LES INFRACTIONS

RELATIVES AUX CHÈQUES

Exposants:

NOKAIRI ramz

SALHI amal

BOUACHRINE oussama

Professeur : M. MAATOUK

Matière : droit pénal spécial / S4

Année 2019/2020
 PLAN DE L’EXPOSE
• Introduction.

• Chap 1 : infractions de chèque.

• La falsification et la contrefaçon.

• Chèque comme garantie.

• Chap 2 : Analyse d’infraction de chèque sans provision.

• Les éléments constitutifs de l’infraction.

• Les effets de l’infraction( interdiction judiciaire et bancaire).

• Conclusion.
 INTRODUCTION
Le chèque joue un rôle important dans la vie quotidienne, que ce soit
dans le domaine des transactions commerciales ou dans le domaine
des transactions civiles en tant qu'outil d'exécution et d'engagement
qui remplace l'argent dans les transactions entre particuliers, et en
raison de cette importance, il est devenu le papier commercial le plus
répandu et a circulé parmi les gens, malgré sa nouveauté.

Bien que le législateur n'ait pas donné de définition spécifique au

chèque, il peut être défini comme un «papier écrit selon des données
déterminées par la loi qui comprend un ordre émis par une personne
(le tireur) à une autre personne qui est toujours une institution
bancaire (le tiré) de payer un montant en espèces au profit d'une
troisième personne (la bénéficiaire) ou au profit du porteur. »
Les parties au chèque, comme on peut le voir d'après la définition
ci-dessus, sont trois, qui sont le tireur, le tiré et le bénéficiaire, et
chacune d'elles peut commettre certains crimes en traitant le
chèque et est punie par la loi marocaine.

Et nous essaierons dans nos recherches de faire référence aux

infractions les plus importants relatifs aux chèques.
 LES INFRACTIONS RELATIVES AUX CHÈQUE

la falsification et la contrefaçon

La falsification intervient lorsqu’il y a déformation d’un document pouvant se

traduire par des ajouts, des surcharges, des grattages, des ratures, des
suppressions, ou encore des intercalations. Concernant le chèque, elle correspond
à une modification exécutée par un tiers à son profit d’un chèque émis par le
titulaire du compte. Cette falsification peut prendre plusieurs formes :

• -Un chèque utilisé en imitant une signature qui n’est pas propre à la personne

• Un chèque utilisé en modifiant l’ordre du chèque

• Un chèque utilisé en modifiant le montant du chèque

Il peut s'agir encore :

• du changement du nom du bénéficiaire,

• du changement du numéro du chèque,

• du rajout d'une quatrième série de numéros au bas du chèque,

de la modification du cachet du bénéficiaire au verso du chèque...

En cas d'encaissement d'un chèque comportant une erreur

grossière et apparente, le banquier doit indemniser son client au
titre des préjudices subis en cas de détournement de ses chèques
Pour un tiers.

Sanctions :

Le code penal prevoit dans son article 545 ce qui suit :

Est puni des peines édictées aux articles 357 ou 358, suivant les
distinctions prévues auxdits articles, quiconque :

1° Contrefait ou falsifie un chèque;

2° Accepte de recevoir un chèque qu'il savait contrefait ou falsifié.

L’article 357 prevoit ce qui suit :
Toute personne qui de l'une des manières prévues à l'article 354 commet ou tente de
commettre

un faux en écritures de commerce ou de banque est punie de l'emprisonnement d'un à

cinq

ans et d'une amende de 250 à 20.000 dirhams.

Le coupable peut, en outre, être frappé de l'interdiction de l'un ou plusieurs des droits

mentionnés à l'article 40 et d'une interdiction de séjour qui ne peut excéder cinq ans.

La peine peut être portée au double du maximum prévu au premier alinéa lorsque le
coupable

de l'infraction est un banquier, un administrateur de société et, en général, une

personne

ayant fait appel au public en vue de l'émission d'actions, obligations, bons, parts ou
titres

quelconques, soit d'une société, soit d'une entreprise commerciale ou industrielle.

