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Rapport de Stage
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 an
 INTRODUCTION 

.................................................................................................................................3

CHAPITRE 1 : Présentation générale de l’entreprise

.........................................................................4

 I- Présentation de la Banque Nationale Agricole

.............................................................................4

 II- Principaux indicateurs d’activité de la BNA

...............................................................................4

 A* Historique de
l’entreprise........................................................................................................4
1/ Les origines : 1959

................................................................................................................4

2/ La Banque Nationale de Tunisie : une banque ouverte à tous les secteurs del’économie :

1969
......................................................................................................................5

3/ La Banque Nationale de Tunisie : une banque ouverte à tous les secteurs del’économie :
1989

......................................................................................................................5

4/ Mutation qualitative : 1990

..................................................................................................5

 B* Structure de
BNA.....................................................................................................................6  III-
Présentation de la structure d’affectation

..................................................................................7

 A* Présentation générale de l’agence

NABEUL..........................................................................7  B* L’organigramme de l’agence
NABEUL..................................................................................7 
CHAPITRE 2 : Les connaissances acquises et les taches effectués dans les différant
servicesdurant le stage

......................................................................................................................................8

 I- Service étranger 

.............................................................................................................................8

 A* Ouverture d’un dossier

scolarité.............................................................................................8
1/ les documents nécessaires

.....................................................................................................8

2/ Les frais de scolarité

.............................................................................................................8

 B* export-import à
l’étranger.......................................................................................................8
1/ Les documents nécessaires

...................................................................................................8

2/ Les moyens et les techniques de paiement

..........................................................................9

 II- Service juridique

........................................................................................................................13

 A* ouverture des

comptes............................................................................................................13
1/ compte dépôt ou compte chèque (0101)

...........................................................................13

2/ Compte courant (0115)

.......................................................................................................14

3/ compte spécial d’épargne (0121)

........................................................................................15

4/ les comptes étrangers

..........................................................................................................15

 B* la gestion des étapes de constatation et de régularisation des

chèques impayés..................16 C* Le traitement des dossiers de la
succession...........................................................................17 
1/ cas d’accord entre les héritiers sur le partage et/ou le retrait des avoirs du défunt

......17

2/ cas de désaccord(litige) entre les héritiers sur le partage des avoirs du défunt

. . . . . . . . . . . . . 1 7 Stage d’iniaon

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 III- Service placement 

.....................................................................................................................17
 A*
Définition...............................................................................................................................1
7  B* Les produits de
placement.....................................................................................................17 
1/ Compte à terme (CAT)

.......................................................................................................17

2/ Compte BNA Placement

....................................................................................................18

3/ Bon de Caisse (BC)

.............................................................................................................18

 IV- contrôle caisse et opération de guichet 

.........................................................................................18Stage d’iniaon

 
 INTRODUCTION 
 Dans le cadre de mes études en cycle de comptabilité et finance au sien de l’InstitutSupérieur
des Etudes Technologies de Nabeul, j’ai l’occasion d’effectuer un stage d’initiationau sien
de Banque Nationale Agricole « BNA » agence NABEUL NEAPOLIS CENTREdurant la période
du 09/01/2020 au
05/02/2020 . Le stage est un moyen qui permet à l’étudiant de s’intégrer dans la vie profession
nelleen vue d’avoir une idée générale sur le fonctionnement de l’entreprise . A ce niveau,
l’objectif des instituts supérieurs des études technologiques est permis à l’étudiant d’enrichir
sesconnaissances et de s’adopter à l’environnement de
l’entreprises . En effet, mon stage d’observer m’a permis de s’éloigner de l’individualisme pour 
se brancher au groupe, d’élargir mes connaissances et de confronter la théorie avec le
pratique . Ce rapport est composé comme suit :

 Le premier chapitre concerne la présentation générale de l’entreprise « BNA »

Le deuxième chapitre se focalise particulièrement sur les connaissances acquises et lestaches
effectuées dans les différant services de la banque

