Séance 8

Titre 3:

Le chèque

A.SLASSI Droit des Affaires

Semestre 5 2019.2020 1
Le chèque est un écrit par lequel une personne, dénommée tireur,
donne l'ordre à une autre personne, dénommée tiré, de remettre,
sur présentation de l'écrit, des fonds lui appartenant et disponibles,
à un tiers bénéficiaire, porteur du chèque, ou à elle-même.

 Doctrine «un écrit ou un titre par lequel une personne appelée tireur
ou émetteur donne l’ordre à une banque ou un établissement
assimilé, dit tiré, de payer à une troisième personne appelée
bénéficiaire ou porteur». Michel CABRILLAC.

 Jurisprudence: «mandat de paiement qui sert au tireur à effectuer

un retrait à son profit ou au profit d’un tiers de tout ou partie des
fonds portés au crédit de son compte chez le tiré».
Cour suprême, 18 janvier 1962.

A.SLASSI Droit des Affaires

Semestre 5 2019.2020 2
 Différences avec la L.C et le B.O

 Chèque = instrument de paiement à vue qui peut être encaissé à une

date ultérieure à celle de son émission.
Objet de nombreuses manipulations ou déviations (chèque sans
provision, chèque de garantie…).

 Les infractions du chèque sont réprimées par le Code Pénal (articles

540 à 546), et le Code de commerce (articles 316 à 333).

 Il est plus difficile d'obliger le débiteur à payer un effet qu'à honorer

un chèque dont l'une des principales sanctions: la contrainte par corps.

A.SLASSI Droit des Affaires 3

Semestre 5 2019.2020
 Différences avec la L.C et le B.O

A. Spécificités du chèque:
1- Le chèque est un titre payable obligatoirement à vue (peut être
présenté au paiement dès son émission);

2- Le chèque ne peut être tiré que sur une banque ou un autre

établissement similaire (art 11 loi 103-12 relative aux établissement de
crédit et organismes assimilés: établissements de paiement, associations micro
crédit, banques offshore, compagnies financières, Caisse de dépôt et de
gestion, Caisse centrale de garantie).

3- Le chèque ne constitue pas un acte de commerce par sa forme

(acte civil s’il est tiré par une personne non commerçante, ie, la forme
civile ou commerciale est fonction de la nature de la dette à éteindre).

A.SLASSI Droit des Affaires 4

Semestre 5 2019.2020
 Différences avec la L.C et le B.O
B. Rôle du chèque:
 Le chèque est exclusivement un instrument de paiement car il est
payable à vue et toute mention contraire est réputée non écrite.

 Certaines législations imposent le paiement par chèque de certaines

transactions commerciales représentant des montants importants.
Article 306 Cc «entre commerçants et pour faits de commerce, tout
paiement d’une valeur supérieure à dix mille dirhams doit avoir lieu
par chèque barré ou par virement».

A.SLASSI Droit des Affaires 5

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque:
A- Les conditions de fond:
 Capacité du tireur: avoir la capacité civile de disposer des fonds.
Exclusion: - mineur non émancipé,
- majeur incapable,
- interdit bancaire ou judiciaire.

 Mandat consenti par le tireur: quiconque appose sa signature sur un

chèque, comme représentant d'une personne pour laquelle il n'avait pas
le pouvoir d'agir, est obligé lui-même en vertu du chèque.
Le banquier a l'obligation de vérifier la signature du prétendu
mandataire. A défaut, il engage sa responsabilité.
NB: En cas de révocation de procuration notifiée à la banque, le paiement
de chèques émis postérieurement constitue une négligence de la banque.

A.SLASSI Droit des Affaires 6

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
A- Les conditions de fond: -suite-
 La qualité du tiré: la loi donne une liste limitative:
• les banques et établissements assimilés;
• le trésorier général du royaume;
• les receveurs des finances ou les receveurs du trésor.

 La capacité et le pouvoir du bénéficiaire:

• le mineur émancipé ne peut encaisser un chèque que par le biais de
son tuteur légal.
• le majeur incapable n’a pas la capacité de recevoir un paiement par
chèque, c’est son curateur qui peut le faire.

A.SLASSI Droit des Affaires 7

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
B. Les conditions de forme: (art. 239 C.c)
 Les mentions obligatoires:
1- la dénomination «chèque» insérée dans le texte même du titre et
exprimée dans la langue employée pour la rédaction de ce titre;
2- l’ordre ou le mandat pur et simple de payer une somme déterminée;
3- le nom du tiré (celui qui doit payer = la banque);
4- le lieu du paiement: adresse de l’agence bancaire (à défaut d’indication
spéciale, ce lieu est présumé être celui désigné à côté du nom du tiré, si
plusieurs lieux y sont indiqués, le chèque est payable au 1er lieu indiqué,
sinon, au lieu où le tiré a son établissement principal; art 240).
5- le lieu et la date de création (à défaut d’indication du lieu, le chèque
est réputé être souscrit dans le lieu désigné à côté du nom du tireur; art 240);
6- le nom et la signature du tireur (celui qui émet le chèque; art 240).

