WMCHS TransformationDigitale 02 20201001

H O R S - S É R I E
TRANSFORMATION
DIGITALE
L’effet accélérateur du COVID-19
1
HORS-SÉRIE Edition numérique - Octobre 2020 Transformation Digitale < Sommaire
Edition : 30/10/2020
EDITION NUMÉRIQUE - OCTOBRE 2020 webmanagercenter.com
2
HORS-SÉRIE
Société éditrice : IMG sa Edition

numérique
ADRESSE :
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Tél. : (+216) 71 962 775

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Le confinement général en Tunisie HIW TVSNIXW ƼREPMWʣW SRX ZY PIYVW
comme partout dans le monde a ETTPMGEXMSRTYFPMʣWGEWHIPƅMHIRXMƼERX
(+216) 21 18 18 18
(+216) 20 313 314 permis de mettre en évidence l’im- unique, de la facture et de la signature
(+216) 55 313 314 portance de la digitalisation pour électronique).
Fax : (+216) 71 962 429 un développement durable et à long
terme de notre société et de notre La banque digitale, le e-Commerce,
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économie. PIWWIVZMGIWIRPMKRISRXTYFʣRʣƼGMIV
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d’une exceptionnelle opération
DIRECTEUR DE LA PUBLICATION Cette crise exceptionnelle, par sa de promotion en cette période de
Hechmi AMMAR dimension et par son impact sur GSRƼRIQIRX
RÉDACTEURS EN CHEF notre futur, a eu pour effet une large
Amel BelHadj Ali prise de conscience de l’importance Quels enseignements devons-nous
Talal Bahoury
d’une accélération de la digitalisation en tirer, et que restera-t-il de cette
RÉDACTION de notre organisation, de notre I\TʣVMIRGI HI GSRƼRIQIRX IX UYIPPIW
Moncef Mahroug
Ali Driss administration et de notre vie au sont les pistes pour une meilleure
Khmaies Krimi quotidien. intégration du digital dans nos activités
Hajer Krimi
Amani Ibrahimi
professionnelles, dans nos relations
Sarra Boudali Des projets qui étaient jusque-là au avec l’administration publique et dans
Aroua Ben Zaied WXEHI HI PE VʣƽI\MSR SRX ʣXʣ EGXMZʣW notre vie de tous les jours… ?
DIRECTION COMMERCIALE
Meryem Ben Nasr La rédaction
PHOTOS
Anis MILI
DIRECTION ARTISTIQUE
Elyes Ben Charrada
DESIGN INFOGRAPHIE
Hynd Gafsi
Hela AMMAR
ADMINISTRATION
Raja Bsaies
Walid Zanouni
FINANCE
Mohamed El Ayed
COPYRIGHT
IMG OCTOBRE 2020
3
4
TRANSFORMATION DIGITALE
BCT : La bataille de la Tunisie est celle du Ministre des Technologies : La
decashing et de l’inclusion financière dynamique est lancée, désormais il y
«Les prochaines étapes seront l’entrée en activité
aura un avant et un après Covid-19
des premiers établissements de paiement et Le croisement de données «… a préparé le
l’implémentation de la solution nationale de ... terrain pour la mise en place d’un modèle de
compensation développé, juste et efficace »
Marouane El Abassi, Gouverneur de la Banque
Centrale de Tunisie Mohamed Fadhel Kraiem, ministre des Technologies
9 16 de la communication
Ministère des Finances : Plan de relance La crise a servi la “cause” de la

et transformation digitale transformation digitale
Quand l’administration renonce à ses archaïsmes Dans l’urgence, la sphère Tech, en un rush
et autres anachronismes, cela annonce une spontané, a été au chevet de l’administration et
rupture avec les pratiques bureaucratiques et ... cette dernière a accepté, en toute simplicité, ...
Nizar Yaiche, Ex. ministre des Finances Karim Koundi, Partner Deloitte Afrique
20 27
BTL : «Les banques de développement MS Solutions : La crise de la Covid-19 a
doivent réussir une double mutation, montré la capacité des acteurs, publics et
commerciale et numérique» privés, à travailler ensemble
Dans notre pays, il y a la culture du “déclaré“ et L’inclusion financière n’est plus un choix
celle du “non déclaré“, et c’est contre cette culture aujourd’hui en Tunisie si nous voulons résorber ...
que certaines initiatives sont prises ...
Moez El Ghali, CEO
Zouhaier Ouakaa, Directeur Général
40 47
BH BANK : Le digital, levier d’avenir Ooredoo : Des investissements
Les banques qui vont encore tergiverser
importants pour la transformation et la
prendront un risque démesuré de rater un technologie numérique
tournant historique qui marquera ... Le télétravail n’a pas été considéré comme un
Hichem Rebai, Directeur Général handicap, mais plutôt comme une opportunité ...
Mansoor Rashid Al Khater - DG Ooredoo
53 58
BNA : Digitalisation, le juste équilibre Attijari bank : Le full-Digital
entre progrès et Homme à court terme
Digipay, les clients BNA n’ont plus besoin de Il y a deux ans on parlait de 10 ans pour la
carte bancaire ou de cash pour payer leurs achats transformation, de nos jours et en postcovid on
auprès des commerçants affiliés. parle de 3 à 4 ans. Aujourd’hui, tout ...
Mehdi Lengliz, responsable de la stratégie
& transformation
64 70
Grandes surfaces : La vente sans contact Huawei : Vers une digitalisation
physique ne se fera pas d’un seul coup de bout en bout
Les banques doivent faire des efforts sur les coûts La 5G va révolutionner le monde des entreprises
des transactions pour réussir le processus du : le cloud distribué, l’intelligence artificielle, la
decashing et du mobile payment. réalité augmentée et la réalité virtuelle, ...
Hédi Baccour, Président de la Chambre syndicale des Kamel Zidane, Directeur Technique
grandes surfaces
76 82
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5
WIFAK BANK : Une stratégie Retarder la digitalisation
Customer Centric pénalisera la reprise
Créer un écosystème numérique pour fournir une Pour aller plus vite sur la voie de la digitalisation,
valeur ajoutée, laquelle sera ensuite récompensée il faut parvenir à atténuer la résistance au
par la prise de part de marché. changement dans les circuits décisionnels ...
Mohamed Mellousse, Directeur Général Majdi Hassan, IACE
89 92
Carte Assurances : Pour nous, Assurance Sopra Banking : Le secteur bancaire
rime avec humanisme et excellence connaît une véritable disruption digitale
La Carte Assurance a été la première à mettre Le télétravail prendra désormais une place plus
en place l’assurance individuelle, puisque importante dans l’organisation du travail dans
l’assurance privée, dans notre pays ... l’entreprise…
Mehdi Doghri, Deputy Manager François-Xavier Theeten, DG
96 108
STB : La Covid-19 a accéléré la rupture Inetum : Introduire l’innovation au cœur
avec le modèle économique traditionnel de l’entreprise
Alors que le mode présentiel primait sur tous les La demande est pressante et l’attente de
autres modes, la Covid-19 nous a acculés à adopter modernisation des services administratifs
le mode de travail à distance. publics, médicaux, postaux, …
Lotfi Debbabi Patrice Gautier, DG
113 118
Banque Zitouna : “Transformation Sofrecom : Transformation digitale -
digitale et anticipation des impacts sur L’humain, l’agilité et la force du collectif !
le marché bancaire” L’expérience de la crise sanitaire est inédite à tous
5G, Intelligence Artificielle, Blockchain, les niveaux, elle challenge les entreprises et les
Cryptomonnaie, Fintechs, et nouveaux ... gouvernements, ...
Nabil El Madani, DG Banque Zitouna Samir Benzahra, CEO
124 127
BH Assurance : Innover pour anticiper
les nouveaux besoins de nos assurés Une transformation numériques
en trois temps !
Cette période de crise sanitaire, à l’instar de la
Le numérique est bel et bien incontournable
période post-révolution de 2011, ou encore post-
dans la stratégie des banques. C’est pour cette
inondation, l’assuré tunisien est de plus en ...
raison que l’Arab Tunisian Bank ...
Dalila BADER, DG
129 133
NG SIGN : Le 100% Digital ne peut EY : La transformation digitale, un
devenir une réalité sans la signature impératif ou un privilège?
électronique La mutation des comportements de consommation
Entre bons de commandes, factures, PV et suggère que toute entreprise cherchant à se
attestations, les entreprises s’échangent ... pérenniser et survivre devrait ...
Dr. Moez BEN MBARKA, CEO Wissem Ghazaoui et Ghassen Dkhili
139 145
6
TOPNET : Comment capitaliser sur EFE Tunisie : Avec la crise du Covid-19,
l’expérience de la gestion de la période nous avons vécu une véritable transition
de confinement… systémique
Tunisie Télécom est en train de rénover son réseau L’administration est appelée à reconsidérer ses
fibre optique afin d’augmenter la couverture procédures notamment en matière de passation de
nationale en très haut débit d’ici fin 2020. marchés publics afin de raccourcir les délais, ...
Rym Ben Dhief Akremi, Directrice Générale Lamia Chaffai, Directeur Général EFE Tunisie
153 158
JUMIA : «La digitalisation
MGI BFC : Le digital, un vecteur principal est un modèle évolutif»
de changement
Pendant la crise du Covid-19, le e-commerce était
En engendrant de profondes évolutions l’unique solution d’approvisionnement pour
économiques, sociétales et technologiques venant plusieurs catégories qui ignorent ou se ...
chambouler nos usages et notre ...
Elyes Jeribi - CEO
Nadia Yaich
162 166
Talys : La COVID-19 a bouleversé les Secteur des TIC : Avec le confinement
codes de travail aussi bien en la société a pris le virage des relations à
interne qu’en externe distance
La crise sanitaire a été un vecteur “inespéré“ Par nécessité et du fait du confinement on a été
pour se transformer et innover contraint de recourir aux prestations digitales.
Hatem Msadaa, CEO Puis certainement par commodité et par ...
Kais Sellami, Président de la Fédération nationale du
numérique (UTICA)
169 172
On ne peut pas dématérialiser L’écosystème de l’innovation, moteur de
simplement pour faciliter le travail de la digitalisation
l’administration On ne parle plus de contact virtuel mais de visio-
L’identifiant unique a buté sur nombre d’entraves conférence et de webinaire. Le Cloud devient le
et si ce n’est la Covid-19 et l’impératif social, il temple de la Data de toute l’humanité.
n’aurait peut-être pas vu le jour.
Mondher Khanfir, Expert
Mustapha Mezghani, Expert
178 187
«L’innovation n’est pas une affaire de Chambres de Commerce : Numérisation
cahier des charges» des services, un mouvement irréversible
Les procédures d’achats publics, les modèles Au niveau des Chambres de commerce en
économiques choisis et les modes d’exécution des Tunisie-, nous nous sommes inscrits dans la
projets ne sont absolument pas adaptés à ... logique de la numérisation ...
Hichem Ben Fadhel, Expert Mounir Mouakhar, Président de la CPCCAF
192 195
Novation City : Digitalisation, industrie Quand la transformation digitale devient
4.0 l’avenir du futur une priorité
Sous l’urgence de la crise de la Covid-19, le pays a L’impact sectoriel de la transformation digitale est
montré qu’il a suffisamment de répondant pour certes variable, il est inhérent à la vulnérabilité, aux
accélérer sa marche vers la digitalisation. ... disruptions qui caractérisent chaque secteur ...
Hichem Turki, Directeur Général Sarah Hanachi, Directrice générale Digitalis
198 203
7
Marouane El Abassi
La bataille de la Tunisie
est celle du decashing et de l’inclusion financière
Le patron de la Banque de premier ordre, clair, rique : « l’économie de la

centrale de Tunisie est visionnaire, réfléchit connaissance ». Car on
un économiste reconnu méticuleusement aux ne peut parler de crois-
à l’international. Profes- problèmes en fonction sance économique sans
seur, chargé de cours en de leur importance et de parler de savoir et de
macroéconomie, microé- leurs mérites. connaissances. Pour ce
conomie, commerce et Il plaide aujourd’hui faire, le gouverneur de la
finance internationale pour une idée qui s’im- BCT estime impératives
et économie numérique, pose de plus en plus dans les réformes structu-
nourri des écoles écono- les sphères économiques relles pour appuyer la
miques européennes et mondiales, notamment compétitivité, encoura-
américaines, Marouane aux Etats-Unis d’Amé- ger l’innovation et les
El Abassi est un esprit hautes technologies,
9
parmi elles la transfor- WSRX IRƼR PIZʣIW # 5YƅIR IWXMP
mation numérique du des prochaines étapes pour L’écosystème
secteur financier dans une implémentation solide du bancaire était prêt
notre pays. 14E]QIRXIR8YRMWMI#
Le mérite de la BCT avait été
En témoignent le lance- Marouane El ABASSI : Le retard de voir les choses venir. Bien
ment du «BCT-LAB» et n’est pas explicable par une avant le déclenchement du
de la «Sandbox» et son entrave réglementaire, étant plan d’urgence sanitaire, de
plaidoyer pour impo- donné que la BCT a émis depuis longues discussions ont été
ser le decashing dans tenues avec les décideurs et
janvier 2011 une circulaire qui
l’une des premières mesures
notre pays ainsi qu’une encadre la fourniture du paie-
prises a été l’intégration des
récente circulaire rela- ment mobile domestique. PCA. «Tout a été fait rapi-
tive au M-Payment ; dement, explique Marouane
un M-Payment devenu D’ailleurs, la nouvelle circulaire de
Abassi, gouverneur de la
aujourd’hui impératif au QEMEQSHMƼʣPETVʣGʣHIRXI
BCT, parce que tout le travail
vu des aléas sanitaires tenant compte du nouvel acteur a été fait en amont. Si cela
dus à la pandémie de la arrivé sur le marché, à savoir les n’avait pas été le cas, vous
établissements de paiement. pensez que nous aurions
Covid-19.
réussi à gérer autant d’argent
La création de l’EP édictée par et mettre à la disposition des
la loi 2016-48 sur les établisse- citoyens autant de liquidités
QIRXW ƼRERGMIVW IX VʣKPIQIRXʣI ? Le système a réagi à temps
Les prochaines d’une manière plus détaillée par parce que l’investissement
étapes seront l’entrée en initial a été réalisé. L’a-t-il été
YRI GMVGYPEMVI &'8 ʣQMWI IR ƼR
de manière parfaite ? Il y a
activité des premiers décembre 2018 a rendu néces-
des enseignements à tirer
établissements de paie- saire la revue de la circulaire certainement de cette expé-
ment et l’implémentation 2011-06 sur le mobile paiement rience. Mais le fait que la
de la solution nationale vu que cette dernière consacre restructuration du système
l’exclusivité de la fourniture de ƼRERGMIV E IY PMIY HITYMW
de switch mobile auprès
ce service aux banques et à la un certain nombre d’années
de la SMT a permis aux banques de
poste.
disposer de bons systèmes
d’information, ce qui a rendu
WMC : La Tunisie accuse un notre mission, beaucoup
retard au niveau du M-Payment. plus facile. L’écosystème
La BCT vient de publier la Circu- était là ».
laire n°2020-11 relative aux Marouane El Abassi,
«Conditions de fourniture des
services de paiement mobile
domestique». Pouvons-nous dire
27%
Des Fintech dans le
Gouverneur de la BCT
monde sont actives dans

que les entraves réglementaires les paiements
10
Innovation Financière
initiatives de la BCT
Comité FinTech
Lancée le 9 juin 2019 - Organisation de
réunions de réflexions et d’évaluations de
solutions technologiques de RegTech,E-KYC,
Big data,E-Wallet, Instant Payments…
Sandbox réglementaire
Un cadre de tests réels des innovations à
petite échelle et en direct dans un environ-
nement contrôlé, la BCT vise, à travers le
lancement de la Sandbox réglementaire, à
favoriser l’inclusion financière, la stabilité
financière et la protection des usagers des
services bancaires et financiers.
BCT-Fintech
Mise en place d’un site Web et d’une appli-
cation de gestion d’une base de données des
Fintech.
BCT-Lab
Occupant une superficie de 300 m2 et
constitué d’une plateforme technique
moderne et d’espaces pour des pitchs et des
réunions, le BCT-Lab sera utile pour la
digitalisation des processus internes de la
Banque et de veille technologique
La circulaire 2020-11 arrive La loi bancaire a été l’occasion
juste à temps –avant l’octroi des d’introduire sur le marché un Mettre en
TVIQMIVW EKVʣQIRXW HʣƼRMXMJW nouvel acteur qui est celui de confiance
à des établissements de paie- l’établissement de paiement qui
devrait promouvoir l’inclusion En fait, que demande-t-on à
ment-pour déclarer l’éligibilité de
ƼRERGMʢVI EKMV IR XERX UYƅEWTM- un système bancaire ? On
ces derniers à la fourniture de ce
rateur de cash et soutenir l’inno- s’attend à ce qu’il sécurise
service à côté des banques et de
vation en matière de services de les transactions et assure
la poste. la disponibilité des liquidi-
paiement.
tés. Il fallait gérer les peurs
de ceux qui, inquiets de
ne pouvoir accéder à leurs
comptes, retirent de l’argent
La BCT s’attend à
et le thésaurisent.
une adhésion franche des
banques à la présence des
établissements de paie-
ment sur le marché
15%
Des Fintech dans le monde
En Tunisie, le problème ne
s’est pas posé même pour
ceux qui ne sont pas banca-
VMWʣW IX UYM FʣRʣƼGMEMIRX
sont actives dans les crédits
d’aides sociales ou qui rece-
vaient de l’argent de leurs
proches. Ils ont pu, quel que
Les prochaines étapes seront
La BCT a donné un signal fort soit leur lieu de résidence,
l’entrée en activité des premiers
en optant dans sa réglemen- retirer de l’argent dans les
établissements de paiement DAB à proximité de chez eux.
tation pour des conditions de
et l’implémentation de la solu-
fonctionnement souples pour
tion nationale de switch mobile Le but de la BCT était de
ces établissements notamment QIXXVIIRGSRƼERGIPIWYXMPM-
payment auprès de la SMT qui
en matière de gouvernance et sateurs. Il ne fallait surtout
permet de consacrer l’intero-
de règles prudentielles avec la pas que les usagers doutent
pérabilité entre les différentes
possibilité de recourir aux agents de leurs banques.
solutions de mobile payment
de paiement et la digitalisation
à déployer et qui utilisent les Il n’empêche, on a, pendant
HYTVSGIWWYWHƅMHIRXMƼGEXMSRHIW
nouvelles technologies (QR, …) PE TʣVMSHI HI GSRƼRIQIRX
GPMIRXWʚXVEZIVWPƅ)/='MHIRXMƼ-
enregistré le retrait d’un
Les agréments accordés aux cation en ligne des clients).
milliard de dinars que les
établissements de paiement banques sont aujourd’hui en
WƅMRWGVMZIRX HERW YRI HʣQEVGLI train de récupérer peu à peu.
HMWVYTXMZI IX HƅSYZIVXYVI 5YƅEX-
Marouane El Abassi,
tendez-vous en tant que régula- Gouverneur de la BCT
19%
teur des établissements de paie-
QIRXW # 5YIP WIVE PIYV ETTSVX
dans le processus de decashing
IXPƅMRGPYWMSRƼRERGMʢVI# Des Fintech dans le
monde sont actives dans
les placements
12
Mobilisation des
FINTECH
Il y a aussi beaucoup de
FINTECH qui ont été impli-
quées dans cette muta-
tion numérique du social
et du médical dans notre
pays pendant cette crise du
Covid-19. Et on se rappelle
les jeunes qui ont travail-
lé nuit et jour tout au long
du confinement pour offrir
toutes sortes de solutions
plus brillantes les unes que
les autres, y compris pour le
secteur financier.
Nous devons investir dans

nos jeunes compétences,
suggère le gouverneur de la
BCT.
Marouane El Abassi,
Le développement de l’activité
des EPs obéit à une approche
progressive et appréhendée dans
le cadre d’un équilibre entre les
impératifs de stabilité financière
et de protection des consom-
mateurs, le renforcement de la
surveillance des systèmes de
paiement, le développement d’un
véritable marché de services
de paiement et l’adhésion de la
profession.
La BCT s’attend à une adhé-

sion franche des banques à la
présence des établissements de
paiement sur le marché. Établis-
13
sements qui ne devraient pas être sateurs volontaires pendant une
perçus comme des rivaux dans la période limitée. Cela permettra
mesure où ils ciblent en premier à ces acteurs de se conformer
lieu les non-bancarisés dans une aux exigences réglementaires et
STXMUYIHƅMRGPYWMSRƼRERGMʢVI0E gagner en termes de «Time to
bataille de la Tunisie est celle du market». Du côté du régulateur,
HIGEWLMRKIXHIPƅMRGPYWMSRƼRER- cela permettra de comprendre la
cière. complexité de la nouvelle techno-
logie et ajuster le cas échéant le AUDIENCE WMC PORTAIL
cadre réglementaire. (2019 - source Google Analytics)
La Banque centrale
de Tunisie, dans le cadre
de sa stratégie d’ouver-
ture, est preneuse de
toute initiative digitale
bénéfique pour l’écono- +40%
mie de Tunisie. En pouvoir d’achat, grâce au
report des échéances de paiement + de 7 Millions
des crédits bancaires au cours du
confinement
Visiteurs Uniques
Avec le lancement du «BCT-LAB»
IXHIPEm7ERHFS\|UYIPPIWWSRX La monnaie numérique de la
les demandes exprimées par les Banque centrale (CBDC) reste-
WXEVXYT#)XGSQQIRXETTVʣLIR-
der un partenariat entre acteurs
VEXIPPIEYWXEHIHIPEVʣƽI\MSR
ou passera-t-elle à la réalisation
+ de 12 Millions
TVMZʣWIXTYFPMGW# # )X WM GƅIWX PI GEW ʡE WIVE TSYV Visites
UYERH#
Avec l’ouverture de l’inscription
en ligne pour la Sandbox, les (ERWPIGEHVIHIPEVʣƽI\MSRUYERX
FINTECH (Start up ou acteurs à l’émission d’une CBDC avec la
matures) peuvent s’inscrire dans
la base de données des Fintech et
coopération de nos homologues
de la région et la participation
+ de 23 Millions
soumettre leur candidature pour d’experts de renommée, la BCT a
Pages Vues
tester leurs solutions innovantes lancé un PoC pour étudier l’impact
en grandeur réelle avec des utili- de l’émission d’une CBDC sur la
politique monétaire, la stabilité
ƼRERGMʢVI IX PE WʣGYVMXʣ IX PƅIƾ-
cience des infrastructures de paie-
ment. La Banque centrale de Tuni-
sie, dans le cadre de sa stratégie
100%
de tunisiens sont équipés en
d’ouverture, est preneuse de toute
MRMXMEXMZI HMKMXEPI FʣRʣƼUYI TSYV
l’économie de Tunisie.
L‘Offre de ciblage intégrée la
téléphones mobiles plus puissante du web tunisien
Entretien conduit par
Amel Belhadj Ali CSP+, Cadres, Dirigeants...
associé à un ciblage large public
(depuis 2000)
14
HORS-SÉRIE Edition numérique - Octobre 2020 < Sommaire
DOCUMENT
Conditions
d’exercice de Pour les comptes de paiement de
niveau 2, le solde est plafonné à
l’activité 1.000 dinars sans toutefois que

le montant global des sorties de
fonds à partir du compte de paie-
des établissements ment ne dépasse 500 dinars par

jour.
de paiement S’agissant du solde de compte de

paiement de niveau 3, il est plafon-
né à 5.000 dinars sans toutefois
que le montant global des sorties
de fonds à partir du compte de
La Banque centrale de Tunisie paiement. Elles visent également paiement ne dépasse 1.000 dinars
(BCT) a autorisé aux établisse- les opérations de transfert de fonds, par jour.
ments de paiement à effectuer, la réalisation d’opérations de paie-
Les établissements de paiement
pour le compte de leurs clientèles ment par tout moyen de commu-
peuvent ouvrir les comptes de
personnes physiques et personnes nication à distance, y compris les
niveau 1 et de niveau 2 sans que
morales, l’ouverture de comptes opérations de paiement électro-
la présence physique du client
de paiement de niveaux 1, 2 et nique, et la commercialisation des
ne soit requise, à condition toute-
3 les versements et les retraits moyens de monnaie électroniques
fois que l’ouverture ait lieu via un
en espèces, les prélèvements et prépayés, émis par les banques ou
procédé technologique sécurisé.
les opérations de paiement en la Poste tunisienne.
espèces, selon un communiqué Il est interdit aux établissements
publié par la BCT sur son site élec- Il s’agit également de l’activité de
de paiement d’accorder des faci-
tronique. change manuel conformément, à
lités de crédits sur le compte de
la réglementation de change en
paiement et/ou d’alimenter le
Les services de paiement sont vigueur. Ainsi, les services de paie-
solde d’un compte de paiement
exercés par un établissement ment doivent être fournis exclusi-
par des unités de recharge télé-
ƼRERGMIVVʣWMHIRXUYMWƅ]EHSRRIʚ vement en dinar tunisien et à l’inté-
phoniques ou par toute autre
titre d’activité spécialisée, en quali- rieur de la République tunisienne.
monnaie autre qu’une monnaie
té d’établissement de paiement,
Chaque niveau de compte, ouvert centrale. Le compte de paiement
lequel n’est pas habilité à exercer
par ces établissements de paie- ne peut à aucun moment présen-
trois opérations de paiement dont
ment (comptes niveaux 1,2 et 3), ter une position débitrice.
l’exécution se fait au moyen de
chèque, lettre de change, mandats doit correspondre à des limites par
'IXXIGMVGYPEMVIHʣƼRMXRSXEQQIRX
postaux émis ou payés en espèces plafond de solde et par montant
les conditions d’exercice de l’acti-
et tout autre titre équivalent, selon global des sorties de fonds à partir
vité des établissements de paie-
l’article 20 de la loi n°2016-48 rela- du compte de paiement par jour.
ment, les règles de gouvernance
tive aux banques et aux établisse- Pour ceux de niveau 1, le solde de ce IXHIGSRXVʭPIMRXIVRIWTʣGMƼUYIW
QIRXWƼRERGMIVW compte est plafonné à 500 dinars les règles régissant les comptes
sans toutefois que le montant de paiement, les conditions de
Ces règles prévues par la circulaire
global des sorties de fonds à partir recours aux agents et le dispositif
n°2018-16 publiée le 31 décembre
du compte de paiement ne dépasse de protection du consommateur.
2018 régissent l’activité et le fonc-
tionnement des établissements de 250 dinars par jour.
15
Kraiem
Ministre des Technologies
La dynamique est lancée,

désormais il y aura un avant
et un après Covid-19
Dans un long entretien doit capitaliser sur la dynamique
qu’il nous a accordé, RʣI PSVW HY GSRƼRIQIRX JSVGʣ
Mohamed Fadhel Kraiem, de la population. Il suggère de
Ministre des technologies mener autrement les projets digi-
de la communication,
présente les grandes
lignes du programme de
XEY\IRPIYVGSRJʣVERXTPYWHƅEKM-
lité et en adoptant des métho-
dologies appropriées qui leurs
70%
des services publics
seront digitalisés
digitalisation que s’at- permettront d’avancer plus vite. d’ici 2021
tèle à mettre en œuvre
Dans ce cadre des projets priori-
en capitalisant sur les ʚƼRTPYWHI HIWHSGY-
XEMVIWSRXʣXʣHʣƼRMWPƅEHQMRMWXVE-
retours d’expériences de QIRXW EHQMRMWXVEXMJW I\XVEMX HI
tion électronique, l’adaptation du
cette période de confine- naissance, attestation de nationa-
cadre juridique et réglementaire
ment avec ses impacts lité…)
IX PE HMZIVWMƼGEXMSR HIW WIVZMGIW
sociaux économiques.
publics rendus aux citoyens à 4EV EMPPIYVW IX EƼR HI GETMXEPMWIV
Ainsi la stratégie globale de la travers le portail unique. Tous ces WYV PƅI\TʣVMIRGI 'SZMH MP ETTE-
digitalisation repose sur 6 piliers TVSNIXWGSRGSYVIRXʚJEGMPMXIVPEZMI raît que l’usage du digital devient
et qui concernent un ensemble de l’usager (citoyen/entreprise) YR MQTʣVEXMJ 7ERW PI XʣPʣXVEZEMP
de secteurs tel que la justice, le IRPIYVJSYVRMWWERXYRWIVZMGIʚPE il aurait été impossible d’assurer
social, l’éducation et l’enseigne- LEYXIYVHIWIWI\MKIRGIWUYEPMXʣ la continuité de service dans l’ad-
ment supérieur. WʣGYVMXʣƼEFMPMXʣIXTIVJSVQERGI QMRMWXVEXMSR IR TʣVMSHI HI GSRƼ-
nement général. Dans ce cadre le
Pour Fadhel Kraiem, la Tunisie, 0ƅIJJSVX IRKEKʣ ZMWI ʚ HMKMXEPMWIV
ministre des technologies de la
16
communication appelle à une révi- culier », explique le ministre des
sion de la législation du travail pour technologies. e-Turing
intégrer cette nouvelle donne ; une
révision aussi portante qu’indis- 4SVXIJIYMPPI SY HSWWMIV HMKM-
pensable dans le contexte actuel. tal, ce n’est pas le porte-mon-
Digitaliser, d’ici
naie électronique, mais un
m PIW XVSMW QSMW HY GSRƼRI- d’ici fin 2021, pas moins
TSVXIJIYMPPI UYM GSRXMIRX
ment nous ont appris beaucoup de 70% des services toute la paperasse et toutes
GLSWIW IX TEVJSMW HI XVʢW FIPPIW publics les pièces en papier dont on
choses qu’il importe de pérenni- a besoin (CIN, Carte grise,
ser, et ce grâce aux technologies permis de conduire, Extrait
en général et au digital en parti- Il évoque comme première prio- de naissance,...)..
VMXʣ HY KSYZIVRIQIRX PI ZSPIX Mohamed Fadhel Kraiem,

WSGMEPmƏ%ZIGPIGSRƼRIQIRXHʲ ministre des technologies
ʚ PE TERHʣQMI HI 'SZMH SR E

découvert qu’il y a des maux dans
la société tunisienne auxquels il
La Tunisie doit
JEYXETTSVXIVHIWVIQʢHIW|HMXMP
; des remèdes que les technolo-
capitaliser sur la
gies de la communication peuvent dynamique née lors du
contribuer à résoudre beaucoup confinement
TPYWJEGMPIQIRX
nécessiteuses a été crée et sa
Les technologies notamment digi- ƼEFMPMXʣWIVEVIRJSVGʣIʚXVEZIVWPI
XEPIW TIVQIXXVSRX HI JSYVRMV YRI VIKMWXVI HI PƅMHIRXMƼERX YRMUYI HY
base pour une politique sociale citoyen.
ajustée notamment en orientant
Fadhel Kraiem ajoute que le croi-
PIW JSRHW HI PE GSQTIRWEXMSR
sement de données «… a préparé
aux populations démunies. Ceci
le terrain à la mise en place d’un
passe par un meilleur ciblage de
modèle de compensation déve-
ces populations. Dans ce contexte
PSTTʣNYWXIIXIƾGEGI|0EQMWI
YRIFEWIHIHSRRʣIWHIWJEQMPPIW
IR TPEGI HI GIXXI VʣJSVQI HI PE
compensation sera progressive-
ment mise en place et implique-
VE YRI GSPPEFSVEXMSR IRXVI HMJJʣ-
rents départements ministérielles
6500
établissements scolaires, dont
RSXEQQIRX PIW 8-' PIW EJJEMVIW
sociales, le commerce et celui des
ƼRERGIW
certains ne disposent pas d‘in-
ternet
Edition numérique - Octobre 2020 Transformation Digitale < Sommaire

Je pense que cette ZMVXYIP 0IW 8-' WSRX YR JEGXIYV
énergie en faveur des HƅMRGPYWMSREMRWM PƅSRXJEMXWSMX Capitaliser
TIVWSRRIW 1EMW GI UYM
paiements électroniques
IWXVIQEVUYEFPIGƅIWXUYI HI m%YNSYVHƅLYM MP RI JEYX TEW
ne va pas s’essouffler
GIY\UYMPƅSRXJEMXSRXTYVIXMVIVPIYV que cette dynamique née
Toujours dans le volet social, le argent dans les guichets automa- lors et avec la crise s’arrête.
ministre évoque les versements Je pense que tout le monde
tiques des banques».
des aides sociales à travers les est conscient de cette néces-
'IVXEMRW HMVSRX UYI ƈGƅIWX HMƾGMPI sité, pas seulement dans la
porte-monnaies électroniques. «
parce qu’on est nouveau dans le sphère publique»,
… c’est super intéressant comme
expérience parce que cela a été domaine de la digitalisation“, Or Mohamed Fadhel Kraiem,
selon le ministre ce constat n’est ministre des technologies
JEMX IR YR XIQTW VIGSVH HIY\
semaines de développement et pas exact, car l’expérience des
une semaine de communication MRWGVMTXMSRW YRMZIVWMXEMVIW WI JEMX
et exécution), et ce avec toutes en ligne depuis des années et il

Le croisement de
les banques de la place, la Banque n’y a plus d’orientation avec du
données «… a préparé le
GIRXVEPI PE 7SGMʣXʣ 1SRʣXMUYI papier». Pour lui, cela constitue
terrain pour la mise en
Tunisie, la Poste tunisienne, les
place d’un modèle de
ministères, une quinzaine de
coordinateurs. Globalement c’est
compensation développé,
une réussite en termes de timing. juste et efficace »
Et on a obligé tous ceux qui ont
voulu avoir l’aide sociale (pour le
deuxième versement) de passer
52%
Taux de pénétration de l’internet
YRITIVJSVQERGI)RIJJIXTPYWHI
QMPPMSRWHƅMRWGVMTXMSRWWIJSRX
TEVPIIXHƅEZSMVYRGSQTXI dans les foyers Pour le reste, Fadhel Kraiem

7SYPMKRI PIW E\IW TVMSVMXEMVIW HI
développement du numérique
HSRXPIWGSRXSYVWWSRXHʣNʚHʣƼRMW
Le premier Le premier concerne

la digitalisation de l’administration
où la mise en œuvre du e-gov avec
des programmes structurant tel
UYIPƅMHIRXMƼERXYRMUYIHYGMXS]IR
l’interopérabilité des systèmes
HƅMRJSVQEXMSR
Le deuxième axe Concerne une

