Juillet 2022

Conditions Générales CIC

Clients Particuliers

cic.fr
Démarchage téléphonique :
Conformément aux dispositions du code de la consommation, le Client est informé qu’il peut s’inscrire gratuitement
sur la liste nationale d’opposition au démarchage téléphonique au moyen du site internet www.bloctel.gouv.fr ou en
écrivant à Worldline - Service Bloctel - CS 61311 - 41013 BLOIS CEDEX.

Cette inscription entraînera l’interdiction pour tout professionnel, et tout intermédiaire agissant pour son compte,
de démarcher téléphoniquement le Client, sauf lorsqu’il s’agit de sollicitations intervenant dans le cadre de l’exé-
cution d’un contrat en cours et ayant un rapport avec l’objet de ce contrat, y compris lorsqu’il s’agit de proposer au
consommateur des produits ou des services afférents ou complémentaires à l’objet du contrat en cours ou de nature
à améliorer ses performances ou sa qualité.

Elle ne fera donc pas obstacle au droit pour la Banque d’utiliser les coordonnées téléphoniques communiquées par
le Client pour lui proposer ses produits et services. Toutefois, et comme indiqué à l’article 9.5.6 de la convention de
compte des particuliers, le Client aura le droit de s’opposer à tout moment et sans frais à l’utilisation de ses coor-
données téléphoniques par la Banque à des fins de prospection commerciale, en écrivant au service indiqué aux
conditions particulières du contrat.

Bonne exécution des contrats - Réclamations – Médiation :

Pour toute demande portant sur la bonne exécution des contrats ou toute réclamation, vous disposez :
 d’un numéro de téléphone dédié :

09 69 32 06 06

 et d’interlocuteurs privilégiés à contacter :

• EN PREMIER LIEU, votre agence CIC, en prenant un rendez-vous, via le formulaire réclamation
accessible à partir de votre espace personnel banque à distance, par email, ou par courrier.

• EN SECOND LIEU, le Service Relation Clientèle,

- par courrier au siège de votre Fédération
- ou via le formulaire de réclamation en ligne sur www.cic.fr

• EN TROISIÈME LIEU, le Médiateur, après épuisement des voies de recours internes et uniquement
pour les litiges entrant dans son champ de compétence (pour les produits et services bancaires et
financiers, la commercialisation des contrats d’assurance directement liés à un produit ou à un service
bancaire) :
- via son site internet : www.lemediateur-cic.fr
- ou par courrier : Monsieur le Médiateur du CIC, 63 chemin Antoine Pardon –
69160 Tassin La Demi-Lune.

Le Médiateur de l’AMF (il peut aussi être saisi pour les services d’investissement et les instruments financiers) :

• www.amf-france.org/Le-médiateur-de-l-AMF
• Autorité des marchés financiers - 17 place de la Bourse -75082 Paris Cedex 02
Le Médiateur de l’Assurance (pour l’examen des litiges opposant en matière d’assurance un assuré à une entreprise
d’assurance) :
• www.mediation-assurance.org
• La Médiation de l’Assurance - TSA 50110 - 75441 Paris Cedex 09
 SOMMAIRE

POLITIQUE DE PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES DES PARTICULIERS 2

I. CONDITIONS GÉNÉRALES DE BANQUE

Convention de compte des particuliers................................................................................................................................................................ 4

II. VOTRE CONTRAT PERSONNEL

Conditions générales des Contrats Personnels.................................................................................................................................................... 16

III. LES CARTES

Conditions générales des cartes de paiement de la Banque................................................................................................................................ 18
Conditions générales applicables à la carte de Dépôt.......................................................................................................................................... 27
Conditions générales de la carte de retrait Parcours J......................................................................................................................................... 30
Informations sur les plafonds de retrait et de paiement....................................................................................................................................... 34
Conditions générales Paylib................................................................................................................................................................................. 35
Présentation service et conditions générales Apple Pay...................................................................................................................................... 38

IV. LE SUIVI DE VOTRE COMPTE

Filbanque Particulier............................................................................................................................................................................................ 41
Alertes CIC.......................................................................................................................................................................................................... 44
Web relevés........................................................................................................................................................................................................ 46

V. LA GESTION DE VOTRE TRÉSORERIE

Le service SUP’TRESO........................................................................................................................................................................................ 47
Le Livret de Développement Durable Solidaire / Livret Sup................................................................................................................................. 48
Le CESL............................................................................................................................................................................................................... 50
Le LEP................................................................................................................................................................................................................. 51
Le Livret Plus...................................................................................................................................................................................................... 52
Le Livret A PREM’S - Livret SUP et CESL............................................................................................................................................................. 53
Le Livret Bienvenue............................................................................................................................................................................................. 56
Le Livret Teenager............................................................................................................................................................................................... 57
Le Livret Jeune.................................................................................................................................................................................................... 58
Le Livret Première Épargne................................................................................................................................................................................. 59

VI. DES CLASSIQUES POUR VOTRE ÉPARGNE

Le CEL................................................................................................................................................................................................................. 60
Le PEL................................................................................................................................................................................................................. 63
Capital Plus / PEL-Revenus................................................................................................................................................................................. 67
Les comptes à terme :
CAT Tempo Capi.................................................................................................................................................................................................. 68
Capital liberté...................................................................................................................................................................................................... 69
Compte Évolutif CIC............................................................................................................................................................................................. 70
L’épargne financière :
Convention de Compte titres et de Services d’investissement............................................................................................................................. 71
Le PEA................................................................................................................................................................................................................. 79
PEA-PME............................................................................................................................................................................................................. 87
Compte Titres Flexigestion et PEA Flexigestion.................................................................................................................................................... 95
Le relevé Patrimonial........................................................................................................................................................................................... 96

VII. POUR LES EXPATRIÉS

CAP TRANSAT : Conditions générales de la ligne services................................................................................................................................... 98

VIII. ASSURANCE
Contrat Assur-Carte............................................................................................................................................................................................. 100
Conditions générales protection juridique du particulier...................................................................................................................................... 107
SECURÉPARGNE.................................................................................................................................................................................................. 114

1

POLITIQUE DE PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
DES PARTICULIERS
La Banque en sa qualité d’établissement bancaire et d’intermédiaire en assurance,
fait du respect de la vie privée et de la protection des données à caractère personnel
une priorité.
Le présent document témoigne de l’engagement pris de mettre en œuvre les
mesures techniques et organisationnelles appropriées, lors de la collecte et de
l’utilisation de vos données à l’occasion de la souscription de produits et/ou services
et tout au long de notre relation, pour une utilisation responsable de vos données
personnelles.
La Banque s’engage à respecter toutes les obligations lui incombant résultant de
la réglementation applicable au(x) traitement(s) de données à caractère personnel,
spécialement :
– Du règlement (UE) 2016/679 du Parlement européen et du Conseil du 27 avril
2016 applicable depuis le 25 mai 2018 (ci-après, “le règlement européen sur la
protection des données” ou “RGPD”),
– De la Loi Informatique et Libertés n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée,
– Des avis et recommandations des autorités de Contrôle, du Groupe de protec-
tion des personnes à l’égard du Traitement des données à caractère personnel
(“Groupe G29”) ou du Comité européen de la protection des données.
Les données personnelles sont aussi protégées par le secret professionnel auquel
nous sommes tenus.
1. QUELQUES DÉFINITIONS
“Donnée personnelle” : toute information se rapportant à une personne physique
identifiée ou pouvant être identifiée directement ou indirectement par un élément
d’identification tel qu’un nom, un numéro de téléphone, une adresse postale, une
adresse e-mail, numéro d’identification, données de localisation…
“Traitement de données personnelles” : toute opération réalisée sur des données
personnelles telle que la collecte, l’enregistrement, l’organisation, la conservation,
l’adaptation, la modification, l’extraction, la consultation, l’utilisation, l’intercon-
nexion, la limitation, l’effacement, la destruction…
“Responsable du traitement” : la personne physique ou morale, publique ou
privée, ou le service, qui détermine seul ou avec d’autres les finalités et les moyens
du traitement.
“Sous-traitant” : la personne physique ou morale, publique ou privée, ou le service
qui traite des données personnelles pour le compte du responsable de traitement.
2. LE DÉLÉGUÉ À LA PROTECTION DES DONNÉES
La Banque a désigné un Délégué à la Protection des Données. Spécialisé en matière
de protection des données personnelles, il a pour mission d’informer et de conseiller
le responsable de traitement, de veiller au respect de la réglementation applicable
et notamment de veiller au respect des droits des personnes (voir paragraphe 9
ci-après). Le Délégué à la Protection des données est aussi l’interlocuteur privilégié
de la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL).
3. LES DONNÉES PERSONNELLES COLLECTÉES
Les données personnelles que nous collectons ou détenons à votre égard sont
strictement nécessaires à notre activité.
Nous sommes amenés à collecter :
– Des données relatives à votre identité telles que vos prénom(s), nom(s), date et
lieu de naissance, nationalité…,
– Des données relatives à vos coordonnées telles que votre adresse postale, votre
adresse e-mail, votre (vos) numéro(s) de téléphone,
– Des données d’identification et d’authentification telles que votre spécimen de
signature, l’adresse IP…,
– Des données fiscales telles que le numéro fiscal, le statut fiscal, l’adresse de la
résidence…,
– Des données relatives à votre situation familiale, telles que le régime matrimonial,
le nombre d’enfants…,
– Des données relatives à votre situation professionnelle telles que l’emploi occupé,
la rémunération, les coordonnées de votre employeur, le niveau et type de for-
mation,
– Des données liées aux produits et services souscrits (type de produit, mode de
règlement, échéance, montant, etc.),
– Des données liées à l’utilisation de nos produits et services souscrits (données
bancaires et financières telles que les coordonnées bancaires, les opérations sur
vos comptes, les actifs, numéro de carte, profils investisseurs),
– Des informations relatives aux projets, attentes et besoins et relatives à l’utilisation
et à la gestion des produits et services souscrits permettant de définir un profil
bancaire ou assurances afin de proposer des produits et services adaptés,
– Des données issues de nos échanges et interactions (entretiens, appels télé-
phoniques, courriers, messages électroniques, chat ou tout autre type de com-
munication),
– Des données collectées pour vous auprès d’autres établissements financiers
en cas notamment de mobilité bancaire et d’agrégation des comptes dans les
conditions prévues par la loi,
– Des données de navigation recueillies grâce aux cookies (article 11 ci-après).
– Des données de connexion liées à l’utilisation de nos services en ligne : données
2
IN.01.02 01/22
sécurisées d’identification et d’authentification pour vous connecter au site inter-
net et application de la Banque.
Les données peuvent être collectées directement auprès de vous ou indirectement
auprès de sources extérieures telles que :
– Les publications ou bases de données de type : le Journal Officiel, le Bulletin
Officiel des Annonces Civiles et Commerciales, l’Institut national de la propriété
industrielle,
– Les organismes de lutte contre la fraude,
– Les parrainages,
– L’utilisation de fichiers prospects,
– Les bases de données rendues accessibles par des tiers (SIRENE, Infogreffe,….).
Nous pouvons être amenés à connaitre des données personnelles de personnes
non-clientes. Exemple (liste non exhaustive) :
– Des prospects,
– Des cautions et/ou garants,
– Des représentants légaux de personnes morales ou de personnes physiques telles
que les mineurs ou majeurs protégés,
– Des actionnaires de sociétés,
– Des bénéficiaires effectifs de personnes morales,
– Des bénéficiaires et ayants droits de contrats d’assurance souscrits par l’inter-
médiaire de la Banque,
– Des mandataires,
– Des personnes effectuant des opérations avec nos clients avec vous ou pour votre
compte (notaire, avocat, expert-comptable…).
Enfin, nous pouvons collecter aussi des données personnelles pour vous accompa-
gner au mieux et mettre en place des produits et services d’autres sociétés de notre
groupe et partenaires, aux fins de répondre à vos attentes et besoins, notamment
en matière d’assurance, de télésurveillance, de téléphonie ou de services.
4. LES FONDEMENTS JURIDIQUES ET LES FINALITÉS
DES TRAITEMENTS
Les traitements mis en œuvre par la Banque répondent à des finalités déterminées,
explicites et légitimes.
Vos données peuvent notamment être traitées pour :
– se conformer à nos obligations légales et réglementaires telles qu’en matière :
• de connaissance client,
• de lutte contre la fraude fiscale,
• de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme,
• de détection de la fragilité financière,
• de contrôle fiscal et de déclarations,
• d’obligations liées aux marchés financiers et de sécurité des transactions
effectuées,
• de détermination du statut fiscal,
• de requêtes officielles d’autorités publiques ou judiciaires dûment autorisées,
• de déclaratifs réglementaires (FICOBA, FICP, FCC…).
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
conclus avec vous et en particulier pour :
• présenter les caractéristiques des produits et services bancaires et ceux dont
nous sommes distributeur,
• établir le contrat et gérer la relation bancaire, l’octroi de crédit, le recueil de
garantie,
• établir le contrat des produits et services dont nous sommes distributeur et aux-
quels vous avez souscrits (assurance, téléphonie, télésurveillance, location de
longue durée etc),
• gérer et exécuter nos prestations au titre des produits et services auxquels vous
avez souscrit tel que les opérations de paiement (virements, prélèvements…),
• effectuer le recouvrement de nos créances.
Lorsque les données recueillies sont nécessaires à l’exécution ou la gestion du
contrat ou au respect d’obligations légales et réglementaires, à défaut de pou-
voir collecter ces données, la Banque peut être amenée à mettre fin à la relation
bancaire.
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect de vos
libertés et droits fondamentaux et en particulier pour :
• conserver la preuve de nos échanges, opérations et transactions,
• effectuer une segmentation de la clientèle,
• mettre en place des canaux de communication afin de faciliter les échanges
avec la Banque,
• mener la prospection et l’animation commerciale, vous communiquer et propo-
ser des produits et services analogues et/ou complémentaires à ceux que vous
détenez déjà dans le cadre défini par la réglementation applicable,
• proposer des jeux, concours et évènements commerciaux similaires,
• mener des enquêtes d’opinion et de satisfaction du client,
• communiquer les actualités des offres et services proposés par la Banque,
• évaluer ses risques, notamment en matière de sécurité, de prévention des
impayés et de la fraude.

• améliorer la gestion de la relation bancaire par la catégorisation automatique
de vos données de transactions,
• établir des modèles statistiques anonymisés, des tests, pour la recherche et le
développement, dans le but d’optimiser la gestion des risques, ou d’améliorer
notre offre de produits et services nouveaux ou existants,
• établir des modèles dans le but de personnaliser les produits ou services que
nous pouvons vous proposer.
– suivre les traitements pour lesquels vous nous avez donné votre consente-
ment et en particulier pour :
• vous communiquer et proposer nos offres par voie électronique (e-mail, alertes
sur mobile sms, assistant virtuel…). Ces communications concernent nos ser-
vices et produits existants ainsi que les nouveaux services, les offres exclusives
qui pourraient vous intéresser. Vous pouvez nous faire savoir à tout moment que
vous ne souhaitez plus recevoir de communications commerciales. Si vous nous
demandez de ne plus recevoir de communication ou si vous souhaitez recevoir
à nouveau ces communications, nous conserverons une trace informatique de
ces demandes, à titre de preuve,
• vous communiquer et proposer des offres personnalisées (Opérations s’ap-
puyant sur les données de connaissance client, contrats détenus, transactions
sur compte, projets et centres d’intérêt pour vous suggérer des services et des
produits innovants susceptibles de vous intéresser, des offres complémentaires
ou promotionnelles en ciblant au mieux vos besoins), au bon moment, sur notre
gamme de produits et services et ceux de nos filiales et partenaires,
• les nouveaux traitements mis en place à des fins autres que celles décrites
ci-dessus. Dans ce cas, nous vous en informerons et si nécessaire vous deman-
derons votre consentement.
Nous pouvons enregistrer et conserver certaines des conversations et communica-
tions que nous pouvons avoir avec vous, quel que soit leur support (principalement
messages électroniques, entretiens en face à face, appels téléphoniques...), notam-
ment aux fins d’amélioration de la relation bancaire, de respect des obligations
légales et réglementaires relatives aux marchés financiers.
5. L ES DESTINATAIRES DES DONNÉES
PERSONNELLES COLLECTÉES ET TRAITÉES
Vos données personnelles ne sont communiquées qu’à des destinataires habilités
et déterminés.
Peuvent être destinataires :
– Notre établissement en tant que responsable de traitement,
– Notre personnel habilité du réseau commercial et de la direction commerciale,
– Les établissements et sociétés membres du groupe auquel nous appartenons
et nos partenaires,
– Les prestataires et sous-traitants réalisant des prestations pour notre compte,
– Les partenaires de confiance dont nous distribuons les produits et services,
– Les garants,
– Les courtiers et assureurs,
– Les prestataires de services d’informations sur les comptes auprès desquels vous
avez souscrit un service d’agrégation de comptes bancaires,
– Les autorités judiciaires et/ou administratives dûment habilitées,
– Les professions règlementées (exemples : notaires, avocats, huissiers).
Au titre du partage de données, les établissements, sociétés membres du groupe
auquel appartient la Banque peuvent être destinataires en tant que sous-traitants
ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion, la gestion des contrats,
pour faciliter les mises à jour et rectifications nécessaires et le cas échéant, pour
gérer les risques et répondre à leurs obligations réglementaires.
Les partenaires, garants, courtiers et assureurs, prestataires peuvent être destinataires
en tant que sous-traitants ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion,
la gestion des contrats, et pour répondre à leurs obligations réglementaires.
La liste des entités de notre Groupe et partenaires est consultable sur son site internet.
6. L A CONSERVATION DE VOS DONNÉES PERSONNELLES
Vos données personnelles sont conservées pendant toute la durée de la relation tant
que vous utiliserez nos produits et services. Elles pourront être conservées au-delà
de la relation, notamment pour nous conformer à la réglementation applicable, pour
faire valoir nos droits ou défendre nos intérêts.
Vos données pourront être archivées pour une durée plus longue pour la gestion de ré-
clamations et/ou de contentieux, pour répondre à nos obligations réglementaires, pour
satisfaire la demande des autorités judiciaires ou administratives dûment habilitées.
– Pour nos clients, en fonction de leur nature et de la législation applicable, les
données pourront être conservées jusqu’à 11 ans après la fin de la relation ou
de l’opération.
– Pour les prospects, leurs données pourront être conservées pour une durée de 3
ans à compter de leur collecte ou du dernier contact avec vous.
Lorsque des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs finalités,
elles sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou d’archivage
le plus long.
IN.01.02 01/22
Vos données personnelles sont donc conservées pour la durée nécessaire à l’ac-
complissement des finalités pour lesquelles elles sont collectées et traitées. Elles
seront ensuite détruites en toute sécurité ou seront anonymisées.
7. L  E TRANSFERT DES DONNÉES PERSONNELLES
EN DEHORS DE L’UNION EUROPÉENNE
– Vos données personnelles pourront être transférées dans des cas limités et pour
des finalités strictement encadrées, vers un pays situé hors de l’Union Euro-
péenne. Nous nous assurerons qu’elles sont protégées :
– Par l’existence d’une décision d’adéquation rendue par la Commission Euro-
péenne qui reconnaît au Pays destinataire un niveau de protection adéquat,
– Si le niveau de protection n’a pas été reconnu comme équivalent par la Com-
mission Européenne, nous nous appuyons sur la mise en place de garanties
appropriées telles que des clauses contractuelles types approuvées par la Com-
mission Européenne.
8. VOS DROITS
Vous disposez de droits concernant la collecte et le traitement de vos données per-
sonnelles, qui pourront être exercés dans les conditions fixées par la réglementation
en vigueur, à savoir :
– Le droit d’être informé de façon compréhensible, aisément accessible sur les
traitements de vos données qui sont mis en œuvre,
– Le droit d’accès à vos données,
– Le droit de rectification et d’obtenir la modification de vos données qui seraient
inexactes ou incomplètes,
– Le droit à l’effacement de vos données, à moins que nous ayons des raisons
légales ou légitimes de les conserver,
– Le droit de vous opposer au traitement lorsque celui-ci est fondé sur l’intérêt
légitime du responsable du traitement,
– Le droit de vous opposer, à tout traitement et sans frais, sans avoir à motiver
sa demande, à ce que vos données soient utilisées à des fins de prospection
commerciale,
– Le droit à la limitation du traitement de vos données personnelles,
– Le droit à la portabilité de vos données quand le traitement est fondé sur le
consentement ou l’exécution des contrats et que le traitement est effectué à
l’aide de procédés automatisés,
– Le droit de retirer votre consentement à tout moment lorsque le traitement de vos
données personnelles est fondé sur votre consentement,
– Le droit de donner des instructions spécifiques ou générales concernant la
conservation, l’effacement et la communication de vos données personnelles,
applicables après votre décès,
– Le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale de
l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy TSA 80715 75334 PARIS
CEDEX 07 ou sur le site www.cnil.fr/fr/plaintes.
Nous tenons à préciser que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner au
cas par cas pour la Banque l’impossibilité de fournir la prestation.
Par ailleurs, nous pouvons être fondés à continuer à traiter vos données person-
nelles en dépit de l’exercice de votre droit à l’effacement, à la limitation ou à
l’opposition au traitement de vos données si nous avons un intérêt légitime à le faire
ou si des dispositions réglementaires nous contraignent à conserver vos données.
Vous pouvez exercer l’un des droits énumérés ci-dessus, en écrivant à l’adresse
suivante : MONSIEUR LE DELEGUE A LA PROTECTION DES DONNEES, 63 chemin
Antoine Pardon, 69814 TASSIN CEDEX.
9. LA SÉCURITÉ DE VOS DONNÉES PERSONNELLES
Nous mettons en œuvre des mesures techniques et organisationnelles afin de
protéger vos données, notamment la mise en place de mesures de sécurité phy-
siques, logiques, organisationnelles appropriées, le chiffrement, l’anonymisation
pour garantir la confidentialité et l’intégrité de vos données et éviter tout accès
non autorisé.
Toutes les précautions utiles sont prises pour assurer la sécurité et la confidentialité
de vos données personnelles, notamment pour empêcher leur perte, altération,
destruction ou accès par des tiers non autorisés.
Ces précautions sont renforcées lorsque des informations concernant votre santé
peuvent être recueillies dans le cadre de la souscription ou de l’exécution de cer-
tains produits et services, et dans le strict respect de la confidentialité renforcée
dont bénéficient ces données.
10. LES COOKIES
Notre politique de gestion des cookies est accessible sur notre site internet :
https://www.cic.fr/fr/informations-legales/gestion-des-cookies.html
11. L A MISE À JOUR DE LA POLITIQUE
DE PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
Notre politique de protection des données personnelles sera régulièrement actua-
lisée pour tenir compte des évolutions législatives et réglementaires.
Nous vous invitons à prendre connaissance de la dernière version mise à votre
disposition sur nos sites.
3

CONVENTION DE COMPTE DES PARTICULIERS
CONDITIONS GÉNÉRALES
La présente convention de compte constitue avec les conditions particulières et
le recueil des prix des principaux produits et services le cadre contractuel global
régissant les relations entre le Client et la Banque, les conditions d’utilisation du
compte et les engagements réciproques de la Banque et du Client.
Elle précise les conditions générales de banque pratiquées pour les opérations
que la Banque effectue avec sa clientèle et qui seront applicables au Client, sous
réserve des conventions particulières conclues entre les parties, y compris anté-
rieurement à son entrée en vigueur, dans la mesure où elles ne sont pas contraires
à la présente convention.
GLOSSAIRE :
Abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe,
SMS, etc.) : Ensemble de services rendus par la banque disposant ou non de
guichets ou de lieux d’accueil de la clientèle et utilisant les nouvelles technologies
(internet, téléphone...) pour réaliser à distance – tout ou partie – des opérations
sur le compte bancaire.
Abonnement à des produits offrant des alertes sur la situation du compte par
SMS : Le compte est débité des frais perçus au titre de l’abonnement au service
des alertes ainsi que le cas échéant des frais perçus lors de chaque envoi de SMS.
Commission d’intervention : Somme perçue par l’établissement pour l’intervention
en raison d’une opération entrainant une irrégularité de fonctionnement du compte
nécessitant un traitement particulier (présentation d’un ordre de paiement irrégulier,
coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision…).
Cotisation à une offre d’assurance perte ou vol de moyens de paiement : Le
compte est débité des frais perçus par l’établissement au titre de la cotisation à
l’offre d’assurance.
Dates de valeur : La date de valeur est la date de référence retenue par la banque
pour inscrire l’opération au crédit ou au débit de votre compte (elle sert, le cas
échéant, au calcul des intérêts créditeurs ou débiteurs). Les dates de valeur appli-
quées aux opérations s’inscrivent dans le cadre des dispositions légales. Pour la
remise de chèque en euro payable en France et conformément à l’article L131-1-1
du code monétaire et financier, la date de valeur appliquée sera le jour du traite-
ment +1 ouvré, en raison des délais techniques de traitement et d’encaissement.
L’ensemble des dates de valeur sont disponibles dans nos guichets et sur nos
sites internet.
Délai d’encaissement du chèque : Le délai d’encaissement est de 12 jours ouvrés
maximum. Le montant du chèque remis à l’encaissement est en principe disponible
au titre d’une avance faite par la Banque. Cette avance est effectuée sous réserve
que la banque du tireur du chèque ne refuse pas le paiement dans ledit délai
d’encaissement. La Banque peut, sous réserve d’en informer le Client par tout
moyen et de lui transmettre les informations prévues à l’article “ENCAISSEMENT
DES CHEQUES”, refuser de faire cette avance en ne rendant disponible le montant
du chèque au terme du délai d’encaissement.
Espace Economique Européen (EEE) : comprend les Etats membres de l’Union
Européenne, l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein.
Espace SEPA ou Zone SEPA : comprend les Etats membres de l’Espace Econo-
mique Européen (EEE), le Royaume-Uni, la Suisse, Monaco, San Marin, Jersey,
Guernesey, l’Ile de Man, Le Vatican, et Andorre.
Pour la France sont inclus dans la zone SEPA les départements et collectivités
d’Outre-mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, Réunion, Mayotte), les territoires de
St Barthélémy, St Pierre et Miquelon et la partie Française de St Martin.
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit
immédiat) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client.
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité direc-
tement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour.
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit
différé) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client.
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité direc-
tement et intégralement sur le compte du client, à une date convenue. Elle permet
également d’effectuer des retraits qui sont débités au jour le jour sur le compte.
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systéma-
tique) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le
montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directe-
ment et intégralement sur le compte du client, après vérification automatique et
systématique du solde (ou provision) disponible sur son compte.
Jour ouvrable : désigne un jour au cours duquel les Prestataires de Services de
Paiement (PSP) ainsi que tous les autres intervenants nécessaires à l’exécution
d’une opération de paiement, exercent leur activité.
Jour ouvré (au sens de la Banque de France) : Jour effectivement travaillé par la
Banque du lundi au vendredi même si la Banque est ouverte le samedi.
Opération de paiement : désigne une action consistant à verser, transférer ou
retirer des fonds, ordonnée par le Client ou par le bénéficiaire de l’Opération de
paiement.
Prélèvement (frais par paiement d’un prélèvement SEPA) : Le client autorise un
tiers (le bénéficiaire) à donner instruction à l’établissement qui tient le compte de ce
4
CG.03.01 01/22
client de virer une somme d’argent du compte du client vers celui du bénéficiaire.
Cet établissement vire ensuite le montant considéré au bénéficiaire à la date ou
aux dates convenues entre le client et le bénéficiaire. Le montant concerné peut
varier. Le compte est débité des frais perçus par l’établissement pour le paiement
d’un prélèvement SEPA présenté par le bénéficiaire.
Prélèvement (frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA) : Le
client autorise un tiers (le bénéficiaire) à donner instruction à l’établissement qui
tient le compte de ce client de virer une somme d’argent du compte du client vers
celui du bénéficiaire. Cet établissement vire ensuite le montant considéré au bénéfi-
ciaire à la date ou aux dates convenues entre le client et le bénéficiaire. Le montant
concerné peut varier. Le compte est débité des frais perçus par l’établissement pour
la mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA.
Prestataire de Services de Paiement (PSP) : il s’agit des établissements de
paiement, des établissements de monnaie électronique, des établissements de
crédit et des prestataires de services d’information sur les comptes.
Retrait d’espèces (cas de retrait en euro dans la zone euro à un distributeur
automatique d’un autre établissement avec une carte de paiement internatio-
nale) : Le client retire des espèces à partir de son compte, en euro avec une carte de
paiement internationale depuis le distributeur automatique d’un autre établissement.
Tenue de compte : L’établissement tient le compte du client.
Union Européenne (UE) comprend les Etats membres suivants Allemagne,
Autriche, la Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Fin-
lande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte,
Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie
et Suède.
Virement (cas d’un virement SEPA occasionnel) : L’établissement qui tient le
compte vire, sur instruction du client, une somme d’argent du compte du client vers
un autre compte, à titre occasionnel.
1. OUVERTURE DU COMPTE
L’ouverture d’un compte à la Banque par le Client est subordonnée à la justification,
par lui, de son identité, de sa qualité, capacité et domicile et au dépôt des signatures
sous lesquelles le compte peut fonctionner durant toute la durée des relations
d’affaires avec la Banque.
Si le Client est un mineur non émancipé, son/ses représentant(s) légal(aux)
doit(doivent) justifier de ses(leurs) identité, qualité, capacité et domicile et déposer
sa(leur) signature.
Si le Client est un majeur protégé (sauvegarde de justice, curatelle, tutelle), son(ses)
représentant(s) doit(doivent) justifier de ses(leurs) identité, domicile et pouvoir de
représentation ou d’assistance (extrait de la décision de justice le(les) nommant)
et déposer sa(leur) signature.
Le Client devra communiquer à la Banque sans délai, par écrit accompagné de jus-
tificatifs, toute modification des éléments ci-dessus ; il devra en particulier signaler
tout changement de domicile, étant entendu que toutes notifications et informations
adressées, par courriel ou courrier, par la Banque seront valablement envoyées à
la dernière adresse notifiée par le Client.
L’ouverture du compte est également subordonnée à l’acceptation des dispositions
de la présente convention, des conditions particulières et des prix des principaux
produits et services.
2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE
2.1 Compte courant et unité de compte
Sauf convention contraire ou réglementation spéciale, les comptes que la Banque
ouvre à ses clients ont le caractère de compte courant sans que cette qualification
exonère la Banque des obligations légales et réglementaires relatives au droit au
compte et aux relations avec le Client.
En cas de pluralité de comptes ouverts auprès de la Banque, dans un ou plusieurs
de ses guichets, sous des rubriques ou qualifications distinctes ou même en mon-
naies différentes, ces divers comptes forment un compte unique indivisible et global.
En cas de procédures diligentées par un créancier du titulaire du compte ou en cas
d’ouverture d’une procédure collective, la Banque sera en droit de convertir en euros
les sommes détenues sur des comptes en monnaies différentes afin de présenter
le solde du compte unique indivisible et global.
Le Client déclare qu’il n’a consenti à ce jour aucun nantissement ou droit quel-
conque sur ces comptes, et s’engage à ne pas les nantir au profit d’un tiers sans
l’accord préalable de la Banque. Le Client devra surveiller en permanence la situa-
tion de ses divers comptes et restera seul responsable des débits, impayés et
rejets de chèques éventuels pouvant résulter de l’absence ou de l’insuffisance
de provision du compte concerné alors même qu’un ou plusieurs autres comptes
présenteraient un solde créditeur.
Dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux
et le financement du terrorisme, le Client s’engage à utiliser son/ses compte(s)
uniquement pour ses propres opérations et à répondre à toute demande rele-
vant des obligations légales et réglementaires de la Banque dans la lutte contre le
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, sanctions financières
comprises, telles qu’énoncées à l’article “LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT ET

FINANCEMENT DU TERRORISME – APPLICATION DES SANCTIONS FINANCIERES”
de la présente convention.
De manière générale, il est convenu que :
– la Banque pourra porter au débit du compte tous effets et valeurs exigibles en sa
possession, revêtus à un titre quelconque de la signature du Client,
– toute inscription faite au débit ou au crédit du compte, qui revêt un caractère auto-
matique, n’est pas définitive et ne peut être considérée comme valant acceptation
par la Banque des opérations demandées ; elle est susceptible d’être rectifiée par
la Banque. Ainsi, le Client autorise dès à présent la Banque à contrepasser toute
opération créditée par erreur sur son compte,
– de convention expresse, l’effet novatoire du compte courant ne jouera qu’après
les vérifications d’usage.
2.2 Paiements
Sauf convention contraire, ils sont effectués sous réserve que le compte présente
une provision préalable et disponible. A défaut, l’incident de paiement entraîne la
perception de frais dans les conditions prévues au recueil des prix des principaux
produits et services.
2.3 Relevé des opérations sur le compte
2.3.1 Principe général
Le Client se doit de surveiller les opérations enregistrées sur son compte.
Les relevés périodiques faisant apparaître les opérations imputées sur le compte
seront mis à la disposition du Client par voie électronique ou télématique ou adres-
sés au Client sur support papier au moins une fois par mois ou, sous-réserve de
souscrire le contrat de confidentialité, tenus à sa disposition au guichet de la Banque
moyennant tarification.
Les relevés concernant les comptes joints ou indivis sont envoyés, à défaut d’ins-
tructions conjointes et écrites des co-titulaires, à l’adresse du premier nommé
dans l’intitulé du compte.
Sans préjudice des dispositions de l’article 2.3.2 les réclamations relatives aux
opérations apparaissant sur les relevés ou arrêtés de compte devront être faites
par écrit au guichet dans lequel le compte est ouvert et parvenir à la Banque dans
un délai d’un (1) mois à dater de la réception des pièces ou, le cas échéant, de leur
mise à disposition par voie électronique ou télématique ; faute de contestation dans
le délai imparti, le Client est présumé avoir ratifié les opérations en cause. Passé
ce délai, le Client peut contester une opération, à condition de rapporter la preuve
du bien-fondé de sa réclamation.
2.3.2 Règles applicables aux Opérations de paiement
Le Client doit signaler à la Banque, sans tarder et dans un délai maximum de treize
(13) mois à compter de la date de débit de son compte sous peine de forclusion, toute
opération qu’il n’aurait pas autorisée ou qui aurait été mal exécutée par la Banque.
La contestation doit être faite par écrit (courriel ou courrier) et adressée au guichet
dans lequel le compte est ouvert.
2.4 Produits et services dont le client peut bénéficier dans le cadre de la
gestion du compte
Pour faire fonctionner son compte, le Client peut bénéficier dans les conditions
suivantes des principaux services et moyens de paiement ci-après, sans préjudice
d’autres produits et services faisant l’objet de conventions particulières.
Sauf accord particulier, le Client ne pourra utiliser que les moyens et formulaires mis
à sa disposition par la Banque. Ces moyens et formulaires doivent être conservés
avec le plus grand soin par le Client ou ses mandataires, sous la responsabilité du
Client ; toute perte ou vol comme tout retrait de procuration doivent être portés
aussitôt à la connaissance de la Banque et confirmés par écrit.
Une carte permettant les retraits et/ou les paiements peut être délivrée au Client
après agrément par la Banque, étant entendu que la Banque devra motiver un
éventuel refus ; ses conditions de fonctionnement, d’utilisation et de retrait sont
précisées dans les conditions générales des contrats spécifiques “cartes” remises
au Client lors de la souscription de la carte, constituant des annexes à la présente
convention.
Des formules de chèques peuvent être délivrées par la Banque au Client qui ne
fait pas l’objet d’une interdiction bancaire et/ou judiciaire étant toutefois précisé
que la loi autorise la Banque à ne pas délivrer de formules de chèques sur décision
motivée.
Si la Banque accepte de délivrer des formules de chèques au Client dès l’ouverture
du compte, cet accord sera mentionné aux conditions particulières. La délivrance
n’aura lieu cependant qu’après vérification auprès de la Banque de France de
l’absence de toute interdiction concernant le Client. A défaut de délivrance de for-
mules de chèques, la Banque s’engage à réexaminer périodiquement la situation du
Client au vu des informations fournies par celui-ci et du fonctionnement du compte.
Ces formules sont mises à disposition du Client à son guichet, ou lui sont adres-
sées par lettre simple ou encore, à sa demande, par lettre recommandée avec
demande d’avis de réception à ses frais ; elles doivent être conservées avec le plus
grand soin et tous perte, vol ou usage frauduleux doivent être portés aussitôt à la
connaissance de la Banque et confirmés par une opposition par écrit ; à défaut, le
Client supporte les conséquences de la perte, du vol, de l’usage frauduleux et de
la falsification des chèques. La Banque peut à tout moment, sur décision motivée,
réclamer la restitution des chèques non utilisés ; à la cessation des relations, il y a
lieu à restitution même sans réclamation.
Des chèques de banque établis à l’ordre de bénéficiaires dénommés pourront
CG.03.01 01/22
être établis au tarif en vigueur sur demande du Client et sous réserve du blocage
de la provision correspondante.
3. MOYENS ET SERVICES DE PAIEMENT
3.1 Dépôt et retrait d’espèces
Les dépôts d’espèces peuvent être effectués aux guichets contre délivrance par la
Banque d’un reçu qui vaut preuve du versement ou, si le Client dispose d’une carte,
dans les dépôts permanents et dans les guichets automatiques.
Les retraits en euros peuvent être effectués au guichet de la Banque avec présen-
tation d’une pièce d’identité. Si le Client dispose d’une carte permettant les retraits,
il peut également effectuer des retraits d’espèces dans les guichets automatiques
de banque et distributeurs automatiques de billets affichant la (l’une des) marque(s)
apposée(s) sur la carte, selon les modalités précisées aux conditions générales du
contrat de souscription de sa carte.
A l’étranger, les retraits peuvent être effectués avec une carte de paiement inter-
nationale et parfois un chéquier.
Le Client doit s’assurer que le jour où le retrait est effectué, le compte présente un
solde suffisant et disponible.
À titre exceptionnel, le Client ne disposant pas de carte permettant les retraits ou ne
pouvant pas l’utiliser, a également la possibilité d’effectuer des retraits d’espèces en
euros auprès des distributeurs automatiques de billets et des guichets automatiques
de banque (DAB/GAB) du réseau Crédit Mutuel et du réseau CIC. Pour cela, il doit se
rendre au guichet de sa Banque avec présentation d’une pièce d’identité. En cas
d’accord, un numéro dit “Numéro E-Retrait Banque” ainsi qu’un code associé sont
communiqués confidentiellement par la Banque au Client. Le Client est entièrement
responsable de l’usage et de la confidentialité du Numéro E-Retrait Banque et de
son code confidentiel associé et s’interdit de les transmettre ou de les divulguer à
qui que ce soit. Le Numéro E-Retrait Banque et son code confidentiel associé lui
permettront de retirer la somme convenue à un DAB/GAB éligible, dans un délai de
2 jours, durée pendant laquelle le Numéro E-Retrait Banque et son code confidentiel
associé restent valables. Au-delà de ce délai, ils sont désactivés. Quelle que soit la
raison, si le DAB/GAB éligible n’est pas en mesure de distribuer le montant réservé
par le Client, un message s’affichera à l’écran proposant soit de continuer le retrait
pour le montant distribuable, soit d’abandonner le retrait. En cas d’abandon du
retrait, le Numéro E-Retrait Banque et son code confidentiel associé pourront être
utilisés dans un autre DAB/GAB éligible. Le Numéro E-Retrait Banque et son code
confidentiel associé ne peuvent être utilisés qu’une seule fois, y compris si le Client
n’a pas été en mesure de retirer la somme convenue dans sa totalité.
3.2 Chèques
Sous réserve des dispositions de l’article L131-82 du code monétaire et financier,
la Banque procède au règlement des chèques régulièrement tirés sur ses caisses et
provisionnés ; le Client est responsable des erreurs résultant de l’inscription sur le
chèque d’une somme en une expression monétaire ne correspondant pas à la for-
mule utilisée et s’expose, dans le cas de défaut de provision, à un refus de paiement
déclaré à la Banque de France, générant une interdiction d’émettre des chèques.
3.3 Encaissement des chèques
La Banque procède à l’encaissement des chèques dans les conditions et délais
définis dans la présente convention ; toute remise globale de plusieurs chèques
nécessitant une conversion est convertie sur le montant total de ladite remise et
non chèque par chèque.
L’inscription au crédit du compte des chèques matérialise une avance de la Banque
dans l’attente de la réception des fonds de la banque de l’émetteur du chèque.
En cas de remises de chèques dans les guichets automatiques de la Banque,
leur montant n’est disponible qu’après vérification de la validité du chèque par
la Banque.
La Banque se réserve la faculté de ne rendre disponible le montant du ou des
chèques remis à l’encaissement qu’au terme du Délai d’Encaissement du chèque,
dans l’un des cas suivants :
– présomption d’opération(s) frauduleuse(s) ;
– indices d’irrégularité(s) du ou des chèques.
La Banque pourra également exercer cette faculté en cas de risque sensiblement
accru ou avéré que l’émetteur du chèque soit dans l’incapacité de s’acquitter de
son obligation de paiement.
Dans tous les cas, la Banque devra, préalablement à l’exercice de cette faculté, en
informer le Client par tout moyen, notamment par la messagerie de son espace
personnel de banque à distance. Le Client sera ainsi informé du refus de la Banque
d’effectuer l’avance du montant du chèque pour l’un des cas mentionnés ci-dessus
ainsi que du Délai d’encaissement.
Du fait de l’avance effectuée par la Banque, celle-ci pourra contre-passer toutes
opérations pour lesquelles elle n’aura pas obtenu l’encaissement effectif, ou en cas
de rejet du chèque par la banque de l’émetteur du chèque.
3.4 Virements et prélèvements
3.4.1 Disposition communes
3.4.1.1 Coordonnées bancaires
L’indication d’un identifiant unique de compte est nécessaire pour permettre l’exé-
cution des opérations de virements et de prélèvements.
Pour les comptes situés dans la zone SEPA, il s’agit de l’IBAN (International Bank
Account Number).
5

Pour l’exécution d’un virement dans l’Espace Economique Européen, le Client com-
munique à la Banque le nom du bénéficiaire et l’identifiant unique du compte de
ce dernier.
Pour les autres virements, le client fournira son IBAN et selon les cas, l’IBAN ou le
numéro de compte du bénéficiaire, son adresse ainsi que le BIC, (Business Identifier
Code) de la banque.
L’IBAN du compte du Client figure sur le Relevé d’Identité Bancaire (RIB) fourni par
la Banque lors de l’ouverture de son compte et qu’il peut également obtenir au
guichet sur simple demande ou dans l’espace personnel de son contrat de banque
à distance avec accès internet.
3.4.1.2 Consentement
Une Opération de paiement de virement ou de prélèvement est réputée autorisée
par le Client (ou par son mandataire) si celui-ci a donné son consentement à l’exé-
cution de l’opération par sa signature ou par tout autre procédé d’identification et
de consentement qui auront été convenus entre la Banque et le Client.
A moins qu’il n’en soit convenu autrement entre les parties, les instructions de
paiement et leur révocation doivent être préalables à leur exécution et exprimées par
écrit. Le Client pourra, exceptionnellement et notamment en vue de la confirmation
d’instructions orales, donner son consentement écrit à une Opération de paiement
après son exécution.
Ce consentement est réputé acquis faute de contestation du relevé de compte
retraçant l’écriture dans les délais applicables.
3.4.1.3 Refus d’exécution
La Banque peut refuser d’exécuter un ordre de paiement, en raison notamment
d’un défaut de provision sur le compte du Client, d’une erreur matérielle ou d’une
interdiction règlementaire. Dans ce cas, elle avise le Client par tout moyen de son
impossibilité d’exécuter l’opération et si possible lui en communique le motif sauf
interdiction résultant d’une disposition du droit national ou européen. Les ordres de
paiement inexacts, incomplets ou refusés seront réputés non reçus conformément
à la loi.
3.4.1.4 Blocage d’un instrument de paiement
La Banque se réserve le droit de procéder au blocage de tout instrument de paie-
ment pour des raisons ayant trait à la sécurité de l’instrument de paiement, à
la présomption d’une utilisation non autorisée ou frauduleuse de l’instrument de
paiement ou au risque sensiblement accru que le Client soit dans l’incapacité de
s’acquitter de son obligation de paiement.
Les Opérations de paiement effectuées par le Client dans l’espace personnel de
son contrat de banque à distance avec accès internet sont régies par une conven-
tion spécifique signée entre la Banque et le Client, en complément de la présente
convention.
3.4.2 Virements
Le virement émis est l’opération de paiement par laquelle le Client donne l’ordre à
sa Banque de transférer une somme d’argent de son compte vers un autre de ses
comptes ou vers le compte d’un autre bénéficiaire. Le Client peut également être
bénéficiaire d’un virement. Il s’agit dans ce cas d’un virement reçu.
Le virement peut être occasionnel pour une opération ponctuelle, ou permanent pour
des opérations récurrentes. Le virement occasionnel est exécuté immédiatement
ou à une date postérieure indiquée par le Client (virement différé). Pour le virement
permanent, le Client en détermine le montant, la date et la périodicité.
3.4.2.1 Types de virements disponibles :
– Le virement SEPA qui est un virement libellé en euros, entre deux comptes tenus
dans la zone SEPA.
Sont également des virements SEPA :
• les virements en euros entre la France métropolitaine et ses départements et
collectivités d’Outre-mer ainsi que ceux effectués entre ces derniers,
• le virement SEPA instantané dont les spécificités sont détaillées au 3.4.2.8.
– Le virement international (ou virement non SEPA) qui est un virement :
• soit libellé dans une autre devise que l’euro,
• soit libellé en euros mais à destination ou en provenance d’un Etat situé hors
de la zone SEPA.
Tout virement effectué au sein de l’Espace Economique Européen est facturé selon
le principe des frais partagés. La banque du donneur d’ordre et celle du bénéficiaire
facturent chacune leur client.
3.4.2.2 Consentement :
L’ordre de virement peut être donné par le Client soit au guichet de la Banque par
la signature d’un ordre de virement, soit, si le Client a adhéré à ce service, dans
l’espace personnel de son contrat de banque à distance avec accès internet selon
les modalités requises.
Lorsque l’ordre de virement est donné au guichet, le consentement du Client résulte
de la signature de l’ordre de virement. Pour les virements effectués via son contrat
de banque à distance avec accès internet, le consentement résulte du respect des
procédures définies par ce service.
3.4.2.3 Moment de réception :
Un ordre de virement est considéré comme reçu par la Banque, le jour ouvrable
de sa réception. Si l’ordre de virement est reçu après 16 heures (sauf autre délai
convenu spécifiquement) il sera considéré avoir été reçu le Jour Ouvrable suivant.
Ceci à moins que la Banque et le Client ne soient convenus que l’exécution d’un
ordre interviendra un jour donné, qui sera alors réputé être le jour de sa réception.
6
CG.03.01 01/22
Ainsi pour les virements différés ou les virements permanents, le moment de
réception correspond au jour convenu pour son exécution. Si ce n’est pas un jour
ouvrable, l’ordre est réputé avoir été reçu le jour suivant.
3.4.2.4 Irrévocabilité – Retrait du consentement à l’exécution de l’ordre :
L’ordre de virement est irrévocable dès sa réception par la Banque. Toutefois pour
les virements occasionnels à exécution différée ou les virements permanents, le
Client peut retirer son consentement par écrit à la Banque, au plus tard le jour
ouvrable précédant la date d’exécution prévue, avant l’heure limite fixée par la
Banque.
3.4.2.5 Conditions d’exécution du virement :
L’ordre de virement est exécuté conformément à l’identifiant unique tel que défini
ci-dessus, communiqué par le Client ou par le donneur d’ordre, nonobstant toute
autre indication supplémentaire telle que le nom du bénéficiaire.
Si l’identifiant unique fourni à la Banque par le Client est inexact, celle-ci n’est pas
responsable de l’inexécution ou de la mauvaise exécution de l’ordre de paiement.
Elle s’efforce toutefois de récupérer les fonds engagés dans l’opération et en cas
d’échec elle peut à la demande du Client mettre à sa disposition les informations
qu’elle détient permettant de documenter un recours en justice de ce dernier en
vue de récupérer les fonds.
3.4.2.6 Délai maximal d’exécution :
Pour les virements émis libellés en euros la Banque crédite le compte de la banque
du bénéficiaire au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant le moment
de la réception de l’ordre. Ce délai est prolongé d’un jour ouvrable supplémentaire
pour les virements initiés sur support papier. Lorsque le virement nécessite une
opération de change, ce délai ne peut dépasser quatre (4) jours ouvrables à compter
du moment de réception.
3.4.2.7 Contestation par le Client d’un virement non autorisé :
Le Client doit contester sans tarder et au plus tard dans un délai de treize (13) mois
à compter de la date de débit en compte, sous peine de forclusion, tout virement
qu’il n’aurait pas autorisé.
La contestation doit être faite par écrit (courriel ou courrier) et adressée au guichet
dans lequel le compte est ouvert.
La Banque rembourse au Client le montant du virement non autorisé au plus tard
à la fin du premier jour ouvrable suivant, sauf si elle a de bonnes raisons de soup-
çonner une fraude du Client et dans ce cas elle communique ses raisons par écrit à
la Banque de France. Le cas échéant la Banque rétablit le compte débité dans l’état
où il se serait trouvé si l’opération de paiement non autorisée n’avait pas eu lieu.
La Banque pourra néanmoins contrepasser au débit du compte du Client le montant
d’un remboursement effectué dans la mesure où elle serait à même de fournir les
éléments permettant d’établir que l’opération avait été autorisée ou de prouver la
fraude ou une négligence grave du Client.
3.4.2.8 Spécificités du virement SEPA Instantané (ci-après virement
Instantané) :
Le virement Instantané est un virement SEPA occasionnel, à exécution immédiate,
permettant de transférer des fonds dans un délai de 10 secondes, entre deux
comptes dans la zone SEPA tenus par des PSP qui proposent ce service.
Le virement Instantané est disponible 24h/24h tous les jours de l’année et limité à
montant maximum communiqué au Client par la Banque.
Il est émis par le Client via l’espace personnel de son contrat de banque à distance
avec accès internet ou dans l’application mobile de la Banque.
Le consentement du Client résulte du respect des procédures définies par ce
service.
L’ordre de virement Instantané est irrévocable à compter de sa réception par le
Banque.
Le moment de réception de l’ordre est celui de son horodatage par la Banque.
L’horodatage est une donnée de nature électronique contenue dans le message
de virement Instantané qui donne l’heure exacte de prise en compte de l’ordre par
la Banque et intervient après réalisation des contrôles requis.
Le Client est informé que l’exécution de son ordre de virement Instantané peut suite
à ces contrôles être refusée par la Banque.
Le montant d’un virement Instantané est crédité au compte de la banque du béné-
ficiaire dans un délai de 10 secondes après l’horodatage de l’ordre par la Banque.
Ce délai peut être exceptionnellement porté à 20 secondes.
En cas de rejet de l’opération par la banque du bénéficiaire, la Banque en informe
immédiatement le Client.
Les dispositions relatives aux conditions d’exécution du virement, à la contesta-
tion d’un virement non autorisé et celles concernant les virements reçus à tort
s’appliquent également aux virements SEPA Instantanés.
3.4.2.9 Virements reçus
Délais maximal d’exécution
Pour les virements reçus, la Banque crédite le compte du Client immédiatement
après avoir reçu les fonds de la banque du donneur d’ordre sous réserve que le
virement soit libellé dans la devise d’un état membre de l’Union Européenne et que
les fonds soient reçus un jour ouvrable. Pour tout virement reçu dans une autre
devise et nécessitant une opération de change, la Banque crédite le compte du
Client dans un délai maximum de quatre (4) jours ouvrables.
Pour les virements Instantanés reçus, la Banque crédite le compte du Client immé-
diatement après avoir reçu les fonds de la banque du donneur d’ordre.

Régularisation d’un virement
Le Client autorise dès à présent la Banque à contrepasser au débit de son compte :
– tout virement comptabilisé par erreur au crédit de son compte,
– tout virement faisant l’objet d’une demande de retour de fonds émise par la
banque du donneur d’ordre.
Dans tous les cas la Banque en informera le Client par tout moyen.
Réception d’un virement Paylib entre amis
Paylib entre amis est un service permettant d’émettre ou de recevoir des virements
sur la base du numéro de téléphone mobile du bénéficiaire.
Le Client peut être amené à recevoir des virements initiés par des personnes ayant
souscrit au service Paylib entre amis auprès de leur banque sans que lui-même ait
souscrit à ce service. Pour permettre au Client de recevoir ces virements sans avoir
à communiquer ses coordonnées bancaires, la Banque peut transmettre à la société
Paylib SAS, le numéro de téléphone mobile du Client, sauf si ce dernier la refusé, au
moment où il en a été notifié ou à tout moment en complétant le formulaire dédié
disponible sur son espace personnel de banque à distance.
Dans ce cas le Client recevra une notification par SMS l’invitant à renseigner ses
coordonnées bancaires afin de réceptionner le virement sur son compte.
Dès réception d’un virement Paylib entre amis, le Client est notifié sur son téléphone
mobile de cette opération.
3.4.3 Prélèvement SEPA
Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement automatisé en euros, utilisable
au sein de la zone SEPA, pour payer des factures récurrentes ou ponctuelles mais
plus particulièrement adapté aux paiements récurrents.
Le prélèvement SEPA repose sur un double mandat, donné par le Client à son créan-
cier sur un formulaire unique (le mandat de prélèvement SEPA), par lequel le Client
autorise le créancier à émettre un (des) prélèvement(s) payable(s) sur son compte et
autorise sa banque à débiter son compte du montant du (des) prélèvement(s).
Cette double autorisation peut être unitaire s’il s’agit d’un paiement ponctuel ou
permanente s’il s’agit de paiements récurrents.
Le mandat est identifié par une référence unique de mandat (la RUM) attribuée
par le créancier.
Le formulaire unique de mandat est conservé par le créancier.
Le Client s’engage à respecter les termes du mandat convenu avec son créancier
et à lui signaler tout changement de données, en particulier le changement de
ses coordonnées bancaires, en fournissant à son créancier les coordonnées du
nouveau compte à débiter.
Dans ce cas, le Client n’est pas tenu de signer un nouveau mandat. Le mandat
existant reste valide.
3.4.3.1 Consentement
Le Client donne son consentement à l’exécution du (des) prélèvement(s) soit en
signant le formulaire unique de mandat qu’il remet ou retourne ensuite à son
créancier accompagné d’un relevé d’identité bancaire contenant ses coordonnées
bancaires qu’il obtient auprès de sa banque, soit lorsque son créancier le propose,
en complétant et en validant en ligne sur le site de son créancier, un mandat de
prélèvement SEPA électronique.
3.4.3.2 Moment de réception
Le moment de réception d’un ordre de prélèvement est la date d’échéance ren-
seignée par le créancier.
3.4.3.3 Délai maximal d’exécution
La Banque débite le compte du Client du prélèvement à la date de son règlement
à la banque du créancier.
3.4.3.4 Retrait du consentement – Opposition
En cas de désaccord concernant un prélèvement, le Client doit intervenir immédia-
tement auprès du créancier afin que celui-ci sursoie à l’exécution du prélèvement.
Le Client peut faire opposition à une ou plusieurs opérations de prélèvement au plus
tard à la fin du Jour Ouvrable précédant le jour de l’échéance, en le notifiant par écrit
à la Banque. A tout moment, le Client a la possibilité de retirer le consentement qu’il
a donné à l’exécution de l’ensemble des échéances relatives à un mandat SEPA en
révoquant son mandat par un écrit adressé à la Banque ou, s’il a souscrit à ce service,
dans l’espace personnel de son contrat de banque à distance avec accès internet.
Tout prélèvement postérieur à cette révocation sera une opération de paiement
réputée non autorisée.
Il est recommandé au Client d’aviser préalablement son créancier de toute oppo-
sition ou révocation de mandat effectuée auprès de la Banque.
Un mandat pour lequel aucun ordre de prélèvement SEPA n’a été présenté
pendant une période de trente-six (36) mois, devient caduc et ne doit donc
plus être utilisé. Pour émettre à nouveau des prélèvements SEPA au titre du
contrat concerné, le créancier devra faire signer au Client, un nouveau mandat.
3.4.3.5 Droits du Client avant l’exécution d’un prélèvement SEPA :
Le Client dispose de la faculté de refuser par principe, la domiciliation de tout
prélèvement SEPA sur son compte.
Le Client peut également :
– limiter les prélèvements à un certain montant et/ou une certaine périodicité,
– bloquer les prélèvements initiés par un ou plusieurs créanciers désignés (liste
des créanciers interdits),
– n’autoriser que les prélèvements initiés par un ou plusieurs créanciers désignés
(liste des créanciers autorisés).
CG.03.01 01/22
Ces options, sans frais pour le Client, sont mises en place au guichet, sur instruc-
tions écrites du Client ou par le Client lui-même dans l’espace personnel de son
contrat de banque à distance avec accès internet.
Lorsque le Client a opté pour la gestion d’une liste de créanciers autorisés ou d’une
liste de créanciers interdits, il doit veiller à sa mise à jour lors de la signature d’un
nouveau mandat de prélèvement.
3.4.3.6 Contestation d’un prélèvement :
– Prélèvement autorisé
Dans un délai de huit (8) semaines à compter de la date de débit en compte, le
Client peut contester et demander le remboursement d’un prélèvement autorisé.
La Banque dispose d’un délai de dix (10) Jours Ouvrables suivant la réception
de la demande, pour procéder au remboursement du prélèvement concerné.
– Prélèvement non autorisé
Le Client doit contester sans tarder et au plus tard dans un délai de treize (13)
mois suivant la date de débit de son compte, sous peine de forclusion, les prélè-
vements qu’il n’aurait pas autorisés.
La contestation doit être faite par écrit et adressée au guichet dans lequel le
compte est ouvert.
La Banque rembourse au Client le montant du prélèvement non autorisé au plus
tard à la fin du premier jour ouvrable suivant, sauf si elle a de bonnes raisons de
soupçonner une fraude du Client et dans ce cas elle communique ses raisons
par écrit à la Banque de France.
Le cas échéant la Banque rétablit le compte débité dans l’état où il se serait trouvé
si l’opération de paiement non autorisée n’avait pas eu lieu.
La Banque pourra néanmoins contrepasser au débit du compte du Client le mon-
tant d’un remboursement ainsi effectué dans la mesure où elle serait à même de
fournir les éléments permettant d’établir que l’opération avait été autorisée ou de
prouver la fraude ou une négligence grave du Client.
3.4.4 TIPSEPA
Depuis le 1er février 2016, le TIP est remplacé par un prélèvement SEPA pouvant
être dénommé TIPSEPA, utilisé pour le règlement de factures à distance et qui en
fonction du choix du créancier peut être ponctuel ou récurrent.
Chaque TIPSEPA ponctuel contient un mandat de prélèvement et sa signature par
le Client vaut accord de paiement pour le montant indiqué.
Dans le TIPSEPA récurrent, le mandat de prélèvement est inclus uniquement dans
le premier TIPSEPA adressé au Client et l’accord de paiement vaut tant pour le
montant indiqué dans ce TIPSEPA que pour ceux figurant dans les TIPSEPA pré-
sentés ultérieurement par le créancier et faisant référence au mandat constitué
par la signature du premier TIPSEPA.
Les modalités d’exécution et de contestation du TIPSEPA sont celles du prélè-
vement SEPA.
4. INCIDENTS DE FONCTIONNEMENT DU COMPTE
OU GESTION PARTICULIÈRE
4.1 Opérations nécessitant une intervention particulière
Dans le cas où une opération se présenterait sur le compte en l’absence d’une pro-
vision suffisante et disponible ou d’un ordre conforme du Client, l’examen particulier
conduisant à son paiement ou à son rejet donnera lieu à la facturation d’une com-
mission d’intervention conformément au recueil des prix des principaux produits et
services.
4.2 Opposition
Pour les chèques, et conformément à la loi, le Client ne peut faire opposition au paie-
ment du chèque qu’en cas de perte, de vol, ou d’utilisation frauduleuse du chèque, de
procédure de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaires du porteur ;
toute opposition fondée sur un autre motif peut entraîner des sanctions pénales à
l’encontre du Client et la Banque ne peut en tenir compte. L’opposition devra si pos-
sible indiquer les numéros de chèques concernés. Conformément à la loi, le Client doit
immédiatement confirmer son opposition par écrit, quel que soit le support de cet écrit.
Les modalités de demandes d’opposition ou de blocage de la carte sont précisées
dans les conditions générales spécifiques aux cartes.
4.3 Incidents de paiement sur chèques (chèques sans provision)
Il est rappelé au Client émetteur de chèques qu’en cas d’absence ou d’insuffisance de
provision, il s’expose à un refus de paiement et à une interdiction bancaire d’émettre
des chèques sur l’ensemble de ses comptes pendant une durée de cinq (5) ans ; il
ne peut recouvrer ce droit qu’en régularisant l’incident.
Conformément à l’article L.131-73 du code monétaire et financier, la Banque informe
le Client, par tout moyen et préalablement aux refus de paiement de chèque pour
défaut de provision suffisante, des conséquences de l’émission de chèque pour ce
motif.
Le Client est invité à communiquer à la Banque toute modification affectant son
adresse de correspondance, à laquelle l’information préalable précitée sera envoyée.
La Banque pourra adresser cette information préalable par tout autre moyen (télécopie,
messagerie électronique, téléphone) aux coordonnées indiquées par le Client, étant
précisé que celui-ci fera alors son affaire personnelle du respect de la confidentialité
de l’information ainsi transmise et qu’il décharge la Banque de toute responsabilité
à cet égard.
La Banque pourra, le cas échéant, adresser cette information par courrier simple.
Toute réclamation relative à cette information devra parvenir à la Banque dans un
7

délai maximum d’un (1) mois à compter de la présentation du chèque concerné.
D’une manière générale, la Banque ne pourra être tenue pour responsable lorsque
l’information, adressée conformément aux indications du Client, n’aura pas été
reçue par lui ou aura été reçue tardivement pour des motifs indépendants de la
volonté de la Banque (absence du Client, interruption des moyens de communica-
tion, non indication des modifications de coordonnées…).
Les frais liés tant au traitement des incidents qu’à l’information préalable sont
précisés dans le recueil des prix des principaux produits et services.
4.4 Conséquences d’une position débitrice non expressement autorisée
Sauf convention contraire, le compte ne pourra fonctionner que sur base créditrice.
En cas de dépassement, c’est-à-dire si le solde du compte devenait débiteur pour
quelque cause que ce soit sans autorisation expresse préalable de la Banque ou
au-delà de l’autorisation de découvert convenue, le Client devra procéder sans
délai au remboursement du dépassement, étant précisé que tout dépassement
sera productif d’intérêts au taux maximal indiqué dans le recueil des prix des
principaux produits et services, sans préjudice de la commission d’intervention
prévue à l’article “OPERATIONS NECESSITANT UNE INTERVENTION PARTICULIERE”.
Ces intérêts seront calculés et portés au débit du compte courant lors de chaque
arrêté. Toute variation de l’indice de référence mentionné dans le recueil des prix
des principaux produits et services sera immédiatement répercutée sans préavis.
Toutefois, sauf disposition contraire prévue dans les conditions particulières du
contrat, dans le cas où un taux variable ou révisable basé sur un indice de marché
est appliqué et si cet indice était ou devenait négatif, le calcul du taux d’intérêt serait
effectué en retenant une valeur d’indice égale à zéro et ce tant que perdurera la
situation d’indice négatif.
La Banque notifiera par tout moyen au Client les conséquences d’une position
débitrice non autorisée et l’informera des frais applicables à chaque notification,
tels que prévus dans le recueil des prix des principaux produits et services.
Dans le cas d’un dépassement significatif qui se prolonge au-delà d’un (1) mois, la
Banque informera le Client, sans délai, par écrit ou sur un autre support durable, du
montant du dépassement, du taux débiteur et de tous frais ou intérêts sur arriérés
qui sont applicables.
5. RESPONSABILITÉ DE LA BANQUE
5.1 D’une manière générale
La Banque exécute ces ordres avec la diligence attendue d’un professionnel, en
n’assumant qu’une obligation de moyens. A ce titre, elle sera responsable des seuls
préjudices directs résultant d’une faute lui étant imputable. Elle ne sera notamment
pas responsable en cas d’exécution tardive ou erronée ou de défaut d’exécution
liés aux moyens de communication utilisés par le Client ou du fait d’informations
inexactes ou incomplètes fournies par le Client.
Aucune sanction financière ou contractuelle ne pourra être appliquée au Client en
cas d’erreur ou de faute imputable à la Banque.
5.2 Responsabilité de la banque dans l’exécution des opérations de paiement
La Banque est responsable à l’égard du Client de la bonne exécution des Opérations
de paiement :
Pour les virements émis, la Banque est responsable de leur exécution jusqu’à la
réception des fonds par la banque du bénéficiaire.
Pour les virements reçus, elle est responsable de leur exécution à compter de la
réception des fonds.
La Banque est responsable à l’égard du Client de la bonne exécution des prélève-
ments à partir du moment où l’ordre de paiement lui a été transmis par la banque
du bénéficiaire.
Toute opération mal exécutée doit être contestée par le Client sans tarder et au plus
tard dans un délai de treize (13) mois suivant l’opération sous peine de forclusion.
La contestation doit être faite par écrit et adressée au guichet dans lequel le compte
est ouvert.
En cas d’Opération de paiement mal exécutée, la Banque lorsqu’elle est respon-
sable, restitue sans tarder au Client le montant de l’opération concernée et si
nécessaire rétablit le compte du Client dans la situation qui aurait été la sienne si
l’opération avait été correctement exécutée.
Lorsque la Banque n’est pas responsable, notamment en cas de fourniture par
le Client d’un identifiant unique erroné, elle s’efforce néanmoins de récupérer les
fonds et à défaut met à la disposition du Client à sa demande, les informations
qu’elle détient afin lui permettre de documenter un recours en justice. De même
si le compte du Client est crédité d’une opération mal exécutée qui n’a pas pu être
régularisée, le Client autorise la Banque à communiquer à la banque du payeur
toutes les informations utiles pour récupérer les fonds.
6. O  UVERTURE ET FONCTIONNEMENT DE COMPTES
SPÉCIFIQUES
6.1 Règles relatives aux comptes joints et collectifs
6.1.1 Compte collectif avec solidarité (compte joint)
Le compte joint est un compte d’espèces ou d’instruments financiers (c’est-à-dire
de titres ou de valeurs similaires) ouvert au nom de plusieurs titulaires qui sont
solidaires activement et passivement vis-à-vis de la Banque, ce qui signifie :
– d’une part que chacun des co-titulaires peut, sous sa seule signature, effectuer
toutes opérations de banque et notamment déposer ou retirer toute somme, tout
titre ou valeur, acheter et vendre tout titre, toute valeur, émettre, endosser ou
8
CG.03.01 01/22
acquitter tout chèque ou mandat, demander ou utiliser tout moyen de paiement
ou tout crédit, tous les paiements et remises faits à quiconque d’ordre de l’un des
co-titulaires étant opposables aux autres et libératoires pour la Banque,
– d’autre part que, dans le cas où le compte deviendrait débiteur, tous les co-titu-
laires seraient solidairement tenus entre eux vis-à-vis de la Banque au règlement
du solde débiteur, agios et frais en sus.
Les documents et informations adressés par la Banque à l’un des co-titulaires
relativement au compte seront considérés comme adressés à tous ; de même,
toutes les déclarations et approbations émanant de l’un des co-titulaires et ayant
rapport au compte, seront considérées comme émanant de tous les co-titulaires
et les engageront tous solidairement. Cependant, par exception et conformément à
la loi, les documents et informations relatifs aux incidents de paiement de chèques
seront adressés à tous les co-titulaires, à moins qu’ils n’aient explicitement opté
d’un commun accord pour la désignation d’un unique titulaire responsable. Il en
ira de même toutes les fois que la loi l’exigera.
En cas de rejet de chèques pour défaut de provision, tous les co-titulaires s’exposent
à une interdiction bancaire d’émettre des chèques sur le compte joint ; de plus, ils
seront interdits bancaires sur tous les comptes dont ils pourront être individuelle-
ment titulaires, sauf désignation d’un commun accord de l’un d’entre eux comme
unique responsable.
En cas de saisie pratiquée par un créancier de l’un des co-titulaires solidaires du
compte, la Banque sera amenée à bloquer la totalité du solde du compte.
Chacun des co-titulaires pourra mettre fin à tout moment à la convention de compte
joint, à condition d’en informer la Banque par lettre recommandée avec demande
d’avis de réception ; il devra en outre aviser de la même manière les autres co-
titulaires. Sauf accord particulier entre les co-titulaires, cette dénonciation entraînera
la transformation du compte joint en compte collectif sans solidarité active, c’est-
à-dire que le compte ne pourra plus fonctionner que sous la signature conjointe de
tous les co-titulaires étant précisé que tous les co-titulaires, y compris celui qui a
dénoncé la convention, resteront tenus solidairement entre eux de l’éventuel solde
débiteur du compte.
6.1.2 Compte collectif sans solidarité active (compte indivis)
Le compte collectif sans solidarité active est un compte d’espèces, de titres ou de
valeurs ouvert au nom de plusieurs titulaires et qui ne peut fonctionner que sous la
signature conjointe de tous les co-titulaires. Conformément à la loi, les documents
et informations relatifs aux incidents de paiement de chèques seront adressés à
tous les co-titulaires, à moins qu’ils n’aient explicitement opté d’un commun accord
pour la désignation d’un unique titulaire responsable.
Le compte ne doit pas devenir débiteur ; si toutefois il le devenait, chacun des
co-titulaires serait tenu vis-à-vis de la Banque, solidairement avec les autres, au
règlement de la totalité du solde débiteur, agios et frais en sus.
En cas de rejet de chèques pour défaut de provision, tous les co-titulaires s’exposent
à une interdiction bancaire d’émettre des chèques sur le compte collectif ; de plus,
ils seront interdits bancaires sur tous les comptes dont ils pourront être individuel-
lement titulaires, sauf désignation d’un commun accord de l’un d’entre eux comme
unique responsable.
En cas de saisie pratiquée par un créancier de l’un des co-titulaires, la Banque
sera amenée à bloquer la totalité du solde du compte. Les co-titulaires ne pourront
demander la clôture du compte que par demande écrite conjointe adressée à la
Banque par lettre recommandée avec demande d’avis de réception. Le solde du
compte sera tenu à la disposition des co-titulaires, qui pourront le retirer sous leur
signature conjointe.
6.2 Règles relatives aux comptes de clients mineurs
6.2.1 Mineur émancipé
Le compte du Client mineur émancipé fonctionne sous sa seule signature.
6.2.2 Mineur non émancipé
Le compte du Client mineur non émancipé fonctionne sous la signature (du)des
représentant(s) légal(aux) désigné(s) dans les conditions prévues par la loi et après
autorisation, le cas échéant, des autorités judiciaires compétentes pour les opéra-
tions soumises à autorisation.
Le(les) représentant(s) légal(aux) est(son) responsable(s) de la régularité du fonction-
nement du compte du mineur non émancipé au regard des dispositions du code civil.
Le(les) représentant(s) légal(aux) peut(peuvent) autoriser expressément le mineur
de 16 ans ou plus à faire fonctionner le compte sous la seule signature de ce der-
nier. Dans tous les cas, le compte fonctionne sous l’entière responsabilité du(des)
représentant(s) légal(aux) qui devra(devront) répondre vis-à-vis de la Banque de
toutes conséquences des opérations effectuées par le mineur sur ce compte.
Le(les) représentant(s) légal(aux) n’est(ne sont) plus habilité(s) à faire fonctionner
le compte du mineur dès sa majorité. Le mineur devenu majeur peut donner pro-
curation sur son compte conformément à l’article “PROCURATION”.
6.3 Règles relatives aux comptes de clients majeurs protégés
Le compte du Client majeur protégé fonctionne sous la signature du tuteur, du
curateur (selon la mesure de curatelle prononcée par le juge et les modalités y
afférentes) ou du mandataire spécial désigné dans les conditions prévues par la loi
et après autorisation, le cas échéant, des autorités judiciaires compétentes pour
les opérations soumises à autorisation.
Le tuteur, le curateur, le mandataire spécial est responsable de la régularité du
fonctionnement et de la clôture éventuelle du compte du majeur protégé au regard

des dispositions du code civil concernant le régime de protection et de la décision
de justice. En cas de survenance d’une mesure de protection judiciaire (sauvegarde
de justice, curatelle ou tutelle) pendant la durée de la relation, le Client ou son
représentant légal doit en informer la Banque et lui remettre la décision de justice
instaurant la mesure de protection ainsi que restituer, le cas échéant, les moyens
de paiement détenus par la personne devenue majeur protégé.
6.4 Droit au compte : services bancaires de base – offre spécifique –
prestations de base
6.4.1 Droit au compte : Services bancaires de base
Il est rappelé qu’en application des dispositions de l’article L.312-1 III du code
monétaire et financier, les personnes suivantes dépourvues d’un compte de dépôt
et qui se sont vues refuser l’ouverture d’un tel compte par l’établissement choisi,
peut demander à la Banque de France de lui désigner un établissement, qui sera
alors tenu de fournir gratuitement l’ensemble des produits et services prévus par
les textes relatifs aux services bancaires de base :
– toute personne physique ou morale domiciliée en France,
– toute personne physique résidant légalement sur le territoire d’un autre Etat
membre de l’Union européenne n’agissant pas pour des besoins professionnels,
– toute personne physique de nationalité française résidant hors de France.
Tout refus d’ouverture de compte entraînera la remise immédiate et systématique
d’une lettre de refus. L’établissement ayant refusé la demande d’ouverture de
compte à une personne physique lui proposera d’agir en son nom et pour son
compte, en transmettant sa demande à la Banque de France et pourra l’informer,
si elle le souhaite, de la réponse de cette dernière.
Dans le cadre de la réglementation, la Banque peut résilier unilatéralement la
convention de compte, pour suspicion d’opérations illégales, inexactitude d’informa-
tions, disparition des conditions d’éligibilité au droit au compte, incivilité, difficultés
d’identification de la personne ou de la relation d’affaires.
6.4.2 Offre spécifique
Conformément aux articles L.312-1-3 et R.312-4-3 du code monétaire et financier,
si la situation financière du Client le requiert, notamment en cas d’irrégularités de
fonctionnement sur le compte, incidents de paiements, ouverture d’une procédure
de surendettement, la Banque pourra proposer au Client une offre dite “Offre spé-
cifique”, qui fera l’objet d’une convention dédiée.
6.4.3 Prestations de base
Conformément aux articles L.312-1 II et D.312-5 du code monétaire et financier,
le Client peut bénéficier de prestations de base.
7. PROCURATIONS
Le Client peut donner procuration à une ou plusieurs personnes par signature d’un
mandat sur formulaire séparé fourni par la Banque.
La Banque peut refuser, par décision motivée, toute procuration dont la complexité
ne serait pas compatible avec ses contraintes de gestion.
Dans le cas d’un compte collectif sans solidarité active (compte indivis), la dési-
gnation du mandataire devra être effectuée conjointement par l’ensemble des
co-titulaires. Dans le cas d’un compte collectif avec solidarité (compte joint), la
désignation du mandataire pourra être effectuée par un seul des co-titulaires, celui-
ci s’engageant à en informer les autres co-titulaires.
Le Client est responsable de toutes les opérations effectuées par son ou ses mandataires.
Sauf convention contraire, la procuration est donnée pour une durée indéterminée.
Dans tous les cas, la procuration est valable jusqu’à révocation expresse notifiée
par lettre recommandée avec demande d’avis de réception ou remise à la Banque
contre récépissé et, pour les comptes titres, dans les conditions prévues par la
convention spécifique à ce type de compte. Dans le cas d’un compte collectif avec
solidarité ou sans solidarité active (compte joint ou compte indivis), la révocation du
mandataire pourra être effectuée par un seul des co-titulaires, celui-ci s’engageant
à en informer les autres co-titulaires.
En cas de révocation, le Client devra en avertir le mandataire, qui ne pourra plus
effectuer aucune opération sur le ou les comptes du Client ni obtenir de renseigne-
ments sur lesdits comptes, même au titre de la période antérieure à la révocation.
En outre, la procuration prendra fin :
– par la renonciation du mandataire,
– par le décès du Client, personne physique,
– par la clôture de tous les comptes ou contrats du Client en cas de procuration
générale ou par la clôture du compte ou de l’ensemble des comptes sur lequel
(lesquels) la procuration porte en cas de procuration limitée.
Dans tous les cas, le mandataire sera tenu de restituer sans délai à la Banque tous
les moyens de paiement en sa possession.
Il est expressément convenu qu’aucun transfert ou clôture de compte ne pourra
être effectué par le mandataire.
7.1 Modalités d’exercice de la procuration générale ou limitée
Le Client est informé que le mandataire pourra exercer la procuration directement
au guichet de la Banque et/ou par Automate et/ou par la banque à distance, et ce,
sur simple demande faite à la Banque par le mandataire sous réserve que celui-ci
soit titulaire d’un contrat de banque à distance avec accès internet ou d’une carte
selon les moyens qu’il souhaite utiliser. Le mandataire s’engage à communiquer
au Client un exemplaire des Conditions Générales applicables au contrat de banque
à distance avec accès internet.
CG.03.01 01/22
Par exception, si le mandataire est une personne morale la procuration ne pourra
pas être exercée via l’Automate. De même si plusieurs mandataires ont été désignés
comme devant agir conjointement, la procuration ne pourra être exercée ni via
l’Automate ni via la banque à distance.
7.2 Procuration générale sur tous les comptes actuels et futurs
En signant ce type de procuration, le Client donne au mandataire les pouvoirs sui-
vants, étant entendu qu’il se charge de communiquer, s’il y a lieu, au mandataire les
conditions générales et particulières des comptes et contrats concernés.
7.2.1 Accès aux comptes
Le mandataire pourra régir et administrer lesdits comptes, tant activement que
passivement pour le compte et au nom du Client, et plus précisément dans la
mesure où la nature et les conditions de fonctionnement des comptes le per-
mettent, retirer tout ou partie des sommes qui ont été ou seraient inscrites sur ce
ou ces comptes, tant en capital qu’en intérêts ; émettre tous chèques ou effets
de commerce, les accepter, endosser ou acquitter ; remettre tous chèques ou
effets de commerce à l’encaissement ou à l’escompte ; initier tous virements ;
signer tous bordereaux, notamment bordereaux de cession de créances profes-
sionnelles ; faire tous emplois de fonds, approuver tous règlements ou arrêtés
de compte ; donner tous reçus et décharges valables, enfin, user pour le compte
du Client de tous les services financiers de la comme le Client pourrait le faire
lui-même.
7.2.2 Accès aux comptes titres
L’attention du mandataire étant attirée sur le fait que les opérations initiées sur le(s)
compte(s) titres du Client devront convenir à la situation financière et aux objectifs
de ce dernier, le mandataire pourra déposer ou faire inscrire en compte tous titres
ou toutes autres valeurs, quelle que soit leur nature (Fonds Commun de Placement,
SICAV, or...), retirer tous titres et valeurs quelconques, donner, faire, exécuter tous
ordres de bourse, de souscription et de rachat ; signer tous bordereaux, pièces ou
reçus quelconques à cet égard ; affecter tous titres et valeurs en garantie.
7.2.3 Autres
Le mandataire pourra déposer en conservation, affecter en garantie et retirer tous
bons de caisse.
7.3 Procuration limitée à un ou plusieurs comptes
En signant ce type de procuration, le Client donne au mandataire le pouvoir soit
de consulter (Consultation), soit de régir et d’administrer tant activement que
passivement (Gestion) le ou les comptes désignés aux conditions particulières.
L’étendue de ce pouvoir, relativement aux comptes sur lesquels il porte, est la
même que celle énoncée à l’article “PROCURATION GENERALE SUR TOUS LES
COMPTES ACTUELS ET FUTURS” étant entendu que le Client se charge de com-
muniquer s’il y a lieu, au mandataire les conditions générales et particulières des
comptes et contrats concernés.
7.4 Procuration donnant accès aux comptes et placements
L’attention du Client et du mandataire est particulièrement attirée sur les consé-
quences des retraits sur certains produits d’épargne et financiers (PEL, PEA,
comptes titres …) qui peuvent entraîner notamment des prélèvements fiscaux
et/ou la clôture d’office de ces produits tel que cela est mentionné dans leurs
conditions particulières et générales.
7.5 Procuration donnant accès aux comptes et plans d’épargne logement
Le mandataire pourra régir et administrer, tant activement que passivement, les CEL
et PEL c’est-à-dire : effectuer tous versements, approuver tous arrêtés de compte,
donner tous reçus ou décharges valables ; retirer dudit compte tout ou partie des
sommes qui y ont été inscrites ou qui le seraient par la suite, tant en capital qu’en
intérêts. Pour les PEL, en cas de résiliation pour l’une quelconque des causes
prévues par la réglementation y relative : retirer les sommes tant en capital qu’en
intérêts figurant sur le PEL, demander la transformation du PEL en CEL.
L’attention du Client titulaire d’un CEL et de son mandataire est particulièrement
attirée sur les conséquences prévues par le code de la construction et de l’habitation
en cas de retrait ayant pour effet de réduire en dessous du minimum réglemen-
taire le montant du dépôt figurant sur le CEL comme précisé dans les conditions
générales de ce produit.
L’attention du Client titulaire d’un PEL et de son mandataire est particulièrement
attirée sur les conséquences prévues par le code de la construction et de l’habita-
tion, en cas de retrait partiel ou total des fonds figurant sur un PEL comme précisé
dans les conditions générales de ce produit.
7.6 Procuration donnant accès au coffre-fort
Par acte séparé, le Client pourra donner au mandataire accès au(x) coffre(s)
désigné(s) aux conditions particulières du mandat, avec faculté pour le mandataire
d’y déposer ou d’en retirer tous objets ou valeurs comme le Client pourrait le faire
lui-même, étant entendu que le Client se charge de communiquer s’il y a lieu, au
mandataire les conditions générales et particulières du contrat de location des
coffres-forts et de lui fournir les moyens d’accès au coffre (clé, combinaison,…).
7.7 Délivrance d’une carte au mandataire
Par acte séparé, le Client pourra demander la délivrance d’une carte au manda-
taire désigné aux conditions particulières du contrat carte. Le titulaire de la carte
aura tous pouvoirs pour initier toutes opérations par carte, sur le(s) compte(s)
mentionné(s) aux conditions particulières du contrat. Le Client se chargera de com-
muniquer au mandataire les conditions générales et particulières de ladite carte.
9

8. PRIX DES PRINCIPAUX PRODUITS ET SERVICES
8.1 Principe de tarification
Toute opération, tout produit ou service bancaires peuvent faire l’objet d’une tarifi-
cation sauf dispositions légales contraires. Dans le cas où il est possible de déroger
aux dites dispositions légales, une telle dérogation résultera suffisamment de la
mention du tarif dans le recueil des prix des principaux produits et services.
8.2 Recueil des prix des principaux produits et services
Les frais, intérêts, dates de valeur et commissions liés à l’ouverture, au fonction-
nement, et en particulier les frais et commissions liés aux produits et services dont
peut bénéficier le Client ainsi qu’aux incidents de fonctionnement du compte et des
moyens de paiement sont précisés dans le recueil des prix des principaux produits
et services faisant partie intégrante de la présente convention. Le Client reconnaît
en avoir pris connaissance et déclare l’accepter.
Ce recueil comporte les tarifs standards applicables en l’absence de convention
écrite particulière conclue avec le Client; cependant, en raison d’une utilisation
spécifique et peu courante, le prix de certaines opérations peut exceptionnellement
ne pas figurer dans ce recueil ; en pareil cas, le Client pourra obtenir communication
de ce prix sur simple demande aux guichets de la Banque. Ce prix lui sera appliqué
après accord de sa part.
S’agissant des dates de valeur visées à l’article L.133-14 du code monétaire
et financier, elles s’appliquent si l’une des banques impliquées dans l’Opéra-
tion de paiement est située sur le territoire de la France métropolitaine, dans les
départements d’outre-mer, à Saint-Martin, à Saint-Barthélemy, à Mayotte ou à
Saint-Pierre-et-Miquelon.
Les conditions tarifaires sont révisables selon les modalités prévues aux articles
“MODIFICATION DE LA CONVENTION DE COMPTE ET/OU DES AUTRES PRODUITS
ET SERVICES”.
Le Client autorise d’ores et déjà la Banque, ayant ainsi reçu son accord, à débiter
sur son compte ces frais, intérêts, et commissions sous réserve de son droit à
réclamations conformément à l’article “RELEVE DES OPERATIONS SUR LE COMPTE
– PRINCIPE GENERAL”.
8.3 Taux de change
Le taux de change appliqué aux Opérations de paiement est celui fixé par la Banque
à la date d’exécution de l’opération concernée. Toute variation de ce taux de change
sera applicable immédiatement et sans préavis.
9. RELATION BANCAIRE
9.1 Communication – Information
La communication entre la Banque et le Client aura lieu en langue française.
Si le Client est titulaire d’un contrat de banque à distance avec accès internet, le
Client et la Banque conviennent, afin de faciliter leurs relations, d’adopter un pro-
cessus dématérialisé de remise et d’échange d’informations, de documents ainsi
que de contrats signés électroniquement.
Le Client accepte ainsi expressément de recevoir en support dématérialisé, via
l’espace personnel de sa banque à distance, tous documents, toutes informations
précontractuelles et plus généralement toutes correspondances liés à la gestion de
ses produits et services bancaires ou financiers qui auront été dématérialisés par
la Banque. Sont concernés, notamment les relevés de comptes, les justificatifs et
notifications d’opérations et les contrats et avenants souscrits électroniquement.
Le Client peut, à tout moment, demander à ce que les informations et documents
lui soient communiqués sur support papier.
Le Client est informé que la Banque est soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle
Prudentiel et de Résolution, 4 Place de Budapest, 75436 Paris et de l’Autorité
des Marchés Financiers, 17 Place de la Bourse 75002 Paris. Les agréments de
la Banque sont consultables sur le Site de la Banque de France (www.banque-
defrance.fr).
9.2 Conditions de la signature électronique
Dans certains cas, la Banque propose au Client préalablement identifié de signer
électroniquement des documents.
Plusieurs procédés peuvent être proposés pour signer électroniquement. Un des
procédés techniques proposé par la Banque au Client consiste en la délivrance par
une Autorité de Certification reconnue par la Banque, d’un certificat électronique à
usage unique pour les besoins de la cause, dit certificat “à la volée”. L’utilisation de
ce certificat doit se faire dans un intervalle de temps équivalent à quelques minutes.
Un autre procédé de signature électronique peut être proposé par la Banque et basé,
celui-ci, sur la délivrance par une Autorité de Certification reconnue par la Banque,
d’un certificat électronique pérenne à usage récurrent remis en face à face sur un
support cryptographique de type clé USB au Client. L’Autorité de Certification délivre
ce Certificat au Client pour une période maximum de 3 ans renouvelable, et sous
réserve de la non révocation dudit certificat.
Que le certificat électronique soit “à la volée” ou pérenne sur support cryptogra-
phique, il sera ci-après désigné sous le terme générique “Certificat”.
Quel que soit le procédé utilisé, le Client qui décide de signer électroniquement
accepte d’utiliser la signature électronique (ci-après dénommée “Signature Elec-
tronique”) et de mettre en œuvre un processus de dématérialisation des documents
avec la Banque, étant entendu que cette Signature Electronique engage le Client
contractuellement quant au contenu du document et a la même valeur qu’une
signature manuscrite.
10
CG.03.01 01/22
9.2.1 Définition et environnements techniques
La Signature Electronique répond aux exigences légales et réglementaires qui
reconnaissent la valeur juridique du document et de la signature électroniques.
A ce titre, la Signature Electronique désigne un ensemble d’éléments sous forme
électronique qui résulte de l’usage d’un procédé fiable d’identification par l’uti-
lisation du Certificat garantissant son lien avec d’autres données électroniques
auxquelles elle s’attache et notamment celles du document. Conformément aux
dispositions légales et réglementaires, la Signature Electronique ainsi utilisée, (a)
est propre au signataire ; (b) est créée par des moyens que le Client peut garder
sous son contrôle exclusif ; (c) garantit avec le document auquel elle s’attache un
lien tel que toute modification ultérieure du document est détectable. Enfin, elle a
pour objet d’identifier et d’authentifier le Client qui l’appose et de manifester son
consentement au document ainsi qu’à son contenu.
Le Certificat employé désigne une attestation électronique qui lie les données atta-
chées au procédé technique de signature électronique à une personne, et confirme
l’identité de celle-ci. Selon le procédé technique utilisé, le Certificat est soit généré à
la volée par l’Autorité de Certification pour le compte du Client, soit délivré pour un
usage récurrent et stocké sur un support cryptographique puis remis en face à face
au Client contre vérification d’identité. La clé privée du Client signataire et associée
au Certificat est utilisée pour la Signature Electronique du document à la demande
du Client. Chaque Certificat contient des informations telles que le nom et prénom
du Client et renferme donc l’identité de ce dernier. Le Client donne ainsi mandat à
l’Autorité de Certification d’utiliser sa clé privée associée à son Certificat. Pour cela,
selon le procédé technique utilisé pour la Signature Electronique :
– soit un code de signature est envoyé par SMS par la Banque sur le téléphone
mobile du Client, dans le cas du Certificat généré à la volée,
– soit un code personnel protège l’utilisation du Certificat sur support cryptogra-
phique, dans le cas du Certificat délivré pour un usage récurrent.
Dans les deux cas, ces codes permettent de déclencher la Signature Electronique
du Client signataire, ne sont connus que de lui seul et sont strictement confidentiels.
La saisie du code de signature ou du code personnel par le Client matérialise ledit
mandat et par voie de conséquence son consentement.
Dans certains cas, la Carte Nationale d’Identité (CNI) ou tout document officiel
en cours de validité comportant la photographie du Client permettant de vérifier
l’identité de ce dernier et accepté par la Banque, ci-après regroupés sous le terme
“Pièce d’Identité”, pourront se substituer au code de signature envoyé par SMS sur
le téléphone mobile du Client. Dans ce cas seulement, le Client présente sa Pièce
d’Identité que la Banque vérifie et scanne, cette remise valant authentification du
Client. Le Client finalise la cinématique en cliquant sur le bouton “confirmer”, ceci
matérialisant le consentement.
9.2.2 Équipement préalable du Client
Avant d’utiliser la Signature Electronique, dans tous les cas, le Client devra être
titulaire d’un espace personnel sur le site internet de la Banque afin qu’il puisse avoir
accès au document électronique signé. Par ailleurs, il devra avoir renseigné correc-
tement et valablement auprès de la Banque ses coordonnées personnelles “services
distants”, à savoir une adresse courriel et un numéro de téléphone mobile valides.
Enfin, il devra, selon la technique de Signature Electronique employée, être détenteur
du support cryptographique sur lequel le Certificat est stocké ou être l’utilisateur
du téléphone mobile correspondant audit numéro de téléphone mobile. Ce numéro
servira à la Banque pour l’envoi par SMS du code de signature, le cas échéant,
permettant ainsi l’authentification du Client. A ce titre, le Client atteste être le seul et
unique utilisateur dudit téléphone mobile et du numéro correspondant, de façon à
ce que le code de signature envoyé par SMS ne puisse être connu que de lui seul.
Dans le cas où le Certificat est stocké sur le support cryptographique, le Client
atteste n’avoir communiqué à qui que ce soit le code personnel protégeant l’utili-
sation de son Certificat, dont il garantit rester le seul et unique détenteur.
Dans le cas où la Signature Electronique du Client se fonde sur sa Pièce d’Identité,
ce dernier devra être préalablement titulaire d’un tel titre en cours de validité.
9.2.3 Cinématique
9.2.3.1 Certificat “à la volée”
S’agissant du procédé technique permettant de délivrer le Certificat “à la volée”, le
Client saisit son code de signature envoyé par SMS sur son numéro de téléphone
mobile ou présente sa Pièce d’Identité que la Banque vérifie et scanne, et le cas
échéant appose sa signature manuscrite à l’aide d’un stylet sur la tablette numé-
rique de la Banque.
La saisie du code de signature ou le clic sur le bouton “signer électroniquement”
a lieu pendant la phase appelée “protocole de consentement” qui se matérialise
par l’ouverture d’une fenêtre en surbrillance sur le document à signer reprenant
notamment l’accord du Client sur les termes et conditions du document. Cette saisie
ou ce clic manifestent le consentement du Client et permettent de déclencher la
Signature Electronique du Client sur le document à l’aide de sa clé privée associée
à son Certificat. Cette clé privée n’est donc jamais transmise, elle est activée une
seule fois par le Client, à sa demande, pour signer le document et ainsi manifester
son consentement sur les termes du document. Elle est détruite immédiatement
après son utilisation.
9.2.3.2 Certificat à usage récurrent stocké sur un support cryptographique
S’agissant de la technique utilisant un Certificat pérenne sur support cryptogra-
phique, le document visualisé par le Client dispose d’un panneau de signature

dans lequel le Client doit cliquer après avoir préalablement connecté son support
cryptographique dans le port USB de l’équipement informatique concerné. S’ouvre
alors une fenêtre permettant de signer électroniquement le document en saisissant
le code personnel protégeant l’utilisation du Certificat stocké sur le support.
9.2.3.3 Dispositions communes
Dans tous les cas ci-dessus, avant de signer électroniquement, le Client visualise
le document. Le document signé se matérialise par un document PDF intégrant
notamment les données de la Signature Electronique, document étant dit auto-
portant. Il est horodaté et possède un jeton de validité du Certificat (appelé jeton
OCSP) de sorte que l’ensemble dudit document est figé et ne peut être modifié. Le
document devient ainsi un document électronique signé, autrement dit un document
sous forme électronique dont l’authenticité de l’origine, l’intégrité du contenu et
le consentement du ou des signataire(s) sont garantis au moyen de la Signature
Electronique. En termes techniques, les éléments constitutifs et associés au docu-
ment électronique signé sont notamment, le document PDF autoportant, le fichier
de preuve, le Certificat, les données techniques de la Signature Electronique, les
jetons (de validité du Certificat, d’horodatage, de preuve…), le scan de la Pièce
d’Identité utilisée, les données de connexions, et plus généralement tout ce qui est
contenu dans le fichier de preuve.
Par ailleurs, en tant que de besoin, l’utilisation du produit ou service ou le commen-
cement d’exécution par le Client de l’acte juridique signé vaut confirmation de sa
Signature Electronique recueillie conformément aux présentes.
9.2.4 Responsabilité
Le Client est tenu de protéger et de garder strictement confidentiels, selon les cas,
le code de signature envoyé par SMS par la Banque sur son téléphone mobile ou
le code personnel protégeant l’utilisation de son support cryptographique. Il doit le
tenir absolument secret et ne pas le communiquer à qui que ce soit. A défaut, le
Client est responsable des conséquences de leur divulgation ou de leur utilisation
par des tiers.
Le Client s’interdit tout autre usage du Certificat que celui indiqué aux présentes
ainsi que tout usage illicite ou illégal.
Le Client doit également prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité
des éléments étant sous son contrôle et lui permettant de signer électroniquement,
notamment son support cryptographique. A ce titre, le Client s’engage à signaler à
la Banque toute perte ou tout vol du Certificat pérenne sur support cryptographique
dans les plus brefs délais et par tous moyens, et à confirmer sans délai à la Banque
cette perte ou ce vol par lettre recommandée. En outre, en cas de révocation par
le Client du Certificat pérenne sur support cryptographique, celui-ci doit, parallè-
lement à cette demande faite auprès de son Autorité de Certification, en informer
immédiatement la Banque, par écrit, afin de s’assurer de la prise en compte par
celle-ci de ladite révocation.
Tant la Banque que l’Autorité de Certification ne sauraient être tenues responsables
des conséquences dommageables découlant de l’utilisation du code de signature
ou du code personnel, par un tiers non autorisé, suite à une faute ou négligence
du Client résultant notamment de la divulgation, directe ou indirecte, volontaire
ou involontaire, par le Client de ses données ou du code lui-même. La Banque
comme l’Autorité de Certification ne sont pas responsables de la perte ou du vol
du téléphone sur lequel le Client reçoit le SMS ou du support cryptographique, ni
de la destruction, y compris fortuite, par le Client, ou par un tiers, du support cryp-
tographique ou du SMS communiquant ledit code de signature.
9.2.5 Archivage et accès au document électronique signé
Le document électronique signé et ses éléments techniques associés sont ensuite
archivés de façon intègre chez un tiers de confiance prestataire technique, confor-
mément aux règles de l’art technique en vigueur au moment de leur création. Ce
document électronique signé sans ses éléments techniques associés, autrement
dit le document PDF autoportant, est également conservé de façon intègre par la
Banque. Le Client accède au document électronique signé depuis son espace per-
sonnel sur le site internet de la Banque. Ce document constitue l’original tant pour
le Client que pour la Banque conformément aux dispositions relatives à la pluralité
d’exemplaires, étant entendu, comme précisé ci-dessus, que le tiers de confiance
prestataire technique archive le document électronique signé à l’identique ainsi
que les éléments techniques associés. La durée d’archivage correspond aux délais
légaux en vigueur. Les politiques d’archivage, d’horodatage et de certification des
tiers de confiance prestataires techniques intervenant dans le cadre de la Signature
Electronique et du présent processus de dématérialisation, notamment celles de
l’Autorité de Certification reconnue par la Banque, sont consultables par le Client à
sa demande auprès de la Banque.
9.2.6 Preuve
Tout document signé conformément aux présentes vaut écrit électronique signé
ayant la même valeur probante qu’un original signé sur support papier.
Sans préjudice des stipulations existant par ailleurs entre le Client et la Banque,
la preuve de la Signature Electronique du Client et du contenu du document élec-
tronique signé, pourra être rapportée par la Banque comme par le Client par tous
moyens. La Banque pourra notamment rapporter cette preuve au moyen des élé-
ments techniques suivants, dont elle devra, pour certains d’entre eux, demander
le désarchivage auprès du tiers de confiance prestataire technique en charge de
l’archivage électronique : le document PDF autoportant, le fichier de preuve, le
Certificat, les données techniques de la Signature Electronique, les jetons (de validité
CG.03.01 01/22
du Certificat, d’horodatage, de preuve…), le scan de la Pièce d’Identité utilisée,
les données de connexions, et plus généralement tout ce qui est contenu dans le
fichier de preuve.
9.2.7 Protection des données à caractère personnel pour la signature
électronique
Le présent processus de dématérialisation des documents nécessite un traitement
de données à caractère personnel par la Banque, par EURO-INFORMATION (filiale
informatique du groupe auquel la Banque appartient) et par les prestataires tech-
niques œuvrant dans le cadre de ce processus dont l’Autorité de Certification. Ces
données leur sont destinées.
En tant que responsable de traitements, la Banque traite des données personnelles
qui concernent le Client. Les données personnelles traitées sont les informations
recueillies dans le cadre des présentes.
Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non afin de respecter
strictement les dispositions légales et réglementaires relatives à la signature élec-
tronique, et notamment d’authentifier le Client et de créer un lien entre la Signature
Electronique et le Client, à titre de preuve en cas de contestation. Ces traitements
sont fondés sur les nécessités de l’exécution du contrat.
Ces données, et le cas échéant une copie de la Pièce d’Identité, seront intégrées et
archivées dans un fichier de preuve avec le document chez un tiers de confiance
prestataire technique.
Seules certaines personnes spécialement habilitées pourront y accéder et unique-
ment en cas de litige ou contestation relatif à la signature du document ou à son
contenu même.
Le Client est informé que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter
un transfert de données à caractère personnel à des entités situées dans des pays
hors de l’Union Européenne offrant un niveau de protection adéquate.
Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales,
conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Client autorise par la
présente et de manière expresse la Banque à transmettre des données personnelles
le concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus.
La Signature Electronique et le présent processus de dématérialisation des docu-
ments sont facultatifs. Le Client dispose toujours de la possibilité de signer le docu-
ment sur support papier. En revanche, si le Client décide de signer le document
avec la technique de la Signature Electronique, ces données seront obligatoirement
traitées.
Conformément à la règlementation en vigueur, le Client bénéficie d’un droit d’accès,
de rectification, d’effacement, de limitation du traitement, ainsi que d’un droit à la
portabilité de ses données personnelles. Il est précisé que l’exercice de certains de
ces droits peut entraîner au cas par cas pour la Banque l’impossibilité de fournir
la prestation.
Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut écrire au service de la Banque indiqué
dans les conditions contractuelles du document signé.
La politique de protection des données pour les particuliers et celle pour les entre-
prises et professionnels de la Banque sont accessibles sur son site internet et au
guichet.
9.3 Preuve
9.3.1 Preuve par écrit
Les actes sous seing privé conclus entre la Banque et le Client (c’est-à-dire les
écrits autres que les actes notariés) sont établis :
– en deux exemplaires originaux destinés l’un à la Banque, l’autre au Client lorsqu’il
s’agit de conventions synallagmatiques, c’est-à-dire comportant des engage-
ments des deux parties,
– en un exemplaire original lorsqu’il s’agit d’actes unilatéraux tels que reçus, ordres
de virement,… ; lorsque l’acte unilatéral est destiné à la Banque, elle en remet
un double au Client.
La Banque et le Client conviennent irrévocablement, conformément à l’article 1368
du code civil, que, sauf s’il en est disposé autrement par la loi, l’exemplaire de la
Banque pourra consister en un document électronique quand bien même l’exem-
plaire du Client serait établi sur support papier.
L’exemplaire électronique produit par la Banque aura la même force probante que
l’exemplaire original signé du Client. Le Client ne pourra contester l’exemplaire
de la Banque qu’en rapportant la preuve contraire au moyen, soit de l’exemplaire
original qui lui était destiné s’il s’agit d’une convention synallagmatique, soit du
double remis s’il s’agit d’un acte unilatéral.
Par ailleurs, lorsque les conditions générales applicables à un produit ou service sont
déposées par la Banque au rang des minutes d’un notaire, le reçu du Client attestant
s’être fait délivrer par la Banque un exemplaire desdites conditions générales, quel
que soit le support (papier, électronique ou autre) vaudra approbation par le Client
desdites conditions générales. En cas de contestation, l’original déposé chez le
notaire fera seul foi.
9.3.2 Preuve des opérations – p reuve par tous moyens
9.3.2.1 Les enregistrements informatiques en la possession de la Banque, ou leur
reproduction sur tout autre support, font foi, des opérations effectuées entre le Client
et la Banque, le Client étant en droit de rapporter la preuve contraire.
9.3.2.2 Si le Client conteste une Opération de paiement, il appartient à la Banque
de prouver que l’Opération en question a été authentifiée, dûment enregistrée et
comptabilisée et qu’elle n’a pas été affectée par une déficience technique ou autre.
11

9.3.2.3 Par ailleurs, la Banque sera en droit au même titre que le Client, de rapporter
la preuve par tous moyens de tout acte et fait juridique, même au-delà du plafond
légal visé à l’article 1359 du code civil ; elle pourra notamment prouver tout acte
ou fait au moyen de ses enregistrements opérés dans le strict respect de la loi et
notamment des dispositions relatives au secret professionnel, que ces enregistre-
ments soient informatiques, téléphoniques, télématiques, vidéos, courriers ou écrits
électroniques, télécopies ou tout autre mode de preuve communément admis. Le
Client accepte que la Banque corresponde valablement avec lui via les moyens de
communication précités.
9.4 Secret professionnel
La Banque est tenue au secret professionnel. Toutefois, ce secret peut être levé
au profit de certains tiers conformément à la loi et aux conventions internationales
pour satisfaire à des obligations légales ou réglementaires et notamment au profit
de l’administration fiscale ou douanière, de la Banque de France, des autorités de
contrôle et de l’autorité judiciaire. Par ailleurs, conformément à l’article L.511-33
du code monétaire et financier (ou tout autre législation), la Banque est autorisée
à partager des informations couvertes par le secret professionnel, dans le
strict cadre des textes précités.
Le Client autorise la Banque à communiquer les informations recueillies dans le
cadre des présentes, aux établissements et sociétés membres du groupe auquel
appartient la Banque ainsi qu’à ses partenaires, garants, courtiers et assureurs,
prestataires, dans les conditions décrites à l’article “PROTECTION DES DONNEES
A CARACTERE PERSONNEL”.
9.5 Protection des données à caractère personnel
La Banque, responsable de traitement est conduite à traiter, de manière automatisée
ou non, des données à caractère personnel de ses clients et le cas échéant de ses
représentants, recueillies dans le cadre des présentes ou ultérieurement à l’occa-
sion de la relation bancaire (dont les informations concernant le compte, l’affecta-
tion des mouvements de compte, les produits détenus, les médias et moyens de
communication, les consommations de loisirs, biens et services …).
La politique de protection des données pour les particuliers, celle pour les personnes
morales ainsi que la politique de gestion des cookies de la Banque sont accessibles
sur son site internet et au guichet.
9.5.1 Catégorie de données personnelles
La Banque est amenée à collecter :
– des données relatives à l’identité telles que les prénom(s), nom(s), date et lieu
de naissance, nationalité...,
– des données relatives aux coordonnées telles que l’adresse postale, l’adresse
e-mail, le/les numéro(s) de téléphone,
– des données d’identification et d’authentification telles que le spécimen de signa-
ture, l’adresse IP...,
– des données fiscales telles que le numéro fiscal, le statut fiscal, l’adresse de la
résidence...,
– des données relatives à la situation familiale, telles que le régime matrimonial,
le nombre d’enfants...,
– des données relatives à la situation professionnelle telles que l’emploi occupé,
la rémunération, les coordonnées de l’employeur, le niveau et type de formation,
– des données liées aux produits et services souscrits (type de produit, mode de
règlement, échéance, montant, etc.),
– des données liées à l’utilisation des produits et services souscrits (des données
bancaires et financières telles que les coordonnées bancaires, les opérations sur
comptes, les actifs, numéro de carte, profils investisseurs),
– des informations relatives aux projets, attentes et besoins du Client et relatives
à l’utilisation et à la gestion des produits et services souscrits permettant de
définir un profil bancaire ou assurances afin de proposer des produits et services
adaptés,
– des données issues des échanges et interaction avec la Banque (entretiens,
appels téléphoniques, courriers, messages électroniques, chat ou tout autre type
de communication),
– des données collectées pour le Client auprès d’autres établissements financiers
en cas notamment de mobilité bancaire et d’agrégation des comptes dans les
conditions prévues par la loi,
– des données de navigations recueillies grâce aux cookies,
– des données de connexion liées à l’utilisation des services en ligne de la Banque :
données sécurisées d’identification et d’authentification pour que le Client se
connecte au site internet et application de la Banque.
Les données peuvent être collectées directement auprès du Client ou indirectement
auprès de sources extérieures telles que :
– les publications ou bases de données réglementaires du type : Journal Officiel,
Bulletin Officiel des Annonces Civiles et Commerciales, l’Institut national de la
propriété industrielle,
– les organismes de lutte contre la fraude,
– les parrainages, l’utilisation de fichiers prospects, les bases de données rendues
accessibles par des tiers (SIRENE, Infogreffe,…).
Enfin, la Banque peut être amenée à connaitre des données personnelles de per-
sonnes non-clientes de la Banque. Exemple (liste non exhaustive) :
– des prospects,
– des cautions et/ou garants des représentants légaux de personnes morales ou de
12
CG.03.01 01/22
personnes physiques telles que les mineurs ou majeurs protégés,
– des actionnaires de sociétés,
– des bénéficiaires effectifs de personnes morales, des mandataires,
– des personnes effectuant des opérations avec les clients ou pour leur compte
(notaire, avocat, expert-comptable...).
9.5.2 Fondements juridiques et finalités des traitements :
La Banque peut traiter les données à caractère personnel de ses clients pour :
– se conformer à ses obligations légales et réglementaires telles qu’en
matière :
• de connaissance client,
• de lutte contre la fraude fiscale,
• de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme,
• de détection de la fragilité financière,
• de contrôle fiscal et de déclarations,
• d’obligations liées aux marchés financiers et de sécurité des transactions
effectuées,
• de détermination du statut fiscal,
• de requêtes officielles d’autorités publiques ou judiciaires dûment autorisées,
• de déclaratifs réglementaires (FICOBA, FICP, FCC,…).
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
conclus avec ses clients et en particulier pour :
• présenter les caractéristiques des produits et services bancaires et ceux dont
elle est distributeur,
• établir le contrat et gérer la relation bancaire, l’octroi de crédit, le recueil de
garantie,
• établir le contrat des produits et services dont la Banque est distributeur et
auxquels le Client a souscrit,
• gérer et exécuter ses prestations au titre des produits et services auxquels le
Client a souscrit tel que les opérations de paiement (virements, prélèvements…),
• effectuer le recouvrement de nos créances.
Lorsque les données recueillies sont nécessaires à l’exécution ou la gestion du contrat
ou au respect d’obligations légales et réglementaires, à défaut de pouvoir collecter ces
données, la Banque peut être amenée à mettre fin à la relation bancaire.
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des
libertés et droits fondamentaux du Client ; en particulier pour :
• conserver la preuve des échanges, opérations et transactions avec les Clients,
• effectuer une segmentation de la clientèle,
• mettre en place des canaux de communication afin de faciliter les échanges
avec la Banque,
• mener la prospection et l’animation commerciale, communiquer et proposer
des produits et services analogues et/ou complémentaires à ceux que le Client
détient déjà dans le cadre défini par la réglementation applicable,
• proposer des jeux, concours et évènements commerciaux similaires,
• mener des enquêtes d’opinion et de satisfaction du client,
• communiquer les actualités des offres et services proposés par la Banque,
• évaluer ses risques, notamment en matière de sécurité, de prévention des
impayés et de la fraude,
• améliorer la gestion de la relation bancaire par la catégorisation automatique
des données de transactions,
• établir des modèles statistiques anonymisés, des tests, pour la recherche et le
développement, dans le but d’optimiser la gestion des risques, ou d’améliorer
les offres de produits et services nouveaux ou existants,
• établir des modèles dans le but de personnaliser les produits ou services que
la Banque peut proposer au Client.
– suivre les traitements pour lesquels les clients ont donné leur consentement
et en particulier pour :
• communiquer et proposer ses offres par voie électronique (e-mail, alerte sur
mobile, sms, assistant virtuel…). Ces communications concernent les services
et produits existants ainsi que les nouveaux services, les offres exclusives qui
pourraient intéresser le Client. Le Client peut, à tout moment, retirer son consen-
tement à ce traitement via l’espace personnel de sa banque à distance ou en
s’adressant directement à son conseiller,
• les nouveaux traitements mis en place à des fins autres que celles décrites
ci-dessus. Dans ce cas, la Banque en informe le Client et si nécessaire lui
demande son consentement.
La Banque peut enregistrer et conserver des conversations et communications
avec son Client, quel que soit leur support (principalement messages électroniques,
entretiens en face à face, appels téléphoniques, échanges avec l’assistant virtuel...),
notamment aux fins d’amélioration de la relation bancaire, de respect des obliga-
tions légales et réglementaires relatives aux marchés financiers.
Services spécifiques :
Paylib entre amis :
Les données à caractère personnel traitées dans le cadre du service Paylib entre
amis font l’objet d’un traitement automatisé. Les données personnelles sont traitées
pour permettre aux Clients de recevoir des virements d’une personne ayant souscrit
à ce service, sans avoir à lui transmettre ses coordonnées bancaires.
Sauf si le Client l’a refusé, l’exécution de ce virement pourra reposer sur la com-
munication par la Banque, du numéro de téléphone mobile du Client à la société

