LE CHÈQUE

INTRODUCTION

Qu’est-ce qu’un chèque bancaire ?

Régi par les articles 239 à 328 du code de commerce, Le chèque est l'écrit par lequel le

tireur donne au tiré, qui doit nécessairement être une banque ou un établissement

assimilé, l'ordre de payer à vue une somme déterminée au bénéficiaire ou à son ordre.

Le rôle du chèque bancaire :

Le chèque est un moyen de paiement scriptural utilisant le circuit bancaire. Il est généralement utilisé
pour faire transiter de la monnaie d'un compte bancaire à un autre.

Lexique de base

Instrument de paiement par excellence, le chèque se voit désormais attribué une réglementation et
des définitions précises par le Code de Commerce.

Tiré : la banque qui émet le chèque et qui est responsable du paiement.

Émetteur : la personne qui rédige le chèque et qui en est responsable.

Bénéficiaire : la personne ou l'entité qui recevra le paiement du chèque.

Montant : la somme d'argent inscrite sur le chèque.

Numéro de chèque : un numéro unique attribué à chaque chèque, qui sert à le suivre et à le
reconnaître.

Signature : la signature de l'émetteur, qui est requise pour que le chèque soit considéré comme
valide.

Date : la date à laquelle le chèque a été émis.

Endossement : l'acte de transférer la propriété du chèque à une autre personne ou entité.

Encaissement : le processus de récupération des fonds du chèque auprès de la banque tirée.

Historique du chèque

1742 le monopole quant à l’émission des billets de banque revenait à la banque d’Angleterre.

1826 les « mandats blanc »permettaient de retirer de l’argent auprès de la Banque

1865 les chèques ont commencé à servir comme moyen de paiement.

Les conditions d'obtention d'un carnet de chèque :

 L’obtention de formules de chèques n’est pas un droit

 Avoir un compte bancaire
 Être majeur
 Avoir une bonne gestion de compte : Les banques peuvent vérifier votre historique bancaire
pour s'assurer que vous êtes un client fiable et que vous gérez bien votre compte.
 Avoir un revenu régulier : Certaines banques peuvent exiger que vous ayez un revenu
régulier pour obtenir un chéquier.
 Payer des frais : Les banques peuvent facturer des frais pour obtenir un chéquier ou exiger
que vous ayez un certain solde minimum sur votre compte.

Les caractéristiques d'un chèque :

Mentions obligatoires du chèque (Art. 239)

Dénomination: Le chèque doit contenir la mention " chèque", insérée dans le texte même du titre et

exprimée dans la langue employée pour la rédaction de ce titre.

Mandat de paiement d'une somme déterminée : La somme (montant du chèque) est généralement
écrite en lettres et en chiffres.

Nom du tiré: Il s'agit du nom de l'établissement bancaire

Lieu de paiement: Le chèque doit porter l'indication du lieu où il est payable

Date et lieu de création: Le chèque doit porter mention du lieu où il est établi ainsi que la date du
jour où il est rédigé

Nom et signature du tireur: Celui qui émet le chèque doit le signer. La signature doit être manuscrite.

L’endossement d’un chèque bancaire :

Le fait d’endosser un chèque signifie que celui-ci est transmis à une 3e personne qui n’est pas sur
l’ordre du chèque. La signature est donc dans ce cas qualifiée d’« endos ».

En général, signer à l’endos d’un chèque bancaire revient, pour le porteur, à l’encaisser lui-même,
lorsqu’il souhaite porter la somme au crédit de son compte. Voici quoi écrire derrière un chèque
pour l’endosser, c’est- à-dire pour pouvoir le transmettre :

1.La mention particulière « endossé à l’ordre de ... », en sachant qu’à défaut d’identification d’un
tiers, le chèque devient « au porteur » et que donc n’importe qui peut l’encaisser ou le transmettre
par la suite

2. La date du jour

3. Une signature
Les types de chèques bancaires :

 LE CHÈQUE BARRÉ Ils sont gratuits et délivrés par une banque. Ils ne peuvent être encaissés
que par quelqu’un qui a un compte bancaire. Ils ne sont ni payables à vue, ni endossables.
 LE CHÈQUE NON BARRÉ Un chèque non barré est payable en espèces au guichet de
n’importe quelle agence de la banque qui a délivré le chèque. Il est en outre endossable.
 LES CHÈQUES DE BANQUE : Le chèque de banque est utilisé à la demande du vendeur pour
des transactions entre particuliers portant sur un montant important. Il constitue une
garantie de paiement. La banque délivre le chèque de banque à la demande du client dont
elle débite le compte et bloque la provision pendant toute la durée de sa validité
 LES CHÈQUES CERTIFIÉS:
 Comme le chèque de banque, le chèque certifié présente une réelle garantie pour son
bénéficiaire, mais pendant une durée beaucoup plus courte (8 jours seulement). Le compte
du client est certes débité le jour où la banque appose sa certification sur le chèque, mais si
celui-ci n’est présenté pas à l’encaissement dans ce délai de 8 jours, il devient un chèque
barré ordinaire dont l’absence de provision ne peut plus engager la responsabilité de
l’établissement certificateur.

Délai de présentation

 20 jours pour les cheque émis et payable au Maroc

 60 jours pour les cheque émis hors du Maroc et payable au Maroc
 Le délai de validité d’un chèque est d’un an à partir de l’expiration du délai de présentation.

Pénalité cheque sans provisions

On parle de chèque sans provision lorsqu’un émetteur remplit un chèque sans qu’il ait la provision
suffisante sur son compte bancaire.

- Interdiction de chéquier s’étend sur un délai de 10 ans.

- Amende entre 2000 et 10 000dhs. Toutefois, le montant de l’amende ne va certainement pas être
inférieur à 25% du montant du chèque émis au préalable.

- Peine d’emprisonnement comprise entre 1 et 5 ans.

Conclusion

Le chèque demeure un moyen de paiement populaire et pratique pour les transactions financières.
Bien qu'il puisse être remplacé par des méthodes de paiement électroniques plus modernes, le
chèque reste une option valable pour les personnes qui préfèrent un support papier et les
entreprises qui ont besoin de preuves de paiement pour leurs transactions.