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ANVI-ASDEVILM

Association nationale des victimes de limmobilier ___________________________________________________________________________

Communiqu de presse
Paris, le 24 fvrier 2012

Affaire Apollonia

Malgr les mises en examen au Crdit Mutuel Mditerranen, sa filiale CAMEFI continue saisir les victimes.
Le point sur le volet bancaire de la plus grande escroquerie immobilire de France

Lessentiel
Le directeur gnral adjoint du Crdit Mutuel Mditerranen, et une cadre de la filiale daffaires CAMEFI ont t mis en examen dbut fvrier 2012, tous deux pour complicit descroquerie en bande organise dans le cadre de laffaire Apollonia. Malgr ces mises en examen, la CAMEFI a poursuivi, courant fvrier, les saisies de biens de victimes. En fvrier 2012, 31 mises en examen ont t prononces dans le cadre de laffaire Apollonia, dont 11 impliquant un responsable bancaire. Lan pass, pour la premire fois en France, des responsables dune grande banque franaise, le CIFFRA, filiale du Crdit Immobilier de France, ont t mis en examen pour avoir dlibrment viol la loi pnale et endett de faon massive des clients, et avoir commis ces actes pendant plus de 10 ans. Ces derniers dveloppements, dans une affaire dont le prjudice total est estim plus dun milliard deuros, renforcent la dtermination de lANVI-ASDEVILM dans son combat pour mettre en lumire le scandale bancaire .
LANVI-ASDEVILM regroupe prs dun millier de victimes dApollonia.

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e Crdit Mutuel Mditerranen (avec ses filiales la Caisse de Crdit Mutuel Etang de Berre Ets et CAMEFI) a rejoint dbut fvrier la liste des banques et intermdiaires en oprations bancaires dont les personnels sont mis en examen dans le cadre de laffaire Apollonia : Crdit Immobilier de France-Rhne-Ain-Alpes, Crdit Agricole du Nord de France, BNP Paribas Personal Finance Rhnes Alpes, GE Money Bank (filiale de General Electric), Cafpi, French Riviera.

Le jeudi 2 fvrier 2012, Patricia Lauzire, cadre du back-office du Crdit Mutuel Mditerranen, qui regroupe 110 caisses locales dont la Caisse du Crdit Mutuel de l'Etang de Berre et la Camefi, filiale daffaires du Crdit Mutuel, a t mise en examen par la juge dinstruction marseillaise Catherine Lvy, pour complicit descroquerie en bande organise et complicit dexercice illgal de la profession dintermdiaire en opration de banque. Le lendemain, cest le directeur gnral adjoint du Crdit Mutuel Mditerranen, Lon Nahmani, qui sest vu signifier sa mise en examen pour complicit descroquerie en bande organise.

Un comportement inhumain
La mise en examen de hauts responsables du Crdit Mutuel constitue un pas de plus vers la reconnaissance du rle des banques dans laffaire Apollonia. Linformation pnale soriente en effet prsent sur les conditions de formation des prts qui ont conduit des centaines de familles un surendettement colossal. Il semble ressortir de linformation que ces responsables de banques auraient accord des prts sans exercer les procdures de contrle les plus lmentaires, en violation des lois qui protgent lemprunteur. Ces mises en examen constituent aussi loccasion de souligner que le Crdit Mutuel est galement la banque dont le comportement lgard des victimes de lescroquerie dApollonia est le plus dur voire inhumain, en multipliant les saisies et les rachats de biens bas prix, au dtriment de familles dj ruines. a indiqu Claude Michel, prsident de lANVI-ASDEVILM, lassociation qui regroupe 700 victimes de lescroquerie. Le nom du directeur du Crdit Mutuel mis en examen, apparat ainsi dans le rachat en 2008 de biens saisis. Les studios dun de nos adhrents ont t saisis par le Crdit Mutuel de lEtang de Berre. Ils ont ensuite fait lobjet dune vente aux enchres, avec un rachat 57 % de leur valeur initiale par M. Lon Nahmani, grant de la socit Actimo, filiale 100 % du groupe CM-CIC dont le sige est domicili la mme adresse que le Crdit Mutuel Mditerrane explique Jean Imbert, vice-prsident de lANVI-ASDEVILM. Par ailleurs, depuis dbut fvrier 2012 et les mises en examen de M. Nahmani et Mme Lauzire, la CAMEFI, filiale daffaire du Crdit Mutuel Mditerrane, poursuit les saisies sur la base dactes de notaires qui ont eux-mmes t mis en examen pour complicit descroquerie en bande organise et faux en criture publique. La CAMEFI procde systmatiquement une saisie immobilire sur les biens financs, la saisie de leurs meubles, et une inscription dhypothque conservatoire sur leur domicile (lire galement Zoom sur la CAMEFI en page 8).