MRJVEWXVYGXYVI TIVJSVQERXI IX
généralisée à l’ensemble des
GMXS]IRW 0ƅMRJVEWXVYGXYVI IWX YR
18
eCommerce
Le bouillonnement né au
GSYVW HY GSRƼRIQIRX E
montré tout le potentiel du
commerce électronique, la
livraison à domicile, le shop-
ping en ligne…
d’internet qui ne peut pas suppor-
ter une gestion administrative et Mohamed Fadhel Kraiem,
La Banque centrale ministre des technologies
un enseignement digital ».
de Tunisie, dans le cadre
de sa stratégie d’ouver- Quant au troisième axe, qui est à
ture, est preneuse de PE JSMW XIGLRSPSKMUYI ƼRERGMIV IX

social, il concerne le développe-
toute initiative digitale
ment du porte-monnaie électro-
bénéfique pour l’écono-
20%
RMUYI'ƅIWXGIUYƅSREJEMXTIRHERX
mie de Tunisie. PI GSRƼRIQIRX GƅIWX YRI WSPYXMSR
intermédiaire qui était consacrée
moteur d’inclusion sociale. Dans des marchés publics
au decashing, explique le ministre. La loi sur le “Small Business Act“ n’a
cet axe, des projets ambitieux sont
Il plaide donc pour la généralisa- jamais été appliqué
lancés.
tion de cette solution et un déve-
« l’Etat doit intervenir en prio- loppement de ce modèle de paie- En conclusion, Fadhel Kraiem
rité pour la connectivité des ment. pense que cette culture du moins
ʣGSPIW HIW P]GʣIW IX HIW JEGYP- de cash, s’installera progressive-
XʣW RSYW EZSRW ʣXEFPMWWI- QIRXGLI^PIWXYRMWMIRW8SYXIJSMW
ments scolaires dont certains ne un accompagnement est néces-
Je pense que cette
disposent pas d’internet, alors que saire à travers des mesures qui
énergie en faveur des encouragent le paiement via des
d’autres disposent d’une capacité
paiements électroniques cartes électroniques par exemple
ne va pas s’essouffler m NI TIRWI UYI GIXXI ʣRIVKMI IR
JEZIYV HIW TEMIQIRXW ʣPIGXVS-
RMUYIW RI ZE TEW WƅIWWSYƿIV IX
-PIWXMQIXSYXIJSMWUYIPIWʣXEFPMW-
nous n’avons pas le choix que de
280
sements de paiement devraient
continuer cette dynamique. »
intégrer ce mode de paiement et
TEVPEWYMXIJEMVIEHLʣVIVPIWHMJJʣ- Entretien conduit par
Start-up labellisés (50% des can-
didats), soit 20 par mois. rents usagers. . Talel Bahouri
19
Ministère des finances
Plan de relance et transformation digitale
T
ransparence et réactivité sur la doper la reprise sont les deux priorités
voie de l’accomplissement du du dit Plan.
Plan de relance. Le tout dans Cette nouvelle gouvernance s’accom-
un cadre macroéconomique rénové. pagne d’une transformation digitale
Désormais la gestion des finances avancée des prestations/déclarations
publiques fera une grande place à fiscales. Cela préfigure le e-Gov et le
l’usage du stimulus fiscal. Reconsti- Open-Gov. La crise peut avoir du bon.
tuer la trésorerie des entreprises et
20
Le ministre des Finances, Nizar la communauté d’affaires sur la
Yaïche s’est engagé pour un consistance des mesures déco- Technologies
programme de communication dées et déjà initiées, et la réactivité
permanent sur la mise en appli- des corps sensibles de la haute Les nouvelles technologies
cation du plan de sauvetage de administration qui a montré qu’elle de la communication consti-
l’économie et de la mutation digi- est aux prises avec les événe- tuent l’ADN de ce gouverne-
ment. Je pense que c’est un
tale qui l’accompagne. Il entend ments, toutes voiles déployées
atout majeur pour le pays.
sceller un rapport de transparence pour actionner la reprise.
avec l’opinion publique par médias Nizar Yaiche,
L’économie ressemble à un “Grand Ex. ministre des Finances
interposés, la communauté des
corps malade“, et la médication
contribuables et les opérateurs
des 67 mesures contenues dans
économiques.
le programme de relance qu’il a mental des citoyens et des chefs
dévoilé une semaine auparavant, d’entreprise. Quand l’administra-
soit le 22 juillet dernier, est à la fois tion renonce à ses archaïsmes
YRTVSXSGSPIHIVIZMZMƼGEXMSRIXHI et autres anachronismes, cela
L’économie
refondation. annonce une rupture avec les
ressemble à un “Grand
pratiques bureaucratiques et
corps malade“, et la 2SYZIEY'SRXVEXƼWGEP
autres obstacles dont la corrup-
médication des 67 La rencontre avec les journalistes tion.
mesures est à la fois un a été le théâtre de démonstra-
3R RI WEMX WM GIPE TVʣƼKYVI PI
protocole de revivifica- tion des six applications digitales
nouveau modèle économique
tion et de refondation phares initiées par le département
de la Tunisie, mais il y a bien un
des Finances. Six plateformes
ƈRSYZIEY GSRXVEX ƼWGEPƈ QMW IR
sont mises au point et trois d’entre
place ou qui est en train de l’être.
C’est un pari sur l’intelligence du elles sont déjà opérationnelles.
monde des affaires, car on décèle 0EHMKMXEPMWEXMSRTSYVJEMVIJEGIʚ
Le ministre a eu l’honnêteté de
YRKEKIWYVPIVIXSYVHIGSRƼERGI PƅYVKIRGIʣGSRSQMUYI
préciser que deux de ces plate-
ingrédient actuellement absent
formes étaient développées par La conférence de présentation
de la scène et si nécessaire pour
son prédécesseur, Ridha Chal- fut également un véritable “show
garantir l’élan de détente de l’éco-
ghoum. Les trois autres plate- numérique“ pendant lequel on a
nomie. L’administration reste
JSVQIW WSRX ƼR TVʤXIW IX WSRX IR déroulé les démo’ des six plate-
mobilisée, le nez sur l’événement
phase de test avant la mise à feu. formes destinées à digitaliser les
IX PƅEVQI EY TSMRK EƼR HI JEMVI
TVIWXEXMSRWHʣGPEVEXMSRW ƼWGEPIW
VITEVXMV PE QEGLMRI EƾVQI 2MÊV La collectivité nationale est dans
Trois plateformes sont fonction-
Yaiche. l’attente de pareilles avancées
nelles.
sur le chemin de la digitalisation ;
La participation de toutes les
et pareilles réalisations ouvrent la La première concerne les échanges
parties prenantes à l’application
voie à la numérisation tant atten- de données entre les diverses
du plan de relance devait rassurer
due. C’est du meilleur effet sur le administrations. Elle conférera
21
Innovation
Digitalisation
Financière
initiatives
les grandsde
acquis
la BCT
Identifiant
unique
RNE
Registre national
des Entreprises
Signature
électronique
Facture
électronique
Portefeuille
Digital
HʣƼRMXMZIQIRXYRIZEPIYVTVSFERXI La seconde concerne le porte-
c’est-à-dire une valeur juridique à la feuille électronique, ce qui permet Transparence
signature ainsi qu’au cachet élec- désormais aux contribuables de
tronique. Il s’agit d’une plateforme payer avec leur mobile en plus des «faciliter la vie au citoyen en
d’interopérabilité faite sous mode autres moyens classiques de la lui proposant des services
9<4 9RMƼIH )\LERKI 4VSXSGSP carte bancaire et du chèque. de meilleure qualité, par le
renforcement de la transpa-
comme le précisait Salah Meddeb,
Cette application nous met sur la rence et de la traçabilité, ce
DG du système d’information au
voie du decashing lequel, rappe- qui nous aide à lutter contre
ministère. Celle-ci, en offrant une la corruption, et en interne ça
lons-le, est un moyen suprême
réingénierie des processus papier, RSYW TIVQIX HƅʤXVI TPYW Iƾ-
pour lutter contre l’informel.
à l’instar de ce qui est en cours caces en croisant les bases
dans les pays de l’OCDE, éviterait La troisième, très originale, est des données et les informa-
au contribuable/citoyen d’avoir à Nibniow Touness. Il s’agit d’un tions…»
TVSHYMVI HIW HSGYQIRXW SƾGMIPW portail/forum permanent modéré Nizar Yaiche,
tels le récépissé de règlement par le ministère des Finances qui Ex. ministre des Finances
des impôts ou de taxes à chaque entretient un débat sur les ques-

guichet administratif. Ceci ouvre la XMSRW ʣGSRSQMUYIW IX ƼWGEPIW EY
voie au e-Gov. départ des suggestions émises de sition environnementale. Les
la part des citoyens. entreprises, dans le cadre de leur
engagement RSE, viendront propo-
Quand l’adminis- La quatrième concerne la générali-
WIVHIWƼRERGIQIRXWHʣHMʣW'IW
tration renonce à ses sation des attestations de retenue
HIVRMIVW WIVSRX HʣƼWGEPMWʣW 0E
archaïsmes et autres à la source, disposition importante
plateforme sera dénommée rse.
notamment dans l’exécution des
anachronismes, cela ƼRERGIWKSZXR IX PI QMRMWXVI E
marchés publics.
annonce une rupture rappelé qu’elle a été développée
avec les pratiques bu- La cinquième se rapporte à la avec le concours de l’IACE (Institut
reaucratiques et autres dématérialisation des procédures. EVEFIHIWGLIJWHƅIRXVITVMWI
Elle permet à titre d’exemple l’achat
obstacles dont la corrup- Une Delivery Unit composée de
RYQʣVMWʣHIWXMQFVIWƼWGEY\IXWE
tion huit directeurs du département,
généralisation chez l’administra-
présidée par Abderrahmane
tion concernée.
Cette application aura le mérite Khochtali, lui-même DG au dépar-
d’accélérer le processus de bascule- Quant à la sixième, elle a trait à la tement, fera le suivi de l’application
ment vers la digitalisation de l’admi- RSEE (responsabilité sociétale et des mesures du plan et de l’avan-
nistration car elle initie l’intégration IRZMVSRRIQIRXEPI HI PƅIRXVITVMWI cement des plateformes.
des systèmes d’information admi- Il s’agit d’un portail sur lequel les
Son président s’engage à éditer
nistratifs entre eux. Elle nous met citoyens, les régions, les collecti-
un communiqué hebdoma-
sur la voie d’un système d’informa- vités locales et publiques peuvent
daire et fera un point de presse
XMSRTYFPMGYRMƼʣ5YIPPIHʣPMZVERGI inscrire leurs projets relevant de
mensuel. Il faut rappeler que la
l’économie sociale ou de la tran-
23
Transformation
Innovation Financière
digitale
de l’administration
initiatives de la BCT
fiscale
TÉLÉDÉCLARATION
29- Télédéclaration - Obligatoire pour les
contribuables réalisant un chiffre d’affaires
annuel de 100.000 dinars
ECHANGE AUTOMATIQUE
DES DONNÉES
30- Echange automatique de données entre
administrations - permettant de faire communi-
quer les bases de données de différentes institu-
tions publiques
DROITS D'ENREGISTREMENTS
31- Acquisition et paiement à distance des droits
d’enregistrement et de timbres fiscaux - mise en
place d’une plateforme en ligne
CONTRÔLE FISCAL
32- Contrôle fiscal - Mise en place d’un système
d’information permettant la sélection automati-
que des dossiers qui seront soumis à un contrôle
fiscal approfondi
PAIEMENT DES AMENDES

A DISTANCE
33- Paiement des amendes à distance - Extension
à d’autres d’amendes (circulation, délits divers,...)
COMPTE FISCAL UNIQUE

34- Compte fiscal unique - permet la consultation
de la situation fiscale et le paiement des impôts et
taxes à distance
( SOURCE : LES 67 ME SURES FINANCI ÈRES, FISCALE ET SOCIALES- PUBLIÉ

PAR LE MINISTÈRE DES FINANCES - JUILLET 2020 )
Portefeuille
digital et
compensation
«Une fois les prérequis en

place. Le portefeuille digital
servira pour la mise en place
d’un système de compen-
sation ciblée. Le budget de
la compensation est actuel-
lement de 3 milliards de
dinars par an»
Nizar Yaiche,
Ex. ministre des Finances
personnalité du privé de gérer

la maîtrise d’œuvre pour cette
application.
Toutes les propositions du

ministre des Finances recouvrent
une logique de réforme profonde.
Elles demandent du courage.
Elles n’en donnent pas moins de
la visibilité aux opérateurs écono-
miques et du ressort à la poli-
période de réalisation du plan de des temps record. tique de développement du pays.
relance s’étalera sur une période Leur application nous renvoie à
Il faut rappeler que le portefeuille
7 à 9 mois. un horizon de plusieurs mois.
digital a été mis au point en trois
Abderrahmane Khochtali s’en- semaines de temps, notamment Par Ali Abdesslam
gage à une célérité de réalisa- grâce à la contribution détermi-
tion de prévalant des réalisations nante des entreprises Tech du
remarquables, en période de privé. Et, avancée suprême, l’ad-
crise de la Covid-19 assurées en ministration a consenti qu’une
25
Karim Koundi
La crise a servi la “cause”

de la transformation digitale
Conforter la dynamique de la digitali- Karim Koundi, Partner Deloitte Afrique

sation grâce au recours à une nouvelle – TMT leader Afrique Francophone, en
approche qui s’appuie sur des leviers explique les tenants et les aboutissants.
efficaces et qui permettent d’accélérer
WMC : Vent debout les entreprises technologiques,
cette dynamique. L’innovation frugale
les FinTech et les start up ont répondu présent lors
permet cela notamment en favorisant
de la crise du Covid-19. Quelles ont été, selon vous,
une logique itérative qui amorce l’élan
les principales avancées pour le secteur IT, à cette
de la digitalisation avec des perspec-
occasion ?
tives ouvertes d’ajustement techno-
logique et s’affranchissant de l’effet
tunnel habituel.
27
Karim Koundi : La Covid-19 a été D’habitude, les procédures des
un redoutable crash test pour marchés publics entre la rédac- Crash test
l’économie tunisienne qui ne tion des termes de référence, le
fait pas exception, du reste, car lancement de l’appel d’offres, le La Covid-19 a été un redou-
c’était pareil pour tous les pays dépouillement et l’octroi s’étalent table crash test pour l’éco-
du monde. Cependant, je relève sur plus d’une année. Sous la nomie tunisienne qui ne fait
pas exception, du reste, car
qu’en Tunisie, du fait d’une syner- tyrannie du chrono, on a pu
c’était pareil pour tous les
gie spontanée, du public et du compacter ces délais à quelques
pays du monde. Cependant,
privé, la crise s’est transformée semaines. je relève qu’en Tunisie, du
IR YR FʣRʣƼUYI GLEQT HI XIWX fait d’une synergie sponta-
pour le développement du digi- née, du public et du privé, la
tal. Et nous avons enregIstré des
Dans l’urgence, la crise s’est transformée en
progrès remarquables. sphère Tech, en un rush YR FʣRʣƼUYI GLEQT HI XIWX
spontané, a été au chevet pour le développement du
)RVʣEPMXʣGIFSRHWMKRMƼGEXMJSR digital.
de l’administration et cette
le doit au hasard. Quand je revois Karim Koundi,
dernière a accepté, en
PI ƼP HIW ʣZʣRIQIRXW NI XVSYZI Partner Deloitte Afrique
que nous avons expérimenté une toute simplicité, de faire
manière d’opérer basée sur un sauter les verrous, com-
schéma inversé. J’ajouterais que prenez toutes ses “chican-
c’est là tout l’intérêt de l’épisode eries“ procédurales
de la Covid-19. Dans l’urgence, la accélérateur d’histoire/déve-
sphère Tech, en un rush sponta- A bien des égards, je me dis que loppement. On a pu constater
né, a été au chevet de l’adminis- l’instinct de survie rend créa- de visu, réalisations en mains,
tration et cette dernière a accep- tif. Cette célérité est l’aspect comment les choses peuvent se
té, en toute simplicité, de faire vertueux de la crise. Donc, le faire beaucoup mieux et beau-
sauter les verrous, comprenez digital a été au cœur de la crise coup plus vite et avec un mini-
toutes ses “chicaneries“ procédu- et celle-ci a servi la “cause“ de la mum de moyens, quand on fait
rales. Le secteur privé a envoyé transformation digitale. tomber les verrous. En quelques
YR ƽY\ HI TVSTSWMXMSRW IX PIYV semaines, on a réalisé des projets
La nécessité rend ingénieux,
mise en service s’est affranchie qui auraient nécessité plus d’une
dit-on, et en l’occurrence elle vous
de tout pointillisme administratif, année, en temps ordinaire, en
a procuré du punch. Comment
tortueux. suivant le processus en vigueur.
UYEPMƼIVGIWGMVGSRWXERGIWTEVXM-
Et le tout sans le moindre écart,
%YƼREPTVMZʣIXTYFPMGSRXXVEZEMP- culières qui font de la nécessité
sans préjudices, sans dépasse-
lé avec le même état d’esprit, et un levier d’innovation ?
ment d’aucune sorte, sans chaos,
cette uniformité/compatibilité a
Ce contexte précis a favorisé en toute responsabilité, en toute
fait que l’on a réalisé des choses
ce qu’on appelle l’“innovation IƾGEGMXʣ 5YƅIWXGI UYI ZSYW
QEKRMƼUYIWIRYRXIQTWVIGSVH
frugale“. Et ça a fait des miracles. dites de ça ?
ce qui arrangeait tout le monde.
Ce n’est pas exagéré d’y voir un
28
:SYW ʤXIW EƾVQEXMJ (ƅSʰ XIRI^ dirais que dans le rapport du
vous cette certitude ? public et du privé, la Covid-19 a
Innovation
été un moment fort et historique,
A la survenue de la crise, les
comparable symboliquement à
frugale
entreprises privées du secteur
la chute du mur de Berlin. Cette
8IGLSRXʣQMWYRƽSXHITPYWHI 'I GSRXI\XI 'SRƼRIQIRX
symbiose entre le public, le privé, - Crise Covid-19) précis a
300 propositions de solutions
l’univers de l’innovation et des favorisé ce qu’on appelle
technologiques. Il a bien fallu les
start up, que j’ai pu piloter, me l’“innovation frugale“. Et
canaliser pour faire le lien avec ça a fait des miracles. Ce
QIX IR GSRƼERGI -P JEYX ZSMV PI
les besoins de l’administration n’est pas exagéré d’y voir un
dévouement des experts qui se
UYƅMPJEPPEMXFMIRMHIRXMƼIVEYTVʣE- accélérateur d’histoire/déve-
sont mobilisés, bénévolement.
lable. Là-dessus un comité mixte, loppement. On a pu consta-
L’élan de solidarité était specta-
du public et du privé englobant, ter de visu, réalisations en
culaire. Des entreprises offraient mains, comment les choses
également, les bailleurs de fonds,
des équipements aux institutions peuvent se faire beaucoup
a été mis en place et j’ai eu l’hon-
publiques de la santé, de l’éduca- mieux et beaucoup plus
neur de le présider. vite et avec un minimum
tion et autres.
de moyens, quand on fait
tomber les verrous
L’instinct de
survie rend créatif, le Karim Koundi,
Partner Deloitte Afrique
digital a été au cœur de la
crise et celle-ci a servi la
“cause“ de la transforma-
tion digitale
300
propositions de solutions
Dans le rapport du
public et du privé, la
technologiques
Je rappellerais, à titre d’exemple Covid-19 a été un moment
sur l’initiative du portefeuille digi- fort et historique, compa-
Dans le champ social, quand il
tal pour le versement des aides rable symboliquement à
fallait contacter les citoyens pour
sociales, du seul côté public, on la chute du mur de Berlin
distribuer les aides, le comité a pu
dénombre une dizaine d’acteurs
disposer de 600 postes d’appels,
de taille, notamment la BCT, la dent et de surfer sur cette dyna-
gratis. C’est une force de frappe
Poste tunisienne, les départe- mique. En toute bonne foi, je suis
considérable qui s’est mise en
ments des Finances, des tech- persuadé qu’il s’agit d’un phéno-
place, comme par magie.
nologies, des Affaires sociales, mène irréversible.
ainsi que la Société Monétique N’y a-t-il pas un risque de retour
Tunisie et le Centre national d’in- IR EVVMʢVI ETVʢW PI HʣGSRƼRI- Comment représenter certains
formatique. ment ? HIW TVMRGMTEY\ HʣƼW UYI ZSYW

EZI^HʲEJJVSRXIV#
Et je voudrais décrire l’ambiance Je pense que nous aurons les
euphorique qui a prévalu en ces uns et les autres l’intelligence de Vous allez être servi. Le 13 avril
QSQIRXW 4SYV PE UYEPMƼIV NI capitaliser sur cet heureux précé- 2020, le gouvernement décrète
29
que le 5 mai la 2ème vague des techniquement viable et pérenne.
aides sociales aux citoyens Cela me fait dire que c’est un petit Mobile
démunis se fera via mobile. Cela pas en matière de solution pour
Payment
nous a mis en surpression. Je le versement des aides sociales
rappellerais pour mémoire que le par mobile. Et c’est à la fois un Cette solution est technique-
projet du paiement via le mobile grand pas pour la mise en place ment viable et pérenne. Cela
est au ralenti, depuis plus de 10 d’un socle solide pour la géné- me fait dire que c’est un petit
ans, alors que nous ne dispo- ralisation du mobile payment en pas en matière de solution
sions que de trois semaines pour Tunisie. Car dans la foulée, la pour le versement des aides
sociales par mobile. Et c’est
le faire aboutir. &'8 E HʣƼRM PI GEHVI VʣKPIQIR-
à la fois un grand pas pour
taire approprié, par circulaire.
la mise en place d’un socle
Aussitôt après, la BNA éditait son solide pour la généralisa-
L’élan de solidarité service “Digipay“. tion du mobile payment en
était spectaculaire Tunisie. Car dans la foulée,
PE &'8 E HʣƼRM PI GEHVI
réglementaire approprié, par
Je préciserais que la solution circulaire.
technique était à portée. Toute-
Karim Koundi,
fois la carence en matière de
400 000
Partner Deloitte Afrique
gouvernance repoussait la réali-
sation de ce projet car chaque
comptes virtuels sur mobile
partie prenante actait en solo. Il
ne vous échappe pas qu’en jouant
perso, on peut aller vite alors que Je pense qu’en la matière, l’ef- En jouant perso, on
la dynamique de groupe nous fet boule de neige est bel et
peut aller vite alors que la
mène loin. bien amorcé. Une fois encore, je
dynamique de groupe
rappelle que c’est là une démo
nous mène loin
d’innovation frugale. J’enchaîne
en rappelant l’impact de cette de la population des citoyens
réalisation. A présent nous économiquement et socialement
faibles, mais le virage est amor-
10ans
disposons d’un socle de 400
000 comptes virtuels sur mobile cé.
et que cela nous rapprocherait
le projet du paiement via le L’innovation frugale permet
demain de la matérialisation de
mobile est au ralenti, depuis plus HƅEZERGIV 'SQQIRX ʤXVI WʲV HI
de 10 ans la compensation ciblée.
disposer de solutions de qualité
Finalement nous avons été au Maintenant nous disposons de et éviter de virer vers les solu-
rendez-vous, avec la solution la solution technique appropriée. tions de “débrouille“ ?
idoine, à l’heure dite. Et j’insiste Il y a encore du travail à faire, en
L’avantage avec les solutions
pour dire que cette solution est vue d’un recensement exhaustif,
frugales c’est qu’elles vous
30
procurent une exploitation Le mode itératif permet de trans-
frugale avec des solutions cender les obstacles du terrain. SMART GOV
rapides, viables et, j’insiste, On peut, dans cette perspective,
pérennes. Rassurez-vous, on est installer une solution incomplète La Corée du Sud arrive en
loin des solutions de dépannage. et l’ajuster au fur et à mesure en tête de liste des pays qui ont
Il s’agit de solutions sûres et vue de l’améliorer. Hélas cette réalisé une avancée signi-
apaisantes et qui se défendent célérité opératoire est écartée ƼGEXMZI IR HMKMXEPMWEXMSR )X
au plan technique. dans l’état actuel des procédures dans le top ten, on trouve
l’Estonie, la Scandinavie,
des marchés publics. Celles-ci
l’Amérique du Nord (USA et
nécessitent plus d’un an parfois
Rassurez-vous, on Canada essentiellement),
pour la conclusion d’un marché puis le Portugal et, surprise,
est loin des solutions de
EPSVW UYI PƅSR E TY ZʣVMƼIV UYI la Jordanie -laquelle a fait
dépannage. Il s’agit de cela peut se mettre en route en des progrès remarquables.
solutions sûres et apai- quelques semaines de temps. Dans tous ces pays on a fait
santes et qui se défendent Je le regrette d’autant plus qu’en du Smart et de l’open Gov
dans la même foulée. D’ail-
au plan technique matière de Technologie & numé-
leurs, on parle actuellement
rique, la commande publique
L’autre avantage avec la solution de Smart-Gov.
reste la locomotive du dévelop-
frugale est qu’elle met l’utilisa- Karim Koundi,
pement dans ce secteur.
teur sur un mode itératif. Tout en Partner Deloitte Afrique
poursuivant l’exploitation de la
solution, on lui garantit sa mise tera à trouver une utilisation
Aller vite dans la
à jour régulière, on lui répare ses pour chaque solution proposée
Tech est une nécessité car
ʣZIRXYIPPIWMRWYƾWERGIWXSYXIR et encouragerait le développe-
le progrès est rapide
se ménageant la possibilité de lui ment de la solution concernée. Il
adjoindre de nouvelles fonctions, conviendrait de généraliser cette
en cas de besoin. Et cela se fait Ailleurs dans les pays où l’éco- initiative à tout le secteur public,
au fur et à mesure. système de l’innovation a notamment la santé, l’éducation,
performé, avec une croissance le transport, la défense, etc.
Alors, le tandem innovation
conséquente pour les start up,
frugale et mode itératif prévient Chaque secteur serait doté d’une
la contribution de l’Etat a joué
les projets du redoutable effet Sandbox appropriée ?
un rôle décisif. Et cela se maté-
tunnel. Aller vite dans la Tech est
rialise par la mise en place d’un Nécessairement. En chaque
une nécessité car le progrès est
espace de test. domaine, je pense qu’il faut
rapide. Se donner un horizon de
promouvoir une Sandbox et
plusieurs mois en vue de réaliser La BCT a adopté une démarche
procéder selon le schéma inver-
un projet revient à s’exposer à se similaire en lançant sa propre
sé, comme on l’a fait lors de la
laisser dépasser par les événe- Sandbox. Les FinTech pourront
crise de la Covid-19, si l’on veut
ments. La réactivité dans l’écono- y travailler et lancer leurs proto-
aller plus vite.
mie numérique est primordiale. types. Et le rôle de la BCT consis-
31
D’ailleurs, le ministère des Tech- priée, comprenant des jeunes,
nologies de la communication et avec un âge moyen de 25 ans. Et Relance et
de la Transformation numérique GIGMEƼRHIJEZSVMWIVYRʣXEXHƅIW- transformation de
abonde dans ce sens, car il envi- prit de circonstance. l’administration
sage de créer une structure ad
Les jeunes se comprennent entre
hoc dénommée “Tech4Tunisia“. 1) Impulsion de l’investis-
eux et manifestent un répondant
Je pense que c’est la passe- sement et amélioration du
adéquat. C’est une expérience
relle inévitable pour favoriser climat des affaires,
très originale. Toutefois, il faut
une innovation frugale qui nous
comprendre que c’est une solu- 2) Soutenir les start-up et les
permettra, très vite, de faire du projets innovants,
tion dictée par les circonstances.
Tech4Healt, du Tech4Education…
3) Renforcer l’aspect social
C’est de cette manière que l’on
et lutter contre la pauvreté,
TIYXVʣƽʣGLMVIRHILSVWHYGEHVI
4) Moderniser l’administra-
tion et numérisation des
Le projet de verse- procédures,
ment digital des aides
sociales a permis d’in-
1 5) Rationaliser la circulation
du cash,
staurer le socle de l’inter-
opérabilité du mobile
milliard 6) Intégration du marché
parallèle dans le circuit
de jeunes entre 18-25 ans en Afri-
payment en Tunisie que en 2050 économique,
7) Lutte contre l’évasion

L’Afrique en 2050 comptera un ƼWGEPI
Votre cabinet opère sur le conti-
milliard de jeunes entre 18 et 25
nent africain. Quelles conclu- 8) Développer l’administra-
ans, alors que le monde occiden-
WMSRW XMVI^ZSYW HI ZSXVI I\Tʣ- XMSRƼWGEPIIXHSYERMʢVIIX
tal, Amérique du Nord comprise,
rience africaine ? renforcer la supervision.
n’en sera qu’à 250 millions. Il faut
Je dirais que l’approche de l’in- WIVITVʣWIRXIVPIHʣƼHIPƅIQTPSM
novation frugale, laquelle est pour le continent. Pour employer passage historique fondamental.
bien de son temps, est répandue tous ces jeunes, il faut créer 80 Il convient de migrer de l’assis-
dans beaucoup de pays africains, 000 emplois par jour. Les Etats tanat vers la prise d’initiative. Et
notamment le Sénégal, la Côte n’étant plus en mesure d’em- la digitalisation s’y prête bien. Il
d’Ivoire, le Gabon et même au ployer toute cette population, le s’agit d’un virage stratégique qui
Maghreb (Algérie et Maroc). recours sera dans l’auto-entre- permettra aux pays de triompher
preneuriat. Et cela fait ressortir des obstacles du développement
Je reviens sur le cas du Sénégal
l’importance de l’écosystème de et notamment ceux de la mobilité
qui a une politique avancée en la
l’innovation. physique.
matière. Ce pays s’est doté d’un
ministère de l’entrepreneuriat Il est nécessaire de changer l’état
rapide avec une équipe appro- d’esprit de l’Etat car il s’agit d’un
32
)XHERWPƅLSVM^SRUYIZSYWHʣGVM- lation concernée par les aides par carte. Naturellement cela
ZI^ PE QSRREMI HMKMXEPI ƼRM- sociales était peu équipée. Et SYZVI PE ZSMI ʚ PƅMRGPYWMSR ƼRER-
rait-elle par s’imposer ? voilà que les opérateurs télé- cière et au retour de l’informel
phoniques nous apprennent que HERWPIGMVGYMXSVKERMWʣIXMRƼRI
Elle fait partie de la panoplie
son taux de pénétration télépho- au decashing.
d’ensemble. Et ça peut aller vite
nique est de 120%. Par la même
si on généralise le principe de Le socle technologique est
occasion, nous découvrons que
la Sandbox. Tout est en place et disponible et en grande partie
la moyenne nationale du taux de
l’adoption du mobile payment a en place. Toutes les conditions
pénétration d’internet sur mobile
été le maillon fondamental. Le sont par conséquent réunies.
est supérieure à 60% et qu’elle
projet de versement digital des Les principaux catalyseurs de la
sera supérieure à 85% en 2023.
aides sociales a permis d’instau- digitalisation sont disponibles.
rer le socle de l’interopérabilité Je citerais en premier l’identi-
du mobile payment en Tunisie. Et ƼERXYRMUYI7SRGEHVIPʣKEPIWX
la BCT a édité le cadre réglemen- en place et c’est un prérequis.
taire par circulaire. +VʜGI ʚ PƅMHIRXMƼERX YRMUYI XSYX
40% des retraits,

120%
Taux de pénétration du mo-
citoyen peut procéder à des tran-
sactions en ligne. La signature
électronique est déjà disponible.
bile en Tunisie Comprenez qu’elle est dotée de
des aides sociales, auprès la valeur probante qui fait que la
des banques ont été faits donnée électronique a la même
à partir d’un DAB Un autre préjugé voulait que la valeur juridique qu’une donnée
population sociale ne soit pas TL]WMUYI )X IRƼR PI TEMIQIRX
familiarisée avec la Tech. Et électronique est opérationnel.
La signature électronique a-t-elle
voilà qu’on découvre que 40%
joué un rôle pour l’extension du Le basculement vers le tout digi-
des retraits auprès des banques
mobile payment ? tal devient hautement probable ?
ont été faits à partir d’un DAB, ce
Pas vraiment, car dans le cas qui est un score formidable. Et je C’est une affaire de volonté, car
HY WSGMEP TE]QIRX PƅMHIRXMƼGE- pense qu’il faut faire preuve de le cadre global est en place. Le
tion des personnes se fait par le volontarisme, en la matière. L’une &EGO SƾGI IWX HMWTSRMFPI 0ƅMR-
numéro de carte d’identité natio- des façons qui aiderait à la géné- teropérabilité est opérationnelle.
nale rattaché à la puce. ralisation du paiement à distance Comprenez que demain on peut
serait de le rendre obligatoire. Et se passer de la signature légali-
L’expérience de la Covid-19 nous
pour cela l’Etat doit montrer la sée. Il faut garder en mémoire que
rapproche-t-elle de l’inclusion
voie. le pays enregistre dix millions de
ƼRERGMʢVI#
retraits d’extraits d’État civil par
A titre d’exemple, l’administration
%ƾVQEXMJ)XNIZSYHVEMWHMWWMTIV an. Imaginez la délivrance pour
HYƼWG]ZMIRXTSYVWETEVXEZIG
certains préjugés en la matière. les citoyens qui seront exonérés
la télédéclaration et le paiement
On pensait, à tort, que la popu- de la production de ces extraits
33
à chaque étape de procédure en des données électroniques.
relation avec l’administration. Digitalisation :
Actuellement, quand une admi-
Au programme
nistration a besoin d’un docu-
du ministère des
ment, elle demande au citoyen
En matière de Tech- finances
de faire diligence. Et, dans l’hypo-
nologie & numérique, la thèse d’un système d’information
commande publique reste Déclaration et paiement des
public intégré, de bout en bout,
impôts en ligne,
la locomotive du dévelop- de logique de e-Gov, eh bien tout
pement dans ce secteur cela s’arrête. Plateforme de déclaration des
contrats et retenue à la source
Quelles conditions pour y parvenir ? digitale
On pourrait désormais aller vers De mon point de vue, il faut Échange électronique de
le zéro papier si on réalisait intégrer trois bases nationales données entre différents
l’interopérabilité des bases de essentielles. La première est services et la douane
données des divers ministères, celle de l’état civil. Grâce à l’iden- Plateforme Responsabilité
qui sont cloisonnées à l’heure XMƼERX YRMUYI SR E YR QIMPPIYV Sociétale des Entreprises
actuelle. Leur intégration ferait encadrement du citoyen. (RSE),
en sorte que l’Etat se retrouve-
Portefeuille digital sur mobile
rait avec un système d’informa- pour la distribution des aides
XMSR YRMƼʣ EZIG HIW FEWIW HI sociales, ensuite pour la ratio-
données communes. Dans cette nalisation des subventions,
perspective, je pense qu’un chan-
Plateforme de déclaration des
gement de paradigme a eu lieu
60%
entreprises sinistrées COVID-
lors de la crise sanitaire qui a 19, pour soutien de l’Etat, des
servi d’accélérateur de l’échange banques…
Taux de pénétration
d’Internet sur mobile Nouvelle plateforme de
demande des aides sociales,
TSYV ZʣVMƼIV PƅʣPMKMFMPMXʣ IX
soumettre en ligne
La deuxième est celle se rappor-
«Ça nous fera gagner beau-
0
tant au Registre national des
entreprises (RNE). Et il est GSYTIRIƾGEGMXʣIXXVERWTE-
rence et nous permettra de
actuellement au point. Aupara-
mieux traverser la crise et bâtir
Papier ZERXPƅSRMHIRXMƼEMXPƅIRXVITVMWIZME
PI QEXVMGYPI ƼWGEP HƅYRI TEVX IX
l’après Covid-19», souligne le
ministre des Finances.
si on réalisait l’interopérabilité
des bases de données des divers le registre de commerce, d’autre
ministères part, désormais on saura l’iden-
34
XMƼIV KVʜGI EY RYQʣVS HY VʣTIV- partir de là on peut développer dans la même foulée. D’ailleurs,
toire des entreprises qui est clas- tous les services intégrés de on parle actuellement de Smart-
sé par nature d’activité. WSVXI ʚ PYM WMQTPMƼIV PIW TVSGʣ- Gov.
dures.
Quant à la troisième base 0IYV I\TʣVMIRGI E ʣXʣ ʣHMƼERXI
de données, elle est celle du On prendrait exemple sur quels D’une part, l’édition des données
cadastre, c’est-à-dire le registre pays ? publiques a amélioré sensible-
de la propriété foncière. De la ment la transparence dans ces
La Corée du Sud arrive en tête
sorte on peut savoir en un clic TE]WIXEEYKQIRXʣPEGSRƼERGI
de liste des pays qui ont réali-
où habite le citoyen untel, où il des citoyens dans les institutions.
Wʣ YRI EZERGʣI WMKRMƼGEXMZI IR
travaille, ce qu’il possède, et à De l’autre, on a ouvert un boule-
digitalisation. Et dans le top ten,
vard aux entreprises qui se sont
on trouve l’Estonie, la Scandina-
spécialisées dans le traitement
vie, l’Amérique du Nord (USA et
Les principaux des données, et un supplément
Canada essentiellement), puis le
catalyseurs de la digitali- de 1 à 2 points de croissance a
Portugal et, surprise, la Jordanie
sation sont disponibles. été enregistré. Le business qui a
-laquelle a fait des progrès remar-
ʣXʣEMRWMKʣRʣVʣIWXWMKRMƼGEXMJ
Je citerais en premier quables. Dans tous ces pays on
l’identifiant unique a fait du Smart et de l’open Gov
Identifiant
unique
on peut savoir en un clic où
habite le citoyen untel, où il
travaille, ce qu’il possède...
Comment apprécier l’expérience

