Le chque

GENERALITES SUR
LE CHEQUE

I. LEMISSION DU CHEQUE :
En tant quinstrument de paiement, le chque obit des rgles prcises
rgissant son mission.

Caractristiques du chque :

Cest un instrument de paiement vue, linstar des billets de

banque.

Par consquent, le chque nest pas un instrument de crdit ; son

mission suppose quune provision suffisante existe au pralable et
implique que le bnficiaire peut disposer de celle-ci immdiatement en
prsentant le chque au paiement.

Mentions obligatoires :
Pour tre valable, le chque doit contenir les nonciations obligatoires
suivantes (conformment aux dispositions de larticle 239 du code de
commerce):

La dnomination de chque insre dans le texte mme du titre et

exprime dans la langue employe pour la rdaction de ce titre.
Le mandat pur et simple de payer une somme dtermine.

Le nom de celui qui doit payer (tir).

Lindication du lieu o le paiement doit seffectuer ( dfaut de cette
mention, ce lieu est prsum tre celui dsign ct du nom du tir).

Lindication de la date et du lieu o le chque est cr (en labsence de

cette indication, le chque est considr comme souscrit dans le lieu
dsign ct du nom du tireur).
Le nom et la signature de celui qui met le chque (le tireur).

Tout chque non conforme aux formules dlivres par ltablissement

bancaire ou dans lequel lune des nonciations obligatoires fait dfaut, est
rput non valable, mais peut tre considr comme un titre ordinaire
tablissant la preuve de lexistence dune crance lgard du dbiteur.

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 Modalits dmission du chque :
Le chque mis peut revtir lune des formes suivantes :

1. Le chque barr :

Le barrement du chque est un moyen simple de limiter le risque

dutilisations frauduleuses en obligeant lencaissement par lintermdiaire
dune banque.

Le bnficiaire dun chque barr doit donc, pour pouvoir lencaisser, tre
titulaire dun compte.
Le chque est barr lorsqu son recto figurent deux barres parallles. Le
barrement peut tre gnral ou spcial (article 280 du code de
commerce).

Type du barrement Consquence sur le paiement du Chque

? Barrement Le chque ne Le chque ne peut tre pay que

gnral comporte aucune par un tablissement bancaire
dsignationentreles
deuxbarres

? Barrement Le nom dun Le chque ne peut tre pay que

spcial tablissement par le banquier dsign.
bancaire
estinscritentreles
deuxbarres

Remarque :
Le barrement gnral peut tre transform en barrement spcial, mais le
barrement spcial ne peut tre transform en barrement spcial (article
280 du code de commerce).

2. Le chque certifi :

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Pour sassurer du rglement du chque lors de sa prsentation au
paiement dans le dlai de prescription lgale de certification (20 jours), le
bnficiaire peut exiger du tireur de faire certifier le chque auprs de la
banque tire.

Pour cela, elle appose la griffe de certification sur le chque comportant :

la signature de ltablissement bancaire
toutes les mentions relatives la certification, sa date, au montant
pour lequel le chque a t tabli et la dsignation de ltablissement tir.

Ces mentions sont apposes au moyen dun procd mcanique de

marquage ou dimpression offrant toute garantie de scurit.

La certification du chque, en pratique, est libelle comme suit :

Chque certifi sous le n conformment aux dispositions du Dahir

du 01.08.96 portant loi n 15-95 formant code de commerce.
- pour . Dh
- date de validit : date de certification + 20 jours
- le. /. /.
- Banque .. Agence .
suivie de deux signatures autorises de lagence bancaire.

La certification entrane un blocage de la provision du chque, sous la

responsabilit du tir, jusqu lexpiration du dlai de prsentation au
paiement fix 20 jours (article 242 du code de commerce).

II. LA CIRCULATION DU CHEQUE :

Les modalits de circulation du chque mis diffrent selon sa forme :

1. Chque au porteur :
Le chque mis avec la mention au porteur ou sans indication du
bnficiaire est un chque pouvant circuler par simple transmission
matrielle (remise).

2. Chque ordre ou personne dtermine :

Conformment larticle 252 du code de commerce, le chque ordre
est un chque nominatif qui se transmet par la voie de lendossement
(signature du chque au verso)

III. LE PAIEMENT DU CHEQUE :

1. Dlai de prsentation du chque :

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Etant un instrument de paiement vue, le dlai prvu par la loi pour
consacrer la plnitude des effets du chque sont trs brefs. Le dlai de
prsentation prvu est de :
* vingt jours (au lieu de 8) pour les chques mis et payables au Maroc ;
* soixante jours pour les chques mis hors du Maroc et payables au
Maroc.

Ces dlais commencent courir partir du jour port sur le chque

comme date dmission
(Article 268 du code de commerce).
La sanction de ce dlai consiste en :
* la disparition du recours du porteur contre les tiers garants, notamment
les endosseurs ;
* la fin du blocage de la provision du chque certifi (celle-ci ntant
bloque que durant le dlai de prsentation).

Mais, le tir doit payer mme aprs lexpiration du dlai de prsentation

(Article 271 du code de commerce).