La recherche du profit maximal


Ce nouveau dveloppement dans laffaire permet lANVI-ASDEVILM de raffirmer sa dtermination : En notre qualit de partie civile dans laffaire, nous avons pu consulter le volet dossier pnal. A ce stade, les responsables des banques font lobjet dune enqute pnale pour escroquerie en bande organise, de faux, dusage de faux, de faux en critures, de participation une 2 Contact presse : Julie Gourinat j.gourinat@giesbert-associes.com 06 87 84 11 86

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association de malfaiteurs Ces responsables ont viol les lois des centaines de reprises, pendant des annes. Ainsi, une scne trs parlante a t rvle rcemment dans le cadre des auditions. Alors que la situation de surendettement des victimes dApollonia tait dj connue, les membres du comit de direction de la banque CIFFRA(1) se sont runis et ont dcid de manire collgiale, pour faciliter la souscription du crdit, de violer la loi qui protge les emprunteurs. On voit bien quil ne sagit pas de brebis galeuses , mais de cadres dirigeants qui prennent une dcision stratgique, oriente par la seule recherche dun profit maximal, hors de toute rgle et de toute considration pour les personnes qui ont mis en jeu leur avenir, et mme leur vie Cest ce que nous appelons le scandale bancaire de laffaire Apollonia. Nous entendons le dnoncer, y mettre un terme et exiger rparation. a dclar Claude Michel. (1) Lire galement le zoom CIFFRA en page 8

Le soutien des lus


Par ailleurs, des lus prennent conscience de lampleur de laffaire et de ses consquences pour les victimes. Ainsi, le snateur de lHrault Raymond Couderc (UMP) a adress le 2 fvrier 2012 une question au ministre de la justice, dans laquelle il indique que Les dernires avances de

l'enqute semblent montrer qu'un vaste systme avait t mis en place entre APOLLONIA et des cadres de diffrentes banques et courtiers en banques pour profiter de leurs victimes en produisant de faux documents, clairement en dfaveur des futurs propritaires-loueurs . Dans sa question crite, il demande au ministre de bien vouloir lui prciser les mesures que le Gouvernement entend prendre pour aider les victimes de cette escroquerie de prs d'un milliard d'euros et, plus gnralement, pour viter qu'un tel systme ne puisse, l'avenir, se remettre en place en France. Les anciens ministres Christian Estrosi, dput des Alpes-Maritimes et prsident de la Mtropole Nice Cte dAzur, et Hubert Falco, snateur-maire de Toulon, ainsi que le dput du Rhne Philippe Cochet ont galement attir lattention du Garde des Sceaux sur la question, en janvier et fvrier 2012.

A lire pour en savoir plus : LAFFAIRE APOLLONIA EN SYNTHESE p4 Le mcanisme de lescroquerie La procdure et les mises en examen Les attentes de lAsdevilm Victimes dApollonia : les chiffres cls ZOOM SUR LA STRATEGIE DU CREDIT MUTUEL.. p7 ZOOM SUR LA CAMEFI..P8 ZOOM SUR LE CIFFRA.P8 ZOOM SUR CIFFRA, BPI & CFIDP12 ZOOM SUR GE MONEY BANKP13 LESCROQUERIE AU JUGEMENT..P13

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Laffaire Apollonia en synthse