La conclusion .
Stage d’iniaon

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CHAPITRE 1 : Présentation générale de l’entreprise
 I- Présentation de la
 Banque
 Nationale Agricole
Dénomination : BANQUE NATIONALE AGRICOLEForme juridique :Société Anonyme à Conseil
d’Administration et Direction Générale Nationalité :TunisienneDate de constitution :1er Juin
1959Siège social :5 Rue de Syrie 1002 TunisObjet social :Activités bancairesRégime fiscal :Droit
communDurée :99 ansCapital social:320.000.000 DinarsSite Web:www.bna.tnE-
mail: bna@bna.tnTéléphone :(00 216) 71 831 000 / (00 216) 71 831 200
 II- Principaux
indicateurs
 d’activité de la BNA A* Historique de l’entreprise1/Lesorigines :1959
La création de la Banque Nationale Agricole : le 1
er
 juin 1959, trois ans aprèsl’indépendance de la Tunisie, a été vécu comme un événement de
souveraineté nationale. Eneffet, à cette époque l’agriculture était financée par l’ancien système
de crédit agricoleconstitué par la caisse Mutuelle de crédit agricole, la caisse Foncière et les
Sociétés Tunisiennes de Prévoyance et adopté aux structures du protectorat.La Banque
Nationale Agricole a été solennellement inaugurée par l’ex-Président de la République
Tunisienne Habib BOURGUIBA, le 10 octobre 1959. Par la création de la BNA, le gouvernement
a

Stage d’iniaon

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 voulu unifier le crédit agricole et encourager le développement de l’agriculture.
2/ La Banque Nationale de Tunisie : une banque ouverte à tous les secteurs del’économie: 1969
Dix ans après, la croissance spectaculaire de l’activité de la BNA et son importante participation
au développement du pays, par l’ouverture de ses financements aux différentssecteurs de
l’économie a entrainé le changement de sa dénomination, en Banque Nationale deTunisie.
3/ La Banque Nationale de Tunisie : une banque ouverte à tous les secteurs del’économie : 1989
 La restructuration de la BNT est sa fusion se la Banque Nationale de Développement Agricole
intervenue le 24 juin 1989 devaient contribuer à redonner à la Banque sa dénomination initiale
et unifier de nouveau les structures du crédit
agricole. Cette opération de fusion; dont la BNA est précurseur, à cette époque, a été la
prémisse des opérations de restructuration du système bancaire
tunisien. Elle avait pour objectif de renforcer la vocation agricole de la BNA et lui permettre de j
ouer efficacement son rôle de développement de la production agricole dans le cadre de
la politique tracée par les pouvoirs publics, de faciliter l’accès des agriculteurs aux
créditsagricoles à court terme et à moyen terme et de regrouper les moyens matériels,
humains etfinanciers des deux institutions pour plus d’efficience en matière de gestion du
secteuragricole.
4/Mutationqualitative :1990
Evoluant dans un environnement manqué par les mutationsentrainées par la libéralisation de
l’économie et son ouverture sur  l’extérieur et les réformes engagées par les autorités au
niveau dusystème monétaire, financier et bancaire, et afin de s’adopter à ce nouvel
environnement, la BNA a restructuré son organisation, modernisé ses outils et ses méthodes de
gestion et mis en place
 
 une stratégie commerciale axée sur l’approche client / produit,l’amélioration de la qualité du
service et l’innovation.

Stage d’iniaon

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3/ Bon de Caisse (BC)a . D é fi n i t i o n
Un placement sûr à rentabilité fixe et à avantages multiples, matérialisé par un bon souscrit
endinars ou en dinars convertibles .
b . L e s   c a r a c t é r i s ti q u e s
La durée de placement est de 3 mois au minimum et de 5 ans au maximumLe BC est matérialisé
par un titre endossable et négociable sur le marché monétaireLe montant, l’échéance et le taux
d’intérêt sont fixés à la souscriptionLe BC peut faire l’objet d’une avance ou d’un
remboursement anticipé
 IV- contrôle caisse et opération de guichet
Le service contrôle s’occupe des opérations de caisse et des opérations de guichet.On désigne
par opération caisse toute opération l’aboutissement est une variation de l’avoircaisse.On
désigne par opération de guichet, les opérations qui se déroulent au guichet sans
toutefoistoucher l’avoir caisse .
 A* extrait ou consultation de compte

 Les tulaires des comptes, leurs mandataires peuvent consulter et disposer de la si
tuaon deleurs comptes, en efet la consultaon indique un ensemble des
inormaons dont :

le solde du compte débiteur ou créditeur

l’autorisaon de dépassement et les acilités de caisse accordées à la relaon ainsi

que leurséchéances

le blocage efectué par l’agence et les cinq derniers mouvements portés sur le

comptel’ensemble de ces inormaons sont mises à la disposion du client en les
imprimant par la touche« F1 » tout en évitant les inormaons orales .