Acceptation de chèque comme garantie :
Pratique courante dans le commerce, le chèque de garantie est souvent à l'origine du chèque
sans provision. Le caractère répressif de la loi n'a pourtant pas totalement effacé la pratique.

Moyen de paiement à vue, le chèque est souvent émis pour garantir une dette. Cette
démarche illégale est assez courante dans le commerce local. En pratique, le débiteur remet
des chèques postdatés à son créancier.

Celui-ci s'engage verbalement à les présenter au paiement selon un calendrier déterminé d'un
commun accord ; uniquement basé sur la confiance, vise en quelque sorte à contourner les
problèmes de trésorerie du débiteur et permet au bénéficiaire de recevoir de l'argent frais à
chaque échéance.

Pour le créancier, le chèque de garantie constitue un moyen de pression sur le débiteur. Ce

dernier doit en principe respecter ses engagements au risque de courir des sanctions pénales
si, pour une raison quelconque généralement un conflit , les chèques de garantie, présentés
au paiement, reviennent impayés, et que l'action publique est mise en branle suite aux
protestations du bénéficiaire. Il est souligné, dans les milieux bancaires, que nombre d'affaires
de chèques sans provisions résultent de l'utilisation du chèque comme moyen de garantie.
Pourtant, la loi sanctionne sévèrement l'émission ou l'acceptation de ces instruments illicites.
Ce délit est puni des mêmes peines que les chèques sans provision et les infractions
assimilées, l'escroquerie de manière générale.
Sanctions :

L’article 544 du code penal dispose que :

st puni des peines édictées à l'alinéa premier de l'article 540,

sans que l'amende puisse être inférieure au montant du
chèque, quiconque émet ou accepte un chèque à la condition
qu'il ne soit pas encaissé immédiatement mais conservé à
titre de garantie.
 LE C HÈQUE SANS PROVISION
Le législateur marocain à classé l’opération d’émission de chèque sans
provision parmi les infractions d’escroquerie.

Le chèque sans provision est définie dans le lexique des termes juridiques
comme: «un chèque soit émis sans provision préalable, soit privé de toute
ou partie de sa provision après émission, soit frappé d’opposition à
paiement».

Il arrive qu’un débiteur émette un chèque sans avoir le montant nécessaire

sur son compte bancaire, ce montant s’appelle une provision. Le créancier
effectue une procédure amiable pour régler ce problème : il demande au
débiteur la régularisation du chèque. En cas d'échec, il entame une
procédure forcée en faisant appel à un huissier de justice. Si vous êtes
l’émetteur : vous disposez 7 jours après avertissement de la banque pour
alimenter votre compte sous peine d’être interdit bancaire ou pour régler
le montant directement au créancier via un autre moyen de paiement.
LES ÉLÉMENTS CONS TITUTIFS DE L’INFRACTION

Comme toutes les infractions, celle de chèque sans provision

nécessite l’existence de certains éléments afin d’être sanctionnée.
Notamment, l’élément légal, l’élément moral et les éléments
matériels.

L’élément légal.

C'est dans ce sens que se situe l’article 543 CPM, lorsqu’il dispose:
«Est puni des peines prévues à l’alinéa premier de l’article 540 sans
que l’amende puisse être inférieur au montant du chèque ou de
l’insuffisance, quiconque:

—Soit émis un chèque sans provision préalable et disponible ou avec

une provision inférieur au montant du chèque, soit retiré, après
l’émission, tout ou partie de la provision, soit fait défense au tiré
payer ;
— Accepter de recevoir un chèque émis dans les conditions prévues à
l’alinéa précédent.

L’élément moral :

L’élément moral consiste dans l’existence d’une intention coupable et de

la mauvaise foi chez l’émetteur, l’article 543 CPM l’a clairement
mentionnée, il dispose que «Est puni des peines édictées à l'alinéa
premier de l'article 540 CPM, sans que l'amende puisse être inférieure au
montant du chèque ou de l'insuffisance, quiconque de mauvaise foi ».

