EDB - Transfert National

EXPRESSION DE BESOIN
TABLE DES MATIERES

1. INTRODUCTION ............................................................................................................................. 3
1.1 OBJET ........................................................................................................................................................ 3
1.2 CONTEXTE............................................................................................................................................... 3
1.3 SITUATION DE TRAVAIL ..................................................................................................................... 3
1.4 GESTION DE LA REFRENCE D’UN TRANSFERT NATIONAL ..................................................... 5
1.5 BLOCAGE D’UN TRANSFERT ............................................................................................................. 5
1.6 TRANSFERT NATIONAL MULTIPLE ................................................................................................ 5
1.7 EXIGENCES FONTIONNELLES .......................................................................................................... 6
1.7.1 EXIGENCES CLIENT ........................................................................................................................... 6
1.7.2 GESTION DES CLIENTS PROSPECTS ............................................................................................... 6
1.7.3 Filtrage SIRON ....................................................................................................................................... 7
2. PROCESSUS DU TRANSFERT NATIONAL ....................................................................................... 7
2.1 EMISSION D’UN TRANSFERT PAR DEBIT DE COMPTE DU CLIENT DEPUIS LA CONSOLE
AGENT .................................................................................................................................................................... 7
2.2 EMISSION D’UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LA CONSOLE AGENT ............................. 9
2.3 EMISSION D’UN TRANSFERT VIA L’APPLICATION MOBILE ................................................. 10
2.3.1 HISTORIQUE DES OPERATIONS DES TRANSFERTS NATIONAL ............................................. 11
2.3.2 GESTION DES BENEFICAIRES ........................................................................................................ 11
2.4 SERVIR UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LA CONSOLE AGENT .................................... 11
2.5 SERVIR UN TRANSFERT SUR UN WALLET DEPUIS LA CONSOLE AGENT......................... 12
2.6 SERVIR UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LES GAB BOA .................................................. 14
2.7 EXTORNE UN TRANSFERT DEPUIS LA CONSOLE AGENT ...................................................... 14
2.8 RESTITUTIER UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LA CONSOLE AGENET ..................... 15
2.9 RESTITUTER UN TRANSFERT SUR LE COMPTE DU CLIENT VIA L’APPLICATION
MOBILE................................................................................................................................................................ 16
3. HISTORIQUE DES OPERATIONS DES TRANSFERTS NATIONAL................................................... 17
4. ACCES A LA CONSOLE BACK OFFICE ........................................................................................... 17
4.1 CONSULTATION DES TRANSFERTS NATIONAL ........................................................................ 17
4.2 BLOQUER UN TRANSFERT NATIONAL ......................................................................................... 18
4.2.1 CONSOLE BACK OFFICE.................................................................................................................. 18
4.2.2 BATCH DE BLOCAGE ....................................................................................................................... 18
4.2.3 BATCH DE DESHERENCE ................................................................................................................ 18
Une fois le délai atteint, le traitement génère une écriture comptable du montant de transfert sur un compte dédié.
De ce fait, l’état du transfert transite à l’état « déshérence » .............................................................................. 18
4.3 DEBLOQUER UN TRANSFERT NATIONAL.................................................................................... 18
4.4 renvoI Des notification ............................................................................................................................ 18
4.5 PARAMETRAGE DES PLAFOND....................................................................................................... 19
5. GESTION DES COMISSIONS ......................................................................................................... 19
6. GESTION DE COMPTE DE CANTONNEMENT: ............................................................................ 19
7. ANNEXES:..................................................................................................................................... 19
7.1.1 Liste des données KYC: ........................................................................................................................ 19
7.1.2 Liste des motifs du transfert national: ................................................................................................... 20
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1. INTRODUCTION
1.1 OBJET
Ce document regroupe la spécification des exigences fonctionnelles auxquelles doit satisfaire la

