Chapitre 4:

Négociation et contrôle des

conditions bancaires

Encadré par : Réalisé par :

Professeur A.Hansali
INTRODUCTION
‘’Quand une femme vous dis « mon trésor »,
traduisez « mon trésorier »’’
Jean Marsac 2
 Plan :

 Les relations Banque-entreprise

 Les conditions bancaires
 La négociation bancaire
 Le contrôle de la bonne application des conditions de banques
négociées

3
 1
Les relations Banque-entreprise
1.1 Combien de banques?
1.2 Quelles banques?
4
1.3 Comment utiliser les banques choisies?
1.1 Combien de banques?

Le nombre doit être determiné en fonction de trois

impératifs:
▰ L’impératif de simplicité administrative
▰ L’impératif de mise en concurrence
▰ L’impératif d’équilibrage de la trésorerie

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 1.2 Quelles banques ?

Tenir en compte les contraintes liés

à:

La participation
d’une banque ou
d’une de ses filiales
La qualité de la La spécialisation des au capital de L’affinité ou l’inimitié
situation financière de services bancaires l’entreprise, ou de banquier / banquier ou
l’entreprise relations banquier / trésorier
privilegiées entre
une banque et le
dirigeant d’une
entreprise
6
1.3 Comment utiliser les banques choisies ?

Tenir compte des contraintes suivantes :

▰ La contrainte du pool
▰ La spécialisation des banques
▰ La gestion des aléas

7
 2
Les conditions bancaires
2.1 Taux d’intérêt
2.2 La concurrence entre les banques
8
2.3 Les jours de valeur et les jours de banque
2.1 Taux d’intérêt

La
LE TAUX DE concurrence
REFERENCE entre les
banques

9
Comparaison
entre les
banques du
10
2.2 Les commissions fixes

La La
commission commission Les
La commission
de compte ou de commissions
de plus fort
commission dépassement du service
découvert
de du decouvert bancaire
mouvement autorisé

11
 2. 3 Les jours de valeur et les jours de banque

La date et
La date
Les jours de lieu de Les jours de
d’opération
valeur compensatio banque
bancaire
n

Sur place Des jours

Hors place calendaires
Sur caisse Les jours ouvrables
Des jours ouvrés
12
 3
La négociation bancaire
3.1 Les jours de valeur
3.2 L’heure de caisse
3.3 La commission du plus fort decouvert
3.4 La commission de change 13
 4
Le contrôle de la bonne application des
conditions de banques négociées
4.1 Documents nécessaires pour un
trésorier
4.2 types des erreures fréquentes 14
4.1 Documents nécessaires pour un
trésorier

Pieces bancaires, bordereaux d’escompte, et avis de débit

relatifs aux billets financiers

L’Echelle trimestrielle
185,244 users
Permet de calculer le ticket d’agios

15
4.2 types des erreures fréquentes

Determination de la
date de valeur des
opérations
Calcul des agios
sur les utilisations
de crédit
16
MERCI!
DES QUESTIONS ?

17