A.SLASSI Droit des Affaires 8

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
 Quelle sanction en l’absence d’une mention obligatoire?
 Non valable: tout chèque non conforme aux formules délivrées par
l'établissement bancaire ou dans lequel l'une des énonciations
obligatoires fait défaut.
Toutefois, il peut être considéré comme un titre ordinaire établissant la
preuve de l’existence d’une créance à l’égard du débiteur, si ses
conditions comme titre sont remplies. (art. 240 C.c)

 Amende de 6% du montant du chèque sans que cette amende ne

puisse être inférieure à 100 Dh (art 307-1), payé par le tireur qui:
• émet un chèque sans indication du lieu de l’émission ou sa date,
• revêt un chèque d’une fausse date,
• tire un chèque sur une personne autre qu’un établissement bancaire.

A.SLASSI Droit des Affaires 9

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
B- Les conditions de forme: -suite-
 Les mentions facultatives:
1- Le nom du bénéficiaire: contrairement à la L.C, le chèque peut être émis
au porteur ou en blanc, sans aucune indication, il est alors considéré émis au
porteur.
Il peut aussi être stipulé payable à personne dénommée ou à son ordre (chèque
nominatif), ici le bénéficiaire ne peut le transmettre que par endossement.

2- La clause non endossable ou non à ordre: interdit l'endossement

translatif de propriété du chèque mais non l'endossement par procuration.
NB: Elle ne peut être utile que lorsque le chèque est nominatif; puisque le
chèque au porteur ou à blanc est transmissible par simple tradition.
o Cette clause peut être utilisée dans 2 objectifs:
- sécurité: en cas de perte ou de vol;
- preuve du paiement des dettes: au moyen du relevé bancaire.

A.SLASSI Droit des Affaires 10

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
B- Les conditions de forme: -suite-
 Les mentions interdites:
 L’indication d’une date d’échéance: qui transformerait le chèque en
un titre de crédit.
 La stipulation d’intérêts: qui impliquerait également une idée de
crédit et serait, en outre contraire à l’exigence de détermination du
montant du chèque.

La présence sur le chèque d’une mention prohibée n’est jamais

sanctionnée par la nullité du titre. Cette mention est seulement
réputée non écrite.

A.SLASSI Droit des Affaires 11

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
C. Les formes de chèque:
1- Le chèque barré: Le tireur ou le porteur appose deux barres parallèles au
recto du chèque de préférence dans l’angle supérieur gauche (Art. 280 C.c)
C’est un moyen simple de limiter le risque d’utilisations frauduleuses en
obligeant l’encaissement par l’intermédiaire d’une banque. Ainsi, le
bénéficiaire doit, pour pouvoir l’encaisser, être titulaire d’un compte.
Le barrement peut être:
- Général s’il ne porte aucune mention entre les 2 barres. (Il ne peut être
payé par le tiré qu'à l'un de ses clients ou à un établissement bancaire).
- Spécial si le nom d’un établissement bancaire y’est inscrit. (Il ne peut
être payé par le tiré qu'à l'établissement bancaire désigné ou, si celui-ci est le
tiré, qu'à son client. Toutefois, l'établissement bancaire désigné peut recourir
pour l'encaissement à un autre établissement bancaire).

A.SLASSI Droit des Affaires 12

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
C. Les formes de chèque: -suite-
2- Le chèque visé:
Il contient, en plus de toutes les mentions obligatoires à la création du
chèque, un visa du tiré (banque) attestant de l’existence de la provision.
NB: le fait que la provision existe le jour du visa ne prouve pas qu’elle
existera le jour du paiement.

3- Le chèque certifié:
Engagement de la banque à maintenir la provision bloquée au profit du
bénéficiaire pendant le délai de présentation: 20 jours.
La certification résulte de la signature du tiré au recto du chèque avec la
mention «certifié». Elle ne peut être refusée que pour insuffisance de provision.

A.SLASSI Droit des Affaires 13

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
C. Les formes de chèque: -suite-
4- Le chèque de banque: il arrive que le bénéficiaire peut exiger qu’on
lui remet non pas un chèque extrait du carnet du titulaire de compte,
mais un chèque émis par la banque elle-même.

5- Le chèque postal: est tiré sur le bureau de poste par le titulaire d’un
compte courant postal ou par un usager qui a versé au guichet d’une poste
la provision correspondante.

