FORMATION ADI Burkina Faso IGBF 2020

Courtier conseil leader en assurance inclusive en Afrique par le digital
FORMATION
MICROASSURANCE :
DECES INVALIDITE (ADI)
23/11/2023
PLAN D’INTERVENTION
I. Présentation de Inclusive Guarantee et de ses activités

II. Pourquoi bénéficier d’une microassurance ?
III. Caractéristiques du produit
IV. Gestion opérationnelle
V. Fonctions de chaque partenaire
VI. Remplissage du Bulletin d’adhésion
VII. Cas pratiques
23/11/2023 2
Inclusive Guarantee, la microassurance au sein de Positive PlaNet
 PlaNet Guarantee est une société du Groupe Positive PlaNet , consacrée

à la promotion et au développement de la microassurance.
 PlaNet Guarantee soutient la création de solutions de microassurance

durables et offre aux microentrepreneurs des produits innovants, adaptés à
leurs besoins et à leurs capacités financières pour l’activité et pour la famille.
 Objectif : Développer des solutions de microassurance adaptées aux

besoins des populations exclues des systèmes financiers traditionnels
23/11/2023 3
Inclusive Guarantee, actif pour lutte contre la pauvreté
Inclusive Guarantee a 2 rôles majeurs:

Intermédiation : Renforcer le portefeuille des SFD en leur proposant des solutions
de type ADI et ITT et apporter une couverture à leurs clients :
 Plus 40 IMF couvertes en Afrique : Sénégal,
Burkina Faso, Cameroun, Madagascar,
Côte d’Ivoire, Gabon et Mali
 2 SFD couvertes en zone Moyen-Orient
et en Afrique du Nord : Palestine, Egypte
 2 SFD couvertes en Amérique Latine :
Mexique et Colombie
 1 SFD couverte en Asie : Sri Lanka
R&D : Développer des systèmes et des produits innovants en microassurance

(santé, récolte, mobile banking…)
 Mutuelle de santé commune à plusieurs SFD au Bénin ou mutuelles professionnelles à Madagascar
 Microassurance récolte indicielle en Afrique de l’Ouest
 Distribution de Microassurance via une solution de Mobile Banking au Sri Lanka
 Microassurance santé dans les banlieues en France
 Etude de faisabilité pour l’assurance récolte indicielle au Tadjikistan
23/11/2023 4
Plan d’intervention

VI. Remplissage du Bulletin d’adhésion
VII. Cas pratiques
23/11/2023 5
II. Pourquoi bénéficier d’une microassurance?
Microfinance, microcrédit et microassurance
Le microcrédit, une réponse partielle aux besoins financiers des

populations
En 2006, la microfinance regroupe :
 150 millions de clients bénéficiant du microcrédit (1)
 300 millions de clients bénéficiant de la microépargne
135 Millions de clients bénéficiant de la microassurance (2)
Le microcrédit permet aux microentrepreneurs de développer

des activités génératrices de revenus mais n’offre aucun
système d’assurance à l’emprunteur et sa famille en cas de
défaut de paiement.
Sources :
1. Microcredit Summit
2. Lloyd’s 360° insight, 2009
23/11/2023 6
II.1 Qu’est ce que la microassurance ? (1/3)
Pour vous, qu’est ce que la microassurance?
23/11/2023 7
 Adaptation des produits d’assurance classiques à des populations à faibles

revenus n’y ayant pas accès.
 Système de protection des populations à faible revenu contre des risques

spécifiques en échange du paiement d’une prime.
 C’est une solution particulièrement pertinente dans les cas où le préjudice,

suite à un sinistre, peut être important et la probabilité de survenance de
ce sinistre est faible
La microassurance est un outil

complémentaire de la microfinance
23/11/2023 8

Principe de base d’un produit de microassurance:
Le produit de microassurance protège les personnes contre un évènement
imprévisible et incontrôlable, sans qu’il ne puisse y avoir de doute sur son
occurrence. Cette protection est activée par le paiement d’une prime proportionnelle
aux risques assurés et aux conséquences financières
Approche différente par rapport à l’assurance conventionnelle: nécessité

