SITUATION DE LA MICROFINANCE

DANS L'UMOA AU 31 MARS 2021

AOÛT 2021

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La présente fiche fait le point de la situation du secteur de la microfinance dans les pays
membres de l'UMOA au titre du premier trimestre de l'année 2021. Les informations sur les
systèmes financiers décentralisés (SFD) se fondent sur l'analyse de l'évolution des indicateurs
évalués à partir des données estimées1.
Le nombre de SFD dans l'UMOA est de 523 unités à fin mars 2021. En outre, 16.082.528
personnes ont bénéficié des services financiers fournis par les institutions de microfinance sur
la période sous revue, à travers 4.435 points de service répartis dans les États membres de
l'Union.
A l'examen des indicateurs d'intermédiation, les SFD de l'Union ont maintenu la dynamique de
croissance de leurs activités, en termes de collecte de dépôts, d’octroi de crédits et d’ouverture
de comptes en faveur de leur clientèle.
Le montant des dépôts collectés a augmenté de 232.111,5 millions de FCFA pour s'établir à
1.752.966,0 millions de FCFA contre 1.520.854,4 millions de FCFA une année plus tôt, soit une
augmentation de 15,3%. Cette progression est enregistrée au Burkina (+67.693,3 millions de
FCFA, soit +25,1%), en Côte d'Ivoire (+52.286,1 millions de FCFA, soit +14,9%), au Togo
(+37.682,3 millions de FCFA, soit +15,9%), au Sénégal (+31.246,1 millions de FCFA, soit
+8,1%), au Bénin (+26.515,8 millions de FCFA, soit +20,4%), au Mali (+15.727,5 millions de
FCFA, soit +13,1%) et au Niger (+970,2 millions de FCFA, soit +3,8%). En revanche, une
diminution a été relevée en Guinée-Bissau (-9,8 millions de FCFA, soit -10,3%).
La progression annuelle de l'encours des dépôts dans le secteur à fin mars 2021 (+15,3%) est
plus importante que celle notée à fin mars 2020 (+9,4%), fin mars 2019 (+9,9%) et fin mars
2018 (+7,0%). Ces données traduisent la confiance des populations, vis-à-vis du secteur de la
microfinance, malgré le contexte lié à la COVID-19.
Les dépôts à vue sont prépondérants avec une part de 59,6% du total des dépôts. Les dépôts
à terme et les autres dépôts constituent respectivement 19,3% et 21,1%. En outre, l'épargne
mobilisée par les SFD a été constituée à hauteur de 54,0% par les hommes, 24,2% par les
femmes et 21,8% par les groupements2.
Le montant moyen des dépôts par membre a progressé de 6,2%, pour s'établir à 108.998
FCFA après 102.663 FCFA à fin mars 2020.
L'épargne recueillie par le secteur de la microfinance de l'UMOA représente 5,2% de celle
collectée par les établissements de crédit de l'Union.

Source : BCEAO

1
Les estimations ont été effectuées à partir des données à fin mars 2021, collectées auprès d'un échantillon de
177 SFD, réalisant environ 90% des opérations de dépôts et de crédits de la finance décentralisée.
2
Un groupement est un groupe constitué en moyenne de dix (10) membres ou clients, solidairement
responsables. Les groupements sont comptés sur une base unitaire dans le cadre de l’estimation du nombre
de bénéficiaires des services de microfinance.
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L'encours des crédits des SFD de l'Union s'est accru de 168.961,5 millions de FCFA
(+11,2%) par rapport à son niveau à fin mars 2020 pour se situer à 1.679.058,0 millions de
FCFA. Cet accroissement est plus important en comparaison avec les hausses notées à la
même période au cours des dernières années, soit à fin mars 2020 (+8,7%) et à fin mars 2019
(+6,1%). Cette amélioration pourrait se justifier notamment par la reprise progressive des
activités qui ont été impactées par la crise sanitaire. Cette hausse est observée en Côte
d'Ivoire (+55.079,5 millions de FCFA, soit +15,3%), au Burkina (+43.154,2 millions de FCFA,
soit +21,9%), au Sénégal (+36.561,0 millions de FCFA, soit +8,3%), au Togo (+19.250,9
millions de FCFA, soit +10,4%), au Mali (+14.907,6 millions de FCFA, soit +10,4%) et au Bénin
(+11.048,5 millions de FCFA, soit +7,3%). Toutefois, une diminution a été notée au Niger
(-11.036,5 millions de FCFA, soit -31,2%), et en Guinée-Bissau (-3,8 millions de FCFA, soit
-5,3%).
Une part de 49,5% de l'ensemble des concours accordés par les SFD représente les crédits à
court terme. Les prêts à moyen et long termes constituent respectivement 30,1% et 20,4% sur
la période sous revue. La clientèle masculine des SFD a bénéficié de 56,9% des crédits. La
clientèle féminine et les groupements bénéficient respectivement de 20,9% et 22,2% des
financements.
L'encours moyen des financements des SFD par membre a augmenté de +2,4% pour se situer
à 104.403 FCFA à fin mars 2021 contre 101.937 FCFA l'an dernier.

Source : BCEAO

Pour l'ensemble du secteur de la microfinance, l’encours des crédits octroyés représente 6,8%
de celui des établissements de crédit de l'Union.

Source : BCEAO
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La qualité du portefeuille des institutions de microfinance a continué de se dégrader au cours

de la période sous revue. En effet, le taux brut de dégradation du portefeuille s'est inscrit en
hausse, ressortant à 8,5% contre 7,1% à fin mars 2020, pour une norme généralement admise
de 3% dans le secteur. La forte dégradation constatée depuis une année est liée à une
augmentation des crédits en souffrance en rapport avec la crise occasionnée par la pandémie
de Covid-19.
A fin mars 2021, 15 institutions de microfinance sont sous administration provisoire, réparties
comme suit : au Bénin (3), au Burkina (3), en Côte d’Ivoire (1), au Mali (1), au Niger (3) au
Sénégal (1) et au Togo (3).