TABLE DES MATIÈRES

INTRODUCTION GÉNÉRALE...........................................................................1
TITRE PREMIER. LES INSTITUTIONS BANCAIRES……………………….………………….4
CHAPITRE I. L'ÉTABLISSEMENT BANCAIRE………………………………..…………………5
Section 1. Les établissements de crédit……………………………………………………..5
Paragraphe 1. Le statut d'établissement de crédit…………………………………..5
A. Les opérations de banque………………………………………………………………..6
1. La réception de fonds du public......................................................6
2. Les opérations de crédit. ................................................................7
3. Les services de paiement.. ..............................................................8
B. L'exercice des opérations de banque à titre de profession habituelle..8
Paragraphe 2. L'agrément………………………………………………………………………….9
A. Les différentes spécialités des établissements de crédit…………………….9
1. Les banques……………………………………………………………………………………9
2. Les sociétés de financement…………………………………………………………..9
3. Les entreprises qui effectuent les opérations d'intermédiation en
matière de transfert de fonds…………………………………………………………………………..9
B. La procédure d'agrément………………………………………………………………...10
1. Les conditions à la délivrance de l'agrément………………………………..10
2. La portée de l'agrément.................................................................13
Section 2. Les autres établissements du secteur bancaire……………………………..13
Paragraphe 1. Les établissements à statut spécial soumis partiellement à la
loi n° 103-12……………………………………………………………………………………………….14
Paragraphe 2. Les établissements à statut spécial non soumis à la loi n°
103-12……………………………………………………………………………………………………………14
CHAPITRE II. LES AUTORITÉS DU SECTEUR BANCAIRE………………………………….16
Section 1. La tutelle institutionnelle............................................................16
Paragraphe 1. La tutelle d'encadrement: Bank Al-Maghrib…………………….16
Paragraphe 2. La tutelle normative: ministre chargé des finances............18
Section 2. La tutelle professionnelle.............................................................18
TITRE II. LE STATUT JURIDIQUE DU BANQUIER…………………………………………….20
CHAPITRE I. LA PROTECTION DU BANQUIER..................................................21
 Section 1. L'exercice monopolistique de l'activité bancaire……………………….21

Paragraphe 1. La portée du monopole bancaire…………….………………………….21

A. Le principe monopolistique………...........................................................21
B. Les dérogations au principe monopolistique.........................................22
Paragraphe 2. La protection du monopole bancaire………………………………....23
Section 2. Les obligations liées l'activité bancaires……....................................24
Paragraphe 1. Les contraintes prudentielle……………………………………………….24
A. Les obligations comptables…………………………………………………………………24
B. Les obligations prudentielles………………………………………………………………24
1. Les normes de gestion……………………….……….……………………………………25
2. Les normes de contrôle interne……………….………………………………………26
Paragraphe 2. Les contraintes dites « de police »………………………………….27
A. La lutte contre les opérations suspectes………………………………………….28
B. Le contrôle et la sécurisation des moyens de paiement…………………..29
CHAPITRE II. LA RESPONSABILITÉ DU BANQUIER...........................................30
Section 1. La responsabilité civile du banquier………………………………………….30
Paragraphe 1. La responsabilité civile liée aux opérations de banque….30
A. La responsabilité liée au compte………………………………………………..31
B. La responsabilité liée au crédit…………………………………………………..31
C. La responsabilité liée aux paiements………………………………………….32
Paragraphe 2. La responsabilité civile liée aux opérations annexes……….33
A. La nature juridique du contrat de location de coffre-fort…………..34
B. Les obligations fondant la responsabilité du banquier………………..34
Section 2. La responsabilité pénale du banquier........................................35
Paragraphe 1. La responsabilité pénale du banquier en tant qu'auteur :
le délit de divulgation de secret bancaire………………………………………………………35
A. L'obligation de secret…………………………………………………………………35
B. La sanction du secret………………………………………………………………….36
Paragraphe 2. La responsabilité pénale du banquier en tant que
complice et receleur : la banqueroute et le recel de fonds……………..................36
A. La complicité du délit de banqueroute……………….........................37
B. Le recel de fonds………………………………………………………………………..38