d’être adapté à ce marché
 Réduction du coût de la prime
 Nouveau circuit de distribution
 Une commercialisation et un marketing du produit adaptés au marché
 Une mise en place et une gestion du produit originale
23/11/2023 9
II.2 L’ADI : un nouveau produit social et financier pour les

pauvres
L’ADI est un produit d’assurance qui couvre l’SFD contre le risque de non
remboursement due au décès ou à l’invalidité et qui protège les populations
contre ces mêmes risques.
L’ADI apporte des avantages AUX SFD en :
 Couvrant le portefeuille de crédit (alors que les autres SFD, n’ont pour la plupart
aucun système de garantie);
 Assurant les microentrepreneurs et leurs familles contre les accidents de la vie;
 Eveillant les consciences des microentrepreneurs à la nécessité de l’assurance.
Une meilleure couverture des besoins financiers et une image

du SFD renforcée
23/11/2023 10
II.3 Des avantages financiers multiples
Les opérations de microassurance permettront de :

 réduire les taux d’intérêt, par une meilleure garantie contre le défaut de
paiement
 augmenter le nombre d’emprunteurs grâce à un produit supplémentaire
 permettre à le SFD de se financer à des taux plus avantageux en rassurant
les investisseurs sur sa santé financière et sa couverture contre le risque
 générer un nouveau revenu grâce au système de rémunération proposé :
commissions de gestion 7% et 50% des bénéfices finaux du produit
Le SFD bénéficiera d’une nouvelle source de revenu
23/11/2023 11
II.4 Un système sécurisé répondant au mieux à vos besoins
La compagnie d’assurance SUNU Assurances qui a

fusionné avec Allianz est présente dans plus de quinze
pays africains et est un partenaire privilégié de Inclusive
Guarantee
Inclusive Guarantee offre un système de gestion

simplifié et adapté aux besoins du SFD et bénéficie
d’une forte expérience dans la gestion des produits de
microassurance
23/11/2023 12
II.5 Une tarification simple
Peu d’éléments déterminants dans le calcul de la cotisation :
1. Durée moyenne/mini/maxi du prêt

2. Montant moyen/mini/maxi du prêt
3. Age moyen des emprunteurs
4. Pays – environnement
5. Sinistralité constatée
23/11/2023 13
I. Présentation de PlaNet Guarantee et de ses activités

VI. Cas pratiques
23/11/2023 14
III.1 Principe Le rembours

ement à
l’emprunteu
r se fait san
tenir compte s
du t a ux
l’intérêt
 L’ADI couvre le SFD contre le risque de non remboursement en cas de décès

suite à une maladie ou accident et contre l’Invalidité Absolue et Définitive (IAD).
 Garantie : Paiement du capital initial emprunté à partir duquel :

 le SFD est remboursée à hauteur capital restant dû ;
 Le microentrepreneur ou sa famille reçoit la différence entre le
capital initial et le capital restant dû
23/11/2023 15
III.2 Mécanisme : Structure
Le portefeuille du SFD est assuré par SUNU Assurances
Assure le
portefeuille
SUNU SFD
Assurances
Inclusive
Guarantee
Gère le programme et
opère le contrôle
qualité du programme
23/11/2023 16
III.2 Mécanismes : Prime (1/4)
Calcul de la prime :
 Prime = Montant total du prêt déboursé x 0.60 %
 Commission de frais de gestion = 0,07 x Prime Nette
 Montant à transférer dans les compte de la compagnie d’assurance chaque

mois =
Prime – commission de gestion
Ce montant sera transféré chaque mois sur le compte de SUNU
Assurances Vie Burkina Faso au cours des 30 jours suivant la clôture de
chaque mois.
23/11/2023 17
III.2 Mécanismes : Prime (2/4): Exemple
Calcul de la prime :
 Prime = 10.000.000 F x 0.6 % = 60.000 F
 Commission de frais de gestion = 0,07 x 60.000 F = 4200 F
 Montant à transférer dans les compte de la compagnie d’assurance =

