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Dcollage difficile de la bancassurance en Tunisie

Avec une contribution de 4,6% au chiffre daffaires global du secteur des assurances, la bancassurance reste encore embryonnaire en Tunisie. Les produits commercialiss restent trs complexes. PAR WALID KFI, TUNIS

Institutionnalise en 2002 avec lamendement du code des assurances, la bancassurance occupe toujours une place marginale dans le march tunisien des assurances. A la fin de lanne dernire, les primes mises par le secteur ont atteint 44,3 millions de dinars (1 dinar = 0, 54 euro), selon les statistiques de la commission de contrle des assurances au Ministre des finances. La part de la bancassurance dans le chiffre daffaires global du secteur des assurances sest ainsi situe 4,6% en 2008. A titre de comparaison, cette part sest tablie plus de 20% au Maroc au cours du mme exercice.

73 accords de distribution Soucieuses de diversifier leurs sources de revenus, treize banques tunisiennes ont jusquici conclu 73 accords de distribution avec quatorze compagnies dassurances motives par les perspectives de renforcement de leurs portefeuilles clients. Ces accords ont fait passer les produits dassurances commercialiss dans les guichets de banque dune dizaine en 2003 83 produits couvrant tous les segments de lassurance de personnes, du crdit et des risques agricoles la fin 2008 , prcise Souheila Chabchoub, prsidente de la commission de contrle des assurances. Mieux, trois importantes institutions bancaires ont adopt dautres modles de dveloppement de la bancassurance. La deuxime banque prive du pays, Amen Bank, a prfr la stratgie de groupe en commercialisant les

produits des compagnies Comar et Hayett, dtenues majoritairement par sa maison mre, le groupe Al-Amen. La Banque internationale arabe de Tunisie (BIAT) et la Banque de lhabitat ont, quant elles, adopt la stratgie de la filialisation, en crant respectivement les compagnies BIAT-Assurances et Salim. Des produits complexes En dpit de cette offre diversifie qui a transform les agences bancaires en one stop shop o le client obtient des rponses lensemble de ses besoins financiers, de nombreux produits, en dehors de lassurance vie, demeurent quasiment bouds par les clients des banques malgr leurs prix intressants. Environ 95% des primes mises par les bancassureurs en 2008 proviennent des produits assurance vie lis aux crdits. Le secteur ptit essentiellement de la complexit des produits offerts, selon une enqute sur lacceptabilit de la bancassurance ralise en 2007 auprs dun chantillon reprsentatif des Tunisiens bancariss. Cette tude a rvl que prs de 60% des clients de banque sont insatisfaits des produits de la bancassurance en raison de leur complexit. Les assureurs reconnaissent, de leur ct, quils peinent se dfaire de la sophistication en terme de technicit. Gnralement, les compagnies dassurances ne font pas preuve dassez dinnovation pour mettre en place des produits faciles comprendre pour le client , estime Ezzeddine Bazoug, directeur marketing la Compagnie tunisienne pour lassurance du commerce extrieur. Mme son de cloche chez un cadre de : Nos clients boudent souvent les produits sophistiqus qui noffrent pas une tarification lisible et une dmarche de souscription simple, avec peu de formulaires remplir.

Des mutations importantes en vue

La simplification des contrats dassurance quappellent de leurs vux les banquiers suppose une meilleure intgration des systmes dinformation des banques et des compagnies dassurances ainsi quune bonne formation du personnel. Une tche laquelle sattlent dsormais, avec beaucoup de succs, les banques contrles par des institutions trangres bnficiant dune forte expertise dans le domaine de la bancassurance, comme Attijari Bank-Tunisie, filiale du groupe marocain Attijariwafa Bank, ou encore lUnion bancaire pour le commerce et lindustrie, dtenue hauteur de 50% par le groupe franais BNP Paribas. Le potentiel encore inexploit de lassurance vie, dont le taux de pntration est de 0,2%, devrait galement constituer, selon les professionnels, un puissant catalyseur du dveloppement de la bancassurance. Des mutations suivre de trs prs durant les prochaines annes.

