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SOMMAIRE
QUELQUES REPRES
04
SE FORMER
Les formations initiales
Les formations en alternance
La formation professionnelle continue
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SITES UTILES
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QUELQUES
REPRES
I
LES BANQUES FONT PARTIE
DES ENTREPRISES QUI RECRUTENT
LE PLUS EN FRANCE :
MALGR LA CRISE ELLES EMBAUCHENT PRS
DE 30 000 PERSONNES CHAQUE ANNE.
LES DBOUCHS SONT DONC
NOMBREUX, QUELS QUE SOIENT
LES PROFILS.
EN EFFET, ON ENTEND SOUVENT
PARLER DE BANQUIER, MAIS
IL EXISTE EN RALIT DES DIZAINES
ET DES DIZAINES DE MTIERS DIFFRENTS,
DE BAC +2 BAC +5.
QUELQUES
REPRES
I
QUELQUES
REPRES
Qui
font-ils
I
QUELQUES
REPRES
Dans un contexte conomique toujours sensible, les banques recrutent prs de 30 000 personnes chaque anne pour dvelopper leurs
activits et aussi pour faire face aux nombreux dparts la retraite :
on estime quun tiers des salaris de la banque partira la retraite
dans les 10 annes venir.
Elles recrutent en majorit des jeunes de moins de 30ans, pour des
postes de niveau minimum bac +2.
Q uels
Q uels
SE FORMER
FORMATION INITIALE OU FORMATION
EN ALTERNANCE, LES VOIES POUR INTGRER
LA BANQUE SONT VARIES. LES BANQUES
PROPOSENT ENSUITE DE NOMBREUX
DISPOSITIFS DE FORMATION CONTINUE,
PERMETTANT AUX COLLABORATEURS
DVOLUER DANS LEUR CARRIRE.
SONT ESSENTIELLEMENT PRSENTES
I
LES FORMATIONS INITIALES
10
I
L es
diffrents masters
Le
rseau
IUP
I
MARIE-LUCE DEMEESTER,
Directeur du Master Droit de la banque et des oprations
patrimoniales de lUniversit Paul Czanne dAix-Marseille
Pourquoi lUniversit
Master 2
2008 ?
Nous avons voulu offrir aux tudiants tous les avantages de lalternance
entreprise/universit. Les connaissances thoriques acquises au sein de
lUniversit y sont compltes par la formation technique assure par le
CFPB et la certification de Conseil Patrimonial Agence. Dans le mme temps,
ltudiant acquiert une exprience pratique rpondant aux attentes des
banques, orientes vers la relation avec les clients.
Tout ceci facilite lintgration professionnelle de nos tudiants, recruts
par des tablissements de PACA, mais aussi dans dautres rgions.
propose-t-elle ce
en apprentissage depuis
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12
I
CE )
ATIONS EN ALTERNANalisa
LES FOdapRM
tion
prentissage et contrats de professionn
(contrats
I
SARAH,
tudiante en alternance en licence banque/
finance/assurances (mention charge de clientle)
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I
LA FORMATION
PROFESSIONNELLE CONTINUE
Les banques sont trs actives en matire de formation continue.
Ainsi, trois salaris de banque sur quatre bnficient dau moins
une action de formation chaque anne et la dpense en formation
par salari dans le secteur bancaire est le double de la moyenne des
autres secteurs. Ces formations professionnelles continues peuvent
tre accessibles par la Validation des Acquis de lExprience (VAE)
qui permet aux salaris de faire valider les acquis de son exprience
professionnelle, en vue de lobtention dun diplme ou dun titre
professionnel.
I
L
a Licence Professionnelle Banque en formation continue
est dlivre par les universits en partenariat avec le CFPB. Le
dispositif de formation sadosse directement lapprentissage
du mtier de charg de clientle particuliers.
Les Cycles de Dveloppement Professionnel Certifis (CDPC).
Crs en 2008, ils concernent pour linstant deux mtiers :
conseiller clientle de professionnels et conseiller patrimonial
agence. Ces formations visent accompagner les prises de poste
sur un march de clientle ou une filire.
LInstitut Technique de Banque (ITB) dispense une formation
denseignement suprieur visant au dveloppement des comptences de collaborateurs appels exercer des responsabilits
en qualit de technicien ou de manager de proximit. Il est essentiellement ouvert aux professionnels disposant dun niveau
quivalent au BTS. Cet enseignement de deux ans peut tre
complt par un module de spcialisation dun an. Plus de 1 000
jeunes managers sont diplms chaque anne.
L
e Centre dtudes Suprieures de Banque (CESB). Le CFPB et
HEC ont labor ensemble une formation trs slective ddie
au management bancaire, reconnue par un double diplme :
- un diplme dHEC : le CESA (Cycle dtudes Suprieures des
Affaires) Management des Activits bancaires,
- le diplme du CFPB : le CESB Cycle gnral.
LInstitut des Techniques de Marchs (ITM) a t cr avec les
acteurs de la Place, afin de former des collaborateurs de haut
niveau capables daccompagner la modernisation des marchs
financiers et la complexification des techniques et des produits.
Il sadresse aux collaborateurs travaillant dans les activits de
march, la gestion dactifs, etc.
Le Diplme dExpert en Administration de Fonds (DEAdF).
Elabor en commun par lAssociation Franaise de la Gestion
financire (AFG) et le CFPB, ce diplme de niveau bac +5 est
destin former des experts en administration de fonds.
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I
des formations qualifiantes
Les formations continues qualifiantes rpondent plusieurs proccupations, comme lacquisition du mtier bancaire, le perfectionnement des collaborateurs ou encore ladaptation aux volutions des
exigences rglementaires et dontologiques.
Elles peuvent tre dispenses sous forme de sminaires inter ou
intra entreprises, ou se faire distance, avec le e-learning. Elles
abordent des sujets trs varis, lis au mtier bancaire lui-mme,
son environnement, des disciplines plus transverses (droit, action commerciale, management) ou lactualit (lutte contre le
blanchiment).
