Formation Top Secours FDV-PG Avril 2014 VF

FORMATION DES
CONSEILLERS EN
MICROASSURANCE
1
Plan de l’intervention
I. Introduction
II. Présentation de PlaNet Guarantee et de ses activités
III. Pourquoi la microassurance
IV. Le produit micro assurance Top Secours
V. Le produit Micro assurance stock
VI. Organisation commerciale
VII. Fonctions de chaque acteur
VIII. La remuneration
IX. Questions-Réponses
X. Jeu de rôles
2
I. Introduction
I.1 Objectif de la formation
Expliquer l’interêt de la micro assurance en général et du contrat d’assurance

Top Secours et stock en particulier;
Présenter les caractéristiques du produit Top Secours que PlaNet Guarantee en

partenariat avec des compagnies d’assureur a mis sur le marché;
Présenter le processus de souscription à tous les acteurs intervenants dans la

commercialisation du produit.
3
I. Introduction
I.2 Résultats attendus
En fin de formation, les acteurs devront :
comprendre et maitriser les principes de fonctionnement de la microassurance
Comprendre les avantages des produits de PlaNet Guarantee pour le public

Burkinabè
Etre capable d’expliquer et de faire souscrire aux produits de PlaNet Guarantee
Maitriser le mode opératoire de la production
Maitriser le mode opératoire de la gestion des sinistres.
4
I. Introduction
I.3 Qu’est ce que vous connaissez de l’assurance?
Quels sont les produits d’assurance que vous connaissez?
Quels sont les bénéfices de ces produits?
Comment les compagnies d’assurances mobilisent elles les ressources

financières pour payer les sinistres?
5
I. Introduction
III. Pourquoi la microassurance?
X. Jeu de rôles
6
II. Présentation de PlaNet Guarantee
II.1 PlaNet Guarantee (1/5)
PlaNet Guarantee est une société du Groupe PlaNet Finance, consacrée à la

promotion et au développement de la microassurance.
PlaNet Guarantee soutient la création de solutions de microassurance durables

et offre aux microentrepreneurs des produits innovants, adaptés à leurs besoins
et à leurs capacités financières pour l’activité et pour la famille .
Objectif : Développer des solutions de microassurance adaptées aux besoins

des populations exclues des systèmes financiers traditionnels
7
PlaNet Guarantee: une entreprise « Social Business»
Objectif social et objectif de pérennité
La recherche de rentabilité est au service du projet de l’entreprise
Les profits sont en effet directement réinvestis dans la réalisation des

objectifs sociaux de l’entreprise.
8

La Stratégie de PlaNet Guarantee est organisée autour de 5 axes
Comprendre Elaborer
Les besoins du Des solutions
marché adaptées
Gérer Implanter
Les programmes Les programmes
de de
microassurance microassurance
Transmettre
Les
connaissances
PlaNet Guarantee fournit des solutions de microassurance globales

qui respectent toutes les spécificités du marché de la microassurance.
9

Deux principales activités
RECHERCHE & DEVELOPPEMENT
Chaque contexte est spécifique et nécessite une solution sur mesure. Par ses
activités de recherche, PlaNet Guarantee élabore des outils de gestion du risque, innovants,
répondant aux exigences de chaque marché.
COURTIER & GESTIONNAIRE POUR COMPTE
En tant que courtier, PlaNet Guarantee est un intermédiaire entre les

compagnies d’assurance, réassurance et les clients. La compagnie met en place le
programme de microassurance et effectue la gestion administrative et financière des produits
distribués
10
11
II.2 Nos produits de microassurance: ADI

L’ADI couvre le SFD contre le risque de non remboursement dû au décès ou à
l’Invalidité Absolue et Définitive (IAD).
Garantie : Paiement du capital initial emprunté à partir duquel :

o le SFD est remboursé à hauteur capital restant dû ;
o Le microentrepreneur ou sa famille reçoit la différence entre le capital initial et le
capital restant dû.
ADI, une présence à l’échelle planétaire

o 45 IMF couvertes en Afrique : Sénégal,
Burkina Faso, Cameroun, Madagascar,
Côte d’Ivoire, Gabon et Mali
o 2 IMF couvertes en zone Moyen-Orient
et en Afrique du Nord : Palestine, Egypte
o 5 IMF couvertes en Amérique Latine :
Mexique et Colombie
o 9 IMF couverte en Asie : Sri Lanka
12
II.2 Nos produits de microassurance: Obsèques
Le produit obsèques verse un capital prédéterminé