solution de gestion du transfert national.
Il a pour objet de garantir un accord général sur ces diverses exigences.
1.2 CONTEXTE
Le transfert national est une opération par laquelle un donneur d’ordre demande la mise à
disposition de fonds dans un autre point de vente pour un bénéficiaire ou dans les GAB BOA pour
lui-même.
Ce document traite la gestion du transfert national, en l’occurrence les fonctionnalités suivantes :
L’émission d’un transfert national
Servir un transfert émis
L’extourne d’un transfert national (en cas d’erreur de point de vente)
La restitution d’un transfert national (Demande de client / bénéficiaire soupçon ou
black listé)
Le blocage d’un transfert national (en Back Office ou Automatique)
Mettre en déshérence un transfert national (Automatique)
Le déblocage d’un transfert national
Notification de l’émetteur et le bénéficiaire du transfert national
L’émission d’un transfert national peut être initiée à partir du canal Agence et Wallet. Cependant,
le service d’émission du transfert précise le canal utilisé pour servir le montant du transfert.
Le montant du transfert à servir sur les GAB BOA doit être contrôlé lors de l’émission du transfert.
Ce montant doit être divisé sur 100 et ne doit pas dépasse le plafond de 2000,00 DH par transfert
avec un montant annuel de 20 000,00 DH, aussi le bénéficiaire doit être obligatoire le donneur
d’ordre.
NB: Le compteur du plafond annuel doit être calculé à partie du 1 er transfert émis et non pas
calendaire.
1.3 SITUATION DE TRAVAIL
Le tableau ci-dessous énumère les diverses situations de travail qui concernent le domaine
« Transfert national»:
Acteur Services
Console Agent L’émission d’un transfert national multiple(*)
Servir un transfert national en espèces / sur le Wallet
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L’extourne d’un transfert national en cas d’erreur (en J)
La consultation du transfert national (émis, payés et restitués)
Gestion des clients prospects transfert national et leurs
bénéficiaires.
La restitution d’un transfert national
Wallet
La consultation de l’historique des transferts avec l’édition du reçu
Gestion des bénéficiaires
GAB BOA Servir un transfert national en espèces
L’émission d’un transfert national multiple(*)
La restitution d’un transfert national (J+N) à la demande de client
ou le bénéficiaire soupçon ou black listé.
Back Office
Le blocage d’un transfert national
Le déblocage d’un transfert national
La consultation multicritère des transferts avec l’export du fichier.
Renvoi des notifications
Le tableau ci-dessous décrit les états d’une mise à disposition :
Acteur Description
A l’émission d’un transfert, avant l’écoulement de son délai de
A servir validité, l’opération du transfert est positionnée à l’état « A
servir »
Une fois le bénéficiaire servi, l’opération du transfert est à l’état
Servie
« Payé »
Un transfert à servir, (non bloqué), peut être annulée en cas
Extourné d’erreur du Point de vente. Dans le cas échéant, l’état de
l’opération du transfert est positionné à « extourné»
Un transfert à servir, (non bloqué), peut être restitué au client
suite à sa demande, ou en cas le bénéficiaire (soupesons) figure
Restitué dans la liste de filtrage ou black listé dans SIRONE.
Dans le cas échéant, l’état de l’opération du transfert est
positionné à « restitué»
Un transfert à servir, peut être bloqué pour des raisons liées à
l’exploitation. Dans le cas échéant, l’état de l’opération du
Bloqué
transfert est positionné à « Bloqué». Ce blocage peut être manuel
ou automatique via un batch.
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Un transfert débloqué pour des raisons liées à l’exploitation. Dans
Débloqué le cas échéant, l’état de l’opération du transfert est positionné à
« Débloqué à servir»
A l’état « bloquée après expiration du délai », si ni le donneur
d’ordre ni le bénéficiaire ne se présente pour la récupération des
Déshérence fonds, et si le 2ème délai est écoulé (délai de déshérence : ce délai
étant comptabilisé à partir de la date d’émission du transfert, Le
transfert est à l’état « en déshérence »
1.4 GESTION DE LA REFRENCE D’UN TRANSFERT NATIONAL
Pour servir un transfert émis, le bénéficiaire devra se présenter :

✓ à un point de vente, muni de sa pièce d’identité et de la référence du transfert qui est
positionnée sur 13 positions (numériques) débutée par le code EDP 837.
✓ à un GAB BOA, muni de la référence du transfert qui est positionnée sur 13 positions
(numériques) et de code PIN reçu par SMS (donneur d’ordre).
La référence du transfert est générée à l’émission de l’opération du transfert, elle est fournie au
donneur d’ordre sur le reçu et le code PIN est envoyé par SMS au client donneur d’ordre si le
montant du transfert va être servi dans les GAB BOA.
Ainsi, 3 notifications au total sont générées si le client choisi l’option de «notification du transfert»:
▪ Un SMS envoyé au bénéficiaire le notifiant qu’un transfert est mis à sa disposition avec la
référence du transfert ;
▪ Un SMS envoyé au donneur d’ordre le notifiant du code PIN de la référence du transfert pour
le transfert servi dans les GAB BOA.
▪ Un SMS envoyé au donneur d’ordre le notifiant que son transfert a bien été servi, restitué ou
extourné.
1.5 BLOCAGE D’UN TRANSFERT
A tout moment, pour des raisons liées à l’exploitation, le back office peut bloquer un transfert (à
l’initiative ).
Le blocage a pour effet d’empêcher de servir le transfert en question.
1.6 TRANSFERT NATIONAL MULTIPLE
Le transfert national multiple est utilisé pour le paiement des salaires/compagnes .