Paylib SAS et son sous-traitant, qui interviennent dans la fourniture du service.
Les traitements de données à caractère personnel effectués pour les finalités ci-
dessus sont fondés sur l’exécution du contrat dans la mesure où la réception de
virements s’inscrit dans l’exécution de la présente convention.
A tout moment, le Client peut mettre fin à ce service en complétant le formulaire
dédié disponible sur son espace personnel de banque à distance.
Gestion de Budget :
Les données personnelles sont collectées dans le but de permettre la catégori-
sation de l’ensemble des dépenses et revenus du Client et pour l’agrégation des
comptes bancaires dont il est titulaire ou co-titulaire, ouverts dans les livres de
la Banque et de différents établissements bancaires.
Les traitements mis en œuvre pour ces finalités sont fondés sur l’exécution du
contrat.
Les traitements effectués aux fins de segmentation, d’études statistiques de
la gestion de la relation (meilleure connaissance Client, offre de produits ou
services pouvant correspondre aux besoins ou désirs du Client), de prospection,
d’animations commerciales sont fondés sur l’intérêt légitime de la Banque. Ces
traitements sont mis en œuvre en prenant en compte les intérêts et droits fon-
damentaux du Client. Ils s’accompagnent de mesures et garanties permettant
d’assurer l’équilibre entre la protection de ses intérêts et droits et la poursuite
de l’intérêt légitime de la Banque.
Contrôle de coordonnées bancaires :
Le Client est informé qu’afin de renforcer la sécurité des paiements, la Banque
pourra être amenée à effectuer un contrôle de fiabilisation des coordonnées
bancaires à la demande des émetteurs de virements et de prélèvements. Les
IBAN remis par le Client aux donneurs d’ordres de virements ou de prélèvements
pourront être contrôlés en utilisant le service “Diamond de SEPAmail” (www.
sepamail.eu).
Les traitements de données à caractère personnel effectués pour les finalités
ci-dessus sont fondés sur l’intérêt légitime de la Banque.
Swift :
Les ordres de paiement à destination ou en provenance d’un pays hors UE sont
traités par l’intermédiaire du réseau sécurisé de la Société de Télécommunications
interbancaires mondiales (SWIFT).
Ces ordres de paiement contiennent des données à caractère personnel se rappor-
tant à leurs émetteurs et aux bénéficiaires.
Les données à caractère personnel traitées pour les finalités ci-dessus sont fondées
sur l’exécution de la convention.
9.5.3 Durée de conservation des données :
Les données à caractère personnel pourront être conservées pendant toute la
durée de la relation tant que le Client utilise les produits et services. Elles pourront
être conservées au-delà de la relation, notamment pour que la Banque puisse se
conformer à la réglementation applicable, pour faire valoir ses droits ou défendre
ses intérêts.
Les données personnelles pourront être archivées pour une durée plus longue pour
la gestion de réclamations et/ou de contentieux, pour répondre à des obligations
réglementaires de la Banque, pour satisfaire la demande des autorités judiciaires
ou administratives dûment habilitées.
Concernant les clients, en fonction de leur nature et de la législation applicable,
les données pourront être conservées jusqu’à 11 ans après la fin de la relation ou
de l’opération.
Les données relatives aux prospects pourront être conservées pour une durée de
3 ans à compter de leur collecte ou du dernier contact.
Lorsque des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs finalités,
elles sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou d’archivage
le plus long.
Les données personnelles sont donc conservées pour la durée nécessaire à l’ac-
complissement des finalités pour lesquelles elles sont collectées et traitées. Elles
seront détruites en toute sécurité ou sont anonymisées.
9.5.4 Communication à des tiers :
Sans préjudice de ce qui est mentionné à l’article “SECRET PROFESSIONNEL”, sont
destinataires des données, outre les établissements, sociétés membres du groupe
auquel appartient la Banque, partenaires, garants, courtiers et assureurs, presta-
taires, le responsable de traitement, le personnel habilité du réseau commercial
et de la direction commerciale de la Banque, et les personnes que le Client aurait
autorisées.
Au titre du partage de données, les établissements, sociétés membres du groupe
auquel appartient la Banque, peuvent être destinataires en tant que sous-traitants
ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion, la gestion des contrats,
pour faciliter les mises à jour et rectifications nécessaires et le cas échéant, pour
gérer les risques et répondre à leurs obligations réglementaires.
Les partenaires, garants, courtiers et assureurs, prestataires peuvent être des-
tinataires en tant que sous-traitants ou bien pour les besoins de l’établisse-
ment, la conclusion, la gestion des contrats et pour répondre à leurs obligations
réglementaires.
La liste des entités du groupe auquel appartient la Banque et des partenaires est
accessible sur son site internet.
Dans le cadre d’un service d’agrégation de comptes souscrit par le Client avec
CG.03.01 01/22
un prestataire de services d’information sur les comptes, ce dernier pourra être
destinataire des données bancaires du Client.
9.5.5 Transferts de données à caractère personnel en dehors de l’Union
Européenne :
Pour les besoins de la mise en oeuvre des services de la Banque, certaines don-
nées personnelles relatives au Client, dont les informations relatives à l’identité,
aux coordonnées, à la situation familiale et professionnelle, aux éléments d’ordre
économique et financier, peuvent être communiquées en dehors de l’Union Euro-
péenne, auprès de prestataires habilités en Tunisie ou au Maroc uniquement pour la
sous-traitance des opérations de traitement. Ces transferts de données font l’objet
de contrats conformes aux clauses contractuelles type établies par la Commission
européenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue dans des
conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat.
Transferts de données vers des pays non membres de l’UE aux fins
d’exécution des ordres de paiement :
À l’occasion de diverses opérations de paiement (virement, transfert d’argent, ...)
des données à caractère personnel du Client peuvent être transférées vers des pays
hors de l’Union européenne, pour permettre le dénouement de l’opération (presta-
taire de paiement du bénéficiaire du paiement) ou pour lutter contre le blanchiment
des capitaux ou le financement du terrorisme.
Afin d’assurer la sécurité de ce réseau de messagerie financière et la continuité
de service, SWIFT a mis en place plusieurs centres d’exploitation hébergeant les
données, en Europe, en Suisse et aux États-Unis. Les ordres de paiement sont ainsi
dupliqués et conservés dans ces centres.
SWIFT est susceptible de communiquer ou donner accès aux données traitées aux
autorités américaines habilitées en vertu de la réglementation américaine.
Afin d’assurer la protection des données à caractère personnel des citoyens
européens, des mesures ont été prises par la société SWIFT ainsi qu’à un niveau
politique.
Afin d’assurer la transparence et la loyauté du traitement de données ainsi mis en
oeuvre, SWIFT a adopté une politique de protection des données à caractère per-
sonnel, consultable à l’adresse suivante www.swift.com, garantissant les conditions
dans lesquelles sont traitées les données.
Ces informations seront également transmises au Client à sa demande par la
Banque.
9.5.6 Droits du Client :
Le Client dispose d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition
(en fonction du fondement juridique du traitement) dans les conditions prévues par
la règlementation en vigueur et de limitation du traitement, ainsi que le droit à la
portabilité de ses données à caractère personnel.
Le Client peut aussi, à tout moment et sans frais, sans avoir à motiver sa demande,
s’opposer à ce que ses données soient utilisées à des fins de prospection
commerciale.
Il est précisé que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner au cas par cas
pour la Banque l’impossibilité de fournir la prestation.
Il est précisé également que le traitement des données peut être poursuivi si des
dispositions légales ou réglementaires ou si des raisons légitimes imposent à la
Banque de conserver ces données. Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut
écrire au service de la Banque indiqué dans les conditions particulières.
Le Client dispose également du droit de donner des instructions spécifiques ou
générales concernant la conservation, l’effacement et la communication, après
son décès, de ses données.
Le Client a enfin le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission
Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy TSA 80715
75334 PARIS CEDEX 07.
9.5.7 Fraude
La Banque dispose d’un traitement de lutte contre la fraude, notamment sur la
base des documents qui lui sont communiqués au moment de la conclusion de la
convention, ou de tout autre support de communication échangé lors de l’exécution
de la convention.
Si une procédure judiciaire est engagée, les données collectées dans ce cadre
seront conservées jusqu’au terme de la procédure judiciaire puis archivées selon
les durées légales de prescription applicables.
Si le Client est inscrit sur une liste des fraudeurs avérés, ses données seront sup-
primées passé le délai de 5 ans à compter de la date d’inscription sur cette liste.
Cette inscription a pour conséquence le partage de données avec les personnes
habilitées des entités du groupe, notamment celles en charge de la lutte contre la
fraude externe.
Dans l’ensemble de ces cas, le Client sera en mesure de présenter ses observations.
Les données relatives à la fraude avérée seront conservées pendant une durée
maximale de 5 ans à compter de la clôture du dossier de fraude.
Le Client peut exercer ses droits selon les modalités définies à l’article “PROTEC-
TION DES DONNEES A CARACTERE PERSONNEL.”
9.6 Démarchage téléphonique
Conformément aux dispositions du code de la consommation le Client est informé
qu’il peut s’inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposition au démarchage
téléphonique au moyen du site internet www.bloctel.gouv.fr ou en écrivant à Oppo-
setel 6 rue Nicolas Siret, 10 000 Troyes.
13

Cette inscription entrainera l’interdiction pour tout professionnel, et tout intermé-
diaire agissant pour son compte, de démarcher téléphoniquement le Client, sauf
lorsqu’il s’agit de sollicitations intervenant dans le cadre de l’exécution d’un contrat
en cours et ayant un rapport avec l’objet de ce contrat, y compris lorsqu’il s’agit de
proposer au Client des produits ou des services afférents ou complémentaires à
l’objet du contrat en cours ou de nature à améliorer ses performances ou sa qualité.
Elle ne fera donc pas obstacle au droit pour la Banque d’utiliser les coordonnées
téléphoniques communiquées par le Client pour lui proposer ses produits et services
répondant aux critères ci-dessus. Toutefois, et comme indiqué à l’article 9.5.6, le
Client aura le droit de s’opposer à tout moment et sans frais à l’utilisation de ses
coordonnées téléphoniques par la Banque à des fins de prospection commerciale
en écrivant au service indiqué aux conditions particulières.
9.7 Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme
application des sanctions financières
Dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux
et le financement du terrorisme, la Banque est tenue de procéder à la vérification
de l’identification de ses clients, de leurs mandataires et du/ou des bénéficiaires
effectifs de la relation d’affaire, ainsi qu’à la vérification de l’objet et la nature de
celle-ci. Le Client s’engage par conséquent à donner, à première demande de la
Banque, toutes informations et justificatifs nécessaires au respect par celle-ci de
ses obligations. Si le Client ne peut pas apporter les éléments demandés par la
Banque afin de répondre à ses obligations d’identification et de connaissance du
Client, il ne pourra pas être procédé à l’entrée en relation.
La Banque a une obligation de vigilance constante à l’égard de sa clientèle tout au
long de la relation contractuelle. A ce titre, elle recueille toute information pertinente
sur la situation du Client (revenus et patrimoine), tout document probant permettant
de s’assurer de l’identité du Client aux fins de vérifier la cohérence des opérations
et d’en expliciter leur contexte. Elle pourra être amenée à s’informer auprès du
Client ou, le cas échéant, de son mandataire, sur l’origine ou la destination des
fonds, sur l’objet et la nature de la transaction ou sur l’identité de la personne qui
en bénéficie. Le Client s’engage par conséquent à donner à première demande de
la Banque toutes informations et justificatifs nécessaires au respect par celle-ci de
ses obligations. A défaut, la Banque pourra être amenée à mettre fin à la relation.
En raison de ses obligations légales et règlementaires en matière de lutte contre
le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, la Banque peut être
amenée à prendre toute mesure, telle que le gel des avoirs, pouvant entrainer le
blocage du compte et en conséquence des retards ou des refus d’exécution d’ordres
donnés par le Client.
En cas d’ouverture de compte à une personne physique ou à une personne morale
dont le bénéficiaire effectif répond à la définition des personnes politiquement
exposées visée aux articles L.561-10-2° et R.561-18 du Code Monétaire et Finan-
cier, outre les obligations précitées, la banque est également tenue de rechercher
l’origine du patrimoine et des fonds impliqués dans la relation d’affaire. A cette fin,
le client s’engage à fournir, à première demande, à la banque ces informations.
A défaut de les fournir, la banque pourra être conduite, en vertu des dispositions
légales et réglementaires précitées, à résilier les conventions conclues avec le client.
9.8 Loi FATCA
La Banque a le statut d’institution financière participante. Elle atteste avoir fait toute
diligence quant à son immatriculation auprès de l’administration fiscale américaine
et avoir ainsi obtenu un numéro d’identification d’intermédiaire mondial. Le Client
doit communiquer à la Banque l’ensemble des informations nécessaires au respect
de la réglementation FATCA.
9.9 Auto-certification
La Banque effectue toute diligence quant à l’identification de la /des résidence(s)
fiscale(s) de ses Clients. Le Client doit communiquer à la Banque l’ensemble des
informations nécessaires à cet effet.
9.10 Bonne exécution des contrats – réclamations – médiation bancaire
9.10.1 Les demandes du Client portant sur la bonne exécution de tout contrat
conclu avec la Banque, de même que les réclamations portant sur tout produit
ou service de la Banque sont à formuler, soit directement auprès des guichets
de la Banque, soit par en prenant un rendez-vous, via le formulaire réclamation
accessible à partir de votre espace personnel banque à distance, par courriel
ou courrier. L’adresse e-mail de la Banque est disponible sur le site internet de
la Banque. La réponse de la Banque est transmise dans les meilleurs délais
et au plus tard dans les deux (2) mois suivant la réception de la réclamation.
Les réponses aux réclamations portant sur des services de paiement (notam-
ment virements, prélèvements et cartes) doivent être apportées dans un délai
de quinze (15) jours ouvrables. Dans des situations exceptionnelles, si aucune
réponse ne peut être donnée dans ce délai pour des raisons échappant au
contrôle de la Banque, celle-ci envoie une réponse d’attente motivant claire-
ment le délai complémentaire nécessaire pour répondre à la réclamation et
précisant la date ultime à laquelle le Client recevra une réponse définitive, qui
ne pourra pas dépasser trente-cinq (35) jours ouvrables suivant la réception
de la réclamation.
9.10.2 En cas de difficultés persistantes, le Client pourra s’adresser au Service
Relation clientèle de la Banque soit via le formulaire de réclamation en ligne soit
par courrier au siège de la Banque dont les coordonnées peuvent lui être fournies
par le guichet par courriel ou par courrier.
14
CG.03.01 01/22
9.10.3 En dernier recours, le Client pourra saisir le Médiateur. Tout litige relevant de
la compétence légale et réglementaire du médiateur pourra lui être soumis gratui-
tement, via son site internet ou par courrier. Le Médiateur statue dans les trois (3)
mois de sa saisine sur les dossiers éligibles à la procédure. Une brochure consacrée
à la médiation et détaillant notamment les opérations relevant de la compétence du
Médiateur est disponible aux guichets et sur le site internet de la Banque.
9.10.4 Les coordonnées du Service Relation clientèle ainsi que les coordonnées du
Médiateur figurent sur le site Internet de la Banque et dans le recueil des prix des
principaux produits et services qui fait partie intégrante de la présente convention
de compte.
9.11 Garantie des dépôts
En application de la loi, la Banque est adhérente du Fonds de Garantie des Dépôts
et de Résolution. Les dépôts espèces recueillis par la Banque et autres fonds rem-
boursables sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, dans
les conditions et selon les modalités définies par les textes en vigueur.
9.12 Propriété des fonds et valeurs
Sous réserve, le cas échéant, des règles applicables à son régime matrimonial, le
Client déclare et garantit à la Banque que les sommes, titres ou valeurs qui seront
déposés sur son compte seront sa propriété exclusive.
10. MODIFICATION DE LA CONVENTION DE COMPTE
ET/OU DES PRODUITS ET SERVICES
Tout projet de modification de la convention de compte et/ou des produits ou ser-
vices sera fourni par écrit au Client sur un support papier ou autre support durable
au plus tard deux (2) mois avant la date d’application envisagée. Cette modifica-
tion sera réputée acceptée par le Client en l’absence de contestation écrite de sa
part avant l’expiration de ce délai. Si le Client refuse la modification proposée, il
peut résilier sans frais la convention de compte et/ou des produits et services
concernée(s) par la modification avant sa date d’entrée en vigueur.
Toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou partie
de la convention de compte et/ou des autres produits et services prendra effet dès
son entrée en vigueur.
La convention de compte pourra être adaptée, avec l’accord du Client, avant l’expi-
ration du délai de deux (2) mois, lorsque celui-ci aura été admis au bénéfice d’une
procédure de surendettement afin de faciliter l’exécution des mesures arrêtées
dans le cadre de celle-ci.
Conformément aux normes professionnelles de l’Association Française des Établis-
sements de Crédit et des Entreprises d’Investissement, la Banque :
– fera ses meilleurs efforts pour assurer le maintien du compte pendant la durée du
plan de surendettement, sauf événement majeur lié au comportement gravement
répréhensible du Client ou à l’application de la législation sur le blanchiment des
capitaux et le financement du terrorisme ;
– proposera des services, en particulier des moyens de paiement, adaptés pour
permettre le fonctionnement du compte et éviter les incidents.
Par ailleurs, dans les limites des dispositions du code de la consommation, la
Banque aura le droit de modifier unilatéralement les conditions générales des
autres produits et services à durée indéterminée qu’elle propose. En pareil cas, les
nouvelles conditions seront portées avec un préavis raisonnable et approprié, par
écrit, à la connaissance du Client et le Client aura le droit de renoncer au produit
ou service auquel une modification aura été apportée ; à défaut, il sera réputé avoir
accepté ces modifications qui lui seront alors opposables.
11. DÉCÈS DU CLIENT
En cas de décès du Client, et dès que la Banque en a été avisée, le compte est bloqué,
les procurations éventuellement données prennent fin et aucune opération initiée
postérieurement au décès ne peut intervenir au débit ou au crédit jusqu’à justifica-
tion des droits des héritiers ou instructions du notaire chargé de la succession ; les
pensions de toute nature perçues à titre personnel et qui auraient été virées au crédit
du compte sont reversées aux organismes payeurs, partiellement ou en totalité, selon
les conditions fixées par eux à leur demande et dans la limite des fonds disponibles
au compte, sans que la Banque ait à vérifier le bien-fondé de la demande.
Si le compte est un compte joint avec solidarité active et passive, il continuera, en
cas de décès d’un des co-titulaires, à fonctionner sous la seule signature du ou
des survivants, et le solde du compte restera à sa ou leur disposition ; le ou les
survivants seront seuls responsables du compte à l’égard des héritiers ou ayants
droit du défunt.
Si le compte est un compte collectif sans solidarité, la Banque sera amenée, en cas
de décès d’un des co-titulaires, à bloquer le compte.
12. DURÉE ET RÉSILIATION DE LA CONVENTION
12.1 Durée de la convention
La présente convention est conclue pour une durée indéterminée.
12.2 Résiliation et clôture de compte
12.2.1 Résiliation de la convention de compte
La convention de compte peut être résiliée à tout moment par chaque partie, par
lettre recommandée avec demande d’avis de réception adressée à l’autre avec un
préavis de trente (30) jours pour le Client et de soixante (60) jours pour la Banque.
Toutefois, la Banque sera dispensée de respecter ce préavis en cas de comporte-
ment gravement répréhensible du Client ou de circonstances prévues par la régle-
mentation qui rendraient impossible le maintien du compte.

12.2.2 Conséquences de la résiliation
La résiliation entraînera la clôture du compte et l’exigibilité de son solde ; le Client
devra restituer les moyens de paiement en sa possession, modifier le cas échéant
ses domiciliations et maintenir au compte la provision suffisante jusqu’à liquidation
des opérations en cours.
Le solde du compte sera établi en y incorporant le cas échéant, le montant des
cautionnements et garanties en cours, et d’une manière générale, tous risques dont
la Banque a assuré la couverture et restant en suspens au moment de la clôture
du compte courant.
Les agios continueront à être décomptés aux mêmes périodes et conditions (sauf
disposition particulière indiquée dans le recueil des prix des principaux produits et
services) après la résiliation du compte jusqu’à parfait règlement, et ce même en
cas de recouvrement par voie judiciaire.
En présence de plusieurs comptes, certains débiteurs, d’autres créditeurs, ouverts
auprès de la Banque, la compensation jouera entre les soldes des divers comptes,
sauf réglementation particulière. Les montants libellés en monnaies étrangères
seront à cet effet convertis de plein droit au cours du jour de la clôture du compte.
CG.03.01 01/22
De même, au cas où la compensation ne serait pas possible, la Banque pourra
exercer un droit de rétention sur l’ensemble des sommes, valeurs ou objets déposés
par le Client auprès de la Banque, jusqu’au règlement de ce solde.
12.2.3 Frais liés à la clôture ou au transfert de compte
Aucun frais ne sera mis à la charge du Client, personne physique agissant pour des
besoins non professionnels, en casde clôture du compte courant ou de tout autre
compte à vue ou compte sur livret ou assimilé.
Toutefois, le transfert ou la clôture de tout autre compte entraînera pour tout Client
la perception des frais contractuellement prévus dans le recueil des prix des prin-
cipaux produits et services.
13. L  OI ET LANGUE APPLICABLES TRIBUNAUX
COMPÉTENTS
La présente convention de compte est conclue en langue française et soumise au
droit français.
Les tribunaux compétents sont les tribunaux français conformément aux disposi-
tions du code de procédure civile.
15

CONDITIONS GÉNÉRALES
DES CONTRATS PERSONNELS
Les présentes conditions générales constituent, avec les conditions particulières,
le cadre contractuel régissant les relations entre le Client et la Banque, les condi-
tions d’utilisation des Contrats Personnels, et les engagements réciproques de la
Banque et du Client.
1. OBJET DU CONTRAT
La souscription d’un Contrat Personnel permet au Client de bénéficier d’une offre
groupée de services donnant lieu à une cotisation mensuelle comme mentionné
dans le recueil des prix des principaux produits et services disponible aux guichets
de la Banque et ce sous réserve que le Client souscrive ou ait déjà souscrit les pro-
duits et services nécessaires en fonction de la formule Contrat Personnel souhaitée.
Chaque formule de Contrat Personnel permet en outre la souscription d’options
incluses dans la formule mais non obligatoires pour bénéficier de la cotisation
forfaitaire mensuelle.
Enfin, le Client a la possibilité de souscrire des produits et services dits optionnels :
la cotisation forfaitaire mensuelle sera dans ce cas aménagée afin de tenir compte
des options retenues.
Les produits et services proposés peuvent être souscrits individuellement, la tarifica-
tion appliquée sera alors celle relative à chaque produit souscrit comme mentionné
dans le recueil des prix des principaux produits et services disponible aux guichets
de la Banque.
2. DÉFINITIONS – CHAMP D’APPLICATION
2.1 Titulaires
Toute personne physique majeure, titulaire d’un compte de paiement dans les livres
de la Banque peut demander l’ouverture d’un Contrat Personnel adapté à sa situa-
tion parmi les formules proposées par la Banque.
Pour les mineurs, la souscription est possible à compter de 10 ans ; elle doit être
effectuée par le représentant légal du mineur.
2.2 Les formules des Contrats Personnels
La Banque propose plusieurs formules de Contrats Personnels, en fonction de l’âge
et de la situation du Client :
Le contenu de la formule de Contrat Personnel est précisé dans les conditions parti-
culières et détaillé dans les conditions générales des produits et services concernés.
Le Client souscrit le Contrat Personnel en fonction de l’offre de produits et services
en vigueur au moment de la souscription.
2.3 Produits et services
Comme indiqué ci-dessus, les produits et services souscrits sont mentionnés dans
les conditions particulières acceptées et signées par le Client. Dans le cas où le
Client détient déjà certains produits ou services qui sont inclus dans le Contrat
Personnel souscrit, ceux-ci sont mentionnés pour mémoire dans les conditions
particulières.
Les produits et services bancaires inclus dans les Contrats Personnels obéissent, en
dehors de leurs conditions propres de tarification, aux règles définies aux conditions
particulières et générales des produits et services remises au Client lors de leur
souscription.
Lorsqu’une formule de Contrat Personnel inclut la possibilité d’obtenir de la Banque
un découvert bancaire ou l’ouverture d’un crédit renouvelable, cette possibilité est
subordonnée dans
tous les cas à l’accord préalable de la Banque en fonction des critères habituels
et réglementaires d’octroi de crédit. De la même manière, la mise en place de ces
crédits n’aura lieu qu’après respect des délais prévus par les dispositions légales
en vigueur.
Cas particuliers :
Assurances et garanties para-bancaires : ces assurances et garanties sont sous-
crites par la Banque auprès d’organismes spécialisés dans le domaine de l’assu-
rance afin de couvrir des risques spécifiques décrits dans les notices d’information
de chacune de celles-ci, annexées aux présentes.
3. TARIFICATION ET FACTURATION
3.1 Cotisation forfaitaire
Les produits et services inclus dans la formule de Contrat Personnel choisie par
le Client et définie précédemment donnent lieu au règlement d’une cotisation for-
faitaire mensuelle. Le montant de cette cotisation est indiqué dans les conditions
particulières du contrat signées par le Client.
Comme indiqué à l’article “Objet du contrat”, ce montant sera majoré le cas échéant
du prix des services optionnels selon les conditions tarifaires en vigueur.
3.2 Produits et services concernés
La cotisation forfaitaire s’applique aux produits et services inclus dans les Contrats
Personnels, mentionnés aux conditions particulières du contrat signées par le Client
et dont un exemplaire lui est remis.
Au cas où le Client choisit de remplacer un produit ou un service par un autre produit
de même nature (à titre d’exemple remplacement d’un découvert de 1500 euros
par un découvert de 2500 euros, ou au contraire d’un découvert de 2500 euros
par un découvert de 2000 euros), la cotisation forfaitaire mensuelle sera modifiée
afin de tenir compte du surcoût ou de la baisse lié à l’acquisition du produit de
remplacement suite au changement effectué.
16
CI.04.17 01/22
Les autres produits ou services détenus par le Client et ne pouvant être intégrés
dans le Contrat Personnel souscrit continuent d’être facturés selon la tarification
en vigueur indiquée dans le recueil des prix des principaux produits et services
indépendamment de la facturation mensuelle du Contrat Personnel.
Si le Client n’utilise pas les produits ou services inclus dans le Contrat Personnel
souscrit, il ne pourra cependant pas prétendre à une réduction de la cotisation
forfaitaire mensuelle.
3.3 Modalités de règlement
Le règlement de la cotisation mensuelle est effectué sur le compte ouvert dans les
livres de la Banque et mentionné aux conditions particulières.
Le premier règlement est effectué au début du mois suivant celui de la date de
souscription du Contrat Personnel, indiquée aux conditions particulières.
Ensuite, le règlement est effectué selon une périodicité mensuelle par débit du
compte du Client, indiqué aux conditions particulières. Tout mois commencé est
dû intégralement, même en cas de fin du Contrat Personnel en cours de mois.
3.4 Modification des tarifs
Les éventuelles modifications du montant de la cotisation forfaitaire seront réper-
cutées sur les règlements qui suivront la
date anniversaire de l’édition des conditions particulières du Contrat Personnel, le
Client en sera informé au moins deux mois avant leur entrée en vigueur, l’absence
de contestation dans un délai de deux mois après cette communication vaudra
acceptation du nouveau tarif.
4. MODIFICATIONS
4.1 A l’initiative du Client
4.1.1 Modification de produit dans le cadre du Contrat Personnel
A tout moment, le Client peut demander par écrit (email, courrier etc.) à son agence, la
modification du contenu de son Contrat Personnel, dans le respect des règles suivantes :
– la modification demandée ne doit pas avoir pour effet de supprimer un produit
ou service nécessaire pour pouvoir bénéficier de la formule de Contrat Personnel
choisie par le Client, sous peine d’y mettre fin ;
– I’ajout d’un produit non inclus dans le prix standard du Contrat Personnel choisi,
mais pouvant y être inclus entraîne la facturation du supplément de tarif approprié,
comme mentionné aux conditions particulières.
4.1.2 Changement de formule de Contrat Personnel
A tout moment, le Client peut demander la modification de la formule de son Contrat
Personnel par écrit (courrier, fax, e-mail) à son agence. Cette modification a les
conséquences suivantes :
– clôture de son Contrat Personnel initial,
– ouverture simultanée de la nouvelle formule choisie,
– maintien des produits et services inclus dans le Contrat Personnel initial et non
repris dans la nouvelle formule, sauf demande contraire du Client,
– souscription du ou des produits ou services complémentaires et nécessaires pour
bénéficier de l’abonnement proposé dans la nouvelle formule.
4.1.3 Incidences sur la facturation
Le montant de la cotisation mensuelle étant réglé d’avance, la facturation aux
nouvelles conditions sera effective au début du mois suivant la modification.
4.2 A l’initiative de la Banque
4.2.1 Evolution des produits et services
La Banque a la possibilité de faire évoluer la gamme des produits et services entrant
dans la composition des formules des Contrats Personnels, afin notamment de les
adapter aux besoins de sa clientèle, de satisfaire à des contraintes techniques ou
réglementaires.
La Banque informera les titulaires de Contrat Personnel de ces évolutions et com-
muniquera le cas échéant les nouvelles conditions générales applicables aux pro-
duits et services concernés par tout moyen approprié (notamment courrier élec-
tronique ou postal) au moins deux mois avant leur mise en place. Ces évolutions
seront réputées acceptées par le Client en l’absence de contestation écrite de sa
part avant l’expiration de ce délai.
A défaut les parties auront la possibilité de mettre fin au Contrat Personnel comme
mentionné à l’article “Durée et fin du Contrat Personnel” des présentes.
4.2.2 Résiliation d’autorisation de découvert
En cas de résiliation d’autorisation de découvert incluse dans un Contrat Personnel,
la Banque en informera le Client conformément à la loi.
4.2.3 Incidences sur la tarification
4.2.3.1 En cas d’ajout ou de suppression d’un produit ou service dans une
formule
Dans le cas où la Banque intègre ou retire un produit ou service dans l’une des
formules des Contrats Personnels, la modification du montant de la cotisation for-
faitaire mensuelle s’effectuera dans les conditions prévues à l’article “Evolution des
produits et services” des présentes.
4.2.3.2 En cas d’ajout ou de suppression d’un produit ou service optionnel
dans une formule
Dans ce cas, le montant de la cotisation forfaitaire mensuelle sera aménagé afin de
tenir compte des produits et services optionnels rajoutés ou supprimés.

4.2.3.3 En cas de résiliation de découvert
Si le découvert est inclus dans une formule, sa résiliation sera sans incidence sur
la tarification.
Si le découvert est souscrit de manière optionnelle, le montant de la cotisation
forfaitaire sera modifié pour tenir compte de cette suppression et cette modification
prendra effet lors de la première perception de la cotisation suivant la prise d’effet
de la résiliation.
4.2.4 Modification des conditions générales des Contrats Personnels
La Banque aura le droit de modifier les présentes conditions générales à tout
moment. Le Client sera avisé de ces modifications deux mois avant leur mise en
place. L’absence de contestation par le Client, par lettre recommandée avec avis de
réception, dans un délai de deux mois à compter de cette communication vaudra
acceptation des modifications.
4.3 Dispositions propres au Contrat Personnel Parcours.J
Le Contrat Personnel Parcours.J étant destiné aux personnes agées de 10 à 17
ans, au premier jour du troisième mois suivant le 18eme anniversaire du titulaire,
il est remplacé par le Contrat Personnel Parcours.J+. Le titulaire sera informé au
moins deux mois avant la modification des nouveaux produits et services com-
posant l’offre.
4.4 Dispositions propres au Contrat Personnel Parcours.J+
Le Contrat Personnel Parcours.J+ étant destiné aux personnes agées de 18 à
25 ans, au premier jour du mois suivant le 26eme anniversaire du titulaire, il est
remplacé par le Contrat Personnel Starts Jeunes Actifs. Le titulaire sera informé
au moins deux mois avant la modification des nouveaux produits et services com-
posant l’offre.
CI.04.17 01/22
4.5 Dispositions propres au Contrat Personnel Starts Jeunes Actifs
Le Contrat Personnel Starts Jeunes Actifs étant destiné aux personnes âgées de
18 à 28 ans, il se transforme automatiquement, sauf avis contraire du Client, en
Contrat Personnel Global au premier jour du mois suivant le 29ème anniversaire
du titulaire. Le titulaire sera informé au moins deux mois avant la modification des
nouveaux produits et services composant l’offre.
5. DURÉE ET FIN DU CONTRAT PERSONNEL
Le Contrat Personnel est souscrit pour une durée indéterminée.
Il peut y être mis fin à tout moment à l’initiative de l’une ou de l’autre des parties
par courrier recommandé avec avis de réception.
Que cette résiliation soit initiée par la Banque ou le Client :
– elle prend effet à compter de la réception de ladite lettre ;
– si cette réception intervient en cours de mois, le prix de la cotisation forfaitaire
mensuelle acquitée par le Client reste acquis à la Banque conformément aux
dispositions de l’article “Mode de règlement” des présentes ;
– elle entraîne uniquement la résiliation du système de facturation par voie
d’abonnement et des produits et services d’assurance qui ont été soucrits. Les
autres produits et services inclus dans le Contrat Personnel sont maintenus, sauf
demande contraire du Client. En revanche, s’ils sont maintenus, ils sont alors
facturés selon leurs règles propres et les conditions tarifaires en vigueur à la date
de prise d’effet de la fin des présentes.
6. TRANSFERT DU CONTRAT PERSONNEL
Le transfert des produits ou services qui y sont rattachés obéit aux règles propres
à ces produits ou services.
17

CONDITIONS GÉNÉRALES
DES CARTES DE PAIEMENT DE LA BANQUE
La Banque (ci-après dénommée “l’Emetteur” ou “l’Etablissement”) met à la dis-
position de ses clients une gamme de cartes de paiement. L’ensemble des cartes
est désigné ci-après par le terme générique “la Carte”. Ces Cartes sont régies par
les présentes Conditions générales composées des Conditions de fonctionnement
de la Carte communes à tous les schémas de cartes de paiement (cf. Partie 1)
ainsi que des Conditions de fonctionnement spécifiques au schéma de carte de
paiement dont la (ou les) marque(s) est (sont) apposée(s) sur la Carte (cf. Partie 2).
Ces Cartes sont également régies, le cas échéant, par les Conditions Particulières
propres au type de Carte souscrite et/ou propres aux services optionnels de la
Carte, choisis par son titulaire, ci-après désigné “le Titulaire de la Carte”. Selon la
Carte souscrite, cette dernière fait bénéficier son Titulaire de diverses prestations
d’assistance et d’assurance décrites dans la brochure propre à cette Carte. Le détail
de ces garanties figure dans les notices d’assistance et d’assurance disponibles sur
le site internet de l’Émetteur ou auprès du guichet sur simple demande.
GLOSSAIRE :
Accepteur : désigne un commerçant, tout prestataire de services, toute personne
exerçant une profession libérale, susceptible d’utiliser une carte d’un schéma de
cartes de paiement proposé par l’Acquéreur, et d’une manière générale, tout pro-
fessionnel vendant ou louant des biens ou des prestations de services.
Acquéreur : désigne tout établissement de crédit ou de paiement habilité à orga-
niser l’acceptation des cartes portant la marque du schéma de carte de paiement
avec lequel l’Accepteur a signé un contrat pour ce faire.
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit
immédiat) : l’Etablissement fournit une carte de paiement liée au compte du client.
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité direc-
tement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour.
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit
différé) : l’Etablissement fournit une carte de paiement liée au compte du client.
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité direc-
tement et intégralement sur le compte du client, à une date convenue. Elle permet
également d’effectuer des retraits qui sont débités au jour le jour sur le compte.
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systéma-
tique) : l’Etablissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le
montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directe-
ment et intégralement sur le compte du client, après vérification automatique et
systématique du solde (ou provision) disponible sur son compte.
Jours ouvrables : désigne un jour au cours duquel les PSP ainsi que tous les
autres intervenants nécessaires à l’exécution d’une opération de paiement, exercent
leur activité.
Opération de paiement : désigne une action consistant à verser, transférer ou
retirer des fonds, ordonnée par le Titulaire de la carte ou par le bénéficiaire de
l’Opération de paiement.
Paiement par carte (la carte est émise par la banque) : le compte est débité,
de façon immédiate ou différée, du montant d’un paiement par carte.
Prestataire de Services de Paiement (PSP) : désigne les établissements de
paiement, les établissements de monnaie électronique, les établissements de crédit
et les prestataires de services d’information sur les comptes.
Retrait d’espèces (cas de retrait en euro dans la zone euro à un distribu-
teur automatique d’un autre établissement avec une carte de paiement
internationale) : le client retire des espèces à partir de son compte, en euro avec
une carte de paiement internationale depuis le distributeur automatique d’un autre
établissement.
Retrait d’espèces au distributeur automatique de billets (cas d’un retrait à
un distributeur automatique de la banque) : le compte est débité du montant
d’un retrait d’espèces effectué au moyen d’une carte de retrait ou de paiement à
un distributeur automatique de billets.
Versement d’espèces : le compte est crédité du montant d’un versement
d’espèces.
PARTIE 1
Conditions de fonctionnement de la Carte communes
à tous les schémas de cartes de paiement
ARTICLE 1 - OBJET DE LA CARTE
1.1 La Carte est un instrument de paiement émis par l’Emetteur à l’usage exclusif
du Titulaire de la Carte lui permettant de réaliser des opérations de paiement et
ayant uniquement pour finalités de :
– effectuer des retraits d’espèces auprès des appareils de distribution automa-
tique de billets (ci-après DAB (Distributeur Automatique de Billets) / GAB (Guichet
Automatique de Banque)) ou aux guichets des établissements dûment habilités
à fournir des services de paiement, affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s)
sur la Carte et pour ce dernier type de retrait dans les limites des disponibilités
du guichet payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en cours de validité ;
– régler des achats de biens et des prestations de services chez des Accep-
teurs, équipés de Terminaux de Paiement Electroniques (ci-après “TPE”) ou
18
CG.03.20 01/22
Automates (ci-après dénommés collectivement “Equipements Electroniques”)
affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte ;
– r égler des dons ou des cotisations à toute entité dûment habilitée pour les
percevoir ou les recevoir et susceptible d’utiliser le(s) schéma(s) de cartes de
paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte ;
– régler à distance des achats de biens et des prestations de services à des
Accepteurs affichant la (l’une des) marques(s) apposée(s) sur la Carte ;
– t ransférer des fonds vers toute personne dûment habilitée à recevoir de tels
fonds ;
– de recevoir en tant que bénéficiaire des opérations de transfert de fonds, sur
le compte sur lequel fonctionne la Carte, sous réserve de l’éligibilité au service de
transfert de fonds. Ces opérations de transfert de fonds peuvent être ordonnées par :
• un Accepteur pour le règlement de sommes dues au Titulaire de la Carte (en
dehors du remboursement d’une opération réglée par Carte tel que prévu à
l’article 6.7) ;
• ou une personne elle-même titulaire d’une carte ayant initié une opération de
transfert à distance au bénéfice du Titulaire de la Carte, par l’intermédiaire
d’un organisateur de l’opération de transfert de fonds (prestataire de service
de transfert de fonds dûment habilité pour organiser pour le compte de ses
clients des échanges financiers avec les Prestataires de services de Paiement
des clients donneurs d’ordre et des bénéficiaires).
La Carte permet également au Titulaire de la Carte d’autoriser un Accepteur à
procéder à une demande de renseignement faite par l’Equipement Electronique
ou par le système d’acceptation à l’occasion :
– d’une opération de paiement en vue de la location de biens ou de services,
– ou d’un enregistrement de la Carte dans un Portefeuille numérique,
– ou d’une demande de l’Accepteur en vue d’une ou de plusieurs opérations de
paiement par Carte planifiée(s) avec le consentement du Titulaire de la Carte.
1.2 La Carte à autorisation systématique est un instrument de paiement émis par
l’Emetteur à l’usage exclusif du Titulaire de la Carte lui permettant de réaliser des
opérations de paiement pour les finalités listées à l’article 1.1. Pour les opérations de
paiement ayant pour finalité de régler des achats de biens et des prestations de ser-
vices, la Carte à autorisation systématique n’est pas acceptée chez les Accepteurs
équipés d’un Equipement Electronique n’ayant pas la possibilité technique d’émettre
une demande d’autorisation (ex : péages d’autoroute, péages de parking…).
1.3 La Carte décrite ci-dessus permet également, le cas échéant, d’avoir accès
à d’autres services offerts par l’Emetteur de la Carte et régis par des dispositions
spécifiques.
1.4 Cette Carte n’est utilisée qu’à des fins non professionnelles. Le Titulaire de la
Carte s’interdit d’en faire un usage différent de ceux décrits ci-dessus.
1.5 La Carte ne saurait être utilisée pour le règlement des achats de biens ou des
prestations de services en vue de leur revente.
1.6 L’Emetteur met à disposition du Titulaire, une Carte disposant de la technologie
dite “sans contact” dont les conditions de fonctionnement sont régies par le présent
article ainsi que les articles 4.6 (“Dispositions relatives à l’utilisation de la techno-
logie “sans-contact””), 5.1 (“Retraits d’espèces dans les DAB/GAB ou auprès des
guichets”) et 6.8 (“Modalités d’utilisation de la technologie “sans contact” pour le
règlement d’achats de biens et de prestations de services chez des Accepteurs”)
des présentes conditions générales.
La technologie “sans contact” permet le règlement rapide d’achats de biens ou de
prestations de services aux Equipements Electroniques des Accepteurs équipés en
conséquence, avec une lecture à distance de la Carte.
Le Titulaire de la Carte peut également effectuer des opérations de retraits auprès
des DAB/GAB ou Automates de l’Emetteur présentant un dispositif identifiant la
présence de la technologie dite “sans contact”, par la présentation et le maintien de
la Carte devant le dispositif suivis de la frappe de son code confidentiel sur le clavier.
Il est alors expressément convenu entre l’Emetteur et le Titulaire de la Carte que
l’utilisation de la Carte avec la technologie “sans contact” est soumise aux dispo-
sitions qui lui sont applicables en pareil cas.
En cas de modification, demandée par le Titulaire, de la fonction sans contact de
sa Carte (suppression ou ajout), sa demande sera traitée dans un délai de 3 jours
maximum et sera ensuite prise en compte lors de la prochaine opération de paie-
ment assortie d’une demande d’autorisation.
1.7 La Carte permet enfin, lorsque le Titulaire de la Carte est équipé du boitier
lecteur associé, de servir d’élément d’authentification dudit Titulaire, dans le but
de lutter contre la fraude de façon générale.
1.8 En application du Règlement UE 2015/751 du 29 avril 2015, les Cartes émises
dans l’Espace Economique Européen (les Etats membres de l’Union Européenne,
l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège - ci-après l’“EEE”) sont classées en quatre
catégories : les cartes de “débit”, les cartes de “crédit”, les cartes “prépayées” et
les cartes “commerciales”. Le présent contrat traite des Cartes entrant dans les
catégories “débit” et “crédit”.
Les Cartes entrant dans la catégorie “débit” sont les Cartes à débit immédiat. Elles
portent, au recto, la mention “DEBIT”.

Les Cartes entrant dans la catégorie "crédit" sont les Cartes à débit différé, c’est-
à-dire les Cartes dont le montant de l’ensemble des opérations intervenues sur une
période est débité du compte sur lequel fonctionne la Carte en un seul montant
cumulé en fin de mois civil, et/ou les Cartes adossées à un crédit renouvelable, au
sens du Code la consommation. Elles portent, au recto, soit la mention “CREDIT”,
lorsqu’il s’agit de Cartes à débit différé, soit la mention “CARTE DE CREDIT”, lorsqu’il
s’agit de Cartes adossées à un crédit renouvelable.
L’Accepteur peut décider de ne pas accepter l’ensemble des catégories de Cartes.
Dans ce cas, l’Accepteur doit en informer clairement et sans ambiguïté le Titulaire
de la Carte. Avant d’effectuer un paiement, le Titulaire de la Carte doit donc vérifier
que la catégorie de Carte dont il dispose est bien acceptée par l’Accepteur.
ARTICLE 2 - DÉLIVRANCE DE LA CARTE
2.1 La Carte est délivrée par l’Emetteur, dont elle reste la propriété, à ses clients
titulaires d’un compte et/ou à leurs mandataires dûment habilités, sur demande
des clients et sous réserve d’acceptation de la demande.
L’Émetteur peut ne pas délivrer de Carte. Dans ce cas, il informe le titulaire du
compte des motifs de sa décision sur demande de ce dernier.
Lorsque le Titulaire de la Carte est une personne mineure, la Carte est délivrée sur
demande formulée par le représentant légal du mineur, sous réserve de l’accep-
tation de la demande. Le représentant légal du Titulaire de la Carte, après avoir
pris connaissance des présentes conditions générales de la Carte, ainsi que des
fonctions et services y étant attachés, donne, par sa signature apposée aux condi-
tions particulières, son accord à la délivrance de la Carte à la personne mineure
qui en devient Titulaire. Il donne en tant que de besoin tous pouvoirs au Titulaire
de la Carte pour initier toutes les opérations permises par cette Carte, tant sur le
compte sur lequel la Carte fonctionne que sur les comptes auxquels elle donne
accès, sauf si ces derniers font l’objet d’une exclusion expresse mentionnée aux
conditions particulières.
2.2 Par mesure de sécurité, la Carte peut être bloquée lors de sa délivrance. Pour
la débloquer, le Titulaire de la Carte doit effectuer une première transaction avec
frappe de son code confidentiel. Dans ce cas, le blocage et les modalités d’acti-
vation de la Carte sont rappelés sur un sticker collé sur la Carte ou sur le courrier
accompagnant la Carte.
L’Émetteur interdit au Titulaire de la Carte d’apposer des étiquettes adhésives ou
des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte à l’exception de la
signature visée ci-dessous.
La Carte est rigoureusement personnelle, son Titulaire devant, dès réception, y
apposer obligatoirement sa signature dès lors qu’un espace prévu à cet effet existe
sur le support de la Carte. Il est strictement interdit au Titulaire de la Carte de la
prêter ou de s’en déposséder.
Lorsqu’un panonceau de signature figure sur cette Carte, l’absence de signature
sur ladite Carte justifie son refus d’acceptation.
Le Titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou physique
à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des TPE, automates
et DAB/GAB de quelque manière que ce soit.
Le Titulaire de la Carte s’engage à utiliser la Carte ainsi que son numéro, exclusive-
ment dans le cadre du (des) schéma(s) de cartes de paiement (système de cartes
de paiement) dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte et à respecter
les règles afférentes à chacun desdits schémas.
ARTICLE 3. D  ONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées fournies
au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte, pour lui
permettre notamment d’initier des opérations de paiement électronique.
3.1 Code confidentiel
L’Emetteur met à la disposition du Titulaire de la Carte un code qui lui est commu-
niqué confidentiellement et uniquement à lui. Le Titulaire de la Carte dispose sous
certaines conditions de la possibilité de modifier son code confidentiel conformé-
ment aux instructions qui lui sont communiquées lors de la(es) procédure(s) de
modification prévues par l’Emetteur. Le choix du code confidentiel et sa modification
s’effectuent sous la seule responsabilité du Titulaire de la Carte, cette modifica-
tion doit s’opérer de manière confidentielle et à l’abri des regards indiscrets. Les
conditions financières de ce service sont fixées et notifiées par l’Emetteur dans les
conditions tarifaires.
Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité
de sa Carte et du code confidentiel et plus généralement de toutes autres Données
de Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret son code et ne pas
le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l’inscrire sur la Carte, ni
sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à l’abri des regards indiscrets.
Il doit utiliser son code confidentiel ou, le cas échéant, ses Données de Sécurité
Personnalisées chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par les Equipements Elec-
troniques et DAB/GAB, sous peine d’engager sa responsabilité.
Ce code lui est indispensable aux fins d’authentification forte dans l’utilisation
d’Equipements Electroniques et DAB/GAB affichant la (l’une des) marque(s)
apposée(s) sur la Carte et de tout terminal à distance (par exemple lecteur sécu-
risé connecté à un ordinateur, décodeur TV, téléphone mobile avec insertion de la
Carte), conçus de façon qu’aucune opération ne puisse être effectuée sans mise
en œuvre de ce code confidentiel.
CG.03.20 01/22
Le nombre d’essais successifs de composition du code confidentiel est limité à 3
(trois) sur ces Equipements Electroniques et DAB/GAB. Au troisième essai infruc-
tueux, le Titulaire de la Carte provoque l’invalidation de la Carte et/ou le cas échéant
sa capture.
Lorsque le Titulaire de la Carte utilise un terminal à distance avec frappe du code
confidentiel, il doit s’assurer que ce terminal est agréé par le schéma de carte de
paiement utilisé en vérifiant la présence de la (l’une des) marques apposée(s) sur
la Carte et l’utiliser exclusivement pour les finalités visées à l’article 1 ci-dessus. Il
doit prendre toutes les mesures propres pour assurer la sécurité des Données de
Sécurité Personnalisées qui, outre le code confidentiel, peuvent être un terminal à
distance dont il a la garde.
3.2 Autres Données de Sécurité Personnalisées
En cas d’opération effectuée sur Internet (achat de biens et de prestations de ser-
vices en ligne ou ordre de transfert de fonds donné sur Internet), le Titulaire de la
Carte peut être tenu d’authentifier cette opération au moyen d’un procédé d’authen-
tification forte convenu entre lui et l’Emetteur et dont les éléments nécessaires à
cette authentification lui auront été communiqués préalablement par l’Emetteur.
Cette opération effectuée sur Internet est alors dite “sécurisée”. A défaut d’authen-
tification probante, l’opération sera refusée. Lesdits éléments permettant l’authenti-
fication forte peuvent varier en fonction du procédé d’authentification choisi par le
Titulaire de la Carte. Ce dernier doit prendre toutes les mesures propres à assurer
la sécurité et la confidentialité de ces éléments d’authentification. Il doit les tenir
absolument secrets et ne pas les communiquer à qui que ce soit. Lors de l’opéra-
tion effectuée sur Internet, il incombe au Titulaire de la Carte de se placer dans un
contexte de confidentialité, notamment lors de cette authentification, et de veiller
à y rester tout au long de l’opération, et ce jusqu’à son terme, ceci afin d’être à
l’abri des regards indiscrets.
L’attention du Titulaire de la Carte est particulièrement attirée sur les pratiques
dites de “hameçonnage” (encore appelé “phishing”) ou de vol d’identité: l’Emetteur
rappelle expressément qu’en aucun cas, il ne sera amené à demander au Titulaire
de la Carte et ce, pour quelque motif que ce soit, la communication de ses Don-
nées de Sécurité Personnalisées, identifiant, mot de passe ou tout autre élément
d’authentification complémentaire, que ce soit par téléphone, courrier électronique,
service de messagerie, SMS, fax, ou tout autre moyen. Le Titulaire de la Carte doit
prendre toute mesure raisonnable pour préserver la sécurité de ses Données de
Sécurité Personnalisées et être particulièrement vigilant en cas de demande par un
tiers de communication de ses données bancaires personnelles, notamment suite à
une prise de contact qu’il n’a pas sollicité lui-même. En outre, le Titulaire de la Carte
s’engage notamment à prendre toutes les mesures nécessaires afin de garantir le
niveau requis de protection de son matériel ainsi que de ses documents, données
et logiciels contre tous risques de virus ou de logiciels espions quels qu’ils soient.
Il s’engage à prendre régulièrement connaissance des informations de sécurité
qui lui sont communiquées sur le site de l’Emetteur ou sur son espace personnel
bancaire s’il dispose d’un contrat de banque à distance.
ARTICLE 4. FORME DU CONSENTEMENT
ET IRRÉVOCABILITÉ
4.1 Le Titulaire de la Carte donne son consentement, pour réaliser une opération
de paiement, avant ou après la détermination de son montant :
– par la frappe de son code confidentiel sur le clavier d’un DAB/GAB ou d’un
Equipement Electronique, en vérifiant la présence de la (l’une des) marque(s)
sur la Carte ;
– par l’introduction de la Carte dans un Equipement Electronique dépourvu de
clavier destiné à la frappe du code confidentiel ;
– par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à
distance de la Carte (paiement à distance d’achats de biens et de prestations
de services), le cas échéant via un portefeuille numérique agréé par l’Emetteur
(portefeuille numérique interbancaire ou agréé par le(s) schéma(s) de cartes de
paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte) ;
– par la signature manuscrite sur les tickets émis par l’Equipement Electronique
tant à destination de l’Accepteur que du Titulaire de la Carte ;
– par la présentation et le maintien de la Carte devant un dispositif identifiant la
présence de la technologie dite “sans contact”. Cette cinématique est également
valable lorsque la Carte est dématérialisée et intégrée dans un autre support
(ex : téléphone mobile), et ce dans le cadre d’un dispositif agréé par l’Emetteur.
De même, cette cinématique est également valable lorsque les données liées à
l’utilisation de la Carte sont utilisées via un autre support (ex : téléphone mobile),
à la condition que le consentement soit donné dans le cadre d’un dispositif agréé
par l’Emetteur.
4.2 Il est convenu que le Titulaire de la Carte peut utiliser sa Carte pour une série
d’opérations de paiements ci-après appelés "paiements récurrents et/ou éche-
lonnés" pour des achats de biens et/ou de prestations de services (par exemple
abonnements ou commandes avec livraison échelonnée).
Le Titulaire de la Carte donne son consentement à la série d’opérations :
– par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à dis-
tance de la Carte lors de la première opération,
– par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à distance
de sa Carte (paiement à distance d’achats de biens et de prestations de services), le
19

cas échéant via un portefeuille numérique agréé par l’Emetteur (portefeuille numé-
rique interbancaire ou agréé par le(s) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une
des) marque(s) est apposée sur la Carte) lors de la première opération.
La première opération de paiement est alors conforme à l’article 4.1. Le Titulaire de
la Carte peut retirer pour l’avenir son consentement à l’exécution d’une opération ou
série d’opérations au plus tard à la fin du Jour ouvrable précédant le jour convenu
pour son exécution.
4.3 Le Titulaire de la Carte peut également donner son consentement à l’exécution
d’une opération de paiement en début de prestation de location de biens ou de
services (pré-autorisation) pour un montant maximum connu et dont le montant
définitif est déterminé à l’issue de la prestation. Le montant maximum ainsi autorisé
peut impacter les plafonds d’utilisation de la Carte fixés et notifiés par l’Emetteur,
mais n’entraîne pas un blocage des fonds sur le compte.
4.4 Dès que ce consentement a été donné, l’ordre de paiement est irrévocable.
Toutefois le Titulaire de la Carte peut faire opposition au paiement en cas de pro-
cédure de redressement judiciaire ou de liquidation judiciaire de l’Accepteur, tant
que le compte du Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur n’a pas été
crédité du montant de l’opération de paiement.
4.5 L’Emetteur reste étranger, dans l’EEE, à tout différend commercial, c’est-à-dire
autre que celui relatif à l’ordre de paiement, pouvant survenir entre le Titulaire de
la Carte et l’Accepteur. L’existence d’un tel différend ne peut en aucun cas justifier
le refus du titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la
Carte d’honorer son paiement.
4.6 Dispositions relatives à l’utilisation de la technologie “sans-contact”
4.6.1 Le présent article régit la forme du consentement en cas d’utilisation en mode
"sans-contact" pour le règlement d’achats de biens et de prestations de services
chez des Accepteurs :
1) le Titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de
paiement par la présentation et le maintien de la Carte devant un dispositif iden-
tifiant la présence de la technologie dite “sans contact” aux Equipements Electro-
niques placés auprès des caisses de l’Accepteur, sans frappe du code confidentiel.
Toutefois, le Titulaire de la Carte pourra être invité à composer son code confidentiel
pour réaliser son opération de paiement, en suivant les instructions qui apparaissent
sur l’Equipement Electronique de l’Accepteur.
L’opération de paiement est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consen-
tement sous cette forme.
L’enregistrement de l’opération de paiement peut figurer sur le ticket édité par
l’Equipement Electronique situé chez l’Accepteur.
2) à des fins sécuritaires, le montant unitaire maximum de chaque opération de
paiement en mode “sans contact” et le montant cumulé maximum des règlements
successifs en mode “sans contact” sont définis selon les plafonds fixés et notifiés par
l’Emetteur dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire
de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. En conséquence, au-delà
de ce montant cumulé maximum, une opération de paiement avec frappe du code
confidentiel doit être effectuée par le Titulaire de la Carte pour continuer à l’utiliser en
mode “sans contact” et réinitialiser le montant cumulé maximum disponible.
En cas d’utilisation sur un automate de paiement offrant uniquement une possi-
bilité d’acceptation en paiement en mode “sans contact”, le Titulaire de la Carte
est informé et accepte que son paiement puisse lui être refusé conformément
aux dispositions prévues dans le présent article et, dans ce cas, qu’il devra faire :
– soit un paiement en mode contact classique avec frappe de code ailleurs que
sur ledit automate,
– soit un retrait, avant de pouvoir se servir dudit automate de paiement.
4.6.2 Le présent article régit la forme du consentement en cas d’utilisation en
mode "sans-contact" pour des retraits d’espèces dans les DAB/GAB ou Automates
de l’Emetteur.
Le Titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de
retrait avant ou après la détermination de son montant par la frappe de son code
confidentiel sur le clavier d’un GAB/DAB ou Automate de l’Emetteur.
L’opération de retrait est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consen-
tement sous la forme définie ci-dessus. Dès ce moment, l’ordre est irrévocable.
ARTICLE 5. M  ODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE
POUR LES RETRAITS D’ESPÈCES,
LES OPÉRATIONS DE “QUASI ESPÈCES”,
LES DÉPÔTS D’ESPÈCES OU DE CHÈQUES
ET AUTRES SERVICES
5.1 Retraits d’espèces dans les DAB/GAB ou auprès des guichets et
opérations de “quasi-espèces”
5.1.1 Les retraits d’espèces sont possibles dans la limite des plafonds fixés et
notifiés par l’Émetteur dans les conditions particulières ou dans tout document
approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte
sur lequel fonctionne la Carte. Ces plafonds peuvent être différents selon que les
retraits sont effectués :
– sur les DAB/GAB affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte de
l’Emetteur ou sur ceux des autres établissements,
– en France, en Europe ou dans le monde entier sur les DAB/GAB affichant la (l’une
des) marque(s) apposée(s) sur la Carte,
20
CG.03.20 01/22
– auprès des guichets de l’Emetteur ou auprès de ceux des autres établissements
affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte. Les retraits d’espèces
auprès des guichets sont possibles dans les limites des disponibilités du guichet
payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en cours de validité.
5.1.2 Les opérations dites de "quasi-espèces" (achat de jetons dans les casinos ou
cercles de jeux ou encore achats de devises auprès des changeurs manuels) sont
assimilées à des retraits d’espèces. Pour ces opérations, ce sont donc les plafonds
fixés et notifiés par l’Emetteur pour les retraits d’espèces qui seront impactés.
5.1.3 Les montants enregistrés des retraits d’espèces et opérations de "quasi-
espèces" sont débités immédiatement du compte sur lequel fonctionne la Carte,
y compris pour les Cartes à débit différé, sans aucune obligation d’indiquer le
numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes
fonctionnent sur le même compte. Les commissions éventuelles sont portées dans
les délais habituels propres aux retraits d’espèces au débit du compte sur lequel
fonctionne la Carte.
Le montant de ces opérations figure sur le relevé d’opérations visé à l’article 6. Il
appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la régu-
larité des opérations de retrait figurant sur le relevé d’opérations.
Lorsque le Titulaire de la Carte utilise la technologie “sans contact” pour effectuer
un retrait :
1) il doit en toutes circonstances se conformer aux instructions qui apparaissent
sur le DAB/GAB ou l’Automate de l’Emetteur.
2) les opérations de retrait reçues par l’Emetteur sont automatiquement débitées du
compte sur lequel fonctionne la Carte sur le vu des enregistrements des opérations
de retrait en mode “sans contact” ou leur reproduction sur un support informatique
durable.
Les retraits sur DAB/GAB effectués pourront donner lieu à facturation de frais forfai-
taires dans les limites fixées et notifiées par l’Emetteur, dans les conditions tarifaires
particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le
titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit, pré-
alablement à chaque retrait et sous sa responsabilité, s’assurer de l’existence
audit compte d’un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu’au débit
correspondant.
Si le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque à distance comprenant
l’accès internet et si la Carte le permet, il a la possibilité de gérer la mise hors
service temporaire ou sans limitation de durée de la fonctionnalité de retrait de
sa Carte. La prise en compte par l’Emetteur des demandes de modification effec-
tuées dans ce cadre vaudra accord de sa part et ne fera l’objet d’aucune édition
de document.
5.2 Dépôts d’espèces, de chèques, d’effets ou d’autres valeurs
Les dépôts d’espèces, de chèques, d’effets ou d’autres valeurs sont possibles avec
la Carte uniquement dans les automates de dépôts et dans les GAB autorisant la
fonction dépôt de l’Emetteur ainsi que dans les appareils similaires des banques du
réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC utilisant le même système d’information.
Les opérations de dépôts dans les GAB ne peuvent concerner que les versements
en espèces ou remises de chèques préalablement endossés et peuvent être réa-
lisées, soit sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, soit sur le ou les comptes
auxquels la Carte donne accès à condition qu’il s’agisse d’un compte courant ou
d’un compte sur livret. Chaque type de dépôt doit impérativement faire l’objet d’une
opération distincte.
Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés de
manière dissociée dans des enveloppes séparées.
Lors d’un dépôt sur un des appareils désignés précédemment, le Titulaire de la
Carte saisit le montant du dépôt sur le clavier de l’appareil. L’appareil ne pouvant
contrôler automatiquement le montant du dépôt, celui-ci ne sera définitivement
enregistré qu’après vérification par l’Emetteur. Les montants des dépôts ne pour-
ront être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu’après vérification par
l’Emetteur et après confirmation par inscription définitive en compte, sous réserve
d’encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques.
En cas de différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le montant
contrôlé par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé être exact et
est enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice pour le Titulaire
de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le montant du dépôt
initialement enregistré.
Les montants enregistrés de ces dépôts sont inscrits, au plus tard le Jour ouvrable
suivant la date de dépôt, au compte concerné sans aucune obligation d’indiquer
le numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes
fonctionnent sur le même compte. Les dépôts sur automates ou sur GAB pourront
donner lieu à facturation de frais indiqués dans les conditions tarifaires publiées
par l’Emetteur ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le
Titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
La Carte permet aussi d’offrir un accès privilégié aux Distributeurs de rouleaux
de monnaie et aux coffres 4 ou 6 cases installés par l’Emetteur pour les points de
ventes équipés.
5.3 Virements
Les virements pourront être initiés réciproquement entre le compte sur lequel la
Carte fonctionne et ceux auxquels elle donne accès. Les opérations de virement

au profit d’un tiers, lorsqu’elles sont possibles, ne pourront être initiées qu’à partir
du seul compte sur lequel la Carte fonctionne. Tout virement sera exécuté dans la
limite du solde disponible du compte à débiter.
5.4 Interrogation des comptes
Le Titulaire de la Carte a la possibilité d’utiliser les GAB pour connaître le solde du
compte sur lequel fonctionne la Carte ou des comptes auxquels la Carte donne
accès. Le solde communiqué est le dernier solde connu par le centre de traitement
informatique au moment de l’interrogation. Le solde est donné sous réserve des
opérations en cours.
Le Titulaire de la Carte pourra procéder à l’interrogation de ses comptes en mode
“sans contact” avec saisie de son code confidentiel sur les DAB/GAB ou Automate
de l’Emetteur si ceux-ci disposent de la technologie sans contact.
5.5 Demande de chéquier
Le Titulaire de la Carte peut effectuer une demande de chéquier à partir des GAB.
Toutefois, un seul chéquier peut être demandé et, selon la demande, le chéquier
sera expédié aux conditions habituelles au domicile du Titulaire ou tenu à sa dis-
position auprès de l’Emetteur.
Le Titulaire de la Carte pourra effectuer une demande de renouvellement de son ché-
quier en mode “sans contact” avec saisie de son code confidentiel sur les DAB/GAB
ou Automate de l’Emetteur si ceux-ci disposent de la technologie “sans contact”.
5.6 Autres services
En outre, la Carte permet à son Titulaire d’avoir accès aux ILS (Imprimantes Libre
Service) mises à sa disposition pour les points de ventes équipés. L’Emetteur pourra
également faire bénéficier le Titulaire de la Carte de services ultérieurs.
ARTICLE 6. MODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE
POUR LE RÈGLEMENT D’ACHATS DE BIENS
ET DE PRESTATIONS DE SERVICES
CHEZ DES ACCEPTEURS
6.1 La Carte est un instrument de paiement qui ne doit être utilisé que pour régler
des achats de biens et des prestations de services à des Accepteurs adhérents
au(x) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée
sur la Carte.
6.2 Ces opérations de paiement sont possibles dans la limite des plafonds fixés
et notifiés par l’Emetteur dans les conditions particulières ou dans tout document
approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte et/ou du compte
sur lequel fonctionne la Carte.
6.3 Les paiements par Carte sont effectués selon les conditions et procédures en
vigueur chez les Accepteurs ayant adhéré à un des schémas de cartes de paiement
dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte. Ces conditions et procédures
comportent en principe un contrôle des Données de Sécurité Personnalisées et sous
certaines conditions définies par les schémas de cartes de paiement, une demande
d’autorisation auprès de l’Emetteur.
Lorsque ces conditions et procédures impliquent la signature par le Titulaire de la
Carte du ticket émis par l’Accepteur et que la Carte fournie par l’Emetteur prévoit
l’apposition de la signature, la vérification de la conformité de cette signature par
rapport au spécimen déposé sur la Carte incombe à l’Accepteur. Dans le cas où il
n’existe pas de panonceau de signature sur la Carte, la conformité de la signature
est vérifiée avec celle qui figure sur la pièce d’identité présentée par le Titulaire
de la Carte.
L’Accepteur a la possibilité d’installer un mécanisme de sélection prioritaire d’une
marque ou d’une application de paiement de Carte sur l’Equipement Electronique.
Le Titulaire de la Carte peut passer outre la sélection prioritaire automatique effec-
tuée par l’Accepteur dans son Equipement Electronique en choisissant une autre
marque apposée sur sa Carte ou une autre application de paiement, parmi celles
affichées comme “acceptées” par l’Accepteur.
6.4 Les opérations de paiement reçues par l’Emetteur sont automatiquement débi-
tées du compte sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions convenues entre
le titulaire de celui-ci et l’Emetteur dans les conditions particulières ou dans tout
document approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte et/ou du
compte sur lequel fonctionne la Carte.
Même si ces conventions prévoient un différé de paiement, l’Emetteur a la faculté
de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement effec-
tuées à l’aide de la Carte en cas de décès, d’incapacité juridique du Titulaire de la
Carte et/ou du titulaire du compte, d’incidents de paiement ou de fonctionnement
du compte (saisies et autres procédures d’exécution civiles, fiscales et adminis-
tratives), de clôture du compte ou du retrait de la Carte par l’Emetteur, décision qui
sera notifiée au Titulaire de Carte et/ou du compte par simple lettre.
De même, l’Emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant
des opérations de paiement réalisées au moyen de la Carte si le cumul des opéra-
tions de paiement dépasse les plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur.
Pour les ordres de paiement donnés en ligne, le Titulaire de la Carte peut être
tenu de respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec
l’Emetteur. En outre, si le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque à
distance comprenant l’accès internet et si la Carte le permet, il a la possibilité de
gérer la mise hors service temporaire ou sans limitation de durée de certaines
fonctionnalités de paiement, notamment les paiements donnés en ligne pour les
opérations nécessitant la communication du numéro de sa Carte à un tiers ainsi
CG.03.20 01/22
que les paiements effectués à l’étranger. La prise en compte par l’Emetteur des
demandes de modification effectuées dans ce cadre vaudra accord de sa part et
ne fera l’objet d’aucune édition de document.
6.5 Débit immédiat – Débit différé Débit
(Carte de débit immédiat)
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit, pré-
alablement à chaque opération de paiement et sous sa responsabilité, s’assurer
de l’existence au compte sur lequel fonctionne la Carte d’un solde suffisant et
disponible et le maintenir jusqu’au débit correspondant.
Crédit (Carte de débit différé ou Carte de crédit)
Le Titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit s’assu-
rer que le jour du débit des règlements par la Carte, le compte présente un solde
suffisant et disponible.
Modification du type de débit entraînant la modification de la catégorie
de Carte
Pour certaines Cartes, en cas de modification par le Titulaire de la Carte du type de
débit ayant pour effet de substituer un débit immédiat au débit différé ou inverse-
ment, la fabrication d’une nouvelle Carte est nécessaire. Le Titulaire devra restituer
la Carte en sa possession à l’Emetteur, afin que lui soit remise la nouvelle Carte
configurée selon la nature de débit souhaitée. La fabrication de la nouvelle Carte
fera l’objet d’une facturation selon les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur
ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la
Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
6.6 Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception, des
opérations de paiement par Carte passées au débit du compte sur lequel fonctionne
la Carte figure sur un relevé des opérations envoyé au moins une fois par mois sur
un support dématérialisé ou sur un support papier.
Le relevé des opérations peut également être consulté par voie électronique s’il
dispose d’un contrat de banque à distance.
Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la
régularité des opérations de paiement figurant sur le relevé d’opérations.
Pour certaines Cartes, l’Emetteur pourra faire figurer de manière regroupée sur le
relevé des opérations, certaines opérations de paiement de petits montants passées
par Carte au débit du compte. Ainsi, les opérations de paiement d’un montant infé-
rieur à un plafond précisé sur le relevé des opérations ou sur son espace personnel
bancaire de son contrat de banque à distance figureront au débit du compte dans
un montant global, selon les conditions suivantes :
– pour une Carte à débit immédiat, lorsque ces opérations de paiement auront été
effectuées auprès d’un même Accepteur dans la même journée,
– pour une Carte à débit différé, lorsque ces opérations de paiement auront été
effectuées auprès d’un même Accepteur entre deux dates d’arrêté.
Le Titulaire de la Carte aura la possibilité de consulter le détail de ces opérations en
se rendant sur son espace personnel bancaire de son contrat de banque à distance,
ou sur demande auprès de son guichet.
En cas de demande du Titulaire de la Carte de suppression ou de mise en place de
la fonction de regroupement des opérations de petits montants, sa demande sera
traitée dans un délai de 2 jours maximum et sera ensuite prise en compte lors de
la prochaine opération de paiement.
6.7 La restitution à l’Accepteur d’un bien ou d’un service réglé par Carte ne peut
faire l’objet d’une demande de remboursement crédité au compte au moyen de la
Carte que s’il y a eu préalablement une opération débitée d’un montant supérieur ou
égal. Si un accord est trouvé entre le Titulaire de la Carte et l’Accepteur, ce dernier
pourra initier une opération de remboursement sur la même Carte que celle utilisée
pour l’opération initiale.
Si l’opération de paiement, faisant l’objet d’une demande de remboursement a
été effectuée avec une Carte à débit différé, le montant crédité correspondant au
remboursement sera déduit de l’encours carte imputé en fin de mois, selon les
dates d’arrêtés mensuels applicables à ces cartes.
6.8 Modalités d’utilisation de la technologie “sans contact” pour le règlement
d’achats de biens et de prestations de services chez des Accepteurs.
Lorsque le Titulaire de la Carte utilise la technologie “sans contact” :
1) il doit en toutes circonstances se conformer aux instructions qui apparaissent
sur l’Equipement Electronique situé chez l’Accepteur,
2) les opérations de paiement reçues par l’Emetteur sont automatiquement débi-
tées du compte sur lequel fonctionne la Carte sur le vu des enregistrements des
opérations de paiement en mode “sans contact” dans les systèmes d’acceptation
ou leur reproduction sur un support informatique durable. En cas de réclamation
écrite du Titulaire de la Carte, contestant de bonne foi, avoir donné un tel ordre de
paiement, l’opération est remboursée par l’Emetteur. Cette réclamation doit avoir
été déposée dans le délai visé à l’article 13 des présentes conditions générales.
6.9 “DIFFÉRÉ PLUS”
Lorsque l’Emetteur la propose, l’option “DIFFERE PLUS” est une option disponible
sur certaines Cartes. Cette option a pour objet de permettre au Titulaire d’une telle
Carte, de fractionner les paiements effectués au moyen de cette Carte, sur une
période de trois mois maximum, en trois prélèvements mensuels sensiblement
d’égal montant, l’Emetteur se réservant la faculté d’opérer tout ajustement et
arrondi nécessaires lors du premier prélèvement.
Les paiements concernés par “DIFFERE PLUS” sont ceux permettant :
21

– de régler, chez les commerçants ou à distance (y compris ceux effectués par
le biais du service “P@yweb Card”), des opérations d’achats de biens ou de
prestations de services effectuées sur le territoire français ou à l’étranger.
Les avoirs et les retraits sont exclus ainsi que les frais relatifs aux opérations
internationales qui, pour ces derniers, sont prélevés avec le premier tiers ;
– et, dont le montant est à la fois :
• supérieur ou égal à un seuil fixé par le Titulaire de la Carte en accord avec
l’Emetteur, appelé seuil de déclenchement, ou à défaut, supérieur ou égal à
un montant minimum défini par l’Emetteur et appelé seuil d’éligibilité.
• et inférieur ou égal à un montant maximum défini par l’Emetteur, appelé
plafond d’éligibilité.
Le seuil de déclenchement ne pourra être ni supérieur au plafond d’éligibilité, ni
inférieur au seuil d’éligibilité fixés par l’Emetteur. Ce seuil de déclenchement est
modifiable à tout moment, dans les limites ci-dessus fixées, sur simple demande
du Titulaire de la Carte et après accord de l’Emetteur. Par ailleurs, le nombre
d’opérations réalisable au moyen du Service peut être plafonné à un maximum
sur 12 mois glissants, défini par l’Emetteur.
Les différents seuils et plafonds d’éligibilité, seuil de déclenchement et, le cas
échéant, le nombre maximum d’opérations autorisé, sont indiqués aux conditions
particulières du présent contrat.
Le coût de la cotisation de la Carte avec “DIFFERE PLUS” ainsi que tout autre
frais lié à “DIFFERE PLUS” figurent dans les conditions tarifaires publiées par
l’Emetteur, ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le
titulaire de la Carte et/ou du compte et seront prélevés sur le compte concerné.
De la même manière que pour les conventions prévoyant un différé de paiement,
l’Emetteur se réserve le droit de supprimer “DIFFERE PLUS” en cas de décès,
d’incapacité juridique du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte, d’inci-
dents de paiement ou de fonctionnement du compte (saisies et autres procédures
d’exécution civiles, fiscales et administratives), de clôture du compte ou de retrait
de la Carte par l’Emetteur, décision qui sera notifiée au titulaire de la Carte et/ou
du compte par simple lettre.
ARTICLE 7. M  ODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE
POUR TRANSFÉRER DES FONDS OU RECEVOIR
DES OPÉRATIONS DE TRANSFERT DE FONDS
7.1 Modalités d’utilisation pour transférer des fonds
La Carte permet de donner un ordre pour transférer des fonds au bénéfice d’une per-
sonne dûment habilitée pour ce faire (ci-après “Récepteur”) adhérent au(x) schéma(s)
de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte.
Ces transferts de fonds ou chargements/rechargements (tels que l’alimentation
d’un compte de paiement ou d’un compte de monnaie électronique, le char-
gement/rechargement d’une carte prépayée) sont possibles dans la limite des
plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur dans les conditions particulières, ou dans
tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte
et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Le Récepteur se charge, le cas échéant, de remettre ces fonds au bénéficiaire
désigné par le Titulaire de la Carte, selon les modalités convenues avec ledit
bénéficiaire. Les transferts de fonds par Carte sont effectués selon les conditions
et procédures en vigueur chez les Récepteurs.
Ces opérations de transferts de fonds sont considérées par l’Emetteur comme
des retraits d’espèces, ce sont donc les plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur
pour les retraits d’espèces qui seront impactés.
Pour les ordres de transfert de fonds donnés en ligne, le Titulaire de la Carte
doit respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec
l’Emetteur. En outre, si le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque
à distance comprenant l’accès internet, il a la possibilité de gérer la mise hors
service de certaines fonctionnalités de paiement, notamment les transferts de
fonds nécessitant la communication du numéro de sa Carte à un tiers.
Les ordres de transferts de fonds reçus par l’Emetteur sont automatiquement
débités du compte sur lequel fonctionne la Carte, selon les dispositions convenues
entre le titulaire de celui-ci et l’Emetteur dans les conditions particulières ou dans
tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/
ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit s’assu-
rer que le jour où il donne l’ordre de transfert de fonds par Carte, le compte sur
lequel fonctionne la Carte présente un solde suffisant et disponible et le maintenir
jusqu’au débit correspondant.
Les montants enregistrés de ces opérations de transfert de fonds sont débités
immédiatement du compte sur lequel fonctionne la Carte, y compris pour les
Cartes à débit différé, et ce dès transmission des ordres de transferts de fonds à
l’Emetteur sans aucune obligation d’indiquer le numéro ou le Titulaire de la Carte
utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes fonctionnent sur le même compte.
Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception, des
transferts de fonds par Carte passés au débit du compte figure sur un relevé des
opérations envoyé au moins une fois par mois sur un support dématérialisé ou
sur un support papier.
Le relevé des opérations peut également être consulté par voie électronique s’il
dispose d’un contrat de banque à distance.
22
CG.03.20 01/22
Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la régula-
rité des opérations de transferts de fonds figurant sur le relevé d’opérations.
Un transfert de fonds ne peut être éventuellement remboursé par un Récepteur que s’il
y a eu préalablement un transfert débité d’un montant supérieur ou égal. Ce rembour-
sement doit être effectué avec la même Carte que celle utilisée pour l’opération initiale.
7.2 Modalités pour recevoir des opérations de transfert de fonds
Lorsque la Carte permet au Titulaire de la Carte en qualité de bénéficiaire de rece-
voir des fonds sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, la réception des fonds
interviendra sous réserve de la réalisation des conditions suivantes :
– l’Emetteur du Titulaire de la Carte a contrôlé au préalable l’éligibilité de la Carte,
– l’Emetteur a répondu favorablement à une demande d’autorisation en crédit,
– l’Emetteur procède au crédit du compte auquel la Carte est rattachée dans le délai
maximum d’un jour à réception des fonds de l’opération de transfert.
Lorsque l’Emetteur reçoit une demande d’autorisation aux fins de crédit du compte
sur lequel fonctionne la Carte, il pourra rejeter l’opération en cas d’impossibilité de
réaliser l’opération de transfert, notamment si ce compte est clos ou si la Carte a
été mise en opposition.
ARTICLE 8. M  OMENT DE RÉCEPTION ET ÉXECUTION
DE L’ORDRE DE PAIEMENT
Pour se conformer à la réglementation en vigueur, l’Emetteur informe le Titulaire
de la Carte que l’ordre de paiement est reçu par l’Emetteur au moment où il lui est
communiqué par le Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur à travers le
système de compensation ou de règlement dudit ordre de paiement. Lorsque l’ordre
de paiement est exécuté au sein de l’Espace Economique Européen, l’Emetteur
dispose, à compter de ce moment de réception d’un délai d’un Jour ouvrable pour
créditer le compte du Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur.
En ce qui concerne les retraits, l’Emetteur informe le Titulaire de la Carte que l’ordre
de retrait est exécuté immédiatement par la mise à disposition des espèces entre
les mains du Titulaire de la Carte.
ARTICLE 9. RESPONSABILITÉ DE L’EMETTEUR
9.1 Lorsque le Titulaire de la Carte nie avoir donné son consentement pour réaliser
une opération de paiement et/ou de retrait, il appartient à l’Emetteur d’apporter
la preuve que l’opération a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée
conformément à l’état de l’art et qu’elle n’a pas été affectée par une déficience
technique.
Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les enregistre-
ments des Equipements Electroniques ou leur reproduction sur un support infor-
matique de l’utilisation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées.
L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur imputation
au compte sur lequel fonctionne la Carte.
9.2 L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire de la
Carte dues à une déficience technique du système de paiement sur lequel l’Emet-
teur a un contrôle direct.
Toutefois, l’Emetteur n’est pas tenu pour responsable d’une perte due à une défi-
cience technique, si celle-ci est signalée au Titulaire de la Carte par un message sur
l’Equipement Electronique, le DAB/GAB ou d’une autre manière visible.
ARTICLE 10. R  ECEVABILITÉ DES DEMANDES
D’OPPOSITION OU DE BLOCAGE
Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée “de blocage”peut
également être désignée par le terme “d’opposition”.
10.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détourne-
ment ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à son
utilisation, le titulaire de la Carte et/ou du compte doit en informer sans tarder
l’Emetteur aux fins de blocage de sa Carte en indiquant les motifs pour lesquels il
demande le blocage.
10.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
– à l’Emetteur pendant ses heures d’ouverture, notamment par téléphone, courriel,
Internet (lorsque le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque à distance
comprenant l’accès internet), télécopie,..., ou par déclaration écrite et signée
remise sur place ;
– ou d’une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours par
semaine, en appelant aux numéros suivants :
– pour le Crédit Mutuel : 03.88.40.10.00 (appel non surtaxé – coût selon opérateur)
depuis la France, 00.33.3.88.40.10.00 depuis l’étranger ;
– pour le CIC : 03.88.39.85.78 (appel non surtaxé – coût selon opérateur) depuis
la France, 00.33.3.88.39.85.78 depuis l’étranger.
Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emetteur
et les Guichets Automatiques de Banque.
10.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage)
est communiqué au titulaire de Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la
Carte. Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois
par l’Emetteur qui la fournit à la demande du titulaire de la Carte et/ou du compte
sur lequel fonctionne la Carte, pendant cette même durée.
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise en
compte.
10.4 Les circonstances du vol/de la perte/du détournement/de l’utilisation frau-
duleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée par le

titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
10.5 L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une
demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, télécopie...,
qui n’émanerait pas du titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne
la Carte.
10.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement des
données liées à son utilisation, l’Emetteur peut demander un récépissé ou une copie
d’un dépôt de plainte au titulaire de la Carte et/ou du compte. Cette demande ne
constitue pas une condition au remboursement des opérations contestées.
ARTICLE 11. RESPONSABILITE DU TITULAIRE
DE LA CARTE ET DE L’EMETTEUR
11.1 Principe
Le Titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte et pré-
server la(les) Donnée(s) de Sécurité personnalisée(s) qui lui est (sont) attachée(s),
notamment son code confidentiel. Il doit l’utiliser conformément aux finalités spé-
cifiées à l’article 1.
Il assume, comme indiqué à l’article 11.2, les conséquences de l’utilisation de la
Carte tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou de blocage) dans les
conditions prévues à l’article 10.
11.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition
(ou de blocage)
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge du
Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros. Toutefois sa responsabilité n’est
pas engagée :
– en cas d’opération de paiement effectuée sans utilisation des Données de Sécurité
Personnalisées ;
– dans le cas où la perte ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le Titulaire
de la Carte avant le paiement ;
– lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié, d’un
agent ou d’une succursale de l’Emetteur ou d’une entité vers laquelle l’Emetteur
a externalisé ses activités ;
– lorsque les opérations non autorisées ont été effectuées du fait de la contrefaçon
de la Carte ou de l’utilisation non autorisée des données liées à l’utilisation de
la Carte.
Cependant, lorsque le Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur est situé
hors de l’Espace Economique Européen, hors de Saint Pierre et Miquelon ou de
Saint-Barthélemy, les opérations consécutives à la perte et vol de la Carte sont à la
charge du Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros, même en cas d’opérations
de paiement effectué sans utilisation des Données de Sécurité Personnalisées.
11.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition
(ou de blocage)
Elles sont également à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées
par le Titulaire de la Carte.
11.4 Exceptions
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du Titulaire de la Carte, sans
limitation de montant en cas :
– de manquement intentionnel ou de négligence grave aux obligations visées aux
articles 2, 3 et 10.1 ;
– d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte.
ARTICLE 12. RESPONSABILITÉ DU OU DES TITULAIRES
DU COMPTE
Le (ou les) titulaire(s) du compte, lorsqu’il(s) n’est (ne sont) pas Titulaire(s) de la
Carte, est (sont) solidairement et indivisiblement tenu(s) des conséquences finan-
cières résultant de la responsabilité du Titulaire de la Carte au titre de la conser-
vation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées, notamment le code
confidentiel et de leur utilisation jusqu’à :
– restitution de la Carte à l’Emetteur,
– ou, en cas de révocation du mandat donné au Titulaire de la Carte, notification
de celle-ci à l’Emetteur par le ou l’un des titulaires du compte, au moyen d’une
lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient au(x)
titulaire(s) du compte ayant décidé de cette révocation, lorsqu’il(s) n’est (ne sont)
pas le Titulaire de la Carte, d’en informer ce dernier. La révocation du mandat
entraîne la cessation immédiate du contrat avec l’ancien mandataire Titulaire de
la Carte et le retrait du droit d’utiliser sa Carte par ce dernier. Le(s) titulaire(s) du
compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout litige pouvant survenir par
suite de sa (leur) décision,
– ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-ci
ait été notifiée à tous les intéressés.
ARTICLE 13. CONTESTATIONS
13.1 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a la
possibilité de contester une opération auprès de l’Emetteur, par écrit, si possible
en présentant le ticket émis par le TPE ou un justificatif de l’ordre de paiement sur
lequel porte la contestation, et cela le plus rapidement possible et dans un délai
maximum de 13 mois à compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté
sur le compte sur lequel fonctionne la Carte.
Le délai maximum durant lequel le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
fonctionne la Carte a la possibilité de contester une opération, est fixé à 70 jours à
CG.03.20 01/22
compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté sur ledit compte, lorsque
le Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur est situé hors de l’Espace
Economique Européen, de Saint Pierre et Miquelon ou de Saint-Barthélemy.
13.2 Le Titulaire de la Carte a le droit au remboursement d’une opération de paie-
ment autorisée et effectuée au sein de l’EEE, si l’autorisation donnée n’indiquait
pas le montant exact de l’opération et si le montant de l’opération de paiement
dépasse le montant auquel le Titulaire de la Carte peut raisonnablement s’attendre
(paiement de prestations de location de biens ou de services telles que définies
à l’article 4.3.). Dans ce cas, l’Emetteur peut demander au Titulaire de la Carte de
fournir tous les éléments relatifs au remboursement demandé.
La demande de remboursement doit être présentée avant l’expiration d’une période
de huit semaines à compter de la date du débit de l’ordre de paiement objet de la
demande de remboursement sur le compte sur lequel fonctionne la Carte.
L’Emetteur dispose d’un délai de dix Jours ouvrables à compter de la réception de
la demande de remboursement pour effectuer le remboursement ou pour justifier
son refus d’y procéder.
13.3 Les parties (l’Emetteur et le Titulaire de la Carte) conviennent d’apporter les meil-
leurs soins à leur information réciproque sur les conditions d’exécution de l’opération.
Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion de fraude commise
par un tiers identifié ou non, l’Emetteur peut demander un récépissé ou une copie
d’un dépôt de plainte ou du signalement effectué par le Titulaire de la Carte sur la
plate-forme en ligne Perceval accessible via le site “service-public.fr”.
ARTICLE 14. R  EMBOURSEMENT DES OPÉRATIONS
NON AUTORISÉES OU MAL EXECUTÉES
14.1 Opérations de paiement non autorisées
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est remboursé
au plus tard, le premier Jour ouvrable suivant la réception de la contestation de
l’opération non autorisée :
– du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte dans
le cas de perte et/ou vol, d’utilisation frauduleuse et/ou de détournement de sa
Carte et des données qui y sont liées, survenue avant la demande d’opposition
(ou de blocage) conformément à l’article 11.2 ;
– du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte, surve-
nue après la demande d’opposition (ou de blocage) conformément à l’article 11.3.
L’Emetteur pourra néanmoins contre-passer le montant du remboursement ainsi
effectué, en en informant le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonc-
tionne la carte, dans l’hypothèse où il serait établi que l’opération était autorisée par
le Titulaire de la Carte ou encore si l’Emetteur est à même de fournir les éléments
prouvant la fraude ou la négligence grave commise par le Titulaire de la Carte.
Toutefois, conformément aux dispositions légales, l’Emetteur ne procédera pas
au remboursement dans le délai susvisé s’il a de bonnes raisons de soupçonner
une fraude du Titulaire de la Carte et s’il communique ces raisons par écrit à la
Banque de France.
14.2 Opérations de paiement mal exécutées
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est rem-
boursé, si besoin et sans tarder, du montant de l’opération mal exécutée.
14.3 Dispositions communes
Dans tous les cas énumérés ci-dessus, le compte débité est rétabli dans l’état où
il se serait trouvé si le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu et à bonne
date de valeur.
ARTICLE 15. DURÉE ET FIN DU CONTRAT
15.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée.
15.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé de
réception par le titulaire de la Carte ou du compte sur lequel fonctionne la Carte ou
par l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative du Titulaire de la Carte prend
effet 30 jours après la date d’envoi de sa notification à l’Emetteur. La cessation du
contrat à l’initiative de l’Emetteur prend effet deux mois après la date d’envoi de sa
notification au Titulaire de la Carte sauf pour le cas visé à l’article 12.
15.3 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte s’engage
à restituer la Carte et à respecter l’ensemble des obligations contractuelles mises à
sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu’à ce que la cessation du contrat
devienne effective.
15.4 A compter de la cessation du contrat, le Titulaire de la Carte n’a plus le
droit de l’utiliser et l’Emetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour ce
faire.
ARTICLE 16. D  URÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE
RENOUVELLEMENT, BLOCAGE,
RETRAIT ET RESTITUTION DE LA CARTE
16.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la
Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment à
des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la durée
indéterminée du présent contrat.
16.2 A sa date d’échéance, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique du
support, sauf s’il a été mis fin au contrat dans les conditions prévues à l’article 15.
16.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le Titulaire de la Carte par tous moyens
appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de menace pour
la sécurité.
23

16.4 Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l’Emetteur peut
bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomption d’opération non
autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement accru ou avéré que
le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte soit dans
l’incapacité de s’acquitter de son obligation de paiement.
16.5 Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au titu-
laire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte par simple lettre.
16.6 Dans ces cas l’Emetteur peut retirer ou faire retirer la Carte par un Accepteur
tel que défini à l’article 1 ou par un établissement dûment habilité à fournir des
services de paiement notamment sur ses DAB/GAB ou à ses guichets.
16.7 Le Titulaire de la Carte s’oblige, en conséquence, à la restituer à la première
demande et s’interdit d’en faire usage.
La clôture du compte sur lequel fonctionne(nt) une ou plusieurs Cartes entraîne
l’obligation de la (les) restituer. Il en va de même en cas de dénonciation de la
convention de compte collectif. L’arrêté définitif du compte ne pourra intervenir au
plus tôt qu’un mois après restitution de la (des) Carte(s).
ARTICLE 17. P  ROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article “Pro-
tection des données à caractère personnel” des Conditions Générales de Banque
auxquelles le titulaire de la carte /et ou du compte a déjà souscrit par ailleurs.
17.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données person-
nelles qui concernent le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel
fonctionne la Carte et, le cas échéant, le(s) représentant(s) du Titulaire de la Carte
et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre
du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux opérations
effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant le compte auquel
est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de compte et des opérations
effectuées avec la Carte, les services auxquels la Carte permet d’accéder ainsi que
ceux proposés en vue de la réalisation des opérations effectuées avec la Carte,
les médias et moyens de communication, les consommations de loisirs, biens et
services …).
Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non pour :
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
conclus avec ses clients et en particulier pour :
• permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et d’assu-
rer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la Carte fait
l’objet d’une opposition (ou de blocage),
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés
et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur
lequel fonctionne la Carte :
• permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la
prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais
aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le pro-
filage et la segmentation,
– répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière pénale
ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
Préalablement à l’authentification du Titulaire de la Carte et/ou à l’autorisation
d’une opération de paiement, l’Emetteur peut mettre en œuvre une prise de
décision automatisée reposant notamment sur l’analyse des informations de
la Carte ou des données personnelles qui concernent le Titulaire de Carte, du
contexte de l’opération, de la procédure d’authentification forte mise en oeuvre,
du solde disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds
de la Carte. La prise de décision automatisée peut entraîner l’autorisation ou le
refus de l’opération de paiement.
17.2 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel
est tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans les
limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte
sur lequel fonctionne la Carte autorisent l’Emetteur à communiquer les données
personnelles les concernant aux établissements de crédit et plus généralement aux
établissements habilités à fournir des services de paiement et soumis au secret
professionnel, aux sociétés du groupe de l’Emetteur, aux organismes intervenant
dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement de la Carte, à des sous-trai-
tants, aux Accepteurs, ainsi qu’à la Banque de France et aux schémas de cartes de
paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte.
Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés
membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants, courtiers
et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité du
réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et les personnes
que le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte
aurait autorisées.
17.3 Le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la
Carte sont informés que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter un
transfert de données à caractère personnel à des entités situées dans des pays hors
de l’Union Européenne. Ces transferts de données font l’objet de contrats conformes
aux clauses contractuelles type établies par la Commission européenne afin que
le transfert des données personnelles s’effectue dans des conditions permettant
24
CG.03.20 01/22
d’assurer un niveau de protection adéquat.
Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales,
conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la Carte
et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent par la présente
et de manière expresse l’Emetteur à transmettre des données personnelles les
concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus.
17.4 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent contrat
par l’Emetteur peuvent donner lieu à l’exercice de droits notamment le droit d’accès,
de rectification, d’opposition dans les conditions décrites dans les Conditions Géné-
rales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du compte a déjà souscrit
par ailleurs.
ARTICLE 18. CONDITIONS FINANCIÈRES
18.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le montant
est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur, ou dans tout document
approuvé, même tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
fonctionne la Carte. Le montant de cette cotisation peut être révisé annuellement.
Cette cotisation est prélevée d’office sur le compte susvisé, sauf cessation du
présent contrat dans les conditions prévues à l’article 15.2.
Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat dans les
conditions prévues à l’article 15. La cotisation sera remboursée au prorata du temps
écoulé entre la date du prélèvement de la cotisation et la date d’effet de la cessation
du contrat visée à l’article 15.
18.2 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur dans les
conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé, le cas échéant
tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
En cas de Carte en devise, la tarification figurant sur la fiche tarifaire correspon-
dante s’applique pour les opérations effectuées dans une devise autre que celle
de la Carte.
ARTICLE 19. SANCTIONS
Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner la
cessation du présent contrat, telle que prévue à l’article 15.
Tous frais et dépenses réels engagés pour le recouvrement forcé en vertu d’un titre
exécutoire des opérations sont à la charge solidairement du titulaire de la Carte et/
ou du compte concerné sur lequel fonctionne la Carte.
Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sur lequel fonctionne
la Carte sera majoré d’un intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois, à partir de
la date de valeur et sans mise en demeure préalable.
ARTICLE 20. M  ODIFICATIONS DES CONDITIONS DU CONTRAT
L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment financières,
au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre support durable
communiqué au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte,
deux mois avant la date de leur entrée en vigueur.
L’absence de contestation notifiée à l’Emetteur avant l’expiration du délai précité
vaut acceptation de ces modifications. Dans le cas où le titulaire de la Carte et/ou
du compte sur lequel fonctionne la Carte n’accepte pas les modifications, il a le
droit de mettre fin immédiatement et sans frais au présent contrat avant la date
d’entrée en vigueur des modifications.
ARTICLE 21. RÉCLAMATIONS – MÉDIATION
En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les
demandes du titulaire de la Carte et/ou du compte sont à formuler, soit directement
auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel. L’adresse Email
de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur.
La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard
dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée dans
ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci envoie une
réponse d’attente motivant clairement le délai complémentaire nécessaire pour
répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle le titulaire de la
Carte et/ou du compte recevra une réponse définitive, et qui ne pourra pas dépasser
trente-cinq Jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention de
compte, en cas de difficultés persistantes, le titulaire de la Carte et/ou du compte
sur lequel fonctionne la Carte pourra saisir le Médiateur, dont les coordonnées
figurent sur le site internet de l’Emetteur et dans le recueil des prix des principaux
produits et services ou auprès des guichets de l’Emetteur, selon les règles précisées
dans la Convention de compte.
PARTIE 2
Conditions de fonctionnement de la Carte spécifiques
à chaque schéma de Cartes de paiement
La présente Partie 2 reprend les conditions de fonctionnement de la Carte spéci-
fiques au (à chaque) schéma de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s)
est apposée sur la Carte, et qui s’ajoutent à celles développées en Partie 1.
La Carte émise par l’Emetteur peut être une Carte cobadgée, c’est-à-dire que
plusieurs marques figurent sur la Carte.

I - SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT INTERNATIONAL
ARTICLE 1. DÉFINITION
Les schémas de cartes de paiement internationaux sont des schémas dans les-
quels les opérations de paiement liées à une Carte sont effectuées du compte de
paiement d’un payeur sur le compte de paiement d’un Accepteur par l’intermédiaire
du système d’acceptation dudit schéma, de l’Emetteur (pour le Titulaire de la Carte)
et d’un acquéreur (pour l’Accepteur).
Les schémas internationaux sont :
– VISA Inc.
– Mastercard International Inc.
Les Schémas internationaux reposent sur l’utilisation des Cartes portant les
Marques suivantes :
– Pour VISA Inc. :
• Visa
• Electron
– Pour Mastercard International Inc. :
• Mastercard
• Maestro
• Cirrus
ARTICLE 2. INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES
RELATIVES À L’OPÉRATION DE PAIEMENT
2.1 En complément des dispositions de l’article 4.1 de la Partie 1 des présentes
Conditions Générales, lesquelles s’appliquent également dans cette partie, le Titu-
laire de la Carte peut donner son consentement, pour les opérations effectuées
sous la (l’une des) marque(s) apposée sur la Carte, avant ou après la détermination
de son montant, par la signature manuscrite sur les tickets émis par l’Equipement
Electronique tant à destination de l’Accepteur que du Titulaire de la Carte.
2.2 Les opérations effectuées sous la (l’une des) marque(s) apposée sur la Carte
sont portées au débit du compte sur lequel fonctionne la Carte dans les conditions et
suivant la périodicité prévues aux articles 5, 6 et 7 de la Partie 1 du présent contrat.
2.3 Le taux de change éventuellement applicable est celui en vigueur à la date
de traitement de l’opération de paiement par le schéma de cartes de paiement
concerné.
La conversion en euro est effectuée par le centre du schéma de cartes de paiement
concerné, le jour du traitement de l’opération de paiement par ce centre et selon
les conditions de change dudit schéma.
Lorsque l’Émetteur reçoit un ordre de paiement pour un retrait d’espèces à un
distributeur automatique de billets ou un paiement à un point de vente, libellés dans
une devise de l’Union autre que la devise du compte en euro du payeur, l’Émetteur
envoie au Titulaire de la Carte, un message électronique contenant le coût de la
conversion monétaire exprimé en marge de pourcentage sur les derniers taux de
change de référence disponibles émis par la Banque Centrale Européenne (BCE).
Le canal de communication électronique que l’Émetteur utilisera pour envoyer ce
message pourra être l’envoi d’un sms sur le téléphone mobile du Titulaire de la
Carte ou une notification par email sur son adresse de messagerie électronique
personnelle. Le canal de communication pourra également être celui convenu par
ailleurs avec l’Émetteur et habituellement utilisé par celui-ci pour l’envoi des notifi-
cations commerciales. Le titulaire de la Carte et/ou du compte a la possibilité de ne
pas recevoir ces messages électroniques relatifs au coût de la conversion monétaire
ou de modifier son choix à tout moment, sur simple demande ou à partir de son
espace personnel bancaire s’il dispose d’un contrat de banque à distance, si cette
fonctionnalité est disponible et ce, sans aucune édition de document. Le titulaire de
la Carte et/ou du compte est informé qu’il pourra être facturé par son opérateur de
téléphonie mobile d’éventuels coûts liés à ces notifications électroniques.
Le coût de la conversion monétaire exprimé en marge de pourcentage sur les
derniers taux de change de référence disponibles émis par la Banque centrale
européenne (BCE) peut également être consulté sur le site internet de l’Emetteur.
Le relevé du compte sur lequel fonctionne la Carte comportera les indications
suivantes : montant de l’opération de paiement en devise d’origine, montant de
l’opération convertie en euro, montant des commissions, taux de change appliqué.
2.4 Les commissions éventuelles perçues par l’Emetteur sont fixées et notifiées
dans les conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé,
le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
fonctionne la Carte.
ARTICLE 3. T  RAITEMENT DES DONNÉES PERSONNELLES
PROPRES AUX SCHÉMAS DE CARTE DE
PAIEMENT INTERNATIONAL
En complément de l’article 17 figurant dans la Partie 1 des présentes Conditions
Générales, il est précisé que les schémas de carte de paiement international sont
amenés à traiter les données personnelles du Titulaire de la Carte/et ou du compte
sur lequel fonctionne la Carte afin de permettre :
– Le fonctionnement du Système et de la carte dans celui-ci, la prévention et la
lutte contre la fraude à la carte de paiement et la gestion des éventuels recours
en justice.
– De répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
CG.03.20 01/22
Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par
Carte, d’autres données personnelles collectées par l’Accepteur peuvent être trai-
tées par le Schéma afin de faciliter l’authentification du Titulaire de la Carte lors
de l’opération de paiement et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte de
paiement, conformément aux intérêts légitimes du Schéma.
Pour plus d’informations, vous pouvez consulter la Politique de protection des données
des schémas de carte de paiement international, disponible sur leur site internet.
II - SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT CB
ARTICLE 1. DÉFINITION
Le Schéma de cartes de paiement CB repose sur l’utilisation des Cartes portant la
marque CB (ci-après les "Cartes CB") auprès des Accepteurs adhérant au schéma
de cartes de paiement CB dans le cadre des seules dispositions et procédures
définies ou homologuées par le Groupement des Cartes Bancaires CB.
Les Parties conviennent que le Titulaire de la Carte portant la marque CB peut utiliser
sa Carte pour effectuer les opérations définies à l’article “FORME DU CONSENTE-
MENT ET IRREVOCABILITE”.
Cas des opérations de paiement de montants agrégés
Lorsqu’un service d’agrégation de petits montants est proposé par l’Accepteur CB
et accepté expressément par le Titulaire de la Carte, ce dernier donne son consen-
tement à l’exécution des opérations de paiement dans les conditions spécifiques
au service définies par l’Accepteur. Le Titulaire de la Carte accepte à cette occa-
sion une demande d’autorisation préalable au début du service pour un montant
maximum défini par l’Accepteur (maximum de 30 €) qui clôturera le service pour
le montant final.
Lorsque les opérations de paiement ont été exécutées à l’occasion d’un service
d’agrégation de petits montants proposé par l’Accepteur CB et expressément
accepté par le Titulaire de la Carte, le montant final fait l’objet d’un débit au plus
tard le 7e jour calendaire suivant le jour de l’opération de paiement correspondant
au 1er achat agrégé.
ARTICLE 2. T  RAITEMENT DES DONNÉES PERSONNELLES
PROPRES AU SCHÉMA CB
En complément de l’article 17 figurant dans la Partie 1 des présentes Conditions
Générales,
2.1 Traitements de données personnelles à des fins d’authentification du
Titulaire de la Carte
Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par
Carte, d’autres données personnelles le concernant collectées par l’Accepteur
peuvent être communiquées à et traitées par l’Emetteur. Il peut s’agir :
• Des coordonnées postales, téléphoniques et électroniques que le Titulaire de la
Carte a indiqué à l’Accepteur à des fins de facturation et de livraison ;
• D’informations liées aux opérations réalisées avec la Carte, aux commandes et
au compte du Titulaire de la Carte auprès de l’Accepteur ;
• De données techniques relatives à la configuration de l’appareil et du navigateur
utilisés par le Titulaire de la Carte dans le cadre d’une opération de paiement
effectuée à distance, et notamment l’adresse IP.
Ces données personnelles sont traitées par l’Emetteur ainsi que ses sous-traitants
aux fins d’authentifier le Titulaire de la Carte lors de l’opération de paiement, afin
d’en assurer la sécurité et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte de paie-
ment, conformément aux intérêts légitimes de l’Emetteur.
2.2 Communication de données personnelles au Schéma CB
En tant que responsable de traitements, le Schéma CB traite des données person-
nelles du Titulaire de la Carte communiquées par l’Emetteur, à savoir, le numéro
et la date de validité de la Carte, les données générées à partir de la Carte et les
données relatives aux opérations effectuées au moyen de celle-ci.
Les données personnelles du Titulaire de la Carte et sur lequel fonctionne la Carte
font l’objet de traitements afin de permettre :
– Le fonctionnement du Système CB et de la carte dans celui-ci, la prévention et la
lutte contre la fraude à la carte de paiement et la gestion des éventuels recours
en justice. Ces finalités répondent aux intérêts légitimes du Système CB, confor-
mément aux missions définies dans ses statuts ;
– De répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par
Carte, d’autres données personnelles collectées par l’Accepteur peuvent être trai-
tées par le Schéma CB afin de faciliter l’authentification du Titulaire de la Carte lors
de l’opération de paiement et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte de
paiement, conformément aux intérêts légitimes du Schéma CB.
Le détail des données personnelles traitées par le Schéma CB, de leurs durées
de conservation, des destinataires de ces données et des mesures de sécuri-
tés mises en œuvre pour les protéger, peut être consulté dans sa Politique de
protection des données personnelles accessible à www.cartes-bancaires.com/
protegezvosdonnees.
Pour exercer les droits prévus au Chapitre III du Règlement (UE) 2016/679 du 27
avril 2016 et aux articles 38 et suivants de la Loi n° 78-17 du 6 janvier 1978, et
notamment les droits d’accès, de rectification et d’effacement des données ainsi
que les droits d’opposition et de limitation du traitement, le Titulaire de la Carte
25

peut contacter le délégué à la protection des données du Schéma CB par courriel
à protegezvosdonnees@cartes-bancaires.com et en joignant une copie recto-verso
d’une pièce d’identité.
Pour toute question en lien avec la protection des données personnelles traitées par
le Schéma CB, le Titulaire de la Carte peut également contacter son délégué à la
protection des données par courriel à protegezvosdonnees@cartes-bancaires.com.
Lorsque, après avoir contacté le Schéma CB, le Titulaire de la Carte estime que
ses droits ne sont pas respectés, il peut introduire une réclamation auprès de la
Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL).
ARTICLE 3. F  ICHIER CENTRAL DE RETRAITS
DE CARTES BANCAIRES CB GÉRÉ
PAR LA BANQUE DE FRANCE
Une inscription au fichier central de retrait des cartes bancaires CB géré par la
Banque de France est réalisée lorsqu’un incident de paiement résultant directement
de l’usage de la Carte CB n’a pas été régularisé suite à la notification dudit incident
par l’Emetteur au(x) titulaire(s)du compte sur lequel fonctionne la Carte CB.
La finalité principale de ce fichier consiste à éviter qu’un membre ou Entité du
schéma de cartes de paiement CB ne décide de délivrer une Carte CB dans l’igno-
rance que le demandeur a précédemment fait l’objet d’une décision de retrait d’une
telle Carte suite à un incident de paiement. On entend par incident de paiement
toute opération effectuée au moyen d’une Carte CB qui ne peut être couverte par
la provision disponible au compte sur lequel fonctionne ladite Carte contrairement
aux obligations du présent contrat.
Lorsque l’Emetteur décide de déclarer audit fichier sa décision de retrait de la Carte
CB, il en informe le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne ladite Carte par
tout moyen et l’/les invite à régulariser cet incident dans le délai et selon les moda-
lités communiquées par l’Emetteur afin d’éviter son/leur inscription audit fichier.
La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la date de la communication
susvisée.
26
CG.03.20 01/22
Cette inscription est effacée automatiquement dudit fichier au plus tard à l’issue
d’un délai de deux ans courant à partir de la date de la décision de retrait.
L’inscription est effacée dans les cas suivants :
– lorsque l’inscription résulte d’une erreur de l’Emetteur,
– lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) que l’événement ayant entraîné
l’incident de paiement ne lui/leur est pas imputable,
– lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) avoir intégralement régularisé la
situation et demande(nt) leur radiation.
Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la Carte CB peut/peuvent demander
à tout moment à l’Emetteur les modalités de régularisation de sa (leur) situation,
notamment la communication du montant, le cas échéant réactualisé, des incidents
enregistrés.
Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la Carte CB peut/peuvent par
ailleurs demander à l’Emetteur de lui/leur faire connaître si une décision de retrait
prise à son/leur encontre par l’Emetteur a fait l’objet d’une déclaration au fichier.
L’information est communiquée oralement après vérification de son/leur identité.
Il(s) peut/peuvent prendre connaissance et obtenir communication en clair des
données à caractère personnel le(s) concernant figurant au fichier :
– en se présentant muni(s) d’une pièce d’identité officielle portant sa/leur photo-
graphie dans une unité du réseau de la Banque de France ouverte au public, dans
une agence de l’IEDOM ou de l’IEOM (la liste des unités du réseau de la Banque
de France est diffusée sur son site Internet), ou
– en adressant à la Banque de France une lettre accompagnée de la photocopie
d’une pièce d’identité officielle portant sa/leur signature à l’adresse suivante :
BDF SFIPRP - section Relation avec les particuliers - 86067 Poitiers Cedex 9.
Il(s) peut/peuvent contester ou faire rectifier les données à caractère personnel le(s)
concernant dans le fichier sur demande auprès de l’Emetteur.

