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SERVICE AGENCE
: ABB Période de
stage : du TAN 19/12/2022 au
19/03/2023 TAN
Stagiaire: Bouchaab Aya
PPAL
Sommai
re :
1
REMERCIEMENTS 3
CHAPITRE 1 : PRESENTATION GENERALE DE AL BARID BANK 4
AL BARID BANK ET SES ACTIVITES 4
A PROPOS D’AL BARID BANK 4
ORGANIGRAMME 5
LES PRODUITS D’AL BARID BANK 6
CAISSE D’EPARGNE NATIONAL 6
LE COMPTE CHEQUE POSTAL (CCP) 7
LES PRODUITS D’AL BARID BANK RATTACHE A UN COMPTE CCP 9
PRODUIT BANCASSURANCE 10
CHAPITRE 2 : LES TACHES EFFECTUEES DURANT LE STAGE 18
CONCLUSION 19
REMERC
IEMENT
S 2
Le présent rapport est en effet le fruit des efforts conjugués de plusieurs Personnes
auxquelles je tiens à exprimer ma gratitude.
Je tiens à remercier toute l'équipe à AL BARID BANK, et spécialement M. MBAREK
HABBADI Le Directeur de l'agence et tous les personnelles de ABB TAN TAN PPAL
qui m'a parrainé tout au long de ma période de stage sans hésiter à me fournir le
soutien dont j'avais besoin.
Enfin, je tiens à remercier toute personne ayant contribué de près ou de loin à
l'élaboration de ce travail.
PRESEN
a. UNE NOUVELLE BANQUE POUR TOUS LES CITOYENS :
Lancée officiellement le 8 juin 2010, Al Barid Bank regroupe les produits et services financiers de
Barid Al Maghrib, dont elle est la filiale. Ce nouvel établissement, dont l'activité est régie par la
règlementation bancaire, s'appuie sur un savoir-faire reconnu.
En effet, l'exercice des services financiers par La Poste remonte à 1926, année de création du
Compte Chèque Postal (CCP). Depuis, Barid Al-Maghrib n'a cessé d'accompagner le développement
économique et social du royaume.
De par ses valeurs héritées de Barid Al Maghrib, et de la capitale confiance dont elle bénéficie
auprès des citoyens, Al Barid Bank se veut encore plus proche de sa clientèle. Grâce à son réseau de plus
de 1800 agences, couvrant l’ensemble du territoire national, y compris les localités rurales les plus
reculées, Al Barid Bankassure des prestations de proximité inégalées pour tous les citoyens.
Al Barid Bank vise à faciliter l'accès aux services financiers à tous les citoyens et enparticulier ceux
ayant des revenus modestes, tout en leur assurant une qualité de service en amélioration continue. La
nouvelle institution permettra ainsi d'accélérer la bancarisation du pays.
Al Barid Bank démarre ses activités avec plus de 4 millions de clients, avec l'objectifd'en atteindre 6
millions à l'horizon 2013.
La création d'Al Barid Bank permet aux citoyens marocains d'accéder à une large gamme produits et
services bancaires. Cette offre, construite autour de produits innovants, a été conçue pour mieux
répondre aux besoins et aux niveaux de revenu de laclientèle.
2. ORGANIGRAMME :
Secrétariat général
Qualité et satisfaction
Directoire
clients
Direction
Audit et inspection Présidence Membres conformité et
juridique
Coopération
Division PMO internationale
Division Relation sociales
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Risk management
Capital humain
Relation publique
Division support
Direction comptabilité Organisation, AMO et Contrôle &
et règlements système engagements
d’information D. coordination et
Direction système Direction crédits
Direction activités de projets transverses
marche d’information
D. conduite de
Direction normes et changement et Contrôle
Direction contrôle de
gestion et planification sécurité SI support RH permanent
D. activités postales et
Division coordination opérations citoyennes
CGSI et qualité
Secrétariat général Directions régionales
Membre des directoires
Pole
Direction
Division
5
Pourquoi choisir la CEN ? Pour Son Rendement....... Sa Garantie.
SaDisponibilité...... et beaucoup plus…Sa Gratuité.
Le compte "Caisse d'Epargne Nationale" est une formule d'épargne rémunérée et gérée sur livret ou carte
que AL BARID BANKoffre à sa clientèle à travers ses agences sur l'ensemble du Royaume.
La Caisse d'Epargne Nationale est ouverte à tous : aussi bien aux particuliers (hommes, femmes, enfants)
qu'aux personnes morales (sociétés, associations, coopératives, etc.…).
La formule Epargne Scolaireest destinée aux écoliers des établissements d'enseignement (Collèges et
écoles).