à la famille du titulaire de compte décédé;
Avantages
o L’IMF bénéficiera de l’image d’appui social auprès de la famille du
microentrepreneur décédé et diversifiera ses sources de revenus,
o La famille recevra un capital lui permettant de couvrir ses frais d’obsèques.
Cotisation:
o Elle est déterminée en fonction des couvertures définies en partenariat avec
l’IMF (durée de couverture souhaitée - montant de couverture souhaité, etc…)
Simplicité de souscription : uniquement 2 documents; Bulletin d’adhésion simplifié,

copie de carte d’identité
13
II.3 L’ARS : la microassurance indicielle (1/3)
Assurance Récolte Indicielle :

L’assurance à base indicielle, aussi
connue sous le nom d'assurance
paramétrique, permet des
indemnisations sur la base de la
réalisation d'un indice de référence.
Nous développons les indices basés
sur le rendement moyen et les
indices pluviométriques.
Objectif global : Réduire la variabilité du revenu paysan et contribuer au

renforcement du financement de l’agriculture.
14
II.3 L’ARS : les partenaires (2/3)
Partenaires actuels sur le Burkina Faso:

 Financiers: AECF (AGRA), SFI ( BM)
 Distribution : SFD, OP ( FEPA B), Banque Agricole
 Assurance et Réassurance : Allianz Africa, Swiss Re, Africa-RE, Cica-RE
 Expertise technique : EARS
 Partenaires technique et financier: OXFAM
 Gestion du projet : PlaNet Guarantee
15
II.2 L’ARS : la plateforme (3/3)
Pool de réassureurs internationaux
Réassureur Réassureur Réassureur

International International International
Plateforme régionale
Mali Burkina Faso Sénégal Benin

Réassurance locale
Assurance internationale et locale
IMF, banques, IMF, banques, IMF, banques, IMF, banques,

coopératives et coopératives et coopératives et coopératives et
producteurs producteurs producteurs producteurs
d’intrants d’intrants d’intrants d’intrants
16
I. Introduction
VII. Fonctions de chaque partenaire
IX. Questions-Objections
X. Jeu de rôles
17
III.1 Définition de l’opération d’assurance (1/3)

Définition Technique:
Une REUNION DE PERSONNES qui, craignant l’arrivée d’un EVENEMENT
DOMMAGEABLE pour elles, SE COTISENT pour permettre à ceux qui seront
frappés par cet événement, de faire face à ses conséquences.
Définition Juridique :
Un contrat par lequel une partie, l’assuré, se fait promettre, moyennant une
rémunération, la prime, une prestation par une autre partie, l’assureur
Définition générale
L’assurance est une opération par laquelle une partie, l’assuré, se fait
promettre, moyennant une rémunération (la prime), pour lui ou pour un tiers,
en cas de réalisation d’un risque, une prestation par une autre partie,
l’assureur qui, prenant en charge un ensemble de risques, les compense
conformément aux lois de la statistique ».
18
III.1 Les intervenants dans l’opération d’assurance (2/3)

Le souscripteur:
Personne physique ou morale qui demande l’établissement du contrat, le
signe et en paye la prime.
L’assuré:
Personne physique exposée aux risques garantis par le contrat
Le Bénéficiaire
Le bénéficiaire est la personne désignée au contrat par le souscripteur qui, si
elle est en vie au terme, reçoit les prestations prévues lors de la réalisation du
risque assuré.
19
III.1 Structuration Des Branches (3/3)
ASSURANCES DOMMAGES ASSURANCES DE PERSONNES
OBJET Assurance du patrimoine Assurance de la personne même de l’assuré
Dommages corporels
Assurance de R.C.
(Assurances des
Assurance de choses conséquences de la
(Assurances des responsabilité de Assurance
SUBDIVISION biens appartenant à l’assuré vie
l’assuré) Accidents corporels Assurance
Maladie
En cas de vie
En cas de
décès
Indemnitaire Indemnitaire Forfaitaire Indemnitaire Forfaitaire
PRINCIPE
Répartition Répartition Répartition Répartition Capitalisation