6- Le chèque de casino: est celui rédigé sur un papier quelconque,

notamment par un joueur désirant régler sa dette alors qu’il n’a pas son
chéquier sur lui. S’il est bien rédigé, il est valable comme chèque à moins
que la banque n’ait imposé à son client de se servir uniquement de
chèque détaché du chéquier, à l’exclusion de toute rédaction manuscrite.

A.SLASSI Droit des Affaires 14

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
D. Les conditions relatives à la provision:
 Définition: la provision est l’ensemble des sommes portées sur un
compte bancaire ouvert au nom du tireur chez le tiré et ce à
concurrence d’un montant au moins égal à celui du chèque.
Il s’agit d’une créance de somme d’argent du tireur contre le tiré dont il est
convenu qu’il peut disposer par chèque.

a. La disponibilité de la provision
Le tireur doit avoir chez le tiré des fonds à sa disposition dont «il a le droit
de disposer par chèque conformément à une convention expresse ou tacite
avec le tireur».
Ainsi, la provision doit être:
- exigible: ne soit pas affecté d’un terme ou faire l’objet d’une saisie arrêt;
- liquide: aucune opération ne soit nécessaire pour faire apparaitre le
montant (dépôt des valeurs mobilières ou de l’or en vue de leur vente).

A.SLASSI Droit des Affaires 15

Semestre 5 2019.2020
I. L’émission du chèque: -suite-
D. Les conditions relatives à la provision: -suite-
b. La préexistence de la provision:
La provision doit être disponible avant la création du chèque. Il ne suffit
donc pas que le chèque soit approvisionné au jour de sa présentation.
NB: Il s’agit d’une exigence purement théorique car si la provision est
constituée au jour de la présentation du chèque au paiement, son éventuelle
absence antérieure ne sera pas sanctionnée.

c. L’irrévocabilité de la provision:
Il s’agit d’une exigence implicite dont la méconnaissance est sanctionnée.
La provision doit subsister jusqu’au paiement, elle est donc irrévocable.
Il est interdit au titulaire de compte le retrait et le blocage, i.e, faire
disparaître ou rendre insuffisante la provision, ou encore faire défense au
tiré de payer le chèque, sauf opposition permise dans des cas très limités.

A.SLASSI Droit des Affaires 16

Semestre 5 2019.2020
II. La transmission et la circulation du chèque

Le chèque fait partie du patrimoine du bénéficiaire, il peut le transmettre

à un nouveau porteur. Sauf dispositions contraires, un chèque peut
circuler entre plusieurs endosseurs successifs. Mais dans la pratique, les
chèques circulent peu.
Étant un titre payable à vue, sa fonction économique ne le destine pas à
une aussi longue vie que la L.C.
NB: Le vœu du législateur n’est pas de lui assurer une circulation prolongée
car on pourrait craindre qu’il ne fasse de la concurrence à la monnaie
légale surtout en période de trouble monétaire.

A.SLASSI Droit des Affaires 17

Semestre 5 2019.2020
II. La transmission et la circulation du chèque: -suite-
A- Modalités de la transmission:
 Endossement translatif: le chèque est transmis à titre de propriété, le
cessionnaire reçoit la propriété de la somme stipulé sur le chèque.
Ici, les conditions de capacité exigées pour les deux parties sont celles
requises chez le tireur et le bénéficiaire.
 Endossement de procuration: le chèque est seulement remis pour
encaissement, le remettant doit avoir la capacité de toucher le montant
du chèque, ie, il doit avoir seulement la capacité requise en droit
commun pour un mandataire (banquier ou tiers personne).
L’art. 262 impose que cet endossement contient soit la mention «valeur en
recouvrement» «pour encaissement» «par procuration» ou encore toute autre
mention impliquant un simple mandat. A défaut de l’une de ces mentions,
l’endossement sera réputé translatif.
 Endossement pignoratif: très rare.

A.SLASSI Droit des Affaires 18

Semestre 5 2019.2020
II. La transmission et la circulation du chèque –suite-
A- Modalités de la transmission: -suite-
 Tout chèque y compris le chèque barré peut faire l’objet d’un
endossement translatif dès lors qu’il n’a pas été stipulé «non à ordre».
 Il n’est pas obligatoire de dater l’endossement, mais il doit être effectué
avant l’expiration du délai de présentation ou avant le protêt. Sinon, cet
endossement ne produit que les effets d’une cession ordinaire.
L’article 263-3 Cc punit des peines de faux l’antidate des ordres ayant pour
objet d’empêcher un commerçant à la veille de sa cessation de paiement de
réaliser des endossements frauduleux.
 Le chèque remis par voie d’endossement au tiré ne peut être endossé à
nouveau par ce dernier.
 Si le bénéficiaire est une personne morale, son représentant doit indiquer
dans l’endossement qu’il intervient en cette qualité.

