TABLEAU DES ELEMENTS D’APPRECIATION DE LA PERTINENCE D’UN SUJET DE MEMOIRE OU DE THESE

N° LES ELEMENTS LES REPONSES APPORTEES

D’ordr D’EVALUATION
e
01
THEME La lutte contre la criminalité numérique au Bénin à l’épreuve de l’essor des crypto-monnaies :
cas du blanchiment d’argent

Depuis quelques années déjà, les crypto-monnaies connaissent un réel essor et mieux, en
raison de l’anonymat des transactions qu’elles offrent, la non-traçabilité des flux financiers qu’elles
génèrent et l’absence d’une réelle régulation de ces instruments, elles constituent désormais un
CE QUI moyen de premier choix pour les transactions financières.
DEVRAI
T ETRE A l’heure où tous les pays 1 s’interrogent sur la meilleure manière de répondre aux défis
LE posés par les crypto-monnaies, le Bénin se doit de tracer une voie originale, préservant les bénéfices
MALAIS de l’innovation technologique que ces instruments constituent et garantissent au même titre la lutte
E effective contre la criminalité numérique.

Il est vain de parcourir aujourd’hui la législation béninoise en matière du numérique à

la recherche de règles juridiques encadrant l’utilisation des crypto-monnaies en République du
Bénin.
CE QUI

1
En 2018, le conseil fédéral Suisse a pris connaissance du premier rapport national sur les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme
associés à l’utilisation des crypto-monnaies. Dans la même année, le gouvernement français a également pris connaissance du rapport Jean-Pierre LANDAU
sur les crypto-monnaies
1
 EST
Il existe en effet une insuffisance législative quant à la prévention et la répression des
infractions – le blanchiment d’argent en l’occurrence – qui pourrait résulter de l’usage de ces
instruments financiers

03

Les crypto-monnaies sont l’expression d’un mouvement de société, d’inspiration

libertaire, qui rejette les systèmes financiers centralisés et normalisés (parlant du système financier
public). L’engouement qu’elles suscitent aujourd’hui génère en effet des questionnements essentiels
LE PROBLEME et profonds sur l’avenir des paiements, de la monnaie et des finances à l’ère de la digitalisation. Ces
POSE PAR LE questionnements ne se limitent cependant pas qu’aux seuls aspects économiques et financiers, ils
SUJET les transcendent et intéressent au même titre l’activité législative des sociétés. De ce point de vue, il
se pose un problème d’adaptation, de dynamisme voire de promptitude de la règle de droit aux
réalités socio-économiques de la société. Dans le contexte béninois, on ira donc questionner
l’efficacité de la règlementation béninoise anti-blanchiment face aux défis posés par les crypto-
monnaies.

Le développement rapide des technologies de l’information et de la communication,

l’accès à l’internet et la création d’applications mobiles via les smartphones ont entrainé l’apparition
d’une nouvelle forme d’économie dite numérique. C’est dans ce contexte que s’épanouit
l’engouement dont bénéficient aujourd’hui les crypto-monnaies. Selon un rapport de du FMI en date
d’avril 2018, on dénombre près de 1600 crypto-monnaies ou d’instruments présentés comme telles 2.
Un large et vibrionnant écosystème s’est alors développé depuis lors autour des crypto-monnaies
mobilisant une population importante et active de start-ups et d’investisseurs.

L’envol spectaculaire (en fin 2017) du cours du bitcoin (l’un des crypto-monnaies les

2
Source : rapport sur la stabilité financière mondiale du FMI d’avril 2018
2
 plus en vue) avait davantage attiré l’attention du public et des médias sur les crypto-monnaies.
Elaboré comme une réponse à la crise financière de 2008 3, le bitcoin constitue le plus ancien de ces
crypto-monnaies qui proposent de contourner le système financier bancaire traditionnel, en adoptant
un mode de transaction anonyme et complètement décentralisé non soumis donc à quelque autorité
ACTUALITE DU de régulation que ce soit. Dans ces circonstances, nombreux sont aujourd’hui les Etats qui veulent
SUJET encadrer les crypto-monnaies et, en Europe, le sujet parait assez brûlant en politique. En effet, suite
au drame de Conflans-Sainte-Honorine4, Bruno Le Maire, ministre de l’économie et des finances
français, déclarait déjà que « les crypto-monnaies posent un véritable problème de financement du
terrorisme »5. Et si cette idée s’entend, il est aisé d’en faire le rapprochement avec le blanchiment
d’argent, une infraction sœur.