13-04-2009 : La Bancassurance et lassurance vie : toutes les chances pour russir, quen disent les acteurs ? H.Tlili

Lire aussi 2-03-2008|Tunisie : 0,5 % de part de march pour La Poste en assurance vie ! 29-11-2007|Tunisie : Nouvelle mesure concernant lassurance vie !

A loccasion de la table ronde qui a t organise par le magazine Ralits , de nombreux intervenants du secteur des assurances se sont trouvs face face avec le ministre des Finances, Rachid Kchiche. Les dbats ont port sur diffrents sujets partir du thme principal de la rencontre, savoir celui du Rle des assureurs dans laccompagnement du dveloppement des conomies en mutation . Souheila Chabchoub, prsidente de la Commission du contrle des assurances au sein du Comit Gnral des Assurances, a prsent un expos sur lvolution de lassurance vie et la bancassurance et les perspectives de leur dveloppement dans le contexte tunisien. Assurance Vie ; un long chemin encore parcourir ! Lassurance vie prend une part prpondrante dans le monde, alors quen Tunisie, son rle demeure encore faible dans la mobilisation de lpargne. Chiffres lappui, la part de lassurance vie en Tunisie na connu quune faible volution durant la priode 2003-2007, progressant de 7,9% 10,8%. Par contre, la part de lassurance vie occupe une partie assez importante dans la mobilisation de lpargne dans le monde, passant de 56,9% en 2003, 58,9% fin 2007. La modestie de lassurance vie en Tunisie, compare ce qui se passe dans le monde, apparait aussi au niveau de son taux de pntration (0,2% en 2007), alors quelle dpasse 4,4% dans le monde, ce qui sest rpercut sur la prime moyenne par habitant qui est de 458,4 DT, dans le monde, alors quelle ne dpasse pas 9 DT en Tunisie. La bancassurance a enregistr une importante expansion au cours des annes 1980, qui sest traduite par une envole du chiffre daffaires de lassurance vie. Cette expansion a t en ralit lapoge de lactivit dont les dbuts remontent aux annes 1970. En 1971, indique S. Chabchoub dans son expos, le Crdit Mutuel en France, a cr deux filiales ddies aux oprations dassurance, savoir ACM vie et ACM- IARD. Lide de la banque, a-t-elle encore soulign, tait de devenir lassureur de ses propres clients bnficiaires de crdits, de mme pour les services de la bancassurance qui avait pour objectif de distribuer les services

dassurance par le rseau des banques. En Tunisie, 73 conventions ont t ratifies, elles comprennent lcoulement sur le march de 83 produits dassurance (44 produits dassurance vie dont 37 produits dassurance temporaire en cas de dcs). 14 compagnies dassurance, 13 banques et lONP (Office National de la Poste) ont ratifi ces conventions. La commercialisation de ces services a contribu la hausse du chiffre daffaires dune faon claire. Le CA de la bancassurance en Tunisie a volu de 29 MD en 2006, puis 36,6 MDT en 2007, pour se situer 44, 3 MDT en 2008. Le CA de lassurance vie a connu son tour une volution importante puisquil est pass de 28 MDT en 2006, 34,3 MDT en 2007 et 41,2 MDT en 2008. Ces volutions ont permis la part de la bancassurance dans le chiffre daffaires global dassurance dvoluer de 3,6% en 2006, 4,2% en 2007 pour atteindre 4,6 % en 2008 (chiffre provisoire). Vu les conditions actuelles du march, lavenir des deux activits peut devenir plus intressant En guise de carte de route, S. Chabchoub a prsent une vision sur les marges de russite de lassurance vie et de la bancassurance vie en Tunisie. Pour elle, il est difficile dtablir des facteurs absolument dterminants ; par contre, ltude des expriences diverses dans le monde permet didentifier une srie de conditions de base . La rglementation, les avantages fiscaux et la position des autorits, sont des facteurs dterminants dans le processus de dveloppement des deux activits. En Tunisie, souligne-t-elle ces conditions pralables lactivit de bancassurance vie sont aujourdhui satisfaites grce une panoplie de textes lgislatifs promulgus depuis quelques annes . S. Chabchoub sest base sur le texte de loi autorisant les banques (en 2002) et lONP (en 2003) de conclure des contrats dassurance au nom et pour le compte dune ou de plusieurs entreprises dassurances, ainsi que la signature de la convention cadre de bancassurance (en 2003) et de post assurance (en 2004). Cest ce