GESTION Répartition
20
III.2 Qu’est ce que la microassurance ? (1/4)
Pour vous, qu’est ce que la microassurance?
21
Adaptation des produits d’assurance classiques à des populations à faibles

revenus n’y ayant pas accès.
Système de protection des populations à faible revenu contre des risques

spécifiques en échange du paiement d’une prime.
Solution particulièrement pertinente dans les cas où le préjudice,

suite à un sinistre, peut être important et la probabilité de survenance de
ce sinistre est faible
22
Principe de base d’un produit de microassurance :

Le produit de microassurance protège les personnes contre un évènement
imprévisible et incontrôlable, sans qu’il ne puisse y avoir de doute sur son
occurrence. Cette protection est activée par le paiement d’une prime
proportionnelle aux risques assurés et aux conséquences financières
Approche différente par rapport à l’assurance conventionnelle : nécessité d’être

adapté à ce marché
o Réduction du coût de la prime
o Nouveau circuit de distribution
o Une commercialisation et un marketing du produit adaptés au marché
o Une mise en place et une gestion du produit originale
23
Sinistre
M.Oued M.Oued
La microassurance évite que le membre ne

retombe en dessous de son niveau de vie
M.Oued
M.Oued
La microassurance est un outil

Efficace de gestion de risque
24
III.3 Un système sécurisé répondant au mieux à un besoin réel
La société d’assurance Coris Assurances,

compagnie toujours à l’écoute de sa clientèle et
exerçant sur toute l’étendue du territoire burkinabè,
est un partenaire privilégié de PlaNet Guarantee
PlaNet Guarantee offre un système de gestion

simplifié et adapté aux besoins des SFD et bénéficie
d’une forte expérience dans la gestion des produits
de microassurance
25
I. Introduction
X. Jeu de rôles
26
IV. Le produit Top Secours
IV.1 Le risque couvert : accident de la circulation (1/3)
Toutes les heures, 26

personnes meurent en
Afrique des suites d’un
accident de la circulation.
L’Afrique y tient une place
prépondérante, avec le taux
de mortalité routière le plus
important au monde : 24,1
personnes tuées pour 100
000 habitants.
Source: OMS - 14 mars 2013.
27
Selon les sources de la gendarmerie et de la police municipale, la route tue

aujourd’hui plus que le paludisme et le VIH.
Pour, le seul mois de mars 2012, Ouagadougou a enregistré plus de 50

accidents mortels et une centaine de blessés selon la même source. Parmi ces
victimes des enfants, des jeunes, des femmes, des personnes âgées tous y
passent.
28
Les accidents de la circulation font partie du quotidien des

burkinabè et laissent de lourdes conséquences économiques et
sociales.
Comment les individus à faible revenu, dépourvus des
couvertures classiques assurancielles, parviennent-ils à prévenir
ces risques et faire face à ces événements?
C’est pour répondre à cette préoccupation, que PlaNet Guarantee

en partenariat avec Coris Assurances a mis sur le marché
Burkinabè un produit innovant, peu couteux et adapté aux
réalités des populations à faibles revenus: TOP SECOURS
29
IV.2 Principes de fonctionnement (1/2)
Le produit de microassurance Top Secours a

deux grandes composantes:
Sauver des vies par une prise en charge

médicale en cas d’accident de la circulation
Participer à la promotion de la sécurité routière

au Burkina
30
IV.2 Principes de fonctionnement (2/2)
Top Secours est inspiré d’un produit d’assurance « Individuelle accidents

corporels » Ainsi, lorsque l’assuré souscripteur règle la prime auprès du
Conseiller, celui-ci est couvert :
suite
o en cas de frais médicaux; e
accid xclusivem
en t d
o en cas de décès; e la c ent à un
ircula
o en cas d’invalidité permanente totale. tion
La souscription se fait à partir d’une carte dénommée « Top Secours » qui
s’achète auprès de Conseillers, agréés par PlaNet Guarantee et son partenaire
assureur Coris Assurances.
A cette carte est associé un contrat physique (bulletin d’adhésion) qui
matérialise l’engagement des parties (assureur/souscripteur).
31
IV.2 Principes de fonctionnement
32
IV.3 Qui peut souscrire à Top Secours
Top Secours est un produit dédié aux détenteurs