 B* retrait1/ retrait espèce sur placea . E n   c a s d e c h è q u e

Peut se faire par le titulaire du compte ou par le bénéficiaire du chèque s’il n’est pas barréPour
pouvoir passer cette opération, il faut que le client présente au niveau de guichet lechèque et
sa pièce d’identité. Le rôle du contrôleur est de :

Vérifier le montant en chiffre et en lettre

Indiquer la date et le lieu d’émission

Vérifier l’identité du client

L’existence de la provision suffisante

Vérifier la conformité de la signature sur le spécimen de signature

L’absence d’opposition

Stage d’iniaon

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 Après opposer le cachet « signature conforme » suivit du visa du contrôleur et positionnerle
chèque et le faire introduire dans l’imprimante puis le faire passer au caissier pour
ledécaissement .A son tour, le caissier vérifie les étapes précédentes, met le cachet « payé » et
« pour acquit » puis serve le montant au client.
a.En cas d’un livret d’épargne
Pour passer cette opération, il faut que le client présente son livret d’épargne s’il est lettitulaire
ou le livret avec la carte CIN s’il est le mandataire.Dans ce cas, le banquier doit mentionner la
date du retrait, le montant relevé et le solderestant en chiffre et en lettre. Pour le caissier, il
oppose son visa sur le livret et maitre le cachet de l’agence, ensuite procède au décaissement.
b.En cas d’un compte  normal
Le titulaire qui a un compte chez l’agence peut faire un retrait et doit juste présenter sa
carted’identité et le numéro de son compte. Et aussi qu’il a un solde suffisant à sa demande.
2/ retrait déplacé
Une personne qui ayant un compte auprès d’une agence BAN (Y) peut effectuer un
retraitauprès d’une autre agence BAN (X) pour cela elle doit être munie soit de son chéquier
soitd’une carte d’identification bancaire soit de son carnet d’épargne .
a.Défi niti on de la carte d’identi fi cati on bancaire
Les clients n’ayant de carnet de chèque sont autorisés à effectuer des retraits déplacés grâceà
une carte d’identification bancaire celle-ci comprend le nom et le prénom de la personne,son
numéro de compte, la signature du chef d’agence . Le client se présente aux guichets
pour effectuer un retrait, il présente à l’agence sa carted’identification bancaire accompagné de
sa CIN, mémés procédures que dans le cas d’unretrait déplacer par chèque sauf que dans ce cas
on remplit un chèque OM, le nom de cechèque par l’ordinateur qui est le numéro du
mouvement effectué par l’ordinateur.
 Au niveau de l’agence initiatrice
Lorsqu’un client se présente au guichet d’une agence autre que celle ou son compte
estdomicilié pour effectuer une opération de retrait par (livret d’épargne ou chèque guichet)
leguichetier est tenu de suivre la procédure suivante :

Procéder aux formalités d’usage en vérifiant impérativement l’identité du client .

Entrer dans le menu « Opérations de guichet, paiement téléphonique émis ».

Entrer nécessairement en contact téléphonique avec l’agence du client et luicommuniquer son
nom et prénom, son numéro de compte, le numéro de sa carted’identité nationale, ainsi que le
montant du retrait.Après vérification et confirmation des données reçues par téléphone ,
l’agence tirée transmetson accord pour le moment du retrait à l’agence initiatrice.

