Exposé n° 7 : Les sociétés d'assurance au Maroc et leur impact sur l'économie.

Partie 1 : Les sociétés d'assurance au Maroc.

Partie 2 : L'impact du secteur de l’assurance sur l'économie marocaine.

Partie 1 : Les sociétés d'assurance au Maroc.

L’activité assurantielle ne peut être pratiquée que par des sociétés.Elles se divisent en deux
catégories :
- les entreprises commerciales
- les sociétés mutuelles

Les entreprises commerciales :

- 19 sociétés anonymes en activité
- Assurances à primes fixes.
- Poursuivent la réalisation des bénéfices afin de les redistribuer aux actionnaires.
- Soumises à la loi 17-95 régissant les SA, sauf en ce qui concerne le capital social, qui est fixé à
50 millions de dirhams.
- Pour préserver leur équilibre financier elles se réassurent : les risques d’une certaine gravité
sont transférés à ces sociétés de réassurance.

Les mutuelles d’assurance et de prévoyance au Maroc

- Forme civile
- Pratiquées par les sociétés d’assurances et leurs unions.
- En cas de réalisation d’un risque : elles versent à leurs adhérents le règlement intégral de
leurs engagements, moyennant une contrepartie appelée cotisation
- Agrées par l’ACAPS
- Prennent en charge les opérations d’assurance relative à la maladie, la maternité, l’invalidité,
la vieillesse, le décès, le chômage, etc.
- Restrictions : Les opérations de crédit et de caution ne peuvent pas être pratiquées par les
mutuelles.
- But non lucratif : pas de recherche de bénéfice + couts des frais de gestion réduits.
- Les mutuelles répartissent les excédents de recettes entre leurs membres après la
constitution des provisions et après le remboursement des emprunts.
- Les adhérents sont alors à la fois les assurés et les assureurs.

Les distributeurs :
Afin de présenter leurs opérations d’assurances ou de réassurances, les compagnies peuvent
charger :
- des intermédiaires d’assurances qui eux-mêmes peuvent déléguer des – démarcheurs – ou
- distribuer leurs produits par le biais d’une bancassurance :

Les intermédiaires d’assurance :

Selon l’article 291 du code = personne agréée par l’administration en qualité d’agent d’assurances ou
en qualité de société de courtage’
En 2019 : le réseau de distribution de l’assurance (hors la bancassurance) était de 2757 points de
vente dont 1670 agents et 458 courtiers.
A- Les agents :
N’a pas la qualité de commerçant il est mandaté par une compagnie d’assurance qu’il représente
Il présente à ses clients les différents contrats d’assurance de la compagnie.
B- Les courtiers :

Il est un commerçant. Mission : conseiller les clients dans le choix de produits d’assurance.
Il n’est jamais une personne physique

Les démarcheurs :

Technico-commercial agissant pour le compte de la personne qui l’a désigné.

La bancassurance : 1973

Modèle classique qui repose sur une coopération entre une banque et une assurance.
Les activités de la bancassurance sont exercées par des banques, par des sociétés financières et par
des associations de microcrédit.
Parmi les bancassurances au Maroc on trouve : ATTIJARI WAFA BANK, la BMCI, la BMCE Bank of
Africa, et la banque populaire.

Partie 2 : L'impact du secteur de l’assurance sur l'économie marocaine.

1. Sur l’investissement national

L’assurance injecte dans l’économie une grande masse d’épargne sous forme d’investissement
 Elle a un impact direct sur le PIB : elle joue un rôle dans l’augmentation de l’emploi, la croissance
économique
 Elle permet aux particuliers et aux entreprises de prendre des risques et encourage à investir
2. Sur les finances publiques

 Tous les prélèvements faits par l’assurance permettent de redresser les finances publiques par le
prélèvement chez le consommateur des taxes régaliennes qui seront reversées aux caisses de l’état.
 La pénétration de l’assurance impacte positivement les finances de l’état en participant à l’effort
fiscal.
3. Sur les IDE

Les IDE sont soutenus et encouragés vers la destination Maroc, par le biais d’assurances émises par
l'Agence multilatérale de garantie des investissements (MIGA) -permet de rassurer les investisseurs
étrangers-

Impacts sur les secteurs productifs :

La classification de l’économie en trois secteurs principaux selon la nature de l’activité résulte des
travaux de l’économiste anglais Colin Clark repris par le théoricien français Jean Fourastié.
Un secteur économique = regroupement des entreprises exerçant la même activité économique
1. Le secteur primaire -agricol-

-Production des matières premières CAD les activités qui produisent des ressources naturelles.
 Dans le secteur agricole, l’assurance prend en charge l'agriculteur, sa famille, ses ouvriers, les
accidents de travail, la RC ainsi que la retraite.

La MAMDA RE : L'expérience marocaine en assurance multirisques climatiques a connu un énorme

succès et les pays africains voulaient le mm modèle marocain, c’est pour cette raison que la MAMDA
RE -union de MAMDA à deux grands assureurs internationaux-a été créée.
 2. Le secteur secondaire -industriel-

Regroupement des activités industrielles liées à la transformation des matières premières issues du
secteur primaire dans le but d'avoir un produit fini ou un produit semi-fini.
L'assurance dans le secteur industriel couvre les installations, les outils de production ainsi que
les travailleurs qui bénéficient des assurances de maladie et de risques du travail.

NB : Le secteur secondaire profite du rôle important de l'assurance pour assurer le développement

des entreprises ainsi que celui de l'activité industrielle.

3. Le secteur tertiaire

Regroupement des entreprises qui fournissent des services immatériels, marchands ou non
marchands
Ce secteur recouvre un vaste champ d'activités qui s'étend du commerce à
l'administration, en passant par les transports, les activités financières et
immobilières, les services aux entreprises et services aux particuliers, l'éducation, la
santé et l'action sociale…

Au Maroc, le secteur tertiaire est instable ; il regroupe des activités à faible et à forte productivité,
des activités tournées vers la consommation finale et vers la consommation intermédiaire.
 L'assurance est un service du secteur tertiaire de l'économie, elle permet d’apporter de la
sécurité aux agents économiques.