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
À LA CARTE DE DÉPÔT
La Banque (ci-après dénommée “la Banque” ou “l’Emetteur”) met à la disposition
de ses clients la carte de dépôt, ci-après désignée par le terme générique “la
Carte”. Cette carte est régie par les présentes Conditions Générales ainsi que le
cas échéant, par les Conditions Particulières propres à cette carte et souscrites
par son titulaire, ci-après désigné “le Titulaire de la Carte”.
1. OBJET DE LA CARTE
La Carte est une carte privative émise par la Banque permettant à son Titulaire
d’effectuer des opérations de dépôts (espèces, chèques),dans les automates de
dépôts et les Guichets Automatiques de Banque (ci-après “GAB”) de la BANQUE
et des autres banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC.
La Carte n’est pas une carte interbancaire. Elle est utilisable uniquement sur les
appareils des banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC telles que
désignées ci-dessus et en aucun cas sur ceux des autres banques françaises ou
étrangères. La Carte n’est ni une Carte de retrait, ni une Carte de paiement, ni
un porte-monnaie électronique.
Elle ne permet pas d’effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques
de billets (DAB) en France ou à l’étranger, ni de régler des achats de biens ou
de prestations de services chez des commerçants tant en vente de proximité
qu’en vente à distance, ni de stocker de l’argent électronique, ni de recharger un
porte-monnaie électronique sur les bornes prévues à cet effet.
Enfin, elle ne permet pas à son Titulaire, outre les opérations de dépôt, d’avoir
accès aux autres services des GAB de la Banque (consultation de compte, édition
de relevé d’identité bancaire…) et des Imprimantes Libre Service.
2. DÉLIVRANCE DE LA CARTE
La Carte est délivrée par l’Emetteur, dont elle reste la propriété, à ses clients
titulaires d’un compte et/ou à leurs mandataires dûment habilités, sur demande
des clients et sous réserve d’acceptation de la demande.
L’Emetteur interdit au Titulaire de la Carte d’apposer des étiquettes adhésives ou
des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte.
Le Titulaire de la Carte s’engage à utiliser la Carte, exclusivement dans le cadre
des opérations visées à l’article “OBJET DE LA CARTE”.
La Carte est rigoureusement personnelle. Il est strictement interdit au Titulaire
de la Carte de la prêter ou de s’en déposséder.
Le Titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou phy-
sique à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des automates
et GAB (ci-après “Equipements Electroniques”) de quelque manière que ce soit.
Lorsque le Titulaire de la Carte est une personne mineure, la Carte est délivrée
sur demande formulée par le représentant légal du mineur, sous réserve de
l’acceptation de la demande. Le représentant légal du Titulaire de la Carte, après
avoir pris connaissance des présentes conditions générales de la Carte, ainsi
que des fonctions et services y étant attachés, donne, par sa signature apposée
aux conditions particulières, son accord à la délivrance de la Carte à la personne
mineure qui en devient Titulaire.
3. DONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées
fournies au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte.
L’Emetteur met à la disposition du Titulaire de la Carte, un code qui lui est
communiqué confidentiellement et uniquement à lui. Le Titulaire de la Carte
doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité de sa Carte
et du code confidentiel et plus généralement de toutes autres Données de
Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret son code et ne
pas le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l’inscrire sur
la Carte, ni sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à l’abri des
regards indiscrets.
Il doit utiliser son code confidentiel chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par
les Equipements Electroniques sous peine d’engager sa responsabilité.
Ce code lui est indispensable aux fins d’authentification forte dans l’utilisation
des GAB et de certains automates de dépôts conçus de façon qu’aucune opé-
ration ne puisse être effectuée sans mise en œuvre de ce code confidentiel.
Le nombre d’essais successifs de composition du code confidentiel est limité
à 3 (trois) sur ces Equipements Electroniques. Au troisième essai infructueux,
le Titulaire de la Carte provoque l’invalidation de sa Carte et/ou le cas échéant
sa capture.
4. FORME DU CONSENTEMENT ET IRRÉVOCABILITÉ
Les parties (le Titulaire de la Carte et l’Emetteur) conviennent que le Titulaire de
la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de dépôt avant ou
après la détermination de son montant dans le système de carte, par la frappe
de son code confidentiel sur le clavier d’un Equipement Electronique.
L’opération de dépôt est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consen-
tement sous la forme définie ci-dessus.
Dès ce moment, l’ordre est irrévocable.
L’enregistrement de l’opération de dépôt peut figurer sur le ticket édité par l’Equi-
pement Electronique.
CG.03.56 01/22
5. M  ODALITÉS D’UTILISATIONS DE LA CARTE
POUR LES DÉPÔTS D’ESPÈCES ET DE CHÈQUES
DANS LES ÉQUIPEMENTS ÉLECTRONIQUES
Les opérations de dépôts dans les GAB et les automates de dépôts concernent
les versements en espèces, les remises de chèques préalablement endossés, les
dépôts d’effets préalablement endossés au besoin (lettre de change relevée,…)
ou autres valeurs (monnaie,…). Ces dépôts sont possibles avec la Carte et uni-
quement dans les automates de dépôts et dans les GAB de la Banque autorisant
la fonction dépôt ainsi que dans les appareils similaires des banques du réseau
CREDIT MUTUEL ou du réseau CIC. Chaque type de dépôt doit impérativement
faire l’objet d’une opération distincte.
Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés
de manière dissociée dans des enveloppes séparées.
Lors d’un dépôt sur un des appareils désignés précédemment, le Titulaire de la
Carte saisit le montant du dépôt sur le clavier de l’appareil. L’appareil ne pouvant
contrôler automatiquement le montant du dépôt, celui-ci ne sera définitivement
enregistré qu’après vérification par l’Emetteur. Les montants des dépôts ne pour-
ront être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu’après vérification par
l’Emetteur et après confirmation par inscription définitive en compte, sous réserve
d’encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques.
En cas de différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le montant
contrôlé par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé être exact et
est enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice pour le Titulaire
de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le montant du dépôt
initialement enregistré. Les montants enregistrés de ces dépôts sont inscrits,
auplus tard le jour ouvrable suivant la date de dépôt, sur le compte concerné sans
aucune obligation d’indiquer le numéro de ce compte ou le Titulaire de la Carte
utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes fonctionnent sur le même compte.
Les dépôts sur automates ou sur GAB pourront donner lieu à facturation de frais
indiqués dans les conditions tarifaires publiées par la banque du réseau CREDIT
MUTUEL ou du réseau CIC réceptionnant le dépôt.
6. MODALITÉS D’UTILISATION COMPLÉMENTAIRES
La Carte permet également, le cas échéant, d’avoir accès à d’autres services
et notamment un accès privilégié aux Distributeurs de Rouleaux de Monnaie
installés par l’Emetteur.
7. RESPONSABILITÉ DE L’EMETTEUR
7.1 Lorsque le Titulaire de la Carte émet une contestation relative à une opération
de dépôt, il appartient à l’Emetteur d’apporter la preuve de cette opération.
Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les enregistre-
ments des Equipements Electroniques ou leur reproduction sur un support infor-
matique de l’utilisation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées.
L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur impu-
tation au compte sur lequel fonctionne la Carte.
7.2 L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire de
la Carte dues à une déficience technique du système sur lequel l’Emetteur a un
contrôle direct.
Toutefois, l’Emetteur n’est pas tenu pour responsable d’une perte due à une défi-
cience technique du système de dépôt, si celle-ci est signalée au Titulaire de la
Carte par un message sur l’Equipement Electronique ou d’une autre manière visible.
8. R  ECEVABILITÉ DES DEMANDES D’OPPOSITION
OU DE BLOCAGE
Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée “de blocage”
peut également être désignée par le terme "d’opposition".
8.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détourne-
ment ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à son
utilisation, le titulaire de la Carte et/ou du compte doit en informer sans tarder
l’Emetteur aux fins de blocage de sa Carte en indiquant les motifs pour lesquels
il demande le blocage.
8.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
– à l’Emetteur pendant ses heures d’ouverture notamment par téléphone, cour-
riel, Internet, télécopie..., ou par déclaration écrite et signée remise sur place,
– ou d’une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours
par semaine, en appelant aux numéros suivants :
• pour le Crédit Mutuel : 03.88.40.10.00 (N° non surtaxé – coût selon opérateur)
depuis la France, 00.33.3.88.40.10.00 depuis l’étranger ;
• pour le CIC : 03.88.39.85.78 (N° non surtaxé – coût selon opérateur) depuis
la France, 00.33.3.88.39.85.78 depuis l’étranger.
Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emet-
teur et les Guichets Automatiques de Banque.
8.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage)
est communiqué au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la
Carte. Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois
par l’Emetteur qui la fournit à la demande du titulaire de la Carte et/ou du compte
sur lequel fonctionne la Carte, pendant cette même durée.
27

La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise
en compte.
8.4 Les circonstances du vol, de la perte, du détournement, ou de l’utilisation
frauduleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée par
le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
8.5 L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une
demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, téléco-
pie..., qui n’émanerait pas du titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
fonctionne la Carte.
8.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement
des données liées à son utilisation, l’Emetteur peut demander un récépissé ou
une copie d’un dépôt de plainte au titulaire de la Carte et/ou du compte. Cette
demande ne constitue pas une condition à la régularisation des opérations
contestées.
9. RESPONSABILITÉ DU TITULAIRE DE LA CARTE
ET DE L’EMETTEUR
9.1 Principe
Le Titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte et pré-
server le(s) Donnée(s) de Sécurité personnalisée(s) qui lui est (sont) attachée(s),
notamment son code confidentiel qui lui est attaché. Il doit l’utiliser conformément
aux finalités spécifiées à l’article “OBJET DE LA CARTE”.
Il assume comme indiqué à l’article 9.2, les conséquences de l’utilisation de la
Carte tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou de blocage) dans les
conditions prévues à l’article “RECEVABILITE DES DEMANDES D’OPPOSITION OU
DE BLOCAGE”.
9.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition
(ou de blocage)
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge du
Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros.
Toutefois sa responsabilité n’est pas engagée :
– en cas d’opération effectuée sans utilisation du code confidentiel ;
– dans le cas où la perte ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le
Titulaire de la Carte avant l’opération ;
– lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié,
d’un agent ou d’une succursale del’Emetteur ou d’une entité vers laquelle
l’Emetteur a externalisé ses activités.
Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la Carte ou de l’utili-
sation non autorisée des données liées à l’utilisation de la carte sont à la charge
de l’Emetteur.
9.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition
(ou de blocage)
Elles sont également à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées
par le Titulaire de la Carte.
9.4 Exceptions
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du Titulaire de la Carte,
sans limitation de montant en cas :
– de manquement intentionnel ou de négligence grave aux obligations visées
aux articles “DELIVRANCE DE LA CARTE, “DONNÉES DE SECURITE PERSONNA-
LISÉES” et “RECEVABILITE DES DEMANDES D’OPPOSITION OU DE BLOCAGE”.
– d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte.
10. RESPONSABILITÉ DU OU DES TITULAIRES
DU COMPTE
Le ou les titulaires du compte, lorsqu’ils ne sont pas titulaires de la Carte, sont
solidairement et indivisiblement tenus des conséquences financières résultant
de la responsabilité du Titulaire de la Carte au titre de la conservation de la Carte
et du code confidentiel et de leur utilisation jusqu’à :
– restitution de la Carte à l’Emetteur,
– ou, en cas de révocation du mandat donné au Titulaire de la Carte, notification
de celle-ci à l’Emetteur par le ou l’un des titulaires du compte, au moyen d’une
lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient au(x)
titulaire(s) du compte ayant décidé de cette révocation, lorsqu’il(s) n’est (ne
sont) pas le Titulaire de la Carte, d’en informer ce dernier. La révocation du
mandat entraîne la cessation immédiate du contrat avec l’ancien mandataire
Titulaire de la Carte et le retrait du droit d’utiliser sa Carte par ce dernier. Le(s)
titulaire(s) du compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout litige pou-
vant survenir par suite de sa (leur) décision,
– ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-ci
ait été notifiée à tous les intéressés.
11. CONTESTATIONS
11.1 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a la
possibilité de contester une opération de dépôt auprès de l’Emetteur, par écrit,
si possible en présentant le ticket de l’opération litigieuse, et cela le plus rapi-
dement possible et dans un délai maximum de 13 mois à compter de la date de
l’opération contestée.
Lorsque le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte
est une entreprise ou un professionnel, le délai pour les contestations est fixé
à deux mois.
28
CG.03.56 01/22
11.2 Les parties (l’Emetteur et le Titulaire de la Carte) conviennent d’apporter
les meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d’exécution
de l’opération. Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion
de fraude commise par un tiers identifié ou non, l’Emetteur peut demander un
récépissé ou une copie d’un dépôt de plainte ou du signalement effectué par le
Titulaire de la Carte sur la plate-forme en ligne Perceval accessible via le site
“service-public.fr”.
12. RÉGULARISATION DES OPÉRATIONS
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est débité :
– du montant des dépôts contestés de bonne foi par le Titulaire de la Carte dans
le cas où le Titulaire de la Carte était en possession de sa Carte à la date de
l’opération contestée et où sa Carte a été contrefaite ;
– du montant de tous les dépôts contestés de bonne foi par le Titulaire de la Carte,
pour des opérations survenues après la demande d’opposition (ou de blocage)
conformément à l’article “RESPONSABILITE DU TITULAIRE DE LA CARTE ET DE
L’EMETTEUR”.
13. DURÉE ET FIN DU CONTRAT
13.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée.
13.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé
de réception par le titulaire de la Carte ou du compte sur lequel fonctionne la
Carte ou par l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative du Titulaire de la
Carte prend effet 30 jours après la date de l’envoi de sa notification à l’Emetteur.
La cessation du contrat à l’initiative de l’Emetteur prend effet deux mois après la
date de l’envoi de sa notification au Titulaire de la Carte sauf pour le cas visé à
l’article “RESPONSABILITE DU OU DES TITULAIRES DU COMPTE”.
13.3 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte s’en-
gage à restituer la Carte et à respecter l’ensemble des obligations contractuelles
mises à sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu’à ce que la cessation
devienne effective.
13.4 A compter de la cessation, le Titulaire de la Carte n’a plus le droit de l’utiliser
et l’Emetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour ce faire.
14. D  URÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE
RENOUVELLEMENT, BLOCAGE, RETRAIT
ET RESTITUTION DE LA CARTE
14.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la
Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment
à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la
durée indéterminée du présent contrat.
14.2 A sa date d’échéance, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique
du support, sauf si le contrat a été résilié dans les conditions prévues à l’article
“DUREE ET FIN DU CONTRAT”.
14.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le Titulaire de la Carte par tous moyens
appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de menace
pour la sécurité.
14.4 Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l’Emetteur peut
bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomption d’opération non
autorisée ou frauduleuse.
14.5 Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au titu-
laire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte par simple lettre.
14.6 Dans ces cas, l’Emetteur peut retirer ou faire retirer la Carte par un éta-
blissement dûment habilité à fournir des services de dépôts notamment sur ses
GAB ou à ses guichets.
14.7 Le Titulaire de la Carte s’oblige, en conséquence, à la restituer à la première
demande et s’interdit d’en faire usage. La clôture du compte sur lequel fonctionne
la Carte entraîne l’obligation de la restituer. Il en va de même en cas de dénoncia-
tion de la convention de compte collectif. L’arrêté définitif du compte ne pourra
intervenir au plus tôt qu’un mois après restitution de la Carte.
15. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article “Pro-
tection des données à caractère personnel” des Conditions Générales de Banque
auxquelles le titulaire de la carte /et ou du compte a déjà souscrit par ailleurs.
15.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données per-
sonnelles qui concernent le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur
lequel fonctionne la Carte.
Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre
du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux opérations
effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant le compte
auquel est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de compte et des
opérations effectuées avec la Carte, les services auxquels la Carte permet d’accé-
der ainsi que ceux proposés en vue de la réalisation des opérations effectuées
avec la Carte, les médias et moyens de communication…).
Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non pour :
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
conclus avec ses clients et en particulier pour :
• permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et
d’assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la Carte
fait l’objet d’une opposition (ou de blocage),

– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés
et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur
lequel fonctionne la Carte :
• permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la
prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais
aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le
profilage et la segmentation,
– répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
15.2 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel
est tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans les
limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du
compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent l’Emetteur à communiquer les
données personnelles les concernant aux établissements de crédit et plus généra-
lement aux établissements habilités à fournir des services de paiement et soumis
au secret professionnel, aux sociétés dugroupe de l’Emetteur, aux organismes
intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement de la Carte, à
des sous-traitants, ainsi qu’à la Banque de France.
Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés
membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants, courtiers
et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité du
réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et les personnes
que le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la
Carte aurait autorisées.
15.3 Le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne
la Carte sont informés que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent néces-
siter un transfert de données à caractère personnel à des entités situées dans
des pays hors de l’Union Européenne. Ces transferts de données font l’objet de
contrats conformes aux clauses contractuelles type établies par la Commission
européenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue dans des
conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat.
Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales,
conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la Carte
et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent par la pré-
sente et de manière expresse l’Emetteur à transmettre des données personnelles
les concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus.
15.4 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent
contrat par la Banque peuvent donner lieu à l’exercice de droits notamment le
droit d’accès, de rectification, d’opposition dans les conditions décrites dans
les Conditions Générales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du
compte a déjà souscrit par ailleurs.
16. CONDITIONS FINANCIÈRES
16.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le mon-
tant est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur, ou dans tout
document approuvé, même tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte
sur lequel fonctionne la Carte. Le montant de cette cotisation peut être révisé
annuellement.
Cette cotisation est prélevée d’office sur le compte susvisé, sauf cessation du pré-
sent contrat dans les conditions prévues à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”.
Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat dans
les conditions prévues à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”. La cotisation
sera remboursée au prorata du temps écoulé entre la date du prélèvement de
CG.03.56 01/22
la cotisation et la date d’effet de la cessation visée à l’article “DUREE ET FIN DU
CONTRAT”.
16.2 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur
dans les conditions tarifaires publiées par lui, ou dans tout document approuvé,
le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
fonctionne la Carte.
17. SANCTION
Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner
la cessation du présent contrat telle que prévue à l’article “DUREE ET FIN DU
CONTRAT”.
Tous frais et dépenses réels, engagés pour le recouvrement forcé en vertu d’un
titre exécutoire des opérations sont à lacharge solidairement du titulaire de la
Carte et/ou du compte concerné sur lequel fonctionne la Carte.
Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sur lequel fonc-
tionne la Carte sera majoré d’un intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois,
à partir de la date de valeur et sans mise en demeure préalable.
18. MODIFICATION DES CONDITIONS DU CONTRAT
L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment finan-
cières, au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre support
durable communiqué au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne
la Carte, deux mois avant la date d’entrée en vigueur. S’agissant des modifica-
tions apportées aux conditions applicables aux entreprises ou aux professionnels,
celles-ci seront portées à la connaissance du titulaire de la Carte et/ou du compte
sur lequel fonctionne la Carte, par écrit sur support papier ou sur un autre support
durable, dans un délai de préavis raisonnable avant la date d’application envi-
sagée. Dans les deux cas, l’absence de contestation notifiée à l’Emetteur avant
l’expiration des délais précités vaut acceptation de ces modifications. Dans le cas
où le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte n’accepte
pas les modifications, il a le droit de mettre fin immédiatement et sans frais au
présent contrat avant la date d’entrée en vigueur des modifications.
19. RÉCLAMATIONS - MÉDIATION
En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les
demandes du titulaire de la Carte et/ou du compte sont à formuler, soit directe-
ment auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel. L’adresse
Email de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur.
La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard
dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée dans
ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci envoie
une réponse d’attente motivant clairement le délai complémentaire nécessaire
pour répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle le titulaire
de la Carte et/ou du compte recevra une réponse définitive, et qui ne pourra
pas dépasser trente-cinq jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention de
compte, en cas de difficultés persistantes, le titulaire de la Carte et/ou du compte
sur lequel fonctionne la Carte pourra saisir le Médiateur, dont les coordonnées
figurent sur le site internet de l’Emetteur et dans le recueil des prix des princi-
paux produits et services ou auprès des guichets de l’Emetteur, selon les règles
précisées dans la Convention de compte. Cette disposition ne s’applique pas aux
entreprises ou aux professionnels.
29

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
À LA CARTE DE RETRAIT PARCOURS J
La Banque (ci-après dénommée “la Banque” ou “l’Emetteur”) met à la disposi-
tion de ses clients la carte de retrait PARCOURS J ci-après désignée par le terme
générique “la Carte”. Cette carte est régie par les présentes Conditions Géné-
rales ainsi que le cas échéant, par les Conditions Particulières propres à cette
Carte et souscrites par son titulaire, ci-après désigné “le Titulaire de la Carte”.
La Carte fait bénéficier son Titulaire, le cas échéant, de diverses prestations
d’assistance et d’assurance décrites dans la brochure propre à cette Carte et
remise au Titulaire de la Carte. Le détail de ces garanties figure dans les notices
d’assistance et d’assurance disponibles sur le site internet de l’Émetteur ou
auprès du guichet sur simple demande.
1. OBJET DE LA CARTE
La Carte est une carte de retrait interbancaire nationale et internationale à
l’usage exclusif du Titulaire de la Carte lui permettant :
1.1 D’effectuer des retraits d’espèces :
– sur le territoire français, en euros, auprès des appareils de distribution automa-
tique de billets (ci-après DAB (Distributeur Automatique de Billets) / GAB (Gui-
chet Automatique de Banque)), affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s)
sur la Carte et ce dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur
présentation d’une pièce d’identité en cours de validité,
– à l’étranger, le cas échéant en euros ou en devises, et dans le cas de devises
sous réserve du respect de la réglementation française et européenne des
changes en vigueur, auprès des DAB / GAB, affichant la (l’une des) marque(s)
apposée(s) sur la Carte et ce dans les limites des disponibilités du guichet
payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en cours de validité.
1.2 D’effectuer auprès de tous les GAB de la Banque les opérations suivantes :
– consultation du solde du Livret Jeune et du compte courant ainsi que les
dernières écritures,
– virements entre le Livret Jeune et le compte courant du Titulaire de la Carte
ouverts dans les livres de la Banque pour autant que la position des comptes
le lui permette,
– dépôts d’espèces ou de chèques dans les automates de dépôts et les GAB de
la Banque et des autres banques du réseau CIC et du réseau CREDIT MUTUEL
utilisant le même système d’information.
2. DÉLIVRANCE DE LA CARTE
2.1. La Carte est délivrée par l’Emetteur dont elle reste la propriété, à ses
clients âgés de 12 ans à 25 ans, sur demande des clients et sous réserve
d’acceptation de la demande.
L’Emetteur peut ne pas délivrer de Carte. Dans ce cas, il informe le titulaire du
compte des motifs de sa décision sur demande de ce dernier.
Lorsque le Titulaire de la Carte est une personne mineure, la Carte est délivrée
sur demande formulée par le représentant légal du mineur, sous réserve de
l’acceptation de la demande. Le représentant légal du Titulaire de la Carte,
après avoir pris connaissance des présentes conditions générales de la Carte,
ainsi que des fonctions et services y étant attachés, donne, par sa signature
apposée aux conditions particulières, son accord à la délivrance de la Carte à
la personne mineure qui en devient Titulaire.
2.2. Par mesure de sécurité, la Carte peut être bloquée lors de sa délivrance.
Pour la débloquer, le Titulaire de la Carte doit effectuer une première tran-
saction avec frappe de son code confidentiel. Dans ce cas, le blocage et les
modalités d’activation de la Carte sont rappelés sur un sticker collé sur la Carte
ou sur le courrier accompagnant la Carte.
L’Emetteur interdit au Titulaire de la Carte d’apposer des étiquettes adhésives
ou des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte à l’exception
de la signature visée ci-dessous.
La Carte est rigoureusement personnelle, son Titulaire devant y apposer obli-
gatoirement sa signature dès réception. Il est strictement interdit au Titulaire
de la Carte de la prêter ou de s’en déposséder.
Lorsqu’un panonceau de signature figure sur cette Carte, l’absence de signature
sur ladite Carte justifie son refus d’acceptation.
Le Titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou
physique à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des DAB/
GAB de quelque manière que ce soit.
Le Titulaire de la Carte s’engage à utiliser la Carte, exclusivement dans le cadre du
Schéma de cartes de paiement (système de cartes de paiement) dont la marque est
apposée sur la Carte et à respecter les règles afférentes à chacun desdits Schémas.
3. DONNÉES DE SÉCURITE PERSONNALISÉES
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées four-
nies au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte.
L’Emetteur met à la disposition du Titulaire de la Carte un code qui lui est com-
muniqué confidentiellement et uniquement à lui.
Le Titulaire de la Carte dispose sous certaines conditions de la possibilité de
modifier son code confidentiel conformément aux instructions qui lui sont com-
muniquées lors de la(es) procédure(s) de modification prévue(s) par l’Emetteur.
Le choix du code confidentiel et sa modification s’effectuent sous la seule res-
30
CI.03.23 01/22
ponsabilité du Titulaire de la Carte, cette modification doit s’opérer de manière
confidentielle et à l’abri des regards indiscrets. Les conditions financières de
ce service sont fixées et notifiées par l’Emetteur dans les conditions tarifaires.
Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la
sécurité de sa Carte et du code confidentiel et plus généralement de toutes
autres Données de Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret
son code et ne pas le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment
l’inscrire sur la Carte, ni sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à
l’abri des regards indiscrets.
Il doit utiliser son code confidentiel chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par
le GAB ou le DAB sous peine d’engager sa responsabilité.
Ce code lui est indispensable aux fins d’authentification forte pour effectuer ses
opérations dans les GAB ou les DAB affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s)
sur sa Carte. Le nombre d’essais successifs de composition du code confiden-
tiel est limité à 3 (trois). Au troisième essai infructueux, le Titulaire de la Carte
provoque l’invalidation de sa Carte et/ou le cas échéant sa capture.
4. FORME DU CONSENTEMENT ET IRRÉVOCABILITÉ
Le Titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération
de retrait avant ou après la détermination de son montant, par la frappe de son
code confidentiel sur le clavier d’un DAB ou d’un GAB, en vérifiant la présence
de la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur sa Carte. L’opération de retrait est
autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consentement sous cette forme.
Dès ce moment l’ordre de retrait est irrévocable.
5. M  ODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE
DANS LES DAB OU LES GAB
5.1 Interrogation des comptes
Le Titulaire de la Carte a la possibilité d’utiliser les GAB pour connaître le solde
du compte sur lequel fonctionne la Carte ou des comptes auxquels la Carte
donne accès. Le solde communiqué est le dernier solde connu par le centre de
traitement informatique au moment de l’interrogation. Le solde est donné sous
réserve des opérations en cours.
5.2 Virements
Les virements pourront être initiés réciproquement entre le Livret Jeune et les
autres comptes auxquels la Carte donne accès.
5.3 Retrait d’espèces
5.3.1 La Carte permet à son Titulaire d’effectuer auprès de son agence des
retraits d’espèces.
La Carte peut être utilisée en France et à l’étranger pour des retraits d’espèces
à partir des DAB ou des GAB affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur
sa Carte.
5.3.2 Le montant des retraits ne peut excéder les limites suivantes :
– le solde disponible du compte associé à la Carte,
– le plafond d’opérations fixé par l’Emetteur, le cas échéant en accord avec le
représentant légal.
Ce plafond, fixé dans les conditions particulières ou dans tout document ap-
prouvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte, est exprimé par
période de 7 jours ou de 24 heures glissants et peut varier selon que les retraits
sont effectués :
– sur les DAB ou les GAB de l’Emetteur ou sur ceux des autres établissements
bancaires, affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur sa Carte.
– en France ou à l’Etranger.
5.3.3 Le Titulaire de la Carte doit préalablement à chaque retrait et sous sa
responsabilité, s’assurer de l’existence au compte d’une provision disponible
ou autorisée et la maintenir jusqu’au débit correspondant.
Toute demande de retrait qui excède l’une ou l’autre des limites susvisées sera
refusée.
5.3.4 Les montants enregistrés par les DAB ou les GAB sont débités immé-
diatement du compte sur lequel fonctionne la Carte sans aucune obligation
d’indiquer le numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque
plusieurs Cartes fonctionnent sur le même compte.
Les commissions éventuelles, sont portées dans les délais habituels propres
aux retraits d’espèces au débit du compte concerné.
5.3.5 Les retraits sur les GAB de la Banque peuvent s’effectuer sur un autre
compte du Titulaire que le compte principal associé directement à la Carte.
Dans ce cas, le compte choisi par le Titulaire sur le GAB est considéré comme
le compte associé à la Carte pour les opérations décrites ci-dessus.
5.4 Dépôts d’espèces, de chèques, d’effets ou d’autres valeurs
Les dépôts d’espèces, de chèques préalablement endossés, d’effets ou d’autres
valeurs sont possibles avec la Carte uniquement dans les automates de dépôts
et dans les GAB autorisant la fonction dépôt de l’Emetteur ainsi que dans les
appareils similaires des banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC
utilisant le même système d’information.
Les opérations de dépôts dans les GAB ne peuvent concerner que les verse-
ments en espèces ou remises de chèques préalablement endossés et peuvent

être réalisées, soit sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, soit sur le ou les
comptes auxquels la Carte donne accès à condition qu’il s’agisse d’un compte
courant ou d’un compte sur livret.
Chaque type de dépôt doit impérativement faire l’objet d’une opération distincte.
Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés
de manière dissociée dans des enveloppes séparées.
Lors d’un dépôt sur un des appareils désignés précédemment, le Titulaire de la
Carte saisit le montant du dépôt sur le clavier de l’appareil. L’appareil ne pouvant
contrôler automatiquement le montant du dépôt, celui-ci ne sera définitivement
enregistré qu’après vérification par l’Emetteur. Les montants des dépôts ne
pourront être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu’après vérifica-
tion par l’Emetteur et après confirmation par inscription définitive en compte, et
sous réserve d’encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques.
En cas de différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le
montant contrôlé par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé
être exact et est enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice
pour le Titulaire de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le
montant du dépôt initialement enregistré.
Les montants enregistrés de ces dépôts sont inscrits, au plus tard le jour ou-
vrable suivant la date de dépôt, au compte concerné sans aucune obligation
d’indiquer le numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque
plusieurs Cartes fonctionnent sur le même compte.
Les dépôts sur automates ou sur GAB pourront donner lieu à facturation de
frais indiqués dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur ou dans
tout autre document approuvé par le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son
représentant légal.
6. COMPTE ASSOCIÉ
Le Titulaire lorsqu’il souscrit une carte de retrait PARCOURS J choisit un compte
principal sur lequel :
– sera prélevée la cotisation de sa Carte,
– seront débitées ses opérations de retrait dans les DAB ou les GAB affichant la
(l’une des) marque(s) apposée(s) sur sa Carte en France, comme à l’Etranger.
Ce compte peut être le Livret Jeune ou le compte courant.
7. R  ÈGLEMENT DES OPÉRATIONS EFFECTUÉES
À L’ÉTRANGER
7.1 Les opérations effectuées sous la (l’une des) marque(s) apposée sur la
Carte sont portées au débit du compte principal sur lequel fonctionne la Carte
dans les conditions et suivant la périodicité prévues à l’article 5.3.
7.2 Le taux de change éventuellement applicable est celui en vigueur à la date de
traitement de l’opération de retrait par le schéma de cartes de paiement concerné.
La conversion en euro est effectuée par le centre du schéma de cartes de
paiement concerné, le jour du traitement de l’opération de retrait par ce centre
et selon les conditions de change dudit schéma.
Lorsque l’Émetteur reçoit un ordre pour effectuer un retrait d’espèces à un distribu-
teur automatique de billets libellé dans une devise de l’Union autre que la devise du
compte en euro du payeur, l’Émetteur envoie au Titulaire de la Carte, un message
électronique contenant le coût de la conversion monétaire exprimé en marge de
pourcentage sur les derniers taux de change de référence disponibles émis par la
Banque Centrale Européenne (BCE). Le canal de communication électronique que
l’Émetteur utilisera pour envoyer ce message pourra être l’envoi d’un sms sur le télé-
phone mobile du Titulaire de la Carte ou une notification par email sur son adresse de
messagerie électronique personnelle. Le canal de communication pourra également
être celui convenu par ailleurs avec l’Émetteur et habituellement utilisé par celui-ci
pour l’envoi des notifications commerciales. Le Titulaire de la Carte ou le représen-
tant légal a la possibilité de demander à ne pas recevoir ces messages électroniques
relatifs au coût de la conversion monétaire ou de modifier ce choix à tout moment,
sur simple demande ou le cas échéant, à partir de son espace personnel bancaire
s’il dispose d’un contrat de banque à distance, si cette fonctionnalité est disponible
et ce, sans aucune édition de document. Le Titulaire de la Carte ou le représentant
légal est informé qu’il pourra être facturé par son opérateur de téléphonie mobile
d’éventuels coûts liés à ces notifications électroniques.
Le coût de la conversion monétaire exprimé en marge de pourcentage sur les
derniers taux de change de référence disponibles émis par la Banque centrale
européenne (BCE) peut également être consulté sur le site internet de l’Emetteur.
Le relevé du compte sur lequel fonctionne la Carte comportera les indications
suivantes : montant de l’opération de retrait en devise d’origine, montant de l’opé-
ration convertie en euro, montant des commissions, taux de change appliqué.
7.3 Les commissions éventuelles sont fixées et notifiées par l’Emetteur, dans
les conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé, le cas
échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son représen-
tant légal.
8. RESPONSABILITÉ DE L’EMETTEUR
8.1 Lorsque le Titulaire de la Carte nie avoir donné son consentement pour
réaliser une opération de retrait, il appartient à l’Emetteur d’apporter la preuve
que l’opération a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée confor-
mément à l’état de l’art et qu’elle n’a pas été affectée par une déficience tech-
nique. Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les
CI.03.23 01/22
enregistrements des DAB/GAB ou leur reproduction sur un support informa-
tique, de l’utilisation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées.
L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur impu-
tation au compte sur lequel fonctionne la Carte.
8.2 L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire
de la Carte dues à une déficience technique du système de paiement sur lequel
l’Emetteur a un contrôle direct.
Toutefois, l’Emetteur ne sera pas tenu pour responsable d’une perte due à une
déficience technique, si celle-ci est signalée au Titulaire de la Carte par un
message sur l’appareil ou d’une autre manière visible.
9. RECEVABILITÉ DES DEMANDES D’OPPOSITION
OU DE BLOCAGE
Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée de “blocage”
peut également être désignée par le terme “d’opposition”.
9.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détourne-
ment ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à son
utilisation, le Titulaire de la Carte ou son représentant légal, doit en informer
sans tarder l’Emetteur aux fins de blocage de sa Carte en indiquant les motifs
pour lesquels il demande le blocage.
9.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
– à l’Emetteur pendant ses heures d’ouverture notamment par téléphone, cour-
riel, Internet, télécopie, ... ou par déclaration écrite et signée remise sur place,
– o u d’une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours
par semaine, en appelant au 03.88.39.85.78 (N° non surtaxé – coût selon
opérateur) depuis la France, ou 00.33.3.88.39.85.78 depuis l’étranger.
Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emet-
teur et les Guichets Automatiques de Banque.
9.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage)
est communiqué au Titulaire de la Carte. Une trace de cette opposition (ou blo-
cage) est conservée pendant 18 mois par l’Emetteur qui la fournit à la demande
du Titulaire de la Carte ou de son représentant légal pendant cette même durée.
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise
en compte.
9.4 Les circonstances du vol, de la perte, du détournement ou de l’utilisation
frauduleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée
par le Titulaire de la Carte ou par son représentant légal.
9.5 L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une
demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, téléco-
pie, ... qui n’émanerait pas du Titulaire de la Carte ou, le cas échéant, de son
représentant légal.
9.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte, l’Emetteur peut de-
mander un récépissé ou une copie d’un dépôt de plainte au Titulaire de la Carte
ou, le cas échéant, à son représentant légal. Cette demande ne constitue pas
une condition au remboursement des opérations contestées.
10. RESPONSABILITÉ DU TITULAIRE DE LA CARTE
ET DE L’EMETTEUR
10.1 Principe
Le Titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte
et préserver son code confidentiel. Il doit l’utiliser conformément aux finalités
spécifiées à l’article 1.
Il assume comme indiqué à l’article 10.2, les conséquences de l’utilisation de
la Carte tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou blocage) dans les
conditions prévues à l’article 9.
10.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition
(ou de blocage)
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge
du Titulaire de la Carte, dans la limite de 50 euros ; toutefois sa responsabilité
n’est pas engagée en cas d’opération de retrait effectuée sans utilisation des
Données de Sécurité Personnalisées.
Cependant, lorsque le DAB/GAB est situé hors de l’Espace Economique Euro-
péen, hors de Saint Pierre et Miquelon ou de Saint-Barthélemy, les opérations
consécutives à la perte et vol de la Carte sont à la charge du Titulaire de la Carte
dans la limite de 50 euros, même en cas d’opérations de paiement effectué sans
utilisation des Données de Sécurité Personnalisées.
Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la Carte ou de l’uti-
lisation non autorisée des données liées à l’utilisation de la Carte sont à la
charge de l’Emetteur.
10.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposi-
tion (ou de blocage)
Elles sont à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées par le
Titulaire de la Carte.
10.4 Exceptions
Les opérations sont à la charge du Titulaire de la Carte, sans limitation de
montant en cas :
– de manquement intentionnel ou de négligence grave aux obligations visées
aux articles 2, 3 et 9.1,
– d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte.
31

11. RESPONSABILITÉ DU TITULAIRE DU COMPTE
Le titulaire du compte, est tenu des conséquences financières résultant de sa
responsabilité au titre de la conservation de la Carte et Données de Sécurité
Personnalisées et de son utilisation jusqu’à restitution de la Carte à l’Emetteur
et, au plus tard, jusqu’à la date de fin de validité de la Carte.
Lorsque le titulaire du compte est mineur, son représentant légal assume la
responsabilité intégrale des conséquences financières susceptibles de découler
d’un manquement aux obligations du présent article.
12. CONTESTATIONS
12.1 Le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son représentant légal, a la pos-
sibilité de contester une opération de retrait auprès de l’Emetteur, par écrit, si
possible en présentant le justificatif de l’ordre de paiement sur lequel porte le
litige, et cela le plus rapidement possible et dans un délai maximum de 13 mois
à compter de la date de débit de l’ordre de paiement contesté sur le compte sur
lequel fonctionne la Carte.
Le délai maximum durant lequel le titulaire de la Carte et/ou du compte sur
lequel fonctionne la Carte a la possibilité de contester une opération, est fixé à
70 jours à compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté sur ledit
compte, lorsque le DAB/GAB est situé hors de l’Espace Economique Européen,
de Saint Pierre et Miquelon ou de Saint-Barthélemy.
12.2 Les parties (l’Emetteur et le Titulaire de la Carte ou son représentant légal)
conviennent d’apporter les meilleurs soins à leur information réciproque sur
les conditions d’exécution de l’opération. Le cas échéant, et notamment en
cas de fraude ou de suspicion de fraude commise par un tiers identifié ou non,
l’Emetteur peut demander un récépissé ou une copie d’un dépôt de plainte ou
du signalement effectué par le Titulaire de la Carte sur la plate-forme en ligne
Perceval accessible via le site “service-public.fr”.
13. REMBOURSEMENT DES OPÉRATIONS
NON AUTORISÉES OU MAL EXÉCUTÉES
13.1. Opérations de paiement non autorisées
Le Titulaire de la Carte est remboursé au plus tard, le premier jour ouvrable
suivant la réception de la contestation de l’opération non autorisée :
– du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte
ou le cas échéant par son représentant légal dans le cas de perte ou de vol,
d’utilisation frauduleuse et/ou de détournement de sa Carte et des données qui
y sont liées survenue avant la demande d’opposition (ou de blocage) confor-
mément à l’article 10.2,
– du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte,
le cas échéant par son représentant légal, survenue après la demande d’oppo-
sition (ou de blocage) conformément à l’article 10.3.
L’Emetteur pourra néanmoins contre-passer le montant du remboursement ainsi
effectué, en informant le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonc-
tionne la carte, dans l’hypothèse où il serait établi que l’opération était autorisée
par le Titulaire de la Carte ou encore si l’Emetteur est à même de fournir les
éléments prouvant la fraude ou la négligence grave commise par le Titulaire
de la Carte. Toutefois, conformément aux dispositions légales, l’Emetteur ne
procédera pas au remboursement dans le délai susvisé s’il a de bonnes raisons
de soupçonner une fraude du Titulaire de la Carte et s’il communique ces raisons
par écrit à la Banque de France.
13.2 Opérations de paiement mal exécutées
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est
remboursé, si besoin et sans tarder, du montant de l’opération mal exécutée.
13.3 Dispositions communes
Dans tous les cas énumérés ci-dessus, le compte débité est rétabli dans l’état
où il se serait trouvé si le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu et à
bonne date de valeur.
14. DURÉE ET FIN DU CONTRAT
14.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée.
14.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé
de réception par le Titulaire de la Carte, le cas échéant par son représentant
légal, ou par l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative du Titulaire de la
Carte ou de son représentant légal prend effet 30 jours après la date d’envoi de
sa notification à l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative de l’Emetteur
prend effet deux mois après la date d’envoi de sa notification au Titulaire de la
Carte par l’Emetteur.
14.3 Le Titulaire de la Carte s’engage à restituer la Carte, et à respecter l’en-
semble des obligations contractuelles mises à sa charge dans le cadre du pré-
sent contrat, jusqu’à ce que la cessation du contrat devienne effective.
14.4 A compter de la cessation du contrat, le Titulaire de la Carte n’a plus le
droit de l’utiliser et l’Emetteur peut prendre toute mesure utile pour ce faire.
14.5 La cessation du présent contrat intervient à la date du 25ème anniversaire
du Titulaire de la Carte, lequel pourra toutefois utiliser la Carte en sa posses-
sion jusqu’à sa date d’échéance.
15. DURÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE RENOUVELLEMENT
BLOCAGE RETRAIT ET RESTITUTION DE LA CARTE
15.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la
Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment
32
CI.03.23 01/22
à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la
durée indéterminée du présent contrat.
15.2 A sa date d’échéance et tant que le Titulaire de la Carte a moins de 25
ans, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique du support, sauf si le
contrat a été résilié dans les conditions prévues à l’article 14.
15.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le Titulaire de la Carte par tous
moyens appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de
menace pour la sécurité.
15.4 Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l’Emetteur
peut, à tout moment bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou présomp-
tion d’opération non autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement
accru ou avéré que le Titulaire de la Carte soit dans l’incapacité de s’acquitter
de son obligation de paiement.
La décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au Titulaire de
la Carte ou le cas échéant à son représentant légal par simple lettre. Le Titulaire
de la Carte s’oblige, en conséquence, à la restituer à première demande et
s’interdit d’en faire usage.
15.5 A défaut, l’Emetteur peut retirer ou faire retirer la Carte par un établisse-
ment dûment habilité à fournir des services de paiement notamment sur ses
DAB, ses GAB ou à ses guichets.
15.6 La clôture du compte sur lequel fonctionne la Carte entraîne l’obligation
de la restituer. L’arrêté définitif du compte ne pourra intervenir au plus tôt qu’un
mois après restitution de la Carte.
16. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article “Pro-
tection des données à caractère personnel” des Conditions Générales de Banque
auxquelles le titulaire de la carte et/ou du compte a déjà souscrit par ailleurs.
16.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données person-
nelles qui concernent le Titulaire de la Carte et, le cas échéant, le(s) représentant(s)
du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre
du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux opérations
effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant le compte
auquel est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de compte et des
opérations effectuées avec la Carte, les services auxquels la Carte permet d’ac-
céder ainsi que ceux proposés en vue de la réalisation des opérations effectuées
avec la Carte, les médias et moyens de communication …).
Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non pour :
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
conclus avec ses clients et en particulier pour :
• permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et
d’assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la
Carte fait l’objet d’une opposition (ou de blocage),
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés
et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte
sur lequel fonctionne la Carte :
• permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la
prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais
aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le
profilage et la segmentation,
– répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
Préalablement à l’authentification du Titulaire de la Carte et/ou à l’autorisation
d’une opération de paiement, l’Emetteur peut mettre en œuvre une prise de
décision automatisée reposant notamment sur l’analyse des informations de
la Carte ou des données personnelles qui concernent le Titulaire de Carte, du
contexte de l’opération, de la procédure d’authentification forte mise en œuvre,
du solde disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds
de la Carte. La prise de décision automatisée peut entraîner l’autorisation ou le
refus de l’opération de retrait.
16.3 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel
auquel est tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus
et dans les limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte ou le
cas échéant son représentant légal autorisent l’Emetteur à communiquer les
données personnelles les concernant aux établissements de crédit et plus
généralement aux établissements habilités à fournir des services de paiement
et soumis au secret professionnel, aux sociétés du groupe de l’Emetteur, aux
organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement de
la Carte, à des sous-traitants, ainsi qu’à la Banque de France et aux Schémas
de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte.
Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés
membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants, courtiers
et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité
du réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et les per-
sonnes que le Client aurait autorisées.
16.4 Le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son représentant légal sont
informés que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter un trans-

fert de données à caractère personnel à des entités situées dans des pays
hors de l’Union Européenne. Ces transferts de données font l’objet de contrats
conformes aux clauses contractuelles type établies par la Commission euro-
péenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue dans des
conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat.
Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales,
conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la
Carte ou le cas échéant son représentant légal autorisent par la présente et
de manière expresse l’Emetteur à transmettre des données personnelles les
concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus.
16.5 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent
contrat par la Banque peuvent donner lieu à l’exercice de droits notamment le
droit d’accès, de rectification, d’opposition dans les conditions décrites dans
les Conditions Générales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du
compte a déjà souscrit par ailleurs.
17. CONDITIONS FINANCIÈRES
17.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le
montant est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur ou dans
tout document approuvé, même tacitement, par le Titulaire de la Carte ou le
cas échéant par son représentant légal. Cette cotisation est prélevée d’office
sur le compte principal, sauf cessation du présent contrat dans les conditions
prévues à l’article 14.2. Le montant de cette cotisation peut être révisé annuel-
lement.
17.2 Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat
dans les conditions prévues à l’article 14.2. La cotisation sera remboursée au
prorata du temps écoulé entre la date de prélèvement de la cotisation et la date
d’effet de la cessation du contrat visée à l’article 14.2.
17.3 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur
dans les conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé,
le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte ou le cas
échéant par son représentant légal.
18. SANCTIONS
Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner
la cessation du présent contrat telle que prévue à l’article 14.
Tous frais et dépenses réels, engagés pour le recouvrement forcé des opéra-
CI.03.23 01/22
tions sont à la charge solidairement du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du
compte concerné ou le cas échant de son représentant légal.
Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sera majoré d’un
intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois, à partir de la date de valeur et
sans mise en demeure préalable.
19. MODIFICATIONS DES CONDITIONS DU CONTRAT
19.1 L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment
financières, au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre
support durable communiqué au Titulaire de la Carte, ou le cas échéant à son
représentant légal, deux mois avant la date de leur entrée en vigueur. L’absence
de contestation par le Titulaire de la Carte ou le cas échéant à son représentant
légal, dans un délai de deux mois après cette communication vaut acceptation
de ces modifications.
19.2 Dans le cas où le Titulaire de la Carte, le cas échéant son représentant
légal, n’accepte pas les modifications, il a le droit de mettre fin immédiatement
et sans frais au présent contrat avant la date d’entrée en vigueur des modifi-
cations.
20. RÉCLAMATIONS – MÉDIATION
En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les
demandes du titulaire de la Carte et/ou du compte sont à formuler, soit direc-
tement auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel.
L’adresse Email de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur.
La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard
dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée dans
ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci envoie
une réponse d’attente motivant clairement le délai complémentaire nécessaire
pour répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle le titulaire
de la Carte et/ou du compte recevra une réponse définitive, et qui ne pourra pas
dépasser trente-cinq Jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention
de compte, en cas de difficultés persistantes, le titulaire de la Carte et/ou du
compte sur lequel fonctionne la Carte pourra saisir le Médiateur, dont les coor-
données figurent sur le site de l’Emetteur (www.cic.fr) et dans le recueil des
prix des principaux produits et services ou auprès des guichets de l’Emetteur,
selon les règles précisées dans la Convention de Compte.
33
 CI.03.63 01/22

INFORMATIONS SUR LES PLAFONDS

DE RETRAIT ET DE PAIEMENT PAR CARTE BANCAIRE
PRINCIPE
A chaque type de carte sont associés des plafonds standards d’autorisation en retrait et en paiement définissant les capacités d’utilisation de la Carte sur une période
donnée indiquées dans le tableau ci-après. Ces plafonds peuvent être personnalisés sur demande, en concertation avec l’Émetteur de la Carte. Dans ce cas, ils sont
indiqués sur le contrat de la Carte.
Les opérations autorisées par l’Émetteur de la Carte à la suite d’une demande d’autorisation sont imputées selon la nature de l’opération, sur les plafonds d’autorisa-
tion “retraits” ou “paiements” : elles sont comptabilisées au fur et à mesure de leur présentation et cumulées sur une période donnée. Si le montant d’une opération
de paiement ou de retrait, soumise à autorisation de l’Émetteur de la Carte, entraine le dépassement du plafond d’autorisation par suite du cumul des opérations
autorisées sur la période, l’opération est refusée.
Les opérations de retraits font l’objet d’une demande d’autorisation systématique de l’Émetteur. En revanche, certaines opérations de paiement en France ne sont
pas toutes soumises à autorisation de l’Émetteur et seront exécutées sans impacter le plafond de paiement associé à la Carte.
Le Titulaire de la Carte est invité à consulter périodiquement ses plafonds pour vérifier qu’ils sont en adéquation avec ses prévisions de dépenses, notamment avant
un achat important ou un séjour à l’étranger.
Le Titulaire de la Carte peut procéder à une modification temporaire des plafonds de paiement et/ou de retrait de sa Carte, sous réserve d’acceptation :
– sur son espace personnel bancaire en ligne ou à partir de son application mobile, s’il dispose d’un contrat de banque à distance, et sous réserve que cette option
lui soit proposée,
– ou en effectuant la demande auprès de son conseiller.
PLAFONDS STANDARD PAR TYPE DE CARTE
PAIEMENTS RETRAITS
Plafonds DAB/GAB CIC (1)
France et Etranger Autres DAB
ou Crédit Mutuel
/ 30 jours glissants / 7 jours glissants
Cartes / 24 heures
CARTES DE RETRAIT
MOA Retrait 300 €
MOA CB Cirrus, CB Cirrus Parcours J 300 € 300 €
CARTES DE PAIEMENT POUR LES PARTICULIERS
Carte Contact CIC 1 500 €(1) 300 € 300 €(1)
MOA CB Mastercard,
1 500 €(1) 300 € 300 €(1)
MOA CB Visa Electron
CB Visa Classic(2), CB Visa Classic 4S(3),
CB Visa Classic Débit Crédit(4),
CB Mastercard(2), CB Mastercard 4S(3), 4 000 € 600 € 600 €
CB Mastercard pour les Autres,
CB Mastercard Débit Crédit(4)
CB Visa Premier,
CB Visa Premier Débit Crédit(4),
CB Mastercard Gold(2), 8 000 € 1 500 € 1 500 €
CB Mastercard Gold Pour les Autres,
CB Mastercard Gold Débit Crédit(4)
CB Mastercard World Elite 15 000 € 3 000 € 3 000 €
CB Visa Infinite 20 000 € 5 000 € 5 000 €
CARTES DE CRÉDIT
Carte 3F de 500 € à 1500 €(1)
Carte Allure 1 500 €(1) 600 € 600 €(1)
CARTES DE PAIEMENT POUR LES JEUNES
Carte J 150 €(1) 60 € / 7 jours 60 €(1)
CB Maestro Parcours J 1 500 €(1)(5) 300 € 300 €(1)
Carte MAO Parcours J 500 €(1) 150 € 150 €(1)
CB Mastercard Parcours J 2 000 € 600 € 600 €
CARTES DE PAIEMENT POUR LES PROFESSIONNELS ET LES ENTREPRISES
MOA Retrait Monnaie 500 €
CB Mastercard Auto-Entrepreneurs 2 000 € 300 €(6) 300 €(6)
CB Visa Business, Visa Affaires
CB Mastercard Businesscard, Corporate, 4 000 € 600 €(6) 600 €(6)
CB Mastercard Achats Pro,
CB Visa Gold Business,
Visa Gold Affaires,
8 000 € 1 500 €(6) 1 500 €(6)
CB Mastercard Businesscard Executive(2),
Corporate Executive,
Pour les cartes disposant de la technologie “sans contact”, le plafond unitaire d’un paiement en mode “sans contact” est de 50 €. Pour des raisons de sécurité, les
opérations successives en mode “sans contact” sont limitées et le Titulaire de la Carte peut être invité à insérer sa carte dans le dispositif de paiement du commerçant
et à frapper son code confidentiel.
(1) Dans la limite du solde disponible sur le compte (solde du compte + découvert autorisé).
(2) P our les cartes fonctionnant sur un compte en devises, les plafonds sont convertis dans la devise du compte. Ils sont identiques aux plafonds en euros.
(3) Cartes Visa 4S et Mastercard 4S ne sont plus commercialisées depuis le 01/01/2015.
(4) Pour les cartes Débit-Crédit, le plafond de paiement ne concerne que les paiements réglés “au comptant”. Les paiements réglés “à crédit” sont limités par le disponible du crédit renouvelable.
(5) Limité à l’Europe.
(6) Si option retrait activée.

34

CONDITIONS GÉNÉRALES PAYLIB
Paylib est un service interbancaire gratuit, proposé par la Banque, permettant au
Client d’effectuer, à partir de son téléphone mobile, des opérations de paiement par
carte ou des transferts de fonds par virement entre particuliers.
Paylib Services – Société par Actions Simplifiée au capital de 1 539 615 euros,
71 Boulevard National 92250 La Garenne Colombes, 522 048 032 RCS PARIS – est
une société qui regroupe les grandes banques françaises et opère des plateformes
techniques nécessaires aux solutions de simplification et de sécurisation des paie-
ments mobiles qu’elle déploie, sous la marque Paylib.
Le présent contrat a pour objet de présenter les dispositions relatives à ces services,
ci-après désignés “le Service” ou “le Service Paylib”.
1. DESCRIPTION DU SERVICE PAYLIB
1.1 Dispositions générales
Le Service porte sur l’ensemble des cartes de paiement éligibles détenues par le
Client. Au moment de la souscription du Service, le Client sélectionne une carte
de paiement (ci- après désignée la “Carte”). Lors de chaque utilisation du Service
Paylib, les opérations seront effectuées sur le compte auquel la Carte est rattachée,
étant précisé que le Client aura toujours la possibilité d’activer une autre Carte en
remplacement, s’il le souhaite.
Toute nouvelle Carte éligible souscrite postérieurement ou mise à sa disposition par
suite du renouvellement ou de la refabrication d’une Carte précédemment émise
sera d’office rattachée au Service Paylib, sans qu’il soit besoin de signer un nouveau
contrat. Il sera tout de même demandé au Client d’activer sa nouvelle Carte avant
d’utiliser le Service Paylib.
Les dispositions du présent contrat s’ajoutent à celles du contrat régissant la Carte
souscrite par le Client et sélectionnée pour le Service Paylib, ainsi qu’aux Conditions
Générales de la Convention de compte souscrite par le Client.
1.2 Service de paiement par Carte : Paylib en ligne et Paylib sans contact
Le Service permet au Client ayant préalablement souscrit une ou plusieurs Carte(s)
émise(s) par la Banque, d’effectuer des opérations de paiement :
– par Internet (Paiement à Distance), via un PC, une tablette, ou un téléphone mobile,
avec une authentification sécurisée sans la contrainte de la saisie à chaque
opération des références de sa Carte de paiement (service ci-après désigné
“Paylib en ligne”),
– au point de vente physique (Paiement de Proximité) sur un terminal de paiement
via une application de son téléphone mobile (service ci-après désigné “Paylib
sans contact”).
1.3 Service de transfert de fonds entre particuliers par virement SEPA :
Paylib entre amis
Le Service permet, à partir d’un téléphone mobile de type smartphone, d’initier et
de recevoir des paiements, entre particuliers, à partir d’un numéro de téléphone
mobile sans saisie ni communication de coordonnées bancaires (IBAN). Ce service
est désigné ci-après “Paylib entre amis”.
2. D  ISPOSITIONS COMMUNES : CONDITIONS
D’ÉLIGIBILITÉ ET D’ACTIVATION DU SERVICE PAYLIB
2.1 Éligibilité au Service Paylib
Le Service est réservé au bénéfice exclusif du Client, personne physique majeure
à la condition qu’elle soit titulaire cumulativement :
(i)  d’un compte de paiement en Euros (hors compte professionnel) ouvert auprès
de la Banque,
(ii) d’une Carte de paiement éligible fonctionnant sur ce compte,
(iii) d’un accès au service de banque à distance proposé par la Banque, ainsi qu’à
l’application Lyf Pay,
(iv) d’un téléphone mobile compatible de type smartphone équipé d’un numéro de
téléphone et d’un accès internet actif,
(v) d’une adresse email personnelle.
Pour bénéficier du Service Paylib sans contact, le Client doit en outre disposer d’un
téléphone s’appuyant sur le système Android disposant de la fonctionnalité NFC
et compatible avec la technologie HCE. Le Client est informé que pour le cas où
il changerait de téléphone mobile, pour un téléphone mobile ne répondant plus à
ces critères, ce service ne pourra plus lui être assuré, sans qu’il soit nécessaire à
la Banque de l’en aviser au préalable.
2.2 Accès au Service Paylib
Pour les besoins de mise en œuvre du Service Paylib, le Client doit avoir souscrit
au Service Lyf de la société LYF SA. Lyf est un service gratuit accessible depuis
l’application Lyf Pay. LYF SA constitue l’intermédiaire opérationnel de la Banque pour
la mise en œuvre du Service Paylib, l’accès aux Services Paylib en ligne, Paylib sans
contact ou Paylib entre amis ayant lieu à partir de l’application Lyf Pay.
L’accès au Service Paylib a lieu pour les Paiements à Distance via l’utilisation
d’internet ou, s’il s’agit d’un Paiement de Proximité ou d’un transfert de fonds entre
particuliers, via un téléphone mobile présentant des degrés de compatibilité et de
sécurité nécessaires. Le Client fait son affaire personnelle :
(i)  de son accès à Internet (notamment choix d’un fournisseur d’accès) ou à un
téléphone mobile et du bon fonctionnement de son équipement informatique
ou de téléphonie mobile ;
CG.05.41 09/21
(ii)  de la compatibilité du matériel et des logiciels destinés à utiliser le ou les
services proposés par la Banque.
2.3 Activation du Service Paylib
Le Service Paylib peut être souscrit uniquement via l’application bancaire mobile
du service de Banque à Distance souscrit préalablement auprès de la Banque. Il
est demandé au Client d’activer le Service dans son application bancaire mobile
en utilisant les moyens d’authentification et données de sécurité personnalisées
qu’il détient au titre de son contrat de Banque à Distance et qui lui sont personnels.
– Pour Paylib en ligne et Paylib sans contact : le Client devra sélectionner une Carte
éligible qui sera utilisée par défaut pour le Service Paylib.
– Pour Paylib entre amis : le compte bancaire lié à la Carte sélectionnée par le Client
sera associé à son numéro de téléphone mobile pour l’utilisation du service en
émission et en réception.
2.4 Code confidentiel Paylib
L’utilisation du Service Paylib nécessite l’utilisation d’un “Code confidentiel Paylib”,
qui correspond à celui choisi par le Client au moment de son inscription au Service
Lyf et qui s’entend, au sens des conditions d’utilisation des Services Lyf, de la
composition du code confidentiel choisi par l’utilisateur ou du choix d’identification
par empreinte digitale ou par reconnaissance faciale proposés par son téléphone
mobile. Tout paiement réalisé au moyen du Service Paylib nécessite l’utilisation
du Code confidentiel Paylib (composition du code confidentiel ou identification par
empreinte digitale ou reconnaissance faciale, selon le Service Paylib utilisé). Le
Code confidentiel Paylib constituant une Donnée de Sécurité Personnalisée, au
sens des conditions générales régissant la Carte, l’opération de paiement sera en
conséquence autorisée, si le Client a donné son consentement par l’utilisation du
Code confidentiel Paylib.
Le Code confidentiel Paylib utilisé par le Client est strictement confidentiel. En
conséquence, il est de la responsabilité du Client de le tenir absolument secret et
de ne pas le communiquer à qui que ce soit. Le Client est entièrement responsable
de la conservation et de l’utilisation de son Code confidentiel Paylib et, le cas
échéant, des conséquences de sa divulgation ou de son utilisation par des tiers. Il
lui appartient notamment de s’assurer que la conservation de son Code confidentiel
Paylib soit effectuée dans des conditions parfaites de sécurité et de confidentialité
et de veiller à le composer à l’abri des regards indiscrets.
Par mesure de sécurité, le nombre d’essais successifs de composition du Code
confidentiel Paylib est limité à 3 (trois) fois. En conséquence, l’accès au Service
Paylib sera bloqué après composition de trois Codes confidentiels Paylib erronés.
3. PAYER EN LIGNE AVEC PAYLIB
La Banque met à disposition du Client une technologie lui permettant de régler
à distance des achats de biens et des prestations de services à des commer-
çants ou prestataires de services (ci-après dénommés “Accepteurs”), avec une
méthode d’authentification à distance, sans avoir à saisir les données de sa Carte,
l’ensemble étant ci-après désigné le “Service Paylib en ligne”, et ce sans aucun
coût additionnel. Le Service est utilisable chez tous les Accepteurs qui affichent le
logo Paylib. La liste des commerçants proposant le logo Paylib est consultable sur
le site internet www.Paylib.fr.
Au moment de régler son achat, le Client sélectionne le mode de paiement “Paylib
en ligne”, sur la page de paiement de l’Accepteur.
Le Client est ensuite redirigé vers une page d’identification Paylib en ligne, où il lui
est demandé de saisir son identifiant correspondant à son adresse e-mail utilisée
dans l’application Lyf Pay. Le Client reçoit une notification l’invitant à se rendre sur
son application Lyf Pay afin de valider l’opération avec son Code confidentiel Paylib.
Par suite de cette procédure d’authentification, si l’opération est acceptée, le Client
reçoit la confirmation de l’opération de paiement sur la page de paiement de l’Ac-
cepteur. A défaut d’authentification probante, l’opération est refusée.
Les opérations de paiement effectuées par l’utilisation du Service Paylib en ligne
et reçues par la Banque sont automatiquement débitées du compte sur lequel
fonctionne la Carte, selon les dispositions indiquées dans les conditions générales
régissant la Carte.
Le Client doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité et la confi-
dentialité de ses éléments d’authentification. Il doit les tenir absolument secrets et
ne pas les communiquer à qui que ce soit. Lors de l’opération effectuée sur Internet,
il incombe au Client de se placer dans un contexte de confidentialité, notamment
lors de cette authentification, et de veiller à y rester tout au long de l’opération, et
ce jusqu’à son terme, afin d’être à l’abri des regards indiscrets.
4. PAYER SANS CONTACT AVEC PAYLIB
4.1 La Banque met à disposition du Client une technologie lui permettant de déma-
térialiser sa Carte, l’intégrer à son téléphone mobile et réaliser ainsi des opérations
de paiement sans contact, l’ensemble étant ci-après désigné le “Service Paylib sans
contact”, et ce sans aucun coût additionnel.
Le Service Paylib sans contact permet au Client de réaliser des opérations de
paiement de proximité pour le règlement rapide d’achats de biens ou de presta-
tions de services sur les Terminaux de Paiement Électroniques (ci-après “TPE”)
ou Automates (ci-après dénommés collectivement “Équipements Électroniques”)
35

des Accepteurs, acceptant le paiement sans contact, équipés en conséquence et
affichant le logo du paiement sans contact, avec une lecture à distance de la Carte
dématérialisée au sein du téléphone mobile du Client.
Pour réaliser une opération de paiement sans contact avec le Service Paylib sans
contact, le Client donne son consentement par la présentation et le maintien de
son téléphone mobile devant un dispositif identifiant la présence de la technologie
“sans contact” et, le cas échéant, l’utilisation du Code confidentiel Paylib.
Les opérations de paiement sans contact effectuées par l’utilisation du Service
Paylib sans contact et reçues par la Banque sont automatiquement débitées du
compte sur lequel fonctionne la Carte, selon les dispositions indiquées dans les
conditions générales régissant la Carte.
L’enregistrement de l’opération de paiement peut figurer sur le ticket édité par
l’Équipement Électronique situé chez l’Accepteur.
Lorsque le Client utilise le Service Paylib sans contact, il doit en toutes circonstances
se conformer aux instructions qui apparaissent sur l’Équipement Électronique situé
chez l’Accepteur.
Lorsque l’Accepteur propose également le paiement au moyen du Compte de mon-
naie électronique Lyf, le Client, devra choisir entre payer avec Paylib sans contact
ou avec Lyf Pay, et devra l’indiquer à l’Accepteur avant de procéder à la transaction.
4.2 S’il le souhaite, le Client a la possibilité d’effectuer rapidement des achats de
faible montant via Paylib sans contact, par la présentation et le maintien de son
téléphone mobile devant un dispositif identifiant la présence de la technologie “sans
contact”, sans utilisation du Code confidentiel Paylib. Le Client saisit son choix dans
l’application Lyf Pay. Le montant du plafond unitaire en-dessous duquel le Client
pourra réaliser une opération de paiement sans utilisation du Code confidentiel
Paylib est indiqué au moment où il choisit cette possibilité et à tout moment dans
l’application Lyf Pay. Le Client pourra modifier son choix à tout moment. La prise
en compte par la Banque des demandes de modifications effectuées dans ce cadre
vaudra accord de sa part et ne fera l’objet d’aucune édition de document.
En cas de réclamation écrite du Client, contestant de bonne foi, avoir donné un
tel ordre de paiement, la contestation sera traitée par la Banque selon les règles,
conditions et délais indiqués aux conditions générales de sa Carte.
Pour des raisons de sécurité, les opérations successives de paiement sans utilisation
du Code confidentiel Paylib sont limitées et le Client peut être invité à utiliser son Code
confidentiel Paylib après la présentation et le maintien de son téléphone mobile devant
un dispositif identifiant la présence de la technologie “sans contact”.
La Banque aura la possibilité de suspendre temporairement ou supprimer défini-
tivement cette possibilité d’effectuer rapidement des achats de faible montant via
Paylib sans contact sans utilisation du Code confidentiel Paylib et ce, sans information
préalable et sans que sa responsabilité puisse être engagée à quelque titre que ce soit.
5. PAYER AVEC PAYLIB ENTRE AMIS
L’accès par le Client au Service Paylib entre amis se fait via l’application Lyf Pay.
Ce Service permet à partir d’un téléphone mobile de type smartphone, de réaliser
des paiements entre particuliers, soit :
– initier des virements au profit d’une personne physique non commerçante, titulaire
d’un compte en France ou à Monaco, en saisissant uniquement son numéro de
téléphone mobile sans avoir à saisir les coordonnées bancaires (IBAN) de ce
bénéficiaire,
– ou recevoir, en qualité de bénéficiaire, des virements d’autres utilisateurs du
Service Paylib entre amis sans avoir à communiquer son propre IBAN au donneur
d’ordre payeur.
Le Client est informé et accepte que pour le Service Paylib entre amis, son numéro
de téléphone mobile ainsi que ses coordonnées bancaires anonymisées soient
enregistrées dans une base de données centralisée (ci-après “l’Annuaire Paylib”)
afin de permettre l’exécution du Service.
Il est précisé que les paiements effectués dans le cadre de l’utilisation du Service
Paylib entre amis sont des virements SEPA Instantanés dont les conditions d’exécu-
tion et les modalités de fonctionnement sont régies par les Conditions Générales de
la Convention de compte souscrite par le Client. Lorsque l’émission d’un virement
SEPA Instantané n’est pas possible, notamment parce que la banque du bénéfi-
ciaire n’est pas ouverte à ce service, le Client sera invité à effectuer son opération
de transfert de fond à partir de son compte de monnaie électronique Lyf. Cette
opération sera régie par les Conditions générales d’Utilisation des Services Lyf
auxquelles le Client a souscrit. Le Client pourra retrouver les informations relatives
à cette opération dans le relevé périodique mis à sa disposition dans son espace
personnel Lyf Pay, conformément à ces mêmes conditions générales. L’opération
ainsi exécutée relèvera des relations entre le Client et LYF SA.
Des plafonds en montant et/ou nombre d’opérations peuvent être fixés et sont dans
ce cas portés à la connaissance du Client au moment de la saisie de l’opération
ou par tout autre moyen. Il est rappelé que dans le cadre de l’utilisation du Service
Paylib entre amis, seuls les virements au profit de particuliers c’est-à-dire de per-
sonnes physiques agissant pour des besoins non professionnels, sont autorisés.
Pour effectuer un virement, le Client se rend dans la fonction “Envoyer de l’argent”
de son application mobile Lyf Pay. Il renseigne ou sélectionne dans sa liste de
contacts, le numéro de téléphone mobile du bénéficiaire du virement. Le Client
saisit les nom et prénom du bénéficiaire des fonds, le montant du virement et son
motif, puis valide l’opération à l’aide de son Code confidentiel Paylib.
36
CG.05.41 09/21
Le Client est ensuite informé si l’opération est éligible au Service Paylib entre amis
(via le compte bancaire) ou si l’opération est effectuée par le Service Lyf (via le
compte de monnaie électronique Lyf).
Pour être éligible au service Paylib entre amis, le numéro de téléphone mobile du
bénéficiaire des fonds doit être déjà connu de l’Annuaire Paylib.
Il est rappelé au Client qu’il doit s’assurer que le numéro de téléphone mobile
qu’il renseigne pour effectuer son paiement est bien celui de la personne à qui le
paiement est destiné.
Après avoir effectué les contrôles requis, la Banque adresse au Client et au béné-
ficiaire des fonds une notification lui confirmant la prise en charge de l’opération.
Si le numéro de téléphone mobile ne figure pas dans l’annuaire Paylib, l’opération
est réalisée au travers du Service Lyf associé au compte de monnaie électronique
du Client. Si le bénéficiaire des fonds dispose lui-même d’un compte de monnaie
électronique Lyf, son compte de monnaie électronique sera alors crédité immé-
diatement. A défaut, il recevra un SMS de LYF l’invitant à se connecter au site
sécurisé Lyf.
Sans action du destinataire à l’issue d’un délai de 7 jours, le Client sera informé
par un SMS de l’annulation de son ordre de virement et devra s’acquitter de son
paiement par tout autre moyen à sa convenance.
Le Client peut également recevoir, en qualité de bénéficiaire, des virements d’autres
utilisateurs du Service Paylib entre amis, via son numéro de téléphone enregistré
dans Paylib et sans avoir à communiquer son propre IBAN au payeur. En cas de
changement de son numéro de téléphone, le Client devra veiller à mettre à jour ses
coordonnées téléphoniques dans l’application Lyf Pay.
6. RESPONSABILITÉS DU CLIENT ET DE LA BANQUE
Les dispositions des conditions générales régissant la Carte pour Paylib sans contact
et Paylib en ligne, notamment l’article “Responsabilité du Titulaire de la Carte et de
l’Émetteur”, ainsi que les dispositions des conditions générales de sa Convention de
compte pour Paylib entre amis, s’appliquent aux opérations de paiement effectuées
au moyen du Service Paylib.
Le Client doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité de son télé-
phone mobile ainsi que de son Code confidentiel Paylib, dans les mêmes conditions
et circonstances décrites dans les documents mentionnés ci-dessus.
Le Client s’engage à prendre toutes les mesures nécessaires afin de garantir le
niveau requis de protection de son téléphone mobile contre tous risques de virus
ou de logiciels espions quels qu’ils soient. La Banque ne saurait dès lors être tenue
responsable d’une défectuosité du Service Paylib due à une telle altération, ce que
le Client accepte.
Le Client est seul responsable de la garde, de la conservation et de la confidentialité
du Code confidentiel Paylib nécessaire à l’utilisation du Service Paylib, ainsi que,
le cas échéant, des conséquences de sa divulgation ou de son utilisation par des
tiers. Il s’engage à signaler à la Banque toute perte, vol ou usage abusif de son
téléphone mobile ou de son Code confidentiel Paylib dans les plus brefs délais et
par tous moyens, aux fins de blocage du Service.
A compter de cette demande de blocage et jusqu’à son éventuelle levée, le Service
ne sera plus accessible, ni utilisable.
La Banque ne sera pas tenue responsable en cas de défaut de déclaration ou de
déclaration tardive par le Client de la perte, du vol ou de l’utilisation frauduleuse de
son téléphone mobile ou de son Code confidentiel Paylib.
De même, la Banque ne sera pas tenue responsable des opérations non autorisées
réalisées avant et après la demande de blocage de la Carte et ce, sans limitation
de montant, en cas de manquement intentionnel ou par négligence grave aux
obligations visées au présent article et à l’article “Code confidentiel Paylib”.
7. ASSISTANCE TECHNIQUE
En cas de difficultés lors de l’activation des Services Paylib ou lors d’un paiement,
un service d’assistance est mis à disposition du Client qui peut le contacter par
téléphone au 0969 368 738 (appel non surtaxé, coût selon opérateur, du lundi au
samedi de 8h à 22h) ou par email à l’adresse suivante : aide@lyf.eu
8.PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
8.1 En tant que responsable de traitements, la Banque traite des données person-
nelles qui concernent le Client et, le cas échéant, le(s) représentant(s) du Client.
Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre du
présent contrat, dont le numéro de téléphone mobile et l’adresse mail appartenant
au Client, les données figurant sur la Carte, celles relatives aux opérations effectuées
au moyen de celle-ci, ainsi que celles relatives à son compte de paiement (IBAN).
Ces informations feront l’objet de traitements, automatisés ou non, pour :
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter le contrat conclu
avec le Client et en particulier pour permettre la souscription et le fonctionnement
du Service Paylib ainsi que la sécurité des opérations de paiement effectuées par
la mise en œuvre du Service Paylib,
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés
et droits fondamentaux du Client,
– permettre la lutte contre la fraude et la gestion des éventuels recours en justice
mais aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le
profilage et la segmentation,
– de répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte et du présent Service.

La Banque peut enregistrer et conserver des conversations et communications
avec le Client, quel que soit leur support (principalement messages électroniques,
entretiens en face à face, appels téléphoniques, échanges avec l’assistant virtuel...),
notamment aux fins d’amélioration de l’accueil téléphonique et de respect des obli-
gations légales et réglementaires relatives à la sécurité des opérations effectuées.
8.2 Les données à caractère personnel pourront être conservées pour la durée
nécessaire à l’accomplissement des finalités pour lesquelles elles ont été collectées
et, en fonction de leur nature et de la législation applicable, pourront être conser-
vées jusqu’à 11 ans. Les données servant à la souscription et au fonctionnement
du Service Paylib sont conservées pendant la durée strictement nécessaire à la
bonne exécution du contrat et sont ensuite archivées conformément aux pres-
criptions légales applicables. Les données relatives aux opérations de paiement
sont conservées pendant la durée de conservation des documents comptables.
Lorsque des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs finalités,
elles sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou d’archi-
vage le plus long. Les données nécessaires à la gestion d’un éventuel recours en
justice sont conservées jusqu’au terme de la procédure. Ces données pourront
également être archivées pour gérer les réclamations ainsi que pour répondre aux
obligations légales et/ou réglementaires de la Banque et/ou encore pour répondre
aux demandes des autorités dûment habilitées. Elles seront ensuite supprimées
ou anonymisées.
8.3 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel est
tenu la Banque. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans les limites
nécessaires à ces finalités, le Client autorise la Banque à communiquer les données
personnelles le concernant aux établissements de crédit et plus généralement aux
établissements habilités à fournir des services de paiement et soumis au secret
professionnel, à la société Paylib Services, à LYF SA, aux sociétés du groupe de la
Banque, à des sous-traitants, aux Accepteurs, ainsi qu’à la Banque de France et aux
Schémas de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la
Carte. Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés
membres du groupe auquel appartient la Banque, partenaires, garants, courtiers
et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité du
réseau commercial et de la direction commerciale de la Banque, et les personnes
que le Client aurait autorisées.
8.4 Conformément à la règlementation en vigueur, le Client bénéficie d’un droit
d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation du traitement, ainsi que d’un
droit à la portabilité de leurs données personnelles. Il peut s’opposer à tout moment,
pour des raisons tenant à sa situation particulière, à ce que ces données fassent
l’objet d’un traitement. Il est précisé que l’exercice de certains de ces droits peut
entraîner au cas par cas pour la Banque l’impossibilité de fournir la prestation. Il
est précisé également que le traitement des données peut être poursuivi si des
dispositions légales ou réglementaires ou si des raisons légitimes imposent à la
Banque de conserver ces données.
Le Client peut aussi, à tout moment et sans frais, sans avoir à motiver sa demande,
s’opposer à ce que ces données soient utilisées à des fins de prospection commerciale.
Le Client peut également demander à recevoir les données personnelles le concer-
nant sous une forme couramment utilisée et lisible par un appareil électronique.
Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut écrire à l’adresse suivante : MONSIEUR
LE DELEGUE A LA PROTECTION DES DONNEES, 63 chemin Antoine Pardon, 69814
TASSIN CEDEX.
Le Client dispose également du droit de formuler des instructions spécifiques ou
générales concernant la conservation, l’effacement et la communication, après
son décès, de ses données.
Le Client a enfin le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission
Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy TSA 80715
75334 PARIS CEDEX 07. La politique de protection des données pour les particuliers
et celle pour les personnes morales de la Banque sont accessibles sur son site
internet et au guichet.
9. INTERRUPTION ET BLOCAGE DU SERVICE PAYLIB
Le Client reconnaît avoir été avisé que des incidents dans le fonctionnement du
service ne peuvent être exclus notamment dus aux nouveautés technologiques.
En conséquence, il autorise la Banque à interrompre, bloquer ou modifier, à tout
moment, le fonctionnement partiel ou total du Service Paylib afin d’en préserver la
fiabilité et la sécurité et dégage la Banque de toute responsabilité à ce titre.
De même, en cas de blocage de l’accès au Service Lyf, le Service Paylib ne sera
plus accessible au Client.
CG.05.41 09/21
En pareille situation, il appartiendra au Client d’utiliser un autre mode de règlement.
En cas de suspicion de fraude ou de non-respect par le Client des conditions d’uti-
lisation du Service, la Banque se réserve également le droit, de bloquer le Service
sans préavis. Le Client est informé qu’en cas de blocage ou d’opposition de la Carte
selon les modalités prévues dans les conditions générales du contrat régissant la
Carte, le Service Paylib ne pourra pas être utilisé pour cette Carte.
10. MODIFICATIONS DU SERVICE PAYLIB
La Banque se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment financières,
au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre support durable com-
muniqué au Client, deux mois avant la date de leur entrée en vigueur. L’absence de
contestation notifiée à la Banque avant l’expiration du délai précité vaut acceptation
de ces modifications. Dans le cas où le Client n’accepte pas les modifications, il a
le droit de mettre fin immédiatement et sans frais au présent contrat avant la date
d’entrée en vigueur des modifications.
Toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou partie
du présent contrat prendra effet dès son entrée en vigueur.
Le Service Paylib proposé est susceptible de faire l’objet d’évolutions, notamment
par l’ajout de nouvelles fonctionnalités, ou d’être remplacé à tout moment, notam-
ment en fonction des évolutions technologiques.
De même la Banque se réserve le droit d’apporter à tout moment toutes modifica-
tions ou améliorations utiles au développement et à la protection du service Paylib.
Ces nouvelles conditions techniques ou sécuritaires seront notifiées au Client par
écrit sur support papier ou sur un autre support durable et entreront en vigueur
au terme d’un délai minimum qui sera indiqué au Client et qui ne pourra pas être
inférieur à cinq jours calendaires. Le Client ne souhaitant pas la mise en œuvre
des modifications apportées par la Banque pourra résilier la présente conven-
tion avant la date d’entrée en vigueur des modifications concernées et ce, sans
indemnité. Passé le délai visé ci-dessus, les modifications seront opposables au
Client, s’il n’a pas résilié le contrat. Il s’engage alors à accepter ces modifications
ou améliorations.
11. DURÉE ET CESSATION DU SERVICE PAYLIB
11.1 Durée et cessation du Service Paylib
Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il pourra être mis fin au
présent contrat par le Client ou par la Banque à tout moment, par écrit avec avis de
réception, moyennant le respect d’un délai de préavis de 30 jours.
Le Client a également la possibilité de supprimer sur son application mobile les
données renseignées initialement, dont sa Carte, lors de la souscription au Service
Paylib, ceci entrainant de fait la cessation du fonctionnement du Service Paylib.
Le Client peut également décider de désactiver un des services du Service Paylib
depuis son application Lyf Pay. Pour le service Paylib entre amis, cette désactivation,
de même que la résiliation du Service, entraine la suppression de ses données
enregistrées dans l’Annuaire Paylib. En cas de désactivation d’un des services du
Service Paylib, les présentes conditions générales continueront à s’appliquer pour
les services encore activés.
Le Service Paylib sera résilié de plein droit si les conditions d’éligibilité indiquées à
l’article 2 du présent contrat ne sont plus remplies, la Banque n’ayant pas d’autres
obligations que d’adresser une simple notification sur son adresse e-mail ou sur
l’Espace Personnel du Client.
11.2 Conséquence de la cessation du Service Paylib
A compter de la cessation du Service Paylib, plus aucune opération de paiement
ne pourra être effectuée avec Paylib en ligne, Paylib sans contact ou Paylib entre
amis, sous réserve du dénouement des opérations en cours.
La cessation du Service Paylib n’entrainera pas la cessation du contrat régissant la
Carte, ni de la Convention de compte souscrite par ailleurs, ni du contrat souscrit
avec LYF SA.
Le Client aura la possibilité d’activer à nouveau le Service Paylib à tout moment,
en accédant à son service de banque à distance sous réserve que les conditions
d’éligibilité au Service Paylib soient remplies.
En cas de cessation du contrat régissant la Carte, le Service Paylib sera maintenu
jusqu’à ce que la résiliation devienne effective, date à compter de laquelle le Service
Paylib sera automatiquement résilié.
De même, en cas de cessation du contrat souscrit avec LYF SA, le Service Paylib
sera maintenu jusqu’à ce que la résiliation devienne effective.
Dans tous les cas, le Client et la Banque s’engagent à respecter l’ensemble des
obligations contractuelles mises à leur charge dans le cadre du présent contrat,
jusqu’à ce que la cessation du Service Paylib devienne effective.
37

PRÉSENTATION DU SERVICE APPLE PAY
Votre banque vous propose de souscrire directement en ligne sur votre appareil
Apple le service Apple Pay pour votre carte, sous forme électronique. Apple Pay
est un service opéré par la société Apple.
Pour cela c’est simple : laissez-vous guider étape par étape et pour accepter
cliquez en suivant les instructions.
Depuis votre espace personnel accessible depuis votre banque à distance, vous
pouvez consulter de manière durable et permanente, les conditions contrac-
tuelles applicables au service Apple Pay. Cette facilité vous est offerte à tout
moment. La banque s’engage à vous fournir le produit décrit dans l’offre com-
merciale durant toute la période pendant laquelle cette offre est visible en ligne.
Les relations précontractuelles et contractuelles ainsi que la rédaction du
contrat relèvent de la langue française. La loi applicable aux relations précon-
tractuelles et au contrat est la loi française.
Après conclusion de votre contrat, la banque le stockera durablement et fidè-
lement, et vous aurez la possibilité de le consulter à tout moment depuis votre
espace personnel.
Vous bénéficiez du droit de rétractation sans pénalités de 14 jours calendaires
du Code de la consommation, à compter de la conclusion du contrat. Vous
pourrez exercer ce droit par l’envoi d’un courrier recommandé avec accusé
de réception à votre banque. Apple Pay étant un service gratuit, vous ne serez
alors tenu à aucun paiement relatif à l’utilisation de ce service jusqu’à la date
effective de la rétractation. Toutefois, pour profiter pleinement des avantages
CONDITIONS GÉNÉRALES APPLE PAY
Apple Pay est un service gratuit proposé par l’Emetteur de la carte et opéré par la
société Apple, permettant aux Titulaires de Carte éligibles d’effectuer des opérations
de paiement par carte, à l’aide d’un ou plusieurs appareil(s) compatible(s) iOS de
marque Apple ci-après désigné(s) “Appareil Apple”.
Les présentes Conditions Générales, ci-après désigné “Contrat” ou “Conditions
générales”, a pour objet de présenter les dispositions relatives à ce service, ci-après
désigné “le Service” ou “le Service Apple Pay”.
1. DESCRIPTION DU SERVICE APPLE PAY :
Le Titulaire de la Carte ayant préalablement souscrit une ou plusieurs carte(s) de
paiement (ci-après désignée(s) “la Carte”) émise(s) par l’Emetteur de la Carte (ci-
après dénommée “l’Emetteur”), a souhaité souscrire au Service Apple Pay qui lui
permet de dématérialiser les données de sa Carte dans son Appareil Apple afin de
réaliser des opérations de paiement :
– par Internet (Paiement en Ligne), avec une authentification sécurisée sans la
contrainte de la saisie à chaque opération de ses références bancaires,
– en magasin (Paiement de Proximité) sur un terminal de paiement via un Appareil
Apple permettant le paiement mobile.
Si le Titulaire de la Carte souhaite utiliser le Service au moyen de plusieurs Cartes
et/ou à partir de plusieurs Appareils Apple, il devra procéder à l’activation du Service
pour chacune des Cartes et/ou chaque Appareil Apple. Lors de chaque utilisation
du Service Apple Pay, une Carte sera proposée par défaut pour le paiement, étant
précisé que le Titulaire de la Carte aura toujours la possibilité d’en choisir une
autre. En cas de renouvellement ou de changement de la Carte, les données de la
nouvelle Carte seront automatiquement mises à jour dans l’application Apple Pay
des Appareils Apple dans lesquels elle a fait l’objet d’un enregistrement.
Les dispositions du présent Contrat s’ajoutent à celles du contrat régissant la (ou les)
Carte(s) souscrite(s) par le Titulaire de la Carte, lesquelles demeurent pleinement appli-
cables, à l’exception de celles auxquelles le présent Contrat apporte une dérogation.
Le Titulaire de la Carte est informé que les présentes Conditions générales peuvent
être consultées sur le site internet de l’Emetteur et déclare en avoir pris connaissance.
Le Titulaire de la Carte est également informé qu’il a la possibilité de consulter
les conditions contractuelles applicables au service Apple Pay, depuis son espace
personnel, après sa souscription, de manière durable et permanente et ce, à tout
moment. Les conditions contractuelles seront également disponibles sur le site
internet de l’Emetteur.
La politique de sécurité de la société Apple au titre de l’utilisation du Service est
disponible sur le site internet d’Apple.
2. CONDITIONS D’ÉLIGIBILITÉ ET DE SOUSCRIPTION
AU SERVICE APPLE PAY
2.1 Eligibilité au Service Apple Pay
Le Service est réservé au bénéfice exclusif du Titulaire de la Carte, personne phy-
sique à la condition qu’elle soit titulaire cumulativement :
(i)  d’un compte de paiement en Euros ouvert auprès de l’Emetteur de la Carte,
(ii)  d’une carte de paiement éligible fonctionnant sur ce compte, la liste des cartes
éligibles étant précisée dans la page dédiée au Service Apple Pay disponible
sur le site internet de l’Emetteur,
(iii) d’un appareil de marque Apple (iPhone, Apple Watch, iPad, Mac) compatible et
d’un accès internet actif, la liste des appareils éligibles étant précisée dans la
page dédiée au Service Apple Pay disponible sur le site internet de l’Emetteur,
38
CI.05.50. 07/22
du service Apple Pay, la banque vous propose de le mettre immédiatement à
votre disposition.
Le service Apple Pay est souscrit pour une durée indéterminée et vous pouvez y
mettre fin à tout moment par écrit avec avis de réception, moyennant le respect
d’un délai de préavis d’un mois.
Pour plus d’informations, reportez-vous aux Mentions légales disponibles sur
le site internet de votre banque.
La banque est régie par les articles L.511-1 et suivants du Code monétaire et
financier et contrôlée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
4, Place de Budapest CS 92459 75436 PARIS Cedex 09.
Pour toute demande portant sur la bonne exécution du contrat ou toute réclamation :
09 69 32 06 06 (appel non surtaxé).
En cas de litige, vous pourrez vous adresser :
– Dans un premier temps, à votre agence.
– Dans un deuxième temps, au service Relation Clientèle dont votre agence
peut vous communiquer les coordonnées.
– Dans un troisième temps, si vous êtes un consommateur, au médiateur du
CIC (site internet : www.lemediateur-cic.fr ou gratuitement hors frais d'affran-
chissement par courrier adressé à Monsieur le Médiateur du CIC - 63 chemin
Antoine Pardon 69160 Tassin la Demi-Lune ; vous pouvez obtenir auprès de
votre agence ou sur www.cic.fr les informations précisant sa mission (charte
de la médiation).
(iv)  un compte iCloud souscrit par le Titulaire de la Carte auprès de la société Apple
et dans lequel il aura enregistré son Appareil Apple,
(v) dans le cas où le Titulaire de la Carte souscrit au Service Apple Pay via son
espace personnel bancaire, il doit disposer en outre d’un accès au service de
banque à distance proposé par l’Emetteur de la Carte.
Le Titulaire de la Carte est informé que pour le cas où il changerait son Appareil
Apple, pour un appareil non compatible, ce Service ne pourra plus lui être assuré,
sans qu’il soit nécessaire à l’Emetteur de la Carte de l’en aviser au préalable.
2.2 Accès au Service Apple Pay
L'accès au Service Apple Pay a lieu pour les Paiements à Distance via l'utilisation
d’internet ou, s’il s’agit d’un Paiement de Proximité, via un Appareil Apple présentant
des degrés de compatibilité et de sécurité nécessaires. Le Titulaire de la Carte fait
son affaire personnelle :
(i) de son accès à Internet (notamment dans le choix d'un fournisseur d'accès) et
(ii) de la compatibilité de son Appareil Apple destiné à utiliser le Service proposé
par l’Emetteur de la Carte.
2.3 Souscription au Service Apple Pay
Le Service Apple Pay peut être souscrit à partir de l’application bancaire mobile du
service de Banque à Distance souscrit préalablement auprès de l’Emetteur de la
Carte ou bien directement dans l’application dédiée au service Apple Pay présente
dans l’Appareil Apple compatible.
En cas de souscription à partir de l’application bancaire de l’Emetteur de la Carte,
il est demandé au Titulaire de la Carte de se connecter en utilisant les moyens
d’authentification et données de sécurité personnalisées qu’il détient au titre de
son contrat de Banque à Distance et qui lui sont personnels.
Il sera ensuite invité à poursuivre sa souscription au sein de l’application Apple
Wallet.
Après vérification de la demande d’activation d’une Carte par l’Emetteur, la procé-
dure d’activation est finalisée par l’acceptation des présentes Conditions Générales
par le Titulaire de la Carte. Dans certains cas, la finalisation de l’activation néces-
sitera une authentification du Titulaire de la Carte. En cas de refus d’activation, le
Titulaire en sera informé par simple notification.
2.4 Données de sécurité personnalisées
Tout paiement réalisé au moyen du Service Apple Pay nécessite l'utilisation d’une
Donnée de sécurité personnalisée parmi les suivantes :
– L’authentification par la composition du Code confidentiel Apple Pay, choisi par le
Titulaire de la Carte pour déverrouiller son Appareil Apple ci-après désigné “Code
confidentiel Apple Pay”.
– L’authentification par Touch ID qui est une technologie de biométrie digitale à
condition qu’elle soit utilisable sur l’Appareil Apple du Titulaire de la Carte et que
celui-ci ait activé cette fonctionnalité directement sur son appareil.
– L’authentification par Face ID qui est une technologie de biométrie faciale à
condition qu’elle soit utilisable sur l’Appareil Apple du Titulaire de la Carte et que
celui-ci ait activé cette fonctionnalité directement sur son appareil.
– L’authentification par le biais d’une Apple Watch appairée à un iPhone compatible
et qui permet à l’Utilisateur de la Carte de s’authentifier tant que l’Apple Watch
n’est pas retirée de son poignet.
En conséquence, l’opération de paiement sera autorisée si le Titulaire de la Carte
a donné son consentement par l'utilisation d’une de ces Données de sécurité per-

sonnalisée. Dès ce moment, l’opération de paiement est irrévocable et réputée
être autorisée.
Il appartient au Titulaire de la Carte de prendre toutes les mesures propres à assurer
la sécurité de son matériel ainsi que de ses Données de sécurité personnalisées et est
responsable du paramétrage de ces dernières au sein des Appareils Apple qu’il utilise.
Le Code confidentiel Apple Pay est strictement confidentiel. En conséquence, il est
de la responsabilité du Titulaire de la Carte de le tenir absolument secret et de ne le
communiquer à qui que ce soit. Le Titulaire de la Carte est entièrement responsable
de la conservation et de l'utilisation de son Code confidentiel Apple Pay et, le cas
échéant, des conséquences de sa divulgation ou de son utilisation par des tiers. Il
lui appartient notamment de s’assurer que la conservation de son Code confidentiel
soit effectuée dans des conditions parfaites de sécurité et de confidentialité et de
veiller à le composer à l'abri regards indiscrets.
3. UTILISATION DU SERVICE APPLE PAY
POUR LES PAIEMENTS EN LIGNE
Le Service Apple Pay permet au Titulaire de la Carte de régler à distance sur Internet
(via le navigateur Safari) ainsi que sur les applications, exclusivement des achats de
biens et des prestations de services à des commerçants ou prestataires de services
(ci-après dénommés “Accepteurs”), sans avoir à saisir les données de sa Carte, et
ce sans aucun coût additionnel. Le Service est utilisable chez tous les Accepteurs
qui affichent le logo Apple Pay sur leur page de paiement en ligne.
Au moment de régler son achat en ligne à partir de son Appareil Apple, le Titulaire
de la Carte sélectionne le mode de paiement Apple Pay sur la page de paiement de
l’Accepteur. Le Titulaire de la Carte sélectionne ensuite la Carte avec laquelle souhaite
effectuer le règlement ou confirme la Carte sélectionnée par défaut. Le Titulaire de la
Carte est ensuite invité à confirmer son opération en s’authentifiant au moyen d’une
des Données de sécurité personnalisée acceptées par l’Appareil Apple utilisé.
Par suite de cette procédure d’authentification, si l’opération est acceptée, le Titu-
laire de la Carte reçoit la confirmation de l’opération de paiement sur la page de
paiement de l’Accepteur. Si l’opération n’est pas acceptée, l’Emetteur n’aura pas
d’autres obligations que d’adresser une simple notification au Titulaire de la Carte.
A défaut d’authentification probante, l’opération ne sera pas traitée par l’Emetteur.
Les opérations de paiement effectuées par l’utilisation du Service Apple Pay en ligne
et reçues par l’Emetteur de la Carte sont automatiquement débitées du compte
sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions indiquées dans les conditions
générales régissant la Carte.
Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité
et la confidentialité de ses éléments d’authentification. Il doit les tenir absolument
secrets et ne pas les communiquer à qui que ce soit. Lors de l’opération effectuée
sur Internet, il incombe au Titulaire de la Carte de se placer dans un contexte de
confidentialité, notamment lors de cette authentification, et de veiller à y rester
tout au long de l’opération, et ce jusqu’à son terme, ceci afin d’être à l’abri des
regards indiscrets.
4. UTILISATION DU SERVICE APPLE PAY
POUR LES PAIEMENTS DE PROXIMITÉ
Le Service Apple Pay permet au Titulaire de la Carte de régler exclusivement des
achats de biens et des prestations de services auprès des commerçants ou presta-
taires de services (ci-après dénommés “Accepteurs”), sans avoir à présenter sa Carte,
et ce sans aucun coût additionnel. Le Service est utilisable chez tous les Accepteurs
qui acceptent le paiement en mode “sans contact” ou/et affichent le logo Apple Pay à
leur point de vente, et permet de réaliser le règlement rapide d’achats de biens ou de
prestations de services sur les Terminaux de Paiement Electroniques (ci-après “TPE”)
ou Automates (ci-après dénommés collectivement “Equipements Electroniques”) des
Accepteurs, équipés en conséquence et affichant le logo du paiement sans contact.
Au moment de régler son achat avec son Appareil Apple, le Titulaire de la Carte
sélectionne la Carte avec laquelle il souhaite effectuer le règlement ou confirme la
Carte sélectionnée par défaut. Il donne ensuite son consentement au moyen d’une
des Données de sécurité personnalisée acceptées par l’Appareil Apple utilisé et la
présentation et le maintien de son Appareil Apple devant un dispositif identifiant la
présence de la technologie “sans contact”.
Si l’opération n’est pas acceptée, l’Emetteur n’aura pas d’autres obligations que
d’adresser une simple notification au Titulaire de la Carte. A défaut d’authentification
probante, l’opération ne sera pas traitée par l’Emetteur.
Les opérations de paiement effectuées par l’utilisation du Service Apple Pay sans
contact et reçues par l’Emetteur de la Carte sont automatiquement débitées au
compte sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions indiquées dans les
conditions générales régissant la Carte.
L'enregistrement de l'opération de paiement peut figurer sur le ticket édité par
l'Equipement Electronique situé chez l'Accepteur.
Lorsque le Titulaire de la Carte utilise le Service Apple Pay pour des Paiements de
proximité, il doit en toutes circonstances se conformer aux instructions qui appa-
raissent sur l'Equipement Electronique situé chez l'Accepteur.
5. RESPONSABILITÉS DU TITULAIRE DE LA CARTE
ET DE L’EMETTEUR DE LA CARTE
L’article “Responsabilité du Titulaire de la Carte et de l’Emetteur” des conditions
générales régissant la Carte utilisée pour le Service Apple Pay, s’applique aux opé-
rations de paiement effectuées au moyen du Service Apple Pay.
CI.05.50. 07/22
Le Service Apple Pay étant opéré par la société Apple, l’Emetteur n’est en aucun
responsable de la sécurité et du fonctionnement du Service, ni des réclamations
et pertes financières liées à un mauvais fonctionnement du Service, ni des litiges
pouvant survenir entre le Titulaire de la Carte et la société Apple ou son opérateur
de téléphonie mobile ou son fournisseur internet pouvant impacter le fonctionne-
ment du Service.
Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécu-
rité de son Appareil Apple ainsi que de ses Données de sécurité personnalisées
dans les mêmes conditions et circonstances décrites dans les conditions générales
mentionnées ci-dessus.
Le Titulaire de la Carte s’engage à prendre toutes les mesures nécessaires afin de
garantir le niveau requis de protection de son Appareil Apple contre tous risques
de virus ou de logiciels espions quels qu’ils soient.
Le Titulaire de la Carte est seul responsable de la garde, de la conservation de son
Appareil Apple et de la confidentialité de ses Données de sécurité personnalisées
nécessaires à l’utilisation du Service Apple Pay, ainsi que, le cas échéant, des
conséquences de leur divulgation ou de leur utilisation par des tiers. A ce titre, le
Titulaire de la Carte s’engage à désactiver la connexion de son Appareil Apple à son
compte iCloud avant tout prêt ou toute cession dudit appareil.
Le Titulaire de la Carte s’engage à signaler à la société Apple ainsi qu’à l’Emetteur
toute perte, vol ou usage abusif de son Appareil Apple ou de ses Données de sécurité
personnalisées dans les plus brefs délais et par tous moyens, aux fins de blocage
du Service. A compter de cette demande de blocage et jusqu’à son éventuelle
levée, le Service ne sera plus accessible, ni utilisable. L’Emetteur ne sera pas tenu
responsable en cas de défaut déclaration ou de déclaration tardive par le Titulaire
de la Carte de la perte, du vol ou de l’utilisation frauduleuse de son Appareil Apple
ou de ses Données de sécurité personnalisées.
De même, l’Emetteur ne sera pas tenu responsable des opérations non autorisées
réalisées avant et après la demande de blocage de la Carte et ce, sans limitation
de montant en cas de manquement intentionnel ou par négligence grave aux obli-
gations visées au présent article et à l’article “Données de sécurité personnalisées”.
6. ASSISTANCE TECHNIQUE
En cas de difficultés lors de l’activation des Services Apple Pay ou lors d’un paie-
ment, un service d’assistance est mis à disposition du Titulaire de la Carte qui
peut le contacter par téléphone au 03 88 25 21 68 (appel non surtaxé, coût selon
opérateur), du lundi au vendredi de 9 h à 18 h) ou par email à l’adresse suivante :
support-applepay@cic.fr
7. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
7.1 En tant que responsable de traitement, l’Emetteur de la Carte traite des données
personnelles qui concernent le Titulaire de la Carte.
Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre du
présent contrat, dont les informations concernant la Carte ainsi que celles relatives
aux opérations effectuées par l’intermédiaire du Service Apple Pay.
Ces informations feront l'objet de traitements, automatisés ou non, afin de :
– Permettre la souscription et le fonctionnement du Service Apple Pay ainsi que
d’assurer la sécurité des opérations de paiement effectuées par la mise en œuvre
du Service Apple Pay. Ces traitements sont nécessaires à la bonne exécution du
présent contrat et à défaut le contrat ne pourra être exécuté,
– Permettre la lutte contre la fraude à la carte de paiement et la gestion des éven-
tuels recours en justice mais aussi la prospection, l’animation commerciale et
les études statistiques, le profilage et la segmentation,
– de répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte et du présent Service.
Les traitements de ces données personnelles sont fondés sur l’exécution du contrat,
le respect d’une obligation légale ou réglementaire, sur la poursuite des intérêts
légitimes de l’Emetteur de la Carte et ce dans le respect des libertés et droits
fondamentaux du Titulaire de la Carte, sur le consentement ; dans ce dernier cas,
le consentement pourra être retiré à tout moment. L’Emetteur de la Carte peut
enregistrer et conserver des conversations et communications avec le Titulaire
de la Carte, quel que soit leur support (principalement messages électroniques,
entretiens en face à face, appels téléphoniques, échanges avec l’assistant virtuel...),
notamment aux fins d’amélioration de l’accueil téléphonique et de respect des obli-
gations légales et réglementaires relatives à la sécurité des opérations effectuées.
7.2 Les données à caractère personnel pourront être conservées pour la durée
nécessaire à l’accomplissement des finalités pour lesquelles elles ont été collectées
et, en fonction de leur nature et de la législation applicable, pourront être conservées
jusqu’à 10 ans. Les données servant à la souscription et au fonctionnement du
Service Apple Pay sont conservées pendant la durée strictement nécessaire à la
bonne exécution du contrat et sont ensuite archivées conformément aux prescrip-
tions légales applicables. Les données relatives aux opérations de paiement sont
conservées pendant la durée de conservation des documents comptables. Lorsque
des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs finalités, elles
sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou d’archivage le
plus long. Les données nécessaires à la gestion d’un éventuel recours en justice
sont conservées jusqu'au terme de la procédure. Ces données pourront également
être archivées pour gérer les réclamations ainsi que pour répondre aux obligations
légales et/ou réglementaires de l’Emetteur de la Carte et/ou encore pour répondre
39

aux demandes des autorités dûment habilitées. Elles seront ensuite supprimées
ou anonymisées.
7.3 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel est
tenu l’Emetteur de la Carte. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans
les limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte autorise l’Emetteur de
la Carte à communiquer les données personnelles le concernant aux établissements
de crédit et plus généralement aux établissements habilités à fournir des services
de paiement et soumis au secret professionnel, aux schémas de cartes de paiement
dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte, aux sociétés du groupe de
l’Emetteur de la Carte, à des sous-traitants, aux Accepteurs, ainsi qu'à la Banque
de France. Sont également destinataires des données, outre les établissements,
sociétés membres du groupe auquel appartient l’Emetteur de la Carte, partenaires,
garants, courtiers et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le per-
sonnel habilité du réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur
de la Carte, et les personnes que le Titulaire de la Carte aurait autorisées.
7.4 Le Titulaire de la Carte est informé que les finalités mentionnées ci-dessus
peuvent nécessiter un transfert de données à caractère personnel à des entités
situées dans des pays hors de l’Union Européenne. Ces transferts de données
font l’objet de contrats conformes aux clauses contractuelles type établies par la
Commission européenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue
dans des conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat. Ces
informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales, confor-
mément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la Carte autorise
par la présente et de manière expresse l’Emetteur de la Carte à transmettre des
données personnelles le concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus.
7.5 Conformément à la règlementation en vigueur, le Titulaire de la Carte bénéficie
d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation du traitement, ainsi
que d’un droit à la portabilité de leurs données personnelles. Il peut s’opposer à tout
moment, pour des raisons tenant à sa situation particulière, à ce que ces données
fassent l’objet d’un traitement. Il est précisé que l’exercice de certains de ces droits
peut entraîner au cas par cas pour l’Emetteur de la Carte l’impossibilité de fournir
la prestation. Il est précisé également que le traitement des données peut être
poursuivi si des dispositions légales ou réglementaires ou si des raisons légitimes
imposent à l’Emetteur de la Carte de conserver ces données.
Le Titulaire de la Carte peut aussi, à tout moment et sans frais, sans avoir à moti-
ver sa demande, s’opposer à ce que ces données soient utilisées à des fins de
prospection commerciale.
Le Titulaire de la Carte peut également demander à recevoir les données person-
nelles le concernant sous une forme couramment utilisée et lisible par un appareil
électronique.
Pour exercer l’un de ces droits, le Titulaire de la Carte peut écrire à l’adresse
suivante : MONSIEUR LE DELEGUE A LA PROTECTION DES DONNEES, 63 chemin
Antoine Pardon, 69814 TASSIN CEDEX.
Le Titulaire de la Carte dispose également du droit de formuler des instructions
spécifiques ou générales concernant la conservation, l’effacement et la communi-
cation, après son décès, de ses données.
Le Titulaire de la Carte a enfin le droit d’introduire une réclamation auprès de la
Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy
TSA 80715 75334 PARIS CEDEX 07. La politique de protection des données pour
les particuliers de l’Emetteur de la Carte sont accessibles sur son site internet et
au guichet.
8. INTERRUPTION ET BLOCAGE DU SERVICE APPLE PAY
Le Titulaire de la Carte reconnaît avoir été avisé que le Service peut être suspendu
ou interrompu à tout moment sur décision de la société Apple, notamment en
cas de dysfonctionnement constaté dans l’utilisation de l’Appareil Apple et/ou de
l’application dédiée à Apple Pay. En conséquence, il dégage l’Emetteur de la Carte
de toute responsabilité en cas d’interruption, de blocage ou de modification du
fonctionnement partiel ou total du Service Apple Pay.
En pareille situation, il appartiendra au Titulaire de la Carte d’utiliser un autre mode
de règlement.
En cas de suspicion de fraude ou de non-respect par le Titulaire de la Carte des
conditions d’utilisation du Service, l’Emetteur de la Carte se réserve également le
droit, de bloquer le Service sans préavis.
Le Titulaire de la Carte est informé qu’en cas de blocage ou d’opposition de la Carte
selon les modalités prévues dans les conditions générales du contrat régissant la
Carte, le Service ne pourra pas être utilisé pour cette Carte, l’Emetteur n’ayant pas
d’autres obligations que d’adresser une simple notification au Titulaire de la Carte.
9. MODIFICATIONS DU SERVICE APPLE PAY
L’Emetteur de la Carte se réserve le droit d'apporter des modifications, notam-
ment financières, au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre
support durable communiqué au Titulaire de la Carte, deux mois avant la date de
leur entrée en vigueur. L'absence de contestation notifiée à l’Emetteur de la Carte
40
CI.05.50. 07/22
avant l’expiration du délai précité vaut acceptation de ces modifications. Dans
le cas où le Titulaire de la Carte n’accepte pas les modifications, il a le droit de
mettre fin immédiatement et sans frais au présent contrat avant la date d'entrée
en vigueur des modifications.
Toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou
partie du présent contrat prendra effet dès son entrée en vigueur.
Le Service Apple Pay proposé est susceptible de faire l’objet d’évolutions, notam-
ment par l’ajout de nouvelles fonctionnalités, ou d’être remplacé à tout moment,
notamment en fonction des évolutions technologiques.
De même, l’Emetteur de la Carte et la société Apple se réservent le droit d’appor-
ter à tout moment toutes modifications ou améliorations utiles au développement
et à la protection du service Apple Pay. Ces nouvelles conditions techniques ou
sécuritaires seront notifiées au Titulaire de la Carte par écrit sur support papier ou
sur un autre support durable et entreront en vigueur au terme d’un délai minimum
qui sera indiqué dans la lettre d’information ou de notification. Le Titulaire de la
Carte ne souhaitant pas la mise en œuvre de ces modifications pourra résilier la
présente convention avant la date d’entrée en vigueur des modifications concer-
nées et ce, sans indemnité. Passé le délai visé ci-dessus, les modifications seront
opposables au Titulaire de la Carte, s’il n’a pas résilié le contrat. Il s’engage alors
à accepter ces modifications ou améliorations.
10. DURÉE ET CESSATION DU SERVICE APPLE PAY
10.1 Durée et cessation du Service Apple Pay
Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il pourra être mis fin
au présent contrat par le Titulaire de la Carte ou par l’Emetteur de la Carte à tout
moment, par écrit avec avis de réception, moyennant le respect d’un délai de
préavis d’un mois.
Le Titulaire de la Carte a également la possibilité de supprimer sur son application
Apple Pay, la ou les Carte(s) enregistrées initialement, ceci entrainant de fait la
cessation du fonctionnement du Service Apple Pay.
Le Service Apple Pay sera bloqué et résilié de plein droit si les conditions d’éligibilité
indiquées à l’article 2 du présent Contrat ne sont plus remplies, l’Emetteur de la
Carte n’ayant pas d’autres obligations que d’adresser une simple notification au
Titulaire de la Carte.
10.2 Conséquence de la cessation du Service Apple Pay
A compter de la cessation du Service Apple Pay, plus aucune opération de paie-
ment ne pourra être effectuée avec Apple Pay, sous réserve du dénouement des
opérations en cours.
La cessation du Service Apple Pay n’entrainera pas la cessation du contrat régissant
la Carte.
Le Titulaire de la Carte aura la possibilité d’activer à nouveau le Service Apple Pay
à tout moment, en accédant à son application Apple Pay sous réserve que les
conditions d’éligibilité au Service Apple Pay soient remplies.
En cas de cessation du contrat régissant la Carte, le Service Apple Pay sera main-
tenu jusqu’à ce que la résiliation devienne effective, date à compter de laquelle le
Service Apple Pay sera automatiquement résilié.
Le Titulaire de la Carte et l’Emetteur de la Carte s’engagent à respecter l’ensemble
des obligations contractuelles mises à leur charge dans le cadre du présent contrat,
jusqu’à ce que la cessation du Service Apple Pay devienne effective.
11. RÉTRACTATION DE LA SOUSCRIPTION AU SERVICE
APPLE PAY
Si la conclusion du présent contrat au Service Apple Pay a été précédée d’une
action de démarchage bancaire et financier et/ou à distance, le Titulaire de la Carte
dispose d’un délai de rétractation de quatorze (14) jours à compter de la signature
par le Titulaire de la Carte du contrat, sans avoir à justifier de motifs ni à supporter
de pénalités. Ce droit doit être exercé par l’envoi d’un courrier recommandé avec
accusé de réception à l’adresse du guichet de l’Emetteur par lequel il informe
l’Emetteur de son souhait de se rétracter en indiquant la mention suivante :
“Je soussigné(e) _________ déclare renoncer au contrat de souscription au Ser-
vice Apple Pay que j’avais conclu le ____/____/_______ avec l’Emetteur”
Il est précisé qu’en cas d’exercice de la faculté de rétractation, le Client restera
pleinement tenu de l’exécution des opérations de paiement qu’il aura initiées dans
le cadre du Service Apple Pay jusqu’à la date effective de rétractation.
12. L  OI ET LANGUE APPLICABLES
TRIBUNAUX COMPÉTENTS
Le présent contrat est conclu en langue française et soumise au droit français. Les
tribunaux compétents sont les tribunaux français conformément aux dispositions
du code de procédure civile.
Apple, Apple Pay, Apple Watch, Apple Wallet, Face ID, iPad, iPhone, iCloud, Mac,
Safari et Touch ID sont des marques déposées d'Apple Inc., enregistrées aux États-
Unis et dans d'autres pays.