BANQUE
DE RSEAU
LES MTIERS DE LA BANQUE
DE RSEAU (AUSSI APPELE
BANQUE DE DTAIL)
PERMETTENT UNE GRANDE
PROXIMIT AVEC LE CLIENT.
AUJOURDHUI, LES TROIS QUARTS
DES COLLABORATEURS DES BANQUES
TRAVAILLENT DANS LA BANQUE
DE RSEAU EN FRANCE.
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BANQUE DE RSEAU
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I
LE GOT DU CONTACT ET LE SENS COMMERCIAL
Les mtiers de la banque de rseau ont une forte composante
commerciale : ces mtiers commerciaux reprsentent 57 % des
embauches des banques en 2009.
Il sagit des mtiers de chargs daccueil, chargs de clientle
particuliers, professionnels, conseillers en patrimoine ou responsables de point de vente, o laspect relationnel revt une
importance particulire.
Le charg de clientle, quel que soit son primtre daction, particuliers, artisans ou professions librales peut tre en contact
quotidien avec son client, ce qui lui demande une forte capacit
dcoute, dadaptation et bien sr une excellente connaissance
des diffrents produits, afin de proposer les plus adapts ses
clients.
A lavenir, ces mtiers devraient continuer reprsenter une
grande part du recrutement.
CHARG
E
L
TE
N
DE CPALRTIE
ICULIERS
LE CHARG DE CLIENTLE EXERCE LA FOIS UN MTIER TECHNIQUE ET
COMMERCIAL O LE RELATIONNEL JOUE UN RLE DE PREMIER PLAN.
IL PEUT VOLUER VERS DES FONCTIONS DE CHARG DE CLIENTLE
PROFESSIONNELS OU PME OU DEVENIR DIRECTEUR DAGENCE. CE
MTIER REPRSENTE 18,5 % DES EMBAUCHES DANS LES BANQUES
EN 2009.
MISSIONS
Le charg de clientle suit ses clients au quotidien. Proche
deux, il sinforme des changements qui peuvent se produire dans leur vie (mariage, dcs) et qui impacteraient
leur situation conomique.
Dot dun grand sens commercial, il prospecte en permanence de nouveaux clients qui il propose tous les
produits pouvant rpondre leurs attentes (pargne,
crdits la consommation, crdits immobiliers, moyens
de paiement). Pour cela il dveloppe des argumentaires,
relance ses interlocuteurs Matrisant parfaitement les
produits financiers et services de sa banque, il joue un
rle dexpert auprs de ses clients.
ENVIRONNEMENT
Le charg de clientle exerce son mtier en agence. Il
dispose dun tlphone et dun ordinateur pour surveiller
les mouvements de fonds ou joindre ses clients. Il est en
gnral rattach au responsable du march des particuliers ou au directeur dagence si lunit est plus petite.
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BANQUE DE RSEAU
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I
PROFIL
Latout principal dun conseiller de clientle est sa capacit nouer des relations avec ses clients afin de leur
proposer des solutions adaptes leurs besoins. Rigueur
et autonomie lui sont trs utiles dans la gestion des dossiers. Le charg de clientle est aussi un technicien qui
doit connatre parfaitement les produits financiers.
Ce type de poste peut tre confi des jeunes de niveau
bac +2 ou 3 avec un BTS banque, un DUT technique de
commercialisation ou bien avec une licence professionnelle assurance, banque, finance.
Les cursus en alternance tiennent une place importante
dans la formation ce type de mtier. Le CFPB et les CFA
des mtiers de la banque et de la finance permettent de
prparer en alternance un diplme professionnalis (BTS,
DUT, licence pro) dans le cadre dun contrat dapprentissage ou de qualification.
(TLOPRATEUR)
Le tloprateur travaille dans un environnement trs
avanc en nouvelles technologies.
Ce mtier sest professionnalis sous leffet de la
multiplication des services et tend vers le tlconseil.
Le tloprateur doit avant tout couter et comprendre
les besoins des clients. Il apporte une vritable aide en
les renseignant sur le fonctionnement des produits bancaires, en les orientant vers les services appropris.
Il effectue des oprations courantes comme le virement
interne ou lenvoi de chquier, il peut galement aider
louverture de comptes ou raliser des transactions
financires simples. Dans le cadre de campagnes commerciales, il prospecte de nouveaux clients.
Le tloprateur travaille le plus souvent en open space,
sous la responsabilit dun superviseur. Il peut tre en relation frquente avec le conseiller clientle de lagence.
De niveau bac +2/3, le tloprateur a au maximum
trois ans dexprience comme conseiller traditionnel.
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BANQUE DE RSEAU
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I
RESPONSABLE
DAGENCE
LE RESPONSABLE DAGENCE A DES MISSIONS TRS VARIES ET SES
JOURNES NE SE RESSEMBLENT JAMAIS. CE MTIER PEUT LUI PERMETTRE DVOLUER VERS DAUTRES FONCTIONS DENCADREMENT TELLES
QUE LA DIRECTION DUN GROUPE DAGENCES OU LA RESPONSABILIT
DUNE AGENCE PRO OU PME.
MISSIONS
En contact direct avec la clientle, le responsable dagence
gre lensemble de loffre de proximit : produits dpargne, moyens de paiement, crdits Il met en oeuvre la
stratgie commerciale de son tablissement, pilote les
actions publicitaires locales et met en valeur lagence
en tant que lieu daccueil de la clientle. En gnral, le
responsable dagence garde une pratique commerciale et
se consacre personnellement aux clients fort potentiel
(entreprises, collectivits, institutionnels).
Il est aussi responsable du compte dexploitation de
lagence et de sa rentabilit. Il doit matriser les risques
financiers, administratifs ou physiques et sassure de la
qualit du service.
En tant que responsable dune quipe, il rpartit les tches, assure lorganisation, gre le personnel, veille au
dveloppement des comptences de chacun, etc.