60.000 F – 4200 F= 55 800 F
Ce montant sera transféré sur le compte de Allianz Burkina Assurance Vie
au cours des 30 jours suivant la clôture de chaque mois
23/11/2023 18

Documents
Prime (moins la contractuels
commission pour l’IMF)
1
3
Allianz Africa Micro-
SFD entrepreneurs
Burkina Ass.
Vie
2
Paiement de
primes
23/11/2023 19
 Ce montant sera transféré chaque mois sur le compte de SUNU

Assurances Vie Burkina Faso au cours de 30 jours suivant la clôture
de chaque mois
 Inclusive Guarantee traitera les données et certifiera les comptes

(dans un délais maximum de 20 jours après avoir reçu les dossiers).
 Le SFD disposera ainsi du montant exact à créditer sur le compte de

SUNU Assurances Vie et pourra procéder au paiement.
23/11/2023 20
III.2 Mécanismes : Gestion des sinistres

 Quand les primes sont suffisantes pour couvrir les sinistres
Paiement des sinistres
2
Micro-
SFD
entrepreneurs
1
Déclaration du sinistre
 Quand les primes ne sont pas suffisantes pour couvrir les sinistres
3
Allianz
2 Micro-
SFD
Africa entrepreneurs
1
Déclaration du sinistre
23/11/2023 21
Schéma récapitulatif
Exemple : M. TRAORE emprunte 120.000 F CFA sur 1 an, le 01/01/2015, et décède au bout de
2 mois suite à un accident.
Garde la partie du capital non
encore remboursée: Verse 120.000
120.000 – 20.000 = 100.000 F F CFA
SFD SUNU Ass.Vie
Emprunte 120.000 F CFA A déjà Rembourse les versements déjà

Paie une prime de 600 F CFA remboursé effectués par l’emprunteur:
20.000 F CFA
20.000 F
Emprunteur
M. TRAORE
(ou bénéficiaire)
23/11/2023 22
III.3 Garanties
Le Décès suite à maladie ou accident:

 Sauf exclusions légales ou conventionnelles
 Remboursement du capital initial emprunté
L’Invalidité Absolue et Définitive (IAD) suite à accident

 Être incapable d’exercer une profession et avoir recours à l’assistance d’une tierce
personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie
 Sauf exclusion légale ou conventionnelles
 Remboursement du capital initial emprunté
23/11/2023 23
III.4 Exclusions D es e
xclus
ions
minim réduites
um au
Décès :
 Suicide
 Le décès en cas de guerre ou de mouvement populaire, de cataclysme, de
participation à une rixe ou émeute est exclu de la garantie.
 Un décès suite à une manifestation directe ou indirecte de la désintégration
atomique est également exclu.
IAD :
 Fait intentionnel
 L’IAD en cas de guerre ou de mouvement populaire, de cataclysme, de
participation à une rixe ou émeute est exclu de la garantie.
23/11/2023 24
III.5 Délai de carence
Délai de carence : période durant laquelle toutes les garanties ne sont pas encore
activées
 Un décès suite à une maladie ne pourra pas être assuré dans les 40 jours
suivant le décaissement
 Ce délai passe à 30 jours pour les crédits d’une durée inférieure à 6 mois
Ce délai ne s’applique pas dans le cas des décès ou IAD causés par un accident et lors
de votre premier crédit avec l’IMF.
23/11/2023 25
III.6 Rémunération
Le SFD bénéficiera de :
 Un revenu fixe : la commission de gestion (7% de la totalité de la prime collectée)
 Un revenu variable : la participation aux bénéfices (50% du résultat net du contrat
d’assurance)
Cette rémunération peut contribuer à diminuer le taux d’intérêt sur les crédits, développer des Business
Development Services et de nouveaux produits, ou à être redistribuée directement aux bénéficiaires.
La participation aux bénéfices (50% du résultat net diminué d’une provision de sécurité) est
payée par Allianz Africa ( Burkina Ass. Vie) suite à la clôture annuelle de l’exercice.
PB = 50% x (Résultat net – Provision de sécurité)
23/11/2023 26
III.7 Mise en situation
Une personne se présente dans une agence du SFD et

