LES GARANTIES ANNEXES

CHAPITRE III - LES GARANTIES ANNEXES

A- La Défense Recours

Aux termes du contrat RC auto, la société d’assurance prend la direction du

procès qui oppose son assuré à la victime de l’accident. Mais, lorsque l’assuré
n’est pas responsable, la société assurant sa RC n’a pas à intervenir. L’assuré
doit donc exercer son recours tout seul contre le tiers responsable pour obtenir le
remboursement de ses dommages ; ce qui est souvent très difficile et surtout
onéreux. C’est pour cette raison qu’a été créée la garantie défense et recours ou
protection juridique qui comprend en fait deux garanties.

Elle se compose d’une garantie Défense et d’une garantie Recours.

En vertu de la garantie Défense, l’assureur prend en charge les frais de justice

et les honoraires d’avocat lorsque l’assuré est interpellé soit devant une
juridiction répressive pour imprudence et blessures involontaires à l’occasion de
la mise en circulation du véhicule, soit devant une juridiction civile, notamment
en cas de détermination de responsabilité suite à un échec de la procédure
amiable. L’assureur prend en charge les frais de justice et les honoraires
d’avocat. Mais cette garantie n’est pas étendue à la prise en charge des amendes
pénales.

Au titre de la garantie Recours, l’assureur s’engage à exercer à ses frais les

actions amiables ou judiciaires de nature à permettre l’obtention par l’assuré de
la réparation des préjudices corporels et matériels qu’il a subis, de même que
ceux subis par les personnes transportées à l’intérieur du véhicule.

B- L’Individuelle Personnes Transportées

La garantie « personnes transportées » est une assurance de personnes Elle est

en fait d’une assurance individuelle accident à objet limité qui va jouer que
le conducteur soit ou non responsable de l’accident. Cette garantie est très
utile. Comme nous l’avons déjà vu l’assurance Responsabilité Civile auto
couvre la responsabilité de l’assuré à la suite d’accident survenu aux tiers
transportés dans le véhicule. Cependant tous les passagers n’ont pas la qualité de
tiers. En effet n’est jamais considéré comme un tiers, le conducteur du
moment. L’assurance personnes transportées permet donc de courir toutes les
personnes n’ayant pas la qualité de tiers et de façon plus large toutes celles
qui sont transportées gratuitement dans le véhicule assuré. Cette assurance
fait généralement l’objet d’un contrat différent, mais elle peut aussi être
insérée dans la police de base (police RC auto). Dans tous les cas elle
demeure une garantie facultative. L’appellation peut aussi varier selon les
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compagnies. C’est ainsi qu’on parle de sécurité routière, famille passager ou

bien individuel passager transporté.

Le contrat garantit le paiement des indemnités convenues à la souscription

en cas de dommages corporels subis par l’assuré ainsi que toute personne
prenant place dans le véhicule assuré en tant que conducteur autorisé ou
voyageur transporté à titre gratuit. La garantie s’étend aux personnes
assurées :

- lorsqu’elles montent dans le véhicule ou en descendant ;

- lorsqu’elles se trouvent à bord du véhicule ;
- et lorsqu’elles participent bénévolement à sa conduite, à sa mise en marche ou
à sa réparation en cours de route (pas seulement si ces personnes sont dans le
véhicule).

La garantie I.P.T comprend notamment :

- en cas de décès consécutif à l’accident le paiement aux ayants droit du
capital prévu au contrat,
- en cas d’invalidité permanente le paiement à la victime du capital prévu
au contrat proportionnellement à son taux d’invalidité,
- en cas de blessures, les frais médicaux, chirurgicaux et pharmaceutiques
dans la limite du capital assuré pou lesdits frais de traitement.

Cette assurance ne couvre pas les accidents provoqués par l’ivresse du

conducteur, ni le suicide et la tentative de suicide.
Elle ne couvre pas non plus les accidents résultant de l’utilisation d’un
véhicule à deux roues.
Une exclusion beaucoup plus critiquable, c’est la non-couverture des
dommages subis par le conducteur professionnel.
Pour ces deux dernières exclusions, l’assurance Individuelle Accidents
beaucoup plus large que la garantie Personnes Transportées, permet
d’apporter une protection au conducteur professionnel ainsi qu’à l’utilisateur de
véhicules à deux roues.

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