MODE D'EMPLOI

COMMENT UTILISER CE GUIDE ?

L'objectif de ce guide est de vous reconnecter avec vos nances en 72H maximum. Selon
votre niveau d'éveil sur ce sujet vous pouvez lire l'ensemble d'une seule traite ou bien
consacrer 05 à 10 minutes dans une journée à chaque partie que vous lirez au fur et à
mesure sur 3 jours.
Il sera peut-être nécessaire de relire plusieurs fois certaines parties, n'hésitez donc pas à
vous en imprégner le temps nécessaire. L'objectif est de visualiser et bien comprendre les
points clés qui sont indiqués dans chaque partie.

TEMPS DE LECTURE

Etapes 01 à 04 05 minutes
Etapes 05 à 08 10 minutes
Etapes 09 à 11 10 minutes
Le test 5 minutes

ORGANISATION DU CONTENU

Le contenu de ce guide vous permettra en 11 étapes de vous intérroger sur votre relation à l'argent + 1
test pour déterminer votre niveau de connexion avec vos nances personnelles . En vous posant des
questions sur des points précis, je vais vous aider à prendre conscience de certains points si ce n'était
pas déjà le cas.

Cela revient à "faire le point", mais de façon méthodique. Comme la checklist du pilote d'avion avant de
débuter son vol. En faisant le point ainsi, il y a 2 cas de figures pour chaque des étapes :

1- Soit vous avez déjà la connaissance abordée et cela validera votre niveau de prise de conscience,vous
saurez ansi où vous en êtes de façon objective.

2- Si vous ne connaissiez pas du tout la notion abordée et dans ce cas, vous aurez appris quelquechose
pour progresser vers sur le chemin de l'indépendance financière.
Comment devenir maître de tes finances

La première grande question permet

d'identifier votre marge de manoeuvre : Savez-
vous de combien d’argent vous disposez
en banque ?

Etape 01 : A cet instant, savez-vous

précisément quel est le solde de votre
ou vos comptes bancaires ?
Si vous consultez régulièrement vos comptes
bancaires, vous connaissez normalement le
montant que vous avez de disponible et qui
peut donc être retiré au guichet ou par carte
au distributeur. Ce montant correspondant à
vos "liquidités" vous permet de faire face aux
dépenses du quotidien, prévues ou imprévues.

Connaître à chaque instant le niveau de votre

trésorerie disponible en banque est un
préalable à la maîtrise de votre
argent. D'ailleurs c'est d'autant plus important
que ce montant s'approche de zéro ou que
vous avez entammé votre découvert autorisé.

Le moyen le plus rapide et ef cace pour

connaître le solde de tous vos comptes, c'est
de suivre l'évolution de votre trésorerie après
avoir établi un budget. Il existe des outils pour
cela, le plus simple d'entre eux étant Excel... ou
un stylo et un cahier.

Chaque jour, vous pouvez prendre l'habitude

de consulter le montant de vos comptes
POINTS CLES A RETENIR
bancaires. Avec les applications mobiles, c'est
 Connaître le solde de ses comptes
facile. Personnellement je le fais tous les
 Avoir une réserve de liquidité
matins avant de poser le pied au sol :)
 Anticiper les échéances de ses prêts

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Comment devenir maître de tes finances

Etape 02 : Disposez-vous d’une Etape 04 : Si vous avez des prêts en

épargne disponible sans délai ? cours, connaissez-vous le montant des
mensualités ?
Certains produits nanciers sont à éviter, car
ils mettent en danger votre capital, mais le
plus grave, c'est qu'ils immobilisent votre
argent en le rendant "non-liquide", c'est à dire
que vous ne pouvez pas y accéder rapidement
ou tout simplement pas du tout.

Il existe plusieurs méthodes pour disposer

d'une épargne immédiatement disponible. La
plus connues étant le "bas de laine" ou le
"matelas" de nos anciens. Nous reviendrons
sur ces aspects car s’il est important d’avoir
une épargne, il est fondamental de prendre en
compte la disponibilité de cette épargne.
Lorsque vous avez souscrit à un prêt, quel qu’il
soit vous avez dû recevoir un échéancier. C'est
souvent un document que l'on paraphe sans
trop le lire et qui reste au fond d'un tiroir.
Rassemblez tous ces documents, ils seront
nécessaires pour entamer votre
désendettement.