ENVIRONNEMENT
Le responsable dun point de vente bnficie dune certaine autonomie, au sein de son groupe bancaire. Il est
au contact de nombreux interlocuteurs : Il fait appel
lensemble des services fonctionnels et des experts du
sige pour mieux servir sa clientle. En tant que manager,
il est en contact quotidien avec ses collaborateurs, et en
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BANQUE DE RSEAU
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I
CONSEILLER
EN PATRIMOINE
DEPUIS UNE DIZAINE DANNES, CETTE PROFESSION A LE VENT EN
POUPE. LES NOMBREUSES RGLES JURIDIQUES ET FISCALES ET LA
MULTIPLICATION DES PRODUITS FINANCIERS RENDENT NCESSAIRE
CE TYPE DE CONSEIL.
MISSIONS
Le conseiller en patrimoine est charg de prospecter
et fidliser ses clients, au mme titre quun charg de
clientle, et de piloter la gestion de leurs placements. Il
jongle la fois entre le commercial, les aspects techniques et le conseil.
Aprs avoir tabli un bilan du patrimoine financier et
immobilier de son client afin de bien le connatre, le
conseiller en patrimoine laide dfinir une stratgie sur
lensemble de ses biens en tenant compte de la fiscalit
et des contraintes juridiques de chaque investissement.
Il peut lorienter vers des placements classiques (tels que
limmobilier, les assurances ou les valeurs mobilires) ou
plus sur mesure (achat duvres dart, de mtaux ou de
pierres prcieuses, acquisition dune fort).
Les rendez-vous avec ses clients font partie des temps
forts de ses journes : ils attendent de la disponibilit,
du suivi et de lcoute de la part du conseiller en patrimoine.
ENVIRONNEMENT
Le conseiller en patrimoine travaille en quipe avec les
juristes, les fiscalistes, les spcialistes de limmobilier...
Suivant les types de structures, les conseillers en patrimoine sont soit rattachs la direction du rseau soit
la direction financire.
PROFIL
Le conseiller en patrimoine doit faire preuve dun vrai temprament commercial. Les titulaires dun Master gestion
de patrimoine sont bien placs pour occuper ces postes,
le diplme dune cole de commerce est galement une
bonne porte dentre. Le mtier de conseiller en gestion
de patrimoine peut aussi reprsenter une volution, aprs
avoir travaill dans des filires aussi diverses que le march des particuliers, celui des entreprises, des fusions/
acquisitions ou des marchs.
Il est possible dvoluer en conseillant des clients de plus
en plus fortuns jusqu la gestion de fortune et galement de bifurquer vers des fonctions dencadrement au
sein dune agence ou dune succursale.
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BANQUE DE RSEAU
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CHARG
E
L
DEPRCOFLESIESIONNNT
ELS
BOULANGER, GARAGISTE, FLEURISTE, PHARMACIEN, MDECIN, GRAPHISTE FREE-LANCE, CRATEUR DE BIJOUX SONT LES INTERLOCUTEURS PRIVILGIS DU CHARG DE CLIENTLE PROFESSIONNELS. IL
LES ACCOMPAGNE AU QUOTIDIEN DANS LE DVELOPPEMENT DE LEUR
ACTIVIT ET LES AIDE FAIRE GRANDIR LEUR ENTREPRISE.
MISSIONS
Le charg de clientle professionnels a pour mission
de conseiller et dvelopper son portefeuille de clients.
Il tablit avec chacun deux une convention qui dfinit
lensemble des prestations offertes par la banque : facilit
de caisse, crdits, assurances Une fois la convention
signe, le charg de clientle peut grer au jour le jour
les affaires de ses clients.
Il analyse lentreprise et conseille les dirigeants, il monte
des dossiers de crdits. Il effectue des oprations de placements et ngocie les conditions financires. Le charg
de clientle professionnels gre aussi les risques grce
des outils dalerte perfectionns.
ENVIRONNEMENT
Au sein de son agence, le charg de clientle professionnels est le plus souvent en charge dun secteur gographique dfini. Il passe beaucoup de temps en rendez-vous
et rencontre ses clients sur leur lieu de travail.
Il rend compte directement au directeur dagence et travaille en synergie avec les chargs de clientle particuliers
et les gestionnaires de patrimoine afin dtre en cohrence avec les objectifs fixs par la banque.
Il est galement en relation avec les services du sige
pour les oprations de prt, les questions de crdit-bail,
daffacturage etc
PROFIL
Ce mtier est souvent exerc par de jeunes diplms
dcoles de commerce ou munis dun Master spcialis,
voire par des commerciaux de niveau bac +2/3 au terme
dune premire exprience un poste de charg de clientle particuliers.
Dans les deux cas, des formations internes sont prvoir
dans les domaines de la ngociation commerciale, de
lanalyse du risque, des aspects juridiques et fiscaux de
la gestion dentreprise.
En termes dvolution, les chargs de clientle professionnels ont plusieurs possibilits : se spcialiser dans le
crneau des PME/PMI ou voluer vers le management en
devenant directeur dagence par exemple.
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BANQUE DE RSEAU
28
BANQUE DE
E
S
I
R
P
E
R
T
N
LE
LES MTIERS DE LA BANQUE
DE LENTREPRISE PERMETTENT
DTRE ACTEURS PART ENTIRE DE
LCONOMIE, QUE CE SOIT EN AIDANT
LE DVELOPPEMENT DES PME OU
EN ACCOMPAGNANT LA CROISSANCE
DES GRANDES ENTREPRISES.
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9
BANQUE DE LENTREPRISE
DU TERRAIN...
30
I
CHARG
DE CLPMIEE-PNMITLE
TRE CHARG DE CLIENTLE PME-PMI, CEST TRAVAILLER AU CUR
MME DU TISSU CONOMIQUE. LE CHARG DE CLIENTLE RENCONTRE
DES DIRIGEANTS DENTREPRISES DE TOUS LES SECTEURS ET IL LES
ACCOMPAGNE DANS LEUR DVELOPPEMENT : CRATION DUNE NOUVELLE USINE, INSTALLATION DANS DAUTRES PAYS, DVELOPPEMENT
DUN MODULE DE PAIEMENT SCURIS SUR INTERNET...
