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Limpact des systmes de retraite sur le niveau de vie des personnes ges au Maghreb
Jean-Marc Dupuis*, Claire El Moudden*, Nacer Eddine Hammouda**, Anne Petron*, Mehdi Ben Braham*** et Ilham Dkhissi****
Cet article tudie limpact des systmes de retraite sur le niveau de vie et la pauvret des personnes ges dans trois pays du Maghreb: lAlgrie, le Maroc et la Tunisie. Les systmes de retraite du Maghreb sont tous des systmes contributifs de type bismarckien. Il apparat que les taux de pension sont assez levs dans les pays du Maghreb. Les retraites moyennes reprsentent environ 50% du salaire moyen. Cependant les disparits sont fortes selon les secteurs dactivit et entre hommes et femmes. De plus, une forte proportion de la population nest pas couverte par lassurance vieillesse au Maghreb, ce qui rduit dautant lincidence des systmes de retraite sur le revenu des personnes ges. En labsence ou en complment dune couverture retraite, quelles sont les ressources des personnes ges? Les donnes denqutes permettent destimer chacune des sources de revenu dans les trois pays. Dune manire gnrale elles apparaissent diversifies, les revenus dactivit et laide des enfants et de la famille arrivant en tte. Mais de fortes diffrences existent entre les trois pays. La pauvret des personnes ges dans les pays du Maghreb est cependant moins marque que dans le reste de la population, contrairement ce qui est observ dans dautres pays en dveloppement. La solidarit familiale y contribue pour beaucoup et probablement autant que les systmes de retraite. Face aux changements dmographiques, conomiques et culturels en cours, et en labsence dune extension de la couverture une plus large population, le choix de prestations non contributives, mises en place par dautres pays, pourrait tre une voie suivre au Maghreb pour lutter contre cette pauvret.
* CREM, Universit de Caen ** CREAD, Alger *** LEGI, cole polytechnique, Tunis **** CREM, Universit de Caen et Universit de Rabat Agdal
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n petit nombre de travaux empiriques sur lAfrique du Sud, le Brsil ou le Sngal mettent en valeur limpact des systmes de retraite sur le revenu des personnes ges et la rduction de la pauvret. Si cette question est cruciale dans les pays en dveloppement, elle reste cependant peu tudie, la question de la pauvret des personnes ges ntant pas considre comme prioritaire au regard notamment de la pauvret des enfants. Elle est pourtant incontournable pour ces pays, comme pour ceux du Maghreb qui sont en pleine mutation. Tout dabord, la transition dmographique en cours actuellement au Maghreb est marque et beaucoup plus rapide que ce quont connu et connaissent les pays dvelopps ; leur vieillissement dmographique est de ce fait rapide. De plus, les systmes de protection informelle (notamment la famille) risquent dtre compromis par ces volutions dmographiques mais aussi par les volutions conomiques et sociales. Quelle sera alors la capacit du modle familial assumer les personnes ges? Enfin les systmes de protection sociale formelle que sont les rgimes de retraite sont confronts de multiples problmes: lextension de la couverture, le vieillissement dmographique, la viabilit financire moyen et long terme, lamlioration de la gouvernance et bien sur la pauvret dune partie des populations ges. Cet article tudie limpact des systmes de retraite sur le niveau de vie des personnes ges dans trois pays du Maghreb : lAlgrie, le Maroc et la Tunisie.
Un impact sur le revenu des personnes ges potentiellement limit par la faiblesse des taux de couverture
impact des systmes de retraite sur le revenu des personnes ges est fonction de plusieurs facteurs. En premier lieu, lincidence sera dautant plus forte que le niveau des retraites verses aux pensionns sera lev. En second lieu, limpact des rgimes dpend du nombre de personnes couvertes par ces systmes. Dans des pays o les systmes de retraite ne couvrent quune frange de la population, sintresser limpact des systmes de retraite sur le niveau de vie des personnes ges ncessite donc de distinguer les insiders des outsiders et de poser la question du taux de couverture.
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tributifs relvent les pensions les plus faibles, obtenues par application du taux de pension rglementaire, pour atteindre un seuil minimum. Il existe galement, dans certains rgimes, des mcanismes de plafonnement. Les salaris du public au Maroc et en Tunisie obtiennent des taux de pension suprieurs ceux du priv: 90 100% aprs 40ans de carrire contre 70 80% aprs 28 30ans de carrire (cf. tableau 1). En Algrie, le taux de pension est identique pour les deux catgories puisquil existe un rgime unique. Ces taux de pension apparaissent levs par rapport ceux offerts dans les rgimes europens. Mais ils sont calculs pour des carrires compltes et indpendamment du niveau de salaire ce qui conduit ngliger lincidence des dispositifs de pension minimale et de plafonnement des
Encadr 1
pensions. Pour comparer les trois pays, les taux de pension sont calculs par niveau de salaire relatif en rapportant le montant du salaire au salaire moyen(2) des cotisants de chaque anne (cf. graphique I). Les donnes sont prsentes pour des niveaux de salaire variant de 20 % plus de 200 % du salaire moyen pour chaque pays en 2004. Enfin les taux de pension dpendant de la dure de cotisation, plusieurs carrires types sont retenues, ce qui permet de faire varier le taux entre son minimum et son maximum. Ces carrires types sont thoriques dans la mesure o il est fait lhypothse dun salaire constant durant toute la carrire, sans prise en compte des mcanismes de revalorisation.