qui reprsente une srie davantages fiscaux prvus par divers textes qui se traduisent par une exonration en amont et en aval , a-t-elle conclu. Par ailleurs, dautres conditions doivent tre remplies pour que ces deux activits trouvent un terrain propice et donc un meilleur sort durant les annes venir. Le premier levier de cette croissance serait celui du taux de pntration dassurance vie, qui ncessitera une implantation gographique structure et dense du rseau bancaire. Limage de la banque sur le march devra, quant elle, prendre lallure de relations privilgies des clients avec des produits simples et standardiss. Une forte intgration du systme dinformation ainsi quune formation adapte pour le rseau bancaire devront aussi tre considres. S. Chabchoub a termin sa prsentation sur une note plus quoptimiste en insistant sur le fait que la bancassurance vie bnficie dj des pralables son dveloppement grce des facteurs tels que le taux de pntration dassurance vie qui demeure, il est vrai, encore limit mais qui constitue un terrain propice pour le dveloppement de la bancassurance vie en Tunisie. Bna Empruntez en toute scurit

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Le dveloppement des assurances: dfi de la finance de demain


Samedi, 11 Avril 2009 10:53 By La Presse Divers - Kiosque & Journaux
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Le Forum international de Ralits a rcemment organis une table ronde sur le thme Quel rle pour les assurances dans l'accompagnement du dveloppement des conomies en mutation?. Cette manifestation a runi plusieurs responsables dentreprises dassurance, des reprsentants des intermdiaires (courtiers et agents), des experts et des commissaires davaries, des reprsentants du Bureau unifi

automobile tunisienne (Buat), des banquiers, des magistrats et des reprsentants de lorganisation de dfense du consommateur qui ont dbattu avec M. Rachid Kechich, ministre des Finances, de plusieurs thmes dactualit. En effet, la rencontre sest articule autour de 3 axes, savoir lassurance vie et la bancassurance, le partenariat tranger et la rforme de lassurance automobile. Une prsentation exhaustive de chaque axe a t accompagne dun dbat gnral qui fut loccasion daborder certaines questions pineuses et de tracer le bilan de lvolution du secteur des assurances en Tunisie. Mr Kechich a soulign, lors de cette table ronde, limportance de lassurance qui reprsente un secteur stratgique et actif bas sur la prise de risque, un facteur tellement prsent, que ce secteur doit tre continuellement revu et remani. Ce secteur arbore des facettes financires, conomiques et sociales et les changements introduits illustrent le souci du gouvernement de multiplier les refontes et les rformes permettant le dveloppement du secteur. a-t-il soulign. Par ailleurs, une tude dtaille sur les perspectives de dveloppement de lassurance vie et de la bancassurance a t prsente par Mme Chabchoub, prsidente de la commission de contrle des assurances auprs du Comit Gnral des Assurances. Cette tude a mis en exergue le rle limit de lassurance vie dans la mobilisation de lpargne dont elle ne reprsente que 10.8% .Limportance de lassurance vie peut tre galement mesure travers son taux de pntration, qui demeure infrieur la moyenne mondiale puisquil est seulement de lordre de 0.2%, mais aussi la prime moyenne par habitant qui slve 9.3 DT contre une moyenne mondiale 458.4 DT. Il nen reste pas moins que le chiffre daffaires de lassurance vie a connu ces 20 dernires annes une expansion importante en partie inhrente la contribution de la bancassurance. Cette dernire joue, en effet, un rle effectif dans la distribution des services dassurance par le

