PARCOURS CLIENT DU COURTIER EN ASSURANCE VIE

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Détermination Identification et Remise d’une Recueil des Remise au client du rapport écrit Signature du Évaluation périodique
du marché cible connaissance client lettre informations (Dans le cadre du conseil de niveau 1) bulletin de de l’adéquation
LCB-FT de mission du client souscription ou
Formaliser le conseil au sein d’un rapport écrit. Le conseil de niveau 1, d’adhésion au contrat
Collecter auprès du client : obligatoire, doit préciser par écrit les exigences et les besoins du client.
Les entreprises (Service optionnel à mettre en œuvre si
POUR LES CGP-CIF : - ses connaissances et son La signature du client
d'assurance, ainsi que Recueillir les informations Remettre une lettre de expérience en matière Conseiller un contrat approprié avec les exigences et les besoins définis et le courtier a informé le client qu'il
les intermédiaires qui relatives à l'objet et à la matérialise l’engagement procéderait à une évaluation périodique
mission signée par les deux financière ; exprimer les raisons qui motivent le conseil : ces motivations peuvent être
conçoivent des nature de la relation client parties comportant - sa situation financière et des parties. de l'adéquation des produits
synthétiques et standardisées.
produits d'assurance, et tout autre élément notamment des sa capacité à subir des d'investissement recommandés)
mettent à la d'information pertinent. Il informations sur la nature pertes ; OU Le client a la faculté de
est nécessaire d’actualiser et les modalités de la - sa tolérance aux risques renoncer à sa
disposition des Produire un rapport d’évaluation
ces informations pendant prestation, sur les et ses objectifs souscription ou à son
distributeurs toutes les toute la durée de la relation Remise au client de la déclaration d’adéquation périodique de l'adéquation. Le cadre de
modalités de la d'investissement, y adhésion par lettre
informations d'affaires. rémunération, sur les coûts compris ses préférences en (Dans le cadre du conseil de niveau 2/3) cette évaluation périodique est
nécessaires à (L561-5-1 CMF) recommandée ou par déterminé dans la déclaration
et frais etc. matière de durabilité
l'appréciation de (L522-5 C. ass.) Formaliser le conseil au sein d’une déclaration d’adéquation. envoi recommandé d’adéquation.
l'ensemble des électronique, avec
Préciser les exigences et besoins du client et rappeler ses connaissances et
caractéristiques du demande d'avis de Cette évaluation comporte une
OU son expérience, sa situation financière dont sa capacité à subir des pertes, sa
produit d'assurance et
la connaissance du
2 5 tolérance au risque et ses objectifs d’investissements, y compris ses
réception, pendant le
délai de trente jours
déclaration mise à jour sur la manière
dont l'investissement fondé sur
éventuelles préférences en matière de durabilité.
processus de calendaires révolus à l'assurance répond aux préférences, aux
Remise d’un Remise d’une Mise en oeuvre de Comparer à minima deux contrats ou options au sein d’un contrat cohérents compter du moment où il
validation du produit, avec les exigences et les besoins du client. objectifs et aux autres caractéristiques
y compris le marché document d’entrée convention l’approche par les est informé que le du souscripteur ou de l'adhérent.
cible défini du produit en relation (DER) de courtage risques LCB-FT Expliquer pour quelle(s) raison(s) un contrat est le plus adéquat avec ses contrat est conclu.
d'assurance. exigences et ses besoins (pour le conseil de niveau 3 : la recommandation (L522-6 C. ass.)
Remettre un DER POUR LES COURTIERS Etablir une cartographie doit être basée sur une analyse impartiale). (L132-5-1 C. ass.)
présentant l’intermédiaire (NON CIF) : des risques LCB-FT de
(L516-1 C. ass.) l’opération avant chaque
et contenant les mentions Remettre une convention
réglementaires obligatoires de courtage signée par les conseil. Remise des documents d’information clé
telles que prévues dans le deux parties comportant (PRIIPS)
Code des assurances. notamment des (L.561-32 CMF)
informations sur la nature Fournir au client le DIC PRIIPS du produit d’assurance et des supports Informations périodiques sur les coûts et
(L521-2 C. ass.) et les modalités de la d’investissement au moins 48 heures avant la souscription au contrat. frais
prestation du courtier. (R. 521-2 C. ass.) (L522-6 C. ass.)

✔ Les informations ✔
✔ Le DER a-t-il été remis ✔ La lettre de ✔
Le produit conseillé est-il toujours en
✔ Ai-je établi une clients ont-elles été ✔ Le niveau de conseil a-t-il été précisé ✔ Avez vous la preuve de la
Le bulletin de
adéquation avec le profil du client ?
au client ? mission/convention souscription ou
procédure de sélection recueillies ? dans les documents précontractuels ? ✔
✔ Le DER contient-il de courtage a-t-elle remise du DIC PRIIPS au Les informations périodiques sur
et de gouvernance des ✔ La cartographie LCB- ✔ La recommandation est elle d’adhésion a-t-il été
l’ensemble les coûts et frais liés ont-elles
l’ensemble des été signée par le client ?
produits d’assurance ? FT a-t-elle été personnalisée ? dûment signé?
mentions légales ? client ? été communiquées par l’assureur ?
complétée ?

Avant la Mise en Suivi du conseil

Avant la fourniture du conseil Fourniture du conseil
relation client œuvre dans le temps