DIRECTION CONFORMITÉ ET

C ONTRÔLE PERMANENT
D ÉPARTEMENT DE
CONTRÔLE PERMANENT

RAPPORT DE MISSION SPÉCIFIQUE

DÉPARTEMENT DE CONFORMITÉ

RÉGION : R5-EL JADIDA –DOUKALA

AGENCE RÉGIONALE :
OULED FERJ

FONDEP MC

REDACTION - VALIDATION
Chargé de mission Département conformité Direction de la conformité
et contrôle permanent
Nom et prénom & signature Nom et prénom & signature Nom et prénom & signature
AFTAL mouloud
LARBI DERBAL EL MUSTAFA BALOUCH
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DIFFUSION
Destinataire principal Destinataires en copie

NOM prénom Fonction NOM prénom Fonction

Autres destinataires en copie : Direction de recouvrement, Audit interne et

inspection.

MARS 2018

Sommaire
I. Contexte de la mission

II. Période de la mission

III. La situation des agences objet de contrôle

IV. Résultats de la mission

V. Conclusion de la mission

VI. Recommandations
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I. Contexte de la mission
Dans un objectif de couverture de toutes les Agences du réseau d’ALBARAKA, il a été décidé par la DCCP de
mobiliser les CPR e planifiant des missions pour l’atteinte de l’objectif précité afin de :
 S’assurer de l’inexistence des cas de fraude et de détournement, au niveau du portefeuille impayé,
pouvant affecter le déroulement normal de l’activité de l’agence
 Donner assurance au top management quant à la réalisation des objectifs organisationnels de
l’institution en termes de PAR.

II. Période de la mission

La mission s’est déroulée sur la période allant du 26/03 au 30/03/2018.

III. La situation de l’agence objet de contrôle

Agence régionale Effectif (Nom & prénom) Indicateurs d’activité selon l’arrêté fin du
mois

Agence OULED FERJ Responsable de caisse : SOUAD DAHRA Encours : 2881444.93

Responsable agence : HICHAM EL QASRY IMP 1 :1444.93
……………
PAR 1 :2288.42
.Chargé de portefeuille : BELBACHIR ADIL
/RAJAA ZAIM IMP G : 2497.4
PAR G : 4236.61
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% PAR G : 0.14 %
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IV. Résultats de la mission

Constat principal Agence ré- LDs concernés par le constat ci- Personnes Preuves de contrôle
gionale contre respon-
sables du
constat

'Déblocage d'un client n'exerçant aucune activité génératrice

de revenus
Déblocage d'un client n'ayant pas une activité génératrice de Déclaration verbale
revenus, 940242170520052 ZAIM RAJAA du client
Il s'agit de la demande relative au client:
-FETTAR DOHA , CIN M541458, 10000/18 mois, déboursé le
29/05/2017 , lors d'un entretien téléphonique le client a déclare au
contrôleur qu'il n'exerce aucune activité génératrice de revenus (sur
demande vente de produits cosmétiques ) ,elle est cuisinière dans un
restaurant
nb : le contrôleur a détecte l'anomalie suite à l'analyse de des
recouvrements déplaces

Déblocage d'un client n'ayant pas une activité génératrice de

revenus, ZAIM RAJAA
Il s'agit de la demande relative au client: 940242170720036
-DRISS HAFIDI , CIN M171063, 3600/12mois, déboursé le 28/07/2017 , Déclaration verbale
lors d'un entretien téléphonique le client a justifié son retard de du client
paiement , du fait qu'il n'exerce aucune activité génératrice de
revenus (sur demande vente de produits divers) , il est agent de
sécurité (dépendant du virement de salaire )

Déblocage d'un dossier dans le cadre du pv 4024208/08/2016

relatif à un client n'exerçant aucune activité génératrice de revenu. Il
s'agit de : 940242160820006 ZAIM RAJAA Déclaration verbale
de l’épouse du client
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EL MOKHTAR NANOUA , CIN N° M25021, débloque avec un montant
de 5000/12 mois le 09/08/2016 (client en PAR 5 avec un montant de
509,97)
s. Lors d'un entretien du contrôleur avec l'épouse du client , elle a
déclaré que son mari n'exerce aucune activité génératrice de revenu ,
il est ouvrier dans les champs de culture nb : client injoignable