rseau des banques et le renforcement de leffort conjoint des banques et des assureurs pour proposer des prestations dassurance la clientle des banques. La bancassurance arbore plusieurs avantages aussi bien pour lassureur et le banquier que pour le client qui bnficie entre autres de produits dassurance adapts, de prix intressants (tarifs Groupes) ,dune souscription simplifie et dune gamme plus large de produits financiers. Il est rappeler que la part de la bancassurance dans le chiffre daffaires global dassurance sest lev 4.6% en 2008. 73 conventions ont t ce jour conclues entre 14 socits dassurance, 13 banques et lONP. Ces signataires ont, en outre, propos 83 produits dassurance (44 produits dassurance vie dont 37 produits dassurance temporaire en cas de dcs).La bancassurance a, par ailleurs, ralis un chiffre daffaires de 44,3 MD en2008. Concernant la bancassurance -vie, il a t affirm, au cours de cette rencontre, qu linstar de lexprience internationale, la bancassurance - vie en Tunisie a t stimule au dmarrage par lobjectif des banques de couvrir les crdits octroys leurs clients, la part de lpargne commence connatre une certaine volution. Il est souligner que les conditions pralables lactivit de la bancassurance - vie sont aujourdhui satisfaites grce une panoplie de textes lgislatifs promulgus depuis quelques annes et une srie davantages fiscaux prvus par divers textes. Ainsi, le fait que le taux de pntration dassurance vie demeure limit reprsente un terrain propice pour le dveloppement de la bancassurance - vie en Tunisie. Autre thme de cette table ronde, le partenariat tranger peru par les professionnels comme un outil damlioration de la comptitivit du secteur des assurances tunisiennes face la mondialisation. Ce partenariat peut tre financier par le renforcement des assises financires, technique par le transfert des technologies et peut galement se concrtiser par lappui en rassurance travers lamlioration des capacits de souscription.

Le dbat gnral a t riche et les intervenants ont mis laccent sur limportance de rehausser le niveau de formation des futurs assureurs, damliorer la qualit des prestations, dactualiser les ressources humaines de ce secteur censes tre le fer de lance de lconomie et dabroger la mentalit dobligation qui pse sur la relation assur-assureur
1-3-1 - Produits offerts par l'UBCI1 : * Pour l'UBCI, en convention avec la compagnie d'assurance CARTE : - Rente conjoint : La prsente convention a pour objet de garantir, en cas de dcs de l'adhrent avant le terme du contrat le versement son conjoint d'une rente (500 TND) payable par trimestre terme chu et jusqu'au terme du contrat. Pour souscrire la Rente Conjoint, il suffit d'avoir moins de 55 ans. - Assurbudget : Ce contrat a pour objet de garantir en cas d'accident, de dcs, d'invalidit totale ou partielle, le paiement, au bnficiaire dsign , d'un capital choisi, allant de 5 000 TND 20 000 TND, pour une prime qui varie entre 9 et 36 TND. - Assuretraite : Ce contrat a pour objet de garantir en cas de vie au terme ta constitution d'un capital pargne servant une retraite complmentaire et en cas de dcs avant le terme et avant 70 ans, le versement d'un capital gale 20000 dinars. - Rente ducation : Le contrat garantit en cas de dcs de l'adhrent avant le terme de contrat le versement au bnficiaire dsign (enfant) d'une rente payable par trimestre chu et ce jusqu' l'chance du contrat, c'est--dire les 25 ans de l'enfant. La rente mensuelle varie de 50 500 dinars. - Retraite complmentaire versement constant : C'est un produit d'pargne qui permet au terme du contrat la constitution d'un capital pargne servant une retraite complmentaire, en cas de dcs avant le terme, prise en

charge des cotisations jusqu'au terme et versement du capital prvu. Les versements sont libres avec un minimum de 756 dinars par an. - Retraite complmentaire versement libre : C'est un produit d'pargne qui permet au terme du contrat la constitution d'un capital pargne servant une retraite complmentaire, en cas de dcs avant le terme, le versement d'un capital forfaitaire de 20000 dinars et remboursement aux ayant droit de l'pargne fructifie. Les versements sont libres avec un minimum de 1200 dinars.
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voir annexe 3