Le transfert national multiple est à l’initiative d’un seul donneur d’ordre, est destiné à plusieurs
bénéficiaires. En effet, ceci se traduit par la création de plusieurs transferts unitaires.
Le transfert national multiple est autorisé pour un Client/Partenaire (par débit de compte) ou
pour un client de passage (en espèces).
Chaque bénéficiaire du transfert national multiple reçoit la référence du transfert et le code PIN
de son transfert.
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Le mode de règlement de chaque transfert unitaire peut être en espèces chez les points de ventes
ou sur les GAB BOA.
Le paiement d’un transfert national multiple se déroule unitairement en suivant le processus
standard pour servir un transfert unitaire Chaque bénéficiaire du transfert national multiple:
✓ Présente sa pièce d’identité et la référence du transfert pour être servi dans l’un des points
de vente .
✓ Se présente devant un GAB BOA, muni de la référence du transfert et du code PIN reçu
par SMS.
De la restitution d’une opération du transfert national multiple à la demande du client (avant le
délai de fin de validité) résulte :
▪ La restitution de toutes les opérations du transfert unitaires, si aucune d’elles n’a été servie
▪ Sinon, la restitution des opérations du transfert unitaires restantes non servies
On ne parle pas de blocage d’une opération de transfert multiple. Toutefois, un transfert unitaire
d’une opération du transfert national multiple peut être bloquée si les conditions de blocage se
présentent (idem : transfert national unitaire).
1.7 EXIGENCES FONTIONNELLES
1.7.1 EXIGENCES CLIENT

Les exigences génériques ci-dessous s’appliquent sur l’ensemble des transferts National :
- L’émission d’un transfert national doit être en espèces ou par débit de compte de paiement
pour un client/Agent ou un client de passage.
- Une opération de transfert national ne peut pas être modifiée. Elle est extournée puis saisie
de nouveau.
- L’agent émetteur du transfert ne peut pas payer ce transfert
- Ajouter une liste déroulante des motifs de restitution dans le service de restitution.
- Resituer le montant de la commission en cas d’extourne le jour J.
- Ne pas restituer le montant de la commission en cas d’une demande de restitution J+n
- Prévoir la numérisation des justificatifs pour un intervenant et pour le bénéficiaire.
- Les services de gestion du transfert national doivent être multicanal.
- Le stock des transferts national est celui du référentiel.
- Le plafond d’une opération de transfert est paramétrable et dépend du canal
- Prévoir une limite quotidienne par point de vente géré par le Back Office.
- Prévoir une limite quotidienne de la somme des transferts émis par donneur d’ordre.
- Pas de paiement partiel d’un transfert national.
- Les services du transfert doivent être basés sur des Rôles
1.7.2 GESTION DES CLIENTS PROSPECTS
- Créer un nouveau référentiel pour les prospects
- Enregistrer les données du client donneur d’ordre dans le nouveau référentiel des clients
prospects dès le premier transfert émis avec les données du client bénéficiaire.
- Rechercher le client (donneur d’ordre) via sa pièce d’identité et afficher les informations dans
l’écran de saisie (gestion des clients) avec la possibilité de modifier les données du client
affichées si la KYC n’est plus validé.
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- Afficher la liste des bénéficiaires rattachés au client donneur d’ordre avec la possibilité de
modifier les données du client affichées dans l’écran de saisie si la KYC n’est pas validé.
- Le Back Office à tous moment peut modifier les informations des clients prospects
- Instaurer les contrôles au moment de la saisie des données de l’émetteur avant l’émission du
transfert (Clé pièce d’identité) :
✓ Si la date de la KYC est expirée : l’agent doit requalifier le client (Mise à jours des données
KYC avec l’Uploade de la fiche signée par le client) sinon l’émission du transfert va être
bloquée
✓ Si le nombre des transferts effectués par le client dépassent A transfert ou B somme des
montants des transferts pour une durée C (A, B et C est paramétrable)
▪ L’agent doit procéder à la saisie des données KYC avec l’Uploade de la fiche signée,
le réfé
▪ rentiel sera mis à jour par la date d’expiration du KYC qu’elle sera calculée sur (Date
de saisie + N). sinon l’émission du transfert va être bloquée. (N est paramétrable).
Important : l’ensemble des actions doivent être tracés pour le besoin de la piste d’audite
1.7.3 Filtrage SIRON
A. Appel SIRON lors de l’opération du transfert (données donneur d’ordre) :
- Contrôle Temps réel avec blocage de la transaction en cas d’un client black listé
- Autoriser le transfert en cas du SIRON down
- Générer le fichier des clients non filtré (Pb SIRON) pour le contrôle SIRON fin de journée.
B. Appel SIRONE lors de l’opération du paiement du transfert (données bénéficiaire) :
- Contrôle Temps réel avec blocage de la transaction en cas d’un client black listé
- Autoriser le paiement du transfert en cas du SIRON down
- Générer le fichier des clients bénéficiaires non filtrés (Pb SIRON) pour le contrôle SIRON fin de
journée.
2. PROCESSUS DU TRANSFERT NATIONAL
2.1 EMISSION D’UN TRANSFERT PAR DEBIT DE COMPTE DU CLIENT DEPUIS LA CONSOLE AGENT
Le client souhaitant émettre un transfert national se présente chez l’un des points de vente ,
Le processus de ce service, se déroule en sept étapes principales :
• Accès à la transaction : L’agent sélectionne le type du transfert national: Par débit de compte
puis il saisit le numéro de téléphone du client donneur d’ordre et appuyer sur rechercher
pour afficher ses données (les données KYC du donneur d’ordre doivent être affichées dans
les masques de saisie (Liste des données KYC en Tableau annexes).
• La saisie du montant du transfert : L’agent saisi le montant du transfert