Affaire Apollonia constitue la plus grande escroquerie immobilire et financire que la France ait jamais connu. Le montant total du prjudice pour ses victimes slve plus dun milliard deuros, soit titre de comparaison plus de 300 fois le montant voqu dans laffaire dsigne comme La Madoff de Touraine fin 2011. Dans lchelle de valeur, on se rapproche en ralit de laffaire Kerviel, qui a fait vaciller le systme bancaire franais Cette affaire, dune ampleur indite, a provoqu le surendettement massif de particuliers jusqu 8 millions deuros pour certains dentre eux. Elle implique toute une chane dintervenants : non seulement le commercialisateur immobilier Apollonia qui a donn son nom laffaire, mais aussi des promoteurs, des tudes de notaire, un cabinet d'expert-comptable, des courtiers en prt immobilier et enfin des banques qui ont ce jour prs de vingt collaborateurs mis en examen. Aprs 4 ans de procdure, le nombre de mises en examen slve en effet en fvrier 2012 31, dont 17 ex dirigeants, cadres ou directeurs de banques ou courtiers en prt immobilier. Malgr ces mises en examen, des tablissements tels que CAMEFI, CMEB, CIFRAA ou encore BPI poursuivent des saisies lencontre des emprunteurs, alors mme que les faits leur ont t dnoncs et quils ont accs au dossier dinstruction en tant que partie civile. Ce qui tait laffaire Apollonia devient au fil des annes et des rvlations apportes par les cadres bancaires entendus par la justice, le scandale bancaire de laffaire Apollonia. Le montant dun milliard deuros peut paratre abstrait. Trs concrets sont en revanche les ravages provoqus au sein de familles qui pensaient prparer leur retraite. Ces victimes, regroupes au sein de lANVI-ASDEVILM, demandent aujourdhui rparation au nom des terribles drames humains quelles ont connu et connaissent encore. Leur situation financire, les saisies, les pressions exerces, ont conduit un grand nombre la dpression, des vies de famille ananties, des maladies graves, des hospitalisations de longue dure, et mme des invalidits totales et dfinitives

LE MECANISME DE LESCROQUERIE

Les biens immobiliers. De 1997 2009, la socit aixoise Apollonia, dirige par Jean
Badache, a commercialis plus de 4500 logements, rsidences de tourisme ou dtudiants, exploitables dans le cadre du statut de loueur en meubl professionnel, qui est un produit de retraite.

Les acqureurs. Au cours de cette priode, 350 familles, partout en France, ont chacune
acquis plusieurs de ces rsidences auprs dApollonia pour se constituer une retraite dcente. Apollonia leur assurait que les sommes empruntes seraient auto-finances. Les prts souscrits sinscrivaient dans une fourchette de 500 000 8 millions deuros, la moyenne se situant autour de 2 millions deuros.

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Lescroquerie immobilire. Les commerciaux dApollonia mettaient en uvre des


techniques de vente trs structures qui visaient mettre le client en confiance (notamment par parrainage dautres clients) puis le faire signer en exerant des pressions des liasses de documents en blanc. Le procd tait justifi en tant que service : Apollonia se chargeait de tout, aucune dmarche ntait entreprendre, y compris auprs des banques.

Les procurations. Afin dacclrer la vente, les notaires attitrs dApollonia faisaient signer
des procurations, gnralement sur le lieu de travail de lemprunteur ou mme dans un htel des centaines de kilomtres de ltude et sans lecture des documents. Au moyen de ces procurations, ils rgularisaient des actes authentiques de vente et de prts, auprs des promoteurs et des banques.

Labsence de contrle des banques sur les demandes de prts. Les banques, quant
elles, recevaient les demandes de prts directement dApollonia, sans contact avec lemprunteur. Une mme demande de prt tait prsente plusieurs banques en cas dacceptation multiples , Apollonia faisant ainsi signer un maximum de ventes. Dans certains cas, les documents taient falsifis de manire grossire par les commerciaux dApollonia pour cacher les autres prts et occulter la situation de surendettement. Les prts auraient t accords sans que soient mises en uvre les procdures de contrle les plus lmentaires.

Surendettement et saisies. A partir de 2007, les clients dApollonia ont dcouvert que les
biens taient en ralit surestims, jusqu 6 fois leur valeur. Devant faire face des chances de remboursement, qui reprsentaient gnralement plus de deux fois les montants des loyers perus, les acqureurs se sont retrouvs en situation de surendettement (2 millions deuros par propritaire en moyenne). Nombre dentre eux ont t saisis ou contraints par les banques de revendre les lots acquis avec de trs fortes pertes, tout en devant continuer rgler les traites.