MISSIONS
Le charg de clientle PME-PMI gre et dveloppe un
portefeuille de clients compos dentreprises de taille
intermdiaire de secteurs varis : BTP, haute technologie,
commerce, logistique
Ses principales missions sont danalyser lentreprise et sa
situation financire pour dterminer ses besoins (financements, services.), de conseiller la PME et son dirigeant
et de grer la relation au quotidien. Le charg de clientle
monte les dossiers de crdit, en prsentant les lments
cls permettant la prise de dcision ; il argumente les
propositions et ngocie les conditions financires et les
garanties. Cela implique une bonne matrise de la gestion
des risques. Dans sa mission commerciale il doit rechercher de nouveaux clients en fonction de la cible de la
banque (taille, activit).
ENVIRONNEMENT
Pice matresse de la stratgie commerciale des banques
vis--vis des entreprises, le charg de clientle PME-PMI
est en contact permanent avec presque tous les services
internes de la banque mais galement avec de nombreux
intervenants externes.
En interne, il cogre relation clientle avec sa hirarchie,
mais galement avec les back-offices, la direction des
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BANQUE DE LENTREPRISE
32
I
CEPRRISEDS IT
LYDESSTE
ANGRAAN
ENTR
LE MTIER DANALYSTE CRDIT EST UN EXCELLENT POSTE DOBSERVATION POUR APPRHENDER LE CUR DE MTIER DE LA BANQUE: LE
CRDIT. IL PERMET AUSSI DE COMPRENDRE LES DIFFRENTS SERVICES
ET LES PRODUITS SPCIALISS. ENFIN, CEST UN POSTE-TREMPLIN
VERS LES MTIERS DE LA BANQUE DE FINANCEMENT ET DINVESTISSEMENT.
MISSIONS
Souvent spcialis par march ou par type de client,
lanalyste crdit tudie les bilans des socits clientes et
leurs documents financiers sous langle du risque crdit : il
value leur solvabilit. Il sappuie pour cela sur des ratios
financiers, mais aussi sur des analyses conomiques.
Il doit pour cela se tenir en permanence inform de lvolution conomique et financire du type de client ou
de march dont il est charg. Il contrle lvolution des
risques lis lencours de prts accords, saidant de
systmes de surveillance et dalerte. Il sassure du respect
des engagements des entreprises emprunteuses.
ENVIRONNEMENT
En charge de lanalyse de grandes entreprises voire de
multinationales, lanalyste travaille au sige, dans des
divisions spcialises (Corporate banking). Il assiste alors
les responsables de financement des grandes entreprises
dans lvaluation des volumes et les types de financements pouvant tre consentis. Il peut pour cela travailler
avec les experts produits voire les experts du march. Il
a pour mission danticiper les besoins et les ventuelles dtriorations du risque client. Il peut accompagner
le responsable dans ses dmarches commerciales pour
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BANQUE DE LENTREPRISE
34
I
BANQUIER CONSEIL
SI LES BANQUIERS CONSEIL SONT DES PERSONNES DOTES DUNE
EXPRIENCE BANCAIRE DE HAUT NIVEAU, ILS SENTOURENT DE
COLLABORATEURS PLUS JUNIORS POUR LES TCHES DANALYSE, DE
MONTAGE ET DEXCUTION DES TRANSACTIONS. DES OPPORTUNITS
SONT DONC SAISIR POUR LES JEUNES DIPLMS. CEST LOCCASION DAPPRENDRE BEAUCOUP, AUX CTS DUNE PERSONNE
EXPRIMENTE.
MISSIONS
La mission du banquier conseil est de dtecter les opportunits daffaires grce un rseau de contacts avec les
dcideurs des grandes entreprises. Il partage avec eux
les rflexions stratgiques : projets dacquisition dune
entreprise, recentrage dune entreprise sur ses activits
et donc vente dactivits juges non-stratgiques, etc. Il
imagine les meilleures solutions et tente de gagner des
mandats (de fusions-acquisitions, dmissions dactions),
pour ensuite arranger et excuter les oprations.
ENVIRONNEMENT
Le banquier conseil travaille essentiellement dans une banque daffaires ou au sige des grands groupes bancaires.
Il est responsable de son quipe de juniors et danalystes,
il collabore troitement avec le banquier responsable de
lexcution du mandat, qui intervient quand le mandat est
sign. Selon les cas, le banquier conseil peut aussi travailler
avec les spcialistes des marchs.
PROFIL
Le banquier conseil a dj un grand parcours dans la banque et un carnet dadresses toff. Il connat trs bien les
produits financiers ainsi que le secteur dactivit de ses
clients. Les juniors dont il sentoure ont en gnral soit un
master de finance, soit un diplme dcole de commerce
ou dingnieurs.
(ANALYSTE FUSION/ACQUISITION)
Le mtier danalyste fusion-acquisition est un bon
tremplin pour voluer vers les mtiers de la banque
de financement et dinvestissement.
Membre junior dune quipe de fusion-acquisition, sa
mission est dassister le banquier conseil dans la prospection commerciale, deffectuer des analyses dvaluation
de socits, des analyses sectorielles. Il modlise pour
valoriser des cibles et prpare les prsentations commerciales. Lorsque la banque a obtenu le mandat, lanalyste
soccupe de toutes les modalits pratiques (valorisations,
prparation des ngociations,).
Lanalyste a un rythme de travail dict par lurgence des
oprations conclure dans une activit hyper concurrentielle o toutes les banques luttent pour un nombre
limit de grandes transactions. Il doit tre dot dune forte
comptence technique en analyse financire. Il faut tre
disponible et rsistant au stress. Ce mtier ncessite un
bac +4/5 de grande cole de commerce ou dingnieurs,
ou un Master 2 banque-finance. La matrise courante de
langlais est bien sr ncessaire.