Toutes les opérations de la CEN sont gratuites et simples. Le dépôt minimum est de 50 dhs.
Le compte sur livret vous offre la possibilité de disposer de votre argent à tout moment et sur tout le
réseau postal.
Les dépôts sont rémunérés selon un taux d'intérêt fixé trimestriellement par carte d’épargne nationale.
Les intérêts sur les dépôts sont exonérés de tous impôts et taxes pour les personnes physiques.
L'Etat garantit le remboursement des dépôts à la CEN ainsi que le paiement des intérêts y afférents.
FONCTIONNEMENT :
ALIMENTATION DU COMPTE :
Pour alimenter un compte de la CENvous avez le choix entre les possibilités suivantes :
Le titulaire d'un compte CEN peut à n'importe quel moment faire des retraits :
A vue sans limitation de somme dans l’agence détente de son comptelocal
Retrait par carte au plafond de 5000 dhs par jours.
6
Ordinaires par autorisation du centre dans un bureau de poste de son choix, l'autorisation est
gardée au bureau pendant un mois.
Sans préavis à hauteur de 5000 dhs une fois tous les 10 jours dans n'importe quelAgence
Le Compte Chèque Postal vous permet de profiter de plusieurs avantages que nous vous offrons
dans nos agences.
Dès l'ouverture du Compte Chèque Postal, vous bénéficierez de plusieurs services qui vous
aideront à mieux gérer vos rentrées d'argent et vos dépenses.
Offerts dans les points de contact d'AL BARID BANK à travers le Royaume, les services CCP vous
présentent les avantages suivants :
SIMPLICITE ET ACCESSIBILITE :
Aucun versement préalable n'est exigé.
Le service CCP est présent dans tous les Agences.
PRATIQUES :
Tout échange de correspondances entre le client et le centre des chèques postaux
bénéficie de la franchise postale.
Un extrait mensuel est envoyé mensuellement ou trimestriellement qui retrace toutes
les opérations effectuées sur votre compte. Gestion moderne de votre compte.
FONCTIONNEMENT :
ALIMENTATION DU COMPTE :
Versement espèce.
Remise de valeurs.
Domiciliation de salaire.
Virement et virement périodique.
RETRAIT :
Tout titulaire d'un compte CCP peut retirer son argent à tout moment au n'importe quelle agence par :
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Les retraits par chèque guichet jusqu'à concurrence de 10000 dhs.
Retirer de l'argent quand vous le souhaitez dans tous les GABpartout du Maroc.
Régler vos achats chez tous les commerçants disposant d'un TPE.
Maîtriser vos dépenses grâce à la consultation du solde de votre compte.
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Accéder aux services disponibles sur les GAB d'Al Barid Bank : relevé des 10dernières
opérations, recharge jawal...
Est une application qui permet au client d’accéder à son compte à distance.
MA BANQUE EN LIGNE :
LES PACKS :
AL BARID BANK offert à ses clients une gamme de packs relatif à leurs comptes ccp chacun selon
sa catégorie.
Le package est une offre globale de produits et services bancaires proposés à un prix forfaitaire,
plus intéressant pour le client que la souscription séparée à chacun de ces produits et services.
AVANTAGES DE PACK
1 HSSAB LAKY :
Est un package destiné à notre clientèle féminine. Le package est une offre globale de produits et
services bancaires proposés à un prix forfaitaire, plus intéressant pour la cliente que la souscription
séparée à chacun de ces produits et services
2 HSSAB ASSASSI :
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Est un pack de bancarisation destinée à satisfaire les attentes d’un segment de clientèle
homogène en termes de besoins et de profil.
3 Hssab Jeunes :
Est un pack de bancarisation destiné aux jeunes âgé entre 18ans et25 ans.
Et destinée à satisfaire les attentes d’un segment de clientèle homogène en termes de besoins et de
profil.
4 Hssab Lahna :
Est un pack d’équipement destinée à satisfaire les attentes d’un segment de clientèle homogène
en termes de besoins et de profil.
5 Hssab Iltizam :
est une offre globale de produits et services bancaires proposés à un prix forfaitaire, spécialement
conçu pour les clients ABB des Forces Armées Royales (FAR).
Est une facilité de caisse qui permet au client d’honorer ses dépenses au-delà des sommes
disponibles sur son compte.
Assurance :La souscription à l’assurance prévoyance décès Aman Baridi est obligatoire pour bénéficier de
cette avance sauf pour le personnel BAM et ABB.