* Pour l'UBCI, en convention avec la compagnie d'assurance MAGHRIBIA : - Protecompte: C'est est un contrat d'assurance prvoyance qui permet l'assur de se protger contre des ventuels dcouverts en cas de dcs ou d'une invalidit partielle ou absolue. La couverture peut aller de 4 000 TND 16 000 TND et ce en fonction de la prime annuelle choisie et qui varie entre 14 et 56 TND 1-3-2 - Produits offerts par l'AMEN BANK2 : Pour l'AMEN BANK, en convention avec la compagnie HAYETT : - Amen vie : Epargne prvoyance AMENVIE est un contrat d'assurance prvoyance qui, moyennant le versement d'une prime annuelle, garantit la famille le paiement d'un capital d'urgence suivi de 12 mensualits, en cas de dcs de l'assur. L'assur choisit entre 4 options et peut, tout moment, changer d'une option une autre ou modifier le(s) bnficiaire(s), s'il le juge utile. De plus, le souscripteur bnficie, au titre du contrat AMENVIE, d'avantages fiscaux multiples: La prime annuelle est dductible de l'assiette imposable Le capital d'urgence et les 12 mensualits sont nets d'impts Le capital d'urgence et les mensualits ne sont pas soumis aux droits de succession.

Enfin, en souscrivant ce contrat d'assurance-vie par l'intermdiaire d'AMEN BANK, le souscripteur bnficie d'un tarif plus avantageux que s'il s'adressait directement une compagnie d'assurance. - Compte Epargne : C'est un compte spcial d'pargne enrichi d'un contrat d'assurance invalidit dcs dont la prime, gale 0,4% du solde moyen, est prleve sur les intrts rapports par l'pargne. Le montant de la prime varie de 1 D 40 D. Pour toute personne de 12 65 ans, en bonne sant, ce contrat prvoit un capital garanti qui peut aller jusqu' 3 fois le solde moyen avec un plafond de 30.000 D. Pour bnficier de l'assurance, le solde moyen doit tre suprieur 250 D.
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voir annexe 4

- Retraite plus : Pour pouvoir maintenir le standing de vie des clients lorsqu'ils seront la retraite et afin de leur permettre de raliser toutes leurs envies, AMEN BANK propose ce contrat, qui est une retraite complmentaire dont une partie sera finance par les conomies d'impts. Il s'agit ventuellement de la constitution d'un capital par des versements priodiques, qui offre un rendement lev et des avantages fiscaux importants avec des versements souples et une pargne disponible que le client peut retirer tout moment sur 4 retraits partiels. A la fin du plan, le client peut choisir entre une rente viagre rversible ou non rversible, une rente certaine et un capital. - Amen junior : Le paiement du capital garantit au terme fix que l'assur soit vivant ou non. Le paiement des primes cesse au dcs de l'assur. Les garanties complmentaires : triplement ou doublement en cas d'accident et exonrations des primes. - l'assurance lie au carte bancaire : (Les services d'assurance l'tranger) Ces services sont lis l'obtention de Carta Tayara , qui est une Carte Internationale d'Allocation Touristique. Il s'agit d'un Dpannage urgent lorsque le client perd soit sa Carte Tayara, et dans ce cas il obtient une avance de fonds jusqu' 1000 USD ; soit d'argent liquide (+ de 1000 USD) ou il obtient une avance de fonds jusqu' 750 USD. 1-3-3 - Produits offerts par la BNA3 :

Pour la BNA, en convention avec la compagnie MAGHRIBIA : - Salama : SALAMA garantit, en cas de dcs ou d'Invalidit Absolue et Dfinitive (IAD) de l'assur le versement, aux bnficiaires dsigns de votre choix ou vous-mme, d'un capital de 5.000 DT (option1) ou de 10.000 DT (option2). -Les services d'assurance lis aux cartes bancaires : Ces services sont obtenus suite l'obtention des cartes bancaires, il s'agit notamment des cartes BNA VISA ELECTRON, BNA VISA GOLD Nationale et BNA VISA GOLD Internationale.
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voir annexe 5