De la lecture du premier alinéa de cet article, il ressort que le tireur

tombe sous le coup du délit de chèque sans provision, lorsqu’il émet un
chèque tout en sachant que le bénéficiaire ne sera pas satisfait. En
d’autres termes, sa mauvaise foi doit être caractérisée.

Si la loi exige une intention coupable, la jurisprudence et la doctrine vont

plus loin en admettant que le fait de ne pas vérifier le solde de son
compte lors de l’émission du chèque caractérise la mauvaise foi du tireur.
Les éléments matériels

En plus de l’élément moral, ledit chèque sans provision fait

également ressortir plusieurs éléments matériels. Une lecture
préalable de l’article 543 du code pénal marocain détermine les
éléments matériels constitutifs de l’infraction de chèque sans
provision. Ainsi, l’infraction est commise dans les cas suivants :

soit émis un chèque sans provision préalable et disponible ou

avec une provision inférieure au montant du chèque, soit retiré,
après l'émission, tout ou partie de la provision, soit fait défense
au tiré de payer;

A accepter de recevoir un chèque émis dans les conditions

prévues à l'alinéa précédent.
Le délit de chèque sans provision se commet également lorsque la
provision, bien qu’étant préalable et disponible, reste inférieure à la somme
sollicitée par le tireur. «En d’autres termes, le paiement ne peut être
effectué en totalité».

Cette provision est importante puisqu'au Maroc ou ailleurs, émettre des

chèques sans provision peut engendrer des poursuites judiciaires.

Le retrait de la provision : Cette hypothèse se réalise lorsque, après avoir

émis un chèque, le tireur précède le porteur à l’établissement financier et
retire toute ou partie de la provision. Laquelle devient alors inexistante ou
insuffisante. Or en principe, la remise du chèque vaut paiement, si bien que
la provision est transférée au bénéficiaire dès l’émission du chèque, et le
tireur ne peut plus en disposer.

La défense faite a tiré de payer («blocage») : dans la pratique le titulaire du

compte ne peut mettre en mouvement cette défense que s’il y a eu perte
ou encore s’il craint une utilisation frauduleuse du chèque. Le titulaire du
compte peut également défendre au tiré de payer lorsque le porteur est
sous le coup d’une procédure judiciaire ou de liquidation des biens.
En dehors de ces hypothèses, le banquier doit informer, par écrit, le
titulaire du compte des sanctions encourues en cas de blocage non
justifié.

De plus de ces éléments matériels mentionnés dans l’article 543

CPM, le législateur marocain a ajouté d’autres éléments constitutifs
de l’infraction de chèque, mentionnés dans les articles 544 et 545
CPM :

—quiconque émet ou accepte un chèque à la condition qu'il ne soit

pas encaissé immédiatement mais conservé à titre de garantie. Art
545 CPM.

—Est puni des peines édictées aux articles 357 ou 358, suivant les
distinctions prévues auxdits articles, quiconque : Contrefait ou
falsifie un chèque; Accepte de recevoir un chèque qu'il savait
contrefait ou falsifié.
Interdiction bancaire ou judiciaire.

L'interdiction bancaire sanctionne, pour l'essentiel, l'émission de chèques

sans provision. Ses conséquences sont limitées et elle ne vise que
l'interdiction d'émettre des chèques. Elle dure 5 ans maximum et prend fin,
sauf décision de justice contraire, dès lors que vous vous acquittez de vos
dettes envers les bénéficiaires des chèques sans provision. ' L’interdiction
bancaire est décidée

• par la banque qui gère le compte sur lequel n'ont pu être débités un ou
plusieurs

chèques sans provision, malgré une ou plusieurs tentatives de

régularisation,

ou par le juge.