du Start Up Act ?
Le plus important, de mon point

de vue, n’est pas le texte mais
bien l’approche participative
EZIGPEUYIPPIGIXI\XIEʣXʣƼRE-
lisé. C’était une heureuse expé-
rience de collaboration entre le
35
public et le privé. L’administration Tunisie Digitale 2020 n’est pas une perspective transverse.
a cadré le texte au plan juridique, très satisfaisant. Ce programme
Il faut comprendre que le numé-
et les représentants du privé ont a souffert d’un souci manifeste
rique est une nouvelle forme
conféré au texte une fonctionna- de gouvernance. En réalité, on
d’économie. Durant les années
lité conforme à leurs attentes. Et a limité le numérique dans une
90, on a pu avancer car les grands
je préconise cette façon de faire GSRƼKYVEXMSR TʣREPMWERXI HƅYR
projets IT étaient rattachés au
pour tous les chantiers futurs vertical sectoriel alors qu’il est
Premier ministère. A l’heure
entre public et privé. La loi sur les de nature totalement transverse,
actuelle, il ne s’agit plus de déve-
start up va contribuer à organi- il concerne tous les secteurs de
lopper l’infrastructure mais bien
ser l’écosystème de l’innovation PƅEGXMZMXʣʣGSRSQMUYI'SRƼIVPIW
les services et les usages, et
avec tout l’attirail des avantages services numériques à un secteur
cela nécessite une gouvernance
ƼWGEY\IXHIWMRGMXEXMSRW à un département revient à le
dédiée et transverse.
GSRƼRIVEPSVWUYƅMPJEYXPYMHSRRIV
Mention spéciale pour l’exigence
les moyens de se déployer trans- Je vois que le Conseil national
du label Start Up laquelle est
versalement. du numérique est là mais sans
appréciée comme une reconnais-
emprise réelle sur la question. En
sance du rôle d’innovateurs pour L’infrastructure IT peut être déve-
toute vraisemblance, Tech4Tuni-
les promoteurs de projets. Et loppée par une politique secto-
sia pourrait assurer la fonction
c’est très motivant. rielle. Pareil pour les télécoms ou
de maîtrise d’œuvre sur les volets
la fourniture des services inter-
0I TVSKVEQQI 8YRMWMI (MKMXEPI expérience digitale du citoyen qui
net. Cependant, tel n’est pas le
2020 est-il sur le point d’aboutir ? a fait défaut jusque-là.
cas avec les services et usages
Il faut reconnaître que le niveau digitaux qui sont appelés à diffu- Propos recueillis par
des réalisations dans le cadre de ser dans tous les sens, et ce selon Ali Abdessalam
36
Importation
de Matériels Informatiques
et d’Appareils Mobiles
Importation de
2015 Matériels Informatiques
En millions de dinars
210
205 20
06 20
08
200
195
190
185
180
175
17
77
170
165
160 S1 S2 S1
S1
2019 2019 2019
20
2020
Importation
d’Appareils Mobiles
En unités
1 600 000
1 400 000
1 495 633 1 475 321
1 200 000
1 000 000
800 000
995 188
600 000
400 000
200 000 S1 S2 S1
S1
2019 2019 20
2019
2020 Import
Imp ort (s
(sour
urce:
ce:
e: D
e: Doouane)
DOCUMENT
Stratégie numérique et
Internet des objets
(2018-2025)
Eu égard au développement des ment basé sur des données pour qui sont actives dans l’IoT et
opportunités qu’offre l’IoT, son connaître les conditions de l’offre les domaines dans lesquels
taux de croissance projeté pour les et celles de la demande. elles sont entreprenantes,
années à venir, ainsi qu’aux atouts
Dans le cas de l’IoT qui est un • sonder leurs intentions stra-
et ambitions de la Tunisie dans
domaine tout à fait nouveau pour tégiques de développer
le domaine des TIC, la présente
les entreprises TIC en Tunisie, les cette activité et dans quels
étude vient à point nommé pour
conditions de l’offre sont insuf- domaines,
élaborer une vision IoT au service
ƼWEQQIRX GSRRYIW )R IJJIX MP
du développement, ainsi que le • reconnaître comment elles
n’existe pas de statistiques sur les
positionnement que veut prendre voient le développement de
offres IoT en termes d’applications
la Tunisie à l’échelle nationale, l’IoT en Tunisie et dans le
ou de domaine dans lesquels l’In-
africaine, et internationale, en IoT monde et quelles sont les
ternet des objets a été utilisé. De
et développer une stratégie à cet opportunités d’affaires qu’il
ce fait, une enquête a été menée
effet. offre aussi bien en Tunisie
auprès des entreprises TIC. Elle a
qu’ailleurs,
L’élaboration de la stratégie néces- servi à :
site un diagnostic de l’environne- • reconnaître les barrières qui
• recenser les entreprises TIC
38
freinent le développement de de spécialisation (qui risque
l’IoT en Tunisie. d’être à l’origine d’une disper-
sion d’efforts), le manque
Les objectifs de cette étude,
de communication entre les
sont, au-delà de la collecte des
fournisseurs et les entreprises
recommandations des acteurs de
utilisatrices, le manque d’infor-
l’éco-système IoT, et la mobilisa-
mation sur l’apport de la tech-
tion de ces acteurs à l’appropria-
RSPSKMI-S8IXPƅMRWYƾWERGIHI
tion des orientations stratégiques ; AUDIENCE WMC PORTAIL
fournisseurs locaux ; (2019 - source Google Analytics)
la réalisation d’une feuille de route
des diverses actions à mener par • la faiblesse du soutien institu-
secteur (Agriculture, Eau, Trans- tionnel à l’innovation.
port, Energie).
• l’inadaptation du cadre légal
Les enquêtes menées auprès des et réglementaire au dévelop-
fournisseurs, des utilisateurs et pement de l’IoT.
des chercheurs ont permis d’iden-
XMƼIV
• l’insertion des fournisseurs

Le scénario choisi pour la période + de 7 Millions
et des chercheurs dans une
2018-2025 prévoit : Visiteurs Uniques
dynamique internationale • Une VA dans le domaine de
(marchés européen et africain, l’IoT qui passera de 13185,12
publications aux revues inter- M TND en 2017 à 20413 M
nationales et participation aux TND en 2020 et 87280 M TND + de 12 Millions
QERMJIWXEXMSRW WGMIRXMƼUYIW en 2025 ; Visites
et la vitalité de leur engage-
• Que l’effectif affecté à l’activi-
ment sur toute la chaine de
té IoT progressera de 200 en
valeur (accumulation d’expé-
2017 à 309 en 2020 et 1322 en
riences et de compétences,
qui méritent d’être soutenues)
2025. Les emplois nouveaux
créés totaliseront 109 en 2020
+ de 23 Millions
; Pages Vues
et 1122 en 2025 ;
• le fort potentiel de développe-
• Et que le taux de croissance du
ment des opportunités d’af-
secteur IoT sera en moyenne
faires pour tous les acteurs,
de 27,0% sur toute la période.
dans les 5 années à venir sur
le plan national et internatio- (Source: ITES)
nal.
• la faiblesse de la demande sur

le marché tunisien, le manque
plus puissante du web tunisien
CSP+, Cadres, Dirigeants...
(depuis 2000)
39
BTL - Zouhaier Ouakaa
« Les banques
de développement doivent
réussir une double mutation,
commerciale et numérique »
La création des banques touristiques qui ont fait des projets et la mobi-
de développement à la fierté du pays pendant lisation de ressources
la fin des années 50, a des décennies. pour le financement de
été l’instigatrice d’une Dotées depuis 2003 projets porteurs dans
dynamique économique du statut de “banques les secteurs productifs,
inédite en Tunisie. Elle universelles“, ces ont du mal à réussir leur
a permis de promou- banques, riches d’une mutation.
voir et de financer des grande expérience dans Parmi elles, il y en a qui
projets industriels et l’étude, l’évaluation ont disparu, d’autres
40
TEW HI PE WMXYEXMSR I\GITXMSRRIPPI
battent de l’aile et GSRXEGX 'ƅIWX PƅʢVI HI PE HMKMXEPM-
HERWPEUYIPPIRSYWEQMWPIGSRƼ-
d’autres encore non WEXMSR IX PI TVSGIWWYW IWX MVVʣZIV-
RIQIRXIXUYIPIWXVERWEGXMSRWWI
seulement résistent dans WMFPI 0E ʢQI VʣZSPYXMSR MRHYW-
JEWWIRXWERWSFWXEGPIWQENIYVW
un climat hostile mais XVMIPPI IWX FMIR Pʚ RSYW PE ZS]SRW
réussissent. IX RSYW PE ZMZSRW 2SYW WSQQIW *SVX LIYVIYWIQIRX RSW ʣUYMTIW
VIPEXMZIQIRXIRVIXEVHWYVPEVʣZS- WSRX WSYHʣIW IX XSYW ʣXEMIRX
La BTL (Banque tuniso-li-
PYXMSRRYQʣVMUYIIXPIWXIQTWWSRX GSRWGMIRXWHIPƅMQTSVXERGIHIPƅIR-
byenne) en fait partie,
ZIRYW TSYV HMZIVWMƼIV TVSHYMXW IX NIY 2SXVI W]WXʢQI HƅMRJSVQEXMSR
et la pandémie Covid-19
WIVZMGIW HERW PI GEHVI HI GI UYI IX PI VIGSYVW STXMQEP ʚ PE RYQʣVM-
oblige, elle est en train
RSYW TIVQIX PƅʣGSW]WXʢQI I\MW- WEXMSR SRX TIVQMW ʚ RSXVI MRWXMXY-
d’accélérer le processus
XERXHERWRSXVITE]W XMSR HI WYVQSRXIV PIW EPʣEW HI PE
de dématérialisation
GVMWI'SZMH
de ses services et de ses 0IW MRWXMXYXMSRW FERGEMVIW
produits. EZERGIRX VETMHIQIRX HERW PI A la BTL, est-il possible d’engager
Entretien avec Zouhair TVSGIWWYW HI PE XVERWJSVQEXMSR tout le processus de bancarisation
Ouakaa*, directeur géné- RYQʣVMUYI 2SYW EZSRW HʣGMHʣ via le numérique depuis l’ouver-
ral de la BTL. XSYWHIWYMZVIGIGLIQMR'ƅIWXPI ture du compte jusqu’à l’acquisi-
TVIQMIVIRWIMKRIQIRX tion d’un prêt ou l’usage d’autres
WMC : Comment avez-vous géré la WIVZMGIW#
TLEWI'SZMHIXGSRƼRIQIRX# 0I HIY\MʢQI IRWIMKRIQIRX E
QSRXVʣ UYI XVEZEMPPIV IR TIXMXW 4SYV ʤXVI LSRRʤXI EZIG ZSYW PSVW
Zouhair Ouakaa : C’était une KVSYTIW RƅIWX TEW EYWWM QEYZEMW HI PƅSYZIVXYVI HY GSQTXI RSYW
TʣVMSHI I\XVʤQIQIRX HMƾGMPI UYI ʡE 'IPE RSYW E TIVQMW HI WSQQIW SFPMKʣW HI VIGIZSMV PI
IX TPIMRI HƅIRWIMKRIQIRXW 0E VIWWIVVIV PIW VERKW IX TIVGIZSMV GPMIRX ʚ PƅEKIRGI TSYV PI TVIQMIV
TVIQMʢVI VʣWSPYXMSR UYI RSYW GLI^ RSYW HIW VIWWSYVGIW UYI GSRXEGXQEMWʚTEVXMVHYQSQIRX
EZSRW TVMWI ʣXEMX HI QMWIV WYV PE RSYWMKRSVMSRW Sʰ YR GPMIRX HMWTSWI HƅYR GSQTXI
HMKMXEPMWEXMSRIXPEGSQQYRMGEXMSR GLI^ RSYW WE TVʣWIRGI TL]WMUYI
%GEYWIHIPEHMWXERGMEXMSRWSGMEPI 4IRHERX PI GSRƼRIQIRX RSYW
RƅIWX TPYW SFPMKEXSMVI 8SYXIW PIW
UYMRSYWEIRUYIPUYIWSVXIEGGE- EZSRW XVEZEMPPʣ IRXVI IX
STʣVEXMSRW WSRX IJJIGXYʣIW WSMX
FPʣWIXMRXIVHMXWHIRSYWHʣTPEGIV HIPƅIJJIGXMJGIUYMRSYWEMRGMXʣʚ
TEVXʣPʣTLSRIWSMXTEVPIW]WXʢQI
RSYW EZSRW ʣXʣ HERW PƅSFPMKEXMSR HʣTPS]IV FIEYGSYT TPYW HƅʣRIVKMI
WEYJTSYVPIWGEWI\GITXMSRRIPWSʰ
HIGSQQYRMUYIVTEVPIHMKMXEP HERW PI XVEZEMP TSYV GSQTIRWIV PI
PIPʣKMWPEXIYVI\MKIPETVʣWIRGIHY
QERUYI HI TIVWSRRIP 'IPE RSYW
GPMIRXHSRXPIHʣTʭXHIWGLʢUYIW
E EYWWM TIVQMW HI RSYW HʣGSY-
ZVMV2SYWEZSRWTYMWʣHERWRSXVI )R 8YRMWMI RSYW RI WSQQIW TEW
C’est l’ère de la
IWTVMX HI GSPPEFSVEXMSR HERW RSW HERWPEHʣQEXʣVMEPMWEXMSRXSXEPIWM
digitalisation et le
MHʣIW GVʣEXVMGIW HERW RSXVI WIRW RSYWRSYWGSQTEVSRWʚGIUYMWI
processus est irréversible HI PƅETTEVXIRERGI IX PƅEQSYV HY TEWWI EGXYIPPIQIRX HERW HƅEYXVIW
XVEZEMPFMIRJEMXTSYVUYIRSWEGXM- TE]WHYQSRHI
2SXVI TVIQMIV GSRWXEX E ʣXʣ UYI ZMXʣW UYSXMHMIRRIW RI WSYJJVIRX
PƅEZIRMV IWX EY\ FERUYIW WERW
41
42
42
HORS-SÉRIE Edition numérique - Octobre 2020 Transformation Digitale < Somm
Sommaire
mma
mm air
ai
ir
i e
.I ZSYW GMXI YR I\IQTPI GIPYM HY TEW PI GEWL 0I TEMIQIRX IR La BCT a autorisé la signature
GLIGO WGERRMRK :SYW WGERRI^ IWTʢGIWIWXFERRMEY\)XEXW9RMW électronique, votre banque suivra
PIW GLʢUYIW UYI ZSYW GSQTXI^ dans une optique de dématériali-
0I HIGEWLMRK PE &ERUYI GIRXVEPI
HʣTSWIV ʚ PE FERUYI PI W]WXʢQI WEXMSRHIWIWTVSHYMXWIXWIVZMGIW#
HI8YRMWMI]XVEZEMPPIEGXMZIQIRXZE
ZSYW HIQERHI WM PI QSRXERX IWX
WƅEGGʣPʣVIVTSYVTPYWMIYVWVEMWSRW 2SYW WSQQIW SFPMKʣW HƅEHET-
GSRJSVQI ZSYW GPMUYI^ ƈWIRHƈ IX
0ETVIQMʢVIIWXPEƼWGEPMXʣ3RRI XIV RSXVI W]WXʢQI HƅMRJSVQEXMSR
PIGLʢUYIIWXHERWZSXVIGSQTXI
ZIYXTPYWZSMVHYGEWLGMVGYPIVWERW ʚ PƅʣZSPYXMSR ZIVW YRI FERUYI
:SYW TSYZI^ EYWWM IX GƅIWX YRI
GSRXVʭPIPEXVEʡEFMPMXʣIWXHIQMWI WERWGSRXEGX-PWYƾXUYIPIGEHVI
STʣVEXMSR FEREPIHʣTSWIV HIW
PʣKEP IX TVSGʣHYVEP PI TIVQIXXI
IWTʢGIWʚTEVXMVHIW(%& 0I HIGEWLMRK IWX EYWWM EGGʣPʣVʣ
0IW W]WXʢQIW MRJSVQEXMUYIW HI
TEV PƅEZʢRIQIRX HI PE TERHʣQMI
XSYXIW PIW FERUYIW SJJVIRX PIW
'SZMH -P WƅEKMX HIW VMWUYIW
QʤQIWIVZMGIWQEMWMP]EGIVXEMRW
MRLʣVIRXW ʚ PE GMVGYPEXMSR HIW
Les transactions WIVZMGIW UYI RSYW RI TSYZSRW
FMPPIXWHIFERUYIHIQEMRIRQEMR
en cash vont disparaître. VIRHVIJEYXIHIZMHIPʣKMWPEXMJTEV
C’est ainsi que va le I\IQTPIPIGLʢUYIWGERRʣ
monde et nous suivrons.
4SYV PIW HIQERHIW HI GVʣHMXW MP
Pensez-vous que nous arriverons

1,5 milliard JEYXEYWWMWIHʣTPEGIVTSYVWMKRIV
PIGSRXVEXHƅEWWYVERGIIXPIXMXVIHI
un jour à réaliser toutes nos tran- de dinars GVʣHMXW )X TSYV PI QSQIRX RSYW
WEGXMSRWWERWVIGSYVMVEYGEWL# Chiffre d’affaires
Rƅ] TSYZSRW VMIR (ERW RSQFVI
.ƅIR WYMW WʲV PIW XVERWEGXMSRW IR HƅʣGSRSQMIW ZSYW TSYZI^ PI
GEWL ZSRX HMWTEVEʨXVI 'ƅIWX EMRWM JEMVI ʚ HMWXERGI KVʜGI ʚ PE WMKRE-
2SYW WIVSRW HEZERXEKI EGGYPʣW
UYIZEPIQSRHIIXRSYWWYMZVSRW XYVI ʣPIGXVSRMUYI UYI TIVQIXXIRX
ʚYXMPMWIVHIWGEVXIWTIVWSRRIPPIW
GIVXEMRW W]WXʢQIW YR m - EKVII
.ƅʣXEMWXSYXVʣGIQQIRXEY\)XEXW (IW PMKRIW XʣPʣTLSRMUYIW WIVSRX

WYFQMX|JEMXJSM:SYWWSYQIX-
9RMWIXTSYVTE]IVYRGEJʣHI TPEGʣIW WYV 84) EZIG HIW GSHIW
XI^ ZSXVI HIQERHI UYM WIVE XVEM-
PIWIVZIYVQƅESTTSWʣYRRMIXHʣƼ- ʚ FEVVI IX SR RƅEYVE TPYW FIWSMR
XʣI TEV YR W]WXʢQI MRXIVRI IX UYM
RMXMJ I\TPMUYERX UYƅMPW RƅEGGITXIRX HƅYXMPMWIVHYGEWL
43
RƅEQʤQITEWFIWSMRHƅYRGLEVKʣ Le tout archivé, numérisé. Ne Les banques
HI GPMIRXʢPIW TEVGI UYƅMP HMWTSWI pensez-vous pas que c’est risqué mixtes sont en train de
HI XSYXIW PIW MRJSVQEXMSRW ZSYW TSYVPEZMITVMZʣIHIWKIRW#
battre de l’aile. La nôtre
GSRGIVRERX PƅLMWXSVMUYI GVʣHMX PI
&IEYGSYT HI TE]W ZIYPIRX résiste
QSYZIQIRX HY GSQTXI PE HYVʣI
EYNSYVHƅLYM WI HʣQEVUYIV HI EPIWPSMWWYVPIWHSRRʣIWTIVWSR-
PITPEJSRHPIWEPEMVIIXPIWVIRXVʣIW
GIVXEMRIW PSMW TIVQMWWMZIW UYI RIPPIW UYM FPSUYIRX 0I TVSFPʢQI
HƅEVKIRX -PW ZSYW HMWIRX ETVʢW m
PƅSR GSRWMHʢVI GSQQI HIW PSMW IWXPƅYWEKIW]WXʣQEXMUYIHYGEWL
]SYEVIETVSZIHSV]SYEVIHIRMIH
HƅIWTMSRREKI)RJEMXIXEYHIPʚ TEV PIW EGXIYVW HI PƅʣGSRSQMI
|7MZSXVIHIQERHIIWXEGGITXʣI
HIWVMWUYIWWYVRSXVIZMITVMZʣI WSYXIVVEMRI IX TEVEPPʢPI IX IPPI
SR ZSYW IRZSMI PIW HSGYQIRXW -
GIW W]WXʢQIW UYM EWWYVIRX YRI GSQTVIRH HI RSQFVIY\ WXVEXIW
EKVII
WYFQMXZSYWPIWVIRZS]I^
XVEʡEFMPMXʣHIRSWHʣTPEGIQIRXW HIWGSVTWWSGMSTVSJIWWMSRRIPW
IXHIY\NSYVWETVʢWZSYWEZI^ZSXVI
IX RSW HʣTIRWIW TIVQIXXIRX
GVʣHMX 'IGM RƅI\MWXI TEW IRGSVI
YRI MHIRXMJMGEXMSR WSGMSʣGSRS- 0IW FERUYIW JSRX HI PIYV QMIY\
GLI^ RSYW QEMW GIPE EVVMZIVE IX
QMUYI GPEMVI RIXXI IX TVʣGMWI TSYV KʣVIV YRI WMXYEXMSR Sʰ PI
TPYWZMXIUYIRSYWPIGVS]SRW
GI UYM HʣJMRMX PIW ʣXYHIW HI ZSPYQI HIW ƼRERGIW MRJSVQIPPIW
QEVGLʣ IX TIVQIX PƅERXMGMTEXMSR IWXWYFWXERXMIP0IKSYZIVRIYVHI
HIW EXXIRXIW 8SYX IWX HERW PI PE &'8 TEVPI HI QMPPMEVHW HI
HSWEKI HMREVW UYM ʣGLETTIRX EY GMVGYMX
JSVQIPIXGƅIWXGIUYMNYWXMƼIWIW
IJJSVXW HERW PƅIRGSYVEKIQIRX
Dans notre pays, il HI PE TSPMXMUYI HI HIGEWLMRK 0I
y a la culture du “déclaré“ KSYZIVRIYVHIPE&ERUYIGIRXVEPI
IR E JEMX YRI TVMSVMXʣ IX NƅIWTʢVI
et celle du “non déclaré“,
UYƅʚXIVQIPIGMVGYMXƼRERGMIVMRJSV-
et c’est contre cette
QIPMRXʣKVIVEPIGMVGYMXFERGEMVI
culture que certaines
initiatives sont prises par
les pouvoirs publics dont -QEKMRI^ WM PE QEWWI HƅEVKIRX
la BCT. GMVGYPERX PMFVIQIRX IWX MRNIGXʣI
HERWPIWFERUYIWIPPIPIYVTIVQIX-
XVE HI ƼRERGIV PƅʣGSRSQMI IX PE
1EMWTVIRSRWPƅI\IQTPIHIPE8YRM-
GSRWSQQEXMSR
WMI 0I GSRWSQQEXIYV RƅIWX TEW
YRJʣVYHIWTEMIQIRXWTEVGEVXIW Numériser de bout en bout les
ʣPIGXVSRMUYIWGƅIWXGYPXYVIPHERW WIVZMGIW FERGEMVIW IX ƼRERGMIVW
RSXVITE]WSRTVʣJʢVIXSYGLIVHI GƅIWXPEWSPYXMSRHƅETVʢWZSYW#
PƅEVKIRX IX TE]IV -P ] IR E UYM PI
0E RYQʣVMWEXMSR IWX YR SYXMP
JSRX TEV VʣƽI\I IX HƅEYXVIW UYM PI
UYM ZE RSYW EMHIV ʚ IJJIGXYIV
JSRX TSYV ʣZMXIV PE XVEʡEFMPMXʣ -P ]
RSW XVERWEGXMSRW FERGEMVIW IX
44
ƼRERGMʢVIW HERW PIW QIMPPIYVIW l’argent qui XEMPPI0ƅERRʣIHIVRMʢVIRSYWEZSRW
GSRHMXMSRW .I ZSYW ʣTEVKRI PI VʣEPMWʣ YR GLMJJVI HƅEJJEMVIW HI
transite sans aucune
HʣTPEGIQIRX TEV YR WMQTPI GPMG QMPPMEVH HI HMREVW GIXXI ERRʣI
restriction de la Libye
PE HMKMXEPMWEXMSR E YRI GIVXEMRI ʚ GEYWI HI PE 'SZMH IX HI PE
vers la Turquie et dont les
ƼEFMPMXʣ HERW PE KIWXMSR IX PE KYIVVI RSYW EZSRW IY UYIPUYIW
XVEʡEFMPMXʣ HY GSQTXI 8SYX IWX montants sont HMƾGYPXʣW
IRVIKMWXVʣ IX XSYX IWX XVERWTE- faramineux
1EMW QʤQI IR XERX HI KYIVVI
VIRX (ERW PE KIWXMSR GSYVERXI IX TEV GSRWʣUYIRX HI PE GSRXVI-
PƅI\TSVXEXMSR GSRXMRYI IX PIW KIRW
PE QEVKI HƅIVVIYV IWX VʣHYMXI ʚ FERHI IX HI GIY\ UYM TVSƼXIRX HI
GSRWSQQIRX WYVXSYX TSYV PIW
HSRG GƅIWX TPYW HƅIƾGMIRGI IX PƅʣGSRSQMI TEVEPPʢPI 7M SR IRPʢZI
TVSHYMXW HI TVIQMʢVI RʣGIWWMXʣ
HI VETMHMXʣ HERW PƅI\ʣGYXMSR HIW PIGEWLMPWWIVSRXSFPMKʣWHIVIGSY-
0I V]XLQI HIW I\TSVXEXMSRW IWX
XVERWEGXMSRW VMVʚPEHMKMXEPMWEXMSRGIUYMTIVQIX
QEMRXIRYʚTEVXUYIPUYIWVYTXYVIW
HI GSRXVIV PIW QEPZIVWEXMSRW IX PE
0EHMKMXEPMWEXMSRSYZVITSYVRSYW TSRGXYIPPIWMRLʣVIRXIWʚPEWʣGYVM-
JYMXI HIW GETMXEY\ IX JEGMPMXIVE PE
HIW TIVWTIGXMZIW ʣRSVQIW HERW XʣSYʚPEJIVQIXYVIHIWJVSRXMʢVIW
XʜGLIHIWWIVZMGIWƼWGEY\
PETVSNIGXMSRHERWPIGEPGYPHERW
Comment expliquez-vous une
PƅEREP]WIƼRERGMʢVIIXHERWPƅERXM- Qu’en est-il des banques de déve-
présence meilleure de la Turquie
GMTEXMSRHIWWGʣREVMSWTSWWMFPIW loppement mixte dans cet environ-
sur le marché libyen par rapport à
IXTPEYWMFPIW RIQIRX ʣGSRSQMUYI IX ƼRERGMIV
PE8YRMWMI#
HMWSRWPIEWWI^GSQTPMUYʣ#
'ƅIWXWMQTPIMPWƅEKMXHITVSGʣHYVIW
On ne peut pas 0IW FERUYIW QM\XIW WSRX IR XVEMR
IXHIVʣKPIQIRXEXMSRW)R8YVUYMI
continuer à raisonner HIFEXXVIHIPƅEMPI0ERʭXVIVʣWMWXI
XSYXIWXJEMXTSYVJEGMPMXIVPIWMRZIW-
8SYX HƅEFSVH MP JEYX WEZSMV UYI
dans la logique : “votre XMWWIQIRXWPMF]IRWPƅEGUYMWMXMSRHI
GƅIWX YRI FERUYI XYRMWSPMF]IRRI
argent est le bienvenu FMIRW MQQSFMPMIVW WYV TPEGI HI PE
IXRSXVIQSHʢPIHIXVEZEMPIWXPƅI\-
mais pas vous“ TEVX HIW 0MF]IRW IXG 'LI^ RSYW
TSVXEXMSR ZIVW PE 0MF]I 0E &80
XSYX IWX GSQTPMUYʣ .ƅEM IY PƅSGGE-
RƅIWX TEW PI QEVMEKI IRXVI GETM-
WMSRHIVIRGSRXVIVPIQMRMWXVIHIW
'ƅIWX TSYV XSYX GIPE UYI PI GEHVI XEY\QEMWYRIFERUYIWTʣGMEPMWʣI
*MRERGIW TVʣGMWʣQIRX IX NI PYM EM
PʣKEP HSMX EGGSQTEKRIV IX RSYW HERW PIW ʣGLERKIW ʣGSRSQMUYIW
TEVPʣ HI PƅEVKIRX UYM XVERWMXI WERW
ZS]SRWUYIHIKVERHWIJJSVXWWSRX IX GSQQIVGMEY\ IRXVI PE 8YRMWMI
EYGYRIVIWXVMGXMSRHIPE0MF]IZIVW
HʣTPS]ʣW HERW GI GEHVI TEV PE IX PE 0MF]I (IW ʣGLERKIW UYM SRX
PE 8YVUYMI IX HSRX PIW QSRXERXW
&ERUYI GIRXVEPI HI 8YRMWMI -P ] E XSYNSYVWGSQTXʣTSYVPE8YRMWMI
WSRX JEVEQMRIY\ ʚ XIPPI IRWIMKRI
PE WMKREXYVI ʣPIGXVSRMUYI PI WGER-
0E 0MF]I VITVʣWIRXI YR KVERH UYIPE&ERUYIGIRXVEPIPMF]IRRIE
RMRK IX WYVXSYX PƅMRWXEYVEXMSR HY
QEVGLʣ TSYV YR TE]W GSQQI PE SYZIVX YR FYVIEY IR 8YVUYMI 'I
TVMRGMTIHIHIGEWLMRKTEVGIUYIPE
8YRMWMI GƅIWX YR TEVXIREMVI HI UYM RƅIWX TEW PI GEW IR 8YRMWMI -P
HMKMXEPMWEXMSRIWXPƅIRRIQMHYGEWL
45
Les banques de
développement ne
doivent plus subir mais
agir pour être plus
présentes sur le terrain
des PME/PMI et surtout
des particuliers
IWX MQTʣVEXMJ HI JEMVI HY PSFF]MRK

IXWYVXSYXHƅEWWSYTPMVPIWVʢKPIWIX
TVSGʣHYVIW
8VSYZI^ZSYW RSVQEP UYI PIW

0MF]IRW UYM WƅMRWXEPPIRX IR8YRMWMI
QIXXIRXHIWQSMWIXHIWQSMWTSYV
SFXIRMV PIW EYXSVMWEXMSRW RʣGIW-
WEMVIW EZIG YRI QEWWI HI TETI-
VEWWIW NYWXI TSYV EZSMV YRI GEVXI
HI WʣNSYV # 3R RI TIYX TEW GSRXM-
RYIV ʚ VEMWSRRIV HERW PE PSKMUYI
ƈZSXVI EVKIRX IWX PI FMIRZIRY
QEMW TEW ZSYWƈ 0IW 8YRMWMIRW
%PE&80MP]EPIWHIY\PIWTVSJIW- -PWƅEKMXHIXSYXYRETTVIRXMWWEKIIX
SRX XSYNSYVW ʣXʣ XVʢW TVSGLIW HIW
WMSRRIPWIXPIWTEVXMGYPMIVW-PWƅEKMX RSYWHIZSRWVʣYWWMVRSXVIQYXEXMSR
0MF]IRWMPJEYXUYIGIPEWIXVEHYMWI
WYVXSYXHIVʣƽI\IWEGUYMWXSYXEY TSYV ʣPEVKMV RSXVI EWWMIXXI GPMIRXW
TEV HIW PSMW UYM IRGSYVEKIRX PIW
PSRKHIRSXVIGEVVMʢVIIRXERXUYI 0IWFERUYIWHIHʣZIPSTTIQIRXRI
MRZIWXMWWIQIRXWHIW0MF]IRWHERW
FERUYI HI HʣZIPSTTIQIRX IX HI HSMZIRX TPYW WYFMV QEMW EKMV TSYV
RSXVI TE]W IX JEGMPMXIRX PIYV ZMI IR
HʣƼGMX GSQQYRMGEXMSRRIP 2SYW ʤXVITPYWTVʣWIRXIWWYVPIXIVVEMRHIW
TVIRERX ʣZMHIQQIRX IR GSQTXI
WSYJJVSRW HI GIXXI QʣGSRREMW- 41)41-IXWYVXSYXHIWTEVXMGYPMIVW
PIW GSRWMHʣVEXMSRW WʣGYVMXEMVIW
WERGIHIRSXVIEGXMZMXʣPIWVʣƽI\IW 'SRGIVRERXPE&80NIZSYWTVSQIXW
ZEPEFPIW TSYV XSYW IX ʚ GSQQIR-
WSRX GIY\ HIW FERUYIW HI HʣZI- UYINƅ]ZIMPPIVEM
GIVTEVPIW8YRMWMIRW
PSTTIQIRX IX RSR HIW FERUYIW Entretien conduit par
On a l’impression que malgré la GSQQIVGMEPIW .I TVʣXIRHW UYI Amel Belhadj Ali
mutation des banques de dévelop- RSYW ƼKYVSRW TEVQM PIW QIMPPIYVW
pement vers des banques univer- IRQEXMʢVIHIKIWXMSRQEMWMPRSYW
selle il y a près de 17 ans, les parti- QERUYIGIXXIEKVIWWMZMXʣGSQQIV-
culiers n’occupent pas une grande GMEPIMRRʣIHERWPIWFERUYIWRʣIW
place dans votre portefeuille GSQQIVGMEPIW
GPMIRXW4SYVUYSM#
46
Moez El Ghali - CEO MS Solutions
La crise de la Covid-19 a montré la

capacité des acteurs, publics
et privés, à travailler ensemble
%YGSYVWHIPETʣVMSHIHYGSRƼ- Nous avons pris part à une initia-

nement, il y a eu une formidable XMZIREXMSREPITIRHERXPIGSRƼRI-
mobilisation du secteur privé ment, visant à digitaliser la distri-
des TIC pour soutenir, dans l’ur- FYXMSR HIW EMHIW ƼRERGMʢVIW HI
gence, les besoins de solutions l’Etat à destination des personnes
de l’administration. Quelles les plus fragilisées.
leçons tirez-vous de cette expé-
2SYW WSQQIW XVʢW ƼIVW HƅEZSMV
rience et comment capitaliser et
contribué bénévolement à ce
pérenniser cette dynamique née
projet avant-gardiste en Tunisie et
de la crise de la pandémie ?
47
qui revêt une cause noble. Par-des- des décideurs engagés et une pour une transformation globale
sus tout, ce que je retiens de cette démarche projet bien organisée public-privé-citoyen ?
expérience, c’est la capacité ont été la clé de la réussite.
La pandémie semble effective-
qu’ont démontrée tous les acteurs,
Cette volonté et vision commune ment perdurer, et certains scien-
publics et privés, à travailler
doivent se poursuivre pour main- XMƼUYIW IX ʣTMHʣQMSPSKMWXIW RƅI\-
ensemble dans un but commun,
tenir le cap et répliquer la même cluent pas l’apparition de nouvelles
dans des conditions inédites et
approche pour de nouveaux pandémies dans les années à
HERWHIWHʣPEMWXVʢWGSYVXW
projets qui sont dans la continuité venir. Ceci pour dire que notre plan
de ce qui a déjà été fait. d’action doit être porté par une
La crise de la Cov- vision sur le long terme et non plus
Beaucoup de propositions ont été
id-19 a montré la capacité sur un mode d’emploi dicté par
faites et je pense que la conscience
des acteurs, publics et l’urgence. Il faut être préparé. Et
collective a compris qu’il fallait
privés, à travailler ensem- pour se préparer, il nous revient de
prendre des décisions et passer à
changer de paradigme et de repen-
ble dans un but commun, PƅEGXMSRXVʢWVETMHIQIRX
ser notre avenir en orientant nos
dans des conditions in-
La pandémie de la Covid-19, efforts vers des activités pouvant
édites et dans des délais relancer l’économie et servir le
qui semble s’installer dans la
très courts. durée, est considérée comme citoyen.
une opportunité pour une accélé-
Un comité de pilotage présidé par ration de la transformation digi-
la plus haute autorité de l’Etat,
Notre plan d’action
tale. Quels en sont les préalables
doit être porté par une
vision sur le long terme et
non plus sur un mode
d’emploi dicté par
l’urgence
'SRGVʢXIQIRX WM RSYW ZSYPSRW

préserver l’humain, être proactifs
et agiles, il faut accélérer -pour ne
pas dire lancer- la transformation
digitale dans le secteur public. Ce
dernier pourrait s’appuyer sur l’ex-
périence et l’expertise du secteur
privé qui a été précurseur dans
cette transformation depuis des
années.
48
Les crises pouvant être perçues Si nous souhaitons MS SOLUTIONS
comme opportunités sont véri-
tablement là pour nous mettre
révolutionner notre façon au cœur de
de faire et impulser cette l’écosystème du
face à notre réalité et challenger
notre mode de fonctionnement
transformation en pro-
paiement digital
qui peut être désuet. Cette prise fondeur, c’est sur les
mentalités qu’il faudrait Dans un monde résolument
HI GSRWGMIRGI UYI NƅIWTʢVI ʤXVI
numérique et connecté, nous
collective, provoquée et accé- travailler en premier. fournissons à nos clients des
lérée par la crise sanitaire, était services, des produits et des
probablement le principal préa- • Le déploiement d’un dispositif solutions de paiement élec-
lable à la nouvelle transformation ƼRERGMIV IX QEXʣVMIP WSPMHI IX tronique, de sécurisation des
digitale qui s’impose à nous. Une étudié pour que les services transactions, et de gestion de
approche pragmatique et progres- puissent être digitalisés et données.
WMZIHSMXWƅIRWYMZVITSYVHʣƼRMVPIW automatisés de bout en bout. Forte de son expérience et

