Les moyens de paiement au Maroc

Licence professionnelle: Filière Management

Bancaire et Financier

Réalisée par :
Ibtissam AFOUKAL
Mounia EZZAIME
Encadrée par:
Mme Nezha AIT TALEB

Année universitaire :2022/2023

Plan
 1 Les concepts clés

Caractéristiques du paysage des

paiements au Maroc 2
Développement des
3 instruments de paiement
scripturaux

4
Aperçus et perspectives de
développement des échanges
dématérialisés
CONCLUSION
Introduction
Les concepts clés

Chèque

Virement

dématérialisation

moyen de paiement

Système de paiement
Caractéristiques du paysage
des paiements au Maroc
1. Monnaie Fiduciaire face à
la Monnaie Scripturale

1
Monnaie Fiduciaire
la valeur des billets de
banque et pièces de
monnaie en circulation

2
Monnaie Scripturale
regroupe l’ensemble des
dépôts à vue auprès
du système bancaire
Evolution de Monnaie Fiduciaire face à la Monnaie Scripturale
2. Circulation Fiduciaire
Tableau N°1 : Evolution de la Circulation Fiduciaire

Année Monnaie PIB Part de MF  indicateur qui mesure la

Fiduciaire en du PIB
MMAD prédominance du cash dans une

2000 58 419 14% économie et de pouvoir le rendre

2010 145 748 19% comparable à d’autre pays.
2019 266 1118 24%  s’est établi à 24% en 2019,Cela
pourrait expliquer la prédominance
(%)Adultes ayant payé des factures au cours de l'année
2017 du cash dans les transactions
monétaires
 Le consommateur marocain éprouve
une facilité dans l’utilisation des
espèces au lieu des moyens de
paiement scripturaux ou
électroniques.
Développement des
instruments de paiement
scripturaux
 Un panorama des
paiements dominé par le
chèque

L’incroyable évoluti on des échanges

par virement

L’évoluti on des avis de prélèvements

• Plus autres qu'en espèces (scripturaux) sont traitées par virement bancaire.
L'inversion de cette tendance a été constatée pour la première fois en 2016
lorsque les transferts de fonds ont dépassé le volume des transactions par
chèque, le mode de paiement préféré des consommateurs marocains.

Evolution du Panorama des échanges scripturaux (en Valeurs)

 (Suite)
Evolution du Panorama des échanges scripturaux (en Volume)

• L'évolution du panorama de ces échanges scripturaux reflète une préférence pour

les instruments de paiement sans papier et sans numéraire.
• Les chèques sont utilisés depuis longtemps par la plupart des bureaux de change
car ils sont remis gratuitement aux clients lors de l'ouverture d'un compte
bancaire.
 (Suite)
• Au cours des cinq dernières années , l'utilisation des chèques a fortement diminué
au profit des modes de paiement scripturaux, sur papier. Les envois de fonds et les
cartes bancaires ont connu une évolution à peu près similaire en termes de
pourcentage. Demande des utilisateurs pour les instruments de paiement
électroniques.

Evolution des échanges des moyens de paiement scripturaux (2014-2019)

1. Un panorama des paiements
dominé par le chèque
Situation des échanges
par chèque avant 2016
Fin 2015, les chèques restaient le mode
de paiement le plus utilisé, avec 28,5
millions de transactions d'une valeur
de 976 milliards d'AED.
En effet, depuis de nombreuses
années, le fait que les chèques soient
systématiquement tirés gratuitement
lors de l'ouverture de comptes
bancaires est l'une des principales
raisons pour lesquelles les chèques
sont devenus le moyen de paiement le
plus utilisé par les Marocains.
Situation des échanges par
chèque après 2016 :
En 2016, les échanges de chèques
ont commencé à ralentir,
enregistrant une tendance négative
(Figure #6). En effet, l'utilisation des
chèques s'est ralentie et ces cinq
dernières années, les chèques ont
perdu deux places, notamment en
termes des échanges, et ont été
remplacés par les virements et les
cartes bancaires.
 Situation des échanges par chèque après 2016 (suite)

Evolution des échanges par chèques (en Volume et en Valeur)

Evolution des échanges par chèques (en Volume et en Valeur)

2. L’incroyable évolution des
échanges par virement
des échanges par virement
représente
66% en intra-bancaire du total
des échanges effectués par
virement (intra et interbancaire)

Le virement a connu une évolution

quasi-exponentielle à partir de
2010, et a connu une réelle hausse
en 2016-2017, où les échanges par
virement ont dépassé ceux du
chèque en Volume dans un premier
temps et en valeur à partir de 2018
la prolifération des applications bancaires depuis
2017, ont permis une simplification des procédés
dans l’exécution des ordres de virements
notamment en intra bancaire qui, dans la plupart
des cas peuvent être exécutés, à distance par le
client lui-même,
sans aucune intervention de la part de la banque.
3. L’évolution des avis de prélèvements
Constats et perspectives de
développement des
échanges dématérialisés
 La volonté du législateur et du régulateur pour
la réduction du cash en circulation et la
structuration des secteurs informels est devenue
au centre leurs stratégies nationales

• Avenir de l’utilisation du chèque au Maroc: • L’Avenir prometteur du Virement:

Pour pouvoir accélérer la régression de

l’usage du chèque, des mesures devront
être mises en place:
 la réforme du code de commerce
par le renforcement des sanctions
relatives aux incidents de paiement.
 l’abaissement de la valeur
maximum, pour les paiements entre
commerçants de 10000 Dirhams à
5000 Dirhams et l’exigence de
l’utilisation du virement en lieu et
place du chèque certifié.
 supprimer la délivrance du carnet de
chèque des services bancaires
gratuits.
Depuis 2016, le système de paiement «
interbancaire de télé-compensation »,
le GSIMT, a lancé des travaux afin de
mettre en place le virement instantané.
L’historique de cette initiative vient de
l’émergence d’une solution fermée mise
en place à l’initiative de trois banques
de la place, qui suite à leur stratégie de
digitalisation et à la hausse des
transactions par virement, ont voulu
améliorer encore plus l’expérience de
leur clientèle et l’efficacité de ce moyen
de paiement.
conclusion
 Merci
pour votre attention 