MINISTERE DETAT, MINISTERE DE LECONOMIE ET DES FINANCES DIRECTION GENERALE DU TRESOR ET DE LA COMPTABILITE PUBLIQUE

REPUBLIQUE DE COTE DIVOIRE Union - Discipline - Travail

La rforme des systmes de paiements dans lespace UEMOA.

Prsentation : Monsieur GUEU

Gilbert

POURQUOI REFORMER LE SYSTME DE PAIEMENT ?

LA RFORME

LE CHRONOGRAMME DE LA MISE EN OEUVRE DE LA RFORME

PREMIERE PARTIE

POURQUOI REFORMER LE SYSTME DE PAIEMENT ?

DFINITION Quest-ce quun systme de paiement ? Cest des un ensemble de rgles, entre procdures, deux parties

instruments et infrastructures utiliss pour changer valeurs financires sacquittant dune obligation contractuelle.

LES INSUFFISANCES DU SYSTME ACTUEL Le faible niveau de scurit des oprations ; Dlais dencaissement des valeurs et dexcution des oprations assez longs ; Cot lev des transactions et des oprations ; Faible taux de bancarisation (10 12%, selon la BCEAO) ; Faiblesse de linterbancarit ; Importance des paiements en espces ; Faible niveau dautomatisation des oprations.

DEUXIEME PARTIE

LA RFORME

LES OBJECTIFS VISS Accrotre lefficacit et la scurit des systmes de paiement ; Gnraliser et diversifier lusage des paiements scripturaux ; Renforcer linterbancarit et largir laccs des populations aux services bancaires : Passer de la bilatralit la multilatralit ; Rduire les cots de gestion des paiements ;

LES OBJECTIFS VISS Amliorer la gestion de la politique montaire ; Contribuer au dveloppement et lintgration du march interbancaire sous rgional ; Rendre la zone UEMOA plus attrayante pour les investisseurs internationaux.

LES INNOVATIONS MAJEURES 1. Le systme de transfert automatis et de rglement (STAR-UEMOA) ; 2. Le systme interbancaire de compensation automatis (SICA-UEMOA) ; 3. Le systme interbancaire rgional de paiement par carte (SIPC-UEMOA ou montique) ; 4. Les nouveaux rseaux de tlcommunication ; 5. Le nouveau cadre lgal et rglementaire.

LE SYSTME DE TRANSFERT AUTOMATIS ET DE RGLEMENT DANS LUEMOA (STAR-UEMOA)

Objectifs du systme Traitement rapide des oprations et en conformit avec les normes internationales ; Rduction des risques lis aux paiements; Faciliter la gestion montaire et le fonctionnement du march financier ; Faire des changes au niveau sous rgional.

Organisation et Fonctionnement du systme. Acteurs ligibles Banques et tablissements financiers ; BCEAO ; Socit de gestion et dintermdiation boursire ; Autres cas par drogation (micro-finances, BOAD), etc.

Organisation et Fonctionnement du systme. Oprations Traites Oprations Interbancaires Virements en francs CFA entre acteurs ; Rglement des espces pour les oprations de la BRVM ; Rglement des oprations des pensions livres ; Etc.

Organisation et Fonctionnement du systme. Oprations Traites Oprations Propres la BCEAO Retraits et dpts fiduciaires ; Rglements des soldes de compensation ; Rglement des oprations de politique montaire et de la dette publique ; Couverture en Fcfa des oprations de transferts internationaux.

Organisation et Fonctionnement du systme. Moyens utiliss Connexion par le rseau de tlcommunication Swift disposant de liaison spcialises comme secours.

Organisation et Fonctionnement du systme. Rle de la BCEAO Gestion Oprationnelle du systme Supervision des positions pour dclencher temps les processus de rsolution des blocages du systme ; Supervision du comportement des acteurs du systme ; Supervision du fonctionnement technique du systme pour ractiver temps les procdures de secours.

Organisation et Fonctionnement du systme. Rle de la BCEAO Gouvernance du systme Instance de rgulation : sanctions et arbitrages, veiller lapplication de la convention du systme, faire voluer la rglementation Matrise douvrage : Dfinir les volutions du systme, grer les projets dvolution.