CONDITIONS GÉNÉRALES
FILBANQUE PARTICULIER
L’accès et l’utilisation du service télématique proposé par la Banque, ci-après
désigné par le “Service”, sont régis par les conditions particulières ainsi que les
conditions générales suivantes.
1. OBJET DU SERVICE
Ce Service permet au souscripteur de traiter à distance l’essentiel de ses opérations
sur son ou ses comptes. Certaines opérations sont détaillées ci-après. Cette liste
n’est pas exhaustive et pourra évoluer au bénéfice du souscripteur et en fonction
des évolutions technologiques. A cet effet, toute évolution du Service sera portée à
la connaissance du souscripteur par tout moyen. A l’inverse dans l’hypothèse où la
Banque ne pourrait maintenir ou déciderait d’interrompre une fonctionnalité, elle
s’engage à en informer le souscripteur par tout moyen.
Le souscripteur s’oblige à respecter les modalités et limites propres à chaque type
d’opération et les conditions de fonctionnement des comptes.
1.1 Selon le média utilisé, le souscripteur peut ainsi bénéficier de fonctionnalités
de gestion de comptes notamment :
– consulter les comptes dont il est titulaire ou co-titulaire. Le souscripteur peut
prendre connaissance du montant des soldes et du détail des mouvements inter-
venus, avec possibilité, le cas échéant, de modifier le classement des opérations ;
– gérer en temps réel ses comptes, avec notamment la recherche d’écritures et de
mouvements, la consultation des soldes en valeur, le suivi des crédits ;
– commander des chéquiers ;
– initier des virements en euros ou en devises étant entendu que ces virements
ne pourront être effectués que si le solde du compte à débiter le permet et sous
réserve de validation par la Banque ;
– fixer de façon temporaire, par typologie de virements, un plafond de saisie jour-
nalier dans la limite du plafond défini par la Banque ;
– créer, consulter, modifier et supprimer ses ordres de virements permanents ;
– initier et gérer des listes de prélèvements (modifications, oppositions) ;
– consulter son ou ses encours cartes ;
– gérer son crédit renouvelable utilisable par fractions (déblocage de crédit, rem-
boursements anticipés,...) lorsqu’il bénéficie d’un tel crédit.
1.2 En outre, lorsque le souscripteur accède au Service via le média Internet, il béné-
ficie de fonctionnalités supplémentaires de gestion de comptes et d’un espace per-
sonnel. Toutefois, selon l’appareil électronique utilisé, certaines opérations ou actions
ne seront pas accessibles, compte tenu des limites technologiques dudit appareil.
1.2.1 Fonctionnalités supplémentaires de gestion de comptes
Ainsi, le souscripteur peut notamment :
– éditer des relevés d’identité bancaire (BIC/IBAN) ;
– payer des factures par télépaiement ;
– consulter les cours de la bourse, connaître la valorisation de son portefeuille
d’instruments financiers et donner des ordres de bourse ainsi que des ordres
d’achat et de vente de SICAV, de Fonds Communs de Placement ;
– visualiser l’image du recto des chèques émis d’un montant supérieur à 10 000
euros. Le souscripteur s’oblige à un suivi personnel spécifique desdits chèques
et à signaler immédiatement à la Banque toute anomalie ou toute fraude de
manière à permettre le cas échéant le rejet de tout chèque litigieux dans les
délais interbancaires ;
– effectuer des classements, tris, recherches, et impressions des opérations.
1.2.2 L’espace personnel
1.2.2.1 Fonctionnalités de l’espace personnel
Le souscripteur accède à son espace personnel lui permettant notamment de :
– disposer directement sur le site de la Banque d’une messagerie lui permettant de
correspondre avec la Banque (ci-après Messagerie). Elle est strictement réservée
aux échanges entre le souscripteur et la Banque dans le cadre de la relation
bancaire et commerciale. La Messagerie ne permet donc pas au souscripteur
de recevoir ou d’envoyer des messages à des correspondants extérieurs à la
Banque. En revanche, le souscripteur peut adresser des messages aux corres-
pondants indiqués dans le cadre de la Messagerie lesquels sont en principe le/
les conseiller(s) de la caisse/l’agence à laquelle est associé l’espace personnel
du souscripteur. Les messages ainsi envoyés par le souscripteur ne peuvent pas
dépasser une certaine taille en nombre d’octets, information qui lui est indiquée et
qu’il peut consulter à tout moment sur le site Internet de la Banque. Le souscrip-
teur peut demander à être alerté par une notification lorsqu’il reçoit un message
dans la Messagerie. Cette notification lui sera envoyée par la Banque directe-
ment dans sa messagerie personnelle à l’adresse de messagerie électronique
dont il lui aura préalablement transmis les coordonnées. Le souscripteur peut
supprimer les messages de la Messagerie lesquels sont alors transférés dans
le dossier “Corbeille”. Ultérieurement, si le souscripteur supprime un message
du dossier “Corbeille”, celui-ci sera supprimé définitivement et sa consultation
ne sera, dès lors, plus possible. Le souscripteur peut également archiver les
messages reçus dans la Messagerie directement sur le serveur de la Banque
pendant une durée maximum de 24 mois. L’expiration de ce délai de 24 mois
ainsi que la résiliation du présent contrat entraîneront la perte définitive des
messages contenus dans la Messagerie ainsi que ceux archivés sur le serveur
CG.03.75 01/22
de la Banque. L’attention du souscripteur est également attirée sur le fait qu’en
cas de suspension ou de résiliation du présent contrat, la Messagerie ne sera plus
accessible. En conséquence, il appartient au souscripteur de sauvegarder sur son
système informatique les messages qu’il estime utile de conserver, notamment
à titre de preuve en procédant à une copie d’écran, à une copie du contenu du
message sur un support lui appartenant ou par tout autre procédé lui permet-
tant cette conservation. La Banque, quant à elle, conservera, à titre d’archives
internes, tous les messages reçus ou émis par elle sur une durée maximum de
24 mois, notamment dans un but de preuve. Elles ne seront ni accessibles, ni
consultables par le souscripteur à qui il appartient, comme indiqué ci-dessus,
d’utiliser sa propre méthode de conservation. En outre, le souscripteur garantit
la Banque contre toute incidence dommageable résultant du non-respect des
engagements pris par lui dans le cadre de la Messagerie tels que décrits au
présent contrat et décharge la Banque de toute responsabilité à cet égard. Le
souscripteur s’engage notamment à prendre toutes les mesures nécessaires afin
de garantir le niveau requis de protection de ses documents, données et logiciels
contre tous risques de virus ou de logiciels espions quels qu’ils soient. Il incombe
aussi au souscripteur de vérifier que les documents qu’il joint à ses messages
ne soient affectés d’aucun virus ou logiciels malveillants. La Banque, par souci
de sécurité, se réserve le droit de supprimer tout document joint aux messages
envoyés par le souscripteur qui serait susceptible de porter atteinte directement
ou indirectement à la sécurité et au fonctionnement de son système d’information.
Par ailleurs, le souscripteur autorise la Banque à interrompre ou modifier, à tout
moment, le fonctionnement de la Messagerie afin d’en préserver la fiabilité et la
sécurité et dégage la Banque de toute responsabilité à ce titre. La Messagerie
étant exclusivement consacrée à une correspondance entre le souscripteur et
les interlocuteurs de la Banque ci-dessus désignés dans le cadre strict de la
relation bancaire, le souscripteur s’engage et s’oblige à ne transmettre aucun
message, document ou pièce jointe dont le contenu ne satisferait pas directement
à cet objet. Il certifie s’engager à n’envoyer aucun message ou document dont le
contenu aurait un rapport direct ou indirect avec la pornographie, la pédophilie ou
toute activité ou situation qui, d’une manière générale, serait contraire à la morale,
aux bonnes mœurs ou qui pourrait être civilement ou pénalement répréhensible.
Le souscripteur s’engage également à utiliser la Messagerie de manière raison-
nable et rationnelle notamment eu égard à la fréquence des messages envoyés
et/ou le nombre de documents joints aux messages. Le souscripteur est informé
sur le fait que les messages émis et envoyés par la Banque seront dans le strict
respect de la relation bancaire et pourront poursuivre un but informatif, publicitaire
ou de prospection commerciale. La Messagerie ayant pour unique vocation de
faciliter la communication entre le souscripteur et les interlocuteurs ci-dessus
désignés, elle ne permet pas de prendre en compte les demandes d’opérations
suivantes : tout ordre de virement domestique ou international, toute demande
d’ajout, de modification ou de suppression d’IBAN destinataires de virement, tout
ordre de bourse, toute demande d’opération sur instrument financier. La Banque
se réserve ainsi le droit de ne pas répondre à la demande ainsi formulée par le
souscripteur, ou si elle y fait droit, de n’être tenue à aucun délai de traitement.
En effet, pour effectuer ces opérations, le souscripteur est invité soit à utiliser les
fonctionnalités de gestion de compte du présent contrat s’il en dispose, soit à se
déplacer directement dans les locaux de la Banque ;
– disposer d’un outil lui permettant d’avoir une conversation écrite à tout moment
avec un assistant virtuel, qui fait l’objet d’un traitement informatisé enrichi par des
collaborateurs de la Banque. Dans le cadre d’une conversation, le souscripteur
peut être amené à être mis en relation avec un conseiller (appel, message, prise
de rendez-vous,…) ;
– prendre un rendez-vous avec la Banque. Ce rendez-vous peut notamment s’effec-
tuer en vidéo. Les informations échangées lors de cet entretien vidéo pouvant
revêtir un caractère confidentiel, le souscripteur s’engage à réaliser cet entretien
dans un espace clos et isolé de tout contact avec le public. La Banque ne pourra
pas être tenue responsable de toute divulgation d’information qui résulterait du
choix, fait par le souscripteur, de l’endroit dans lequel il aura réalisé cet entretien.
Il est rappelé au souscripteur qu’il lui est interdit de capter, par la photo ou la
vidéo, l’image de son ou ses interlocuteurs et de la diffuser sans le consentement
express et écrit de la Banque et de ses préposés concernés. Il est également
rappelé au souscripteur l’interdiction de capter tout enregistrement sonore et
de le diffuser sans le consentement express et écrit de la Banque et de ses
préposés concernés. Toute violation de cette interdiction pourra faire l’objet de
poursuites pénales et civiles et expose le souscripteur aux sanctions prévues
par les dispositions du Code pénal pour violation du droit à l’image (jusqu’à 1 an
d’emprisonnement et 45 000 euros d’amende) ;
– mettre sa ou ses cartes en opposition en cas de perte ou de vol ;
– le cas échéant, accéder à des notifications ;
– accéder à une rubrique dédiée ayant pour vocation de restituer au souscripteur les
documents électroniques et/ou dématérialisés, notamment au titre de l’exécution
de l’accord de dématérialisation visé ci-après, entre ce dernier et la Banque
41

(documents dématérialisés, contrats signés électroniquement…). Cette rubrique
contiendra également, le cas échéant, les contrats signés électroniquement de
produits ou services que le souscripteur détient auprès d’autres établissements
du groupe auquel appartient la Banque ;
– accéder aux contrats d’assurance détenus auprès de ACM VIE et ACM IARD, et le
cas échéant d’autres assureurs partenaires ;
– effectuer sur ces contrats d’assurance, dans les limites prévues aux dits contrats,
certaines opérations (versements libres, modifications…) ;
– accéder, en simple consultation, aux données des produits et services des autres
établissements du groupe auquel la Banque appartient et auprès desquels le
souscripteur est titulaire d’un ou plusieurs produits et/ou services. A ce titre, le
souscripteur autorise au préalable le(s) dit(s) établissement(s) à transmettre à
la Banque les données destinées à être agrégées dans le but de lui permettre
d’avoir une vue consolidée des produits et services qu’il détient auprès dudit
(desdits) établissement(s) ;
– plus généralement, d’accéder à tous les autres produits et services bancaires
dont le souscripteur est équipé par ailleurs ;
– bénéficier de la souscription en ligne des divers produits et services ainsiproposés
par la Banque ;
– signer électroniquement le contrat d’un produit ou service souscrit auprès d’un
autre établissement du groupe auquel appartient la Banque et que la Banque aura
proposé au souscripteur en sa qualité d’intermédiaire.
1.2.2.2 Dématérialisation des échanges
Le souscripteur et la Banque conviennent d’instaurer entre eux afin de faciliter leurs
relations, un processus dématérialisé de remise et d’échange d’informations, de
documents ainsi que de contrats signés électroniquement.
Le souscripteur accepte ainsi expressément de recevoir en support dématérialisé,
via l’espace personnel de sa banque à distance, tous documents, toutes informa-
tions précontractuelles et plus généralement toute correspondance liés à la gestion
de ses produits et services bancaires ou financiers qui auront été dématérialisés
par la Banque. Sont concernés, notamment les relevés de comptes, les justificatifs
et notifications d’opérations et les contrats et avenants souscrits électroniquement.
Le souscripteur pourra retrouver l’ensemble des documents dématérialisés dans
une rubrique dédiée de son espace personnel de sa banque à distance.
Le souscripteur peut, à tout moment, demander à ce que les informations et docu-
ments lui soient communiqués sur support papier.
1.3 Le souscripteur peut également accéder au Service en appelant par téléphone
la plateforme “BANCASSURANCE EN LIGNE” au numéro de téléphone spécifique
figurant aux conditions particulières.
2. ACCÈS AU SERVICE
2.1 Ce Service est accessible, sous réserve d’acceptation de la demande, aux per-
sonnes physiques et morales clientes de la Banque, en possession d’un ordinateur,
smartphone, tablette ou tout autre appareil électronique ayant un accès Internet
permettant la communication avec la Banque.
Ce service est également accessible par téléphone à ces mêmes personnes, à la
condition qu’elles soient dotées d’un appareil téléphonique à touches adapté et
relié à un réseau téléphonique fixe ou mobile.
2.2 Pour accéder au Service, le souscripteur se voit attribuer un numéro d’identifi-
cation, ainsi qu’un seul mot de passe communiqué confidentiellement.
Afin d’assurer la confidentialité de l’accès, le souscripteur doit modifier lui-même
son mot de passe dès qu’il établit la première connexion avec le Service.
Il est recommandé au souscripteur, dans son intérêt, de modifier périodiquement son
mot de passe, de le tenir absolument secret et de ne le communiquer à personne.
Le souscripteur dispose de trois essais pour composer correctement son identifiant
et son mot de passe. Au bout de trois tentatives infructueuses, l’accès au Service
lui sera refusé.
La Banque ne peut pas reconstituer le mot de passe. Toutefois, à titre exceptionnel,
la Banque peut attribuer un nouveau mot de passe au souscripteur lequel sera tenu
de le modifier dès sa première connexion avec ce nouveau mot de passe.
2.3 En outre, s’agissant du média INTERNET, le souscripteur peut se voir attribuer
un élément d’authentification complémentaire, tel qu’une CARTE DE CLES PER-
SONNELLES ou un code complémentaire d’authentification à titre d’exemple. Au
même titre que son numéro d’identification et son mot de passe, le souscripteur
doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité et la confidentialité
de cet élément d’authentification complémentaire, doit le tenir absolument secret
et ne le communiquer à personne. Il dispose également de trois essais pour le saisir
correctement, étant entendu que trois tentatives infructueuses rendent cet élément
complémentaire d’authentification inopérant.
2.4 La Banque, pour des raisons sécuritaires, peut imposer au souscripteur de
s’équiper en authentification forte pour accéder à certaines actions ou opérations.
Ainsi, ces dites actions ou opérations réalisables via le Service ne seront accessibles
au souscripteur qu’avec un niveau d’authentification fort.
3. COMPTES CONCERNÉS PAR L’ACCÈS AU SERVICE
Les comptes concernés par le Service sont indiqués dans les conditions particu-
lières, étant entendu que lorsque le Service permet d’accéder à tous les comptes
ouverts dans les livres de la Banque, tout nouveau compte ouvert postérieurement
au présent contrat, sera également concerné par le Service.
42
CG.03.75 01/22
3.1 Comptes ouverts auprès de la Banque
Le souscripteur choisit les comptes, ouverts en son nom, sur lesquels le Service
doit fonctionner. Il a la faculté de demander un accès limité à un ou plusieurs de
ses comptes ou un accès étendu à l’ensemble de ses comptes ouverts auprès de
la Banque.
3.2 Comptes ouverts auprès d’autres banques du groupe auquel appartient
la Banque
Lorsque cette faculté est techniquement possible, le souscripteur peut demander
en outre que le Service soit étendu à tout ou partie de ses autres comptes ouverts
auprès d’autres établissements du groupe sous réserve toutefois de l’acceptation
de ces derniers. A cet effet, la Banque est mandatée par le souscripteur pour faire
le nécessaire auprès des autres banques concernées du groupe. Les présentes
conditions générales et les conditions particulières lieront le souscripteur vis à vis
de ces autres banques sans qu’il soit nécessaire de signer une convention distincte
avec chacune d’elles, leur acceptation résultant suffisamment de l’ouverture et du
maintien par elles du Service.
3.3 Comptes de tiers
Le souscripteur peut également accéder à des comptes de tiers à condition de jus-
tifier d’une procuration l’y habilitant, signée par acte séparé. La Banque se réserve
toutefois le droit de refuser un tel accès.
4. PREUVE DES OPÉRATIONS
4.1 Les enregistrements informatiques ou leur reproduction sur tout autre support
par la Banque constituent la preuve des opérations effectuées par le souscripteur
et, s’il y a lieu, la justification de leur imputation aux comptes concernés.
D’une manière générale, la communication entre le souscripteur et la Banque aura
lieu en langue française et par voie électronique.
4.2 La seule réception par la Banque des ordres de virements et des ordres de
prélèvements adressés par voie télématique vaut ordre de virement ou ordre d’en-
caissement adressé par le souscripteur à la Banque. La preuve de l’ordre donné
résultera suffisamment des enregistrements informatiques en la possession de la
Banque, le souscripteur étant en droit de rapporter la preuve contraire.
4.3 De convention expresse, en raison des obligations faites au souscripteur de
modification du mot de passe lors de la première connexion au Service, et de
celles relatives à la confidentialité et la sécurité d’accès au Service, toutes actions,
interrogations ou opérations (concernant le ou les comptes du souscripteur notam-
ment), précédée de la saisie de l’identifiant, du mot de passe et, le cas échéant, de
l’élément d’authentification complémentaire, sera réputée émaner, quelle qu’en soit
l’origine, du souscripteur lui-même, ce que le souscripteur accepte.
En cas d’accès au Service via une plateforme téléphonique, le souscripteur autorise
la Banque, à enregistrer toute conversation téléphonique. Ces enregistrements télé-
phoniques en possession de la Banque feront foi en cas de contestation.
5. SÉCURITÉ D’ACCÈS – BLOCAGE DE L’ACCÈS
AU SERVICE
Les éléments d’identification et d’authentification décrits à l’article “ACCES AU SER-
VICE” nécessaires pour accéder au Service sont strictement confidentiels. Il est de
la responsabilité du souscripteur de veiller à ce que lesdits éléments ci-dessus cités
demeurent secrets et ne soient divulgués à quiconque. Il lui appartient également
de s’assurer que la conservation et la saisie desdits éléments soient effectuées
dans des conditions parfaites de sécurité et de confidentialité.
Le souscripteur est seul responsable de la garde, de la conservation et de la confi-
dentialité des informations données qui lui seront communiquées pour se connecter
au serveur de la Banque.
Le souscripteur est également responsable de la garde, de la conservation et de la
confidentialité des identifiants et des certificats utilisés dans le cadre du Service.
Dans les deux cas, le souscripteur est responsable, le cas échéant, des conséquences
de leur divulgation ou de leur utilisation à / par des tiers. Il s’engage à signaler à la
Banque toute perte ou usage abusif des identifiants et certificats dans les plus brefs
délais et par tous moyens, et à confirmer sans délai à la Banque cette perte ou cet
usage abusif par lettre recommandée. A compter de cette demande de blocage et
jusqu’à son éventuelle levée, le Service ne sera plus accessible, ni utilisable.
En cas de contestation, la date de réception de l’écrit par la Banque fera foi.
L’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur les pratiques dites de
“phishing” ou de vol d’identité : la Banque rappelle expressément qu’en dehors des
connexions initiées directement par le souscripteur lui-même au Service, en aucun
cas, elle sera amenée à demander au souscripteur et ce, pour quelque motif que
ce soit, la communication de ses identifiant, mot de passe ou tout autre élément
d’authentification complémentaire, que ce soit par téléphone, courrier électronique,
service de messagerie, SMS, fax, ou tout autre moyen. En outre, le souscripteur
s’engage à prendre régulièrement connaissance des informations de sécurité qui
lui sont communiquées sur le site de la Banque.
Par ailleurs, à la fin de chaque utilisation du Service, le souscripteur doit veiller à
se déconnecter systématiquement et correctement du Service.
6. RESPONSABILITÉ
Le souscripteur et la Banque ne sont responsables de l’exécution défectueuse
d’une de leurs obligations respectives qu’autant que celle-ci est due à leur faute,
leur négligence ou à un quelconque manquement à leurs obligations contractuelles,
dont la preuve incombe à celui qui demande réparation.

A ce titre, il est précisé que les obligations de la Banque sont des obligations de
moyens.
Sauf recours par le souscripteur à un prestataire de services d’information sur les
comptes ou d’initiation de paiement dûment agréés pour la fourniture de ce ou ces
services, ni le souscripteur, ni la Banque ne peuvent engager la responsabilité de
l’autre en cas de dysfonctionnement imputable à un tiers.
D’une manière générale, le souscripteur et la Banque garantissent que l’exécution
de leurs obligations contractuelles ne contrevient à aucune disposition légale ou
réglementaire qui leur serait applicable.
Par ailleurs, le souscripteur reconnaît avoir été avisé que des incidents dans le
fonctionnement du Service ne peuvent être exclus, notamment dus aux nouveautés
technologiques. Il dégage la Banque de toute responsabilité à cet égard et l’autorise
à interrompre ou modifier à tout moment le fonctionnement partiel ou total du
Service pour en préserver la fiabilité et la sécurité, étant entendu que la Banque
en informera le souscripteur.
D’une manière générale, il est rappelé au souscripteur qu’en cas d’interruption du
Service, il peut effectuer ses opérations en se rendant directement dans les locaux
de la Banque pendant ses horaires d’ouverture.
La Banque ne saurait être tenue pour responsable des risques liés aux caractéris-
tiques même du média Internet ou inhérents aux échanges d’informations par le
biais dudit média, risques que le souscripteur déclare accepter.
Le souscripteur fait son affaire personnelle de l’acquisition, de l’installation, de la
maintenance de son système informatique et de son raccordement au réseau Inter-
net, ainsi que de sa protection au moyen d’un “pare-feu” (firewall), d’un antivirus à
jour ou de tout autre moyen de protection. Le souscripteur est seul responsable de
la sécurité informatique de son matériel en adoptant la solution de sécurité de son
choix et des mises à jour régulières nécessaires. A cette fin il s’engage à prendre
toutes les mesures nécessaires afin de garantir efficacement le niveau requis de
protection de son ordinateur, micro-ordinateur ou de tout appareil électronique ayant
accès à Internet contre tous risques de virus ou de logiciels espions quels qu’ils
soient et des mises à jour régulières de ces mesures de protection. La Banque ne
saurait être tenue pour responsable en cas de virus, de logiciel malveillant ou de
tout autre usage frauduleux affectant le système informatique du souscripteur. La
Banque ne saurait dès lors être tenue pour responsable d’une défectuosité du sys-
tème et/ou du Service dû à une telle altération, ce que le souscripteur accepte. Dans
tous les cas, la responsabilité de la Banque ne sera pas engagée du fait du retard
ou de la défaillance dans la fourniture des prestations du Service tenant à un cas
de force majeure, étant entendu qu’un cas de force majeure est considéré comme
tout événement échappant au contrôle du débiteur qui ne pouvait être raisonna-
blement prévu à la conclusion du contrat, dont les effets ne peuvent être évités par
des mesures appropriées et qui empêche l’exécution de ce dernier, par exemple :
– le défaut de fourniture de courant électrique,
– les interventions administratives ou législatives,
– les contingences techniques, administratives ou autres, intéressant les lignes et
les réseaux de transmission,
– les guerres ou menaces de guerre, terrorisme, sabotage, émeutes, grèves
externes, incendies, inondations,
– la grève de l’opérateur,
– la défectuosité ou le mauvais fonctionnement éventuel des lignes de transmission
(téléphone, câble…), du matériel et des logiciels utilisés pour accéder au Service
ni de leur utilisation.
La Banque sera dispensée jusqu’à complet rétablissement de ces dysfonction-
nements, de fournir des informations par le système télématique, et ce, sans
qu’aucune indemnité ne puisse lui être réclamée.
En cas d’utilisation irrégulière ou frauduleuse du Service, le souscripteur en suppor-
tera intégralement le risque jusqu’à ce qu’il ait demandé le blocage de l’accès au
Service dans les conditions prévues à l’article “SECURITE D’ACCES –BLOCAGE DE
L’ACCES AU SERVICE”. Toutefois, si le souscripteur a fait preuve d’une négligence
CG.03.75 01/22
grave ou s’il a lui-même agi frauduleusement, la Banque se réserve la possibilité
de lui faire supporter le risque même après la confirmation de sa demande de
blocage de l’accès au Service.
7. INFORMATIONS FOURNIES
Les informations relatives au fonctionnement du(des) compte(s) du souscripteur
sont arrêtées au dernier traitement informatique précédant la consultation, et four-
nies sous réserve des opérations en cours.
Les informations relatives aux produits et services de la Banque sont celles connues
au moment de la consultation. Elles peuvent être mises à jour ou modifiées à tout
moment.
S’agissant des cours de change, titres ou de tout autre cours, la Banque ne prend
aucun engagement quant à leur exactitude, ceci du fait du caractère provisoire qu’ils
peuvent revêtir. Il appartient au souscripteur de se les faire confirmer au besoin.
8. CONDITIONS FINANCIÈRES
8.1 Selon la nature du Service souscrit tel que précisé aux conditions particulières,
le Service peut être payant soit par facturation d’un abonnement, soit ponctuelle-
ment par journée de connexion au Service, et ce conformément à ce qui figure sur le
recueil des tarifs que le souscripteur reconnaît avoir reçu. Si la facturation s’effectue
au moyen d’un abonnement, celui-ci donnera lieu à la perception d’une cotisation
mensuelle telle qu’indiquée sur le recueil des tarifs que le souscripteur reconnaît
avoir reçu. Elle est payable d’avance au début de chaque mois civil, par prélèvement
sur le compte du souscripteur, ce à quoi celui-ci consent expressément.
Par ailleurs, certaines fonctionnalités peuvent faire l’objet d’une tarification précisée
dans le recueil des tarifs de la Banque et d’une perception séparée.
Toute demande du souscripteur à la Banque de modification des fonctionnalités
choisies devra faire l’objet d’une confirmation écrite de sa part.
Le montant de l’abonnement, de la facturation à l’utilisation ou des perceptions
séparées liées aux fonctionnalités visées ci-dessus sont révisables annuellement
dans les conditions prévues à la Convention de compte des particuliers – Conditions
générales.
8.2 En cas d’adjonction de nouvelles fonctionnalités au Service, la Banque informera
préalablement le souscripteur, par tout moyen à sa convenance, des coûts liés à
l’utilisation de celles-ci, étant entendu que le fait d’utiliser lesdites fonctionnalités
vaudra accord du souscripteur sur lesdits coûts, leur souscription et sur le montant
de l’abonnement ainsi impacté.
8.3 Il est rappelé que ces conditions financières concernent le Service proposé
par la Banque, à l’exclusion du coût des médias de communication pouvant être
utilisés par le souscripteur pour l’utilisation du Service tels que facturation des
communications téléphoniques, abonnements Internet et autres dont le souscripteur
fait son affaire personnelle.
9. DURÉE
Le contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il prend effet à la date de sa
signature.
Il pourra être mis fin au présent contrat par le souscripteur ou par la Banque, à tout
moment, par lettre recommandée avec demande d’avis de réception, moyennant le
respect d’un préavis de 1 (un) mois à compter de la date de première présentation
de ladite lettre.
Toutefois, le présent contrat pourra être résilié sans délai par le souscripteur ou
par la Banque en cas de manquement par l’un ou l’autre à l’une quelconque des
obligations contractées aux termes du présent contrat ou de clôture de l’intégralité
des comptes du souscripteur dans les livres de la Banque.
En outre, en cas de dysfonctionnement des comptes du souscripteur, de compor-
tement gravement répréhensible de ce dernier ou de circonstances le justifiant,
notamment prévues par la réglementation, la Banque sera en droit de limiter l’accès
du souscripteur au Service, à la simple consultation de ses comptes ainsi qu’à son
espace personnel uniquement et ce, à tout moment et sans préavis.
43

CONDITIONS GÉNÉRALES
ALERTES CIC
L’accès et l’utilisation de ce service proposé par la BANQUE, ci-après désigné par
le “Service” sont régis par les conditions particulières, les conditions générales
suivantes, ainsi que par les conditions générales applicables au contrat de banque
à distance de la BANQUE comprenant l’accès Internet dont le souscripteur est
impérativement déjà titulaire.
1. OBJET DU SERVICE
Le Service permet au souscripteur de recevoir un message, ci-après désigné “no-
tification”, par courriel (message e-mail) et/ou par message SMS (“Short Message
Service”) sur téléphone adapté en fonction du choix du mode de réception que le
souscripteur a effectué.
Le Service délivre au souscripteur des notifications contenant des informations
bancaires personnelles dont certaines sont indiquées ci-après.
Le souscripteur pourra notamment recevoir et gérer des notifications relatives :
– au(x) compte(s) et produit(s) d’épargne dont il est titulaire ou cotitulaire (soldes,
mouvements...) ou à des compte(s) et produit(s) d’épargne de tiers à condi-
tion de justifier d’une procuration l’habilitant à accéder auxdits compte(s) – et
produit(s) d’épargne,
– aux opérations de paiement qu’il a effectué ou dont il est bénéficiaire,
– à ses instruments de paiement (chèques, cartes bancaires, prélèvements et vire-
ments permanents),
– à d’autres produits ou services de la BANQUE, dès lors qu’ils sont éligibles audit
Service et lorsque cette faculté est techniquement possible.
Il pourra en outre recevoir des notifications spécifiques à la Banque (changements
d’horaires, nouvelles coordonnées du guichet...).
Cette liste n’est pas exhaustive et pourra évoluer au bénéfice du souscripteur et en
fonction des évolutions technologiques. A cet effet, toute évolution du Service sera
portée à la connaissance du souscripteur et les nouvelles notifications pourront
être proposées au souscripteur dans son espace personnel sur le site internet de la
BANQUE ou auprès des guichets de la BANQUE. A l’inverse dans l’hypothèse où la
BANQUE ne pourrait maintenir ou déciderait d’interrompre certaines notifications,
elle en informera le souscripteur par tout moyen.
Ce Service permet de recevoir deux types de notifications qui peuvent se com-
biner : les notifications conditionnelles qui sont délivrées au souscripteur selon
certaines conditions qu’il aura préalablement définies (survenance d’un événe-
ment...) et les notifications périodiques qui sont délivrées au souscripteur selon
une périodicité qu’il aura préalablement définie (quotidienne, mensuelle...).
Le souscripteur pourra également, via le Service, gérer les modalités de réception
de certaines des notifications que la BANQUE pourra être amenée à lui délivrer, par
suite de la mise en œuvre d’autres produits ou services auxquels il aura souscrit.
Les informations communiquées sont arrêtées au dernier traitement informatique
journalier précédant l’envoi de la notification et sont celles connues au moment
du traitement. Elles sont fournies sous réserve des opérations en cours et peuvent
être mises à jour ou modifiées à tout moment.
Le souscripteur pourra consulter, dans son espace personnel sur le site internet de
la BANQUE, l’historique et le contenu des notifications qui lui auront été remises, et
ce pendant un délai de 18 mois à compter de leur envoi au souscripteur.
2. ACCÈS AU SERVICE
Le Service est accessible aux personnes physiques ou morales clientes de la
BANQUE, en possession d’un ordinateur, micro-ordinateur ou tout autre appareil
électronique permettant la communication avec la BANQUE (smartphone, tablette,
PC portable...) et ayant souscrit un contrat de banque à distance comprenant
l’accès Internet auprès de la BANQUE.
Pour pouvoir bénéficier du Service et recevoir les notifications prévues au présent
contrat, le souscripteur devra préalablement communiquer à la BANQUE :
– les coordonnées de sa messagerie électronique personnelle (adresse e-mail),
– et/ou les coordonnées téléphoniques de son téléphone portable ou smartphone
connecté à un réseau de téléphonie mobile avec un contrat lui permettant de
recevoir des messages SMS.
Les modalités d’accès au Service (identifiant, mot de passe ou tout autre élément
d’identification ou d’authentification), sont identiques à celles mises en place dans
le cadre du contrat de banque à distance comprenant l’accès Internet.
3. COMPTES CONCERNÉS PAR LE SERVICE
Dès sa souscription, le Service permet au souscripteur d’accéder au(x) compte(s)
et produit(s) d’épargne dont il est titulaire ou cotitulaire ainsi qu’aux compte(s) et
produit(s) d’épargne de tiers à condition de justifier d’une procuration l’habilitant à
accéder auxdits compte(s) et produit(s) d’épargne.
L’ensemble des comptes concernés par le service lui étant présentés dans son
espace personnel sur le site internet de la Banque, le souscripteur a la faculté de
modifier à tout moment et directement en ligne la liste des comptes sur lesquels
il souhaite recevoir des notifications ainsi que, pour chacun d’eux, les modalités
selon lesquelles les notifications doivent lui être délivrées, telles que précisées à
l’article “MODALITÉS DE RÉCEPTION DES NOTIFICATIONS”.
L’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur le fait qu’en cas d’ou-
verture d’un nouveau compte postérieurement à la souscription du Service, il lui
44
CG 03.69 07/14
faudra valider l’ajout dudit compte dans la liste des comptes concernés par le
Service, en se rendant dans la rubrique ‘ALERTES’ dans son espace personnel sur
le site internet de la Banque.
4. MODALITÉS DE RÉCEPTION DES NOTIFICATIONS
Il appartient au souscripteur d’indiquer dans son espace personnel sur le site inter-
net de la Banque, les notifications qu’il souhaite recevoir, ainsi que les modalités
de réception desdites notifications.
Ainsi, le souscripteur pourra, à tout moment et directement en ligne, gérer et modi-
fier notamment la nature des notifications choisies, les périodicités ou bien les
événements sélectionnés.
Plus généralement, le souscripteur pourra, à tout moment et directement en ligne,
modifier le canal de réception des notifications (courriel et/ou message SMS). A
cet effet, l’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur la nécessité
de toujours veiller à actualiser les informations le concernant. Il devra en parti-
culier veiller à modifier, en cas de changement, ses coordonnées de messagerie
électronique personnelle (adresse e-mail) et/ou ses coordonnées téléphoniques
indiquées dans son espace personnel sur le site internet de la Banque ou bien en
informer la BANQUE et ce, dans les plus brefs délais, étant entendu que toutes les
notifications adressées par la BANQUE seront valablement délivrées aux dernières
coordonnées indiquées par le souscripteur.
5. CAS PARTICULIER DES DÉLÉGUÉS
Si le contrat de banque à distance comprenant l’accès internet, dont le sous-
cripteur est titulaire, est un contrat de banque à distance destiné aux personnes
morales et aux personnes physiques dans le cadre de leur activité professionnelle
et comprenant la fonction “gestion des délégués”, le souscripteur a la faculté, par
le biais de ladite fonction d’octroyer l’accès au Service à un ou plusieurs délégués,
qu’il a par ailleurs créé(s).
Dans ce cas, chaque délégué est tenu de prendre connaissance des présentes
conditions générales directement en ligne et disponibles à tout moment dans
l’espace consacré au Service, étant entendu que l’utilisation du Service par le(s)
délégué(s) vaudra acceptation des présentes conditions générales.
Le souscripteur établira pour chaque délégué la liste des familles de notifications
et les canaux de réception (courriel ou message SMS) desdites notifications, étant
précisé qu’il appartiendra à chaque délégué de définir, dans son espace personnel
sur le site internet de la Banque, la liste des notifications qu’il souhaite activer et
les coordonnées de sa messagerie électronique (adresse e-mail) et/ou ses coor-
données téléphoniques et de toujours veiller à les actualiser, conformément aux
dispositions de l’article “MODALITÉS DE RÉCEPTION DES NOTIFICATIONS”.
6. RESPONSABILITÉ
Le souscripteur reconnaît avoir été avisé que des incidents dans le fonctionne-
ment du Service ne peuvent être exclus, notamment dus aux nouveautés techno-
logiques et aux moyens de communication utilisés. Il dégage la BANQUE de toute
responsabilité à cet égard et l’autorise à interrompre ou modifier à tout moment
le fonctionnement du Service pour en préserver la fiabilité et la sécurité, étant
entendu que la Banque en informera le souscripteur.
Il est rappelé au souscripteur qu’en cas d’interruption du Service, il peut obtenir
les informations bancaires souhaitées en contactant la BANQUE, en se rendant
directement dans les locaux de la BANQUE pendant ses horaires d’ouverture ou,
le cas échéant, via le contrat de banque à distance de la BANQUE comprenant
l’accès Internet.
Par ailleurs, le souscripteur est informé que le risque d’une défaillance technique
ne peut être entièrement écarté, en particulier dans le routage des courriels sur
internet ou des messages SMS via l’opérateur mobile du souscripteur.
Le souscripteur accepte le fait que ses informations bancaires transitent en clair
dans les messages courriels via Internet et dans les messages SMS sur le ré-
seau de téléphonie mobile et la BANQUE ne saurait être tenue pour responsable
des risques liés aux caractéristiques même du média utilisé ou inhérents aux
échanges d’informations par le biais dudit média, notamment le détournement
de ces informations par un tiers à l’occasion de la perte ou du vol du téléphone,
le détournement par un tiers des indications relatives à son adresse de messa-
gerie électronique et/ou ses coordonnées téléphoniques ou bien le changement
d’adresse de messagerie électronique et/ou de coordonnées téléphoniques,
risques que le souscripteur déclare accepter.
7. CONDITIONS FINANCIÈRES
Ce Service est soumis à une tarification spécifique mentionnée dans le recueil des
prix des principaux produits et services que le souscripteur reconnaît avoir reçu.
Le prix de la prestation est payable par prélèvement sur le compte du souscripteur,
ce à quoi celui-ci consent expressément.
Le montant de la tarification est révisable annuellement selon les conditions pré-
vues aux Conditions générales de la Convention de Compte à laquelle le souscrip-
teur a adhéré par ailleurs.
En cas de modification des notifications sélectionnées, des modalités de réception
des notifications ou des comptes concernés par le Service susceptibles d’entraîner
une modification de la tarification, le fait pour le souscripteur de demander lesdites

modifications vaudra accord de sa part sur lesdits coûts et sur le montant de la
tarification ainsi impacté.
Il est rappelé que ces conditions financières concernent le Service proposé par la
BANQUE, à l’exclusion du coût des médias de communication pouvant être utilisés
par le souscripteur pour l’utilisation du Service tels que facturation des commu-
nications téléphoniques, abonnements Internet et/ou SMS et autres facturations
dont le souscripteur fait son affaire personnelle.
8. DURÉE
Ce Service est souscrit pour une durée indéterminée. Il pourra être résilié à tout
moment par chacune des parties, étant précisé que le prix de la prestation du mois
au cours duquel la dénonciation aura lieu, sera prélevé conformément à l’article
“CONDITIONS FINANCIÈRES”.
En outre, en cas de résiliation du contrat de banque à distance comprenant l’accès
internet dont le souscripteur est par ailleurs titulaire, le présent contrat sera résilié
de plein droit.
CG 03.69 07/14
En cas de blocage de l’accès au service de banque à distance comprenant
l’accès internet, le souscripteur est informé qu’il continuera de recevoir les
notifications qu’il aura sélectionnées. Toutefois, il n’aura plus la possibilité de
sélectionner de nouvelles notifications ou bien modifier les modalités de récep-
tion des notifications déjà sélectionnées, via son espace personnel sur le site
internet de la Banque.
La résiliation du présent contrat entraînant la cessation des notifications, il est
rappelé au souscripteur son obligation de surveiller la situation de son ou ses
compte(s), ainsi que des opérations y enregistrées, selon les modalités prévues
aux Conditions générales de la Convention de Compte à laquelle le souscripteur
a adhéré par ailleurs.
De même, la perte de la qualité de délégué ou la suppression de l’accès au Ser-
vice pour le délégué, entraînera pour ce dernier la cessation de la délivrance des
notifications qui lui étaient attribuées. Le cas échéant, il appartiendra au sous-
cripteur de prendre toutes dispositions utiles au regard desdites notifications.
45

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AU SERVICE WEB RELEVÉS (CIC)
Le Service proposé par la Banque est régi par les conditions suivantes ainsi que
par les conditions générales applicables au contrat de banque à distance de la
Banque comprenant l’accès internet dont le souscripteur est préalablement titu-
laire.
1. OBJET DU SERVICE
Le Service permet de mettre à disposition du souscripteur divers documents
dématérialisés (relevés de compte, relevés de prestations santé à l’occasion des
remboursements et autres documents relatifs aux services d’assurance, tickets
d’agios, …) dans l’espace personnel du souscripteur sur le site internet de la
Banque. Le nombre et la diversité de ces documents ainsi mis à disposition pour-
ront évoluer. Lorsque de nouveaux documents seront dématérialisés et mis à dis-
position via internet, le souscripteur en sera averti directement sur le site internet
de la Banque et l’envoi sur support papier desdits documents sera corrélativement
supprimé.
Le cas échéant, s’agissant des contrats d’assurance concernés par le Service,
seuls les documents afférents aux contrats d’assurance conclus par le souscrip-
teur du contrat de banque à distance comprenant l’accès internet seront mis à
disposition, sauf mise en place d’un mandat (cf. article “Mandataires” ci-dessous).
Hormis les documents afférents aux contrats d’assurance, les relevés de compte
et tout autre document à caractère périodique sont mis à la disposition du sous-
cripteur au moins une fois par mois, et à la même date que celle prévue pour
l’envoi postal de ces documents sur support papier.
A l’issue d’un délai d’un mois suivant la mise à disposition de ces documents à ca-
ractère périodique (relevés de compte…), le souscripteur est réputé en avoir pris
connaissance à défaut pour lui d’avoir informé, sans délai et par écrit, la Banque,
de l’impossibilité de les consulter. Dans cette hypothèse et après en avoir été
informée, la Banque adressera au souscripteur par voie postale une copie desdits
documents.
Sauf indisponibilité technique, les informations contenues dans ces divers docu-
ments sont arrêtées au jour ou à la veille de leur mise à disposition, sous réserve
des opérations en cours.
Les autres documents à caractère non périodique ainsi que les documents affé-
rents aux contrats d’assurance sont mis à la disposition du souscripteur au fur et
à mesure de leur établissement.
Cette mise à disposition sur internet se substitue à l’ENVOI POSTAL de ces docu-
ments sur support papier. Pour les documents afférents aux contrats d’assurance
et qui résultent d’une obligation contractuelle ou réglementaire, la communication
est réalisée par la mise à disposition du document dans le cadre du Service.
Les documents sont mis à disposition sur internet à compter de leur date d’arrêté
ou d’émission pendant les délais légaux ou en l’absence de délai légal de conser-
vation pendant les délais d’usage. Ce délai est fixé à 10 ans pour les relevés de
comptes et à 2 ans pour les documents afférents aux contrats d’assurance.
Le Service assure les mêmes conditions de confidentialité que celles fournies par
le contrat de banque à distance comprenant l’accès internet dont le souscripteur
est titulaire.
2. COMPTES MULTI-TITULAIRES COMPTES DES ENFANTS
MINEURS MANDATAIRES
2.1 Comptes multi-titulaires
La souscription au Service concerne l’ensemble des comptes du souscripteur
(ouverts ou à ouvrir) accessibles en ligne, y compris les comptes joints mais à
l’exception des comptes collectifs indivis ou démembrés (nue-propriété, usufruit).
Pour ces derniers, l’envoi des documents sur support papier subsiste.
Toutefois, en cas de comptes joints, compte tenu du principe de solidarité active
et passive régissant ce type de comptes, les documents mis à disposition dans
l’espace personnel de l’un des co-titulaires sur le site internet de la Banque seront
considérés comme étant communiqués à tous. De même, il est rappelé que toutes
les déclarations et approbations émanant de l’un des co-titulaires seront consi-
dérées comme émanant de tous les co-titulaires et les engageront tous solidai-
rement.
46
CG 04.37 06/14
2.2 Comptes des enfants mineurs
A la demande du souscripteur, ce dernier peut, le cas échéant, choisir de faire pro-
fiter ses enfants mineurs du Service souscrit par lui. Dans ce cas, l’envoi sera ma-
térialisé par une mise à disposition unique des documents groupés dans l’espace
personnel du souscripteur sur le site internet de la Banque. Ce bénéfice sera auto-
matiquement supprimé au 18ème anniversaire de (des) l’enfant(s) concerné(s).
2.3 Mandataires
La consultation des documents mis à disposition sur internet est ouverte aux éven-
tuels mandataires désignés selon la procédure définie aux conditions générales et
particulières du contrat de banque à distance comprenant l’accès internet dont le
souscripteur est titulaire.
Cas particulier : Si le contrat de banque à distance comprenant l’accès internet
dont le souscripteur est titulaire est un contrat de banque à distance destiné aux
personnes morales et physiques dans le cadre de leur activité professionnelle et
comprenant la fonction “gestion des délégués”, le souscripteur a la faculté, par le
biais de ladite fonction, d’octroyer à un ou plusieurs délégués, qu’il a par ailleurs
créés, l’accès au Service. Dans ce cas, il appartient au souscripteur d’informer
chaque délégué des présentes conditions générales, étant entendu que l’utilisation
du Service par le délégué vaudra acceptation des présentes conditions générales
par ce dernier. Il pourra ainsi consulter les documents mis à disposition du sous-
cripteur par la Banque dans son espace personnel dédié sur le site internet de la
Banque, en saisissant son identifiant de délégué et son moyen d’authentification
attaché. En outre, le souscripteur titulaire du contrat de banque à distance com-
prenant la fonction “gestion des délégués” et ayant octroyé l’accès au Service
pourra accéder à tous les documents mis à sa disposition par la Banque. Le délé-
gué, en revanche, n’aura accès qu’aux documents pour lesquels il est habilité.
3. RESPONSABILITÉ
Le souscripteur dégage la Banque de toute responsabilité à l’égard des incidents
éventuels pouvant intervenir du fait de la nouveauté technologique présente et à
venir du Service, conformément aux conditions générales applicables au contrat
de banque à distance comprenant l’accès internet dont il est titulaire.
Il appartient au souscripteur, s’il l’estime utile, d’imprimer sur support papier ou de
sauvegarder lui-même, les documents mis à disposition via internet.
4. DURÉE ET RÉSILIATION
Le Service est souscrit pour une durée indéterminée. Le souscripteur peut le
résilier à tout moment, notamment, s’il le souhaite, directement en ligne, et ce
indépendamment du contrat de banque à distance comprenant l’accès internet
dont il est titulaire.
Faute pour le souscripteur d’en avoir fait une sauvegarde, ce dernier n’aura plus
accès aux documents dématérialisés. Néanmoins, s’agissant des opérations pas-
sées sur les comptes, la Banque pourra fournir, à la demande du souscripteur, les
informations relatives à ces opérations.
L’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur le fait que la dénoncia-
tion de son contrat de banque à distance comprenant l’accès internet entraînera
automatiquement la résiliation du Service et par conséquent le rétablissement de
l’envoi postal et sur support papier de tous les documents ayant fait l’objet d’une
mise à disposition sur internet.
Toutefois, cette règle ne trouve pas à s’appliquer si le souscripteur est une per-
sonne morale ou physique (autre qu’un entrepreneur individuel) agissant dans le
cadre de son activité professionnelle, auquel cas, la dénonciation de son contrat
de banque à distance comprenant l’accès internet n’entraînera pas automatique-
ment la résiliation du Service. En conséquence il lui appartiendra d’en demander la
résiliation pour rétablir l’envoi postal et sur support papier de tous les documents
ayant fait l’objet d’une mise à disposition sur internet.

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AU SERVICE DE GESTION DE TRÉSORERIE SUP’TRÉSO
1. ACCÈS AU SERVICE
Pour avoir accès au service de gestion de trésorerie, ci-après appelé “le Service”,
le(s) souscripteur(s) doit (doivent) disposer :
– d’un compte courant, qui constituera le support du Service et ci-après appelé
“Compte Support”,
– et d’au moins un produit présenté par la Banque comme “éligible” au titre du
présent service, ci-après appelé “Produit Éligible”.
Le Compte Support et le(s) Produit(s) Éligible(s) devront :
– être ouverts au nom du même titulaire, sauf si le Compte Support est ouvert en
compte joint, auquel cas le(s) Produit(s) Éligible(s) pourra (ont) être au nom de
l’un ou l’autre souscripteur du présent contrat,
– et ne pas faire l’objet d’un blocage pour quelque raison que ce soit.
– Toute saisie ou avis à tiers détenteur entraînera le blocage immédiat du Service
par la Banque.
En tout état de cause, le(s) souscripteur(s) veillera (ont) à la compatibilité du Ser-
vice avec les autres services de la Banque qu’il(s) détient (détiennent) ou viendrait
(viendraient) à souscrire par la suite.
2. PRÉSENTATION DU SERVICE
Ce service de gestion de trésorerie est souscriptible par toute personne physique
majeure ainsi que par toute personne morale.
Ce service est composé de deux options :
– L ’option Épargne : Ce service permet le virement des excédents du Compte
Support sur le(s) Produit(s) Éligible(s) du (des) titulaire(s) du Compte Support,
dans la limite du plafond réglementaire des dépôts en vigueur à la date du vire-
ment, selon une périodicité au choix et dans le respect des paramètres définis
par le(s) souscripteur(s).
– L ’option Compensation : Ce service permet la réalisation d’un virement pour
restaurer le solde du Compte Support dans les conditions prévues au contrat,
depuis le(s) comptes(s) de prélèvement indiqué(s) par le(les) titulaire(s) du
Compte Support si le solde de ce compte est en deçà du solde de déclenche-
ment défini aux conditions particulières ou si le solde venait à excéder le mon-
tant du découvert autorisé.
Il n’est pas possible de limiter la souscription à l’une ou l’autre des deux options
constitutives du Service.
La Banque se réserve toutefois la possibilité de désactiver l’une ou l’autre de ces
options, que ce soit au moment de la souscription ou en cours de vie du service.
Le(s)client(s) a (ont) également la possibilité d’’indiquer au moment de la souscrip-
tion ou en cours de vie du Service, s’il(s) souhaite(nt) activer l’une ou/et l’autre des
deux options constitutives du Service.
Le(s) client(s) a (ont) également la possibilité de demander, en cours de vie du
Service, la suspension de l’une et/ou l’autre des deux options proposées.
Les demandes de désactivation et de suspension intervenant en cours de vie du
service seront notifiées à l’autre partie par tout moyen.
Le(s) souscripteur(s) peut (peuvent) également demander la modification des
paramètres indiqués aux conditions particulières, dans la limite des paramètres
arrêtés par la Banque après en avoir informé cette dernière par tout moyen et au
minimum deux jours ouvrés avant la date du prochain virement. Cette demande de
modification donnera lieu à l’édition d’un avenant.
3. FORMALISME RELATIF AUX VIREMENTS ENTRE
LE COMPTE SUPPORT ET LE(S) PRODUIT(S) ÉLIGIBLE(S)
3.1. Mandat en cas de virement du (des) Produit(s) Éligible(s) au Compte
Support
Le(s) souscripteur(s) donne(nt) mandat au Directeur de la Banque ainsi qu’à son
chargé de clientèle en tant que tels d’effectuer chacun des virements du (des)
Produit(s) Éligible(s) au Compte Support selon les modalités indiquées aux condi-
tions particulières.
Ce mandat pourra être dénoncé à tout moment soit par courrier en recommandé
avec accusé de réception, soit contre récépissé au guichet de la Banque. La révo-
cation du mandat entraînera la résiliation du Service sans préavis.
3.2. Ordre permanent de virement en cas de virement du Compte Support
au(x) Produit(s) Éligible(s)
Le(s) souscripteur(s) donne(nt) à la Banque l’ordre d’effectuer des virements de
son (leur) Compte Support au(x) compte(s) du (des) Produit(s) Éligible(s) selon les
modalités indiquées aux conditions particulières et pour toute la durée du service.
4. MODALITÉS DE FONCTIONNEMENT SPÉCIFIQUES
À L’OPTION ÉPARGNE
Le(s) souscripteur(s) indiquera(ont) aux conditions particulières :
– le solde à conserver sur le compte Support : dans le but de préserver une
trésorerie courante, un montant minimum devra subsister sur le Compte Support
une fois le virement effectué.
– le montant maximum à épargner, fixé et exécuté dans le respect de la règle-
mentation applicable au(x)Produit(s) Éligible(s) choisi(s).
– l a périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) et le jour de
déclenchement du traitement d’épargne. Si le jour choisi est supérieur au
CG 05.03 10/14
nombre de jour du mois, la date d’échéance du traitement sera le dernier jour
de ce mois. Les sommes prélevées portent intérêts sur les comptes d’Épargne
alimentés à compter du premier jour de la quinzaine qui suit le virement.
– le ou les comptes de Produit(s) Éligible(s) destinés à être alimentés à partir
du Compte Support.
Les virements effectués devront respecter les montants minimums de versements
et les plafonds de dépôt propres à chaque produit d’épargne et prévus par la
règlementation applicable.
Lorsque le virement est destiné à alimenter un compte d’épargne comportant un
plafond de dépôt réglementaire ou conventionnel, le virement ne pourra être réa-
lisé lorsque, compte tenu de son montant, sa complète exécution entraînerait un
dépassement de plafond. De même, il ne sera pas effectué si le montant du vire-
ment à réaliser est inférieur au minimum de versement réglementaire.
En cas de pluralité, les Produits Éligibles seront alimentés, au choix du souscrip-
teur formalisé dans les conditions particulières, selon les modalités suivantes :
– soit successivement dans l’ordre de priorité indiqué par leur titulaire. Si le pla-
fond réglementaire ou contractuel du premier produit d’épargne est atteint, le
virement alimentera le second produit d’épargne et ainsi de suite dans le respect
des dispositions applicables à chaque produit et jusqu’à ce que le montant maxi-
mum à épargner ait éventuellement été réparti.
– soit selon un pourcentage de répartition entre ces produits indiqué aux condi-
tions particulières. Si le plafond règlementaire ou contractuel d’un de ces produits
est atteint, le virement prévu sur ce dernier ne pourra s’effectuer et aucun report
n’interviendra sur l’un des autres produits de répartition désignés au contrat.
5. MODALITÉS DE FONCTIONNEMENT SPÉCIFIQUES
À L’OPTION COMPENSATION
Le(s) souscripteur(s) indiquera (ont) aux conditions particulières :
– le solde minimum de déclenchement : en deçà de ce solde, l’opération de
compensation se déclenche. Si le souscripteur bénéficie d’une autorisation de
découvert, le solde minimum de déclenchement correspondra au dépassement
du montant du découvert autorisé.
– le solde minimum à restaurer : Il correspond au montant du solde du Compte
Support souhaité après la réalisation de l’opération de compensation.
– le(s) Produit(s) Éligible(s) au titre de la compensation.
Lorsque le Produit Éligible à la compensation est un compte d’épargne, les vire-
ments devront être effectués dans le respect du montant minimum de dépôt à
maintenir sur ce produit.
Lorsque la compensation est effectuée à partir d’un seul compte d’épargne et que
le solde minimum de dépôt à maintenir est atteint, le virement ne sera effectué que
dans la limite du seuil ou ne sera pas exécuté si ce seuil est atteint.
En cas de pluralité de produits d’épargne compensateurs, la compensation se
réalisera dans l’ordre de priorité indiqué par le titulaire des Produits Éligibles com-
pensateurs. Si le seuil minimum à maintenir sur le premier produit d’épargne est
atteint, l’opération de compensation se portera sur le second produit d’épargne et
ainsi de suite jusqu’à ce que le solde minimum à restaurer du Compte Support soit
éventuellement atteint.
6. INFORMATIONS
Le(s) souscripteur(s) du Service peut (peuvent) visualiser le résultat des opérations
de compensation et/ou d’épargne au moyen du service télématique proposé par la
Banque s’il(s) souscrit (souscrivent) un service télématique par internet.
S’il(s) en a (ont) exprimé le choix aux conditions particulières, il(s) peut (peuvent)
également recevoir cette information par courriel ou par SMS, sous réserve d’avoir
communiqué à la Banque une adresse mail ou téléphonique valide.
Ces informations ont une visée purement informative à postériori et non pas à
priori.
7. TARIFICATION
Le Service sera facturé selon les conditions indiquées aux conditions particulières.
8. DURÉE – CLÔTURE
Le Service est conclu pour une durée indéterminée et peut être résilié à tout mo-
ment, sans que les parties soient tenues d’en indiquer le motif :
– par la Banque, par lettre recommandée avec accusé de réception moyennant
un préavis d’un mois,
– par le(s) souscripteur(s), par lettre recommandée avec accusé de réception
envoyée à la Banque, moyennant un préavis de 7 jours.
Toutefois et par exception au paragraphe précédent :
– la clôture du compte support ou le décès de son titulaire entraînent de plein droit
la résiliation du Service sans préavis.
– la clôture d’un produit éligible ou la perte du caractère éligible du produit entraîne :
• le blocage immédiat du Service si le produit clôturé ou devenu non éligible était
le seul produit indiqué comme éligible aux conditions particulières ;
• le maintien du Service aux mêmes conditions que celles prévues initialement
mais avec le (les) produit(s) éligible(s) subsistant(s).
47

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES AU LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE
ET SOLIDAIRE ET AU LIVRET SUP
I – CONDITIONS GENERALES APPLICABLES
AU LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE
ET SOLIDAIRE
Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE est un livret
d’épargne régi par les présentes conditions générales et par la règlementation
en vigueur.
Toute modification de cette règlementation s’appliquera de plein droit aux pré-
sentes conditions générales ainsi qu’aux conditions particulières signées par
le souscripteur.
1. O UVERTURE DU LIVRET DE DEVELOPPEMENT
DURABLE ET SOLIDAIRE
Seules les personnes physiques ayant leur domicile fiscal en France peuvent
ouvrir un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE.
Il ne peut être ouvert qu’un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SO-
LIDAIRE par contribuable ou un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET
SOLIDAIRE pour chacun des époux ou partenaires liés par un pacte civil de
solidarité, soumis à une imposition commune.
Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE ne peut pas être
ouvert en compte joint ni en compte indivis.
Le titulaire déclare sur l’honneur qu’il a la qualité de contribuable ayant son
domicile fiscal en France ou de conjoint ou de partenaire lié par un pacte civil
de solidarité d’un tel contribuable et qu’il n’a ouvert aucun autre LIVRET DE
DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE dans quelque établissement que
ce soit.
2. F ONCTIONNEMENT DU LIVRET
DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE
2.1 Versements et retraits
Les versements et les retraits sont libres étant entendu que les sommes dépo-
sées sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE ne peuvent
excéder un plafond fixé par décret.
Ils peuvent être effectués à tout moment par le titulaire ou son mandataire. Ces
opérations sont les suivantes :
– au crédit du compte : versements d’espèces, remises de chèques, virements
en provenance du compte courant du titulaire ;
– au débit du compte : retraits en espèces, par chèque de Banque ou par vire-
ments vers le compte courant du titulaire.
Quel que soit le mode de retrait, le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET
SOLIDAIRE ne doit en aucun cas présenter un solde débiteur.
2.2 Rémuneration
La rémunération est déterminée réglementairement par les Pouvoirs Publics
et est par conséquent susceptible d’être modifiée. Le titulaire qui n’accepterait
pas cette modification conserve toute liberté de clôturer immédiatement son
LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE.
Les intérêts courent à compter du premier jour de la quinzaine suivant les
apports, et les retraits viennent en diminution des apports antérieurs valeur fin
de la quinzaine précédente.
La capitalisation des intérêts intervient au 31 décembre de chaque année. Elle
peut porter le montant des apports du titulaire au-delà du plafond réglementaire.
2.3 Fiscalité
Les intérêts des sommes déposées sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DU-
RABLE ET SOLIDAIRE sont exonérées d’impôt sur le revenu et des divers pré-
lèvements sociaux.
En cas de résidence fiscale hors de France postérieurement à la souscrip-
tion du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE , le Client est
informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obligations déclaratives liées à
son pays de résidence en fonction de la législation qui lui est applicable, en se
faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fiscal habituel, la
Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble des informa-
tions adaptées à sa situation particulière.
2.4 Affectation de l’épargne
Une quote-part des dépôts collectés par la Banque au titre du LIVRET DE DE-
VELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE est centralisée auprès de la Caisse
des dépôts et consignations dans les conditions prévues à l’article L.221-5 du
Code Monétaire et Financier.
Les sommes inscrites au crédit du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET
SOLIDAIRE ne faisant pas l’objet de la centralisation précitée sont employées
par la Banque, conformément à la règlementation, au financement des entre-
prises ou de travaux d’économie d’énergie.
2.5 Don en faveur du financement de l’Economie Solidaire
La règlementation prévoit la possibilité pour le titulaire du LIVRET DE DEVE-
LOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE d’affecter une partie de son épargne au
financement de l’Economie Sociale et Solidaire (ESS) sous forme de dons. Ces
dons pourront concerner une ou plusieurs associations, fondations, mutuelles,
48
CI.03.11 10/20
sociétés commerciales de l’Economie Sociale et Solidaires ou les organismes
de financements solidaires. Le titulaire du livret souhaitant effectuer un ou plu-
sieurs dons aura la possibilité de choisir le(s) bénéficiaires(s) dans une liste d’au
moins dix organismes ou entreprises sélectionnés par la Banque. Ces orga-
nismes bénéficiaires seront issus d’une liste dressée par le Conseil National
des chambres régionales de l’économie sociale et solidaire. Chaque don sera
effectué suite à demande du titulaire du livret notifié à la Banque, par l’inter-
médiaire de cette dernière et gratuitement.
Pour les personnes physiques fiscalement domiciliées en France, ces dons
peuvent, le cas échéant et sous réserve de satisfaire à l’ensemble des condi-
tions d’éligibilité, ouvrir droit à une réduction d’impôt sur le revenu. A cet effet,
la Banque fournira aux organismes bénéficiaires les renseignements concer-
nant l’identité du donateur et le montant du don qu’il a effectué. Le souscrip-
teur autorise dans ce cadre la Banque à transmettre aux organismes choisis
les informations nominatives nécessaires à la délivrance du reçu fiscal. Les
organismes bénéficiaires des dons sont seuls habilités à établir l’année N+1
le reçu fiscal permettant au souscripteur de bénéficier, le cas échéant, d’une
réduction d’impôt.
La Banque ne pourra en aucune manière être tenue pour responsable de la non
réception du reçu fiscal.
2.6 Transfert
Il n’est pas possible de transférer un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE
ET SOLIDAIRE dans un autre établissement.
3. CLOTURE DU LIVRET DE DEVELOPPEMENT
DURABLE ET SOLIDAIRE
Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE n’a pas de durée
minimale.
3.1 Clôture par le titulaire
Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment deman-
der la clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE sur
demande écrite faite à la Banque.
3.2 Clôture par la banque
Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE peut être clôturé à
tout moment par la Banque en respectant un préavis de trente jours.
La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le LIVRET DE DEVE-
LOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE, en cas de comportement gravement
répréhensible du titulaire (notamment en cas de refus de satisfaire à l’obliga-
tion d’information du titulaire, de fourniture de documents faux ou inexacts) ou
plus généralement du non-respect de l’une des obligations nées des présentes
conditions générales.
Toute demande de clôture du Livret Sup entraine automatiquement la clôture
du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE.
II – CONDITIONS GENERALES APPLICABLES
AU LIVRET SUP
1. CONDITIONS D’OUVERTURE
ET DE FONCTIONNEMENT D’UN LIVRET SUP
Afin d’offrir au souscripteur une gestion simplifiée de son épargne, la Banque
lui permet de gérer simultanément et automatiquement les dépassements du
plafond réglementaire du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLI-
DAIRE grâce à un compte sur livret soumis à la règlementation applicable à
ce produit.
Le souscripteur donne ordre à la Banque :
– d’enregistrer en priorité les versements sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT
DURABLE ET SOLIDAIRE jusqu’à concurrence du plafond maximum autorisé
par la règlementation en vigueur,
– de porter au crédit du Livret Sup les versements excédant le plafond régle-
mentaire jusqu’à concurrence du plafond maximum indiqué aux conditions
particulières,
– d’effectuer prioritairement les retraits sur le Livret Sup puis sur le LIVRET
DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE (exception faite du virement
débiteur opéré au titre des dons évoqués à l’article 2.5 des présentes, qui ne
pourra être effectué qu’à partir des avoirs figurant sur le LIVRET DE DEVE-
LOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE conformément à la règlementation
applicable).
Le total des versements sur le Livret Sup ne peut excéder un plafond fixé dans
les conditions particulières.
Seule la capitalisation des intérêts permet de dépasser ce montant.
La clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE entraîne
la clôture immédiate du Livret Sup.
2. REMUNERATION
Les sommes versées sur le Livret Sup sont rémunérées au taux nominal annuel
brut indiqué aux conditions particulières.

La Banque peut réviser ce taux et /ou plafond contractuel à tout moment. En
cas de révision, le nouveau taux et /ou plafond est réputé accepté par le titu-
laire si ce dernier ne clôture pas son compte sur livret dans les quinze jours
suivant l’information qui lui est communiquée.
Le titulaire est informé du changement de taux et /ou de plafond sur son extrait
de compte et il peut également à tout moment consulter le compte au moyen du
service télématique proposé par la Banque s’il souscrit un contrat télématique
par internet.
3. FISCALITE DES INTERETS
3.1 Personnes physques domiciliees fiscalement en france au moment du
versement des interets
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au
moment de leur versement, la Banque retient :
– les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
– un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date
valant acompte sur l’impôt sur le revenu.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
3.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en france au
moment du versement des interets
Les intérêts perçus en rémunération de son livret Sup par un client non résident
fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélève-
CI.03.11 10/20
ments sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client.
En revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de ré-
sidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur,
sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées
par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli-
gations déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation
qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil
juridique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui
remettre l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
4. CALCUL DES INTERETS
Les intérêts sont arrêtés par quinzaine :
– Les versements portent intérêts à partir du premier jour de la quinzaine sui-
vante ;
– Les retraits cessent d’être rémunérés le dernier jour de la quinzaine précé-
dente.
Le décompte des intérêts est effectué une fois par an au 31 décembre et les
intérêts sont intégrés au capital.
5. CLOTURE
Le Livret Sup n’a pas de durée minimale. Le titulaire ou le cas échéant la per-
sonne ayant reçu pouvoir pour le représenter, peut à tout moment en demander
par écrit la clôture à la Banque, emportant ainsi les conséquences mentionnées
au dernier alinéa de l’article 3.2 des présentes.
La clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE entraine
automatiquement la clôture du Livret Sup.
49

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU CESL
Les modalités de fonctionnement de ce Compte d’Epargne sur Livret sont expo-
sées ci-après et précisées dans les conditions particulières.
1. SOUSCRIPTEUR
Le livret peut être souscrit par :
– toute personne physique, majeure ou mineure, résidente fiscale française ou
non ainsi que par
– toute personne morale à but non lucratif.
Le livret peut être ouvert en compte joint ou en compte indivis.
Pendant toute la durée de la relation contractuelle, le titulaire s’engage à informer
la Banque de tout changement intervenant dans sa situation personnelle pou-
vant avoir une incidence sur le compte d’épargne (et notamment changement
d’adresse, de domicile fiscal, de capacité juridique …) et à lui produire dans ce
cadre tout justificatif nécessaire.
2. FONCTIONNEMENT
Le montant minimum du versement requis à la souscription du livret est de 10
euros.
Par la suite, chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le livret doit avoir
un montant au moins égal à 10 euros et le solde de ce livret ne peut à aucun
moment être ramené à un chiffre inférieur au montant minimum de souscription
sous peine de clôture.
Les opérations enregistrées sur le livret sont limitées aux suivantes :
– versements ou retraits au profit du titulaire,
– virements de ou vers son compte à vue.
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de
domiciliation, ni de prélèvement.
3. RÉMUNÉRATION
La rémunération du livret est précisée aux conditions particulières.
Conformément à la règlementation, cette dernière est fixée librement par la
Banque et est révisable à tout moment à son initiative. Toute modification de
taux, à la hausse comme à la baisse, fera l’objet d’une information dans l’extrait
de compte du client au moment du changement. En cas de modification, le
maintien du livret vaudra accord du souscripteur quant à la nouvelle rémunération
applicable.
4. CALCUL DES INTÉRÊTS
Pour les dépôts effectués au crédit du livret, les intérêts sont calculés à partir du
premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement.
Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la
quinzaine civile qui précède la date du retrait.
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo-
sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
5. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
5.1 Pour le souscripteur personne physique
5.1.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
versement des intérêts
Les intérêts versés au titre du livret sont fiscalisés selon la règlementation fiscale
en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.
50
CG.03.10 11/18
5.1.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
moment du versement des intérêts
Les intérêts perçus en rémunération de son livret par un client non résident fiscal
français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements sociaux
ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli-
gations déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation
qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juri-
dique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
5.2 Pour le souscripteur organisme à but non lucratif assujetti à l’impôt sur
les sociétés au taux réduit
L’article 206-5e du Code Général des Impôts (CGI) prévoit que les organismes à
but non lucratif sont en principe tous redevables de l’impôt sur les sociétés sur
les revenus patrimoniaux qui ne se rattachent pas à leurs activités lucratives, au
taux réduit en vigueur à la date de leur versement.
En revanche, l’article 206-5e du CGI prévoit une exonération d’impôt sur les
sociétés pour les produits des versements en compte sur livret des fondations
reconnues d’utilité publique et des fonds de dotations.
6. INFORMATIONS
Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au
titulaire du livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
7. CLÔTURE
Le livret n’a pas de durée minimale.
7.1 Clôture par le titulaire
Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment demander
la clôture du livret en adressant une demande écrite à la Banque.
7.2 Clôture par la Banque
Le livret peut être clôturé à tout moment par la Banque en respectant un préavis
de trente jours.
La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le livret en cas de
comportement gravement répréhensible du titulaire (notamment en cas de refus
de satisfaire à l’obligation d’information du titulaire, de fourniture de documents
faux ou inexacts) ou plus généralement du non-respect de l’une des obligations
nées des présentes conditions générales.
Le décès du titulaire entraine de plein droit la clôture du livret. Les sommes
déposées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise
des fonds dans le cadre du règlement de la succession.
La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits
jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires
au dénouement des opérations en cours.

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE
Le Livret d’Epargne Populaire est un livret d’épargne régi par les conditions générales
suivantes et par la réglementation en vigueur.
Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit aux présentes
conditions générales ainsi qu’aux conditions particulières signées par le souscripteur.
1. OUVERTURE DU LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE
Un Livret d’Epargne Populaire est ouvert dans les livres de la Banque par le souscrip-
teur qui doit remplir les conditions ci-après :
1.1 Condition tenant au nombre de livrets par foyer fiscal
Il ne peut être ouvert qu’un Livret d’Epargne Populaire par contribuable et un pour le
conjoint ou partenaire de PACS.
1.2 Condition relative à la qualité de contribuable personne physique domicilié
fiscalement en France
Les contribuables ayant leur domicile fiscal en France et dont le montant des revenus
n’excède pas les montants fixés par la règlementation ainsi que les conjoints ou par-
tenaires de PACS des contribuables qui remplissent cette double condition peuvent
ouvrir un Livret d’Epargne Populaire.
En cas de décès de son conjoint ou, dans le cas d’un pacte civil de solidarité, de
son partenaire, l’éligibilité du contribuable survivant est appréciée au regard des
revenus du foyer fiscal au 31 décembre de l’année du décès. Les mineurs ou les
majeurs, même ceux placés sous un régime de protection, ne peuvent détenir de Livret
d’Epargne Populaire, s’ils sont fiscalement à charge de leurs parents ou représentants
légaux. Pour bénéficier du régime de l’épargne populaire, ils doivent constituer un
foyer fiscal autonome.
1.3 Condition relative au montant des revenus
Le montant des revenus du foyer fiscal du contribuable de l’avant dernière année ou
de la dernière année précédant celle de la demande d’ouverture (personnes dont la
situation de famille ou de revenus a été modifiée au cours de la dernière année), ne
doit pas excéder les montants mentionnés au I de l’article 1417 du code général des
impôts affectés d’un coefficient multiplicateur égal à 1,8, le montant obtenu étant
arrondi à l’euro supérieur.
L’établissement auprès duquel est effectuée la demande d’ouverture du Livret
d’Epargne Populaire, peut interroger l’administration fiscale par voie électronique afin
de savoir si les conditions règlementaires d’éligibilité sont remplies par la personne
qui en demande l’ouverture.
Lorsque l’administration fiscale n’est pas en mesure d’indiquer si cette personne
remplit les conditions règlementaires d’éligibilité, ou lorsque la Banque ne sollicite
pas l’administration fiscale, la justification du montant des revenus est apportée par la
production par le contribuable de l’avis d’impôt sur le revenu ou de l’avis de situation
déclarative à l’impôt sur le revenu de son foyer fiscal permettant à l’établissement
bancaire de s’assurer que les conditions d’éligibilité sont remplies.
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE
Les opérations ci-après décrites, effectuées par le titulaire du livret, donneront unique-
ment lieu à l’établissement de reçus ou d’extraits de comptes périodiques.
2.1 Les opérations de dépôt
2.1.1 Versements minimum et maximum
Le versement initial doit être au minimum égal à 30 Euros.
Le titulaire du livret pourra ensuite retirer le solde en totalité, sans toutefois pouvoir
rendre son compte débiteur. Les versements ne peuvent excéder un plafond fixé par
arrêté ministériel, dont le montant actuel est mentionné aux conditions particulières. Les
années suivantes, ce plafond ne peut être dépassé que par la capitalisation des intérêts.
2.1.2 Nature des versements
Les versements peuvent être effectués par chèques et/ou en espèces. Ils peuvent
également l’être par virements internes, c’est-à-dire à partir d’un compte ouvert, au
nom du même titulaire, auprès de l’établissement teneur de compte.
Les domiciliations étant exclues, il ne sera pas procédé à la délivrance d’un RIB
(Relevé d’Identité Bancaire).
2.2 Les opérations de retrait
Les retraits peuvent être effectués en espèces ou par virements internes sur un compte
ouvert au nom du même titulaire auprès de l’établissement teneur de compte. Les vire-
ments du Livret d’Epargne Populaire peuvent ainsi alimenter le compte du titulaire, mais
chacun d’entre eux devra faire l’objet d’une demande expresse de la part de ce dernier.
Les domiciliations de prélèvements ne sont pas autorisées.
Les retraits ne peuvent avoir pour effet de rendre le solde du livret débiteur, mais
peuvent le rendre nul, sans obliger le titulaire à clôturer son compte. Toutefois, la
Banque est en droit de clôturer d’office le compte dont le solde est resté nul pendant
une année civile complète.
Lorsqu’un mineur, fiscalement autonome, a demandé l’ouverture d’un Livret d’Epargne
Populaire sans qu’intervienne son représentant légal, ce dernier a le droit de s’opposer
au retrait des fonds par le mineur. L’opposition de ce dernier au retrait par le mineur
des sommes inscrites au crédit du compte est notifiée à la Banque par lettre recom-
mandée avec demande d’avis de réception.
2.3 Rémunération
Le Livret d’Epargne Populaire est rémunéré au taux réglementaire en vigueur. Le taux
actuel est mentionné aux conditions particulières.
CG 03.18 07/21
Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine sui-
vant le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour de
remboursement.
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient lui-
même productif d’intérêts.
2.4 Régime fiscal
La rémunération des sommes déposées sur le Livret d’Epargne Populaire est exonérée
d’impôt sur le revenu ainsi que des prélèvements sociaux.
2.5 Contrôle annuel d’éligibilité
Les contribuables, dont les revenus du foyer fiscal de l’avant-dernière année précédant
celle au titre de laquelle l’éligibilité annuelle est appréciée n’excèdent pas les plafonds
règlementaires, restent éligibles au Livret d’Epargne Populaire au titre de cette année.
Pour ce faire, l’établissement gestionnaire du Livret d’Epargne Populaire peut inter-
roger l’administration fiscale par voie électronique afin de savoir si les conditions
règlementaires d’éligibilité sont remplies par le titulaire du compte. Lorsque l’adminis-
tration fiscale n’est pas en mesure d’indiquer si le titulaire remplit les conditions règle-
mentaires d’éligibilité, ou lorsque la Banque ne sollicite pas l’administration fiscale,
la justification du montant des revenus est apportée par la production, par le titulaire
du Livret d’Epargne Populaire, de l’avis d’impôt sur le revenu ou de l’avis de situation
déclarative à l’impôt sur le revenu de son foyer fiscal permettant à l’établissement de
s’assurer que les conditions d’éligibilité sont remplies.
2.6 Infractions
Lorsque le titulaire du Livret d’Epargne Populaire commet une infraction aux règles
définies par le Code Monétaire et Financier, il peut perdre les intérêts acquis sur son
livret, sur décision du ministre de l’Économie et des Finances (en cas notamment de
détention de deux Livrets d’Epargne Populaire dans deux établissements différents).
3. TRANSFERT DU LIVRET
Le titulaire du Livret d’Epargne Populaire peut demander le transfert de son livret sans
perte d’intérêts vers un autre établissement habilité.
Seul le titulaire du livret peut faire la demande de transfert et uniquement auprès de
l’établissement qui tient le compte.
4. TRAITEMENT DES DONNÉES À CARACTÈRE PERSONNEL
Au moment de la demande de souscription du Livret d’Epargne Populaire et du
contrôle annuel d’éligibilité, la Banque est tenue de transmettre à l’administration
fiscale qu’elle interroge par voie électronique les données à caractère personnel de
son client suivantes : nom, prénom, sexe, date de naissance, commune de naissance,
lieu de résidence, et éventuellement Numéro d’Identification Fiscal si ce dernier lui a
été communiqué directement par son client.
Cette transmission a pour finalité de contrôler si les conditions règlementaires d’éli-
gibilité sont remplies par la personne demandant l’ouverture du produit ainsi qu’en
cours de vie de ce dernier.
Le Client dispose d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition dans
les conditions prévues par la règlementation en vigueur et de limitation du traitement,
ainsi que le droit à la portabilité de ses données à caractère personnel. Il est précisé
que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner pour la Banque l’impossibilité
d’ouvrir ou de maintenir ouvert le produit en ses livres, l’obligation du contrôle d’éligi-
bilité préalable à l’ouverture du produit ainsi qu’au titre du contrôle annuel s’imposant
règlementairement à la Banque.
Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut écrire au service de la Banque indiqué
dans les conditions particulières.
5. CLÔTURE DU LIVRET
5.1 Clôture volontaire et en cas de décès du titulaire
Le titulaire du livret peut demander la clôture de son compte à tout moment.
En cas de clôture en cours d’année, les intérêts acquis sont arrêtés au jour de la clôture
du compte (en appliquant la règle des quinzaines). Le titulaire percevra le solde du
compte dès arrêté des intérêts.
5.2 Clôture obligatoire
Lorsque le titulaire du Livret d’Epargne Populaire cesse de remplir les conditions
règlementaires d’éligibilité pour la deuxième année consécutive, il est tenu d’en
demander la clôture.
Même lorsque le titulaire n’en demande pas la clôture, l’établissement teneur de
compte est tenu de solder d’office tout compte sur Livret d’Epargne Populaire pour
lequel il établit que son titulaire cesse de remplir les conditions règlementaires d’éli-
gibilité pour la deuxième année consécutive ou n’a pu justifier la remplir. Le livret sera
alors soldé au plus tard le 30 avril de cette deuxième année.
Après clôture, le solde du Livret d’Epargne Populaire sera versé sur un autre compte
ouvert dans les livres de la Banque au nom du titulaire. A défaut, le titulaire donne
d’ores et déjà mandat à la Banque de verser le solde de son Livret d’Epargne Populaire
clos sur un compte de dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert à son nom.
Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habilitée
par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois suivant l’ouverture
du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié d’inactif et soumis au
régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux comptes bancaires inactifs.
51

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU LIVRET PLUS
Le Livret objet des présentes est un Compte d’Épargne Sur Livret, dont les moda-
lités de fonctionnement sont exposées ci-après et précisées dans les conditions
particulières.
1. SOUSCRIPTEUR
La souscription de ce Livret est réservée aux seules personnes physiques, ma-
jeures ou mineures, résidentes fiscales françaises ou non.
Ce dernier peut être ouvert en compte joint ou en compte indivis.
Pendant toute la durée de la relation contractuelle, le titulaire s’engage à informer
la BANQUE de tout changement intervenant dans sa situation personnelle pou-
vant avoir une incidence sur le compte d’épargne (et notamment changement
d’adresse, de domicile fiscal, de capacité juridique …) et à lui produire dans ce
cadre tout justificatif nécessaire.
2. FONCTIONNEMENT
Les Conditions Particulières précisent le versement minimum exigé à l’ouverture
ainsi que le plafond des dépôts pouvant être effectués sur ce Livret. Ces montants
pourront être revus à la hausse ou à la baisse, le souscripteur en sera informé par
la BANQUE.
Par la suite, le Livret fonctionnera de la façon suivante :
– le solde du Livret ne pourra à aucun moment être ramené à un chiffre inférieur
au montant du versement requis à l’ouverture sous peine de clôture.
– Chaque opération de dépôt ou de retrait devra avoir un montant minimum au
moins égal à 10 euros.
– Les opérations enregistrées sur le Livret sont limitées aux suivantes :
• versements ou retraits au profit du titulaire,
• virements de ou à son compte à vue.
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le Livret ne peut faire l’objet ni de domi-
ciliations ni de prélèvements.
3. RÉMUNÉRATION
Le Livret bénéficie d’un taux de rémunération bonifié, pour une période définie et
dans la limite d’un plafond :
– jusqu’au plafond de versement et jusqu’à la date indiqués dans les conditions
particulières, le Livret est rémunéré à un taux nominal annuel brut librement fixé
par la BANQUE et mentionné aux conditions particulières.
– pour les versements excédant le plafond de versement précité et au-delà de la
date mentionnée aux conditions particulières, le Livret est rémunéré au taux en
vigueur du Compte d’Épargne Sur Livret de la BANQUE et indiqué aux conditions
particulières.
Conformément à la règlementation, le taux de rémunération est fixé librement par
la BANQUE et est révisable à tout moment à son initiative. Toute modification de ce
taux, à la hausse comme à la baisse, fera l’objet d’une information dans l’extrait de
compte du client au moment du changement .En cas de modification, le maintien
du Livret vaudra accord du souscripteur sur le taux applicable.
4. CALCUL DES INTÉRÊTS
Pour les dépôts effectués au crédit du Livret, les intérêts sont calculés à partir du
premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement.
Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la quin-
zaine civile qui précède la date du retrait.
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo-
sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
52
CG 03.58 12/13
5. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
5.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
versement des intérêts
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au mo-
ment de leur versement, la BANQUE retient :
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date
valant acompte sur l’impôt sur le revenu.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman-
der à la BANQUE d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste
en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30
novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il
remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renou-
veler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
Ces prélèvements ne s’appliquent pas aux revenus pris en compte dans les résul-
tats d’une entreprise ou d’une profession non commerciale.
Les intérêts perçus par des personnes physiques dans le cadre du placement de
leur trésorerie professionnelle sont soumis à l’impôt sur le revenu et supportent les
contributions sociales au taux en vigueur.
5.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo-
ment du versement des intérêts
Les intérêts perçus en rémunération de son Livret par un client non résident fiscal
français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements sociaux
ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
cal habituel, la BANQUE n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
des informations adaptées à sa situation particulière.
6. INFORMATIONS
Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au titu-
laire du Livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
7. CLÔTURE
Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son Livret.
Le décès du titulaire entraîne de plein droit la clôture du Livret. Les sommes dépo-
sées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise des
fonds dans le cadre du règlement de la succession.
La BANQUE peut procéder à la clôture du Livret en cas de comportement grave-
ment répréhensible du client ou plus généralement de non-respect de l’une des
obligations nées des présentes conditions générales.
La BANQUE restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits
jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires
au dénouement des opérations en cours.

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AUX LIVRET A PREM’S LIVRET SUP ET CESL DU CIC
I – PRÉSENTATION DU LIVRET A PREM’S
1. OBLIGATION DE SE CONFORMER AU DISPOSITIF DE
CONTRÔLE PRÉALABLE AVANT TOUTE OUVERTURE
D’UN LIVRET A
Les pouvoirs publics ont mis en place un mécanisme permettant d’interdire
l’ouverture d’un nouveau livret A en double détention avec un précédent livret
du même type.
Les articles R 221-121 et suivants du Code monétaire et Financier déterminent
la procédure à suivre avant toute ouverture effective d’un livret A. Cette procé-
dure est précisée au III des présentes.
Il incombe à l’établissement de crédit saisi d’une demande d’ouverture de livret
A d’interroger au préalable l’administration fiscale sur l’existence d’un précé-
dent livret A/Bleu, puis d’attendre sa réponse pour ouvrir le livret et enregis-
trer sur ce dernier tout dépôt ou virement. L’administration fiscale répond à la
Banque dans un délai maximal de deux jours ouvrés, excluant par conséquent
toute ouverture de livret A en temps réel.
2. OUVERTURE ET DÉTENTION DU LIVRET A PREM’S
Tout client sollicitant l’ouverture d’un livret A se verra proposer la souscription
d’un contrat d’ouverture de livret A Prem’s dans l’attente de l’ouverture effective
de son livret A.
Le livret Prem’s est un Compte d’Epargne sur Livret qui fonctionne selon les
dispositions indiquées au II des présentes conditions générales.
Le livret A est ouvert sous condition suspensive de la justification auprès de la
Banque de l’absence de détention par le souscripteur d’un autre livret A/bleu
dans le respect de la règlementation. Le mécanisme d’ouverture et les condi-
tions de fonctionnement du livret A sont précisés au III des présentes conditions
générales.
2.1 Conditions d’ouverture du livret A Prem’s
– Toute personne physique (majeure ou mineure), résidente fiscale française ou
non, peut être titulaire d’un livret A Prem’s.
Chaque membre d’une même famille ou d’un même foyer fiscal peut être titulaire
d’un livret A Prem’s.
Les mineurs sont admis à se faire ouvrir un livret A Prem’s avec l’intervention de
leur représentant légal.
– Les personnes morales suivantes peuvent être titulaires d’un livret A Prem’s :
• les associations mentionnées à l’article 206-5 du CGI
• les syndicats de copropriétaires
2.2 Conditions de détention du livret A Prem’s
Il ne peut être ouvert qu’un livret A Prem’s par personne.
Le livret A Prem’s est nominatif et ne peut être ouvert en compte joint ou en
compte indivis.
Le souscripteur du livret A Prem’s signe dans les conditions particulières une
déclaration sur l’honneur précisant qu’il ne dispose d’aucun autre livret A ou Bleu
du Crédit Mutuel.
II – LIVRET PREM’S
1. FONCTIONNEMENT DU LIVRET PREM’S
1.1 En cours de vie du livret Prem’s
Le montant minimum de versement requis à la souscription est de 10 €. Le mon-
tant maximum des dépôts admis sur le livret Prem’s est indiqué aux conditions
particulières.
Par la suite, chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le livret Prem’s doit
avoir un montant au moins égal à 10 € et le solde de ce livret ne peut à aucun
moment être ramené à un chiffre inférieur à ce montant sous peine de clôture.
Les opérations enregistrées sur le livret Prem’s sont limitées aux suivantes :
• versements ou retraits au profit du titulaire,
• virement de ou à son compte à vue.
Il n’est pas délivré de carnet de chèque. Le livret ne peut faire l’objet d’aucune
domiciliation ou prélèvement.
1.2 En cas d’ouverture du livret A
En cas de réalisation de la condition suspensive, la Banque procède au virement
des fonds figurant sur le livret Prem’s au crédit du livret A et à la clôture du livret
Prem’s. Le client donne mandat à la Banque pour ce faire dans les conditions
particulières.
1.3 En l’absence d’ouverture du livret A
La Banque procède à la clôture du livret Prem’s et, selon mandat donné par le
client aux conditions particulières, à sa transformation en Compte d’Epargne
sur Livret sur lequel seront affectées les sommes qui pourraient figurer sur le
livret Prem’s. Ce livret fiscalisé fonctionnera selon les conditions applicables aux
Comptes d’Epargne sur Livret précisées au IV des présentes.
En tout état de cause, la transformation du livret Prem’s en Compte d’Epargne
sur Livret et le virement des fonds sur ce dernier interviendra sous réserve de
l’absence de blocage pouvant affecter le livret Prem’s.
CI 04.64 11/18
2. RÉMUNÉRATION DU LIVRET PREM’S
Le taux nominal annuel brut des intérêts est indiqué aux conditions particulières.
Conformément à la règlementation, le taux de rémunération est fixé librement par
la Banque et est révisable à tout moment à son initiative. Toute modification de ce
taux, à la hausse comme à la baisse, fera l’objet d’une information dans l’extrait de
compte du client au moment du changement. En cas de modification, le maintien
du livret vaudra accord du souscripteur sur le taux applicable.
3. CALCUL DES INTÉRÊTS DU LIVRET PREM’S
Pour les dépôts effectués au crédit du livret Prem’s, les intérêts sont calculés à
partir du premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement.
Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la quin-
zaine civile qui précède la date du retrait.
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo-
sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
4. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS DU LIVRET PREM’S
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la règlementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
4.1 Pour le souscripteur personne physique
4.1.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
versement des intérêts
Les intérêts versés au titre du livret Prem’s sont fiscalisés selon la règlementation
fiscale en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.
4.1.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
moment du versement des intérêts
Les intérêts perçus en rémunération de son livret Prem’s par un client non résident
fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements
sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En re-
vanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence
du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve
le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
des informations adaptées à sa situation particulière.
4.2 Pour le souscripteur organisme à but non lucratif assujetti à l’impôt sur
les sociétés au taux réduit
L’article 206-5e du Code général des Impôts (CGI) prévoit que les organismes à
but non lucratif sont en principe tous redevables de l’impôt sur les sociétés sur les
revenus patrimoniaux qui ne se rattachent pas à leurs activités lucratives, au taux
réduit en vigueur à la date de leur versement.
5. INFORMATIONS
Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au titu-
laire du livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
6. CLÔTURE
Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son livret Prem’s.
Le décès du titulaire entraîne de plein droit la clôture du livret. Les sommes dépo-
sées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise des
fonds dans le cadre du règlement de la succession.
Outre le dispositif de clôture précisé à l’article 1.3 du II des présentes, la Banque
peut procéder à la clôture du livret en cas de comportement gravement répréhen-
sible du client ou plus généralement de non-respect de l’une des obligations nées
des présentes conditions générales.
En tout état de cause, le client est informé que la clôture du livret Prem’s pour
quelque cause que ce soit, entraînera immédiatement l’arrêt de la procédure
d’ouverture en cours de son livret A.
La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits
jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires
au dénouement des opérations en cours.
III - LIVRET A
1. PROCÉDURE D’OUVERTURE DU LIVRET A
Le livret A est régi par les dispositions législatives et règlementaires du Code
Monétaire et Financier.
Toute modification des textes en vigueur s’appliquera de plein droit aux présentes
conditions générales ainsi qu’aux conditions particulières signées par le souscrip-
teur.
1.1 Interdiction du cumul de Livrets A et sanctions en cas de non-respect
Le déposant qui désire ouvrir un livret A est informé par la Banque dès sa demande
de souscription qu’il ne peut être titulaire que d’un seul livret A ouvert auprès d’une
seule banque. Il ne peut demander l’ouverture d’un livret A s’il reste par ailleurs
détenteur d’un Compte Spécial sur Livret du Crédit Mutuel (livret Bleu) ouvert avant
le 1er janvier 2009.
53

Une amende fiscale est encourue en cas de cumul de livret A. Les personnes phy-
siques qui ont sciemment ouvert un livret A en contravention avec le principe de
non-cumul sont passibles d’une amende fiscale égale à 2 % du montant du livret
surnuméraire, sans préjudice de l’imposition des intérêts indûment exonérés.
1.2 Obligation d’interrogation préalable de l’administration fiscale par la
Banque saisie d’une demande d’ouverture de livret A
Tout établissement de crédit saisi d’une demande d’ouverture d’un livret A est
tenu d’interroger au préalable l’administration fiscale sur l’existence d’un ou
plusieurs autres livrets A. Aucun livret ne peut être ouvert sans que cette inter-
rogation préalable ait eu lieu.
En cas de demande d’ouverture d’un livret A, la Banque fait régulariser par le deman-
deur un contrat d’ouverture, dans lequel ce dernier indique s’il accepte ou refuse, à
la suite de la demande adressée à l’administration fiscale, la communication à la
Banque des coordonnées bancaires de ses autres livrets au cas où il s’avérerait être
multidétenteur. Le client ne peut s’opposer à ce que l’administration fiscale informe
la Banque de la seule existence d’autres livrets A détenus par lui.
Dés régularisation du contrat d’ouverture, la Banque transmet à l’administration
fiscale les informations suivantes :
– le nom, le prénom, le sexe, la date et le lieu de naissance du client lorsqu’il
s’agit d’une personne physique ;
– le numéro SIRET ou la raison sociale et l’adresse du client lorsqu’il s’agit d’une
personne morale.
Elle indique également à l’administration fiscale si le client a accepté au contrat
d’ouverture que les informations relatives au(x) livret(s)A/bleu qu’il détiendrait par ail-
leurs soient communiquées à la Banque saisie de la demande d’ouverture de livret A.
1.3 Traitement de la réponse de l’administration fiscale
L’administration fiscale répond à la Banque dans un délai de deux jours ouvrés.
Trois cas sont possibles :
– si l’administration fiscale répond que le client ne possède pas d’autre livret
A/bleu, l’ouverture du livret A prend alors effet sans délai et emporte les
conséquences indiquées au 1.2 du II des présentes. Une lettre d’accueil
l’informant de l’ouverture de son livret A est alors adressée au client.
– si l’administration fiscale répond que le client est déjà titulaire d’un autre
livret A/Bleu, sans fournir ses coordonnées à la Banque (le client ayant re-
fusé cette communication au contrat d’ouverture), la Banque en informe
purement et simplement le client sans procéder à l’ouverture du livret A (cf.
les conséquences indiquées à l’article 1.3 du II des présentes).
– si les coordonnées bancaires des autres livrets surnuméraires sont commu-
niquées à la Banque, cette dernière transmet à son client ces informations
ainsi qu’un bordereau lui permettant d’exprimer son choix quant aux suites
qu’il entend donner à la procédure d’ouverture de livret A. Il appartiendra
alors au client de retourner à l’adresse indiquée ce bordereau en ayant
choisi l’une des trois possibilités suivantes :
1° soit procéder lui-même à la clôture du ou des livrets surnuméraires. Dans
les trois mois de la signature du contrat d’ouverture du livret A Prem’s, le client
devra fournir à la Banque une attestation de clôture du ou des livrets identifiés
afin de permettre l’ouverture effective du livret A. Si toutes les attestations
n’ont pas été fournies dans le délai imparti, le livret A ne pourra être ouvert
avec les conséquences indiquées à l’article 1.3 du II des présentes. La Banque
sera dans l’obligation d’interroger de nouveau l’administration fiscale sous
réserve de régularisation d’un nouveau contrat d’ouverture.
2° soit renoncer à l’ouverture du livret A. L’expression de ce choix emportera
les conséquences indiquées à l’article 1.3 du II des présentes.
3° soit autoriser la Banque à effectuer auprès des établissements de cré-
dits concernés les formalités nécessaires à la clôture des précédents livrets
A/bleus et au virement des fonds correspondants. Le client renverra alors à
l’adresse indiquée dans le bordereau autant de demandes de clôtures dûment
régularisées et signées qu’il a été signalé de livrets A/bleus préexistants, en
joignant une photocopie recto/verso de la pièce d’identité en cours de validité
de la personne ayant pouvoir pour solliciter cette clôture.
L’établissement saisi d’une demande de clôture est tenu règlementairement
de la traiter dans les quinze jours ouvrés suivant la réception de la demande.
L’ouverture effective du livret A ne pourra intervenir qu’à réception par la Banque
de toutes les attestations de clôture.
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET A
Le livret A enregistre exclusivement les opérations visées ci-dessous. Elles
donneront lieu uniquement à l’établissement de reçus ou d’extraits de comptes
périodiques. Cette liste d’opérations est susceptible de modification en fonction
de l’évolution de la règlementation.
Chaque opération individuelle de retrait ou de dépôt en espèces ne peut être
inférieure à 10 €, conformément à la règlementation en vigueur.
2.1 Les opérations de versement
Le souscripteur peut procéder à des versements.
Les sommes déposées sur le livret A ne peuvent excéder un plafond fixé par
décret, dont le montant actuel est mentionné aux conditions particulières.
Toutefois la capitalisation des intérêts peut porter le montant du compte au-delà
de ce plafond.
54
CI 04.64 11/18
Le souscripteur du livret A, en vertu du mandat donné à la Banque dans les
conditions particulières, demande l’ouverture d’un livret Sup et le versement de
toutes les sommes excédant le plafond règlementaire du livret A sur ce dernier,
dans la limite du plafond contractuel fixé dans les conditions particulières et
susceptible de modifications (seule la capitalisation des intérêts permettant le
dépassement de ce montant).
Le livret Sup, dont les modalités de fonctionnement sont détaillées au IV des
présentes, est régi par la règlementation applicable aux Comptes d’Epargne sur
Livret et ses intérêts sont soumis à imposition.
2.2 Les opérations de retrait
Le souscripteur peut effectuer des retraits en espèces soit aux guichets de la
Banque soit sur des distributeurs automatiques le permettant. En cas d’ouver-
ture d’un livret Sup, les retraits sont effectués par priorité sur le livret Sup puis
sur le livret A.
Le livret A ne doit en aucun cas présenter un solde débiteur.
2.2.1 Retraits par les mineurs
Un mineur peut effectuer des retraits sur son livret A sans l’intervention de son
représentant légal :
– avant l’âge de 16 ans, sur autorisation de son représentant légal. Cette auto-
risation sera donnée lors de la conclusion du contrat d’ouverture ou à défaut
par courrier séparé.
– à partir de l’âge de 16 ans, sauf opposition de son représentant légal notifiée à
la Banque par lettre recommandée avec accusé de réception.
Le représentant légal devra justifier par tout moyen de sa qualité auprès de la
Banque.
2.3 Les opérations de virement
Le souscripteur peut autoriser les opérations de virement suivantes :
– au crédit :
• virements en provenance de son compte à vue (compte courant) dans le
cadre de la réglementation en vigueur,
• prestations sociales versées par les collectivités publiques et organismes
de Sécurité Sociale,
• pensions des agents publics.
– au débit :
• virements sur son compte à vue (compte courant) dans le cadre de la régle-
mentation en vigueur.
2.4 Les opérations de prélèvement
Le souscripteur peut autoriser les opérations de prélèvement suivantes :
• impôt sur le revenu, taxe d’habitation, taxes foncières et redevance audiovisuelle,
• quittances d’eau, de gaz, d’électricité,
• loyers dus aux organismes d’habitation à loyer modéré et aux sociétés d’éco-
nomies mixtes gérant des logements sociaux.
• prélèvements à la source de l’IR et des acomptes opérés à l’initiative de l’ad-
ministration fiscale à compter du 1er janvier 2019.
3. RÉMUNÉRATION DU LIVRET A
Le livret A est rémunéré au taux fixé par la réglementation en vigueur.
En cas de modifications réglementaires, celles-ci prennent effet à leur date
d’entrée en vigueur sans préavis, ni information préalable.
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes
déposées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
Pour les dépôts effectués au crédit du livret A, les intérêts sont calculés à partir
du premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement.
Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la
quinzaine civile qui précède la date du retrait.
4. FISCALITÉ
4.1 Personnes physiques
Les intérêts produits par le livret A sont exonérés de l’impôt sur le revenu et des
prélèvements sociaux, dans la limite du dépassement du plafond autorisé unique-
ment par capitalisation des intérêts.
Pour les clients n’ayant pas leur domicile fiscal en France, les intérêts du livret
A peuvent être soumis aux règles fiscales spécifiques applicables dans l’Etat de
résidence.
4.2 Personnes morales
Les intérêts produits par les sommes déposées sur le livret A ouvert aux personnes
morales imposables en vertu de l’article 206-5 du Code Général des Impôts sont
exonérés d’impôt dans la limite du dépassement de plafond autorisé uniquement
par capitalisation des intérêts.
5. GARANTIE DE L’ÉTAT
Le remboursement des fonds déposés sur le livret A fait l’objet d’une garantie de
l’Etat.
Cette garantie porte sur tous les fonds déposés par les établissements de crédit à
la caisse des dépôts et consignations.
Les ressources collectées par les établissements de crédit et non centralisées sont
destinées au financement de la création et du développement des PME, ainsi que
des travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens.
6. CLÔTURE DU LIVRET A
Le livret A n’a pas de durée minimale.

6.1 Clôture par le titulaire
Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment demander
la clôture du livret A sur demande écrite faite à la Banque.
6.2 Clôture par la Banque
Le livret A peut être clôturé à tout moment par la Banque en respectant un préavis
de trente jours.
La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le livret A, en cas de
comportement gravement répréhensible du titulaire (notamment en cas de refus
de satisfaire à l’obligation d’information du titulaire, de fourniture de documents
faux ou inexacts) ou plus généralement du non-respect de l’une des obligations
nées des présentes conditions générales.
Le décès du titulaire entraine de plein droit la clôture du livret A. Les sommes
déposées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise
des fonds dans le cadre du règlement de la succession.
Toute demande de clôture du livret Sup entraîne automatiquement la clôture du
livret A.
IV – LIVRET SUP
COMPTE D’ÉPARGNE SUR LIVRET
Ces livrets fonctionnent conformément à la réglementation applicable aux
Comptes d’Epargne sur Livret.
1. SOUSCRIPTEURS
Le livret Sup constitue la partie en dépassement de plafond règlementaire du livret
A auquel il est attaché. Par conséquent, seuls les titulaires du livret A de la Banque
pourront bénéficier de l’ouverture du livret Sup.
Les personnes physiques, majeures ou mineures, résidentes fiscales ou non, ainsi
que les personnes morales à but non lucratif peuvent ouvrir un Compte d’Epargne
sur Livret.
2. FONCTIONNEMENT
Les opérations de versements sur le Compte d’Epargne sur Livret s’effectuent
dans la limite d’un plafond contractuel si les conditions particulières en prévoient
un.
Le livret Sup s’ouvre et fonctionne dans les conditions indiquées à l’article 2.1 du
III des présentes.
Les opérations de versements sur le livret Sup s’effectuent dans la limite d’un
plafond contractuel fixé dans les conditions particulières.
La Banque peut réviser le montant des plafonds contractuels à tout moment sous
réserve d’en informer le client au préalable par tout moyen.
Chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le livret Sup comme sur le
Compte d’Epargne sur Livret doit avoir un montant au moins égal à 10 € et le
solde du livret ne peut à aucun moment être ramené à un chiffre inférieur à 10 €
sous peine d’être clôturé.
CI 04.64 11/18
Les opérations enregistrées sur le livret Sup et sur le Compte d’Epargne sur Livret
sont limitées aux suivantes :
• versements ou retraits au profit du titulaire,
• virements de ou à son compte à vue
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de domi-
ciliations ni de prélèvements.
3. RÉMUNÉRATION
La rémunération du livret Sup et du Compte d’Epargne sur Livret est fixée par la
Banque. Elle est indiquée aux conditions particulières au jour de la souscription du
livret A Prem’s. La Banque peut réviser ces taux à tout moment. En cas de révision
de taux, le nouveau taux est réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur
ne clôture pas le livret dans le mois suivant l’information qui lui est communiquée.
Les règles de calcul des intérêts sont identiques à celles applicables au livret A.
4. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
La fiscalité des intérêts du livret Sup et du Compte d’Epargne sur Livret est sou-
mise aux règles indiquées à l’article 4 du II des présentes, sous réserve de modi-
fication de la règlementation fiscale qui serait alors applicable de plein droit au
présent contrat.
5. CLÔTURE
Le livret Sup et le Compte d’Epargne sur Livret n’ont pas de durée minimale.
5.1 Clôture par le titulaire
Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment demander
la clôture du livret Sup et du Compte d’Epargne sur Livret par une demande écrite
faite à la Banque. Toutefois, le livret sup étant directement rattaché au livret A dont
il constitue la partie en dépassement du plafond règlementaire, toute demande de
clôture du livret sup entrainera la clôture du livret A auquel il se rattache.
5.2 Clôture par la Banque
Le livret Sup et le Compte d’Epargne sur Livret peuvent être clôturés à tout mo-
ment par la Banque en respectant un préavis de trente jours.
La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le livret Sup et le
Compte d’Epargne sur Livret, en cas de comportement gravement répréhensible
du titulaire (notamment en cas de refus de satisfaire à l’obligation d’information
du titulaire, de fourniture de documents faux ou inexacts) ou plus généralement
du non-respect de l’une des obligations nées des présentes conditions générales
Le décès du titulaire entraîne de plein droit la clôture du livret Sup et du Compte
d’Epargne sur Livret. Les sommes déposées sur le compte continuent à produire
intérêts jusqu’à la date de remise des fonds dans le cadre du règlement de la
succession.
La clôture du livret A entraîne automatiquement la clôture du livret Sup.
55

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AU LIVRET BIENVENUE
Le LIVRET BIENVENUE est un Compte d’Épargne Sur Livret, dont les modalités de
fonctionnement sont exposées ci-après et précisées dans les conditions particu-
lières.
1. SOUSCRIPTEURS
Seules les personnes physiques, majeures ou mineures, résidentes fiscales fran-
çaises ou non, clientes de la Banque depuis moins de 6 mois peuvent ouvrir un
LIVRET BIENVENUE.
Il ne peut être ouvert qu’un seul LIVRET BIENVENUE par personne physique.
2. FONCTIONNEMENT
Conformément à la règlementation en vigueur, le montant minimum de versement
obligatoire à l’ouverture est de 10 €.Par la suite, chaque opération de dépôt ou de
retrait faite sur le LIVRET BIENVENUE doit avoir un montant au moins égal à 10 €
et le solde de ce livret ne peut à aucun moment être ramené à un chiffre inférieur
à 10 € sous peine d’être clôturé.
Les opérations enregistrées sur le LIVRET BIENVENUE sont limitées aux suivantes :
– versements ou retraits au profit du titulaire,
– virements de ou à son compte à vue.
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de domi-
ciliations, ni de prélèvements.
3. RÉMUNÉRATION
Le LIVRET BIENVENUE bénéficie d’un taux de rémunération bonifié, pour une pé-
riode définie et dans la limite d’un plafond :
• Jusqu’au plafond de versement et jusqu’à la date indiqués dans les conditions
particulières, le LIVRET BIENVENUE est rémunéré à un taux nominal annuel brut
librement fixé par la Banque et mentionné aux conditions particulières.
• Pour les versements excédant le plafond de versement précité et au-delà de la
date mentionnée aux conditions particulières, le LIVRET BIENVENUE est rému-
néré au taux en vigueur du Compte d’Épargne Sur Livret de la Banque et indiqué
aux conditions particulières. Ce taux est fixé librement par la Banque et est révi-
sable à tout moment sur son initiative. En cas de révision de taux, le nouveau
taux est réputé accepté par le souscripteur, si ce dernier ne clôture pas le livret
dans le mois suivant l’information qui lui est communiquée.
4. CALCUL DES INTÉRÊTS
Les versements effectués au crédit du LIVRET BIENVENUE portent intérêt à comp-
ter du premier jour de la quinzaine suivant la date du dépôt.
Les retraits sont passés au débit du compte, valeur fin de la quinzaine précédant
celle au cours de laquelle le retrait a été fait.
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo-
sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
5. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
56
CG 04.03 03/14
5.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
versement des intérêts
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au mo-
ment de leur versement, la Banque retient :
– les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
– un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
acompte sur l’impôt sur le revenu.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman-
der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste
en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30
novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il
remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renou-
veler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
5.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo-
ment du versement des intérêts
Les intérêts perçus en rémunération de son livret par un client non résident fiscal
français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements sociaux
ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
des informations adaptées à sa situation particulière.
6. INFORMATIONS
Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au titu-
laire du livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
7. CLÔTURE
Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son Livret.
Le décès du titulaire entraîne de plein droit la clôture du livret. Les sommes dépo-
sées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise des
fonds dans le cadre du règlement de la succession.
La Banque peut procéder à la clôture du Livret en cas de comportement gravement
répréhensible du client ou plus généralement de non-respect de l’une des obliga-
tions nées des présentes conditions générales.
La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits
jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires
au dénouement des opérations en cours.

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AU LIVRET TEENAGER CIC
Le LIVRET TEENAGER CIC est un livret d’épargne régi par les conditions générales
suivantes.
1. OUVERTURE DU LIVRET TEENAGER CIC
Un LIVRET TEENAGER CIC est ouvert dans les livres de la Banque par le souscrip-
teur qui doit remplir les conditions ci-après définies :
– le souscripteur doit être le (les) administrateur(s) légal(aux) du mineur bénéfi-
ciaire du LIVRET TEENAGER CIC. Ce dernier devra être âgé de dix ans minimum
et de onze ans et 10 mois maximum.
L’administrateur légal justifiera de la condition d’âge du mineur par la production
de tout document ou acte officiel français ou étranger établissant sa date de nais-
sance. Si l’acte ou le document présenté est rédigé dans une langue étrangère, il
doit être accompagné de sa traduction par un traducteur assermenté.
– le souscripteur déclare sur l’honneur que le bénéficiaire mineur réside en France
à titre habituel.
– le souscripteur devra être accompagné du bénéficiaire mineur pour procéder à
l’ouverture du LIVRET TEENAGER CIC. En effet, d’une part la signature conjointe
du souscripteur et du mineur sont requises pour cette ouverture, et d’autre part
la signature du mineur est requise pour l’acceptation des conditions applicables
au Livret Jeune et remises concomitamment.
– Un versement minimum de 10 euros est requis à la souscription, étant entendu
que le solde du LIVRET TEENAGER CIC ne pourra en aucun cas être ramené en
deçà de ce seuil en cours de vie du livret.
La méconnaissance, par le souscripteur, des conditions fixées à l’ouverture du
LIVRET TEENAGER CIC, entraîne sa clôture par le CIC dans les conditions prévues
ci-après en cas de clôture par ledit établissement.
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET TEENAGER CIC
Les opérations ci-après décrites, effectuées par le souscripteur du LIVRET TEENA-
GER CIC, donneront uniquement lieu à l’établissement de reçus ou d’extraits de
comptes périodiques. Il ne sera pas délivré de livret folioté.
2.1 Les opérations de dépôt
Le souscripteur ou le mineur, dans le cas où une autorisation de fonctionnement
de compte de mineur est signée, peuvent procéder aux opérations de dépôt, étant
entendu qu’au jour du 12e anniversaire du mineur, le LIVRET TEENAGER CIC se
transformant en Livret Jeune, seul le mineur sera habilité à procéder aux dites opé-
rations, conformément à la réglementation du Livret Jeune en vigueur.
Les sommes déposées sur le LIVRET TEENAGER CIC ne peuvent excéder un pla-
fond fixé par la Banque, dont le montant actuel est mentionné aux conditions par-
ticulières. Toutefois la capitalisation des intérêts peut porter le montant du compte
au-delà de ce plafond. Dans ce cas, si un retrait ultérieur porte le solde du compte
à un niveau inférieur au plafond, les versements effectués ensuite doivent respec-
ter ce dernier.
2.2 Les opérations de retrait
Le souscripteur ou le mineur, dans le cas où une autorisation de fonctionnement
de compte de mineur est signée, peuvent procéder aux opérations de retrait, étant
entendu qu’au jour du 12ème anniversaire du mineur, le LIVRET TEENAGER CIC se
transformant en Livret Jeune, les modalités relatives aux opérations de retrait sur
le Livret Jeune s’appliqueront conformément à la réglementation du Livret Jeune
en vigueur.
Les opérations de retraits ne pourront jamais porter le solde du LIVRET TEENAGER
CIC en deçà du seuil minimum de 10 euros conformément à la réglementation en
vigueur.
2.3 Rémunération
Le LIVRET TEENAGER CIC est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué aux
conditions particulières.
La Banque peut réviser ce taux à tout moment. En cas de révision de taux, ce
nouveau taux est réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur ne clôture
pas le LIVRET TEENAGER CIC dans les quinze jours suivant l’information qui lui est
communiquée.
Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant
le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du rem-
boursement.
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient
lui-même productif d’intérêts. En cas de clôture du compte en cours d’année,
l’intérêt acquis est crédité au jour de la clôture du compte.
2.4 Fiscalité
Les intérêts du LIVRET TEENAGER CIC sont soumis au barème progressif de l’impôt
sur le revenu. Au moment de leur versement, la Banque retient :
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
acompte sur l’impôt sur le revenu.
CI 05.10 04/17
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman-
der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste
en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30
novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il
remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renou-
veler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
Ces dispositions fiscales à caractère légal et réglementaire sont susceptibles de
modifications par les pouvoirs publics.
3. TRANSFORMATION DU LIVRET TEENAGER CIC
EN LIVRET JEUNE
Dans le mois suivant le 12e anniversaire du mineur, le LIVRET TEENAGER CIC sera
automatiquement transformé en Livret Jeune sous réserve de la réalisation des
conditions suivantes :
– que le LIVRET TEENAGER CIC n’ait pas été clôturé,
– que le mineur bénéficiaire du LIVRET TEENAGER CIC réside toujours en France à
titre habituel au jour de la transformation,
– que le ou les administrateur(s) légal(aux) précisé(s) aux conditions particulières
ait(ent) toujours cette qualité et que son (leurs) adresse(s) soit(ent) toujours
exacte(s) au jour de la transformation,
– que le LIVRET TEENAGER CIC présente un solde minimum de 10 €,
– que le mineur bénéficiaire du LIVRET TEENAGER CIC n’ait pas souscrit de Livret
Jeune dans quelque autre établissement que ce soit. Dans le cas contraire, le
mineur s’engage à en informer la Banque qui, par voie de conséquence, sera
tenue de clôturer celui ouvert dans ses livres suite à la transformation du LIVRET
TEENAGER CIC, eu égard à la réglementation applicable au Livret Jeune et rela-
tive à l’interdiction de double détention du produit.
Le mineur sera informé de cette transformation par courrier 2 mois avant son
12e anniversaire, lequel courrier lui indiquera également le plafond et le taux du
Livret Jeune en vigueur conformément à la réglementation applicable au Livret
Jeune au jour de la transformation.
Ce courrier sera envoyé à l’adresse du ou des administrateurs(s) légal(aux) figurant
aux conditions particulières. Si l’adresse devait être différente de celle indiquée
dans les conditions particulières, la Banque tiendra compte de la dernière adresse
connue pour l’envoi du courrier et la réalisation des conditions mentionnées ci-
dessus. Il appartient au souscripteur et/ou au mineur de conserver cette infor-
mation à jour, afin que l’adresse légale du mineur et de (des) l’administrateur(s)
légal(aux) soient correctes au jour de la transformation.
La transformation interviendra automatiquement dans le mois suivant le 12ème
anniversaire du mineur dès lors que les conditions ci-dessus mentionnées se-
ront réalisées, et ce sauf avis contraire du mineur ou du (des) administrateur(s)
légal(aux). En conséquence, en sus des présentes conditions générales, le mineur
signe, dès à présent, les conditions contractuelles du Livret Jeune qui s’applique-
ront au jour de la transformation.
Au jour de la transformation, les fonds existants sur le LIVRET TEENAGER CIC à
cette date seront déposés sur le Livret Jeune. Si le montant de ces fonds dépasse
le plafond du Livret Jeune, le surplus sera affecté sur le Livret A Sup ouvert au nom
du titulaire mineur s’il en existe un, et à défaut sur un compte interne à la banque
en attendant l’affectation souhaitée.
4. CLÔTURE DU LIVRET TEENAGER CIC
Le souscripteur du Livret TEENAGER CIC peut en demander la clôture à tout
moment, et au plus tard la veille du 12e anniversaire du mineur. Dans ce cas,
les sommes figurant au crédit du LIVRET TEENAGER CIC seront affectées sur tout
autre compte ouvert au nom du titulaire mineur indiqué par le souscripteur.
En cas de méconnaissance, d’une part, par le souscripteur des conditions fixées à
l’article “OUVERTURE DU LIVRET TEENAGER CIC” et d’autre part, par le souscrip-
teur et/ou le mineur des conditions fixées à l’article “TRANSFORMATION DU LIVRET
TEENAGER CIC EN LIVRET JEUNE”, la Banque est autorisée à clôturer d’office le
LIVRET TEENAGER CIC ou le Livret Jeune. Dans cette hypothèse, les sommes figu-
rant au crédit du LIVRET TEENAGER CIC ou du Livret Jeune seront affectées sur
tout autre compte désigné par le souscripteur ouvert dans les livres de la Banque
au nom du titulaire mineur. A défaut, le(s) souscripteur(s) du LIVRET TEENAGER CIC
donne(nt) d’ores et déjà mandat à la Banque de verser le solde du livret d’épargne
clos sur un compte de dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert au
nom du titulaire.
Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habi-
litée par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois suivant
l’ouverture du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié d’inactif
et soumis au régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux comptes
bancaires inactifs.
57

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU LIVRET JEUNE
Le Livret Jeune est un livret d’épargne régi par les conditions générales suivantes
et par la réglementation en vigueur. Toute modification de cette réglementation
s’appliquera de plein droit aux présentes conditions générales ainsi qu’aux condi-
tions particulières signées par le souscripteur.
1. OUVERTURE DU LIVRET JEUNE
Un Livret Jeune est ouvert dans les livres de la Banque par le souscripteur qui doit
remplir les conditions ci-après définies.
– Le souscripteur est une personne physique âgée de douze à vingt-cinq ans (du
12e au 25e anniversaire).
Il justifiera de la condition d’âge par la production de tout document ou acte officiel
français ou étranger établissant sa date de naissance. Si l’acte ou le document
présenté est rédigé dans une langue étrangère, il doit être accompagné de sa
traduction par un traducteur assermenté.
– Le souscripteur doit résider en France à titre habituel. De plus il ne doit être
titulaire d’aucun autre Livret Jeune dans quelque établissement que ce soit.
A ce titre il doit, lors de l’ouverture du Livret Jeune, déclarer sur l’honneur satisfaire
au respect de ces deux exigences légales.
– Le souscripteur, qui est mineur lors de l’ouverture du Livret Jeune, doit en outre
indiquer à la Banque le nom et l’adresse de son représentant légal.
La méconnaissance, par le souscripteur, des conditions fixées à l’ouverture de son
livret, entraîne sa clôture par la Banque dans les conditions prévues ci-après en
cas de clôture par ledit établissement et ce, sans préjudice des autres sanctions
possibles telles qu’elles sont définies également ci-dessous.
A l’ouverture, il convient de déposer un montant minimum de 10 €.
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET JEUNE
Les opérations ci-après décrites, effectuées par le titulaire du livret, donneront
uniquement lieu à l’établissement de reçus ou d’extraits de comptes périodiques.
Il ne sera pas délivré de livret folioté.
2.1 Les opérations de dépôt
Seul le titulaire du Livret Jeune peut procéder aux opérations de dépôt.
Les versements s’effectuent en espèces et/ou par chèques, et/ou par virements
internes en provenance d’un compte ouvert dans le même établissement au nom
du même titulaire.
Les domiciliations étant exclues, il ne sera pas procédé à la délivrance d’un RIB
(Relevé d’Identité Bancaire).
Les sommes déposées sur le Livret Jeune ne peuvent excéder un plafond fixé par
décret, dont le montant actuel est mentionné aux conditions particulières.
Toutefois la capitalisation des intérêts peut porter le montant du compte au-delà de
ce plafond. Dans ce cas, si un retrait ultérieur porte le solde du compte à un niveau
inférieur au plafond, les versements effectués ensuite doivent respecter ce dernier.
2.2 Les opérations de retrait
Seul le titulaire du Livret Jeune peut procéder aux opérations de retrait.
Aucune opération de retrait ne doit avoir pour effet de rendre le compte débiteur,
le solde minimum étant fixé à 10 €.
Les opérations de retrait s’effectuent dans le respect des modalités suivantes,
applicables en fonction de l’âge du titulaire:
– jusqu’à l’âge de seize ans, l’autorisation de l’administrateur légal est nécessaire,
– de seize ans à sa majorité, le titulaire est habilité à effectuer tout retrait, sauf
opposition de l’administrateur légal adressée par lettre recommandée avec
accusé de réception à la Banque,
– au-delà de dix-huit ans, le titulaire étant majeur, les retraits sont totalement libres.
L’administrateur légal devra justifier par tout moyen de sa qualité auprès de la
Banque.
2.3 Rémunération
Le Livret Jeune est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué aux conditions
particulières.
58
CG 03.12 04/17
La Banque peut réviser ce taux à tout moment dans la limite de la réglementation
en vigueur. En cas de révision de taux, ce nouveau taux est réputé accepté par le
souscripteur, si le souscripteur ne clôture pas le Livret Jeune dans les quinze jours
suivant l’information qui lui est communiquée.
Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant
le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du rem-
boursement.
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient
lui-même productif d’intérêts.
La rémunération des sommes déposées sur le Livret Jeune est exonérée d’impôt
sur le revenu ainsi que des prélèvements sociaux.
En cas de clôture du compte en cours d’année, l’intérêt acquis est crédité au jour
de la clôture du compte.
3. CLÔTURE DU LIVRET JEUNE
3.1 Clôture obligatoire
Le titulaire du Livret Jeune est tenu d’en demander la clôture à la Banque au plus
tard le 31 décembre de l’année de son 25e anniversaire.
A défaut la Banque est autorisée à clôturer d’office le compte du titulaire ayant
atteint dans l’année l’âge de vingt-cinq ans. Dans ce cas, les sommes figurant au
crédit du compte soldé seront transférées sur un autre compte ouvert dans les
livres de la Banque et désigné par le titulaire du Livret Jeune. A défaut, les parties
conviennent que la Banque versera le solde du Livret Jeune clos sur un compte de
dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert au nom du titulaire.
Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habi-
litée par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois suivant
l’ouverture du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié d’inactif
et soumis au régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux comptes
bancaires inactifs.
3.2 Clôture libre
– Cas du titulaire majeur : La clôture est possible sur demande du titulaire ou de
son mandataire.
– Cas du titulaire mineur : Le titulaire, avec autorisation de l’administrateur légal
avant 16 ans, et sauf opposition de l’administrateur légal après 16 ans peut
demander à tout moment la clôture de son Livret Jeune et procéder au retrait
des fonds. Les fonds seront alors versés sur un compte ouvert obligatoirement
au nom du titulaire mineur.
4. AUTRES DISPOSITIONS
Concernant la gestion du Livret Jeune, aucun frais, ni commission ne sont perçus
pour l’ouverture, la gestion ou la clôture du Livret Jeune.
Toutes infractions aux règles ci-avant exposées et d’une manière générale à la
réglementation concernant le Livret Jeune peuvent entraîner, sur décision du
ministre chargé de l’économie et des finances, la perte des intérêts de la totalité
des sommes déposées sur le livret sans que la retenue puisse remonter à plus de
3 années à compter du jour de la constatation de l’infraction.
Si tel est le cas, le ministre notifie son intention, en indiquant le motif, par lettre
recommandée avec demande d’avis de réception au titulaire du Livret Jeune
concerné et, le cas échéant, à son administrateur légal de manière à permettre
à l’intéressé, dans un délai de trente jours, soit de formuler ses observations, soit
de faire connaître son acceptation. Lorsque le ministre écarte ces observations, sa
décision doit être motivée.
La Banque sera tenue informée de cette procédure par le ministre, qui à cet effet,
lui adressera copie de ses correspondances et de ses décisions.
Le titulaire du Livret Jeune reconnaît que son attention a été appelée sur les sanc-
tions découlant du non-respect de la réglementation en vigueur.