35
BANQUE DE LENTREPRISE
36
BANQUE
S
H
C
R
A
M
E
D
LES BANQUES FRANAISES SONT
DES ACTEURS DE TOUT PREMIER RANG
SUR LES ACTIVITS DE MARCHS.
ELLES SE CLASSENT PARMI LES
PREMIRES BANQUES MONDIALES POUR
DES ACTIVITS COMME LES CRDITS
SYNDIQUS, LES FINANCEMENTS DE
PROJETS OU LES DRIVS ACTIONS.
LACTIVIT DE CES MTIERS DPEND
EN REVANCHE FORTEMENT DE LA
SANT DE LCONOMIE EN GNRAL
ET DE LA FINANCE EN PARTICULIER.
LE NOMBRE DE RECRUTEMENTS PEUT DONC
TRE ASSEZ DIFFRENT SELON LES ANNES.
37
3
7
BANQUE DE MARCHS
38
I
ORIGINATEUR, STRUCTUREUR
ET SYNDICATEUR
DE LA FINANCE
LES TECHNICIENS
39
(ORIGINATEUR)
(STRUCTUREUR)
Une fois que loriginateur a obtenu un mandat, il fait appel au
structureur. Cest un spcialiste produit, qui conoit et fabrique
le produit financier en partant de simples actions pour des
montages de produits plus complexes (produits drivs).
Cela ncessite une excellente matrise technique des produits
ainsi que des modles mathmatiques.
(SYNDICATEUR)
Aprs lorigination et la structuration intervient le syndicateur.
Son mtier consiste valuer le prix du produit financier,
valuer le nombre dacheteurs potentiels et le vendre. Ces
fonctions exigent une excellente connaissance du march et
une grande capacit relationnelle.
BANQUE DE MARCHS
40
I
TRADER
ON COMPTE AUJOURDHUI ENVIRON 1 500 TRADERS EN FRANCE. ILS
JOUENT UN RLE FONDAMENTAL DANS UNE SALLE DE MARCHS, LE
RECRUTEMENT DANS CES MTIERS DPEND DE LVOLUTION DES
MARCHS FINANCIERS.
MISSIONS
La mission du trader est de gnrer des profits par prise
de position, lachat et la vente, sur les marchs financiers ou le march des changes. Pour cela, il doit
tre au fait de lactualit et assimiler rapidement les informations.
Son activit impliquant une prise de risque, le trader agit
conformment aux objectifs et aux limites qui lui sont
fixes, et contrles par la direction gnrale.
ENVIRONNEMENT
Le trader travaille dans les salles de marchs. Il passe sa
journe les yeux rivs sur les terminaux dinformations
financires comme Bloomberg ou Reuters, un tlphone
constamment loreille. Il travaille en quipe, notamment
avec les vendeurs (sales) et les ngociateurs (sales traders).
PROFIL
Diplm dcole de commerce, dingnieurs ou duniversit, le trader fait preuve au quotidien de ractivit et
de rigueur. Face des produits financiers de plus en plus
complexes, il matrise parfaitement les mathmatiques.
Langlais courant est de mise, bien sr. La moyenne dge
des traders est assez jeune, entre 25 et 35 ans, ce qui
peut sexpliquer par le rythme de travail et le niveau de
stress.
41
Jai complt mon diplme dingnieur par un master aux Etats-Unis, o jai
commenc comme informaticien sur une bourse. Aujourdhui, je suis en charge
dune quipe de plusieurs traders en France. Japprcie linstantanit du
mtier. Un trader peut souvent observer les consquences dune dcision
prise dans la journe quelques heures plus tard. Le poids des responsabilits,
par les risques grs, est aussi particulirement gratifiant. Enfin, jaime
lambiance dune salle de marchs. Linformation y circule trs vite, les traders
tlphonent sans relche, changent avec les vendeurs, ingnieurs financiers,
informaticiens, assistants du middle office. Cest un univers trs stimulant.
(SALES TRADER)
Le mtier de ngociateur sales trader est diffrent de celui
de trader; on en compte environ 900 en France. Le sales
trader fait excuter sur le march les ordres de ses clients.
Sa mission est de leur assurer les meilleures conditions possibles en termes de liquidit, de prix, de qualit de traitement.
Il discute donc dune stratgie de ngociation des ordres en
accord avec les vendeurs et les clients et sassure du mode
de dnouement des oprations. Il consacre aussi une partie
de ses journes rechercher et diffuser des informations sur
les instruments financiers ses clients, pour les aider dans
leurs choix.
BANQUE DE MARCHS
(QUANT)
42
I
E
D
S
R
E
I
T
M
LES
TRAITEMENT
ET DAPPUI
FORTE TECHNICIT,
HAUTE TECHNOLOGIE LES MTIERS
DE TRAITEMENT ET DAPPUI ONT
DES INTRTS MULTIPLES.
ILS SONT EN OUTRE AU CUR
DES MCANISMES DE LA BANQUE
ET OFFRENT UNE VISION UNIQUE
DE SON FONCTIONNEMENT.
43
DE NOMBREUX RECRUTEMENTS
DANS LES ANNES VENIR
44
I
TECHNICIEN DES
OPRATIONS BANCAIRES
LE TECHNICIEN DES OPRATIONS BANCAIRES FINALISE LES OPRATIONS INITIES DANS UNE AGENCE, DANS UN CENTRE DAPPELS (TLPHONE) OU DIRECTEMENT PAR LE CLIENT (GUICHETS AUTOMATIQUES,
INTERNET). SON RLE EST ESSENTIEL POUR FOURNIR AUX CLIENTS
UN SERVICE RAPIDE ET DE QUALIT.
MISSIONS
Le technicien gre les oprations qui ne sont pas encore
automatises et sattache au traitement de celles qui resteront manuelles en raison de leur complexit (crdits
documentaires, successions, crdits immobiliers, .).
