COMPARAISON ENTRE LE GAGE ET LE DROIT DE RETENTION

GAGE DROIT DE RETENTION

Nature juridique Contrat par lequel le constituant accorde à un créancier le
droit de se faire payer par préférence sur un bien meuble
corporel ou un ensemble de biens meubles corporels,
présent ou futurs
Durée de la La durée du gage est généralement déterminée par le contrat
sureté entre les parties ou par la réalisation de la condition pour
laquelle le gage a été établi.
Publicité Certains types de gages, comme le gage avec dépossession,
peuvent nécessiter des formalités de publicité pour être
opposables aux tiers.
Cession du bien Le créancier devient propriétaire du bien gagée
Faculté accordée à un créancier, qui détient légitimement un
bien du débiteur, de le retenir jusqu’à complet paiement de
ce que lui est dû et ceci indépendamment de toute autre
sûreté.
Le droit de rétention est généralement temporaire et est
exercé jusqu'à ce que la dette pour laquelle il a été établi soit
réglée.
Le droit de rétention n'implique généralement pas de
formalités de publicité pour être opposable.
Le droit de propriété est du côté du débiteur

ANALYSE DES SURETES

 Créancier
Sûretés Avantages
Augmentation de la garantie
de paiement
Il peut donner un prêt avec
un risque réduit, ce qui lui
Cautionnement permet d’offrir des conditions
plus favorables
Il peut se tourner vers la
caution pour récupérer les
fonds impayés
Indépendance par rapport au
Garanties autonomes
débiteur
Inconvénients
Dépendance à la solvabilité
du cautionnaire
Engagement potentiellement
révocable
Il peut se confronter à des
difficultés pour récupérer les
fonds auprès de la caution si
celle-ci ne dispose pas des
ressources nécessaires
Limité aux biens en
possession du débiteur
risques Solutions
Risque de défaillance du Évaluation approfondie du débiteur
débiteur principal principal
Litiges Clauses solides
Impact sur la cote de crédit du Surveillance étroite de la situation
cautionnaire financière du débiteur principal
Risque de litige en cas de Clauses contractuelles claires, émission
contestation conforme à la garantie
 Facilite l'exécution de la
garantie
Pression pour le paiement
des créances du fait que le
Droit de rétention bien soit retenu par le
créancier
Conservation du droit de
propriété
Reserve de propriété
Facilite l'acquisition de biens
Garantie solide
Réduction des risques de
Cession de créance à crédit
titre de garantie
Facilitation de recouvrir le
crédit
Sécurisation des fonds
Transfert fiduciaire
d’une somme d’argent
Il dispose d’une garantie
tangible en cas de non
paiement de la dette, ce qui
réduit son risque financier
Gage
Il peut obtenir l’autorisation
de vendre le bien gagé pour
récupérer le fond impayé
Possibilité de réaliser le bien
Risque de paiement sans
obligation préalable
Responsabilité envers le
débiteur
Complexité des procédures
légales en cas de litiges
Risque de contestation de la
réserve
Perte de contrôle sur la
créance
Dépendance à la solvabilité
du débiteur
Processus de recouvrement
(complexe et coûteux)
Restriction d’accès aux fonds
Engagement contractuel
Coûts et démarches
administratives
supplémentaires liés à
l’évolution, a la gestion et à la
vente du bien gagé
Il peut rencontrer des
difficultés pour vendre le bien
gagé notamment si la valeur
diminue au fil du temps
Risque de défaillance du
débiteur principal
Risque de détérioration du
bien
Litiges avec le débiteur
Risque de perte de biens en
cas de défaut de paiement
Procédures légales pour
récupérer les biens
Risque de non-paiement du
débiteur principal
Risque de contestation de la
cession
Risque lié à a gestion du
fiduciaire
Risque de mauvaise gestion
des fonds
Formalités légales pour
récupérer le bien
Communication directe avec le garant,
clauses solides
Communication avec le débiteur, résolution
rapide des litiges
Remboursement du bien usé
Négociation de termes flexibles, suivi des
paiements, clauses solides
Communication directe avec le débiteur,
clauses solides
Sélection prudente du débiteur principal,
clauses de recours
Clauses contractuelles claires
Sélection prudente du fiduciaire,
surveillance étroite
Communication directe avec le fiduciaire,
clauses solides
Evaluation approfondie du bien, négociation
des termes
Suivi des obligations du débiteur principal
Clauses solides
  Débiteur

Sûretés Avantages Inconvénients Risques Solutions

Flexibilité dans la durée
Caution solidaire Difficulté à trouver une
caution Impact sur la cote de crédit Négocier des conditions favorables
Pas d’impact sur son
Cautionnement patrimoine Paiement des frais Litiges juridiques Limiter l’engagement
supplémentaires liés au Risques financiers importants Evaluation approfondie du débiteur
Taux d’intérêt plus
cautionnement
favorable grâce à une
caution plus solide
Nécessite une bonne
Limite la responsabilité
réputation financière
Risque de litige en cas de Négociation de clauses claires et
Garanties autonomes Facilite l’accès au crédit
Difficultés de contestation contestation précises
Relation de confiance
Répercussions sur la liquidité
Il ne peut pas utiliser le bien
Paiement par modalité de
s’il en a besoin pour son
la dette
activité Risque de litige sur la légitimité de la
Négociation des conditions rétention Paiement rapide de la créance,
Droit de rétention Evolution technologique négociation avec le détenteur
Protection du bien Négociation difficiles
Peut perturber les opérations
Droit de propriété
Risques de litige
Possession immédiate du
bien Limite l'utilisation des biens,
Risque de perte de biens en cas de Négociation de termes flexibles, suivi
Reserve de propriété le droit de propriété
Facilite l’acquisition du appartient au créancier défaut de paiement des paiements
bien
Dépendance à la solvabilité Sélection prudente du débiteur principal
Perte de contrôle sur la créance
Cession de créance à Obtention facile du du débiteur
titre de garantie financement Droit de poursuite du cessionnaire en Clauses de recours
Perte de contrôle sur la
cas de défaut Clauses contractuelles claires
créance
 Perte de confidentialité du débiteur Communication avec le débiteur
Sécurisation des Restriction d'accès aux fonds
fonds(confiance auprès du Risque lié à la gestion du fiduciaire
Transfert fiduciaire créancier) Engagement contractuel Sélection prudente du fiduciaire,
d’une somme d’argent Risque de mauvaise gestion des surveillance étroite
Facilite l’obtention du Perte d’opportunité fonds
crédit d’investissement

Facilité d'obtention de En cas de non

crédit
Il peut bénéficier de
conditions de prêts plus
Gage favorables telle qu’un taux
d’intérêt réduit en offrant
un bien de valeur en gage,
Il peut garder la propriété
du bien gagé
remboursement de la dette, le
débiteur risque de perdre le
Risque de perte du bien en cas de Sélection prudente du bien, négociation
bien gagé, car le créancier
défaut des termes
peut exercer son droit de saisi
Formalités légales pour récupérer le Suivi des obligations du débiteur
Il peut être limité dans
bien principal
l’utilisation du bien gagé tant
que le bien n’est pas
remboursé intégralement