Le client bnficiera d'une large palette de services d'assurance aussi bien en Tunisie qu' l'tranger ; il s'agit d'une Assurance Voyage, c'est--dire une dlivrance d'attestations d'assurance voyage faire prvaloir auprs des services consulaires pour obtenir les visas d'entre aux pays de l'espace Schengen, et d'une assurance contre l'usage frauduleux de la carte suite sa perte ou son vol. 1-3-4 - Produits offerts par l'ATB 4 : - Assurance vie dans le cadre des Crdits la Consommation: Il s'agit d'une assurance vie qui garantit le remboursement des sommes restant dues la banque, dans le cadre des crdits la consommation, en cas de survenance de dcs ou d'invalidit du client assur, pour toute personnes ges de 20 et 65 ans et ayant contract un crdit la consommation auprs de l'ATB. Pour adhrer ce contrat il suffit de remplir un Bulletin d'adhsion comprenant une dclaration de bonne sant compose de cinq questions de sant. La garantie Assurance Vie relie ce contrat cesse au moment du remboursement intgral du crdit ou au 70 me anniversaire du client assur. - Assurance vie dans le cadre des Crdits Auto: Il s'agit d'une assurance vie qui garantit le remboursement des sommes restant dues la banque, dans le cadre du crdit automobile, en cas de survenance de dcs ou d'invalidit du client assur. Le bnficiaire de ce contrat est toute personnes ges de 20 et 65 ans et ayant contract un crdit auto auprs de l'ATB.

Pour adhrer ce contrat il suffit de remplir un Bulletin d'adhsion comprenant une dclaration de bonne sant et ce pour les crdits dont montant est au plus gal 25 000 DT. Au del, l'adhsion est systmatiquement soumise l'acceptation de l'Assureur. La garantie Assurance Vie relie a ce contrat cesse au moment du remboursement intgral du crdit ou au 70 me anniversaire du client assur.
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voir annexe 6

- Assurance vie dans le cadre des Crdits Immobilier Il s'agit d'une assurance vie qui garantit le remboursement des sommes restant dues la banque, dans le cadre du crdit Immobilier, en cas de survenance de dcs ou d'invalidit du client assur. Toute personnes ges de 20 et 65 ans et ayant contract un crdit Immobilier l auprs de l'ATB peut adhrer ce contrat en remplissant un Bulletin d'adhsion comprenant une dclaration de bonne sant et ce pour les crdits allant jusqu' 75 000 DT. Au del, l'adhsion est systmatiquement soumise l'acceptation de l'Assureur. 1-3-5- Produits offerts par la B H 5 : v Les produits de l'assurance SALIM filiale de la Banque de l'Habitat : - Assurance incendie : C'est une assurance de dommage ayant pour objet le remboursement de l'assur des biens garantis, dtruits l'occasion d'un incendie, ainsi que la couverture d'autre vnement tel que la foudre, l'explosion, les risques spciaux etc. Et ce au choix de l'assur. - Assurance contre le vol : Ce type d'assurance couvre le contenu des locaux indiqus dans le contrat contre les pertes dont l'assur peut tre victime -Assurance contre le bris de glaces : Elle a pour objet de garantir l'assur contre les risques de bris de destruction accidentels des glaces, verres, carreaux.... -Assurance Dgts des eaux : Cette assurance couvre l'assur contre les dommages causs aux btiments et leur contenu par les fuites d'eau. -Assurance responsabilit civile :

Cette assurance garantit l'assur contre les consquences pcuniaires de la responsabilit civile qui peut lui incomber en raison des dommages corporels, matriels et immatriels conscutifs des dommages corporels et matriels garantis, subis par autrui et imputables l'exploitation de son entreprise.
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voir annexe 7