Lorsque vous avez un prêt, il faut bien

Etape 03 : Connaissez-vous les dates
d’échéance de vos prélèvements ?
Connaître les dates d'échéances, cela sous-
entend qu'il faut faire le nécessaire pour
toujours avoir les disponibilités sur votre
compte pour ne pas avoir de rejet de
prélèvement. C'est aussi une façon de
progressivement entrer dans votre plan de
trésorerie.
comprendre que si cela vous donne un
sentiment de liberté, vous avez signer pour
recevoir de l'argent à prélever sur votre travail
à venir. En quelque sorte, vous êtes contraint à
vous lever tous les matins pour aller travailler,
gagner un salaire (si vous êtes salarié) ou avoir
une activité libérale si vous êtes à votre
compte.
Il existe des stratégies pour rembourser de
façon anticipée ses prêts et d'autres pour ne
pas creuser encore plus son endettement,
notamment vie les cartes de crédits dite «
revolving ». Car l'argent que vous n'avez pas
encore remboursé vous coûte énormément
avec les intérêts ! Regardez de plus près le
coût réel de vos crédits, vous serez surpris.

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Comment devenir maître de tes finances

La seconde question est d'anticiper sa

perte de revenu : Si vous perdiez votre
revenu principal, quel est votre niveau de
sécurité financière ?
En cas de perte de salaire, vous allez
Etape 05 : Si vous perdez votre
commencer par recevoir des lettres
source de revenu du jour au lendemain,
d'injonctions et en 2-3 semaines sans réaction
que va-t-il se passer et dans quel ordre
de votre part, vous pouvez être ché en tant
?
qu'interdit bancaire, vous serez interdit de
disposer de moyens de payement, chéquier et
CB.

Tous les salariés sont potentiellement au

bord du gouffre, il faut en avoir conscience.

Etape 06 : Combien de mois de

Le taux d'impayés au niveau des entreprises
est responsable de 25% des défaillances, soit
environ 2 entreprises par heures. Une
entreprise en dif culté de trésorerie nira par
avoir des retards dans le versement des
salaires. Et cela fait des dégâts énormes dans
la santé financière de nombreux salariés.
dépenses avez-vous épargné au titre de
votre « sécurité financière » ?
La notion de sécurité nancière est simple.
Elle vise à disposer "de côté" et rapidement
disponible (en cash ou sur un livret accessible),
autant de mois de frais incompressibles que
vous auriez besoin en cas de perte de revenu.
Cela se construit après avoir estimé ses
besoins sur une année complète et déterminé
sa capacité d’épargne.

Faute de salaire ou rémunération versé à

temps ou pas versé du tout, sur votre compte,
c’est la spirale infernale. Tous les
prélèvements, chèques et débit de CB qui
suivent seront rejetés si vous dépassez votre
découvert autorisé.

D'où l'importance de ce découvert quand il est

bien géré !

