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DE LA BANQUE,
LES MÉTIERS DE LA BANQUE,
• Agroalimentaire
• Animaux
DE LA FINANCE
et paysage
ET DE L’ASSURANCE • Automobile
• Bâtiment et travaux publics
MÉTIERS
4
Particularité du secteur, une partie
des sociétés d’assurances ne vendent pas
directement les produits qu’elles conçoivent. Indemniser un sinistre
€€
Ce sont des professionnels indépendants,
patrons de leur point de vente, qui s’en Lorsqu’un sinistre survient (une fuite
occupent : les agents généraux ou les d’eau dans une salle de bains, un incendie
courtiers. Les premiers sont liés à une dans une usine), l’assuré le déclare
compagnie en particulier, contrairement auprès de son assureur. C’est généralement
aux seconds qui aident leurs clients un gestionnaire de sinistres qui traite le dossier.
à choisir parmi les offres de différentes Il peut avoir besoin de s’appuyer sur l’analyse
enseignes. Pour d’autres sociétés d’un ou de plusieurs experts en assurance pour
d’assurances, ce sont des conseillers déterminer les responsabilités et évaluer
salariés qui remplissent ce rôle. le montant de l’indemnisation qui sera versé
à l’assuré.
CARNET D’ADRESSES
DES FORMATIONS
GUIDE PRATIQUE
LEXIQUE
Définitions des termes soulignés dans la publication.
Lexique 140
06 Nice LP St-Vincent de Paul 04 67 06 03 33 Public S ou A 03 21 21 34 80 Public S
04 93 89 96 45 Pr Sc A 34 Montpellier Lycée Rabelais 62 Saint-Omer Lycée St-Denis Ces normes se renforcent dans et les marchés (chargés de clientèle, Patrimoine : biens possédés sous
10 Troyes Lycée Ch de Troyes 04 67 65 95 54 Pr Sc S 03 21 12 24 00 Pr Sc S les banques, qui ont l’obligation traders, gérants de portefeuille…).
03 25 71 53 00 Public S 35 Cesson-Sévigné Ecofac Business 63 Clermont-Ferrand LGT Ambroise forme de liquidités, de propriétés
d’avoir un responsable Leurs opérations sont vérifiées
13 Marseille Lycée M de Sully School 02 23 30 00 11 Pr S Brugière 04 73 24 64 16 Public S de conformité. immobilières, d’investissements
et traitées par le middle-office
04 91 48 27 87 Pr Sc S 35 Rennes Aftec de Rennes 64 Bayonne LP P Bert financiers, d’objets d’art… À partir
Compte-titres : compte bancaire (voir plus bas) et le back-office.
13 Marseille Lycée V Hugo 02 99 86 11 00 Pr S 05 59 46 32 70 Public S d’un certain montant de revenus,
04 91 11 05 00 Public S 35 Rennes Lycée de La Salle 64 Bayonne Lycée Largenté permettant d’investir en Bourse. Mandataire : personne chargée la gestion du patrimoine, aussi
14 Caen École supérieure des services 02 99 87 12 12 Pr Sc S 05 59 63 29 29 Pr Sc A d’agir pour le compte d’un
Économétrie : discipline appelée « gestion de fortune »,
Info salaire
25 Besançon Lycée CN Ledoux 42 Saint-Priest-en-Jarez Lycée S Weil 68 Saint-Louis Lycée J Mermoz (somme d’argent) ou une rente
Index 142
04 75 82 18 10 Pr Sc A Pr S ou A Pr Sc A
118 Les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance I 2022 I onisep.fr 140 Les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance I 2022 I onisep.fr
DES REPÈRES
Un code couleur permet de distinguer
les familles de métiers.
La banque de réseau
C’est la banque que nous connaissons
le mieux, constituée d’agences de quartier.
Elle gère les comptes courants des
particuliers et leur permet de financer
l’achat d’un logement, par exemple.
Parmi ses clients, on compte également
certains professionnels commes les
commerçants, les artisans. Ses conseillers
sont généralement spécialisés
par type de clientèle (particuliers
ou professionnels). La banque de réseau
est aussi appelée banque de dépôt
(ou banque de détail ).
La banque privée
Autre branche des mêmes groupes
bancaires, la banque privée désigne
les agences spécifiques (ou quelquefois
les conseillers spécifiques) chargés
d’accompagner les particuliers fortunés
dans la gestion de leur patrimoine.
Quels placements choisir ?
Dans quelle société investir ?
La banque d’affaires
Elle s’adresse aux grandes entreprises
qui ont besoin de produits bancaires
particuliers (des solutions de paiement
pour les salariés, les fournisseurs…),
mais aussi de financements pour développer
une activité, s’agrandir… Là encore,
il s’agit généralement d’une autre branche
des mêmes groupes bancaires.
La banque
de financement
et d’investissement
Elle est chargée d’investir sur les marchés
financiers l’argent collecté. De quelle manière ?