Sagissant des oprations automatises (virements, prlvements, chques), le technicien a une fonction de
contrle et de rsolution des anomalies.
ENVIRONNEMENT
Le technicien des oprations bancaires travaille au sein
dquipes spcialises. Il est en contact avec tous ceux
qui interviennent dans la circulation des donnes traiter : ceux qui alimentent les circuits (les commerciaux
en agence), ceux qui les font voluer (les informaticiens,
les responsables de matrises douvrage), ceux qui les
surveillent (les contrleurs). Il lui arrive dintervenir directement auprs dun conseiller, voire dun client, pour
rsoudre des problmes techniques.
PROFIL
Ce mtier senrichit aujourdhui de dimensions nouvelles
(rsolution de problmes ncessitant une connaissance
approfondie des processus, contacts externes au monde
des traitements, etc.). Des formations du type bac +2 (BTS
ou DUT) sont de plus en plus recherches. Mais une entre
reste possible avec le niveau bac. La qualification requise
est alors obtenue par une formation en alternance, ou
par la formation continue interne de la banque.
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BACK ET
MIDDLE ODEFMAFRCICHES
DE LA BANQUE
Le back office assure le suivi administratif et comptable des oprations effectues sur les diffrents marchs
(actions, obligations, OPCVM, devises et autres produits
financiers). Il vrifie que les transactions enregistres
par le ngociateur de march (quil soit trader, broker,
sales) correspondent celle du vendeur. Il ralise le
rglement et la livraison des titres ou encore sassure du
versement des dividendes. Il assure aussi le lien avec les
services informatiques, car tout repose sur des systmes
de nouvelles technologies de linformation.
Le middle office intervient entre le front et le back. Il analyse les positions aprs chaque opration du ngociateur.
Il met en place un suivi des informations permettant le
contrle des risques pris par la salle de marchs et tablit
le niveau de perte et de gain du front office.
ENVIRONNEMENT
Le middle office est souvent rattach un type de transactions et un march (le desk). Il travaille en relation
directe avec le front office qui intervient sur ces marchs.
Il est donc prsent dans la salle de marchs et assure la
relation avec le back office.
MISSIONS
46
I
Mme si le personnel du back office nest pas directement prsent dans la salle de marchs, il est un acteur
important dans le bon fonctionnement des transactions
sur les marchs.
PROFIL
Travailler dans le middle office demande une formation
approfondie en finance, afin de comprendre des techniques et des produits souvent complexes. Les formations
luniversit (bac+5) ou en cole de commerce sont
donc privilgies.
Le back office demande aussi une bonne connaissance
des produits financiers, mais avec une moindre technicit
des marchs. Les recrutements peuvent donc avoir lieu
des niveaux de type BTS comptabilit ou gestion.
Dans tous les cas, il faut faire preuve dune forte capacit
affronter le stress et savoir travailler dans lurgence
tout en conservant une grande rigueur.
47
INFORMATICIEN
LA BANQUE EST LUN DES PREMIERS UTILISATEURS DE SERVICES INFORMATIQUES EN FRANCE ! LINFORMATICIEN A DONC UN RLE-CL
POUR FAIRE FONCTIONNER LES MILLIONS DE PAIEMENTS EFFECTUS
CHAQUE HEURE, LES SALLES DE MARCHS, LE SITE DE LA BANQUE EN
LIGNE, ETC. LINFORMATICIEN BNFICIE EN OUTRE DES DERNIRES
INNOVATIONS TECHNOLOGIQUES, CAR LES BANQUES NHSITENT PAS
INVESTIR.
MISSIONS
48
I
marchs ou encore sur un grand projet stratgique de
la banque, etc.
Il est en contact permanent avec lensemble des services
de la banque, quil fasse partie dune quipe interne ou
comme prestataire extrieur. Les banques peuvent en
effet faire appel des SSII (socits de services en ingnierie informatique) qui envoient des informaticiens,
de manire ponctuelle ou pour des missions qui durent
parfois des annes.
PROFIL
Les banques embauchent pour les deux tiers des titulaires
dun diplme de niveau bac +4/5 ou des ingnieurs. Une
formation complmentaire en finance est de plus en plus
recherche, certaines banques proposant dailleurs des
formations en informatique pour les personnes matrisant les mcanismes financiers. Enfin, il arrive que les
banques recrutent une partie de leurs quipes dans les
effectifs des SSII.
S
R
E
I
T
M
S
E
L
SUPPORT
LES MTIERS SUPPORT (JURIDIQUE,
CONTRLE, RH), GARANTISSENT
LA COHRENCE ET LE PILOTAGE
DE LENSEMBLE DES ACTIVITS
DE LENTREPRISE. SOUVENT
EXERCS AU SIGE DE LA BANQUE,
ILS PERMETTENT DACQURIR
UNE BONNE CONNAISSANCE GLOBALE
DE LENTREPRISE.
49
50
I
DES PROJETS DE GRANDE AMPLEUR
Ces mtiers ne sont pas spcifiques au secteur bancaire. La
banque offre gnralement lopportunit de les exercer dans
des entreprises internationales, parmi les plus importantes en
France: cest la garantie de mener bien des projets complexes
et de relever des challenges importants.
DE RELLES OPPORTUNITS
POUR LES DIPLMS BAC + 4/5
MTIERS SUPPORT
51
RESSOURCES
HUMAINES
DANS UN SECTEUR O LES COLLABORATEURS REPRSENTENT LE PLUS
FORT DE LA VALEUR AJOUTE, LES MTIERS DES RH (RESSOURCES
HUMAINES) TIENNENT UNE PLACE STRATGIQUE. ILS IMPLIQUENT
COUTE, RACTIVIT ET ANTICIPATION.