d’engins à deux roues
Tous le monde peut

souscrire soit pour leur
propre compte soit pour
le compte d’un tiers
33
IV.4 Les Garanties (1/2)
Les garanties s’appliquent en cas d’accidents de la circulation
L’accident se défini comme une atteinte corporelle, provenant de l'action

soudaine et violente d'une cause extérieure et indépendante de la volonté de
l'assuré.
Sauf exclusion légale et conventionnelle, Top Secours garantit:

o En cas de traitement : remboursement des frais médicaux, chirurgicaux,
pharmaceutiques et d’hospitalisation
o En cas de décès de l’Assuré: paiement au Bénéficiaire d’un capital
o En cas d’invalidité permanente et définitive de l’Assuré : paiement d’une
indemnité
34
La limite des engagements de l’assureur se présente comme suit :

o 100 000 fcfa pour les frais médicaux par accident pour un maxi de 400 000 F
CFA par an;
o 500 000 fcfa en cas décès au bénéficiaire désigné aux ayant droits;
o 500 000 fcfa en cas d’invalidité.
L'assureur s'engage à payer le capital assuré en cas d’accident de la circulation

si et seulement si cet accident est antérieur au terme du contrat
Le système d’indemnisation retenu pour les dommages corporels suite à un

accident de la circulation, est le REMBOURSEMENT DES FRAIS ENGAGES sur
présentation des justificatifs
35
Les différentes indemnités garanties par le contrat se cumulent, sauf celles

prévues en cas de décès et d’invalidité permanente.
Si l’accident entraîne, dans les douze mois qui suivent le jour de sa survenance,
le décès de l’Assuré, et si l’Assureur a versé une indemnité pour infirmité
permanente, le Bénéficiaire recevra le capital prévu en cas de décès, diminué de
cette indemnité.
36
IV.5 La prime
La prime est de 4900 FCFA
Elle est payable une seule fois pour toute la durée de couverture
Bulletin d’adhésion
Reversement de la
prime Carte Top Secours
3 2
PlaNet Client
Conseiller
Guarantee
1
Paiement Cash de la
prime
37
IV.6 Règlement de la prime
Pour chaque souscription, la prime est payée Cash au Conseiller Top Secours
qui saisi renseigne le bulletin d’adhésion.
Chaque Mois, PlaNet Guarantee traitera les données les adhésions concrétisées
par le Conseiller et certifiera la rémunération du conseiller Top Secours (dans
un délai maximum de 5 jours après avoir reçu les derniers dossiers).
38
IV.7 La durée de la couverture
La prise d’effet du contrat est subordonnée au paiement de la prime
Le contrat est conclu pour une durée mentionnée sur le Bulletin d’adhésion
La durée du contrat est de un (1) an renouvelable.
Elle se renouvellera automatiquement d'année en année, en cas de paiement

effectif de la prime avant l'échéance annuelle, conformément aux dispositions
du code CIMA.
39
D es e
xclus
IV.8 Les exclusions ions
minim réduites
um au
Tout acte intentionnel commis par le Souscripteur,
l’assuré ou le bénéficiaire y compris le suicide et la tentative de suicide
Les maladies ou affections de quelques nature qu’elles soient, l’insolation,

l’empoisonnement, les congestions, sauf si celles-ci sont consécutives à un
accident garanti
Les accidents résultant d’une acuité visuelle globale inférieure à 2/10 sans
correction
Un cataclysme, une guerre civile ou étrangère, une émeute, un mouvement

populaire, un acte de terrorisme ou de sabotage
La participation à des paris, crimes ou rixes
40
IV.9 Les avantages pour chaque acteur
GAGNANT-GAGNANT-GAGNANT-GAGNANT
CLIENT PlaNet CORIS

Le Conseiller
MEMBRE Guarantee ASSURANCES
Protection contre les Revenu financier Accès à un nouveau

accidents Diversification
Développement partenariale marché
Soutien financier personnel Image sociale
Base élargie
Prime peu couteuse Expérience probante d’assurés renforcée
Des participations Carrière Revenu Financier Gestion du compte
tombolas professionnelle par PG
41
IV.10 La procédure de gestion des sinistres
Paiement du sinistre à l’ordre de l’assuré

