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ASPECTS JURIDIQUES DE L’ASSURANCE-VIE

Partie 3:

« notion de primes manifestement exagérées »

Les aspects juridiques du contrat d’assurance-vie
Le paiement des primes

Suis-je libre de placer

ce que je veux et
quand je veux
en assurance-vie ?

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Primes exagérées : jurisprudence © MédiaCom 2011

Jurisprudence :
Mesure  Une prime exagérée n'entraîne pas automatiquement
nouvelle l’indemnisation des héritiers

Lorsque le bénéficiaire du contrat n'est pas un

héritier du souscripteur :
 La seule sanction de l'exagération est la réduction de la
prime :
=>une cour d'appel ne peut donc pas ordonner le
remboursement de la prime à l'héritier sans
rechercher s'il y a eu atteinte à la réserve

Source :
 Décision de la Cour de Cassation du 3 novembre 2011
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Situation du bénéficiaire vis-à-vis de la succession © MédiaCom 2011

SITUATION DU
BÉNÉFICIAIRE VIS-À-VIS DE LA SUCCESSION DU DÉFUNT

Le capital échappe aux Le capital échappe à

règles du rapport la réduction

Situation des héritiers exclus du bénéfice de l’assurance

DROIT ACTIONS

Réintégration des primes Réintégration du capital

Droit à la manifestement exagérées si fraude à la réserve
connaissance
du contrat
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Primes exagérées : exemple © MédiaCom 2011

Une personne ayant quatre enfants décède sans laisser d’actif successoral.
Elle a souscrit il y a moins de 3 ans, au profit d’un seul de ses enfants, un contrat d’assurance-vie sur
lequel le total des primes versées s’élève à 80.000 € au décès.
Les trois autres enfants se demandent si les éléments ci-dessus suffisent à établir la preuve du
montant manifestement exagéré des primes versées ?

A : l'absence d'actif successoral suffit, à lui seul, à démontrer le caractère manifestement exagéré
des primes versées.
B : l'importance du contrat suffit, à lui seul, à démontrer le caractère manifestement exagéré des
primes versées.
C : l'absence d'actif successoral et l'importance du contrat suffisent, ensemble, à démontrer le
caractère manifestement exagéré des primes versées.
D : les éléments ci-dessus ne suffisent pas, la preuve ne pouvant résulter que de la comparaison
entre le montant de la prime et celui des revenus et du patrimoine du souscripteur lors de chaque
versement de prime.
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Primes pouvant être exagérées : recours des héritiers © MédiaCom 2011

RECOURS POSSIBLE DES HÉRITIERS

Réintégration dans la succession de l’assuré

des primes manifestement exagérées

Réintégration Appréciation du caractère « exagéré »

des primes au jour du paiement des primes
versées à défaut
du capital
Comparaison des Appréciation de l’utilité du
primes versées au contrat pour le
patrimoine et aux souscripteur compte tenu
revenus du de sa situation familiale et
souscripteur patrimoniale
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Existence de primes exagérées : situation des héritiers © MédiaCom 2011

PRÉSENCE DE PRIMES MANIFESTEMENTS EXAGÉRÉES

Le bénéficiaire du contrat Le bénéficiaire du contrat

est héritier de l’assuré n’est pas héritier de l’assuré

RAPPORT à la PRÉSENCE ABSENCE

succession d’héritiers d’héritiers
réservataires réservataires
des primes exagérées

RÉDUCTION des
Aucune action
primes exagérées
possible des
si atteinte à la
réserve héritiers
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Primes manifestement exagérées : exemple © MédiaCom 2011

Une personne veuve décède sans avoir fait de testament : elle laisse un fils unique.
La succession n’est composée d’aucun bien (le défunt était locataire de sa résidence principale).
Le défunt avait, par ailleurs, souscrit un contrat d’assurance vie au bénéfice de sa compagne : le
montant des primes versées sur ce contrat a été de 200.000 €.
Les juges viennent d’estimer qu’elles sont manifestement exagérées à concurrence de 50.000 €.
Le fils se demande quel montant il pourra récupérer du contrat d’assurance vie ?

A : il pourra récupérer 50.000 € car les primes manifestement exagérées sont rapportées à la
succession et il est le seul héritier.
B : il ne pourra rien récupérer car sa part de réserve lui a bien été attribuée.
C : il pourra récupérer 25.000 € au titre de sa réserve.
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Primes manifestement exagérées : exemple © MédiaCom 2011

Une personne veuve décède sans avoir fait de testament : elle laisse un fils unique.
La succession n’est composée que de la résidence principale d’une valeur de 100.000 €.
Le défunt avait, par ailleurs, souscrit un contrat d’assurance vie au bénéfice de sa compagne.
Le montant des primes versées sur ce contrat a été de 200.000 €.
Les juges viennent d’estimer qu’elles sont manifestement exagérées à concurrence de 50.000 €.
Le fils se demande quel montant il pourra récupérer du contrat d’assurance vie ?

A : il pourra récupérer 50.000 € car les primes manifestement exagérées sont rapportées à la
succession et il est le seul héritier.
B : il pourra récupérer la moitié des 50.000 €, soit 25.000 € au titre de sa réserve (1/2 en PP).
C : il ne pourra rien récupérer car sa part de réserve lui a bien été attribuée.