La lutte contre le blanchiment d’argent reste au cœur de l’actualité internationale et

nationale. En effet, il n’est plus surprenant de voir la presse dénoncer de nouveaux scandales
financiers, touchant généralement des dirigeants politiques, des hommes d’affaires influents, de
grands groupes financiers et dévoilant parfois des montants assez spectaculaires. Au Bénin par
exemple, très récemment6, il a été annoncé par la CINTIF 7 dans l’un de ses rapports que plusieurs
groupes de citoyens béninois au service de l’Etat seraient impliqués dans une affaire de blanchiment
d’argent d’un montant total de plus de 120.000.000.000 de franc CFA. Considération prise des
nombreux avantages qui caractérisent les crypto-monnaies, on peut bien faire le rapprochement
entre l’utilisation de ces instruments et la facilitation des actes de blanchiment d’argent. L’absence de
contrôle et l’anonymat qui les caractérisent ont en effet conduit, très tôt, certaines autorités à mener
une réflexion sur les risques de fraude et de blanchiment d’argent voire de financement de terrorisme
qui pourraient leur être associé. C’est ainsi qu’entre 2014 et 2015, le GAFI 8 a attiré l’attention de ses

3
Pour les explications sur les raisons de la crise, Cf. ARTUS (P.) et al., De la crise des subprimes à la crise mondiale, Paris, La documentation Française,
2009, 167 Pages
4
……………………………
5
………………………….
6
…………………..
7
………………………
3
 membres sur ce risque et a rédigé un premier guide de conseils pour l’élaboration d’une approche
fondée sur le risque de blanchiment d’argent associé aux crypto-monnaies9.

Mieux, dans la sous-région, la prise de conscience par les Etats africains face au
risque que peut constituer les crypto-monnaies pour l’économie va de manière constante. En effet le
Nigéria (à travers une directive de sa Banque Centrale) a par exemple interdit aux banques locales
d’effectuer des opérations sur des devises virtuelles et a même gelé des comptes approvisionnés en
bitcoins, accusés de financer des flots d’argent illicites10. De même, au niveau européen, la directive
AMLD (Anti-Money Laundering Directive) avait été introduite en 2020 afin d’obtenir une meilleure
visibilité sur les échanges de crypto monnaies.
05

Quels sont les enjeux de l’absence d’une règlementation encadrant l’utilisation des crypto-
LA QUESTION monnaies vue sous le prisme de la lutte contre le blanchiment d’argent en République du Bénin ?
PRINCIPALE

06
Les crypto-monnaies peuvent être utilisées, dans certains cas, pour dissimuler l’origine
frauduleuse ou la destination frauduleuse des fonds dont elles assurent le transfert. En effet, les
mécanismes anonymes et décentralisés d’émission et de transfert de la plupart des crypto-monnaies
HYPOTHESES DE
peuvent favoriser l’utilisation de ces instruments à des fins criminelles, de blanchiment ou de
RECHERCHE
financement de terrorisme11.

8
Le GAFI (Groupe d’Action Financière) est un organisme intergouvernemental de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme créé en
1989
9
Voir Les 40 Recommandations du GAFI mise à jour en octobres 2021
10
Le Point Afrique, publication du 26 octobre 2021 à 09h 15 min sur le site http//amp.lepoint.fr
4
 Les risques d’usage des crypto-monnaies à de telles fins sont liés au fait que les
détenteurs de monnaies virtuelles ne sont pas identifiés, les clés privés de détention 12 de ces
monnaies étant en effet anonymes. Par ailleurs, il est vrai qu’à ce jour, le Bénin n’a encore
enregistré officiellement aucun cas de blanchiment d’argent via l’utilisation des crypto-monnaies.
Cependant, un tel état de fait n’exclut pas d’établir la menace qu’elles peuvent constituer de sorte à
justifier l’imminence de la mise en place d’une politique de régulation de cet environnement virtuel.