*Le montant de prêt ne sera pas destiné pour le financement

d'une activité génératrice de revenus.
940242161220019 ZAIM RAJAA Déclaration verbale
déblocage d'un dossier MC dans le cadre du PV 4024219/12/2016 de la mère de al
avec l'anomalie suivante : cliente
*Le montant de prêt ne sera pas destiné pour le financement d'une
activité génératrice de revenus.
D'après un entretien avec la mère de la client , elle nous a déclaré que
le montant de prêt a été destiné pour le financement d'une partie de
de prix l'achat d'un terrain nu. alors que le type de produit est
ATTARWIJ et non pas ISLAH.
- Il s'agit du client :
*NADIA HASSAN , CIN N°M515296, débloque avec un montant de
3600/9 le 20/12/2016 (cliente en PAR 5 avec un montant de 452,64)
nb ; cliente injoignable en déplacement
'Existence d'une pièce de garantie supplémentaire, non exigée
par la procédure, dans le dossier MC relatif à un client

Existence d'une pièce de garantie supplémentaire, non exigée par la

procédure, dans le dossier MC relatif à une cliente. 940242160820006 RAJAA ZAIM Annexe
Lors de la vérification des dossiers faisant partie du portefeuille à
risque , le contrôleur a constaté l'existence d'une pièce de garantie
dans le dossier relatif au client suivant : EL MOKHTAR NANOUA , CIN
N° M25021, débloqué avec un montant de 5000/12 mois le
09/08/2016
IL s'agit d'un acte de renonciation d'une parcelle de terrain a son
profit
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lors de la vérification des dossiers MC débloqué dans le cadre du PV

n°40242 07/03/2018 , le contrôleur a constaté l'existence d'une pièce 940242180320007 BELBACHIR Annexe
de garantie dans le dossier relatif au client suivant : ADIL

- MALIKA EL FOUKARI , CIN N°M498316, débloqué avec un montant de

20000/21 le 08/03/2018 mois Il s'agit dune copie originale du
contrat d'engagement de conclusion d'un vente de parcelle de terrain
entre AHMED ELFOUKARI et HASSAN EL FOUKARI

Financement de la même activité par deux prêts à deux

membres de la même famille, habitant le même foyer.

déblocage d'un dossier de prêt d'un client avec l'anomalie suivante :

Financement de la même activité par deux prêts à deux membres de 940242180320033 BELBACHIR Annexe
la même famille, habitant le même foyer (DOUAR OULED EL GHAZI ADIL
OULED FERJ EL JADIDA ) :

Il s'agit du client BOUCHAIB KAHLI , CIN M526256 , montant débloqué

5000/12 le 22/03/2018
Le père du client KAHLI MHAMMED a un prêt encours d'un montant
de 20000/12DH débloqué le 08/03/2018, il exerce la même activité
"ELEVAGE " que son fils qui a été débloqué récemment

déblocage d'un dossier de prêt d'un client avec l'anomalie suivante :

Financement de la même activité par deux prêts à deux membres de
la même famille, habitant le même foyer (DOUAR TAYBNA OULED
HAMADANE EL JADIDA ) : 940242180320038 ZAIM RAJAA Annexe