LE SYSTME INTERBANCAIRE DE COMPENSATION AUTOMATIS (SICA-UEMOA)

QUEST-CE QUE LE SICA-UEMOA ? Cest un systme dchange des oprations de

paiement automatis qui assure la compensation multilatrale des transactions entre les participants sur fichiers numriques;

OBJECTIFS DU SYSTME Rduction des dlais et cots des changes

interbancaires ; Respect du dlai maximum de rglement sur le compte de la clientle ; Raliser la compensation multilatrale ; Permettre lchange dinstruments dmatrialiss.

Organisation et Fonctionnement du systme Acteurs ligibles Les banques commerciales ; La Poste (CECP); La BCEAO.

Organisation et Fonctionnement du systme Instruments admis Tous les types dinstruments scripturaux en vigueur (chques, virement, cartes bancaires etc.) Valeurs acceptes Valeurs nationales sur place, dplaces et hors place ; Valeurs sous-rgionales, etc.

Organisation et Fonctionnement du systme Organisation pratique de la compensation Le systme est automatis depuis les changes jusquau rglement ;
La compensation se fait non pas sur des valeurs papier mais exclusivement sur des fichiers numriques : le systme dimage scanne permet de se passer du circuit papier ; Suppression compensation. La cration dun guichet dchange des valeurs des sances habituelles de

papier;

Organisation et Fonctionnement du systme Organisation pratique de la compensation Organisation de la journe de compensation

commune tous les pays : mmes plages horaires dchange, mmes heures darrt.

Organisation et Fonctionnement du systme Fonctionnalits de lapplication informatique Gestion de la participation ; Organisation de la journe de compensation; Gestion du rglement : intgration avec STAR ralise; Gestion des incidents de paiement : intgration avec la CIP.

LE SYSTME INTERBANCAIRE RGIONAL DE PAIEMENT PAR CARTE (SIPC-UEMOA ou MONTIQUE)

La russite de ce nouveau systme repose sur : Une carte bancaire sous rgionale de paiement et de retrait, valable pour toutes les banques de la zone ; Une interbancarit sous rgionale ralise et

organise par deux structures, savoir : Le groupement interbancaire montique (GIM) et le Centre de traitement montique (CTM) ; Une technologie de pointe (base sur les normes EMV) ;

La russite de ce nouveau systme repose sur : Une montique de masse : ncessit dune et

population

fortement

bancarise,

cration

organisation dun vaste rseau de commerants quips pour le paiement par carte bancaire, mise en place de rseau de DAB et GAB.

Objectifs du systme Raliser des conomies dchelle ; Offrir au public un vritable moyen de paiement alternatif et scurisant qui permet de rduire les paiements en espces ; Gnraliser lutilisation des cartes bancaires au niveau de la population ; Raliser une vritable interbancarit dans la zone UEMOA.

Organisation et Fonctionnement Organisation Elle est assure par deux structures stratgiques : Le Groupement Interbancaire Montique

(GIM) ; Le Centre de Traitement Montique (CTM).

Organisation et Fonctionnement Organisation Rle du GIM : fonction de gouvernance Organisation de linterbancarit ; laboration des rgles et procdures bancaires ; Pilotage du systme montique interbancaire; laboration de la politique scuritaire du systme et suivi de son application ; Gestion de la fraude.

Organisation et Fonctionnement Organisation Rle du CTM : fonction de traitement informatique Serveur central disposant de toutes les informations ncessaires sur les comptes et les banques; Richesse fonctionnelle de lapplication informatique.

Organisation et Fonctionnement Fonctionnement : produits et services offerts Cartes offertes au public Population bancarise : utilisation en priorit de la gamme de carte dj mises par les banques montiques, dlivrance de carte tous titulaire de compte dans les autres banques ; Population non bancarise : mise en place dun porte monnaie lectronique en substitution au paiement en espces de petits montants, utilisation des structures de micro-finance comme relais du systme bancaire pour la diffusion des cartes.

Organisation et Fonctionnement Fonctionnement : produits offerts et services Services offerts au public Retrait despces sur les DAB et GAB ; Paiement des achats auprs des commerants ; Vaste rseaux de DAB, GAB et de commerants quips ; Scurit renforce des oprations auprs des

commerants ; Etc.

Nouvelle centrale des incidents de paiement Lapplication permet dsormais de dclarer sur le Net tous incidents de paiement et le fichier ainsi constitu est envoy par le rseau Internet au serveur du sige de la BCEAO.

Nouvelle centrale des incidents de paiement Objectifs : grer tous les incidents de paiement, notamment : Les dcisions de retrait de cartes ; Les oppositions pour perte ou vol ; Les faux chques ou fausses cartes ; Les refus de paiement de chques pour provision insuffisante ou comptes clturs; Les rgularisations dincidents de paiement.

