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INTRODUCTION GENERALE
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0.1. ETAT DE LA QUESTION

Depuis de nombreux siècles, la santé des êtres humains est au centre des préoccupations des ménages
et des décideurs sous diverses sphères de la société. Cette problématique est d’autant plus épineuse
dans les pays en voie de développement où les systèmes sanitaires sont moins avancés et le revenu
d’une certaine tranche de la population ne permet pas d’accéder aux soins de santé. Le faible accès aux
soins de santé est ainsi devenu un facteur important du mauvais état de santé et du faible niveau
d’espérance de vie en Afrique subsaharienne en particulier. Cette situation s’est révélée préjudiciable à
la productivité des populations et par conséquent au développement économique et social de l’Afrique
(Bichat, 2012 ; Mballa et Mandé, 2017).

Par ailleurs, il sied de noter que la santé est un droit fondamental reconnu par l’Organisation des
Nations Unies (ONU) et selon la constitution de l’Organisation Mondiale de la Santé (OMS), le droit à
la santé comprend l’accès, en temps utile, a des soins de santé acceptables, d’une qualité satisfaisante,
et à un coût abordable (Organisation Mondiale de la Sante 2015). Nonobstant la consécration de la
santé comme un droit fondamental, le degré de jouissance de ce droit varie d’une région à une autre et
des inégalités sociales en sont subséquentes.

En 2017, le rapport de la Banque Mondiale et de l’Organisation Mondiale de la Santé indiquait que

près de la moitié de la population mondiale n’avait pas accès aux services de santé essentiels. Chaque
année, un nombre considérable de familles sont plongées dans la pauvreté en raison des dépenses de
santé qu’elles doivent régler directement. 800 millions de personnes consacrent au moins 10% du
budget du ménage aux dépenses occasionnées par les soins pour elles-mêmes. Le niveau de ces
dépenses suffit à plonger 100 millions d’entre elles dans une situation d’extrême pauvreté où elles
n’ont tout au plus que 1,90 dollar (USD) par jour pour survivre (Banque Mondiale et OMS (2017),
Global Monitoring Report).

En réponse à la nécessité d’accroître l’accès aux soins de santé et de faire valoir le droit fondamental
de santé, diverses actions sont entreprises à travers le monde. A ce jour, la Couverture Sanitaire
Universelle (CSU)1 est l’une des cibles que les pays du monde se sont fixés lorsqu’ils ont adopté en
2015 les objectifs de développement durable (ODD) à l’horizon 2030. Plusieurs pays ont
profondément développé leur régime de sécurité sociale à cette fin. Dans la même perspective, les

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La couverture sanitaire universelle (CSU) signifie que chaque personne a accès à tout l’éventail des services de
santé de qualité dont elle a besoin, au moment et à l’endroit où elle en a besoin, sans que cela génère pour elle
de difficultés financières. Elle englobe la gamme complète des services de santé essentiels tout au long de la
vie, qu’il s’agisse de la promotion de la santé, de la prévention, des traitements, de la réadaptation et des soins
palliatifs.
compagnies d’assurances et les mutuelles de santé se sont employés à mettre en place des produits
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d’assurance maladie, cette dernière étant promue comme l’un des principaux mécanismes de
financement permettant d’améliorer l’accès aux services de santé, tout en offrant une protection contre
les risques financiers.

En Afrique, plusieurs pays s’emploient déjà à mettre sur pied et financer des programmes d’assurance
maladie. L’Éthiopie, le Ghana, le Kenya, le Nigeria, le Rwanda et la Tanzanie en sont quelques
exemples. Cependant, beaucoup de ces régimes, qu’ils soient publics ou privés, ne couvrent qu’une
petite partie de la population. Malgré les efforts notables en matière d’accès aux soins de santé par
l’entremise de l’assurance maladie, près de 2 milliards de personnes sont confrontées à des dépenses
de santé entraînant leur appauvrissement (indicateur 3.8.2 des ODD) et 30 % de la population
mondiale n’a toujours pas accès aux services de santé essentiels.