2.Les salaires moyens sont des donnes complexes obtenir. Pour plus de prcisions, se reporter Dupuis et al., 2008, Les retraites au Maghreb, une premire analyse , Rapport pour la MIRE.
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En Algrie, quil sagisse des salaris du priv ou du public, le taux de pension varie (pour des carrires non concernes par le minimum) entre 80% et 37,5%; 80% tant le taux atteint par ceux qui ont cotis 32ans (ou plus). loppos, avec 15ans de cotisations (qui est le minimum requis pour obtenir une pension), le taux nest que de 37,5 %, mais peut encore tre obtenu des ges prcoces (45 ans) pour les femmes dans le cadre de la retraite proportionnelle. Avec 20ans de cotisations, hommes et femmes peuvent partir tt (respectivement 50 et 45ans) avec un taux de pension de 50%. Au Maroc, les taux de pension des salaris du priv restent levs mais de manire moins marque. Tout dabord, si lon exclut les extrmes, le taux de pension de la Caisse Nationale de Scurit Sociale (CNSS) est compris entre 50 et 70%. 70% est le taux maximum obtenu 60ans aprs seulement 28ans de cotisation. 50% est le taux obtenu (toujours 60ans puisquil nest pas possible de liquider sa retraite avant) mais avec 15ans de cotisation. En revanche, le taux de pension est trs affect par un effet de plafonnement. Les salaires retenus dans le calcul de la CNSS sont limits hauteur de 7000dirhams soit environ 1,7fois le salaire moyen. Au-del, les retraites plafonnes voient leur taux de pension baisser. Les fonctionnaires marocains dpendent quant eux soient de la Caisse marocaine de Retraite (CMR) sils sont titulaires, du Rgime Collectif dAllocation de Retraite (RCAR) sils ne le sont pas. Au RCAR, le taux de pension est fix 2% par anne de service, avec un maximum de 90%. la CMR, le taux de pension est fix 2,5% par anne de service avec un maximum de 100 %. Au total, les salaris du public sont traits de manire trs diffrente, les titulaires bnficiant, dures de cotisation gales, de taux de pension bien suprieurs ceux des non-titulaires. Les non-titulaires bnficient mme de taux de pension plus faibles que les salaris de la CNSS. En Tunisie, les taux de pension du priv 60ans, ge lgal de dpart en retraite, atteignent 80 % avec 30ans de service. Ce taux nest que de 20% pour cinq ans de travail dans le secteur formel.
Les fonctionnaires tunisiens, ont des taux de pension relativement proches de ceux des marocains, une exception de taille prs: pour les carrires longues (plus de 40ans), ces taux sont infrieurs pour les fonctionnaires tunisiens dans la mesure o ils sont plafonns 90%. Au total, les taux de pension sont levs dans les pays du Maghreb, tout comme dans lensemble de la rgion. Selon Robalino(3), le taux de remplacement brut thorique(4) moyen au nord et au centre-est de lAfrique est de 75,7%, contre 57% dans les 24pays de lOCDE (cf.graphiqueII).
3.Op. cit., p7. 4.Le taux de remplacement rapporte la premire pension au dernier salaire. Le taux de pension appliqu au salaire reprsentatif de la carrire permet de dterminer le montant de la pension. Les taux de remplacement brut thoriques sont quivalents des taux de pension pour des rgimes prestations dfinies quand les carrires sont constantes.
Tableau 1 Taux de pension pour un dpart la retraite 60 ans et une carrire complte (Lgislations 2008)
Algrie Maroc CMR: 100% avec 40ans de cotisation RCAR: 90% avec 40ans de cotisation 70% avec 28ans de cotisation Tunisie 90% avec 40ans de cotisation 80% avec 30ans de cotisation
Salaris du public
Salaris du priv
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res de la carrire sont extrmement variables. Ils nont bien sr pas lieu dtre pour les rgimes qui retiennent le dernier salaire. Le mode le plus favorable est celui du RCAR au Maroc
avec lvolution du salaire moyen des cotisants. Les salaris de la CNSS marocaine sont dans la situation la plus dfavorable puisque leurs salaires sont pris tels quels, sans aucune reva-
Lecture: le taux de remplacement dun salari du priv au Maroc est de 70% avec 28ans de cotisations et un salaire gal au salaire moyen. Source: calcul des auteurs.
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lorisation. Pour la CNR algrienne et la CNSS tunisienne, la revalorisation est dcide par lautorit de tutelle.
marques entre les types de retraites, les retraites sans condition dge(6) tant les plus leves. (5) Au Maroc, la pension moyenne verse en 2005 slevait 2 357 dirhams (MAD), soit 128 % du salaire minimum et 54% du salaire moyen. En pourcentage du salaire moyen et minimum, les donnes sont comparables celles de lAlgrie. Les diffrences entre salaris du priv et du public sont trs nettes, les retraites des titulaires de la fonction publique tant en moyenne prs de trois fois plus leves que celles du priv. (6) En Tunisie, la pension moyenne verse en 2005 slevait 203 dinars tunisiens (TND), soit
5.En janvier 2005, 100 TND = 61EUR; 100DZD = 1,05EUR; 100MAD = 9EUR. 6. La retraite sans condition dge, a t institu par lordonnance du 31mai1997 et supprime en 2010. elle tait servie au travailleurs ayant cotis pendant 32annes.