4
Prise de soin
1
Centre Coris
L’Assuré
Sanitaire Assurances
2
Soins + Justif
Déclaration du sinistre + transmission des Justif
42
IV.11 Demande d’indemnisation (1/4)
En cas de sinistre, l’adhérent doit constituer un dossier conforme aux modalités

fixées dans le contrat d’assurance
En cas de frais médicaux engagés:

o Carte TOP SECOURS / Bulletin individuel d’adhésion
o Copie de la pièce d’identité de l’assuré sinistré
o Justificatifs des soins
o Rapport médical
Les documents devront être envoyés à Coris Assurances
43
En cas Invalidité permanente totale :

o Carte TOP SECOURS / Bulletin individuel d’adhésion
o Copie de la pièce d’identité de l’assuré (ou copie de la pièce d’identité de

la personne détentrice d’une procuration signé par l’assuré au cas où ce
dernier est dans l’incapacité de se rendre à dans son agence SOFIPE)
o Rapport médical (indiquant le taux d’incapacité)
44
En cas de décès :
o Bulletin individuel d’adhésion
o Copie de la pièce d’identité du bénéficiaire
o Copie de la carte d’identité de l’assuré
o Rapport médical
o Acte médical de décès indiquant la cause du décès
45
IV.11 Délais de règlement des sinistres
Délai
Etapes
(Nb de jrs)
Traitement des documents au niveau de PG et envoi 1
Traitement des dossiers sinistres par Coris Assurances 8
Remise de chèque à l’assuré / bénéficiaire 1
46
IV.11 Synthèse Processus de réclamation(4/4)
Après être admis

dans un centre,
PANGA a souscrit Coris Coris Assurances
PANGA déclare son PANGA
à la carte Assurances valide les
accident auprès de récupère le
d’assurance Top vérifie que documents fournis
Coris Assurances, chèque à Coris
Secours. Deux les documents et indemnise
muni des pièces Assurances
semaines plus nécessaires PANGA en
justificatives des pour
tard, il est victime sont fournis e émettant un
dépenses encaissement.
d’un accident où il chèque.
financières et des
engage des frais
documents
médicaux.
nécessaires.
Ce processus doit être rapide puisque les sinistres doivent être déclarés au plus tard
5 jours après sa survenance.
47
I. Introduction
X. Jeu de rôles
48
IV. Le produit Microassurance Stock
V.1 Le stockage face aux divers risques (1/6)
49
V.1 Le stock face aux divers risques (2/6)
50
51
52
53
Quels sont les autres risques que vous connaissez?
54
V.2 Les évènements garantis
Nous garantissons les dommages causés aux biens assurés, s'ils font suite à
un événement garanti prévu ci-après :
Incendie et événements assimilés
Dégâts des eaux
Vol et Vandalisme
Tempête et grêle
Tout événement autre que ceux énumérés ci-dessus dans la mesure où la
responsabilité d'un tiers identifié contre lequel nous avons un droit de recours
est engagée.
55
V.2 Les évènements garantis : Incendie et événements assimilés
L'incendie et la fumée consécutive,

Les explosions et implosions de
toute nature ainsi que les coups
d’eau des appareils à vapeur,
La chute de la foudre et d'éléments
projetés par la foudre.
Toutefois, nous ne garantissons pas
au titre de la garantie «Incendie et
événements assimilés», les
dommages causés aux biens assurés
provenant de leur vice propre, de leur
fermentation.
56
V.2 Les évènements garantis : Dégâts des eaux
Les fuites, ruptures et débordements

Les infiltrations accidentelles au
travers des toitures, terrasses et
balcons ayant fonction de couverture.
Les débordements et renversements
de récipients de toute nature.
L'humidité suite à l'un des
événements ci-dessus.
des débordements de cours d'eau ou
d'étendues d'eau qualifiés de
«Catastrophes naturelles»
57
V.2 Les évènements garantis : Vol et vandalisme
Sous réserve des conditions

d'application prévues ci-après :
Les vols, les tentatives de vol et
actes de vandalisme à l'intérieur des
locaux avec effraction des bâtiments
ou avec violences ou menaces sur la
(ou les) personne(s) présente(s).
Les actes de vandalisme commis à
l'intérieur des locaux sans effraction
ou sans violences ou menaces.
58
V.2 Les évènements garantis : Tempête et grêle
L'action directe du vent ou du choc

d'un corps renversé ou projeté par le
vent,
La chute de la grêle.
Ces phénomènes doivent avoir une

intensité telle qu'ils détruisent, brisent ou
endommagent les marchandises dans la
commune du risque sinistré ou dans les
communes avoisinantes.
59
V.3 Le cout de l’assurance : la prime (1/2)
La prime est de 0,85% de la valeur du stock
Elle est payable une seule fois pour toute la durée de la couverture
Couverture
Allianz Conseiller L’assuré