- SI le montant du transfert > plafond maximal du transfert
✓ Message bloquant
✓ L’agent pourra ressaisir le montant ou abandonner la saisie du transfert
- SI le montant du transfert > solde de compte de paiement du client
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✓ L’agent pourra ressaisir le montant ou abandonner la saisie du transfert
• Notification du transfert : L’agent sélectionne «notification du transfert » si le client
souhaitent que la référence du transfert sera envoyée par SMS au bénéficiaire et d’être
notifié dès que le transfert est servi.
• Gestion des frais : L’agent sélectionne le type des frais pour calculer les frais et le montant
du transfert :
- Frais à la charge du client d’donneur d’ordre :
✓ Montant total de l’opération = Montant saisie + Les frais du transfert
✓ Montant du transfert = Montant de l’opération saisie
- Frais à la charge du client bénéficiaire :
✓ Montant total de l’opération = Montant saisie
✓ Montant du transfert = Montant de l’opération saisie - Les frais du transfert
- Frais partagés entre les clients (Donneur d’ordre et bénéficiaire) :
✓ Montant total de l’opération = Montant saisie + 50% des frais du transfert
✓ Montant du transfert = Montant de l’opération saisie - 50% des frais du
transfert
NB : les frais de service de notification sont à la charge du client donneur d’ordre, ils doivent être
ajoutés au montant des frais du transfert en cas de choix du service « Notification du transfert ».
• La saisie des informations du bénéficiaire : L’agent sélectionne le bénéficiaire sur la liste des
bénéficiaires pour afficher ses données. Si le bénéficiaire existe dans la liste des bénéficiaires
du client donneur d’ordre. Sinon
Saisit :
• Le nom du bénéficiaire (obligatoire)
• Le prénom du bénéficiaire (obligatoire)
• Numéro de GSM (facultatif)
• La saisie de l’OTP : L’agent saisi l’OTP communiqué par le client envoyé par SMS.
• Si l’OPT saisi est incorrect :
• Message bloquant
• L’agent pourra ressaisir l’OTP ou abandonner l’opération
• La finalisation : A la fin de la saisie, le bouton « Valider » permet de valider l’émission du
transfert et d’éditer le reçu d’émission.
• Si le solde du client est suffisant par rapport au montant et frais du transfert.
Important :
Les notifications seront envoyées si le client a choisi l’option de «notification du transfert».
Le compte qui sera débité est celui de client (donnant d’ordre) et non pas l’agent
Le montant par transfert est plafonné à 2000,00 DH.
Le montant annuel des transferts émis par un client est plafonné à 20 000,00DH. Le
compteur du plafond annuel doit être calculé à partie du 1 er transfert émis
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2.2 EMISSION D’UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LA CONSOLE AGENT
Le client ou de passage souhaitant émettre un transfert se présente chez l’un des points de vente
,
Le processus de ce service, se déroule en six étapes principales :
• Accès à la transaction : L’agent sélectionne le type de transfert national : En espèce. puis
sélectionne le type de la pièce d’identité et saisit le numéro de la pièce du client donneur
d’ordre et appuyer sur rechercher pour afficher ses données (les données KYC du donneur
d’ordre doivent être affichées dans les masques de saisie ( Liste des données KYC en Tableau
annexes). Si le client existe dans le référentiel des prospects
Sinon
Saisit : les données KYC du donneur d’ordre ( Liste des données KYC en Tableau annexes).
• La saisie du montant du transfert : L’agent saisi le montant du transfert :

• L’agent pourra ressaisir le montant ou abandonner la saisie du transfert
- SI le montant du transfert > solde de l’agent
• L’agent pourra ressaisir le montant ou abandonner la saisie du transfert
• Notification du transfert : L’agent sélectionne «notification du transfert » si le client souhaite

que la référence du transfert, code PIN seront envoyés par SMS au bénéficiaire et d’être
notifié dès que le transfert servi.
• Gestion des frais : L’agent sélectionne le type des frais pour calculer les frais et le montant
du transfert :
✓ Montant du transfert = Montant de l’opération saisie - Les frais du transfert
transfert
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• La saisie des informations du bénéficiaire : L’agent sélectionne le bénéficiaire sur la liste des
bénéficiaires pour afficher ses données. Si le bénéficiaire existe dans la liste des bénéficiaires
du client donneur d’ordre. Sinon
Saisit :
• Le nom du bénéficiaire (obligatoire)
• Le prénom du bénéficiaire (obligatoire)
• Numéro de GSM (facultatif)
• La finalisation : A la fin de la saisie, le bouton « Valider » permet de valider l’émission de la
mise à disposition et d’éditer le reçu d’émission.
• Si le solde de l’agent est suffisant par rapport au montant et frais du transfert.
Important :
Le compte qui sera débité est celui de l’agent qui a passé l’opération.
Le montant par transfert est plafonné à 80 000,00 DH.
2.3 EMISSION D’UN TRANSFERT VIA L’APPLICATION MOBILE
Le client peut émettre un transfert national depuis son M-wallet via l’application MOBILE
Le processus de l’émission d’un transfert, se déroule en six étapes principales :