5meilleures annes
Discrtionnaire
Pas de revalorisation
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86 % du salaire minimum et 52 % du salaire moyen. Les pensions verses sont infrieures en moyenne au salaire minimum retenu, le SMAG 48heures. En pourcentage du salaire moyen, les donnes sont lgrement infrieures celles de lAlgrie et du Maroc. Au sein de la CNSS, les assurs du secteur non agricole, qui sont les plus nombreux, sont aussi
Graphique III Pensions moyennes et taux de remplacement
A - Algrie
B - Maroc
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public. Cette disparit en faveur des fonctionnaires du public sexplique par deux lments: les rgimes du public sont souvent plus gnreux, et les salaires servant de base de calcul des droits la retraite sont galement trs levs par rapport au priv. En Algrie, les salaris du priv et du public relvent dun mme rgime et donc dune mme lgislation. Les seuls carts qui peuvent donc apparaitre sont le fait de carrires diffrentes. Cependant les statistiques du rgime ne permettent pas de diffrencier ces deux types de salaris. Au total, les rgimes de retraite ont vraisemblablement plus dimpact sur les revenus des retraits du public que du priv. En Algrie, la diffrence entre rgimes dpend plutt du statut, les retraites tant plus leves dans le rgime des salaris (CNR) que dans
Tableau 3 Taux dactivit de la population de 15 ans et plus en 2008
Algrie Hommes Femmes Source: BIT, Laborsta. 80 37 Maroc 80 27 Tunisie 71 26
celui des non-salaris (CASNOS) du fait de la lgislation et des formes de carrire. Dans les trois pays du Maghreb, il existe des disparits homme/femme (cf. tableau 3), en faveur des hommes. Ceux-ci bnficient en effet beaucoup plus de pensions de retraite que les femmes, situation qui sexplique par le dsquilibre des taux dactivit. Lcart des taux dactivit entre les hommes et les femmes est particulirement lev au Maroc, dans un rapport de trois un, plus faible en Algrie avec un rapport de lordre de deux un. Si les hommes sont beaucoup plus nombreux percevoir une retraite de droit direct, ils peroivent aussi des pensions moyennes plus leves au Maroc et en Algrie mais pas en Tunisie. Cette disparit tient au fait que les hommes avaient un accs plus facile au travail que les femmes, leur permettant de cotiser dans des caisses de retraite pour percevoir une pension la fin de leur carrire. Par ailleurs, un foss persiste entre les salaires perus par les femmes et ceux perus par les hommes, la majorit des femmes gagnant 27 % de moins que les hommes dans la zone MENA (Middle East and North Africa).
En %
Lecture: la pension mensuelle moyenne la CNSS tunisienne slve 257dinars tunisiens pour le rgime RSNA, ce qui reprsente 111,6% du SMIG et 67,3% du salaire moyen tunisien. Source: calculs des auteurs.
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Enfin, par lintermdiaire du mcanisme de revalorisation des retraites, lge des retraits est un facteur important de disparits (cf. tableau4). Dans plusieurs rgimes, les rgimes publics marocain et tunisien et le rgime priv tunisien, les pensions suivent lvolution du traitement des fonctionnaires ou celui du salaire minimum. Mais au Maroc les salaris du priv ne bnficient qupisodiquement dune revalorisation de leur pension ; elle nest intervenue que quatre fois depuis 1979. Dautres rgimes, tels que la CNR en Algrie, procdent des revalorisations annuelles ngocies entre le gouvernement et les partenaires sociaux. Seule la revalorisation en fonction des salaires des actifs permet de maintenir le pouvoir dachat des retraits au niveau des nouveaux retraits ayant eu des carrires identiques. En revanche, labsence de revalorisation conduit des ingalits croissantes entre jeunes et vieux retraits.
occupe) vont du simple au triple: de 26% au Maroc 57,4% en Algrie, jusqu 77,6% en Tunisie en 2004. Le caractre partiel de la couverture dans les trois pays tient lexistence du secteur informel, plus ou moins important selon les pays. La mesure de limportance de ce dernier est dlicate mais elle peut tre approche par la rpartition de la population active occupe selon son statut. Ainsi, le salariat ne dpasse pas 60% des emplois en Algrie et en Tunisie et atteint seulement 37 % au Maroc. Une partie de ces emplois salaris peut aussi relever de lemploi informel dans de petites entreprises qui ne dclarent pas tout ou partie de leurs emplois. Enfin, les passages entre secteurs formel et informel sont frquents ainsi que le cumul des deux types demploi. Au Maroc, la faible proportion des salaris dans la population active tient limportance de lagriculture qui emploie, en 2004, 46% de la population active. Cette situation explique le faible taux de couverture sociale du Maroc, amplifi par labsence de rgimes obligatoires pour les non-salaris. En revanche, la Tunisie (Cherif et Essoussi, 2004) dveloppe une politique trs active dextension de la couverture sociale en crant des rgimes spcifiques certaines professions. En Algrie, o le secteur informel progresse, le taux de couverture diminue au cours des dix dernires annes. Les taux de couverture des personnes ges mettent galement en lumire des situations qui diffrent selon les pays. Si moins de 20% des plus de 60ans touchent une pension au Maroc, ce sont 35% en Algrie et 38% en Tunisie. Ces taux peuvent paratre faibles au regard des taux de couverture des cotisants. Ils sexpliquent cependant par le fait que le systme est assurantiel (et non universel) et quil faut donc travailler pour souvrir des droits dans chacun des pays concerns. Sont donc exclus du champ de la retraite lensemble des inactifs, les femmes au foyer par exemple mais aussi les chmeurs.