Les prts bancaires. La loi Scrivener de protection du consommateur, pnalement


sanctionne, a t viole. Alors que la situation de surendettement des victimes tait connue et linformation pour escroquerie ouverte, les cadres et responsables bancaires actuellement mis en examen semblent avoir pris la dcision de continuer financer des projets apports par Apollonia. Aujourdhui, certaines banques rachtent bas prix des biens saisis, aprs mise aux enchres.

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LA PROCEDURE ET LES MISES EN EXAMEN


Les victimes, regroupes au sein de lANVI-ASDEVILM ont dpos plainte en avril 2008.

Laffaire est instruite Marseille, avec le renfort de la sous-direction de la lutte contre


la criminalit organise et la dlinquance financire Nanterre.

En fvrier 2012, alors que linformation est toujours en cours, on dnombre un total
de 31 mises en examen et 4 sous statut de tmoin assist dont 2 cadres bancaires.

Les responsables dApollonia ont t placs en dtention provisoire pendant 9


semaines en 2009 pour escroquerie en bande organise, faux et usage de faux, utilisation illgale de la qualit dintermdiaire en oprations de banque, abus de blanc seing, abus de confiance. Jean Badache, le dirigeant, est aujourdhui sous contrle judiciaire, dans sa rsidence de Cassis, aprs avoir effectu 4 mois de dtention.

Cinq notaires dAix, Marseille et Lyon sont mises en examen pour complicit
descroquerie en bande organise et faux en criture publique par personne dpositaire de lautorit publique. Des notaires ont t placs en dtention provisoire plusieurs semaines et encourent les Assises.

17 mises en examen et 3 mises sous statut de tmoin assist visent un ex dirigeant, ainsi que des directeurs et cadres de 5 banques ou tablissements de crdit, pour complicit descroquerie en bande organise :
o Lex-CIFFRA, le Cifraa (Crdit Immobilier de France-Rhne-Ain-Alpes) : Claude Bodeau, ex-directeur gnral jusqu' janvier 2009, Marie-Christine Ravet, ex-directrice commerciale, Jean-Nol Vulin, ex-directeur des engagements, Joseph Parisi, ex-directeur de la caisse de l'Ain le Crdit Agricole du Nord de France : Patrick Parizel, directeur des engagements et Philippe Gendera, cadre (tmoin assist) BNP Paribas Personal Finance Rhnes Alpes : Herv Protin, directeur rgional BNP Personal Finance Rhne-Alpes, Olivier Besset, attach commercial BNP Personal Finance Nice (tmoin assist) GE Money Bank (filiale de General Electric) : Elda Ciaccio, ancienne attache commerciale, Sylvie Bourebia, directrice commerciale et Nelly Salcuni, responsable centre Acceptation Immobilire (tmoin assist) Crdit Mutuel Mditerranen : Patricia Lauzires, responsable des crdits au back office engagements, Lon Nahmani, directeur gnral adjoint Cafpi : William Elbaze directeur CAFPI Marseille French Riviera : Eric Marin-Bertin, French Riveria Invest Cannes

o o

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Crdits Immobiliers Placements Assurances (CIPA) Cannes : Annick Magrin, exUCB, grante, et Chantal Mella, grantes

Alors que les banques ont accs au dossier pnal en tant que partie civile et ont connaissance des faits, leurs siges nont jamais eu aucune raction publique. Cette absence de raction constitue un dni, parfaitement choquant pour les victimes. Jean-Paul Lescure, dlgu rgional Sud-Ouest ASDEVILM

LES ATTENTES DE LASDEVILM


Les victimes entendent que la justice tire les consquences des graves irrgularits releves dans les documents bancaires, figurant aux dossiers pnal et civil, et tienne compte des consquences dramatiques des actes ayant t commis leur prjudice.

VICTIMES DAPOLLONIA : LES CHIFFRES CLE


1000 victimes de la plus grande escroquerie immobilire et financire de France 350 familles regroupes au sein de lASDEVILM pour obtenir rparation Un milliard deuros de prjudice 31 mises en examen et 4 statuts de tmoin assist dbut fvrier 2012

17 mises en examen et 3 statuts de tmoin assist pour les seuls


responsables dtablissements bancaires et de crdit : le plus important dossier pnal bancaire que la France ait jamais connu.