Il s'agit du client AMMAR ABDERRAHIM , CIN M548512 , montant

débloqué 5000/12 le 22/03/2018
Le frère du client AMMAR AHASSANE , a un prêt encours d'un
montant de 22000/24DH débloqué le 28/12/2017, il exerce la même
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activité "ELEVAGE " que son frère qui a été débloqué récemment

non respect des conditions d'éligibilité au renouvellement

anticipé stipulées par la note PM-04/14 en terme d'ancienneté
minimale de 9 mois dans le remboursement du prêt encours
du client. RAJAA ZAIM
déblocage d'une demande de prêt dans le cadre du pv PV40242 940242180320003
07/03/2018 avec l'anomalie suivante : au non-respect des conditions
d'éligibilité au renouvellement anticipé stipulées par la note PM-04/14
: Le client n'a pas une ancienneté de 9 mois dans le remboursement
de son prêt encours objet de la dite demande. Il s'agit du client
suivant:
*BOUCHRA TABIT , CIN M202281 ,montant débloqué 18000/18 mois
le 08/03/2018 , ce client a été débloqué le 28/07/2017 , soit une
ancienneté de 7 mois.
Déblocage d'un client avec des pièces de garantie et contrats
d’assurance portant des anomalies.

Déblocage d'une client au PV40242 14/03/2018avec des pièces de

garantie portant des anomalies. ZAIM RAJAA Annexe
Il s'agit du client : 940242180320022
-- LAMSADI MOHAMMED , CIN BK1333668 , montant accordé 8000
DH/15mois. LE 15/03/2018
1/le reconnaissance de dette , les conditions générales et le contrat de
prêt portent date de légalisation antérieure (05/03/2018 ) à la date
de comite de crédit (14/03/2018 )

Déblocage d'un client avec date de naissance saisie erronée sur

système et sur les contrats d'assurances.
En guise d'un contrôle postérieur PV 4024214/03/2018, 940242180320022 ZAIM RAJAA Annexe
déboursement d'un client avec une date de naissance erroné. Sur la
CIN "30/06/1975" Alors que sur SI et les contrats d'assurances
"30/06/1957"
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Il s'agit de: LAMSADI MOHAMMED , CIN BK1333668 , montant
accordé 8000 DH/15mois. LE 15/03/2018
faibles mesures de sécurité dans l'agence
l’inexistence de caméras de surveillance au niveau de l’agence pour le
renforcement des mesures de sécurité

Non-respect par l’agence du délai exigé par la procédure

(avant le 12 de chaque mois) concernant l’envoi postal des
pièces de garantie originales au siège relatif au mois de janvier
2018
* Les pièces de garantie de mois janvier 2018 envoyées le 15/02/2018

Absence du contrôle des opérations de caisse de

recouvrement relatives à 2 sessions de recouvrement par le
responsable agence HICHAM EL QASRY, justifiée par
l'inexistence de la signature de ce dernier sur l'ensemble des
états de caisse. Il s'agit des sessions suivantes :
--La deuxième session de recouvrement du 01/03/2018 : Montant
363,5 DH
--La deuxième x Session de recouvrement du 19/03/2018 : Montant
1664DH

Absence de la signature de la caissière sur les reçus de

recouvrement copie agence et siège de certaines sessions

'Absence de la signature de la, caissière RAJAA ZAIM du caissier sur

les reçus de recouvrement copie agence et siège des session de
recouvrements de mars 2018 des clients suivants :
-BRAHIM BELKAMEL , CIN M492345, montant débloque 7000/12
le 24/05/2017,echeance 770,5 dhs
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-MALIKA REBBAH , CIN M547868, montant débloque 3600/12 le
29/09/2017,echeance 363,5dh-
-ZAHIRA ESSAIH , CIN M528787, montant débloque 10000/18 le
24/08/2017,echeance 736 dh

V. Conclusion de la mission
d’après l’analyse effectue sur le portefeuille sain et impayé de l’agence , il a et constate ce qui suit :
- Non-respect des procédures d’octroi de crédit surtout après la formalisation de la demande (même activité , deux prêts )
- Défaillance de l’enquête par les chargés de portefeuille (destination de prêt, inexistence d’AGR ) 
- Surévaluation des besoins de projets en financement (difficulté de paiement)

VI. Recommandations
A la lumière des résultats constatés, nous recommandons ce qui suit :

 Sensibilisations des CP sur l’importance de chacun des étapes de processus d’octroi d’un crédit et les inciter à redoubler de vigilance