07
Scientifiquement, la présente étude permettra de questionner les fondements ainsi que
le rôle même du droit pénal au sein d’une société pour ainsi en mesurer le dynamisme, la
promptitude, l’effectivité et l’efficacité face aux besoins de régulations sociales, économiques et
L’INTERET A culturelles exprimés à un moment donné par la société.
RESOUDRE CE
Sur le plan pratique, cette étude intéresse aussi bien le corps des politiques, des
PROBLEME
économistes que des amateurs de crypto-monnaies. D’abord, elle permettra d’une manière générale
d’avoir une nette compréhension de ce que constitue en réalité la technologie des crypto-monnaies.
Ensuite, elle permettra de relever les impacts économiques et financiers que peut engendrer
l’utilisation non encadrée de ces moyens virtuels de transaction. Enfin, et dans une démarche
épistémologique, elle laissera entrevoir la défaillance du système de poursuite et de répression de la
criminalité numérique pour ainsi provoquer, in fine, une réforme en la matière.

08

11
V. LANDOU (J.-P.), Rapport au Ministre de l’Economie et des Finances français sur les Crypto-monnaies, 4 juillet 2018, p.41
12
Technologie permettant au détenteur du portefeuille sur lequel sont inscrites les unités de crypto-monnaies, de les utiliser et de les transférer vers un autre
portefeuille
5
 Le développement des fintechs 13 appelle à nos yeux une analyse approfondie des
risques de criminalité numérique en lien avec l’utilisation non règlementée des plateformes virtuelles
L’OBJECTIF DE LA
d’échange financière.
RECHERCHE
La présente étude a en effet pour principal objectif d’examiner les risques de
blanchiment d’argent associés à l’utilisation des crypto-monnaies au Bénin. Ensuite, elle vise à inciter
à une refonte de la règlementation béninoise anti-blanchiment en vue de la mettre en phase avec
les nouveaux défis du développement des nouvelles technologies de l’information et de la
communication.
09
I- LES MENACES DE BLANCHIMENT D’ARGENT ASSOCIEES A L’UTILISATION
DES CRYPTO-MONNAIES

A- Les menaces intrinsèquement liées à la technologie des crypto-monnaies

1- Les crypto-monnaies comme instruments financiers

2- Les crypto-monnaies comme plateforme de négociation décentralisée

B- Les menaces liées à l’utilisation frauduleuse des crypto-monnaies

LES DEUX AXES 1- Les crypto-monnaies comme moyens de paiement des biens et services
DE LA illégaux
DEMONSTRATION 2- Les crypto-monnaies comme moyens d’investissement d’argent d’origine
criminelle

II- LA VULNERABILITE DU BENIN FACE AUX MENACES DE BLANCHIMENT

13
Entreprises utilisant la technologie pour innover en finance
6
 D’ARGENT ASSOCIEES A L’UTILISATION DES CRYPTO-MONNAIES

A- La difficile répression en droit positif béninois du blanchiment d’argent par

l’utilisation des crypto-monnaies

1- Les difficultés liées aux lacunes législatives

2- Les difficultés liées à l’inadéquation des moyens d’enquête policière

B- Les perspectives pour une répression effective du blanchiment d’argent par

l’utilisation des crypto-monnaies

1- La question de la formation des auteurs impliqués dans la répression

2- Le nécessaire renforcement de la coopération pénale internationale
10
OUVRAGES GENERAUX

PRADEL (J.), Droit pénal spécial, 6ème édition, CUJAS, 2014, 775 pages

VERON (M.) et BEAUSSONIE (G.), Droit pénal des affaires, 12ème édition, DALLOZ, 2019, 542 pages