4. PRODUITS BANCASSURANCE :
a. TAWFIR BARIDI :
Est un produit d'épargne à moyen et long terme par capitalisationqui permet au souscripteur de
faire fructifier et valoriser son épargne, moyennant des versements libres ou périodiques mensuels.
Versements :
Formule l :
Formule ll :
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Librement fixée par l'adhérent avec une durée minimalede 3 ans.
b. MOUSTAKBAL BARIDI :
Est un produit d'épargne qui a pour objet la constitution d'une épargne éducation au profit d'une
enfant bénéficiaire (fils, petit-fils, neveu, nièce...) en vue de lui permettre de poursuivre ses études
supérieures ou de s'insérer dans la vie active, moyennant le paiement de versements périodiques, et de
versements complémentaires si le client le souhaite.
Versements :
Versement périodiques mensuels d'un montant minimum de 100 DH parversement.
Versements initiaux ou complémentaires à partir de 500 DH.
Echéance du contrat :
ème
18 anniversaire de l'enfant bénéficiaire.
Possibilité de prorogation jusqu'à l'âge de 25 ans de l'enfant bénéficiaire.
c. TAAMINE REDA
Est un contrat d'assurance vie qui garantit le versement d'une rente certaine sur 2 ou 3 ans (ou
d'un capital équivalent) en cas de décès ou d'invalidité Absolue et Définitive du souscripteur au profit des
bénéficiaires désignés.
Objectifs :
Protéger les parents en cas de décès de l'enfant qui les prenait en charge.
Cible :
Les clients d'Al Barid Bank, titulaires d'un compte chèque, qui ont l'habitude d'envoyer/donner
l'argent à leurs parents pour les aider.
Garanties offertes :
Le versement d'une rente trimestrielle sur 2 ou 3 ans.
Ce versement peut être, à la demande du bénéficiaire, transformé en capital.
Age limite de souscription :
Résiliation :
Le souscripteur peut demander la résiliation au plus tard 2 mois avant la date derenouvellement.
Conditions d’admission :
Questionnaire médical à remplir / pas besoin d'attendre l'acceptation de la compagnie (rachat
d'antériorité).
Le cumul des contrats décès ne peut dépasser 100000 dhs.
Le souscripteur ne peut être déclaré en tant que bénéficiaire.
Cessation de la garantie :
A la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle le souscripteur atteint son 60ème
anniversaire.
A la fin de l'année d'assurance en cours en cas de résiliation de la souscription.
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En cas de défaut de paiement de la prime d'assurance par le souscripteur.
Les cas non garantis (exclusion) :
Copie d'un certificat médical attestant le décès du souscripteur assuré ou d'une copie de
l'autorisation d'enterrement ou tout autre document officiel attestant le décès délivré par le
Bureau d'Hygiène ou par les autorités locales.
Duplicata de la demande de souscription éditée de l'extranet.
Copie de la CINde la bénéficiaire certifiée conforme par l'agence ABB.
Processus de gestion :
d. TAAMINE HIBA :
Est un contrat d'assurance vie qui garantit le versement immédiat d'un capital en cas de décès du
souscripteur au profit de son enfant s'il est majeur sinon de la personne qui s'en occupera en cas du décès
du souscripteur (à désigner d'une manière spécifique sur le contrat : conjoint, ou autre).
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Cible :
La souscription au présent contrat est réservée aux clients d'Al Barid Bank, titulaire d'un compte chèque,
âgés de plus de 18 ans et de moins de 71 ans.
Conditions de souscription :
Le cumul des contrats décès ne peut dépasser 100000 DH.
Le souscripteur ne peut être déclaré en tant que bénéficiaire.
Le bénéficiaire désigné doit être âgé d'au moins 18 ans (si l'enfant a moins de 18 ans, il faut
désigner la personne qui va récupérer l’argent).
Objectifs :
Avoir un capital pour aider l'enfant dans ses études en cas de disparition duparent.
Répondre aux besoins spécifiques de la clientèle en matière d'assurance vie.
Tableau des primes et des prestations :
Renouvellement :
La garantie se renouvelle par tacite reconduction chaque année à la date d'anniversaire, sauf
dénonciation de la part de l'assuré 2 mois avant l'échéance.
Cessation de la garantie :
A la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle le souscripteur atteint son 75 ème anniversaire.
A la fin de l'année d'assurance en cours en cas de résiliation de la souscription.
En cas de défaut de paiement de la prime d'assurance par le souscripteur.
Souplesse :
Processus de gestion :
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S'assurer de l'identité du bénéficiaire à travers sa CNIE.
Vérifier les pièces justificatives précitées.
Certifier conformes ces pièces.
Editer la quittance de règlement à partir du système.
Faire signer la quittance de règlement par le bénéficiaire.