2. Dlai de validit du chque :

Le dlai de validit du chque est dun an partir de lexpiration du

dlai de prsentation (article 295 du code de commerce).

Au del de ce dlai, la banque peut refuser le paiement du chque. Mais,

dans ce cas, la crance nest pas teinte et le porteur conserve un recours
contre le signataire.

Le chque sera alors considr comme une reconnaissance de dette

pouvant tre utilis comme moyen de preuve pour engager une action en
paiement.

3. Opposition au paiement dun chque :

Le tireur ne peut faire opposition au paiement du chque, et donc

empcher le paiement du chque remis son vendeur, que dans les cas
suivants (article 271 du code de commerce) :

* Perte du chque ;
* Vol du chque ;
* Utilisation frauduleuse du chque ;
* Falsification du chque ;
* Dclaration du porteur en tat de redressement ou de liquidation
judiciaire.
Le tireur doit immdiatement confirmer son opposition au paiement par
crit (quel que soit le
support de cet crit) et appuyer cette opposition (par tout document utile).

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 LE CHEQUE SANS PROVISION :

La prvention des chques sans provision :

Prcautions prendre :
Toute personne qui remet un chque en paiement doit justifier de son
identit au moyen dun document officiel portant sa photographie (article
251 du code de commerce) :

En ce qui concerne les personnes physiques :

* la carte didentit nationale ;
* la carte dimmatriculation pour les trangers rsidents ;
* le passeport pour les trangers non-rsidents.

En ce qui concerne les personnes morales :

* Lidentit de la ou des personnes physiques habilites signer un
chque libell au nom de la personne morale ;
* Le numro dinscription limpt sur les socits ;
* Le numro dinscription au registre du commerce ou limpt des
patentes.

Cette disposition aura pour consquence certaine de dvoiler srement les

titulaires illgitimes
de chques qui se prsenteront aux guichets.

Dissuasion de lmission des chques sans provision :

La banque qui refuse de payer un chque sans provision est tenue de
dclencher un processus dinterdiction qui vise contraindre lmetteur du
chque rgulariser sa situation.

Interdiction bancaire

La loi dispose dsormais que la Banque constatant un incident de

paiement est tenue dinfliger son client des sanctions disciplinaires au
premier rang de laquelle figure linterdiction dmettre des chques
pendant dix ans.

Ce mcanisme dissuasif est en ralit trs souple car si linterdiction est

immdiate, la rgularisation est ouverte tout moment.
La banque qui constate un incident de paiement doit mettre en place un
dispositif de sanctions disciplinaires qui se droule comme suit :

* Interdiction au tireur dmettre des chques pendant dix ans compter

de la prsentation au paiement du chque sans provision (article 313 du
code de commerce);

* Obligation au tireur de restituer toutes les formules de chques

dtenues, y compris celles correspondant dautres comptes ouverts

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son nom et des comptes dont il nest que Co-titulaire
en cas de compte collectif (article 315 du code de commerce);

Rgularisation :
La rgularisation peut intervenir sans dlai.
Le titulaire du compte dispose, cet effet, de deux possibilits (article 313
du code de commerce) :

Approvisionner son compte, afin que le bnficiaire puisse reprsenter

le chque pour paiement. Il ne suffit pas cependant de remettre en
banque une somme lgrement suprieure au montant du chque et
permettant den effectuer le paiement.

Payer directement le bnficiaire du chque impay : dans ce cas,

la justification du rglement doit tre fournie au banquier par la remise du
chque acquitt.

En effet, le titulaire du compte doit sacquitter dune amende fixe comme

suit :
* 5% du montant du ou des chques impays faisant lobjet de la premire
injonction;
*10% du montant du ou des chques faisant lobjet de la deuxime
injonction;
* 20% du montant du ou des chques faisant lobjet de la troisime
injonction et des
injonctions suivantes.

Procdure de recouvrement des chques

impays :

Le prott :
Le dclenchement de la procdure de recouvrement des chques impays
est toujours subordonn ltablissement dun prott (article 297 du code
de commerce).
Lacte de prott doit tre dress dans un dlai de vingt jours afin que le
bnficiaire puisse conserver ses droits de recours cambiaires contre le
tireur ou endossataires.

Si le bnficiaire na pas tabli le prott dans le dlai de prsentation, il

est considr comme porteur ngligent et perd ainsi ses recours
cambiaires.

La loi innove car dsormais la notification du prott vaut commandement

de payer. Le porteur du chque protest peut solliciter une ordonnance sur
requte autorisant le secrtaire-greffier faire procder toute saisie
conservatoire contre les signataires du chque.

A dfaut de paiement lexpiration dun dlai de 30 jours aprs la saisie,

le porteur du chque peut faire procder la vente des objets saisis.

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Le certificat de refus de paiement, quel rle dans la procdure de
recouvrement ?
La loi marocaine n15-95 qui oblige les banques produire un certificat de
refus de paiement ne prvoit pas que celui-ci puisse tre utilis comme
moyen de recouvrement.

Elle est galement tenue de payer si le chque a t mis au moyen de

formules quelle a dlivres alors que le signataire (son client) tait interdit
ou dont elle na pas demand la restitution (article 320 du code de
commerce).