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU LIVRET PREMIÈRE ÉPARGNE
Le Livret Première Épargne est un livret d’épargne régi par les conditions géné-
rales suivantes :
1. OUVERTURE
Le Livret Première Épargne est exclusivement réservé aux mineurs de moins de 12
ans résidant en France à titre habituel.
Ce Livret sera ouvert par le(les) représentant(s) légal(aux) ou tuteur du mineur, sauf
cas de donation ou gratification.
Le terme “souscripteur” mentionné aux présentes ainsi qu’aux conditions particu-
lières, désigne le mineur titulaire du Livret Première Épargne qui en raison de sa
minorité, sera nécessairement représenté par son représentant légal, son tuteur
ou, le cas échéant, le donateur ou le gratifiant.
Il ne peut être ouvert qu’un seul Livret Première Épargne par enfant.
2. FONCTIONNEMENT
Les opérations ci-après décrites donneront uniquement lieu à l’établissement de
reçus ou d’extraits de comptes périodiques. Il ne sera pas délivré de livret folioté.
2.1 Opérations de dépôt et de retrait
Les Conditions Particulières précisent le versement minimum exigé à l’ouverture
ainsi que le plafond des dépôts pouvant être effectués sur ce Livret. Le plafond ne
pourra être dépassé que par la capitalisation annuelle des intérêts. Ces montants
pourront être revus à la hausse ou à la baisse, le souscripteur en sera informé par
la Banque.
Pendant la durée de vie du contrat, le solde de ce Livret ne devra pas être inférieur
au montant minimum fixé pour l’ouverture, à défaut ce Livret sera clôturé.
Les dépôts sont possibles en espèces ou par virement. Les retraits suivent la
même règle, mais ils ne peuvent être effectués que sous la responsabilité et la
signature du(des) représentant(s) légal(aux) ou tuteur du mineur.
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le compte ne peut faire l’objet ni de
domiciliation ni de prélèvements.
2.2 Rémunération
Le Livret Première Épargne est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué aux
conditions particulières.
La Banque peut réviser ce taux à tout moment. En cas de révision de taux, ce
nouveau taux est réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur ne clôture
pas le Livret Première Épargne dans les quinze jours suivant l’information qui lui
est communiquée.
Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant
le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du rem-
boursement.
CI 03.16 04/17
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient
lui-même productif d’intérêts. En cas de clôture du compte en cours d’année,
l’intérêt acquis est crédité au jour de la clôture du compte.
2.3 Fiscalité
Les intérêts du Livret Première Épargne sont soumis au barème progressif de
l’impôt sur le revenu. Au moment de leur versement, la Banque retient :
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
acompte sur l’impôt sur le revenu.
Les clients remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à la
Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
sentation par le (s) représentant(s) légal (aux) ou tuteur du mineur d’une attesta-
tion sur l’honneur avant le 30 novembre de l’année précédant celle du paiement
des intérêts, indiquant que les conditions définies par la loi sont remplies. Cette
demande de dispense est à renouveler chaque année et toute fausse attestation
engagera la responsabilité du client.
Ces dispositions fiscales à caractère légal et réglementaire sont susceptibles de
modifications par les pouvoirs publics.
3. CLÔTURE
Le Livret Première Épargne est clôturé automatiquement au plus tard au 31 Dé-
cembre de l’année du 12e anniversaire du titulaire.
Dans ce cas, les sommes figurant au crédit du compte soldé sont transférées sur
un autre compte, ouvert au nom du mineur, désigné par le représentant légal, le
tuteur ou le donateur ou sur un Livret Jeune ouvert au nom du mineur dans les
conditions requises par la réglementation.
A défaut, le(les) représentant(s) légal(aux) ou tuteur du mineur donne(nt) d’ores et
déjà mandat à la Banque de verser le solde du Livret Première Épargne clos sur un
compte de dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert au nom du titulaire.
Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habi-
litée par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois suivant
l’ouverture du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié d’inactif
et soumis au régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux comptes
bancaires inactifs.
59

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AU COMPTE ÉPARGNE-LOGEMENT (CEL)
La convention est composée des conditions particulières signées par le sous-
cripteur et des présentes conditions générales.Ses dispositions sont rédigées
conformément à la règlementation actuellement applicable à ce produit d’épargne
réglementé.
Pour l’information du souscripteur, un extrait des dispositions du Code de la Construc-
tion et de l’Habitation relatives aux comptes d’épargne-logement est reproduit en
annexe.Toute modification ultérieure de la règlementation s’imposera aux parties.
1. OUVERTURE D’UN COMPTE D’ÉPARGNE-LOGEMENT
1.1 Bénéficiaires
Toute personne physique, majeure ou mineure, résidente ou non-résidente.
Le souscripteur, après avoir pris connaissance des dispositions applicables aux
comptes d’épargne-logement, déclare n’être titulaire :
– d’aucun autre compte d’épargne-logement,
– d’aucun plan d’épargne-logement dans un établissement autre que la BANQUE.
L’éventuelle souscription d’un plan d’épargne-logement ne pourra s’effectuer
qu’auprès de la BANQUE.
1.2 Il reconnaît que son attention a été appelée sur les sanctions découlant du
non-respect de ces dispositions : suppression de tous droits à intérêt et du béné-
fice des prêts ainsi que poursuites éventuelles.
1.3 Si le souscripteur a opté pour le prélèvement automatique prévu aux condi-
tions particulières, il donne mandat à la BANQUE de débiter le compte mentionné
et d’en créditer le compte d’épargne-logement selon les modalités prévues aux
conditions particulières.
Cet ordre ne sera exécuté que dans la limite du solde disponible sur le compte
débité.
Le présent mandat reste valable jusqu’au prélèvement du dernier versement
réglé, sauf révocation expresse notifiée antérieurement à l’établissement teneur
du compte.
1.4 Pour pouvoir solliciter un prêt, le compte d’épargne-logement doit être ouvert
depuis 18 mois au moins et le montant des intérêts acquis à ce compte doit être
supérieur à un minimum fixé par arrêté ministériel.
Le délai susvisé peut être réduit à un an lorsque le demandeur du prêt utilise éga-
lement des intérêts acquis aux comptes d’épargne-logement ouverts :
– à son conjoint, à ses ascendants, descendants, frères, soeurs, oncles, tantes,
neveux, nièces et à ceux de son conjoint,
– aux conjoints des frères, soeurs, ascendants et descendants du bénéficiaire ou
de son conjoint, si l’un quelconque de ces comptes est ouvert depuis 18 mois
au moins.
Ce délai minimum d’un an s’applique également si les droits sont cumulés avec
ceux d’un plan d’épargne-logement échu et souscrit par le titulaire du compte
d’épargne-logement.
1.5 Si l’ouverture du compte d’épargne-logement se fait suite à un transfert en pro-
venance d’un autre établissement, le souscripteur verse la somme transférée par
l’établissement cédant et figurant aux conditions particulières à titre de dépôt initial.
La date du dépôt initial sur le compte d’épargne-logement d’origine, ainsi que les
intérêts déjà acquis, sont repris en fonction du certificat de transfert établi par
l’établissement cédant sous l’entière responsabilité de ce dernier.
2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE D’ÉPARGNE-LOGEMENT
2.1 Versements
Les versements sont effectués librement sous réserve cependant de respecter le
montant minimum fixé par arrêté pour chaque versement.
Les versements sont reçus jusqu’à concurrence du montant maximum prévu par
la réglementation, aux guichets de la BANQUE.
Le compte d’épargne logement peut être alimenté par des versements d’espèces,
des remises de chèques ou par des virements en provenance du compte à vue du
titulaire, le cas échéant au moyen d’un ordre de virement permanent effectué à sa
demande et à partir du compte à vue qu’il détient auprès de la BANQUE.
2.2 Retraits
Les sommes inscrites sur le compte d’épargne logement sont remboursables à
tout moment, en totalité ou partiellement.
Toutefois, tout retrait qui aurait pour effet de ramener le niveau des dépôts d’un
compte d’épargne logement au-dessous du montant du dépôt initial minimum
prévu par la règlementation entraînera de plein droit la clôture du compte.
2.3 Intérêts
Les versements sont productifs d’intérêts au taux fixé par la réglementation en
vigueur pour l’épargne-logement. Les valeurs sont appliquées par quinzaines : les
crédits portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant le dépôt
et les retraits sont passés au débit avec valeur fin de la quinzaine précédente.
Les intérêts échus au 31 décembre sont ajoutés au capital et deviennent eux-
mêmes productifs d’intérêts à partir du 1er janvier.
Le total des intérêts disponibles est indiqué sur l’extrait de compte.
2.4 Régime fiscal
– Pour les comptes d’épargne logement ouverts avant le 1er janvier 2018
Les intérêts ainsi que la prime d’épargne éventuellement versée au bénéficiaire du
60
CG 03.13 01/18
prêt sont exonérés d’impôt sur le revenu. Ils supportent en revanche les prélève-
ments sociaux. Ces derniers sont prélevés au 31 décembre de chaque année sur
les intérêts inscrits en compte.
– Pour les comptes d’épargne logement ouverts depuis le 1er janvier 2018
Les comptes d’épargne-logement souscrits à compter du 1er janvier 2018 ne
donnent plus droit à la prime d’épargne.
Les intérêts sont assujettis aux prélèvements sociaux et soumis au barème pro-
gressif de l’impôt sur le revenu chaque année lors de l’inscription en compte des
intérêts, dés la première année.
Au moment du versement des intérêts, la Banque retient un prélèvement obliga-
toire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant acompte sur l’impôt
sur le revenu.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
Cas particulier des titulaires de comptes d’épargne-logement non-résidents
Lorsque le titulaire du compte d’épargne-logement n’est pas domicilié fiscalement
en France à la date de l’un des faits générateurs cités ci-avant, le titulaire n’est pas
redevable des prélèvements sociaux.
La prime d’épargne lorsqu’elle est due reste exonérée d’impôt sur le revenu et de
prélèvements sociaux.
Pour les comptes d’épargne logement souscrits après le 1er janvier 2018, les intérêts
versés annuellement dès la première année ne sont soumis à aucun prélèvement
d’impôt en France, dès lors que le titulaire du compte d’épargne-logement n’est pas
domicilié fiscalement en France à la date de chaque inscription en compte.
L’attention du souscripteur est toutefois attirée sur le fait que ces intérêts et éven-
tuellement le montant de la prime versée, (pour les comptes souscrits avant le
1er janvier 2018) seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du
souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve
le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
des informations adaptées à sa situation particulière.
2.5 Transfert
Le transfert d’un compte d’épargne-logement est possible entre les établisse-
ments ou organismes habilités à effectuer des opérations d’épargne-logement.
2.6 Fonds des mineurs
Les mineurs sont admis à se faire ouvrir un compte d’épargne-logement avec
l’intervention de leur administrateur légal.
Ils peuvent retirer avec l’accord de leur administrateur légal les sommes figurant
sur le compte d’épargne-logement.
Il est porté à l’attention des administrateurs légaux de titulaires mineurs de compte
d’épargne logement que l’ouverture de ce produit au nom d’un enfant mineur,
bien qu’alimenté par eux, constitue le patrimoine dudit mineur. Il en découle les
conséquences suivantes :
– la personne qui alimente ce compte d’épargne logement se dépouille irrévoca-
blement au bénéfice du titulaire mineur et ne pourra demander à la Banque de
lui restituer les fonds versés ni de procéder à la clôture du produit.
– toute demande de clôture ou d’utilisation de droits à prêts issus d’un compte
d’épargne logement ouvert au nom d’un mineur nécessitera la signature de cha-
cun des administrateurs légaux du mineur.
Les fonds figurant sur le compte d’épargne logement seront alors obligatoirement
versés après clôture sur un compte ouvert au nom du titulaire mineur.
2.7 Contrôle
Le titulaire d’un compte d’épargne-logement doit vérifier la conformité des écri-
tures relatives à ses opérations. Sur demande de la BANQUE, le titulaire est obligé
de porter à sa connaissance, les renseignements nécessaires aux fins de contrôle.
3. RÉSILIATION DU COMPTE D’ÉPARGNE-LOGEMENT
La rémunération des dépôts reste acquise dans les conditions antérieures.
Le cas de la résiliation en vue d’un transfert du compte vers un autre établisse-
ment sera subordonné à un accord donné par écrit par celui-ci et traité dans les
limites fixées par la réglementation.
4. DEMANDE D’ATTESTATION D’INTÉRÊTS ACQUIS
AVEC CLÔTURE OU SANS CLÔTURE
Préalable à la constitution d’un dossier de prêt, elle permet au souscripteur de
connaître, en fonction des intérêts utilisés, les possibilités de prêt.
Le titulaire du compte d’épargne-logement est tenu d’utiliser l’intégralité de ses
droits propres dès lors qu’il entend bénéficier en supplément de droits issus de
cessions.

La BANQUE demeure libre d’octroyer ou de refuser le prêt en fonction des possibi-
lités de remboursement de l’emprunteur et des garanties offertes.
5. CESSION DE DROITS
La possibilité de prêt pourra également être cédée à un membre de sa famille dans
les limites sus-indiquées à condition que le bénéficiaire soit lui-même titulaire de
droits acquis à raison de son propre effort d’épargne et qu’il utilise l’intégralité de
ses propres droits.
Dans la limite du solde minimum fixé par arrêté ministériel, le souscripteur pourra
maintenir le fonctionnement de son compte tout en utilisant tout ou partie des inté-
rêts acquis pour le calcul du prêt. Un minimum d’intérêts est cependant à utiliser
en fonction de l’objet du prêt sollicité.
6. TRANSFORMATION DU PLAN EN COMPTE
D’ÉPARGNE-LOGEMENT
Cette opération entraîne l’application des dispositions des articles R 315-32b à 33
du Code de la Construction et de l’Habitation.
EXTRAITS DU CODE DE LA CONSTRUCTION
ET DE L’HABITATION
Article L 315-1 :
Le régime de l’épargne-logement a pour objet de permettre l’octroi de prêts aux
personnes physiques qui auront fait des dépôts à vue à un compte d’épargne-
logement et qui affecteront cette épargne au financement d’un logement destiné
à servir d’habitation principale.
Les titulaires d’un compte d’épargne-logement ouvert avant le 1er mars 2011
qui n’affectent pas cette épargne au financement de logements destinés à
l’habitation principale dans les conditions du premier alinéa peuvent l’affecter
au financement de logements ayant une autre destination dans les conditions
fixées par un décret en Conseil d’Etat qui détermine notamment les destinations
autorisées. Ces destinations sont exclusives, à l’exception des résidences de
tourisme, de tout usage commercial ou professionnel.
Les dispositions précédentes ne font pas obstacle à l’affectation de l’épargne-
logement au financement d’un local destiné à un usage commercial ou profes-
sionnel, dès lors qu’il comporte également l’habitation principale du bénéficiaire.
Article L 315-2 :
Les prêts d’épargne-logement concernant les logements destinés à l’habitation
principale sont accordés pour le financement des dépenses de construction,
d’acquisition, d’extension ou de certaines dépenses de réparation et d’amélio-
ration.
Pour les comptes d’épargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, les prêts
d’épargne-logement concernant les logements ayant une autre destination sont
accordés pour le financement des dépenses de construction, d’extension ou de
certaines dépenses de réparation et d’amélioration.
Les prêts d’épargne-logement accordés entre le 1er janvier 1996 et le 31 dé-
cembre 1996 peuvent être affectés au financement des dépenses d’acquisition
de logements visés à l’alinéa précédent.
Article L 315-3 :
Les dépôts d’épargne-logement sont reçus par la Caisse Nationale d’Epargne et
les Caisses d’Epargne ordinaires ainsi que dans les banques et organismes de
crédit qui s’engageront par convention avec l’Etat à appliquer les règles fixées
pour le fonctionnement de l’Epargne-Logement.
Article L 315-4 :
Les bénéficiaires d’un prêt d’épargne-logement reçoivent de l’Etat une prime
d’épargne logement dont le montant est fixé compte tenu de leur effort
d’épargne.
Pour les plans d’épargne-logement mentionnés au 9° bis de l’article 157 du
code général des impôts :
1° Un décret en Conseil d’Etat fixe le montant minimal du prêt d’épargne-loge-
ment auquel est subordonné l’octroi de la prime d’épargne-logement ;
2° Un arrêté conjoint des ministres chargés de l’économie, du budget et du
logement fixe le montant maximal de la prime d’épargne-logement ; lorsque le
prêt d’épargne-logement finance une opération d’acquisition ou de construction,
ce montant peut être fixé à un niveau supérieur justifié par le niveau de perfor-
mance énergétique globale du logement.
Les dispositions du présent article s’appliquent aux comptes et plans d’épargne
logement mentionnés au 9e bis de l’article 157 ouverts jusqu’au 31 décembre
2017.
Article L 315-5 :
Les intérêts et la prime d’épargne versés aux titulaires de comptes d’épargne-
logement ne sont pas pris en compte pour le calcul de l’allocation de logement.
Conformément à l’article 157, 9° bis, du Code Général des Impôts, ces intérêts
et cette prime ne sont pas pris en compte pour la détermination du revenu net
global.
Article L 315-6 :
Les modalités d’application des dispositions de la présente section sont fixées
par décret en Conseil d’Etat.
CG 03.13 01/18
SOUS-SECTION 1 : OUVERTURE ET FONCTIONNEMENT
DES COMPTES D’ÉPARGNE LOGEMENT
Article R 315-1 :
Les comptes d’épargne-logement peuvent être ouverts au nom de personnes phy-
siques par les caisses d’épargne ainsi que par les banques et organismes de crédit
ayant passé avec l’Etat une convention à cet effet.
Article R 315-2 :
Les sommes inscrites aux comptes d’épargne-logement portent intérêt, à un
taux fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la
construction et de l’habitation.
Au 31 décembre de chaque année l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui-même
productif d’intérêt.
Article R 315-3 :
Il est délivré aux titulaires de comptes d’épargne-logement un livret mentionnant
les opérations effectuées à leur compte.
Le montant du dépôt minimum auquel est subordonnée l’ouverture d’un compte
d’épargne-logement et le montant minimum des versements ultérieurs sont fixés
par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la construction
et de l’habitation.
Les sommes inscrites au compte sont remboursables à vue. Toutefois, le retrait
des fonds qui aurait pour effet de réduire le montant du dépôt à un montant infé-
rieur au dépôt minimum prévu à l’alinéa précédent entraîne la clôture du compte.
Article R 315-4 :
Le montant maximum des sommes qui peuvent être portées à un compte
d’épargne-logement est fixé par arrêté du ministre chargé des finances, du mi-
nistre chargé de la construction et de l’habitation.
Article R 315-5 :
Nul ne peut être titulaire simultanément de plusieurs comptes d’épargne-loge-
ment, sous peine de perdre la totalité des intérêts acquis ainsi que la vocation à
bénéficier du prêt et de la prime d’épargne prévus aux sous-sections 2 et 3.
Article R 315-6 :
Les livrets d’épargne-logement et les droits appartenant à leurs titulaires ne
peuvent être remis en nantissement.
SOUS-SECTION 2 : ATTRIBUTION DE PRÊTS
Article R 315-7 :
Les titulaires d’un compte d’épargne-logement peuvent, sous réserve des dispo-
sitions de l’article R 315-13, obtenir un prêt lorsque ce compte est ouvert depuis
dix huit mois au moins et lorsque le montant des intérêts acquis s’élève à un
montant fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de
la construction et de l’habitation, en fonction du minimum exigé pour l’ouverture
du compte ainsi que du taux d’intérêt appliqué aux dépôts.
Toutefois ce montant est abaissé à 22,5 euros lorsque le prêt est destiné au finan-
cement de travaux de réparation ou d’amélioration dont la nature est fixée par
l’arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la construction et
de l’habitation prévu à l’article R 315-8.
Sur la demande du titulaire du compte, l’organisme auprès duquel le compte est
ouvert délivre une attestation indiquant que ces deux conditions sont remplies ;
cette attestation permet au titulaire du compte de bénéficier d’une priorité pour
l’attribution des primes et prêts spéciaux prévus par les articles L 311-1 à L 311-7
s’il satisfait aux conditions exigées pour leur attribution.
Article R 315-8 :
Les prêts d’épargne-logement ne peuvent être attribués que pour les objets définis
à l’article L 315-2. La nature des travaux de réparation ou d’amélioration suscep-
tibles de donner lieu à l’attribution de prêts est fixée par arrêté du ministre chargé
des finances et du ministre chargé de la construction et de l’habitation.
Peuvent bénéficier d’un prêt d’épargne-logement en application du 2e alinéa de
l’article L 315-1 les résidences utilisées à titre personnel et familial pour le repos
et les loisirs. Les locations occasionnelles et de durée limitée ne font pas perdre
le droit au prêt.
Les résidences de tourisme qui, en application du 2ème alinéa de l’article L 315-
1, peuvent bénéficier de prêts d’épargne-logement sont les résidences dont les
normes sont arrêtées par le Ministre chargé du tourisme en application du décret
n° 66-871 du 13 juin 1966.
Un bénéficiaire de prêt d’épargne-logement attribué en application d’un des deux
alinéas de l’article L 315-1 ne peut bénéficier d’un prêt afférent au financement de
logements prévus à l’autre alinéa du même article aussi longtemps que le premier
prêt n’a pas été intégralement remboursé.
Article R 315-9 :
Le taux d’intérêt des prêts est égal au taux d’intérêt servi aux dépôts effectués au
compte d’épargne-logement.
L’emprunteur supporte en sus des intérêts, le remboursement des frais financiers
et des frais de gestion dans la limite d’un maximum fixé par arrêté du ministre
chargé des finances.
En cas d’utilisation, en un prêt unique, de droits à prêts acquis au titre d’un ou
de plusieurs comptes d’épargne-logement, le taux du prêt est égal à la moyenne
61

pondérée des taux des prêts ; ces taux sont pondérés par les montants des prêts
de même durée qui résultent des droits acquis et utilisés sur le ou lesdits comptes
d’épargne-logement.
Toutes sommes exigibles, en principal, intérêts ou accessoires, et demeurées
impayées, portent intérêt au taux résultant des trois alinéas précédents majoré
de trois points.
Article R 315-10 :
Les prêts sont amortissables en deux années au moins et quinze années au plus ;
le remboursement anticipé des prêts est toujours possible.
Article R 315-11 :
Pour la construction, l’acquisition, les travaux d’extension, de réparation ou d’amé-
lioration d’un même logement, le prêt ou, le cas échéant, le montant cumulé des
prêts consentis au titre de l’épargne-logement ne peut excéder un montant fixé
par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la construction
et de l’habitation.
Lorsqu’un même emprunteur obtient plusieurs prêts d’épargne-logement, l’en-
cours des capitaux prêtés ne doit à aucun moment dépasser le maximum fixé par
ledit arrêté.
Article R 315-12 :
Sous réserve des dispositions des articles R 315-10 et R 315-11, le montant et la
durée maximum des prêts sont fixés de telle sorte que le total des intérêts à payer
par l’emprunteur soit égal au total des intérêts acquis à la date de la demande de
prêt et pris en compte pour le calcul du montant du prêt, multiplié par un coeffi-
cient au minimum égal à 1.
Le coefficient maximum de conversion des intérêts est fixé à 1,5 en matière de
comptes d’épargne-logement, à l’exception des prêts destinés au financement de
la souscription de parts de sociétés civiles de placement immobilier pour lesquels
le coefficient maximum de conversion des intérêts est fixé à 1.
Lors de l’ouverture d’un compte d’épargne-logement, les coefficients en vigueur et
les barèmes en résultant doivent être mentionnés sur le livret délivré au titulaire.
Article R 315-13 :
Pour la détermination du prêt, il peut être tenu compte des intérêts acquis aux
comptes d’épargne-logement :
– du conjoint,
– des ascendants, descendants, oncles, tantes, frères, soeurs, neveux et nièces, du
bénéficiaire ou de son conjoint,
– des conjoints des frères, soeurs, ascendants et descendants du bénéficiaire
ou de son conjoint, si le bénéficiaire justifie de l’autorisation des titulaires des
comptes ou de leurs représentants légaux.
62
CG 03.13 01/18
Chacun de ces comptes doit être ouvert depuis un an au moins et l’un quelconque
d’entre eux doit, à défaut du bénéficiaire, être ouvert depuis dix huit mois au moins.
Article R 315-14 :
Une garantie hypothécaire et une assurance sur la vie peuvent être exigées pour
le remboursement des prêts.
Article R 315-15 :
En cas de décès du titulaire d’un compte d’épargne-logement, les héritiers ou
légataires peuvent obtenir le prêt et la prime d’épargne dans les mêmes conditions
que le titulaire du compte. Ces droits peuvent faire l’objet d’un partage, indépen-
damment du partage des capitaux inscrits au compte.
SOUS-SECTION 3 : PRIME D’ÉPARGNE
Article R 315-16 :
Les bénéficiaires des prêts concernés par la sous-section 2 reçoivent de l’Etat une
prime d’épargne versée au moment de la réalisation du prêt.
La prime d’épargne versée au souscripteur d’un compte d’épargne- logement
ouvert avant le 1er juillet 1985 est égale à la somme des intérêts acquis au 16
février 1994 et d’une fraction des intérêts acquis à compter de cette dernière date.
La prime d’épargne versée au souscripteur d’un compte d’épargne- logement
ouvert entre le 1er juillet 1985 et le 15 mai 1986 est égale à la somme des neuf
treizièmes des intérêts acquis au 16 février 1994 et d’une fraction des intérêts
acquis à compter de cette dernière date.
La prime d’épargne versée au souscripteur d’un compte d’épargne- logement
ouvert entre le 15 mai 1986 et le 16 février 1994 est égale à la somme des cinq
onzièmes des intérêts acquis au 16 février 1994 et d’une fraction des intérêts
acquis à compter de cette dernière date.
La fraction, mentionnée aux alinéas qui précèdent, des intérêts acquis à compter
du 16 février 1994 est fixée de manière uniforme pour l’ensemble des comptes
d’épargne logement par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre
chargé du logement. Toutefois la prime d’épargne ne peut pas dépasser par opéra-
tion de prêt un montant fixé par arrêté du ministre chargé des finances du ministre
chargé de la construction et de l’habitation”.
Toute infraction aux dispositions de la présente section est susceptible d’entraîner
la répétition de la prime, sans préjudice de l’intérêt sur les versements indus à
un taux annuel égal au double du taux d’intérêt servi aux dépôts en vigueur au
moment où la prime a été payée à son bénéficiaire.

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AUX PLANS D’ÉPARGNE-LOGEMENT
I - CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AUX PLANS D’ÉPARGNE-LOGEMENT
La convention est composée des conditions particulières signées par le souscripteur
et des présentes conditions générales. Ses dispositions sont rédigées conformé-
ment à la règlementation actuellement applicable à ce produit d’épargne bancaire
réglementé. Pour l’information du souscripteur, un extrait des dispositions du Code
de la Construction et de l’Habitation relatives aux plans d’épargne-logement est
reproduit en annexe. Toute modification ultérieure de la règlementation applicable
s’imposera aux parties.
1. DÉCLARATION DU SOUSCRIPTEUR
Toute personne physique, majeure ou mineure, résidente ou non-résidente peut
être titulaire d’un plan d’épargne-logement.
Le souscripteur, après avoir pris connaissance des dispositions de la réglementa-
tion de l’épargne-logement, dont des extraits figurent en annexe du présent contrat,
déclare n’avoir souscrit aucun autre plan d’épargne-logement ni être titulaire d’un
compte d’épargne-logement ouvert dans un établissement autre que la Banque.
L’éventuelle ouverture d’un compte d’épargne-logement ne pourra s’effectuer
qu’auprès de la Banque. Il reconnaît que son attention a été appelée sur les sanc-
tions découlant du non-respect de ces dispositions : suppression de tous droits à
intérêts et du bénéfice des prêts ainsi que poursuites éventuelles.
2. OUVERTURE DU PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT
Il est ouvert au nom du souscripteur dans les livres de l’établissement dépositaire,
un compte de plan d’épargne-logement dans les conditions prévues par le Code
de la Construction et de l’Habitation reproduites en annexe – Article R.315-24 et
suivants.
2.1 Dépôt initial
A titre de dépôt initial, le souscripteur verse la somme figurant aux conditions
particulières. Ce versement ne peut être pris en compte au titre des versements
périodiques ci-après.
2.2 Ouverture suite à transfert
Si l’ouverture du plan d’épargne-logement fait suite à un transfert en provenance
d’un autre établissement, le souscripteur verse la somme transférée par l’établis-
sement cédant et figurant aux conditions particulières à titre de dépôt initial.
La date du dépôt initial sur le plan d’épargne-logement d’origine, ainsi que les
intérêts déjà acquis, sont repris en fonction du certificat de transfert établi par
l’établissement cédant sous l’entière responsabilité de ce dernier.
2.3 Versements périodiques
Le souscripteur s’engage à effectuer, jusqu’à l’issue de la phase d’épargne en
tenant compte de la prorogation tacite annuelle, des versements réguliers dont la
périodicité, la date et le montant figurent aux conditions particulières.
Le montant de ces versements contractuels périodiques pourra être modifié par
voie d’avenant et ce, dans les limites du montant minimum annuel prévu par la
réglementation et sans que le montant maximum des dépôts fixé par l’arrêté prévu
à l’article R.315-4 puisse être dépassé au terme du plan d’épargne-logement.
A défaut que soit respecté le montant minimum annuel prévu par la réglementation,
le plan d’épargne-logement sera clôturé de plein droit à l’expiration de la période
de 12 mois au cours de laquelle l’anomalie aura été constatée.
2.4 Rémunération
Les sommes inscrites au compte du souscripteur portent intérêt au taux réglemen-
taire en vigueur au moment de la souscription.
Les intérêts du PEL sont calculés selon la règle des quinzaines fixée par le Conseil
National du Crédit.
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui-même
productif d’intérêts. Cependant, le produit de la capitalisation des intérêts ne peut
être pris en compte pour réduire le versement annuel minimum.
Pour les plans souscrits avant le 1er janvier 2018, s’ajoute éventuellement à ce taux,
une prime d’épargne (précisée aux conditions particulières), égale à un pourcentage
déterminé par arrêté du Ministre chargé de l’économie, du Ministre chargé du
budget et du Ministre chargé du logement, des intérêts acquis à la date de venue
à terme du plan et dont les modalités de versement sont fixées à l’article R.315-40
du code de la Construction et de l’Habitation figurant ci-après.
2.5 Prélèvements sociaux et Fiscalité
Les intérêts et l’éventuelle prime d’épargne (pour les plans souscrits avant le 1er
janvier 2018) des PEL sont assujettis aux prélèvements sociaux depuis leurs dates
d’entrées en vigueur respectives, dans les conditions suivantes :
A/ sur les intérêts
– Pour les plans ouverts avant le 1er avril 1992
• à la date d’échéance, ou
• à la date du dénouement du plan si ce dénouement intervient antérieurement
à sa date d’échéance.
– Pour les plans ouverts du 1er avril 1992 au 28 février 2011
• au 31 décembre de l’année du 10e anniversaire du plan, ou
• à la date du dénouement du plan si ce dénouement intervient antérieurement
à son 10e anniversaire.
CG 03.14 05/21
– Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011
• chaque année lors de l’inscription en compte des intérêts, dès la première
année.
• pour les plans résiliés de plein droit avant leur deuxième anniversaire ou
transformés en CEL à la demande du titulaire du plan et dont la rémunération
est recalculée au taux du CEL, l’établissement payeur reversera au souscrip-
teur l’éventuel excédent qui pourrait résulter de la contribution due sur les
intérêts recalculés en appliquant à l’ensemble des dépôts du plan concerné
le taux de rémunération du CEL en vigueur à la date de résiliation du plan ou
de sa transformation en CEL.
B/ sur la prime d’épargne
Les plans d’épargne-logement souscrits à compter du 1er janvier 2018 ne donnent
plus droit à la prime d’épargne.
Pour les plans ouverts avant cette date et donnant lieu à la prime d’épargne, les
prélèvements sociaux seront retenus :
– Pour les plans d’épargne-logement ouverts avant le 12.12.2002
Après dénouement du plan (retrait des fonds).
– Pour les plans d’épargne-logement ouverts du 12.12.2002 au 31.12.2017
Après premier déblocage des fonds du prêt d’épargne-logement.
Pour l’impôt sur le revenu :
– Pour les plans d’épargne-logement ouverts avant le 1er janvier 2018
Seuls les intérêts acquis au cours des 12 premières années de vie du plan
d’épargne-logement sont exonérés.
Au-delà de cette durée lors de chaque inscription en compte, les intérêts sont
soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
– Pour les plans d’épargne-logement ouverts depuis le 1er janvier 2018
Dès la première année et chaque année lors de leur inscription en compte, les
intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
En tout état de cause, au moment du versement des intérêts, la Banque retient
un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
acompte sur l’impôt sur le revenu.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
L’éventuelle prime d’épargne (pour les plans souscrits avant le 1er janvier 2018)
reste exonérée d’impôt sur le revenu.
Cas particulier des titulaires de plan d’épargne-logement non-résidents
Pour les prélèvements sociaux :
Lorsque le titulaire du plan d’épargne-logement n’est pas domicilié fiscalement en
France à la date de l’un des faits générateurs cités ci-avant, le titulaire n’est pas
redevable des prélèvements sociaux.
Pour l’impôt sur le revenu :
Les intérêts versés annuellement au-delà de la douzième année ou dès la première
année (pour les plans souscrits depuis le 1er janvier 2018) ne sont soumis à aucun
prélèvement d’impôt en France, dès lors que le titulaire du plan d’épargne-logement
n’est pas domicilié fiscalement en France à la date de chaque inscription en compte.
La prime d’épargne lorsqu’elle est due reste exonérée d’impôt sur le revenu.
L’attention du souscripteur est toutefois attirée sur le fait que ces intérêts et éven-
tuellement le montant de la prime versée, (pour les plans souscrits avant le 1er
janvier 2018) seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obligations
déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui est
applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fiscal
habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble des
informations adaptées à sa situation particulière.
3. DÉPÔTS SUR LE PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT
Le montant maximum des dépôts, prévu à l’article R.315-4, est fixé par arrêté
ministériel.
Les intérêts capitalisés chaque année ne sont pas pris en compte pour le calcul
de ce montant.
Les sommes versées au compte de plan d’épargne-logement ouvert par le présent
contrat (dépôt initial, versements et intérêts capitalisés) demeureront indisponibles
jusqu’au terme du présent contrat. A défaut, les dispositions des articles R.315-31
à 33 seront appliquées.
4. DURÉE DU PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT
La durée initiale du plan, précisée aux conditions particulières, ne pourra être infé-
rieure à 4 ans ni supérieure à 10 ans.
La durée du présent contrat est décomptée à partir de la date de valeur du verse-
ment du dépôt initial.
63

Tout contrat de plan d’épargne-logement d’une durée initiale inférieure à 10 ans
comporte une clause de prorogation tacite annuelle dans la limite fixée au II de
l’article R.315-28 du code de la Construction et de l’Habitation.
A compter de l’année de l’échéance contractuelle du plan, la Banque informera par
écrit ou sur support durable, chaque année, le titulaire au moins un mois avant la
date anniversaire du plan de la prorogation de ce dernier.
La prorogation du plan interviendra sauf décision expresse notifiée à la Banque par
le titulaire 5 jours ouvrés avant la date anniversaire du plan et ce afin de permettre
la prise en compte de son opposition par la Banque.
Si le titulaire du PEL notifie à la Banque son opposition expresse au renouvellement
annuel de son plan dans le délai indiqué au précédent alinéa, le plan sera alors
considéré comme échu et soumis aux dispositions de l’article 5 des présentes.
Le titulaire n’aura plus la possibilité de proroger par la suite son plan par avenant
au-delà de la date anniversaire de ce dernier.
Si le titulaire du PEL notifie son opposition expresse au renouvellement annuel de
son plan postérieurement au délai indiqué au 5ème alinéa du présent article, son
plan sera renouvelé automatiquement pour une année conformément aux disposi-
tions règlementaires applicables. Il appartiendra alors au titulaire de procéder aux
versements annuels obligatoires visés à l’article 2.3 des présentes (à défaut, la
Banque, sera contrainte de résilier le PEL en anomalie et les dispositions prévues
à l’article 7 des présentes trouveront alors à s’appliquer).
5. ÉCHÉANCE DU PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT
A la date d’échéance du présent contrat, le souscripteur pourra :
5.1 Soit retirer les fonds et demander un prêt d’épargne-logement :
– Le montant du prêt sera calculé sur la base des intérêts acquis à la charge du
dépositaire (prime non comprise) pendant la période contractuelle d’épargne
dans les conditions prévues à l’article R.315-9. Les éventuels intérêts acquis non
utilisés lors de la demande de prêt ne peuvent faire l’objet d’un nouveau prêt.
– Si, pour la détermination du montant du prêt, le souscripteur, après utilisation de
la totalité de ses intérêts acquis jusqu’à la date de venue à terme de son plan, ne
dispose pas d’un montant d’intérêts suffisant pour lui permettre d’obtenir le prêt
souhaité, il peut utiliser les intérêts acquis par des membres de sa famille dans
les conditions prévues à l’article R.315-35.
– Le prêt ne pourra être affecté qu’aux opérations prévues par la réglementation.
Pour les comptes d’épargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, le béné-
ficiaire d’un prêt d’épargne-logement ne pourra obtenir cumulativement un prêt
finançant la résidence principale et un prêt finançant la résidence secondaire.
– La banque demeure libre de refuser ou d’octroyer le prêt en fonction des possi-
bilités de remboursement de l’emprunteur et des garanties offertes.
– Le taux du prêt sera égal au taux des intérêts servis aux dépôts augmenté des
frais de gestion et frais financiers prévus par la réglementation.
5.2 Soit retirer les fonds et demander la délivrance d’une attestation d’intérêts acquis
en vue de leur cession à une personne de la famille elle-même titulaire de droits acquis
sur un plan d’épargne-logement dans les conditions prévues à l’article R.315-35.
Cette cession doit porter sur la totalité des intérêts acquis à la date de venue à
terme du plan.
5.3 Soit retirer la totalité des fonds.
5.4 Soit laisser les fonds qui sont déposés sur le plan d’épargne-logement.
Dans ce cas le souscripteur ne pourra plus effectuer de versements.
– Pour les plans ouverts avant le 1er mars 2011 :
A compter de la date d’échéance du plan et jusqu’au retrait des fonds, les dépôts
ne produisent plus ni droits à prime ni droits à prêt, mais continuent à être rému-
nérés au taux du PEL jusqu’au retrait des fonds ; les droits à prêt et à prime sont
conservés.
– Pour les plans ouverts depuis le 1er mars 2011 :
A compter de la date d’échéance du plan et jusqu’à l’échéance maximale d’une
durée de cinq ans suivant l’arrivée à terme du plan, les dépôts ne produisent plus
ni droits à prime ni droits à prêt, mais continuent à être rémunérés au taux du PEL
par l’établissement de crédit où le plan est domicilié.
A l’échéance de ce délai de cinq ans et en l’absence de retrait des fonds concomi-
tant ou non à la souscription d’un prêt épargne-logement, le plan se transformera
en compte sur livret ordinaire conformément aux dispositions de l’article R.315-
39. Le titulaire du compte perdra alors l’ensemble des droits précédemment
attachés au PEL et le compte sera rémunéré librement par la Banque et fiscalisé.
Les modalités de fonctionnement de ce compte sont précisées au II des présentes
conditions générales.
6. AUTORISATION DE PRÉLÈVEMENT
Si le souscripteur a opté pour le prélèvement automatique prévu aux conditions
particulières, il donne ordre à la Banque de débiter le compte courant mentionné
et d’en créditer le compte de plan d’épargne-logement selon les modalités prévues
aux conditions particulières. Cet ordre ne sera exécuté que dans la limite du solde
disponible sur le compte débité.
Le présent mandat reste valable jusqu’au prélèvement du dernier versement réglé
sauf révocation expresse notifiée antérieurement à l’établissement teneur du compte.
7. RÉSILIATION – RETRAIT DE FONDS
La résiliation entraîne l’application des dispositions fixées par les articles R.315-31
à 33 du Code de la Construction et de l’Habitation.
64
CG 03.14 05/21
Le cas particulier de la résiliation en vue d’un transfert vers un autre établissement
sera subordonné à un accord donné par écrit par celui-ci et traité dans les limites
fixées par la réglementation. Cette opération pourra faire l’objet d’une facturation
selon le tarif en vigueur au jour de sa réalisation.
Conformément à l’article R.315-39, le retrait des fonds laisse subsister la possibilité
de demander un prêt d’épargne-logement pendant un an, ce délai s’appréciant de
date à date.
Cette possibilité pourra, impérativement à l’intérieur de ce délai, être exercée par
le souscripteur du plan ou transmise à un membre de la famille dans les condi-
tions réglementaires et s’il est lui-même titulaire d’intérêts acquis sur un plan
d’épargne-logement.
Pour la détermination du prêt, il peut être tenu compte des intérêts acquis selon le
cas sur le CEL ou sur le PEL :
– du conjoint du bénéficiaire (mais pas de son concubin ni de son partenaire de
PACS) ;
– des ascendants et des descendants du bénéficiaire ainsi que ceux de son conjoint
;
– des oncles et tantes du bénéficiaire ou ceux de son conjoint ;
– des frères et sœurs du bénéficiaire ou ceux de son conjoint ;
– des conjoints des frères, sœurs, ascendants et descendants du bénéficiaire et
de ceux de son conjoint ;
– en cas de remariage du père ou de la mère du bénéficiaire, de leur nouveau conjoint.
Le bénéficiaire devra justifier de l’autorisation des titulaires des produits d’épargne-
logement ou de leurs représentants légaux.
Le titulaire d’un PEL peut bénéficier de la cession de droits issus de PEL à condition
que chacun des PEL soit ouvert depuis au moins trois ans et qu’il utilise l’intégralité
de ses propres droits.
Pour bénéficier des dispositions du présent article, le prêt doit être consenti par
l’établissement où est domicilié le plan d’épargne-logement comportant le montant
d’intérêts acquis le plus élevé lorsque les divers plans d’épargne-logement concer-
nés ne sont pas souscrits chez le même établissement.
Cas particuliers des enfants mineurs :
Il est porté à l’attention des administrateurs légaux de titulaires mineurs de plan
d’épargne-logement que l’ouverture de ce produit au nom d’un enfant mineur,
bien qu’alimenté par eux, constitue le patrimoine dudit mineur. Il en découle les
conséquences suivantes :
– la personne qui alimente ce plan d’épargne-logement se dépouille irrévocable-
ment au bénéfice du titulaire mineur et ne pourra demander à la Banque de lui
restituer les fonds versés ni de procéder à la clôture du produit.
– Toute demande de clôture ou d’utilisation de droits à prêts issus d’un plan
d’épargne-logement ouvert au nom d’un mineur nécessitera la signature de
chacun des administrateurs légaux du mineur.
Les fonds figurant sur le plan d’épargne-logement seront alors obligatoirement
versés après clôture sur un compte ouvert au nom du titulaire mineur.
II – CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AU COMPTE SUR LIVRET ORDINAIRE
1. CONDITIONS D’OUVERTURE DU COMPTE
SUR LIVRET ORDINAIRE
Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, l’article R.315-39 su code
de la Construction et de l’Habitation dispose qu’à l’issue d’une durée de cinq ans
suivant l’arrivée à terme du plan et en l’absence de retrait des fonds concomitant
ou non à la souscription d’un prêt épargne-logement, le plan se transformera en
compte sur livret ordinaire.
Cette transformation dictée par un impératif règlementaire interviendra automati-
quement à l’arrivée de l’échéance quinquennale précitée. L’ouverture de ce compte
sur livret ainsi que les présentes conditions générales dont le titulaire a d’ores et
déjà pris connaissance lui seront donc pleinement opposables.
2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE
SUR LIVRET ORDINAIRE
La règlementation applicable aux comptes d’épargne sur livret s’applique.
Ainsi, chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le compte sur livret ordinaire
doit avoir un montant au moins égal à 10 € et le solde de ce livret ne peut à aucun
moment être ramené à un chiffre inférieur à 10 € sous peine d’être clôturé.
Les opérations enregistrées sur le compte sur livret ordinaire à l’initiative de son
titulaire sont limitées aux suivantes :
• versements en chèques ou en espèces ou retraits au profit du titulaire du compte,
• virements ponctuels vers le compte courant du titulaire ou en provenant.
Les virements du compte courant du titulaire vers son livret, ouverts tous deux auprès
du même établissement, peuvent faire l’objet d’un ordre de virement permanent.
En revanche, chacun des virements du compte sur livret vers le compte courant du
titulaire doit faire l’objet d’une demande expresse de la part de ce dernier.
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de domi-
ciliations ni de prélèvements.
3. RÉMUNÉRATION
Le compte sur livret ordinaire est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué
aux conditions particulières qui seront adressées au souscripteur. La Banque peut

réviser ce taux à tout moment. En cas de révision de taux, le nouveau taux est
réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur ne clôture pas le livret dans
le mois suivant l’information qui lui est communiquée.
Les versements effectués au crédit du livret portent intérêts à compter du premier
jour de la quinzaine suivant la date du dépôt. Les retraits sont passés au débit du
compte, valeur fin de la quinzaine précédant celle au cours de laquelle le retrait
a été fait.
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo-
sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
4. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment
du versement des intérêts
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au moment
de leur versement, la Banque retient :
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
acompte sur l’impôt sur le revenu.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
moment du versement des intérêts
Les intérêts perçus en rémunération de son livret par un client non-résident fiscal
français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements sociaux
ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli-
gations déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation
qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juri-
dique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
5. CLÔTURE DU COMPTE SUR LIVRET ORDINAIRE
Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son Livret.
La Banque peut procéder à la clôture du Livret en cas de comportement gravement
répréhensible du client ou plus généralement de non-respect de l’une des obliga-
tions nées des présentes conditions générales.
La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits
jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires
au dénouement des opérations en cours.
EXTRAITS DU CODE DE LA CONSTRUCTION ET DE L’HABITATION
Article L.315-1 :
Le régime de l’épargne-logement a pour objet de permettre l’octroi de prêts aux
personnes physiques qui auront fait des dépôts à vue à un compte d’épargne-
logement et qui affecteront cette épargne au financement d’un logement destiné
à servir d’habitation principale.
Les titulaires d’un compte d’épargne-logement ouvert avant le 1er mars 2011 qui
n’affectent pas cette épargne au financement de logements destinés à l’habitation
principale dans les conditions du premier alinéa peuvent l’affecter au finance-
ment de logements ayant une autre destination dans les conditions fixées par un
décret en Conseil d’Etat qui détermine notamment les destinations autorisées.
Ces destinations sont exclusives, à l’exception des résidences de tourisme, de
tout usage commercial ou professionnel.
Les dispositions précédentes ne font pas obstacle à l’affectation de l’épargne-
logement au financement d’un local destiné à un usage commercial ou profes-
sionnel, dès lors qu’il comporte également l’habitation principale du bénéficiaire.
Article L.315-2 :
Les prêts d’épargne-logement concernant les logements destinés à l’habitation
principale sont accordés pour le financement des dépenses de construction, d’ac-
quisition, d’extension ou de certaines dépenses de réparation et d’amélioration.
Pour les comptes d’épargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, les prêts
d’épargne-logement concernant les logements ayant une autre destination sont
accordés pour le financement des dépenses de construction, d’extension ou de
certaines dépenses de réparation et d’amélioration.
Les prêts d’épargne-logement accordés entre le 1er janvier 1996 et le 31
décembre 1996 peuvent être affectés au financement des dépenses d’acquisition
de logements visés à l’alinéa précédent.
Article L.315-3 :
Les dépôts d’épargne-logement sont reçus par la Caisse Nationale d’Epargne et les
Caisses d’Epargne ordinaires ainsi que dans les banques et organismes de crédit
qui s’engageront par convention avec l’Etat à appliquer les règles fixées pour le
fonctionnement de l’Epargne-Logement.
CG 03.14 05/21
Article L.315-4 :
Les bénéficiaires d’un prêt d’épargne-logement reçoivent de l’Etat une prime
d’épargne logement dont le montant est fixé compte tenu de leur effort d’épargne.
Pour les plans d’épargne-logement mentionnés au 9° bis de l’article 157 du code
général des impôts :
I. Un décret en Conseil d’Etat fixe le montant minimal du prêt d’épargne-logement
auquel est subordonné l’octroi de la prime d’épargne-logement ;
II. Un arrêté conjoint des ministres chargés de l’économie, du budget et du loge-
ment fixe le montant maximal de la prime d’épargne-logement ; lorsque le prêt
d’épargne-logement finance une opération d’acquisition ou de construction, ce
montant peut être fixé à un niveau supérieur justifié par le niveau de performance
énergétique globale du logement.
Les dispositions du présent article s’appliquent aux comptes et plans d’épargne
logement mentionnés au 9e bis de l’article 157 ouverts jusqu’au 31 décembre 2017.
Article L.315-5 :
Les intérêts et la prime d’épargne versés aux titulaires de comptes d’épargne-
logement ne sont pas pris en compte pour le calcul de l’allocation de logement.
Conformément à l’article 157, 9° bis, du Code Général des Impôts, ces intérêts et
cette prime ne sont pas pris en compte pour la détermination du revenu net global.
Article L.315-6 :
Les modalités d’application des dispositions de la présente section sont fixées par
décret en Conseil d’Etat.
SECTION II : PLANS CONTRACTUELS
D’ÉPARGNE LOGEMENT
Article R.315-24
Il est institué une catégorie particulière de comptes d’épargne-logement sous la
forme de plans contractuels d’épargne à terme déterminé.
SOUS-SECTION 1 : MISE EN PLACE ET FONCTIONNEMENT
DES PLANS D’ÉPARGNE-LOGEMENT
Article R.315-25
Les plans d’épargne-logement font l’objet d’un contrat constaté par un acte écrit. Ce
contrat est passé entre une personne physique et un des établissements mentionné
à l’article R.315-1. Il engage le déposant et l’établissement qui reçoit les dépôts et
précise leurs obligations et leurs droits. Les opérations effectuées sont retracées
dans un compte ouvert spécialement au nom du souscripteur dans la comptabilité
de l’établissement qui reçoit les dépôts.
Article R.315-26
Nul ne peut souscrire concurremment plusieurs plans d’épargne-logement sous
peine de perdre la totalité des intérêts acquis ainsi que la vocation à bénéficier du
prêt et de la prime d’épargne mentionnés aux sous-sections 2 et 3. Le titulaire d’un
compte d’épargne-logement ouvert en application de la section 1 peut souscrire un
plan d’épargne-logement à la condition que ce plan soit domicilié dans le même
établissement.
Article R.315-27
La souscription d’un plan d’épargne-logement est subordonnée au versement d’un
dépôt initial qui ne peut être inférieur à un montant fixé par arrêté du ministre chargé
des finances et du ministre chargé la construction et de l’habitation.
Le souscripteur s’engage à effectuer chaque année, à échéances régulières, men-
suelles, trimestrielles ou semestrielles, des versements d’un montant déterminé par
le contrat. Un ou plusieurs versements peuvent être majorés sans que le montant
maximum des dépôts fixé par l’arrêté prévu à l’article R.315-4 puisse être dépassé
au terme du plan d’épargne-logement. Un ou plusieurs versements peuvent être
effectués pour un montant inférieur à ce qui est prévu au contrat, à la condition que
le total des versements de l’année ne soit pas inférieur à un montant fixé par arrêté du
ministre chargé des finances et du ministre chargé de la construction et de l’habitation.
Article R.315-28
I. Le contrat fixe la durée du plan d’épargne-logement. Cette durée ne peut être
inférieure à quatre ans à compter du versement initial, sauf en ce qui concerne les
plans ouverts entre le 1er janvier 1981 et le 31 mars 1992 inclus, pour lesquels elle
ne peut être inférieure à cinq ans.
Des avenants au contrat initial peuvent, sous réserve des dispositions du II, proroger
la durée du plan d’épargne-logement, pour une année au moins, ou la réduire en
respectant les limites fixées à l’alinéa qui précède.
II. La durée d’un plan d’épargne-logement ne peut être supérieure à dix ans.
Toutefois cette disposition ne s’applique pas aux plans d’épargne-logement qui, en
vertu du contrat initial ou d’avenants à ce contrat, conclus avant le 1er avril 1992,
ont une durée supérieure à dix ans.
Ces plans demeurent valables jusqu’à l’expiration du contrat initial ou du dernier
avenant et ne peuvent faire l’objet d’aucune prorogation. Les contrats en cours au
1er avril 1992 d’une durée inférieure à dix ans, soit en vertu du contrat initial, soit
en vertu d’avenants, ne peuvent faire l’objet d’aucun avenant ayant pour effet de
porter la durée totale du plan à plus de dix ans.
Article R.315-29
Les sommes inscrites au compte du souscripteur d’un plan d’épargne-logement
portent intérêt, à un taux fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du
ministre chargé de la Construction et de l’Habitation.
65

Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui-même
productif d’intérêt. La capitalisation des intérêts ne peut avoir pour conséquence
de réduire le montant du versement annuel minimum prévu à l’article R.315-27,
alinéa 4.
Article R.315-30
Les versements et les intérêts capitalisés acquis demeurent indisponibles jusqu’à
la date où le retrait définitif des fonds prévu à la sous-section 3 devient possible.
Article R.315-31
Lorsque le total des versements d’une année est inférieur au montant fixé par
l’arrêté prévu au dernier alinéa de l’article R.315-27, ou lorsque les sommes ins-
crites au crédit du compte d’un souscripteur font l’objet d’un retrait total ou partiel
au cours de la période d’indisponibilité des fonds, le contrat d’épargne-logement
est résilié de plein droit et le souscripteur perd le bénéfice des dispositions de la
présente section.
Toutefois, si le retrait intervient après l’écoulement de la période minimale prévue
au contrat, le bénéfice de la présente section lui est conservé pour cette période et
les périodes de douze mois consécutives.
Si le retrait intervient entre la quatrième et la cinquième année d’un plan d’épargne-
logement ouvert antérieurement au 1er avril 1992, le bénéfice de la présente section
est conservé pour la période de quatre ans.
Si le retrait intervient entre la troisième et la quatrième année, le bénéfice de la
présente section est conservé pour la période de trois ans ; la prime versée par l’Etat
est, dans ce cas, réduite dans une proportion fixée par arrêté du ministre chargé
des finances et du ministre chargé du logement.
Article R.315-32
Lorsque le contrat de souscription d’un plan d’épargne-logement est résilié en
application de l’article R.315-31, le souscripteur se voit offrir la possibilité :
a) soit de retirer les sommes déposées au titre du plan d’épargne-logement, les
intérêts versés au souscripteur étant alors évalués par application à l’ensemble
de ses dépôts du taux en vigueur en matière de compte d’épargne-logement à la
date de la résiliation, lorsque celle-ci intervient moins de deux ans après la date
de versement du dépôt initial et au taux fixé par le contrat, lorsque la résiliation
intervient plus de deux ans après la date de versement du dépôt initial ;
b) soit de demander la transformation du plan d’épargne-logement en compte
d’épargne-logement au sens de la section I, les intérêts acquis par le souscripteur
faisant alors l’objet d’une nouvelle évaluation par application à l’ensemble de ses
dépôts du taux en vigueur en matière de compte d’épargne-logement à la date
de la transformation.
Cette transformation ne peut avoir pour effet de permettre un dépassement du
montant maximum fixé par l’arrêté prévu à l’article R.315-4.
Dans cette éventualité, seuls font l’objet d’un transfert au compte d’épargne-
logement les intérêts calculés sur les dépôts effectués par le souscripteur dans
la limite de ce montant ; le surplus en capital et intérêts est remis à la disposition
du souscripteur.
Article R.315-33
Lorsque la transformation ci-dessus entraîne le transfert des sommes déposées
au titre du plan d’épargne-logement à un compte d’épargne-logement au sens
de la section I dont le souscripteur est déjà titulaire, ce transfert ne peut avoir
pour effet de permettre un dépassement du montant maximum fixé par l’arrêté
prévu à l’article R.315-4.
Dans cette éventualité, le transfert est limité à la différence entre le montant
maximum des dépôts autorisés et le montant des sommes inscrites au compte
d’épargne-logement. Le surplus en capital et intérêts est remis à la disposition
du souscripteur.
Une attestation d’intérêts acquis, calculés selon les modalités fixées à l’article
R.315-32 b, sur les sommes excédentaires est délivrée au souscripteur. Ces
intérêts acquis sont pris en considération pour la détermination du montant du
prêt d’épargne-logement auquel il peut prétendre.
SOUS-SECTION 2 : ATTRIBUTION DE PRÊTS
Article R.315-34
Lorsque le plan d’épargne-logement est venu à terme, le souscripteur peut deman-
der et obtenir un prêt.
Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, le prêt d’épargne logement ne
peut être consenti au-delà d’un délai de cinq ans à compter de la venue à terme
du plan en application de l’article R.315-28.
Le souscripteur peut d’autre part obtenir une attestation lui permettant de béné-
ficier d’une priorité pour l’attribution des primes et des prêts spéciaux prévus par
les articles L.311-1 à L.311-3, L.311-5, L.311-6, L.311-9, L.312-1 et R.324-1 s’il
satisfait aux conditions exigées pour leur attribution.
Article R.315-35
Pour la détermination du prêt prévu au premier alinéa de l’article précédent, il peut
être tenu compte des intérêts acquis sur les plans et comptes d’épargne-logement :
– du conjoint ;
– des ascendants, descendants, oncles, tantes, frères, soeurs, neveux et nièces du
bénéficiaire ou de son conjoint ;
– des conjoints, des frères, soeurs, ascendants et descendants du bénéficiaire ou
de son conjoint,
66
CG 03.14 05/21
Chacun de ces plans d’épargne-logement doit être venu à terme. Pour bénéficier
des dispositions du présent article, le prêt doit être consenti par l’établissement où
est domicilié le plan d’épargne-logement comportant le montant d’intérêts acquis
le plus élevé lorsque les divers plans d’épargne-logement concernés ne sont pas
souscrits dans le même établissement.
Article R.315-36
Le taux d’intérêt du prêt est égal au taux d’intérêt servi aux dépôts effectués dans
le cadre du plan d’épargne-logement.
Article R.315-37
Le total des intérêts acquis pris en compte pour le calcul du montant du prêt, en
application de l’article R.315-12, est évalué à la date de venue à terme du plan
d’épargne-logement. Le coefficient maximum de conversion des intérêts prévu au
deuxième alinéa dudit article est fixé à 2,5 en matière de plans d’épargne-logement,
à l’exception des prêts destinés au financement de la souscription de parts de
sociétés civiles de placement immobilier pour lesquels le coefficient maximum de
conversion des intérêts est fixé à 1,5.
Article R.315-38
L’attribution du prêt consenti au titre du plan d’épargne-logement ne fait pas d’obs-
tacle à l’octroi, en vue du financement d’une même opération, du prêt consenti en
application de l’article R.315-7.
Toutefois, le montant cumulé des prêts ainsi consentis ne devra pas être supérieur
au montant maximum fixé par l’arrêté prévu à l’article R.315-11.
Le cumul des prêts n’est possible que si ces prêts sont consentis par le même
établissement.
SOUS-SECTION 3 :
RETRAIT DES FONDS ET PRIMES D’ÉPARGNE
Article R.315-39
Le retrait des fonds à l’arrivée du terme laisse subsister le droit au prêt pendant un
an dans la limite, pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, du délai de
cinq ans maximum prévu à l’article R.315-34.
Les sommes inscrites au compte du souscripteur continuent à porter intérêt au taux
fixé dans les conditions prévues à l’article R.315-29 durant la période comprise
entre la date de venue à terme du plan d’épargne-logement et celle du retrait
effectif des fonds.
Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, la rémunération de l’épargne
dans les conditions mentionnées à l’alinéa précédent est acquise dans la limite
d’une durée de cinq ans à compter de l’arrivée à terme du plan fixée contrac-
tuellement en application de l’article R.315-28. A l’issue de cette échéance, et
en l’absence de retrait des fonds, le plan d’épargne-logement devient un compte
sur livret ordinaire qui n’est plus soumis aux dispositions de la présente section.
Article R.315-40
Pour les plans ouverts avant le 1er janvier 1981, les souscripteurs d’un plan
d’épargne-logement reçoivent de l’Etat lors du retrait des fonds, une prime
d’épargne égale au montant des intérêts acquis.
Pour les plans ouverts entre le 1er janvier 1981 et le 11 décembre 2002, cette prime
est égale à un pourcentage, déterminé par arrêté du ministre chargé des finances et
du ministre chargé du logement, des intérêts acquis à la date de venue à terme du
plan. Pour les plans ouverts à compter du 12 décembre 2002, la prime d’épargne
mentionnée à l’alinéa précédent est attribuée aux souscripteurs d’un plan d’épargne
logement qui donne lieu à l’octroi du prêt mentionné à l’article R.315-34, lors du
versement de ce prêt.
Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, la prime d’épargne mentionnée
à l’alinéa précédent est, en outre, conditionnée à l’octroi d’un prêt d’un montant
minimum de 5 000 euros.
En outre, il est versé au souscripteur d’un plan d’épargne-logement bénéficiaire d’un
prêt prévu à l’article R.315-34 pour le financement des dépenses de construction,
d’acquisition ou d’amélioration d’un logement destiné à son habitation personnelle
une majoration de prime égale à un pourcentage par personne à charge du montant
des intérêts acquis pris en compte pour le calcul du montant du prêt, déterminé
par arrêté du ministre chargé de l’économie, du ministre chargé du budget et du
ministre chargé du logement. Seules ouvrent droit au bénéfice de cette majoration
les personnes à charge vivant habituellement au foyer du bénéficiaire.
La prime d’épargne et le montant de la majoration ne peuvent pas dépasser un
montant fixé par arrêté du ministre chargé de l’économie, du ministre chargé du
budget et du ministre chargé du logement.
SOUS-SECTION 4 : DISPOSITIONS DIVERSES
Article R.315-41
Les dispositions de la section 1 sont applicables aux plans d’épargne-logement,
pour autant qu’il n’y est pas dérogé par la présente section.
-----------------------------------------------------------------------------
L’attention du souscripteur est spécialement attirée sur :
– les conditions de résiliation avant terme du contrat (cf. articles R.315-31 à R.315-
33) ;
– le délai d’un an pour demander le prêt à compter du retrait des fonds à son profit
ou au profit d’un éventuel cessionnaire lui-même titulaire de droits acquis à raison
de son propre effort d’épargne (cf. article R.315-39).

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
À CAPITAL PLUS ET PEL-REVENUS
1. SOUSCRIPTION
CAPITAL PLUS et PEL-REVENUS associent les avantages de la souscription de
comptes à terme et d’un Plan d’Epargne Logement.
1.1 Comptes à terme
1.1.1 Contrat CAPITAL PLUS/ PEL-REVENUS
Il est procédé à la souscription de comptes à terme à intérêts post-comptés
dont les échéances se suivent de 6 mois en 6 mois de sorte que le versement
annuel minimum prévu par la réglementation des Plans d’Epargne Logement
soit respecté.
1.1.2 Contrat PEL-REVENUS
Outre la souscription des comptes à terme visés au paragraphe 1.1.1, il est
procédé à la souscription de comptes à terme à intérêts post-comptés et à
échéance mensuelle ou trimestrielle. Arrivés à l’échéance, ces comptes à terme
permettent le paiement de la rente sur un compte courant ouvert au nom du
titulaire dans les livres de la BANQUE. La souscription de PEL-REVENUS est de ce
fait subordonnée à la détention par le souscripteur d’un compte courant ouvert
dans les livres de la BANQUE.
1.1.3 Fiscalité des comptes à terme
1.1.3.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment
du versement des intérêts
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au mo-
ment de leur versement, la Banque retient :
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date
valant acompte sur l’impôt sur le revenu.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman-
der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste
en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30
novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il
remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renou-
veler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
1.1.3.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
moment du versement des intérêts
Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non
résident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les
prélèvements sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par
ce client. En revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans
l’état de résidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en
vigueur, sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales
signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli-
gations déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation
qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juri-
dique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
1.2 Plan d’Epargne Logement
Le souscripteur, après avoir pris connaissance des dispositions de la réglemen-
tation de l’épargne logement, dont des extraits figurent dans le fascicule “Nos
conditions générales”, déclare n’avoir souscrit aucun autre Plan d’ Epargne
Logement ni être titulaire d’un Compte d’Epargne Logement ouvert dans un éta-
blissement autre que la BANQUE.
L’éventuelle ouverture d’un Compte d’Epargne Logement ne pourra s’effectuer
qu’auprès de la BANQUE.
Il reconnaît que son attention a été appelée sur les sanctions découlant du non-
respect de ces dispositions : suppression de tout droit à intérêts et au bénéfice
des prêts et poursuites éventuelles.
A titre de dépôt initial, le souscripteur verse une somme égale au montant de la
souscription globale indiquée aux conditions particulières diminué de la valeur
des comptes à terme souscrits et du premier versement semestriel.
• Pendant toute la durée du contrat CAPITAL PLUS/PEL-REVENUS : les verse-
ments périodiques sur le Plan d’Epargne Logement sont assurés par la venue
à échéance des comptes à terme visés au paragraphe 1.1.1, tant pour le
contrat CAPITAL PLUS que pour le contrat PEL-REVENUS.
• A l’échéance du contrat CAPITAL PLUS/PEL-REVENUS : tout contrat de Plan
d’Epargne-Logement d’une durée initiale inférieure à 10 ans comporte une
clause de prorogation tacite annuelle dans la limite fixée au II de l’article R
315-28 du code de la Construction et de l’Habitation.
CI 03.15 01/18
A compter de l’année de l’échéance contractuelle du plan, la BANQUE informera
par écrit ou sur support durable, chaque année, le titulaire au moins un mois avant
la date anniversaire du plan de la prorogation de ce dernier.
La prorogation du plan interviendra sauf décision expresse notifiée à la BANQUE
par le titulaire 5 jours ouvrés avant la date anniversaire du plan et ce afin de per-
mettre la prise en compte de son opposition par la BANQUE.
Si le titulaire du PEL notifie à la BANQUE son opposition expresse au renouvelle-
ment annuel de son plan dans le délai indiqué au précédent alinéa, le plan sera
alors considéré comme échu et soumis aux dispositions des conditions générales
relatives à l’échéance du Plan d’Epargne Logement. Le titulaire n’aura plus la pos-
sibilité de proroger par la suite son plan par avenant au-delà de la date anniver-
saire de ce dernier.
Si le titulaire du PEL notifie son opposition expresse au renouvellement annuel de
son plan postérieurement au délai précité, son plan sera renouvelé automatique-
ment pour une année conformément aux dispositions règlementaires applicables.
Il appartiendra alors au titulaire de procéder aux versements périodiques obliga-
toires (à défaut, la BANQUE sera contrainte de résilier le PEL en anomalie et les dis-
positions relatives à la résiliation-retrait des fonds rappelées dans les conditions
générales relatives aux Plans d’Epargne Logement trouveront alors à s’appliquer).
2. RÉMUNÉRATION
Les sommes inscrites au Plan d’Epargne Logement du souscripteur portent intérêt
au taux réglementaire en vigueur au moment de la souscription.
Pour CAPITAL PLUS, les comptes à terme portent intérêt à un taux permettant
d’assurer globalement au contrat le taux de rendement actuariel figurant aux
conditions particulières.
Pour PEL-REVENUS, les comptes à terme portent intérêt à un taux permettant
d’assurer le versement de la rente indiquée aux conditions particulières. La rému-
nération est exprimée en taux de rendement actuariel annuel brut hors fiscalité.
3. VERSEMENTS EXCEPTIONNELS
Les versements exceptionnels, possibles à tout moment dans la limite du montant
maximum prévu par la réglementation épargne logement, seront affectés et rému-
nérés au taux du Plan d’Epargne Logement et resteront indisponibles pendant
toute la durée de la phase d’épargne du Plan d’Epargne Logement.
4. RETRAIT ANTICIPÉ DES FONDS
4.1 Transformation de PEL-REVENUS en CAPITAL PLUS
En cas de demande de remboursement des comptes à terme non échus avant
la date d’échéance prévue au contrat, leur rémunération sera réduite selon les
modalités précisées aux conditions particulières.
Si le retrait est inférieur ou égal au montant des comptes à terme visés au para-
graphe 1.1.2 non encore échus, ceux-ci sont remboursés intégralement de façon
anticipée après application des pénalités indiquées ci-dessus et compensation
des intérêts décomptés indument. Les conditions du contrat CAPITAL PLUS s’ap-
pliqueront pour la durée restant à courir.
4.2 Transformation de PEL-REVENUS ou de CAPITAL PLUS en un simple Plan
d’Epargne Logement
Si le retrait est supérieur au montant des comptes à terme visés au para-
graphe 1.1.2 non encore échus (en cas de souscription d’un PEL-REVENUS) , et
reste inférieur ou égal à la somme de tous les comptes à terme non encore échus,
la BANQUE remboursera au souscripteur la somme de tous les comptes à terme
non encore échus conformément au paragraphe 4.1 ci-dessus.
Le souscripteur s’engage à alimenter dans ce cas lui-même le Plan d’Epargne
Logement conformément aux dispositions du Code de la Construction et de l’Habi-
tation.
4.3 Résiliation du contrat PEL-REVENUS ou de CAPITAL PLUS
Si la demande de retrait excède le montant de tous les comptes à terme non
encore échus, le contrat est résilié de plein droit. La BANQUE remboursera au
souscripteur la somme de tous les comptes à terme non encore échus conformé-
ment au paragraphe 4.1 ci-dessus, et la valeur du Plan d’Epargne Logement après
application des contributions, prélèvements sociaux et taxes en vigueur.
En cas de retrait sur le Plan d’Epargne Logement, il est fait application des dis-
positions rappelées dans les conditions générales relatives aux Plans d’Epargne
Logement.
67

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AU COMPTE À TERME TEMPO CAPI
1. FONCTIONNEMENT
Le compte à terme objet du présent contrat est ouvert dans les livres de la
BANQUE désignée aux conditions particulières.
Seuls les clients titulaires d’un compte courant ouvert dans les livres de la Banque
peuvent souscrire ce compte à terme.
Le compte à terme est souscrit pour la durée indiquée aux conditions particu-
lières.
Le montant minimum de souscription est de 1500 €. Le contrat prend effet le
jour du versement du dépôt initial sur le compte à terme comme indiqué dans
les conditions particulières.
Les intérêts perçus à l’échéance du compte à terme, seront crédités au compte
désigné par le souscripteur dans les conditions particulières. Aucun intérêt ne sera
toutefois servi si, du fait d’une résiliation du compte à terme, la durée effective
du placement se trouvait réduite à moins d’un mois.
2. RÉMUNÉRATION ET FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
2.1 Rémunération
La rémunération indiquée dans les conditions particulières est garantie au sous-
cripteur pour la durée indiquée aux conditions particulières, sous réserve du
respect de l’économie du contrat.
2.2 Fiscalité
2.2.1 - Pour le souscripteur personne physique
– Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
versement des intérêts
Les intérêts versés au titre du compte à terme sont soumis à la règlementation
fiscale en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.
– Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo-
ment du versement des intérêts
Les intérêts versés au titre du compte à terme sont soumis en France à la règle-
mentation fiscale en vigueur applicable aux produits de placements à revenus
fixes de source française perçus par les non-résidents fiscaux de France, sous
réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales internationales.
Ces intérêts seront également susceptibles d’être imposés dans l’Etat de rési-
dence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur et
sous réserve de l’application des conventions fiscales internationales.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli-
gations déclaratives dans son pays de résidence en fonction de la législation
qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juri-
dique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
68
CG 04.01 06/19
2.2.2 - Pour le souscripteur organisme à but non lucratif
– Les intérêts versés au titre du compte à terme sont soumis à la règlementation
fiscale en vigueur applicable à la situation particulière de l’organisme à but non
lucratif souscripteur.
2.2.3 - Pour le souscripteur personne morale
Les intérêts perçus sont soumis à l’impôt sur les sociétés dans les conditions
de droit commun.
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
3. REMBOURSEMENT ANTICIPÉ
Le souscripteur a la faculté de demander par écrit et à tout moment à la BANQUE
le remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme.
– Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis
au souscripteur. Les retraits anticipés partiels n’entrainent pas la clôture du
compte à terme. Le solde minimum du compte à terme après déblocage partiel
ne devra toutefois pas être inférieur à 1500 €.
– Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé de
remboursement qui sera remis au souscripteur.
Cette demande entraînera la clôture du compte à terme et le reversement des
sommes y figurant sur le compte dont les références sont indiquées aux condi-
tions particulières.
Lorsqu’à la suite d’un remboursement partiel ou total des sommes déposées
à la demande du souscripteur, les modalités réelles du placement ne sont plus
conformes aux conditions prévues initialement au contrat, des pénalités sont
appliquées selon les modalités précisées aux conditions particulières. En tout
état de cause, le taux de rémunération appliqué au montant remboursé par anti-
cipation ne saurait être supérieur au taux de rémunération initial du compte à
terme tel qu’indiqué dans les conditions particulières.
4. INFORMATION
Le titulaire est tenu informé de tout événement affectant le fonctionnement de
son compte à terme. Il peut à tout moment consulter le compte au moyen du
service télématique proposé par la BANQUE, s’il souscrit un contrat télématique
par internet.
Le compte à terme objet du présent contrat est régi par les conditions générales
ci-dessus et par la réglementation en vigueur.
Toute modification de cette réglementation s'appliquera de plein droit à la pré-
sente convention.

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AU COMPTE A TERME CAPITAL LIBERTÉ
CAPITAL LIBERTÉ est un compte à terme renouvelable soit de mois en mois, soit
tous les 3 mois, soit tous les 6 mois ouvert auprès de la BANQUE désignée aux
conditions particulières.
CAPITAL LIBERTÉ est régi par les conditions particulières, les présentes conditions
générales et par la réglementation en vigueur.
Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit à la pré-
sente convention, la faculté étant toutefois laissée respectivement au titulaire et
à la BANQUE, de mettre fin au renouvellement de CAPITAL LIBERTÉ dans cette
hypothèse.
1. FONCTIONNEMENT
Dans tous les cas, le compte à terme est ouvert au jour de sa souscription, tel
qu’indiqué aux conditions particulières. Toutefois, la date d’échéance du premier
compte à terme à renouveler sera la suivante :
– pour un CAPITAL LIBERTÉ 1 mois : le 1er jour du mois qui suit un mois civil entier
après son ouverture,
– pour un CAPITAL LIBERTÉ 3 mois le 1er jour du mois qui suit un trimestre civil
entier après son ouverture.
– pour un CAPITAL LIBERTÉ 6 mois le 1er jour du mois qui suit un semestre civil
entier après son ouverture
Exemple : pour un CAPITAL LIBERTÉ 1 mois : ouverture du compte à terme le
19 mars ; échéance le 1er mai suivant.
A l’échéance, le compte à terme est renouvelé automatiquement soit de mois
en mois, soit tous les 3 mois, soit tous les 6 mois par tacite reconduction, sauf
demande de remboursement effectuée par le titulaire reçue par la BANQUE, 3
jours au moins avant la date de renouvellement. Ce renouvellement a lieu par
ouverture d’un nouveau compte à terme, qui pour des raisons de clarté d’informa-
tion du titulaire, portera le même numéro que le compte à terme arrivé à échéance.
De son côté, la BANQUE peut également résilier la convention de tacite reconduc-
tion en informant le titulaire avant la date du prochain renouvellement.
2. MONTANTS MINIMUM ET MAXIMUM
VERSEMENTS COMPLÉMENTAIRES
Le compte à terme est ouvert pour un montant minimum de 150 EUR.
Le montant de versement maximum est indiqué aux conditions particulières.
A chaque échéance de renouvellement, le titulaire a la faculté de déterminer un
nouveau montant du compte à terme en donnant un ordre exprès à la BANQUE
et ce par écrit ou au moyen du service télématique proposé par la BANQUE (si le
titulaire a souscrit un contrat télématique par internet) ou par tout moyen sécurisé
mis à sa disposition par la BANQUE.
3. RÉMUNÉRATION
Le compte à terme est rémunéré au taux actuariel annuel brut mentionné aux
conditions particulières signées par le titulaire.
Ce taux est librement fixé par la BANQUE et révisable par cette dernière à chaque
échéance mensuelle, trimestrielle ou semestrielle sous réserve de respecter le
formalisme prévu à l’article 6 des présentes.
Les intérêts de ce compte à terme sont :
– soit réinvestis à chaque échéance sur le nouveau compte à terme renouvelé,
– soit versés à chaque échéance au souscripteur, sur le compte dont les réfé-
rences sont indiquées aux conditions particulières.
CI 03.52 12/13
4. FISCALITÉ
4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
versement des intérêts
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au mo-
ment de leur versement, la Banque retient :
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
acompte sur l’impôt sur le revenu.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo-
ment du versement des intérêts
Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non résident
fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements so-
ciaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du souscrip-
teur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas échéant
des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
des informations adaptées à sa situation particulière.
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
5. REMBOURSEMENT ANTICIPÉ
Le souscripteur a la faculté de demander par écrit à tout moment à la BANQUE le
remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme.
Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis au souscrip-
teur. Les retraits anticipés partiels n’entraînent pas la clôture du compte à terme.
Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé de rem-
boursement qui sera remis au souscripteur. Cette demande entraînera la clôture du
compte à terme et le reversement des sommes y figurant sur le compte dont les
références sont indiquées aux conditions particulières.
En cas de remboursement anticipé total ou partiel avant le premier mois (y compris
le premier mois qui suit chaque renouvellement pour les CAPITAL LIBERTÉ 3 et 6
mois), aucun intérêt n’est servi conformément à la règlementation en vigueur.
6. INFORMATION
En cas de variation du taux, le titulaire en sera informé préalablement. Le nouveau
taux de rémunération, applicable à la date du premier renouvellement du compte
à terme suivant l’information prévue ci-avant, sera réputé accepté par le titulaire
si ce dernier n’a pas résilié, avant la date de renouvellement susvisée, son compte
à terme.
Le titulaire peut à tout moment consulter le compte au moyen du service télé-
matique proposé par la BANQUE, s’il souscrit un contrat télématique par internet.
69

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
AU COMPTE À TERME COMPTE ÉVOLUTIF CIC
1. BÉNÉFICIAIRES ET FONCTIONNEMENT
La souscription du compte à terme objet du présent contrat est réservée aux
seules personnes physiques.
Le compte à terme est d’une durée d’un an, renouvelable d’année en année par
tacite reconduction, pour une durée telle qu’indiquée aux conditions particulières.
Le montant minimum de souscription du compte à terme est de 150 euros.
Le renouvellement à l’échéance annuelle intervient de façon automatique, sauf
demande de remboursement effectuée par le titulaire, reçue par la Banque 3 jours
au moins avant la date de renouvellement. Ce renouvellement donne lieu à l’ouver-
ture d’un nouveau compte à terme qui, pour des raisons de clarté d’information
du titulaire, portera le même numéro que le compte à terme arrivé à échéance.
2. RÉMUNÉRATION
Le compte à terme est rémunéré aux conditions prévues aux conditions particu-
lières.
Selon l’option retenue par le souscripteur et précisée au contrat, les intérêts de ce
compte à terme sont :
– soit réinvestis à chaque échéance annuelle sur le nouveau compte à terme
renouvelé.
– soit versés à chaque échéance annuelle au souscripteur, sur le compte dont les
références sont indiquées aux conditions particulières.
3. REMBOURSEMENT ANTICIPÉ PARTIEL OU TOTAL
Le souscripteur a la faculté de demander par écrit à tout moment à la Banque le
remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme.
– Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis au sous-
cripteur. Les retraits partiels peuvent être effectués dans les limites du minimum
de souscription. Ils n’entrainent pas la clôture du compte à terme.
– Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé de
remboursement qui sera remis au souscripteur. Cette demande entrainera la clô-
ture du compte à terme et le reversement des sommes y figurant sur le compte
dont les références sont indiquées aux conditions particulières.
En cas de remboursement anticipé total ou partiel avant chaque échéance an-
nuelle, les pénalités suivantes seront appliquées, à savoir :
– en cas de remboursement anticipé le premier mois (y compris le premier mois
qui suit chaque renouvellement), aucun intérêt ne sera servi conformément à la
règlementation en vigueur ;
70
CG 05.39 03/18
– en cas de remboursement anticipé au-delà de ce délai, la rémunération du
compte à terme sera réduite selon les modalités précisées aux conditions par-
ticulières.
4. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
versement des intérêts
Les intérêts versés au titre du compte à terme sont fiscalisés selon la règlemen-
tation fiscale en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.
4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo-
ment du versement des intérêts
En cas de changement de résidence fiscale, le souscripteur du compte à terme
doit en informer la Banque dans les meilleurs délais.
Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non ré-
sident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. En revanche,
ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
des informations adaptées à sa situation particulière.
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
5. INFORMATION
Le titulaire est tenu informé de tout événement affectant le fonctionnement de
son compte à terme. Il peut à tout moment consulter le compte au moyen du
service télématique proposé par la Banque s’il souscrit un contrat de téléma-
tique par internet.
Le compte à terme est régi par les conditions générales et particulières qui sont
remises au souscripteur et par la règlementation en vigueur.
Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit à la pré-
sente convention, la faculté étant toutefois laissée respectivement au titulaire
et à la Banque de mettre fin au renouvellement du compte à terme dans cette
hypothèse.

CONVENTION DE COMPTE TITRES ET DE SERVICES D’INVESTISSEMENT
Conditions Générales
Cette convention de compte titres et de services d’investissement énonce les
droits et obligations essentiels de la Banque et du Client.
1. OUVERTURE ET FONCTIONNEMENT DU COMPTE
TITRES ET SERVICES FOURNIS PAR LA BANQUE
1.1 Généralités
1.1.1 Compte titres et compte espèces associé
Le compte titres est ouvert au nom d’une ou plusieurs personne(s) physique(s)
ou morale(s), ci-après dénommée(s) “le Client”.
Le Client est obligatoirement titulaire dans les livres de la Banque d’un compte
espèces régi par les conditions générales de Banque (Convention de Compte)
signées par ailleurs et qui enregistrera les mouvements d’espèces afférents aux
opérations concernant les titres.
Le compte titres peut également être ouvert soit sous forme de compte collectif
avec solidarité (compte joint) soit sous forme de compte collectif sans solidarité
active (compte indivis). Les conditions de fonctionnement de ces comptes col-
lectifs figurent dans les conditions générales de Banque (Convention de Compte)
signées, par ailleurs, par le Client et pour les règles particulières relatives aux
titres nominatifs inscrits sur un compte joint, à l’article intitulé “Titres nominatifs
- Règles particulières aux comptes joints” de la présente convention.
Le compte titres peut également être ouvert au nom d’un mineur ou d’un majeur
protégé par son représentant légal dûment habilité.
1.1.2 Procurations
Le Client peut donner pouvoir à un mandataire sur son compte titres selon les
stipulations de la procuration signée par ailleurs, et à tout moment révoquer ce
mandat par courrier recommandé avec demande d’avis de réception adressé à
la Banque avec copie au mandataire et le cas échéant au(x) co-titulaire(s).
1.1.3 Compte titres et démembrement de propriété
Le compte titres peut le cas échéant faire l’objet d’un démembrement de pro-
priété, en usufruit et nue-propriété, relatif aux titres ou valeurs qui y seront
déposés. Les conditions d’ouverture et de fonctionnement sont précisées dans
la convention d’ouverture d’un compte titres usufruit - nue-propriété.
1.1.4 Souscription à distance
Si la convention de compte titres et de services d’investissement a été conclue
dans le cadre d’une souscription à distance, le Client bénéficie d’un délai de ré-
tractation de quatorze jours calendaires révolus, sans avoir à justifier de motif ni
à supporter de pénalités. Le Client peut demander à la Banque, comme précisé,
dans les conditions particulières, la mise à disposition immédiate de son compte
titres sans pour autant renoncer au délai de rétractation de ce dernier.
L’exercice du droit de rétractation entraîne la clôture du compte titres, sans
s’étendre, conformément à la réglementation, aux instruments financiers dépo-
sés sur ledit compte. Lorsqu’il exerce sa faculté de rétractation, alors que des
instruments financiers sont inscrits sur le compte titres, le Client doit indiquer
expressément à la Banque s’il y a lieu de céder lesdits instruments financiers, ou
de les transférer sur un autre compte d’instruments financiers dont il est titulaire.
A défaut d’instruction de la part du Client, les titres seront vendus et la somme
correspondante versée sur le compte espèce du Client. Il est rappelé que le Client
devra supporter toutes les conséquences financières des opérations liées à ces
titres financiers y compris les variations de cours.
1.2 Services fournis par la banque
Dans le cadre de l’ouverture et du fonctionnement du compte titres, la Banque
fournit au Client les services d’investissement suivants :
– la réception et la transmission d’ordres pour le compte du Client qui consiste
selon la réglementation, à recevoir et transmettre à un autre prestataire de
service d’investissement habilité des ordres portant sur des instruments fi-
nanciers en vue de leur exécution,
– le service d’exécution d’ordres pour le compte du Client qui consiste à conclure
pour le compte de ce dernier des accords d’achat ou de vente portant sur un
ou plusieurs instruments financiers,
– le conseil en investissement financier qui consiste à fournir des recommanda-
tions personnalisées au Client, soit à sa demande, soit à l’initiative de la Banque,
concernant une ou plusieurs transactions portant sur des instruments financiers.
Les parts ou actions d’Organisme de Placement Collectif (OPC) proposés par la
Banque sont ceux des sociétés de gestion avec lesquelles la Banque a des liens
étroits, au niveau du groupe à laquelle elle appartient, et/ou avec lesquelles elle
entretient des relations d’ordre contractuel. Les titres de créances émis par les
Banques du groupe peuvent être recommandés. A ce titre, la Banque délivre des
conseils en investissement non indépendants.
– la gestion de portefeuille pour le compte de tiers qui fait l’objet d’un mandat,
conclu par acte séparé, entre la Banque et le Client pour gérer de manière
individualisée le portefeuille de ce dernier.
– la gestion conseillée qui désigne un service de conseils en matière d’investis-
sement portant sur le choix de titres financiers et/ou d’allocation d’actifs. Le
Client reste décisionnaire des opérations à réaliser. Ce service fait l’objet d’une
contractualisation par acte séparé.
CG 03.04 07/18
La Banque fournit aussi au Client des services connexes tels que la tenue du
compte et la conservation ou l’administration des instruments financiers retra-
cés sur le compte, la recherche en investissements.
1.3 Catégories d’instruments financiers concernés
Sont inscrits sur le compte titres, les titres financiers, visés à l’article L.211-1
du code monétaire et financier, qui est une catégorie d’instruments financiers.
Pourront également être admis, pour des raisons de commodité, des parts
sociales, des titres matérialisés tels que des titres étrangers encore matéria-
lisés, des lingots ou pièces d’or (dépôt en or métal) et d’une manière générale
tout dépôt autre que les dépôts d’espèces dont la conservation est confiée à la
Banque ci-après dénommés “Titres”.
1.4 Evaluation de l’adéquation et du caractère approprié des services
d’investissement
Afin d’agir au mieux des intérêts du Client, lors de l’ouverture d’un compte titres
et conformément à la réglementation, la Banque recueille auprès du Client, les
informations nécessaires pour évaluer la maîtrise par ce dernier des services et
des opérations d’investissement en instruments financiers et des risques qu’ils
peuvent comporter, sous forme de questionnaire.
Ce dernier devra faire l’objet de mise à jour régulière. Le Client s’engage par
ailleurs à communiquer à la Banque toute information significative permettant
d’actualiser ce document.
Ce document indiquera au Client son appartenance à l’un ou l’autre groupe
suivant prévu par la réglementation de l’AMF : “Clients non professionnels” ou
“Clients professionnels” en services d’investissement portant sur les instru-
ments financiers.
Lorsque la Banque fournit un service d’investissement à un Client professionnel,
elle est autorisée à présumer qu’en ce qui concerne les produits, les transac-
tions et les services pour lesquels il est classé comme tel, le Client possède le
niveau requis d’expérience et de connaissances nécessaires pour comprendre
les risques inhérents à la transaction.
1.4.1 En vue de fournir le service de conseils en investissement, la Banque se
procure les informations nécessaires concernant les connaissances et l’expé-
rience du Client, en matière d’investissement en rapport avec le type spécifique
d’instrument financier ou de service, sa situation financière, y compris sa capa-
cité à subir des pertes, et ses objectifs d’investissement, y compris sa tolérance
au risque, de manière à pouvoir lui recommander les services d’investissement
et les instruments financiers adéquats et adaptés à sa tolérance au risque et à
sa capacité à subir des pertes.
Dans le cadre du conseil en investissement, la Banque remet au Client une
déclaration d’adéquation présentant le conseil fourni et précisant en quoi la
recommandation formulée est conforme aux connaissances et à l’expérience
du Client, à ses objectifs, ainsi qu’à son appréciation du risque et à sa capacité
à subir des pertes.
Si l’accord sur la transaction conseillée est effectué par un moyen de communi-
cation à distance qui ne permet pas la transmission préalable de la déclaration
d’adéquation visée ci-dessus, le Client qui utilise ce moyen de communication à
distance consent à recevoir cette déclaration sans délai excessif après qu’il ait
donné son accord par téléphone ou messagerie électronique sur la transaction
conseillée.
Le Client peut demander à recevoir sa déclaration d’adéquation avant de donner
son accord sur la transaction. Dans ce cas, le Client est averti que les conditions
de cours du titre financier sont soumises à fluctuation et que le montant de la tran-
saction peut dès lors évoluer. Aussi, si le Client souhaite confirmer la transaction,
il est invité à le faire le plus rapidement possible auprès de la Banque selon les
modalités décrite à l’article “modes de transmission des ordres”.
Une évaluation périodique de l’adéquation des services ou instruments finan-
ciers recommandés au Client est effectuée par la Banque au moins une fois
par an.
Lorsque la Banque fournit un conseil en investissement à un Client Profession-
nel, elle est autorisée à présumer que ce Client est financièrement en mesure de
supporter tout risque lié à l’investissement compte tenu des objectifs d’inves-
tissement de ce Client.
1.4.2 En vue de fournir le service de réception et transmission d’ordres et le
service d’exécution d’ordres pour le compte du Client, la Banque demande au
Client des informations sur ses connaissances et son expérience en matière
d’investissement, en rapport avec le type spécifique d’instrument financier ou
de service proposé ou demandé, pour être en mesure de déterminer si le service
ou l’instrument financier est approprié.
Lorsque le Client ne communique pas à la Banque les informations nécessaires
ou si la Banque estime sur la base des informations fournies que le service ou
l’instrument financier n’est pas adapté, la Banque met en garde le Client préala-
blement à la fourniture du service par tout moyen qu’elle jugera utile.
Lorsqu’un ordre adressé par le Client à son initiative porte sur un instrument
financier non complexe tel que défini par la réglementation et explicité dans le
71

document d’information générale précité, la Banque n’est pas tenue d’évaluer
si l’instrument financier ou le service est adapté au Client. Elle n’est pas tenue
en pareil cas de s’enquérir auprès du Client de ses connaissances et expérience
en matière d’investissement, Par conséquent, dans ce cas, le Client ne bénéficie
pas de la protection correspondante.
1.4.3 La Banque communique en temps utile à son Client :
– les informations sur les instruments financiers et les stratégies d’investisse-
ment proposées qui incluent, des orientations et des mises en garde appro-
priées, sur les risques inhérents à l’investissement dans ces instruments ou à
certaines stratégies d’investissement ainsi qu’une information sur le fait que
l’instrument financier est destiné à des clients non professionnels ou à des
clients professionnels,
– les informations sur tous les coûts et frais liés qui incluent des informations
relatives aux services d’investissement et aux services connexes, y compris
le coût des conseils, s’il y a lieu et le coût des instruments financiers recom-
mandés au Client.
De plus, La Banque communiquera des informations annuelles sur l’ensemble
coûts et frais associés aux instruments financiers et aux services fournis.
La Banque tient à disposition du Client, toutes informations utiles sur les caracté-
ristiques des instruments financiers dont la négociation est envisagée, des opé-
rations susceptibles d’être traitées et des risques particuliers qu’elles peuvent
comporter. En particulier, une information générale portant sur “la bourse et les
marchés financiers” a été remise, par ailleurs, au Client qui reconnaît en avoir
pris connaissance lors de l’ouverture du compte titres. Elle est consultable éga-
lement sur le site Internet de la Banque.
Les opérations sur Titres peuvent comporter certains risques. L’attention du
Client est en particulier attirée sur les risques liés au caractère spéculatif de
certains marchés ou de certains types d’opérations telles que les opérations
avec Service de Règlement Différé.
Le Client est informé d’un risque de change éventuel sur certaines places finan-
cières, lié au délai variable entre la date de passation de l’ordre et la date de
règlement/livraison des Titres.
Si le compte titres du Client comporte des positions sur des instruments finan-
ciers à effet de levier la Banque informe le Client, lorsque la valeur de chaque
instrument a baissé de 10 % par rapport à sa valeur initiale, et pour chaque mul-
tiple de 10 % par la suite. Les informations fournies en vertu du présent para-
graphe le sont instrument par instrument, sauf s’il en a été autrement convenu
avec le Client, et au plus tard à la fin du jour ouvrable au cours duquel le seuil
a été franchi ou, dans le cas où ce seuil n’a pas été franchi au cours d’un jour
ouvrable, à la fin du premier jour ouvrable qui suit.
1.5 Exclusion des interventions sur les marches de contrats à terme
négociables
Le Client s’interdit toute opération relative aux contrats à terme fermes ou op-
tionnels d’instruments financiers tels que le MONEP, le MATIF ou les produits
similaires traités sur des places étrangères, sans l’accord exprès préalable de la
Banque et la signature d’une convention spécifique.
1.6 Dépôt des titres
Les Titres sont remis soit sous forme de transferts à l’ordre de la Banque s’il
s’agit de Titres représentés par inscription en compte soit matériellement (la
Banque choisit et modifie à son gré le lieu de conservation des Titres).
Le Client est présumé titulaire exclusif des droits résultant de l’inscription des
Titres sur le compte dans les conditions prévues par la réglementation, sous
réserve, le cas échéant, de l’application des règles relatives aux régimes matri-
moniaux ou au fonctionnement d’un compte titres indivis ou d’un compte titres
en nue-propriété-usufruit.
2. TRANSMISSION, RÉCEPTION, EXÉCUTION DES ORDRES
SUR LES MARCHÉS
2.1 Opérations d’administration courante
Les opérations sont exécutées selon les instructions transmises par le Client ou
par son mandataire pour autant que le Client ou son mandataire ait communiqué
préalablement à l’opération les informations et identifiants sollicités réglemen-
tairement. Les opérations d’administration courante au sens des usages ban-
caires et boursiers, tels que encaissements de coupons ou de Titres amortis, qui
n’impliquent, en raison de leur nature, aucune manifestation expresse de volonté
de la part du Client sont exécutées d’office par la Banque.
2.2 Caractéristiques des ordres
Le Client communique à la Banque toutes les précisions nécessaires à la trans-
mission de l’ordre sur le marché. L’ordre doit comporter toutes les indications
nécessaires à sa bonne exécution et notamment :
– le sens de l’opération (achat ou vente),
– la désignation ou les caractéristiques du Titre sur lequel porte la négociation,
– le nombre,
et d’une manière générale toutes les précisions nécessaires à la bonne exécu-
tion de l’ordre.
Le Client fixe la durée de validité de son ordre :
– “jour” pour l’ordre qui n’est exécutable que pendant la journée en cours et qui
est retiré du marché en cas de non-exécution,
72
CG 03.04 07/18
– “à date déterminée” ; sauf exécution ou annulation par les soins du Client,
l’ordre restera présent sur le marché jusqu’au jour indiqué,
– “à fin de mois” dit “mensuel” ; l’ordre est valable jusqu’à la fin du mois calen-
daire ou jusqu’au jour de liquidation s’il est avec Service de Règlement Différé.
Les ordres qui comportent des modalités particulières :
– ordre de bourse sur les marchés étrangers,
– ordre à cours limité,
– ordre à la meilleure limite,
– ordre au marché,
– ordre au dernier cours,
– ordre à seuil de déclenchement,
– ordre à plage de déclenchement,
seront exécutés selon les règles propres à ces ordres, définies par les entre-
prises de marchés.
La Banque pourra refuser les types d’ordres qui lui sembleraient incompatibles
avec les conditions du marché.
Ces différents types d’ordres susceptibles d’être adressés à la Banque sont pré-
cisés dans le document joint à l’ouverture du compte intitulé “la bourse et les
marchés financiers”.
2.3 Modes de transmission des ordres
2.3.1 Passation des ordres
Le Client transmet ses ordres à la Banque par écrit.
Toutefois, sur demande préalable du Client, et après accord de la Banque, il peut
transmettre ses ordres par téléphone, télex, télécopie, messagerie électronique
ou tout autre mode de transmission qui pourrait être mis en place par la Banque.
La Banque peut, pour un ordre, exiger à tout moment un écrit, cet ordre ne pou-
vant être traité qu’à réception de l’écrit par la Banque.
Un tel accord concernant le traitement par la Banque des ordres transmis par
téléphone, télex, télécopie, messagerie électronique ou tout autre mode de trans-
mission qui pourrait être mis en place par la Banque, demeure valable aussi long-
temps qu’il n’a pas été annulé par lettre recommandée avec accusé de réception,
par le Client ou la Banque. En cas d’ordre transmis par un de ces moyens, le Client
décharge la Banque de toutes les conséquences pouvant résulter de l’utilisation de
ces moyens de communication, notamment de celles provenant d’une défaillance
technique, d’une erreur, d’une insuffisance ou imprécision des instructions comme
de l’usage abusif ou frauduleux qui en serait fait.
2.3.2 Preuve des opérations
Les enregistrements informatiques ou leur reproduction sur tout autre support
durable par la Banque constituent la preuve des opérations effectuées par le
Client et s’il y a lieu, la justification de leur imputation aux comptes concernés.
La Banque s’engage en cas de contestation à donner au Client, dans les meil-
leurs délais, toute information concernant le détail des ordres enregistrés.
2.3.3 La Banque procédera à l’enregistrement des conversations téléphoniques
ou des communications électroniques en rapport avec les services d’investis-
sement de conseil en investissement et de réception, transmission et exécution
d’ordre même si celles-ci ne donnent pas lieu à la conclusion de transactions.
Une copie de l’enregistrement des conversations et communications avec ce
Client est disponible sur demande pendant cinq ans.
Le Client est informé qu’en cas de contradiction entre un enregistrement télé-
phonique ou électronique et une éventuelle confirmation écrite transmise ulté-
rieurement, l’enregistrement prévaudra.
Par ailleurs, la Banque conserve sur un support durable toute information per-
tinente portant sur le conseil en investissement et le cas échéant, la passation
d’ordres.
2.4 Internet
2.4.1 Réception des ordres via internet
La Banque accepte les ordres par Internet via son service de banque à distance
comprenant l’accès internet à condition que le Client ait souscrit par ailleurs à
ce service.
La preuve des opérations est fournie conformément à l’article 2.3.2.
Les avis d’opéré et les relevés de compte du Client pourront alors, à sa de-
mande, être accessibles sur un support durable, grâce au service de banque à
distance comprenant l’accès internet. Dans ce cas, l’avis d’opéré ne sera pas
envoyé par courrier.
La Banque assume la responsabilité de la bonne exécution de l’ordre, après que
la confirmation de prise en compte de l’ordre aura été adressée au Client et ce
dès l’instant où ce dernier aura confirmé son accord.
En cas d’interruption prolongée du service de banque à distance comprenant
l’accès internet, le Client pourra transmettre son ordre de bourse par tout autre
moyen accepté par la Banque conformément aux stipulations de l’article 2.3.1.
Un avis d’opéré sera communiqué au Client par la Banque dans l’attente de sa
mise à disposition par le service de banque à distance.
2.4.2 Autres fonctions internet
La Banque pourra mettre à disposition du Client toute nouvelle fonction spé-
cialement dédiée aux instruments financiers. Pour en bénéficier, le Client doit
obligatoirement avoir préalablement souscrit au service de banque à distance
comprenant l’accès internet, ceci afin de pouvoir s’inscrire à ces fonctions direc-
tement en ligne, aux conditions et prix qui lui seront préalablement précisés.

