier
2. Les crances cdes doivent rsulter dactes conclus entre professionnels : personne
physique agissant dans le cadre de leur activit professionnelle ou personne morale de
droit public ou priv.
Si la cession de crances natre ou de crances exigibles est permise par la loi,
pleine libert est laisse au banquier pour apprcier le risque quil encourt lors de la cession des crances.
3. La loi Dailly interdit la cession de crances pour garantir les engagements de tiers : seul
le titulaire de la crance fondamentale peut la cder pour garantir ses propres engagements auprs de l'tablissement de crdit.
4. Le recouvrement des crances cdes peut tre effectu soit par le cdant lui-mme,
agissant en qualit de mandataire, soit par le banquier cessionnaire aprs notification de
la cession au dbiteur cd.
5. Deux modalits dutilisation de cette loi sont distingues
La cession escompte qui est une forme de crdit. La banque acquiert

lentire proprit des crances et en paie le prix moyennant prise dagios.
La cession titre de garantie qui est une garantie venant lappui dun
ou de plusieurs concours. La banque qui acquiert lentire proprit des crances
peut affecter le produit de leur encaissement au remboursement du ou des
concours accords son client.
Une convention cadre est en gnral signe pralablement aux cessions de crances par la banque cessionnaire et son client cdant pour en dfinir
les modalits pratiques (notamment la charge du recouvrement).
__________________________________________________________________________________________________________
57
4.2.
CESSION DE CREANCES DAILLY
FICHE
N2
(suite)
PROCEDURE
1. Le cdant qui souhaite recourir la loi DAILLY sous forme de cession escompte ou cession titre de garantie tablit un bordereau le signe et le remet sa banque. Le bordereau doit mentionner qu'il est soumis aux articles L313-23 34 du code montaire et
financier.
N.B. Le remettant de LCR/BOR sur support informatis ou par tltransmission a la
possibilit dinformer sa banque de son choix loccasion de sa remise en utilisant les 2
zones de lenregistrement metteur rserves cet effet (cf Fiche 1 Annexe 3.1.1) :
C 1 type de convention (information convenue bilatralement avec

sa banque)
D 2-2 code Dailly (information sur le type de cession envisag)

2. La banque du cdant complte la partie du bordereau la concernant et indique notamment la date de cession. La cession ou le nantissement prennent effet entre les parties et
deviennent opposables aux tiers la date porte sur le bordereau.
3. La banque du cdant peut notifier au dbiteur cd quelle est devenue cessionnaire de
la crance et qu'il aura donc s'en librer exclusivement auprs d'elle l'chance. Tout
rglement effectu au profit dune autre banque lexposerait se voir rclamer une nouvelle fois le montant par la banque du cdant ayant notifi la cession.
N. B. Pour effectuer la notification la banque du remettant peut exiger de son client de
lui communiquer ladresse du tir/souscripteur laide de lenregistrement complmentaire adresse du tir prvu cet effet et repris en Fiche 1 Annexe 3.1.1
4. Le dbiteur cd ne peut, lorsqu'il a accept la cession, opposer cette dernire les exceptions quil aurait pu faire valoir au cdant (litige commercial, par exemple). Cette acceptation produit les mmes effets que l'acceptation d'une lettre de change.
5. Sil sagit dune cession escompte, la banque du cdant crdite, la date du transfert de
proprit, le compte de son client du montant total des crances cdes, et peroit des
agios correspondant la priode non chue.
6. Dans le cas dune cession titre de garantie, la banque du remettant peut affecter le
produit de lencaissement des crances au remboursement du ou des concours accords
son client.
__________________________________________________________________________________________________________
58
5 GLOSSAIRE
Acceptation
Engagement du tir de payer la lettre de change l'chance, matrialis par la signature du
tir au recto prcde ou non du mot "acceptation" ou quivalent.
Aval
Garantie par un tiers du paiement partiel ou total de l'effet, matrialise par la signature du
donneur d'aval sur l'effet ou une allonge ou par acte spar, prcde par la formule "bon
pour aval" ou quivalente.
A vue
Un effet est dit " vue" (mention note la place de la date d'chance) lorsqu'il est payable
prsentation. Un effet sans date d'chance (ou codifi 00/00/00) est considr comme
tant payable vue.
Brlant
Sapplique aux effets non chus, mais qui du fait dune remise en banque tardive, ne permet
pas le rglement la date dchance indique. Lchance est donc situe entre la premire date laquelle la banque peut prsenter leffet et la date de rglement.
Cdant
Cest celui qui cde son droit.
Dans le domaine concern, cest celui qui cde sa banque ses titres de crances (et le
droit qui y est attach).
Cette cession de droit seffectue gnralement en contrepartie dun financement.
Dans le cadre de lescompte cest le droit reprsent par des effets de commerce, dans celui
de la loi DAILLY cest la crance elle-mme.
Crancier
Cest le titulaire d'un droit de crance l'encontre d'une autre personne dite le "dbiteur" ou
la "personne dbitrice".
On entend par "crance" le droit pour une personne, le crancier, dexiger dune autre personne, le "dbiteur", lexcution dune prestation dtermine.
Dans le domaine concern il sagit de la remise dune somme dargent quun vendeur peut
exiger dun acheteur au terme dun contrat de vente de biens ou de prestations de services
et plus particulirement de la partie payable terme par lacheteur.
Domiciliation (domicili)
La domiciliation comporte la rfrence de ltablissement "domicili" charg deffectuer le
rglement de leffet sur ordre et pour compte du tir (souscripteur).
Elle est obligatoirement complte par l'identifiant du compte (RIB).
La domiciliation dun effet intresse trois personnes :
- celle qui le met en circulation,
- celle qui en est dbitrice,
- celle qui verse les fonds pour le compte du dbiteur.
Echu(e)
Lorsque l'effet de commerce comporte une date dchance elle correspond la date laquelle le paiement de la crance quil matrialise sera exigible.
Lorsque leffet de commerce na pas t prsent sa date dchance on dit que ce dernier
est chu.
Il peut tre prsent postrieurement son chance.
__________________________________________________________________________________________________________
59
IBAN
International Bank Account Number, norme internationale d'identification de compte bancaire, ayant pour objet de faciliter le traitement automatis des paiements transfrontaliers.
Prott
Acte authentique par lequel le porteur d'un effet de commerce fait constater que cet effet n'a
pas t accept ou qu'il n'a pas t pay l'chance.
Recours cambiaires
Historiquement, le banquier dun commerant remettait ce dernier une lettre pour un
correspondant dsign sur une autre Place. Cette lettre constatait lexistence dun contrat de
change.
En cas de refus de paiement, le porteur peut exercer des recours contre tous les signataires
de l'effet de commerce (endos translatifs) qui sont solidairement tenus au paiement.
Relev de LCR/BOR payer
Document papier ou lectronique adress par sa banque au dbiteur, afin de recueillir son
accord au paiement.
Relev didentit bancaire
Document par lequel une banque communique son client ses coordonnes bancaires sous
2 formes : RIB (cf. plus bas) pour une utilisation domestique et IBAN (cf. plus haut) + BIC
(Bank Identifier Code) pour une utilisation transfrontalire.
RIB
Identifiant de compte bancaire franais. Norme franaise d'identification de compte bancaire,
de caisse d'pargne ou postal.
SIT
Systme Interbancaire de Tl compensation, gr par un groupement d'intrt conomique,
dsigne le rseau national d'change des oprations de masse automatises.
Sauf dsaccord
Instruction permanente de payer, ou non, les effets de commerce prsents, suivant des
rgles de gestion dfinies entre le dbiteur et son banquier, sauf en cas de dsaccord exprs exprim par le client lors de la rception du relev LCR/BOR.
Traite
Appellation courante de la Lettre de Change.
__________________________________________________________________________________________________________
60