MISSIONS
Les activits RH ont un degr de spcialisation variable selon
la taille et lorganisation des banques. Mais dans la plupart
des cas, on trouve les missions suivantes :
Gestion du personnel : faire concider la satisfaction des
besoins qualitatifs et quantitatifs de lentreprise en matire
de personnel avec les attentes et les potentiels des collaborateurs. Ces fonctions englobent des missions de mise en
place de plans de mobilit et doutils dintressement, de
motivation et de fidlisation. Elles ncessitent beaucoup de
crativit, et la comprhension de mtiers nombreux.
Formation : anticiper les comptences ncessaires lentreprise, puis concevoir les actions de formation, former les
formateurs, lancer les actions de communication accompagnant la formation, et raliser les outils ncessaires.
MTIERS SUPPORT
52
I
Rmunration et gestion administrative du personnel:
cette fonction consiste dfinir et excuter la politique
salariale, mettre en place des lments priphriques de
rmunration (participation, plan dpargne entreprise, plan
de stock-options, intressement, abondement), proposer
des avantages en nature, ou encore grer une grande varit de contrats (expatriation, dtachement, apprentissage,
formation externe, etc.).
Participation au dialogue social : prparation des ngociations, mise en place des dcisions prises par les partenaires
sociaux, animation des institutions paritaires.
PROFIL
Lintrt pour le droit social doit se conjuguer avec des
qualits dcoute et la capacit communiquer. Un niveau
bac+5 est gnralement demand (IEP, coles de commerce, master en gestion des ressources humaines). Mais
des postes dassistant, de charg de formation ou de charg
de recrutement sont galement accessibles des niveaux
bac+3. La matrise de langlais est indispensable si lon
souhaite orienter sa carrire vers linternational.
53
CONTRLE
INSPECTEUR &
RESPONSABLE
DE LA CONFORMIT
LE CONTRLE DES FONCTIONNEMENTS INTERNES, DE LAPPLICATION
DES RGLEMENTATIONS ET DU RESPECT DE LA DONTOLOGIE GAGNE
CONSTAMMENT EN IMPORTANCE. LES BANQUES SONT SOUMISES DES
CONTRAINTES RGLEMENTAIRES DE PLUS EN PLUS COMPLEXES, ET
ADOPTENT EN INTERNE DE TRS STRICTES OBLIGATIONS DE SCURIT.
CES MTIERS ONT POUR MISSION DE GARANTIR LA PRENNIT ET LA
CRDIBILIT DE LENTREPRISE.
MISSIONS
MTIERS SUPPORT
54
I
ris dans tous ces domaines, de manire faire connatre
les recommandations du rgulateur au sein de la banque.
Inversement, il est en contact rgulier avec lautorit
de tutelle des banques pour travailler aux volutions
rglementaires.
PROFIL
Linspecteur, lorigine, a une formation suprieure du
type diplme universitaire ou cole de commerce. Il
connat bien la finance, la comptabilit et lanalyse des
risques. Surtout, il a acquis travers une premire pratique une connaissance des produits et des procdures de
la banque, ainsi que des rglementations en vigueur.
Le responsable de conformit est gnralement un cadre confirm de ltablissement. Il est second par des
assistants, qui peuvent tres titulaires dun troisime
cycle en droit des affaires ou de certaines formations en
finance (masters, Sciences Po, Paris-Dauphine, coles
de commerce, etc.) Il existe, de plus, des qualifications
internationales en compliance (Londres, New York) qui
confrent une autorit particulire dans cette fonction.
SOFIA, INSPECTRICE
55
FRE
MTIERS DU CHIF
COMPTABILIT &
CONTRLE DE GESTION
LES MTIERS DU CHIFFRE SONT INDISPENSABLES DANS LA VIE DUNE
ENTREPRISE, A FORTIORI DUNE BANQUE. ILS PERMETTENT LE CONTRLE ET LE PILOTAGE DE LACTIVIT, DANS UN SECTEUR O LA BONNE
GESTION DES OPRATIONS EST AU FONDEMENT DE LA CONFIANCE DE
LA CLIENTLE.
MTIERS SUPPORT
MISSIONS
56
I
PROFIL
Dans les deux fonctions, laisance avec le traitement des
donnes chiffres est videmment un pralable. Mais,
au-del, il sagit de donner sens aux chiffres, cest--dire
de bien comprendre les vises stratgiques de lentreprise.
Le comptable est gnralement titulaire dun DCG (diplme de comptabilit et de gestion) de niveau bac +3. Un
comptable exerant un niveau significatif de responsabilit aura pass son DSCG (diplme suprieur de comptabilit et de gestion) de niveau bac +5 (1). Les comptables
bnficient de formation continue tout au long de leur
carrire afin dtendre leurs comptences, notamment
en matire de droit social et dinformatique.
Le contrleur de gestion quant lui peut tre un ancien
comptable ou provenir dun cabinet daudit. Dans ce cas,
il a t initialement form luniversit (master), dans les
instituts dtudes politiques ou en cole de commerce.
La matrise de langlais et des outils de reporting est
souhaitable pour cette fonction.
(1) Dans le cadre de la rforme LMD, ces deux diplmes remplacent les DPECF, DECF
et DESCF.
57
JURETISTE
FISCALISTE
FACE LA COMPLEXIT DE LA RGLEMENTATION ET LA SOPHISTICATION DES ACTIVITS, LES SPCIALISTES DU DROIT ET DE LA FISCALIT
SONT DE PLUS EN PLUS RECHERCHS. LE JURISTE INTERVIENT
TOUS LES NIVEAUX DES ACTIVITS DE LA BANQUE TANDIS QUE LE
FISCALISTE SOCCUPE DE LA GESTION FISCALE DE LENTREPRISE
BANCAIRE, AINSI QUE DES PRODUITS PROPOSS SES CLIENTS.
Le juriste est consult en amont de lensemble des oprations effectues pour la banque et pour le compte des
clients, afin notamment de vrifier leur conformit avec
le droit bancaire et financier. Il donne par exemple son
feu vert tout nouveau produit. Il intervient aussi pour
rgler les contentieux. Il est de plus en plus spcialis par
secteur dactivit ou par zone gographique. Le juriste
est en contact permanent avec les quipes internes et
le management. Il peut aussi sappuyer sur des comptences externes comme des avocats spcialiss ou des
spcialistes de limmobilier.
