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Grand Oral
Sujets 1 à 8
Énoncés
2021
Vous trouverez dans ce livret tous les sujets du Grand Oral de l’ITB qui se déroulera du 21juin au 2 juillet
en distanciel.
Le sujet préparé par le candidat, pour l’exposer aux membres de jury sera choisi entre un des deux
sujets qui est soumis en fonction de l’horaire de passage, selon les modalités suivantes :
Numéros de sujets
Horaire de convocation Horaire de passage
entre lesquels choisir
Matin
8 h 30 9h 1 ou 2
9 h 20 9 h 50 3 ou 4
10 h 10 10 h 40 5 ou 6
11 h 11 h 30 7 ou 8
Après-midi
13 h 30 14 h 1 ou 2
14 h 20 14 h 50 3 ou 4
15 h 10 15 h 40 5 ou 6
16 h 16 h 30 7 ou 8
16 h 50 17 h 20 1 ou 2
Le sujet choisi sera exposé par le candidat pendant 15 min au jury puis suivront 10 minutes d’échanges
entre le candidat et le jury.
Le jury est composé de trois membres :
• Un Président
• Un Secrétaire de séance
• Un Assesseur
Les éléments permettant aux candidats de bien s’approprier cette épreuve sont contenus dans les
documents qui sont présents sur le campus :
• Le grand oral ITB
• ITB grand oral sujet test
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polémique, pédagogique, scientifique ou d’information", toute reproduction et/ou représentation intégrale ou partielle, par quelque moyen que ce
soit, non autorisée par l’ESBanque ou ses ayants-droit est strictement interdite et sanctionnée au titre de la contrefaçon par les articles L. 335-2 et
suivants du Code de la propriété intellectuelle.
■ Le contexte
La Banque du Soleil est implantée de longue date sur sa région. Elle a su se développer en favorisant une forte
proximité avec sa Clientèle de particuliers grâce notamment à son large réseau d’agences. La Banque a décidé
de lancer « PROCESS+ », un important programme d’investissement pour moderniser l’ensemble de ses
processus. Il était important de réagir car le constat est sans appel : « Nos Clients se déplacent de moins en moins
en agence, ils souhaitent davantage de réactivité et d’autonomie pour réaliser leurs opérations et s’orientent donc
vers les Banques en ligne ». Le Groupe a donc pour ambition d’offrir à ses clients le meilleur de l’humain en
s’appuyant sur ses forces et ses valeurs traditionnelles, notamment les compétences reconnues de ses
collaborateurs, et travaille dorénavant à offrir le meilleur du digital grâce à ce nouveau programme.
La première phase d’investissement va concerner le processus du crédit Immobilier qui n’a pas évolué depuis
des années :
• Les dossiers sont instruits au format papier avec des taux de non-conformité importants. Ce
constat entraine de nombreux allers retours entre le back-office, le service décision, le conseiller
et le client. Les enquêtes à chaud font ressortir que le client se sent très mal accompagné et qu’il
a du mal à savoir vers qui se tourner pour faire avancer son dossier.
• Le processus de contrôle des justificatifs est très chronophage… sans aucune automatisation. Il
repose uniquement sur les experts en BO qui concentrent leur énergie à cette tâche pour éviter
le risque opérationnel quitte à délaisser l’assistance du réseau en cas de surcroît d’activité.
• L’envoi des factures pour les déblocages se fait uniquement par courrier. Les déblocages sont
réalisés sous des délais importants et génèrent beaucoup d’insatisfaction.
Le programme vise donc à utiliser le levier de l’innovation technologique pour digitaliser le dossier de crédit,
permettre au client de réaliser ses opérations en self care, utiliser l’intelligence artificielle pour automatiser des
tâches et contrôles afin de réduire les délais. Bien entendu, le ROI du programme passe par la réduction des
couts de gestion et une augmentation de la productivité… absolument indispensable au regard de la baisse
de la rentabilité du crédit Immobilier.
■ La mission
Vous êtes Responsable du back-office Crédit depuis plusieurs années. Vous avez été sollicité il y a un mois
en tant que contributeur principal dans le programme « PROCESS+ » et vous commencez à informer votre
équipe des transformations à venir.