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Comment devenir maître de tes finances
Etape 07 : Comment retrouver
rapidement une autre source de revenu
?
Rapidement ? Justement c'est là que cela
coince.
Car passer d'un emploi salarié à un autre en
ayant perdu le premier, ce n’est pas la
meilleure des solutions.
En effet, le nombre de chômeurs n'ayant pas
travaillé depuis plusieurs mois allant en
augmentant, ce n'est clairement pas la bonne
méthode. Le risque est trop élevé. Il faut donc
une autre approche.
La meilleure façon d'avoir une autre source de
revenu, c'est justement de s'y préparer à
l'avance, donc d'an-ti-ci-per. Sachez que
quelques mois peuvent suf re à faire un bilan
de vos compétences et lancer une activité
rémunératrice en parallèle de votre travail
principal... de façon réaliste.
Si vous êtes dans une situation d'urgence, il y a
aussi des façons "Express" de procéder, mais
cela implique une grande souplesse, ce qui
n'est pas toujours facile avec une famille.
Etape 08 : Dans quelle mesure et
dans quel délai pouvez vous réduire
votre niveau de vie ?
Certains peuvent vivre avec moins de 1500€
par mois, d'autres ont un besoin d'avoir au
minimum 3500€ par mois pour maintenir leur
niveau de vie. C'est important de se
positionner sur cette échelle des besoins pour
anticiper une perte de revenu. Quelle est
votre marge de manoeuvre pour réduire
votre niveau de vie ?
En général le loyer ou le remboursement du
prêt pour le logement principal est la part la
plus importante, puis les dépenses
indissociables (eau, électricité, chauffage,
assurance), puis les déplacements, la
nourriture, etc... Les extra comme les
abonnements divers et variés, les sorties, les
vacances, etc...
En réduisant votre niveau de vie, vous allez
augmenter votre sécurité nancière, puisque
la part d'argent non dépensée pourra
alimenter votre épargne et accélérer le
remboursement de vos dettes.
POINTS CLES A RETENIR
 Anticiper la perte de son revenu
 Se constituer une épargne de sécurité
 Identifier d'autres sources de revenu
 Réduire son niveau de vie
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Comment devenir maître de tes finances
La dernière question est de vous demander :
connaissez-vous les différents moyens (légaux)
de gagner de l’argent ... mis à part le salariat ?
Etape 09 : Avez-vous déjà testé des
méthodes "miracles" pour gagner de
l’argent rapidement ?
Un conseil crutial : Écartez-vous donc de
toutes les méthodes qui paraissent trop belles
pour être vraies.
Car sachez-le, les méthodes miracles
n'existent pas.
Si vous recherchez une façon de gagner de
l'argent "rapidement" et spécialement
sur internet, sachez que vous allez plutôt
enrichir celui qui vous vend la "méthode".
Un minimum de sang-froid et d'esprit
critique est indispensable pour ne pas
perdre de l'argent dans des arnaques. Savoir
faire le tri entre les "bonnes" et "mauvaises"
approches fait partie de l’éducation financière.
Etape 10 : Connaissez-vous la
différence entre un revenu actif et un
revenu dit "passif" ?
Le revenu "actif", c'est celui qui est lié
directement à votre travail.
Le revenu qu'on appelle "passif", c'est celui
qui génère des revenus "tout seul", mais en
réalité, il n'est jamais totalement "passif", car
tout revenu "passif" doit être entretenu de
façon plus ou moins active.
Les revenus considérés comme passifs ont la
particularité d'être moins connectés à un
temps de travail. C'est l'impression que cela
donne car ils continuent plus longtemps une
fois lancés, mais ils nécessitent aussi un travail
actif.
Il existe en réalité des méthodes pour
démultiplier son travail initial ou pour
rentabiliser son investissement, ce qui donne
cette impression de passivité, mais en réalité,
sachez-le cela n'existe pas.
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Comment devenir maître de tes finances
Etape 11 : Des concepts clés à
maîtriser pour la suite...
Que cela soit en France, aux USA ou ailleurs,
les exemples sont multiples. Pour devenir
riche, changer de vie, changer votre rapport à
l'argent, il faut vous intéresser aux parcours
des ceux qui sont déjà passés par là.
L’éducation financière est fondamentale.
Et surtout, l’argent ne « tombe » pas du ciel.
Il y a des façons de le maîtriser. Beaucoup de
méthodes sont connues, ce qui fera la
différence, c’est comment vous allez vous
appropriez ces méthodes et dans quel ordre
vous allez procéder.
Comme pour les revenus dit "passifs", du
moment que vous avez intégré que cela
n'existe pas, vous allez cesser de perdre du
temps à courrir après le Saint Graal.
Il n'y pas 36 façons d'y arriver.
A la base, se trouve toujours le travail, lequel
permet de générer une épargne, mettre de
l'agent de côté devrait être votre premier
objectif.
Cette épargne, c'est un levier qui doit être
utilisé pour investir, et c'est l'investissement
qui va générer des "revenus" que certains
considèrent à tord comme passifs.
En parlant de "passif", il y a un autre concept
fondamental à comprendre, c'est la différence
entre un actif et un passif... au sens
comptable. Un actif cela va vous rapporter de
l'argent dans la durée, tandis qu'un passif va
vous appauvrir. Apprendre à distinguer les 2
permet de faire les bons choix et de s'écarter
de ce qui coûte de l'argent sans en rapporter.
Un investissement par dé nition va rapporter
de l'argent, c'est donc un actif.
Un seul exemple pour comprendre : Acheter
un Porsche Cayenne n'est pas un
investissement car cela va vous faire perdre de
l'argent. Tandis que l'achat d'une voiture de
collection sera un actif, car vous pourrez
potentiellement revendre le véhicule qui aura
prit de la valeur avec le temps.
Pour terminer, s'inspirer de ceux qui sont
devenu riches, permet de se rendre compte de
plusieurs choses :
Votre temps est de l'argent , c'est l'adage qui
le dit, mais c'est aussi une réalité.
Les journées n'ont que 24h pour tout le monde
et gagner de l'argent, comme devenir riche,
sont deux objectifs qui impliquent dans un
premier temps de gérer son temps de façon
optimal.
Le temps bien géré, permet de gagner plus
d'argent, ce qui va générer de l'épargne et
constituer ainsi un effet de levier pour gravir
l'échelle vers l'indépendance financière.
POINTS CLES A RETENIR
 Les méthodes miracles n'existent pas
 Les revenus Passifs sont un mythe
 Devenir riche implique de la rigueur
 Le travail doit générer de l'Epargne
 L'Epargne est un levier pour investir
 Le 1er investissement est vous-même
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 Etape 12 : Le test
Alors, où en êtes vous avec l'argent ?
Vérifiez votre niveau de connexion avec vos
finances personnelles ci-dessous.
Le TEST ci-dessous se déroule comme suit :