Burkina de PG
3
Reversement de la
prime
1
Paiement Cash ou par
chèque de la prime
60
V.3 Le cout de l’assurance : la prime(2/2)
61
IV. Le produit Microassurance stock
V.4 La durée de la couverture
La prise d’effet de la garantie est subordonnée au paiement de la prime
Le contrat est conclu pour une durée mentionnée sur les conditions
particulières
La durée de la garantie est de Douze (12) mois
Le renouvellement se fera année en année, en cas de paiement effectif de la

prime correspondant au stock à assurer, conformément aux dispositions du
code CIMA.
62
V.5 Les conditions d’applications
L’assuré est tenu, comme s’il n’était pas assuré, de prendre des mesures en vue
d’assurer la sécurité et la protection des stocks.
Le stock doit être placé à plus de 10 cm du soutien de support.
La hauteur du stock doit être inferieur à 7.2m
Les portes doivent être munies des barres transversales avec au moins une
double détention des clés
63
D es e
V.6 Les Exclusions (1/2) xclus
ions
r éduit
es
64
D es e
V.6 Les Exclusions (2/2) xclus
ions
r éduit
es
Les marchandises détenues chez des Tiers ou entreposées par des Tiers.
Le contenu situé en plein air.
Les dommages aux bâtiments, machines, matériels.
Pour la garantie Incendie, les dommages matériels directs subis sur le territoire
national et résultant d'un attentat ou d'un acte de terrorisme
Les dommages matériels directs causés aux biens assurés au cours d'émeutes
ou mouvements populaires.
Le transport ou la vente en tous lieux du stock
65
V. Gestion des Sinistres
V.7 La procédure
Attestation + photo + Fiche de déclaration
3 PLANET 4
GUARANTEE
Contrôle
Déclarer dans les 48Heures
1 Autorité ALLIANZ
L’assuré
2
compétente BURKINA
Attestation
Paiement du sinistre
66
V. Gestion des sinistres
V.8 Le contenu de la déclaration à l’assureur
L’assuré doit indiquer dans sa déclaration :
La date, les circonstances et les causes connues ou supposées du sinistre,
La nature et le montant approximatif des dommages,
Les coordonnées de l'auteur responsable s'il y a lieu et si possible des témoins

en indiquant si un PV ou un constat a été établi.
Les documents devront être envoyés à PLANET GUARANTEE dans les 5 jours
suivant la survenance du sinistre
67
V.9 Modalités d’indemnisation
L'assurance ne peut être une source de bénéfice, elle garantit la réparation des
pertes réelles subies nettes du montant de la franchise
En cas de désaccord sur le montant de l'indemnité, ils sont évalués par deux
experts désignés, l'un par l’assuré et l'autre par l’assureur.
Le sauvetage endommagé (partie des biens sinistrés conservant une certaine

valeur), comme le sauvetage intact, reste la propriété de l’asssuré,
Le paiement de l'indemnité est effectué dans les 10 jours à compter de la

réception de la totalité des documents requis
68
V.10 Tableau récapitulatif des montants de garanties et de franchises
Franchise
Evènement
(montant déduit des indemnités à payer)
Incendie et évènements assimilés Franchise 10% mini. 50 000 max. 500 000
Tempête, Grêle Franchise 10% mini. 50 000 max. 500 000
Dégâts des eaux Franchise 10% mini. 50 000 max. 500 000
Vol Franchise 10% mini. 50 000 max. 500 000
69
V.11 Délais de règlement des sinistres
Délai
Etapes
(Nb de jrs)
Délai de déclaration du sinistre 5
Traitement des dossiers sinistres par PlaNet Guarantee 3
Traitement des dossiers sinistres par ALLIANZ et paiement 7
70
I. Introduction
IX. Questions-Reponse
X. Jeu de rôles
71
VI. Organisation de la commercialisation
VI.1 Schéma mode de déploiement