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CFONB

Comit Franais d'Organisation et de Normalisation Bancaires

Bernard LHOMME, aujourd'hui la retraite, a particip la rdaction de la premire brochure

1. PRESENTATION GENERALE EFFETS..

2. FICHES OPERATIONS PAR TYPE D'EFFETS.....

3. FICHES DE PROCEDURES ENCAISSEMENT.....

3.1. REMISE DES EFFETS EN BANQUE PAR LE REMETTANT...

4. FICHES DE PROCEDURES FINANCEMENT....

Cette dition annule et remplace toutes les versions

1. PRESENTATION GENERALE DES EFFETS

1.1.1. LETTRE DE CHANGE

CFONB Effets de commerce LCR BOR Septembre 2002

1.1.3. LCR et BOR

Lettre de Change Relev

Billet Ordre Relev

NB : Dans la suite du document :

1.1.4. OBLIGATIONS ET RESPONSABILITES DES INTERVENANTS DANS LE CIRCUIT

CFONB Effets de commerce LCR BOR Septembre 2002

CREATION DES EFFETS DE COMMERCE (PAPIER)

AVANTAGES ET LIMITES DES EFFETS

Endos pour encaissement ou escompte

EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 1 BOR

Emission d'une facture

Cration d'un billet

Endos pour encaissement ou escompte

EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 2

EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 3

Emission d'un rejet avec

Information par sa banque

2. FICHES OPERATIONS PAR TYPE D'EFFETS

Norme AFNOR applicable

NF K 11-030 (rvision de septembre 1998)

NF K 11-080 (rvision de septembre 1998)

Article L511-1du Code de Commerce :

Article L512-1du Code de Commerce

Mentions obligatoires prvues par

Dnomination lettre de change

Numro SIREN du tir

Numro SIREN du souscripteur

Endossement translatif de proprit qui transmet lendossataire les droits

Mention de la clause ordre ou de la dnomination du titre

(mmes dispositions que pour la lettre de change)

IBAN pour les remises en provenance de ltranger

Annexe 1 : Modles d'effets de commerce (prsentation en format rduit)

Lettre de change sans frais pour les recouvrements domestiques

Billet ordre sans frais pour les recouvrements domestiques

Lettre de change sans frais pour les recouvrements transfrontaliers et pour

Billet ordre sans frais pour les recouvrements transfrontaliers et pour

Annexe 2.1 : Dimensionnement du modle NF K 11-030-1

Annexe 2.2 : Dimensionnement du modle NF K 11-030-2

Annexe 2.3 : Dimensionnement du modle NF K 11-080-1

Annexe 2.4 : Dimensionnement du modle NF K 11-080-2

3. Fiches de procdure encaissement

Remise des effets en banque par le remettant

Fiche 1 Annexe 3.1.1 : Fichier de LCR/BOR remis par la clientle

Prsentation des remises LCR/BOR sur le SIT

Prise en charge par la banque du tir/souscripteur

Fiche 3 Annexe 3.3.1 : Enregistrement du relev des effets payer

Traitement des rejets

Fiche 4 Annexe 3.4.1 : Liste des codes motifs de rejet

Vrification et demande de correction de domiciliation

Vrification des coordonnes bancaires du Tir/Souscripteur

Fiche 5.1 Annexe 3.5.1 : Procdure de vrification des domiciliations

Modification des coordonnes bancaires du Tir/Souscripteur