En République Démocratique du Congo, la libéralisation du secteur des assurances longtemps

resté en monopole au profit de la Société Nationale d’Assurance (SONAS), a donné naissance à
diverses compagnies d’assurance ayant mis également en place de produits d’assurance maladie.
Malgré la présence de ces compagnies d’assurances, force est de constater que l’assurance
maladie demeure l’une des branches d’assurance les moins souscrites et la moins développée. En
effet, en 2021, l’assurance maladie en RDC ne représentait que 5% du chiffre d’affaires des
compagnies d’assurances. Ce constat nous a ainsi conduit à entreprendre dans le cadre de notre
mémoire de licence cette recherche sur les déterminants de la souscription de l’assurance
maladie et les facteurs de succès en RDC.

A travers le monde, quelques études ont été menées sur la question de la souscription de
l’assurance maladie ainsi que l’assurance maladie comme facteur de réduction des inégalités
sociales. C’est le cas des études de : N’doh Ashken Sanogo (2020) ; Mouelet MA, El Idrissi
MDZE et Al. (2018) ; Escobar, M, Griffin, C.C. et Al (2010). Par ailleurs, le secteur des
assurances étant naissant en RDC, d’importantes études n’ont pas encore été menées sur cette
question. Notre recherche trouve donc son intérêt dans ce sens.
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0.2.PROBLEMATIQUE

L’accès aux soins de santé est un véritable problème pour un grand nombre de la population
République Démocratique du Congo (RDC). La grande partie de la population ne bénéficie
d’aucune forme de sécurité sociale, et la moitié n’a pas accès aux soins aux soins de santé de
qualité en raison essentiellement de contraintes financières. XXXXXX

Le secteur informel reste majoritaire : revenus réguliers et instables. Dans nombreuses structures
sanitaires publiques comme privées, l’accès aux soins est conditionné par le paiement au
préalable. C’est donc la capacité de payer qui détermine l’accès aux soins de santé notamment
recours à la solidarité familiale.

Plusieurs actions ont été entreprises en réponses au problème d’accès aux soins de santé de
qualité. Des mutuelles des santé voient davantage le jour. Ces dernières font en effet partie des
moyens d’appui à ceux qui cotisent régulièrement en vue de bénéficier de soins de santé.

Depuis 2015 le secteur des assurances longtemps monopolisé par la Société Nationale
d’Assurance a été libéralisé. Sous l’effet de cette libéralisation, des compagnies d’assurances et
intermédiaires d’assurances au se sont installées de sorte que le secteur de assurances en RDC
compte à jour 39 opérateurs (10 entreprises d’assurances, 2 sociétés de réassurances et 27
intermédiaires d’assurances. (Etat du secteur des assurances en RDC) ; Avec le récent
développement du secteur des assurances en RDC, l’assurance maladie, à côté des mutuelles de
santé s’érige également en réponse au problème d’accès aux soins de santé en RDC. Divers
opérateurs proposent de multiples produits d’assurance maladie et/ou santé à l’exemple de
l’assurance KIMIA développé par la société RAWSUR SA, actuellement leader du marché des
assurance en RDC.

L’assurance maladie est donc un facteur de progrès économique et social car elle est susceptible
de constituer une offre de soins de qualité et en quantité suffisante en RDC. Cependant, force est
de constaté que l’assurance maladie
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BIBLIOGRAPHIE

1. Bichat, H. (2012). Les causes structurelles de la situation actuelle de l'Afrique subsaharienne.

Edition Quae, pages 43-78.
2. Mballa, C., Mandé, I. (2017). L'Afrique est-elle partie ? Bilan et perspectives de l'intégration
africaine. Revue Interventions économiques.
3. (Banque Mondiale et OMS (2017), Global Monitoring Report).
4. Mouelet MA, El Idrissi MDZE, Robyn PJ. "Gabon Indigents Scheme: A Social Health
Insurance Program for the Poor". Universal Health Coverage Study Series No. 31, World
Bank Group: Washington, DC. 2018.
5. Escobar, M.-L., Griffin, C.C., Shaw, R.P. (2010). The Impact of Health Insurance in Low-and
Middle-Income Countries. Library of Congress Cataloging-in-Publication data, Brookings
Institution Press, 239.
6. Etat sur les marches de assurances en RDC 2019-2021, ARCA

ABREVIATIONS

OMS : Organisation Mondiale de la santé

ONU : Organisation des Nations Unies

ODD : Objectifs du Développement Durable

CSU : Couverture de Santé Universelle

ARCA : Autorité de Régulation et de Contrôle des Assurances

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