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Zoom sur la stratgie du Crdit Mutuel


Par Claude Michel, prsident de lAsdevilm

Le Crdit Mutuel de lEtang de Berre et la CAMEFI, filiales du Crdit Mutuel Mditerranen, nient devant les juridictions civiles saisies de leurs actes de poursuites toute participation lescroquerie. Il est par ailleurs noter que ces tablissements ont exclu tous leurs socitaires victimes de laffaire Apollonia .

Laveuglement du groupe Crdit Mutuel : 1 - Le Crdit Mutuel prononce la dchance du terme ; en dpit du dossier pnal, la victime (qui ne peut plus payer les chances) est mise dans lobligation de rembourser sous huitaine la totalit du prt ainsi que les frais multiples et divers. 2- La victime est alors assigne en justice ; le juge de lexcution procde la mise en vente aux enchres publiques des appartements. 3 - Les biens sont ainsi mis la vente un prix de 20 40 % de leur valeur. 4 - Gnralement, un seul acqureur se prsente et sadjuge le bien avec gnralement une enchre de seulement 1000 suprieure la mise prix : il sagit de la socit ACTIMO dont le sige est situ la mme adresse que le Crdit Mutuel (494, avenue du Prado Marseille). Cette socit filiale du Crdit Mutuel procde ainsi moindre cot la cration dun patrimoine immobilier pour le compte du Crdit Mutuel. A ces acquisitions immobilires bon march sajoutent : les sommes verses la banque au titre des remboursements du prt, les loyers saisis, car le Crdit Mutuel sest empress de saisir les loyers y compris ceux provenant de biens financs par dautres banques, les comptes bancaires, les meubles des parties civiles, des inscriptions dhypothques sur les domiciles des victimes.

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Zoom sur la CAMEFI


Le Directeur Gnral du Crdit Mutuel, M. Nahmani est mis en examen. Patricia Lauzire, responsable des crdits au back office de CAMEFI a reu de nombreux pouvoirs pour endetter les victimes dApollonia. Alors que le 3 fvrier 2012, Mme Lauzire est mise en examen, que le 4 fvrier 2012, M. NAHMANI est mis en examen, la CAMEFI poursuit les excutions forces (saisies, hypothques) sur la base des actes authentiques de notaire mis en examen pour complicit descroquerie en bande organise et faux en criture publique. Devant les juges de lexcution, CAMEFI soutient la validit des actes authentiques de ces notaires. Le 7 fvrier 2012, en dpit dune demande de sursis statuer de la victime la CAMEFI a maintenu la vente force dun immeuble devant le TGI de Nevers. Le 9 fvrier 2012, alors quune des victimes avait obtenu une dcision judiciaire annulant une saisie par la CAMEFI des loyers percevoir par cette victime au titre des acquisitions (loyers qui ne permettent que de payer les charges et les taxes), la CAMEFI a demand et obtenu du juge une autre saisie dans le cadre dune procdure laquelle lintress nest pas convoqu. La CAMEFI prend systmatiquement : saisie immobilire sur les biens financs, une hypothque sur les domiciles des victimes pouvant aller jusqu la vente force, saisie des loyers couvrant le plus souvent uniquement les charges et les taxes, saisie de leurs meubles.