NEPSRWUYMRSYWQʢRIVSRXEYmXSYX de la spécialisation de ses
Par ailleurs, le secteur privé tuni-
digital» à terme. équipes dans le domaine
sien a la capacité d’accompagner du paiement, MS Solutions
le secteur public dans cette trans- est présente sur la globa-
formation digitale, sous plusieurs lité des processus de la
Pour préserver formes partenariales. Il faut, pour GLEʨRI HIW W]WXʢQIW HI
l’humain, être proactifs et GIPE WI JEMVI GSRƼERGI TIRWIV ʚ paiement électroniques.
Nous collaborons ainsi avec
agiles, il faut accélérer la l’intérêt commun et raisonner en
un vaste portefeuille de
transformation digitale mode gagnant-gagnant. Il ne s’agit
GPMIRXW ɸ FERUYIWɸ STʣVEXIYVW
pas d’un vœu pieu mais d’une réali- QSFMPIWɸ EHQMRMWXVEXMSRW
dans le secteur public
té que nous nous devons d’asseoir KSYZIVRIQIRXWɸ IXɸ KVERHI
dans la durée. distribution.
Si nous souhaitons révolutionner
4SYV ƼRMV NI RƅEM NEQEMW ʣXʣ TEVXM- NOTRE AMBITION
notre façon de faire et impulser
san du protectionnisme, mais en
cette transformation en profon- -RRSZIV TSYV WMQTPMƼIV (IW
période de crise, nous sommes produits, des solutions, des
deur, c’est sur les mentalités qu’il
amenés à raisonner de la sorte. Je JSRGXMSRREPMXʣWUYMWMQTPMƼIRX
faudrait travailler en premier.
reste convaincu qu’en ces temps des activités de paiement de
Sur un plan pratique, cela se traduit inédits, “consommer et penser plus en plus complexes et
tunisien“ est la clé de notre salut. font de l’expérience client un
par :
EGXIƽYMHIIXWʣGYVMWʣ
• Une vraie conduite du chan- Sur un autre plan, comment peut-
gement pour sensibiliser le SR VʣYWWMV PƅMRGPYWMSR ƼRERGMʢVI établissements de paiement pour
personnel de l’administration la plus large et la plus rapide atteindre cet objectif ?
ainsi que les citoyens ; possible en Tunisie, et quel
0ETLMPSWSTLMIHIPƅMRGPYWMSRƼRER-
pourrait être le futur rôle des
GMʢVI IWX HƅSJJVMV EY\ TSTYPEXMSRW
49
Les établissements
de paiement ne peuvent
qu’être le catalyseur de
l’inclusion financière de
par leur agilité, leur
capacité à innover et leur
couverture territoriale.
peuvent qu’être le catalyseur de
PƅMRGPYWMSR ƼRERGMʢVI HI TEV PIYV
agilité, leur capacité à innover et
leur couverture territoriale.
L’inclusion adoptée en étant accompagnée de
financière n’est plus un QIWYVIW GSRGVʢXIW HƅMRGMXEXMSRW Mais il n’en demeure pas moins
IXHIGSRXVʭPIW-PIWXʣZMHIRXUYI que c’est la conjonction des efforts
choix aujourd’hui en
le citoyen ne se tournera vers les HIPƅ)XEXHIWʣXEFPMWWIQIRXWƼRER-
Tunisie si nous voulons
WIVZMGIWƼRERGMIVWUYIWƅMP]ZSMXYR ciers et du régulateur qui permet-
résorber le gap qui s’est
intérêt personnel ou une obligation tra d’atteindre cet objectif tant
créé entre les classes vitale, car il continuera sans cela espéré. Il est donc urgent que
sociales de notre pays. ʚ TIVGIZSMV PƅʣGSW]WXʢQI ƼRER- GIPEWIQIXXIIRTPEGIHIQERMʢVI
la possibilité d’accéder à des GMIVGSQQImPIFMKFVSXLIV|UYMPI adaptée à notre contexte et à notre
services utiles à leurs besoins surveille et qui plus est lui prendra culture.
et à moindre coût. Ces services son argent.
6ITVSHYMVI HIW QSHʢPIW ʣTVSY-
parmi lesquels nous comptons
2SYW EZSRW JVERGLM YRI TVIQMʢVI vés dans d’autres pays ne résou-
le paiement, l’épargne, le crédit et
étape grâce à la publication de la HVE TEW RSXVI TVSFPʢQI MP RSYW
l’assurance sont proposés par des
circulaire de la Banque centrale sur JEYXYRQSHʢPIUYMXMIRRIGSQTXI
MRWXMXYXMSRWƼRERGMʢVIWHIZERXʤXVI
les établissements de paiement, HIW WTʣGMƼGMXʣW IX HIW FIWSMRW
ƼEFPIW IX VIWTSRWEFPIW 0I VʭPI
qui devrait avoir pour conséquence de notre population, une solution
des autorités n’est donc pas aisé,
HƅEGGʣPʣVIV PƅMRGPYWMSR ƼRERGMʢVI mQEHIMR8YRMWMEJSV8YRMWME|
surtout lorsque nous parlons de
en Tunisie. Ces établissements ne
réguler un marché où les acteurs Le decashing est dans tous les
se doivent d’être responsables. esprits, selon vous quelles en
Reproduire des sont les conditions et quels en
0ƅMRGPYWMSRƼRERGMʢVIRƅIWXTPYWYR modèles éprouvés dans sont les freins les plus impor-
choix aujourd’hui en Tunisie si nous
d’autres pays ne résoudra tants pour atteindre cet objectif ?
voulons résorber le gap qui s’est
pas notre problème, il
créé entre les classes sociales Le decashing est effectivement
de notre pays. Il est urgent qu’une
faudra une solution
dans tous les esprits mais tous les
politique de sensibilisation soit «made in Tunisia, for IWTVMXWRIWƅEXXʢPIRXTEWJSVGʣQIRX
Tunisia»
50
à la tâche pour qu’il se concré-
tise. Le decashing fait peur car
il engendre une traçabilité des
ʣGLERKIW3VHʢWUYƅMPWƅEKMXHƅSTʣ-
VEXMSRW ƼRERGMʢVIW PƅLYQEMR E
tendance à chercher l’anonymat et
à payer le minimum.
Il est donc tout naturel que si nous

souhaitons atteindre cet objectif
de réduction du cash dans notre
économie, nous devons accompa-
gner la démarche par des mesures Plusieurs études dans le monde
GSRGVʢXIW MRGMXEXMZIW Pƅ)XEX RI ont démontré l’impact direct du
HIZVEMX TPYW MQTSWIV QEMW TPYXʭX paiement digital sur l’économie. Essayer d’imposer
inciter. Cela se traduit, entre autres, Certaines ont même réussi à le decashing dans une
TEV HIW MRGMXEXMSRW ƼWGEPIW TSYV démontrer le poids des incitations économie où l’informel
l’usage du paiement digital, ce qui sur le PIB versus les sanctions, et
prospère n’est qu’illusion
encouragera personnes physiques le résultat est éloquent.
et entreprises à abandonner le Certains pays d’Afrique ont fait
cash progressivement puisqu’elles Vous êtes un acteur techno- YR FSRH WMKRMƼGEXMJ IR QEXMʢVI
]WIVSRXKEKRERXIW%YƼREPPƅ)XEX logique important en Afrique de paiement digital et d’inclusion
le sera également car il formalise- subsaharienne, le continent ƼRERGMʢVI EPSVW UYƅMPW EƾGLEMIRX
ra les échanges. peut-il être un exemple pour un des taux de bancarisation relative-
pays comme la Tunisie, notamment faibles (de l’ordre de 15%). Ils
Je pense que le decashing est un ment dans le domaine de l’inclu- WIWSRXMRWTMVʣWHYQSHʢPIEQʣVM-
état d’esprit qui doit être inculqué WMSRƼRERGMʢVIIXHYHIGEWLMRK# cain et ont laissé libre cours à
en faisant preuve de pédagogie :
Au niveau de MS Solutions, nous l’innovation du secteur privé sans
essayer d’imposer le decashing
avons la chance d’avoir pu gagner chercher à le réglementer, durant
dans une économie où l’infor-
PEGSRƼERGIHIGPMIRXWIXHITEVXI- les premiers temps. Cela a permis
QIP TVSWTʢVI RƅIWX UYƅMPPYWMSR
naires dans plus d’une vingtaine de voir apparaître des établis-
de pays, ce qui nous a permis de sements qui ont bouleversé les
mesurer la diversité des efforts usages et apporté une réelle valeur

Le decashing fait aux citoyens en répondant à des
et des initiatives. Il en ressort que
peur car il engendre une TVSFPʣQEXMUYIW mPSGEPIW| HƅSVHVI
bien que l’idée de départ soit la
traçabilité des échanges. sécuritaire, d’éloignement ou d’ex-
QʤQI MP RƅI\MWXI TEW HI QSHʢPI
Le decashing est un état unique à répliquer ; il faut être clusion. Nous parlons souvent de
d’esprit qui doit être agile, proactif et force de proposi- HMWVYTXMSR IX GI mYWI GEWI| EJVM-
inculqué en faisant XMSRTSYVWƅEHETXIVEY\WTʣGMƼGMXʣW cain en est l’illustration parfaite.
preuve de pédagogie de chaque marché.
51
Par ailleurs, bien que le contexte • Assurer l’ouverture vers
tunisien soit différent de par le fait Je reste convaincu nos pays voisins pour créer
que notre taux de bancarisation est qu’en ces temps inédits, des espaces d’échanges en
plus élevé et que notre étendue terri- “consommer et penser QEXMʢVI HI TEMIQIRX HMKMXEP
toriale est plus limitée, nous avons tunisien“ est la clé de qui n’aura pour conséquence
beaucoup à apprendre des expé- que d’accroître les volumes
notre salut.
riences des pays d’Afrique subsaha- et d’inciter nos populations à
rienne. Il faut pour cela conjuguer les interagir en dopant l’écono-
IJJSVXWHIXSYXPƅʣGSW]WXʢQIIXPIZIV mie;
il n’existe pas de PIWFEVVMʢVIWIRPMFʣVERXPITSXIRXMIP
dont nous disposons. • Maintenir l’équilibre entre
modèle unique à répliquer
rentabilité économique du
; il faut être agile, proactif Pour ce faire, je propose un plan QSHʢPITVSQYTEVPIWEGXIYVW
et force de proposition d’action macro en trois points : HY W]WXʢQI IX MRXʣVʤX KʣRʣVEP
pour s’adapter aux • Promulguer la réglementation de la population. Une relation
spécificités de chaque la plus souple possible tout en gagnant-gagnant est la clé de
marché. ʣXERXGSRXVʭPʣI la réussite d’une bonne inclu-
WMSRƼRERGMʢVI
52
BH BANK
Le digital, levier d’avenir

Dans le cadre de la publi- Le Digital et les banques tuni- du digital en s’appuyant sur une
cation d’une édition siennes. Quelle est votre opinion très forte implication des équipes
spéciale sur le thème de commerciales, opérationnelles et
Hichem Rebai : L’activité de la
la transformation digi- HI WYTTSVX HERW PE HʣƼRMXMSR IX PE
banque est aujourd’hui un métier
tale et l’effet accélérateur satisfaction client et en utilisant à
qui se transforme au rythme de
de la pandémie du Coro- bon escient toutes les opportuni-
tous les éléments impactant son
navirus, nous avons posé tés offertes par les nouvelles tech-
écosystème. Un métier qui repose
quelques questions à M. nologies de l’information et de la
fortement sur l’apprentissage, le
Hichem Rebai, DG de la communication (NTIC), le business
cumul de connaissance et de plus
BH Bank, notamment sur intelligence et le numérique.
en plus sur la puissance procu-
l’impact de la crise sur le rée par la gestion de data et les Aujourd’hui, le digital s’apparente
système bancaire tuni- contraintes imposées par l’impé- plutôt à une opportunité mais qui
sien et sur la stratégie de ratif de satisfaction client. s’impose comme un levier d’avenir
la banque dans la digi-
créateur de richesse pour la banque.
talisation des services et Dans cet environnement, la BH
produits bancaires. Bank ambitionne de piloter avec A contrario, les banques qui vont
le plus grand intérêt la thématique encore tergiverser prendront un
53
risque démesuré de rater un tour- • l’augmentation des revenus,
Business intelli-
nant historique qui marquera le • L’amélioration de la notoriété. gence et digital pour une
métier de la banque pendant de
La transformation numérique
meilleure satisfaction
longues années.
de la BH a-t-elle été accélérée client
C’est une activité qui va appor- par l’avènement de la pandémie
ter de la valeur pour le secteur prise en charge des clients en
Covid-19 ?
bancaire d’ici quelques années. TʣVMSHIHIGSRƼRIQIRX
Le digital ce n’est ni un effet de La BH Bank a opté pour une • La mise à la disposition de

communication ni un effet de grande transformation digitale ses clients d’interfaces inte-
mode ni une vitrine. Il faut que le depuis l’année 2019. Elle a eu le ractives en ligne.
client sente que le produit digi- privilège d’être sélectionnée par la
Quel est le produit phare de la BH
tal réponde à un besoin réel et 7*-ƼPMEPIHIPE&ERUYIQSRHMEPI
dans le digital ?
WTʣGMƼUYI ʣZMXIV HƅEZSMV HIVVMʢVI pour l’accompagner dans la mise
le produit, en apparence digitale, en place de sa stratégie digi- La BH Bank dispose de produits
une chaîne manuelle. Là c’est tout tale. Ce projet a donné lieu à une digitaux dont le ressenti varie
sauf le digital. feuille de route de transformation selon la cible. Citons à titre
digitale pour les cinq prochaines d’exemple le e-banking, le
années. Cette transformation m-banking, les GAB multifonction-
Les banques qui prend en charge les fondamen- nels (retraits, versement, chèques,
vont encore tergiverser taux structurels d’une architec- changes…), l’implémentation du
prendront un risque ture digitale et la mise en place DIGIGO dans le service en ligne.
démesuré de rater un tout au long du prochain quin- Une nouvelle vitrine site web et
tournant historique qui quennat plusieurs services digi- une activité dynamique sur les
taux apportant valeur et richesse réseaux sociaux, outre le M-PAY-
marquera le métier de la
pour le client et la banque. MENT en cours de lancement.
banque pendant de
longues années La BH Bank a déjà lancé les premiers Quels enseignements avez-vous
jalons de cette stratégie digitale, tirés de l’exercice du télétravail
Il faut que la banque réinvente sa mais (à quelque chose malheur est TIRHERXPIGSRƼRIQIRX#
façon de faire, réinvente la relation bon) la Covid-19 a eu effet accéléra-
C’est un exercice d’adaptation à
et le parcours client. La banque teur sur sa mise en œuvre.
des conditions de travail spéci-
a intérêt à entrer dans un cercle
Nous citons à titre d’exemple : ƼUYIWIXYRRSYZIPIRZMVSRRIQIRX
vertueux à quatre fondamentaux :
• Le produit CARDLESS permet- technologique. Le personnel de la
• l’amélioration de la qualité de tant la distribution en matière banque a prouvé une adhésion,
service, d’aides sociales mises en une solidarité et une adaptabilité
place dans des délais particu- au changement appréciable, sans
• la refonte et l’optimisation de
lièrement raccourcis. altérer outre mesure la qualité de
l’expérience client,
• Le recours au multicanal service et sa productivité.
pour l’accompagnement et la
54
55
Le digital, ce n’est clients et de nouer des partena- ont besoin de plus de proximité et
riats technologiques pour appor- de contact direct que des services
ni un effet de communi-
ter plus d’agilité nécessaire à la en linge. Même si on s’interroge
cation, ni un effet de
création de produits et services. toujours sur la possibilité de
mode, et encore moins
modéliser l’offre produit pour ces
une vitrine Jusqu’où pouvez-vous aller dans
catégories de clients.
la dématérialisation des services
La Covid-19 œuvrerait-elle au et produits? En effet, une dématérialisa-
changement du modèle de déve- tion absolue privera le client
Il s’agit de garantir une adéqua-
loppement des banques? du contact humain source de
tion et une optimisation entre les
GSRƼERGI 'ITIRHERX YRI XVERW-
La stratégie de la banque, qui différentes contraintes écono-
formation progressive nous
s’oriente désormais vers la satis- miques, sociales et technolo-
permettra chaque fois de tirer le
faction client, ne peut se forger giques. La dématérialisation
meilleur enseignement en matière
UYI WYV PE ƼEFMPMXʣ PE XVEʡEFMPMXʣ permet de compresser les coûts
d’évolution numérique.
et l’exploitation de l’information et les délais, mais il faut valoriser
qui devraient permettre de favo- le capital humain qui, à l’occa- Les banques montrent beaucoup
riser la rentabilité plutôt que les sion de la pandémie de la Covid- de réticence envers une trans-
volumes opératoires. 19, a démontré à la BH Bank une formation numérique absolue et
grande adaptation et une agilité refuseraient même la téléopéra-
La Covid-19 a eu un effet stimu-
au digital. bilité. Pourquoi d’après-vous ?
lant pour mieux gérer l’informa-
tion et la rendre disponible, ce La dématérialisation est un Il s’agit d’assurer un équilibre et
qui devrait procurer aussi bien processus irréversible. Il doit des règles de jeux valables pour
aux commerciaux qu’aux opéra- concerner l’expérience client mais tous les intervenants avec une
tionnels les outils de pilotage de aussi les modes opératoires de logique gagnant-gagnant.
leurs activités et les KPI’s d’aide la banque. La dématérialisation
Aujourd’hui, l’impératif de conci-
à la décision nécessaires. C’est commence à éprouver ses limites
lier entre rentabilité pérenne et
ainsi qu’un socle de performance dès lors qu’on s’intéresse à des
satisfaction client contraint tous
pérenne peut se forger en s’ap- métiers de conseil, de Private
les intervenants à agir dans le
puyant sur la qualité et la puis- banking, d’Equiy ou en encore de
sens de l’histoire : mettre à la
sance de ses canaux de commu- segments comme les TPE, les
disposition du client un produit
nication avec nos clients et la professionnels voire les PME qui
adapté qui lui facilite la vie et qui
solidité de nos systèmes de trai-
lui procure de la sécurité et la
tement de données.
La dématérialisa- traçabilité de ses opérations.
Certainement le modèle de déve- tion est un processus Les banques prennent conscience
loppement doit s’adapter aux
irréversible. Il doit con- de ces enjeux en intégrant dans
nouvelles donnes de la Covid-19,
cerner l’expérience client leurs stratégies la mutation
et ce en accentuant les efforts sur
mais aussi les modes profonde que connaît le marché
la dématérialisation des proces-
et induite par la dynamique de
sus et l’amélioration des parcours opératoires de la banque
nouveaux acteurs.
56
Qu’en est-il de la législation dans contexte pour instaurer des règles Les avancées réalisées par la
l’accélération du processus de de jeux claires et équitables. formalisation de plusieurs textes
digitalisation des services et réglementaires initiées par le
La participation de tous les
TVSHYMXWƼRERGMIVW# régulateur dénotent tout l’intérêt
acteurs nationaux du digital dans
accordé à ce sujet et permettent
Les fondamentaux de l’environne- PE HʣƼRMXMSR HI PƅLSVM^SR VʣKPI-
de pérenniser la dynamique
ment numérique, outre la techno- mentaire et juridique est de nature
souhaitée pour le processus de
logie et la volonté du changement, à constituer un cadre propice à
digitalisation.
sont les cadres réglementaires la créativité et à l’abolition des
et juridiques qui doivent être contraintes et des barrières. Entretien conduit par
plus innovateurs et adaptés au Amel Belhadj Ali
57
Ooredoo
Mansoor Rashid Al Khater - DG Ooredoo :
Des investissements importants

pour la transformation et la
technologie numérique
La pandémie Covid-19 a boule- Les retombées technologiques et dans le cas de la Covid-19, elle
versé le monde de manière inat- sont d’ailleurs perceptibles à permet une communication plus
tendue. Ses conséquences sur voir autant de nouveaux biens et ƽYMHIIRXVIPIWHMJJʣVIRXWEGXIYVW
tous les aspects de nos activi- services numériques adaptés aux socioéconomiques.
tés au quotidien ont été surpre- activités dans d’autres secteurs
nantes et pas uniquement dans et les guidant dans leur transfor-
le mauvais sens ! Elle a accé- mation digitale. L’accélération de Ooredoo a fait
léré des changements dans un la diffusion de l’information est preuve d’une grande
secteur dynamique, innovant et pour beaucoup dans les avan- résilience face à un
évolutif, celui des TIC. cées économiques de tout pays, contexte des plus difficiles
58
Les investissements récents
d’Ooredoo dans la transformation
et la technologie numériques ont des hautes technologies et de leurs celle de nos clients, et dès le début
aidé la Telco à répondre au nouveau avancées très rapides. de la pandémie, nous avons permis
cadre de fonctionnement écono- à nos employés de faire du télétra-
Nous sommes reconnaissants
mique et administratif du pays et à vail.
envers nos employés d’avoir su
servir le consommateur de manière
parfaitement s’adapter aux change- Au début, nous ne l’avions pas consi-
sûre et appropriée.
ments advenus et d’avoir observé HʣVʣ GSQQI YR HʣƼ QEMW TPYXʭX
une posture positive et résiliente. Ce comme une opportunité pour nous
Les conséquences fut un succès, et nous en avons tiré d’accélérer notre souplesse et notre
de la pandémie ont été les enseignements. Nous sommes culture numérique. Aujourd’hui,
surprenantes et pas décidés à appuyer les efforts nous sommes très reconnaissants
uniquement dans le déployés par nos équipes pour être à nos employés d’avoir assumé ces
mauvais sens ! les meilleurs et continuer à mener changements positivement et avec

de l’avant la transformation digitale grande résilience.
Comme beaucoup de ses pairs en Tunisie.
internationaux, Ooredoo a fait Le télétravail n’a
Nous avons, dans ce cadre, usé de
preuve d’une grande résilience dans
tous les moyens à disposition et en pas été considéré comme
ses opérations commerciales face
prime des équipements modernes un handicap, mais plutôt
ʚYRGSRXI\XIHIWTPYWHMƾGMPIW9R
et performants qui nous ont permis comme une opportunité
bilan annuel sain et des opérations
de travailler sereinement grâce à pour accélérer le
réussies du groupe à l’international
des réseaux de haute qualité.
ont permis de franchir la pandémie processus de transforma-
du coronavirus avec succès. tion numérique
Grâce au télétravail, notre exercice

n’a pas été affecté. Notre priorité Maintenant avec la deuxième vague
avait été, en premier lieu, d’assurer de propagation du virus, nous
le bien-être de nos équipes et de
préserver leur santé, celle de leurs
familles et de nos clients. Nous
70%
Du personnel sont en mode
n’avons pris aucun risque et avons
décidé, dès le mois de septembre,
de relancer le télétravail pour 70%
télétravail depuis septembre
avons, dès le début de la pandémie, du personnel, et ce en vue de proté-
initié le télétravail que nous n’avons ger nos employés et leurs familles.
pas considéré comme un handicap,
Le télétravail a-t-il pu remédier à la Nous sommes heureux de dire que
mais plutôt comme une oppor-
présence physique des salariés de cela fut un succès, de ce fait, nous
tunité pour accélérer le proces-
l’entreprise? continuerons à utiliser ce que nous
sus de transformation numérique
avons appris pour la réussite de la
et instaurer une nouvelle culture Notre plus grande priorité est d’as-
transformation digitale en Tunisie.
basée sur l’optimisation de l’usage surer la sécurité de nos familles et
59
60
Hatem Mestiri - Chief Technology Officer :
«Le numérique est en train de
sauver l’économie mondiale»
Au début du siècle dernier, tout le

Le numérique est en train de de la connectivité contempo-
monde avait peur des fréquences
sauver l’économie mondiale, car raine.
6EHMS%YƼPHIWERWPIXVERWMWXSV
il permet de poursuivre l’activité
La 5G va nous offrir une meil- s’est imposé et personne ne parle
économique à distance. Au lieu
leure capacité en termes de débit maintenant d’arrêter sa radio FM.
de voyager et de rencontrer les
et de volume, mais également
gens physiquement, les entre-
en termes de nombre d’objets
prises organisent des rencontres
connectés. La Tunisie sera au La 5G et les NTIC
par vidéo-conférence et des
rendez-vous pour cette révolu- seront déterminant dans
ventes à distance.
tion technologique qui a déjà la mutation vers un
Par ailleurs, la 5G et les nouvelles commencé dans les pays d’Asie, monde plus écologique et
technologies de l’information comme la Chine, la Corée du
plus connecté
et de la communication (NTIC) Sud et le Japon, mais aussi au
seront déterminantes dans la Moyen-Orient (Qatar, Koweït,
C’est peut-être le fait que le
mutation vers un monde plus Emirats arabes unis). En outre,
monde traverse une crise sani-
écologique et plus connecté, ce la 5G va révolutionner l’industrie,
taire sans précédent qui nourrit
qui aura un impact certain sur les mais cela prendra plus de temps.
ce sentiment d’incertitude et de
modes de vie. Mais cela ne sera
La 5G utilise les mêmes peur et fait craindre à une partie
possible que par la performance
fréquences que la 4G. Ces de la population les technolo-
fréquences sont non ionisantes, gies nouvelles pointées du doigt
c’est-à-dire qu’elles ne sont pas à chaque fois. Ce qu’il faut pour
La vente à
nocives pour nos corps comme QIXXVI ƼR EY\ XLʣSVMIW GSQTPS-
distance est de plus en
l’a été la 4G, ou la 3G, ou encore tistes, c’est expliquer et rassurer.
plus le principal canal de
le Wi-Fi.
vente
61
Raja GUELMAMI - Chief Marketing Officer :
«Notre passion, notre expérience et tout notre
savoir-faire pour accompagner nos clients vers
cette transformation à travers des solutions
conçues sur-mesure»
Toujours précurseur en terme d’in- ajoutée tels que le gaming et l’en-

Data Center aux
novation, nous nous sommes enga- tertainment, combinant créativité et
normes ISO 27001
gés à mettre à la disposition de nos connectivité.
abonnés, Particuliers et Business,
(Systèmes de gestion de
Nous avons également été sans la sécurité de
les offres Fixes, Mobiles, Cloud & IOT
cesse à l’écoute de l’évolution des
les plus adaptées à leurs besoins. l’information)
besoins et des attentes de nos
clients Business, en leur proposant de la sécurité de l’information),
Nous avons lancé les solutions les plus appropriées EƼR HI KEVERXMV YRI WXVYGXYVI
EƼR HI PIW EGGSQTEKRIV HERW PI ultra-connectée et sécurisée tant
la première offre
développement de leur succès. au niveau physique que virtuel.
prépayée sur-mesure
avec une expérience Le Cloud d’Ooredoo s’impose
100% digitale également au travers des partena-
riats stratégiques, pour fournir l’in-
frastructure adéquate et accompa-
Pour Ooredoo Tunisie, cette révolu-
gner les entreprises à travers notre
tion technologique est d’autant plus
importante que nous avons toujours
été pionnier dans le développement
8millionsd’abonnés
expertise dans ce domaine, notam-
ment avec des solutions en mode
SaaS.
des usages mobiles en apportant
des idées novatrices. C’est dans Premier opérateur en Tunisie, je suis
ce sens que nous avons lancé la convaincue qu’on ne peut prospé-
D’ailleurs, pour répondre aux
première offre prépayée sur-mesure rer davantage qu’en étant dans l’air
besoins croissants en termes
avec une expérience 100% digitale. du temps de la digitalisation avec
de cloud et de stockage de
une relation pertinente et pérenne ;
La différenciation a toujours été un données des entreprises, Oore-
bâtie sur une réelle passion qui nous
facteur clé de succès pour nous, doo offre le service de l’héber-
hisse vers le haut chaque jour pour
en mettant toujours en lumière l’as- gement des données dans son
ravir nos 8 millions d’abonnés et
pect divertissant de la technologie Data Center à Mghira aux normes
consolider davantage leur satisfac-
avec des nouveaux services à valeur ISO 27001 (Systèmes de gestion
XMSRIXPIYVGSRƼERGI
62
Haythem Ben Naceur - Digital Transformation Senior Director :
« La Covid-19, véritable catalyseur pour plus de
digitalisation »
WYƾXHIREZMKYIVWYVRSXVIWMXI[IF
Ooredoo Tunisie a toujours su faire ou pour envoyer d’un simple clic un
www.ooredoo.tn au niveau de la
face à plusieurs challenges et a forfait internet pour vos proches et
rubrique “boutique en ligne“ et choi-
compté sur le travail fabuleux de amis à travers la rubrique Kadonet.
sir son numéro.
ses équipes qui, dans des condi-
La navigation à travers cette applica-
XMSRW HMƾGMPIW SRX KEVHʣ PI GET IX En quelques étapes, vous pouvez
tion est gratuite pour donner toutes
ont répondu présents pour apporter aussi acheter votre 4G box ou votre
PIWGSQQSHMXʣWʚRSWEFSRRʣWEƼR
les meilleurs services à nos clients. nouveau téléphone à travers la
de rester tout le temps connecté.
même boutique en ligne, et Ooredoo
Le lancement de Pour se rapprocher encore plus de se chargera de vous livrer là où vous
ses clients, Ooredoo est présente à souhaitez.
la 5G en Tunisie ne pâtira
travers WhatsApp avec son service
pas des retombées de la
client. Ce nouveau service permet
crise de la Covid-19.
EY\EFSRRʣW3SVIHSSHIFʣRʣƼGMIV
d’une information directe, rapide et
D’ailleurs, la pandémie de la Covid-
accessible 24H/24 et 7j/7. Ainsi,
19 a paradoxalement été un véri-
table catalyseur pour la digitali-
sation, et Ooredoo a toujours été
vous pouvez joindre l’opérateur à
tout moment pour transmettre une
requête ou demander un renseigne-
SIM
Achat de carte SIM et choix du
avant-gardiste et à l’écoute du numéro à distance
QIRX4SYVIRFʣRʣƼGMIVMPWYƾXHI
marché, surtout pour développer de
créer une conversation au sein de
nouveaux services à même de facili- Ooredoo continuera sur cette
l’application, en ajoutant le numé-
ter le quotidien de nos abonnés. lancée et compte lancer beaucoup
ro de téléphone +216 22 11 11 11,
de nouveautés durant les mois à
C’est dans ce contexte qu’Ooredoo et discuter directement avec un
venir. Nous sommes également
a développé son application “My conseiller.
décidés à développer de nouveaux
Ooredoo“ disponible sur les stores
Ooredoo a été aussi pionnière sur canaux digitaux pour être encore
-37IX%RHVSMHEƼRHIWIVETTVSGLIV
le marché en développant davan- plus proches de nos abonnés et les
encore plus de ses clients en offrant
tage son site e-commerce. En accompagner pendant cette crise
YRII\TʣVMIRGIGPMIRXƽYMHITVEXMUYI
effet, nos abonnés ont la possibili- sanitaire.
et intuitive pour faciliter le suivi du
té aujourd’hui de commander leur
solde, l’achat des forfaits internet,
carte Sim sans avoir à se déplacer, il
63
Digitalisation de la BNA
Le juste équilibre
entre progrès et Homme
Le projet de transfor- des clients dont les habi- libre entre technologies
mation numérique de tudes évoluent au gré des numériques et digitales
la BNA, lancé depuis avancées et des progrès et les exigences d’une
quelques temps, figure technologiques. L’enjeu clientèle de plus en plus
parmi les priorités de la pour la banque nationale avisée, éveillée et infor-
banque car il s’agit de agricole est désormais mée.
répondre aux attentes de trouver le juste équi-
64
Les clients BNA consultent et une forte pression concurren- numérique et l’expertise dans de
aujourd’hui leurs comptes et tielle. L’avènement de la pandémie nouveaux métiers pointilleux et
exécutent nombre d’opérations et Covid-19 a accéléré une transfor- hautement technologiques.
transactions bancaires en ligne. mation numérique qui évoluait
La valeur ajoutée de la BNA est
L’usage de multiples supports lentement.
illustrée par une panoplie de
(tablettes, smartphones, ordina-
La BNA, pour sa part, décuple d’ef- produits aussi intéressants les uns
teurs…) leur offre une mobilité
forts dans la création de nouveaux que les autres sans pour autant
accrue. Certains segments de la
produits et services pour préserver négliger la relation humaine d’au-
clientèle viennent de moins en
ses parts de marché et assurer tant plus souhaitable dans un
moins en agence. La BNA est en
une croissance continue. monde digitalisé.
phase de devenir une banque sans
contact. Le pari de la BNA aujourd’hui est
de réussir à conjuguer l’humain
La BNA est en
IX PI HMKMXEP 4SYV ] TEVZIRMV HIW
L’avènement de la phase de devenir une
espaces de libre service ont été
pandémie Covid-19 a aménagés dans des agences équi-
banque sans contact
accéléré une transforma- TʣIWHIFSVRIWMRXIVEGXMZIWEƼRHI
tion numérique qui évolu- décongestionner les guichets et Les technologies et les méthodes
ait lentement permettre aux clients de consulter de développement IT ont été adop-
les différentes offres et exécuter tées dans le cadre d’une stratégie
certaines opérations bancaires. globale de transformation bien
Précisons à ce propos que la
HʣƼRMIPEGETEGMXʣHIPEFERUYIRI
transformation digitale et la révo- Développer les compétences,
devant pas se limiter à des thèmes
lution numérique en Tunisie ont les outils et les métiers d’exper-
tels les services mobiles et le Big
été lancées dans un contexte tise étant une nécessité, la BNA
Data.
ʣGSRSQMUYI HMƾGMPI V]XLQʣ TEV déploie beaucoup d’efforts dans
des réglementations changeantes la digitalisation, la transformation
65
66
vers les commerçants.
'IGM WERW SYFPMIV PI QSFMPI TE]I-