Enfin, dans le but de faire profiter le Client des évolutions technologiques, la
Banque pourra, modifier ou compléter ultérieurement ces fonctions internet
proposées.
2.5 Service de règlement et livraison différés
L’ordre avec service de règlement et de livraison différés (OSRD) est un ordre
exécuté au comptant mais dont le règlement des espèces et la livraison des
titres financiers sont différés jusqu’au dernier jour de bourse du mois.
Ce type d’ordre nécessite la constitution d’une couverture indiquée ci-après à
l’article 2.8.
Les modalités des OSRD sont précisées dans le document “la bourse et les
marchés financiers” dont le Client a reconnu avoir pris connaissance.
Les titres financiers concernés sont ceux désignés par les règles de marché.
L’OSRD est INTERDIT dans le cadre du PEA (Plan Epargne en Actions).
L’accès au Service de Règlement et de livraison Différés (SRD) a un caractère
facultatif, soumis à l’acceptation préalable de la Banque ; cette dernière peut
refuser un OSRD d’achat comme un OSRD de vente, de même que leur proro-
gation.
Sous réserve de l’acceptation précitée, le Client peut, pendant la liquidation,
effectuer plusieurs opérations d’achat ou de vente avec SRD sur les mêmes
titres financiers. Seul le solde de ces opérations sera réglé et livré à la fin de la
période de différé.
Le Client engagé par l’exécution d’un OSRD peut faire proroger cet engagement
dans les conditions et délais indiqués par les entreprises de marchés.
Pour le Client, la prorogation consiste juridiquement :
– dans le cas d’un OSRD à l’achat, en une vente au comptant sur la liquidation
finissante liée à un nouvel achat avec SRD sur la liquidation suivante.
– dans le cas d’un OSRD à la vente, en un achat au comptant sur la liquidation
finissante lié à une nouvelle vente avec SRD sur la liquidation suivante.
La prorogation d’un OSRD donne lieu, le dernier jour de la période de différé, au
versement ou au prélèvement sur le compte espèces du Client, par la Banque,
d’une somme représentant la différence entre la valorisation de la position au
cours de négociation et sa valorisation au cours de prorogation, tel que défini par
les entreprises de marchés.
S’il s’agit d’un prélèvement, cette somme est désignée sous le terme “appel de
marge”. L’attention du Client est particulièrement attirée sur les conséquences
du mécanisme de prorogation qui pourra donner lieu comme indiqué précédem-
ment au prélèvement d’un appel de marge débité sur son compte espèce et sur
la nécessité d’approvisionner au préalable ce compte.
2.6 Exécution des ordres
Le Client peut passer des ordres d’achat et de vente aux jours et heures d’ouver-
ture du guichet de la Banque où son compte est domicilié.
Lorsque la transmission de l’ordre ne peut être menée à bien, la Banque avise
son Client dans les meilleurs délais par le moyen le plus approprié, selon l’outil
de communication convenu avec le Client, tel que appel téléphonique, message
électronique, courrier, fax…
La Banque ne pourra et ne sera pas tenue de garantir pour la journée même, une
exécution des ordres transmis par le Client en dehors des heures d’ouverture
du guichet et en dehors des horaires d’ouverture du marché de cotation ou en
dehors des conditions de transmission spécifique à chaque moyen de commu-
nication définies dans les contrats correspondants.
Sauf stipulation contraire, les ordres de bourse sont valables jusqu’à la fin du
mois en cours pour les opérations au comptant, et jusqu’à la liquidation générale
pour les opérations à règlement et livraison différés (OSRD) ; ils expirent de plein
droit et sans préavis à ce moment.
Dans le cas d’un ordre d’achat, les Titres sont crédités sur le compte titres et le
compte espèces est débité du montant de l’achat majoré des commissions et
frais ; dans le cas d’un ordre de vente, le compte espèces du Client est crédité
du montant net de la vente et son compte titres est débité des Titres vendus.
Conformément aux obligations réglementaires, la Banque a défini sa politique
générale d’exécution des ordres dont sa politique de sélection des intermé-
diaires, et sa politique en matière de conflits d’intérêts. Ces politiques sont
retracées ci-après. Elles sont aussi disponibles ainsi que leurs mises à jour
éventuelles, sur le site Internet de la Banque et au guichet de la Banque sur
simple demande.
2.6.1 Politique d’exécution et de meilleure sélection
Conformément à la réglementation, la Banque prend toutes les mesures suffi-
santes pour obtenir le meilleur résultat possible pour ses clients professionnels
et non professionnels lors de l’exécution des ordres sur instruments financiers.
A cette fin et conformément à la réglementation, la Banque établit et met en
oeuvre :
– une politique d’exécution des ordres sur instruments financiers qui précise,
dans un objectif de transparence, les conditions dans lesquelles les ordres re-
çus des Clients sont exécutés sur les lieux d’exécution. Elle décrit les mesures
suffisantes qui sont prises par la Banque et destinées à obtenir le meilleur
résultat possible ;
– une politique de meilleure sélection des intermédiaires à qui elle transmet
un ordre de ses Clients pour exécution, lui permettant d’obtenir le meilleur
résultat possible.
CG 03.04 07/18
Ces politiques incluent pour chaque catégorie d’instrument financier, des infor-
mations sur les différents systèmes sur lesquels la Banque exécute les ordres de
ses Clients, et les facteurs influençant le choix du lieu d’exécution.
Lorsque la Banque n’exécute pas directement les ordres de ses Clients, elle a
établi et met en oeuvre une politique de sélection des entités chargées d’exé-
cuter ces ordres, permettant d’obtenir la meilleure exécution pour les Clients.
La présente politique de meilleure exécution et de meilleure sélection est mise à
disposition sur le site internet de la Banque.
Politique de “meilleure exécution”
• Les facteurs de la politique de meilleure exécution
La “meilleure exécution” est la recherche du meilleur résultat compte tenu des
différents facteurs susceptibles de l’influencer.
En l’absence d’instructions spécifiques, la Banque détermine les facteurs sui-
vants à prendre en compte pour assurer la meilleure exécution possible et sans
ordre de priorité :
– les coûts de traitement des ordres,
– la rapidité d’accès aux différents marchés,
– la nature de l’ordre sur ces marchés en fonction de leur liquidité,
– le prix d’acquisition de l’instrument financier (ou cours d’exécution),
– la probabilité d’exécution des ordres et de règlement sur ces marchés,
– la sécurité de traitement des opérations et du transfert de propriété des ins-
truments financiers acquis,
– la taille (nombre de titres achetés ou vendus),
– toute autre considération, notamment qualitative, relative à l’exécution d’un
ordre.
La Banque pourra également prendre en compte dans sa politique d’exécution,
en fonction de la catégorie de la clientèle concernée, notamment et sans ordre
de priorité, les facteurs qualitatifs ci-après :
– la diversité des services offerts (horaires de cotation élargis, types d’ordres
proposés),
– la fiabilité et la robustesse d’une plateforme et/ou sur la pérennité de son
activité,
– l’impact sur le marché d’un ordre,
– la possibilité de fournir aux Clients une information complète et intelligible sur
les mécanismes d’exécution,
– le recours à une chambre de compensation par une plateforme,
– la simplicité des mécanismes d’exécution et la rapidité d’exécution, la trans-
parence du processus de formation des prix (pré-négociation).
Toutefois, et conformément à la réglementation en vigueur, lorsque la Banque
exécute un ordre pour le compte d’un Client non professionnel, le meilleur résul-
tat possible est déterminé sur la base du coût total.
• Les critères de la politique de meilleure exécution
La Banque prend en compte les critères ci-après, sans ordre de priorité, pour
déterminer l’importance relative des différents facteurs mentionnés précédem-
ment :
– Les caractéristiques du Client, y compris sa qualité de Client non Professionnel
ou de Client Professionnel,
– Les caractéristiques de l’ordre concerné,
– Les caractéristiques des instruments financiers qui font l’objet de cet ordre,
– Les caractéristiques des plates-formes d’exécution vers lesquelles cet ordre
peut être acheminé,
– Les pratiques de marché qui régissent le type donné de transaction,
– L’expérience commerciale de la Banque (la connaissance du Client, du mar-
ché, des modalités de l’ordre, etc…),
– Les informations de marché disponibles au moment de l’exécution.
Les critères qualitatifs de cette politique d’exécution à destination d’une clien-
tèle non professionnelle doivent tenir compte du fait que pour cette catégorie de
Clients, le critère de coût total prime.
• Les lieux d’exécution retenus
La Banque considère que les marchés réglementés (ou un lieu équivalent de
cotation pour certains marchés étrangers) assurent le meilleur coût, la meilleure
probabilité et, la meilleure rapidité d’exécution des ordres ainsi que la meilleure
sécurité de paiement et de transfert de propriété des titres permettant d’offrir, le
meilleur résultat possible pour les Clients.
La Banque retient donc :
– en priorité les marchés réglementés.
– les principales plates-formes d’exécution dites SMN (Systèmes multilatéraux
de Négociation1 ou MTF : Multi Trading Facilities).
– tout autre membre du marché tiers avec lequel la Banque a contracté selon sa
politique de sélection de contreparties ou courtiers externes ou appartenant
à la Banque.
– la Banque (lorsque la Banque agit comme contrepartie du Client pour l’exé-
cution de ses ordres).
La Banque choisit les plates-formes d’exécution parmi la liste ci-dessus en
fonction de chaque classe d’instruments financiers, afin d’obtenir la “meilleure
exécution” en fonction des facteurs retenus par la Banque.
La Banque sélectionne les plates-formes d’exécution dans un premier temps en
fonction du niveau de liquidité qu’elles présentent, puis dans un second temps, et
73

sans ordre de priorité, en fonction des facteurs et critères énoncés supra.
La liste des plates-formes d’exécution est détaillée en fonction des types d’ins-
truments financiers traités sur le site internet de la Banque. Elle est susceptible
d’être soumise à modification afin de pouvoir élargir les possibilités d’exécution
offertes et d’obtenir la meilleure exécution possible. Le Client est invité à consul-
ter cette liste pour disposer de sa dernière actualisation.
En tout état de cause, dans le cadre de sa politique d’exécution, la Banque se
réserve le droit de n’inclure qu’un seul lieu d’exécution si elle est en mesure de
démontrer que celui-ci obtient le meilleur résultat possible.
La Banque publie chaque année sur son site internet l’identité des cinq premières
plates-formes d’exécution en termes de volume de négociation sur lesquelles
elle a exécuté les ordres, pour chaque catégorie d’instruments financiers et par
typologie de Client. Elle publie également chaque année un résumé de l’analyse
qu’elle fait et des conclusions qu’elle tire du suivi détaillé de la qualité d’exécution
obtenue sur les plates-formes sur lesquelles elle a exécuté les ordres des Clients.
• Champ d’application de la “meilleure exécution”
L’obligation de meilleure exécution s’applique quand la Banque exécute un ordre
confié par un Client sur un instrument financier.
Pour les instruments financiers négociés de gré à gré (entre la Banque et son
Client), comme certains instruments financiers à terme ou sur des marchés non
réglementés (comme le Marché Libre) y compris pour des produits sur mesure,
la Banque vérifie l’équité du prix qui est proposé au Client en recueillant des
données de marché utilisées dans l’estimation du prix du produit (et dans la
mesure où de telles informations sont disponibles, en le comparant à des pro-
duits similaires ou comparables).
Toute demande spécifique d’un Client portant par exemple sur le cours, le lieu
d’exécution ou le type d’ordre, est considérée par la Banque comme une ins-
truction spécifique. Dans le cas où la Banque accepte de traiter un tel ordre, elle
l’exécute en respectant la (les) instruction(s) spécifique(s) du Client.
Conformément à la réglementation en vigueur, dans le cas d’instructions par-
ticulières données par un Client, la Banque risque d’être empêchée, en ce qui
concerne les éléments couverts par ces instructions, de prendre les mesures
prévues et appliquées dans le cadre de sa politique d’exécution des ordres en
vue d’obtenir le meilleur résultat possible pour l’exécution de ces ordres. Cepen-
dant, la “meilleure exécution” peut s’appliquer pour les aspects de l’ordre non
couverts par les instructions spécifiques du Client.
Politique de “meilleure sélection”
• Le choix des intermédiaires
La Banque met en oeuvre une politique de sélection des établissements finan-
ciers, courtiers ou autres intermédiaires auxquels les ordres des clients sont
confiés pour exécution sur les marchés français et étrangers. Les entités sélec-
tionnées doivent disposer de procédures et de mécanismes d’exécution des
ordres qui correspondent aux objectifs fixés dans la politique d’exécution de la
Banque et notamment sur les facteurs et critères indiqués ci-dessus.
Cette politique de sélection est fondée sur un ensemble de critères laissés à
la discrétion de la Banque et permettant à la Banque d’apprécier au regard
de l’intermédiaire concerné l’application des obligations réglementaires, des
normes et usages professionnels ainsi que la qualité de traitement des ordres
des Clients dans le but d’obtenir le meilleur résultat possible en application de
la politique d’exécution.
Ces critères pourront notamment être les suivants et sans ordre de priorité :
des critères liés aux règles de bonne conduite en usage dans la profession (non
exploitation des informations, absence de regroupement,…), des critères tech-
niques relatifs aux modalités de transmission et d’exécution des ordres (rapidité
d’acheminement, rapidité de réponse une fois l’ordre exécuté, capacité à trans-
mettre l’information nécessaire…) et des critères relatifs aux moyens mis en
oeuvre afin d’assurer la sécurité des traitements (plans de secours, conservation
de la preuve d’exécution, piste d’audit nécessaire aux contrôles, qualité des
services administratifs…).
La Banque privilégie les intermédiaires qui mettent en oeuvre des processus
entièrement informatisés permettant d’assurer le coût total de la transaction le
plus performant, d’acheminer automatiquement et le plus rapidement possible
les ordres vers les différents marchés, français ou étrangers, et d’obtenir en
retour les réponses d’exécution par le même canal, sans rupture de charge, de
manière à minimiser les risques d’erreurs.
La liste des contreparties et courtiers tiers ou appartenant à la Banque est publié
sur le site internet de la Banque.
Cette liste est susceptible d’être soumise à modification afin de pouvoir élargir
les possibilités d’exécution offertes et d’obtenir la meilleure exécution possible.
Le Client est invité à consulter cette liste sur le site de la Banque, pour disposer
de sa dernière actualisation.
En outre, la Banque publie une fois par an sur son site internet et ce pour chaque
catégorie d’instruments financiers, le classement des cinq premiers intermé-
diaires en termes de volumes de négociation auxquels elle a transmis des ordres
pour exécution et des informations synthétiques sur la qualité d’exécution obte-
nue.
1. Système multilatéral exploité par une entreprise d’investissement ou un opérateur de marché autorisés à cet effet par une autorité de régulation, qui, sans avoir la qualité de marché réglementé, assure la rencontre, en
son sein et selon des règles non discrétionnaires, de multiples intérêts acheteurs et vendeurs exprimés par des tiers sur des instruments financiers, de manière à conclure des contrats sur ces instruments.
74
CG 03.04 07/18
• Les instructions des Clients
La Banque fait ses meilleurs efforts pour satisfaire en termes de qualité, de
rapidité, de sécurité et de coût les exigences des clients. Cependant, au regard
des règles des marchés concernés et dans certaines configurations de marché,
l’exécution de l’ordre peut être retardée, partielle ou impossible, indépendam-
ment de la volonté de la Banque.
C’est notamment le cas lorsque la liquidité est insuffisante par rapport à la taille
de l’ordre, ou lors d’une suspension de séance.
De même, en cas d’instruction spécifique donnée par le Client ou son man-
dataire concernant l’ordre ou un aspect précis de l’ordre, la Banque peut être
placée dans une situation telle qu’elle ne peut plus obtenir le meilleur résultat
possible, et dans ce cas, n’est plus en mesure d’appliquer la politique d’exécu-
tion prévue, sur tout ou partie de l’ordre.
Cette situation se présente notamment lorsqu’un cours limite n’est pas atteint et
qu’en conséquence, l’ordre n’est pas exécuté.
Dans ce cas particulier, en transmettant l’ordre au marché réglementé ou éven-
tuellement à un MTF et en le rendant de fait aisément accessible aux autres
participants du marché, la Banque prend les mesures destinées à en faciliter
l’exécution la plus rapide possible. Cependant, la Banque se réserve la pos-
sibilité de ne pas rendre public un ordre limite dépassant la taille standard de
marché dès lors que la divulgation de cette information serait susceptible de
nuire à l’intérêt des clients ou au marché.
• Les modalités d’exécution des ordres
La Banque met en oeuvre des procédures destinées à garantir une exécution
rapide et équitable des ordres d’un client par rapport aux ordres des autres
clients ou aux ordres pour compte propre de la Banque. Ces procédures pré-
voient notamment que les ordres sont enregistrés et traités avec célérité et pré-
cision dans l’ordre de leur réception en tenant compte des conditions du marché
et des instructions de chaque client.
Une fois l’ordre exécuté, la Banque s’engage à transmettre au Client, ou à son
mandataire et dans les meilleurs délais, les caractéristiques de l’ordre exécuté,
et notamment un avis d’opération qui précise le lieu et l’heure d’exécution de
l’ordre du Client.
La Banque prend également les meilleures dispositions pour s’assurer que les
instruments financiers ou les fonds reçus en règlement de l’ordre exécuté sont
rapidement et correctement affectés au compte des Clients.
La Banque ne reçoit pas de paiement ou d’avantage non monétaire de tiers dans
le cadre de l’exécution de ses ordres et qui serait contraire à la réglementation.
• Accord du Client sur la Politique
Le Client déclare qu’il a pris connaissance de la présente politique d’exécution
et de sélection de la Banque et qu’il l’accepte.
La Banque recueille le consentement exprès de ses Clients avant de pouvoir
procéder à l’exécution de leurs ordres en dehors d’un marché réglementé ou
d’un Système Multilatéral de Négociation.
Dans le cadre de l’activité de RTO, les ordres des Clients transmis par la Banque
aux courtiers tiers peuvent être in fine exécutés en dehors d’un marché régle-
menté ou d’un Système Multilatéral de Négociation.
Lorsque la Banque exécute un ordre en dehors d’un marché réglementé ou
d’un système multilatéral de négociation, les Clients sont exposés au risque de
contrepartie de la contrepartie concernée. Le Client peut obtenir sur demande
un complément d’informations sur les conséquences de ce mode d’exécution.
• Le contrôle des politiques d’exécution et de sélection
Les métiers Conformité et Contrôles des Risques de la Banque ont mis en place
un dispositif de surveillance et de contrôles réguliers afin de s’assurer du res-
pect de ces politiques.
En s’appuyant notamment sur des fournisseurs externes indépendants de don-
nées de marché disponibles au moment des exécutions, des contrôles quanti-
tatifs sont ainsi réalisés afin de veiller à la qualité des services fournis par la
Banque à ses Clients.
La Banque tient à disposition sur demande les éléments justificatifs des moyens
qu’elle a mis en oeuvre pour obtenir la meilleure exécution de tout ordre.
• La mise à jour des politiques d’exécution et de sélection
Les politiques d’exécution et de sélection sont revues annuellement. Ce réexamen
s’impose également chaque fois qu’une modification substantielle se produit et
affecte la capacité de la Banque à continuer d’obtenir avec régularité le meil-
leur résultat possible dans l’exécution des ordres de ses clients en utilisant les
plates-formes lieux d’exécution prévues dans sa politique d’exécution. La Banque
se réserve le droit de modifier la sélection de ses intermédiaires (en fonction de sa
grille d’évaluation) et de rompre les relations avec ceux ne répondant plus aux cri-
tères de sa sélection afin de se donner l’opportunité d’en faire entrer de nouveaux.
• Avertissement
Cette politique d’exécution ne constitue en aucun cas un mandat de gestion et ne
pourra être mise en oeuvre que si le Client a préalablement respecté ses enga-
gements, notamment en matière de constitution de couverture et de règlement
des opérations conformément à la réglementation en vigueur. Le Client demeure
responsable des conséquences notamment financières des ordres transmis.

2.6.2 Politique en matière de conflits d’intérêts
Conformément à ses principes et aux dispositions réglementaires, la Banque
privilégie les intérêts de sa clientèle avec l’objectif de prévenir toute situation
de “conflits d’intérêts”.
Des moyens sont mis en oeuvre de manière à éviter que la présence d’intérêts
différents à un moment donné ne contrarie la réalisation de cet objectif.
Il est veillé notamment à ce que la primauté des intérêts de la clientèle soit
pleinement respectée lors de la fourniture de tout service portant sur des ins-
truments financiers. Des règles précises définissent les conditions dans les-
quelles la commercialisation de ces instruments doit être effectuée. Fondée sur
la connaissance du Client et de ses attentes, l’offre commerciale comprend en
particulier une information détaillée sur les caractéristiques des instruments
financiers proposés et le degré de risque qu’ils comportent.
La clientèle est traitée avec équité sans qu’il soit accordé d’avantages particu-
liers à un client au détriment d’un autre. Plus généralement, les collaborateurs
doivent exercer leurs fonctions avec honnêteté, diligence et loyauté, conformé-
ment aux dispositions régissant la Banque en matière de réglementaire.
Les intérêts de la clientèle prévalent que ce soit par rapport aux intérêts personnels
des collaborateurs ou aux intérêts propres de l’entité à laquelle ils appartiennent.
La prééminence des intérêts de la clientèle implique également que certains mé-
tiers soient exercés avec l’indépendance et la confidentialité nécessaires. L’orga-
nisation par grandes lignes de métiers a notamment pour objet d’y répondre. Des
procédures dites de “Muraille de Chine” dont le but est d’éviter la circulation indue
d’informations confidentielles ou privilégiées, participent à ce dispositif.
Les collaborateurs, qui en raison de leurs fonctions sont plus particulièrement
exposés à se trouver en situation de conflits d’intérêts ou à détenir des informa-
tions confidentielles ou privilégiées, sont soumis de leur côté à des obligations
spécifiques pour les opérations qu’ils souhaitent réaliser à titre personnel sur les
instruments financiers.
La Banque a mis en place un dispositif visant à identifier, prévenir et gérer les
éventuels conflits d’intérêts. Les services de contrôle sont chargés de veiller à la
bonne application des mesures prises à cet effet ainsi que des dispositions régle-
mentaires qui s’y rapportent, dont celles concernant l’information de la clientèle.
2.7 Bourses étrangères - Opérations sur devises
Le Client désirant opérer sur une place étrangère devra préciser la limite du cours
à appliquer à l’opération. Cette limite doit être exprimée dans la devise de cotation.
Pour ces opérations donnant lieu à des règlements en devises, à défaut d’un
compte en devises, le compte du Client sera débité ou crédité de la contre-valeur
en euros du montant de l’opération réalisée et des frais et commissions y afférant
par application du taux pratiqué par la Banque sur la devise concernée.
L’avis d’opéré envoyé au Client affiche le cours de change auquel l’opération de
règlement a été effectuée. Les conditions de change auxquelles sont traitées
les opérations sur Titres sont les cours de change appliqués par la Banque aux
opérations de change tiré.
2.8 Couvertures – Provision
La réglementation en vigueur de l’AMF impose la constitution d’une couverture
en espèces et/ou en titres financiers, à tout Client qui confie à la Banque la
transmission ou l’exécution d’ordres de bourse. Les comptes espèces concernés
concernent aussi ceux qui comportent un terme, sauf avis contraire du Client.
Le Client affecte donc, par la présente, en couverture de ses opérations de
bourse effectuées par l’intermédiaire de la Banque tous ses Titres inscrits au
compte de titres, objet de la présente convention et il autorise une fois pour
toutes la Banque à virer successivement de tout compte espèces créditeur
ouvert chez elle à son nom, les sommes correspondant à chaque opération à un
compte spécial, indisponible et non productif d’intérêts.
En application du code monétaire et financier, les espèces ou les titres financiers
constitutifs de la couverture sont transférés en pleine propriété à la Banque aux
fins de règlement, d’une part, du solde débiteur constaté lors de la liquidation
d’office des positions et, d’autre part, de toute somme due à la Banque au titre
des ordres transmis par le Client.
Les règles de couverture en vigueur sont fixées par la réglementation. Actuelle-
ment ces règles sont les suivantes :
Pour les opérations au comptant :
– Lors d’un ordre d’achat, la provision espèces doit être préalable et disponible
à la passation de l’ordre.
– Lors d’un ordre de vente, la provision Titres doit être préalable et disponible à
la passation de l’ordre.
Pour les opérations avec Service de Règlement Différé : le taux de couver-
ture minimum légal est le suivant :
– 20 % pour les couvertures en espèces, bons du Trésor, OPC monétaires,
– 25 % pour les couvertures en titres de créances négociables et autres em-
prunts d’Etat, OPC obligataires,
– 40 % pour les couvertures en actions, OPC actions.
Le Client s’engage à respecter ces règles et à maintenir une couverture suffi-
sante compte tenu de la réévaluation quotidienne de la position à couvrir et des
actifs admis en couverture.
La Banque a la faculté d’exiger une couverture supérieure au minimum légal,
auquel cas elle en informera le Client par lettre recommandée avec demande
CG 03.04 07/18
d’avis de réception. La Banque peut également fixer un montant maximal d’en-
gagement SRD autorisé dont elle avisera le Client selon les mêmes modalités.
Un engagement peut être couvert par une combinaison d’une ou plusieurs caté-
gories d’actifs ci-dessus. La couverture est alors calculée au prorata de chaque
catégorie d’actifs.
Conformément à la réglementation de l’AMF, lorsque la couverture est constituée
de Titres, la Banque pourra refuser les Titres qu’elle estimerait ne pas pouvoir
réaliser à tout moment ou à sa seule initiative ou qu’elle jugerait inappropriés
pour assurer une couverture satisfaisante compte tenu de la position à couvrir.
En tout état de cause, les positions à l’achat sur un instrument financier déter-
miné ne peuvent pas être couvertes par le même instrument financier.
S’agissant de la couverture espèces, les chèques remis ne pourront être pris en
compte à titre de couverture qu’après leur encaissement.
Pour les opérations avec Service de Règlement Différé, le calcul de la couverture
prend en compte les pertes latentes pour leur montant intégral.
Sur demande du Client, la Banque communiquera la valorisation de la couver-
ture constituée en ses livres.
Toute affectation en couverture de Titres ou d’espèces devra être considérée
comme représentant le paiement anticipé des sommes dont le Client pourrait
être redevable à la Banque à raison notamment des OSRD.
La Banque pourra vendre ou faire racheter, dans un délai d’un jour de bourse
après avoir expédié un avis au Client par lettre simple ou par tout moyen et sans
autre mise en demeure, les Titres affectés en couverture, en quantité suffisante
pour couvrir les sommes dues par le Client au titre de ses OSRD. La Banque est
seule juge du choix des Titres à réaliser.
En cas de couverture en Titres, il est entendu qu’en cas de vente ou de rachat
de Titres, la Banque pourra appliquer, à due concurrence, le prix de vente ou le
montant du rachat au remboursement des sommes qui lui seront dues.
En cas de couverture en espèces, le paiement sera opéré par voie de compen-
sation entre le montant des sommes dues à la Banque, au titre des opérations
de bourse du Client et les sommes constituant la couverture.
Le Client devra assumer les conséquences fiscales éventuelles, notamment
celles des comptes espèces comportant un terme.
Au cas où la couverture serait insuffisante, pour satisfaire aux dispositions régle-
mentaires précitées, la Banque aura le droit de procéder, à son choix, sans qu’il
soit besoin d’autre mise en demeure préalable, à la liquidation sur les enga-
gements d’OSRD du Client, ou aux réductions nécessaires, pour retrouver une
couverture suffisante. Les frais et débours auxquels donnerait lieu l’exécution
desdits engagements de bourse seront à la charge du Client.
2.9 Disponibilité des titres
Pour les Titres qu’elle a en conservation, la Banque s’engage à respecter les
règles de place relatives à la sécurité des Titres et notamment celles définies
par le règlement général de l’AMF.
La Banque peut librement refuser l’inscription de Titres émis et/ou conservés
à l’étranger et/ou subordonner la conservation et l’administration des Titres à
la signature d’un avenant à la présente convention. Préalablement à leur dépôt
auprès de la Banque, le Client informe cette dernière de la nature des Titres
étrangers concernés. La Banque communiquera quant à elle au Client l’informa-
tion requise par la réglementation.
Pour la conservation des Titres inscrits en compte par le Client, la Banque a
recours en tout ou partie et sous sa pleine responsabilité, aux services de la
Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM) qui est dépositaire auprès de Eu-
roclear France ou auprès de conservateurs étrangers sélectionnés par la BFCM,
ce que le Client accepte. Le Client bénéficie des mêmes conditions de sécurité
que celles négociées par la BFCM avec les mêmes tiers pour la conservation et
l’administration des propres Titres de la Banque ou de la BFCM. Les Titres du
Client sont identifiés séparément des Titres de la Banque ou de la BFCM sauf
certaines exceptions, lorsqu’il s’agit de Titres conservés à l’étranger. La Banque
prend toute mesure pour faire bénéficier le Client de tout recours dont elle dis-
pose directement ou indirectement à l’encontre des tiers, en cas de défaillance
de ceux-ci, et défendre les intérêts du Client avec le même niveau de soins et de
diligences que s’il s’agissait de ses propres Titres.
En cas de cessions temporaires ou d’utilisations de Titres détenus pour le
compte du Client, ce dernier sera informé préalablement des obligations et
responsabilités de la Banque en la matière notamment sur les conditions de
restitution et les risques éventuels encourus.
La BFCM s’assure que tous les instruments financiers du Client qui ont été dépo-
sés auprès d’un tiers, peuvent être distingués de ses propres instruments finan-
ciers et des instruments financiers appartenant à ce tiers grâce à des comptes
aux libellés différents dans ses livres, ou à d’autres mesures équivalentes assu-
rant le même degré de protection. Le Client est informé que la BFCM n’est pas
tenue à cette obligation dans le cas où la loi applicable dans le pays où sont
détenus les titres ne permet pas le respect de cette obligation.
3. INFORMATIONS SPÉCIFIQUES
Indépendamment des informations visées par ailleurs dans la présente conven-
tion, les informations suivantes seront, selon les cas, communiquées ou mises
à disposition par la Banque.
75

3.1 Avis d’opéré
A chaque opération d’achat et vente ou de souscription, la Banque adressera au
Client l’avis d’opéré correspondant dès que possible et au plus tard au cours du
premier jour ouvrable suivant l’exécution de l’ordre.
Sur demande expresse du Client, la Banque pourra l’informer de l’état de l’exé-
cution de son ordre conformément à la réglementation. L’avis d’opéré com-
prendra, dans les cas pertinents, les mentions requises par la réglementation
ci-après précisées :
– l’identification de la Banque,
– le nom/désignation du Client,
– la journée de négociation,
– l’heure de négociation,
– le type d’ordre,
– l’identification du lieu d’exécution,
– l’identification de l’instrument,
– l’indicateur d’achat/vente,
– la nature de l’ordre s’il ne s’agit pas d’un ordre d’achat ou de vente,
– le volume,
– le prix unitaire (lorsque l’ordre est exécuté par tranches, la Banque pourra
informer le Client soit du prix de chaque tranche, soit du prix moyen. Dans ce
dernier cas, elle fournira au Client non professionnel au sens de la réglemen-
tation de l’AMF, à sa demande, une information sur le prix de chaque tranche),
– le prix total,
– le montant total des commissions et frais facturés et, à la demande du Client
non professionnel (au sens de la réglementation de l’AMF), leur ventilation
par postes,
– les responsabilités qui incombent au Client en ce qui concerne le règlement de
la transaction, notamment le délai dans lequel doit avoir lieu le paiement ou la
livraison, ainsi que les informations utiles sur le compte, lorsque ces informa-
tions et responsabilités n’ont pas été communiquées précédemment au Client,
– la mention, le cas échéant, que la contrepartie du Client était la Banque, ou
une personne quelconque membre du même Groupe, ou un autre Client de la
Banque à moins que l’ordre n’ait été exécuté par l’intermédiaire d’un système
de négociation facilitant la négociation anonyme.
Pour les ordres de souscription et de rachat de parts ou actions d’OPCVM, l’avis
confirmant l’exécution de l’ordre sera communiqué par la Banque dès que pos-
sible et au plus tard au cours du premier jour ouvrable suivant l’exécution de
l’ordre ou, si la Banque reçoit elle-même d’un tiers la confirmation de son exé-
cution, au plus tard au cours du premier jour ouvrable suivant la réception de la
confirmation de ce tiers.
Cet avis contient les informations énumérées ci-après dans les cas pertinents :
l’identification de la société de gestion de portefeuille ; le nom /désignation du
porteur de parts ou actionnaire ; la date et l’heure de la réception de l’ordre
et la méthode de paiement ; la date d’exécution ; l’identification de l’OPCVM ;
la nature de l’ordre (souscription ou rachat) ; le nombre de parts ou d’actions
concernées ; la valeur unitaire à laquelle les parts ou actions ont été souscrites
ou remboursées ; la date de la valeur de référence ; la valeur brute de l’ordre,
frais de souscription inclus, ou le montant net après déduction des frais de ra-
chat ; le montant total des commissions et des frais facturés et, à la demande
de l’investisseur, leur ventilation par poste.
Il est toutefois précisé que la Banque n’assumera aucune responsabilité du fait de
tous retards, erreurs ou omissions ou tout autre motif concernant les indications
fournies au Client d’après les informations publiées par les collectivités émettrices.
3.2 Acceptation de l’avis d’opéré par le client
Le Client a connaissance des conditions d’exécution des ordres venant affecter
son compte, grâce aux mentions figurant sur l’avis d’opéré. Aussi, à défaut de
contestation écrite de sa part, dans le délai de 2 jours de bourse, à compter de
la date de réception de l’avis, l’opération sera réputée acceptée par le Client. Le
Client peut contester une opération à condition de rapporter la preuve du bien-
fondé de sa réclamation.
3.3 Destinataires des informations et périodicité des relevés de compte
- réclamations
Les avis concernant les comptes joints ou indivis sont adressés, à défaut de
précisions conjointes et écrites des co-titulaires, au premier nommé dans l’inti-
tulé du compte.
La Banque adresse au Client un relevé détaillé des Titres figurant au compte
titres ouvert à son nom au moins une fois par trimestre. Chaque relevé est réputé
approuvé, en l’absence de réclamation écrite adressée à la Banque, dans un
délai d’un mois à compter de sa réception ou de sa mise à disposition par voie
électronique ou télématique, au choix du Client qui doit en faire la demande
expresse, conformément à la réglementation. Le relevé périodique des Titres du
Client visé ci-dessus n’est pas fourni si le Client :
– a souscrit au service de Banque à distance avec dématérialisation des do-
cuments, ce service permettant au client d’accéder facilement aux relevés
actualisés de ses instruments financiers et,
– a accédé à ce relevé au moins une fois au cours du trimestre concerné.
Faute de contestation dans le délai imparti, le Client est réputé avoir ratifié le
relevé. Passé ce délai, le Client peut en contester le contenu à condition de
76
CG 03.04 07/18
rapporter la preuve du bien-fondé de sa réclamation.
Au début de chaque année, la Banque fait parvenir au Client divers certificats
ou attestations destinés à lui permettre de compléter sous sa responsabilité, ses
déclarations fiscales.
3.4 Opérations sur titres
Sous réserve d’en être elle-même informée par les collectivités émettrices, et pour
les Titres étrangers, par les conservateurs ou intermédiaires étrangers concernés
et dans des délais compatibles, la Banque informe le Client des opérations sur
Titres affectant les Titres dont elle est dépositaire et pour lesquelles le Client est
susceptible d’exercer un droit, telles que augmentation de capital ou échange de
Titres, par l’envoi d’un “avis d’opération sur Titres” comprenant :
– les mentions nécessaires à l’identification de l’opération,
– la description de l’opération et, le cas échéant, les restrictions posées par
l’émetteur auxquelles le Client doit se conformer,
– le nombre de titres détenus par le Client, les droits correspondants, la date
d’effet et/ou le délai d’exercice de l’opération,
– le bulletin réponse à retourner à la Banque et la décision qui sera prise par la
Banque en l’absence d’instruction du Client dans les délais requis, le tout sans
garantie de la part de la Banque.
Le Client doit se tenir informé personnellement de tout événement affectant la vie de
la Société émettrice des Titres en dépôt, et susceptible d’influer sur la valeur de ces
Titres, comme, par exemple, le redressement ou la liquidation judiciaire de la Société,
la Banque n’étant tenue à aucune obligation d’information à cet égard.
3.5 Information sur le paiement des dividendes, des intérêts et leur fiscalité
La Banque verse au compte espèces associé au compte titres, sauf instruction
contraire du Client convenue par écrit avec la Banque, le montant net des divi-
dendes et des intérêts des Titres inscrits en compte. La Banque appliquera la
fiscalité en vigueur à la date de versement de ces types de revenus, dès lors
qu’elle en est l’établissement payeur, conformément aux obligations légales.
3.6 Information sur les plus et moins-values
Les valorisations, durées de détention de Titres ainsi que les plus et moins-va-
lues par tranche d’abattement sont établies à partir d’informations en posses-
sion de la Banque. Elles doivent être vérifiées par le Client et ne sauraient enga-
ger la responsabilité de la Banque en cas d’inexactitudes issues de données ne
dépendant pas de sources officielles, en particulier pour les titres non cotés, les
titres détenus par suite de donation ou de transfert d’autres teneurs de compte.
3.7 Conditions spécifiques aux clients entreprises – prescription
Sans préjudice des dispositions figurant aux articles 3.2 et 3.3 ci-dessus, au-
cune action du Client relative aux opérations effectuées dans le cadre du compte
titres ou au contenu des relevés ou de tout autre document se rapportant à
une opération sur ledit compte, ne pourra être intentée, ni aucune exception
opposée, après expiration d’un délai d’un an à compter de la réception ou, le cas
échéant, de la mise à disposition par voie électronique ou télématique desdits
documents.
4. TITRES NOMINATIFS
4.1 Titres nominatifs administrés
S’agissant des titres nominatifs administrés, conformément à la réglementation
édictée par l’AMF, le Client donne mandat à la Banque d’administrer ses titres
nominatifs dont les inscriptions figurent en compte chez les émetteurs et seront
reproduites sur son compte titres.
La Banque effectue les actes d’administration, notamment l’encaissement des
produits. En revanche, les actes de disposition, notamment les opérations impli-
quant un règlement en Titres ou en espèces et l’exercice des droits aux aug-
mentations de capital, sont effectués sur instructions particulières du Client, la
Banque pouvant cependant se prévaloir de son acceptation tacite pour réaliser
d’office certaines opérations, conformément aux usages en vigueur dans la pro-
fession bancaire.
Tous ordres relatifs aux titres nominatifs administrés ne peuvent être donnés par
le Client qu’à la Banque, intermédiaire mandaté, conformément aux dispositions
réglementaires en vigueur.
La Banque avise le Client des opérations ayant affecté les titres nominatifs
administrés.
Le mandat d’administration peut être dénoncé à tout moment et, sans aucun
préavis par le Client ou par la Banque, par lettre recommandée avec accusé de
réception.
Cette dénonciation entraîne soit la conversion des titres financiers au porteur
soit l’inscription directe des titres financiers dans les livres de la seule société
émettrice s’ils sont essentiellement nominatifs.
Sauf instruction particulière, tout titre financier nouveau issu d’une opération
sur titres nominatifs, sera inscrit au porteur à l’exception des titres financiers
essentiellement nominatifs.
4.2 Règles particulières aux comptes joints
Si les titres nominatifs sont retracés en compte joint avec solidarité, les droits
pécuniaires (dividendes, attribution d’actions gratuites, exercice d’option ou de
droit, droit de vendre ou de disposer autrement des titres...) attachés aux titres
nominatifs acquis dans le cadre du compte joint peuvent être exercés indiffé-
remment par l’un ou l’autre des titulaires.

Certains émetteurs n’admettent pas l’inscription de titres nominatifs en compte
joint, notamment pour l’exercice des droits extra pécuniaires attachés aux titres
(droits de participation et de vote aux assemblées...). Les titulaires donnent
donc leur plein accord pour que le co-titulaire premier nommé dans l’intitulé
du compte joint de titres soit inscrit en compte et puisse exercer les droits extra
pécuniaires attachés aux titres nominatifs acquis dans le cadre dudit compte
joint. Lorsque les co-titulaires souhaitent une désignation différente (inscription
en indivision, au nom du second nommé, …), ils en font la demande écrite à la
Banque.
En cas de décès, le co-titulaire survivant ne peut exercer des droits extrapatri-
moniaux (droits de l’actionnaire) attachés à des titres nominatifs que s’il a été le
premier nommé ou s’il a été spécialement habilité à cet effet.
5. MODIFICATION – CLÔTURE DU COMPTE
5.1 Virement des titres - modification de statut de compte
Le virement dans un autre établissement de tout ou partie des Titres inscrits
en compte doit être demandé par écrit en lettre recommandée avec accusé de
réception ou directement par écrit au guichet de la Banque.
Le Client devra veiller au respect de toutes obligations juridiques et fiscales et le
cas échéant en justifier auprès de la Banque notamment en cas de modification
du statut du compte ou d’un virement entre des comptes ayant un statut différent.
5.2 Durée et fin de la convention
La présente convention est conclue pour une durée indéterminée. Il peut y
mettre fin, à tout moment, par l’une ou l’autre des parties par lettre recomman-
dée avec accusé de réception, les opérations en cours étant menées à bonne fin.
La clôture du compte titres a pour conséquence la révocation du mandat d’ad-
ministration des Titres nominatifs.
La clôture du compte titres n’entraîne pas la résiliation de la convention de
compte et la clôture du compte espèces.
La clôture du compte espèces entraîne la clôture du compte titres.
La Banque pourra moyennant information préalable procéder à la clôture du
compte titres si celui-ci ne contient plus aucun Titre en dépôt.
Il est rappelé qu’aux termes de la convention de compte conclue par ailleurs, le
Client s’est obligé à informer la Banque de tout changement de domicile. Dans le
cas où, le Client ne respectant pas cet engagement, la Banque ne serait plus en
mesure de le joindre et que par ailleurs le compte espèces ne permettrait plus
d’acquitter le prix des services fournis et les coûts de conservation des Titres,
la Banque aura le droit, à cet effet, de procéder à la vente partielle ou totale des
titres au cours du marché.
5.3 Décès du client
Dès que la Banque aura été avisée du décès du Client, et sauf application de
dispositions particulières, elle ne procèdera plus à aucune des opérations pour
lesquelles un accord du Client devait être requis, à moins que celui-ci ne soit
donné par l’ensemble des héritiers.
6. DISPOSITIONS DIVERSES
6.1 Obligations de la banque
La Banque est agréée en qualité de Prestataire de Services d’Investissement
par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) 61 rue Taitbout
75009 PARIS.
La BANQUE est soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de
Résolution, 61 rue Taitbout 75009 Paris et de l’Autorité des Marchés Financiers,
17 Place de la Bourse 75002 Paris. Les agréments de la Banque sont consul-
tables sur le Site de la Banque de France (www.banquedefrance.fr).
En sa qualité de Prestataire de Services d’Investissement, la Banque n’assume
qu’une obligation de moyen.
La responsabilité de la Banque ne sera pas engagée du fait du retard ou de la
défaillance dans la fourniture des prestations de services d’investissement tenant
à un cas de force majeure. Est considéré comme cas de force majeure tout évè-
nement échappant au contrôle du débiteur qui ne pouvait être raisonnablement
prévu à la conclusion du contrat, dont les effets ne peuvent être évités par des
mesures appropriées et qui empêche l’exécution de ce dernier, par exemple :
– le défaut de fourniture de courant électrique,
– les interventions administratives ou législatives,
– les contingences techniques, administratives ou autres, intéressant les lignes
et les réseaux de transmission,
– les guerres ou menaces de guerre, terrorisme, sabotage, émeutes, grèves
externes, incendies, inondations.
La Banque est tenue au secret professionnel conformément au code monétaire
et financier. Toutefois, ce secret peut être levé, conformément à la loi, notam-
ment à la demande des autorités de tutelle, de l’administration fiscale ou doua-
nière, ainsi qu’à celle du juge pénal.
En outre le Client autorise la Banque, en adhérant à la présente convention,
à communiquer les renseignements utiles le concernant à tout prestataire ou
intermédiaire français ou étranger dont l’intervention est requise pour l’exécu-
tion des ordres ou la conservation ou l’administration des Titres, aux sociétés du
Groupe auquel appartient la Banque en cas de mise en commun de moyens, à
la société émettrice des Titres, à des tiers pour des besoins de gestion, ou à des
sous-traitants ainsi qu’à des courtiers et assureurs.
CG 03.04 07/18
Le Client dispose, par ailleurs, de la faculté de relever lui-même la Banque de
ce secret en lui indiquant par écrit les tiers auxquels il l’autorisera à fournir les
informations le concernant, ainsi que la nature des informations qui peuvent
ainsi être délivrées.
De surcroit, le Client autorise expressément la Banque à communiquer les infor-
mations précitées le concernant à toute autorité administrative, judiciaire ou
autre en France ou à l’étranger qui en font réclamation à la Banque, afin de
permettre à
cette dernière de satisfaire à toute obligation qui lui incombe, ainsi que dans le
cadre de toute procédure notamment judiciaire ou extra-judiciaire opposant la
Banque et le Client en vertu des présentes.
De plus, dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment
de capitaux et le financement du terrorisme, le Client s’engage à utiliser son
/ses compte(s) uniquement pour ses propres opérations. Conformément à la
législation en vigueur, La Banque pourra demander communication des justifica-
tifs explicitant le contexte des opérations ainsi enregistrées à titre exceptionnel.
6.2 Tarification, rémunération de la banque, impôts et taxes
Les services fournis par la Banque, sont facturés au Client aux prix qui lui sont
communiqués avec la présente convention. Ils sont disponibles au guichet de la
Banque et sur son site internet.
Toute modification de ces prix est portée à la connaissance du Client, préalable-
ment à sa prise d’effet.
Lorsque, en liaison avec la prestation d’un service d’investissement ou d’un
service connexe à un client, la Banque verse à un tiers ou reçoit d’un tiers une
rémunération, commission ou un avantage non monétaire, elle donne toute
information pertinente au Client.
En outre, le Client s’engage à payer en plus du prix lié à la fourniture des ser-
vices, toutes commissions, charges, dépenses connexes imposées par le Lieu
d’exécution ou la chambre de compensation ainsi que tous impôt, taxe, prélève-
ment et retenue à la source liés aux opérations du Client.
6.3 Obligations légales et réglementaires du client
Le Client reconnaît avoir été informé qu’il lui appartient de satisfaire aux obli-
gations légales et réglementaires en vigueur qui lui incombent notamment en
matière fiscale, douanière et de réglementation financière avec l’étranger. En
particulier si le Client a sa résidence fiscale hors de France, le Client est informé
qu’il devra s’acquitter lui-même des obligations déclaratives liées à son pays de
résidence en fonction de la législation qui lui est applicable, en se faisant assis-
ter, le cas échéant, de son conseil juridique et fiscal habituel, la Banque n’étant
pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble des informations adaptées à
sa situation particulière.
Dans le cadre de la mise en oeuvre de la législation américaine renforçant les
contrôles sur tous les ressortissants fiscaux américains percevant des revenus
de source américaine, la Banque a signé, avec l’administration fiscale améri-
caine (IRS), un contrat par lequel elle devient intermédiaire qualifié. Ce contrat
permet aux Clients de bénéficier directement des stipulations conventionnelles
évitant la double imposition des revenus de source américaine conclues entre
la France et les Etats-Unis. Il implique aussi, pour la Banque, une obligation de
connaissance des clients détenteurs de valeurs américaines et de demander,
le cas échéant, à ses clients de produire certains formulaires ou attestations.
Chaque Client s’engage, à ce titre, à assumer toutes les conséquences fiscales
éventuelles résultant du manquement à ces obligations déclaratives.
6.4 Modifications légales ou réglementaires postérieures à la signature
de la convention
Toute modification légale ou réglementaire ayant un effet sur l’exécution de la
présente convention s’impose, sans qu’il soit nécessaire de formaliser un ave-
nant à celle-ci.
6.5 Garantie des investisseurs
En application du code monétaire et financier, les titres financiers détenus par la
Banque pour le compte du Client, sont couverts par des mécanismes de garantie
(agréés par les pouvoirs publics).
Les dépôts en or métal qui pour des raisons de commodité sont inscrits en
compte titres ne sont pas des titres financiers.
Pour plus de précisions sur ces mécanismes de garantie, le dépliant du Fonds
de Garantie et de Résolution est disponible au guichet de la Banque et sur le site
internet de la Banque.
6.6 Protection des données à caractère personnel
Les données à caractère personnel (ci-après les Données) recueillies dans le
cadre de l’ouverture du compte titres ou ultérieurement dans le cadre de la
gestion des instruments financiers confiés (dont celles concernant le compte,
l’affectation des mouvements de compte, les produits détenus, …) peuvent faire
l’objet d’un traitement informatisé. Ces Données sont notamment utilisées par
la Banque pour les finalités suivantes : gestion du compte titres du Client, com-
munication sur les opérations sur titres, gestion de la participation éventuelle du
Client aux assemblées générales des sociétés dont il est actionnaire, lutte contre
le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, …
Ces Données pourront être communiquées par la Banque, en vue des mêmes
finalités que celles précédemment indiquées, au profit des établissements et
sociétés membres du groupe auquel appartient la Banque, de ses partenaires,
77

sous-traitants et prestataires et des autorités administratives et judiciaires léga-
lement habilitées, ou d’autres entités étrangères s’appuyant sur leur réglemen-
tation locale.
Sur ces Données, le Client bénéficie de droits détaillés dans les conditions
générales de Banque (Convention de compte) que le Client a reçues lors de
l’ouverture de son compte espèces. Ces droits sont aussi précisés sur le site
internet de la Banque. Les données à caractère personnel sont conservées pour
la durée strictement nécessaire à l’accomplissement des finalités rappelées ci-
dessus tout en respectant les contraintes légales et réglementaires en matière
de prescription.
6.7 Traitement des réclamations – médiations
En cas d’insatisfaction du Client portant notamment sur la bonne exécution du
contrat ou sur tout produit ou service financier de la Banque, le Client doit en
premier lieu formuler sa réclamation directement auprès des guichets de la
Banque, par courrier ou par courriel. Les adresses Email et courrier des guichets
de la Banque sont disponibles sur son site internet. Si la réponse apportée ne le
satisfait pas, le Client peut s’adresser au service relation clientèle dont les coor-
78
CG 03.04 07/18
données peuvent lui être fournies au guichet et sont disponibles sur le site de la
Banque. Dans un troisième temps, pour tout litige relevant de leur compétence,
le Client pourra saisir gratuitement le Médiateur de la Banque ou le Médiateur
de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) dont les coordonnées figurent sur le
site de la Banque ou communiquées sur simple demande au guichet. La saisine
d’un des deux médiateurs est définitive et le choix est irrévocable. Le Client peut
obtenir auprès du guichet ou sur le site internet de la Banque les informations
précisant la mission du médiateur de la Banque (charte de la médiation).
Les délais de traitement de la médiation sont communiqués au Client après
réception de sa demande.
6.8 Loi applicable, tribunaux compétents, langue
La présente convention est soumise au droit français. Si le Client est commer-
çant, les juridictions commerciales du ressort du siège social de la Banque se-
ront compétentes pour le règlement de toute contestation ou de tout litige même
en cas de pluralité de défendeurs ou d’appel en garantie.
La langue utilisée entre les parties durant la relation contractuelle et choisie en
accord avec le Client est le français, sauf s’il en était convenu autrement.

CONDITIONS GÉNÉRALES
DU PLAN D’ÉPARGNE EN ACTIONS DE LA BANQUE
1. OUVERTURE DU PEA
Le Plan d’Epargne en Actions (ci-après dénommé “PEA” ou “Plan”) est régi par
les articles L.221-30 et suivants du code monétaire et financier et par tout texte
subséquent.
Toute modification législative ou réglementaire s’imposera de plein droit au
titulaire du Plan.
Le PEA est ouvert au nom d’une personne physique majeure dont le domicile fiscal
est situé en France. De même, une personne physique majeure rattachée au foyer
fiscal d’un contribuable peut ouvrir un PEA selon les spécificités décrites ci-après.
Une même personne ne peut être titulaire que d’un seul PEA. Un plan ne peut avoir
qu’un seul titulaire.
L’ouverture d’un PEA donne lieu à l’ouverture d’un compte titres et d’un compte espèces
associés. Ce compte espèces est destiné à recevoir des liquidités (versements, divi-
dendes et revenus,...) et ne pourra fonctionner que sur base strictement créditrice.
La date du premier versement constitue la date d’ouverture du PEA. Les présentes
conditions générales ainsi que les conditions générales de la convention de comptes
titres et de services d’investissement non contraires à la réglementation du PEA
s’appliquent, étant précisé qu’un exemplaire de chacune de ces conditions géné-
rales est remis au titulaire du PEA.
2. FONCTIONNEMENT DU PEA
– Si le titulaire est une personne physique majeure dont le domicile fiscal est situé
en France : le montant total des versements pendant toute la durée du PEA ne peut
excéder la limite légale de 150 000 euros hors produits et plus-values réemployés.
– Si le titulaire est une personne physique majeure rattachée au foyer fiscal d’un
contribuable : Le montant total des versements ne peut excéder la limite légale
de 20 000 euros hors produits et plus-values réemployés.
Seuls des versements en numéraire peuvent être effectués dans le cadre d’un PEA.
Les placements financiers éligibles au PEA sont définis notamment par le code
monétaire et financier et tout texte subséquent.
3. RETRAIT – CLÔTURE
Entraîne la clôture du PEA :
– tout retrait de sommes ou de valeurs avant l’expiration de la cinquième année,
sauf dérogation prévue par les textes, tels que le financement de la création ou
de la reprise d’une entreprise sous certaines conditions, le licenciement, certains
cas d’invalidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de son
époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité. Pour bénéficier d’une
telle dérogation, le titulaire du PEA devra communiquer à la Banque le justificatif
correspondant,
– le décès du titulaire du plan,
– la conversion du PEA en rente viagère,
– le non-respect de l’une des conditions de fonctionnement : dépassement du
plafond de versements, ouverture de plusieurs plans, achat de titres non éligibles
au PEA, compte espèces débiteur, démembrement de titres figurant sur le PEA,
réalisation de la garantie en cas de nantissement, non-respect de la réglementa-
tion relative à l’inscription des titres non cotés, sans que cette liste soit exhaustive.
Les versements restent possibles suite à un retrait intervenu avant la cinquième
année uniquement pour les cas précités suivants : licenciement, certains cas d’inva-
lidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de son époux ou partenaire
lié par un pacte civil de solidarité. Aucun versement complémentaire n’est possible
suite à d’un retrait ou rachat effectué avant le 5e anniversaire du PEA et affecté dans
les 3 mois à la création ou à la reprise d’une entreprise.
Au terme d’une durée de 5 ans après la date d’ouverture, les retraits partiels de
sommes ou valeurs n’entraînent pas la clôture du PEA, et les versements restent
possibles.
4. FISCALITÉ-RÉGIME GÉNÉRAL
4.1 Profits réalisés dans le cadre du PEA
Pendant la durée du PEA, les produits procurés par les
placements effectués au moyen des versements faits sur le PEA sont exonérés
d’impôt sur le revenu (ci-après “IR”) et de prélèvements sociaux (ci-après “PS”) à
condition d’être conservés dans le PEA.
Il en va de même des plus-values réalisées lors des cessions de titres effectuées
dans le cadre du PEA.
4.2 Conséquences fiscales des retraits
a. Avant le 5e anniversaire du PEA
Le gain net (soit la différence entre la valeur liquidative du PEA à la date du retrait et
le montant des versements depuis sa date d’ouverture) est soumis au prélèvement
forfaitaire unique sauf si le titulaire du Plan a globalement opté pour l’imposition des
revenus mobiliers et plus-values de l’année au barème progressif de l’IR.
En cas de perte, celle-ci est imputable sur les plus-values de même nature réalisées
au cours de la même année ou des dix années suivantes.
b. A compter du 5e anniversaire
Le gain net défini au point a. est exonéré d’IR mais est soumis aux PS au titre des
revenus de placement.
CG 03.43 06/19
En cas de perte, celle-ci n’est pas imputable sur les plus-values de cessions de
titres. Toutefois, une perte constatée après la cession de l’intégralité des titres figu-
rant dans le PEA suivie de la clôture de ce dernier est imputable sur les plus-values
de même nature réalisées au cours de la même année ou des dix années suivantes.
c. A compter du 5e anniversaire
Si le PEA se dénoue par le versement d’une rente viagère, celle-ci est exonérée
d’IR mais est soumise aux PS.
d. Cas particuliers
En cas de clôture du PEA résultant du décès du titulaire, le gain net est exonéré
d’IR mais est soumis aux PS.
En cas de clôture du PEA résultant du rattachement à un autre foyer fiscal d’un titu-
laire invalide, avant le 5e anniversaire du PEA, le gain net est exonéré d’IR et de PS.
Au-delà du 5e anniversaire, le gain net reste exonéré d’IR mais est soumis aux PS.
Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA, affectés dans les 3 mois
à la création ou à la reprise d’une entreprise n’entraînent pas la clôture du plan
et sont exonérés d’IR, mais sont soumis aux PS : Le titulaire du plan, son conjoint
ou partenaire de pacte civil de solidarité, son ascendant ou son descendant doit
assurer personnellement l’exploitation ou la direction et les sommes ou valeurs
retirées doivent être utilisées à la souscription en numéraire au capital initial d’une
société, à l’achat d’une entreprise existante ou être versés au compte de l’exploitant
d’une entreprise individuelle née depuis moins de trois mois à la date du versement.
Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA en cas de licenciement,
certains cas d’invalidité ou la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de
son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité sont taxables à l’IR par
voie de rôle et sont soumis aux PS.
e. Transfert du domicile hors de France
Le transfert de son domicile fiscal hors de France par le titulaire du PEA, n’entraîne
pas la clôture automatique du Plan, sauf si ce transfert a lieu dans un Etat ou un
Territoire Non Coopératif (ETNC) au sens de la réglementation et figurant sur la
liste des ETNC telle qu’elle a été actualisée par le dernier arrêté publié au Journal
Officiel à la date du transfert.
5. SANCTIONS
Le non-respect des conditions de fonctionnement du PEA peut entraîner sa clôture
conformément aux dispositions du code général des impôts et du code monétaire
et financier.
Si le titulaire est une personne physique majeure rattachée au foyer fiscal d’un
contribuable, il lui appartient de veiller au respect du plafond des sommes versées
sur le PEA qui est de 20 000 euros.
De même, Il appartient au titulaire du PEA de veiller au respect des plafonds des
sommes versées sur le PEA et sur le Plan d’épargne en actions destiné au finance-
ment des petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire
(PEA-PME) si ce dernier n’est pas également ouvert dans les livres de la BANQUE.
Le plafond global pour ces deux plans est de 225 000 euros.
Le titulaire du Plan qui a sciemment contrevenu au non-respect du plafond de
versements est, par ailleurs, passible d’une amende fiscale, visée à l’article 1765 du
code général des impôts, égale à 2 % du montant des versements surnuméraires.
6. TRANSFERT DU PEA
L’opération de transfert d’un organisme gestionnaire vers la BANQUE, ou inverse-
ment, ne constitue pas un retrait si le titulaire du PEA remet à l’organisme gestion-
naire un certificat d’identification du PEA sur lequel le transfert doit avoir lieu. Ce
certificat émane de l’organisme auprès duquel le PEA est transféré.
Tout transfert du Plan pourra donner lieu à la perception de frais selon les conditions
tarifaires en vigueur au jour du transfert. A ces frais, pourront s’ajouter des frais de
clôture selon lesdites conditions.
7. GESTION DU PEA
Le PEA de la BANQUE offre plusieurs modes de gestion au souscripteur (libre,
programmé, géré,…).
Les modalités de gestion du PEA sont définies :
– lors de l’ouverture du PEA dans les conditions particulières signées par le sous-
cripteur ;
– ou en cours de vie du PEA dans le cadre d’un avenant signé par le souscripteur.
8. GESTION DES LIQUIDITÉS
Les liquidités (revenus ou produit de cession des titres placés dans le PEA, dépôts
complémentaires, autres produits que procurent les placements effectués dans le
cadre du PEA etc...) seront obligatoirement reversées sur le compte de liquidités
associé au Plan.
9. TARIFICATION
La tarification appliquée aux titres inscrits dans le PEA est celle habituellement pra-
tiquée par la BANQUE (droits de garde, frais de bourse...) et portée à la connaissance
de l’ensemble de la clientèle. Les droits de garde seront débités sur le compte du
souscripteur mentionné aux conditions particulières.
Les frais de gestion, frais de bourse et droits d’entrée seront prélevés sur le compte
de liquidités du PEA.
79

10. PLACEMENTS FINANCIERS ÉLIGIBLES AU PEA
Le titulaire du PEA reconnait avoir pris connaissance de la nature des placements
éligibles au Plan mentionnés à l’annexe des présentes conditions générales.
ANNEXE AUX CONDITIONS GÉNÉRALES PEA
– ARTICLES L.221-30 à L.221-32 DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER -
Article L.221-30
Les personnes physiques majeures dont le domicile fiscal est situé en France
peuvent ouvrir un plan d’épargne en actions auprès d’un établissement de crédit,
de la Caisse des dépôts et consignations, de la Banque de France, de La Banque
postale, d’une entreprise d’investissement ou d’une entreprise d’assurance relevant
du code des assurances.
Une même personne ne peut être titulaire que d’un seul plan d’épargne en actions.
Un plan ne peut avoir qu’un titulaire.
Le plan donne lieu à ouverture d’un compte de titres et d’un compte en espèces
associés, ou, pour les plans ouverts auprès d’une entreprise d’assurance, à signa-
ture d’un contrat de capitalisation.
Le titulaire d’un plan effectue des versements en numéraire dans une limite de 150
000 euros depuis l’ouverture du plan. Toutefois et jusqu’à la fin de son rattachement,
cette limite est fixée à 20 000 € pour une personne physique majeure rattachée,
dans les conditions prévues au 3 de l’article 6 du code général des impôts, au foyer
fiscal d’un contribuable.
Article L.221-31
I.-1° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions reçoivent un ou plusieurs
des emplois suivants :
a) Actions, à l’exclusion de celles mentionnées à l’article L.228-11 du code de
commerce, ou certificats d’investissement de sociétés et certificats coopératifs
d’investissement ;
b) Parts de sociétés à responsabilité limitée ou de sociétés dotées d’un statut équi-
valent et titres de capital de sociétés régies par la loi n° 47-1775 du 10 septembre
1947 portant statut de la coopération ;
2° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions peuvent également être
employées dans la souscription :
a) D’actions de sociétés d’investissement à capital variable qui emploient plus de
75 % de leurs actifs en titres mentionnés aux a et b du 1° ;
b) De parts de fonds communs de placement qui emploient plus de 75 % de leurs
actifs en titres mentionnés aux a et b du 1° ;
c) De parts ou actions d’OPCVM établis dans d’autres Etats membres de l’Union
européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique euro-
péen ayant conclu avec la France une convention d’assistance administrative en
vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales, qui bénéficient de la procédure
de reconnaissance mutuelle des agréments prévue par la directive 2009/65/ CE
du Parlement européen et du Conseil du 13 juillet 2009 et qui emploient plus de
75 % de leurs actifs en titres mentionnés aux a et b du 1° ;
3° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions peuvent également être
employées dans un contrat de capitalisation en unités de compte régi par le code
des assurances et investi dans une ou plusieurs catégories de titres mentionnés
ci-dessus, sous réserve des dispositions de l’article L.131-1 du même code ;
4° Les émetteurs des titres mentionnés au 1° doivent avoir leur siège en France
ou dans un autre Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie
à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France une
convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion
fiscales, et être soumis à l’impôt sur les sociétés dans les conditions de droit com-
mun ou à un impôt équivalent. Pour l’application des articles L.221-30 à L.221-32,
la condition relative au taux normal d’imposition ne s’applique pas aux entreprises
nouvelles mentionnées à l’article 44 sexies du code général des impôts ainsi qu’aux
sociétés visées au 3° septies de l’article 208 du même code.
II.-1° Les parts des fonds mentionnés au 3 du III de l’article 150-0 A du code général
des impôts ne peuvent figurer dans le plan d’épargne en actions.
Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées
à l’acquisition de titres offerts dans les conditions mentionnées à l’article 80 bis du
code général des impôts ;
2° Les titres ou parts dont la souscription a permis au titulaire du plan de bénéficier
des avantages fiscaux résultant des dispositions des 2° quater et 2° quinquies de
l’article 83, des articles 199 undecies A et 199 unvicies, du II bis de l’article 80 bis
du code général des impôts, ainsi que du deuxième alinéa du II de l’article 726 du
même code ne peuvent figurer dans le plan. Ne peuvent pas non plus figurer dans
le plan les parts de fonds communs de placement à risques, les actions de sociétés
de capital-risque et les titres des entités mentionnées au dernier alinéa du 8 du II
de l’article 150-0 A du code général des impôts, donnant lieu à des droits différents
sur l’actif net ou sur les produits du fonds, de la société ou de l’entité et attribués
en fonction de la qualité de la personne ;
3° Le titulaire du plan d’épargne en actions, son conjoint ou partenaire lié par
un pacte civil de solidarité et leurs ascendants et descendants ne doivent pas,
pendant la durée du plan, détenir ensemble, directement ou indirectement, plus
de 25 % des droits dans les bénéfices de sociétés dont les titres figurent au plan
d’épargne en actions ou avoir détenu cette participation à un moment quelconque
80
CG 03.43 06/19
au cours des cinq années précédant l’acquisition de ces titres dans le cadre du
plan. Le pourcentage des droits détenus indirectement par ces personnes, par
l’intermédiaire de sociétés ou d’organismes interposés et quel qu’en soit le nombre,
s’apprécie en multipliant entre eux les taux de détention successifs dans la chaîne
de participations ;
4° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées
à l’acquisition de titres détenus hors de ce plan par le titulaire du plan, son conjoint,
le partenaire auquel il est lié par un pacte civil de solidarité ou leurs ascendants
ou descendants.
III.– Les sommes ou valeurs provenant des placements effectués sur le plan
d’épargne en actions sont remployées dans le plan dans les mêmes conditions
que les versements.
NOTA :
Conformément au II de l’article 94 de la loi n° 2016-1918 du 29 décembre 2016, les
dispositions du présent article, dans leur rédaction issue du I du même article de la
même loi, s’appliquent aux acquisitions effectuées à compter du 6 décembre 2016.
Article L.221-32
I. – Au-delà de la cinquième année, les retraits partiels de sommes ou de valeurs
et, s’agissant des contrats de capitalisation, les rachats partiels n’entraînent pas la
clôture du plan d’épargne en actions.
II. – Avant l’expiration de la cinquième année, tout retrait de sommes ou de valeurs
figurant sur le plan ou tout rachat entraîne la clôture du plan.
Par dérogation à cette disposition, des retraits ou des rachats de sommes ou de
valeurs figurant sur le plan peuvent être effectuées au cours des cinq années sui-
vant l’ouverture du plan sans entraîner la clôture, à la condition que ces sommes
ou valeurs soient affectées, dans les trois mois suivant le retrait ou le rachat, au
financement de la création ou de la reprise d’une entreprise dont le titulaire du plan,
son conjoint, ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité, son ascendant ou
son descendant assure personnellement l’exploitation ou la direction et lorsque ces
sommes ou valeurs sont utilisées à la souscription en numéraire au capital initial
d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au
compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle créée depuis moins de trois
mois à la date du versement. Toutefois, aucun versement n’est possible après le
premier retrait ou le premier rachat.
Par dérogation à cette même disposition, des retraits de liquidités ou des rachats
peuvent être effectués sur le plan avant l’expiration du délai mentionné au premier
alinéa du présent II sans entraîner la clôture, à la condition que ces retraits ou rachats
résultent du licenciement, de l’invalidité telle que prévue aux 2° ou 3° de l’article
L.341-4 du code de la sécurité sociale ou de la mise à la retraite anticipée du titulaire
du plan ou de son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité.
III. – Les frais appliqués au titulaire du plan par la personne auprès de laquelle
celui-ci est ouvert à raison de cette ouverture, de sa tenue, des transactions qui y
sont opérées ou d’un éventuel transfert de ce plan vers une autre personne font
l’objet de plafonds fixés par décret.
IV. – Lorsqu’une entité dont les titres figurent sur le plan fait l’objet d’une procédure
de liquidation judiciaire ou d’une procédure équivalente sur le fondement d’un
droit étranger, à l’exclusion d’une procédure d’insolvabilité secondaire mentionnée
aux 2 et 3 de l’article 3 du règlement (UE) 2015/848 du Parlement européen et du
Conseil du 20 mai 2015 relatif aux procédures d’insolvabilité, le titulaire du plan peut
demander, dès le prononcé du jugement d’ouverture de cette procédure, le retrait
sans frais de ces titres du plan. Ce retrait n’entraîne pas l’impossibilité d’effectuer
des versements mentionnés au I du présent article ou la clôture du plan mentionnée
au premier alinéa du II.
– ARTICLES 150-0A, 150-0D, 157, 200A, 1765 DU CODE GENERAL DES IMPOTS -
Article 150-0 A
I. – 1. Sous réserve des dispositions propres aux bénéfices industriels et com-
merciaux, aux bénéfices non commerciaux et aux bénéfices agricoles ainsi que
des articles 150 UB et 150 UC, les gains nets retirés des cessions à titre onéreux,
effectuées directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fidu-
cie, de valeurs mobilières, de droits sociaux, de titres mentionnés au 1° de l’article
118 et aux 6° et 7° de l’article 120, de droits portant sur ces valeurs, droits ou
titres ou de titres représentatifs des mêmes valeurs, droits ou titres, sont soumis
à l’impôt sur le revenu.
2. Le complément de prix reçu par le cédant en exécution de la clause du contrat
de cession de valeurs mobilières ou de droits sociaux par laquelle le cessionnaire
s’engage à verser au cédant un complément de prix exclusivement déterminé en
fonction d’une indexation en relation directe avec l’activité de la société dont les
titres sont l’objet du contrat, est imposable au titre de l’année au cours de laquelle
il est reçu.
Le gain retiré de la cession ou de l’apport d’une créance qui trouve son origine
dans une clause contractuelle de complément de prix visée au premier alinéa est
imposé dans les mêmes conditions au titre de l’année de la cession ou de l’apport.
3. (Abrogé).
4. Les sommes ou valeurs attribuées en contrepartie de titres pour lesquels l’option
pour l’imputation des pertes a été exercée dans les conditions du deuxième alinéa
du 12 de l’article 150-0 D sont imposables au titre de l’année au cours de laquelle
elles sont reçues, à hauteur de la perte imputée ou reportée.

5. La fraction ayant le caractère de gain net des sommes versées par la Caisse des
dépôts et consignations en application du cinquième alinéa du I de l’article L.312-20
du code monétaire et financier est soumise à l’impôt sur le revenu déterminé suivant
les règles de taxation en vigueur l’année de ce versement. Le montant imposable
du gain net est déterminé dans les conditions et selon les modalités applicables à
la date de la liquidation des titres opérée en application du cinquième alinéa du I
de l’article L.312-20 du code monétaire et financier.
I bis. (Abrogé).
II. – Les dispositions du I sont applicables :
1. (Abrogé) ;
2. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini à
l’article 163 quinquies D en cas de retrait de titres ou de liquidités ou de rachat avant
l’expiration de la cinquième année dans les mêmes conditions. Lorsque ce retrait ou
rachat n’entraîne pas la clôture du plan, le gain net imposable est déterminé suivant
les modalités définies au b du 5° du II de l’article L.136-7 du code de la sécurité
sociale. La disposition de la première phrase du présent 2 n’est pas applicable aux
sommes ou valeurs retirées ou rachetées, lorsqu’elles sont affectées, dans les trois
mois suivant le retrait ou le rachat, au financement de la création ou de la reprise d’une
entreprise dont le titulaire du plan, son conjoint, son ascendant ou son descendant
assure personnellement l’exploitation ou la direction et lorsque ces sommes ou valeurs
sont utilisées à la souscription en numéraire au capital initial d’une société, à l’achat
d’une entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au compte de l’exploitant d’une
entreprise individuelle créée depuis moins de trois mois à la date du versement ;
2 bis. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini
à l’article 163 quinquies D en cas de clôture après l’expiration de la cinquième
année lorsqu’à la date de cet événement la valeur liquidative du plan ou de rachat
du contrat de capitalisation est inférieure au montant des versements effectués sur
le plan depuis son ouverture, compte non tenu de ceux afférents aux retraits ou
rachats n’ayant pas entraîné la clôture du plan, et à condition que, à la date de la
clôture, les titres figurant dans le plan aient été cédés en totalité ou que le contrat
de capitalisation ait fait l’objet d’un rachat total ;
2 ter. Au gain net déterminé dans les conditions prévues à l’article 150-0 B quin-
quies lors du retrait de titres ou de liquidités ou de la clôture d’un compte défini à
l’article L.221-32-4 du code monétaire et financier ;
3. Au gain net retiré des cessions de titres de sociétés immobilières pour le com-
merce et l’industrie non cotées ;
4. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés d’investissement à capital
variable et au gain net résultant des rachats de parts de fonds communs de place-
ment définis au 2 du III ou de la dissolution de tels fonds ou sociétés ;
4 bis. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés de placement à prépon-
dérance immobilière à capital variable mentionnées au 3° nonies de l’article 208 ;
4 ter. Par dérogation aux dispositions de l’article 239 nonies, aux titres cédés dans
le cadre de leur gestion par les fonds de placement immobilier régis par les articles
L.214-33 et suivants du code monétaire et financier, lorsqu’une personne physique
agissant directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie
possède plus de 10 % des parts du fonds.
5. Au gain net retiré des cessions de parts des fonds communs de créances dont
la durée à l’émission est supérieure à cinq ans.
6. Au gain net retiré par le bénéficiaire lors d’un rachat par une société émettrice
de ses propres titres et défini au 8 ter de l’article 150-0 D ;
7. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B et du 8, en cas de
distribution d’une fraction des actifs d’un fonds commun de placement à risques,
d’un fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
et financier, dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs, d’un fonds profession-
nel de capital d’investissement ou d’une entité de même nature constituée sur le
fondement d’un droit étranger, à l’excédent du montant des sommes ou valeurs
distribuées sur le montant des apports, ou le prix d’acquisition des parts s’il est
différent du montant des apports ;
7 bis. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B, du 8 du présent II
et du 2 du III, en cas de distribution de plus-values par un organisme de placement
collectif en valeurs mobilières ou par un placement collectif relevant des articles
L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du
code monétaire et financier, ou par une entité de même nature constituée sur le
fondement d’un droit étranger ;
8. Aux gains nets réalisés, directement, par personne interposée ou par l’intermé-
diaire d’une fiducie, par les salariés ou par les dirigeants soumis au régime fiscal
des salariés, des sociétés de capital-risque, des sociétés de gestion de tels fonds
ou de sociétés de capital-risque, ou des sociétés qui réalisent des prestations de
services liées à la gestion des fonds précités ou des sociétés de capital-risque, lors
de la cession ou du rachat de parts de fonds communs de placement à risques ou
de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels
de capital investissement ou d’actions de sociétés de capital-risque donnant lieu
à des droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds ou de la société et
attribuées en fonction de la qualité de la personne, sous réserve du respect des
conditions suivantes :
CG 03.43 06/19
1° Les parts ou actions cédées ont été souscrites ou acquises moyennant un prix
correspondant à la valeur des parts ou actions ;
2° L’ensemble des parts d’un même fonds commun de placement à risques ou
d’un même fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du code
monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676
du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou d’un même
fonds professionnel de capital investissement ou des actions d’une même société
de capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits
du fonds ou de la société et attribuées en fonction de la qualité de la personne
satisfont aux conditions suivantes :
a) Elles constituent une seule et même catégorie de parts ou actions ;
b) Elles représentent au moins 1 % du montant total des souscriptions dans le fonds
ou la société ou, à titre dérogatoire, un pourcentage inférieur fixé par décret, après
avis de l’Autorité des marchés financiers ;
c) Les sommes ou valeurs auxquelles donnent droit ces parts ou actions sont ver-
sées au moins cinq ans après la date de la constitution du fonds ou de l’émission
de ces actions et, pour les parts de fonds communs de placement à risques ou de
fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels
de capital investissement, après le remboursement des apports des autres porteurs
de parts ;
3° Le cédant perçoit une rémunération normale au titre du contrat de travail ou
du mandat social qui lui a permis de souscrire ou d’acquérir ces parts ou actions.
Ces dispositions s’appliquent également dans les mêmes conditions :
1° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis perçues par les personnes visées
au premier alinéa du présent 8 et afférentes à des parts de fonds communs de
placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article
L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon-
nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion
d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement donnant lieu à des
droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds et attribuées en fonction de
la qualité de la personne ;
2° Aux gains nets mentionnés au premier alinéa du présent 8 réalisés par les salariés
ou dirigeants soumis au régime fiscal des salariés d’une entité, constituée dans un Etat
membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace
économique européen ayant conclu avec la France une convention d’assistance admi-
nistrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales et dont l’objet principal
est d’investir dans des sociétés dont les titres ne sont pas admis aux négociations sur
un marché d’instruments financiers français ou étranger, ou d’une société qui réalise
des prestations de services liées à la gestion de cette entité, lorsque les titres cédés
ou rachetés sont des droits représentatifs d’un placement financier dans cette entité
donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits de l’entité et sont
attribués en fonction de la qualité de la personne, ainsi qu’aux distributions, repré-
sentatives des plus-values réalisées par l’entité, perçues par ces mêmes salariés ou
dirigeants en rémunération de ces droits.
9. Aux gains nets réalisés et aux distributions perçues, directement ou par personne
ou entité interposées, à raison de parts ou actions émises par une entité ayant pour
objet principal d’investir dans des sociétés dont les titres ne sont pas admis aux
négociations sur un marché d’instruments financiers, ou de droits représentatifs
d’un placement financier dans cette entité qui donnent lieu à des droits différents
sur l’actif net ou les produits de l’entité et attribués en fonction de la qualité de la
personne, sous réserve du respect de l’ensemble des conditions suivantes :
1° Le bénéficiaire établit en France son domicile fiscal, au sens de l’article 4 B, entre
le 11 juillet 2018 et le 31 décembre 2022 et n’a pas été fiscalement domicilié en
France au cours des trois années civiles précédant cette installation ;
2° Le bénéficiaire est salarié, prestataire, associé ou dirigeant de l’entité d’investis-
sement mentionnée au premier alinéa du présent 9 ou d’une société réalisant des
prestations de services liées à la gestion de cette entité et en retire une rémuné-
ration normale au titre de son contrat de travail, de son contrat de prestations de
services, de son contrat d’association ou de son mandat social ;
3° Les parts, actions ou droits mentionnés au premier alinéa du présent 9 ont été
souscrits, obtenus ou acquis à une date à laquelle le bénéficiaire était fiscalement
domicilié hors de France ou conformément aux termes et conditions fixés par le
règlement ou les statuts de l’entité d’investissement préalablement à l’établisse-
ment en France du domicile fiscal du bénéficiaire. Ces parts, actions ou droits n’ont
pas été intégralement souscrits, obtenus ou acquis à titre gratuit ;
4° L’entité d’investissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 est consti-
tuée hors de France dans un Etat partie à l’accord sur l’Espace économique euro-
péen ou dans un Etat ou territoire ayant conclu avec la France une convention
d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales.
Les dispositions du présent 9 ne peuvent pas donner lieu à l’application du II de
l’article 155 B.
III. – Les dispositions du I ne s’appliquent pas :
1. Aux cessions et aux rachats de parts de fonds communs de placement à risques
ou de fonds professionnels de capital d’investissement mentionnées à l’article 163
quinquies B, réalisés par les porteurs de parts, remplissant les conditions fixées aux
I et II ou aux I et III bis de l’article précité, après l’expiration de la période mentionnée
81

au I du même article. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la cession
ou du rachat, le fonds a cessé de remplir les conditions énumérées au II ou au III
bis de l’article 163 quinquies B ;
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux parts de fonds communs
de placement à risques ou de fonds professionnels de capital d’investissement
donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits du fonds et
attribuées en fonction de la qualité de la personne.
1 bis. Aux cessions d’actions de sociétés de capital-risque mentionnées au 2 du
II de l’article 163 quinquies C souscrites ou acquises à compter du 1er janvier
2001, réalisées par des actionnaires remplissant les conditions fixées au 2 du II
de l’article précité, après l’expiration de la période de cinq ans mentionnée au 2°
du 2 du même II. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la cession,
la société a cessé de remplir les conditions énumérées à l’article 1er-1 de la loi n°
85-695 du 11 juillet 1985 ;
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux actions de sociétés de
capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits
du fonds et attribuées en fonction de la qualité de la personne.
2. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de pla-
cement sous réserve qu’aucune personne physique agissant directement, par
personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie ne possède plus de 10 %
des parts du fonds. Cette condition ne s’applique pas aux fonds mentionnés au 3.
3. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de place-
ment, constitués en application des législations sur la participation des salariés aux
résultats des entreprises et les plans d’épargne d’entreprise ainsi qu’aux rachats
de parts de tels fonds ;
4. A la cession des titres acquis dans le cadre de la législation sur la participation
des salariés aux résultats de l’entreprise et sur l’actionnariat des salariés, à la condi-
tion que ces titres revêtent la forme nominative et comportent la mention d’origine ;
5. A la cession de titres effectuée dans le cadre d’un engagement d’épargne à long
terme lorsque les conditions fixées par l’article 163 bis A sont respectées ;
6. Aux profits réalisés dans le cadre des placements en report par les contribuables
qui effectuent de tels placements.
7. (Abrogé).
IV. – Le I ne s’applique pas aux partages qui portent sur des valeurs mobilières,
des droits sociaux et des titres assimilés, dépendant d’une succession ou d’une
communauté conjugale et qui interviennent uniquement entre les membres origi-
naires de l’indivision, leur conjoint, des ascendants, des descendants ou des ayants
droit à titre universel de l’un ou de plusieurs d’entre eux. Il en est de même des
partages portant sur des biens indivis issus d’une donation-partage et des partages
portant sur des biens indivis acquis par des partenaires ayant conclu un pacte
civil de solidarité ou par des époux, avant ou pendant le pacte ou le mariage. Ces
partages ne sont pas considérés comme translatifs de propriété dans la mesure
des soultes ou plus-values.
NOTA :
Conformément à l’article 42 III de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre 2018, ces
dispositions s’appliquent aux gains nets réalisés et aux distributions perçues à
compter du 11 juillet 2018.
Article 150-0 D
1. Les gains nets mentionnés au I de l’article 150-0 A sont constitués par la dif-
férence entre le prix effectif de cession des titres ou droits, net des frais et taxes
acquittés par le cédant, et leur prix effectif d’acquisition par celui-ci diminué, le
cas échéant, des réductions d’impôt effectivement obtenues dans les conditions
prévues à l’article 199 terdecies-0 A, ou, en cas d’acquisition à titre gratuit, leur
valeur retenue pour la détermination des droits de mutation.
Les gains nets résultant de la cession à titre onéreux ou retirés du rachat d’actions,
de parts de sociétés, de droits démembrés portant sur ces actions ou parts, ou de
titres représentatifs de ces mêmes actions, parts ou droits, mentionnés à l’article
150-0 A, ainsi que les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers
alinéas du 8 du II du même article, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163
quinquies C sont réduits d’un abattement déterminé dans les conditions prévues,
selon le cas, au 1 ter ou au 1 quater du présent article.
Le complément de prix prévu au 2 du I de l’article 150-0 A, afférent à la cession
d’actions, de parts ou de droits mentionnés au deuxième alinéa du présent 1, est
réduit de l’abattement prévu au même alinéa, quelle que soit la date à laquelle est
intervenue la cession à laquelle il se rapporte, lorsque les conditions prévues, selon
le cas, aux 1 ter ou 1 quater du présent article sont remplies.
L’abattement précité ne s’applique pas à l’avantage mentionné à l’article 80 bis
constaté à l’occasion de la levée d’options attribuées avant le 20 juin 2007, ni au
gain net mentionné au I de l’article 163 bis G, ni au reliquat du gain net imposable
après application de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article 150-0 D ter.
1 bis (Supprimé)
1 ter. A. – L’abattement mentionné au 1 est égal à :
a) 50 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions, parts,
droits ou titres sont détenus depuis au moins deux ans et moins de huit ans à la
date de la cession ou de la distribution ;
b) 65 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions, parts,
droits ou titres sont détenus depuis au moins huit ans à la date de la cession ou
de la distribution.
82
CG 03.43 06/19
Cet abattement s’applique aux gains nets de cession à titre onéreux ou de rachat
de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières ou
de placements collectifs, relevant des articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-
139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du code monétaire et financier, ou de
dissolution de tels organismes ou placements, à condition qu’ils emploient plus de
75 % de leurs actifs en parts ou actions de sociétés. Ce quota doit être respecté
au plus tard lors de la clôture de l’exercice suivant celui de la constitution de
l’organisme ou du placement collectif et, de manière continue, jusqu’à la date
de la cession ou du rachat des actions, parts ou droits ou de la dissolution de cet
organisme ou placement collectif. Toutefois, cette condition ne s’applique pas aux
gains nets mentionnés au 8 du II de l’article 150-0 A du présent code et aux gains
nets de cession ou de rachat de parts de fonds communs de placement à risques
mentionnés aux articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et
financier et de parts ou actions de fonds professionnels de capital investissement
mentionnés à l’article L.214-159 du même code.
L’abattement précité s’applique aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis du II de
l’article 150-0 A du présent code, à condition que les fonds mentionnés à ce même 7
et les organismes ou les placements collectifs mentionnés à ce même 7 bis emploient
plus de 75 % de leurs actifs en actions ou parts de sociétés ou en droits portant sur
ces actions ou parts. Ce quota doit être respecté au plus tard lors de la clôture de
l’exercice suivant celui de la constitution du fonds, de l’organisme ou du placement
collectif et de manière continue jusqu’à la date de la distribution. Toutefois, cette
condition ne s’applique pas aux distributions effectuées par des fonds communs
de placement à risques mentionnés aux articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31
du code monétaire et financier et de fonds professionnels de capital investissement
mentionnés à l’article L.214-159 du même code.
Les conditions mentionnées aux quatrième et cinquième alinéas du présent A
s’appliquent également aux entités de même nature constituées sur le fondement
d’un droit étranger.
Par dérogation aux mêmes quatrième et cinquième alinéas, pour les organismes
constitués avant le 1er janvier 2014, le quota de 75 % doit être respecté au plus
tard lors de la clôture du premier exercice ouvert à compter de cette même date
et de manière continue jusqu’à la date de la cession, du rachat ou de la dissolution
ou jusqu’à la date de la distribution.
B. – L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect des conditions
suivantes :
1° Les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits antérieurement
au 1er janvier 2018 ;
2° Les gains nets, distributions ou compléments de prix considérés sont imposés
dans les conditions prévues au 2 de l’article 200 A.
1 quater. Par dérogation au 1 ter, les gains nets résultant de la cession à titre onéreux
ou retirés du rachat d’actions ou de parts de sociétés ou de droits démembrés portant
sur ces actions ou parts, mentionnés à l’article 150-0 A, sont réduits d’un abattement
au taux mentionné au A lorsque les conditions prévues au B sont remplies.
A. – Le taux de l’abattement est égal à :
1° 50 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis
au moins un an et moins de quatre ans à la date de la cession ;
2° 65 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis
au moins quatre ans et moins de huit ans à la date de la cession ;
3° 85 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis
au moins huit ans à la date de la cession.
B. -L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect de l’en-
semble des conditions suivantes :
1° Les conditions mentionnées au B du 1 ter sont remplies ;
2° La société émettrice des actions, parts ou droits cédés remplit l’ensemble
des conditions suivantes :
a) Elle est créée depuis moins de dix ans et n’est pas issue d’une concentration, d’une
restructuration, d’une extension ou d’une reprise d’activités préexistantes. Cette condition
s’apprécie à la date de souscription ou d’acquisition des droits cédés ;
b) Elle est une petite ou moyenne entreprise au sens de l’annexe I du règlement
(UE) n° 651/2014 de la Commission du 17 juin 2014 déclarant certaines caté-
gories d’aides compatibles avec le marché intérieur en application des articles
107 et 108 du traité. Cette condition est appréciée à la date de clôture du dernier
exercice précédant la date de souscription ou d’acquisition de ces droits ou, à
défaut d’exercice clos, à la date du premier exercice clos suivant la date de
souscription ou d’acquisition de ces droits ;
c) Elle n’accorde aucune garantie en capital à ses associés ou actionnaires en
contrepartie de leurs souscriptions ;
d) Elle est passible de l’impôt sur les bénéfices ou d’un impôt équivalent ;
e) Elle a son siège social dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans
un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu
avec la France une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre
la fraude et l’évasion fiscales ;
f) Elle exerce une activité commerciale au sens des articles 34 ou 35, industrielle,
artisanale, libérale ou agricole. Les activités de gestion de son propre patrimoine
mobilier ou immobilier sont exclues.
Lorsque la société émettrice des droits cédés est une société holding animatrice
qui, outre la gestion d’un portefeuille de participations, participe activement à la

conduite de la politique de son groupe et au contrôle de ses filiales et rend, le
cas échéant et à titre purement interne, des services spécifiques, administratifs,
juridiques, comptables, financiers et immobiliers, le respect des conditions men-
tionnées au présent 2° s’apprécie au niveau de la société émettrice et de chacune
des sociétés dans laquelle elle détient des participations.
Les conditions prévues aux quatrième à avant-dernier alinéas du présent 2°
s’apprécient de manière continue depuis la date de création de la société.
C.– L’abattement mentionné au A ne s’applique pas :
1° Aux gains nets de cession ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes
de placement collectif en valeurs mobilières ou de placements collectifs relevant
des articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à
L.214-166 du code monétaire et financier ou d’entités de même nature consti-
tuées sur le fondement d’un droit étranger ou de dissolution de tels organismes,
placements ou entités;
2° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis et aux deux derniers alinéas du
8 du II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quin-
quies C, y compris lorsqu’elles sont effectuées par des entités de même nature
constituées sur le fondement d’un droit étranger ;
3° Aux gains mentionnés aux 3,4 bis, 4 ter et 5 du II et, le cas échéant, au 2 du
III de l’article 150-0 A.
1 quinquies. Pour l’application de l’abattement mentionné au 1, la durée de
détention est décomptée à partir de la date de souscription ou d’acquisition des
actions, parts, droits ou titres, et :
1° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une personne
interposée, à partir de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts,
droits ou titres par la personne interposée ;
2° En cas de vente ultérieure d’actions, parts, droits ou titres reçus à l’occasion
d’opérations mentionnées à l’article 150-0 B ou au II de l’article 150 UB, à partir
de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts, droits ou titres
remis à l’échange ;
3° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres après la clôture d’un plan
d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan,
à partir de la date à laquelle le cédant a cessé de bénéficier, pour ces actions,
parts, droits ou titres, des avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157 ;
4° En cas de cession à titre onéreux d’actions, parts, droits ou titres reçus en
rémunération d’un apport réalisé sous le régime prévu au I ter de l’article 93
quater, au a du I de l’article 151 octies ou aux I et II de l’article 151 octies A, à
partir de la date à laquelle l’apporteur a commencé son activité commerciale,
industrielle, artisanale, libérale ou agricole ;
5° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une fiducie :
a) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits par la
fiducie, à partir de la date d’acquisition ou de souscription de ces actions, parts,
droits ou titres par la fiducie ;
b) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés dans le patrimoine
fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater N, à partir de la
date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou titres par le
constituant ;
6° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres reçus dans les conditions
prévues à l’article 238 quater Q :
a) Lorsque le cédant est le constituant initial de la fiducie :
– lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés par le constituant
dans le patrimoine fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater
N, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits
ou titres par le constituant ;
– lorsque les actions, parts, droits ou titres n’ont pas été transférés dans le
patrimoine fiduciaire dans les conditions prévues au même article 238 quater
N, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits
ou titres par la fiducie ;
b) Lorsque le cédant n’est pas le constituant initial de la fiducie, à partir de la date
d’acquisition de droits représentatifs des biens ou droits du patrimoine fiduciaire
si les actions, parts, droits ou titres cédés figuraient dans le patrimoine fiduciaire
lors de l’acquisition de ces droits, à partir de la date d’acquisition ou de souscrip-
tion des actions, parts, droits ou titres par la fiducie dans les autres situations.
7° En cas de cession d’actions gratuites attribuées dans les conditions définies
aux articles L.225-197-1 à L.225-197-6 du code de commerce, à partir de la
date d’acquisition prévue au sixième alinéa du I de l’article L.225-197-1 du code
de commerce.
En cas de cessions antérieures de titres ou droits de la société concernée pour
lesquels le gain net a été déterminé en retenant un prix d’acquisition calculé
suivant la règle de la valeur moyenne pondérée d’acquisition prévue au premier
alinéa du 3, le nombre de titres ou droits cédés antérieurement est réputé avoir
été prélevé en priorité sur les titres ou droits acquis ou souscrits aux dates les
plus anciennes.
Pour les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers alinéas du 8
du II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quinquies
C, la durée de détention est décomptée à partir de la date d’acquisition ou de
souscription des titres du fonds, de l’entité ou de la société de capital-risque
concerné.
CG 03.43 06/19
Pour l’application du dernier alinéa du A du 1 ter, en cas de cession à titre onéreux
ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs
mobilières ou de placements collectifs, constitués avant le 1er janvier 2014, ou
en cas de distributions effectuées par de tels organismes, la durée de détention
est décomptée :
– à partir de la date de souscription ou d’acquisition de ces parts ou actions,
lorsque les parts ou actions ont été souscrites ou acquises à une date où
l’organisme respecte le quota d’investissement mentionné aux quatrième et
cinquième alinéas du même A du 1 ter ;
– à partir de la date de respect du quota d’investissement mentionné à l’avant-
dernier alinéa du présent 1 quinquies lorsque les parts ou actions ont été
souscrites ou acquises à une date antérieure.
2. Le prix d’acquisition des titres ou droits à retenir par le cessionnaire pour
la détermination du gain net de cession des titres ou droits concernés est, le
cas échéant, augmenté du complément de prix mentionné au 2 du I de l’article
150-0 A.
2 bis. (Abrogé).
3. En cas de cession d’un ou plusieurs titres appartenant à une série de titres de
même nature acquis pour des prix différents, le prix d’acquisition à retenir est la
valeur moyenne pondérée d’acquisition de ces titres.
Le détachement de droits de souscription ou d’attribution emporte les consé-
quences suivantes :
a. Le prix d’acquisition des actions ou parts antérieurement détenues et permet-
tant de participer à l’opération ne fait l’objet d’aucune modification ;
b. Le prix d’acquisition des droits détachés est, s’ils font l’objet d’une cession,
réputé nul ;
c. Le prix d’acquisition des actions ou parts reçues à l’occasion de l’opération
est réputé égal au prix des droits acquis dans ce but à titre onéreux, augmenté,
s’il y a lieu, de la somme versée par le souscripteur.
4. Pour l’ensemble des titres admis aux négociations sur un marché réglementé
acquis avant le 1er janvier 1979, le contribuable peut retenir, comme prix d’acqui-
sition, le cours au comptant le plus élevé de l’année 1978.
Pour l’ensemble des valeurs françaises à revenu variable, il peut également rete-
nir le cours moyen de cotation au comptant de ces titres pendant l’année 1972.
Ces dispositions ne sont pas applicables lorsque la cession porte sur des droits
sociaux qui, détenus directement ou indirectement dans les bénéfices sociaux
par le cédant ou son conjoint, leurs ascendants et leurs descendants, ont dépassé
ensemble 25 % de ces bénéfices à un moment quelconque au cours des cinq
dernières années. Pour ces droits, le contribuable peut substituer au prix d’acqui-
sition la valeur de ces droits au 1er janvier 1949 si elle est supérieure.
5. En cas de cession de titres après la clôture d’un plan d’épargne en actions
défini à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, le prix d’acquisition est
réputé égal à leur valeur à la date où le cédant a cessé de bénéficier, pour ces
titres, des avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157.
6. Le gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini
à l’article 163 quinquies D s’entend de la différence entre la valeur liquidative
du plan ou la valeur de rachat pour les contrats de capitalisation à la date du
retrait et le montant des versements effectués sur le plan depuis la date de son
ouverture, à l’exception de ceux afférents aux retraits ou rachats n’ayant pas
entraîné la clôture du plan.
7. Le prix d’acquisition des titres acquis en vertu d’un engagement d’épargne
à long terme est réputé égal au dernier cours coté au comptant de ces titres
précédant l’expiration de cet engagement.
8. Pour les actions acquises dans les conditions prévues aux articles L.225-177
à L.225-186 du code de commerce, le prix d’acquisition des titres à retenir par
le cessionnaire pour la détermination du gain net est le prix de souscription ou
d’achat des actions augmenté de l’avantage défini à l’article 80 bis du présent
code.
8 bis. En cas de cession de parts ou actions acquises dans le cadre d’une opéra-
tion mentionnée au 4 de l’article L.313-7 du code monétaire et financier, le prix
d’acquisition à retenir est égal au prix convenu pour l’acceptation de la promesse
unilatérale de vente compte non tenu des sommes correspondant aux versements
effectués à titre de loyers.
8 ter. Le gain net mentionné au 6 du II de l’article 150-0 A est égal à la différence
entre le montant du remboursement et le prix ou la valeur d’acquisition ou de
souscription des titres rachetés.
9. En cas de vente ultérieure ou de rachat mentionné au 6 du II de l’article 150-0
A de titres reçus à l’occasion d’une opération mentionnée à l’article 150-0 B, au
quatrième alinéa de l’article 150 A bis en vigueur avant la publication de la loi
de finances pour 2004 (n° 2003-1311 du 30 décembre 2003) et au II de l’article
150 UB le gain net est calculé à partir du prix ou de la valeur d’acquisition des
titres échangés, diminué du montant de la soulte reçue, qui n’a pas fait l’objet
d’une imposition au titre de l’année de l’échange, ou majoré de la soulte versée
lors de cet échange.
9 bis. En cas de cession à titre onéreux ou de rachat de parts de fonds communs
de placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article
L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon-
nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion
83

d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement pour lesquelles le
contribuable a perçu une distribution mentionnée au 7 du II de l’article 150-0 A,
le prix d’acquisition ou de souscription est diminué à concurrence du montant
des sommes ou valeurs ainsi distribuées qui n’a pas été imposé en application
du même 7.
10. En cas d’absorption d’une société d’investissement à capital variable par
un fonds commun de placement réalisée conformément à la réglementation en
vigueur, les gains nets résultant de la cession ou du rachat des parts reçues en
échange ou de la dissolution du fonds absorbant sont réputés être constitués par
la différence entre le prix effectif de cession ou de rachat des parts reçues en
échange, net des frais et taxes acquittés par le cédant, et le prix de souscription
ou d’achat des actions de la société d’investissement à capital variable absorbée
remises à l’échange.
11. Les moins-values subies au cours d’une année sont imputées exclusivement
sur les plus-values de même nature, retenues pour leur montant brut avant
application, le cas échéant, des abattements mentionnés aux 1 ter ou 1 quater du
présent article ou à l’article 150-0 D ter, imposables au titre de la même année.
En cas de solde positif, les plus-values subsistantes sont réduites, le cas échéant,
des moins-values de même nature subies au titre des années antérieures jusqu’à
la dixième inclusivement, puis des abattements mentionnés au premier alinéa
du présent 11.
En cas de solde négatif, l’excédent de moins-values mentionnées au même pre-
mier alinéa non imputé est reporté et est imputé dans les mêmes conditions au
titre des années suivantes jusqu’à la dixième inclusivement.
12. Les pertes constatées en cas d’annulation de valeurs mobilières, de droits
sociaux, ou de titres assimilés sont imputables, dans les conditions mentionnées
au 11, l’année au cours de laquelle intervient soit la réduction du capital de la
société, en exécution d’un plan de redressement mentionné à l’article L.631-19
du code de commerce, soit la cession de l’entreprise ordonnée par le tribunal
en application de l’article L. 631-22 de ce code, soit le jugement de clôture de
la liquidation judiciaire.
Par exception aux dispositions du premier alinéa, préalablement à l’annulation
des titres, les pertes sur valeurs mobilières, droits sociaux ou titres assimilés
peuvent, sur option expresse du détenteur, être imputées dans les conditions
prévues au 11, à compter de l’année au cours de laquelle intervient le jugement
ordonnant la cession de l’entreprise en application de l’article L. 631-22 du
code de commerce, en l’absence de tout plan de continuation, ou prononçant sa
liquidation judiciaire. L’option porte sur l’ensemble des valeurs mobilières, droits
sociaux ou titres assimilés détenus dans la société faisant l’objet de la procédure
collective. En cas d’infirmation du jugement ou de résolution du plan de cession,
la perte imputée ou reportée est reprise au titre de l’année au cours de laquelle
intervient cet événement.
Les dispositions des premier et deuxième alinéas ne s’appliquent pas :
a. Aux pertes constatées afférentes à des valeurs mobilières ou des droits sociaux
détenus, dans le cadre d’engagements d’épargne à long terme définis à l’article
163 bis A, dans un plan d’épargne d’entreprise mentionné à l’article 163 bis B ou
dans un plan d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ;
b. Aux pertes constatées par les personnes à l’encontre desquelles le tribunal a
prononcé au titre des sociétés en cause l’une des condamnations mentionnées
aux articles L.651-2, L. 653-4, L.653-5, L.653-6, L.653-8, L.654-2 ou L.654-6
du code de commerce. Lorsque l’une de ces condamnations est prononcée à
l’encontre d’un contribuable ayant exercé l’option prévue au deuxième alinéa, la
perte ainsi imputée ou reportée est reprise au titre de l’année de la condamnation.
13. L’imputation des pertes mentionnées au 12 est opérée dans la limite du
prix effectif d’acquisition des titres par le cédant ou, en cas d’acquisition à titre
gratuit, de la valeur retenue pour l’assiette des droits de mutation. Lorsque les
titres ont été reçus, à compter du 1er janvier 2000, dans le cadre d’une opération
d’échange dans les conditions prévues à l’article 150-0 B, le prix d’acquisition
à retenir est celui des titres remis à l’échange, diminué du montant de la soulte
reçue, qui n’a pas fait l’objet d’une imposition au titre de l’année de l’échange,
ou majoré de la soulte versée lors de cet échange.
La perte nette constatée est minorée, en tant qu’elle se rapporte aux titres concer-
nés, du montant :
a. Des sommes ou valeurs remboursées dans la limite du prix d’acquisition des
titres correspondants.
b. Des sommes ayant ouvert droit à la réduction d’impôt en application de l’article
199 unvicies.
c. abrogé
14. Par voie de réclamation présentée dans le délai prévu au livre des procé-
dures fiscales en matière d’impôt sur le revenu, le prix de cession des titres ou
des droits retenu pour la détermination des gains nets mentionnés au 1 du I de
l’article 150-0 A est diminué du montant du versement effectué par le cédant en
exécution de la clause du contrat de cession par laquelle le cédant s’engage à
reverser au cessionnaire tout ou partie du prix de cession en cas de révélation,
dans les comptes de la société dont les titres sont l’objet du contrat, d’une dette
ayant son origine antérieurement à la cession ou d’une surestimation de valeurs
d’actif figurant au bilan de cette même société à la date de la cession.
Le montant des sommes reçues en exécution d’une telle clause de garantie de
84
CG 03.43 06/19
passif ou d’actif net diminue le prix d’acquisition des valeurs mobilières ou des
droits sociaux à retenir par le cessionnaire pour la détermination du gain net de
cession des titres concernés.
Article 157
N’entrent pas en compte pour la détermination du revenu net global :
1° et 2° (Abrogés) ;
2° bis (Périmé) ;
3° Les lots et les primes de remboursement attachés aux bons et obligations
émis en France avec l’autorisation du ministre de l’économie et des finances à
l’exception des primes de remboursement attachées aux titres émis à compter
du 1er juin 1985 lorsqu’elles sont supérieures à 5 % du nominal et de celles distri-
buées ou réparties à compter du 1er janvier 1989 par un organisme de placement
collectif en valeurs mobilières ou un placement collectif relevant des paragraphes
1,2 et 6 de la sous-section 2, du paragraphe 2 ou du sous-paragraphe 1 du
paragraphe 1 de la sous-section 3, ou de la sous-section 4 de la section 2 du
chapitre IV du titre Ier du livre II du code monétaire et financier, lorsque ces primes
représentent plus de 10 % du montant de la distribution ou de la répartition.
Ces dispositions ne sont pas applicables aux primes de remboursement définies
au II de l’article 238 septies A.
3° bis (Disposition transférée sous le 3°) ;
3° ter Les avantages en nature procurés aux souscripteurs d’un emprunt négo-
ciable émis par une région qui remplissent les conditions suivantes :
a. Leur nature est en relation directe avec l’investissement financé ;
b. Leur montant sur la durée de vie de l’emprunt n’excède pas 5 % du prix d’émission.
4° Les pensions, prestations et allocations affranchies de l’impôt en vertu de
l’article 81 ;
5° (abrogé à compter du 30 juin 2000)
5° bis Sous réserve des dispositions du 5 de l’article 200 A, les produits et plus-
values que procurent les placements effectués dans le cadre d’un plan d’épargne
en actions défini à l’article 163 quinquies D ; toutefois, les produits procurés par des
placements effectués en actions ou parts de sociétés qui ne sont pas admises aux
négociations sur un marché réglementé, au sens des articles L.421-1 ou L.422-1 du
code monétaire et financier, ou sur un système multilatéral de négociation, au sens
des articles L.424-1 ou L.424-9 du même code à l’exception des intérêts versés
dans les conditions prévues à l’article 14 de la loi n° 47-1775 du 10 septembre
1947 portant statut de la coopération aux titres de capital de sociétés régies par
cette loi et de la rémunération des certificats mutualistes et paritaires versée dans
les conditions prévues au V de l’article L.322-26-8 du code des assurances, au IV de
l’article L.221-19 du code de la mutualité ou au IV de l’article L.931-15-1 du code de
la sécurité sociale, ou effectués en obligations remboursables en actions lorsque ces
obligations ne sont pas admises aux négociations sur ces mêmes marchés ou sys-
tèmes ou sont remboursables en actions qui ne sont pas admises aux négociations
sur lesdits marchés ou systèmes, ne bénéficient de cette exonération que dans la
limite de 10 % du montant de ces placements. De même, les plus-values procurées
par des placements effectués en obligations remboursables en actions mentionnées
à la première phrase du présent 5° bis lors de la cession ou du retrait desdites
obligations ou des actions reçues en remboursement de celles-ci ne bénéficient
de cette exonération que dans la limite du double du montant de ce placement ;
5° ter La rente viagère, lorsque le plan d’épargne en actions défini à l’article 163
quinquies D se dénoue après cinq ans par le versement d’une telle rente ;
6° Les gratifications allouées aux vieux travailleurs à l’occasion de la délivrance de
la médaille d’honneur par le ministère des affaires sociales ;
7° Les intérêts des sommes inscrites sur les livrets A, ainsi que ceux des sommes
inscrites sur les comptes spéciaux sur livret du Crédit mutuel ouverts avant le 1er
janvier 2009 ;
7° bis (Disposition périmée) ;
7° ter La rémunération des sommes déposées sur les livrets d’épargne populaire
ouverts dans les conditions prévues par les articles L.221-13 à L.221-17 du code
monétaire et financier ;
7° quater Les intérêts des sommes déposées sur les livrets jeunes ouverts et
fonctionnant dans les conditions prévues aux articles L.221-24 à L.221-26 du code
monétaire et financier ;
8° (disposition devenue sans objet)
8° bis (disposition périmée).
8° ter (disposition périmée).
9° (Disposition devenue sans objet) ;
9° bis Les intérêts des sommes inscrites sur les comptes d’épargne-logement
ouverts jusqu’au 31 décembre 2017 en application des articles L.315-1 à L.315-6
du code de la construction et de l’habitation ainsi que la prime d’épargne versée
aux titulaires de ces comptes ;
Pour les plans d’épargne-logement ouverts jusqu’au 31 décembre 2017, cette
exonération est limitée à la fraction des intérêts et à la prime d’épargne acquises
au cours des douze premières années du plan ou, pour les plans ouverts avant le
1er avril 1992, jusqu’à leur date d’échéance ;
9° ter Les intérêts versés au titulaire du compte d’épargne sur livret ouvert en
application de l’article 80 de la loi n° 76-1232 du 29 décembre 1976 :
a) aux travailleurs, salariés de l’artisanat, des ateliers industriels, des chantiers et
de l’agriculture ;

b) aux aides familiaux ou aux associés d’exploitation désignés au 2° de l’article
L.722-10 du code rural et de la pêche maritime et aux articles L.321-6 et suivants
du même code ;
c) aux aides familiaux et associés d’exploitation de l’artisanat.
Il en est de même de la prime versée au travailleur manuel qui procède effecti-
vement à la création ou au rachat d’une entreprise artisanale ;
9° quater Le produit des dépôts effectués sur un livret de développement durable
et solidaire ouvert et fonctionnant dans les conditions et limites prévues à l’article
L.221-27 du code monétaire et financier ;
9° quinquies (Abrogé).
9° sexies (abrogé)
10° à 13° (Dispositions périmées) ;
14° et 15° (Dispositions périmées) ;
16° Les produits des placements en valeurs mobilières effectués en vertu des
engagements d’épargne à long terme pris par les personnes physiques dans les
conditions prévues à l’article 163 bis A ;
16° bis Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis AA ;
17° Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis B ;
18° (Dispositions codifiées sous les articles 81 16° quater et 81 20°) ;
19° (sans objet) ;
19° bis (Abrogé).
20° Les intérêts des titres d’indemnisation prioritaires et des titres d’indemnisa-
tion créés en application de la loi n° 78-1 du 2 janvier 1978 relative à l’indem-
nisation des français rapatriés d’outre-mer.
21° Les avantages visés à l’article 163 bis D.
22° Le versement de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés ainsi que
le versement au-delà de la huitième année qui suit l’ouverture du plan d’épargne
populaire des produits capitalisés et de la rente viagère.
Il en est de même lorsque le retrait des fonds intervient avant la fin de la huitième
année à la suite du décès du titulaire du plan ou dans les deux ans du décès
du conjoint soumis à imposition commune ou de l’un des événements suivants
survenu à l’un d’entre eux :
a) expiration des droits aux allocations d’assurance chômage prévues par le code
du travail en cas de licenciement ;
b) cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judi-
ciaire en application des dispositions du titre IV du livre VI du code de commerce ;
c) invalidité correspondant au classement dans les deuxième ou troisième caté-
gories prévues à l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale.
Il en est de même des produits provenant du retrait de fonds ainsi que, le cas
échéant, de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés lorsque le retrait
intervient à compter du 1er janvier 1996 et est effectué :
a. soit par les titulaires de plan justifiant qu’ils remplissent les conditions requises
pour bénéficier du droit à la prime d’épargne au cours de l’une des années de
la durée du plan ;
b. soit par les titulaires autres que ceux visés au a, à condition que le plan ait été
ouvert avant le 20 décembre 1995 et pour le premier retrait intervenant avant
le 1er octobre 1996.
Le produit attaché à chaque retrait, y compris le retrait mentionné au b, est déter-
miné par différence entre, d’une part, le montant du retrait et, d’autre part, les
sommes ou primes versées qui n’ont pas déjà fait l’objet d’un retrait, retenues
au prorata des sommes retirées sur la valeur totale du contrat à la date du retrait.
Le retrait partiel ou total de fonds ne remet en cause, le cas échéant, pour les verse-
ments effectués avant le 1er janvier 1996 ou pour ceux effectués à compter de cette
date et avant le 1er janvier de l’année qui précède celle du retrait, ni les réductions
d’impôt au titre des versements qui ont été employés à une opération d’assurance
sur la vie conformément à l’article 199 septies, ni le droit à la prime d’épargne.
Le retrait partiel de fonds intervenu dans les conditions prévues ci-dessus n’en-
traîne pas de clôture du plan mais interdit tout nouveau versement.
Lorsque le retrait entraîne la clôture du plan, la somme des primes d’épargne et
de leurs intérêts capitalisés, le cas échéant, est immédiatement versée.
Un décret en Conseil d’Etat précise les modalités d’application ainsi que les
obligations déclaratives des contribuables et des intermédiaires.
23° Les intérêts des sommes déposées sur un compte épargne d’assurance pour
la forêt constitué dans les conditions prévues aux articles L.352-1 à L.352-5 du
code forestier, dans leur rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la loi n°
2013-1279 du 29 décembre 2013 de finances rectificative pour 2013. L’exoné-
ration s’applique dans la limite de la fraction des intérêts correspondant au taux
de rémunération de 2 %.
L’exonération mentionnée au précédent alinéa est remise en cause au titre de
l’année de survenance de l’un des cas mentionnés aux 1° et 2° de l’article
L.352-5 du même code, dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de
la même loi.
A compter de la cession partielle de la surface de bois et forêts assurée dans les
conditions définies au 3° de l’article L.352-1 du même code, dans sa rédaction
antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi, la fraction des intérêts exonérés
est celle afférente au plafond de versements recalculé après la cession dans les
conditions mentionnées au premier alinéa de l’article L.352-2 du même code,
dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi.
CG 03.43 06/19
Article 200 A
L’impôt sur le revenu dû par les personnes physiques fiscalement domiciliées en
France au sens de l’article 4 B à raison des revenus, gains nets, profits, distributions,
plus-values et créances énumérés aux 1° et 2° du A du présent 1 est établi par
application du taux forfaitaire prévu au B du présent 1 à l’assiette imposable desdits
revenus, gains nets, profits, distributions, plus-values et créances.
A. Pour l’application du premier alinéa du présent 1, sont soumis à l’imposition
forfaitaire :
1° Les revenus de capitaux mobiliers mentionnés au VII de la 1re sous-section de la
section II du présent chapitre, à l’exception des revenus expressément exonérés de
l’impôt en vertu des articles 125-0 A, 155 B, 157 et 163 quinquies B à 163 quinquies
C bis, des produits des bons ou contrats de capitalisation ou placements de même
nature mentionnés au 6° de l’article 120 et au 1° du I de l’article 125-0 A, attachés
à des primes versées jusqu’au 26 septembre 2017, ainsi que des revenus qui
sont pris en compte pour la détermination du bénéfice imposable d’une entreprise
industrielle, commerciale, artisanale ou agricole, ou d’une profession non commer-
ciale. Sont également soumis à l’imposition forfaitaire les produits mentionnés au
5 de l’article 13 qui se rattachent à la catégorie des revenus de capitaux mobiliers.
Pour le calcul de l’impôt dû, les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1°
sont retenus pour leur montant brut, sous réserve, le cas échéant, de l’application
des articles 124 C, 125-00 A et 125-0 A.
Les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1° de source étrangère sont
également retenus pour leur montant brut. L’impôt retenu à la source est imputé sur
l’imposition à taux forfaitaire dans la limite du crédit d’impôt auquel il ouvre droit,
dans les conditions prévues par les conventions internationales ;
2° Les gains nets, profits, distributions, plus-values et créances mentionnés aux 1°
à 6° du 6 bis de l’article 158, déterminés conformément à ces mêmes dispositions.
Toutefois, pour l’établissement de l’imposition forfaitaire mentionnée au premier
alinéa du présent 1, il n’est pas fait application de l’abattement mentionné aux 1
ter ou 1 quater de l’article 150-0 D.
B. 1° Le taux forfaitaire mentionné au premier alinéa du présent 1 est fixé à 12,8 % ;
2° Par dérogation au 1° du présent B, lorsque la condition de durée de détention
prévue au b du 2 du II de l’article 125-0 A est remplie, le taux prévu au même b
est appliqué aux produits des bons ou contrats de capitalisation et placements de
même nature mentionnés au I de l’article 125-0 A et au II de l’article 125 D attachés
à des primes versées à compter du 27 septembre 2017 :
a) Pour le montant total desdits produits, lorsque le montant des primes versées
sur le bon ou contrat ou placement auquel se rattachent ces produits ainsi que sur
les autres bons ou contrats ou placements dont est titulaire le bénéficiaire desdits
produits et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur d’impo-
sition des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en
capital, n’excède pas le seuil de 150 000 €. Pour l’application du présent alinéa,
en cas de démembrement de propriété du bon ou contrat, les primes versées sur
ce bon ou contrat ne sont prises en compte que pour la détermination du seuil
applicable à l’usufruitier ;
b) Lorsque le montant des primes tel que déterminé au a du présent 2° excède le
seuil de 150 000 €, pour la seule fraction de ces produits déterminée en multipliant
le montant total desdits produits par le rapport existant entre :
– au numérateur, le montant de 150 000 € réduit, le cas échéant, du montant des
primes versées antérieurement au 27 septembre 2017 et qui, au 31 décembre
de l’année qui précède le fait générateur d’imposition des produits concernés,
n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital ;
– au dénominateur, le montant des primes versées à compter du 27 septembre 2017
et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur de l’imposition
des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital.
La fraction des produits mentionnés au premier alinéa du présent 2° qui n’est
pas éligible au taux mentionné au même premier alinéa est imposable au taux
mentionné au 1° du présent B ;
3° Lorsque la condition de durée de détention prévue au b du 2 du II de l’article
125-0 A n’est pas remplie, les produits mentionnés au 2° du présent B attachés à
des primes versées à compter du 27 septembre 2017 sont soumis au taux men-
tionné au 1° du présent B.
2. Par dérogation au 1, sur option expresse et irrévocable du contribuable, l’en-
semble des revenus, gains nets, profits, plus-values et créances mentionnés à ce
même 1 est retenu dans l’assiette du revenu net global défini à l’article 158. Cette
option globale est exercée lors du dépôt de la déclaration prévue à l’article 170, et
au plus tard avant l’expiration de la date limite de déclaration.
2 bis. (Abrogé)
2 ter. a. Les plus-values mentionnées au I de l’article 150-0 B ter sont imposables
à l’impôt sur le revenu au taux déterminé comme suit :
1° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées entre
le 14 novembre et le 31 décembre 2012 est déterminé conformément au A du IV de
l’article 10 de la loi n° 2012-1509 du 29 décembre 2012 de finances pour 2013 ;
2° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées
entre le 1er janvier 2013 et le 31 décembre 2017 est égal au rapport entre les
deux termes suivants :
– le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le mon-
tant de l’impôt qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de l’application de
85

l’article 197 à la somme de l’ensemble des plus-values mentionnées au premier
alinéa du présent 2° réalisées au titre de cette même année ainsi que des revenus
imposés au titre de la même année dans les conditions de ce même article 197
et, d’autre part, le montant de l’impôt dû au titre de cette même année et établi
dans les conditions dudit article 197 ;
– le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au pre-
mier alinéa du présent 2° retenues au deuxième alinéa du présent 2°.
Pour la détermination du taux mentionné au premier alinéa du présent 2°, les
plus-values mentionnées au même premier alinéa sont, le cas échéant, réduites du
seul abattement mentionné au 1 de l’article 150-0 D dans sa rédaction en vigueur
jusqu’au 31 décembre 2017 ;
3° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées à
compter du 1er janvier 2018 est égal à 12,8 %. Toutefois, lorsque l’option globale
prévue au 2 est exercée par le contribuable, le taux applicable à ces plus-values
est déterminé suivant les mêmes modalités que celles prévues au 2° du présent a,
compte tenu le cas échéant du seul abattement mentionné aux 1 ter ou 1 quater
de l’article 150-0 D.
Les plus-values mentionnées au premier alinéa du présent a auxquelles l’article
244 bis B est applicable sont imposables dans les conditions et au taux prévus au
même article 244 bis B dans sa rédaction applicable à la date de l’apport.
b. Les plus-values mentionnées au premier alinéa du a du présent 2 ter, retenues
pour leur montant avant application de l’abattement mentionné aux 2° ou 3° du
même a, sont également imposables, le cas échéant, à la contribution mentionnée
à l’article 223 sexies au taux égal au rapport entre les deux termes suivants :
1° Le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le
montant de la contribution qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de
l’application de l’article 223 sexies au revenu fiscal de référence défini à ce même
article, majoré du montant de l’ensemble des plus-values mentionnées au premier
alinéa du présent b réalisées au titre de la même année, et, d’autre part, le montant
de la contribution due le cas échéant dans les conditions dudit article 223 sexies ;
2° Le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au
premier alinéa du présent b retenues au 1° du présent b.
86
CG 03.43 06/19
3. L’avantage salarial mentionné au I de l’article 80 quaterdecies est retenu dans
l’assiette du revenu net global défini à l’article 158, après application d’un abatte-
ment de 50 % ou, le cas échéant, de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article
150-0 D ter et, pour le surplus éventuel, de l’abattement de 50 %. Pour l’appli-
cation de ces dispositions, l’abattement fixe s’applique en priorité sur le gain net
mentionné au V de l’article 80 quaterdecies puis, pour le surplus éventuel, sur
l’avantage salarial précité.
4. (Abrogé).
5. Le gain net mentionné au 2 du II de l’article 150-0 A est imposé dans les condi-
tions prévues aux 1 ou 2 du présent article. (1)
6. (Abrogé).
6 bis (Abrogé).
7. (Abrogé).
NOTA : (1) Conformément à l’article 44 II de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre
2018, ces dispositions s’appliquent aux retraits ou aux rachats effectués à compter
du 1er janvier 2019.
Article 1765
Si l’une des conditions prévues pour l’application, selon le cas, des articles L.221-
30, L.221-31 et L.221-32 ou des articles L.221-32-1, L.221-32-2 et L.221-32-3 du
code monétaire et financier n’est pas remplie, le plan est clos, dans les conditions
définies au 2 du II de l’article 150-0 A et à l’article L.221-32 du code monétaire
et financier à la date où le manquement a été commis et les cotisations d’impôt
résultant de cette clôture sont immédiatement exigibles.
Sans préjudice des dispositions prévues au premier alinéa du présent article, le
titulaire du plan qui a sciemment contrevenu à la condition prévue à la seconde
phrase du dernier alinéa des articles L.221-30 ou L.221-32-1 du code monétaire
et financier est passible d’une amende fiscale égale à 2 % du montant des verse-
ments surnuméraires.