Maroc CMR: revalorisation en fonction des traitements de la fonction publique RCAR: revalorisation en fonction du salaire moyen de laffili CNSS: revalorisation discrtionnaire peu frquente (4revalorisations depuis 1979)
Tunisie
Salaris du public
Salaris du priv
CNR: Revalorisation discrtionnaire pour la pension lge lgal, et la pension de retraite anticipe. Pas de revalorisation pour la retraite proportionnelle et la retraite sans condition dge
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Au total, seule une minorit, voire une petite minorit, des personnes ges est concerne par le systme de retraite. Avec des taux de couverture aussi faibles, quelle que soit la gnrosit des rgimes, limpact des systmes de retraites ne peut rester que limit. Pour les insiders du systme, cest dire les salaris qui lont t pendant une priode suffisamment longue (environ 30ans selon les pays et les rgimes), limpact est rel. Mais il est nul pour les outsiders qui, dans les gnrations actuelles de retraits, sont les femmes, les salaris du secteur informel et les indpendants pour lessentiel. Il faut cependant noter que ces taux de couverture sont sous-estims pour deux raisons. Tout dabord le taux de couverture ne prend en compte que les seules pensions verses aux assurs de droits directs. Or dans les trois pays du Maghreb, les pensions verses aux ayants droit concernent une population importante de veuves (mais aussi dans certains cas des orphelins). Ainsi en 2006, les pensionns survivants reprsentaient 44% du total des pensionns en Algrie et en Tunisie et 29% au Maroc. Certes le montant de ces pensions est souvent faible: en 2006, en Algrie les pensions des veuves slvent en moyen mensuelle 6 924 DZD, soit moins de 60 % du montant des pensions de droits direct. De surcrot ces pensions bnficient des personnes de 60 ans et plus mais galement des populations plus jeunes. Il nen reste pas moins quun petit nombre de veuves bnficie dun revenu de retraite, mme sil est faible. Dautre part, des migrants, au moment de leur retraite, reviennent rsider dans leur pays dorigine. Travailleurs assurs en Europe (France, Espagne, Pays-Bas), ils chappent la mesure du taux de couverture qui ne prend en compte que les seules retraites nationales. En 2004, prs de 650000 prestataires de la CNAV sont des retraits ns en Algrie; 245000 dentre eux sont retourns vivre leurs vieux jours dans leur pays de naissance et reprsentent une part importante des retraits algriens (environ 25 %). Les effectifs sont moins importants au Maroc mme si les retraits CNAV reprsentent presque 10% des retraits du rgime du secteur priv. De surcrot ces retraits, ns et rsidant au Maroc, qui peroivent une pension CNAV ne sont pas couverts dans leur trs grande majorit par un rgime de retraite marocain. La Tunisie est moins concerne, moins de 10 000 presta-
taires CNAV retournant vivre dans leur pays de naissance ce qui reprsente moins de 5 % des retraits du priv tunisien. Au total, la faiblesse des taux de couverture, mme si les dfinitions et mesures de ce taux mriteraient dtre revues, implique quune frange importante de la population risque davoir des revenus insuffisants pour subvenir ses besoins, mme dans des pays o la structure familiale est un relais fort de protection des personnes ges.
et difficile apprhender
ans un pays caractris par la faiblesse du taux de couverture, il est logique que le vieillissement entrane une diminution du revenu sauf si les retraites ne constituent quune partie des ressources des personnes ges. Dans ce cas il est possible que leur niveau de revenu reste proche de celui du reste de la population.
Les retraites ne constituent pas la principale source de revenus des personnes ges
En labsence ou en complment dune couverture retraite, les ressources des personnes ges viennent dune activit professionnelle, de la possession dun patrimoine et/ou de transferts intergnrationnels directs des descendants. Les donnes denqutes dans les trois pays permettent destimer limportance de chacune de ces sources de revenu. Dune manire gnrale, elles apparaissent diversifies, les pensions, les revenus dactivit et laide des enfants et de la famille arrivant en tte. Mais de fortes diffrences existent entre les trois pays (cf. tableau5). En Algrie, contrairement au Maroc et la Tunisie, les pensions de retraite sont considres comme la premire ressource des personnes ges. Ainsi, en 2002, 52,6% de lensemble des personnes ges en Algrie ont dclar leur pension de retraite comme principale source de revenu contre 27% au Maroc et seulement 18% en Tunisie. Ces rponses ne signifient en rien que les retraites verses y sont plus leves mais que leur poids par rapport aux autres revenus est considr par les mnages comme important et donc que limpact des systmes de retraites, tel quil est peru, est plus fort.