ment, un mode de paiement qui
repose majoritairement sur deux
technologies : le QRcode et la Near
Field Communication (NFC) et qui
a permis de gérer la période de
AUDIENCE WMC PORTAIL
GSRƼRIQIRX TSYV RSQFVI HƅSTʣ- (2019 - source Google Analytics)
La BNA a lancé une solution d’inter-
rations bancaires. Le téléphone
net banking en cinq packages répon-
portable, puis le smartphone sont
dant aux besoins de la clientèle de la
récemment apparus comme des
banque Particuliers, professionnels,
dispositifs susceptibles de renou-
agriculteurs et Tunisiens Résidents à
ZIPIVIXHIVIRHVITPYWIƾGEGIWPIW
l’étranger et leur permettant de gérer
toutes les opérations courantes en
temps réel. Digipay, les clients
L’un des produits phares de la
BNA n’ont plus besoin de
carte bancaire ou de cash
+ de 7 Millions
FERUYI IWX m1] &2%| UYM TIVQIX Visiteurs Uniques
d’accéder en un clic aux comptes pour payer leurs achats
bancaires via l’application BNA auprès des commerçants
eBanking, recharger les cartes affiliés
TVʣTE]ʣIW IX IRZS]IV PIW QERHEXW
IRPMKRIIXKʣVIVPIWGEVXIWTVʣTE]ʣIW + de 12 Millions
via le portail prepaid.bna.tn. QS]IRWHITEMIQIRXHMWTSRMFPIW Visites
+VʜGI ʚ (MKMTE] PIW GPMIRXW Pour la BNA, la transformation
BNA n’ont plus besoin de carte numérique est un enjeu straté-
FERGEMVI SY HI GEWL TSYV TE]IV gique. Il s’agit de répondre aux
leurs achats auprès des commer-
ʡERXW EƾPMʣW -PW HMWTSWIRX HI PE
besoins d’instantanéité et de rapi-
dité des clients, d’adopter des
+ de 23 Millions
1ère application mobile en Tunisie process simples pour tout ce qui Pages Vues
permettant le paiement TPE via le touche aux opérations clients et de
56 'SHI H]REQMUYI ] GSQTVMW développer et moderniser l’organi-
le service télépéage (Tunisie sation de la banque.
Autoroute) ou le règlement des
Pour ce faire, la banque inves-
amendes Radar.
tit dans la mise en place d’un
-PRƅ]ETEWUYIPE(MKMTE]MP]EPE W]WXʢQI HI KSYZIVRERGI PSGEPI
(MKMTVS F] &2% TSYV TVSGʣHIV ʚ UYMZMWIʚJSVQIVPIWIQTPS]ʣWIX
XSYXI STʣVEXMSR ƼRERGMʢVI TEV YR collaborateurs à l’innovation.
simple scan de QRcode et orientée L‘Offre de ciblage intégrée la
67
HORS-SÉRIE Edition numérique - Octobre 2020 associé à un <ciblage large public
Sommaire
(depuis 2000)
DOCUMENT
Conditions de la réglementation en vigueur.
fourniture • L’établissement doit traiter tous

les clients d’une manière équi-
table, à tous les stades de leurs
des services de relations.
• Le gestionnaire du switch
paiement mobile mobile doit mettre en place

des conditions d’adhésion
des établissements au switch
mobile qui soient transparentes
et équitables avec la signature
d’une convention en la matière.
mé : il réunit onze dirigeants d’or- un établissement de tout moyen
La Banque Centrale de Tunisie de paiement par l’usage de télé- • Les services de paiement
(BCT) a publié, le 15 mai 2020, phone mobile. mobile sont instantanés et les
la circulaire n°2020-11 relative transactions sont irrévocables
aux «Conditions de fourniture Cette procédure se présente une fois validées par le donneur
des services de paiement mobile comme suit : d’ordre.
domestique». Cette circulaire a • Tout établissement dûment • e client est tenu d’informer
pour objectif la promotion d’un agréé doit un mois avant la promptement de tout soupçon
écosystème propice au dévelop- mise à disposition au public de d’activité frauduleuse.
pement des paiements digitaux moyen de paiement par l’usage
et favorable à la réduction du de téléphone mobile déposer • L’établissement doit mettre en
GEWLIXʚPƅMRGPYWMSRƼRERGMʢVIIX un dossier auprès de la Banque place à la disposition du client
d’asseoir un cadre structuré et Centrale de Tunisie satisfai- une procédure claire de récep-
standardisé pour les services de sant les exigences édictées tion et de gestion des réclama-
paiement mobile. par cette circulaire ainsi que la tions et le rembourser le cas
réglementation en vigueur . échéant dans les délais légaux.
Elle vise, également, la normali-
sation des exigences minimales • La fourniture de services de TARIFICATION
pour les différents acteurs de l’in- paiement mobile doit être livrée
dustrie des services de paiement La circulaire relative aux «Condi-
pour les opérations inter-éta-
mobile, la promotion de la sécu- tions de fourniture des services
blissements par l’adhésion au
VMXʣ IX PƅIƾGEGMXʣ HY TEMIQIRX de paiement mobile domestique»
switch mobile dans le cadre
mobile et le renforcement de la Ƽ\I WM\ WIVZMGIW KVEXYMXW IX HIY\
d’un processus d’homologa-
GSRƼERGI HIW YXMPMWEXIYVW HERW services dits «à tarifs spéciaux».
tion.
ce nouveau moyen de paiement.
Les services suivants, précise la
• La relation entre l’établisse-
Cette circulaire est applicable circulaire, doivent être assurés à
ment et le client utilisateur d’un
aux banques, aux établissements titre gratuit. Il s’agit de :
moyen de paiement mobile doit
HI TEMIQIRX ʚ Pƅ3ƾGI 2EXMSREP être matérialisée par un contrat
des Postes, ainsi qu’au gestion- • La souscription au service de
GPEMVIXGSQTVʣLIRWMFPIƼ\ERX paiement mobile ;
naire de switch mobile autorisé les obligations et droits de
par la BCT à l’exercice de cette chacune des parties. • Les opérations de cash in ;
activité.
• La souscription au paiement • Les paiements commerçant
La circulaire n°2020-11 de la BCT mobile offert par l’établisse- pour le client payeur ;
Ƽ\I PIW VʢKPIW IX PIW GSRHMXMSRW ment peut se faire à distance à
générales de l’émission et la travers un procédé conforme à • La consultation du solde et
mise à disposition au public par les détails des transactions ;
68
• La résiliation du service de de paiement mobile doivent
paiement mobile ; mettre les prérequis néces-
saires pour assurer l’interopé-
• Le paiement commerçant, rabilité.-
effectué avec le téléphone
mobile dont la valeur est infé- • Le gestionnaire du Switch
rieure ou égale à 15 dinars. mobile assure le bon fonction-
nement du système et prend
• Quant aux services à «tarifs les mesures nécessaires pour
spéciaux», ils concernent : garantir la disponibilité et la
continuité d’activité. AUDIENCE WMC PORTAIL
• Les frais d’inter-change pour
toute opération de transfert • Tout établissement doit (2019 - source Google Analytics)
de fonds et de paiement s’assurer que les dispositifs
commerçant qui ne peuvent mis en place garantissent un
excéder 0,3% de la valeur de RMZIEYHIGSRƼHIRXMEPMXʣHƅMR-
de l’opération, tégrité et de sécurité élevés
et sont conformes aux stan-
• Les frais de paiement mobile
dards internationaux.
tardif ne sont pas assumés
par le client, si le retard a été • La Banque Centrale de Tunisie
occasionné par une interrup- TIYXEƼRHIWƅEWWYVIVUYIPIW
XMSRTPERMƼʣIHYWIVZMGIHSRX systèmes et les applications
le client n’a pas été informé.
CADRE TECHNIQUE ET SÉCURI-

sont conçus de façon sécuri-
sée et ont fait l’objet de tests
+ de 7 Millions
TAIRE
rigoureux, exiger le recours à Visiteurs Uniques
un audit externe.
Tout établissement émetteur de
• les établissements doivent
moyen de paiement mobile doit
présenter à la BCT, toutes les
se conformer aux conditions
MRJSVQEXMSRWTIVXMRIRXIWEƼR
suivantes :
• Chaque moyen de paiement

de lui permettre de s’assurer,
qu’ils satisfont aux exigences
+ de 12 Millions
HMWTSWIHƅYRMHIRXMƼERXXVER- de la circulaire et que les Visites
sactionnel unique géré dans moyens de paiement mobile
le cadre d’une table de corres- STʢVIRXHIJEʡSRIƾGEGIIX
pondance qui est tenue par le sécurisée.
switch mobile.
• Dans le cas où un client

dispose de plusieurs moyens
+ de 23 Millions
de paiement mobile, il doit Pages Vues
HʣƼRMVWSRm;EPPIXTEVHʣJEYX|
sur lequel sont versés auto-
matiquement les fonds reçus
d’un cash in, d’un transfert
ou d’un paiement pour les
commerçants acceptants.
• Les services de paiement

offerts dans le cadre du
«paiement mobile» sont
interopérables. Les acteurs
de l’écosystème de services
(depuis 2000)
69
Attijari bank - Mehdi Lengliz
Le full-Digital à court terme

La pandémie Covid-19 nouveaux produits. tions financières vers
a confronté banques et Les banques ont pris la une dématérialisation
organismes financiers mesure de l’importance de plus en plus progres-
aux limites du système du rôle du numérique sive de leurs produits et
traditionnel de gestion qui s’est révélé essen- services.
et de son incapacité de tiel pendant la période Qu’en est-il des banques
satisfaire aux besoins de de confinement. Le de la place et comment
flexibilité et de célérité numérique n’est plus ont-elles réagi à l’avène-
des services bancaires. un simple levier à forte ment de la pandémie ?
Elle leur a fait prendre valeur ajoutée mais l’ex-
conscience de la nécessi- Réponses avec Mehdi
pression d’une profonde Lengliz, responsable de
té de créer de nouveaux transformation orien-
services et d’offrir de la stratégie & transfor-
tant banques et institu- mation à Attijari bank.
70
WMC : La transformation numé-
rique d’Attijari bank a-t-elle été
accélérée par l’avènement de la
pandémie Covid-19?
Mehdi Lengliz : Attijari bank a

entamé le processus de transfor-
client croit fortement au digital et en bout. Nous avons à un certain
mation digitale dans le cadre de
que nous pouvions répondre à ses moment développé un chat bot
son plan stratégique « Excellence
attentes à distance. pour les Tunisiens résident à
2020 » qui a couvert la période
l’étranger. Cette expérience a été
2016/2020. Cette transformation Mais pas seulement, nos collabo-
ʣHMƼERXI )PPI RSYW E FIEYGSYT
a été illustrée dans un premier rateurs et agents bancaires ont
appris.
temps par la création de notre eux aussi réalisé qu’ils pouvaient
label : webank. travailler à distance et assurer. Nous nous positionnons égale-
L’absence physique n’a pas empê- ment sur le terrain des entreprises
La plateforme webank est connue
ché les dirigeants et responsables et grâce au digital, nous avons pu
sur la place. Nous travaillons
de la banque de débattre et valider répondre aux demandes de nos
actuellement sur une version2,
des décisions. clients à distance. Il est utile pour
plus riche en fonctionnalités.
PIW IRXVITVMWIW IR HMƾGYPXʣ HI
Comme vous le savez, dans le Aujourd’hui, la tendance de la
pouvoir disposer d’informations
digital tout évolue rapidement et place, c’est le 100% Digital ou
et opérer des simulations sans se
une version appelle une autre. Le full-digital qui se base notamment
déplacer dans un centre d’affaires.
mouvement est rapide et nous sur la signature électronique. Ce
devons l’accompagner. processus représente un levier
de premier ordre pour le full-di- Nous sommes en
gital. Dans ce cadre, Banques et train d’instaurer le
L’absence Fintech sont amenées à collabo-
pilotage par visiocon-
physique n’a pas rer dans le cadre d’un nouveau
férence, ce qui nous fait
empêché les dirigeants et modèle de partenariat.
gagner en temps et en
responsables de la
Ainsi, le client pourra ouvrir réactivité.
banque de débattre et un compte et souscrire à un
valider des décisions. produit sans passer à l’agence.
Quels enseignements avez-vous
Par ailleurs, nous sommes en
tirés de l’expérience du télétravail
Nous devons le faire pour atteindre train d’instaurer le pilotage par
TIRHERXPIGSRƼRIQIRX#
nos ambitions et répondre aux visioconférence, ce qui nous fait
attentes et aux besoins de nos gagner en temps et en réactivité. Le télétravail au quotidien, était au
clients et de nos partenaires. Aujourd’hui, Attijari bank peut se HʣFYXHYGSRƼRIQIRXYRGSRGITX
Quand la crise Covid+ est surve- prévaloir d’une équipe dédiée aux RSYZIEYIXYRTIYƽSYTSYVRSYW
nue, nous avons constaté que le parcours clients digitaux de bout et d’ailleurs pour toute la place
71
72
HORS-SÉRIE Edition numérique - Octobre 2020 Transformation Digitale
le
le <S
Sommaire
omm
om
omm
mmair
mmair
aiir
a ire
qui ne soit utile ou fonctionnel
bancaire. Les questions que nous ce système, cela ne veut pas dire
avec des ruptures, donc il faut se
nous posions se rapportaient à la que le présentiel va disparaître car
préparer. Il y a la question de la
garantie de la bonne marche du celui-ci est très important, mais ça
maturité. Tout ce qui est à digita-
travail, à notre capacité à satis- se fera d’une manière alternative.
liser sera digitalisé et la maturité
faire nos clients et réaliser nos Nous avons même fait du recrute-
est un élément et un facteur clé du
objectifs malgré la crise Covid et ment à distance.
succès. Un facteur qui fera toute la
l’absence physique d’une partie de
Pour vous, la question du chan- différence.
nos agents. Fort heureusement,
gement du modèle économique,
le groupe Attijariwafa bank est Quel est le produit phare d’Attijari
dans le sens d’une plus grande
précurseur sur les tendances de bank dans le digital ?
dématérialisation des produits et
fond et nous avons rapidement
services, se pose-t-elle ? Aujourd’hui, Webank est la marque
doté l’ensemble des collabora-
digitale de la Banque. Le full-digi-
teurs concernés par le télétravail, C’est une question que nous avons
tal sur lequel nous travaillons nous
de machines fonctionnelles équi- déjà soulevée. Quand nous lisons
fera passer à un nouveau palier.
pées par les logiciels adéquats et les rapports des analystes et des
Nous sommes aujourd’hui référen-
capables de connecter l’opérateur stratèges, tout le monde parle d’un
cés.
à son poste à distance. changement de fond du modèle
économique de la banque à l’hori-
2SYWEZSRWFʣRʣƼGMʣHIPEVSFYW-
zon 20 ans. Il y a deux ans on parlait
tesse de notre système d’informa- Aujourd’hui, nous
de 10 ans pour la transformation,
tion. Nous avons sollicité toutes continuons à tenir
de nos jours et en postcovid on
les applications de la banque certaines réunions par
parle de 3 à 4 ans. Aujourd’hui, tout
sans rencontrer de problème. Ceci
ce qui est digitalisable le serait à visioconférence.
étant, des efforts ont été déployés
court terme.
dans l’organisation du télétravail
La signature électronique en
lui-même et la distribution des Une banque qui ne dispose pas
tant que telle n’est pas un objec-
tâches. d’un système d’information stable
tif ultime, il convient qu’elle soit
et ouvert ne peut prétendre à digi-
La crise a été une occasion idoine inscrite dans un parcours utile et
taliser les parcours que ce soit
pour renforcer les capacités de bien assimilé par le Client.
pour les collaborateurs ou pour les
nos Business Unit. Nous avons
clients. Le collaborateur est ce que Et donc qu’en faites-vous ?
pu tenir diverses réunions impor-
nous avons de plus cher en interne
tantes à distance. Aujourd’hui, Le plus important pour nous, en
et un client est ce que nous avons
nous continuons à tenir certaines plus d’être une banque référen-
de plus cher en externe. Dans
réunions par visioconférence ; cée, sont les parcours digitaux sur
notre esprit, le collaborateur est
tout est bien organisé, tout est lesquels nous travaillons… Le No
le client interne. C’est dire à quel
sécurisé. Ce n’est pas de l’Open Financial Service (N.F.S), dont l’in-
point la banque donne de l’impor-
Source, nous usons des moyens formation et la formation, est un
tance à son Capital Humain. Nous
et des applications que le Groupe axe important. Tout le monde sait
ne pouvons proposer un parcours
a mis en place. Nous garderons
73
aujourd’hui qu’Attijari bank a lancé déploie un travail énorme pour
Dar Al Macharii ; on ne peut pas PƅMRGPYWMSR ƼRERGMʢVI IX PI HIGE-
parler du projet digital sans citer ching. Il y a des établissements de
la plateforme de Dar Al Macharii, paiement qui sont en train de voir
dont la grande partie du contenu le jour, deux ont déjà eu les agré-
est de la formation. ments. Et ce que nous faisons, en lérer la dématérialisation des
tant que banque avec les entre- WIVZMGIW FERGEMVIW IX ƼRERGMIVW
Une formation dispensée par de
prises et les particuliers, va dans le à travers la législation. Je parle
hautes compétences tunisiennes
WIRWHIPƅMRGPYWMSRƼRERGMʢVIIXHY notamment du startup act, de la
dont SI Noureddine El Hajji d’Ernst
decaching. Sandbox et de la Blockchain.
and Young, SI Boubaker Mehri du
groupe Délice Holding et d’autres. Vous avez mis sur le marché des La Blockchain est importante
Nous faisons du tutorat, nous services assez originaux dont le car elle permet de créer, stocker
dispensons des formations de fait de virer une petite somme et de diffuser les transactions
qualité en ligne pour les petites dans le compte épargne à chaque de manière sécurisée et fiable
entreprises, nous assurons égale- fois qu’un client retire de l’argent ? sans risque de manipulation
ment le coaching des dirigeants. ou de violation de la transac-
Tout à fait. Nous avons dévelop-
tion ou information enregistrée.
pé un produit qui permet d’éco-
nomiser en consommant. C’est
Maintenant il faut un paradoxe constructif si vous
Il y a deux ans on
aller vers le full-digital voulez. Vous passez votre carte et
parlait de 10 ans pour la
qui se base notamment vous choisissez un pourcentage
transformation digitale,
sur la signature de la somme que vous avez retirée
que vous virez sur votre compte de nos jours et en
electronique.
épargne. C’est une manière d’en- postcovid on parle de 3 à
courager l’épargne sans que le 4 ans. Aujourd’hui, tout
2SYW ZSYPSRW HʣQ]WXMƼIV PE client ne soit bousculé, et sans que ce qui est digitalisable le
banque et vulgariser les services ce soit au-dessus de ses moyens serait à court terme.
bancaires pour les petites entre- ou que cela sorte de son ordinaire,
prises pour leur dire : la banque ne nécessitant pas un change-
C’est la chaîne qui sanctionne,
n’est pas compliquée, vous pouvez ment brusque de ses habitudes.
qui autorise et module et ça
faire des affaires, vous pouvez
Qu’en est-il de la législation dans permet la transparence. La
gagner de l’argent et nous sommes
l’accélération du processus de Blockchain permet d’éviter les
là pour vous accompagner, vous
digitalisation des services et abus. Il faudrait donc maintenir
conseiller et vous soutenir.
TVSHYMXWƼRERGMIVW# le cap, développer les start-up
Notre politique s’insère totale- et faire confiance à la jeunesse
Je voudrais rendre hommage à
ment dans la politique de l’Etat en tunisienne pour les aspects
la Banque centrale et au Gouver-
matière de Decaching et d’inclu- réglementaire, les aspects de
nement qui œuvrent à accé-
WMSRƼRERGMʢVI%YNSYVHƅLYMPE&'8 contrôle de la cybercriminalité
74
et les solutions de partage d’in- espère commencer une opéra-
formation. tion dans une banque pour la
finir dans une autre. Oui les Demain, on espère
Peut-être que nous pourrons,
avancées technologiques qui commencer une opéra-
dans un futur proche, parler
nous attendent sont extraordi-
d’Open banking. Il s’agit de la tion dans une banque
naires et le monde financier et
capacité donnée aux banques pour la finir dans une
bancaire en sera un grand béné-
de connecter des données autre.
ficiaire.
ressortant de leurs systèmes
d’information. Demain, on Entretien conduit par
Amel Belhadj Ali
75
Grandes surfaces - Hédi Baccour
La vente sans contact physique

ne se fera pas d’un seul coup
L’avènement de la auparavant. La vente en vitesse, même si
pandémie Covid-19 et ligne dans notre pays parfois la technologie
le confinement imposé a explosé durant les 3 ne suit pas, les moyens
ont créé de nouvelles mois de confinement, font défaut ou les
habitudes chez les ce qui a permis à de résistances culturelles
consommateurs et nombreux commerces bloquent.
ont développé les de poursuivre leurs Le point avec Hédi
commandes en ligne des activités. Baccour, président de
produits alimentaires. Aujourd’hui, le business la Chambre syndicale
Ce qui ne faisait pas « sans contact » se des grandes surfaces
partie des pratiques développe à grande relevant de l’UTICA.
les plus prisées
76
WMC : La Covid-19 a-t-elle Founa faisait la livraison à domi- Le e-commerce a
accéléré le processus de digita- cile et du drive aussi, ce sont profité de la crise du
lisation du commerce dans les les services qui existaient déjà. coronavirus avec le
grandes surfaces ? Idem pour Jumia et bien d’autres confinement généralisé,
enseignes. On pouvait acheter
Hédi Baccour : Pour commen- mais cela reste des
des articles, se faire livrer, ou aller
cer, une précision s’impose : le réflexes conjoncturels.
chercher son colis. Ce sont des
commerce digital existait déjà. La
pratiques qui ont précédé la Covid- plus à satisfaire tout le monde.
crise sanitaire, qui exige la distan-
19 et qui ont réussi, particulière- Pourquoi ? Tout simplement parce
GMEXMSR WSGMEPI PI GSRƼRIQIRX IX
ment en ce qui concerne l’activité que nous ne pouvions pas consen-
la crainte de la contagion, a boosté
du non alimentaire, parce qu’il était tir de gros investissements juste
le commerce digital et l’a stimulé.
considéré comme secteur non TSYV PE TʣVMSHI HY GSRƼRIQIRX
Autrement dit, le e-commerce était
essentiel. et revenir par la suite au canal
bien présent dans le paysage tuni-
physique.
sien, à l’instar de “Founa“ chez MG, Après, il y a une limite physique
“click and collect“ chez Monoprix, parce qu’en amont, derrière chaque 8SYNSYVW IWXMP UYI GSRƼRIQIRX
ou encore “drive“ chez Géant. GSRƼVQEXMSR HI GSQQERHI MP ] ou pas, nous assistons à une
a un travail de préparation et de évolution culturelle.
Je choisis mes articles sur la
livraison à faire.
plateforme ou le site de la grande C’est bien le cas, tout en prenant
surface et je vais retirer ma Je vous donne un exemple : en considération que la mutation
commande en colis. Je ne suis un industriel m’a appelé et m’a vers la vente ou le business sans
plus contraint comme auparavant demandé : “pourquoi je n’arrive contact physique ne se fera pas
de faire le tour du magasin avec pas à trouver un créneau pour la d’un seul coup. Aujourd’hui, on
un caddie pour sélectionner et commande et la livraison de mes TEVPIHYIFYWMRIWWPIUYIPETVSƼ-
prendre mes articles, c’est désor- articles ?“. Et je lui ai répondu : té de la crise du coronavirus avec
mais le magasin qui y procède et “vous êtes un industriel, si on vous PI GSRƼRIQIRX KʣRʣVEPMWʣ 1EMW
moi je passe payer et récupérer demandait demain de livrer en une même si le « sans contact » accé-
mes articles. journée le double de ce que vous lère la vitesse de la transaction
êtes capable de livrer aujourd’hui, et augmente les ventes, nous ne
le feriez-vous ?“. Il m’a répondu par pouvons pas, dès lors qu’il s’agit
L’achat en ligne la négative. Alors je lui ai expliqué HI VʣƽI\IW GSRNSRGXYVIPW RSYW
avec livraison à domicile que nous étions en train de livrer engager dans de gros investisse-
3 fois plus que d’habitude, ce qui ments.
a considérablement
était déjà une grande performance.
augmenté tout au long 4IRHERX PI GSRƼRIQIRX HI
du confinement et nous La demande sur le canal e-com- nouveaux acteurs sont venus se
n’arrivions pas à satis- merce a considérablement greffer sur ce circuit du digital, en
EYKQIRXʣXSYXEYPSRKHYGSRƼRI- l’occurrence des vendeurs de l’in-
faire tout le monde.
ment au point que nous n’arrivons formel.
77
Le coût des transac-
Il faut du temps. Dans le dévelop- mation, la transmettre, suivre les
pement du portefeuille client, il y a tions est exorbitant via le commandes, s’assurer de leur
un aspect qui est très important : système bancaire actuel acheminement à destination. Il
convaincre ce dernier du nouveau faut du temps pour mettre en
service, gagner son adhésion et cette ligne doivent être rappelés à place toute cette chaine.
PIƼHʣPMWIV)RTʣVMSHIHIGSRƼRI- l’ordre sinon tout partira en vrille.
Qu’est-ce qui bloque la générali-
ment, les choses étaient claires,
Votre expérience de la vente sans sation du e-commerce ?
tout le monde était à la maison,
contact vous a-t-elle permis de
nous avons réussi à gagner l’ad- 'IWSRXHƅEFSVHPIWQS]IRWƼRER-
HʣXIGXIV HI RSYZIEY\ VʣƽI\IW
hésion de nouveaux clients qui ciers. Sans prime. Le jour où le
chez les consommateurs ?
ne pensaient pas qu’ils allaient client acceptera de payer plus cher
avoir besoin de nos services. Mais Il y a d’un côté les clients qui ont qu’au magasin, en achetant sur le
parallèlement, des acteurs sont changé de comportement, et de canal digital, alors la transforma-
venus se greffer sur ce circuit du l’autre les commerçants qui s’y tion numérique réussira. Parce que
digital. Il s’agit des vendeurs de sont adaptés. La demande a chan- le coût du digital pour une livrai-
l’informel. Et ceci n’est pas rassu- gé et l’offre a suivi. Et c’est ce qui son ou un colis à acheminer est
rant pour nous autres entreprises est en train d’arriver, parce que les plus élevé que le physique. Avec
qui honorons de grandes charges ventes sans contact ne sont pas le contact physique, c’est le client
sociales, payons des salaires et encore généralisées. Le e-com- lui-même qui prend en charge le
nous acquittons de nos impôts. merce s’est développé dans des déplacement dans le magasin et
régions bien déterminées, prin- le choix de ses articles, mais dans
cipalement dans le Grand Tunis. le cas du digital, c’est plutôt une
Pendant le confine- Aujourd’hui, il n’est pas facile de logistique propre au magasin, et
ment, de nouveaux généraliser cette activité, car il y cela n’est pas donné.
a un travail préalable de prépa-
acteurs sont venus se Est-ce que la grande distribution
ration qui est nécessaire à son
greffer sur ce circuit du s’adaptera au mobile payment
déploiement. Même si les produits
digital, en l’occurrence prôné aujourd’hui par les pouvoirs
existent, pour les acheminer à
des vendeurs de l’in- publics ?
destination et adapter la chaîne de
formel. travail aux nouvelles attentes des Le mobile payment a deux objec-
consommateurs et au nouveau tifs. Le premier, c’est le decashing,
L’Etat doit intervenir parce qu’être
contexte, nous avons besoin de pour réduire la masse de cash en
en conformité avec la loi et les
temps. circulation et permettre aux Tuni-
procédures protège les consom-
siens de s’échanger de l’argent
mateurs et préserve l’économie. Il y a un système d’informa-
même à distance.
Il faut que l’Etat encadre et orga- tion à mettre en place pour les
nise le e-commerce; tous ses commandes des clients, il y a Quant au deuxième objectif, il vise
acteurs doivent respecter les lois XSYX YR TVSGIWW IR FEGO SƾGI la diminution du coût des transac-
en vigueur, et ceux qui sortent de du personnel pour traiter l’infor- tions -qui est exorbitant actuel-
78
lement- via le système bancaire qui m’est arrivé tout récemment
actuel. Ce sont deux objectifs avec une facture à payer.
importants.
Le coût des transactions est exor- Les banques

bitant via le système bancaire
doivent faire des efforts
actuel
sur les coûts des transac-
En tant qu’acteurs de la grande tions pour réussir le
distribution, nous nous préparons processus du decashing
à accepter ce mode de paiement.
et du mobile payment
Nous estimons que nous devons
adopter ce mode de paiement
Nous rencontrons le même genre
parce que c’est l’avenir, et c’est
de problème dans nos magasins,
une bonne chose parce que nous
mais dès qu’il y a une erreur et
aimerions traiter moins d’espèces
une réclamation, le client est
dans les magasins.
réglé dans l’immédiat et sans
Reste une dimension culturelle. complication.
Je suis toujours surpris de voir un
En fait, la transformation numé-
cadre supérieur retirer la totalité
rique vers une vente électronique
de son salaire pour subvenir à ses
de bout en bout ou des transac-
dépenses. Or il y a plein de choses
XMSRW ƼRERGMʢVIW RƅIWX TEW YRI
que l’on pourrait payer par carte ou
tâche aisée.
sur le canal digital, mais ceux qui
en sont munis ne le font pas. Ne pensez-vous pas que dans
notre pays, le blocage est surtout
Et il demeure une crainte non justi-
culturel ?
ƼʣIGLI^FIEYGSYTHITIVWSRRIW
de se voir « voler » ou «subir des Comme je l’ai précisé, la dimension
bugs» provenant des systèmes culturelle existe mais elle n’est pas
d’information. la seule. Dans les pays dévelop-
pés, dès qu’on parle d’espèces, les
Un exemple de complication à
gens s’étonnent. On achète du pain
résoudre : aujourd’hui nous devons
avec la carte, on règle les courses
trouver des solutions aux erreurs
des taxis de la même manière.
qui surviennent lors des paiements
en ligne, car pour résoudre ce Les banques doivent faire des
genre de problèmes, un déplace- efforts sur les coûts des transac-
ment physique au service concer- tions pour réussir le processus du
né s’impose, ce qui constitue une decashing et du mobile payment
perte de temps considérable. Ce
79
Dans notre pays, c’est aussi le coût sur un site internet, j’achète un
excessif des transactions numé- billet d’avion que je reçois sur mon Depuis la promulgation
riques qui pose problème. Les mail et me voici le lendemain dans du code de commerce
commissions sont très élevées, l’avion. Vous voyez, je n’ai pas eu électronique en 1998,
qu’avons-nous fait ?
donc les banques doivent y mettre beaucoup d’effort à fournir et je
des leurs pour que nous puissions n’ai pas eu à me déplacer dans
réussir le processus du decashing une agence de voyage. C’est très La différence entre nous et les
et du mobile payment. C’est pratique. Dès qu’il n’y a pas de Américains, par exemple, est
comme ça que nous pourrons déplacement physique, les gens que ces derniers ont créé des
améliorer les choses. adoptent le paiement électronique. sociétés de commerce élec-
Ne trouvez-vous pas que dans Cela étant, le Tunisien rentre petit tronique qui sont devenues
certains de ses aspects, le à petit dans l’ère de la transforma- globales, et nous, nous avons
commerce électronique peut être tion numérique, ce qui bousculera continué à les regarder faire
plus pratique et moins cher ? nos habitudes à tout jamais. ! Eux ils ont créé le besoin, le
service, l’environnement et le
Oui lorsqu’il n’y a pas d’objet Entretien conduit par
produit. Vous êtes chez vous,
Amel Belhadj Ali
physique lié à un service ou à un et vous achetez produit par
commerce. Par exemple : je vais GEVXIIXZSYWFʣRʣƼGMI^HƅYRI
réduction.
Pourquoi vous ne le ferez pas

dans ce cas ? Et même s’il y
a un problème, vous pouvez
rappeler pour un retour avec
un remboursement assu-
ré. Donc le système ne crée
pas de problèmes et il fonc-
tionne parfaitement, alors
qu’en Tunisie, si jamais il y a
une erreur il faut passer des
mois à demander le rembour-
sement. Les Américains, qui
doivent s’acquitter d’une taxe
locale de 5 à 6% pour leurs
achats courants en cash, ne
paient rien lorsqu’ils recourent
au paiement par carte. C’est
ainsi que l’on encourage le
decashing. La décision doit
être politique ».
Marouane El Abassi,
80
81
Kamel Zidane - Huawei
Vers une digitalisation de