Conseiller en
micro assurance
POS IMF Revendeurs de

Motos
Timing Déploiement
POS: Revendeurs de Motos
POS: IMF
POS: Petits commerces

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
Date
72
VI.1 Zonning
73
VI.3 Moyens , Suivi et coaching
Mise à disposition quotidienne de cartes Top Secours - de bulletin d'adhésion -

de tee shirt - de sacs bandoulières - de flyers et des affiches
Versement quotidien de primes récoltées la veille, auprès des revendeurs de

motos, à PlaNet Guarantee en justifiant les montants par les Copies Assureur
des bulletins d’adhésion
Saisie de la production par chaque Conseiller une (01) fois par semaine au siège
de PG
Evaluation quotidienne de cartes vendues, des prospects rencontrés et

d'affichettes posées
Rencontre quotidienne de coaching au siège de PG avec tous les conseillers

Top Secours
74
VI.4 Les outils d’aide à la vente: Flyers 10*21cm
75
I. Introduction
X. Jeu de rôles
76
VII.1 La Fonction du Conseiller
Le Conseiller Top Secours

Organiser la prospection auprès du grand public
Conseiller, négocier et conclure la vente des contrats Top Secours
Soutenir et appuyer les partenaires distributeurs (IMFs et Banques) au déstockage de

cartes Top Secours
Remplissage du bulletin d’adhésion: Bulletin d’adhésion – Carte Top Secours
Récolte des primes auprès des assurés
Reversement quotidien des primes auprès de PlaNet Guarantee Burkina
77
VII.2 Les Fonction de Planet Guarantee et Coris Assurances
PlaNet Guarantee Coris Assurances

Contrôle des adhésions Porteur de risques
Contrôle des sinistres Emission des contrats
Etablissements de la Encaissement mensuel des

production des conseillers primes
Rémunération des Agents Contrôle des sinistres et
paiement à l’assuré
Formation des Conseillers et
suivi qualité
78
I. Introduction
X. Jeu de rôles
79
VIII. Rémunération
Les objectifs du Conseiller
REVENU DE BASE : le conseiller percevra un revenu mensuel de base

correspondant 25 000 fcfa.
En sus de la rémunération de base, le conseiller percevra une rémunération

variable correspondant à 250 FCFA sur chaque carte vendue.
L’objectif mensuel est de 225 Contrats à faire souscrire.
En plus de la rémunération, le Conseiller Top Secours bénéficiera d’une carte

d’assurance Top Secours.
80
VIII. Rémunération
Stimulations de rémunération
Top Secours Top Secours

Top Secours
HYPOTHESE NORMALE ( revendeurs ( Grand Stock Total
(Réseau IMF)
de moto) Public)
Objectif
60 125 20 20 225
Commissionnement
250 250 250 1 190
Rémunération Variable
15 000 31 250 5 000 24 000 75 250
Rémunération Fixe
25 000
Total Rémunération
100 250
81
I. Introduction
X. Jeu de rôles
82
IX. Questions -Réponses
Questions (1/2)
Question 1: Quel est l’objet du contrat Top Secours?
Question 2: Quel est le risque garantit par Top Secours?
Question 3: Quelles sont les garanties de Top Secours?
Question 4: Combien de carte Top Secours un client peut-il souscrire?
Question 5: Combien coute la prime Top Secours?
Question 6: Quel est le délai de règlement d’un sinistre
Question 7: Où procède t-on à la déclaration du sinistre
Question 8: Quel est le délai pour la déclaration de sinistre
Question 9: Quelles sont les pièces à fournir en cas d’accident
Question 10: Quelles sont les pièces à fournir en cas d’invalidité
Question 11: Quelles sont les pièces à fournir en cas de décès
Question 12: Top Secours répare t-il les dommages moto?
Question 13: Est-il possible de me faire soigner directement en cas d’accident
auprès d’un centre hospitalier?
83
IX. Questions - Réponses
Questions (2/2)
Question 14: Est-ce que je peux me faire rembourser ma prime si je ne suis pas
victime d’accident à l’échéance du contrat?
Question 15: Je suis assuré et blessé par un accident de la circulation avec mon
ami Simon. Ce dernier peut-il bénéficier de la prise en charge des soins de
santé.
84
I. Introduction
X. Jeu de rôles
85
VIII. Jeu de Rôles
La Vente
Expliquer et faire souscrire Top Secours à

votre client!!!
--------------------------------------------
Expliquer et faire sourcrire une assurance

stock
86
VIII. Jeu de Rôles
Remplissages des bulletins
Remplisser le bulletin d’adhésion pour votre

client!!!
87
Merci pour votre attention!
La sécurité routière, une affaire de tous!!!
Responsable Technico-commercial
PlaNet Guarantee Burkina Faso
PlaNet Guarantee
1200 Lgts Villa N°84
Ouagadougou
Burkina Faso
…………………………
Contact Burkina
+226 25 36 99 12
88