CONDITIONS GÉNÉRALES DU PLAN D’ÉPARGNE EN ACTIONS (PEA-PME)
DESTINE AU FINANCEMENT DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES
ET DES ENTREPRISES DE TAILLE INTERMÉDIAIRE
1. OUVERTURE DU PEA DESTINÉ AU FINANCEMENT
DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES
ET DES ENTREPRISES DE TAILLE INTERMEDIAIRE
Le Plan d’Epargne en Actions destiné au financement des petites et moyennes
entreprises et des entreprises de taille intermediaire ci-après dénommé “PEA-PME”
ou “Plan”) est régi par les articles L.221-32-1 à L.221-32-3 du code monétaire et
financier et par tout texte subséquent.
Toute modification législative ou réglementaire s’imposera de plein droit au
titulaire du Plan.
Le PEA-PME est ouvert au nom d’une personne physique domiciliée fiscalement en
France. Il peut être ouvert un PEA-PME par contribuable ou par chacun des époux ou
partenaires liés par un pacte civil de solidarité soumis à une imposition commune.
L’ouverture d’un PEA-PME donne lieu à l’ouverture d’un compte titres et d’un
compte espèces associés. Ce compte espèces est destiné à recevoir des liquidi-
tés (versements, dividendes et revenus,...) et ne pourra fonctionner que sur base
strictement créditrice.
La date du premier versement constitue la date d’ouverture du PEA-PME. Les pré-
sentes conditions générales ainsi que les conditions générales de la convention de
comptes titres et de services d’investissement non contraires à la réglementation
du PEA-PME s’appliquent, étant précisé qu’un exemplaire de chacune de ces condi-
tions générales est remis au titulaire du PEA-PME.
2. FONCTIONNEMENT DU PEA-PME
Le montant total des versements pendant toute la durée du PEA-PME ne peut excé-
der la limite légale de 225 000 euros hors produits et plus-values réemployés. Tou-
tefois, lorsque le titulaire du PEA-PME est également titulaire d’un PEA, l’ensemble
des versements en numéraire effectués sur ces deux plans depuis leur ouverture
ne peut excéder la limite de 225 000 euros.
Seuls des versements en numéraire peuvent être effectués dans le cadre d’un
PEA-PME.
Les placements financiers éligibles au PEA-PME sont définis notamment par le code
monétaire et financier et tout texte subséquent.
3. RETRAIT – C  LÔTURE
Entraîne la clôture du PEA-PME :
– tout retrait de sommes ou de valeurs avant l’expiration de la cinquième année,
sauf dérogation prévue par les textes, tels que le financement de la création ou
de la reprise d’une entreprise sous certaines conditions, le licenciement, certains
cas d’invalidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA-PME ou de son
époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité. Pour bénéficier d’une telle
dérogation, le titulaire du PEA-PME devra communiquer à la Banque le justificatif
correspondant,
– le décès du titulaire du plan,
– la conversion du PEA-PME en rente viagère,
– le non-respect de l’une des conditions de fonctionnement : dépassement du
plafond de versements, ouverture de plusieurs plans, achat de titres non éli-
gibles au PEA-PME, compte espèces débiteur, démembrement de titres figurant
sur le PEA-PME, réalisation de la garantie en cas de nantissement, non-respect
de la réglementation relative à l’inscription des titres non cotés, sans que cette
liste soit exhaustive.
Les versements restent possibles suite à un retrait intervenu avant la cinquième
année uniquement pour les cas précités suivants : licenciement, certains cas d’inva-
lidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de son époux ou partenaire
lié par un pacte civil de solidarité. Aucun versement complémentaire n’est possible
suite à d’un retrait ou rachat effectué avant le 5e anniversaire du PEA-PME et affecté
dans les 3 mois à la création ou à la reprise d’une entreprise.
Au terme d’une durée de 5 ans après la date d’ouverture, les retraits partiels de
sommes ou valeurs n’entraînent pas la clôture du PEA-PME et les versements
restent possibles.
4. FISCALITÉ-RÉGIME GÉNÉRAL
4.1 Profits réalisés dans le cadre du PEA-PME
Pendant la durée du PEA-PME, les produits procurés par les placements effec-
tués au moyen des versements faits sur le PEA-PME sont exonérés d’impôt sur le
revenu (ci-après “IR”) et de prélèvements sociaux (ci-après “PS”) à condition d’être
conservés dans le PEA-PME.
Il en va de même des plus-values réalisées lors des cessions de titres effectuées
dans le cadre du PEA-PME.
4.2 Conséquences fiscales des retraits
a. Avant le 5e anniversaire du PEA-PME
Le gain net (soit la différence entre la valeur liquidative du PEA-PME à la date du
retrait et le montant des versements depuis sa date d’ouverture) est soumis au
prélèvement forfaitaire unique sauf si le titulaire du Plan a globalement opté pour
l’imposition des revenus mobiliers et plus-values de l’année au barème progressif
de l’IR.
CG 03.42 06/19
En cas de perte, celle-ci est imputable sur les plus-values de même nature réalisées
au cours de la même année ou des dix années suivantes.
b. A compter du 5ème anniversaire
Le gain net défini au point a. est exonéré d’IR mais est soumis aux PS au titre des
revenus de placement.
En cas de perte, celle-ci n’est pas imputable sur les plus-values de cessions de
titres. Toutefois, une perte constatée après la cession de l’intégralité des titres
figurant dans le PEA-PME suivie de la clôture de ce dernier est imputable sur les
plus-values de même nature réalisées au cours de la même année ou des dix
années suivantes.
c. A compter du 5ème anniversaire
Si le PEA-PME se dénoue par le versement d’une rente viagère, celle-ci est exonérée
d’IR mais est soumise aux PS.
d.Cas particuliers
En cas de clôture du PEA-PME résultant du décès du titulaire, le gain net est exonéré
d’IR mais est soumis aux PS.
En cas de clôture du PEA-PME résultant du rattachement à un autre foyer fiscal
d’un titulaire invalide, avant le 5ème anniversaire du PEA-PME, le gain net est exonéré
d’IR et de PS. Au-delà du 5ème anniversaire, le gain net reste exonéré d’IR mais est
soumis aux PS.
Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA-PME, affectés dans les 3
mois à la création ou à la reprise d’une entreprise n’entraînent pas la clôture du plan
et sont exonérés d’IR, mais sont soumis aux PS : Le titulaire du plan, son conjoint
ou partenaire de pacte civil de solidarité, son ascendant ou son descendant doit
assurer personnellement l’exploitation ou la direction et les sommes ou valeurs
retirées doivent être utilisées à la souscription en numéraire au capital initial d’une
société, à l’achat d’une entreprise existante ou être versés au compte de l’exploitant
d’une entreprise individuelle née depuis moins de trois mois à la date du versement.
Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA-PME en cas de licenciement,
certains cas d’invalidité ou la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de
son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité sont taxables à l’IR par
voie de rôle et sont soumis aux PS.
e.Transfert du domicile hors de France
Le transfert de son domicile fiscal hors de France par le titulaire du PEA-PME,
n’entraîne pas la clôture automatique du Plan, sauf si ce transfert a lieu dans un
Etat ou un Territoire Non Coopératif (ETNC) au sens de la réglementation et figurant
sur la liste des ETNC telle qu’elle a été actualisée par le dernier arrêté publié au
Journal Officiel à la date du transfert.
5. SANCTIONS
Le non-respect des conditions de fonctionnement du PEA-PME peut entraîner sa
clôture conformément aux dispositions du code général des impôts et du code
monétaire et financier.
Il appartient au titulaire du PEA-PME de veiller au respect desplafonds des sommes
versées sur le PEA-PME et sur le Plan d’épargne en actions (PEA) si ce dernier n’est
pas également ouvert dans les livres de la BANQUE. Le plafond global pour ces deux
plans est de 225 000 euros.
Le titulaire du Plan qui a sciemment contrevenu au non-respect du plafond de
versements est, par ailleurs, passible d’une amende fiscale, visée à l’article 1765
du code général des impôts, égale à 2% du montant des versements surnuméraires.
6. TRANSFERT DU PEA-PME
L’opération de transfert d’un organisme gestionnaire vers la BANQUE, ou inverse-
ment, ne constitue pas un retrait si le titulaire du PEA-PME remet à l’organisme ges-
tionnaire un certificat d’identification du PEA-PME sur lequel le transfert doit avoir
lieu. Ce certificat émane de l’organisme auprès duquel le PEA-PME est transféré.
Tout transfert du Plan pourra donner lieu à la perception de frais selon les conditions
tarifaires en vigueur au jour du transfert. A ces frais, pourront s’ajouter des frais de
clôture de comptes selon lesdites conditions.
7. GESTION DU PEA-PME
Le PEA-PME de la BANQUE offre plusieurs modes de gestion au souscripteur (libre,
programmé, géré,…).
Les modalités de gestion du PEA-PME sont définies :
– lors de l’ouverture du PEA-PME dans les conditions particulières signées par le
souscripteur ;
– ou en cours de vie du PEA-PME dans le cadre d’un avenant signé par le souscripteur.
8. GESTION DES LIQUIDITÉS
Les liquidités (revenus ou produit de cession des titres placés dans le PEA-PME,
dépôts complémentaires, autres produits que procurent les placements effectués
dans le cadre du PEA-PME, etc...) seront obligatoirement reversées sur le compte
de liquidités associé au Plan.
9. TARIFICATION
La tarification appliquée aux titres inscrits dans le PEA-PME est celle habituelle-
ment pratiquée par la BANQUE (droits de garde, frais de bourse...) et portée à la
87

connaissance de l’ensemble de la clientèle. Les droits de garde seront débités sur
le compte du souscripteur mentionné aux conditions particulières.
Les frais de gestion, frais de bourse et droits d’entrée seront prélevés sur le compte
de liquidités du PEA-PME.
10. PLACEMENTS FINANCIERS ÉLIGIBLES AU PEA-PME
Le titulaire du PEA-PME reconnait avoir pris connaissance de la nature des place-
ments éligibles au Plan mentionnés à l’annexe des présentes conditions générales.
Il s’engage à remettre à la Banque tout document notamment attestation, certifiant
de l’éligibilité des titres, délivré par la société émettrice des titres préalablement à
l’inscription. A défaut la Banque ne pourra procéder à l’inscription des titres.
ANNEXE AUX CONDITIONS GENERALES PEA-PME
ARTICLES L.221-32-1 À L.221-32-3, II ET III
DE L’ARTICLE L.221-31 ET ARTICLE L.221-32
DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER
Article L.221-32-1
Les contribuables dont le domicile fiscal est situé en France peuvent ouvrir un plan
d’épargne en actions destiné au financement des petites et moyennes entreprises
et des entreprises de taille intermédiaire auprès d’un établissement de crédit, de la
Caisse des dépôts et consignations, de la Banque de France, de la Banque postale,
d’une entreprise d’investissement ou d’une entreprise d’assurance relevant du
code des assurances.
Chaque contribuable ou chacun des époux ou partenaires liés par un pacte civil
de solidarité soumis à imposition commune ne peut être titulaire que d’un plan
d’épargne en actions destiné au financement des petites et moyennes entreprises
et des entreprises de taille intermédiaire. Un tel plan ne peut avoir qu’un titulaire.
Le plan donne lieu à ouverture d’un compte de titres et d’un compte espèces asso-
ciés, ou, pour les plans ouverts auprès d’une entreprise d’assurance, à la signature
d’un contrat de capitalisation.
Le titulaire d’un plan effectue des versements en numéraire dans une limite de
225 000 € depuis l’ouverture du plan.
Toutefois, lorsque le titulaire d’un plan mentionné au premier alinéa est également
titulaire d’un plan mentionné au premier alinéa de l’article L.221-30, l’ensemble
des versements en numéraire effectués sur ces deux plans depuis leur ouverture
ne peut excéder la limite de 225 000 €.
Article L.221-32-2
1. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions destiné au financement des
petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire reçoivent
un ou plusieurs des emplois suivants :
a) Actions, à l’exclusion de celles mentionnées à l’article L.228-11 du code de
commerce, ou certificats d’investissement de sociétés et certificats coopératifs
d’investissement ;
b) Parts de sociétés à responsabilité limitée ou de sociétés dotées d’un statut équi-
valent et titres de capital de sociétés régies par la loi n° 47-1775 du 10 septembre
1947 portant statut de la coopération ;
c) Obligations convertibles ou remboursables en actions, à l’exclusion des obliga-
tions convertibles en actions qui ne sont pas admises aux négociations sur une
plateforme de négociation mentionnée à l’article L.420-1.
d) Titres participatifs et obligations à taux fixe faisant ou ayant fait l’objet d’une
offre proposée par l’intermédiaire d’un prestataire de services d’investissement
ou d’un conseiller en investissements participatifs, au moyen d’un site internet
remplissant les caractéristiques fixées par le règlement général de l’Autorité des
marchés financiers ;
e) Minibons mentionnés à l’article L.223-6.
2. La société émettrice des titres mentionnés au 1 est :
a) Soit une entreprise qui, d’une part, occupe moins de 5 000 personnes et qui,
d’autre part, a un chiffre d’affaires annuel n’excédant pas 1,5 milliard d’euros ou
un total de bilan n’excédant pas 2 milliards d’euros. Les conditions dans lesquelles
sont appréciés le nombre de salariés, le chiffre d’affaires et le total de bilan sont
fixées par décret ;
b) Soit une entreprise dont les titres sont admis aux négociations sur un marché
réglementé ou sur un système multilatéral de négociation et qui respecte cumula-
tivement les critères suivants :
– sa capitalisation boursière est inférieure à un milliard d’euros ou l’a été à la clôture
d’un au moins des quatre exercices comptables précédant l’exercice pris en
compte pour apprécier l’éligibilité des titres de la société émettrice ;
– elle occupe moins de 5 000 personnes et a un chiffre d’affaires annuel n’excédant
pas 1,5 milliard d’euros ou un total de bilan n’excédant pas 2 milliards d’euros.
Ces seuils sont appréciés sur la base des comptes consolidés de la société émet-
trice des titres concernés et, le cas échéant, de ceux de ses filiales.
3. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions destiné au financement des
petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire peuvent
également être employées dans la souscription :
a) D’actions de sociétés d’investissement à capital variable dont l’actif est constitué
pour plus de 75 % de titres d’entreprises définies au 2, parmi lesquels au moins les
deux tiers sont des titres mentionnés aux a, b et c du 1 ;
b) De parts de fonds communs de placement, autres que ceux mentionnés au d
88
CG 03.42 06/19
du présent 3, dont l’actif est constitué pour plus de 75 % de titres d’entreprises
définies au 2, parmi lesquels au moins les deux tiers sont des titres mentionnés
aux a, b et c du 1 ;
c) De parts ou actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières
établis dans un autre Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat
partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France
une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et
l’évasion fiscales, qui bénéficient de la procédure de reconnaissance mutuelle des
agréments prévue par la directive 2009/65/ CE du Parlement européen et du Conseil
du 13 juillet 2009 portant coordination des dispositions législatives, réglementaires
et administratives concernant certains organismes de placement collectif en valeurs
mobilières (OPCVM) (refonte) et dont l’actif est constitué pour plus de 75 % de titres
d’entreprises définies au 2, parmi lesquels au moins les deux tiers sont des titres
mentionnés aux a, b et c du 1 ;
d) De parts de fonds communs de placement à risques mentionnés aux articles
L.214-28, L.214-30 et L.214-31 ;
e) De parts ou actions de FIA mentionnés aux II ou III de l’article L. 214-24, qui ont
reçu l’autorisation d’utiliser la dénomination “ELTIF” conformément au règlement
(UE) n° 2015/760 du Parlement européen et du Conseil du 29 avril 2015 relatif aux
fonds européens d’investissement à long terme, sous réserve que leurs actifs soient
investis en permanence pour plus de 50 % en titres mentionnés aux a, b et c du 1
du présent article et qu’ils ne détiennent pas d’actifs immobiliers mentionnés aux
1° à 5° du I de l’article L.214-36 autres que des actifs physiques mentionnés au 6
de l’article 2 du même règlement.
4. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions destiné au financement des
petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire peuvent
également être employées dans un contrat de capitalisation en unités de compte
régi par le code des assurances et investi dans une ou plusieurs catégories de
titres mentionnés ci-dessus, sous réserve des dispositions de l’article L.131-1 du
même code.
5. Les émetteurs des titres mentionnés au 1 doivent avoir leur siège en France ou
dans un autre Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie
à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France une
convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’éva-
sion fiscales, et être soumis à l’impôt sur les sociétés dans les conditions de droit
commun ou à un impôt équivalent. Pour l’application de la présente section, la
condition relative au taux normal d’imposition ne s’applique ni aux entreprises
nouvelles mentionnées à l’article 44 sexies du code général des impôts, ni aux
sociétés mentionnées aux 1° ter et 3° septies de l’article 208 du même code.
Article L.221-32-3
– Les II et III de l’article L.221-31 et l’article L.221-32 sont applicables au plan
d’épargne en actions destiné au financement des petites et moyennes entreprises
et des entreprises de taille intermédiaire.
Article L.221-31 […]
II. – 1° Les parts des fonds mentionnés au 3 du III de l’article 150-0 A du code
général des impôts ne peuvent figurer dans le plan d’épargne en actions.
Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées
à l’acquisition de titres offerts dans les conditions mentionnées à l’article 80 bis du
code général des impôts ;
2° Les titres ou parts dont la souscription a permis au titulaire du plan de bénéficier
des avantages fiscaux résultant des articles 199 undecies A et 199 unvicies, du II
bis de l’article 80 bis du code général des impôts, ainsi que du deuxième alinéa du
II de l’article 726 du même code ne peuvent figurer dans le plan. Ne peuvent pas
non plus figurer dans le plan les parts de fonds communs de placement à risques,
les actions de sociétés de capital-risque et les titres des entités mentionnées au
dernier alinéa du 8 du II de l’article 150-0 A du code général des impôts, donnant
lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits du fonds, de la société
ou de l’entité et attribués en fonction de la qualité de la personne ;
3° Le titulaire du plan d’épargne en actions, son conjoint ou partenaire lié par
un pacte civil de solidarité et leurs ascendants et descendants ne doivent pas,
pendant la durée du plan, détenir ensemble, directement ou indirectement, plus
de 25 % des droits dans les bénéfices de sociétés dont les titres figurent au plan
d’épargne en actions ou avoir détenu cette participation à un moment quelconque
au cours des cinq années précédant l’acquisition de ces titres dans le cadre du
plan. Le pourcentage des droits détenus indirectement par ces personnes, par
l’intermédiaire de sociétés ou d’organismes interposés et quel qu’en soit le nombre,
s’apprécie en multipliant entre eux les taux de détention successifs dans la chaîne
de participations ;
4° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées
à l’acquisition de titres détenus hors de ce plan par le titulaire du plan, son conjoint,
le partenaire auquel il est lié par un pacte civil de solidarité ou leurs ascendants
ou descendants.
III. – Les sommes ou valeurs provenant des placements effectués sur le plan
d’épargne en actions sont remployées dans le plan dans les mêmes conditions
que les versements.
Article L.221-32 […]
II. – Avant l’expiration de la cinquième année, tout retrait de sommes ou de valeurs
figurant sur le plan ou tout rachat entraîne la clôture du plan.

Par dérogation à cette disposition, des retraits ou des rachats de sommes ou de
valeurs figurant sur le plan peuvent être effectuées au cours des cinq années sui-
vant l’ouverture du plan sans entraîner la clôture, à la condition que ces sommes
ou valeurs soient affectées, dans les trois mois suivant le retrait ou le rachat, au
financement de la création ou de la reprise d’une entreprise dont le titulaire du plan,
son conjoint ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité, son ascendant ou son
descendant assure personnellement l’exploitation ou la direction et lorsque ces
sommes ou valeurs sont utilisées à la souscription en numéraire au capital initial
d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au
compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle créée depuis moins de trois
mois à la date du versement. Toutefois, aucun versement n’est possible après le
premier retrait ou le premier rachat.
Par dérogation à cette même disposition, des retraits de liquidités ou des rachats
peuvent être effectués sur le plan avant l’expiration du délai mentionné au premier
alinéa du présent II sans entraîner la clôture, à la condition que ces retraits ou
rachats résultent du licenciement, de l’invalidité telle que prévue aux 2° ou 3° de
l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale ou de la mise à la retraite anticipée
du titulaire du plan ou de son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité.
III. – Les frais appliqués au titulaire du plan par la personne auprès de laquelle
celui-ci est ouvert à raison de cette ouverture, de sa tenue, des transactions qui y
sont opérées ou d’un éventuel transfert de ce plan vers une autre personne font
l’objet de plafonds fixés par décret.
ARTICLES 150-0A, 150-0D, 157, 200A, 1765 DU CODE
GENERAL DES IMPOTS-ARTICLE 150-0 A
I. – 1. Sous réserve des dispositions propres aux bénéfices industriels et com-
merciaux, aux bénéfices non commerciaux et aux bénéfices agricoles ainsi que
des articles 150 UB et 150 UC, les gains nets retirés des cessions à titre onéreux,
effectuées directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fidu-
cie, de valeurs mobilières, de droits sociaux, de titres mentionnés au 1° de l’article
118 et aux 6° et 7° de l’article 120, de droits portant sur ces valeurs, droits ou
titres ou de titres représentatifs des mêmes valeurs, droits ou titres, sont soumis
à l’impôt sur le revenu.
2. Le complément de prix reçu par le cédant en exécution de la clause du contrat
de cession de valeurs mobilières ou de droits sociaux par laquelle le cessionnaire
s’engage à verser au cédant un complément de prix exclusivement déterminé en
fonction d’une indexation en relation directe avec l’activité de la société dont les titres
sont l’objet du contrat, est imposable au titre de l’année au cours de laquelle il est reçu.
Le gain retiré de la cession ou de l’apport d’une créance qui trouve son origine
dans une clause contractuelle de complément de prix visée au premier alinéa est
imposé dans les mêmes conditions au titre de l’année de la cession ou de l’apport.
3. (Abrogé).
4. Les sommes ou valeurs attribuées en contrepartie de titres pour lesquels l’option
pour l’imputation des pertes a été exercée dans les conditions du deuxième alinéa
du 12 de l’article 150-0 D sont imposables au titre de l’année au cours de laquelle
elles sont reçues, à hauteur de la perte imputée ou reportée.
5. La fraction ayant le caractère de gain net des sommes versées par la Caisse des
dépôts et consignations en application du cinquième alinéa du I de l’article L.312-20
du code monétaire et financier est soumise à l’impôt sur le revenu déterminé suivant
les règles de taxation en vigueur l’année de ce versement. Le montant imposable
du gain net est déterminé dans les conditions et selon les modalités applicables à
la date de la liquidation des titres opérée en application du cinquième alinéa du I
de l’article L.312-20 du code monétaire et financier.
I bis. (Abrogé).
II. – Les dispositions du I sont applicables :
1. (Abrogé) ;
2. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini à
l’article 163 quinquies D en cas de retrait de titres ou de liquidités ou de rachat
avant l’expiration de la cinquième année dans les mêmes conditions. Lorsque ce
retrait ou rachat n’entraîne pas la clôture du plan, le gain net imposable est déter-
miné suivant les modalités définies au b du 5° du II de l’article L.136-7 du code
de la sécurité sociale. La disposition de la première phrase du présent 2 n’est pas
applicable aux sommes ou valeurs retirées ou rachetées, lorsqu’elles sont affectées,
dans les trois mois suivant le retrait ou le rachat, au financement de la création ou
de la reprise d’une entreprise dont le titulaire du plan, son conjoint, son ascendant
ou son descendant assure personnellement l’exploitation ou la direction et lorsque
ces sommes ou valeurs sont utilisées à la souscription en numéraire au capital initial
d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au
compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle créée depuis moins de trois
mois à la date du versement ;
2 bis. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini
à l’article 163 quinquies D en cas de clôture après l’expiration de la cinquième
année lorsqu’à la date de cet événement la valeur liquidative du plan ou de rachat
du contrat de capitalisation est inférieure au montant des versements effectués sur
le plan depuis son ouverture, compte non tenu de ceux afférents aux retraits ou
rachats n’ayant pas entraîné la clôture du plan, et à condition que, à la date de la
clôture, les titres figurant dans le plan aient été cédés en totalité ou que le contrat
de capitalisation ait fait l’objet d’un rachat total ;
CG 03.42 06/19
2 ter. Au gain net déterminé dans les conditions prévues à l’article 150-0 B quin-
quies lors du retrait de titres ou de liquidités ou de la clôture d’un compte défini à
l’article L.221-32-4 du code monétaire et financier ;
3. Au gain net retiré des cessions de titres de sociétés immobilières pour le com-
merce et l’industrie non cotées ;
4. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés d’investissement à capital
variable et au gain net résultant des rachats de parts de fonds communs de place-
ment définis au 2 du III ou de la dissolution de tels fonds ou sociétés ;
4 bis. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés de placement à prépon-
dérance immobilière à capital variable mentionnées au 3° nonies de l’article 208 ;
4 ter. Par dérogation aux dispositions de l’article 239 nonies, aux titres cédés dans
le cadre de leur gestion par les fonds de placement immobilier régis par les articles
L.214-33 et suivants du code monétaire et financier, lorsqu’une personne physique
agissant directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie
possède plus de 10 % des parts du fonds.
5. Au gain net retiré des cessions de parts des fonds communs de créances dont
la durée à l’émission est supérieure à cinq ans.
6. Au gain net retiré par le bénéficiaire lors d’un rachat par une société émettrice
de ses propres titres et défini au 8 ter de l’article 150-0 D ;
7. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B et du 8, en cas de
distribution d’une fraction des actifs d’un fonds commun de placement à risques,
d’un fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
et financier, dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs, d’un fonds profession-
nel de capital d’investissement ou d’une entité de même nature constituée sur le
fondement d’un droit étranger, à l’excédent du montant des sommes ou valeurs
distribuées sur le montant des apports, ou le prix d’acquisition des parts s’il est
différent du montant des apports ;
7 bis. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B, du 8 du présent II
et du 2 du III, en cas de distribution de plus-values par un organisme de placement
collectif en valeurs mobilières ou par un placement collectif relevant des articles
L.214-24-24 à L. 214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du
code monétaire et financier, ou par une entité de même nature constituée sur le
fondement d’un droit étranger ;
8. Aux gains nets réalisés, directement, par personne interposée ou par l’intermé-
diaire d’une fiducie, par les salariés ou par les dirigeants soumis au régime fiscal
des salariés, des sociétés de capital-risque, des sociétés de gestion de tels fonds
ou de sociétés de capital-risque, ou des sociétés qui réalisent des prestations de
services liées à la gestion des fonds précités ou des sociétés de capital-risque, lors
de la cession ou du rachat de parts de fonds communs de placement à risques ou
de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels
de capital investissement ou d’actions de sociétés de capital-risque donnant lieu
à des droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds ou de la société et
attribuées en fonction de la qualité de la personne, sous réserve du respect des
conditions suivantes :
1° Les parts ou actions cédées ont été souscrites ou acquises moyennant un prix
correspondant à la valeur des parts ou actions ;
2° L’ensemble des parts d’un même fonds commun de placement à risques ou
d’un même fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du code
monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676
du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou d’un même
fonds professionnel de capital investissement ou des actions d’une même société
de capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits
du fonds ou de la société et attribuées en fonction de la qualité de la personne
satisfont aux conditions suivantes :
a) Elles constituent une seule et même catégorie de parts ou actions ;
b) Elles représentent au moins 1 % du montant total des souscriptions dans le fonds
ou la société ou, à titre dérogatoire, un pourcentage inférieur fixé par décret, après
avis de l’Autorité des marchés financiers ;
c) Les sommes ou valeurs auxquelles donnent droit ces parts ou actions sont ver-
sées au moins cinq ans après la date de la constitution du fonds ou de l’émission
de ces actions et, pour les parts de fonds communs de placement à risques ou de
fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels
de capital investissement, après le remboursement des apports des autres porteurs
de parts ;
3° Le cédant perçoit une rémunération normale au titre du contrat de travail ou
du mandat social qui lui a permis de souscrire ou d’acquérir ces parts ou actions.
Ces dispositions s’appliquent également dans les mêmes conditions :
1° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis perçues par les personnes visées
au premier alinéa du présent 8 et afférentes à des parts de fonds communs de
placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article
L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon-
nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion
d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement donnant lieu à des
89

droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds et attribuées en fonction de
la qualité de la personne ;
2° Aux gains nets mentionnés au premier alinéa du présent 8 réalisés par les
salariés ou dirigeants soumis au régime fiscal des salariés d’une entité, consti-
tuée dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie
à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France une
convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’éva-
sion fiscales et dont l’objet principal est d’investir dans des sociétés dont les
titres ne sont pas admis aux négociations sur un marché d’instruments financiers
français ou étranger, ou d’une société qui réalise des prestations de services liées
à la gestion de cette entité, lorsque les titres cédés ou rachetés sont des droits
représentatifs d’un placement financier dans cette entité donnant lieu à des droits
différents sur l’actif net ou les produits de l’entité et sont attribués en fonction
de la qualité de la personne, ainsi qu’aux distributions, représentatives des plus-
values réalisées par l’entité, perçues par ces mêmes salariés ou dirigeants en
rémunération de ces droits.
9. Aux gains nets réalisés et aux distributions perçues, directement ou par personne
ou entité interposées, à raison de parts ou actions émises par une entité ayant pour
objet principal d’investir dans des sociétés dont les titres ne sont pas admis aux
négociations sur un marché d’instruments financiers, ou de droits représentatifs
d’un placement financier dans cette entité qui donnent lieu à des droits différents
sur l’actif net ou les produits de l’entité et attribués en fonction de la qualité de la
personne, sous réserve du respect de l’ensemble des conditions suivantes :
1° Le bénéficiaire établit en France son domicile fiscal, au sens de l’article 4
B, entre le 11 juillet 2018 et le 31 décembre 2022 et n’a pas été fiscalement
domicilié en France au cours des trois années civiles précédant cette installation ;
2° Le bénéficiaire est salarié, prestataire, associé ou dirigeant de l’entité d’inves-
tissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 ou d’une société réalisant
des prestations de services liées à la gestion de cette entité et en retire une rému-
nération normale au titre de son contrat de travail, de son contrat de prestations
de services, de son contrat d’association ou de son mandat social ;
3° Les parts, actions ou droits mentionnés au premier alinéa du présent 9 ont
été souscrits, obtenus ou acquis à une date à laquelle le bénéficiaire était fis-
calement domicilié hors de France ou conformément aux termes et conditions
fixés par le règlement ou les statuts de l’entité d’investissement préalablement
à l’établissement en France du domicile fiscal du bénéficiaire. Ces parts, actions
ou droits n’ont pas été intégralement souscrits, obtenus ou acquis à titre gratuit ;
4° L’entité d’investissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 est consti-
tuée hors de France dans un Etat partie à l’accord sur l’Espace économique euro-
péen ou dans un Etat ou territoire ayant conclu avec la France une convention
d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales.
Les dispositions du présent 9 ne peuvent pas donner lieu à l’application du II de
l’article 155 B.
III. – Les dispositions du I ne s’appliquent pas :
1. Aux cessions et aux rachats de parts de fonds communs de placement à risques
ou de fonds professionnels de capital d’investissement mentionnées à l’article 163
quinquies B, réalisés par les porteurs de parts, remplissant les conditions fixées aux
I et II ou aux I et III bis de l’article précité, après l’expiration de la période mentionnée
au I du même article. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la cession
ou du rachat, le fonds a cessé de remplir les conditions énumérées au II ou au III
bis de l’article 163 quinquies B ;
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux parts de fonds communs
de placement à risques ou de fonds professionnels de capital d’investissement
donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits du fonds et
attribuées en fonction de la qualité de la personne.
1 bis. Aux cessions d’actions de sociétés de capital-risque mentionnées au 2 du
II de l’article 163 quinquies C souscrites ou acquises à compter du 1er janvier
2001, réalisées par des actionnaires remplissant les conditions fixées au 2 du II
de l’article précité, après l’expiration de la période de cinq ans mentionnée au 2°
du 2 du même II. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la cession,
la société a cessé de remplir les conditions énumérées à l’article 1er-1 de la loi n°
85-695 du 11 juillet 1985 ;
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux actions de sociétés de
capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits
du fonds et attribuées en fonction de la qualité de la personne.
2. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de pla-
cement sous réserve qu’aucune personne physique agissant directement, par
personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie ne possède plus de 10 %
des parts du fonds. Cette condition ne s’applique pas aux fonds mentionnés au 3.
3. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de place-
ment, constitués en application des législations sur la participation des salariés aux
résultats des entreprises et les plans d’épargne d’entreprise ainsi qu’aux rachats
de parts de tels fonds ;
4. A la cession des titres acquis dans le cadre de la législation sur la participation
des salariés aux résultats de l’entreprise et sur l’actionnariat des salariés, à la condi-
tion que ces titres revêtent la forme nominative et comportent la mention d’origine ;
5. A la cession de titres effectuée dans le cadre d’un engagement d’épargne à long
terme lorsque les conditions fixées par l’article 163 bis A sont respectées ;
90
CG 03.42 06/19
6. Aux profits réalisés dans le cadre des placements en report par les contribuables
qui effectuent de tels placements.
7. (Abrogé).
IV. – Le I ne s’applique pas aux partages qui portent sur des valeurs mobilières,
des droits sociaux et des titres assimilés, dépendant d’une succession ou d’une
communauté conjugale et qui interviennent uniquement entre les membres origi-
naires de l’indivision, leur conjoint, des ascendants, des descendants ou des ayants
droit à titre universel de l’un ou de plusieurs d’entre eux. Il en est de même des
partages portant sur des biens indivis issus d’une donation-partage et des partages
portant sur des biens indivis acquis par des partenaires ayant conclu un pacte
civil de solidarité ou par des époux, avant ou pendant le pacte ou le mariage. Ces
partages ne sont pas considérés comme translatifs de propriété dans la mesure
des soultes ou plus-values.
NOTA :
Conformément à l’article 42 III de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre 2018, ces
dispositions s’appliquent aux gains nets réalisés et aux distributions perçues à
compter du 11 juillet 2018.
Article 150-0 D
1. Les gains nets mentionnés au I de l’article 150-0 A sont constitués par la dif-
férence entre le prix effectif de cession des titres ou droits, net des frais et taxes
acquittés par le cédant, et leur prix effectif d’acquisition par celui-ci diminué, le
cas échéant, des réductions d’impôt effectivement obtenues dans les conditions
prévues à l’article 199 terdecies-0 A, ou, en cas d’acquisition à titre gratuit, leur
valeur retenue pour la détermination des droits de mutation.
Les gains nets résultant de la cession à titre onéreux ou retirés du rachat d’actions,
de parts de sociétés, de droits démembrés portant sur ces actions ou parts, ou de
titres représentatifs de ces mêmes actions, parts ou droits, mentionnés à l’article
150-0 A, ainsi que les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers
alinéas du 8 du II du même article, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163
quinquies C sont réduits d’un abattement déterminé dans les conditions prévues,
selon le cas, au 1 ter ou au 1 quater du présent article.
Le complément de prix prévu au 2 du I de l’article 150-0 A, afférent à la cession
d’actions, de parts ou de droits mentionnés au deuxième alinéa du présent 1, est
réduit de l’abattement prévu au même alinéa, quelle que soit la date à laquelle est
intervenue la cession à laquelle il se rapporte, lorsque les conditions prévues, selon
le cas, aux 1 ter ou 1 quater du présent article sont remplies.
L’abattement précité ne s’applique pas à l’avantage mentionné à l’article 80 bis
constaté à l’occasion de la levée d’options attribuées avant le 20 juin 2007, ni au
gain net mentionné au I de l’article 163 bis G, ni au reliquat du gain net imposable
après application de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article 150-0 D ter.
1 bis (Supprimé)
1 ter. A. – L’abattement mentionné au 1 est égal à :
a) 50 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions, parts,
droits ou titres sont détenus depuis au moins deux ans et moins de huit ans à la
date de la cession ou de la distribution ;
b) 65 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions, parts,
droits ou titres sont détenus depuis au moins huit ans à la date de la cession ou
de la distribution.
Cet abattement s’applique aux gains nets de cession à titre onéreux ou de rachat
de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières
ou de placements collectifs, relevant des articles L.214-24-24 à L.214-32-1,
L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du code monétaire et financier,
ou de dissolution de tels organismes ou placements, à condition qu’ils emploient
plus de 75 % de leurs actifs en parts ou actions de sociétés. Ce quota doit être
respecté au plus tard lors de la clôture de l’exercice suivant celui de la constitution
de l’organisme ou du placement collectif et, de manière continue, jusqu’à la date
de la cession ou du rachat des actions, parts ou droits ou de la dissolution de cet
organisme ou placement collectif. Toutefois, cette condition ne s’applique pas aux
gains nets mentionnés au 8 du II de l’article 150-0 A du présent code et aux gains
nets de cession ou de rachat de parts de fonds communs de placement à risques
mentionnés aux articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et
financier et de parts ou actions de fonds professionnels de capital investissement
mentionnés à l’article L.214-159 du même code.
L’abattement précité s’applique aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis du
II de l’article 150-0 A du présent code, à condition que les fonds mentionnés à ce
même 7 et les organismes ou les placements collectifs mentionnés à ce même
7 bis emploient plus de 75 % de leurs actifs en actions ou parts de sociétés ou
en droits portant sur ces actions ou parts. Ce quota doit être respecté au plus
tard lors de la clôture de l’exercice suivant celui de la constitution du fonds, de
l’organisme ou du placement collectif et de manière continue jusqu’à la date
de la distribution. Toutefois, cette condition ne s’applique pas aux distributions
effectuées par des fonds communs de placement à risques mentionnés aux
articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et financier et de
fonds professionnels de capital investissement mentionnés à l’article L.214-159
du même code.
Les conditions mentionnées aux quatrième et cinquième alinéas du présent A
s’appliquent également aux entités de même nature constituées sur le fondement
d’un droit étranger.

Par dérogation aux mêmes quatrième et cinquième alinéas, pour les organismes
constitués avant le 1er janvier 2014, le quota de 75 % doit être respecté au plus
tard lors de la clôture du premier exercice ouvert à compter de cette même date
et de manière continue jusqu’à la date de la cession, du rachat ou de la dissolution
ou jusqu’à la date de la distribution.
B. – L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect des conditions
suivantes :
1° Les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits antérieurement
au 1er janvier 2018 ;
2° Les gains nets, distributions ou compléments de prix considérés sont imposés
dans les conditions prévues au 2 de l’article 200 A.
1 quater. Par dérogation au 1 ter, les gains nets résultant de la cession à titre
onéreux ou retirés du rachat d’actions ou de parts de sociétés ou de droits démem-
brés portant sur ces actions ou parts, mentionnés à l’article 150-0 A, sont réduits
d’un abattement au taux mentionné au A lorsque les conditions prévues au B sont
remplies.
A. – Le taux de l’abattement est égal à :
1° 50 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis
au moins un an et moins de quatre ans à la date de la cession ;
2° 65 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis
au moins quatre ans et moins de huit ans à la date de la cession ;
3° 85 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis
au moins huit ans à la date de la cession.
B. – L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect de l’ensemble
des conditions suivantes :
1° Les conditions mentionnées au B du 1 ter sont remplies ;
2° La société émettrice des actions, parts ou droits cédés remplit l’ensemble des
conditions suivantes :
a) Elle est créée depuis moins de dix ans et n’est pas issue d’une concentration,
d’une restructuration, d’une extension ou d’une reprise d’activités préexistantes.
Cette condition s’apprécie à la date de souscription ou d’acquisition des droits
cédés ;
b) Elle est une petite ou moyenne entreprise au sens de l’annexe I du règlement
(UE) n° 651/2014 de la Commission du 17 juin 2014 déclarant certaines catégories
d’aides compatibles avec le marché intérieur en application des articles 107 et
108 du traité. Cette condition est appréciée à la date de clôture du dernier exer-
cice précédant la date de souscription ou d’acquisition de ces droits ou, à défaut
d’exercice clos, à la date du premier exercice clos suivant la date de souscription
ou d’acquisition de ces droits ;
c) Elle n’accorde aucune garantie en capital à ses associés ou actionnaires en
contrepartie de leurs souscriptions ;
d) Elle est passible de l’impôt sur les bénéfices ou d’un impôt équivalent ;
e) Elle a son siège social dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans un
autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec
la France une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la
fraude et l’évasion fiscales ;
f) Elle exerce une activité commerciale au sens des articles 34 ou 35, industrielle,
artisanale, libérale ou agricole. Les activités de gestion de son propre patrimoine
mobilier ou immobilier sont exclues.
Lorsque la société émettrice des droits cédés est une société holding animatrice qui,
outre la gestion d’un portefeuille de participations, participe activement à la conduite
de la politique de son groupe et au contrôle de ses filiales et rend, le cas échéant et
à titre purement interne, des services spécifiques, administratifs, juridiques, comp-
tables, financiers et immobiliers, le respect des conditions mentionnées au présent
2° s’apprécie au niveau de la société émettrice et de chacune des sociétés dans
laquelle elle détient des participations.
Les conditions prévues aux quatrième à avant-dernier alinéas du présent 2° s’ap-
précient de manière continue depuis la date de création de la société.
C.– L’abattement mentionné au A ne s’applique pas :
1° Aux gains nets de cession ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes de
placement collectif en valeurs mobilières ou de placements collectifs relevant des
articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-
166 du code monétaire et financier ou d’entités de même nature constituées sur
le fondement d’un droit étranger ou de dissolution de tels organismes, placements
ou entités;
2° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis et aux deux derniers alinéas du 8
du II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quinquies C,
y compris lorsqu’elles sont effectuées par des entités de même nature constituées
sur le fondement d’un droit étranger ;
3° Aux gains mentionnés aux 3,4 bis, 4 ter et 5 du II et, le cas échéant, au 2 du III
de l’article 150-0 A.
1 quinquies. Pour l’application de l’abattement mentionné au 1, la durée de déten-
tion est décomptée à partir de la date de souscription ou d’acquisition des actions,
parts, droits ou titres, et :
1° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une personne
interposée, à partir de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts,
droits ou titres par la personne interposée ;
2° En cas de vente ultérieure d’actions, parts, droits ou titres reçus à l’occasion
CG 03.42 06/19
d’opérations mentionnées à l’article 150-0 B ou au II de l’article 150 UB, à partir
de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts, droits ou titres remis
à l’échange ;
3° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres après la clôture d’un plan
d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, à
partir de la date à laquelle le cédant a cessé de bénéficier, pour ces actions, parts,
droits ou titres, des avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157 ;
4° En cas de cession à titre onéreux d’actions, parts, droits ou titres reçus en
rémunération d’un apport réalisé sous le régime prévu au I ter de l’article 93 quater,
au a du I de l’article 151 octies ou aux I et II de l’article 151 octies A, à partir de
la date à laquelle l’apporteur a commencé son activité commerciale, industrielle,
artisanale, libérale ou agricole ;
5° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une fiducie :
a) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits par la
fiducie, à partir de la date d’acquisition ou de souscription de ces actions, parts,
droits ou titres par la fiducie ;
b) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés dans le patrimoine
fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater N, à partir de la date
d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou titres par le constituant ;
6° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres reçus dans les conditions
prévues à l’article 238 quater Q :
a) Lorsque le cédant est le constituant initial de la fiducie :
– lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés par le constituant
dans le patrimoine fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater
N, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits
ou titres par le constituant ;
– lorsque les actions, parts, droits ou titres n’ont pas été transférés dans le patri-
moine fiduciaire dans les conditions prévues au même article 238 quater N, à
partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou
titres par la fiducie ;
b) Lorsque le cédant n’est pas le constituant initial de la fiducie, à partir de la date
d’acquisition de droits représentatifs des biens ou droits du patrimoine fiduciaire si
les actions, parts, droits ou titres cédés figuraient dans le patrimoine fiduciaire lors
de l’acquisition de ces droits, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des
actions, parts, droits ou titres par la fiducie dans les autres situations.
7° En cas de cession d’actions gratuites attribuées dans les conditions définies aux
articles L.225-197-1 à L.225-197-6 du code de commerce, à partir de la date d’acqui-
sition prévue au sixième alinéa du I de l’article L.225-197-1 du code de commerce.
En cas de cessions antérieures de titres ou droits de la société concernée pour
lesquels le gain net a été déterminé en retenant un prix d’acquisition calculé suivant
la règle de la valeur moyenne pondérée d’acquisition prévue au premier alinéa du
3, le nombre de titres ou droits cédés antérieurement est réputé avoir été prélevé
en priorité sur les titres ou droits acquis ou souscrits aux dates les plus anciennes.
Pour les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers alinéas du 8 du
II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quinquies C, la
durée de détention est décomptée à partir de la date d’acquisition ou de souscription
des titres du fonds, de l’entité ou de la société de capital-risque concerné.
Pour l’application du dernier alinéa du A du 1 ter, en cas de cession à titre onéreux
ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs
mobilières ou de placements collectifs, constitués avant le 1er janvier 2014, ou en
cas de distributions effectuées par de tels organismes, la durée de détention est
décomptée :
– à partir de la date de souscription ou d’acquisition de ces parts ou actions, lorsque
les parts ou actions ont été souscrites ou acquises à une date où l’organisme
respecte le quota d’investissement mentionné aux quatrième et cinquième alinéas
du même A du 1 ter ;
– à partir de la date de respect du quota d’investissement mentionné à l’avant-der-
nier alinéa du présent 1 quinquies lorsque les parts ou actions ont été souscrites
ou acquises à une date antérieure.
2. Le prix d’acquisition des titres ou droits à retenir par le cessionnaire pour la
détermination du gain net de cession des titres ou droits concernés est, le cas
échéant, augmenté du complément de prix mentionné au 2 du I de l’article 150-0 A.
2 bis. (Abrogé).
3. En cas de cession d’un ou plusieurs titres appartenant à une série de titres de
même nature acquis pour des prix différents, le prix d’acquisition à retenir est la
valeur moyenne pondérée d’acquisition de ces titres.
Le détachement de droits de souscription ou d’attribution emporte les consé-
quences suivantes :
a. Le prix d’acquisition des actions ou parts antérieurement détenues et permettant
de participer à l’opération ne fait l’objet d’aucune modification ;
b. Le prix d’acquisition des droits détachés est, s’ils font l’objet d’une cession,
réputé nul ;
c. Le prix d’acquisition des actions ou parts reçues à l’occasion de l’opération est
réputé égal au prix des droits acquis dans ce but à titre onéreux, augmenté, s’il y
a lieu, de la somme versée par le souscripteur.
4. Pour l’ensemble des titres admis aux négociations sur un marché réglementé
acquis avant le 1er janvier 1979, le contribuable peut retenir, comme prix d’acqui-
sition, le cours au comptant le plus élevé de l’année 1978.
91

Pour l’ensemble des valeurs françaises à revenu variable, il peut également retenir
le cours moyen de cotation au comptant de ces titres pendant l’année 1972.
Ces dispositions ne sont pas applicables lorsque la cession porte sur des droits
sociaux qui, détenus directement ou indirectement dans les bénéfices sociaux par
le cédant ou son conjoint, leurs ascendants et leurs descendants, ont dépassé
ensemble 25 % de ces bénéfices à un moment quelconque au cours des cinq der-
nières années. Pour ces droits, le contribuable peut substituer au prix d’acquisition
la valeur de ces droits au 1er janvier 1949 si elle est supérieure.
5. En cas de cession de titres après la clôture d’un plan d’épargne en actions défini
à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, le prix d’acquisition est réputé
égal à leur valeur à la date où le cédant a cessé de bénéficier, pour ces titres, des
avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157.
6. Le gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini à
l’article 163 quinquies D s’entend de la différence entre la valeur liquidative du
plan ou la valeur de rachat pour les contrats de capitalisation à la date du retrait et
le montant des versements effectués sur le plan depuis la date de son ouverture,
à l’exception de ceux afférents aux retraits ou rachats n’ayant pas entraîné la
clôture du plan.
7. Le prix d’acquisition des titres acquis en vertu d’un engagement d’épargne à long
terme est réputé égal au dernier cours coté au comptant de ces titres précédant
l’expiration de cet engagement.
8. Pour les actions acquises dans les conditions prévues aux articles L.225-177
à L.225-186 du code de commerce, le prix d’acquisition des titres à retenir par le
cessionnaire pour la détermination du gain net est le prix de souscription ou d’achat
des actions augmenté de l’avantage défini à l’article 80 bis du présent code.
8 bis. En cas de cession de parts ou actions acquises dans le cadre d’une opéra-
tion mentionnée au 4 de l’article L.313-7 du code monétaire et financier, le prix
d’acquisition à retenir est égal au prix convenu pour l’acceptation de la promesse
unilatérale de vente compte non tenu des sommes correspondant aux versements
effectués à titre de loyers.
8 ter. Le gain net mentionné au 6 du II de l’article 150-0 A est égal à la différence
entre le montant du remboursement et le prix ou la valeur d’acquisition ou de
souscription des titres rachetés.
9. En cas de vente ultérieure ou de rachat mentionné au 6 du II de l’article 150-0
A de titres reçus à l’occasion d’une opération mentionnée à l’article 150-0 B, au
quatrième alinéa de l’article 150 A bis en vigueur avant la publication de la loi de
finances pour 2004 (n° 2003-1311 du 30 décembre 2003) et au II de l’article 150
UB le gain net est calculé à partir du prix ou de la valeur d’acquisition des titres
échangés, diminué du montant de la soulte reçue, qui n’a pas fait l’objet d’une
imposition au titre de l’année de l’échange, ou majoré de la soulte versée lors de
cet échange.
9 bis. En cas de cession à titre onéreux ou de rachat de parts de fonds communs
de placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article
L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon-
nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion
d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement pour lesquelles le
contribuable a perçu une distribution mentionnée au 7 du II de l’article 150-0 A,
le prix d’acquisition ou de souscription est diminué à concurrence du montant
des sommes ou valeurs ainsi distribuées qui n’a pas été imposé en application
du même 7.
10. En cas d’absorption d’une société d’investissement à capital variable par un
fonds commun de placement réalisée conformément à la réglementation en vigueur,
les gains nets résultant de la cession ou du rachat des parts reçues en échange ou
de la dissolution du fonds absorbant sont réputés être constitués par la différence
entre le prix effectif de cession ou de rachat des parts reçues en échange, net des
frais et taxes acquittés par le cédant, et le prix de souscription ou d’achat des ac-
tions de la société d’investissement à capital variable absorbée remises à l’échange.
11. Les moins-values subies au cours d’une année sont imputées exclusivement sur
les plus-values de même nature, retenues pour leur montant brut avant application,
le cas échéant, des abattements mentionnés aux 1 ter ou 1 quater du présent article
ou à l’article 150-0 D ter, imposables au titre de la même année.
En cas de solde positif, les plus-values subsistantes sont réduites, le cas échéant,
des moins-values de même nature subies au titre des années antérieures jusqu’à
la dixième inclusivement, puis des abattements mentionnés au premier alinéa du
présent 11.
En cas de solde négatif, l’excédent de moins-values mentionnées au même premier
alinéa non imputé est reporté et est imputé dans les mêmes conditions au titre des
années suivantes jusqu’à la dixième inclusivement.
12. Les pertes constatées en cas d’annulation de valeurs mobilières, de droits
sociaux, ou de titres assimilés sont imputables, dans les conditions mentionnées au
11, l’année au cours de laquelle intervient soit la réduction du capital de la société,
en exécution d’un plan de redressement mentionné à l’article L. 631-19 du code de
commerce, soit la cession de l’entreprise ordonnée par le tribunal en application de
l’article L.631-22 de ce code, soit le jugement de clôture de la liquidation judiciaire.
Par exception aux dispositions du premier alinéa, préalablement à l’annulation des
titres, les pertes sur valeurs mobilières, droits sociaux ou titres assimilés peuvent,
sur option expresse du détenteur, être imputées dans les conditions prévues au
11, à compter de l’année au cours de laquelle intervient le jugement ordonnant
92
CG 03.42 06/19
la cession de l’entreprise en application de l’article L. 631-22 du code de com-
merce, en l’absence de tout plan de continuation, ou prononçant sa liquidation
judiciaire. L’option porte sur l’ensemble des valeurs mobilières, droits sociaux ou
titres assimilés détenus dans la société faisant l’objet de la procédure collective.
En cas d’infirmation du jugement ou de résolution du plan de cession, la perte
imputée ou reportée est reprise au titre de l’année au cours de laquelle intervient
cet événement.
Les dispositions des premier et deuxième alinéas ne s’appliquent pas :
a. Aux pertes constatées afférentes à des valeurs mobilières ou des droits sociaux
détenus, dans le cadre d’engagements d’épargne à long terme définis à l’article
163 bis A, dans un plan d’épargne d’entreprise mentionné à l’article 163 bis B ou
dans un plan d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ;
b. Aux pertes constatées par les personnes à l’encontre desquelles le tribunal a
prononcé au titre des sociétés en cause l’une des condamnations mentionnées aux
articles L.651-2, L.653-4, L.653-5, L.653-6, L.653-8, L.654-2 ou L.654-6 du code
de commerce. Lorsque l’une de ces condamnations est prononcée à l’encontre d’un
contribuable ayant exercé l’option prévue au deuxième alinéa, la perte ainsi imputée
ou reportée est reprise au titre de l’année de la condamnation.
13. L’imputation des pertes mentionnées au 12 est opérée dans la limite du prix
effectif d’acquisition des titres par le cédant ou, en cas d’acquisition à titre gratuit,
de la valeur retenue pour l’assiette des droits de mutation. Lorsque les titres ont
été reçus, à compter du 1er janvier 2000, dans le cadre d’une opération d’échange
dans les conditions prévues à l’article 150-0 B, le prix d’acquisition à retenir est
celui des titres remis à l’échange, diminué du montant de la soulte reçue, qui n’a
pas fait l’objet d’une imposition au titre de l’année de l’échange, ou majoré de la
soulte versée lors de cet échange.
La perte nette constatée est minorée, en tant qu’elle se rapporte aux titres concer-
nés, du montant :
a. Des sommes ou valeurs remboursées dans la limite du prix d’acquisition des
titres correspondants.
b. Des sommes ayant ouvert droit à la réduction d’impôt en application de l’article
199 unvicies.
c. abrogé
14. Par voie de réclamation présentée dans le délai prévu au livre des procédures
fiscales en matière d’impôt sur le revenu, le prix de cession des titres ou des droits
retenu pour la détermination des gains nets mentionnés au 1 du I de l’article 150-0
A est diminué du montant du versement effectué par le cédant en exécution de la
clause du contrat de cession par laquelle le cédant s’engage à reverser au ces-
sionnaire tout ou partie du prix de cession en cas de révélation, dans les comptes
de la société dont les titres sont l’objet du contrat, d’une dette ayant son origine
antérieurement à la cession ou d’une surestimation de valeurs d’actif figurant au
bilan de cette même société à la date de la cession.
Le montant des sommes reçues en exécution d’une telle clause de garantie de
passif ou d’actif net diminue le prix d’acquisition des valeurs mobilières ou des
droits sociaux à retenir par le cessionnaire pour la détermination du gain net de
cession des titres concernés.
Article 157
N’entrent pas en compte pour la détermination du revenu net global :
1° et 2° (Abrogés) ;
2° bis (Périmé) ;
3° Les lots et les primes de remboursement attachés aux bons et obligations émis
en France avec l’autorisation du ministre de l’économie et des finances à l’exception
des primes de remboursement attachées aux titres émis à compter du 1er juin
1985 lorsqu’elles sont supérieures à 5 % du nominal et de celles distribuées ou
réparties à compter du 1er janvier 1989 par un organisme de placement collectif
en valeurs mobilières ou un placement collectif relevant des paragraphes 1,2 et 6
de la sous-section 2, du paragraphe 2 ou du sous-paragraphe 1 du paragraphe 1
de la sous-section 3, ou de la sous-section 4 de la section 2 du chapitre IV du titre
Ier du livre II du code monétaire et financier, lorsque ces primes représentent plus
de 10 % du montant de la distribution ou de la répartition.
Ces dispositions ne sont pas applicables aux primes de remboursement définies
au II de l’article 238 septies A.
3° bis (Disposition transférée sous le 3°) ;
3° ter Les avantages en nature procurés aux souscripteurs d’un emprunt négociable
émis par une région qui remplissent les conditions suivantes :
a. Leur nature est en relation directe avec l’investissement financé ;
b. Leur montant sur la durée de vie de l’emprunt n’excède pas 5 % du prix d’émis-
sion.
4° Les pensions, prestations et allocations affranchies de l’impôt en vertu de l’article
81 ;
5° (abrogé à compter du 30 juin 2000) ;
5° bis Sous réserve des dispositions du 5 de l’article 200 A, les produits et plus-values
que procurent les placements effectués dans le cadre d’un plan d’épargne en actions
défini à l’article 163 quinquies D ; toutefois, les produits procurés par des placements
effectués en actions ou parts de sociétés qui ne sont pas admises aux négociations sur
un marché réglementé, au sens des articles L.421-1 ou L.422-1 du code monétaire et
financier, ou sur un système multilatéral de négociation, au sens des articles L.424-
1 ou L.424-9 du même code à l’exception des intérêts versés dans les conditions

prévues à l’article 14 de la loi n° 47-1775 du 10 septembre 1947 portant statut de la
coopération aux titres de capital de sociétés régies par cette loi et de la rémunération
des certificats mutualistes et paritaires versée dans les conditions prévues au V de
l’article L.322-26-8 du code des assurances, au IV de l’article L. 221-19 du code de la
mutualité ou au IV de l’article L.931-15-1 du code de la sécurité sociale, ou effectués
en obligations remboursables en actions lorsque ces obligations ne sont pas admises
aux négociations sur ces mêmes marchés ou systèmes ou sont remboursables en
actions qui ne sont pas admises aux négociations sur lesdits marchés ou systèmes,
ne bénéficient de cette exonération que dans la limite de 10 % du montant de ces
placements. De même, les plus-values procurées par des placements effectués en
obligations remboursables en actions mentionnées à la première phrase du présent
5° bis lors de la cession ou du retrait desdites obligations ou des actions reçues en
remboursement de celles-ci ne bénéficient de cette exonération que dans la limite
du double du montant de ce placement ;
5° ter La rente viagère, lorsque le plan d’épargne en actions défini à l’article 163
quinquies D se dénoue après cinq ans par le versement d’une telle rente ;
6° Les gratifications allouées aux vieux travailleurs à l’occasion de la délivrance de
la médaille d’honneur par le ministère des affaires sociales ;
7° Les intérêts des sommes inscrites sur les livrets A, ainsi que ceux des sommes
inscrites sur les comptes spéciaux sur livret du Crédit mutuel ouverts avant le 1er
janvier 2009 ;
7° bis (Disposition périmée) ;
7° ter La rémunération des sommes déposées sur les livrets d’épargne populaire
ouverts dans les conditions prévues par les articles L.221-13 à L.221-17 du code
monétaire et financier ;
7° quater Les intérêts des sommes déposées sur les livrets jeunes ouverts et
fonctionnant dans les conditions prévues aux articles L. 221-24 à L.221-26 du
code monétaire et financier ;
8° (disposition devenue sans objet).
8° bis (disposition périmée).
8° ter (disposition périmée).
9° (Disposition devenue sans objet) ;
9° bis Les intérêts des sommes inscrites sur les comptes d’épargne-logement
ouverts jusqu’au 31 décembre 2017 en application des articles L.315-1 à L.315-6
du code de la construction et de l’habitation ainsi que la prime d’épargne versée
aux titulaires de ces comptes ;
Pour les plans d’épargne-logement ouverts jusqu’au 31 décembre 2017, cette
exonération est limitée à la fraction des intérêts et à la prime d’épargne acquises
au cours des douze premières années du plan ou, pour les plans ouverts avant le
1er avril 1992, jusqu’à leur date d’échéance ;
9° ter Les intérêts versés au titulaire du compte d’épargne sur livret ouvert en
application de l’article 80 de la loi n° 76-1232 du 29 décembre 1976 :
a) aux travailleurs, salariés de l’artisanat, des ateliers industriels, des chantiers et
de l’agriculture ;
b) aux aides familiaux ou aux associés d’exploitation désignés au 2° de l’article
L.722-10 du code rural et de la pêche maritime et aux articles L.321-6 et suivants
du même code ;
c) aux aides familiaux et associés d’exploitation de l’artisanat.
Il en est de même de la prime versée au travailleur manuel qui procède effective-
ment à la création ou au rachat d’une entreprise artisanale ;
9° quater Le produit des dépôts effectués sur un livret de développement durable
et solidaire ouvert et fonctionnant dans les conditions et limites prévues à l’article
L. 221-27 du code monétaire et financier ;
9° quinquies (Abrogé) ;
9° sexies (abrogé) ;
10° à 13° (Dispositions périmées) ;
14° et 15° (Dispositions périmées) ;
16° Les produits des placements en valeurs mobilières effectués en vertu des
engagements d’épargne à long terme pris par les personnes physiques dans les
conditions prévues à l’article 163 bis A ;
16° bis Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis AA ;
17° Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis B ;
18° (Dispositions codifiées sous les articles 81 16° quater et 81 20°) ;
19° (sans objet) ;
19° bis (Abrogé).
20° Les intérêts des titres d’indemnisation prioritaires et des titres d’indemnisation
créés en application de la loi n° 78-1 du 2 janvier 1978 relative à l’indemnisation
des français rapatriés d’outre-mer.
21° Les avantages visés à l’article 163 bis D.
22° Le versement de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés ainsi que
le versement au-delà de la huitième année qui suit l’ouverture du plan d’épargne
populaire des produits capitalisés et de la rente viagère.
Il en est de même lorsque le retrait des fonds intervient avant la fin de la huitième
année à la suite du décès du titulaire du plan ou dans les deux ans du décès du
conjoint soumis à imposition commune ou de l’un des événements suivants survenu
à l’un d’entre eux :
a) expiration des droits aux allocations d’assurance chômage prévues par le code
du travail en cas de licenciement ;
CG 03.42 06/19
b) cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
en application des dispositions du titre IV du livre VI du code de commerce ;
c) invalidité correspondant au classement dans les deuxième ou troisième catégo-
ries prévues à l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale.
Il en est de même des produits provenant du retrait de fonds ainsi que, le cas
échéant, de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés lorsque le retrait
intervient à compter du 1er janvier 1996 et est effectué :
a. soit par les titulaires de plan justifiant qu’ils remplissent les conditions requises
pour bénéficier du droit à la prime d’épargne au cours de l’une des années de la
durée du plan ;
b. soit par les titulaires autres que ceux visés au a, à condition que le plan ait été
ouvert avant le 20 décembre 1995 et pour le premier retrait intervenant avant le
1er octobre 1996.
Le produit attaché à chaque retrait, y compris le retrait mentionné au b, est déter-
miné par différence entre, d’une part, le montant du retrait et, d’autre part, les
sommes ou primes versées qui n’ont pas déjà fait l’objet d’un retrait, retenues
au prorata des sommes retirées sur la valeur totale du contrat à la date du retrait.
Le retrait partiel ou total de fonds ne remet en cause, le cas échéant, pour les verse-
ments effectués avant le 1er janvier 1996 ou pour ceux effectués à compter de cette
date et avant le 1er janvier de l’année qui précède celle du retrait, ni les réductions
d’impôt au titre des versements qui ont été employés à une opération d’assurance
sur la vie conformément à l’article 199 septies, ni le droit à la prime d’épargne.
Le retrait partiel de fonds intervenu dans les conditions prévues ci-dessus n’entraîne
pas de clôture du plan mais interdit tout nouveau versement.
Lorsque le retrait entraîne la clôture du plan, la somme des primes d’épargne et de
leurs intérêts capitalisés, le cas échéant, est immédiatement versée.
Un décret en Conseil d’Etat précise les modalités d’application ainsi que les obli-
gations déclaratives des contribuables et des intermédiaires.
23° Les intérêts des sommes déposées sur un compte épargne d’assurance pour
la forêt constitué dans les conditions prévues aux articles L.352-1 à L.352-5 du
code forestier, dans leur rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la loi n°
2013-1279 du 29 décembre 2013 de finances rectificative pour 2013. L’exonéra-
tion s’applique dans la limite de la fraction des intérêts correspondant au taux de
rémunération de 2 %.
L’exonération mentionnée au précédent alinéa est remise en cause au titre de
l’année de survenance de l’un des cas mentionnés aux 1° et 2° de l’article L.352-5
du même code, dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi.
A compter de la cession partielle de la surface de bois et forêts assurée dans les
conditions définies au 3° de l’article L.352-1 du même code, dans sa rédaction
antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi, la fraction des intérêts exonérés
est celle afférente au plafond de versements recalculé après la cession dans les
conditions mentionnées au premier alinéa de l’article L.352-2 du même code, dans
sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi.
Article 200 A
L’impôt sur le revenu dû par les personnes physiques fiscalement domiciliées en
France au sens de l’article 4 B à raison des revenus, gains nets, profits, distributions,
plus-values et créances énumérés aux 1° et 2° du A du présent 1 est établi par
application du taux forfaitaire prévu au B du présent 1 à l’assiette imposable desdits
revenus, gains nets, profits, distributions, plus-values et créances.
A. Pour l’application du premier alinéa du présent 1, sont soumis à l’imposition
forfaitaire :
1° Les revenus de capitaux mobiliers mentionnés au VII de la 1ère sous-section de
la section II du présent chapitre, à l’exception des revenus expressément exonérés
de l’impôt en vertu des articles 125-0 A, 155 B, 157 et 163 quinquies B à 163
quinquies C bis, des produits des bons ou contrats de capitalisation ou placements
de même nature mentionnés au 6° de l’article 120 et au 1° du I de l’article 125-0
A, attachés à des primes versées jusqu’au 26 septembre 2017, ainsi que des
revenus qui sont pris en compte pour la détermination du bénéfice imposable d’une
entreprise industrielle, commerciale, artisanale ou agricole, ou d’une profession
non commerciale. Sont également soumis à l’imposition forfaitaire les produits
mentionnés au 5 de l’article 13 qui se rattachent à la catégorie des revenus de
capitaux mobiliers.
Pour le calcul de l’impôt dû, les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1°
sont retenus pour leur montant brut, sous réserve, le cas échéant, de l’application
des articles 124 C, 125-00 A et 125-0 A.
Les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1° de source étrangère sont
également retenus pour leur montant brut. L’impôt retenu à la source est imputé sur
l’imposition à taux forfaitaire dans la limite du crédit d’impôt auquel il ouvre droit,
dans les conditions prévues par les conventions internationales ;
2° Les gains nets, profits, distributions, plus-values et créances mentionnés aux 1°
à 6° du 6 bis de l’article 158, déterminés conformément à ces mêmes dispositions.
Toutefois, pour l’établissement de l’imposition forfaitaire mentionnée au premier
alinéa du présent 1, il n’est pas fait application de l’abattement mentionné aux 1
ter ou 1 quater de l’article 150-0 D.
B. 1° Le taux forfaitaire mentionné au premier alinéa du présent 1 est fixé à 12,8 % ;
2° Par dérogation au 1° du présent B, lorsque la condition de durée de détention
prévue au b du 2 du II de l’article 125-0 A est remplie, le taux prévu au même b
est appliqué aux produits des bons ou contrats de capitalisation et placements de
93

même nature mentionné au I de l’article 125-0 A et au II de l’article 125 D attachés
à des primes versées à compter du 27 septembre 2017 :
a) Pour le montant total desdits produits, lorsque le montant des primes versées
sur le bon ou contrat ou placement auquel se rattachent ces produits ainsi que sur
les autres bons ou contrats ou placements dont est titulaire le bénéficiaire desdits
produits et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur d’impo-
sition des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en
capital, n’excède pas le seuil de 150 000 €. Pour l’application du présent alinéa,
en cas de démembrement de propriété du bon ou contrat, les primes versées sur
ce bon ou contrat ne sont prises en compte que pour la détermination du seuil
applicable à l’usufruitier ;
b) Lorsque le montant des primes tel que déterminé au a du présent 2° excède le
seuil de 150 000 €, pour la seule fraction de ces produits déterminée en multipliant
le montant total desdits produits par le rapport existant entre :
– au numérateur, le montant de 150 000 € réduit, le cas échéant, du montant des
primes versées antérieurement au 27 septembre 2017 et qui, au 31 décembre
de l’année qui précède le fait générateur d’imposition des produits concernés,
n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital ;
– au dénominateur, le montant des primes versées à compter du 27 septembre 2017
et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur de l’imposition
des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital.
La fraction des produits mentionnés au premier alinéa du présent 2° qui n’est
pas éligible au taux mentionné au même premier alinéa est imposable au taux
mentionné au 1° du présent B ;
3° Lorsque la condition de durée de détention prévue au b du 2 du II de l’article
125-0 A n’est pas remplie, les produits mentionnés au 2° du présent B attachés à
des primes versées à compter du 27 septembre 2017 sont soumis au taux men-
tionné au 1° du présent B.
2. Par dérogation au 1, sur option expresse et irrévocable du contribuable, l’en-
semble des revenus, gains nets, profits, plus-values et créances mentionnés à ce
même 1 est retenu dans l’assiette du revenu net global défini à l’article 158. Cette
option globale est exercée lors du dépôt de la déclaration prévue à l’article 170, et
au plus tard avant l’expiration de la date limite de déclaration.
2 bis. (Abrogé).
2 ter. a. Les plus-values mentionnées au I de l’article 150-0 B ter sont imposables
à l’impôt sur le revenu au taux déterminé comme suit :
1° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées entre
le 14 novembre et le 31 décembre 2012 est déterminé conformément au A du IV de
l’article 10 de la loi n° 2012-1509 du 29 décembre 2012 de finances pour 2013 ;
2° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées
entre le 1er janvier 2013 et le 31 décembre 2017 est égal au rapport entre les
deux termes suivants :
– le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le mon-
tant de l’impôt qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de l’application de
l’article 197 à la somme de l’ensemble des plus-values mentionnées au premier
alinéa du présent 2° réalisées au titre de cette même année ainsi que des revenus
imposés au titre de la même année dans les conditions de ce même article 197
et, d’autre part, le montant de l’impôt dû au titre de cette même année et établi
dans les conditions dudit article 197 ;
– le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au pre-
mier alinéa du présent 2° retenues au deuxième alinéa du présent 2°.
Pour la détermination du taux mentionné au premier alinéa du présent 2°, les
94
CG 03.42 06/19
plus-values mentionnées au même premier alinéa sont, le cas échéant, réduites du
seul abattement mentionné au 1 de l’article 150-0 D dans sa rédaction en vigueur
jusqu’au 31 décembre 2017 ;
3° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées à
compter du 1er janvier 2018 est égal à 12,8 %. Toutefois, lorsque l’option globale
prévue au 2 est exercée par le contribuable, le taux applicable à ces plus-values
est déterminé suivant les mêmes modalités que celles prévues au 2° du présent a,
compte tenu le cas échéant du seul abattement mentionné aux 1 ter ou 1 quater
de l’article 150-0 D.
Les plus-values mentionnées au premier alinéa du présent a auxquelles l’article
244 bis B est applicable sont imposables dans les conditions et au taux prévus au
même article 244 bis B dans sa rédaction applicable à la date de l’apport.
b. Les plus-values mentionnées au premier alinéa du a du présent 2 ter, retenues
pour leur montant avant application de l’abattement mentionné aux 2° ou 3° du
même a, sont également imposables, le cas échéant, à la contribution mentionnée
à l’article 223 sexies au taux égal au rapport entre les deux termes suivants :
1° Le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le
montant de la contribution qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de
l’application de l’article 223 sexies au revenu fiscal de référence défini à ce même
article, majoré du montant de l’ensemble des plus-values mentionnées au premier
alinéa du présent b réalisées au titre de la même année, et, d’autre part, le montant
de la contribution due le cas échéant dans les conditions dudit article 223 sexies ;
2° Le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au
premier alinéa du présent b retenues au 1° du présent b.
3. L’avantage salarial mentionné au I de l’article 80 quaterdecies est retenu dans
l’assiette du revenu net global défini à l’article 158, après application d’un abatte-
ment de 50 % ou, le cas échéant, de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article
150-0 D ter et, pour le surplus éventuel, de l’abattement de 50 %. Pour l’appli-
cation de ces dispositions, l’abattement fixe s’applique en priorité sur le gain net
mentionné au V de l’article 80 quaterdecies puis, pour le surplus éventuel, sur
l’avantage salarial précité.
4. (Abrogé).
5. Le gain net mentionné au 2 du II de l’article 150-0 A est imposé dans les condi-
tions prévues aux 1 ou 2 du présent article. (1)
6. (Abrogé).
6 bis (Abrogé).
7. (Abrogé).
NOTA : (1) Conformément à l’article 44 II de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre
2018, ces dispositions s’appliquent aux retraits ou aux rachats effectués à compter
du 1er janvier 2019.
Article 1765
Si l’une des conditions prévues pour l’application selon le cas, des articles L.221-30,
L.221-31 et L.221-32 ou des article L.221-32-1, L.221-32-2 et L. 221-32-3 du
code monétaire et financier n’est pas remplie, le plan est clos, dans les conditions
définies au 2 du II de l’article 150-0 A et à l’article L.221-32 du code monétaire
et financier à la date où le manquement a été commis et les cotisations d’impôt
résultant de cette clôture sont immédiatement exigibles.
Sans préjudice des dispositions prévues au premier alinéa du présent article, le
titulaire du plan qui a sciemment contrevenu à la condition prévue à la seconde
phrase du dernier alinéa des articles L.221-30 ou L.221-32-1 du code monétaire
et financier est passible d’une amende fiscale égale à 2 % du montant des verse-
ments surnuméraires.

CONDITIONS GÉNÉRALES
DU COMPTE TITRES FLEXIGESTION ET DU PEA FLEXIGESTION
Le COMPTE FLEXIGESTION est un compte titres auquel s’appliquent les stipula-
tions de la convention de compte titres et de services d’investissement remises
par ailleurs, sous réserve des modalités de fonctionnement spécifiques prévues
par les présentes. Les avoirs sont exclusivement investis dans les supports d’in-
vestissement (FCP, SICAV, FIA …..) éligibles au COMPTE FLEXIGESTION.
Le PEA FLEXIGESTION est un PEA auquel s’appliquent les stipulations des condi-
tions générales du PEA remises par ailleurs sous réserve des modalités de fonc-
tionnement spécifiques prévues par les présentes. Une partie des avoirs est
obligatoirement investie dans les supports d’investissement (FCP, SICAV, FIA….)
éligibles au PEA FLEXIGESTION.
1. Les montants minimum de souscription lors de l’ouverture, ou lors des verse-
ments ultérieurs sont précisés dans les conditions particulières.
2. Les souscriptions peuvent également être réalisées par la mise en place de
versements périodiques dont les modalités et montants minimum sont fixés
dans les conditions particulières.
3. La Banque propose au client d’affecter ces montants sur l’un des supports
d’investissement éligibles au COMPTE FLEXIGESTION et/ou PEA FLEXIGESTION.
Le choix du ou des supports d’investissement sera effectué conformément à
l’orientation de gestion choisie par le client en fonction de ses objectifs et du
niveau de risque accepté. L’horizon de placement recommandé est mentionné
dans le document réglementaire du ou des supports d’investissement.
4. Le client indiquera à la Banque toute modification susceptible de remettre en
cause les informations fournies concernant sa situation personnelle. Il effec-
tuera les opérations nécessaires en cas de changement dans ses objectifs de
gestion tels qu’ils ont été définis lors de l’ouverture du COMPTE FLEXIGESTION
et/ou du PEA FLEXIGESTION.
5. Le client pourra selon les modalités et délais usuels relatifs aux souscriptions
ou rachats du ou des supports d’investissement, compléter sous réserve de
respecter le montant minimum prévu aux conditions particulières, ou vendre
tout ou partie de ses avoirs en dépôt sur le COMPTE FLEXIGESTION et/ou du
PEA FLEXIGESTION. La vente de la totalité du ou des supports d’investissement
n’entraînera pas la clôture automatique de son COMPTE FLEXIGESTION et/ou de
son PEA FLEXIGESTION.
CG 05.12 02/15
6. En cas de cession, de retrait partiel ou total, de changement d’option de gestion,
effectué par le client, les plus-values éventuelles de cessions seront soumises
à la fiscalité de droit commun.
7. La Banque se réserve le droit à tout moment de proposer la souscription de nou-
veaux supports d’investissement éligibles dans le cadre du COMPTE FLEXIGES-
TION et/ou du PEA FLEXIGESTION. Le client sera avisé de cette possibilité de
nouvelle souscription par tout moyen.
8. La Banque informe le client que la gestion des supports d’investissement sous-
crits par le biais du COMPTE FLEXIGESTION et/ou du PEA FLEXIGESTION est as-
surée par CM-CIC ASSET MANAGEMENT, Société de Gestion des réseaux Crédit
Mutuel et CIC. Celle-ci mettra la compétence de ses spécialistes au service de
la gestion des parts du ou des supports d’investissement souscrits et en dépôt
sur le COMPTE FLEXIGESTION et/ou sur le PEA FLEXIGESTION.
9. Le COMPTE FLEXIGESTION et/ou le PEA FLEXIGESTION donnera lieu à la per-
ception d’un abonnement annuel dont le prix figure dans les Tarifs Particuliers
publiés par la Banque. Les conditions de prélèvement de cet abonnement sont
précisées dans les conditions particulières.
10. Au titre de l’ouverture d’un COMPTE FLEXIGESTION et/ou d’un PEA FLEXIGES-
TION, il sera adressé au client, à l’issue de chaque trimestre civil, un relevé de
compte titres accompagné d’un reporting.
11. Dès que la Banque aura été avisée du décès du client, et sauf application
de dispositions particulières, elle ne procédera plus à aucune des opérations
pour lesquelles un accord du client devait être requis.Les informations visées
ci-dessus ne seront plus communiquées et l’abonnement ne sera plus prélevé.
Le PEA FLEXIGESTION sera clôturé conformément à la réglementation appli-
cable.
12. La durée et la résiliation du COMPTE FLEXIGESTION et/ou du PEA FLEXIGES-
TION relèvent des conditions générales de la convention de comptes titres et
de services d’investissement ou du PEA.
Toute demande de clôture du PEA FLEXIGESTION ou COMPTE FLEXIGESTION,
à l’initiative du client, doit s’accompagner d’une vente des parts du ou des
Fonds éligibles.
95

CONDITIONS GÉNÉRALES
DU RELEVÉ PATRIMONIAL
1. OBJET
Conformément tant aux présentes conditions générales qu’aux conditions particu-
lières ci-jointes, le relevé patrimonial permet au(x) souscripteur(s) :
– de recevoir périodiquement un relevé permettant d’avoir une vision globale de
ses comptes et contrats présents et à venir détenus à la banque,
– de connaître notamment le détail des comptes et contrats d’épargne, l’encours
des crédits, le montant des contrats d’assurance-vie ou de capitalisation sous-
crits auprès d’ACM VIE, le montant des avoirs sur comptes-titres et PEA, un état
des plus ou moins-values de cession de valeurs mobilières.
2. SOUSCRIPTION
2.1 Souscripteurs
La souscription du relevé est réservée aux personnes physiques majeures ou
mineures émancipées, titulaires à titre personnel et privé d’au moins un compte
ou un contrat dans les livres de la banque et fiscalement domiciliés en France.
Les personnes mariées quel que soit leur régime matrimonial peuvent souscrire
conjointement ou individuellement au relevé ainsi que les partenaires et les per-
sonnes vivant maritalement.
La souscription du relevé n’est pas ouverte aux mineurs ou aux majeurs protégés.
Toutefois, ils peuvent être inclus dans le regroupement dans les conditions définies
au Paragraphe “Définition de regroupement”.
2.2 Exclusions
Les personnes physiques domiciliées fiscalement à l’étranger ne peuvent pas
souscrire au relevé.
Les Comptes en Indivision et les comptes démembrés “Usufruit Nue-propriété”
sont exclus du relevé. Il en est de même de tous les comptes professionnels et des
comptes de dépôts spéciaux, tels que les comptes séquestres.
Sont également exclus les comptes joints ouverts avec des tiers autres que le
conjoint ou les personnes vivant maritalement ou l’un des membres rattachés
défini ci-après.
2.3 Définition de regroupement
A l’initiative du (des) souscripteur(s), un regroupement peut être constitué en y
intégrant ceux des membres rattachés tels que définis ci-après :
Les membres rattachés sont les personnes physiques désignées par le ou les
souscripteur(s) comme faisant partie du regroupement patrimonial.
Au sens du présent contrat, un regroupement patrimonial s’entend de l’en-
semble des comptes et contrats (avoirs crédits et prêts…..) détenus dans la
Banque au nom du ou des souscripteurs et des enfants mineurs non émancipés
ou majeurs désignés comme membres rattachés.
Le(s) souscripteur(s) choisit/choisissent le ou les membre(s) rattaché(s) en res-
pectant les règles propres au regroupement patrimonial :
– si le membre rattaché est majeur, ou mineur émancipé, son accord écrit doit
être recueilli lors de la souscription,
– si le membre rattaché est mineur, l’accord écrit d’un de ses représen-
tants légaux doit être recueilli et est suffisant,
– si le membre rattaché est majeur protégé l’accord écrit nécessaire est celui du
curateur ou du tuteur. Les mêmes règles sont applicables pour la suppression
du rattachement.
Aux termes des présentes, l’autorisation donnée par chaque membre rattaché,
ou son représentant légal, porte sur la communication au(x) souscripteur(s) des
données (solde, opérations etc…) des comptes et contrats ouverts à son seul
nom (compte(s) et contrat(s) mono titulaire) dans les livres de la Banque. Sont
donc exclus les comptes joints que le membre rattaché détient avec un co-ti-
tulaire même si les personnes font partie du regroupement patrimonial tel que
défini dans ce contrat.
Le fait d’être membre rattaché n’autorise pas la consultation des données men-
tionnées sur le relevé et communiquées au(x) souscripteur(s) autres que celles
le concernant.
Le regroupement est composé au maximum de huit personnes dont six
membres rattachés.
En cas de souscription individuelle, un regroupement patrimonial est constitué
de tous les comptes et contrat tenus dans les livres de la Banque ouverts au nom
du souscripteur, joints entre époux ou joints entre personne vivant maritalement.
Les soldes des comptes et contrat joints entre époux ou personnes vivant
maritalement sont repris pour leur totalité.
En cas de souscription avec le conjoint ou la personne avec lequel le souscrip-
teur vit maritalement , le regroupement patrimonial est constitué des comptes
et contrat ouverts au nom des souscripteurs (joints ou non) ainsi que tous les
comptes et contrat ouverts au nom des enfants mineurs non émancipés et ma-
jeurs, s’ils sont membres rattachés.
3. FONCTIONNEMENT
3.1 Choix des comptes
Le relevé intègre tous les comptes et contrats (y compris les crédits et prêts)
ouverts au nom d’un souscripteur ou d’un membre rattaché dans les livres de la
Banque que l’ouverture soit antérieure ou postérieure à la souscription du relevé.
96
CG.03.39 07/18
Il est possible d’exclure un ou plusieurs comptes ou contrats sur demande
expresse du(des) souscripteur(s).
3.2 Date d’effet
Le contrat prend effet le lendemain du jour de la signature du contrat à la condi-
tion que les signatures du(des) souscripteur(s), d’un des représentants légaux du
mineur membre rattaché, du(des) majeur(s) ou mineur(s) émancipé(s) membre(s)
rattaché(s), s’il y a lieu, aient été recueillies.
A défaut, le contrat prendra effet le lendemain du jour où la dernière signature
requise aura été recueillie. Dans tous les cas, les signatures requises devront en
totalité être recueillies dans un délai de deux mois maximum à compter de la
date de la signature du contrat par le souscripteur ou le premier souscripteur en
cas de co-souscription, le défaut de l’une d’entre elles entraînant l’absence d’effet
juridique du contrat.
Sans préjudice de ce qui est prévu au paragraphe ci-dessous, le premier relevé
sera fourni dans le mois qui suit le trimestre civil au cours duquel le présent contrat
a pris effet. L’état représentera la synthèse arrêtée le dernier jour ouvré de ce
trimestre civil.
3.3 Durée
Le contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il pourra être dénoncé à tout
moment et sans préavis par chaque partie par lettre recommandée avec demande
d’avis de réception.
Par ailleurs, la Banque se réserve le droit de résilier le contrat dans les hypothèses
suivantes :
– défaut de paiement d’une facturation ;
– transfert à l’étranger du domicile fiscal du ou des souscripteur(s) ;
– Non-respect des conditions d’éligibilité mentionnées à l’article “Souscription”.
3.4 Modifications apportées au relevé
3.4.1 Modifications automatiques
Tout nouveau compte et contrat ouvert au nom du ou des souscripteurs, ou d’un
membre rattaché dans les livres de la Banque lors de la souscription, sera pris
automatiquement en considération pour l’établissement des prochains relevés à
la condition que cette ouverture ait lieu avant la fin du trimestre civil en cours.
En cas de décès du ou des souscripteurs, et sous réserve que la Banque en soit
informée, les comptes et contrats dont ce ou ces derniers sont titulaires seront
exclus automatiquement du relevé sauf pour les comptes ou contrats joints.
Le membre rattaché inclus par le ou les souscripteurs dans le regroupement alors
qu’il était mineur, cesse de faire partie du regroupement à la fin du mois civil de
sa majorité ou à la fin du mois civil au cours duquel la Banque a été avisée de son
émancipation.
3.4.2 Modifications à l’initiative du ou des souscripteurs
Le souscripteur peut modifier la constitution d’un regroupement par ajout d’un
autre souscripteur en respectant les règles du regroupement ; la signature de ce
dernier sera recueillie sur un avenant au contrat.
Si le contrat d’origine comporte un membre rattaché majeur, son accord écrit
doit être recueilli sur l’avenant ainsi que celui du représentant légal du ou des
membre(s) rattaché(s) mineur(s) s’il y a lieu.
Le souscripteur peut modifier la constitution d’un regroupement par ajout ou sup-
pression des comptes et contrats d’un ou de plusieurs membres rattachés en
respectant les règles précédemment décrites. Si le contrat comporte plusieurs
souscripteurs, la demande doit être expresse et conjointe.
En cas d’ajout d’un membre rattaché majeur ou mineur émancipé dans
le regroupement, l’accord de celui-ci doit être recueilli sur un avenant au
contrat.
En cas d’ajout d’un ou de plusieurs membre(s) rattaché(s) mineur(s) ou majeur
protégé, l’accord du représentant légal, du curateur ou du tuteur, doit être recueilli
sur un avenant au contrat.
En cas de souscription conjointe, chaque souscripteur peut demander, par lettre re-
commandée avec avis de réception, à ne plus faire partie du relevé. Le cas échéant,
ce retrait entraîne également l’exclusion du relevé des enfants mineurs du souscrip-
teur à l’origine de cette demande, sauf si ces enfants mineurs sont également ceux de
l’autre souscripteur. Ce retrait sera effectif pour le prochain relevé.
Tout changement dans la situation du ou des souscripteurs devra être signalé
auprès de la banque qui a recueilli la souscription.
Les demandes de modifications seront constatées par un avenant ou par cour-
rier séparé. Elles seront prises en considération pour l’établissement du prochain
relevé si elles sont signalées avant le dernier jour du trimestre civil en cours ; dans
le cas contraire, elles seront prises en considération sur le relevé du trimestre
suivant.
3.4.3 Modification sur l’initiative d’un membre rattaché majeur ou mineur
émancipé
Un membre rattaché majeur ou un mineur émancipé peut demander par lettre,
adressée à la banque qui a recueilli la souscription, à ce que ses comptes et
contrats ne fassent plus partie du regroupement. La demande de modification
sera prise en considération sur le prochain relevé.

3.4.4 Résiliation automatique
En cas de souscription conjointe, si l’un des souscripteurs demande que ses
comptes et contrats ne fassent plus partie du relevé, cette demande vaut résilia-
tion du contrat.
4. PRESTATIONS OFFERTES PAR LE RELEVÉ
Chaque trimestre, la banque adresse au souscripteur, tel que désigné dans le
contrat de souscription, et pour chaque regroupement constitué, une synthèse
des capitaux détenus, un état de leur évolution, le détail des comptes et contrats
d’épargne, un relevé cumulé et détaillé des comptes titres, un état des contrats
d’assurance et de capitalisation ACM VIE souscrits dans les agences de la banque,
un état des crédits en cours.
L’ensemble des états est établi sur la base des données propres au(x) compte(s)
détenu(s) au nom du ou des souscripteurs et des membres rattachés dans les
agences de la banque.
Ces états sont exclusivement des documents d’aide à la gestion, à l’usage du ou
des souscripteur(s) qui en conserve(nt) la pleine maîtrise et l’entière responsabilité.
4.1 Les placements
4.1.1 Les avoirs détenus sur les comptes et contrats d’épargne de la
banque, hors assurance-vie
L’état des capitaux restitue les soldes des comptes et contrats d’épargne et leurs
taux de rémunération à la date d’arrêté, ainsi que leurs dates de souscription et,
s’il y a lieu, d’échéance.
4.1.2 Les placements titres
L’état des capitaux mentionne :
Le relevé restitue l’estimation du(des) portefeuille(s) titres en cumulé, ainsi que
le(s) relevé(s) détaillé(s) de chaque compte titres. L’estimation est établie sur la
base des derniers cours connus respectivement au 31 mars, 30 juin, 30 sep-
tembre et 31 décembre.
Le prix de revient unitaire de chaque valeur est égal à la moyenne pondérée des
prix d’acquisition. En l’absence du prix de revient unitaire, celui-ci est indiqué par
défaut à zéro.
Les prix de revient relèvent de la responsabilité du client. Il lui appartient, le cas
échéant, de les justifier auprès des services fiscaux. Lors de virements de titres en
provenance d’un autre établissement, dans le cas où ce dernier ne communique-
rait pas les prix de revient, il appartient au client de l’indiquer à la banque; à défaut,
la banque les établit à zéro.
La situation fiscale est un récapitulatif des cessions et des plus ou moins-va-
lues concernant les portefeuilles titres détenus par les personnes incluses dans le
relevé. Elle reprend le montant cumulé des cessions et des plus ou moins-values
réalisées depuis le 1er janvier de l’année en cours.
4.1.3 Les contrats d’assurance-vie et de capitalisation (contrats ACM VIE
exclusivement)
Ces avoirs prennent en compte l’épargne acquise. Elle correspond à l’épargne
disponible en cas de rachat sous réserve des incidences fiscales et d’éventuelles
avances en cours.
CG.03.39 07/18
Le relevé restitue également l’évolution de la valeur acquise à la date d’arrêté par
rapport aux primes versées.
Pour les périodes en cours d’année, la valeur acquise est celle définie dans les
conditions générales des contrats d’assurance-vie et de capitalisation.
4.2 Les comptes et placements en devises
Les comptes et placements libellés en devises sont convertis en euros selon le
cours de référence à la date d’arrêté.
Le solde des comptes chèques est présenté en cumulé : compte-chèques libellés
en Euros et comptes chèques libellés en devises cumulés et convertis en Euros à
la date d’arrêté de situation précisée sur le relevé.
4.3 Les crédits
Sont présentés les encours de crédits immobiliers et personnels consentis par la
banque, ainsi que leurs dates d’échéance, les taux hors assurance et le montant
de leurs échéances.
5. FACTURATION
5.1 Principes
Le principe retenu est celui d’une facturation forfaitaire, mentionnée dans les tarifs
de la Banque, quel que soit le nombre de comptes du regroupement.
La prestation offerte par le relevé est une prestation trimestrielle avec un abonne-
ment annuel perçu d’avance.
Le montant de l’abonnement est perçu une fois par an, dans le deuxième mois qui
suit le trimestre civil au cours duquel le contrat a pris effet, puis chaque année à
sa date anniversaire par prélèvement sur le compte précisé dans le contrat. Il est
expressément convenu qu’en cas de dénonciation par le souscripteur en cours
d’année, le montant de l’abonnement annuel restera acquis à la Banque et il ne
sera procédé à aucune restitution prorata temporis.
Au montant de l’abonnement proprement dit s’ajoute, le cas échéant, le coût uni-
taire d’envois supplémentaires réalisés
6. RESPONSABILITÉ DE LA BANQUE
Les renseignements communiqués dans le cadre du relevé le sont sous réserve
d’une évolution de la réglementation, notamment fiscale, en vigueur. Ils doivent
être considérés comme de simples informations présentées de manière syn-
thétique, devant faciliter la gestion du ou des souscripteurs, et dont ces derniers
conservent l’entière maîtrise et responsabilité. Ils n’ont pas valeur contractuelle
et ne sauraient induire une quelconque obligation de conseil à la charge de la
banque.
En cas d’inexactitude d’une information portée sur le relevé, la responsabilité de
la banque se limitera à la mise en oeuvre des moyens permettant de corriger
l’erreur constatée.
97

CAP TRANSAT CIC
CONDITIONS GÉNÉRALES DE LA LIGNE SERVICES
Les prestations de services objet des présentes conditions générales et proposées
par la BANQUE dans le cadre du contrat personnel CAP TRANSAT, sont fournies par
le service Mobilité Internationale, ci-après dénommé “Cap Transat” de la Banque
Transatlantique, Société anonyme au capital de 22 129.350 euros dont le siège
social est à Paris 8°, 26 avenue Franklin Roosevelt immatriculée au RCS de Paris
sous le numéro 302 695 937, société du groupe bancaire, auquel la BANQUE ap-
partient. Conformément aux stipulations des conditions générales de la convention
de compte de la BANQUE, le souscripteur autorise cette dernière à communiquer
les données personnelles le concernant et nécessaires à l’exécution des présentes
à Cap Transat.
1. CAP TRANSAT BANQUE LOCALE
Le service Cap Transat Banque Locale est accessible par e-mail à l’adresse sui-
vante : capbanquelocale@banquetransatlantique.com
1.1. Descriptif :
Aux termes des accords passés avec la BANQUE, Cap Transat Banque Locale s’est
engagé à fournir à tout Souscripteur d’un Contrat Personnel CAP TRANSAT les
prestations suivantes dans les pays définis par la BANQUE dont la liste peut être
obtenue sur simple demande :
– les coordonnées d’une banque locale et le nom du contact chargé de l’accueillir,
– les informations concernant les documents nécessaires pour l’ouverture d’un
compte
– une lettre de recommandation personnalisée
Pour les pays qui ne figurent pas dans la liste de pays définie par la BANQUE, Cap
Transat Banque Locale proposera au Souscripteur :
– des informations sur les principales banques de son pays d’accueil,
– une lettre de recommandation afin de lui faciliter les démarches pour l’ouverture
d’un compte sans toutefois lui garantir un contact localement.
1.2. Éligibilité :
Tous les Souscripteurs du Contrat Personnel Cap Transat ont accès au service Cap
Transat Banque Locale.
1.3. Fonctionnement :
a) Dans les 2 (deux) jours ouvrés suivant la souscription de son Contrat Personnel
Cap Transat, le Souscripteur recevra par e-mail un questionnaire qu’il devra
retourner dûment rempli à l’adresse suivante :
capbanquelocale@banquetransatlantique.com
b) Dès réception du questionnaire dûment rempli, Cap Transat Banque Locale
remettra au Souscripteur, si son départ est imminent pour un pays figurant dans
la liste de pays définie par la BANQUE, dans les plus brefs délais :
– les coordonnées d’une banque locale et le nom du contact chargé de l’accueillir,
– les informations concernant les documents nécessaires pour l’ouverture d’un
compte,
– une lettre de recommandation personnalisée.
c) Si la date de départ du Souscripteur est éloignée de la date de souscription
du Contrat Personnel Cap Transat, Cap Transat Banque Locale lui remettra
l’ensemble de ces informations 2 (deux) semaines avant la date de son départ
sous réserve que cette date lui ait été communiquée préalablement par le Sous-
cripteur.
1.4. Responsabilité :
a) Les prestations objet des présentes conditions générales étant fournies par la
Banque Transatlantique, leur exécution ne relève pas de la responsabilité de la
BANQUE intermédiaire. Dans le cadre des accords passés avec la BANQUE, la
Banque Transatlantique s’est engagée à apporter le plus grand soin à l’exécu-
tion des prestations fournies par Cap Transat Banque Locale.
b) Cap Transat Banque Locale n’est tenue qu’à une obligation de moyens et ne
pourra en particulier garantir l’ouverture d’un compte pour le Souscripteur dans
une banque locale ; cette dernière restant libre de procéder ou non à cette
ouverture en fonction de sa politique commerciale.
c) Cap Transat Banque Locale n’intervient pas dans la relation contractuelle entre
le Souscripteur et la banque locale et ne pourra en aucun cas être tenu respon-
sable des préjudices directs ou indirects subis par le Souscripteur dans le cadre
de cette relation.
d) Cap Transat Banque Locale se réserve le droit de modifier la liste des pays défi-
nie par la BANQUE qui sera communiquée au Souscripteur sur simple demande.
2. CAP TRANSAT SERVICES
2.1. Les services extra bancaires standard avec avantage tarifaire
a) Descriptif
Aux termes des accords passés avec la BANQUE, Cap Transat Services s’est enga-
gé à fournir à tout Souscripteur d’un Contrat Personnel CAP TRANSAT l’accès à des
services pouvant être souscrits à distance avec un avantage tarifaire négocié. La
liste de ces services est communiquée au client lors de sa souscription.
b) Fonctionnement
Dans les jours suivants sa souscription d’un Contrat Personnel CAP TRAN-
SAT, le Souscripteur recevra par e-mail les informations sur les partenaires
de services sélectionnés par la BANQUE ainsi que les codes lui permettant
98
CI 04.28 01/12
de bénéficier des avantages tarifaires et de l’accès aux sites internet de ces
partenaires.
2.2. Éligibilité
Les prestations offertes par Cap Transat Services sont seulement disponibles au
Souscripteur d’un Contrat Personnel CAP TRANSAT.
2.3. Responsabilité
a) Les prestations objet des présentes conditions générales étant fournies par
des prestataires choisis par la Banque Transatlantique, leur exécution ne relève
pas de la responsabilité de la BANQUE ni de la Banque Transatlantique qui agit
en qualité de simple intermédiaire. Dans le cadre des accords passés avec la
BANQUE, la Banque Transatlantique s’est engagée à apporter le plus grand soin
au choix des prestataires par Cap Transat Services.
b) Les services objet des présentes sont soumis aux conditions générales des
prestataires étant entendu qu’il est de la responsabilité du Souscripteur d’en
prendre connaissance avant d’utiliser lesdits services.
c) La responsabilité de la Banque Transatlantique est limitée à son obligation de
faire bénéficier le Souscripteur des services rendus par les prestataires et ne
saurait être engagée en cas de faute imputable auxdits prestataires.
d) La Banque se réserve le droit de modifier la liste des prestataires de services.
Les dites modifications n’entraîneront pas la remise en cause des présentes
conditions.
3. CAP TRANSAT CONSEIL
3.1. Description des services fournis
Dans les 2 (deux) jours ouvrés suivant la souscription de son Contrat Personnel,
le Souscripteur recevra par e-mail, outre le questionnaire :
– Une fiche pays interactive, correspondant au pays d’expatriation du Souscrip-
teur (service couvrant 80% des destinations clients), comprenant des informa-
tions pratiques accessibles sur internet
– un guide fiscal de l’expatriation pour informer le Souscripteur sur la réglemen-
tation française applicable aux non-résidents.
Aux termes des accords passés avec la BANQUE, Cap Transat Conseil s’est
engagé à fournir à tout Souscripteur d’un Contrat Personnel CAP TRANSAT une
assistance patrimoniale limitée aux questions d’ordre juridique et fiscal de droit
français relatives aux produits financiers détenus ou pouvant être souscrits
auprès de la BANQUE.
Toute question qui dépassera ce cadre du conseil et de l’assistance en matière
patrimoniale liés aux placements du Souscripteur ne sera pas traitée par Cap
Transat Conseil.
Les questions devront être précises, les réponses élaborées par Cap Transat
Conseil se fondant sur les seuls éléments de fait fournis par le Souscripteur.
La Banque Transatlantique a la possibilité de demander des renseignements
complémentaires ou des éclaircissements au Souscripteur.
La question doit être adressée par e-mail à :
capbanquelocale@banquetransatlantique.com
3.2. Transmission électronique des documents
Le Souscripteur ait informé que toute demande de sa part, par voie électronique,
auprès de la Banque fera l’objet d’une réponse par le même moyen.
Le Souscripteur déclare être informé que les courriers électroniques sont suscep-
tibles d’être interceptés et /ou altérés par des tiers.
Les documents sont adressés exclusivement au
Souscripteur et le cas échéant à toute personne expressément et préalablement
désignée par ce dernier. Dans ce dernier cas, le Souscripteur dégage la Banque
Transatlantique du secret professionnel concernant les informations figurant sur
lesdits documents.
3.3. Droits d’auteur / Droit de reproduction
Il est précisé que la Banque Transatlantique est et demeure titulaire des droits
d’auteur sur l’ensemble des travaux qu’elle réalise dans le cadre de l’exécution
des prestations du contrat Personnel Cap Transat.
Sans préjudice des stipulations visées ci-dessus, le Souscripteur bénéficie d’un
droit de reproduction de ces travaux pour un usage exclusivement personnel.
3.4. Responsabilité
Les prestations objet des présentes conditions générales étant fournies par la
Banque Transatlantique, leur exécution ne relève pas de la responsabilité de la
BANQUE intermédiaire.
Dans le cadre des accords passés avec la BANQUE, la Banque Transatlantique
s’est engagée à apporter le plus grand soin à l’exécution des prestations fournies
par Cap Transat Conseil.
En cas de non-respect par la Banque Transatlantique des obligations lui incom-
bant au titre de l’exécution des prestations fournies dans le cadre de Cap Transat
Conseil, elle ne sera responsable, sauf manquement de sa part à une obligation
essentielle, que des seuls dommages directs subis par le Souscripteur, à l’exclu-
sion de tous dommages indirects.
Sa responsabilité ne pourra pas être engagée pour les pertes et dommages résul-
tant d’éléments extérieurs à elle; en particulier, ne disposant pas des moyens de

vérifier la consistance et la pertinence des éléments fournis par le Souscripteur
dans le cadre des présentes prestations sa responsabilité ne pourra être engagée
quant à l’utilisation qui pourrait être faite de ses réponses, en dehors du contexte
de la question posée; sa responsabilité ne saurait davantage être engagée en cas
d’utilisation partielle, et/ou d’altération par le Souscripteur des travaux réalisés par
elle dans le cadre de l’accomplissement des prestations de Cap Transat Conseil.
Il en est de même en cas d’utilisation par le Souscripteur des travaux à l’état de
projet et non dans leur version définitive.
CI 04.28 01/12
4. RÉSILIATION
La résiliation du Contrat Personnel CAP TRANSAT selon les modalités mentionnées
dans les conditions générales des contrats personnels, entraînera, sans formalité
ni délai, la résiliation des services Cap Transat Banque locale, Cap Transat Services
et Cap Transat Conseil.

99

CONTRAT ASSUR-CARTE
CONDITIONS GÉNÉRALES VALANT NOTICE D’INFORMATION DU CONTRAT COLLECTIF N°BD 105.2916
et information précontractuelle et contractuelle
ARTICLE 1. DÉFINITIONS
Pour l’application du présent contrat, on entend par :
Accident
tout événement soudain, imprévu et extérieur à la victime ou à la chose endomma-
gée, constituant la cause du dommage.
Assuré
L’adhérent personne physique et son conjoint ou concubin :
– titulaires ou co-titulaires ou mandataires de personnes physiques, d’un compte-
chèques, de dépôt ou de prêt,
– titulaires d’une carte de retrait ou de paiement attachée à un compte-chèques
professionnel. Leurs descendants mineurs ont la qualité d’adhérent pour leurs
papiers d’identité.
Assureur
Les Assurances du Crédit Mutuel IARD S.A., Société anonyme au capital de 201 596
720 €, entreprise régie par le Code des Assurances sise 4 rue Frédéric-Guillaume
Raiffeisen – 6 7906 Strasbourg Cedex 09.
Année d’assurance
La période égale ou inférieure à douze mois consécutifs comprise entre :
– la date d’effet de l’adhésion et la première échéance annuelle ou,
– deux échéances annuelles ou,
– la dernière échéance annuelle et la date de résiliation de l’adhésion.
Agression
Tout acte de violence commis par un tiers provoquant des blessures physiques ou
toute contrainte physique ou verbale exercée volontairement par un tiers en vue
de déposséder l’Assuré.
Article de maroquinerie
Le portefeuille de l’Assuré, son porte-monnaie, porte-chéquier, porte-carte.
Badge Liber’T
Boitier remis à l’Assuré dans le cadre d’une offre Pass Liber’T passée avec le
Crédit Mutuel ou le CIC, permettant le règlement de péages autoroutiers ainsi que
de parkings en France.
Bien garanti
Tout bien mobilier neuf, à usage non professionnel, réglé au moyen d’un chèque ou
d’une carte de paiement émis par le Crédit Mutuel ou le CIC, d’une valeur d’achat
supérieure ou égale à :
– 75 e TTC pour la Garantie Achats ;
– 150 e TTC pour la Garantie du Meilleur Prix ;
– 75 e TTC pour la Prolongation Garantie Constructeur ;
– 50 e TTC pour la garantie Achat à Distance sur INTERNET ;
à l’exclusion des biens suivants :
– des denrées périssables, des animaux vivants, des plantes naturelles,
– des espèces, devises, chèques de voyage, instruments négociables (tels
que billets à ordre, bons de caisse...) ainsi que des titres de transport,
– des véhicules terrestres à moteur, des engins flottants ou aériens ainsi que
les accessoires et équipements nécessaires à leur utilisation ou entretien,
– des bijoux, pierreries, perles fines et fourrures,
– des données numériques à visualiser ou à télécharger en ligne (fichier
MP3, photos, logiciels…),
– des produits pharmaceutiques, médicaux ou d’optique,
– des biens dont la détention ou l’importation est interdite par les auto-
rités compétentes,
– des téléphones mobiles, des ordinateurs portables, des consoles de
jeu et du matériel électroportatif de bricolage en ce qui concerne la
Prolongation Garantie Constructeur.
Billet de spectacle
Titre ou droit d’entrée pour un évènement culturel ou sportif, et sur lequel figure le
nom de l’évènement et sa date.
Le billet doit être réglé au moyen d’un chèque, d’une carte de paiement ou un
virement émis par le Crédit Mutuel ou le CIC.
Clés
Les clés, badges ou télécommandes de l’habitation, du portail d’accès à l’habitation
ainsi que du véhicule appartenant à l’Assuré.
Commerçant
Tout site marchand électronique (offres en ligne sur Internet) proposant la vente par
correspondance de biens garantis.
Compte-chèques, de dépôt ou de prêt
Tout compte-chèques, de dépôt ou de prêt au nom des assurés en tant que per-
sonnes physiques, ouvert auprès d’une banque, ainsi que tout compte-chèques
ouvert auprès d’une banque au nom d’une personne morale auquel est attachée
la carte dont l’Assuré est titulaire.
100
43.02.49 04/21
Effraction
Tout vol avec forcement d’un dispositif de fermeture d’un véhicule, d’un local immo-
bilier (construit et couvert en dur) ou d’un bateau.
Garantie Constructeur
Le service gratuit offert par un commerçant, qui consiste en la prise en charge des
frais de réparation d’un bien garanti, pendant une période définie au moment de
l’achat ou, s’il n’y a pas de garantie constructeur, la garantie distributeur, lorsque cette
dernière est écrite, non optionnelle, gratuite et fournie au moment de l’achat du bien.
Livraison non conforme
Les biens réceptionnés ne correspondent pas à la référence constructeur ou dis-
tributeur indiquée sur la commande. Les biens sont livrés défectueux, cassés ou
incomplets.
Non-livraison constatée
L’Assuré doit avoir effectué une relance écrite auprès du commerçant par
courrier papier ou électronique, au plus tôt 30 jours calendaires après le
débit de la commande apparaissant sur le relevé bancaire de l’Assuré et,
au plus tard, 90 jours après ledit paiement.
Maladie
État pathologique, dûment constaté par une autorité médicale habilitée, nécessitant
des soins médicaux et présentant un caractère soudain et imprévisible.
Moyen de paiement
Toute carte de retrait ou de paiement (*), avec ou sans contact, les applications de
paiement embarquées sur téléphone mobile, ou toute formule de chèques (sauf
les chèques de voyage) attachée au compte-chèques, de dépôt ou de prêt, émise
par une banque, selon la formule choisie par l’Adhérent et indiquée sur le bulletin
d’adhésion.
(*) En ce qui concerne les risques liés à la fonction PME (Porte-Monnaie Electro-
nique) que peuvent porter les cartes garanties, seules sont prises en compte les
cartes émises par le Crédit Mutuel ou le CIC, et disposant à la fois de cette fonction
PME, ainsi que de la forme Carte bancaire :
sont exclues de toute garantie sur les risques liés à la fonction PME, les
cartes indépendantes ayant comme seul objet le PME ainsi que les Cartes
Bancaires émises par toute autre banque que le Crédit Mutuel ou le CIC.
Papiers
La carte nationale d’identité, le passeport, la carte grise (certificat d’immatriculation
du véhicule) et le permis de conduire appartenant à l’Assuré ou à ses descendants
mineurs.
Tiers
Toute personne autre que l’Assuré, son conjoint ou concubin, ses ascendants et
descendants.
Utilisation frauduleuse
Tout débit constaté sur le compte auquel est rattaché le moyen de paiement, avant
opposition, occasionné par un Tiers de façon répréhensible au plan du Code Pénal
et consécutif au vol ou à la perte d’un ou de chèques et/ou de la carte bancaire.
Vol caractérisé
Tout vol par Agression ou Effraction, commis par un Tiers.
ARTICLE 2. OBJET DE LA GARANTIE
Le présent contrat a pour objet de garantir :
2.1 Utilisation frauduleuse
2.1.1 Des moyens de paiement
Les pertes pécuniaires subies par l’Assuré en cas d’utilisation frauduleuse par un
tiers d’un de ses moyens de paiements perdu ou volé pendant la période de validité
de son adhésion.
La garantie s’exerce pour les utilisations frauduleuses commises entre le moment
de la perte ou du vol et la réception par la banque de la lettre de l’Assuré confirmant
l’opposition faite sur ses moyens de paiement. En cas d’utilisation frauduleuse
d’une carte bancaire, la garantie portera exclusivement sur les utilisations
commises dans les limites prévues par le contrat porteur en vigueur au
jour du sinistre.
Etendue des remboursements :
– cartes de retrait ou de paiement : remboursement du préjudice subi et laissé
à la charge de l’Assuré conformément aux Conditions Générales du contrat régis-
sant le fonctionnement de la carte de retrait ou de paiement ;
– chèques : remboursement des montants émis avant opposition et débités sur
le compte.
2.1.2 Du badge Liber’T
Les pertes pécuniaires mises à la charge de l’Assuré en cas d’utilisation frauduleuse
par un tiers du badge Liber’T suite à vol ou perte.
2.1.3 Pour l’ensemble de ces usages frauduleux la garantie est limitée à 3.050 €
(TROIS MILLE CINQUANTE EUROS) par année d’assurance.