En achetant et en revendant des actions
(parts de capital d’une société),
des obligations (parts d’un emprunt),
des devises (dollars, euros), mais aussi
des matières premières (pétrole, blé…).
C’est ce qu’on appelle la finance
de marché . Une autre de ses activités
consiste en l’accompagnement de sociétés
souhaitant entrer en Bourse ou acquérir
des parts dans une autre société.
ANALYSTE EN FUSIONS-
ACQUISITIONS
« Je supervise toutes les étapes de la vente,
ce qui est rare à mon âge ! »
Après un mastère spécialisé en finance internationale suivi à l’école
de commerce Neoma, Tanguy intègre le groupe Banque populaire
comme analyste en fusions-acquisitions. Il est aujourd’hui respon-
sable en fusions-acquisitions et anime une équipe de trois personnes.
Il s’apprête à rejoindre Natixis, la deuxième banque d’affaires de
France.
Convaincre le vendeur. Tanguy compare son activité à celle d’un
agent immobilier : « Je mets en relation des vendeurs de sociétés et
des acheteurs, puis j’accompagne les négociations jusqu’à leur conclu-
sion. » Ces ventes concernent tous types de sociétés, de l’entreprise
de biotechnologies à la petite société industrielle valant plus de
© DR
Quelles
études ?
Quel salaire ? Pour accéder à ce poste, un bac + 6
en finance est recommandé. La maîtrise
de l’anglais est indispensable ; celle d’une
« Le salaire fixe pour un débutant
se situe entre 3 400 et 4 200 € brut deuxième langue étrangère est vivement
par mois. S’y ajoutent des bonus qui conseillée.
peuvent atteindre entre 20 et 80 %
de ce salaire », confie Tanguy. Après le bac en 5 ou 6 ans
• L’université propose une quarantaine
de masters monnaie, banque, finance,
assurance et une trentaine de masters
AGENT GÉNÉRAL/AGENTE
GÉNÉRALE D’ASSURANCES
À la tête d’une ou de plusieurs agences, ces
professionnels vendent les produits de la
société d’assurances qu’ils représentent (et
dont ils sont les mandataires). Portant la
double casquette de conseiller en assurances
et de chef d’entreprise, ils ou elles gèrent
leur agence de manière autonome, mais
peuvent bénéficier d’un appui technique,
commercial ou financier de la part de la
compagnie représentée. De solides compé-
tences en comptabilité et en management
ainsi qu’une grande polyvalence sont
indispensables.
Formation
BTS assurance, MCO ou NDRC, éventuellement
complété par une licence pro assurance, banque,
finance : chargé de clientèle ; BUT carrières
juridiques ou TC ; master d’université monnaie,
banque, finance, assurance ; DU reconnus par
© olaser/E+/Getty Images
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MÉTIERS
PLANÈTE MÉTIERS
L’objectif des BTS (brevets de technicien supérieur) est de former
des diplômés immédiatement opérationnels. Les enseignements
professionnels occupent la moitié de l’emploi du temps en 1re année, les
deux tiers en 2de année. S’y ajoutent plusieurs semaines de stage en
entreprise, mais aussi du français, des langues, des mathématiques
et de l’économie. Certains établissements proposent la formation
en apprentissage.
AMBIANCE LYCÉE
Les étudiants retrouvent un cadre familier : le lycée le plus souvent,
des classes de 30 élèves, une trentaine d’heures de cours par
semaine. Travaux en groupe, projets à rendre : le rythme de travail
est soutenu. Si la formation est gratuite dans le public, les droits
de scolarité peuvent être élevés dans le privé.
ADMISSION SUR DOSSIER
Les candidatures sont gérées par Parcoursup, la plateforme nationale
de préinscription en 1re année de l’enseignement supérieur. La sélection
par les établissements porte sur les bulletins de 1re et de terminale
et, parfois, des tests de niveau ou un oral. Un projet de formation
motivé peut être joint au dossier scolaire. Dans chaque académie,
un quota de places est réservé aux bacheliers professionnels dans
les spécialités de BTS cohérentes avec leur bac.
EXAMEN FINAL
Pour obtenir son BTS, il faut réussir en fin de 2de année un examen
La durée de la national, qui intègre une part de contrôle continu. Un conseil : ne pas
formation peut négliger les matières générales, qui comptent parfois autant que les
être réduite pour matières professionnelles. Le BTS vaut 120 crédits européens ECTS.
les étudiants qui
viennent d’un 1er cycle S’INSÉRER OU POURSUIVRE
de l’enseignement Dans la banque comme dans l’assurance, la tendance est à l’élévation
supérieur (autre du niveau de diplôme. Beaucoup de titulaires de BTS poursuivent
BTS, licence, classe
leurs études, en licence professionnelle principalement ou en école
préparatoire).
de commerce.