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Laide des enfants et de la famille occupe une place primordiale dans les revenus des personnes ges, la prise en charge de la personne ge relevant toujours de la solidarit familiale. Cette aide demeure la premire source de revenu aussi bien au Maroc quen Tunisie. Au Maroc, prs de 75% des mnages avancent laide familiale comme principale ressource contre 56,2% en Tunisie. Selon la dernire enqute sur les personnes ges effectues au Maroc en 2006, 77,5 % des personnes ges ont dclar recevoir une aide matrielle, sous forme de dons en nature ou en espce. Cette solidarit familiale, toujours trs prsente, tire son origine des traditions qui accordent une place importante lentraide entre les diffrents groupes et gnrations composant la socit, que ce soit dans le milieu urbain ou rural. En Algrie, laide familiale narrive quen second rang et en tant que ressource principale dans seulement 28 % des cas. Ceci pourrait sexpliquer par le fait que la majorit des personnes ges de 60ans et plus en Algrie soutiennent les autres membres de leur mnage, surtout quand ceux-ci sont au chmage. Limportance de laide familiale est trs largement dpendante des modes de cohabitation intergnrationnelle qui sont trs variables selon les pays du Maghreb (cf. tableau 6). En Algrie, la cohabitation est frquente, les personnes ges vivant avec leurs enfants reprsentant 87,10% du total. Cette situation semble paradoxale puisque selon lenqute algrienne sur la Sant de la Famille (EASF) en 2002 cite plus haut, seulement 28% de lchantillon des personnes ges a dclar laide familiale comme principale ressource. Ny aurait-il pas alors sous-estimation de laide financire apporTableau 5 Sources de revenu des personnes ges
Algrie (2002) Retraite Activit professionnelle Aide des enfants et de la famille Revenus de la proprit Aide sociale 53 6 28 8 11 Maroc (1995) 27 35 72 21 5
te par les enfants, celle-ci ne se traduisant pas forcment par des transferts en espce? Au Maroc, laide familiale est perue le plus souvent au sein de structure familiale largie: malgr les changements dmographiques, conomiques et culturels constats, la cohabitation des parents avec leurs enfants et/ou petits enfants reste importante (52,4% ont dclar vivre sous le mme toit avec deux enfants et plus(7)). La taille moyenne des mnages dont font partie les personnes ges est dailleurs relativement leve (5,8 personnes), plus de la moiti dentre elles (58,9%) faisant partie de mnages de cinq personnes et plus (cf. tableau7). Si laide de la famille est, elle aussi, frquente en termes de revenu en Tunisie (cite par 56% des enquts), il apparait que les personnes ges vivent trs majoritairement avec leur conjoint sans prsence de leurs enfants, contrairement dautres pays du Maghreb (cf. tableau8). Au total, au Maroc comme en Tunisie (le pays ayant le taux de couverture le plus lev parmi les trois), la source principale de revenu des personnes ges demeure laide familiale. En
7.Enqute nationale sur les personnes ges au Maroc (HCP), 2006.
Tableau 6 Cohabitation des personnes ges avec le conjoint et les enfants selon le sexe en Algrie
En % Homme Vit avec le conjoint Vit avec les enfants 92,84 89,41 0,73 Femme 52,07 84,78 2,95 Total 72,54 87,10 1,85
En %
Vit seul
Tunisie (1996) 18 12 56 8 7
En %
Champ: Algrie- personnes ges de 60ans et plus; Tunisie personnes ges de 65ans et plus vivant domicile. Sources: Algrie - enqute algrienne sur la Sant de la Famille, 2002, ONS. Maroc - enqute nationale de la Famille, 1995, El Youbi (2002). Tunisie - enqute nationale mdico-sociale sur ltat de sant et les conditions de vie des personnes ges de 65ans et plus vivant domicile, dcembre 1996, ministre des Affaires Sociales et Organisation Mondiale de la Sant.
Source : enqute nationale sur les Personnes ges au Maroc (HCP), 2006.
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Algrie, cette source vient au second rang, aprs la retraite, mais reste cependant importante si lon considre le taux trs lev de cohabitation intergnrationnelle. Limpact des systmes de retraite sur le revenu des personnes ges parait donc limit, par rapport au systme de protection informelle quest la famille.
verture. Quen est-il alors du niveau de vie des personnes ges par rapport aux actifs? En Algrie, selon le Rapport national sur le dveloppement humain 2006, le revenu annuel moyen (sont pris en compte dans cette enqute les revenus salariaux, les revenus non salariaux, les transferts publics et privs et les revenus de la proprit) augmente avec lge, les personnes ges bnficiant dun revenu annuel moyen proche de 300000dinars (cf. graphiqueIV). Cette situation peut sexpliquer par la prsence de plusieurs actifs dans le mnage. Elle peut aussi sanalyser par la prsence de revenus non salariaux comme les revenus de la proprit. (8) Au Maroc, lenqute nationale sur le niveau de vie des mnages mene en 1998/1999 a permis de dterminer le revenu des mnages issu aussi bien des revenus dactivit que des transferts en nature ou en espce, de lautoconsommation de biens alimentaires ou des revenus du patrimoine. La dispersion de ces revenus ne fait pas apparatre de trs grandes diffrences selon lge. Ainsi, les plus gs ne semblent pas prsenter des niveaux de revenus infrieurs ceux du reste de la population. Plusieurs hypothses peuvent tre formules pour expliquer cette situation. La cohabitation est un premier facteur dexplication, les plus gs tant de surcrot vraisemblablement prsents comme chefs de mnage, mme quand ils ne sont plus les destinataires de la principale source de
8 Voir Augris et Bac, 2009, volution de la pauvret des personnes ges et minimum vieillesse, Retraite et Socit, n56, pp13-40.