OUVRAGES SPECIALISES

BIBLIOGRAPHIE  Ouvrages en français

INDICATIVE
ADELSTEIN (J.), J’ai vendu mon âme en Bitcoins, Edition Marchialy, 2020, 230 pages ;

ANDERSON (J. C.), BITCOIN le guide ultime débutant, 2017, 49 pages ;

ARTUS (P.) et al., De la crise des subprimes à la crise mondiale, Paris, La documentation Française,

7
2009, 167 Pages

VERNIER (E.), Techniques de blanchiment d’argent et moyens de lutte, Edition DUNOD, 4ème édition,
2017, 297 pages

 Ouvrages en anglais

FANUSIE (Y.) et ROBINSON (T.), Bitcoin laundering: an analysis of illicit flows into digital currency
services, Center on Sanctions & Illicit Finance et ELLIPTIC, 12 janvier 2018.

HILEMAN (G.) et RAUCHS (M.), Global Cryptocurrency Benchmarking Study, Cambridge, Center for
Alternative Finance/University of Cambridge, 2017.

THESES ET MEMOIRES
DIATTA (M. T.), « La lutte contre la criminalité transnationale : l’exemple du blanchiment de
capitaux », mémoire de maîtrise en droit de l’entreprise, université Gaston BERGER de Saint-Louis,
2005-2006, 90 pages ;

NDIAYE (Ma D.), « Le blanchiment de capitaux d’origines illicites dans l’UEMOA », mémoire de DEA,
UGB, 2001-2002

SADJHO (I. B.), « La responsabilité des établissements financiers dans la lutte contre le blanchiment
d’argent d’origine illicite », mémoire de DEA, UGB, 2002-2003

ARTICLES ET REVUES

8
  Articles et revues en français

SANSONETTI (R.), « Le bitcoin : opportunités et risques d’une monnaie virtuelle », dans La Vie
économique, 9-2014, p. 44-46.

TICHIT (A.), LAFOURCADE (P.) et MAZENOD (V.), « Les monnaies virtuelles décentralisées sont-
elles des outils d’avenir ? », Etudes et Documents n°4, CERDI, 2017, 27 pages

LAURENT (A.) et MONVOISIN (V.), « Les nouvelles monnaies numériques : au-delà de la

dématérialisation de la monnaie et de la contestation des banques », Revue de la régulation n°18,
2015, pages 1-24 ;

 Articles et revues en anglais

IRWIN (A. S. M.) et MILAD (G.), «The use of crypto-currencies in funding violent jihad», in Journal of
Money Laundering Control, vol. 19, n°4, 2016, p. 410 et 411.

TZANETAKIS (M.), «Comparing cryptomarkets for drugs: a characterisation of sellers and buyers
over time», in International Journal of Drug Policy, vol. 56, juin 2018, p. 176 à 186.

RAPPORTS ET TEXTES DE LOIS

 Rapports en français

LANDOU (J.-P.), Rapport au Ministre de l’Economie et des Finances français sur les Crypto-
monnaies, 4 juillet 2018, 106 pages
9
Les 40 Recommandations du GAFI mise à jour en octobres 2021

EUROPOL, 2017 Virtual Currencies Money Laundering Typologies, 2017.

National Risk Assessment (NRA), Le risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme

par les crypto-assets et le crowdfunding, Rapport du groupe interdépartemental de coordination sur
la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (GCBF), Suisse, 2018

Conseil fédéral, Rapport du Conseil fédéral sur les monnaies virtuelles en réponse aux postulats
Schwab (13.3687) et Weibel (13.4070), 25 juin 2014

 Rapports en anglais

U.S. Department of Justice and Drug Enforcement Administration, 2017 National Drug Threat
Assesment, octobre 2017.

 Textes de lois

Code monétaire et financier français, version consolidée au 1er octobre 2018.