bout en bout
Huawei est le leader monde pleinement Huawei a l’ambition de
mondial d’infrastruc- connecté et intelligent. développer exponentiel-
tures TIC et dispositifs Outre les produits TIC lement la connectivité,
intelligents. Elle opère usuels, Huawei à beau- tout en renforçant la
dans plus de 170 pays coup investi dans la digi- capacité de traitement
et régions à travers le talisation, l’IA et le Big des données. Apporter
monde. Établie en Tuni- data. Le groupe investit ces deux éléments aux
sie depuis 1999, Huawei chaque année entre 10% utilisateurs constitue la
se donne pour objectif et 15% de son chiffre base de la nouvelle stra-
premier d’apporter le d’affaires global en R&D tégie de Huawei et justi-
numérique à chaque (Recherche et Développe- fie les investissements
personne, maison et ment). massifs dans l’innova-
organisation pour un tion.
82
lière et ouverte avec les membres
de l’équipe. Nous les avons soute- L’éducation
RYWPSVWHIJSVQEXMSRWWTʣGMƼUYIW
organisées par nos experts sur la L’approche pédagogique va
santé psychologique et mentale évoluer, ce qui va installer
en période d’épidémie. un équilibre entre les cours
en classe et ceux donnés
Huawei attache une grande impor- à distance. Il est temps de
tance à la responsabilité sociale et mettre en place des pédago-
à la garantie de continuité de l’acti- gies où la bonne utilisation
vité avec nos clients et partenaires. HY RYQʣVMUYI TVSƼXI EYWWM
bien aux élèves qu’à leurs
Nous disposons de ressources et
professeurs.
La première vague de la pandé- de plateformes numériques très
mie du coronavirus a secoué le avancées permettant d’assurer la
monde entier. Comment un géant sécurité et la stabilité des opéra-
technologique comme Huawei tions à distance. de travailler.
E KʣVʣ GIXXI TʣVMSHI HI GSRƼRI-
ment en interne et par rapport à Huawei a également fait un pari
ses clients ? Le but ultime est gagnant sur l’utilisation de la tech-
RSPSKMIEƼRHIWSYXIRMVPIKSYZIV-
Pendant la période épidémique, d’atteindre une digitalisa-
nement tunisien ainsi que tous les
notre société a mis en place un tion de bout en bout.
Tunisiens dans cette lutte achar-
plan de continuité des activités
née. Nous avons partagé notre
(PCA) pour assurer le soutien aux
expérience et proposé notre aide
clients et la garantie de la santé et Cette crise exceptionnelle va-t- aux hôpitaux, au ministère de la
de la sécurité du personnel. elle impacter la stratégie de déve- Santé, au ministère de l’Enseigne-
loppement produit de Huawei, ment supérieur, à la présidence du
Nos plans d’urgence couvrent
notamment compte tenu de cette gouvernement à travers l’installa-
une série de mesures, y compris
nouvelle donne mondiale, géné- tion d’un système de télétravail.
une équipe de réponse d’urgence
ralisation des services en ligne,
dédiée à la prévention et au
travail à distance ?
contrôle des épidémies, la réser-
vation de matériel et d’articles En tant que multinationale et Huawei a égale-
de protection des personnes, leader en transformation digitale, ment fait un pari gagnant
la réduction de la mobilité des nous avions l’habitude et l’ex- sur l’utilisation de la
employés, etc. périence du télétravail. Avec le technologie afin de soute-
GSRƼRIQIRX GIXXI HʣQEVGLI IWX
Nous nous sommes également nir le gouvernement
HIZIRYIPIQS]IRPITPYWIƾGEGI
demandé ce que nous pouvions tunisien ainsi que tous les
Nous avons convenu de faire inté-
fournir en plus. Nous avons donc Tunisiens dans cette lutte
grer à nos partenaires notre façon
assuré une communication régu- acharnée.
83
Nous allons continuer nos efforts une congestion et une déstabilisa-
pour améliorer et assurer la conti- tion des indicateurs fonctionnels La santé
RYMXʣ HI RSW WIVZMGIW EƼR HI du réseau.
soutenir les gouvernements et les Les objets de santé connec-
organisations agiles de disposer XʣW Pƅ-RXIPPMKIRGI %VXMƼGMIPPI
de plateformes numériques sécu- et la télémédecine créent
Lors du déclenche- de nouvelles pratiques qui
VMWʣIWSYZIVXIWƽI\MFPIWIXJEGMPIW
ment de la pandémie, contribuent à l’essor de la
à utiliser. Le but ultime est d’at-
tous les pays ont eu un médecine.
teindre une digitalisation de bout
stress test en matière
en bout.
d’infrastructure TIC.
La crise de la Covid-19 a montré
en Tunisie qu’aussi bien les a nécessité la modernisation
infrastructures, les réseaux, les et l’extension de la capacité du
systèmes d’informations ont pu Nous avons aidé nos clients par réseau.
faire face au choc provoqué par le divers moyens, nos plateformes
Nous avons mis en place avec nos
GSRƼRIQIRX KʣRʣVEP 'SQQIRX et nos processus opérationnels
clients un plan de renforcement
l’expliquez-vous ? numériques nous ont été naturel-
de l’infrastructure du réseau MBB
lement d’un grand support pour
Lors du déclenchement de la 1SFMPI &VSEH &ERH EƼR UYƅIPPI
KʣVIVGIXXIGVMWIHIQERMʢVIƽYMHI
pandémie, tous les pays ont eu un soit prête pour la 5G.
stress test en matière d’infrastruc- Grâce à notre plateforme de
De même pour le réseau HBB
ture TIC. Les besoins en communi- communication à distance,
(Home Broad Band), une mise à
cation de données ont augmentés chacun de nos employés a pu
niveau de sa capacité a été lancée
considérablement, ceci a engendré maintenir une proximité avec ses
EƼR HI VʣTSRHVI EY\ FIWSMRW
clients et nos experts techniques
domestiques intenses.
ont pu maintenir leurs éléments de
réseau. Cette mise à niveau doit être accé-
lérée car l’exercice de substitution
Ces solutions ont également été
HYƼ\ITEVPIQSFMPIUYMQEVGLEMX
adoptées avec les 3 opérateurs
jusque-là, présente des limites,
de télécommunications tunisiens
étant donné qu’il ne peut pas
EƼRHIQEMRXIRMVYREGGʢWMRXIVRIX
EFWSVFIVXSYXPIXVEƼG'IXXITVʣTE-
à toute la société avec une bonne
ration de l’infrastructure du réseau
qualité de service.
Le transport haut débit avec l’IA concernera
Il faut savoir que ces dernières les leviers principaux de la trans-
années, bien avant la crise de la formation numérique, du dévelop-
La digitalisation des moyens
de transports va permette Covid-19, la consommation de pement de l’industrie 4.0 et de la
d’éviter plusieurs problèmes données en Tunisie a connu une croissance économique durable
en cas de crise comme la augmentation importante. Ceci en Tunisie.
protection et le contrôle
des passagers dans les
aéroports, le déploiement
HI WSPYXMSRW VETMHIW IX Iƾ-
caces en cas de contagion.
84
La pandémie de la Covid-19 a
libéré et faciliter les prises de Mettre l’accent sur
certains domaines, en
La finance
décision des autorités publiques,
des solutions ont été mises en particulier la santé, l’édu-
La crise a mis en relief la
place en peu de temps. Selon cation, le transport et les nécessité d’accélérer la
vous, comment peut-on exploiter Fintech. mise en œuvre du paiement
cette dynamique d’accélération QSFMPI IX HI PE ƼRERGI HMKM-
pour pérenniser une transforma- tale d’une manière plus
tion digitale globale en Tunisie ? tion en matière de réseau de télé- KʣRʣVEPI 0SVW HY GSRƼRI-
phonie mobile. Elle apporte une ment, un porte-monnaie
Il est vrai que la pandémie de la amélioration d’un facteur de 10 par électronique pour la distribu-
Covid-19 a libéré et faciliter les rapport à la 4G, tant pour le débit tion des aides sociales a été
prises de décision des autorités mis en place par le ministère
que pour le temps de latence.
publiques. Nous l’avons observé des Finances. Le m-payment
Le débit concerne la quantité de
permettra d’éviter les encom-
récemment avec le coup d’envoi données. Le temps de latence brements, outre le fait d’évi-
du programme de gouvernance désigne la rapidité de transit d’une ter les échanges de monnaie
électronique pour la promotion donnée entre le moment où elle est physique, billets de banque
de la migration numérique des envoyée et celui où elle est reçue. et pièces de monnaie,
services administratifs, GovTech, Débit et latence vont permettre vecteurs de propagation du
avec le ministre des Technolo- virus.
une instantanéité des échanges.
gies de la communication et de
la Transformation numérique, M. Ce sont les nouveaux usages
Mohamed Fadhel Kraiem. potentiels qu’elle rend possibles
qui vont servir de locomotive. En
Chez Huawei nous sommes effet, la 5G offre une capacité à La 5G apporte une
conscients que l’épidémie a connecter un nombre croissant amélioration d’un facteur
provoqué une accélération de la d’objets aux humains et d’objets
de 10 par rapport à la 4G,
numérisation des services qui, ensemble. La 4G et la 5G cohabite-
selon nous, doit se pérenniser tant pour le débit que
ront encore un bon moment.
en mettant l’accent sur certains pour le temps de latence.
domaines, en particulier la santé, Et comme pour la 4G, ce n’est pas
l’éducation, le transport, les la 5G qui va révolutionner le monde,
la robotisation ainsi que l’industrie
Fintech et l’administration. mais une convergence technolo-
des objets connectés. Toutes ces
gique qui va d’abord se faire sentir
Quel rôle peut jouer la 5G dans technologies vont se nourrir les
dans les entreprises : le « cloud
l’accélération de la transforma- unes des autres progressivement
distribué », ou edge computing,
tion digitale de la société et de TSYV EQTPMƼIV PIW TSXIRXMEPMXʣW HI
c’est-à-dire le stockage et l’ana-
l’économie ? la transformation digitale.
lyse des données au plus proche
La 5G est la cinquième généra- de l’utilisation et des besoins,

PƅMRXIPPMKIRGI EVXMƼGMIPPI PE VʣEPMXʣ
augmentée et la réalité virtuelle,
85
Africa, plus de 400 participants
La 5G va révolu- se sont réunis en ligne pour élabo- L’administration
tionner le monde des rer des solutions à la crise sani-
entreprises : le cloud taire actuelle. Un centre de Cloud
Moyennant une infrastruc-
distribué, l’intelligence IX Hƅ-RXIPPMKIRGI EVXMƼGMIPPI ZMIRX ture réseau et informatique
d’être mis en place par la société, solide, sécurisée, accessible
artificielle, la réalité
en Afrique du Sud. Il a vocation à et réactive, la digitalisation
augmentée et la réalité
accompagner les start up du conti- de l’administration publique
virtuelle, la robotisation nent. va permettre de passer au
ainsi que l’industrie des mode zéro papier. L’inter-
Au niveau de notre bureau régio- connexion de toutes les
objets connectés.
nal en Afrique du Nord, nous bases de données des diffé-
avons implémenté un programme rents ministères va améliorer
considérablement les délais
Huawei est un acteur tech- de formation des talents dans le
de traitements, la qualité
nologique majeur en Afrique. domaine des TIC.
IX PE ƼEFMPMXʣ HIW WIVZMGIW
Quels sont les atouts actuels de publics des citoyens et des
l’Afrique pour une transformation sociétés.
accélérée du continent ? Les atouts majeurs
de l’Afrique sont la jeu-
Les atouts majeurs de l’Afrique
nesse de sa population et
sont sans doute la jeunesse de
sa population et la marge de son potentiel de crois-
d’Ouest, et sub-saharienne.
croissance qu’elle détient dans le sance dans le domaine
domaine des TIC. Chez Huawei, des TIC. )RƼRRSYWEZSRWGLSMWMHIXVEZEMP-
nous considérons le droit à la ler avec les partenaires tunisiens
connectivité comme un droit les plus compétents et les plus
fondamental et comme la pierre En Tunisie, nous avons travaillé expérimentés dans le domaine
angulaire du progrès économique. sur ce programme avec les princi- des TIC. Grâce à cette réussite,
pales universités, et les meilleurs nous avons pu introduire nos
En Afrique, nous innovons en nous
talents accèdent à une formation partenaires dans nos marchés
adaptant aux contextes locaux,
plus approfondie en Chine. Grâce africains où leurs équipes tuni-
EƼR UYI PIW LEFMXERXW TYMWWIRX
à l’excellence, la compétence et la siennes ont excellé et fournissent
avoir accès à la connexion et à
bonne réputation des talents tuni- une très bonne qualité de service à
l’énergie stable, de manière écolo-
siens, nous avons établi, depuis valeur ajoutée.
gique et intelligente, et à faible
2014, un centre régional tech-
coût.
nique de 60 ingénieurs avec 100%
Huawei accompagne l’essor de de compétences tunisiennes. Ce Entretien avec Kamel Zidane
Directeur technique et services d’in-
la Tech africaine et l’émergence centre fournit un support de haut
génierie.
des innovations des jeunes afri- niveau technologique à nos clients
cains. Lors du Hacking Covid-19 dans 24 pays d’Afrique du Nord,
86
87
6
HORS-SÉRIE Edition
Editionnumérique
numérique- Septembre 2020 Transformation
- Octobre 2020 Tunisie
Digitale
- Transformation
< Sommaire
Digitale
Taux de pénétration de la
Téléphonie en Tunisie
Taux de pénétration mobile

Evolution
72,70% Trafic Voix
S1 2020
116,60%
77,70% -1,4 %
S2 2019
126,20%
voix mobile national
(S1 2019/S1 2020)
76,40%
S1 2019
124,50% -19,8 %
0,00 % 20,00 % 40,00 % 60,00 % 80,00 % 100,00 % 120,00 % 140,00 %
voix fixe national
Data Mobile Mobile (S1 2019/S1 2020)
Taux de pénétration fixe

Evolution
41,80% Trafic Data
S1 2020
49,00%
39,70%
+58,1 %
S2 2019
47,50% Data mobile national
(S1 2019/S1 2020)
37,50%
S1 2019
46,00% +52,6 %
0,00 % 10,00 % 20,00 % 30,00 % 40,00 % 50,00 % 60,00 %
Data fixe national
(S1 2019/S1 2020)
Data Fixe Fixe
(Source : IINTT)
WIFAK BANK
une stratégie Customer

Centric
Wifak Bank, désormais bien instal- de commerce international, et ce HʣQSRXVERXYRVIWTIGXMVVʣTVSGLEFPI
lée dans le paysage bancaire tuni- conformément aux principes de la ʚRSXVIMHIRXMXʣHIFERUYIMWPEQMUYI
sien, n’a cessé, depuis le lancement *MRERGIMWPEQMUYI
En effet, la gestion de son activité,
de son activité commerciale en avril
Sur un autre plan et vu les circons- conformément au Plan de conti-
2017, de contribuer d’une manière
XERGIWI\GITXMSRRIPPIWUYIXVEZIVWI RYMXʣHIPƅEGXMZMXʣ4'% VʣƽʣGLMIIX
WMKRMƼGEXMZI ʚ PƅIRVMGLMWWIQIRX HI
RSXVI TE]W WYMXI ʚ PE TERHʣQMI HI TVʣTEVʣIʚPƅEZERGIEGSRWXMXYʣYR
l’offre commerciale des produits
la Covid-19, le personnel de Wifak GLEPPIRKIVʣYWWMTEVPƅʣUYMTI;MJEO
ƼRERGMIVW MWPEQMUYIW ʚ XVEZIVW
Bank s’est mobilisé dès les premiers Bank.
des solutions et produits inédits.
jours pour accompagner ses clients
Il s’agit notamment du lancement Cette expérience a renforcé la rela-
EƼR HI PIW EMHIV ʚ KʣVIV PIW EPʣEW
du premier emprunt obligataire tion Wifak-Client et a montré l’enga-
ƼRERGMIVW IX ʣGSRSQMUYIW VIRGSR-
conforme aux dispositions de la KIQIRXHIPEFERUYIHERWPƅEGGSQ-
trés, en leur apportant un soutien
*MRERGI MWPEQMUYI WYV PI QEVGLʣ pagnement de ses clients par des
IJJIGXMJIXYRIEWWMWXERGIGSRXMRYIʚ
ƼRERGMIVXYRMWMIRIXVʣGIQQIRXPI WSPYXMSRWƼRERGMʢVIWEHʣUYEXIWIR
travers une série de mesures, tout en
PERGIQIRXHIƈ,MWWEF-XLQEVƈTSYV TEVXMGYPMIVHIWWSPYXMSRWHIFERUYI
IRGSYVEKIVPƅʣTEVKRIZMEYRIFSRMƼ- ʚ HMWXERGI IR PƅSGGYVVIRGI ;MJEO
cation supplémentaire. Lancement du Net et Wifak Mobile.
premier emprunt obliga-
Wifak Bank est aussi la première )RSYXVIHIWQIWYVIWWTʣGMƼUYIW
FERUYIMWPEQMUYIIR8YRMWMIʚEZSMV taire conforme aux dis-
SRX ʣXʣ QMWIW IR TPEGI EY TVSƼX
lancé le produit “WAAD“, un instru- positions de la Finance des porteurs de nos cartes de paie-
QIRXHIGSYZIVXYVIGSRXVIPIVMWUYI islamique sur le marché ment pour leur permettre de réduire
HI GLERKI VIPEXMJ EY\ STʣVEXMSRW financier tunisien EYQE\MQYQPIHʣTPEGIQIRXʚRSW
89
gies. Elle a pour principal objectif
HI QIXXVI PIW STTSVXYRMXʣW XIGL-
RSPSKMUYIW EY WIVZMGI HIW IRNIY\
QʣXMIVW IX TEV GSRWʣUYIRX GVʣIV
YR ʣGSW]WXʢQI RYQʣVMUYI TSYV
EKIRGIW XIPW UYI PƅEYKQIRXEXMSR permettant de relancer la crois-
JSYVRMVYRIZEPIYVENSYXʣIPEUYIPPI
des plafonds, la gratuité des opéra- sance des actifs et des dépôts
sera ensuite récompensée par la
tions de retrait, le renforcement de en vue de se positionner dans un
TVMWIHITEVXHIQEVGLʣ
la sécurité des transactions et tout QEVGLʣGSRGYVVIRXMIP
particulièrement les paiements
4SYV RSYW PE 8VERWJSVQEXMSR HMKM-
sur internet moyennant des codes
tale devrait être une transformation
H]REQMUYIW384 IXG Les banques se
globale du modèle opérationnel
doivent de prouver davan-
HI PE FERUYI HI WIW TSPMXMUYIW IX
Première banque de sa culture en se basant sur les tage leur capacité à mieux
islamique en Tunisie à RSYZIPPIWXIGLRSPSKMIW servir leurs clients, en
avoir lancé le produit particulier, et l’économie
Notre objectif est de fournir des
“WAAD“, un instrument WSPYXMSRWTIVWSRREPMWʣIWTVEXMUYIW nationale, en général,
de couverture contre le simples et sécurisées pour nos d’une manière plus agile
risque de change GPMIRXWEMRWMUYIPIWHʣTEVXIQIRXW et en toute sécurité
internes moyennant l’automati-
sation des processus au niveau
A la suite de cette expérience excep-
FEGOSƾGI Pour réussir cette mission stra-
XMSRRIPPIHYGSRƼRIQIRXRSYWIWXM-
XʣKMUYI ;MJEO &ERO RƅE ʣTEVKRʣ
QSRW UYI PIW FERUYIW WI HSMZIRX La mission de transformation
EYGYR IJJSVX IR GLSMWMWWERX HƅEMP-
de prouver davantage leur capacité digitaleZMWIʚMHIRXMƼIVPIWTVSNIXW
leurs un bureau de consulting de
ʚQMIY\WIVZMVPIYVWGPMIRXWIRTEVXM- STʣVEXMSRRIPW ʚ VʣEPMWIV IR WƅET-
renommé international pour l’ac-
culier, et l’économie nationale, en TY]ERX WYV PIW RSYZIPPIW XIGLRSPS-
compagner.
général, d’une manière plus agile
et en toute sécurité. Cet objectif )RƼR RSXVI ZMWMSR WXVEXʣKMUYI IWX
RITIYXʤXVIEXXIMRXUYƅIRE]ERXYRI créer un écosys- HƅE\IV RSXVI VʣƽI\MSR WYV PƅʣXEX
ZMWMSR WXVEXʣKMUYI UYM WƅEVXMGYPI IX tème numérique pour HƅIWTVMX HI PE FERUYI PIUYIP HSMX
se base sur la digitalisation. fournir une valeur ʤXVI XVERWJSVQʣ EƼR HI HIZIRMV
«Customer Centric» (Centré Client)
'ƅIWXEMRWMUYI;MJEO&EROHITYMW ajoutée, laquelle sera
et agile dans la mise en place des
PETLEWIHIXVERWJSVQEXMSREQMWʣ ensuite récompensée par projets.
sur l’innovation et la digitalisa- la prise de part de
XMSR IR XERX UYI TVSNIX WXVEXʣKMUYI
marché.
90
Transformation Digitale < Sommaire
Majdi Hassan
Retarder la digitalisation
pénalisera la reprise
La digitalisation relève Explication avec Majdi la veille de négocier son
d’une approche pragma- Hassan, Pr universitaire, virage vers la nouvelle
tique et méthodique. Il directeur du Centre économie ?
y a lieu au préalable de d’études et de recherche
Majdi Hassan : Je préfère
revoir notre façon d’opé- de l’IACE.
parler de la digitalisation que
rer. Comment dès lors WMC : La sphère techno- de nouvelle économie, dans le
répartir les tâches et les logique fait un remar- contexte actuel. Je relève, non
responsabilités entre le quable come-back. Vous sans satisfaction, que le pays,
public et le privé. pensez que le pays est à sous la pression de l’urgence de
92
la crise sanitaire, n’a pas manqué la prise de décision demeure
de répondant, afin de propulser une exclusivité de la haute admi- La tunisie en
la dynamique de digitalisation. nistration. transformation :
Pour faire face aux défis de l’épi- Bien assurer la transforma- l’impératif digital
démie de la Covid-19, le secteur tion digitale est une entreprise
public et le secteur privé ont agi, complexe et l’implication du Nous assistons depuis plus
de trois décennies à une
de concert, à l’unisson. Au final, secteur privé -et j’ajouterais
forte incitation des écono-
le pays a trouvé ce qu’il faut de la société civile- à tous les
mies les plus avancées à
d’audace, pour aller de l’avant. Et niveaux du processus me paraît la création d’entreprises et
on a passé le cap et tenu le pari incontournable. Et la question aussi à l’émergence crois-
au vu de toutes les plateformes qui se pose à nous est de savoir sante de start-ups dans
digitales, installées en un temps si les pouvoirs publics acceptent l’économie numérique ou
record et avec une haute effica- de reconsidérer leur façon d’opé- dans les industries créatives.
cité, dans des conditions on ne rer, ce qui est rendu encore Ainsi, la mise en place d’un
peut plus difficiles. Et dans tous plus problématique au vu de la écosystème favorable à leur
les domaines, autant du social tension politique que connaît le expansion est devenu un
que du sanitaire et bancaire, pays, à l’heure actuelle. impératif de compétitivité
économique. On est passé
pour ne citer que ceux-là.
Les entreprises Tech ont évité un de Start-ups technologiques
Shut Down au pays et c’est là un et innovantes à des Start-
Le pays, sous la signal fort. La digitalisation doit- ups plus orientées vers la 3D,
de la réalité augmentée, de
pression de l’urgence de elle être la priorité pour le pays,
l’Internet des objets ou des
la crise sanitaire, n’a pas sur la voie de la relance ?
jeux électroniques.
manqué de répondant, Cela me semble être une priori- C’est dans ce contexte que
afin de propulser la dy- té, dans l’absolu. Ajouter qu’elle nous avons élaboré l’ouvrage
namique de digitalisation nous prémunirait des retom- intitulé « La Tunisie en trans-
bées d’une éventuelle deuxième formation: L’impératif du
vague, outre que c’est un levier digital ». Dans le cadre de la
Sitôt la crise dépassée, l’admi- 31ème Édition des Journées
remarquable pour redresser la
nistration s’est vite illustrée par de l’entreprise
compétitivité des entreprises.
un prompt retour au monopole Etude IACE
Par conséquent, cela me parait
de la prise de décision. Il est vrai
être un passage obligé pour
que le secteur privé est, à chaque
activer le développement écono-
fois, associé aux grandes mani- Dans une optique
mique. Je le vois comme un
festations nationales et prend de développement
impératif.
part au débat. Mais cet attelage, économique, on doit
qui a montré sa pleine efficacité Pour aller plus vite sur la voie de favoriser la proximité des
s’arrête, uniquement, à la phase la digitalisation, il faut parvenir à
start up avec les grands
de concertation. Et le circuit de atténuer la résistance au chan-
groupes
93
gement dans les circuits déci- Je pense que dans une optique
sionnels publics. La question de développement économique,
Connectivité
est de savoir si l’administration, l’on doit favoriser la proximi-
dans cette perspective, accepte té des start up avec les grands des régions
d’impliquer davantage le secteur groupes. Sans négliger la sortie
Par ailleurs et dans une
privé. par la Bourse en activant un
optique de faire converger
compartiment dédié à ce genre
les régions, il est souhai-
d’opérations. Toutes deux table de hâter leur connec-
L’administration offrent une possibilité de déga- tivité. Le haut débit et la
gement pour les investisseurs. Il 4G doivent être disponibles
s’est vite illustrée par un
convient d’accélérer le débat sur en tous points du territoire
prompt retour au mono- pour garantir une égalité
ces deux problématiques afin de
pole de la prise de décision des chances entre toutes
parvenir à adopter des solutions
les start up tunisiennes.
viables, rapidement.
Cela relève de l’inclusion
Quel rôle pour les start up et l’in- Par ailleurs et dans une optique numérique et il faut veiller
à améliorer l’infrastructure
novation dans l’accélération de de faire converger les régions,
digitale dans les toutes les
la digitalisation ? il est souhaitable de hâter leur
régions du pays, car il s’agit
connectivité. Le haut débit et la d’un prérequis dont on ne
Un écosystème de la start up et
4G doivent être disponibles en peut faire l’économi
de l’innovation est en train de se
tous points du territoire pour
mettre en place. On a beaucoup Majdi Hassen,
garantir une égalité des chances Directeur Centre de recherche IACE
avancé dans le domaine de son
entre toutes les start up tuni-
financement. Cependant, il faut
siennes. Cela relève de l’inclu-
aller jusqu’au bout de la logique
sion numérique et il faut veiller
pour rassurer les investisseurs.
à améliorer l’infrastructure digi- L’ERP gouverne-
Pour le moment je ne vois pas
tale dans les toutes les régions mental, est la colonne
d’issue majeure pour la fin de
du pays, car il s’agit d’un prére- vertébrale de tout le plan
parcours d’une start up.
quis dont on ne peut faire l’éco- digital
A un moment donné, la start up nomie.
le marché avec un supplément
doit pouvoir offrir une perspec-
Cette même appréciation vaut d’efficacité. Des sites variés
tive de sortie pour ses investis-
aussi pour l’infrastructure logis- tel ARAMEX ont pris pied sur le
seurs lesquels ne peuvent indéfi-
tique. Cette dernière n’est pas marché et ils ont permis l’expan-
niment immobiliser leur mise. Et
propre au seul port de Radès. sion du e-commerce.
pour cela, il y a soit la possibilité
On la retrouve partout, dans le
d’entrée en Bourse, soit le rachat L’IACE a souvent appelé à un
transport aérien, dans le ship-
par un grand groupe. Il convient dialogue soutenu et permanent
ping. Une fois rompu le mono-
de pousser dans ces deux direc- entre les pouvoirs publics et
pole de “Rapid poste“, on a bien
tions. le secteur privé. La crise de la
vu la concurrence s’installer sur
Covid-19 a favorisé ce rappro-
94
chement. Pensez-vous qu’il se moyens de nos ambitions. L’en-
poursuivra et qu’il n’y aura pas jeu est capital. On ne peut se
Retour de
de retour en arrière ? permettre de ne pas performer.
confiance
Le dialogue relève des bonnes Observez les orientations des
pratiques de partenariat entre plans de relance de par les pays 0I VIXSYV HI GSRƼERGI RƅIWX
le public et le privé. Lors de les plus avancés, tous optent pas un mouvement méca-
la crise, les deux secteurs ont pour l’accélération de l’automa- nique, simple. il dépend de 3
coopéré de manière pratique et tisation. Par conséquent, la digi- éléments essentiels:
pragmatique. Pendant le confi- talisation devient inévitable. On Le premier d’entre tous est
nement, les deux secteurs ont ne peut se permettre de rater ce la stabilité sécuritaire et je
collaboré étroitement au niveau virage. pense qu’en la matière le pays
de la réflexion et la maturation a bien avancé. Le second
est la stabilité politique,
des projets et ont su les mettre à
Pour aller plus vite car c’est d’elle que dépend
exécution en bonne intelligence.
la visibilité si nécessaire
sur la voie de la digitali- aux milieux d’affaires pour
Les résultats de cette proximité
sation, il faut parvenir à ancrer leurs anticipations. Et
permanente à toutes les étapes
atténuer la résistance au à l’heure actuelle, elle n’est
d’aboutissement des projets ont
pas encore au rendez-vous.
été remarquables. changement dans les
0EXVSMWMʢQIIWXPEGSRƼERGI
circuits décisionnels dans la justice. Et je rajoute-
Lors de la crise, l’administra-
publics rais un élément corollaire, à
tion a accepté de changer de
savoir la stabilité sociale. Le
comportement et a abandonné compte n’y est pas tout à fait
son ancien mode opératoire, de
Cependant, j’attire l’attention sur Majdi Hassen,
l’exclusivité décisionnelle. Directeur Centre de recherche IACE
le fait que tout le temps qu’on ne
Hélas, sitôt le confinement levé, bougera pas on ne fera qu’accu-
ce fut le retour à l’ancien séquen- muler du retard et cela compli-
cement procédural. La consul- quera la tâche pour tous.
nous faut réussir un préalable et
tation du secteur privé s’arrête
Le pays découvre que le télétra- nous l’avons bien défendu lors
à l’étape informationnelle. La
vail est un levier de productivi- du Forum 2020. Je parle ici du
décision est retournée dans l’en-
té. Ne faut-il pas aller plus loin projet de l’ERP gouvernemental.
ceinte des cabinets ministériels.
et embrayer dans la foulée de la Je pense que c’est la colonne
L’IACE a appelé à aller vers l’Etat relance avec l’utilisation de l’in- vertébrale de tout le plan digital.
2.0 et l’économie 4.0, le pays telligence artificielle ?
Je rappelle que ce projet est d’un
aura-t-il les moyens de ses ambi-
J’abonde dans votre direction, coût voisin de 80 millions de
tions en la matière ?
car l’intelligence artificielle est dinars, ce qui n’est pas prohibitif,
Vous pensez bien que l’on est un horizon inévitable et telle- donc je ne vois pas pourquoi on
forcé et contraint de réunir les ment structurant. Toutefois, il décalerait sa réalisation. Songez
95
pense qu’il dépend d’éléments
donc que, sans l’ERP gouver-
divers et j’en vois trois qui soient
nemental, il nous sera difficile Le modèle est
essentiels.
de disposer d’un système d’in- déjà là,
formation intégré/unifié ce qui
décalerait par voie de consé-
appliquez-le
Dans un contexte
quence le recours à l’intelligence
d’indécision le mieux Nous sommes un peuple
artificielle. Toutefois, je vois une
serait de se ménager une qui travaille mieux et plus
lueur d’espoir. L’amorçage de
capacité de réactivité et en situation de stress. Des
l’identifiant unique pourrait nous
ministres, des dirigeant
rapprocher du but. L’accélération d’adaptation pour bien
avec des équipes d’horizons
de ce chantier serait bénéfique rebondir diverses se réunissaient les
pour le reste. dimanches, et à tout moment,
Le premier d’entre tous est la ils étaient disponibles
Ceci vaut également pour le sans aucun problèmes,
stabilité sécuritaire et je pense
secteur privé. Le reprofilage des ils restaient jusqu’au petit
qu’en la matière le pays a bien
systèmes d’information est une matin à discuter des modali-
avancé. Le second est la stabi-
étape nécessaire. Et je rappelle tés, personne ne s’absentait,
lité politique, car c’est d’elle que pour nous l’essentiel c’est
une fois encore que les retards
dépend la visibilité si néces- qu’il n’y ait pas d’erreur ni de
accumulés nous pénaliserait.
saire aux milieux d’affaires pour VIXEVH TEVGI UYI ƼREPIQIRX
ancrer leurs anticipations. Et à la responsabilité pouvait être
l’heure actuelle, elle n’est pas imputé à la banque ou à la
Les pays optent poste ou à une autre institu-
encore au rendez-vous. La troi-
pour l’accéléation de tion et c’est ce qu’on voulait
sième est la confiance dans
l’automatisation. Par éviter à tout prix, et tout ça a
la justice. Et je rajouterais un été fait en un temps record,
conséquent, la digitalisa- élément corollaire, à savoir la je pense que la chose fonda-
tion devient inévitable. stabilité sociale. Le compte n’y mentale, et je l’ai dit au chef
On ne peut se permettre est pas tout à fait. du gouvernement l’autre fois,
est que le modèle est déjà là,
de rater ce virage
Sans vouloir noircir le tableau, si allez y appliquez-le
on y ajoute toutes les présomp-
Le e-Gov, quelle délivrance pour Marouane El Abassi,
tions de corruption, vous voyez Gouverneur de la BCT,
le citoyen. L’Open-Gov est un
bien que l’horizon n’est pas bien
gage de transparence pour l’opi-
dégagé et de ce fait le retour de Vous m’amenez à une dimen-
nion. Et pour la communauté
confiance apparaît comme un sion prospective. Déjà bien
d’affaires serait-ce un gage de
objectif quelque peu éloigné. avant la crise de la Covid-19,
retour de confiance ?
le pays était préoccupé par la
Pour faire court, la digitalisation
En toute bonne foi, le retour de recherche d’un nouveau modèle
serait-elle le nouveau modèle de
confiance n’est pas un mouve- de développement. Et c’est un
développement que nous recher-
ment mécanique, simple. Je souci bien légitime. Cependant,
chons ?
96
ments des consommateurs, ni
comment s’opérera la reprise
Hélas, sitôt le
économique.
confinement levé, ce fut
le retour à l’ancien Dans un tel contexte d’indéci-
séquencement sion le mieux serait de se ména-

ger une capacité de réactivité et
procédural
d’adaptation pour bien rebondir
en ligne avec la direction qui se
d’imprévisibilité. L’on ne sait
dessinera. Et pour ce faire, je
dans quelle direction se fera la
pense qu’il faut avoir de l’agilité
reprise. Les uns poussent vers
et de l’audace. Cela vaut pour
plus de libéralisme. Les autres
l’Etat autant que pour le secteur
il faut tenir compte de ce qui se appellent à aller vers la transi-
privé.
passe dans les économies avan- tion écologique. Il y a une telle
cées, de ce qui se passe chez effervescence qui ne permet de Propos recueillis par
nos principaux partenaires et de prédire ce que seront les rela- Ali Abdessalam
nos compétiteurs. Le monde vit tions internationales, ni même
à l’heure actuelle dans un état ce que seront les comporte-
97
Assurance Cyber-sécurité
Mehdi Doghri–CARTE
Assurances
La bonne
assurance Cyber
est le reflet de la
bonne politique
de sécurité de
l’entreprise
Mehdi Doghri, Deputy General Comment ce jeune entrepre- pour l’entreprise. Les experts
Manager chez CARTE, diplômé neur inspiré, architecte de la HMWIRX UYI HIY\ QSMW HI GSRƼ-
d’économie à l’Université Paris nouvelle carte «CARTE» a géré nement vont impliquer une accé-
1 Panthéon Sorbonne et titulaire la pandémie Covid-19, et quelle lération de la digitalisation des
d’un master en assurance, est vision porte-t-il pour le secteur entreprises de plus de 5 ans.
un passionné, novateur et bâtis- des assurances désormais très Nous avons donc gagné 5 ans, en
seur. Totalement investi dans sa sollicité parce que les risques digitalisation des process. Parce
mission en tant que dirigeant à sont de plus en plus nombreux que la digitalisation ne se limite
CARTE Assurances, il est déci- et nouveaux, entre autres les pas seulement à la gestion de la
dé à apporter sa touche person- cyber-risques ? relation entre le client et l’entre-
nelle en impulsant de nouvelles prise, mais elle concerne aussi la
WMC : La pandémie de Covid-19
méthodes de travail où les gestion interne des process.
a pris de court tous les acteurs
hautes technologies occupent
économiques aussi bien publics Dans le métier des assurances,
une place de choix, en créant de
que privés. A-t-elle, d’après vous, on manipule beaucoup de
nouveaux produits et en offrant
accéléré la transformation digi- papiers, beaucoup de docu-
de nouveaux services. Des
tale du secteur des assurances ? ments, et il y a beaucoup de
services personnalisés et adap-
transferts et de validation de
tés aux nouvelles exigences Mehdi Doghri : La crise de la
documents entre les services et
socioéconomiques et sanitaires. Covid-19 a eu un impact social,
les directions. Ces opérations
économique et organisationnel
98
peuvent être digitalisées, numéri- des fonctions dans l’entreprise
sées et automatisées. Chose qui qui peuvent être exécutées à
est faite aujourd’hui parce qu’il y distance et à travers le télétravail
a eu la pandémie. sans entraver son fonctionne-
ment. Par contre, il y a certaines
Reconnaissons-le, c’est un mal
fonctions qui nécessitent et des documents à distance
pour un bien. Aujourd’hui, les
une présence physique. Nous avec ses partenaires, de sous-
entreprises sont obligées de
pouvons citer le bureau d’ordre, crire des contrats, de procéder à
procéder à la transformation
les services d’encaissement et HIW QSHMƼGEXMSRW TSYV HƅEYXVIW
numérique. C’est important.
de recouvrement. Toutes ces opérations seront
La Covid-19 est une crise qui
validées non pas avec la signa-
va impacter la croissance des Il y a aussi le contact avec certains
ture non humide mais plutôt par
entreprises, puisque le ralentis- prestataires tels les experts judi-
la signature électronique unique
sement de l’économie mondiale ciaires, et dans la coutume tuni-
à chaque individu.
-et bien évidemment la nôtre- se sienne, ce n’est pas encore traité
répercutera sur le business des à distance, mais dans le secteur Quel impact de la pandémie et de
assurances, lequel business est ƼRERGMIV FIEYGSYT HI QMWWMSRW la digitalisation sur les emplois
lié totalement au développe- peuvent être traitées à distance dans votre secteur ?
ment des entreprises clientes et puisque tout fonctionne autour
Il y a eu un impact certain sur
aux particuliers généralement du système d’information de l’en-
l’emploi. Parce que tout d’abord,
amenés à utiliser le service des treprise.
l’évolution des fonctions, et des
assurances.
Pour les contrats d’assurances, métiers au sein de l’assurance
n’y a-t-il pas moyen de les traiter fera en sorte que la politique RH
CARTE a été la à distance ? de l’entreprise et dans la gestion
première à signer un HI GEVVMʢVIW I\MKIVE HIW TVSƼPW