Stage d’iniaon

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L’agence initiatrice aura un affichage automatique sur écran, de la référence de l’opération,ainsi
que du repéré départ qui seront communiqués par l’agence tirée qui à son tour donne lerepéré
retour à l’agence initiatrice.Dans le cas d’un livret d’épargne, le contrôleur doit indiquer sur le
livret d’épargne le montantdu retrait et le solde restant puis il le passe au décaissement .Les
paiements déplacés émis font l’objet d’un prélèvement de commission (2.000 dinars)assujettis
à la TVA (360 millimes) pour le contact téléphonique avec les agences qui sont àl’intérieur du
grand Tunis, mais pour les autres agences il y a un prélèvement de commission(2.500 dinars)
assujettis à la TVA(450 millimes) ces prélèvements sont effectués d’unemanière automatique
sur le montant de retrait.
c . A u   n i v e a u   d e   l ’ a g e n c e   ti r é e
Dès la réception téléphonique des données relatives au client et à l’opération à
effectuer(repère départ et référence), l’agence tirée est tenue de procéder à leur saisie à partir
de la brique « paiement téléphonique reçu » du menu guichet.Dans le cas ou il n’y a aucune
discordance, l’affichage du « repère retour » se fera sur l’écrande l’agence tirée ce repère
communiqué par téléphone à l’agence initiatrice qui procédera à sasaisie sur la poste
agence. En cas de discordance entre les données reçus ci-dessus référencées et celles
disponibles àl’agence initiatrice le « repère retour » n’apparaitre pas sur l’écran de l’agence
tirée etl’opération ne pourra pas avoir lieu. Celle-ci ne pourra se faire qu’avec la saisie exacte
desrepères départ et retour au sein des deux agences concernées .
C* versement1/ versement espèce sur placea . E n c a s   d ’ u n c o m p t e n o r m a l
C’est l’opération d’alimentation d’ un compte en numéraire, le client se présente auguichet et
communique au contrôleur le numéro du compte ainsi que le montant à verser,après position
de ces informations le contrôleur établit un bordereau de versement sur lequelseront portés le
nom du déposant, le nom du bénéficiaire, son numéro de compte et la datevaleur et enfin le
montant en chiffres et en lettres . Le bordereau est ensuite remis au caissier, ce dernier
procède à son tour au décomptage dela somme à verser et indique le délai des espèces sur le
bordereau, ensuite il oppose le cachetde la banque « RECU » sur l’original après avoir signé par
le client déposant ainsi que sasignature et le délivre au client. En dernier
lieu et pour concrétiser l’opération le caissier remet la deuxième copie du bordereau (copie
comptable) à l’opérateur pour validation de versement.
b.En cas  d’un compte épargne
Mêmes procédures sauf que le contrôleur doit indiquer sur le livret d’épargne le nouveausolde
et oppose sa signature et met le cachet de l’agence sur le livret.Le caissier vérifie l’argent et
l’enregistrement sur le livret et le vise.

Stage d’iniaon

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2/ Versement déplacéa.Au niveau de l’agence non-domiciliataire
Les versements en espèces déplacés sont téléphoniques.Il s’agit d’un versement effectué
auprès d’une agence BAN (X) au profit d’un compte ouvertsur une agence BNA (Y).Lorsqu’une
personne, qu’elle soit cliente ou non de la BAN, se présente au guichet d’uneagence pour
effectuer une opération de versement déplacé sur son compte ou sur le compted’un
bénéficiaire, elle devra soigneusement remplir et signer un ordre de versement espèces,qu’elle
remettra au caissier avec les fonds à
verser. Après avoir vérifié la conformité de ce montant versé et après avoir vérifié l’identité des
on auteur le caissier visera l’ordre de versement et le remettra au contrôleur guichet pourqu’il
puisse procéder à l’opération en question. La référence et le repère seront affichés
automatique au niveau de l’agence initiatrice,c’est-à-dire non-
domiciliataire. En fin d’opération, et après confirmation du repère avec l’agence initiatrice,
un avis deversement comportant trois feuillets, sera édité par le guichetier qui le remettra au
caissier .
b.Au  niveau  de  l’agence  bénéfi ciaire
Dès réception téléphonique des données relatives à l’opération à effectuer l’agence tirée
esttenue de procéder à leur saisie à partir de la rubrique « Versement téléphonique reçu »
dumenu guichet. L’agent saisira en outre, la référence et le repère communiqués par
l’agence initiatrice. Après confirmation de l’opération, il y aura affichage automatique du
repère retour qui seratransmis à l’agence initiatrice puis édition d’un avis de crédit .La saisie du
repère retour par l’agence initiatrice confirmera l’opération et permettra l’éditiond’un bulletin
de versement en triples exemplaires dont l’original sera délivré à la personnedonneuse
d’ordre. Dés la validation, le client reçoit le bordereau de versement signé par le caissier.
 D* Virement1/ Définition du virement bancaire
C’est une opération qui consiste à mettre à la disposition d’une tierce personne, à une
date bien déterminée, par le crédit de son compte ouvert dans une banque nationale ou
étrangèreun montant désigné par le donneur d’ordre à partir de son compte. L’opération de
virement entre dans le cadre des opérations de fonctionnement des comptes bancaire et ne
doit en aucun cas déroger aux règles de fonctionnement des comptes . L’opération de
virement est un acte écrit et authentifié par la signature du donneur d’ordre,matérialisé par
un ordre de virement
 déposé au guichet de l’agence en double exemplairecontre décharge .