Remettre le capital du bénéficiaire.
Le service gestion des produits contrôle le dossier et le fait suivre à WA.
PAE encas de sinistre :
Copie d'un certificat médical attestant le décès du souscripteur assuré ou d'une copie de
l'autorisation d'enterrement ou tout autre document officiel attestant les décès délivrés par le
Bureau d'Hygiène ou par les autorités locales.
Duplicata de la demande de souscription éditée de l'extranet.
Copie de la CINdu bénéficiaire certifié conforme par l'agence ABB.
e. TAAMINE RAHMA
Est un contrat d'assurance vie qui garantit le versement immédiat d'un capital en cas de décès du
souscripteur au profit d'un bénéficiaire majeur unique désigné.
Cible :
La souscription au présent contrat est réservée auxclients d'Al Barid Bank âgée de moins de71 ans
et titulaires d’un compte chèque Al Barid Bank.
Conditions de souscription :
Le client ne peut souscrire qu'un seul contrat RAHMA.
Le souscripteur ne peut être déclaré en tant que bénéficiaire.
Le bénéficiaire désigné doit être âgéd'au moins 18 ans.
A la souscription, le client doit délivrer une copie de la CNIE du bénéficiaire
Objectifs :
Faire face aux frais funéraires
Répondre aux besoins spécifiques de la clientèle Al Barid Bank en matièred'assurance vie.
Equiper et fidéliser la clientèle d'Al Barid Bank
Crée davantage de proximité entre les agences deABB et leurs clients notammentdans les petites
localités.
Renouvellement
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La garantie se renouvelle par tacite reconduction chaque année à la date d'anniversairesauf dénonciation
de la part de l'assuré 2 mois avant l’échéance.
Cessation de la garantie :
A la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle le souscripteur atteint son75 ème anniversaire.
A la clôture du compte de souscripteur.
A la fin de l'année d'assurance en cours en cas de résiliation de la souscription.
En cas de défaut de paiement de la prime d'assurance par le souscripteur.
Souplesse :
Le souscripteur peut demander la résiliation au plus tard 2 mois avant la date derenouvellement.
Le paiement est versé entre les moins du bénéficiaire par l'agence Al Barid Bank de sonchoix.
WA contrôle les pièces justificatives ainsi que la quittance de règlement et émet unvirement à ABB dans
les 48 heures après réception des pièces précitées.
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En cas de sinistre, le bénéficiaire se présentera à l'agence ABB de son choix. Il doitfournir les pièces
justificatives suivantes :
Copie certifiée conforme par l'agence ABB de l'autorisation d'enterrement ou tout autre
document officiel attestant du décès délivré par le Bureau d'Hygiène ou par les autorités
locales (M'kadem, Cheikh, médecin du dispensaire éventuellement).
Duplicata de la demande de souscription éditée de l'extranet.
Copie de la CNIE du bénéficiaire certifié conforme par l'agence ABB.
f. TAAMINE CHIFA
C'est un contrat d'assurance Hospitalisation.
Il garantit le versement d'un forfait journalier en cas d'hospitalisation consécutive à une
maladie ou un accident.
Cible :
Personnes physiques clients d'Al Barid Bank et titulaires d'un compte ABB.
Date d’effet :
Délais de carence :
Territorialité :
Maroc.
Toutes hospitalisations d'un séjour minimum d'une nuitée. Les indemnités journalières seront
décomptées à partir du 1er jour d'hospitalisation.
Cessation de la garantie :
A l'échéance qui suit le 65èmeanniversaire du bénéficiaire.
Au décès du bénéficiaire.
A la fin de l'année d'assurance en cours qui suit le décès du souscripteur.
Lorsque le taux d'invalidité du bénéficiaire excède 80%.
A la fin de l'année d'assurance en cours en cas de résiliation de la souscription. En cas de défaut
de paiement de la prime d'assurance par le souscripteur.
Tarification :
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TTC (en DH) an (en DH)
1 125 100 3000
2 252.19 200 5000
PAF en cas de sinistre :
Tout document d'un établissement hospitalier qui atteste de la date d'entrée et de la date de
sortie du patient.
Duplicata de la demande de souscription éditée de l'extranet.
CIN du bénéficiaire.
Process de gestion :
Principales exclusions :
o Opération Minhaty.
CO
NCL
USI
Cette expérience a été bénéfique pour moi. Ce rapport donne une vue générale sur la structure
et les missions de AL BARID BANK, ses produits et quelques démarches commerciales pratiquées au
18
Pour finir je pense que ce stage au sein d'Al Barid-Bank m'a été d'une grande utilité car durant
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