• Accès à la transaction : Le client choisit le service « Emmètre un transfert national».
Le client sélectionne le bénéficiaire pour afficher ses données. Si existe dans la gestion de
ses bénéficiaires. Sinon
Saisit :
✓ Le nom du bénéficiaire (obligatoire)
✓ Le prénom du bénéficiaire (obligatoire)
✓ Le numéro de téléphone (obligatoire)
• La saisie du montant du transfert : Le client saisi le montant du transfert

• Le client pourra ressaisir le montant ou abandonner la saisie du transfert
- SI le montant du transfert > solde du client
• Le client pourra ressaisir le montant ou abandonner la saisie du transfert.
• Notification du transfert : Le client sélectionne «notification du transfert » s’il souhaite que

la référence du transfert, code PIN seront envoyés par SMS au bénéficiaire et d’être notifié
dès que le transfert servi.
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• Gestion des frais : Le client sélectionne le type des frais pour calculer les frais et le montant
du transfert :
✓ Montant du transfert = Montant de l’opération saisie- Les frais du transfert
transfert
• La saisie de l’OTP : Le client saisi l’OTP reçu par SMS.

- Si l’OPT saisi est incorrect
✓ Le client pourra ressaisir l’OTP ou abandonner l’opération.
• La finalisation : A la fin de la saisie, le bouton « Valider » permet de valider l’émission du

transfert et d’éditer le reçu d’émission.
• Si le solde du client est suffisant par rapport au montant et frais du transfert.
Important :
Le compte qui sera débité est celui du client.
Le montant par transfert est plafonné à 2000,00 DH.
Le montant annuel des transferts émis par un client est plafonné à 20 000,00DH. Le
compteur du plafond annuel doit être calculé à partie du 1 er transfert émis
2.3.1 HISTORIQUE DES OPERATIONS DES TRANSFERTS NATIONAL

Les opérations de transfert effectuées par les clients doivent être affichées sur l’historique des
opérations (données saisies et statuts) avec la possibilité d’afficher et partager le reçu d’émission
du transfert.
2.3.2 GESTION DES BENEFICAIRES
Le client peut ajouter ou supprimer un bénéficiaire en saisissant le nom, prénom et le numéro de
GSM.
2.4 SERVIR UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LA CONSOLE AGENT
Le client se présente chez l’un des points de vente , pour bénéficier du transfert reçu dont le cas
ou :
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- L’opération du transfert est à l’état « à servir » et le délai n’a pas encore expiré
- L’opération du transfert est à l’état « débloqué à servir », et le bénéficiaire se présente le
jour J (jour du déblocage du transfert par le Back Office)
Le processus de ce service, se déroule en quatre étapes principales :
• Accès à la transaction : L’agent saisi la référence du transfert communiquée par le client et
appuyer sur rechercher
• Affichage des informations : Affichage d’un écran récapitulatif de l’opération qui englobe
- Si le transfert est trouvé :
▪ Les informations du donneur d’ordre :
✓ ID Agent (point de vente) ou le Wallet du client
✓ Nom & prénom
✓ Date d’émission
▪ Les informations de l’opération du transfert :
✓ Montant à servir au client
✓ Nom & prénom du bénéficiaire saisie lors du transfert
• La saisie des informations du bénéficiaire : L’agent saisit les informations du bénéficiaire

(Liste des données KYC en Tableau annexes), après qu’il vérifié qu’il s’agit du même nom et
prénom affiché par le système.
• Validation du paiement du transfert : L’agent valide le paiement du transfert. De ce fait, un

ensemble de traitements est effectué :
✓ Mettre à jour le solde de l’agent par le Crédit du montant du transfert avec
la génération d’un CRE fin de journée.
✓ Le transfert est positionné à l’état « payé »
✓ Edition du reçu de paiement du transfert pour confirmer la réception de
l’argent par le bénéficiaire.
Important :
Le donneur d’ordre est notifié s’il a choisi l’option de «notification du transfert».
Un message bloquant doit être affiché Si:
▪ La référence du transfert saisie est inexistante.
▪ Le transfert est payé ou bloqué.
▪ Le client bénéficiaire est black listé dans SIRONE.
2.5 SERVIR UN TRANSFERT SUR UN WALLET DEPUIS LA CONSOLE AGENT
Le client se présente chez l’un des points de vente , pour bénéficier du transfert reçu dont le cas
ou :
- L’opération du transfert est à l’état « à servir » et le délai n’a pas encore expiré
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• Accès à la transaction : L’agent saisi la référence du transfert communiquée par le client et
appuyer sur rechercher
✓ Nom & prénom
• La saisie des informations du bénéficiaire : Si le bénéficiaire dispose d’un Wallet , l’agent

saisit le numéro de Wallet et appuyer sur rechercher pour afficher les données, après qu’il
vérifié qu’il s’agit du même nom et prénom affiché par le système.
Sinon, Passage par le processus de souscription de compte de paiement avant de servir le
transfert.
• La saisie de l’OTP : L’agent saisi l’OTP envoyé au client par SMS.