Votre équipe de 12 collaborateurs experts est en parfaite maitrise de ses activités. Elle a conscience que la
concurrence propose des expériences clients beaucoup plus abouties et modernes mais le changement
auquel vous commencez à les préparer est accueilli avec beaucoup d’inquiétude car il touche à leur expertise
et va nécessiter un plan de formation pour intégrer les nouveaux outils…
Il vous est demandé à la fois d’assurer vos activités quotidiennes de manager, de faire adhérer votre équipe
au nouveau programme, de la mobiliser pour intégrer tous les changements tout en gardant en tête la
nécessaire maitrise des coûts de production d’un dossier. Il va donc falloir faire preuve de courage managérial,
trouver de nouveaux leviers de motivation et une bonne dose d’inventivité pour que ce programme soit vécu
comme une réussite.
■ Le contexte
Leader sur le marché du Retail Banking en Europe, La Banque européenne de Crédit (BEC) est installée en
France depuis plus de deux siècles et dispose de plus de 1 500 agences avec une très forte implantation en
île de France. Elle dispose aussi de solides franchises en Europe et dans la banque digitale.
Banque d’Entreprises, elle a développé une forte expertise sur les activités de crédit sur tous ses marchés.
Elle est à ce titre considérée comme une référence notamment en matière de maitrise des risques. Elle dispose
pour cela d’un dispositif de 15 back-offices structuré et adossé aux Directions régionales pour maintenir une
proximité avec les équipes commerciales et les différents marchés.
Ce dispositif a fait ses preuves durant de nombreuses années mais il est aujourd’hui long, couteux avec des
ruptures de charge et décalé par rapport aux concurrents et aux néo-banques. Il est remis en question par :
• la baisse de la rentabilité du Retail Banking ;
• l’érosion des compétences au gré des départs ;
• la concurrence de nouveaux acteurs bancaires et non bancaires ;
• les nouvelles technologies telles que la RPA, la blockchain, la signature digitale qui permettent
d’automatiser et de digitaliser les processus de crédit.
Forte de ces constats et appuyée par un cabinet d’audit leader de la transformation des activités bancaires, la
BEC veut engager un vaste plan de transformation adapté aux enjeux du plan stratégique post-covid en cours
d’élaboration qui sera prochainement annoncé au marché. Dans cette perspective, la BEC souhaite :
• réorganiser ses back-offices pour réduire leur nombre, les spécialiser par clientèle et par activité
en distinguant les flux et la gestion et en se préparant à l’arrivée du télétravail ;
• identifier les compétences des équipes sur les activités de crédit pour localiser les sites où
positionner les activités ;
• se préparer à l’arrivée de technologies de rupture qui s’appuieront sur la gestion des données
pour optimiser et sécuriser les traitements des activités de crédit.
■ La mission
Vous venez d’être nommé adjoint du Directeur des activités Crédit de la BEC en charge du pilotage et de la
transformation. Vous devez à la fois piloter votre équipe de 10 experts qui organisent la production et manager
fonctionnellement les Agences Crédit en les accompagnant dans ce plan de transformation qui s’annonce
périlleux dans un contexte d’activité soutenu. Conscient des enjeux mais lucide quant aux résistances qu’il
faudra surmonter, vous savez que la Direction Générale sera très attentive aux évolutions du dispositif de
financement compte tenu des impacts en termes de Net Promoter Score, d’abaissement des frais généraux
et de capacité à disposer de process digitalisés, sans couture et sans rupture.
Alerté par votre Directeur, vous savez que les partenaires sociaux et les équipes ne sont pas favorables aux
changements envisagés. Perte de compétences, distanciation du lien avec les Régions, ruptures
technologiques majeures dont on ne maitrise pas tous les impacts sont autant d’arguments exprimés et qui
montrent que cette mission à fort enjeux ne va pas être simple.
Dans ce contexte, comment répondre aux injonctions de la Direction Générale tout en maintenant l’engagement
et l’efficacité des équipes des Back Offices Crédit qui constituent un point de force des activités Retail ?