Stage d’iniaon

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2/ Les différents types de virementa . V i r e m e n t   p o n c t u e l
Le donneur d’ordre doit simplement signer un formulaire papier standard et l’adresser à
sa banque. Ce moyen de paiement est utilisé pour les paiements non périodiques.Le virement
ponctuel peut être immédiat ou échéance lointaine.
b.Virement permanent
Le donneur d’ordre doit simplement signer un formulaire papier standard et l’adresser à
sa banque. Ce moyen de paiement est utilisé pour les paiements périodiques et réguliers et
d’unmontant fixe prédéterminé.Le virement permanent est un virement qui se répète à
intervalle régulier, avec toujours lemême destinataire et le même montant. La périodicité peut
être mensuelle, trimestrielle,semestrielle ou annuelle. Le client peut préciser la date à laquelle
le virement devras’exécuter, par exemple le 10 de chaque mois.Le client peut aussi faire un
virement permanant à lui-même s’il souhaite épargner tous lesmois la même somme. Dans ce
cas, le compte bénéficiaire pourra être par exemple un compted’épargne.Un ordre de virement
est, sauf indication contraire, valable jusqu’à révocation.
c.Virement  de  masse
Les donneurs d’ordre sont en général des entreprises, des organismes financiers,
desadministrations, des collectivités publiques ou des caisses sociales. Ils sont équipés
dematériels électroniques pour le traitement des données et ne peuvent en principe utiliser
quedes supports magnétiques ou des fichiers électroniques pour transmettre à leurs banques
desordres de paiements de masse répétitifs (versements cde salaires, de pensions, des
dividendes,d’indemnités de sécurité sociales, …). Dans ce cas, les donneurs d’ordre n’ont pas
besoind’utiliser les formulaires papier.
 E* Opération MONEY-GRAM
Cette opération permet aux personnes ayant des mondas venant de l’étranger de recevoirleurs
argents facilement. Le bénéficier doit présenter au contrôleur au niveau du guichet sa
carte d’identité nationale,le numéro du money-gram et son numéro de téléphone pour le cas
des problèmes. Le contrôleur fait entrer les informations nécessaires au programme et imprime
une feuillecontenant le montant, le nom de destinataire et celui du bénéficier et le code de
l’opération.Pour faire passer cette opération au niveau de la caisse, on met le verso de la
feuille précédente dans l’imprimante et on applique la procédure « retrait money-gram » . Le
client doit maitre sa signature sur la feuille, aussi que le contrôleur qui met ensuite lecachet «
signature conforme » et passe le chèque au caissier qui met le cachet « reçu ».

Stage d’iniaon

 
F* Opération de change
Cette opération concerne ceux qui portent de l’argent d’un pays étranger quelque soit
leurnationalité et veulent changer par l’argent résidente pour pouvoir les dépenser librement
sur lemarché Tunisien.Alors, il faut que cette personne se présente au niveau du guichet
accompagner de sa carted’identité dont le guichetier prend le nom et le prénom, la nationalité,
le type de devise et lemontant, puis il met un bordereau de tableau de change de devise dans
l’imprimante dont il passe au caissier qui après vérification de devise vise sur le bordereau et
donne une copie auclient .
G* Arrêter de caisse
 A la fermeture des guichets, le caissier doit s’ssurer que toutes les opérations de versementsou
de retraits en espéces ont été positionnées. Après quoi, il procéde à l’arréter de la caisse
enindiquant par détail le montant des existants sur le bordereau situation caisseLe chef
d’agence ou son second doit pointer en présence du caissier le détail des existantsUne
récapitulation des transactions mettant en évidance les totaux des retraits et desversements en
espéce de la journée en se référant au solde comptable de la veille pour ladétermination du
solde a nouveau qu’il doit étre ensuite confronté avec les existants déjàreconusEn cas de
différance de caisse :Si le solde comptable ne se coincide pas aves les existants en caisse, le
caissier doit faire unedéclaration du montant de la différance La différance dégagée doit étre
mentionnée sur lasituation caisse.

Stage d’iniaon
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