Le niveau de revenu des personnes ges semble assez proche du revenu du reste de la population
Dans certains pays dvelopps comme la France, les systmes de retraite complts par les revenus du patrimoine assurent aux personnes ges un niveau de vie en moyenne comparable celui des actifs(8). Au Maghreb, limpact des systmes de retraite est limit par la faiblesse des taux de couTableau8 Mode de vie familiale des personnes ges en Tunisie
Ensemble Personne ge vivant chez elle avec son conjoint Personne ge vivant chez elle avec ses enfants Personne ge vivant avec des parents avec dautres personnes de son ge Personne ge vivant chez les enfants 61,7 17,0 Homme 82,4 7,7 Femme 39,1 27,2
En %
1,7 19,6
0,7 9,2
31,0 2,7
Source : enqute nationale mdico-sociale sur ltat de sant et les conditions de vie des personnes ges de 65 ans et plus vivant domicile, dcembre 1996, ministre des Affaires Sociales et Organisation Mondiale de la Sant.
Graphique IV Revenu annuel moyen selon les groupes dge du chef du mnage en Algrie
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revenu. La poursuite frquente dune activit indpendante, bien au-del de 60ans, est aussi une source importante de revenus pour les personnes ges. Les donnes relatives au revenu des personnes ges en Tunisie sont peu nombreuses : si la nature des sources leurs revenus est connue, les niveaux de ces revenus ne le sont pas.
Encadr2
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prhender le niveau de vie des personnes ges pour diffrentes raisons mthodologiques dont certaines sont assez classiques. Se pose bien videmment la question du revenu, de sa dfinition, de sa difficile apprhension et surtout de son partage au sein de mnages composs de plusieurs gnrations notamment dadultes (cf.encadr3). Lapprhension correcte du revenu des personnes ges vivant dans ces mnages ne peut se faire laide du revenu rel moyen par tte, car il ne permet pas de tenir compte des conomies dchelles que ralise un mnage compos de plusieurs personnes. Pour prendre en compte la taille et la composition dmographique du mnage, il est dusage de rapporter le revenu un nombre dunits de consommation, cest le principe de base des chelles dquivalence. Une chelle dquivalence est un jeu de coefficients associs aux diffrents types de mnages, ces coefficients sont fonction du nombre dindividus composant le mnage, et aussi de lge de ses membres. Jusqu la fin des annes 1980, lchelle dquivalence la plus connue tait celle dOxford(9), mais elle a t par la suite remplace par lchelle dite OCDE modifie (10) ; cette dernire chelle est la plus utilise en Europe, et permet une apprhension correcte du revenu des individus vivant dans un mme mnage. Au Maghreb, lutilisation de lchelle dOxford est prconise(11) dans les travaux de recherche sur la pauvret, mais nest pas employe. Elle nest pas vraiment transposable aux trois pays du Maghreb pour deux raisons. La premire est relative au contexte sociodmographique spcifique ces trois pays. En effet, les habitudes de consommation et de dpense ne sont pas les mmes en Europe et au Maghreb. La seconde
Encadr 3
raison tient la structure des mnages: la cohabitation dans des mnages largis aux ascendants, o les conomies dchelle jouent diffremment, est courante au Maghreb. Il serait donc ncessaire destimer une chelle dquivalence adapte au contexte sociodmographique local, prenant en compte de la prsence de personnes ges dans des mnages de grande taille. Mais, des cueils mthodologiques se posent quant la nature de lchelle estimer. Faudrait-il estimer des coefficients dchelle dquivalence par poste budgtaire (groupe de dpense) ou des coefficients globaux comme ceci a t fait auparavant dans les travaux de recherche? Enfin une autre spcificit des pays du Maghreb est relative aux disparits qui existent entre milieux urbain et rural; il conviendrait peut tre destimer deux chelles dquivalence, lune propre au milieu urbain et lautre au milieu rural. (9) (10) (11) Cest lintrt dun travail de recherche en cours(12) consistant estimer une chelle dquivalence qui prend en compte la personne ge de 60 ans et plus. Il sera alors possible destimer correctement le revenu par unit de consommation des personnes ges quel que soit le type du mnage auquel elles appartiennent. Au final, limpact des systmes de retraite sur le revenu des personnes ges est bien rel en raison des montants des retraites verses mais
9.Lchelle dOxford attribuait 1 UC la personne seule, 0,7UC par adulte supplmentaire et 0,5UC par enfant. 10 .Lchelle OCDE modifie ne compte plus que 0,5UC par adulte supplmentaire et 0,3UC par enfant. 11.T. Abdelkhalek, 2009, Cadre stratgique national de rduction de la pauvret au Maroc: propos du concept de pauvret et analyse de la situation 12.Il sagit du travail de thse de I. Dkhissi intitul Estimation dune chelle dquivalence prenant en compte les personnes ges de 60 ans et plus: cas du Maroc (2011).
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reste limit faute dune couverture suffisante de la population. Les donnes denqute semblent corroborer ces observations puisque les retraites ne sont pas mises en avant comme premire source de revenu mme si au total les revenus de personnes ges semblent se situer au mme niveau que ceux des plus jeunes.