L'interdiction concerne tous les comptes personnels détenus dans toutes

les banques.
 C ON CLUSION
En général, nous disons que nous avons traité l'un des problèmes juridiques les plus
importants, les plus développés et les plus hâtifs, les infractions relatives aux
chèques . C'est une infraction économique qui porte préjudice au système
économique général, plus qu'elle ne l'a fait. Préjuger l'ordre social .

Sortons avec une conclusion, ou plutôt ce que la Cour de cassation a conclu, après
avoir examiné ses différentes décisions relatives à notre sujet qu'il était clair que sa
position était claire et décidée, et qu'il n'y avait pas de place pour activer les
exigences du droit pénal dans ce crime, et en particulier son chapitre 543, et
l'introduction et la mise en œuvre de l'article 316 code du commerce.

Cependant, il n'était pas clair de la réalité pratique que l’incrimination de cette

infraction existe toujours est répandue malgré ce qui lui a été introduit par des
moyens de contrainte et de prévention pour le réduire, au contraire, il augmente de
manière significative et très terrible, et peut-être le grand nombre de dossiers liés à
ce type de crime Et sa seule présence dans les tribunaux le prouve. Si cela indique
quoi que ce soit, cela indique que ce que le Code de commerce a adopté
concernant une nouvelle réglementation du délit d'émettre un chèque sans
dispositions n'a pas dissuadé ceux qui traitent ce document de mauvaise foi.

Avec un ensemble de solutions et de propositions juridiques et pratiques qu’on peut

modestement recommander pour cette infraction , nous en limitons certaines aux
suivantes:

Annulation l’incrimination de chèque sans dispositions concernant les chèques de

faible valeur, afin que le délit de non-fourniture n'ait lieu que si le montant dépasse le
plafond de 10 000 dirhams, par exemple. L'un des avantages de cette option est
que, d'une part, elle est considérée comme un cadre de test et d'expérimentation, et
si ce problème réussit, il sera diffusé à tous les contrôles, quelle que soit leur valeur.

Prévoir des délais pour le tireur afin de faciliter la position de son compte et la
provision de provisions, tout en liant ces délais à des pénalités financières qui
augmentent chaque fois que le délai accordé est similaire à l'approche suivie par le
législateur marocain.

Activer la justice corrective comme le cas de divorce en droit familial, dans le

matériel de chèque en définissant la procédure de médiation, afin qu'elle lie les
commerçants en ce qui concerne les transactions commerciales avant de déposer
une plainte afin de ne pas fournir la ration de chèque.
 BIBLIOGRAPHIE
—ABDELLAH MAZOUZI «LA PROTECTION JURIDIQUE DU TITULAIRE D'UN
CHÈQUE DANS LA LÉGISLATION MAROCAINE» PREMIÈRE ÉDITION 2008
MAISON D'ÉDITION MAROCAINE - AIN EL SABAA CASABLANCA

—ABDEL ILAH AL-MISNAWI - PROBLÈMES DE CRIMINALISATION D'UN CHÈQUE

SANS ÉQUILIBRE DANS LA LÉGISLATION MAROCAINE, ARTICLE PUBLIÉ DANS LE
SECURITY MAGAZINE, NUMÉRO 83, JUILLET 2000
DROIT PÉNAL DES AFFAIRES, MOHAMED SOUAIDI 8EME EDITION 2018

—2013 ‫حــفيظ مــهنا ” الحــمايــة الــجنائــية لــشيك ” بــحث لــنهايــة الــتكويــن بــالمعهــد الــعالــي ل ــلقضاء _ ال ــسنة الــتكويــنية‬
2015_

—‫ذ هــشام بــوحــوص – دور االج ــتهاد الــقضائــي فـي تحــديــد نــطاق الــمسؤونــية الــجنائــية لــألعــمال” أطــروحــة ل ــنبيل ش ــهادة‬
2010/2011 ‫الــجامــعية‬  ‫فـي الــقانــون ال ــخاص ال ــسنة‬  ‫الــدكــتوراه‬ 
 “
Actus dicitur bonus qui est
conformis legi et rationi.