En cas de perte ou de vol d’un moyen de paiement assuré comportant la fonction
paiement sans contact (carte ou téléphone mobile contenant une application de
paiement), l’Assureur s’engage à indemniser le préjudice sur les opérations sans
contact, nécessitant la validation par un code confidentiel, dans la limite du plafond
assuré.
L’ensemble des utilisations frauduleuses résultant d’un même vol ou d’une même
perte constitue un seul et même sinistre.
2.2 Vol d’espèces par agression
Le vol par agression des espèces dont pourrait être victime l’Assuré.
La garantie s’exerce à concurrence de 500 € (CINQ CENTS EUROS) par année
d’assurance, dans la mesure où ces espèces ont été retirées à un guichet automa-
tique de banque, avec la carte assurée, dans les 24 heures précédant l’agression.
2.3 Frais de remplacement des papiers et article de maroquinerie
Les frais engagés par l’Assuré pour remplacer papiers et article de maroquinerie
perdus ou volés pendant la période de validité de son adhésion.
Remboursement des frais de remplacement des papiers et article de maroquinerie
à concurrence, par année d’assurance, de 350 € (TROIS CENT CINQUANTE
EUROS) dont maximum 50 € (CINQUANTE EUROS) pour la maroquinerie pour
autant que le bien ait été acheté moins de 24 mois avant le sinistre.
2.4 Frais de réfection et ou de remplacement des clés et serrures
Les frais engagés par l’Assuré pour la réfection des clés et/ou le remplacement à
l’identique des clés et des serrures en cas de perte ou de vol des clés pendant la
période de validité de son adhésion.
– remboursement à concurrence de 350 € (TROIS CENT CINQUANTE EUROS)
par année d’assurance ;
– remboursement porté à hauteur de 400 € (QUATRE CENTS EUROS) par année
d’assurance pour la prise en compte de la clé du coffre client loué auprès d’une
agence Crédit Mutuel / CIC.
2.5 Garantie Achats
Le versement d’une indemnité à l’Assuré en cas de vol caractérisé ou de détérioration
accidentelle du bien garanti dans un délai de 7 JOURS suivant la date de son achat.
– remboursement des frais de réparation ou de remplacement à concurrence de
3.050 € (TROIS MILLECINQUANTE EUROS) par année d’assurance, sans pouvoir
dépasser 1.525 € (MILLE CINQ CENT VINGT CINQ EUROS) par sinistre.
Ne sont jamais remboursés les dommages inférieurs à 75 € (SOIXANTE
QUINZE EUROS).
2.6 Prolongation Garantie Constructeur
Le contrat a pour objet de prolonger pour une durée équivalente, sans pouvoir
excéder 12 mois, la garantie constructeur accordée, sur un bien garanti, par le
commerçant ou le distributeur et dont la durée n’excède pas 24 mois.
Cette garantie est acquise sous réserve des exclusions stipulées à l’article 3.
La garantie du contrat d’assurance n’intervient qu’en l’absence de toute autre
garantie additionnelle à la garantie constructeur.
La garantie est acquise pour les frais de réparation, ou la valeur de rem-
placement à l’identique si le bien est économiquement non réparable, à
compter du jour suivant la fin de la garantie constructeur.
Sont seuls couverts, les dommages ayant pour origine un phénomène électrique,
électronique, électromécanique ou mécanique, interne au bien garanti.
* Indemnisation :
L’indemnité est égale au coût de la réparation ou de remplacement du bien à
l’identique, déduction faite d’une vétusté de 1 % par mois au-delà du 12e mois à
compter de la date d’achat du bien.
Par exemple, au 20 e mois suivant l’achat, les frais de réparation ou l’indemnité de
remplacement correspondent au prix d’achat neuf moins 8% (1 % de vétusté par
mois au-delà du 12 e mois, soit 20-12=8).
L’indemnisation ne peut excéder la valeur d’achat du bien garanti dans la
limite de 1.500 € TTC (MILLE CINQ CENTS EUROS) par sinistre et 3.000 € TTC
(TROIS MILLE EUROS) par année d’assurance.
2.7 Garantie du Meilleur Prix
Le contrat a pour objet de rembourser à l’Assuré la différence entre le prix d’un bien
garanti et un prix inférieur constaté pour un bien identique (même marque, même
référence constructeur) commercialisé chez le même ou un autre commerçant,
dans les 30 jours à compter de la date d’achat.
La garantie est acquise à concurrence de 1.500 € TTC (MILLE CINQ CENTS EUROS)
par sinistre et 3.000 € TTC (TROIS MILLE EUROS) par année d’assurance, pour
un bien dont le prix d’achat unitaire est supérieur à 150 € TTC (CENT CINQUANTE
EUROS) et lorsque la différence de prix est supérieure à 50 € TTC (CINQUANTE
EUROS).
2.8 Garantie Achat à Distance sur INTERNET d’un bien garanti
Le contrat a pour objet d’indemniser l’Assuré en cas de :
Livraison non conforme :
– le commerçant accepte le retour de la marchandise pour, ensuite, expédier un
produit de remplacement ou effectuer un remboursement auprès de l’Assuré.
La garantie couvre les frais de renvoi avec AR au commerçant.
– le commerçant accepte le retour de la marchandise mais n’expédie pas de pro-
duit de remplacement ou n’effectue pas de remboursement auprès de l’Assuré.
La garantie couvre les frais de renvoi avec AR et le remboursement du bien.
– le commerçant n’accepte pas le retour de la marchandise.
43.02.49 04/21
La garantie couvre le remboursement du bien ainsi que les frais d’envoi avec AR
du bien à l’Assureur.
Non-Livraison constatée
L’Assureur remboursera un montant correspondant à la valeur d’achat dans la limite
du paiement des sommes effectivement réglées au commerçant.
Ou I’Assuré (après accord exprès de l’Assureur) pourra effectuer un achat d’un bien
identique chez un autre commerçant hors e-commerce de son choix.
Si la valeur du bien de remplacement dépasse le prix du bien de la commande
originale, la somme remboursée par l’Assureur sera plafonnée à un dépassement
de 30 % du prix initial, l’indemnisation globale ne pouvant excéder le plafond de
la garantie.
Montant de la garantie
La garantie s’exerce à concurrence de 750 € (SEPT CENT CINQUANTE EUROS)
par année d’assurance. L’Assuré conserve à sa charge une franchise de 45 €
(QUARANTE CINQ EUROS) lorsqu’il n’y a pas de suivi de commande.
2.9 Garantie Annulation de Billet de Spectacle
Le contrat a pour objet de rembourser le montant du Billet de spectacle et les frais
d’hébergement et de transport, en cas d’impossibilité pour l’Assuré d’y assister,
suite à :
– une altération de l’état de santé ou une atteinte corporelle constatée par
un médecin avant ou au plus tard le jour de la date de l’évènement et
nécessitant un maintien au domicile le jour du spectacle, consécutive à
une Maladie ou Accident, atteignant l’Assuré ou la personne chargée de garder
les enfants mineurs de l’Assuré le temps du spectacle ;
– au décès, survenu entre la date d’achat du Billet de spectacle et le jour du spec-
tacle, de l’Assuré, ses ascendants et descendants, ou de la personne chargée de
garder les enfants mineurs de l’Assuré le temps du spectacle ;
– des dommages matériels graves atteignant la résidence principale ou secon-
daire de l’Assuré, consécutifs à un cambriolage, un incendie, un dégât des eaux
ou un évènement climatique, et nécessitant impérativement la présence sur place
de l’Assuré pour la mise en œuvre des mesures conservatoires et des démarches
administratives, au jour prévu du spectacle,
– des dommages graves au véhicule de l’Assuré survenant dans les 24 heures
précédant le spectacle, dans la mesure où celui-ci ne peut plus être utilisé pour
se rendre sur le lieu de représentation et que l’Assuré ne dispose d’aucun autre
véhicule,
– un accident ou une panne du moyen de transport survenu lors du trajet de
l’Assuré pour se rendre au spectacle ;
– le licenciement économique de l’Assuré, à condition que la procédure ait été
engagée postérieurement au jour de l’achat du Billet de spectacle ;
– l’obtention par l’Assuré d’un emploi de salarié ou d’un stage rémunéré,
dont les horaires l’empêcheraient d’assister au spectacle ;
– la naissance d’un enfant de l’Assuré le jour du spectacle ou dans les 5 jours
précédents.
Montant de la garantie
La garantie s’exerce dans la limite de 2 (DEUX) sinistres par années d’assu-
rance et pour un montant cumulé maximum de 250 € (DEUX CENT CINQUANTE
EUROS).
ARTICLE 3. EXCLUSIONS
3.1 Outre les exclusions propres à chacune des garanties, sont exclus
pour l’ensemble des garanties, les sinistres causés :
– intentionnellement par l’Assuré ou avec sa complicité ;
– par le conjoint, le concubin, les ascendants et descendants de l’Assuré.
Cette exclusion ne s‘applique pas aux détériorations non intentionnelles
causées par ces personnes aux biens couverts par la garantie prévue à
l’article 2.5 ci-dessus.
– par la guerre civile ou étrangère, embargo, confiscation ou destruction
par ordre d’un Gouvernement ou d’une autorité publique ;
– par la désintégration du noyau atomique ou par tout rayonnement ioni-
sant ;
– les frais encourus qui ne seraient pas la conséquence directe d’une perte
ou d’un vol, notamment la privation de jouissance, les pertes indirectes.
– sur les comptes ouverts au nom de personnes morales, sauf lorsque la
carte est nominativement attribuée à l’Assuré.
3.2 Garantie utilisation frauduleuse des moyens de paiement :
Sont exclues les conséquences :
– d’utilisation frauduleuse commise après la date d’opposition auprès des
émetteurs concernés ;
– d’utilisation frauduleuse commise avant la remise de la carte bancaire
à l’Assuré.
3.3 Garantie Achats
Sont exclus de la garantie :
– la perte simple
– les détériorations résultant du vice propre des objets assurés (relevant
de garanties légales ou commerciales du fabricant),
101

3.4 Prolongation Garantie Constructeur
Sont exclus de la garantie :
– les dommages, pannes, défaillances ou défauts, imputables à des causes
d’origine externe,
– les pannes résultant de la modification de la construction et des carac-
téristiques d’origine du bien garanti,
– les frais de remise en service, ainsi que les défauts de fonctionnement
constatés lors de celle-ci,
– les pièces en caoutchouc (à l’exception des joints de portes qui sont garantis),
– les réglages accessibles à l’utilisateur sans démontage du bien garanti,
– le non-respect des instructions du constructeur,
– tout dommage exclu dans les notices remises par le constructeur ou le
distributeur,
– les biens utilisés à des fins professionnelles, commerciales, ou collectives,
– les contenus (denrées, vêtements...) des biens garantis,
– le calage des matériels encastrés,
– les dommages résultant d’une erreur de manipulation,
– les défauts d’écran (perte de pixels, écran marqué par une image fixe,
altération de la qualité de l’image),
– une réparation ou les dommages subis par le bien garanti, après une répara-
tion effectuée par toutes autres personnes qu’un SAV agréé par le vendeur,
– les frais de devis suivis ou non de réparation,
– les dommages résultant du fait du réparateur,
– les dommages d’ordre esthétique subis par les parties extérieures du
bien garanti,
– les pannes afférentes aux accessoires.
3.5 Garantie du Meilleur Prix
Sont exclus de la garantie :
– les écarts de prix constatés par rapport :
• à un bien vendu ou présenté sur le réseau internet;
• à un bien vendu dans le cadre d’une offre réservée aux membres d’une
association, d’un club, d’un comité;
• à un bien en solde ou vendu par un soldeur professionnel ;
– les achats effectués par le personnel, le gérant ou le propriétaire, ainsi
que le conjoint ou la concubine, du point de vente.
– les écarts de prix constatés dans un rayon supérieur à 100 km du lieu
d’achat.
3.6 Garantie Achat à Distance sur INTERNET
Sont exclus de la garantie :
– les frais de transport liés au transport ou à la livraison du bien, hormis
les frais de renvoi,
– l’embargo, la confiscation, la capture ou la destruction par ordre d’un
gouvernement ou d’une autorité publique,
– le vice propre du bien assuré (relevant de garanties légales ou commer-
ciales du constructeur),
– les transactions effectuées avec une signature physique,
– les prestations de service consommées en ligne,
– les biens à usage professionnel, industriel,
– les marchandises achetées pour être revendues,
– les marchandises achetées sur un site de vente aux enchères,
– les biens achetés au titre d’une activité professionnelle, d’une association
ou d’une société civile ou commerciale,
3.7 Garantie Annulation de Billet de Spectacle
Sont exclus de la garantie :
– toute annulation ou report du spectacle quelle que soit la cause ou l’ori-
gine de la décision,
– les impossibilités d’assister au spectacle directement ou indirectement consé-
cutives de quelque manière que ce soit à une épidémie ou une pandémie,
– les impossibilités d’assister au spectacle directement ou indirectement
consécutives à un évènement météorologique ou climatique sauf dommage
matériel grave atteignant la résidence principale ou secondaire de l’Assuré,
– les frais de restauration et de boisson,
– le remboursement des Billets de spectacle achetés avant la date de prise
d’effet mentionnée au bulletin d’adhésion.
ARTICLE 4. TERRITORIALITÉ DE LA GARANTIE
La garantie s’exerce :
– dans le monde entier quels que soient le lieu de survenance de la détérioration,
de la perte ou du vol et le lieu de l’utilisation frauduleuse,
– en France Métropolitaine ainsi que dans les départements de la Guadeloupe,
Guyane et Martinique pour la Prolongation Garantie Constructeur, la garantie
du Meilleur Prix, et la garantie Annulation de Billet de Spectacle.
– au titre de la garantie Achat à Distance sur INTERNET pour des commerçants
dont le lieu du siège social ou de l’établissement est sis dans l’Union Euro-
péenne ainsi que dans les départements de la Guadeloupe, Guyane et Marti-
nique et à condition que l’adresse de livraison du Bien garanti soit en France
métropolitaine, à Monaco et dans les DOM TOM.
102
43.02.49 04/21
ARTICLE 5. SINISTRES
5.1 Obligations de l’Assuré en cas de sinistre
L’Assuré devra prendre toutes dispositions pour limiter l’étendue du préjudice.
Notamment, sauf cas fortuit ou de force majeure, l’Assuré doit, dès qu’il constate
la perte ou le vol d’un moyen de paiement ou le vol d’un objet mobilier acheté :
– mettre en œuvre toutes les dispositions nécessaires à la mise en opposition de
ses moyens de paiement auprès de sa banque émettrice,
– confirmer l’opposition par écrit et dans les plus brefs délais auprès de la banque
émettrice des moyens de paiement,
– déclarer la perte ou déposer plainte en cas de vol auprès des autorités de police
compétentes. En cas de vol ou de perte des papiers et/ou des clés concomi-
tamment à la perte ou au vol d’un moyen de paiement, l’Assuré doit également
mentionner cette perte ou le vol dans sa déclaration de perte ou son dépôt de
plainte indiqué ci-dessus.
L’Assuré doit déclarer le sinistre à l’Assureur à l’adresse prévue à l’article 8.6. dès
qu’il en a connaissance par tous moyens et au plus tard dans les 5 jours ouvrés de
sa survenance. En cas de Vol, ce délai est ramené à 2 jours ouvrés.
A cette occasion, il devra adresser à l’Assureur les pièces justificatives de sinistre
détaillées à l’article 5.2 et préciser : la date et les circonstances du sinistre, ses
causes connues ou présumées, la nature et le montant approximatif des dommages.
Si le retard dans la déclaration a causé un préjudice à l’Assureur,
l’indemnité pourra être réduite à concurrence de ce préjudice, sous
réserve de l’application, le cas échéant, des dispositions de droit local
pour les départements du Haut-Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle.
5.2 Pièces justificatives de sinistre
Pour obtenir l’indemnisation de son préjudice, l’Assuré doit fournir à l’Assureur
les documents suivants :
5.2.1 Moyens de paiement
– les éléments à solliciter auprès de son prestataire de services de paiement
lui permettant de prouver qu’il a procédé à l’égard de ce dernier à l’infor-
mation de la perte, du vol ou du détournement de son instrument financier ;
– la copie de la lettre confirmant l’opposition à la banque émettrice en ce qui
concerne le ou les chèques volés ou perdus ;
– l’original de récépissé de déclaration de perte ou du dépôt de plainte fait
auprès des autorités de police ;
– la copie des relevés de compte attestant les débits frauduleux entre le
moment de la perte ou du vol et :
• la date mentionnée sur le document remis à l’Assuré par son prestataire
de services de paiement,
• la date de réception par la banque de la lettre confirmant l’opposition en
ce qui concerne les chèques.
En cas de contestation sur la date de réception par la banque de la lettre
d’opposition relative au(x) chèque(s) perdu(s) ou volé(s), l’Assureur se réserve
le droit de demander à cette banque la copie de la lettre d’opposition munie
du cachet de réception.
5.2.2 Vol par agression des espèces
– le récépissé de dépôt de plainte auprès des autorités de police,
– un justificatif du préjudice subi à travers l’historique du compte garanti.
5.2.3 Papiers et clés
– l’original du récépissé de déclaration de perte ou du dépôt de plainte fait
auprès des autorités de police,
– une déclaration sur l’honneur en cas de perte des clés,
– la copie des nouveaux papiers recto-verso et original des factures correspon-
dant aux frais engagés si le montant ne figure pas sur les papiers,
– l’original des factures de réfection des clés et/ou remplacement des serrures,
– un justificatif de domicile en cas de perte ou de vol des clés de l’habitation,
– la copie de la carte grise en cas de perte ou de vol des clés du véhicule.
5.2.4 Biens garantis achetés
– la facturette d’achat ou un duplicata, et une photocopie du relevé bancaire
sur lequel figure l’achat,
– le ticket de caisse ou copie de la facture d’achat du bien sinistré,
– tous rapports de police ou de gendarmerie, de pompiers s’ils ont été communi-
qués à l’Assuré,
– en cas de vol seulement, la déclaration de vol et du dépôt de plainte faite au
commissariat ou à la gendarmerie (ce document est obligatoire sauf en cas
fortuit ou de force majeure),
– la copie du devis estimatif des réparations si le bien est réparable.
5.2.5 Prolongation Garantie Constructeur
– la facturette d’achat ou un duplicata, et une photocopie du relevé de la carte
assurée sur lequel figure l’achat,
– la facture de réparation détaillée sur laquelle devra figurer :
• le nom, l’adresse et la signature du client, la date de la panne,
• la marque, le genre et le type du bien garanti,
• le défaut constaté par le technicien, la nature des travaux effectués,
• le détail chiffré des fournitures, des frais de main-d’œuvre et de déplacement,
• le nom du technicien ayant effectué la réparation,

– le justificatif de la garantie accordée par le fabricant ou le distributeur (livret
de garantie),
5.2.6 Garantie du Meilleur Prix
– la facturette d’achat ou un duplicata, et une photocopie du relevé bancaire sur
lequel figure l’achat,
– le justificatif de la différence de prix : publicité, dépliant, journal à diffusion ou
autre moyen identifiant l’objet,
– le ticket de caisse ou copie de la facture d’achat du bien.
5.2.7 Garantie achat sur INTERNET
– En cas de livraison non conforme :
• l’impression du justificatif de la commande ou du mail de confirmation d’ac-
ceptation de la commande du commerçant,
• le bon de livraison ou à défaut le justificatif mentionnant la date de réception
du bien,
• la facture détaillée présentant le libellé et le montant de chaque article,
• l’extrait de compte sur lequel figure le prélèvement du montant de l’achat,
• le justificatif du commerçant mentionnant le refus du remplacement ou du
remboursement du bien,
• le bien mobilier si le commerçant n’accepte pas le retour de la marchandise,
• la facture des frais de réexpédition en cas de retour du bien garanti au
commerçant,
• la copie du relevé de compte bancaire attestant le crédit en cas de rembour-
sement partiel du prix d’achat du bien garanti, par le commerçant.
– En cas de non livraison :
• l’impression du justificatif de la commande ou du mail de confirmation d’ac-
ceptation de la commande du commerçant,
• la facture détaillée présentant le libellé et le montant de chaque article,
• l’extrait de compte sur lequel figure le prélèvement du montant de l’achat,
• le justificatif de relance auprès du commerçant,
• la déclaration sur l’honneur de non-livraison des marchandises commandées
et payées,
• la facture d’achat du bien de remplacement, après accord de l’Assureur.
5.2.8 Garantie Annulation de Billet de Spectacle
– l’original du Billet de spectacle,
– la facture d’achat du Billet de spectacle ou un duplicata, et une photocopie du
relevé bancaire sur lequel figure l’achat,
– la facture acquittée des frais de transport et d’hébergement,
– tout document permettant de justifier le motif de l’impossibilité d’assister au
spectacle,
– si le motif de l’annulation est médical,
− l’Assuré peut communiquer les éléments médicaux sollicités, sous pli confi-
dentiel, à l’attention du Service Médical
− le formulaire de recueil du consentement des données personnelles.
5.2.9 Paiement des indemnités
Lorsque les biens endommagés font partie d’un ensemble et s’avèrent à la fois
inutilisables séparément et irremplaçables, l’indemnité est versée à concurrence
du prix d’achat de l’ensemble au complet.
Le paiement des indemnités doit être effectué dans les 30 jours, soit de l’accord
amiable, soit de la décision judiciaire définitive. Ce délai ne court que du jour où
l’Assuré a justifié de ses qualités à recevoir l’indemnité et, en cas d’opposition,
du jour de la mainlevée ou de l’autorisation de payer.
5.2.10 Conservation des biens
En cas de règlement d’indemnité, l’Assuré s’engage à conserver à la disposition
de l’Assureur, ou de ses représentants, les biens endommagés pendant un délai
de TRENTE jours à compter de la date de règlement, sauf s’il en a été convenu
autrement.
Si, sauf cas fortuit ou de force majeure, l’Assuré ne se conforme pas aux
obligations prévues aux articles ci-dessus, l’Assureur pourra lui deman-
der réparation du préjudice que ce manquement lui aura causé. Si, dans
le cadre d’un sinistre, l’Assuré fait une ou plusieurs fausses déclarations
ou exagère montant des frais, emploie comme justification des docu-
ments inexacts ou use de moyens frauduleux, il perdra pour ce sinistre
le bénéfice des garanties du contrat.
5.3 Sanction en cas de non-respect des obligations
Toute somme indûment versée fera l’objet d’une action aux fins de rembourse-
ment, et le cas échéant de suites judiciaires.
ARTICLE 6. PRISE D’EFFET RÉSILIATION DE L’ADHÉSION
6.1 Prise d’effet du contrat :
Le contrat prend effet à la date figurant sur le Bulletin d’Adhésion sous réserve
du paiement effectif des cotisations. Il ne peut prendre effet avant l’expiration du
délai de renonciation sauf acceptation expresse de l’adhérent.
Le contrat est souscrit pour une durée d’un an. Il est automatiquement recon-
duit chaque année pour la durée d’un an supplémentaire, sauf résiliation, par
l’une ou l’autre des parties et sauf dispositions contraires figurant au Bulletin
d’Adhésion.
43.02.49 04/21
6.2 Résiliation
6.2.1 A l’échéance annuelle :
Vous pouvez résilier votre adhésion, en nous adressant une demande écrite et
signée de l’adhérent, à son échéance annuelle, moyennant un préavis de deux
mois au moins (nous vous faisons bénéficier d’un préavis ramené à un mois).
Nous disposons de ce même droit, moyennant un préavis de deux mois au moins.
6.2.2. En dehors de l’échéance annuelle :
Par Dans quelle situation ?
Vous • Dans les trois mois qui suivent votre changement de domi-
et nous cile, de situation ou de régime matrimoniaux, de profession,
votre retraite ou cessation d’activité professionnelle. La rési-
liation prend effet un mois après que l’autre partie en ait reçu
notification.
Vous • Après la première année d’assurance, à tout moment moyen-
nant un préavis d’un mois au moins.
• Pour les personnes physiques en dehors de leurs activités
professionnelles si nous ne les informons pas de la date limite
d’exercice de leur droit à dénonciation du contrat, à l’échéance
annuelle.
• En cas de refus de notre part de donner suite à votre demande
de minoration de votre cotisation justifiée par une diminution
du risque. La résiliation prend alors effet trente jours après
réception de votre dénonciation du contrat.
• Dans le délai d’un mois après que vous ayez pris connaissance
de l’augmentation de votre cotisation d’assurance. La résilia-
tion prend alors effet un mois après l’envoi de votre demande.
Nous • Après sinistre, moyennant un préavis d’un mois au moins. Vous
disposez alors de la faculté de résilier vos autres contrats dans
le délai d’un mois à compter de notre notification.
• En cas d’omission ou d’inexactitude dans la déclaration du
risque à la souscription ou en cours de contrat, moyennant un
préavis de dix jours au moins.
• En cas de non-paiement de votre prime ou d’une fraction de
prime, après suspension préalable des garanties, dans les
conditions précisées à l’article 7 “cotisation”.
L’héritier, • En cas de décès de l’Assuré ou d’aliénation de la chose assu-
l’acquéreur rée, l’assurance continue de plein droit au profit de l’héritier
et Nous ou de l’acquéreur, lesquels peuvent résilier le contrat. La rési-
liation prend effet dès qu’elle est portée à notre connaissance.
Nous pouvons également résilier le contrat dans les trois mois
suivant le jour où l’attributaire définitif des objets assurés a
demandé le transfert de la police à son nom, moyennant un
préavis de dix jours au moins.
De plein • En cas de perte totale des biens assurés résultant d’un évé-
droit nement non garanti.
• En cas de réquisition de propriété des biens assurés.
• En cas de retrait de notre agrément.
• En cas de clôture du compte, sauf s’il s’agit d’un transfert de
compte entre agences d’une même banque.
• Lorsque l’adhérent est déclaré interdit bancaire, à partir du
jour de cette décision.
6.3 Modalités de résiliation
L’adhérent, l’héritier en cas de décès de l’adhérent, ou l’acquéreur en cas d’aliéna-
tion de la chose assurée, peut résilier le présent contrat d’assurance en adressant
à l’assureur une demande, au choix de l’adhérent :
– par lettre ou tout autre support durable ;
– par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur ;
– par acte extrajudiciaire ;
– lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode de communi-
cation à distance, par le même mode de communication.
L’assureur confirme par écrit la réception de la notification.
La résiliation par nos soins est notifiée à l’adhérent par lettre recommandée adres-
sée à son dernier domicile connu.
ARTICLE 7. COTISATION
Pour chaque adhésion, la cotisation annuelle T.T.C. est mentionnée sur le bulletin
d’adhésion. Elle est payable chaque année d’avance par prélèvement sur le compte
de l’Adhérent.
Lorsque l’adhérent opte pour le paiement de sa prime par prélèvement, le bulletin
d’adhésion remis lors de la souscription ou de l’avenant vaut prénotification des
prélèvements effectués aux échéances convenues.
7.1 Conséquences du retard dans le paiement
Si l’adhérent ne règle pas sa cotisation ou fraction de cotisation dans les 10 jours
de son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédiatement exigible.
Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du paiement de la prime
103

était en place sur le contrat, l’adhérent perd le bénéfice de cette facilité de paiement.
L’Assureur adressera, au dernier domicile connu de l’adhérent, sous pli recom-
mandé, une lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous ne l’avez pas réglé
entre-temps :
– une suspension des garanties, TRENTE JOURS après l’envoi de cette lettre ;
– la résiliation du contrat DIX JOURS après l’expiration de ce délai de trente
jours.
L’envoi de cette mise en demeure est indépendant du droit de l’Assureur de pour-
suivre l’exécution du contrat en justice.
Si les garanties de votre contrat ont été suspendues mais que l’adhérent a payé,
avant que son contrat ne soit résilié, la cotisation due, les garanties reprendront
leurs effets le lendemain à midi du jour du paiement.
Si la cotisation demeure impayée après la résiliation du contrat, l’Assureur poursui-
vra le recouvrement des sommes qui lui sont dues, ce qui s’entend de l’intégralité
de la prime non payée jusqu’à la date de résiliation du contrat, ainsi que d’une
pénalité correspondant à 2 mois de cotisations.
7.2 Révision du tarif
Si l’Assureur vient à modifier les tarifs applicables aux risques garantis par le
présent contrat, la cotisation sera modifiée en conséquence.
Dans ce cas vous pouvez résilier votre contrat selon les modalités prévues à
l’article 6. A défaut de résiliation, la nouvelle cotisation est considérée comme
acceptée de votre part.
ARTICLE 8. AUTRES DISPOSITIONS
8.1 Fausse déclaration intentionnelle ou non intentionnelle
Le contrat est établi sur la base des déclarations de l’adhérent. Il est tenu de
répondre exactement à toutes les questions qui lui sont posées et de décla-
rer, en cours de contrat, les circonstances qui ont pour conséquence soit
d’aggraver les risques, soit d’en créer de nouveaux et rendent de ce fait
inexactes ou caduques les réponses faites à l’Assureur (art. L. 113-2 du Code
des assurances).
Toute réticence, fausse déclaration, omission ou inexactitude, dans les
déclarations à la souscription ainsi qu’en cours de vie du contrat, selon
qu’elle est intentionnelle ou non, peut nous amener à prendre les sanc-
tions ci-dessous :
– Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité
du contrat, conformément aux dispositions de l’article L. 113-8 du Code
des assurances (le contrat est considéré comme n’ayant jamais existé) ;
– Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclara-
tions entraîne l’application de l’article L. 113-9 du Code des assurances
(réduction de l’indemnité en cas de sinistre, en proportion des cotisa-
tions payées par rapport aux cotisations qui auraient été dues si les
risques avaient été exactement et complètement déclarés).
8.2 Convention de preuve
L’Assureur peut se prévaloir, à titre de preuve, d’un document électronique au même
titre qu’un support papier et ce, quand bien même la preuve apportée par l’Assuré
consisterait en un document établi sur support papier.
8.3 Pluralité d’assurance
Si les risques garantis par le présent contrat sont ou viennent à être couverts
par une autre assurance, vous devez immédiatement donner à chaque Assureur
connaissance des autres assurances.
Vous devez, lors de cette communication, faire connaître le nom de l’Assureur avec
lequel une autre assurance a été contractée et indiquer la somme assurée (article
L.121-4 du Code des assurances).
Lorsque ces assurances sont souscrites conformément aux dispositions de l’article
L.121-4, vous pouvez, en cas de sinistre, être indemnisé auprès de l’Assureur de
votre choix.
8.4 Prescription
La prescription est la date ou la période au-delà de laquelle aucune réclamation
n’est plus recevable.
Elle est régie par les règles ci-dessous édictées par le Code des Assurances, les-
quelles ne peuvent être modifiées, même d’un commun accord, par les parties au
contrat d’assurance.
Délai de prescription :
Aux termes de l’article L 114-1 du Code, “Toutes actions dérivant d’un contrat
d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de l’événement qui y donne
naissance. Toutefois, ce délai ne court :
1° en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque couru,
que du jour où l’Assureur en a eu connaissance.
2° en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils
prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
Quand l’action de l’Assuré contre l’Assureur a pour cause le recours d’un tiers,
le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en
justice contre l’Assuré ou a été indemnisé par ce dernier.
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie lorsque
le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les contrats
104
43.02.49 04/21
d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les bénéficiaires
sont les ayants droit de l’Assuré décédé.
Pour les contrats d’assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les
actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du décès
de l’Assuré.”
Aux termes de l’article L 114-2 du Code, “La prescription est interrompue par une
des causes ordinaires d’interruption de la prescription et par la désignation d’experts
à la suite d’un sinistre.
L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi d’une
lettre recommandée ou d’un envoi recommandé électronique, avec accusé de
réception, adressés par l’Assureur à l’Assuré en ce qui concerne l’action en paie-
ment de la prime et par l’Assuré à l’Assureur en ce qui concerne le règlement de
l’indemnité”.
Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes :
– toute assignation ou citation en justice, même en référé,
– tout acte d’exécution forcée,
– toute reconnaissance par l’Assureur du droit à garantie de l’Assuré,
– toute reconnaissance de dette de l’Assuré envers l’Assureur,
– une mesure conservatoire prise en application du code des procédures civiles
d’exécution.
8.5 Subrogation
Conformément à l’Article L.121-12 du Code des Assurances, en cas de règlement
partiel ou total d’indemnités, I’Assureur est subrogé automatiquement dans tous
droits et actions de l’Assuré, à concurrence des indemnités réglées.
8.6 Correspondances
Toute demande de renseignements, précisions complémentaires, déclarations de
sinistres doivent être systématiquement et exclusivement adressées à :
ACM IARD SA
Constatel Carte
63 Chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX
N° de téléphone 03 88 88 11 66 E-mail : constatel.carte@acm.fr
ARTICLE 9. INFORMATIONS LÉGALES
9.1 Loi applicable au contrat
La loi applicable au contrat et à la relation précontractuelle est la loi française, y
compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut-Rhin, du
Bas-Rhin et de la Moselle, sous réserve, pour les risques situés dans la Principauté
de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque.
Toute relation entre les parties se fait en langue française, ce que chaque partie
accepte expressément. Le contrat relève notamment de l’article L 129-1 du code
des assurances.
9.2 Références aux dispositions législatives et réglementaires
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues
dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie concernent
des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les réfé-
rences de ces textes auraient été modifiées au moment de la souscription du contrat
ou ultérieurement, les Parties conviennent qu’elles seront remplacées par celles
des nouveaux textes de même contenu venant en substitution.
9.3 Autorité de Contrôle
Les ACM IARD SA sont placées sous le contrôle de :
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution
4 Place de Budapest CS92459 75436 Paris cedex 09
9.4 Traitement de données personnelles et droits des personnes concernées
9.4.1. Le traitement de vos données personnelles
9.4.1.1 Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ?
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord néces-
saires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en matière
d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en place, puis à
l’exécution du contrat.
Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect d’obligations légales. Cela
s’entend par exemple de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement
du terrorisme.
Dans le cadre de nos obligations en matière de prévention du blanchiment des
capitaux et de financement du terrorisme, nous sommes susceptibles d’utiliser et
d’analyser vos données personnelles en vue de l’établissement de votre profil et de
la détermination du risque de blanchiment de capitaux et financement du terrorisme
selon les critères du Code monétaire et financier.
Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes. Dans le
respect de vos droits et, le cas échéant, de ceux de votre intermédiaire d’assurance,
elles peuvent être utilisées à des fins de prospection commerciale et de démar-
chage, en vue de vous proposer des produits et services complémentaires ou aux
fins d’une optimisation de la gestion des contrats et des prestations.
Elles peuvent être utilisées également pour la réalisation d’études statistiques et
actuarielles.
Vos données peuvent aussi être utilisées pour lutter contre la fraude à l’assurance,
laquelle recouvre l’exagération frauduleuse du montant des réclamations. On pré-
cisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de l’assureur,
mais aussi pour la protection de la communauté des assurés.

Les déclarations, informations et tous justificatifs présentés en vue de l’accepta-
tion et de l’établissement du contrat, puis à l’appui des demandes de délivrance
de services, de règlement de sinistres ou de prestations, peuvent faire l’objet de
vérifications. Ces vérifications sont destinées à vérifier la cohérence des décla-
rations, des circonstances et des conséquences du sinistre ainsi que la réalité,
véracité et intégrité des éléments.
Ces vérifications pourront emporter le recours aux autorités, entités ou orga-
nismes publics ainsi qu’à tous organismes, tiers ou professionnels de toutes
sortes, ce qui s’entend notamment d’experts, de sapiteurs ou d’autres spécialistes
techniques, de constructeurs automobile et de leurs réseaux, de fabricants, de
fournisseurs, de réparateurs et de dépanneurs, de sociétés d’alarme ainsi que
d’autres assureurs et d’organismes professionnels. Les démarches pourront
également emporter recours à des huissiers et des agents de recherche privés.
L’assureur est susceptible de traiter des données rendues publiques par tous
supports. Le cas échéant, si le contrôle devait porter sur des données de santé,
il serait opéré dans le respect du cadre protecteur renforcé propre à ce type de
données.
Les informations collectées seront conservées jusqu’à la prescription de toutes les
actions pouvant être exercées. En cas de fraude avérée, l’assureur peut engager
des poursuites pénales et inscrire la personne convaincue de fraude sur une
liste l’excluant de toute possibilité de contracter avec l’assureur ou une société
d’assurance de son groupe pendant 5 ans
9.4.1.2 A qui vos données peuvent-elles être transmises ?
Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-traitants,
prestataires, mandataires, partenaires, réassureurs et coassureurs, aux fonds de
garantie, aux tiers impliqués et à leurs organismes d’assurance, aux organismes
professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la gestion et de l’exé-
cution de votre contrat, de la délivrance et du contrôle des prestations ou de
services complémentaires, de l’optimisation de nos services, de la lutte contre
la fraude et du respect d’obligations légales ou règlementaires.
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan-
cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont
partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans le
strict respect de la législation. Elles sont également adressées aux autorités et
organismes contribuant à la lutte contre ces phénomènes.
Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant de
mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à disposition
des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des distributeurs
externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de nouveaux
produits et services.
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union européenne,
mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 9.4.1.1. Si la législation
de l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau de protection jugé
comme équivalent par la Commission européenne à celui en vigueur dans l’Union,
l’assureur exigera des garanties complémentaires conformément à ce qui est
prévu par la réglementation en vigueur.
9.4.1.3 Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ?
Dans la situation où des données de santé sont traitées, dans le respect de la
finalité du contrat, ce traitement est opéré par du personnel spécialement sensi-
bilisé à la confidentialité de ces données. Ces données font l’objet d’une sécurité
informatique renforcée.
9.4.1.4 Combien de temps vos données seront-elles conservées ?
Vos données sont conservées pour la durée du contrat, augmentée de la pres-
cription liée à toutes les actions en découlant directement ou indirectement. En
l’absence de conclusion de contrat vos données sont conservées pour une durée
maximale de 3 ans. En cas de sinistre ou de litige, la durée de conservation est
prorogée aussi longtemps que cette situation nécessitera le recours aux informa-
tions personnelles vous concernant et jusqu’à écoulement de la prescription de
toutes les actions qui y sont attachées. En tout état de cause, lorsqu’une obliga-
tion légale ou réglementaire nous impose de pouvoir disposer des informations
personnelles vous concernant, celles-ci pourront être conservées aussi longtemps
que cette obligation s’impose à nous.
9.4.2. Les droits
9.4.2.1 Nature des droits
La personne concernée dispose, s’agissant de ses données personnelles, d’un
droit d’accès, de mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de
suppression, de limitation et de portabilité. Elle peut en outre s’opposer, dès lors
que cette finalité a été déclarée, à tout moment et gratuitement, à l’utilisation de
ses données à des fins de prospection commerciale.
9.4.2.2 Exercice des droits
Pour l’exercice des droits, il convient d’adresser une demande au Délégué à la
Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON 69814
TASSIN CEDEX.
9.4.2.3 En cas de difficultés
En cas de difficulté relative au traitement de ses informations personnelles, la
personne concernée peut adresser sa réclamation au Délégué à la Protection des
Données 63 chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
En cas de difficulté persistante, elle peut porter sa demande auprès de la Commis-
43.02.49 04/21
sion Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 Place de Fontenoy – TSA
80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.
9.5 Réclamation
En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, consultez
d’abord votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous
pouvez adresser votre réclamation au :
Responsable des relations consommateurs
ACM IARD SA, 4, rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen 67906 Strasbourg Cedex 9
Nous nous engageons à en accuser réception dans un délai maximum de dix
jours ouvrables. Une réponse vous sera apportée dans le plus bref délai, lequel
ne saurait excéder deux mois à compter de la date de réception de la réclamation,
sauf circonstances exceptionnelles qui vous seraient alors exposées.
Les réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers via inter-
net peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement en Ligne
des Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.eu/odr
9.6 Médiation
En cas de persistance de votre litige, vous avez la possibilité de saisir le Médiateur
de l’Assurance. Il ne pourra examiner votre demande que si vous justifiez nous
avoir adressé, au préalable, une réclamation selon les modalités prévues par votre
contrat et si aucune action judiciaire n’a été engagée. Votre saisine doit intervenir
dans un délai maximum d’un an à compter de votre réclamation écrite. Vous avez
également la possibilité de saisir le Médiateur de l’Assurance en l’absence de
réponse à votre réclamation dans le délai de deux mois.
Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis motivé dans les trois
mois. Cet avis ne lie pas les parties.
Il est possible de saisir la Médiation par voie électronique : https://www.media-
tion-assurance.org/Saisir+le+mediateur ou par voie postale à : La Médiation de
l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09. Pour de plus amples informations,
nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de l’Assurance sur le site
de l’association “La Médiation de l’Assurance”.
9.7 Communication d’informations par voie électronique
Si vous avez communiqué à votre interlocuteur habituel une adresse de messa-
gerie électronique ayant fait l’objet d’une vérification préalable par celui-ci, nous
utiliserons cette adresse pour la poursuite de nos relations afin de vous adresser
certaines informations ou documents relatifs à votre contrat. Vous disposez du
droit de vous opposer, à tout moment, par tout moyen et sans frais, à l’utilisation
d’un support durable autre que le papier et pouvez demander qu’un support
papier soit utilisé de façon exclusive pour la poursuite de nos relations.
9.8 Faculté d’opposition au démarchage téléphonique
Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposition
au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction pour tout
professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de vous démarcher
téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles préexistantes. En votre
qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle à l’utilisation de vos coordon-
nées téléphoniques pour vous présenter une offre ou une nouveauté sur les produits
ou services de l’assureur afférents ou complémentaires à l’objet du contrat en cours
ou de nature à améliorer ses performances ou sa qualité.
9.9 Vente à distance et démarchage
L’Adhérent dispose de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu à
la suite d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente à
distance.
L’article L.112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment :
“I. – toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile,
à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans
ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent pas
dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y
renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec
demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calendaires
révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de
motifs ni à supporter de pénalités”.
Afin de renoncer au contrat, il convient de nous transmettre, à l’adresse figurant
sur le Bulletin d’Adhésion ou votre dernier avis d’échéance, une lettre recomman-
dée avec demande d’avis de réception suivant modèle ci-après :
“Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare renoncer
au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur le Bulletin d’Adhésion
du contrat] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] par l’intermédiaire de
[nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé le contrat].
[Date] [Signature du souscripteur]”
La renonciation entraîne résiliation du contrat à compter de la date de réception
de la lettre recommandée ou de l’envoi recommandé électronique. Ce droit vous
est reconnu pendant un délai de quatorze jours calendaires révolus.
Ce délai commence à courir à compter du jour :
– de la conclusion du contrat ;
– de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si
cette date est postérieure, et expire le dernier jour à 24 h 00.
En cas de renonciation, vous n’êtes tenu qu’au paiement de la partie de prime
ou de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque a couru,
cette période étant calculée jusqu’à la date de la résiliation.
105
 43.02.49 04/21
9.10 Faculté de renonciation en cas de multi assurance

Document d’information pour l’exercice du droit de renonciation prévu

à l’article L. 112-10 du code des assurances
Vous êtes invité à vérifier que vous n’êtes pas déjà bénéficiaire d’une garantie
couvrant l’un des risques garantis par le nouveau contrat. Si tel est le cas, vous
bénéficiez d’un droit de renonciation à ce contrat pendant un délai de quatorze
jours (calendaires) à compter de sa conclusion, sans frais ni pénalités, si toutes
les conditions suivantes sont remplies :
– vous avez souscrit ce contrat à des fins non professionnelles ;
– ce contrat vient en complément de l’achat d’un bien ou d’un service vendu
par un fournisseur ;
– vous justifiez que vous êtes déjà couvert pour l’un des risques garantis par ce
nouveau contrat ;
– le contrat auquel vous souhaitez renoncer n’est pas intégralement exécuté ;
– vous n’avez déclaré aucun sinistre garanti par ce contrat.
Dans cette situation, vous pouvez exercer votre droit à renoncer à ce contrat par
lettre ou tout autre support durable adressé à l’Assureur du nouveau contrat,
accompagné d’un document justifiant que vous bénéficiez déjà d’une garantie
pour l’un des risques garantis par le nouveau contrat. L’Assureur est tenu de
vous rembourser la prime payée, dans un délai de trente jours à compter de
votre renonciation.
Si vous souhaitez renoncer à votre contrat mais que vous ne remplissez pas
l’ensemble des conditions ci-dessus, vérifiez les modalités de renonciation pré-
vues dans votre contrat.

9.11 Règle proportionnelle de capitaux :

La règle proportionnelle prévue à l’article L.121-5 du Code des assurances n’est
pas applicable au présent contrat d’assurance.

106

PROTECTION JURIDIQUE DU PARTICULIER
CONDITIONS GÉNÉRALES
VALANT NOTICE D'INFORMATION PRÉCONTRACTUELLE ET CONTRACTUELLE
Vous avez choisi, pour votre protection juridique, notre Société, et nous vous en
remercions.
Dans la suite de ces Conditions Générales, le terme “Nous” désigne donc les ACM-
IARD S.A. 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen 67000 STRASBOURG.
La gestion de ce contrat est confiée au service protection juridique.
Il est composé :
– du présent document dénommé “Conditions Générales” qui délimite le
champ d’application et les règles de fonctionnement des garanties,
– des Conditions Particulières qui personnalisent votre contrat.
Bénéficiaire : Vous-même en tant que Souscripteur, ainsi que vos conjoint, concu-
bin notoire ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité, non séparés, vos enfants
célibataires à charge au sens fiscal du terme.
Les Tiers : Les tiers sont les personnes physiques ou morales étrangères au présent
contrat. Par exception, l’assuré auteur de violences intrafamiliales est considéré
comme tiers au contrat.
A – OBJET DE LA GARANTIE
Information juridique personnalisée : Nous mettons à votre disposition deux ser-
vices de renseignements téléphoniques pour toute information juridique ou fiscale
que vous souhaitez obtenir sur vos droits dans le cadre de votre vie privée et salariée.
JURIDICTEL :
contactez le 03 88 14 07 07 L’assistance juridique au quotidien
Courrier électronique : acmpjur@acm.fr
Du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 et le samedi de 8 h 30 à 12 h 30*
FISCATEL :
contactez le 03 88 14 06 06 La solution fiscale au bout du fil
Courrier électronique : fiscatel@acm.fr
Du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 et le samedi
(durant la période de déclaration des revenus) de 8 h 30 à 13 h*
* Horaires France Métropolitaine
–A  ide à la résolution des litiges : En cas de litige garanti vous opposant à un
tiers, nous assurons la défense de vos intérêts, que nous ayons à les faire valoir
ou à les protéger, par voie amiable ou par voie judiciaire.
–P  rise en charge de frais de justice : Nous prenons en charge les honoraires d’avo-
cat et frais nécessaires au règlement du litige, dans les limites prévues à l’article H.
B – ÉTENDUE TERRITORIALE
Les garanties du présent contrat s’exercent devant les juridictions françaises sié-
geant en France Métropolitaine ainsi que dans les départements de Guadeloupe,
Guyane, Martinique et dans la collectivité d’Outre-mer de Saint Martin.
Elles s’appliquent également :
– dans les pays limitrophes où s’exerce votre activité, si vous êtes travailleur
frontalier.
– à l’occasion de villégiatures de moins de trois mois passées dans un pays membre
de l’Union Européenne ainsi qu’au Royauyme-Uni, en Suisse, Andorre et Princi-
pauté de Monaco, pour les litiges s’y rapportant.
L’exécution des décisions de justice à l’étranger n’est pas prise en charge.
C – PÉRIODE DE VALIDITÉ
Sous réserve des délais de carence mentionnés au contrat et du paiement de la
première cotisation, la garantie est acquise pour les litiges qui résultent d’événe-
ments survenus entre la date d’effet du contrat et la date de résiliation et déclarés
par écrit à l’assureur pendant la même période.
D – LES DOMAINES GARANTIS
Sous réserve des exclusions visées à l’article E, nous garantissons :
1. Les litiges nés de votre vie privée et notamment :
– Logement : Les litiges relatifs à votre résidence principale ainsi qu’à vos rési-
dences secondaires. Sont également couverts les litiges portant sur des travaux
d’une valeur globale, matériaux et mise en œuvre compris, inférieure à 20.000 €
TTC, dans la limite d’un litige par année civile.
– Consommation : Les litiges concernant l’achat, la vente ou la location d’un bien
mobilier, l’inexécution ou la mauvaise exécution d’un contrat de prestations de
services.
– Fiscalité : Les problèmes relatifs à l’assiette ou au recouvrement des impôts
et taxes, si vous avez accompli régulièrement les obligations fiscales qui vous
incombent.
– Personnel de maison : Les litiges vous opposant à un employé familial régulière-
ment déclaré aux organismes sociaux. (voir délai de carence)
– Santé : Les litiges survenus suite à une erreur médicale, avec la Sécurité Sociale
ou dans le cadre de votre assurance complémentaire santé.
– Retraite et prévoyance : Les litiges relatifs aux prestations de retraite et de
prévoyance.
– Administration : litiges avec les administrations et les collectivités territoriales.
– Votre défense en qualité de victime d’une agression, y compris en cas d’usurpa-
tion d'identité, d'atteinte à l'e-réputation ou de violences intrafamiliales.
43.39.02 01/22
– Votre défense en qualité d’auteur d’une infraction que vous êtes en mesure de
contester, y compris en cas d’infraction au Code de la Route.
Cette garantie n’est pas accordée pour conduite en état d’ivresse ou sous
l’emprise de stupéfiants, pour défaut de permis ou pour délit de fuite.
2. Les litiges relatifs à votre contrat de travail si vous êtes salarié (voir délai de
carence).
3. Les litiges nés de votre participation bénévole à une association à but non lucratif,
si vous êtes mis en cause personnellement à ce titre.
4. Les litiges concernant les domaines suivants : (voir délai de carence)
– Voisinage, mitoyenneté, bornage.
– Succession en ligne directe :
Lorsque vous héritez de vos père ou mère et qu’un différend vous oppose à vos
cohéritiers en ligne directe.
– Divorce par consentement mutuel par acte sous signature privée contresigné
par avocats :
Nous prenons en charge les honoraires des avocats dans la limite du plafond
de prise en charge fixé au contrat. Le montant indiqué sera versé pour moitié à
chacun des avocats ayant contresigné la convention de divorce.
Nous limitons notre intervention à une seule procédure engagée avec le
même conjoint.
5. Pack Assistance :
Afin de vous accompagner dans vos démarches, nous mandatons un prestataire
afin de vous faire bénéficier, en plus de ces garanties, d’un volet assistance dans
les cas suivants :
– Protection Internet : En cas d’atteinte à l’e-réputation avérée, le prestataire inter-
vient auprès des sites ou réseaux sociaux afin de procéder à la suppression ou
au noyage des informations vous concernant.
– Aide au retour à l’emploi : Si vous avez perdu votre emploi suite à un litige
garanti vous opposant à votre employeur, vous bénéficiez d’un service d’aide à
la recherche d’un emploi prévoyant un accompagnement personnalisé afin de
faciliter votre réinsertion professionnelle.
– Aide à la recherche d’un logement : Si vous êtes contraint de quitter votre domi-
cile suite à un litige garanti vous opposant à votre employeur ou suite à un litige
garanti vous opposant à votre bailleur, vous bénéficiez d’un service d’assistance
vous permettant d’être mis en relation avec des professionnels de l’immobilier.
L’obligation de l’assureur et du prestataire est une obligation de moyens. En
aucun cas ils ne peuvent s’engager sur le résultat de la mise en œuvre de
ces prestations.
Délais de carence :
– Six mois pour les litiges avec le personnel de maison (art. D.1).
– Six mois pour les litiges relatifs au contrat de travail (art. D.2).
– Un an pour les litiges visés à l’article D.4. Ce délai ne s’applique pas en matière
de succession si elle est ouverte suite à un décès accidentel survenu postérieu-
rement à la souscription du contrat.
E – LES EXCLUSIONS
Nous ne garantissons pas les litiges résultant :
–D ’une infraction ou de l’existence d’un préjudice dont le fait générateur
est connu de vous avant la date d’effet du contrat.
–D ’une rixe, de faits intentionnels ou de tromperies qui vous sont impu-
tables ainsi que le non-respect d’une disposition légale ou réglementaire
ou d’une obligation contractuelle.
–D e votre participation à la vie publique, à la défense d’intérêts collectifs
ou à l’expression d’opinions politiques ou syndicales.
–D es domaines suivants ; droit de la famille, état des personnes, dissolution
de la communauté maritale (concubinage), pacte civil de solidarité et
sa dissolution (Livre Premier du Code Civil), droit des régimes matrimo-
niaux, droit des successions, sauf dispositions plus favorables prévues
à l’article D-4.
–D e votre responsabilité civile lorsqu’elle est couverte par un contrat
d’assurance. En cas d’opposition d’intérêts, notre garantie interviendra
pour la sauvegarde de vos droits.
–D ’un conflit collectif du travail, de votre activité professionnelle ou asso-
ciative, sauf dispositions plus favorables prévues par les articles D.2 et D.3.
–D  u domaine douanier.
–D e l’entrée et du séjour sur le territoire français régis par application du
Code de l’entrée et du séjour des étrangers et du droit d’asile (CESEDA).
–D  e la protection, l’exploitation et la cession de vos marques, brevets ou
droits d’auteur et plus généralement de la propriété intellectuelle.
Sont également exclus les litiges
– s urvenus alors que vous étiez en infraction avec une obligation légale
d’assurance,
107

– r elatifs à des propriétés immobilières données à bail, destinées à la loca-
tion ou mises à disposition à titre gratuit, dont vous êtes propriétaire ou
usufruitier ainsi qu’aux contrats de location s’y rapportant,
– n és d’engagement de caution,
– n és de la souscription, la détention ou la cession de parts ou d’actions
de sociétés,
– p ortant sur la fixation d’une indemnité d’assurance tant que les recours
prévus par le contrat auquel vous êtes partie, n’ont pas été épuisés,
– r elevant d’une garantie Défense Pénale et Recours Suite à un Accident
(DPRSA) incluse dans un autre contrat d’assurance.
Sauf dispositions plus favorables prévues à l’article D1
– c eux nés d’opérations de construction ou travaux portant sur vos rési-
dences principale ou secondaires, y compris les acquisitions de biens, de
matériaux et les prestations de services réalisées dans ce cadre.
– c eux relatifs aux contrats et avant-contrats de construction, ou à l’acqui-
sition en état futur d’achèvement (VEFA),
– c eux liés au permis de construire, à la déclaration préalable de travaux
ou aux autorisations nécessaires à la réalisation de travaux.
– c eux nés d’opérations de construction ou de travaux portant sur un
immeuble (résidence principale ou secondaire) que vous avez acheté
ou vendu.
F – VOS OBLIGATIONS EN CAS DE LITIGE
Vous devez nous déclarer par écrit les litiges dans les meilleurs délais à partir du
moment où vous en avez connaissance et nous transmettre les éléments prouvant
la réalité du litige et du préjudice.
Adressez votre déclaration par voie postale à :
Service Sinistres Protection Juridique,
63 Chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX
ou par courrier électronique à :
acmpjprod@acm.fr (fiscatel@acm.fr si litige en matière fiscale)
Si le retard dans la déclaration nous a causé un préjudice, l’indemnité pourra
être réduite à concurrence de ce préjudice, sous réserve de l’application, le
cas échéant, des dispositions de droit local pour les départements du Haut-
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle.
Vous ne devez pas prendre l’initiative d’engager une action, saisir votre conseil ou
diligenter toute mesure d’instruction sans avoir, au préalable, recueilli notre accord.
Vous devez nous communiquer ou communiquer à votre conseil, sur nos instruc-
tions ou à la demande de celui-ci, tous renseignements ou justificatifs nécessaires
à la représentation de vos intérêts. Nous ne répondrons pas du retard qui vous serait
imputable dans cette communication.
Si, en cours de procédure, une transaction est envisagée, celle-ci doit préserver
nos droits à subrogation.
Si vous avez pris l’initiative d’engager une action, saisir votre conseil ou
diligenter toute mesure d’instruction sans notre accord préalable, les actes
réalisés ne seront pas pris en charge sauf urgence dûment justifiée.
G – FONCTIONNEMENT DE LA GARANTIE
1. Les différentes étapes de notre intervention :
– L’information sur la nature de vos droits et obligations.
– L’intervention amiable : si une solution amiable est envisageable, notre service
vous assiste et vous représente afin de régler rapidement votre litige. Toutefois,
si la partie adverse est assistée ou représentée par un avocat, nous prendrons
en charge les honoraires de votre avocat conformément au plafond de prise en
charge prévu au contrat.
– L’intervention judiciaire : si cette démarche n’aboutit pas et qu’il y a opportunité
de poursuivre, nous vous inviterons à engager la procédure appropriée selon les
conditions énoncées ci-dessous. Pour les litiges d’une valeur initiale inférieure
à 305 €, nous nous limiterons à la recherche d’une solution amiable et nous ne
prenons pas en charge les frais liés à la conciliation, la médiation ou la procédure
participative obligatoire.
2. Choix de votre avocat :
Si nous devons mandater un avocat pour vous défendre, vous pouvez libre-
ment le choisir. Si vous le souhaitez, vous pouvez nous demander par écrit de vous
proposer l’un de nos correspondants. En tout état de cause sont pris en charge les
honoraires d’un seul avocat par procédure (Deux pour le divorce visé à l’article .D.4).
3. Conduite de la procédure :
Vous et votre avocat avez la direction du procès.
4. Analyse de l’opportunité :
Lorsque vous exigez d’engager un procès ou d’exercer les voies de recours contre
une décision judiciaire et que nous estimons ces procédures dépourvues de
chances de succès ou inopportunes, vous pouvez soit exercer vous-même et à
vos frais l’action en question, soit soumettre le différend pour avis à un arbitre choisi
d’un commun accord. En cas de désaccord sur la désignation de cet arbitre, celui-
ci est nommé par décision du Président du Tribunal Judiciaire de votre domicile,
statuant par procédure accélérée au fond. Les frais exposés pour la mise en oeuvre
de l’arbitrage sont à notre charge, sauf décision contraire du Président du Tribunal
Judiciaire. Si vous exercez vous-même l’action judiciaire contestée et obtenez un
108
43.39.02 01/22
résultat plus favorable que celui proposé par l’arbitre ou nous-même, nous vous
rembourserons, sur justificatifs, dans la limite du plafond de prise en charge, les
frais que vous aurez exposés et dont le montant n’aura pas été mis à la charge de
votre contradicteur.
5. Conflit d’intérêt :
En cas de survenance d’un conflit d’intérêt entre nous, vous avez la liberté de
choisir un avocat ou, si vous le préférez, une personne qualifiée pour vous assister.
H – ÉTENDUE DE NOTRE PRISE EN CHARGE
1. Les montants pris en charge ;
Nous acquitterons directement par provision (le solde étant réglé sur présentation
de la décision de justice) les frais, émoluments et honoraires de l’avocat que vous
aurez choisi dans la limite du plafond de prise en charge fixé au contrat. Cette
disposition s’applique tant aux litiges jugés en France qu’à ceux jugés dans les
pays mentionnés à l’article B. En cas de divorce par consentement mutuel nous
réglerons les honoraires à réception de la convention de divorce signée et déposée
au rang des minutes du notaire.
Si le total des frais, honoraires et émoluments de votre avocat est supérieur au
plafond précité, l’excédent restera à votre charge.
Sont pris en charge, outre les frais, émoluments et honoraires visés ci-dessus, les
frais d’expertise judiciaire (dans la limite de 3.000 € TTC) ainsi que les frais de
justice dont l’avance vous serait demandée. Sont également pris en charge les frais
et honoraires des experts que nous avons mandatés (dans la limite de 380 € TTC).
Notre intervention s’arrête cependant à la constatation de l’insolvabilité du débiteur.
En tout état de cause, le montant maximum cumulé qui peut être pris en charge
pour un même litige, toutes procédures confondues, est fixé à 30.000 € TTC.
2. Les montants non pris en charge ;
– L es frais engagés pour vérifier la réalité de votre préjudice ou en faire la
constatation (par exemple expertise, photos, constat d’huissier…) et pour
en établir l’imputabilité à un tiers.
– L es amendes et les consignations destinées à en garantir le paiement.
– L es sommes mises à votre charge en vertu d’une décision de justice ou
d’une transaction au titre du principal et de ses accessoires.
– L es frais et dépens, notamment ceux avancés par votre contradicteur et
mis à votre charge par une décision de justice.
– L es honoraires de résultat, c’est-à-dire ceux calculés en fonction du résul-
tat obtenu, quel que soit le mandataire.
– L es droits proportionnels sollicités par un huissier de justice auprès de
l’assuré créancier en vertu de l’arrêté du 26 février 2016 fixant les tarifs
réglementés des huissiers de justice.
–S  i votre avocat doit plaider devant un tribunal où il n’est pas habilité à
postuler, les frais de déplacement et les vacations correspondantes et les
émoluments du postulant.
I – PRISE D’EFFET DU CONTRAT
Le contrat produit ses effets à partir de la date indiquée aux conditions particulières
et sous réserve du paiement de la première cotisation. Ces dispositions s’appliquent
à tout avenant.
Vous disposez de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu à la suite
d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente à distance.
L’article L 112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment :
“Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile, à
sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans
ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent
pas dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté
d’y renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique
avec demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calen-
daires révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à
justifier de motifs ni à supporter de pénalités.”
Ce droit vous est reconnu pendant un délai de14 jours calendaires révolus. Le délai
commence à courir à compter du jour :
1. de la conclusion du contrat ;
2. de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si cette
date est postérieure, Et expire le dernier jour à 24h00.
Afin de renoncer au contrat, il convient d’adresser à votre assureur, à l’adresse
figurant sur les conditions particulières ou votre dernier avis d’échéance, une lettre
recommandée ou par envoi recommandé électronique avec demande d’avis de
réception suivant modèle ci-dessous :
“Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare renoncer
au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur les conditions particu-
lières du contrat] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] par l’inter-
médiaire de [nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé le contrat].
[Date] [Signature du souscripteur]”
La renonciation entraîne résiliation du contrat à compter de la date de réception de
la lettre recommandée ou de l'envoi recommandé électronique.
En cas de renonciation, vous n’êtes tenu qu’au paiement de la partie de prime ou
de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque a couru, cette
période étant calculée jusqu’à la date de la résiliation.

J – DURÉE DU CONTRAT
Votre contrat est conclu pour une année et se renouvelle tacitement à
l’échéance par période de même durée.
K – RÉSILIATION DU CONTRAT
Le contrat peut être résilié :
1. Par vous :
A tout moment moyennant préavis de 1 mois au moins.
2. Par nous :
– Chaque année à la date d’échéance principale, moyennant un préavis d’au moins
deux mois.
– Après sinistre, moyennant préavis de 1 mois au moins. Vous disposez alors de
la faculté de résilier vos autres contrats d’assurances dans le délai d’un mois à
compter de notre notification.
– En cas d’omission ou d’inexactitude dans la déclaration du risque à la souscription
ou en cours de contrat, moyennant un préavis de 10 jours au moins.
– En cas de non-paiement de votre prime ou fraction de prime, après suspension
préalable des garanties, dans les conditions précisées à l’article L ci-après.
3. De plein droit :
En cas de retrait de notre agrément.
Lorsque vous résiliez le contrat, la résiliation peut se faire à votre choix :
– par lettre ou tout autre support durable ;
– par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur ;
– par acte extrajudiciaire ;
– lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode de communi-
cation à distance, par le même mode de communication.
L’assureur confirme par écrit la réception de la notification.
Lorsque nous résilions votre contrat, nous devons vous le notifier par lettre adressée
à votre dernier domicile connu.
L – PAIEMENT DES COTISATIONS
1. Les cotisations auxquelles s’ajoutent les impôts et taxes y afférents, sont
payables au siège de notre Société ou à celui de notre mandataire.
Lorsque vous optez pour le paiement par prélèvement, les Conditions Particulières
remises lors de la souscription ou de l’avenant valent prénotification des prélève-
ments effectués aux échéances convenues.
2. Si vous ne réglez pas votre cotisation ou fraction de cotisation dans les dix jours
de son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédiatement exigible.
Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du paiement de la prime
était en place sur votre contrat, vous perdez le bénéfice de cette facilité de paie-
ment. Nous adresserons, à votre dernier domicile connu, sous pli recommandé, une
lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous ne nous avez pas réglé entretemps :
– une suspension de la garantie à l’expiration d’un délai de TRENTE JOURS
suivant l’envoi de cette lettre ;
– la résiliation de votre contrat DIX JOURS après l’expiration de ce délai de
trente jours.
L’envoi de cette mise en demeure est indépendant de notre droit de poursuivre
l’exécution du contrat en justice. Si les garanties de votre contrat ont été suspen-
dues mais que vous payez, avant que votre contrat ne soit résilié, la cotisation due,
vos garanties reprendront leurs effets le lendemain à midi du jour du paiement. Si
la cotisation demeure impayée après la résiliation du contrat, nous poursuivrons
le recouvrement des sommes qui nous sont dues, ce qui s’entend de l’intégralité
de la prime non payée jusqu’à la date de résiliation de votre contrat, ainsi qu’une
pénalité correspondant à deux mois de cotisations.
M – RÉVISION DU TARIF
Si, en dehors de toute variation du niveau général des prix et services, nous venons
à augmenter le tarif du présent contrat, la cotisation sera modifiée à partir de la
prochaine échéance principale. Vous pourrez alors résilier votre contrat trente jours
après que vous ayez eu connaissance de la modification. La résiliation prendra effet
un mois après votre notification au siège de notre société. Nous aurons alors le
droit à la portion de cotisation calculée sur les bases de la cotisation précédente,
au prorata du temps écoulé entre la date de dernière échéance et la date d’effet de
la résiliation. A défaut de cette résiliation, la modification de la cotisation prendra
effet à compter de l’échéance.
43.39.02 01/22
N – AUTRES DISPOSITIONS
1. Subrogation
Nous sommes subrogés dans les conditions prévues à l’article L 121-12 du Code
des assurances dans les droits et actions que vous possédez contre les tiers en
remboursement des frais et honoraires, y compris les frais d’expertise et les frais
irrépétibles, que nous avons pris en charge. Toutefois, toute somme obtenue en rem-
boursement des frais et des honoraires exposés pour le règlement du litige bénéficie
par priorité à l’assuré pour les dépenses restées à sa charge et, subsidiairement,
à l’assureur dans les limites des sommes qu’il a engagées.
2. Prescription
Aux termes de l’article L 114-1 du Code des assurances, “Toutes actions
dérivant d’un contrat d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de
l’évènement qui y donne naissance.
Toutefois, ce délai ne court :
– en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque
couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance.
– en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance,
s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers,
le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action
en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier”.
Aux termes de l’article L 114-2 du Code des assurances, “La prescription est
interrompue par une des causes ordinaires d’interruption de la prescription
et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre. L’interruption de la
prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi d’une lettre recom-
mandée ou d’un envoi recommandé électronique, avec accusé de réception
adressée par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement
de la prime et par l’assuré à l’assureur en ce qui concerne le règlement de
l’indemnité”.
Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes :
– toute assignation ou citation en justice, même en référé,
– tout acte d’exécution forcée,
– toute reconnaissance par l’assureur du droit à garantie de l’assuré,
– toute reconnaissance de dette de l’assuré envers l’assureur,
– une mesure conservatoire prise en application du code des procédures
civiles d’exécution.
3. Assurances cumulatives
Si les risques garantis par le présent contrat sont ou viennent à être couverts
par une autre assurance, vous devez immédiatement donner à chaque assureur
connaissance des autres assurances.
Vous devez, lors de cette communication, faire connaître le nom de l’assureur
avec lequel une autre assurance a été contractée (article L121-4 du Code des
assurances).
Lorsque ces assurances sont souscrites conformément aux dispositions de l’article
L121-4 du Code des assurances, vous pouvez, en cas de sinistre, être indemnisé
auprès de l’assureur de votre choix.
109
 43.39.02 01/22

LEXIQUE

Définitions

Atteinte à l’E-réputation :  Toute action de diffamation, injure ou divulgation illégale d’éléments de la vie privée de l’assuré, publiée sur internet sans son consen-
tement.
Conflit d’intérêt : Difficulté qui survient lorsque plusieurs assurés s’opposent à l’occasion d’un même litige, l’assureur devant défendre chacun.
Délai de carence : Période durant laquelle la garantie ne joue pas. Le litige doit prendre naissance après l’expiration du délai de carence.
Dépens : Frais de justice entraînés par le procès.
Emoluments : Rémunération des actes effectués par les Officiers Ministériels.
Fait générateur : Evénement à l’origine du litige et qui provoque soit votre réclamation auprès du tiers, soit la réclamation du tiers à votre encontre.
Frais irrépétibles :  Frais et honoraires engendrés par un litige, qui donnent lieu à une indemnité sur la base de l’article 700 CPC ou de ses équivalents
devant les autres juridictions.
Litige : Refus qui est opposé à une réclamation dont vous êtes l’auteur ou le Destinataire.
MARD : Modes alternatifs de résolution des différends.
Prescription : Date ou période au-delà de laquelle une demande n’est plus recevable.
Protection Internet : Prestation technique de nettoyage du Web.
Séparés (époux) : Séparation de fait ou de corps, autorisée judiciairement ou non.
Subrogation : Etre subrogé dans les droits et actions d’une personne c’est pouvoir exercer, en ses lieux et place, ses droits.
Travailleur frontalier :  Tout salarié qui a son foyer permanent d’habitation dans la zone frontalière de la FRANCE, exerçant son activité professionnelle dans
la zone frontalière d’un Etat voisin et qui retourne normalement chaque jour dans son Etat de résidence. La définition de la zone
frontalière est posée respectivement par chaque convention fiscale conclue par la FRANCE avec le pays limitrophe en question.
Valeur initiale du litige : Montant en litige à la date de sa survenance, hors dommages/intérêts et pénalités de retard.
Villégiature : Séjour d’agrément comportant au minimum une nuitée.
Violences intrafamiliales : Violences commises par un membre de la famille ayant la qualité d’assuré : conjoint sur l’autre conjoint/parent sur enfant/enfant sur
parent/enfant sur autre enfant. Cette garantie bénéficie exclusivement à l’assuré victime.

110
 43.39.02 01/22

PLAFOND DE PRISE EN CHARGE

PHASE AMIABLE
(après notre accord préalable)
H.T. TTC

Consultation d’avocat (quel que soit le montant en litige).............................................................................................................. 134 €2.................... 160 €2
Recours amiable par avocat :
Infructueux ou si le montant initial en litige est inférieur à 1 000 € ..................................................................................... 290 €5 ................... 350 €5
Ayant abouti à la résolution du litige si le montant initial en litige est supérieur ou égal à 1 000 € ...................................... 500 €5 ................... 600 €5
Saisine et assistance à conciliation, médiation ou procédure participative obligatoires
si le montant initial en litige est supérieur à 305 € ...................................................................................................................... 317 €2 ................... 380 €2
Divorce par consentement mutuel par acte sous signature privée contresigné par avocats........................................................ 1 542 €7 ................ 1 850 €7

PHASE JUDICIAIRE
ASSISTANCE EN PHASE JUDICIAIRE
Assistance à expertise, à mesure d’instruction ou à MARD obligatoire : ........................................................................................ 317 €1 ................... 380 €1
Transaction définitive ayant abouti ............................................................................................................................................... 958 €6 ................ 1 150 €6
Conciliation - Médiation (mettant fin à la procédure et constatée par un juge)
Prud’hommes .................................................................................................................................................................. 958 €2 ................ 1 150 €2
Pénal .................................................................................................................................................................. 384 €2................... 460 €2
Autres .................................................................................................................................................................. 317 €2................... 380 €2
Commission ................................................................................................................................................................................ 583 €2................... 700 €2
PREMIÈRE INSTANCE (y compris conciliation / médiation/ procédure participative n’ayant pas abouti)
Requête aux fins de conciliation ou d’homologation ...................................................................................................................... 317€2................... 380 €2
Ordonnance quelle que soit la juridiction (autre requête, référé) ................................................................................................... 583 €2 ................... 700 €2
Tribunal Judiciaire
sans représentation obligatoire (Juge du contentieux de la protection, Tribunal et Chambre de proximité, Pôle social) et
avec représentation obligatoire si montant en litige < à 10.000 € ...................................................................................... 958 €2 ................ 1 150 €2
avec représentation obligatoire et si montant en litige > à 10.000 € ............................................................................... 1 909 €2 ................ 2 290 €2
Juge de l’exécution, juge de la mise en état, juge aux affaires familiales ...................................................................................... 584 €2 ................... 700 €2
Tribunal de Police, Assistance à victime pour l’homologation de la procédure de CRPC, Juge départiteur,
Tribunal des pensions .................................................................................................................................................................. 467 €3 ................... 560 €3
Tribunal correctionnel, Tribunal pour enfants ................................................................................................................................ 650 €3 ................... 780 €3
Cour d’Assises Audience de jugement
1er jour d’audience............................................................................................................................................................ 1 842 €4 ................ 2 210 €4
jours supplémentaires ......................................................................................................................................................... 567 €4 ................... 680 €4
Conseil des Prud’hommes (dont conciliation 1 150 € TTC et bureau de jugement 850 € TTC) ................................................. 1 667 €2 ................ 2 000 €2
Tribunal administratif ............................................................................................................................................................... 1 909 €2 ................ 2 290 €2
Autres Juridictions non visées ci-dessus et contentieux des aides sociales devant le Tribunal Administratif ................................. 958 €2 ................ 1 150 €2
APPEL
Portant sur une ordonnance, une décision du JEX, d’une commission, d’un conseil de l’ordre ou de discipline, ............................ 584 €2 ................... 700 €2
Requête devant 1er Président
En matière de police .................................................................................................................................................................. 767 €2 ................... 920 €2
En matière correctionnelle ........................................................................................................................................................ 1 292 €2 ................ 1 550 €2
Portant sur un jugement du Tribunal Judiciaire (hors Pôle social), du Tribunal Administratif et du Conseil des Prud’hommes ...... 1 909 €2 ................ 2 290 €2
Portant sur une décision du Pôle social du Tribunal Judiciaire ou autres ....................................................................................... 958 €2 ................ 1 150 €2
HAUTES JURIDICTIONS
Cour de Cassation ou Conseil d’Etat .......................................................................................................................................... 2 300 €2 ................ 2 760 €2
PROCÉDURE CONFIÉE PAR PLUSIEURS PARTIES À UN AVOCAT COMMUN (OU À UN MÊME CABINET)
Y COMPRIS ACTION DE GROUPE
De 2 à 5 clients concernés ............................................................................................................................................60 % du plafond2
De 6 à 10 clients concernés ..........................................................................................................................................30 % du plafond2
De 11 à 25 clients concernés ............................................................................................................................................ Forfait 230 €2
Au-delà Forfait .................................................................................................................................................................. 120 €2
FRAIS D’EXPERTISE
Expertise amiable .................................................................................................................................................................. 317 €2 ................... 380 €2
Expertise judiciaire ............................................................................................................................................................... 2 500 €2 ................ 3 000 €2

1. Par intervention, sachant que le maximum pris en charge en matière d’assistance est de 1 140 € quel que soit le nombre d’interventions, sauf en matière criminelle.
2. Par litige.
3. Par jugement avec un maximum de 1 120 € en matière de police et 1 560 € en matière correctionnelle quel que soit le nombre de jugements.
4. Forfait journalier.
5. Montant forfaitaire par litige couvrant l’ensemble des démarches effectuées par l’avocat (sauf en cas de recours obligatoire à un mode alternatif de règlement prévu par la loi)
6. Montant non cumulable avec les honoraires de procédure.
7. Par divorce et réparti par moitié entre les deux avocats
Juridictions étrangères : Lorsque le litige est porté devant une juridiction étrangère, le plafond applicable est celui de la juridiction française équivalente.
A défaut, celui de la juridiction non visée expressément par niveau d’instance.

111

INFORMATIONS LÉGALES
Communication d’informations par voie électronique
Si vous avez communiqué à votre interlocuteur habituel une adresse de messa-
gerie électronique ayant fait l’objet d’une vérification préalable par celui-ci, nous
utiliserons cette adresse pour la poursuite de nos relations afin de vous adresser
certaines informations ou documents relatifs à votre contrat. Vous disposez du
droit de vous opposer, à tout moment, par tout moyen et sans frais, à l’utilisation
d’un support durable autre que le papier et pouvez demander qu’un support
papier soit utilisé de façon exclusive pour la poursuite de nos relations.
Loi applicable au contrat
La loi applicable au contrat et à la relation précontractuelle est la loi française,
y compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut-
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle et sous réserve, pour les risques situés dans
la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque.
Toute relation entre les parties se fait en langue française, ce que chaque partie
accepte expressément.
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues
dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie concernent
des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les
références de ces textes auraient été modifiées au moment de la souscription du
contrat ou ultérieurement, les Parties conviennent qu’elles seront remplacées par
celles des nouveaux textes de même contenu venant en substitution.
Autorité de Contrôle
Les ACM-IARD S.A. sont placées sous le contrôle de :
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 place de Budapest 75436
PARIS CEDEX 09.
Réclamation
En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, consultez
d’abord votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous
pouvez adresser une réclamation au :
RESPONSABLE DES RELATIONS CONSOMMATEURS
ACM-IARD S.A. 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen
67000 STRASBOURG
Nous nous engageons à en accuser réception dans un délai maximum de dix
jours ouvrables. Une réponse vous sera apportée dans le plus bref délai, lequel
ne saurait excéder deux mois à compter de la date de réception de la réclamation,
sauf circonstances exceptionnelles qui vous seraient alors exposées.
Les réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers via inter-
net peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement en Ligne
des Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.eu/odr
Médiation
En cas de persistance de votre litige, vous avez la possibilité de saisir le Média-
teur de l’Assurance.Il ne pourra examiner votre demande que si vous justifiez
nous avoir adressé, au préalable, une réclamation selon les modalités prévues
par votre contrat et si aucune action judiciaire n’a été engagée. Votre saisine
doit intervenirdans un délai maximum d’un an à compter de votre réclamation
écrite. Vous avez également la possibilité de saisir le Médiateur de l’Assurance
en l’absence de réponse à votre réclamation dans le délai de deux mois.
Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis motivé dans les trois
mois. Cet avis ne lie pas les parties.
Il est possible de saisir la Médiation par voie électronique : https://www.media-
tion-assurance.org/Saisir+le+mediateur ou par voie postale à : La Médiation de
l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09. Pour de plus amples informations,
nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de l’Assurance sur le site
de l’association “La Médiation de l’Assurance”.
Inscription à la liste nationale d’opposition au démarchage téléphonique
Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposi-
tion au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction pour
tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de vous démar-
cher téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles préexistantes.
En votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle à l’utilisation de
vos coordonnées téléphoniques pour vous présenter une offre ou une nouveauté
sur les produits ou services de l’assureur afférents ou complémentaires à l'objet
du contrat en cours ou de nature à améliorer ses performances ou sa qualité.
VOS DONNÉES PERSONNELLES
1. Le traitement de vos données personnelles
1.1 Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ?
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord néces-
saires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en matière
d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en place, puis
à l’exécution du contrat.
Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect d’obligations légales.
Cela s’entend par exemple de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le
financement du terrorisme.
Dans le cadre de nos obligations en matière de prévention du blanchiment des
capitaux et de financement du terrorisme, nous sommes susceptibles d’utiliser
et d’analyser vos données personnelles en vue de l’établissement de votre profil
112
43.39.02 01/22
et de la détermination du risque de blanchiment de capitaux et financement du
terrorisme selon les critères du Code monétaire et financier.
Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes. Dans
le respect de vos droits et, le cas échéant, de ceux de votre intermédiaire d’assu-
rance, elles peuvent être utilisées à des fins de prospection commerciale et de
démarchage, en vue de vous proposer des produits et services complémentaires
ou aux fins d’une optimisation de la gestion des contrats et des prestations.
Elles peuvent être utilisées également pour la réalisation d’études statistiques
et actuarielles.
Vos données peuvent aussi être utilisées pour lutter contre la fraude à l’assurance,
laquelle recouvre l’exagération frauduleuse du montant des réclamations. On pré-
cisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de l’assureur,
mais aussi pour la protection de la communauté des assurés.
Les déclarations, informations et tous justificatifs présentés en vue de l’accepta-
tion et de l’établissement du contrat, puis à l’appui des demandes de délivrance
de services, de règlement de sinistres ou de prestations, peuvent faire l’objet de
vérifications. Ces vérifications sont destinées à vérifier la cohérence des décla-
rations, des circonstances et des conséquences du sinistre ainsi que la réalité,
véracité et intégrité des éléments.
Ces vérifications pourront emporter le recours aux autorités, entités ou orga-
nismes publics ainsi qu’à tous organismes, tiers ou professionnels de toutes
sortes, ce qui s’entend notamment d’experts, de sapiteurs ou d’autres spécialistes
techniques, de constructeurs automobile et de leurs réseaux, de fabricants, de
fournisseurs, de réparateurs et de dépanneurs, de sociétés d’alarme ainsi que
d’autres assureurs et d’organismes professionnels. Les démarches pourront
également emporter recours à des huissiers et des agents de recherche privés.
L’assureur est susceptible de traiter des données rendues publiques par tous
supports.
Le cas échéant, si le contrôle devait porter sur des données de santé, il serait
opéré dans le respect du cadre protecteur renforcé propre à ce type de données.
Les informations collectées seront conservées jusqu’à la prescription de toutes les
actions pouvant être exercées. En cas de fraude avérée, l’assureur peut engager
des poursuites pénales et inscrire la personne convaincue de fraude sur une
liste l’excluant de toute possibilité de contracter avec l’assureur pendant 5 ans.
1.2 A qui vos données peuvent-elles être transmises ?
Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-traitants,
prestataires, mandataires, partenaires, réassureurs et coassureurs, aux fonds de
garantie, aux tiers impliqués et à leurs organismes d’assurance, aux organismes
professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la gestion et de l’exé-
cution de votre contrat, de la délivrance et du contrôle des prestations ou de
services complémentaires, de l’optimisation de nos services, de la lutte contre
la fraude et du respect d’obligations légales ou règlementaires.
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan-
cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont
partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans le
strict respect de la législation. Elles sont également adressées aux autorités et
organismes contribuant à la lutte contre ces phénomènes.
Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant de
mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à disposition
des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des distributeurs
externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de nouveaux
produits et services.
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union européenne,
mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 1.1. Si la législation de
l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau de protection jugé
comme équivalent par la Commission européenne à celui en vigueur dans l’Union,
l’assureur exigera des garanties complémentaires conformément à ce qui est
prévu par la réglementation en vigueur.
1.3 Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ?
Dans la situation où des données de santé sont traitées, dans le respect de la
finalité du contrat, ce traitement est opéré par du personnel spécialement sensi-
bilisé à la confidentialité de ces données. Ces données font l’objet d’une sécurité
informatique renforcée.
1.4 Combien de temps vos données seront-elles conservées ?
Vos données sont conservées pour la durée du contrat, augmentée de la pres-
cription liée à toutes les actions en découlant directement ou indirectement. En
l’absence de conclusion de contrat vos données sont conservées pour une durée
maximale de 3 ans. En cas de sinistre ou de litige, la durée de conservation est
prorogée aussi longtemps que cette situation nécessitera le recours aux informa-
tions personnelles vous concernant et jusqu’à écoulement de la prescription de
toutes les actions qui y sont attachées. En tout état de cause, lorsqu’une obliga-
tion légale ou réglementaire nous impose de pouvoir disposer des informations
personnelles vous concernant, celles-ci pourront être conservées aussi longtemps
que cette obligation s’impose à nous.
2. Les droits
2.1 Nature des droits
La personne concernée dispose, s’agissant de ses données personnelles, d’un
droit d’accès, de mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de

suppression, de limitation et de portabilité. Elle peut en outre s’opposer, dès lors
que cette finalité a été déclarée, à tout moment et gratuitement, à l’utilisation de
ses données à des fins de prospection commerciale.
2.2 Exercice des droits
Pour l’exercice des droits, il convient d’adresser une demande au Délégué à la
Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON 69814
TASSIN CEDEX.
43.39.02 01/22
2.3 En cas de difficultés
En cas de difficulté relative au traitement de ses informations personnelles, la
personne concernée peut adresser sa réclamation au Délégué à la Protection des
Données 63 chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
En cas de difficulté persistante, elle peut porter sa demande auprès de la Com-
mission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 place de Fontenoy
– TSA 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.
113

SECURÉPARGNE
Notice d’information valant conditions générales et information précontractuelle au sens de l’article L.112-2 du Code des Assurances
SECURÉPARGNE est un contrat collectif d’assurance à adhésion facultative, régi par le Code des Assurances et par les dispositions ci-après. Il est conclu entre : ACM
VIE SA ci-après dénommé “assureur” et les Fédérations du Crédit Mutuel agissant pour le compte des sociétaires et des clients des Caisses de Crédit Mutuel et/ou
les banques du CIC agissant pour le compte des clients des Agences du CIC ci-après dénommées chacune “souscripteur”. Toutes les dispositions du contrat collectif
peuvent être modifiées par avenant au contrat collectif signé entre le souscripteur et l’assureur.
INFORMATIONS LEGALES
Droit et langue applicables
La loi applicable aux relations précontractuelles et au contrat est la loi française,
y compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut-
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle et sous réserve, pour les risques situés dans
la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque.
Toute relation avec l’adhérent se fait en langue française, ce que ce dernier
accepte expressément.
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues
dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie, concernent
des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les réfé-
rences de ces textes auraient été modifiées au moment de l’adhésion au contrat
ou ultérieurement, les parties conviennent qu’elles seront remplacées par celles
des nouveaux textes de même contenu venant en substitution.
Autorité de contrôle
L’autorité de contrôle de ACM VIE SA est l’Autorité de Contrôle Prudentielle et de
Résolution (ACPR) - 4 place de Budapest CS 92459 - 75436 PARIS Cedex 09.
Informatique et Libertés (loi n° 78-17 du 06/01/78 modifiée par la loi n° 2004-
801 du 06/08/04)
1. Le traitement de vos données personnelles
1.1. Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ?
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord néces-
saires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en matière
d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en place, puis
à l’exécution du contrat. Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect
d’obligations légales, ce qui s’entend essentiellement de la lutte contre le blanchi-
ment de capitaux et le financement du terrorisme ou, le cas échéant, de la lutte
contre l’évasion fiscale ou la gestion des contrats d’assurance vie non réclamés.
Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes, notam-
ment à des fins de prospection commerciale et de démarchage, pour la réalisation
d’études statistiques et actuarielles et pour lutter contre la fraude à l’assurance.
On précisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de
l’assureur, mais aussi pour la protection de la communauté des assurés. Il est
précisé aussi qu’une fraude avérée pourra conduire à l’inscription sur une liste
de personnes présentant un risque de fraude et que cette inscription pourra
bloquer toute entrée en relation contractuelle avec l’assureur pendant cinq ans.
Enfin, vos données peuvent être utilisées, avec votre accord, en vue de vous
proposer des produits et services complémentaires.
1.2. A qui vos données peuvent-elles être transmises ?
Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-traitants,
prestataires, mandataires, réassureurs et coassureurs, fonds de garantie, orga-
nismes professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la gestion et
de l’exécution de votre contrat et de la délivrance des prestations et du respect
d’obligations légales ou réglementaires.
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan-
cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont
partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans le
strict respect de la législation.
Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant de
mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à disposition
des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des distributeurs
externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de nouveaux
produits et services.
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union européenne,
mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 1.1. Si la législation de
l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau de protection jugé
comme équivalent par la Commission européenne à celui en vigueur dans l’Union,
l’assureur exigera des garanties complémentaires conformément à ce qui est
prévu par la réglementation en vigueur.
1.3.Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ?
Les données de santé sont traitées par du personnel spécialement sensibilisé à
la confidentialité de ces données. Elles font l’objet d’une sécurité informatique
renforcée.
1.4. Combien de temps vos données seront-elles conservées ?
Vos données seront conservées pour la durée du contrat, augmentée de la
prescription liée à toutes les actions découlant directement ou indirectement de
l’adhésion (en l’absence de conclusion de contrat, vos données seront conservées
pour une durée fixée par la réglementation en vigueur). En cas de sinistre ou de
litige, la durée de conservation est prorogée aussi longtemps que cette situation
nécessitera le recours aux informations personnelles vous concernant et jusqu’à
114
16.27.86 09/18
écoulement de la prescription de toutes les actions qui y sont attachées. En
tout état de cause, lorsqu’une obligation légale ou réglementaire nous impose
de pouvoir disposer des informations personnelles vous concernant, celles-ci
pourront être conservées aussi longtemps que cette obligation s’impose à nous.
2. Les droits dont vous disposez
2.1. De quels droits disposez-vous ?
Vous disposez, s’agissant de vos données personnelles, d’un droit d’accès, de
mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de limitation et de
portabilité. Vous pouvez en outre vous opposer, à tout moment et gratuitement, à
l’utilisation de vos données à des fins de prospection commerciale.
2.2. Comment pouvez-vous les faire valoir ?
Pour l’exercice de vos droits, il convient d’adresser une demande au Délégué
à la Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON
69814 TASSIN CEDEX.
2.3. En cas de difficulté
En cas de difficulté relative au traitement de vos informations personnelles, vous
pouvez adresser votre réclamation au Délégué à la Protection des Données 63
chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
En cas de difficulté persistante, vous pouvez porter votre demande auprès de
la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 Place de
Fontenoy – TSA 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.
Liste d’opposition au démarchage téléphonique
Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposi-
tion au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction pour
tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de vous démar-
cher téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles préexistantes. En
votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle à l’utilisation de vos
coordonnées téléphoniques pour vous présenter une offre ou une nouveauté sur
nos produits ou services.
Réclamation
En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, l’adhérent
peut consulter son interlocuteur habituel. Si sa réponse ne le satisfait pas, l’adhé-
rent pourra adresser sa réclamation au Responsable des Relations Consomma-
teurs de ACM VIE SA - 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen - 67906 STRASBOURG
CEDEX 9. Une réponse sera apportée dans le plus bref délai, lequel ne saurait
excéder deux mois sauf circonstances exceptionnelles qui seraient alors expo-
sées. Les réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers
via internet peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement
en Ligne des Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.
eu/odr.
Médiation
Dans l’éventualité d’une persistance de la difficulté ou du différend, le Médiateur
de l’Assurance peut être saisi de la réclamation d’un particulier. Exerçant sa
mission en toute indépendance, le Médiateur ne peut intervenir qu’après épui-
sement des procédures internes de règlement des litiges et réponse définitive
de l’assureur et à la condition qu’aucune action contentieuse n’ait été engagée.
Seuls les litiges opposant un particulier à l’assureur sont de la compétence du
Médiateur. Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis motivé dans
les trois mois. Cet avis ne lie pas les parties. Pour de plus amples informations,
nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de l’Assurance sur
le site de l’association “La Médiation de l’Assurance” . Vous pouvez présenter
votre réclamation à l’adresse suivante : www.mediation-assurance.org ou par
voie postale à : La Médiation de l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09.
DEFINITIONS
Elles sont destinées à faciliter la lecture et la compréhension du contrat. Pour
l’application du présent contrat, on entend par :
– Adhérent / Assuré : personne physique sur la tête de laquelle repose la garan-
tie, désignée sur la demande d’adhésion, qui souscrit SECUREPARGNE. Il est
âgé de 16 ans au moins et de 75 ans au plus au jour de l’adhésion. L’âge se
calcule par différence de millésimes, c’est à dire : année en cours moins année
de naissance.
–D  écès : mort de l’assuré donnant lieu à l’établissement d’un acte de décès ou
d’une décision judiciaire de disparition.
– Echéance annuelle : date anniversaire de l’adhésion.
–P  EL : Plan d’Epargne Logement.
– Période de garantie : elle est choisie lors de l’adhésion et elle est au plus
égale à 10 ans.
A l’issue de la période de garantie, le contrat est résilié. S’il le souhaite, l’assuré
peut souscrire un nouveau contrat dont le tarif et les conditions de garanties
appliqués seront ceux en vigueur au moment de la nouvelle souscription.

VOS DÉCLARATIONS
L’adhésion est conclue sur la base des déclarations de l’adhérent. Celui-ci est
tenu de répondre exactement à toutes les questions posées par l’assureur (article
L. 113-2 du Code des Assurances).
Toute réticence, fausse déclaration, omission ou inexactitude, dans les déclara-
tions à l’adhésion ainsi qu’en cours de vie du contrat, selon qu’elle est intention-
nelle ou non, peut nous amener à prendre les sanctions ci-dessous.
– Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité du contrat,
conformément aux dispositions de l’article L 113-8 du Code des Assurances (le
contrat est considéré comme n’ayant jamais existé)
– Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclarations en-
traîne l’application de l’article L 113-9 du Code des Assurances (réduction de
l’indemnité en cas de sinistre, en proportion des cotisations payées par rapport
aux cotisations qui auraient été dues si les risques avaient été exactement et
complètement déclarés).
Si les ayants droit demandent indûment la prestation au titre de la garantie décès
de l’assuré, ils perdent le bénéfice du contrat.
ARTICLE 1 – OBJET DE L’ASSURANCE
SECUREPARGNE, assuré par ACM VIE SA, a pour objet de garantir soit les verse-
ments périodiques, soit un capital.
ARTICLE 2 – GARANTIE DECES
Donne lieu à garantie, le décès de l’assuré survenant avant l’échéance annuelle
qui suit son 85e anniversaire.
ARTICLE 3 – MONTANTS DE LA GARANTIE
En cas de décès de l’assuré, l’assureur garantit aux bénéficiaires :
– Garantie de bonne fin : les versements périodiques successifs, fixés par l’adhé-
rent/assuré, restant à effectuer jusqu’au terme du contrat d’épargne ou d’assu-
rance vie désigné sur la demande d’adhésion SECUREPARGNE, au plus tard 10
ans après la souscription de SECUREPARGNE. Les versements se feront soit sur
le produit d’origine, soit sur un produit de même nature.
Ou
– Versement d’un capital correspondant à 85% de la somme arithmétique des
versements périodiques restant à effectuer jusqu’au terme du contrat d’épargne
ou d’assurance vie désigné sur la demande d’adhésion SECUREPARGNE, au plus
tard 10 ans après la souscription.
En cas de souscription de SECUREPARGNE par l’assuré de 61 ans et plus (âge
calculé par différence de millésime), les garanties sont réduites de moitié.
ARTICLE 4 – LIMITE DES GARANTIES
Quelle que soit la forme de la prestation retenue, l’engagement maximum de
l’assureur est limité à 100 000 € pour un assuré, quel que soit le nombre de
contrats SECUREPARGNE souscrits.
ARTICLE 5 – MODIFICATION DES GARANTIES
En cas de variation du montant des versements périodiques sur le contrat
d’épargne (sauf PEL) ou d’assurance vie, le montant du versement périodique de
référence sera celui en vigueur lors de la souscription du contrat SECUREPARGNE.
Pour les PEL : Une augmentation ou une diminution du versement périodique
intervenant sur un PEL et faisant l’objet d’un avenant sera pris en compte pour
le calcul des cotisations et de la garantie.
Toutefois, si une augmentation de versement périodique est intervenue moins
de 6 mois avant le sinistre, elle ne sera pas prise en compte. Le montant du
versement périodique de référence retenu sera celui en vigueur lors de la sous-
cription du contrat SECUREPARGNE, ou de l’avenant précédent. L’augmentation,
ou la diminution de la garantie est faite aux conditions de souscription et de
tarification en vigueur à la date de la demande, sans modification de la date
terme du Contrat. L’avenant sera soumis aux conditions générales en vigueur à
la date de modification.
ARTICLE 6 – REVALORISATION DE LA PRESTATION
La part de capital décès garantie au bénéficiaire est revalorisée lorsqu’il est une
personne physique, à compter du décès de l’assuré jusqu’à la réception des
pièces nécessaires au paiement ou, le cas échéant, au dépôt à la Caisse des
dépôts et consignations. Cette revalorisation est calculée pour chaque année
civile selon le taux le moins élevé des deux taux suivants :
a) La moyenne sur les douze derniers mois du taux moyen des emprunts de l’Etat
français, calculée au 1er novembre de l’année précédente ;
b) Le dernier taux moyen des emprunts de l’Etat français disponible au 1er no-
vembre de l’année précédente.
Dans le cas où le capital n’aura pu être versé à l’Adhérent à l’issue d’un délai
de 10 ans à compter de la date de terme, il sera versé à la Caisse des Dépôts
et Consignations.
ARTICLE 7 – BENEFICIAIRES DU CONTRAT
En cas de décès de l’assuré, le capital est versé au(x) bénéficiaires(s) désigné(s).
En l’absence de désignation particulière sur le bulletin d’adhésion, il est versé
au conjoint (marié non séparé de corps ou son partenaire lié par un PACS ou son
concubin notoire), à défaut, par parts égales ses enfants nés ou à naître, vivants
ou représentés. A défaut, par parts égales, à ses héritiers.
En l’absence de bénéficiaire acceptant, l’assuré peut modifier à tout moment la
16.27.86 09/18
désignation de bénéficiaire, en avisant par écrit l’assureur par lettre recomman-
dée ou envoi recommandé électronique.
Désignation des bénéficiaires : L’adhérent désigne le ou les bénéficiaire(s) du
contrat dans la demande d’adhésion et ultérieurement par avenant à l’adhésion.
La désignation de bénéficiaire peut être effectuée notamment par acte sous seing
privé ou par acte authentique. L’adhérent peut désigner nommément un bénéfi-
ciaire et porter à l’adhésion les coordonnées de ce dernier qui seront utilisées par
l’assureur en cas de décès de l’assuré. L’adhérent peut modifier la clause béné-
ficiaire lorsque celle-ci n’est plus appropriée. A défaut de désignation valable au
jour du décès, ou de bénéficiaire désigné pour tout ou partie du capital constitué,
celui-ci sera versé aux héritiers de l’adhérent. Le bénéficiaire en cas de décès
nommément désigné a la faculté d’accepter la désignation. Tant que l’adhérent
est en vie, l’acceptation doit prendre la forme soit d’un avenant, soit d’un acte
sous seing privé ou acte authentique signé de l’adhérent et du bénéficiaire et
notifié à l’assureur. L’attention de l’adhérent est attirée sur le fait que l’acceptation
de la désignation de bénéficiaire le prive, sauf accord du bénéficiaire, de ses droits
sur le contrat : modification du bénéficiaire, nantissement, etc.
Si l’assuré a souscrit plusieurs contrats SECUREPARGNE, dont les capitaux cu-
mulés dépassent l’engagement maximum de l’assureur, les versements seront
limités proportionnellement à la quote-part attribuée à chacun des bénéficiaires.
ARTICLE 8 – ADHESION : EFFET, DUREE ET RESILIATION
Aucune formalité médicale n’est exigée.
Une seule adhésion au contrat SECUREPARGNE est acceptée par produit
d’épargne ou d’assurance vie à versement périodique programmé.
L’adhésion des mineurs est soumise à la signature conjointe du représentant légal.
8.1 Effet de l’adhésion
La garantie prend effet à la date indiquée sur la demande d’adhésion et sous
réserve du paiement de la première cotisation.
8.2 Durée de l’adhésion
Elle est choisie lors de l’adhésion et elle est au plus égale à 10 ans, sous réserve
du paiement de la cotisation.
A l’issue de la période de garantie, le contrat est résilié. S’il le souhaite, l’assuré
peut souscrire un nouveau contrat dont le tarif et les conditions de garanties
appliqués seront ceux en vigueur au moment de la nouvelle souscription.
8.3 Faculté de renonciation
Vous disposez de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu à la suite
d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente à distance.
L’article L 112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment :
“I. - Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile,
à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans
ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent pas
dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y
renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec
demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calendaires
révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de
motifs ni à supporter de pénalités.”
Quelques soit le mode de commercialisation, l’assureur étend contractuellement
ce délai à 30 jours calendaires révolus. Ce délai commence à courir à compter
du jour :
– de la conclusion du contrat,
– de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si
cette date est postérieure,
et expire le dernier jour à 24h00.
Afin de renoncer au contrat, il convient de nous adresser, à l’adresse figurant
sur le bulletin d’adhésion, une lettre recommandée ou un envoi recommandé
électronique avec demande d’avis de réception suivant modèle ci-dessous :
“Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare
renoncer au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur le bulletin
d’adhésion] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] par l’intermédiaire
de [nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé le contrat]. [Date]
[Signature du souscripteur]”
La renonciation entraîne la restitution des cotisations versées sur le compte ban-
caire indiqué sur la demande d’adhésion, sous déduction des prestations éven-
tuellement réglées par l’assureur. L’adhésion est réputée n’avoir jamais existée.
8.4 Résiliation de l’adhésion
L’adhésion est résiliable :
– par l’Adhérent :
• annuellement à la date anniversaire du contrat, moyennant un préavis d’un
mois à adresser à l’assureur par lettre recommandée ou par envoi recom-
mandé électronique,
• en cas de non-acceptation par lui, des nouvelles propositions tarifaires faites
par l’assureur,
– par l’assureur, en cas de non-paiement de la cotisation,
– de plein droit :
• en cas de retrait de notre agrément,
• en cas de décès de l’Adhérent.
Les garanties cessent d’être dues au plus tard au jour de la résiliation.
115

ARTICLE 9 – CESSATION DE LA GARANTIE
La garantie cesse :
– Au décès de l’assuré,
– A l’échéance annuelle qui suit le 85ème anniversaire de l’assuré ou au terme fixé
sur la demande d’adhésion, au premier des deux termes échus.
– En cas de non-paiement de la cotisation due,
– En cas d’arrêt des versements périodiques programmés pour les PEL,
– En cas de demande de résiliation de l’adhésion par l’assuré,
– Au plus tard, 10 ans après la souscription de SECUREPARGNE ou du renouvel-
lement de la période de garantie,
– A l’issue de la période de garantie,
– En cas de fraude ou tentative de fraude, en cas de déclaration erronée faite
dans le but d’obtenir des prestations indues.
ARTICLE 10 – EXCLUSIONS
Sont exclues les conséquences directes ou indirectes résultant des événe-
ments ou faits suivants :
– faits de guerre civile et guerre étrangère, à savoir tout conflit armé se
déroulant sur le territoire français ou étranger, dans lequel la France est
partie belligérante ou non, sous réserve de la législation particulière à
intervenir en période de guerre ;
– participation active à des actes de terrorisme ou de sabotage, ou à des
événements tels que : grève, émeute, mouvement ou soulèvement popu-
laire, insurrection, rixe, sauf cas de légitime défense ou assistance à
personne en danger ; participation à tout acte criminel ou illégal ; parti-
cipation à pari, défi, duel ;
– usage de drogues, de stupéfiants, de produits de substitution des
conduites de dépendance et d’addictions licites ou illicites, ou usage
d’anabolisants et d’autres produits de dopage ;
– modification de la structure du noyau atomique ; explosions atomiques
ou radiations ionisantes et leurs conséquences directes ou indirectes ;
– maladies ou accidents qui sont le fait volontaire de l’assuré ou du béné-
ficiaire ;
– meurtre ou tentative de meurtre de l’assuré par le bénéficiaire ;
– suicide ou tentative de suicide durant la première année d’assurance,
suites et conséquences ;
– périodes militaires ;
– pratique de sports aériens dans le cadre de compétitions, démonstrations,
acrobaties, voltiges, raids, vols d’essai, vols de prototypes, tentatives de
records ou d’exploits ;
– compétitions sportives avec utilisation d’un véhicule à moteur (en tant
que concurrent ou entraîneur) ;
– pratique de sports à titre professionnel ;
– pratique de sports de combat et arts martiaux dans le cadre de compé-
titions ;
– les conséquences d’accidents ou d’affections dont la survenance est
antérieure à l’adhésion ;
– accident s’il est révélé qu’au moment de l’accident l’assuré a un taux
d’alcoolémie égal ou supérieur à celui fixé par la législation en vigueur
(Articles L. 234-1 et R. 234-1 du Code de la route) ou s’il est fait usage de
substance ou plantes classées comme stupéfiants (Code de la route), ou
de produits de substitution des conduites de dépendance et d’addictions
licites ou illicites, ou usage d’anabolisants et d’autres produits de dopage ;
– accident survenant lors de l’utilisation d’un véhicule terrestre à moteur
inférieur à 4 roues, quelle qu’en soit la cylindrée ;
– accidents en cas de conduite d’engins à moteur ne nécessitant pas de
permis ;
– dommages résultant d’expérimentations médicales.
ARTICLE 11 – COTISATIONS
Le montant de la cotisation est déterminé à l’adhésion ou au renouvellement de la
période de garantie, selon l’âge, le montant et la durée indiquée des versements
programmés par l’assuré sur le produit d’épargne ou d’assurance vie indiquée
sur la demande d’adhésion SECUREPARGNE.
La cotisation est payable d’avance par prélèvement. La prénotification des pré-
lèvements au titre d’une année d’assurance donnée est effectuée par le biais
des conditions particulières lors de la souscription, de l’avis d’échéance lors du
renouvellement et de l’avenant en cas de modification du contrat.
116
16.27.86 09/18
En cas d’aggravation de caractère technique général, telle que l’augmentation
de la fréquence ou du coût moyen des sinistres, l’assureur peut proposer à
l’assuré un nouveau tarif. Si l’assuré n’accepte pas le nouveau tarif, il peut résilier
l’adhésion.
Si vous ne réglez pas la cotisation ou fraction de cotisation dans les 10 jours de
son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédiatement exigible.
Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du paiement de la prime
était en place sur l’adhésion, vous perdez le bénéfice de cette facilité de paiement.
L’assureur vous adressera, à votre dernier domicile connu, sous pli recommandé,
une lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous n’avez pas réglé entre-temps :
– une suspension des garanties TRENTE JOURS après l’envoi de cette lettre,
– la résiliation de l’adhésion DIX JOURS après l’expiration de ce délai de
trente jours.
L’envoi de cette mise en demeure est indépendant du droit de l’assureur de
poursuivre l’exécution du contrat en justice.
Si les garanties du contrat ont été suspendues, mais que vous payez avant que
l’adhésion ne soit résiliée, la cotisation due, ses garanties reprendront leurs effets
le lendemain à midi du jour du paiement.
ARTICLE 12 – TERRITORIALITE
Les garanties s’appliquent dans le monde entier.
ARTICLE 13 – FORMALITES EN CAS DE DECES
Le paiement des prestations est subordonné à la remise des pièces justificatives
suivantes:
– L’original de la demande d’adhésion,
– Un acte de décès de l’assuré,
– Un certificat médical précisant les causes du décès,
– Une déclaration précisant les circonstances de l’accident (date, lieu, nature,
rapport de police, procès-verbal de gendarmerie…).
– Toute pièce de nature à justifier le droit du ou des bénéficiaires,
– Un relevé d’identité bancaire du ou des bénéficiaires
ARTICLE 14 – PRESCRIPTION
La prescription est la date ou la période au-delà de laquelle aucune réclamation
n’est plus recevable. Elle est régie par les règles ci-dessous, édictées par le
Code des assurances, lesquelles ne peuvent être modifiées, même d’un commun
accord, par les parties au contrat d’assurance.
Délai de prescription : Aux termes de l’article L 114-1 du Code des assurances,
“Toutes actions dérivant d’un contrat d’assurance sont prescrites par deux ans
à compter de l’événement qui y donne naissance. Toutefois, ce délai ne court :
1. en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque
couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance.
2. en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils
prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers,
le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en
justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier.
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie
lorsque le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les
contrats d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les
bénéficiaires sont les ayants droit de l’assuré décédé.
Pour les contrats d’assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les
actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du décès
de l’assuré.” Causes d’interruption de la prescription : Aux termes de l’article
L 114-2 du Code des assurances, la prescription est interrompue par une des
causes ordinaires d’interruption de la prescription et par la désignation d’experts
à la suite d’un sinistre. L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre,
résulter de l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception adressée
par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement de la prime et
par l’assuré à l’assureur en ce qui concerne le règlement de l’indemnité.
Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes :
– toute assignation ou citation en justice, même en référé
– tout acte d’exécution forcée
– toute reconnaissance par l’assureur du droit à garantie de l’assuré
– toute reconnaissance de dette de l’assuré envers l’assureur
– une mesure conservatoire prise en application du code des procédures civiles
d’exécution.
 CIC Crédit Industriel et Commercial - Société anonyme au capital de 611 858 064 € - 6 avenue de Provence 75009 Paris - RCS Paris 542 016 381 -
N° ORIAS : 07 025 723 • Banque Transatlantique - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 29 371 680 € - 26 avenue Franklin
D. Roosevelt 75008 Paris RCS Paris 302 695937 - N° ORIAS : 07 025 540 • Banque CIC Nord Ouest - Société anonyme au capital de 230 000 000 €
- 33 avenue Le Corbusier 59000 Lille - RCS Lille Métropole B 455502 096 - N°ORIAS : 07 008 437 • Banque CIC Ouest - Société anonyme au capital de
83 780 000 € - 2 avenue Jean-Claude Bonduelle BP 84001 - 44040 Nantes Cedex 1 - RCS Nantes 855 801 072 - N° ORIAS : 07 008 480 • Banque CIC Est
- Société anonyme au capital de 225 000 000 € - 31 rue Jean Wenger - Valentin 67000 Strasbourg - 754 800 712 RCS Strasbourg - N° ORIAS 07 026 287
• Lyonnaise de Banque - Société anonyme au capital de 260 840 262 € - 8 rue de la République 69001 Lyon - RCS Lyon 954 507 976 - N° ORIAS : 07 022
Ref : 44 01 12 - Juillet 2022

698 • Banque CIC Sud Ouest - Société anonyme au capital de 214 500 000 € - 20 quai des Chartrons 33000 Bordeaux -RCS Bordeaux 456 204 809 - N°
ORIAS : 07 027 272. Banques régies par les articles L.511-1 et suivants du Code monétaire et financier.
Pour les opérations effectuées en qualité d’intermédiaires en opérations d’assurances (immatriculations consultables sous www.orias.fr),
contrats d’assurance de ACM VIE SA, ACM VIE SAM et ACM IARD SA, entreprises régies par le Code des assurances et distribués sous la
marque CIC Assurances.

118