demande un crédit.
Comment lui expliquerez-vous l’assurance dont elle

bénéficiera avec ce crédit?
23/11/2023 27

VI. Cas pratiques
23/11/2023 28
IV.1 Avantage
Mise à disposition par Inclusive Guarantee d’un ensemble d’outils, dont un

système d’information, pour le pilotage du programme.
23/11/2023 29
IV.2 Règles d’entrée et Conditions
Pas de sélection médicale à l’entrée, les cas de VIH/SIDA sont aussi couverts pour
tous les crédits
Ce produit d’assurance est valable pour tous les prêts
Le SFD accepte directement son client qui est automatiquement assuré par la
compagnie d’assurance locale.
Décès, IAD : 0.6% du montant du capital emprunté
Prêts d’une durée maximum de 60 mois
Age minimum / maximum : 18 – 70 ans date d’anniversaire
23/11/2023 30
IV.3 Souscription
Lors de l’octroi d’un crédit, l’emprunteur souscrit à une microassurance décès invalidité.
Un ou deux documents sont à remplir :

-Le contrat de prêt dans lequel est inséré l’assurance
-Eventuellement un bulletin d’adhésion
Il y a toutefois des conditions d’entrée:
 Questionnaire médical pour les prêts supérieurs à 15 000 000 FCFA

 Questionnaire et visite médicale pour les prêts supérieurs à 50 000 000 FCFA
 Être âgé de 18 à 69 ans.
 Avoir 70 ans maximum à la fin du prêt
 Durée maximum du prêt : 60 mois
23/11/2023 31
IV.4 Reporting
Le SFD transmettra mensuellement à Inclusive Guarantee les données suivantes :
 L’identifiant (N°) de l’emprunteur,
 Les nom, prénom et adresse de l’emprunteur,
 Le sexe de l’emprunteur,
 La date de naissance de l’emprunteur, ( si seulement l’année 01/01/aaaa)
 Le numéro CNIB
 Le mois du reporting et la date d’octroi du prêt,
 Le montant et la durée du prêt,
 Le nombre de crédits de l’assuré
 L’agence
 La valeur totale de la prime
Les données seront disponibles dans les 20 jours suivant la clôture de chaque mois
qui se fait dans les 38 jours après le dernier jour du mois précédent.
23/11/2023 32
IV.4 Reporting - Cas particulier des groupements

Les groupements sont couverts par l’ADI
1. Le reporting doit contenir les mêmes informations que dans le cas des prêts individuels mais pour
chacun des membres du groupement :
• L’identifiant (N°) de tous les emprunteurs,
• Les nom, prénom et adresse de tous les emprunteurs,
• Le sexe de chaque emprunteur,
• La date de naissance de chaque emprunteur, ( si seulement l’année 01/01/aaaa)
• Le numéro CNIB de chaque membre
• Le mois du reporting et la date d’octroi du prêt,
• Le montant et la durée du prêt pour chacun des membres
• L’agence
• La valeur totale de la prime correspondant au montant que chaque membre a reçu.
Chaque membre doit également signer le document d’adhésion relatif à l’ADI
23/11/2023 33
IV.4 Reporting – saisie (1/2)
23/11/2023 34
IV.4 Reporting - saisie (2/2)
23/11/2023 35
IV.5 Prestations (1/5)

En cas de sinistre, le SFD doit constituer un dossier conforme aux modalités fixées dans
le contrat d’assurance
En cas de décès:
 La Demande de prestations dûment remplie et signée par le bénéficiaire
 L’acte de Décès de l’assuré
 rapport de police établissant sa cause (si possible en cas de décès par accident)
 Le Contrat de prêt garanti et le bulletin d’adhésion
 Copie Carte d’Identité ou du passeport du défunt
 Les informations seront scannées et envoyées par mail à Inclusive Guarantee dès que
le SFD est informé du sinistre.
 Les informations seront fournies par le SFD à Inclusive Guarantee sur une base
mensuelle (maximum 42 jours après la clôture de chaque mois).
23/11/2023 36