mes ont mis en place une pension minimale au sein des rgimes contributifs. En Algrie, la pension minimale verse par la CNR ne concerne que les seules pensions dnommes dge lgal (retraites liquides aprs 60 ans pour les hommes et 55 ans pour les femmes) soit environ 30% des retraits de 60ans et plus. Elle est fixe 75% du Salaire National Minimum Garanti, ce qui en 2000 quivaut 6 000 dinars mensuels, le seuil de pauvret algrien tant de 1550dinars par personne et par mois. Ainsi, la CNR avec son dispositif de pension minimale permet au retrait dge lgal (retrait vivant seul ou en couple) davoir un revenu par tte suprieur au seuil de pauvret. Cependant, plus de 85% des retraits ont un revenu infrieur cette pension minimale et la moiti un revenu infrieur 4500dinars. Au Maroc, la CMR et la CNSS ont introduit un correctif au profit des pensions les plus faibles tel quelles ne peuvent tre infrieures 500 dirhams la CMR (aprs 5 ans de services dans le public) et 600dirhams la CNSS. Une tude de la CNSS (1999) estime 12,4% le nombre de pensionns qui avait en 1999 un salaire infrieur la pension minimale. Le RCAR, pour les contractuels du secteur public, na pas mis en place de pension minimale. Enfin, selon la lgislation du systme de scurit sociale tunisien, la pension minimale verse par la CNSS pour le rgime des salaris non agricoles ses pensionns atteint 75 ou 50% du SMIG selon la dure de cotisation. Ce minimum est diffrent pour les autres rgimes, de 30 % 50% du SMIG ou du SMAG selon les rgimes(13) Le nombre de pensionns touchant un minima de retraite nest pas donn la CNSS. Mais il apparait que 45 696 retraits touchent mois de 120dinars par mois, 7000 dentre eux ayant mme une retraite infrieure 30dinars par mois. En dfinitive, le dispositif de pension minimale instaur dans les trois pays du Maghreb permet ses bnficiaires davoir un revenu au-dessus du seuil de pauvret. Cependant ils sont peu nombreux et leur revenu est souvent partag au sein de mnages de grande taille.
a lutte contre la pauvret des personnes ges est au cur de tout dispositif de retraite. Cest ainsi que la France en 1945 a maintenu la rpartition notamment pour rduire la pauvret des personnes ges qualifies lpoque dconomiquement faibles. Cette lutte imposait le versement de pensions ds la cration du rgime et seule la rpartition permettait de servir un repas gratuit la premire gnration; la rpartition a ainsi permis de prendre en charge les pensions denviron 700000 retraits nayant jamais cotis. La place des personnes ges dans la lutte contre la pauvret fait dbat dans les pays en dveloppement. Il est souvent envisag de mettre en place des pensions non contributives du premier pilier qui prsentent lavantage doffrir une pension minimale une large proportion de la population des personnes ges. Faute de couverture par lassurance vieillesse, certains tats du Maghreb ont par ailleurs mis en place des programmes sociaux destins aux personnes ges. Ils peuvent dans une certaine mesure permettre de rduire la pauvret. Au total, les personnes ges du Maghreb fontelles partie des catgories les plus pauvres, comme cela est assez souvent avanc pour de nombreux pays en voie de dveloppement? Il semble en fait que la prvalence de la pauvret est moins marque pour les personnes ges que pour le reste de la population.
13. De 30 % du SMIG ou du SMAG pour le rgime des salaris tunisien ltranger (RTTE) et pour les non-salaris (RTNS, Rgime des Travailleurs Non Salaris), de 40% du SMAG pour le RSA (Rgime des salaris agricoles) et de 50% du SMAG pour le RSAA (Rgime des Salaris Agricoles Amlior).
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Barrientos et al. (2003) ont entrepris une comparaison des taux de pauvret de lensemble de la population, des personnes ges et des enfants pour une trentaine de pays, essentiellement dAmrique latine et dEurope centrale (lAfrique et lAsie nen comptent que cinq). Sept pays ont un taux de pauvret des personnes ges suprieur celui de lensemble de la population, quatorze un taux infrieur et huit un taux du mme ordre de grandeur. Deux pays se dmarquent, le Brsil et lArgentine, parmi ceux prsentant un taux de pauvret des personnes ges infrieur celui de lensemble de la population; ce taux ny dpasse pas la moiti de celui de lensemble de la population. Ces deux pays ont mis en uvre des programmes dassistance pour les personnes ges pauvres. Ltude effectue sur le Maghreb situe les trois pays considrs dans la catgorie de ceux pour lesquels la pauvret montaire des personnes ges est moins importante que dans le reste de la population (cf. encadr4). En 2000, lAlgrie comptait 2,5 millions de personnes pauvres pour une population totale de 30,5 millions, soit un taux de pauvret de 8%. Parmi cette population pauvre, un peu plus de 125000 sont gs de plus de 60ans, soit un taux de pauvret des personnes ges de 5,6%, taux infrieur celui du reste de la population (cf.tableau9) Au Maroc, selon les premiers rsultats de lenqute nationale sur les niveaux de vie des mnages de 2007, le taux de pauvret a diminu, passant de 15,3 % 9 % entre 2001 et 2007. En termes deffectif, le nombre des pauvres tait de 4461000 en 2001 contre 2773000 en 2007. Les donnes dtailles de lenqute 2007 ntant pas encore disponibles, il convient de se reporter lenqute nationale sur le niveau de vie des
Tableau9 Pauvret par ge en Algrie
Groupe dge 0 5 ans 6 11 ans 12 17 ans 18 24 ans 25 34 ans 35 59 ans 60 ans & + Total Structure de la population pauvre 12,9 18,7 20,4 14,8 10,8 18,3 4,2 100,0 Structure de la population totale 11,2 13,4 15,5 16,0 15,9 20,5 7,5 100,0
En % Taux de pauvret 11,6 14,0 13,3 9,3 6,8 9,0 5,6 10,1
Une pauvret des personnes ges moins importante que celle de lensemble de la population
Sil est soulign dans les confrences internationales que les personnes ges sont systmatiquement parmi les plus pauvres dans toutes les socits, les donnes quantitatives disponibles pour le confirmer restent peu nombreuses concernant les pays en dveloppement.