- Si l’OPT saisi est incorrect
✓ Le client pourra ressaisir l’OTP ou abandonner l’opération.
• Validation du paiement du transfert : L’agent valide le paiement du transfert. De ce fait, un

- Mettre à jour le solde du client par le crédit du montant du transfert avec
la génération d’un CRE fin de journée.
- Le transfert est positionné à l’état « payé »
- Edition du bordereau de paiement pour confirmer le transfert à imputé le
compte de paiement du bénéficiaire.
Important :
▪ Le montant du transfert + le solde de compte de paiement ne dépassement pas le
plafond du niveau
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2.6 SERVIR UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LES GAB BOA
Le client se présente devant un GAB BOA, pour bénéficier du transfert reçu dont le cas ou :
- L’opération du transfert est à l’état « à servir » et le délai n’a pas encore expiré.
Le processus de ce service, se déroule en trois étapes principales :
• Accès à la transaction : le client choisi autres service dans le menu du GAB BOA, il saisit :
✓ La référence du transfert
✓ Le code PIN reçu par SMS
▪ Les informations du donneur d’ordre : (A spécifier avec BOA) :
✓ Nom & prénom
• Validation du paiement du transfert : Le client valide le paiement du transfert. De ce fait, un

- Mettre à jour le solde du compte dédié MAD le crédit du montant du
transfert avec la génération d’un CRE fin de journée
- La mise à disposition est positionnée à l’état « payé »
- Edition d’un reçu par le GAB
Important :
▪ Le Code PIN est incorrect
▪ Le GAB est vide
2.7 EXTORNE UN TRANSFERT DEPUIS LA CONSOLE AGENT
L’agent peut extourner un transfert initier par lui-même en cas d’erreur dans la même journée :
- L’opération du transfert est à l’état « à servir » et émise dans la même journée.
Le processus de ce service, se déroule en six étapes principales :
• Accès à la transaction : L’agent saisi la référence du transfert et appuyer sur rechercher
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✓ Nom & prénom
✓ Montant du transfert
✓ Frais du transfert
• La saisie du motif de la restitution : L’agent choisi dans une liste déroulante le motif de
restitution sinon il choisit autre et saisit le motif.
• Validation de l’extourne du transfert : L’agent valide l’extourne du transfert. De ce fait, un

✓ Mettre à jour le solde de l’agent par le Crédit du montant du transfert
extourné avec la génération d’un CRE fin de journée (Montant + frais).
✓ Le transfert est positionné à l’état « Extourné »
✓ Edition du reçu de l’extourne du transfert pour confirmer que l’agent a
extourner le transfert et il récupère le reçu du transfert initial du client.
Important :
▪ Le transfert n’est pas initié le même jour et par le même agent
2.8 RESTITUTIER UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LA CONSOLE AGENET
Le Back Office peut restituer un transfert au client donneur d’ordre suite à sa demande, ou le
bénéficiaire (soupesons) figure dans la liste de filtrage ou black listé dans SIRONE.
- L’opération du transfert est à l’état « à servir » et émise par le même agent.

• Accès à la transaction : Le Back Office saisi la référence du transfert et appuyer sur
rechercher
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✓ Nom & prénom
✓ Montant à servir
• La saisie du motif de la restitution : Le Back Office choisi dans une liste déroulante le motif
de restitution sinon il choisit autre et saisit le motif.
• Validation de la restitution du transfert : Le Back Office valide la restitution du transfert. De

ce fait, un ensemble de traitements est effectué :
✓ Mettre à jour le solde de l’agent qui a initié le transfert par le Crédit du
montant du transfert restitué avec la génération d’un CRE fin de journée du
montant de transfert.
✓ L’opération du transfert est positionnée à l’état « Restitué »
✓ Edition du reçu de la restitution du transfert.
Important :
2.9 RESTITUTER UN TRANSFERT SUR LE COMPTE DU CLIENT VIA L’APPLICATION MOBILE
Le client peut restituer un transfert depuis son application mobile MOBILE.