VERS LE TITRE
D’ACTUAIRE
« J’ai été attirée par le côté porteur
du métier. »
Eugénie Oudin, 23 ans
LICENCE DE MATHÉMATIQUES
Bonne élève et aimant les mathématiques, Eugénie s’oriente en baccalau-
réat scientifique après la 2de. Son bac en poche, elle intègre une licence de
mathématiques en Vendée. Originaire de la région parisienne, elle décide
de continuer son cursus à Sorbonne Université pour la L2. « J’avais besoin
d’être plus près de mes proches, explique-t-elle.
DÉCOUVERTE DE L’ACTUARIAT
Au programme en L2 : algèbre linéaire, analyse mathématique, informa-
tique, probabilités. « J’ai eu plus de difficultés en L2 qu’en L1, avoue Eugénie,
l’approche des matières étant plus complexe. » C’est durant cette année
qu’elle découvre l’actuariat, grâce à un module dédié à l’insertion profes-
sionnelle : « Un actuaire est venu nous présenter ses missions. J’ai été attirée
par le côté porteur du métier et par la diversité de ses domaines d’applica-
tion, dans la banque comme dans la finance ou l’assurance. »
ADMISSION À L’ISUP
L’étudiante décide donc de rejoindre l’Isup (Institut de statistique de Sor-
bonne Université) en fin de L2. « J’ai postulé sur dossier et intégré l’année
de tronc commun (équivalant à la L3). J’ai dû en parallèle valider la L3 de
mathématiques. L’année fut chargée ! » se souvient-elle. En M1, elle choisit la
filière actuariat et approfondit les matières abordées pendant sa 1re année
à l’Isup : statistiques et modèles linéaires, probabilités et modélisations
mathématiques, analyse de données et langages de programmation adap-
tés à la data science.
MASTER EN APPRENTISSAGE
En M2, Eugénie choisit l’apprentissage. L’assureur SwissLife lui propose un
contrat de chargée d’études actuarielles. Son rôle : assister une équipe d’ac-
tuaires dans le décryptage d’indicateurs liés aux cotisations des assurés et
aux sinistres. « Ces analyses permettent de prévoir les risques et d’évaluer
ainsi les besoins financiers de ma compagnie. J’aime beaucoup avoir dès mon
jeune âge des responsabilités ! » conclut-elle.
VERS UN MASTÈRE
SPÉCIALISÉ
« Mon parcours, très complet, m’a permis
de sortir du lot. »
Arthur Mennechet, 34 ans
BAC GÉNÉRAL
Après un bac général, Arthur souhaite rejoindre un programme post-bac
d’école de commerce : « Le monde de l’entreprise et la perspective de partir
à l’international m’attiraient. » Il réussit les sélections du concours Sésame
et intègre le BBA (bachelor of business administration) de l’Essec.
BACHELOR EN 4 ANS
Pendant les 4 années du BBA, il étudie le commerce international et se
spécialise en finance d’entreprise. Lors d’un stage à Hong Kong, il découvre
l’analyse financière et le regard sur l’entreprise du point de vue des banques.
« La finance permet de découvrir beaucoup de secteurs et de stratégies
d’entreprises », constate-t-il. Son envie évolue.
MASTÈRE SPÉCIALISÉ
Arthur fait un stage en analyse financière chez General Electric, à Londres.
Grâce à ses expériences, il réussit à intégrer le mastère spécialisé analyse
financière internationale de Neoma, normalement accessible après un
bac + 5. Il aborde toutes les facettes du domaine et sort major de promo
de son bac + 6.
CERTIFICATS EN FINANCE
En parallèle, le jeune homme participe à la compétition d’analyse finan-
cière du CFA Institute, qui lui ouvre la possibilité d’un stage en salle de
marché chez HSBC. Après son mastère spécialisé, il repart à Hong Kong
où il prépare un certificat en finance de marché. « J’ai eu un parcours très
complet qui m’a permis de montrer ma motivation et de prouver mes com-
pétences techniques auprès des employeurs », explique-t-il. Un pari gagné.
Évolution en responsabilités
Kimberley fait ses preuves et est embauchée en CDI. Elle gère
aujourd’hui des sinistres importants financièrement ou complexes
sur un plan juridique, mobilisant plusieurs tiers. Ce qu’elle préfère
dans sa fonction ? « Le contact avec les assurés, qui ont besoin
d’être épaulés après un sinistre », précise la juriste.
Évolution de carrière
La jeune femme évolue rapidement chez Boursorama et devient
directrice d’une équipe commerciale de 15 conseillers. Forte de
cette expérience réussie, elle décide ensuite de s’orienter vers la
banque de réseau et de monter encore en grade : « J’ai envoyé
ma candidature pour un poste de directrice d’agence à la Société
générale et j’ai été prise. Le secteur bancaire permet d’exercer diffé-
rents métiers et de gagner en responsabilités au fil de la carrière. »
DE LA BANQUE,
LES MÉTIERS DE LA BANQUE,
• Agroalimentaire
• Animaux
DE LA FINANCE
et paysage
ET DE L’ASSURANCE • Automobile
• Bâtiment et travaux publics
Prix8,00 €
ISBN 978-2-273-01610-0
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