Nouvelle centrale des incidents de paiement Organisation et Fonctionnement Acteurs Les banques ; Le parquet ; La BCEAO ; Le public.

Nouvelle centrale des incidents de paiement Organisation et Fonctionnement Rle des Acteurs Le parquet communique la BCEAO les interdictions dmettre les chques mais aussi les suspensions et leves dinterdiction dmettre les chques prononces par le tribunal; Les banques dclarent en ligne les incidents quelles constatent et envoient le fichier par le net au serveur BCEAO ; La BCEAO centralise et diffuse toutes les informations relatives aux incidents de paiement dclars.

LES INFRASTRUCTURES DE TLCOMMUNICATION ADAPTES AUX NOUVEAUX SYSTMES

Ltat actuel des tlcommunications dans la sous rgion Inexistence ou inadaptation dinterconnexion des rseaux nationaux entre les diffrents pays ; Utilisation de connexions diffrentes par les banques. Conditions remplir pour avoir un systme de paiement efficace Un rseau efficace et performant (dbit lev, haute disponibilit, fiabilit et confidentialit de linformation financire etc.)

Les types de connexion retenus Pour SICA : connexion entre les banques commerciales et les sites BCEAO par liaisons spcialises ; Pour STAR : connexion des banques par le rseau SWIFT ; Pour les changes sous rgionaux, utilisation du rseau VSAT de la BCEAO.

CADRE LGAL ET RGLEMENTAIRE APPROPRI

Les Objectifs Dfinir un cadre lgal et rglementaire appropri, adapt aux nouvelles mthodes modernes de paiement et conformes aux normes internationales en ce qui concerne les dlais de paiement et la gestion des risques et fraudes.

Dispositions prendre Les dispositions gnrales Affirmation explicite de la nouvelle mission de la BCEAO ; Admission de la compensation multilatrale ; Reconnaissance du droit au compte aux particuliers disposant des revenus rguliers de 50.000 F; Reconnaissance du droit de participation des banques et Ets financiers aux nouveaux systmes de paiement, etc.

Dispositions prendre La preuve lectronique Admission de la preuve lectronique au mme titre que lcrit sur support matriel ; Acceptation de la conservation sous forme numrique de documents ; Admission du principe de la signature lectronique. La normalisation bancaire et financire Mise en place dun cadre juridique et institutionnel de la normalisation bancaire et financire au sein de lUnion.

Dispositions prendre Rgles de lchange dimages scannes (EIS) Applicables aux chques, effets de commerce, etc ; Applicables aux oprations financires ; Archivage dIS ; Surveillance de lEIS par la BCEAO.

TROISIEME PARTIE

LE CHRONOGRAMME DE LA MISE EN OEUVRE DE LA RFORME

AU NIVEAU DU STAR Test avec lensemble des participants depuis le 26/01/2004 ; Dmarrage oprationnel prvu en juin 2004. AU NIVEAU DU SICA Test avec les participants de mars juin 2004 ; Dmarrage oprationnel daot nov. 2004 (C.I de 7 juin 8 nov. 04).

AU NIVEAU DE LA MONTIQUE GIM cr : dj 48 adhrents sur 66 banques de la zone ; tudes techniques sur CTM acheves en juin 2004 ; Dmarrage oprationnel en dcembre 2004. AU NIVEAU DE LA CIP Dmarrage de la nouvelle application en octobre 2004. AU NIVEAU TLCOMMUNICATION Lensemble des rseaux oprationnels prts en septembre 2004.

CONCLUSION

Limplication des acteurs est capitale pour le succs de la rforme. Les Banques : Plus que les autres, elles doivent simpliquer en gnralisant les paiements lectroniques, en diversifiant leurs services, en diminuant les cots, etc. SFD : leur implication doit permettre doffrir un service minimum bancaire une frange importante de la population car il y a une possibilit que leur membre (estime 3 millions de personnes) ait accs aux services lis la montique.

Les grandes entreprises : En tant que clients privilgis des banques, elles doivent participer aux innovations en cours, ce qui suppose de leur part une matrise pratique de la rforme. Ladministration publique : Les comptables du Trsor doivent connatre, accepter et utiliser les nouveaux instruments. Le droit au compte doit tre appliqu en priorit aux agents de lEtat. Les juridictions doivent matriser la nouvelle lgislation, la faire connatre et la faire appliquer.