Le fiscaliste soccupe des aspects fiscaux de la banque en
tant quentreprise (par exemple, la dclaration dimpts
sur les socits) et des produits proposs aux clients,
notamment en gestion de patrimoine. Dans les plus
grands groupes, il est spcialis sur certains aspects
qui demandent des comptences pointues. Il est gnralement rattach la direction financire, mais il a des
contacts avec des directeurs dagences ou des responsables rgionaux.
MTIERS SUPPORT
MISSIONS
58
I
PROFIL
Juristes et fiscalistes ont un diplme dune universit de
droit dun niveau au moins bac +5. Une bonne connaissance de langlais donne un avantage apprciable, notamment pour participer des changes et des ngociations
qui se tiennent au niveau europen.
Le fiscaliste peut complter sa formation initiale par un
diplme en droit des affaires ou en fiscalit internationale. Il doit avoir une bonne connaissance des diffrentes
techniques financires mais aussi comptables.
Diplm en droit des affaires, jai travaill dans les directions juridiques
de plusieurs banques et aujourdhui, je suis responsable dune quipe
dune dizaine de personnes. Le mtier dun juriste en banque de
dtail est trs vari et concret, il faut en outre tre ractif, car nous
intervenons en appui des directions oprationnelles. Je travaille ainsi
sur des dossiers lis llaboration de partenariats commerciaux
ou la cration de produits bancaires. Je participe par exemple la
conception de la gamme de moyens de paiement europens pour ma
banque. Jaime la curiosit intellectuelle que ncessite mon mtier :
a bouge, a change et on se renouvelle tous les jours, car le droit de la
banque de dtail volue trs vite !
59
CHEF DE PRODUIT
MARKETING
LE CHEF DE PRODUIT MARKETING PARTICIPE LA CONSTRUCTION
DES PRODUITS BANCAIRES. SA FONCTION VISE CRER LOFFRE RPONDANT AUX ATTENTES DES CLIENTS ET JOUER LA CARTE DE LA
DIFFRENCE FACE AUX CONCURRENTS. LES MTIERS DU MARKETING
SEXERCENT AINSI DANS UN CONTEXTE DINNOVATION PERMANENTE :
IL FAUT ANTICIPER, TRE CRATIF ET FORCE DE PROPOSITION.
MISSIONS
Le chef de produit marketing participe llaboration de
la politique commerciale de la banque. Il pilote en gnral
de A Z la cration ou lvolution des produits dont il a
la charge, de lanalyse de march jusquau lancement.
Il intervient ainsi plusieurs niveaux :
au niveau stratgique, il ralise des tudes de clientles
qui permettent dlaborer de nouveaux produits, il dfinit
la politique tarifaire, en tenant compte des produits de
la concurrence ;
au niveau oprationnel, il conoit et propose les modalits de diffusion des campagnes, il utilise tous les outils
de mise en place des campagnes dans les rseaux et
lextrieur de la banque (affichage commercial, plaquettes, mail) ;
MTIERS SUPPORT
60
I
ENVIRONNEMENT
Le chef de produit marketing est en relation constante
tant avec la direction de ltablissement quavec le rseau
commercial. Mais, mme sil travaille avec de nombreux
interlocuteurs, il doit sorganiser de manire trs autonome. Il est souvent paul par des assistants, spcialistes
en marketing, qui laident dans lensemble de la chane de
conception et de mise en place des nouveaux produits.
PROFIL
Ce poste ncessite une bonne matrise des statistiques,
ainsi quune aisance dans la communication orale et
crite. La matrise des nouvelles technologies et de
linformatique est essentielle, ainsi que la capacit grer
des projets.
Accessible la sortie dune cole de commerce, dune
formation en conomie ou dune formation spcialise
(par exemple Master 2 marketing et vente Paris-Dauphine), ce poste peut aussi convenir des collaborateurs
ayant plusieurs annes dexprience dans la banque,
compltes par une formation spcifique.
7 mtiers en vido
Des vidos mtiers disponibles sur www.fbf.fr prsentent en images
la journe de 7 professionnels de la banque :
Antoine, charg de clientle particulier ;
Djamila, charge daffaires PME ;
Juliette, responsable dagence ;
Tan, technicien commerce international ;
Deborah, charge daudit et contrle ;
Marion, chef de projet systmes dinformation
et Nicolas, analyste fusion-acquisition.
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62
I
SITES UTILES
www.fbf.fr
Le site de la Fdration bancaire franaise (FBF) : 7 vidos sur
les mtiers de la banque, le guide des mtiers en ligne, lactualit du secteur bancaire, des dossiers, des chiffres sur lemploi
dans la banque
www.banque-apprentissage.com
Le site sur la formation en alternance du CFPB : prsentation des
mtiers et des diplmes que lon peut prparer en alternance,
liste des centres de formation dapprentis (CFA), etc.
www.observatoire-metiers-banque.fr
Le site de lObservatoire des mtiers de la banque : des analyses
sur les effectifs et les carrires, des tudes sur les mtiers de
la banque.
www.cfpb.fr
Le site du Centre de formation de la profession bancaire (CFPB):
formations et diplmes pour entrer dans la banque ou pour
progresser une fois dans la banque.
www.afb.fr
Le site de lAssociation franaise des banques (AFB) : la convention collective des salaris de la banque, les accords signs, ainsi
que des statistiques sur lemploi
www.lesclesdelabanque.com
Le site grand public de la FBF : explications pratiques pour mieux
comprendre la banque et largent : le fonctionnement du compte
bancaire, les produits dpargne, les crdits
fbf.fr
lesclesdelabanque.com
revue-banque.fr
banque-apprentissage.fr
observatoire-metiers-banque.fr
cfpb.fr
afb.fr