- L’opération du transfert est à l’état « à servir » et émise par lui-même depuis son compte.
Le processus de ce service, se déroule en sept étapes principales :
• Accès à la transaction : Le client saisi la référence du transfert et appuyer sur rechercher
• Accès à la transaction : Le client choisit le service « restituer un transfert national».
Le système affiche les transferts émis par le client est à l’état « à servir ».
Le client sélectionne le transfert à resituer et appuis sur « Actions »
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✓ Nom & prénom
✓ Montant à servir
• La saisie du motif de la restitution : Le client choisi dans une liste déroulante le motif de
restitution sinon il choisit autre et saisit le motif.
• La saisie de l’OTP : le client saisi l’OTP reçu par SMS.
• Si l’OPT saisi est incorrect :
• Le client pourra ressaisir l’OTP ou abandonner l’opération
• Validation de la restitution du transfert : Le client valide la restitution du transfert. De ce
fait, un ensemble de traitements est effectué :
✓ Mettre à jour son solde du compte par le Crédit du montant du transfert
restitué avec la génération d’un CRE fin de journée du montant de transfert
✓ Le transfert est positionné à l’état « Restitué »
✓ Edition du reçu de la restitution du transfert.
Important :
▪ Le montant du transfert + le solde de compte de paiement ne dépassement pas le
plafond du niveau.
3. HISTORIQUE DES OPERATIONS DES TRANSFERTS NATIONAL
Les transferts effectués par les agents doivent être affichés sur l’historique des opérations
(données saisies et leurs statuts) avec la possibilité de rééditer les reçus d’émission et de paiement
du transfert.
4. ACCES A LA CONSOLE BACK OFFICE
4.1 CONSULTATION DES TRANSFERTS NATIONAL
Le service BackOffice doit consulter tout le stock des transferts national initiés/traités par les
clients ou les points de vente (agents) avec leurs statuts en saisissant les données affichées lors de
la recherche multicritère.
Le service BackOffice doit avoir la possibilité de faire une recherche Multicritère par (code
Agent/Client, pièce d’identité, N° GSM, Référence du transfert, Statut et intervalle de date…) avec
la possibilité de faire une extraction du résultat sous format Excel.
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4.2 BLOQUER UN TRANSFERT NATIONAL
4.2.1 CONSOLE BACK OFFICE

A partir de la liste des transferts « à servir », l’agent Back Office sélectionne l’opération du
transfert à bloquer.
Le blocage de la mise à disposition consiste à faire transiter l’état du transfert de l’état « à servir
» à l’état « débloqué à servir »
4.2.2 BATCH DE BLOCAGE

Le traitement des transferts national est assuré par un traitement batch. Ce dernier s’exécute
quotidiennement en fin de journée (traitements de fin journée). Il regroupe l’ensemble des
transferts émis par les clients qui ont une date de fin de validité égale à la date du jour ou le client
donneur d’ordre ou bénéficiaire figure dans la liste de filtrage SIRONE.
Le système positionne le transfert à l’état « Bloqué » avec l’affectation du motif de blocage
« Bloqué après expiration du délai », « Bloqué client donneur d’ordre soupçons » ou « Bloqué
client bénéficiaire soupçons » et ne pourra être débloquée que par le Back Office.
4.2.3 BATCH DE DESHERENCE

Le traitement des transferts est assuré par un traitement batch. Ce dernier s’exécute
quotidiennement en fin de journée (traitements de fin journée). Il regroupe l’ensemble des
transferts de la journée à l’état « bloquée après expiration du délai ».
- Un test du délai est opéré :
• Tant que ce dernier n’a pas été écoulé, l’état de la mise à disposition est maintenu à
« bloquée après expiration du délai»
Une fois le délai atteint, le traitement génère une écriture comptable du montant de transfert sur
un compte dédié. De ce fait, l’état du transfert transite à l’état « déshérence »
4.3 DEBLOQUER UN TRANSFERT NATIONAL
A partir de la liste des transferts bloqués, l’agent Back Office sélectionne le transfert à débloquer
et choisi dans une liste déroulante le motif de déblocage sinon il choisit autre et saisit le motif.
Le déblocage de la mise à disposition consiste à faire transiter l’état de l’opération du transfert de
l’état « bloqué » à l’état « débloqué à servir »
4.4 RENVOI DES NOTIFICATION
Le service BackOffice doit avoir la possibilité de renvoyer les notifications en cas d’une réclamation
du donneur d’ordre.
Le BackOffice faire une recherche par la référence du transfert communiqué par le client et clique
sur le bouton renvoyer notification. Ce bouton doit être grisé le transfert à l’état différent de « à
servir »
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4.5 PARAMETRAGE DES PLAFOND
Le service BackOffice doit avoir la possibilité de paramétrer le plafond journalier des transferts
émis par un point de vente.
5. GESTION DES COMISSIONS
La commission des agents doit être affichée à chaque transaction dans la partie réservée aux
commissions au niveau de la console et dans l’application mobile MOBILE.
6. GESTION DE COMPTE DE CANTONNEMENT:
Le flux de l’émission des mis à disposition est une agrégation des opérations dans la journée,
permettant d’ajuster la position de comptes de cantonnement et le compte de fonctionnement
MAD. Arrêté et comptabilisés :
▪ A J+1 sur la base des transferts émis par débit de compte de paiement validées le J envoyé
à la BANK OF FRICA pour ajustement (Opérations et frais).
✓ Débit de compte de cantonnement par la somme des opérations et les frais

✓ Crédit de compte fonctionnement MAD par la somme des opérations
✓ Crédit de compte de commission par la somme des frais
▪ A J+1 sur la base des transferts servie les comptes de paiement validées le J envoyé à la
BANK OF FRICA pour ajustement (Opérations).
✓ Crédit de compte de cantonnement par la somme des opérations

