LE

GROUPE BCP
I. Environnement économique de la banque populaire  :
 La part du marché :
Au terme du premier semestre 2019, le Groupe Banque Centrale Populaire réaffirme
son positionnement de leader et affiche une hausse de ses principaux indicateurs de
performance.
Le Produit Net Bancaire consolidé évolue de 4,8% et s’établit à 8,8 milliards de dirhams
(880 millions d’euros), tiré par les performances des activités de marché et
d’intermédiation bancaire. Les dépôts du Groupe poursuivent leur progression et
s’établissent à 286 milliards de dirhams (28,6 milliards d’euros) alors que les crédits
augmentent de 1,2% à 247 milliards de dirhams (24,7 milliards d’euros).
Le Résultat Net consolidé poursuit sa progression et s’apprécie de 2,4% à près de 2
milliards de dirhams (200 millions d’euros). Le Résultat Net Part du Groupe, quant à lui,
croît de 5,5% à 1,6 milliard de dirhams (160 millions d’euros).Par ailleurs, le premier
semestre 2019 a été marqué par la réalisation de l’opération d’augmentation de capital en
faveur des salariés du Groupe d’un montant de 2,2 milliards de dirhams (220 millions
d’euros). Cette opération reflète l’engagement du Groupe pour la valorisation et la
fidélisation de ses collaborateurs.
Au Maroc, la Banque Populaire enregistre une bonne progression de ses activités au titre
du premier semestre 2019. L’activité d’intermédiation affiche une évolution positive avec
une marge d’intérêt clientèle en hausse de 4,2%, tandis que les revenus des activités de
marché croissent de 14%.
Les dépôts s’établissent à plus de 242 milliards de dirhams (24,2 milliards d’euros ) suite
à une collecte additionnelle de plus de 4 milliards de dirhams (400 millions d’euros ) sur
le marché des particuliers locaux et Marocains du Monde. Cette dynamique commerciale
renouvelée auprès des clients particuliers locaux a permis une progression de 25 pdb de
part de marché sur ce segment stratégique.
 La taille du marché :
Après une année 2020 de récession économique, l’exercice 2021 a été placé sous le signe
de la relance. Dans ce contexte et fort de sa structure mutualiste unique, le Groupe BCP a
mobilisé sa force commerciale et son réseau de distribution afin d’accompagner ses
Clients dans l’ensemble de ses pays d’implantation.
Les résultats du Groupe en 2021 reflètent ainsi cette dynamique de relance et confortent la
résilience de son modèle économique.
Le Produit Net Bancaire consolidé se renforce de 4,1% à 20,1 milliards de dirhams. À
l’origine de cette évolution, une forte contribution de la marge nette d’intérêt qui
s’affermit de 6,8% à 12,8 milliards de dirhams, Profitant notamment d’une amélioration
du coût de refinancement. De même, la marge sur commissions augmente de 5%, tirée
essentiellement par la Banque au Maroc et les filiales métiers. Enfin, la BCP a réussi a
renouveler ses performances sur les activités de marché, avec un résultat de 3,0 milliards
de dirhams, en dépit d’un contexte de marché plus favorable en 2020 en lien avec la forte
baisse des taux BDT enregistrée. Les Charges Générales d’Exploitation s’allègent de 9,1%
a 10 milliards de dirhams, profitant notamment de la non récurrence du don COVID d’un
milliard de dirhams Enregistré en 2020 et des actions entreprises par le groupe pour la
rationalisation des coûts. À cet effet, il convient de noter la stabilité des charges hors don
et l’amélioration notable du coefficient d’exploitation qui S’établit à 49,9%. Intégrant les
impacts prolongés de la crise sanitaire, le coût du risque s’élève à 5,5 milliards de
dirhams, en allègement de 9,7% comparativement a 2020. Ainsi, le Résultat Net consolidé
s’apprécie de 112,4% à 2,7 milliards de dirhams, tandis que le résultat net part du groupe
s’affermit de 43,6% à 1,8 milliard de dirhams.
Chiffres clés du group :

Empreinte Marocaine Empreinte Internationale

• Le plus grand réseau bancaire du Maroc, • Présent dans 32 pays principalement en Afrique
avec environ 1500 agences • Le premier et en Europe.
collecteur d'épargne bancaire Maroc, avec • La 7e plus grande banque africaine par Tier 1
une part de marché de 26% pour les dépôts Capital.
• Le deuxième bailleur de fonds de l'économie
marocaine avec 22% de part de marché pour
les crédits
• Une présence régionale historique, reflétée
par des parts de marché importantes en
dépôts et crédits.

Banque centrale populaire

44% 56%

Principaux actionnaires Institutionnels et flottant de

52% bourse

8 Banques populaires
régionales

48%

Près de 360 000 clients

sociétaires
 Loi portant réformer du CPM

Mise à niveau des dispositions de la La confirmation position de banques

loi relative au crédit populaire avec populaires régionales en tant
les établissements de crédit et qu’actionnaire majoritaires, avec
organismes assimilés  (la loi une participation minimum ramenée
bancaire) et amélioration de la à 34%( VS 51% auparavant),
gouvernance du comité directeur permettant ainsi le renforcement
de l’institutionnalisation du tour de
table de la BCP.
Augmentation de la part des
administrateurs indépendants à
hauteur d’un tiers au niveau du
conseil d’administration et du
comité directeur.

