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Année 2022
FSJES CASABLANCA
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AVANT-PROPOS
Le stage est une occasion qui nous permet d’être en contact direct avec
l’environnement professionnel.
En partant de cette participation, ce stage au sein de la banque populaire shore
m’a permet d’apprendre des leçons pratiques en essayant de briser les barrières de
timidité, d’adapter et améliorer mes connaissances théoriques et de confronter la
théorie à la pratique.
Sur le plan humain et psychologique ce stage ou plutôt les rapports directs avec
le personnel m’ont offert une sociabilité assez rapide et satisfaisante.
Par ailleurs, effectuer des stages tout au long de son parcours universitaire offre
plusieurs avantages, entre autres :
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SOMMAIRE
Remerciement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
Avant-propos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
Introduction . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
Secteur bancaire marocain : réglementation et évolution . . . . . . . . . . . . . . . 6
Chapitre1 : Présentation de la société BP SHORE BACK OFFICE . . . . . . . . . 7
B- Réclamations
C- fichiers pensions
B- Chèques à encaissement
D- Comptes en dirhams
La Situation comptable
5. Conclusion . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
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INTRODUCTION
La rentabilité
L’image de marque
L’avantage compétitif
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Secteur bancaire marocain : Réglementation
et évolution
Le secteur bancaire joue un rôle prépondérant dans l'économie marocaine.
Il a connu diverses réformes qui en font aujourd'hui un système moderne, adapté
aux besoins de la société comme à ceux des entreprises.
L’activité bancaire est un secteur stratégique dans toute économie. Il
constitue un pôle de financement primordial pour les agents économiques. Les
entreprises s’endettent auprès des banques pour financer leurs investissements.
Les ménages eux aussi demandent des crédits pour acheter une maison, des
biens d’équipement... Certes le marché financier, et en particulier le marché
boursier, commence á concurrencer le marché bancaire puisque il constitue une
autre alternative pour les entreprises pour lever des fonds et un placement
rentable pour l’épargnant dans certains cas, mais vu le nombre réduit des
sociétés qui ont accès à la place boursière de Casablanca, les banques restent
dominantes en matière de financement de l’économie Marocaine, en débit d’un
taux de bancarisation peu élevé.
Il n'y a pas si longtemps, l'activité bancaire s'exerçait dans un environnement
stable, particulièrement protégé, et ce dans le cadre d'un environnement
réglementaire hétéroclite, incomplet, voire dépassé. Cependant, ces dernières
années, en raison de la mondialisation, de la révolution technologique et de la
déréglementation, le monde de la banque a connu de profondes mutations et
risque encore d'en connaître d'autres dans les années à venir.
Le secteur bancaire a été soumis depuis le début de la décennie quatre-vingt-
dix à de nombreuses réformes : unification du cadre juridique, instauration
du principe d’universalité, suppression des emplois obligatoires, levée de
l’encadrement du crédit, libéralisation progressive des taux d’intérêt,
dynamisation du marché monétaire et renforcement des règles prudentielle sont
autant de facteurs dont l’objectif est de mettre le secteur bancaire et financier
dans une dynamique concurrentielle déterminée par les forces du marché.
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Chapitre1 : Présentation De la société BP
SHORE BACK OFFICE
1.1 Missions :
Réaliser l’ensemble des opérations bancaires régionales.
Administrer les services d’intérêt commun aux organismes du Crédit
Populaire du Maroc.
1.2 Organigramme :
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CTN
Trade Finance
CTN
CTN Juridique CASABLANCA et
RABAT
BP
SHORE
BACK
OFFICE
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Chapitre2 : Direction Trade Finance
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Une réclamation se fait généralement lors de la non-réception d’argent, de la
pension ou autre. Les salariés qui se concentrent sur cette mission, travaillent chaque
jour sur la recherche de la destination de cette argent et répondre à cette question
commune chez plusieurs personnes : « Où est passé mon argent ? Je ne le retrouve
pas ».