A.SLASSI Droit des Affaires 19

Semestre 5 2019.2020
II. La transmission et la circulation du chèque –suite-
B- Effets de la transmission à titre de propriété:
 L’inopposabilité des exceptions: Art 261 Cc «les personnes actionnées
en vertu du chèque (le tiré et tous endosseurs successifs) ne peuvent
opposer au porteur les exceptions fondées sur leurs rapports personnels
avec le tireur ou avec les porteurs antérieurs, à moins que le porteur, en
acquérant le chèque, n’ait agi sciemment au détriment du débiteur».
 Responsabilité solidaire des endosseurs: l’endosseur qui appose sa
propre signature sur le titre, s’engage solidairement avec les autres
signataires à garantir le paiement.
Cette garantie solidaire profite non seulement à l’endossataire mais
encore à tous les porteurs ultérieurs du chèque (art. 283).

A.SLASSI Droit des Affaires 20

Semestre 5 2019.2020
II. La transmission et la circulation du chèque –suite-
B- Effets de la transmission à titre de propriété: -suite-
 L'endosseur transmet la propriété de la provision en même temps que
le chèque et il est garant du paiement de ce chèque vis-à-vis de la
personne à qui il l'a transmis.
 Le bénéficiaire de l’endossement peut obtenir le paiement en dépit
des événements qui, entre temps, affecteraient la personnalité du
tireur ou la créance de celui-ci à l’égard du tiré.
Ex: Le décès du tireur, la survenance de son incapacité ou l’ouverture d’une
procédure de redressement judiciaire contre lui postérieurement à
l’émission ne font pas obstacle à l’encaissement du chèque.
 Si la provision est constituée par une ouverture de crédit, la
révocation de celle-ci par le banquier après l’émission est sans
conséquence pour le bénéficiaire puisque celui-ci a acquis
antérieurement son droit au paiement du titre.

A.SLASSI Droit des Affaires 21

Semestre 5 2019.2020
II. La transmission et la circulation du chèque –suite-
B- Effets de la transmission à titre de propriété: -suite-
Question: L’endosseur d’un chèque peut-il valablement stipuler
une convention de non garantie ?
 L’article 257–2 Cc dispose: «il peut interdire un nouvel endossement,
dans ce cas, il n’est pas tenu à la garantie envers les personnes
auxquelles le chèque est ultérieurement endossé».

Explication: Cette clause législative montre que lorsque l’endosseur

stipule une clause «non à ordre», il n’interdit pas la
circulation du chèque par endossement, mais s’exonère
simplement de la garantie qui pourrait peser sur lui à la
suite des endossements irrégulièrement effectués.

A.SLASSI Droit des Affaires 22

Semestre 5 2019.2020
II. La transmission et la circulation du chèque –suite-
B- Effets de la transmission à titre de propriété: -suite-
Question: La remise du chèque par le débiteur à son créancier,
vaut-elle paiement ?
 L’article 305 Cc répond à cette question négativement: «la remise
d’un chèque en paiement acceptée par un créancier n’entraîne pas
novation. En conséquence, la créance originaire subsiste, avec toutes
les garanties y attachées jusqu’à ce que ledit chèque soit payé ».

Explication: Cette solution est fondée car la remise d’un chèque ne

comporte pas les traits caractéristiques du paiement. Tant
que le chèque n’est pas encaissé, le bénéficiaire n’obtient
pas satisfaction par la remise de la chose qui lui est due.

A.SLASSI Droit des Affaires 23

Semestre 5 2019.2020
II. La transmission et la circulation du chèque –suite-
B- Effets de la transmission de procuration:
 L’endossataire qui reçoit un chèque en vertu d’un endossement de
procuration n’est qu’un mandataire chargé de recouvrement:
application des règles du DOC pour le mandat excepté le fait que le décès ou
l’incapacité du mandant n’anéantissent pas le mandat de recouvrement.

 Le banquier doit, avant d’accepter le mandat de recouvrement,

vérifier la régularité apparente du chèque, à défaut, il engage sa
responsabilité. C’est «un véritable garant de la régularité du titre».

 Le banquier engage sa responsabilité en cas d’erreur dans la

présentation du chèque au paiement: absence totale de présentation
ou présentation tardive.

 Le banquier doit aviser son client dans un délai raisonnable en cas de

non paiement du chèque, et préserver ses recours cambiaires.

A.SLASSI Droit des Affaires 24

Semestre 5 2019.2020
Merci de votre
attention

A.SLASSI Droit des Affaires

Semestre 5 2019.2020 25