II. Les stratégies adoptées par la banque populaire :

Avoir une position de leader dans un environnement plus ou moins compétitif est une priorité
majeure de toute banque au Maroc.
En effet, chaque banque adopte une stratégie orientée vers sa clientèle locale et étrangère
suivant sa propre politique.
Pou la banque populaire :
Fidèle à son esprit d’entreprise, le groupe banque populaire s’est fixé comme objectif d’accompagner
toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou de services par la distribution de
crédit à court, moyen et long terme.
Il propose une gamme élargie et complète de services et produits financiers répondant à l’ensemble
des besoins de sa clientèle. Il développe également ses activités à travers quatre orientations
stratégiques majeures:
-La consolidation des positions acquises:
Cet axe concerne le développement des activités d’intermédiation et de marché du groupe. Le GBP
accélère le développement de ses activités de banque de détail par une stratégie volontariste
d’extension de ses points de vente, de la collecte de ressources et de la distribution des crédits.
Disposant du plus large réseau de secteur bancaire, le groupe ouvre une centaine d’agences chaque
année.
Grâce à ce dispositif, la collecte des ressources progresse plus vite que la moyenne enregistrée par le
passé. Les crédits enregistrent également un développement soutenu en matière des crédits entrepris
avec les offres de la Banque Entreprise, consistant en une nouvelle approche Banque Populaire dans
ses relations avec la clientèle des entreprises.
Les crédits immobiliers et les crédits à la consommation enregistrent également un trend haussier, et le
groupe à l’ambition d’augmenter sensiblement ses parts de marché dans ces catégories de crédits.
-La banque citoyenne:
Banque de proximité, le Groupe Banque Populaire joue un rôle de premier plan dans le développement
des régions à travers l’action des Banques Populaires Régionales. Il est l’accompagnateur financier de
la région à travers la mobilisation de l’épargne, son utilisation au niveau local, au bénéfice des acteurs
économiques et sociaux.
Dans le plan de développement du groupe, l’implication reste effective et très prononcée en matière de
bancarisation de la population, qui reste encore à un niveau très faible au Maroc. Ceci est possible
grâce à la politique de proximité du groupe et la souplesse dans les ouvertures de compte ainsi qu’à
son large réseau de distribution. La cadence observée actuellement dans les ouvertures de comptes
auprès de la clientèle de masse en atteste largement.
Le Groupe Banque Populaire est le 1er réseau bancaire du pays. Son réseau est constitué à fin
décembre2008 de 745agences et plus de 803guichets automatiques.
 La conquête de nouveaux territoires et la croissance externe.
 Le 1er collecteur de l’épargne du système bancaire marocain;
 La 1ère banque dans le rapatriement de l’épargne des Marocains Résidant à l’Etranger
 (MDM).
Le soutien aux activités à fortes retombées sociales est également encouragé par le biais de
développement des microcrédits dont l’encours ne cesse d’augmenter et qui enregistrer une évolution
annuelle moyenne de plus de 50%, grâce à l’ouverture de nouvelles branches au niveau de toutes les
localités du pays.
L’appui de la Fondation Banque Populaire pour la création d’Entreprises tend à encourager les
porteurs de projets en les assistants dans toutes les phases pour l’aboutissement de la création de leurs
entreprises.
Le GBP encourage également l’habitat social en prévoyant d’augmenter annuellement de 25% ses
encours en la matière.
Enfin, les PME-PMI sont accompagnées dans l’action de leur mise à niveau.
-L’amélioration des performances:
L’important développement du Groupe Banque Populaire contribue à l’amélioration de ses indicateurs
de performances: rentabilité, productivité, commissions et maîtrise des risques.
Ainsi, la rentabilité financière est fortement appréciée, fruit des résultats nets de l’ensemble des entités
du groupe, ainsi que la nette progression du produit net bancaire, et la maîtrise des charges
d’exploitation. La productivité quant à elle, connaît une amélioration surtout grâce à l’automatisation
plus poussée des opérations effectuées au niveau des agences.
La part des commissions dans le produit net bancaire enregistre une évolution moyenne annuelle de
l’ordre de 10%.
Concernant la maîtrise des risques, le groupe tend à maintenir sa tendance d’afficher les meilleurs
ratios prudentiels du secteur que ce soit celui de la solvabilité, de la liquidité, de la division des risques
ou des créances en souffrances.
-La conquête de nouveaux territoires et la croissance externe:
Un nouvel élan est pris par le GBP dans son intervention dans les opérations de la Corporate Banking,
pour conforter son positionnement stratégique dans ce créneau, et plus spécifiquement dans les métiers
de conseil aux entreprises et de l’ingénierie financière, d’émissions obligataires, du capital-risque, de
la gestion collective de l’épargne, de l’intermédiation boursière et de financement du commerce
international.
Les activités du groupe s’étendent également à la bancassurance.
Du reste, les filiales spécialisées du groupe ne restent pas à l’écart de cette nouvelle dynamique
commerciale, et un plan de développement ambitieux est prévu pour chacune d’entre elles en vue de
participer fortement à l’amélioration des performances du groupe, ce qui deviendra possible par
l’amélioration de leurs parts de marché dans leurs domaines d’activité respectifs.
  L’internationalisation du groupe banque populaire :
Le groupe banque populaire a finalisé en octobre l’acquisition de 3 filiales africaines du groupe
français BCPE, après celle de Maurice de 35%. Le groupe est désormais présent dans 32 pays dont 18
en Afrique.
En 202O, l’internationalisation générera environ 28% du PNB du groupe contre un objectif stratégique
de 30%. La BP est désormais la 6éme plus grand banque en Afrique et la 3éme en Afrique de l’ouest.
Mais pour KAMAL MOKADAD (directeur général de la BP), ce n’est pas la taille qui compte.
Selon lui, la banque au cheval investit dans le continent à sa manière, avec objectif spécifiques :
Prendre des risques mesurés pour accompagner les états africains dans leurs développement et
favoriser l’inclusion socio-économique des populations, tout en accompagnant l’internationalisation
des entreprises marocaines et l’action du Royaume en faveur du continent.