En cas de sinistre, le SFD doit constituer un dossier conforme aux modalités fixées dans
le contrat d’assurance
En cas d’invalidité Absolue et Définitive:

 La Demande de prestations dument remplie et signée par l’assuré/le
bénéficiaire,
 Copie Carte d’identité ou du passeport de l’assuré
 Rapport médical confirmant l’état d’IAD
 Rapport de police sur la cause de l’IAD (si possible)
 Le Contrat de prêt garanti et le bulletin d’adhésion
 Les informations seront scannées et envoyées par mail à Inclusive Guarantee dès
que le SFD est informé du sinistre
 Les informations seront fournies par le SFD à Inclusive Guarantee sur une base
mensuelle (maximum 42 jours après la clôture de chaque mois).
23/11/2023 37
Processus de réclamation
La famille du Inclusive
M. Diallo a un Le SFD vérifie Le SFD réalise
bénéficiaire fait les Guarantee valide
crédit en cours de que les paiements
démarches les documents
200.000F CFA. les documents de sinistre à la
nécessaires pour fournis et les
Il paie 4 nécessaires famille de
obtenir le transmet à SUNU
mensualités d’un sont fournis et l’emprunteur,
formulaire qui indemnise le
montant de valides puis 2 jours après
de déclaration dans SFD ou déduit ce
100.000F CFA. les envoie à avoir reçu les
le SFD montant des
il décède à la date Inclusive documents
et fournit tous les futures primes
d'aujourd'hui Guarantee.
documents
Ce processus doit être rapide puisque les sinistres doivent être déclarés au plus tard
trois mois après la survenance de ce sinistre.
IG pourra déléguer au SFD avec pour obligation de respecter les conditions du
contrat, les règlements directs des sinistres.
23/11/2023 38
Reporting des sinistres
Le reporting des sinistres doit contenir les données suivantes :

 Date du sinistre
 Type du sinistre (décès ou IAD)
 Date de règlement du sinistre
 Montant réglé (=montant emprunté)
Date du sinistre Type de sinistre Date de paiement du sinistre Montant payé

05/04/2010 Décès 12/05/2010 2000000
15/05/2010 IAD 10/06/2010 400000
23/11/2023 39
Le SFD se charge des souscriptions d’adhésion des emprunteurs :

A l’aide des documents prévus à cet effet
En fournissant au nouvel assuré les informations sur ses droits et ses
obligations
Le SFD doit conserver tous les documents relatifs aux contrats de prêts.
Le SFD doit tenir à la disposition de Inclusive Guarantee tous les documents lui
permettant de contrôler les déclarations effectuées et de conserver ces pièces pendant
au moins 5 ans
23/11/2023 40

VI. Cas pratiques
VII. Questionnaire medical simplifié
23/11/2023 41
V. Fonction de chaque partie
Au sein du SFD:
Caisse Siège
Information aux clients Mise en commun des reportings reçus de
toutes les caisses dans un fichier unique
Octroi des prêts, collecte de la prime Envoi de tous les documents des sinistres à
d’assurance et des documents d’adhésion Allianz Vie
Collecte des documents lors des sinistres Envoi du reporting mensuel finalisé
Et envoi au siège (emprunt + sinistres) à PlaNet Guarantee
Saisie et envoi du reporting mensuel Reversement mensuel des cotisations à
(emprunt + sinistres) au siège Allianz Vie
Réception de la part de Allianz Vie du
Capital à payer en de sinistre
Conserver les documents permettant de Conserver les documents permettant de
justifier les déclarations justifier les déclarations
23/11/2023 42
Le SFD a un rôle d’information
 Nécessité de sensibiliser les clients sur l’utilité de l’assurance pour qu’ils

comprennent pourquoi ils paient une prime
 Rendre l’assurance moins intangible
 Les informer sur les éventuelles pertes qu’ils peuvent subir
 Leur monter l’intérêt qu’ils en tirent
 C’est de la prévention, éviter que les assurés pensent que s’ils ne subissent
pas de sinistre alors ils ont payer pour rien
 Les informer sur le paiement de la prime
 Pourquoi au moment de l’octroi du prêt simplifier car paiement en une seule
fois au début
23/11/2023 43
Les partenaires externes :
Inclusive Guarantee SUNU Assurances