Bonne question puisqu’il s’agit
de personnes amenées à traiter
contrat avec un d’une actualité au sein de CARTE
les dossiers et les informations
prestataire pour la mise Assurances. Il y a plus d’un mois,
via les systèmes d’information
en place d’une plateforme nous avons été les premiers à
et des logiciels. Nous aurons
de signature électronique signer un contrat avec un pres-
besoin de personnes spéciali-
tataire pour la mise en place
sées dans le renforcement de la
d’une plateforme de signature
sécurité informatique. Ce sera un
électronique, ceci dans le cadre
Le télétravail a-t-il pu compen- volet très important pour la sécu-
de ce qu’autorise la réglementa-
ser l’absence physique de votre risation du travail digital et du
tion tunisienne. Ce fut fait avec
TIVWSRRIP XSYX EY PSRK HY GSRƼ- système d’information.
l’ANCE (Agence nationale de
nement ?
GIVXMƼGEXMSRʣPIGXVSRMUYI GIUYM Certaines tâches qui sont exécu-
0I XʣPʣXVEZEMP IWX IƾGEGI HERW permettra très prochainement tées manuellement seront certai-
certains cas, parce qu’il y a à CARTE de signer des contrats nement dans l’avenir automati-
99
sées, et sur le long terme, cela Précisons à ce propos pour Le secteur de la
aura un impact sur certaines ne pas être alarmiste que 70%
santé est la cible priv-
fonctions dans l’entreprise. Les des tentatives d’attaques sont
ilégiée des hackers, les
conséquences ne seront pas bloquées par les systèmes de
risques y sont énormes et
importantes à court terme sur sécurité des entreprises. Mais
les employés, parce que c’est une lorsque l’attaque est avérée, c’est peuvent entraîner la mort
évolution qui se fait à son rythme une moyenne de 3 semaines d’ar- de patients.
et c’est une polyvalence qui sera rêt pour l’entreprise pour remettre né l’indisponibilité de toutes les
mise en place. Mais il est évident à jour les données et la remise en données sur les malades. L’un
UYIPIWJSRGXMSRWIXPIWƼGLIWHI fonction de son système et de d’eux a été transféré à un autre
postes vont évoluer avec la trans- temps pour une nouvelle sécuri- hôpital parce qu’il n’y avait plus
formation digitale. sation, avec les pertes qui s’en- d’accès aux données sur les médi-
suivent. caments qu’il fallait lui adminis-
Il faut aussi savoir que certains trer durant l’opération qu’on devait
Les fonctions et les pratiquer ailleurs. Malheureuse-
secteurs sont touchés plus que
fiches de postes vont ment, le patient est mort durant le
d’autres. Il s’agit essentielle-
évoluer avec la transfor- QIRX HIW WIGXIYVW ƼRERGMIVW transfert à cause d’une heure de
mation digitale qui sont très numériques dans report de l’opération. Vous imagi-
leurs systèmes d’information. Ce nez la gravité des cyber-attaques
Qu’en est-il des cyber-risques sont des secteurs où la base de lorsqu’elles touchent la santé ?
avec tous ces hackers qui se données et l’information sur les Il y a aussi les risques sur le
trouvent dans l’espace du net ? clients est très riche. Les hackers e-commerce. Parce que c’est un
Avez-vous conçu des produits cherchent l’information sur les secteur qui collecte un nombre
d’assurances dédiés ? clients qu’ils revendent dans le MRHʣƼRM HI HSRRʣIW WYV PIW
monde du dark net. clients dont les habitudes de
Tout d’abord avant de parler du
rôle de l’assureur, il est impor- Le secteur de la santé est aussi consommation, les catalogues
tant de sensibiliser le public très sensible aux attaques cyber- TVSHYMXW PIW MRJSVQEXMSRW ƼRER-
aux dangers des attaques des nétiques. Il est la cible privilégiée cières, etc. Ces renseignements
hackers et au cyber-risque. Les des hackers, sachant que les ont beaucoup de valeur et sont
cyber-risques dans le monde risques sont énormes et peuvent revendables sur les plateformes
sont énormes, aujourd’hui on entraîner la mort de patients. du dark net.
parle d’une augmentation des Il y a eu le cas d’une clinique à Il ne s’agit donc pas de savoir
cybers attaques de 600%. Düsseldorf, en Allemagne, où une si on va être attaqués mais
attaque informatique a entraî- plutôt quand allons-nous l’être.
100
< Sommaire
C’est pour cela qu’il faut bien s’y
préparer. L’assurance cyber ne
remplace pas la sécurité infor-
matique mais elle en atténue
l’impact suite à son échec
Quand est-ce que les systèmes

informatiques risquent de
défaillir ?
Il y a deux types de risques infor-

matiques. Le risque subi suite à
une attaque du fait d’un acte des
cyber-hackers, ou l’événement
accidentel qui peut arriver du fait
même d’une fausse manipulation
d’un opérateur. sans parler des risques des récla- sur les entreprises. Plusieurs
mations. éléments peuvent être des portes
Les impacts des risques infor- d’entrée pour les attaques, les
matiques sont opérationnels et Il s’agit de procédures en conten-
sites internet des entreprises, les
ƼRERGMIVW 4SYV PIW TVIQMIVW MP tieux par un tiers ou par un client,
emails, les smartphones connec-
WƅEKMX HY VMWUYI WYV PE GSRƼHIR- qui pourraient attaquer l’entre-
tés des salariés de l’entreprise
tialité des données qui peut être prise parce que leurs données
avec les mots de passe, tout ce
mise à mal. Il peut s’agir de la ont été partagées. Ceci peut nuire
qui est plateforme du e-com-
disponibilité de l’information, ça soit à l’entreprise et son image,
merce. Les réseaux sociaux sont
TIYXEYWWMʤXVIPEƼEFMPMXʣHIPƅMR- soit à son actif essentiel (fonds
aussi une porte d’entrée aux
formation de l’entreprise qui va HIGSQQIVGISYMRHYWXVMIP
MRJSVQEXMSRW GSRƼHIRXMIPPIW HIW
ʤXVITIVXYVFʣI0ƅMQTEGXƼRERGMIV Pourquoi attaque-t-on ces uns et des autres, ainsi que les
est direct. Nous parlons de perte systèmes ? La raison intention- applications professionnelles et
de l’activité et de perte du chiffre RIPPI IWX TSYV GLIVGLIV PI TVSƼX mobiles.
d’affaires. Le coût de la mise en Dans ce monde globalisé, les
état des données et du système Quelles réponses apportez-vous,
enjeux géopolitiques et géoé-
d’information est considérable vous en tant qu’assureur à ces
conomiques sont importants.
TVSFPʢQIW UYI ZSYW UYEPMƼI^ HI
(Nous avons pu constater par
“gravissimes“ ?
exemple le nombre important
Le coût de la mise
d’attaques lors des élections de L’assureur se doit d’être présent
en état des données et du
EY\)XEXW9RMW pour couvrir l’ensemble des
système d’information est risques de l’entreprise, les risques
considérable sans parler Quand il y a des failles dans
du patrimoine, le risque des sala-
les systèmes, les dommages
des risques des réclama- VMʣW PIW VMWUYIW ƼRERGMIVW IXG
peuvent être catastrophiques
tions Aujourd’hui, CARTE Assurances
102
avec l’appui d’un partenaire inter- L’assurance Cyber, c’est aussi le
national, a mis en place des solu- risque management. Donc cela Quand une multi-
tions dédiées, offre des solutions ne concerne pas seulement les nationale est attaquée, ce
Cyber. directeurs du système d’infor- qui coûte le plus cher… ce
mation de l’entreprise, mais cela sont les frais de commu-
Aujourd’hui, nous ne pouvons pas
concerne la direction générale, la nication et d’information
prétendre à une solution toute
HMVIGXMSR ƼRERGMʢVI PE HMVIGXMSR
prête pour toutes les entreprises, Aujourd’hui, dans une industrie,
NYVMHMUYI IX IRƼR PIW (7- IX ʡE
c’est du sur mesure. Il faut savoir la production sur une chaîne tota-
se passe dans les entreprises où
que chaque étude de risque pour lement automatisée est contrô-
la culture du risque management
chaque entreprise a un scoring. lée via un centre de contrôle. Les
est élevé.
Chaque activité a un scoring. activités d’une usine peuvent être
Chaque entreprise de par sa taille Ça devrait se faire au niveau du stoppées parce qu’il n’y a plus
et le nombre de ses employés a Conseil d’Administration, parce accès à la gestion automatisée
un scoring. que le mandataire de l’entre- de la chaîne, ce qui comporte
prise pourrait être amené à se énormément de risques.
Notre rôle est d’étudier le risque
défendre contre une réclamation
d’entreprise et de préparer un Les entreprises qui disposent
au contentieux contre un fournis-
contrat adapté à ses besoins d’une base de données clientèle
seur ou un client.
WTʣGMƼUYIW très importante encourent autant
Quels risques ont les cyber-at- de risques. Nous pouvons trou-
Ce contrat est évolutif dans le
XEUYIW WYV PIW ƼVQIW STʣVERX ver une entreprise commerciale
temps. Ce n’est pas comme
dans les télécommunications ? qui n’a pas un système d’informa-
les assurances classiques, les
tion très développé et qui a une
procédures classiques avec des Les telco représentent un secteur
base de données énorme, elle
RSVQIW TVʣHʣƼRMIW IX Ƽ\IW GIPE extrêmement sensible. D’ailleurs,
peut être une cible facile pour les
dépend du risque encouru. Ce sur le marché tunisien certaines
cyber-attaques.
sont des contrats qui peuvent compagnies ont été attaquées,
être révisables, si l’entreprise a ce qui a entraîné des arrêts d’acti- Quel est le niveau de couverture
développé un nouveau produit vités. Mais même l’industrie peut des risques que vous offrez à
ou a changé de structure, nous être attaquée, les cibles dans le votre clientèle en cas de cyberat-
devons adapter le contrat aux secteur industriel sont les entre- taque ?
nouvelles donnes. prises où le niveau d’automatisa-
L’assurance est un transfert
tion de l’industrie est élevé.
103
CARTE Assurances
Aujourd’hui, et cela va peut-être A supposer que des données
a été la première à mettre
vous surprendre, quand une personnelles ont été divulguées
en place l’assurance
multinationale est attaquée, ce par des agents bancaires comme
individuelle, puisque qui coûte le plus cher dans ce nous l’avons vécu après 2011 où
l’assurance privée, dans genre de situation et dans les des extraits de compte ont été
notre pays est plus con- gros sinistres dans le monde, ce divulgués, comment intervient
nue par le biais de l’assur- sont les frais de communication l’Assurance Cyber pour dédom-
ance groupe et d’information. Il faut mettre en mager la personne lésée?
place un plan de communication,
de risques. Nous intervenons La banque a été attaquée et vos
en informer l’ensemble de la clien-
après la gestion de risque dans données personnelles ont été
tèle, se déployer dans les médias,
l’entreprise elle-même qui doit récupérées et divulguées. Le
acheter des espaces, etc.
mettre en place sa sécurité client lésé peut mener une action
informatique. Nous sommes là La reconstitution des données pour manquement à la sécuri-
si elle échoue. La compagnie pour la reprise informatique sation de ses données person-
d’assurance offre des garanties demande des coûts importants nelles, et la banque recourra à
précises : la garantie dommage aussi, ça garantit tout ce qui est l’assurance cyber pour le dédom-
et la garantie responsabilité civile protection de données (frais de magement.
de l’entreprise. défense, tentative d’extorsion
La dernière garantie de notre offre
MRJSVQEXMUYI 0E XIRXEXMZI UYM
Dans la garantie dommage, la assurance cyber est la couver-
échoue peut générer un impact
plus connue et la plus demandée, ture «Multimédia». Elle prend
sur le système informatique,
il s’agit de la garantie perte d’ex- en charge les conséquences
l’abîmer et générer des besoins
ploitation. C’est lorsque l’entre- pécuniaires et/ou les frais de
supplémentaires en investis-
prise se retrouve en arrêt d’acti- défense du fait de toute repro-
sements pour sécuriser ce
vité ou en activité réduite et c’est duction, publication, communica-
système. Ce qui peut être couvert
un élément essentiel. tion d’information ou de contenu
aussi par l’assurance, ce sont les
numérisé par l’assuré sur ses
Il y a aussi la garantie des frais garanties de responsabilité civile,
sites internet ainsi que sur ses
engagés par le client en cas d’ac- qui couvre les dommages causés
réseaux sociaux dans le cadre de
tions en contentieux le visant, aux tiers et les conséquences des
la diffamation, violation de tout
les frais de défense lorsqu’il y actions menés par ces deniers.
droit de propriété intellectuelle et
a une action de justice contre
l’atteinte aux droit d’image.
lui, les frais de communication
Etre assureurs,
pour informer l’ensemble de sa C’est ce que vous faites ?
c’est une vocation et c’est
clientèle que les données ont été
un métier où presque tout Notre assurance couvre contre
attaquées, les frais engagés pour
les attaques malveillantes, contre
remettre à niveau la base, et là on tourne autour de l’hu-
la fuite et la divulgation des
fait appel à des entreprises infor- main. Pour nous, Assur-
données personnelles et contre
matiques pour aider à la recons- ance rime avec
les événements accidentels des
titution de la base. humanisme et excellence.
104
Nous amenons également des
La bonne assur-
experts informatiques à même
ance cyber, c’est le reflet
de réagir pour étudier l’attaque
et y faire face immédiatement, et
de la bonne politique de
des experts juridiques pour trai- sécurité de l’entreprise
ter l’importance de l’attaque et
voir quels impacts peut-elle avoir
sur l’entreprise. Quels sont les produits “Spécial
systèmes d’information. C’est CARTE Assurances“?
Nous mettons à contribution des
une couverture à 360 degrés.
experts en communication qui Hormis la solution Assurance
Nous agissons sur 3 axes : l’axe vont prendre le relai pour assu- Cyber, l’assurance santé est la
de la prévention, l’axe de l’as- rer la communication de crise branche qui a la plus importante
sistance et l’axe de l’indemni- qui n’est pas une communica- croissance ces dernières années.
sation. La prévention se fait en tion classique. En tant qu’assu- Aujourd’hui, au regard de la
amont pour éviter tout incident reurs, nous mettons en place un couverture limitée de la sécurité
de quelque ordre qu’il soit. C’est écosystème pour la gestion de sociale -on parle d’une couver-
un travail d’encadrement et de toute crise. ture de 200 dinars par an et par
formation, et c’est pour cela que TIVWSRRI GIPEVIWXIMRWYƾWERX
nous avons pris le parti de ne tout en rappelant que la CNAM
pas agir seulement sur le volet est très performante s’agissant
CARTE a lancée “le
ƼRERGMIV 2SYW EZSRW JEMX ETTIP des maladies chroniques et des
service tiers payant”, une maladies de longue durée qui
à un partenaire international qui
va mettre à la disposition des
carte de soin sans avance sont couvertes à 100%.
experts en cyber-sécurité pour de frais
Mais pour les autres prestations
l’accompagnement de notre
médicales, l’assurance complé-
clientèle en termes d’informa-
Un autre pilier de nos interven- mentaire santé privée trouve ici
XMSR HƅMHIRXMƼGEXMSR HIW VMWUYIW
tions se rapporte à l’indemnisation toute son utilité. Et nous avons
des faiblesses du système, des
ƼRERGMʢVI HI RSW GPMIRXW HERW été les premiers à mettre en
exercices de risques et de crises.
le cas de pertes importantes de place l’assurance individuelle,
L’assistance est très impor- chiffres d’affaires, de surcoûts puisque l’assurance privée, dans
tante, c’est un service concret. pour la remise en état du système notre pays, est plus connue par
Aujourd’hui, nous mettons à la informatique et de réclamations. le biais de l’assurance groupe. Il
disposition de notre clientèle une Quand il y a un jugement en défa- faut donc être salarié dans une
plateforme hotline, 24/24 et 7/7. Et veur de notre clientèle, qui veut entreprise pour pouvoir béné-
dans le cas d’une attaque cyber-in- insister pour avoir des indemnisa- ƼGMIV HƅYRI GSYZIVXYVI HƅEWWY-
formatique, ou d’alerte d’attaque, tions et des amendes, on doit faire rance complémentaire santé.
nous réagissons à la minute près. face à tout cela.
105
Combien coûte une assurance
individuelle chez CARTE ? CARTE offre des
solutions d’Assurance
Cela dépend du nombre d’en-
Cyber
fants, des parents, et c’est extrê-
mement compétitif, puisque nos jouer avec le service de l’as-
offres commencent pour une surance santé et nous avons
JEQMPPITEVIRXWIXHIY\IRJERXW consenti de gros investisse- AUDIENCE WMC PORTAIL
à 1.300 dinars par an. ments pour l’assurer comme il (2019 - source Google Analytics)
se doit. Il s’agit d’éthique et de
Nous tenons à faire remarquer
qualité de service. Ce n’est pas
que le critère prix n’est plus aussi
que du business, nous parlons
essentiel que celui qualité de
là de l’humain, du social et on ne
service lorsqu’il s’agit de parler
se comporte pas avec un client
d’assurance santé. C’est pour
qui va contracter une assurance
cela que CARTE a beaucoup
individuelle pour une couverture
investi dans le domaine de l’as-
santé comme on se comporte
surance santé.
Nous avons lancé cette année

avec une entreprise commer-
ciale, ou un risque incendie, etc.
+ de 7 Millions
un produit répandu en occident, Il y a, de notre part, une véritable
Visiteurs Uniques
“le service tiers payant”. C’est- volonté pour une assistance
à-dire que nos assurés peuvent sécurisante qui fait que notre
avoir accès à un service via une client se sente protégé. Pour
carte de soin en se présentant
chez notre réseau convention-
nous, c’est essentiel. + de 12 Millions
Etre assureurs, c’est une voca- Visites
né de prestataires de soins, des
tion et c’est un métier où presque
labos, des cliniques, des méde-
tout tourne autour de l’humain.
cins, ou chez des pharmaciens
Pour nous, Assurance rime avec
sans avance de frais et se faire
humanisme et excellence.
soigner. Ce service a été une
réussite grâce à la technologie, Entretien conduit par
Amel Belhadj Ali
+ de 23 Millions
grâce à la mise en place d’une Pages Vues
plateforme informatique déve-
loppée en interne.
2SYWEZSRWTVMWPIHʣƼHIPIVʣEPM-
ser en interne pour ne pas faire
appel à un partenaire externe
parce que la donnée santé est
sensible. Nous ne pouvons pas

106
HORS-SÉRIE Edition numérique - Octobre 2020 associé à un <ciblage large public
Sommaire
(depuis 2000)
François-Xavier Theeten - Sopra Banking
Le secteur bancaire
connaît une véritable disruption digitale
Dans le cadre de notre Hors-Sé- tion, de notre administration et La transformation digitale de notre
rie sur la transformation digi- de notre vie au quotidien. société a démarré depuis plusieurs
tale, nous avons eu un entretien années. En particulier, la population
Comment expliquez-vous qu’il
avec François-Xavier Theeten jeune et croissante constitue une
ait fallu une crise de l’ampleur
- General Manager Tunisia Alge- cible parfaite capable de s’appro-
de celle de la Covid-19 et d’un
ria - sur l’effet accélérateur de prier rapidement les innovations
GSRƼRIQIRX KʣRʣVEP TSYV WI
cette crise exceptionnelle de et les propositions de nouveaux
VIRHVI GSQTXI HI PE RʣGIWWEMVI
la pandémie du Covid-19 sur la usages qui apportent des solutions
XVERWJSVQEXMSR HMKMXEPI HI RSXVI
digitalisation de notre organisa- pragmatiques à leurs attentes en
WSGMʣXʣ#
108
matière d’accès à l’information crise, dont je peux citer quelques Le télétravail
et au savoir, d’accès aux médias exemples : favoriser le dépistage prendra désormais une
audios et vidéos, d’accès aux et le suivi des cas, collaborer à place plus importante
services de paiement et de réduc- distance ou limiter les déplace- dans l’organisation du
tion des distances en matière de ments physiques en utilisant des travail dans l’entreprise.
distribution. applications digitales.
Pour ce faire, elles s’appuient sur
La crise de la Covid-19 a donc la transformation de leur organi-
TIVQMW HƅEGGʣPʣVIV PE XVERWJSV- sation que la plupart d’entre elles
Initiatives pro- QEXMSR HMKMXEPI ZME PE GVʣEXMSR ont déjà engagée. Chaque organi-
pulsées par la Covid-19: HI RSYZIEY\ YWEKIW 'SQQIRX sation cherche à se renforcer en
Dépistage et suivi des cas, voyez-vous la transformation intégrant des talents formés aux
collaboration à distance, HMKMXEPI PSVWUYI PE GVMWI WIVE XIGLRSPSKMIW HI TSMRXI EƼR HI
XIVQMRʣI# XMVIV PI QIMPPIYV TVSƼX HY HMKMXEP
limitation les déplace-
HI PƅMRXIPPMKIRGI EVXMƼGMIPPI IX HY
ments physiques en Tout d’abord, la majorité des
cloud.
utilisant des applications nombreux nouveaux usages
digitales. engendrés par la crise du Covid- Par ailleurs, nous savons déjà
19 vont subsister lorsque cette que le télétravail qui s’est massi-
GVMWI WIVE IRƼR HIVVMʢVI RSYW 0I vement imposé, par la force des
La crise du Covid-19 a eu un effet
monde devient de plus en plus digi- choses, à l’occasion de cette
accélérateur indéniable sur la trans-
tal. Les entreprises et les adminis- crise, prendra à l’avenir une place
formation digitale de la société,
trations proposent à leurs clients nettement plus importante qu’au-
partout dans le monde. De très
et à leurs usagers de nouveaux paravant.
nombreuses initiatives ont été
parcours et de nouvelles offres,
lancées depuis le début de cette
basés sur des canaux digitaux.
109
Quel est selon vous l’impact du céder à moindre coût à toute une WIVZMGIW ƼRERGMIVW 0E FEREPM-
HMKMXEP WYV PI WIGXIYV FERGEMVI # gamme de produits et de services sation du téléphone mobile en
Qu’apporte-t-il au consommateur ƼRERGMIVWYXMPIWIXEHETXʣWʚPIYVW Afrique avec plus de 1 Milliard
IXEYGMXS]IR# besoins (transactions, paiements, HƅEFSRRʣWQSFMPIʚƼRWSMX
épargne, crédit et assurance) YRXEY\HITʣRʣXVEXMSRHI E
La dynamique autour du digital
proposés par des prestataires facilité l’élargissement de l’accès
varie en fonction des secteurs
ƼEFPIWIXVIWTSRWEFPIW| EY\ WIVZMGIW ƼRERGMIVW TSYV HIW
d’activité et le moins qu’on puisse
TSTYPEXMSRW HMƾGMPIW ʚ EXXIMRHVI
dire, c’est que le secteur bancaire
et les entreprises, à moindre coût
connaît une véritable disruption Le secteur ban- et pour un risque minimal.
digitale due à l’arrivée de nouvelles
caire connaît une vérita-
technologies (Cloud, AI, RPA…) et En parallèle à cette bataille sur la
ble disruption digitale
l’arrivée de nouveaux entrants : clientèle de masse, les banques
+%*%1&%8< ƼRXIGLW STʣVE-
due à l’arrivée de nou- sont devenues des acteurs dans
teurs de transfert d’argent et des velles technologies le processus de dématérialisa-
opérateurs télécoms. (Cloud, AI, RPA…) et l’ar- tion des processus administratifs
rivée de nouveaux en- et douaniers et également des
Les opérateurs de transfert
trants : GAFAM/BATX + collecteurs de taxe pour le compte
d’argent et télécoms, par exemple
fintechs, opérateurs de HI PƅEHQMRMWXVEXMSR ƼWGEPI 0E
proposent des processus
Banque Centrale de Tunisie est
simples, innovants tout en utili- transfert d’argent et des
d’ailleurs partie prenante de la
sant des réseaux de distribution opérateurs télécoms.
transformation digitale du secteur
non bancaires pour répondre aux
FERGEMVI IX ƼRERGMIV IX E PERGʣ
problématiques de paiement et
0ƅMRGPYWMSRƼRERGMʢVIIWXHƅEMPPIYVW plusieurs initiatives qui vont dans
de transfert d’argent.
une priorité pour les décideurs ce sens, telle que la création d’une
L’un des enjeux majeurs du politiques, qui ont mis en place sandbox réglementaire.
secteur bancaire, en Tunisie et un environnement réglementaire
Les apports du digital pour le
plus largement en Afrique, est et politique porteur et ont favori-
consommateur et le citoyen sont
PƅMRGPYWMSR ƼRERGMʢVI UYM WIPSR PE sé la concurrence, laissant aux
nombreux. Par exemple, l’accès
HʣƼRMXMSR HI PE &ERUYI 1SRHMEPI organismes bancaires et non
aux services bancaires facilité
mHʣƼRMX PE TSWWMFMPMXʣ TSYV PIW bancaires la possibilité d’inno-
pour une large partie de la popula-
individus et les entreprises d’ac- ver et de développer l’accès aux
110
XMSRUYMRƅIRFʣRʣƼGMEMXTEWSYPE œuvre rapide de nouveaux
WMQTPMƼGEXMSR HƅYR KVERH RSQFVI services et de parcours client Partenaire tech-
de démarches via l’utilisation innovants, être ouvertes pour nologique de référence
d’applications digitales. Surtout, s’appuyer sur un écosystème de de plus de 1 500 institu-
PIGSRWSQQEXIYVFʣRʣƼGMISYZE TEVXIREMVIWEƼRHƅʣXSJJIVPƅSJJVIHI
tions financières dans le
FʣRʣƼGMIV HI RSYZIEY\ YWEKIW la banque. Le système d’informa-
monde, depuis plus de 40
qui n’existaient pas auparavant, tion de la banque doit être tota-
notamment dans les domaines de PIQIRX WʣGYVMWʣ EƼR HI TVSXʣKIV
ans.
l’open banking, des paiements ou les transactions et les différents
de l’épargne. échanges avec ses clients et avec Proches de nos clients dans
l’écosystème. toutes les transformations du
WIGXIYV ƼRERGMIV HITYMW TPYW HI
Le digital s’appuie évidemment sur
Placer l’humain et ERW RSYW WSQQIW PI TEVXI-
la technologie, qui apporte des solu-
l’intelligence collective naire technologique de référence
tions innovantes et adaptées aux
au centre de l’innovation. HITPYWHIMRWXMXYXMSRWƼRER-
usages attendus. Toutefois, au-de-
cières dans le monde. En Tunisie,
là de la technologie, le digital est
nous accompagnons plusieurs
une approche globale qui se maté-
banques et établissements
5YI HSMZIRX JEMVI PIW FERUYIW rialise par la prise de conscience
ƼRERGMIVW EZIG RSW WSPYXMSRW
TSYVVʣTSRHVIʚGIWIRNIY\HIPƅMR- de faire évoluer les modes opéra-
Sopra Banking Platform – Core
GPYWMSR ƼRERGMʢVI IX HI PE HʣQE- toires, les organisations et les
Amplitude Up et Sopra Financing
XʣVMEPMWEXMSR# usages. Les banques sont donc
Platform - Cassiopae, en nous
bien conscientes que la révolution
Les banques doivent dispo- appuyant sur l’expertise métier et
digitale n’aura de sens que si leurs
ser d’un système d’information XIGLRSPSKMUYIHIRSWGSRWYP-
équipes sont accompagnées, ce
moderne pour répondre à ces tants basés à Tunis.
qui leur permettra de faire émerger
enjeux, et pour être en mesure
les leaders de demain capables
d’offrir de nouveaux services à
de placer l’humain et l’intelligence
leurs clients. Leurs plateformes
collective au centre de l’innovation.
doivent permettre la mise en
111
11
111
11
HORS-SÉRIE
H
HO RS-S
RS -S
SÉR
ÉRIE Edition numé
Edi numérique
umériq
rique
ue - Octo
O
Octobre
ctobre
bre 2020
20 Transformation
Transf
nsform
ormation Digita
Digitale
itale
t le
l <S
Sommaire
Somm
ommair
om airee
Accélération
du Digital en
6RSUD%DQNLQJ6RIWZDUHDFFRPSDJQH
OHG«YHORSSHPHQWHWODWUDQVIRUPDWLRQ
GLJLWDOHGHVEDQTXHVWXQLVLHQQHV
/HJURXSH6RSUD6WHULDFRPSWH
DXMRXUGȇKXLFROODERUDWHXUV¢7XQLV
GRQWSOXVGHH[SHUWV6%6
Composants Métiers API-First

%DQTXH0RGªOH
Ecosystème ouvert Enrôlement Client

1RXYHOOHVVRXUFHV HQPRLQVGH
GHUHYHQXV PLQXWHV
TCO réduit
52ΖPD[LPLV«
#OpenBanking
#InclusionFinanciere
#PlatformesBancaires
6RSUD%DQNLQJ6RIWZDUHHVWOHSDUWHQDLUHWHFKQRORJLTXHGHU«I«UHQFHGHSOXVGHLQVWLWXWLRQVȴQDQFLªUHVGDQVOHPRQGH/DULFKHVVHGH
QRWUHR΍UHODSXLVVDQFHGHQRWUHHQJDJHPHQWHWQRWUHSDVVLRQSRXUOȇLQQRYDWLRQQRXVSHUPHWWHQWGȇDFFRPSDJQHUQRVFOLHQWVDXTXRWLGLHQ
GDQVOHXUSURMHWVGȇDYHQLUPDLV«JDOHPHQWGHFRQWULEXHU¢UHQGUHODȴQDQFHDFFHVVLEOHDXSOXVJUDQGQRPEUH1RVFOLHQWVE«Q«ȴFLHQWFKDTXH
MRXUGHODSXLVVDQFHGHQRVWHFKQRORJLHVHWVRIWZDUHVDLQVLTXHGHOȇH[SHUWLVHGHQRVFROODERUDWHXUV1RXVOHVDFFRPSDJQRQVGDQVSOXV
GHSD\VGDQVOHPRQGH
112
6RSUD%DQNLQJ6RIWZDUHHVWXQHȴOLDOHGXJURXSH6RSUD6WHULDOHDGHUHXURS«HQGXFRQVHLOGHVVHUYLFHVQXP«ULTXHVHWGHOȇ«GLWLRQGHORJLFLHOV
$YHFSOXVGHFROODERUDWHXUVFHGHUQLHUDɝFKHXQFKL΍UHGȇD΍DLUHVGHȜ0LOOLDUGVGȇHXURV
3RXUSOXVGȇLQIRUPDWLRQUHWURXYH]QRXVVXU/LQNHGΖQ7ZLWWHU ΖQVWDJUDPRXYLVLWH]ZZZVRSUDEDQNLQJFRP
STB BANK
« La Covid-19 a accéléré
la rupture avec le modèle
économique traditionnel »
Qu’elles soient privées ainsi au développement nouveaux comporte-
ou publiques, les banque de l’économie via l’inves- ments auxquels elles
ont un rôle à jouer dans tissement et la consom- doivent faire face par
le sauvetage écono- mation. l’offre de nouveaux
mique du pays. Elles sont Avec l’avènement de la services et la création de
pratiquement les seules pandémie Covid-19, les nouveaux produits. C’est
à pouvoir fournir des banques se sont rendu le cas du paiement sans
services de liquidité et de compte que la crise contact, plus sécurisant
crédit aux entreprises et allait faire émerger de pour l’usager. Mais pas
aux ménages oeuvrant seulement.
113
WMC: Qu’est-ce que la Covid-19 primait sur tous les autres modes, préféraient le contact physique, ils
a changé à l’exercice bancaire ? la Covid-19 nous a acculés à adop- les sécurisaient alors que le DAB
ter le mode de travail à distance, le pouvait assurer tous les services;
0SXƼ (IFFEFM(1): La Covid-19 a
télétravail, pour tous les services et nous avions élevé le plafond
accéléré le processus de transfor-
qui peuvent accomplir leurs des retraits en liquides et exonéré
mation numérique des banques.
tâches en mode électronique, a les opérations des commissions
Une transformation que nous
été opté. Fort heureusement, nous et des frais y attenant.
avons initiée il y a des années
disposions de ce qu’il fallait pour
mais qui ne s’est pas traduit sur le
permettre à nos collègues d’accé-
terrain par des actions concrètes.
der au système d’information et à Nous avons
La pandémie a bousculé tout le
la base de données de la banque travaillé sur l’initiation
monde, elle a accéléré la rupture
de manière à leur faciliter leur des clients, ceux
avec le modèle économique tradi-
travail. C’est comme s’ils occu- récalcitrants surtout aux
tionnel et nous a obligés à recourir
paient leurs bureaux au siège.
à d’autres moyens de communica- modes numériques
tion et outils de travail. L’autre volet est celui de notre
GPMIRXʢPI MR ƼRI 2SXVI SFNIGXMJ 2SYWEZSRWʣKEPIQIRXHʣZIPSTTʣ
est d’anticiper et de satisfaire les des opérations qui permettaient
Alors que le mode
FIWSMRW HIW GPMIRXW 2SYW EZSRW le virement à distance, le transfert
présentiel primait sur
donc travaillé sur l’initiation des d’argent d’un compte à un autre,
tous les autres modes, la clients, ceux récalcitrants surtout d’une carte bancaire à un compte,
Covid-19 nous a acculés à aux modes numériques. ainsi que le mobile paiement via
adopter le mode de tra- smartphone.
Avec la Covid-19 et dans le souci
vail à distance
d’éviter tout contact physique, Ces services existaient d’avant
nous avons développé les canaux la Covid-19 ?
Nous avons agi sur deux axes : de distribution qui existaient dont
Oui, ils existaient, mais leur
l’axe banque et l’axe clientèle. PIW GEVXIW UYM RƅʣXEMIRX TEW WYƾ-
usage n’était pas très impor-
samment utilisées. Les clients
Alors que le mode présentiel tant. Le décalage est manifeste
114
115
Le numérique permet de procé-
entre l’utilisation des chèques rique sont importantes et elles
der à toutes les opérations
et les moyens de paiement digi- WSRX EYNSYVHƅLYM HIZIRYIW HIW
bancaires plus rapidement et
taux. C’est cela que la pandé- acquis. Donc il y a un change-
TPYW IƾGEGIQIRX 8SYX WI JEMX
mie a changé: elle a transformé ment culturel manifeste que nous
en temps réel, par un simple
la donne et a créé de nouveaux avons relevé auprès de nos colla-
clic, on exécute toute opération,
VʣƽI\IW2SYWEZSRWHʣTPEJSRRʣ borateurs d’user au maximum
cela permet d’épargner temps et
les montants des virements télé- du numérique et des moyens de
argent mais aussi -et c’est impor-
phoniques. paiement à distance.
tant- de gagner en transparence
Les virements étaient limités à IX IR XVEʡEFMPMXʣ GEV PI FʣRʣƼ-
1000 dinars pour une personne La Covid-19 a mis ciaire peut revenir à toutes ses
TL]WMUYI %YNSYVHƅLYM YRI IRXVI- à genoux le monde, mais transactions et recueillir toutes
prise peut procéder au vire- les informations dont il a besoin.
elle est aussi en train de
ment des salaires via un smart-
le révolutionner. Pour revenir à votre question, non
phone, une tablette ou un PC, et
NI TIRWI UYI HI RSYZIPPIW LEFM-
ces opérations ne nécessitent -P]EGLI^RSYWPEm78&2IX|SY
tudes sont en train de s’installer
aucune déclaration auprès de PEm78&(MVIGX|UYMTIVQIXXIRXEY
dans notre univers.
PƅEKIRGI FERGEMVI -P WYƾX HIW client d’accéder directement à
GSHIW GSRƼHIRXMIPW TSYV WʣGYVM- notre plateforme et de procéder Vous avez développé de nouveaux
ser les opérations selon l’impor- EY\ STʣVEXMSRW ƼRERGMʢVIW UYM produits numériques ?
tance des montants. PƅMRXʣVIWWIRX 2SYW EZSRW EYWWM
Les principaux produits sont les
convaincu nos clients de l’impor-
HMKMXVERWJIVXW qui ne servent pas
tance de la transformation numé-
uniquement à virer de l’argent
La pandémie a rique. Ils pensaient auparavant
mais à d’autres usages. Si vous
transformé les que c’était un domaine consacré
êtes parent d’un élève ou vous
EY\ NIYRIW GSQQI WM GƅʣXEMX PMʣ
comportements et a créé avez des enfants à l’étranger,
à l’âge alors que ce n’est pas le
de nouveaux réflexes vous pouvez leur transférer de
cas.
l’argent et vous recevez immédia-
Les nouvelles pratiques sont-
elles à pérenniser d’après vous ?
Ou bien, le danger Covid-19 éloi-
KRʣPIWERGMIRWVʣƽI\IWVITVIR-
dront ?
0E 'SZMH IWX YR ƽʣEY UYM E MP

