Chapitre premier: L’évolution historique du secteur bancaire, la

Structure et l’organisation:
([1])
On étudiera dans ce chapitre deux sections dont la première
va présenter un aperçu sur l’histoire de l’évolution du secteur
bancaire marocain, et la
seconde sera consacrer à la structure et l’organisation.
Section 1:
Evolution du secteur bancaire marocain :
Le secteur bancaire présente dans tous les pays des
caractéristiques
spécifiques d’environnement qui influent directement sur son
activité.
A l’heure de la mondialisation, la plupart des pays industrialisés
ou en voie de développement ont été amenés à modifier
substantiellement leur organisation bancaire.
Le Maroc, pays largement ouvert sur l’extérieur n’a pas échappé
à la règle.
Pour les mêmes raisons et pour d’autres considérations internes
liées essentiellement à la mise en œuvre du programme
d’ajustement structurel, le Maroc a entamé dès le milieu des
années quarante
-
vingt une importante réforme de son système financier, cette
réforme a pour but de doter notre pays d’un secteur bancaire
dynamique, compétitif et performant, capable de contribuer d’une
manière plus active que par le passé la croissance économique.
De ces considérations découlant les idées maîtresses qui feront
l’objet des
paragraph
es de cette section.
Paragraphe
1:
L’évolution
historique
du
secteur
bancaire
marocain:
La structure du secteur bancaire marocain, telle qu’elle se
présente
actuellement à été façonné
par l’histoire. Elle est le produit d’un long
cheminement qui s’est
édifié progressivement dans le pays.
Au fil des années, divers établissements bancaires et financiers
ont vu le jour pour répondre à des besoins spécifiques. Ce qu’on
peut remarquer en trois phases principales dans son évolution, a
savoir :

Une phase qui s’étale de 1802 à 1912

Une phase du protectorat de 1912 à 1956
Enfin une phase post-coloniale de 1956 à nos jours.
1-Avant le protectorat:
C’est une phase qui est caractérisé par la naissance des
premières banques marocaines, l’arrivée des banques
étrangères.
1
-
1
-
La naissance
des premières banques au
Maroc:
La première banque au Maroc est née en 1802. Elle fut l’œuvre
de l’immigration d’un commerçant juif de Tanger.
L’amiral Nelson croisait au large de Gibraltar en attendant la
bataille de
Trafalgar.
Lorsqu’il manqua de vivres, il envoya une chaloupe à Tanger
pour se ravitailler, mais il n’avait pas d’argent sur lui.
Un commerçant de Tanger, Moses Pariente accepta de lui livrer
les marchandises, contre une traite signée par l’Amiral et tirée sur
le trésor Anglais.
Ce jour là naquit la première banque marocaine, La Banque
Pariente.
Deux autres banques virent le jour en 1860
: La banque Nahon et la banque Salvador Hassan.
Ces banques ont leurs sièges à Tanger.
1
-
2
-
L’arrivée des
Banques étrangères au
Maroc
:
Ce n’est que vers la fin du 19ème siècle, à partir de 1880, que les
premières banques étrangères s’installent au Maroc.
Ce furent le comptoir National d’Escompte de Paris
; la banque of. west
Africa (anglaise) et la berliner Orient Bank (allemande).
L’arrivée de ces
banques a été favorisée par deux facteurs
:
D’une part, la tradition d’ouverture du pays sur l’extérieur et sur le
négoce
international.
D’autre part, d’endettement excessif du Maroc à l’égard de ces
principaux créanciers (France, Espagne et Angleterre).
1
-
3
-
La Création de la banque d’Etat du Maroc
:
Un des résultats de la conférence d’Algésiras qui a eu lieu en
1906 fut la création de la banque d’Etat du Maroc ayant son siège
à Tanger.
2
-
Sous Le protectorat:
C’est une phase qui s’étale de 1912 à 1956, qui consacre
l’intégration de l’économie marocaine à celle de la métropole et
qui enregistre le déferlement des banques françaises sur le
Maroc.
L’avènement du protectorat en 1912 va détourner le régime de la
porte ouverte auquel était soumis le Maroc au seul avantage de la
puissance protectrice et assoir ainsi définitivement la main mise
de la France sur la finance du royaume.
Pour intégrer l’économie marocaine à celle de la métropole, la
France devait entreprendre toute une série de
mesures à caractère monétaire et financier.
La première action fut de répondre le contrôle dela banque d’Etat
du Maroc.
Ainsi, en 1919, elle procède au rachat des parts de l’Allemagne,
de l’Autriche
-
Hongrie, la Russie et l’Angleterre.
La deuxième action entreprise était de mettre fin au pluralisme
monétaire qui prévalait l’époque (Rial Hassani, Pesetas, Francs
algérien, Francs français) et faire intégrer le
Maroc Dans la zone franc.
Sur le plan de l’organisation de l’activité bancaire sous le
protectorat, l’activité bancaire n’était pas réglementée en tant que
telle. Il a fallu attendre le 31 mars 1943 pour voir apparaître la
première législation régissant la profession, s’inspirant de la loi
bancaire française du 13 juin 1941, complété par des arrêtés en
1954 et en 1955. Ce qui a permet d’avoir les premiers Jalon de
l’organisation et de la réglementation bancaire au Maroc.
Signalons, enfin, que toutes les grandes banques françaises
étaient représentées au Maroc par des succursales entièrement
encadrées et contrôlées par les maisons mères. Ces banques
étaient concentrées sur Casablanca, comme d’ailleurs les
banques espagnols l’étaient sur Tanger.
Il convient d’ajouter certain nombre d’organismes financiers
spécialisés crées sous le protectorat
:
-
Les Caisses Régionales Agricoles (1919)
;
-
La Caisse des Prêts Immobiliers du Maroc (1919)
;
-
Les Banques Centrales de garantie (1949)
;
-
La Caisse Marocaine des Marchés (1950).
3
-
Aprèsl’indépendance:
C’est une phase postcoloniale de 1956 à nos jours, où le Maroc
indépendant politiquement, s’emploie a recouvrer sa souveraineté
financière en utilisant le secteur bancaire comme instrument de
politique monétaire pour la reconstruction de son économie et son
insertion dans le circuit de la mondialisation.
Dans cette étape décisive, il convient de souligner trois traits qui
ont marqué, de manière significative, la configuration du paysage
bancaire et financier national
:
-
De 1956 à 1966, caractérisé par la création de la Banque du
Maroc, d’une monnaie nationale et d’uncertain nombre
d’organismes bancaire et financiers entièrement contrôlés par
l’Etat
;
-
De 1967 à 1985 caractérisé par l’organisation du secteur bancaire
avec la première loi bancaire sous l’indépendance et l’introduction
de groupes marocains dans le capital des banques existantes,
grâce au dahir de marocanisation
;
-
Enfin, de 1986 à nos jours, marqué par l’application du PAS et le
lancement des grandes réformes bancaires et financières.
[1]
-
Tahar Daoudi: La banque au Maroc; Paris, L’haramatan 1999.