Contrôle des adhésions Porteur de risques
Contrôle des sinistres Emission des contrats
Etablissements des comptes Collecte de la prime mensuelle
Envoi des appels à cotisation Contrôle des sinistres et paiement

au siège du SFD
Formation des SFD et suivi Paiement de la participation aux
qualité bénéfices
23/11/2023 44
V. Fonctions de chaque partie
Quels sont les délais à respecter?

FIN DU MOIS
Point de La caisse Cut-off IMF Réception Envoi du Réception des Cut-off

service envoie le pour envoi du fichier fichier fichiers paiement
remet le reporting du reporting à corriger corrigé de la
reporting au siège à PlaNet (Fichier clôturé + prime
(si (ou Clôture
à la Guarantee Appel à pour l'IMF
correction du fichier
caisse Cotisation +
(et documents nécessaire) par PG)
STAT (trim) +
nécessaires) Fichier annuel +
Récap Sinistres)
23/11/2023 45
L’importance du respect des délais
 Le remboursement par SUNU est conditionné par le respect de

la procédure de gestion des sinistres.
 Les délais ont été mis en place pour permettre un

remboursement plus rapide du SFD et donc du sinistré
 Les primes doivent être payés à temps afin que la PB annuelle

soit versée au SFD le plus rapidement possible
23/11/2023 46

VI. Cas pratiques
23/11/2023 47
VI. Cas pratiques
VI.2 Reporting
Mme Sidibé aminata, âgée de 32 ans, membre de le SFD née le 12 janvier 1980
et mère de 3 enfants, obtient un crédit de 100 000 FCFA le 12 juillet 2020. Les
remboursements doivent s’étaler sur 6 mois. Le taux de prime est 0.6%
Calculer la prime et remplir le tableau de reporting du mois?
23/11/2023 48
VI. Cas pratiques
Réponses
La prime est = 100 000 x 0, 006 = 600
date début 01/07/2020 date fin 31/07/2020
SUIVI URC NAZINON JUILLET 2020
Identifiant Nom emprunteur Prénom Adresse Date de N° CIN Sexe Mois du Date du prêt
emprunteur emprunteur naissance reporting
1371 Sidibé Aminata 7XXXXXXX 12/01/1980 BXXXXXXXXX F 7 12/07/2020
Montant du prêt Durée du prêt en

Nombre de
Agence Prime Remise Frais gestion Montant total dû Age
nbre de mois crédits
100 000 6 1 GOURAN 600 42 558 40
23/11/2023 49
VI. Cas pratiques
VI.2 Reporting
M. Sawadogo, née le 12 janvier 1989, obtient un crédit de 30 000 000 FCFA le 12 Janvier 2020.
M BOUREIMA, née le 04 Mars 1960, obtient un crédit de 150 000 FCFA 13 Janvier 2020
M TUINA, née le 15 octobre 1975, obtient un crédit de 1 500 000 FCFA 13 Janvier 2020
M SENI, née le 01 juin 1973, obtient un crédit de 2 500 000 FCFA 15 Janvier 2020
M TOURE, née le 15 octobre 1950, obtient un crédit de 1 500 000 FCFA 16 Janvier 2020
Le taux de prime est 0.6%

Calculer la prime et la prime Total du mois ?
23/11/2023 50
VI. Cas pratiques
Prime non
consommée
Demande de remboursement de la prime non couverte (Mettre en objet
Crédit revolving) ;
Original du certificat d’assurance;
Le document attestant que le crédit a été soldé ;
La preuve de paiement de la prime;
Une copie de la CNIB de l’assuré .
23/11/2023 51
Merci pour votre attention!
Yssaka TARNAGDA,
Responsable Technique & Commercial IG Burkina Faso
ytarnagda@inclusiveguarantee.fr
Tél +226 25 36 79 12 / 66 00 08 00/ 70 50 79 79
Maïmouna KOUYATE
Gestionnaire de production & sinistre
kmaimouna@inclusiveguarantee.fr
Tél: +226 25 36 79 12 / 63 99 45 88/ 66 32 0291
Madame DIALLO/AOUE Angèle