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mnages en 1998/1999 pour connatre la pauvret par ge (cf. tableau10). Les mnages dont le chef est une personne ge sont moins concerns par la pauvret que les autres : sur prs de 1 600 000 mnages dont
Encadr 4
le chef a plus de 60 ans, 16,7 % sont pauvres contre 19% dans lensemble de la population. En Tunisie, selon lenqute nationale sur le Budget, la Consommation et le Niveau de Vie des Mnages en 2000 le taux de pauvret tait
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de 4,2 %, ce qui reprsente 60 000 mnages vivant en dessous du seuil de pauvret. Parmi ces mnages pauvres, 20,6 % ont un chef de famille de 60ans et plus, alors que dans la population non pauvre cette proportion est de 28,8% (cf. tableau11). Mme si on ne dispose pas de taux de pauvret par ge, lexistence dun taux de pauvret de la population de 4,2% et une prvalence de la pauvret plus faible chez les personnes ges permettent de conclure que les taux de pauvret sont peu levs parmi les personnes ges tunisiennes. Dans les trois pays du Maghreb, les personnes ges sont moins touches par la pauvret que lensemble de la population. Mais derrire ce constat se cachent des taux de pauvret trs diffrents, prs des 5% des personnes ges algriennes tant considres comme pauvres contre 13,2% au Maroc et prs de 4% en Tunisie.
cette situation avec les minima mis en place, ils ont cependant un impact limit, compte tenu de la faiblesse de la couverture retraite. La solidarit familiale est probablement autant mettre en avant que les systmes de retraite. Cependant, face aux changements dmographiques, conomiques et culturels en cours, le choix de prestations non contributives du type pensions sociales nest-il pas une piste de rflexion pour les trois pays du Maghreb? Un nombre relativement faible de pays en dveloppement a mis en place des prestations non contributives assimiles des pensions sociales. LAfrique du Sud et le Brsil sont les deux pays qui ont instaur les programmes de pensions conditionnes les plus importants. Le Botswana, Maurice, la Namibie et le Npal sont quant eux les rares pays avoir cr une pension universelle. Les travaux empiriques sur cette question (Barrientos et al., 2003) mnent penser que les pensions sociales reprsentent un enjeu essentiel pour les pays en dveloppement comme rel moyen pour lutter contre la pauvret des personnes ges. La mise en place de pensions non contributives dans les pays en dveloppement est aussi lapproche aujourdhui privilgie par les diffrentes institutions internationales pour tendre la couverture et lutter contre la pauvret des personnes ges (OIT 2010, Banque mondiale 2009). Linitiative plus large des Nations unies pour un socle commun de protection sociale sinscrit dans cette logique. Dans le cadre dune problmatique dextension de la couverture retraite par des pensions sociales, plusieurs axes de recherche se dgagent. Comment faire des pensions non contributives un vritable pilier anti-pauvret tout en jugulant les cots fiscaux? Comment envisager un rapprochement entre pensions sociales et autres dispositifs daide sociale ? Comment apprhender les transferts pour la retraite de manire coordonne et dans leur globalit pour viter tout effet contre-incitatif des pensions sociales sur les systmes contributifs ou sur lemploi? Quel est le cot de ces dispositifs? Ces questions ouvrent de nombreuses pistes de rflexion pour explorer les voies possibles de lextension de la couverture retraite au Maghreb. ** * Limpact des systmes de retraite sur le revenu et la pauvret des personnes ges pourrait tre non ngligeable, compte tenu des montants des retraites verses, mais reste limit faute dune
En %
En %
Source: enqute nationale sur le Budget, la Consommation et le Niveau de Vie des Mnages, 2000.
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large couverture de la population. Les donnes denqute semblent corroborer cette analyse puisque les retraites ne sont pas cites comme principale source de revenu des personnes ges. Cependant leurs revenus semblent se situer au mme niveau que ceux des plus jeunes. Quant la pauvret, si elle est moins marque pour les personnes ges que pour le reste de la population, elle reste cependant des niveaux levs. Deux solutions pourraient tre envisages pour augmenter cet impact des systmes de retraite sur le niveau de vie des personnes ges: accrotre la couverture ou mettre en place une prestation universelle. La question du vieillissement dmographique, qui commence toucher les populations du Maghreb, est une source dinquitude quant lavenir des systmes. Alors quon sattendrait la mise en place dune rforme denvergure et rapide dans chacun des pays, il apparat que la prise de conscience du problme a t
tardive et que la rflexion samorce seulement. Mais dans aucun de ces trois pays ces processus de rformes nont conduit un dbat sur la place des diffrentes classes dge dans la socit. La jeunesse du Maghreb est confronte un chmage massif, des difficults de logement, et plus largement un problme dinsertion dans la socit. La tendance actuelle est daborder la rforme en termes paramtriques et non en termes denjeux de socit, notamment relativement la pauvret des personnes ges. La question du niveau de vie, de la pauvret des personnes ges et de limpact des rgimes de retraites reste largement tudier. Les enqutes cibles sur le niveau de vie des personnes ges, leur pauvret, quelles soient pensionnes ou non, sont quasi inexistantes. Les travaux thoriques permettant de prendre correctement en compte le revenu dune personne ge au sein dune structure familiale largie sont eux aussi n largement dvelopper.
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