Répondez aux questions ci-dessous en vous considérant votre situation actuelle réelle, pas sur ce
qu'elle sera demain ou après-demain.

Comptabilisez le nombre réponses obtenues en a, b et c.

Selon que la majorité de réponses obtenues concernent les a, b ou c, reportez vous à l'analyse
correspondante.

Vous avez en tête le solde de a-Aucune idée Indiquez votre réponse a, b ou c

vos comptes bancaires et donc b-Oui à la louche
le total de vos liquidités ? c-Oui, à l'Euro près

Avez vous de l'épargne a-Non aucune Indiquez votre réponse a, b ou c

disponible en banque, en b-Oui, moins de 100€
espèce ou en métaux précieux ? c-Oui, plus de 1000€

Avez-vous établi un suivi de a-Non je ne sais pas faire Indiquez votre réponse a, b ou c
trésorerie, incluant le montant b-Oui j'en ai fait un par le passé
et les dates de vos dépenses c-Oui, je fais un suivi régulier
récurantes ?

Avez-vous déjà réalisé un a-Non, je ne sais pas faire Indiquez votre réponse a, b ou c
budget pour vos nances b-Oui par le passé
personnelles ? c-Oui, j'en ai un

Disposez vous d'une épargne a-Non, pas assez d'épargne Indiquez votre réponse a, b ou c
spécifique correspondant à b-Oui, environ 1 mois d'avance
plusieurs mois de charges fixes ? c-Oui, plus de 3 mois d'avance

Pensez-vous être armé pour a-Non, pas du tout Indiquez votre réponse a, b ou c
poursuivre seul la gestion de b-Non, mais j'ai progressé
vos finances personnelles ? c-Oui, mais pas pour investir
 ANALYSE DU TEST CI-DESSUS
Vous avez obtenu uniquement des "a"
Vous avez obtenu une majorité de "a" et des "b"
Vous avez obtenu une majorité de "b"
Vous avez une majorité de "c"
Le guide contient assez d'informations pour
débuter votre passage à l'action. Faites-le pour
débuter votre progression. Pour aller plus loin, il
faudra passer du temps à vous former. L'éducation
nancière est le préalable à tout gain d'argent et
c'est surtout indispensable pour progresser dans
la durée.
Vous êtes sur la bonne voie, ce qu'il vous manque
probablement c'est les clés pour établir un budget
et suivre un plan de trésorerie. Il existe des
solutions simples à mettre en oeuvre en quelques
heures par mois.
Félicitations ! Vous êtes bien connectés avec vos
nances, mais il reste cependant quelques points
bloquant qu'il vous faudra surmonter.
En maintenant le cap, vous deviez progresser sur
la maîtrise de vos finances personnelles.
Félicitations ! C'est important de se poser des
questions sur la maîtrise de ses nances, c'est
aussi important d'avoir con ance en vous. Avec
autant de "c", il ne vous manque pas grand chose
pour changer d'échelle, mais peut-être qu'un
élément de votre environnement vous manque ou
que vous avez l'impression de stagner. Continuez
sur la voie de la formation, c'est le secret pour
durer.
 MERCI POUR VOTRE TEMPS !
CAR LE TEMPS C'EST DE L'ARGENT !

Richard AZ de mon nom d'auteur, je suis

également coach en finances personnelles.

A 45 ans passés, je m'efforce de prendre un peu de

hauteur sur mon parcours, jalonné de bonnes et
de moins bonnes expériences.

Au grès des pages, j'essaye d'en retirer des leçons,

des faits marquants, des règles, des points clés
qui pourraient intéresser et surtout aider mes
congénères humains.