Assistante microassurance
infoigbf@inclusiveguarantee.fr
Tél: +226 25 36 79 12 / 63 99 45 88
23/11/2023 52

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I. Présentation de Inclusive Guarantee et de ses activités

 PlaNet Guarantee est une société du Groupe Positive PlaNet , consacrée

 PlaNet Guarantee soutient la création de solutions de microassurance

 Objectif : Développer des solutions de microassurance adaptées aux

Inclusive Guarantee a 2 rôles majeurs:

R&D : Développer des systèmes et des produits innovants en microassurance

I. Présentation de Inclusive Guarantee et de ses activités

Le microcrédit, une réponse partielle aux besoins financiers des

135 Millions de clients bénéficiant de la microassurance (2)

Le microcrédit permet aux microentrepreneurs de développer

II.1 Qu’est ce que la microassurance ? (1/3)

Pour vous, qu’est ce que la microassurance?

II.1 Qu’est ce que la microassurance ? (2/3)

 Adaptation des produits d’assurance classiques à des populations à faibles

 Système de protection des populations à faible revenu contre des risques

 C’est une solution particulièrement pertinente dans les cas où le préjudice,

La microassurance est un outil

II.1 Qu’est ce que la microassurance ? (3/3)

Approche différente par rapport à l’assurance conventionnelle: nécessité

II.2 L’ADI : un nouveau produit social et financier pour les

Une meilleure couverture des besoins financiers et une image

II.3 Des avantages financiers multiples

Les opérations de microassurance permettront de :

Le SFD bénéficiera d’une nouvelle source de revenu

II.4 Un système sécurisé répondant au mieux à vos besoins

La compagnie d’assurance SUNU Assurances qui a

Inclusive Guarantee offre un système de gestion

II.5 Une tarification simple

Peu d’éléments déterminants dans le calcul de la cotisation :

1. Durée moyenne/mini/maxi du prêt

I. Présentation de PlaNet Guarantee et de ses activités

III.1 Principe Le rembours

 L’ADI couvre le SFD contre le risque de non remboursement en cas de décès

 Garantie : Paiement du capital initial emprunté à partir duquel :

III.2 Mécanisme : Structure

Le portefeuille du SFD est assuré par SUNU Assurances

III.2 Mécanismes : Prime (1/4)

 Commission de frais de gestion = 0,07 x Prime Nette

 Montant à transférer dans les compte de la compagnie d’assurance chaque

III.2 Mécanismes : Prime (2/4): Exemple

 Commission de frais de gestion = 0,07 x 60.000 F = 4200 F

 Montant à transférer dans les compte de la compagnie d’assurance =

III.2 Mécanismes : Prime (3/4)

III.2 Mécanismes : Prime (4/4)

 Ce montant sera transféré chaque mois sur le compte de SUNU

 Inclusive Guarantee traitera les données et certifiera les comptes

 Le SFD disposera ainsi du montant exact à créditer sur le compte de

III.2 Mécanismes : Gestion des sinistres

Emprunte 120.000 F CFA A déjà Rembourse les versements déjà

Le Décès suite à maladie ou accident:

L’Invalidité Absolue et Définitive (IAD) suite à accident

III.5 Délai de carence

PB = 50% x (Résultat net – Provision de sécurité)

III.7 Mise en situation

Une personne se présente dans une agence du SFD et

Comment lui expliquerez-vous l’assurance dont elle

I. Présentation de PlaNet Guarantee et de ses activités

Mise à disposition par Inclusive Guarantee d’un ensemble d’outils, dont un

IV.2 Règles d’entrée et Conditions

Un ou deux documents sont à remplir :

Il y a toutefois des conditions d’entrée:

 Questionnaire médical pour les prêts supérieurs à 15 000 000 FCFA

IV.4 Reporting - Cas particulier des groupements