■ Le contexte
La Banque Coopérative du sud-est (BCSE) est une banque mutualiste membre d’un groupe bancaire français. Elle est
présente sur les sept départements bordant la Méditerranée avec 220 agences. Elle compte 2 100 collaborateurs dont
1 700 dans son réseau d’agences. Historiquement fondée par des commerçants et des agriculteurs, la BCSE est très
présente sur le marché des professionnels, sur les métiers de la vigne mais aussi dans le secteur du tourisme. Depuis
trente ans, elle a réussi son implantation sur le marché des particuliers. Sa part de marché est aujourd’hui de 8 % en
emplois et en ressources.
Une mission d’audit a eu lieu l’an dernier. Cette mission a mis en exergue la bonne organisation commerciale, les bons
résultats commerciaux obtenus ainsi qu’une saine maîtrise des risques de crédit. Mais elle a pointé également des
éléments préjudiciables dont :
• une méconnaissance des dispositifs de détection et d’accompagnement des clients dits fragiles par les
conseillers ;
• des erreurs dans les processus automatisés de plafonnement des frais d’incident bancaires, et dans
l’application des critères de détection de la fragilité financière.
La BCSE est mobilisée de longue date pour l’inclusion bancaire. Consciente de ses responsabilités économiques et
sociétales, mais aussi des enjeux d’image, elle a répondu aux recommandations issues de l’audit en mettant en œuvre
plusieurs actions :
• d’une part, elle a corrigé les erreurs dans ses processus de détection afin de se conformer aux engagements
pris par les banques sur l’inclusion bancaire et la prévention du surendettement en 2020 ;
• d’autre part, elle a formé l’ensemble de ces conseillers sur le dispositif d’accompagnement des clients
détectés comme fragiles et sur l’Offre Client Fragile ;
• elle souhaite également sensibiliser les conseillers sur les enjeux de l’inclusion lors d’un webinaire. Elle
compte à cette occasion présenter les missions de différents organismes, notamment l’Observatoire de
l’Inclusion Bancaire.
• Enfin, elle profitera de ce webinaire pour présenter les nouveaux dispositifs qu’elle souhaite mettre en place
afin de favoriser l’auto-entreprise et le microcrédit professionnel, grâce à des liens de coopération avec les
acteurs du microcrédit.
La BCSE entend réaffirmer ses valeurs de banque mutualiste, actrice au cœur de l’économie locale. Afin de nouer des
liens étroits avec les différents acteurs de l’inclusion et d’avoir des conseillers référents sur tout son territoire, la BCSE a
décidé d’avoir dans chacun des sept départements une agence référente sur l’inclusion bancaire.
Dans chacune de ces sept agences, le directeur sera le relais de la banque auprès des financeurs, des organismes de
garantie du microcrédit et des partenaires œuvrant à l’inclusion. Les conseillers de chacune de ces agences développeront
des liens et un courant d’affaires afin que l’agence soit reconnue comme un lieu d’expertise dans l’accompagnement des
clientèles fragiles ainsi que dans la réalisation des projets professionnels de créateurs d’entreprise à faibles ressources.
Les conseillers participeront également à des projets d’éducation financière afin d’accompagner les clients dans la gestion
de leur budget et de prévenir les situations de surendettement.
■ La mission
Après une expérience de cinq ans comme conseiller de clientèles professionnelles, vous avez été nommé il y a deux mois,
directeur d’agence. Vous avez été informé le mois dernier que votre agence était retenue comme l’une des sept agences
référentes sur l’inclusion compte tenu de bonnes relations établies par votre prédécesseur avec des acteurs sociaux.
Très orienté sur les résultats commerciaux et sur la maîtrise des risques, vous êtes déterminé à réaliser durablement de
belles performances. La mission d’animer une équipe composée de cinq conseillers vous motive. Néanmoins, le choix de
votre agence pour être référente vous a surpris. L’annonce de ce choix à l’équipe lors de la dernière réunion hebdomadaire
a d’ailleurs laissé perplexe certains des conseillers. Conscient qu’il vous faut garder une émulation collective, vous allez
devoir convaincre chacun des enjeux et de l’intérêt de cette mission.