1-3-6- Produits offerts par la B IAT 6: - Familia : En adhrant Familia, le client assure sa famille le versement d'un capital pouvant atteindre 50000 Dinars. C'est un contrat souple et volutif : en fonction de l'volution de sa situation familiale, le client peut augmenter ou diminuer le montant du capital garanti ou encore modifier les bnficiaires. - Bnoun : Bnoun assure vos enfants le versement d'une rente - ducation jusqu' leur 25 me anniversaire ; Cette rente peut aller jusqu' 300 Dinars par mois. C'est un contrat souple et volutif, la prime peut tre paye annuellement, semestriellement ou trimestriellement. 1-3-7 : Les produits offerts par l'UIB 7: - services d'assurance lis aux cartes bancaires : Les cartes VISA ELECTRON et carte OXYGENE permettent l'obtention d'une assurance en cas de vol ou de casse d'un achat par ces cartes. - JOKER : C'est le bouquet Joker , il assure les cartes et les chquiers ds l'instant de la perte ou du vol, le client est rembours des transactions effectues frauduleusement sur son compte chque avec ses cartes et/ou ses chques jusqu' 500 DT par an. Joker assure galement les cls et les papiers d'identit perdus ou vols, et rembourse les frais de remplacement concurrence de 50 DT par an pour toutes les cls et 80 DT par an pour les papiers d'identit (CIN, permis de conduire, carte grise, passeport, carte de sjour...).

voir annexe 8 voir annexe 9

1-3-8 : les produits offerts par Attijari Bank8 : - Attijari ++ : en Tunisie ou l'tranger,le "Attijari++" offre un package de couvertures : 1. Garanties assistance voyage, couvrant tous les membres de la famille du souscripteur et offrant, - La prise en charge d'une vacuation d'urgence par n'importe quel moyen vers le centre mdicale le plus proche. - L'envoi de mdicaments et quipements indispensables - La prise en charge des frais de transport de la dpouille mortelle en cas de dcs. - La mise disposition d'un titre de transport pour une personne choisie par l'adhrent pour le rejoindre en cas d'hospitalisation de plus de 10 jours. - La prise en charge des frais mdicaux, chirurgicaux et pharmaceutiques d'hospitalisation hauteur de 30000 2. Garanties dcs accidentel et indemnit journalire d'hospitalisation - le versement d'un capital de 5000 dinars aux bnficiaires dsigns et ce suite d'un dcs accidentel de l'adhrent - le versement d'une indemnit d'hospitalisation de 25 dinars par jours en cas d'hospitalisation de l'adhrent en Tunisie Tout client, rsident en Tunisie, titulaire d'un compte auprs de Attijari Bank et g de 20 60 ans, peut bnficier de ces services d'assurance. Attijari ++ prsente plusieurs avantages : l'assistance voyage l'tranger est admise par les services de visa l'assistance l'tranger couvre tous les membres de la famille la possibilit de paiement trimestriel de la prime d'assurance
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source : www. Attijaribank.com.tn

La bancassurance consiste donc vendre, outre des prestations bancaires traditionnelles, des produits d'assurance, traditionnels eux aussi, comme des assurances Vie, ou des assurances IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers), lorsque la lgislation le permet. Ces produits sont d'abord simplifis, puis mis en bouquet et enfin vendus par le biais du propre canal de distribution de la banque, puisque cette dernire dispose traditionnellement d'une implantation gographique plus vaste et d'un rseau de distribution plus dense. Dans la pratique donc, la bancassurance se prsente gnralement comme une stratgie de l'offre visant mieux exploiter le potentiel du march par une juxtaposition de produits. Les produits d'assurance offerts par les banques sont diversifis mais standards ; bien qu'ils dgagent une bonne rentabilit en terme d'pargne, puisque l'pargne constitue par les produits assurantiels est plus leve que celle des produits bancaires et ce grce leurs TRE levs et l'effort fournit par l'Etat en matire de fiscalit, ils sont encore domins par des produits qui ne s'adaptent pas aux besoins personnels des clients. En effet, mme les encouragements fiscaux qui dopent la rentabilit des produits d'assurance vie, n'arrivent pas convaincre la clientle tunisienne et souligne donc le manque de sensibilisation et de communication dont s'y rajoute la faiblesse de la formation des acteurs de l'assurance.