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Zoom sur le CIFFRA


CIFFRA fait partie des banques ayant endett anormalement et considrablement les gens, en les conduisant dans des situations dramatiques. Apollonia a impos son mode de fonctionnement aux responsables de CIFFRA qui lont accept. Apollonia ne voulait quaucun contact (ni physique, ni tlphonique) nait lieu entre les clients et les interlocuteurs de CIFFRA. Aucune coordonne tlphonique ne figurait dans les dossiers de prt. CIFFRA est poursuivi par les parties civiles pour violation de son devoir de conseil. Le comit de direction de CIFFRA a accept ces conditions car Apollonia tait un apporteur daffaires important et quil souhaitait conserver cette collaboration dans une logique de productivit. Une directrice commerciale de CIFFRA lpoque des faits a dclar que Lorganisation mise en place avait pour effet sinon pour objet dtre suffisamment approximative pour ne pas dceler le caractre anormal des modalits de fonctionnement imposes par Apollonia Apollonia est poursuivie pour exercice illicite de la profession dintermdiaire en opration de banque. Larticle L 519-2 du CMF exige un mandat crit entre lintermdiaire en opration de banque. Or, CIFRAA (absorbante de CIFFRA) a reconnu solennellement la barre de la cour dappel de Lyon quil nexistait aucune convention crite entre la banque et Apollonia. Dans son arrt du 18.10.2011 la cour dappel de Lyon constatant linexistence de cette convention relve que CIFRAA adoptant tort ou raison cette position solennelle ne pourrait de toute manire se plier cette communication sans gravement se djuger et perdre toute crdibilit aux yeux des juridictions, ce quil ne ferait certainement pas. Pourtant le dossier dinstruction rvle que cette convention existe. Les plus hautes instances de CIFFRA ont dcid de ne pas appliquer les dispositions de la loi SCRIVENER dordre public et pnalement rprimes. La violation de dispositions lgales protectrices des emprunteurs risques semble donc au vu de linformation avoir t accepte collgialement en comit de direction. Il ressort de lenqute judiciaire que les offres de prts nont pas t communiques aux clients. Les offres de prts ont t envoyes Apollonia en violation de larticle L 312-7 du Code de la consommation obligeant la banque envoyer loffre de prt lemprunteur par la voie postale. Or, CIFRAA a affirm solennellement devant la Cour dappel de Lyon quil nexiste aucun document justifiant lenvoi des offres de prt lemprunteur. Les enquteurs ont constat que les acceptations de prt ntaient pas renvoyes par les clients : quels que soient la banque et le domicile de lemprunteur (rgion parisienne, Nord, Est ou Ouest de la France) les enveloppes de retour des offres de prt acceptes ont toutes t

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postes de Marseille ou de Cannes pour les prts de GE MONEY BANK ou la BANQUE PRIVEE EUROPEENNE. Les prts ont t accords sur la base de dossier de demande de prts comportant des faux. Les fiches de renseignements bancaires, prsentes dans les dossiers de demande de prts et censes relater la situation patrimoniale de lemprunteur sont fausses, ne sont pas de la main des emprunteurs, et mme non signes par eux, alors que devant les tribunaux, CIFRAA a affirm que la fiche de renseignements bancaires constituait une demande de prt.1[1] Les relevs de compte ont t falsifis de manire grossire. Les cadres dirigeants ont t mis en examen pour complicit descroquerie, faux et usage de faux. Selon larticle L 121-2 Code pnal les personnes morales sont responsables pnalement des infractions commises pour leur compte par leurs organes ou reprsentants. Ainsi, les banques risquent de voir leur responsabilit pnale engage par leurs agissements frauduleux commis par leurs responsables ayant conduit les victimes dans des situations dendettement anormales selon la juge dinstruction en charge du dossier. Malgr ces mises en examen, malgr sa connaissance du dossier pnal via sa constitution de partie civile CIFRAA, absorbante de lex-CIFFRA continue poursuivre les clients en assignation en paiement, faisant obstacle aux demandes de sursis statuer des victimes du fait de la procdure pnale en cachant sciemment la vrit aux tribunaux. Cest la premire fois en France que des responsables de grandes banques franaises sont mis en examen pour avoir : o o o o dlibrment et volontairement viol la loi pnale, dlibrment et volontairement endett de faon massive des clients, dlibrment et volontairement viol la loi sur plusieurs milliers de dossiers, dlibrment et volontairement commis ces actes pendant plus de 10 ans.

1[1] TGI LYON 21.06.2010 . CA LYON 18.10.2011

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Zoom sur CIFFRA, BPI & CFID


Un rapport dactivit du CIFD (Crdit immobilier de France Dveloppement), holding de CIFRAA et de BPI ( 100 % pour cette dernire) rvle que lAutorit de Contrle Prudentiel a diligent une mission de contrle portant sur les relations du Groupe avec les apporteurs daffaire au sein de CIFRAA et de BPI 2[2 Aux termes de son rapport au 30 juin 2011 :