Le traitement de ces réclamations se fait via des emails ou des appels
téléphoniques. C’est un acte de fidélité envers la clientèle. Qui s’effectue selon des
degrés différents, de telle façon que lorsque le client est déjà intégré au sein de la
Banque populaire, le virement se fait automatiquement, quand il s’agit de clients des
autres banques confrères, cela s’effectue à travers le SIMT qui est une plateforme de
transfert automatique interbancaire.
Un volet qui est en étroite liaison avec les rejets, ou les retours de fonds, qui sont
dus généralement aux erreurs de compte à l’étranger.
Cela s’effectue avec plusieurs partenaires à travers le monde, qui servent
d’intermédiaire entre le bénéficiaire et la banque marocaine.
Dans les pays du golf on compte :
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-Traitement des pensions Reçus.
La pension est une allocation à recevoir de l’étranger au profit des
retraités.
La cellule pension s’en charge aussi de la restitution des pensions reçus de
l’étranger en faveur à des comptes tenus chez la BP ainsi que d’autres ouverts
chez les confrères.
Les organismes de retraite étrangère mise à la disposition ces pensions au
profit des retraits mensuel ou bien trimestriel ou bien annuel.
Au moment du décès d’un pensionner la caisse continue a viré des
pensions après décès toutes en sachant que cette dernier en n’est pas avisé du
décès du feu.
Après la déclaration de décès par les héritiers à la caisse émettrice ou bien
à l’agence gérante du compte le dossier doit être soumis au service juridique
pour la dévolution de la succession.
Le service juridique ne peut pas prendre en charge la demande si le compte
aperçu des pensions après le décès reviennent aux héritiers ou bien à
retourner à la caisse émettrice.
A savoir que le desk MDM reçoit des demandes de restitution des pensions
perçues après décès auprès des agences et aussi auprès des organismes
étrangers.
3. Service Marché des Particuliers :
Le département marché des particuliers s’occupe des opérations à caractère
financier que le département du contrôle réglementaire et de coordination a
contrôlées et approuvées.
Les opérations financières traitées sont essentiellement :
Les comptes en devise
Les chèques à encaissement
Compte en dirhams
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Les entreprises, les particuliers ainsi que les MDM ont tendance à ouvrir des
comptes en devises, afin de faire des épargnes à longs terme, qui serviront à
l’investissement, à combattre les risques futurs ou autres…
La finalité des sociétés en ouvrant des comptes en devises c’est de faciliter
les mouvements d’export et d’import, mais la condition qui se pose dès lors de
cette ouverture, c’est qu’ils n’ont le droit de loger que 70% de ces devises, et les
particuliers ou MDM ont la possibilité d’utiliser cet argent en devise à 100%, ce
qui prouve une certaine liberté et flexibilité dans ces mouvements.
Un compte en devise concerne les ordres de virements ainsi que les
virements reçus. De telle façon qu’il y a débit de devise et crédit de dirhams. Cela
s’effectue à travers un masque (le host) qui permet la comptabilisation sur compte
en devise. Ce qui facilite la tâche et la rends plus rapide à réaliser.
Les partenaires avec lesquels il y a convention, où des comptes en devises
sont hébergés sont les suivants :
Lari
Al Ansari
Al Yussuf
Al Fuad
Gulf Exchange
Ria
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N.B. Bien évidemment, les frais du correspondant et les frais de la Banque
Populaire se soustraient du montant global noté sur le chèque.
c) Virements reçus de l’étranger :
Le rapatriement de devise, généralement connu comme virements reçus de
l’étranger, est un processus qui s’effectue d’une manière contraire que les
virements émis à l’étranger, c’est un peu l’envers du décor des opérations citées
avant.
Tout d’abord, les listes de virements reçus sont tirées grâce au portail de
Reporting quotidiennement. Ces opérations sont surveillées et régulées par
l’Office des changes comme toute opération effectuée au sein du Centre de
Traitement National.