Loi n°2011-20 du 12 octobre 2011 portant lutte contre la corruption et autres infractions connexes en
République du Bénin

Loi n°2015-07 du 22 janvier 2015 portant code de l’information et de la communication en

République du Bénin

10
Loi n°2018-16 du 04 juin 2018 portant code pénal en République du Bénin

Loi n°2017-20 du 20 avril 2028 portant code du numérique en République du Bénin

WEBOGRAPHIE

ADVANCED FINANCIAL CRIME PROFESSIONALS WORLDWIDE (ACAMS), Financial Institutions

and Crowdfunding, K.M. Veldhuizen-Koeman, 2016,
http://files.acams.org/pdfs/2016/Financial_Institutions_and_Crowdfunding_K_Veldhuizen.pdf).

ADVANCING FINANCIAL CRIME PROFESSIONALS WORLDWIDE (ACAMS), Crowdfunding: The

New Face of Financial Crime?, Financial Institutions and Crowdfunding, 2017, p. 14 ss,
http://files.acams.org/pdfs/2017/Crowdfunding_The_New_Face_of_Financial_Crimes_S.Sessoms.pd
f.

AL JAWAHERI Husam, AL SABAH Mashael, BOSHMAF Yazan et ERBAD Aiman, «When a small
leak sinks a great ship: deanonymizing Tor hidden service users throught bitcoin transactions
analysis», dans arXiv: 1801.07501v2, avril 2018, https://arxiv.org/abs/1801.07501.

ANONYME, «Singapour: les premiers billets Bitcoins visent à favoriser l’adoption de l’actif», dans
Crypto-France.com, https://www.crypto-france.com/singapour-premiers-billets-bitcoin/.

ANONYME, «670 millions de dollars de crypto-monnaies ont été dérobés au cours du premier
trimestre 2018», dans Crypto-France.com, avril 2018, https://www.crypto-france.com/670-millions-

11
dollars-cryptomonnaies-voles-premier-trimestre-2018/.

ANONYME, «Cryptomonnaie: la plateforme japonaise Coincheck victime d’un vol record», 29 janvier
2018, http://www.rfi.fr/economie/20180129-coincheck-vol-cryptomonnaie-injonction-japon.

BRANTLY Aaron, «Financing Terror Bit by Bit», dans CTC Sentinel, vol. 7, n° 10, octobre 2014, p. 4,
https://ctc.usma.edu/financing-terror-bit-by-bit/.

DE PREUX Pascal et TRAJILOVIC Daniel, «Blockchain et lutte contre le blanchiment d’argent. Le

nouveau paradoxe?», dans Resolution LP,
https://resolution-lp.ch/wpcontent/uploads/2018/02/064_L_14_De_Preux_Trajilovic.pdf.

FARINE Mathilde, «Comment investir dans les cryptomonnaies», dans Le Temps, 22 juillet 2018,
https://www.letemps.ch/economie/investir-cryptomonnaies.

GAFI, National Money Laundering and Terrorist Financing Risk Assessment, 2013,
http://www.fatfgafi.org/media/fatf/content/images/National_ML_TF_Risk_Assessment.pdf.

GAFI, Virtual Currencies. Key Definitions and Potential AML/CFT Risks, juin 2014,
http://www.fatfgafi.org/media/fatf/documents/reports/Virtual-currency-key-definitions-and-potential-
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GAFI, Virtual currencies. Guidance for a risk-based approach, 2015,

http://www.fatfgafi.org/media/fatf/documents/reports/Guidance-RBA-Virtual-Currencies.pdf.

GCBF, Rapport sur l’utilisation du numéraire et les risques inhérents d’utilisation abusive pour le
12
blanchiment d’argent et le financement du terrorisme en Suisse, octobre 2018. Publication prévue le
18 décembre 2018. Après publication disponible sur : www.admin.ch > Documentation >
Communiqués > communiqué du 18 décembre 2018.

HM Treasury et Home Office, National risk assessment of money laundering and terrorist financing
2017, Londres, 2017, p. 38, https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/
uploads/attachment_data/file/655
198/National_risk_assessment_of_money_laundering_and_terrorist_financing_2017_pdf_web.pdf.

TRACFIN, Tendances et analyse de risques de blanchiment de capitaux et de financement du

terrorisme en 2015, 2015, https://www.economie.gouv.fr/files/TRACFIN_analyse_2015.pdf.

13