Formation Top Secours FDV-PG Avril 2014 VF

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FORMATION DES

I.1 Objectif de la formation

Expliquer l’interêt de la micro assurance en général et du contrat d’assurance

Présenter les caractéristiques du produit Top Secours que PlaNet Guarantee en

Présenter le processus de souscription à tous les acteurs intervenants dans la

I.2 Résultats attendus

En fin de formation, les acteurs devront :

comprendre et maitriser les principes de fonctionnement de la microassurance

Comprendre les avantages des produits de PlaNet Guarantee pour le public

Etre capable d’expliquer et de faire souscrire aux produits de PlaNet Guarantee

Maitriser le mode opératoire de la production

Maitriser le mode opératoire de la gestion des sinistres.

I.3 Qu’est ce que vous connaissez de l’assurance?

Quels sont les produits d’assurance que vous connaissez?

Quels sont les bénéfices de ces produits?

Comment les compagnies d’assurances mobilisent elles les ressources

II.1 PlaNet Guarantee (1/5)

PlaNet Guarantee est une société du Groupe PlaNet Finance, consacrée à la

PlaNet Guarantee soutient la création de solutions de microassurance durables

Objectif : Développer des solutions de microassurance adaptées aux besoins

II.1 PlaNet Guarantee (2/5)

PlaNet Guarantee: une entreprise « Social Business»

Objectif social et objectif de pérennité

La recherche de rentabilité est au service du projet de l’entreprise

Les profits sont en effet directement réinvestis dans la réalisation des

II.1 PlaNet Guarantee (3/5)

PlaNet Guarantee fournit des solutions de microassurance globales

II.1 PlaNet Guarantee (4/5)

RECHERCHE & DEVELOPPEMENT

COURTIER & GESTIONNAIRE POUR COMPTE

En tant que courtier, PlaNet Guarantee est un intermédiaire entre les

II.1 PlaNet Guarantee (5/5)

II.2 Nos produits de microassurance: ADI

Garantie : Paiement du capital initial emprunté à partir duquel :

ADI, une présence à l’échelle planétaire

II.2 Nos produits de microassurance: Obsèques

Le produit obsèques verse un capital prédéterminé

Simplicité de souscription : uniquement 2 documents; Bulletin d’adhésion simplifié,

II.3 L’ARS : la microassurance indicielle (1/3)

Assurance Récolte Indicielle :

Objectif global : Réduire la variabilité du revenu paysan et contribuer au

II.3 L’ARS : les partenaires (2/3)

Partenaires actuels sur le Burkina Faso:

 Distribution : SFD, OP ( FEPA B), Banque Agricole

 Assurance et Réassurance : Allianz Africa, Swiss Re, Africa-RE, Cica-RE

 Expertise technique : EARS

 Partenaires technique et financier: OXFAM

 Gestion du projet : PlaNet Guarantee

II.2 L’ARS : la plateforme (3/3)

Pool de réassureurs internationaux

Réassureur Réassureur Réassureur

Mali Burkina Faso Sénégal Benin

Assurance internationale et locale

IMF, banques, IMF, banques, IMF, banques, IMF, banques,

III.1 Définition de l’opération d’assurance (1/3)

III.1 Les intervenants dans l’opération d’assurance (2/3)

III.1 Structuration Des Branches (3/3)

ASSURANCES DOMMAGES ASSURANCES DE PERSONNES

OBJET Assurance du patrimoine Assurance de la personne même de l’assuré

Répartition Répartition Répartition Répartition Capitalisation

III.2 Qu’est ce que la microassurance ? (1/4)

Pour vous, qu’est ce que la microassurance?

III.2 Qu’est ce que la microassurance ? (2/4)