✓ Débit de compte fonctionnement MAD par la somme des opérations
7. ANNEXES:
7.1.1 Liste des données KYC:
Libellé Description
Titre (M. / Mme) Liste déroulante
Prénom* Texte
Type de pièce Liste déroulante
d'identité*
Pays d’émission* Liste déroulante
N° pièce Date avec un contrôle d'expiration de la PI
d'identité*
Validité pièce Date avec un contrôle de l’Age légal (18 ans).
d’identité*
Date de naissance* Liste déroulante
Profession* Liste déroulante
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Pays de Texte
nationalité*
Pays d'adresse* Liste déroulante
Adresse Texte
légale*
Ville* Liste déroulante
GSM* Texte Masque de saisie tel
Email Texte Masque de saisie@mail
7.1.2 Liste des motifs du transfert national:
Motifs du transfert national

Soutien familial
Epargne/investissement
Cadeau
Paiement de biens et de services
Frais de dépassement
Frais d’éducation
Location/Hypothèque
Aide de secours/Médicale
Revenu d’un site internet
Dépenses salariales
Frais de loterie ou récompense/taxes
Prêt
Commerce sur internet
Donation
Autres (à préciser)
Page 20/20

EDB - Transfert National

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EXPRESSION DE BESOIN

TABLE DES MATIERES

Ce document regroupe la spécification des exigences fonctionnelles auxquelles doit satisfaire la

1.3 SITUATION DE TRAVAIL

1.4 GESTION DE LA REFRENCE D’UN TRANSFERT NATIONAL

Pour servir un transfert émis, le bénéficiaire devra se présenter :

1.5 BLOCAGE D’UN TRANSFERT

1.6 TRANSFERT NATIONAL MULTIPLE

Le transfert national multiple est utilisé pour le paiement des salaires/compagnes .

1.7 EXIGENCES FONTIONNELLES

1.7.1 EXIGENCES CLIENT

2. PROCESSUS DU TRANSFERT NATIONAL

• La saisie du montant du transfert : L’agent saisi le montant du transfert

• La saisie du montant du transfert : L’agent saisi le montant du transfert :

• Notification du transfert : L’agent sélectionne «notification du transfert » si le client souhaite

2.3 EMISSION D’UN TRANSFERT VIA L’APPLICATION MOBILE

Le processus de l’émission d’un transfert, se déroule en six étapes principales :

• La saisie du montant du transfert : Le client saisi le montant du transfert

• Notification du transfert : Le client sélectionne «notification du transfert » s’il souhaite que

• La saisie de l’OTP : Le client saisi l’OTP reçu par SMS.

• La finalisation : A la fin de la saisie, le bouton « Valider » permet de valider l’émission du

2.3.1 HISTORIQUE DES OPERATIONS DES TRANSFERTS NATIONAL

2.4 SERVIR UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LA CONSOLE AGENT

• La saisie des informations du bénéficiaire : L’agent saisit les informations du bénéficiaire

• Validation du paiement du transfert : L’agent valide le paiement du transfert. De ce fait, un

2.5 SERVIR UN TRANSFERT SUR UN WALLET DEPUIS LA CONSOLE AGENT

• La saisie des informations du bénéficiaire : Si le bénéficiaire dispose d’un Wallet , l’agent

• La saisie de l’OTP : L’agent saisi l’OTP envoyé au client par SMS.

• Validation du paiement du transfert : L’agent valide le paiement du transfert. De ce fait, un

• Validation du paiement du transfert : Le client valide le paiement du transfert. De ce fait, un

2.7 EXTORNE UN TRANSFERT DEPUIS LA CONSOLE AGENT

• Validation de l’extourne du transfert : L’agent valide l’extourne du transfert. De ce fait, un

2.8 RESTITUTIER UN TRANSFERT EN ESPECE DEPUIS LA CONSOLE AGENET

Le processus de ce service, se déroule en quatre étapes principales :

• Validation de la restitution du transfert : Le Back Office valide la restitution du transfert. De

2.9 RESTITUTER UN TRANSFERT SUR LE COMPTE DU CLIENT VIA L’APPLICATION MOBILE

Le client peut restituer un transfert depuis son application mobile MOBILE.

3. HISTORIQUE DES OPERATIONS DES TRANSFERTS NATIONAL

4. ACCES A LA CONSOLE BACK OFFICE

4.1 CONSULTATION DES TRANSFERTS NATIONAL

4.2.1 CONSOLE BACK OFFICE

4.2.2 BATCH DE BLOCAGE

4.2.3 BATCH DE DESHERENCE

4.3 DEBLOQUER UN TRANSFERT NATIONAL

4.4 RENVOI DES NOTIFICATION

5. GESTION DES COMISSIONS

6. GESTION DE COMPTE DE CANTONNEMENT:

✓ Débit de compte de cantonnement par la somme des opérations et les frais

✓ Crédit de compte de cantonnement par la somme des opérations

7.1.1 Liste des données KYC:

7.1.2 Liste des motifs du transfert national:

Motifs du transfert national

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