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Confrence

Repenser la microfinance

2 avril 2012 Paris

Les leons de la crise du microcrdit dans le monde

Intervenants :
> Christophe Villa, professeur de finance Audencia Nantes Ecole de Management et Titulaire de la Chaire des Banques Populaires en Microfinance Audencia, > Catherine Barbaroux, prsidente de lADIE, > Mustapha Bidouj, directeur gnral de la Fondation Banque populaire pour le Microcrdit Maroc, > Marc Labie, professeur de lUniversit de Mons, du Centre de Recherche Warocqu et du CERMi, > Meritxell Martinez, spcialiste de la Microfinance au CGAP.

Le lundi 2 avril 2012 sest tenue La Maison des Associations de Solidarit Paris une confrence intitule Repenser la Microfinance : les leons de la crise du Microcrdit dans le monde suivie dun dbat. Cette confrence a t organise par Convergences 2015 et lAssociation Franaise de Microfinance (AFMF). Cette dernire, cre en partenariat avec Audencia-Nantes Ecole de Management et la Fdration des Banques Populaires, a pour objet dtablir des passerelles entre la recherche acadmique et les acteurs de la Microfinance. A cette occasion, Christophe Villa a prsent devant une centaine de participants ltude : Microfinance : Crises du risque et prvention de la Chaire Banques Populaires en Microfinance dAudencia-Nantes . Andr Joffre, prsident du conseil dadministration et de la Banque Populaire du Sud a introduit cette confrence en rappelant que la Fdration des Banques Populaires est un acteur majeur de la Microfinance. La Chaire Banques Populaires en Microfinance dAudencia reprsente par Christophe Villa a propos une analyse aussi objective que possible des facteurs de crise du Microcrdit dans le monde et des stratgies susceptibles de les prvoir et de les contrler. Cette tude base sur la visite et lanalyse de trois pays le Maroc, la Bosnie et lInde a permis aux auditeurs didentifier les principales causes de la crise du Microcrdit dans le monde qui sont voques ci-dessous : > Linsuffisance dans la gestion des risques favorisant une croissance excessive. > Une connaissance insuffisante des clients et du march. > Intervenants: Les changements de comportement des acteurs au cur de la crise : cause encore quasiment absente des commentaires habituels, mise en vidence grce lanalyse dtaille de la transaction entre les clients et les agents de crdit. Christophe Villa souligne limportance dun comportement mimtique trs souvent voqu comme la principale cause des crises bancaires. Aprs la prsentation de cette tude qui permet une analyse claire et structure de la situation, quatre intervenants spcialistes du Microcrdit ont apport leur point de vue sur ltude.

La vision analytique :
Meritxell Martinez spcialiste du Microcrdit au CGAP a soulign deux points : la diffrence de chacune des crises et larrive tardive des pouvoirs publics dans la centralisation des risques, outil de rgulation de la concurrence et de la matrise des risques. Marc Labie a propos une approche diffrente sur le changement du comportement des clients voqu par Christophe Villa en expliquant que le client est un acteur conomique qui rpond un systme et quil est plus facile damliorer le systme que de changer les pratiques individuelles des clients. Il a galement suggr lanalyse de la crise et un approfondissement de ltude travers une rflexion sur les points suivants : > Lidentification de la dynamique du march : quelle est la nature du march observ ? > La rgulation et la supervision : dans quelle mesure la rgulation et la supervision correspondent la nature de ce march ? > Comprendre les pratiques des institutions de Microfinance travers lanalyse des produits (comprendre les besoins des clients), des modles conomiques et de la structure des cots (pour linstitution et le client). > La mise en place dune gouvernance adquate pour vrifier les point voqus ci-dessus.

Lapproche contextuelle :
Mustapha Bidouj, directeur gnral de la Fondation Banque Populaire pour le Microcrdit au Maroc a voqu la croissance excessive du secteur au Maroc en raison dune loi mise en place par les pouvoirs publics pour promouvoir la Microfinance. En effet, des fonds ont t distribus aux IMF en fonction de leur taille en oubliant leur objectif social, forant les petites IMF grossir rapidement afin dattirer et de rcolter les fonds. Cette crise a nanmoins permis une meilleure rgulation et supervision, les IMF se sont ainsi restructures, organises et ont revisit leur systme dinformation et de contrle. Enfin, Catherine Barbaroux directrice de lADIE a voqu la vigilance de lADIE sur les mcanismes de contrle et lamlioration de laccompagnement. Elle a soulign que lADIE existe galement pour les banques afin de jouer un rle dinclusion social et financire pour les micro-entrepreneurs.

Il faut souligner que ces trois tudes sur le Maroc, la Bosnie et lInde ont permis de mettre en lumire un questionnement sur laspect global ou non des crises. Cest un profond renouveau que la Microfinance est appele. Les efforts de la Chaire Banques Populaires de recherche-action en Microfinance dmontrent toute leur utilit face ces constats et dans ce nouveau contexte, en termes de prconisations et dans la recherche de solutions novatrices.

Contacts : Christophe Villa : chvilla@audencia.com (06.14.76.38.00) Jean-Franois Moulin : moulinjf@free.fr (06.80.42.35.04)