en matire de risque de crdit, le montant brut des crances douteuses reprsente 1.381,6 millions deuros en hausse de 78,9 millions deuros sur le premier semestre 2011 (+ 6,1 %). Cette progression provient principalement de la hausse de la sinistralit en nombre de prts (+5,2 %) La hausse porte hauteur de 58 % sur la clientle acqureurs, de 22 % sur la clientle issue du vecteur Apollonia Les crances douteuses issues de la prescription Apollonia slvent 314,4 millions d en progression de 17,5 millions d et psent pour 22,9 % sur le portefeuille dencours douteux du Groupe. 91,2 % de lencours Apollonia est dsormais dclass. ()
La forte augmentation des crances douteuses est notamment la consquence des mthodes frauduleuses de commercialisation pratique par lapporteur daffaires Apollonia, les filiales financires de CIFD concernes se sont portes parties civiles en 2009. Au 30.06.2011, le total des crances apportes par Apollonia est de 343,5 millions d contre 343,1 millions d au 31.12.2010. Les crances douteuses sont comptabilises pour 316,4 millions d contre 289,9 millions d au 31.12.2010, dprcies hauteur de 40,2 % pour 127,2 millions d contre 36,65 % pour 109,6 millions d au 31.12.2010. Il a galement t porte au passif du bilan consolid une provision pour risques qui slve 11,8 millions d contre 16,5 millions d au 31.12.2010. Alors que le Crdit Immobilier de France Dveloppement (CIFD) est inform depuis le dbut de lanne 2007 des agissements frauduleux dApollonia et quen application de larticle L 511-41, le CIFD dispose dun systme de contrle interne des risques du fait de lactivit de ses filiales, ses filiales CIFRAA et BPI ont continu allouer des prts jusqu fin 2008. BPI indique dans sa constitution de partie civile : 32 M de prts en 2007 et 6 M de prts en 2008. 3[3] Alors que dbut fvier 2008, CIFD demande ses filiales darrter toute collaboration avec Apollonia, BPI, malgr sa connaissance des agissements dApollonia et contre les directives de sa maison mre, poursuit ses relations avec Apollonia. En mai 2008, une information pnale est ouverte. Malgr cela et malgr les multiples financements pratiqus par Apollonia, BPI signe en juillet 2008 une nouvelle convention avec elle. Ces agissements se sont drouls pendant une dizaine dannes sans quaucune sanction ne soit prise. Les faits ont dbut en 1998 pour continuer jusquaprs 2008.

2[2] RAPPORT CIFD 30.06.2011 3[3] Constitution de partie civile BPI

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Zoom sur GE MONEY BANK


Lancienne attache commerciale Mme Cohen et la directrice commerciale, Mme Geoffroy, ont t mises en examen, la responsable du Centre Acceptation Immobilire, Mme Salcuni tant entendue en tant que tmoin assist. Il rsulte du dossier pnal que les offres de prt acceptes nont pas t retournes par lemprunteur au sige de GE MONEY BANK La Dfense, comme la loi loblige, mais par lagence de GE MONEY Cannes. Les prts ont t cautionns par la Compagnie europenne de garanties et cautions. Celle-ci a dclar devant les tribunaux que ses dossiers ont t saisis par la brigade financire. Dans une lettre au juge dinstruction, elle se considre victime des conditions de formation des prts estimant son prjudice au titre des prts cautionns 24 703 170 au profit de GE MONEY BANK et de 3 684 772 au titre des prts cautionns au profit de la Banque Palatine.

Lescroquerie au jugement
Par Isabelle Sourdille, vice-prsidente de lASDEVILM

Les auditions des diffrents cadres des banques font ressortir quils ont fait le choix, au nom dune stratgie commerciale, de saffranchir des rgles dordre public du code de la consommation, garante dun consentement clair de lemprunteur.

Sagissant de leurs responsables, les banques ne peuvent ignorer que les offres de prt nont pas t envoyes aux emprunteurs et donc que ces derniers ne pouvaient bnficier du dlai de rflexion, pierre angulaire de la protection mise en place par le Lgislateur. Ces faits sont galement rapports dans le dossier pnal. Elles nhsitent pourtant pas affirmer le contraire devant les juridictions civiles au soutien de leurs poursuites en remboursement, en ritrant que les emprunteurs ont bnfici du dlai de rflexion. De surcrot, elles nhsitent pas mettre en uvre des mesures dexcution sur la base de titres excutoires qui font lobjet dune instruction pour faux en criture publique. Des plaintes ont t dposes pour escroquerie jugement. Une information judiciaire est ouverte de ce chef.

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