Les virements reçus de l’étranger inférieur au seuil de 100000 MAD sont à
traiter manuellement au niveau du host, ainsi que les virements supérieur à la
contrevaleur sont à notifier à toutes les BPR et CENTRE D’AFFAIRE du MAROC,
tout en attendant leurs instructions qui définissent par quel moyens ces derniers
doivent être céder.
Toutes les opérations relatives aux virements reçus de l’étranger « EXPORT »sont
intégrées dans le host de cession de rapatriement devise et passent ensuite par
*SWIFT.
- Réseau Swift :
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Télécommunication) est une société
fonctionnant sous forme de coopérative entre banques, crée en 1973 en Belgique et ayant
démarré effectivement en mai 1977 pour la transmission de messages entre banques
adhérentes. Il s’agit d’un réseau moderne de télécommunication en amélioration constante
pour la circulation des messages interbancaires, via des commutateurs et des
concentrateurs régionaux.
Parmi ses avantages :
Standardisation universelle des messages par types d’opération.
Continuité du service et disponibilité du réseau 24h/24 et 7j/7.
Confidentialité puisque les opérations sont cryptées.
Sécurité reposant sur un codage sophistiqué et automatique.
Rapidité : le délai de transmission ne dure que quelques secondes pour des
opérations allant à l’autre bout du monde.
Coût réduit.
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6000 Banques
connectées
Système
swift
800 Millions de
messages/an
Informations supplémentaires :
Chaque compte bancaire est structuré, de telle manière que :
Générique Radical Plural Clé
21xxx Xxxxxxx Xxx x
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MT 103 : c’est le message type que transmet une banque à une banque B
lorsqu’un client ordonne à la banque de transférer une certaine somme en devises
en faveur d’un bénéficiaire à l’étranger.
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Lors de la réception des virements, la cellule s’en charge de les traiter et
informe le centre d’affaires ou l’agence gestionnaire du compte qu’une instruction
de traitement a été reçue au profit de leur relation.
C’est-à-dire, que si le client souhaite négocier son virement selon le taux de
change ou souhaite annuler ce virement selon la réglementation des changes, les
compte courants des devises sont utilisés à la place.
Le service gère également les réclamations du réseau BP ainsi que les
correspondants.
Il y a différents modes de paiement parmi eux on trouve :
Les virements reçus :
Semblable au concept des virements financiers reçus, mais concerne les
opérations à caractère commercial. De telle manière qu’il est utilisé quand des
entreprises marocaines exportent des biens et des marchandises. Par exemple pour
les produits de l’agriculture, la poissonnerie, ou pour les gros portefeuilles les cas
de l’OCP.
C’est en général les actes d’export.
La situation comptable :
La fiabilisation de l’information comptable ;
L’évaluation de la performance ;
L’application du dispositif réglementaire en vigueur ;
Pour but d’assurer le suivi de l’assainissement des écritures en suspens,
toute anomalie grave détectée doit être signalée immédiatement.
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CONCLUSION
Comme fruit de ce stage, ce rapport vient témoigner d’une expérience riche
d’un mois vécue au sein du Centre de Traitement National de la Banque Populaire où il
m’a été donné d’assister au déroulement quotidien des différentes activités de la
direction Trade Finance.
J’ai pu assister donc à la réalisation des différentes opérations bancaires,
qu’elles que soient à caractères commercial ou financier. Et être témoin des
programmes informatiques utilisés dans chaque département, et dans chaque type de
transactions.
Les programmes informatiques utilisés sont faciles à gérer et à utiliser que ça
soit le host, le TI, le SWIT ou autre. Et l’idée d’alléger le front office, et de
concentrer le traitement des opérations dans une entité en back-office n’est à mon sens
que bénéfique pour le Groupe Banque Populaire.
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