est vrai, mis à genoux le monde,
mais elle est aussi en train de
le révolutionner. Dans notre
secteur, les avancées du numé-
116
Quels enseignements avez-vous
tirés du télétravail ?
L’expérience du télétravail existe

depuis des lustres surtout
aux Etats-Unis et au Canada.
tement une copie du Swift, ce qui La phase de la Covid-19 a-t-elle
Il y a longtemps que les gens
est un exploit. accéléré la création de nouveaux
travaillent à distance et ne se
produits? Leur adoption par la
Il y a aussi la HMKMGEVH dont vous déplacent plus aux bureaux et ça
clientèle a-t-elle justement,
pouvez disposer et qui vous résout pas mal de problèmes. Ils
comme vous venez de le dire,
permet d’accorder à vos enfants sont bien évidemment respec-
créé une nouvelle culture ?
le droit de retirer de l’argent en tueux de leurs engagements
Ƽ\ERX PIW QSRXERXW ZSYWQʤQI Tout ce qui se rattache à la envers leurs entreprises. A 8H,
C’est une carte que vous pouvez culture, au mode du comporte- tout le monde est devant son
immédiatement révoquer si vous ment a besoin de temps et ce
avez un doute sur son usage ou quel que soit le produit auquel on la banque est en
vous la perdez. Vous la retrouvez, TIYXEGGʣHIV%YNSYVHƅLYMXSYXWI
train de réfléchir à péren-
vous pouvez la réactiver, ce qui rattache au besoin. Si le service
niser le travail à distance
n’était pas permis auparavant. et le produit existent, il faut l’ad-
pour certains services
hésion du client.
c’est irréversible 0I GSRƼRIQIRX E JEMX UYI RSYW

ordinateur. Il s’agit là de maturité
parce que quand on a avons adhéré au numérique
et de sens de la responsabilité.
appris à utiliser le mobile parce que nous en avons eu
besoin, et puis nous avons réali- 8SYX EY PSRK HY GSRƼRIQIRX
Banking, on ne revient
sé que cela nous évite les dépla- nous avons vécu l’expérience de
pas en arrière
cements inutiles, les embou- XʣPʣXVEZEMP IX ʡE RSYW JEMX Vʣƽʣ-
teillages, la perte de temps. Du chir sur les options à prendre. Ce
Les cartes ''EWL que vous coup, les services nouvellement qui est sûr, c’est que nous nous
pouvez donner à vos enfants créés commencent à entrer sommes rendu compte qu’il est
mineurs qui ne disposent pas de dans les habitudes des gens. Je possible de la réussir. Grâce à
comptes bancaires. Ce sont des pense personnellement que c’est la digitalisation nous pouvons
cartes prépayées qu’on alimente irréversible parce que quand assurer le service systématique-
à chaque fois que le besoin se on a appris à utiliser le mobile ment et la banque est en train de
fait. Ce sont des portemonnaies Banking, on ne revient pas en VʣƽʣGLMV ʚ TʣVIRRMWIV PI XVEZEMP ʚ
électroniques. arrière, parce que c’est à l’heure distance pour certains services.
T que le process s’enclenche qu’il Entretien conduit par
2SXVISFNIGXMJTVMRGMTEPRƅIWXTEW
WMQTPMƼIPEZMI Amel Belhadj Ali
de retirer de l’argent mais de faci-
liter le paiement des besoins et
des services sans contact.
0ƅIRXVIXMIREʣXʣVʣEPMWʣEZIG1V0SXƼ(IFFEFMIR.YMPPIX
117
Patrice Gautier - DG Inetum en Tunisie
Introduire l’innovation
au cœur de l’entreprise
Quels enseignements nos relations avec l’ad- BILAN

tirer, que restera-il de ministration publique et
cette expérience de dans notre vie de tous les La crise de la Covid-19, et notam-
confinement, et quelles jours… ? Entretien avec QIRXPETLEWIHIGSRƼRIQIRXE
sont les pistes pour une Patrice Gautier - Direc- été un véritable crash test géné-
meilleure intégration du teur Général d’Inetum, ral pour l’Etat, les entreprises et
digital dans les activités en Tunisie. les citoyens. En tant qu’acteur de
professionnelles, dans la transformation digitale, quel

bilan en tirez-vous ?
118
La crise de la COVID 19 a souligné De façon générale, cette transfor-
la nécessité d’accélérer la trans- mation est inéluctable. Chacun A propos d’Inetum,
formation digitale dans le secteur l’attend, de plus en plus muni de Positive digital
public et a révélé bien des opportu- moyens numériques devenus flow
nités dans le secteur privé. plus accessibles. La demande est
Inetum est une ESN agile,
pressante et l’attente de moder-
Concernant le Secteur Public, la une société de services et
nisation des services administra-
GVMWIEQMWIRʣZMHIRGIPEHMƾGYPXʣ de solutions digitales, et
tifs publics, médicaux, postaux, … un groupe international qui
pour les services de l’Etat d’échan-
mais aussi parfois privés existe aide les entreprises et insti-
ger avec ses usagers. L’industrie
bien. tutions à tirer le meilleur du
des technologies de l’information HMKMXEPƽS[
dispose de toutes les solutions Cette crise a permis de mettre en
numériques sécurisées pour exergue qu’au delà de la transfor- Dans un contexte de mouve-
ment permanent, où les
permettre aux usagers d’effectuer mation, c’est une adaptation conti-
besoins et les usages se
de nombreuses démarches admi- RYI ʚ YR ƽS[ HMKMXEP TIVQERIRX
réinventent sans cesse, le
nistratives et mettre à leur dispo- que chacun doit désormais appré- groupe Inetum s’engage
sition bien des facilités pratiques. hender. auprès de tous les acteurs
pour innover, s’adapter conti-
PÉRENNISER LES SOLU- nuellement et garder une
La demande est TIONS D’URGENCE longueur d’avance. Avec son
pressante et l’attente de TVSƼP HI QYPXMWTʣGMEPMWXI
Plusieurs décisions et solutions Inetum met au service de
modernisation des ser-
ont été prises et appliquées dans ses clients une combinaison
vices administratifs unique de proximité, d’or-
l’urgence de la crise ? Comment
publics, médicaux, selon vous pourrait-on pérenni-
ganisation sectorielle et de
postaux, … mais aussi solutions de qualité indus-
ser et consolider ce qui a été fait
trielle.
parfois privés existe bien. pendant cette période ?
Présent dans plus de 26
Quelques solutions relatives à pays, le Groupe compte près
Dans le secteur privé, cette crise a
l’information de la population ont de 27 000 collaborateurs et
prouvé toute les peines de la popu-
été effectivement déployées dans a réalisé en 2019 un chiffre
lation à continuer ses consom- d’affaires de 2,3 milliards
l’urgence. Elles méritent certaine-
mations de base (alimentaires, d’euros (pro forma).
ment d’être renforcées, sécurisées
santé, textile,…). Encore une fois,
IXƼEFMPMWʣIWHIWSVXIʚTIVQIXXVI
le secteur de l’IT dispose des d’amélioration. Les chatbots par
aux pouvoirs publics de gagner en
solutions pour développer, par exemple facilitent cette interac-
réactivité en fonction de l’évolution
exemple, l’e-commerce qui saurait tivité s’ils savent s’appuyer sur
de la pandémie.
s’adosser aux chaînes logistiques des informations de santé, des
adéquates, qu’il convient égale- Les solutions sont aussi plutôt HSRRʣIW IX HI PƅI\TIVXMWI ƼEFPIW
ment de développer. descriptives et l’interactivité Une clef sans doute fondamentale
pourrait être un point essentiel de la consolidation est l’interopé-
119
LES PRIORITÉS
Selon vous, quels sont les chan-

tiers de digitalisation prioritaires
à court et à moyen terme et pour-
quoi ?
Si l’on s’en tient à l’expérience de

la crise COVID, les domaines prio-
ritaires à traiter sont ceux de la
Santé, de l’Éducation et de l’Alimen-
taire. Faciliter les prises de rendez-
vous dans les laboratoires réperto-
riés et accrédités, les interactions
avec les hôpitaux, disposer d’infor-
mations santé précises a été une
expérience compliquée pour beau-
coup. La digitalisation des entités
concernées - au-delà de portails
descriptifs souvent déjà existants -
et leur interconnexion est une voie
d’amélioration cruciale.
Les moyens de télé-éducation

sont aussi prioritaires pour savoir
pallier de futures crises du même
ordre et en réduire les effets néga-
tifs sur les populations scolarisées
ou étudiantes. Et bien entendu,
l’e-Commerce tant pour l’alimen-
taire que la consommation plus
élargie, mais nous savons que
Les chatbots facili- rabilité des services sur le plan de ces secteurs avancent déjà active-
l’information. L’intégration fiable ment. Enfin, si tous ces chantiers
tent l’interactivité s’ils
des médias de communication sont prioritaires, ils reposent avant
savent s’appuyer sur des
(portails, sms, réseaux sociaux…), tout sur le déploiement le plus
informations de santé,
la fiabilisation des données et homogène et de la meilleure quali-
des données et de l’exper- l’interconnexion de différents té des acteurs télécoms.
tise fiables. domaines sont les bases à conso-
lider dans un temps qui ne peut
pas être celui de l’urgence.
120
PAIEMENT EN LIGNE place assez facilement semble-
La signature élec- t-il. Pour les entreprises détenant
0I GSRƼRIQIRX KʣRʣVEP E TSYW- tronique authentifiée est des actions de manutention et
sé au paiement en ligne, à l’achat un autre maillon fonda- de production, elles ont pallié le
à distance et au «mobile paye- problème par la mise en place
mental pour l’eGov.
ment». Comment capitaliser sur de mesures sanitaires et gestes
cette expérience pour dévelop- barrières ; si leurs activités ont
per le eGov, les services en ligne TÉLÉTRAVAIL été très touchées par le ralentis-
et le eCommerce, notamment ? sement général, elles ont pu main-
Les entreprises de toute taille
tenir un minimum d’activité bien
Le paiement en ligne ou par mobile ont été confrontées, sans y être
souvent. Cependant, pour ce qui
est en effet un composant impor- préparées, à l’obligation d’intro-
est du télétravail, il a été introduit
tant de la chaîne de numérisation. duire le travail à distance dans
en urgence, avec les moyens du
-P GSRZMIRX HI ZʣVMƼIV WE VSFYW- leur organisation. Comment
bord. S’il doit être pérennisé, une
XIWWI 7SYZIRX PI QEMPPSR ƼREP HI évaluez-vous la gestion de
VʣƽI\MSRWYVYRQMRMQYQHIGEHVI
la chaîne, c’est tout l’amont qu’il cette crise par les entreprises et
juridique devrait être menée. Pour
convient de développer. La signa- quelles solutions pour l’avenir ?
cette fois, il a fonctionné grâce à
XYVI ʣPIGXVSRMUYI EYXLIRXMƼʣI IWX
La majorité des entreprises a su beaucoup de bonne volonté des
un autre maillon fondamental pour
réagir rapidement et maintenir à la collaborateurs et de leur famille et
PƅI+SZ 0E WʣGYVMXʣ IX PƅEYXLIRXMƼ-
fois un minimum d’activité indis- selon des plans de continuité d’ac-
cation des accès aux sites, l’inter-
pensable à la survie de l’économie tivité établis dans l’urgence face à
connexion des services, les solu-
et la maîtrise de la pandémie au laquelle nous avons tous eu à faire
tions de gestion électronique de
travers des activités profession- face.
documents font parties de la liste.
nelles. Le télétravail s’est mis en
121
L’INDUSTRIE Par son implantation en Tunisie
depuis plusieurs années, Inetum
L’industrie est-elle concernée s’inscrit comme partenaire à
par la nécessaire transformation valeur ajoutée auprès de plusieurs
digitale ? Si oui, comment ? groupes industriels, acteurs des
télécoms, banques et services
Sans lien direct avec la crise, oui
publics. Ces acteurs tunisiens
la digitalisation des industries
ont choisi Inetum pour leur muta-
est nécessaire. Certaines liées AUDIENCE WMC PORTAIL
tion vers des solutions qui leur
aux secteurs technologiques (2019 - source Google Analytics)
apportent une meilleure maîtrise
sont très avancées et sont des
des processus et leurs permettent
ƽIYVSRW HI PƅMRHYWXVMI XYRMWMIRRI
de se moderniser et se projeter
parfois même à l’avant-garde de
vers un avenir plus performant.
leur segment d’activité sur la zone
Europe et Afrique.
D’autres entreprises de tailles

Le télétravail s’il
intermédiaires doivent encore
enclencher ces projets de digita-
lisation pour se mettre à niveau,
doit être pérennisé, né-
cessite une réflexion sur
+ de 7 Millions
Visiteurs Uniques
améliorer leur compétitivité en un cadre juridique
intégrant davantage l’outil indus- adapté.
XVMIP EY VIWXI HI PƅIRXVITVMWI TVSƼ-
ter des accélérateurs et automati-
sations devenus incontournables
Entre autres solutions et savoir- + de 12 Millions
faire, citons de nombreux Visites
pour une meilleure productivité et
domaines technologiques qui
maîtrise de la qualité. La marche
TIVQIXXIRX HI JEMVI HI GI ƽS[
supérieure consiste à introduire
digital un véritable levier de perfor-
l’innovation au cœur de l’entreprise
mance : portails, applications
pour s’élever parmi les meilleurs et
assurer l’adaptation de la société
mobiles, smart-automation (RPA), + de 23 Millions
chatbots, industrie 4.0. Inetum Pages Vues
aux mutations à venir de chaque
adresse également les solutions
secteur.
ERP pour les grands comptes ou
Spécialiste en Conseil et Intégra- entreprises de tailles intermé-
tion de solutions dans les secteurs diaires et dispose également d’une
Public, Banques & Assurances, expertise en Business Intelligence
Industrie, Transports, Télécom & et Data Science essentielle à une
Média, Inetum (antérieurement meilleure exploitation des infor-
+Ƽ TVSTSWIHIRSQFVIYWIWWSPY- mations de l’entreprise pour leur
tions pour aider les entreprises et pilotage.
les institutions à tirer le meilleur de
GIƽS[HMKMXEP
(depuis 2000)
122
123
Nabil El Madani, DG de Banque Zitouna
“Transformation digitale et
anticipation des impacts sur
le marché bancaire”
Parler d’une transformation digi- client fort appréciée sur la place RSPSKMIW + -RXIPPMKIRGI %VXMƼ-
tale au sein de Banque Zitouna HI8YRMW cielle, Blockchain, Cryptomonnaie,
n’est pas vraiment le mot appro- Fintechs, extension des modes et
L’arrivée, en 2019, du nouvel action-
prié. QS]IRWHITEMIQIRX
naire «Groupe Mejda» a renforcé
Pour rappel, notre Banque est née davantage la vision digitale de la Quel impact sur le rapprochement
en 2010, dans un environnement &ERUYI%TIMRIMRWXEPPʣMPIRKEKI des secteurs, la fusion progres-
marqué par une culture digitale qui la Banque sur un long chemin dans sive des chaînes de valeurs et des
WIVIRJSVGIVEEYƼPHIWERRʣIW)X PƅIWTEGIHY(MKMXEP9RILEYXIEPXM- expériences clients associées ? Et
s’appuyant sur une vision straté- tude s’impose alors ! comment intégrer la génération
gique claire et juste, Banque Zitou- ƈ>ƈ#*EYXMPGVʣIVYRIƼPMEPIHʣHMʣI
REEWYXMVIVTPIMRIQIRXTVSƼXHIW pour réussir ce challenge ?
évolutions technologiques et des Banque Zitouna,
0EVʣƽI\MSRIWXHʣNʚIRKEKʣIIXWI
EZERGʣIWHIWSRʣGSW]WXʢQI agilité en interne et dans
XVSYZIʚYRWXEHIXVʢWEZERGʣ)R
ses relations avec ses
Dotée du meilleur système d’infor- effet, la Banque envisage le lance-
mation dans le monde et d’un capi-
partenaires QIRX HƅYRI RSYZIPPI ƼPMEPI IRKPS-
tal humain ayant le sens du digital, bant une double expertise métier
la Banque a développé une agilité )X ZSMPʚ &ERUYI >MXSYRE IRKEKʣI et digitale dotée d’une agilité et
exemplaire en interne et dans ses et cette fois-ci avec une dimension de moyens adaptés pour mieux
relations avec ses partenaires qui groupe, dans l’étude des impacts servir les besoins grandissants
s’est traduite par une expérience des évolutions des nouvelles tech- aussi bien de Banque Zitouna que
124
HYKVSYTIʚPƅʣGLIPPIREXMSREPIIXʚ 6ʣGIQQIRX IX TSYV GSRƼVQIV PE
PƅMRXIVREXMSREP forte présence de la Banque sur
le digital, la Banque a opéré une
La Banque se projette, également,
refonte totale de son site web
dans un avenir assez proche, dans
[[[FERUYI^MXSYREGSQ EZIG dans le podium Digital du secteur
la concrétisation d’un ensemble de
un nouveau design graphique pour bancaire, d’après les dernières
TVSNIXW WXVEXʣKMUYIW UYM GSRƼVQIRX
YRIQIMPPIYVII\TʣVMIRGI'PMIRX0E ʣXYHIWHIQEVGLʣ
sa nouvelle vision pour une meil-
conception du nouveau site a obéi
PIYVII\TʣVMIRGIGPMIRXHMKMXEPI Le site de Banque Zitouna occupe
aux exigences du “Mobile First“
toujours la 1ère place en termes
Concrètement, la Banque se avec la technique du “Responsive
de nombre de visites ; la page
trouve aujourd’hui dans la phase (IWMKRƈ
Facebook occupe la 1ère position
ƼREPIHYHʣTPSMIQIRXHIWETPEXI-
en termes de nombre de fans avec
forme “Carthago“, une solution qui
plus d’un million et 200 cent mille
permet un traitement digitalisé Banque Zitouna, fans, et une distinction de la vidéo
HIW HSWWMIVW HI ƼRERGIQIRX HI une stratégie dédiée pour du clip institutionnel «ቲᒙᎻᑿዱ኏ ቲᒙዠቦ
FSYX IR FSYX IX UYM WIVE SYZIVX ʚ
la génération Z ᒃᘭᏽᑢቨ» avec près d’un million de
PEGPMIRXʢPIHERWYRIʢQITLEWI
ZYIW
D’autres projets sont en cours de
La chaîne Youtube occupe la
mise en place, tels que le CRM, le Le contenu a été revu en profon-
1ère position avec près de 4 000
Market Place, la Banque Digitale deur pour être en parfaite harmo-
EFSRRʣW 0E &ERUYI IWX ʣKEPI-
IXPI0EF(MKMXEP nie avec la stratégie de la Banque
ment présente en force sur les
ƈ'YWXSQIV'IRXVMGMX]ƈ
autres réseaux sociaux comme
5G, Intelligence Sur le volet de la communica- -RWXEKVEQ0MROIH-RIX8[MXXIV
Artificielle, Blockchain, tion digitale et dans le cadre de
Cryptomonnaie, Fin- la concrétisation de sa nouvelle
techs, et nouveaux moy- stratégie, Banque Zitouna occupe
ens de paiement toujours les premières places

Samir Benzahra - CEO SOFRECOM Tunisie et Algérie
Transformation digitale
L’humain, l’agilité
et la force du collectif !
et remet en question contraints de compter

en permanence leurs uniquement sur leurs
processus et leurs stra- propres ressources pour
tégies. Nous sommes faire face à ce change-
amenés à redéfinir ment profond et rapide.
régulièrement notre La pandémie Covid-19
L’expérience de la crise organisation du travail met en lumière l’im-
sanitaire est inédite à et à réinventer nos portance du numérique
tous les niveaux, elle relations et nos habi- dans notre vie, aussi bien
challenge les entreprises tudes. Malheureuse- à l’échelle d’un pays ou
et les gouvernements, ment, certains se voient d’un citoyen dans son
127
quotidien. La transfor-
télétravail en mode « full remote Sofrecom
mation digitale sur tous
», depuis son domicile .Ceci est
les plans (santé, finance, Tunisie
TSWWMFPI UYERH PE GSRƼERGI HI
éducation…) est deve-
nos clients est établie, puis renfor- « En 2020, nous avons inté-
nue primordiale pour
cée durant cette crise par la perfor- gré près de 200 nouveaux
la pérennité de leurs
mance de nos équipes qui ont su talents tunisiens parmi nous,
modes de vie ou de leurs
anticiper et agir rapidement face une démonstration de notre
systèmes de fonctionne- capacité à nous adapter rapi-
aux nouvelles contraintes. L’hu-
ment . dement en cette crise grâce
main, l’agilité et la force du collec-
à notre savoir-faire digital,
Sofrecom, comme d’autres entre- tif sont les maîtres-mots de la
PƅIƾGEGMXʣ GSPPIGXMZI IX PI
prises, nous étions challengés transformation digitale pendant sens de la responsabilité à
par cette crise mais nous avons cette tempête Covid-19 ! tous les niveaux de l’entre-
STʣVʣVETMHIQIRXIXIƾGEGIQIRX prise»
C’est une grande chance pour
ce nouveau pas « forcé » dans
Sofrecom de partager son savoir- « Sofrecom Tunisie fait
la transformation digitale. Les partie d’un écosystème
faire et participer en tant qu’en-
nouveaux outils et processus mis numérique très développé
treprise experte en digitalisation
en place nous ont permis d’assurer avec des compétences tuni-
à ces changements qui risquent
la sécurité et la santé de nos sala- siennes de niveau mondial.
d’être perpétuels. Grâce à nos À nous de transformer cette
riés en premier lieu, tout en préser-
multiples expertises et avec l’ap- force pour accompagner les
vant notre productivité et notre
pui d’un groupe international de projets digitaux ici en Tunisie
croissance.
référence, nous accompagnons et participer activement au
En dépit du contexte déstabili- à travers le monde et de manière projet national de transfor-
mation digitale»
sant, chez Sofrecom Tunisie, nous agile nos partenaires de bout en
avons su s’adapter en gérant tous bout dans leurs transformations
nos projets avec 800 ingénieurs en digitales.
128
Dalila BADER - BH Assurance
Innover pour anticiper les

nouveaux besoins de nos assurés
Pour Mme Dalila BADER, DG de Dalila BADER : La pandémie effet, la plupart des compagnies
la BH Assurance, cette période COVID-19 s’est accompagnée de d’assurances étaient obligées de
de crise sanitaire, à l’instar de la plusieurs changements qui ont s’orienter plus vers la digitalisation
période post-révolution de 2011, touché le secteur des assurances. (à des vitesses différentes) et le
ou encore post-inondation, l’as- Notamment lors de la période de télétravail pour assurer la continui-
suré tunisien est de plus en plus confinement et les effets consé- té de leurs activités.
conscient du rôle de l’assurance quents d’arrêt de travail et la
Pour notre cas, durant cette
et du besoin d’avoir une couver- rupture des chaînes d’approvision-
période de confinement géné-
ture assurantielle adaptée pour nement, sans compter l’impact
ral, les équipes de BH Assurance
se prémunir contre les aléas de économique sur tous les secteurs
étaient pleinement mobilisées
la vie. d’activité qui ont impacté le volume
pour accompagner et répondre
des souscriptions.
Qu’est-ce que la pandémie Covid- aux besoins de nos assurés de
19 a changé dans le secteur des Ils ont, par ailleurs, impacté les manière réactive et instantanée.
assurances ? assurances à plusieurs niveaux. En De nombreuses interrogations
129
ont vu le jour chez nos assurés,
notamment sur la possibilité de
continuer à déposer leurs bulle-
tins de soins alors que leurs entre-
prises étaient fermées, le paie-
ment des primes, etc. Parfois en
l’absence de communication de la
part de leur employeur, c’était aux Grâce à son application WININTI, professionnelles orientées plus
équipes BH Assurance de rassurer lancée en mars 2020, BH Assu- vers la flexibilité et l’agilité, que
les assurés. rance a permis également à ses nous avons décidé de faire perdu-
clients de suivre en ligne les paie- rer même après le déconfinement,
Pour faire face à cette crise sani-
ments de leurs bulletins de soin car nous avons constaté que la
taire, nous avons également
ou le remboursement de leurs satisfaction de nos clients était
annoncé plusieurs mesures telles
sinistres et même de signaler au RDV et qu’ils n’hésitaient pas à
que le rallongement des délais
une réclamation ou émettre toute le communiquer sur nos réseaux
de l’assurance voyage pour les
question technique. sociaux.
Tunisiens bloqués à l’étranger, ou
encore le report du paiement de la Le télétravail a-t-il changé le Cette pandémie a-t-elle été l’ins-
prime d’assurance afin de pouvoir mode de fonctionnement de tigatrice de nouveaux produits
soutenir nos assurés en difficulté. votre établissement ? d’assurances surtout en matière
de protection des systèmes d’in-
Etant une alternative incontour-
formation et de la cybercrimina-
BH Assurance, nable pour assurer la continuité de
lité ?
notre activité tout en assurant la
premier assureur en Tuni-
sécurité de nos employés, le télé- Au vu des circonstances actuelles,
sie à offrir à ses clients la
travail nous a imposé une réactivi- et le recours plus intensif vers les
possibilité de souscrire et té sans précédent de la part de nos solutions digitales et le télétravail,
de payer, en ligne, un équipes, mais également la mise la sécurité des systèmes d’infor-
contrat automobile en place d’un plan d’action adapté mation et la cybercriminalité sont
à ce nouveau mécanisme avec la des sujets de plus en plus d’ac-
logistique conséquente. tualité surtout à échelle mondiale.
Par ailleurs, BH Assurance s’est Nous avons suivi de près les
Pour mieux répondre aux diffé-
engagé pleinement dans la digi- différentes attaques constatées
rents besoins de nos assurés,
talisation de son offre, en étant partout dans le monde.
certains process ont été numé-
le premier assureur en Tunisie à
risés, d’autres ont été repensés Cependant, le sujet est très peu
offrir à ses clients la possibilité de
afin de les adapter aux nouvelles pris en considération dans le
souscrire et de payer, en ligne, un
circonstances. budget des entreprises en Tunisie,
contrat automobile, ou encore un
c’est pourquoi la plupart de nos
contrat MRH. Le télétravail nous a permis de
assurés professionnels se dirigent
développer de nouvelles habitudes
130
131
plus facilement vers notre assu- matériel professionnel alors Quels sont les obstacles légaux
rance Multirisque Informatique qui que l’employé travaille chez soi pour le développement de
leur permet de se couvrir en cas de est, aujourd’hui, l’un des risques nouveaux produits ?
pertes ou dommages accidentels fréquents qui touchent aussi bien
Le nouveau code des assurances,
sur les matériels et installations les salariés en télétravail que les
toujours en attente de promulga-
informatiques. dirigeants ou entrepreneurs qui
tion, et le cadre réglementaire lié
sont amenés à exercer à domicile.
Quelles solutions préconisez-vous au contrat et à la signature électro-
en tant qu’assureur pour des garan- Une multirisque professionnelle nique, qui posent toujours certaine
ties adaptées afin de permettre à réadaptée peut être l’une des ambiguïté, sont les principales
vos clients de développer sereine- solutions assurantielles envisa- limites réglementaires au dévelop-
ment leurs activités tout en respec- geables. De même qu’une couver- pement de nouveaux produits liés
tant les dispositions légales rela- ture contre les risques liés à la à la vente en ligne.
tives à la protection des données ? perte de données ou les cyber-
Le marché est-il demandeur en
crimes sont des nouvelles garan-
Il est déjà évident, dans le monde assurances et réassurances ?
ties à développer.
entier, qu’avec la pandémie de
En cette période de crise sanitaire,
COVID-19, la numérisation, le
à l’instar de la période post-révolu-
télétravail, les échanges de flux
tion de 2011, ou encore post-inon-
d’informations à distance, de cour-
dation, l’assuré tunisien est de plus
riers électroniques, les paiements
en plus conscient du rôle de l’as-
en ligne… sont, à titre indicatif
surance et du besoin d’avoir une
non limitatif, des nouveaux méca-
couverture assurantielle adaptée
nismes qui ont progressé beau-
pour se prémunir contre les aléas
coup plus rapidement que par le
de la vie.
passé et qui font qu’aujourd’hui,
les besoins de nos clients, en Réadapter également les assu- Le rôle des assureurs est
couvertures d’assurance, peuvent rances professionnelles (RC) pour aujourd’hui, plus que jamais, de
ne pas être les mêmes. inclure des locaux habituellement regagner la confiance de l’assu-
réservés à des fins privées et qui ré à travers une communication
Nous, BH Assurance, en tant qu’as-
deviennent le lieu d’une activité claire et des actions cohérentes
sureur qui met le client au centre
professionnelle, c’est également : si des personnes perdent leur
de son business model, nous
une solution envisageable. emploi et leurs sources de reve-
sommes dans l’obligation d’inno-
nus et les assureurs apportent le
ver pour anticiper les nouveaux Le respect des dispositions
soutien et les solutions, cela peut
besoins en assurance de nos légales relatives à la protection
renforcer la confiance des clients
clients et leur offrir des avantages des données est, d’ores et déjà,
et les fidéliser.
tangibles pour soutenir leur déve- une priorité pour BH Assurance,
loppement. renforcée davantage dans ce Entretien conduit par
Amel Bel Hadj Ali
nouveau contexte.
Se blesser ou endommager un
132
ATB
Une transformation
numériques en trois temps !
Le numérique est bel et bien incon- tion digitale. Le mot d’ordre était (ƅEFSVHMPEJEPPYMHIRXMƼIVHIWTVMS-
tournable dans la stratégie des d’optimiser les ressources et rités business (front et back) et
banques. C’est pour cette raison opportunités mises à la disposi- assurer le lancement d’initiatives
que l’Arab Tunisian Bank (ATB) a tion de la banque tout en prenant digitales qui y sont liées. Ensuite,
placé la transformation digitale en compte les contraintes. PEVʣƽI\MSRWYVPEWXVEXʣKMIHMKMXEPI
dans les priorités de son plan de et la feuille de route digitale sera
(ERW GI GEHVI PIW HIY\ TMPMIVW
VʣƽI\MSR WXVEXʣKMUYI -RGSRXIW- IRKEKʣI )RƼR MP WƅEKMVE HƅʣPEFS-
de cette transformation furent la
XEFPIQIRX GƅIWX YRI I\MKIRGI rer la mise en œuvre de la feuille
transformation du système d’infor-
pour l’adaptation au changement de route digitale.
mation et la mise en place d’une
comportemental et culturel des
vision et d’une stratégie digitale en La première phase vise à assu-
clients et prospects et constituerait,
lien avec la stratégie business. rer des réalisations concrètes
de ce fait, un relais de croissance.
à court terme tant sur le plan
Le projet fait son bout de chemin.
C’est dire que dans ce genre interne qu’externe. Celles-
Les transformations organisa-
de projet, tout est question de ci permettraient à la banque,
tionnelles et RH ont d’ores et déjà
méthode. Une démarche claire d’abord, d’accélérer la mise en
été entamées. Elles seront réali-
a donc été mise en place et a œuvre de certaines priorités
sées en 3 temps.
permis d’assurer la transforma- business (lancement du Segment
133
134
Small business, amélioration de l’acquisition de divers produits IJJIX PI GVʣHMX ƈ78%68ƈ IWX YR
la collaboration interne, automa- de haute technologie, comme crédit permis de conduire desti-
tisation des processus support…). TEV I\IQTPI PIW ETTEVIMPW TLSXS Rʣ ʚ ƼRERGIV PE JSVQEXMSR ʚ PE
Ensuite, il sera possible d’initier le matériel et accessoires infor- conduite de tout type de véhi-
concept de la transformation digi- matiques (PC de bureau ou PC cules (voiture, camion, moto …)
tale et donc de la culture de l’inno- portable, imprimante, scanner…), ou encore d’étendre un ancien
vation auprès des collaborateurs. TV et accessoires, console de permis quelle que soit la catégo-
)X GI EƼR HI JEGMPMXIV PE XVERWJSV- NIY\ZMHʣSIXG rie à passer.
mation digitale globale (Etape 2)
Offre de valeur pour les jeunes :
et d’assurer l’optimisation de la
QMWIIRYZVIHƅ-6-78 IXYR L’ATB a toujours été parmi les
Pack Jeune
un compte, une carte et un
Time to Market réduit. TVIQMʢVIW FERUYIW ʚ TIRWIV EY\ crédit
jeunes en leur créant des produits
dédiés. C’est ainsi qu’elle a été
Pack la première banque du marché à
Pour 2020, l’ATB continue sur la
même lancée : une offre complète
Numérique PERGIV YRI GEVXI FERGEMVI I\GPY-
Pack Jeune, comprenant un
Pour l’acquisition de produits
sive “C’Jeune !“. C’était en 2005.
compte, une carte et un crédit, est
technologiques
-P WƅEKMX HƅYRI GEVXI HI VIXVEMX IX IR GSYVW HI VʣZMWMSR TSYV QMIY\
SY HI TEMIQIRX HIWXMRʣI EY\ VʣTSRHVIEY\FIWSMRWHIWNIYRIW
En même temps, engager les jeunes, fonctionnant soit sur un
changements des processus compte parental (pour les enfants
organisationnels, car la banque dont l’âge est compris entre 13
cherche à capter et à séduire cette et 18 ans), soit sur un compte
clientèle férue de technologie en personnel (compte chèque) pour
lui proposant plusieurs packs. les jeunes dont l’âge est compris
entre 18 ans accomplis et 25 ans.
L’ATB, sensible à la génération
C (aussi appelée génération Z), L’ATB a aussi été la première
offre depuis 2006 un crédit Pack banque à lancer un crédit “Permis
Numérique. Ce crédit permet de conduire“ (depuis 2006). En
135
Monétique
en période de confinement
Effet du confinement I Volume total des transactions

1 Retour au niveau 2018
Volume des transactions Mars - Avril - Mai 2017 - 2020
4 000 000 000

MARS - MAI Montant Total
de l’année (Milliard TND) 020
u2 9
3 500 000 000 ttend 201
2020 2,932 Attendu = 4 Milliards TND A
2019 3,479
3 000 000 000
2018 2,883
2 500 000 000 2017 2,455

2017
2018
2 000 000 000
1 500 000 000
1 000 000 000
500 000 000
01 Mars 08 Mars
MARS -15MAI
Mars 22 Mars 29 Mars 05 Avril 12 Avril 19 Avril 26 Avril 03 mai 10 mai 17 mai 24 mai 30 mai
de l’année
(Source : Monétique Tunisie et Quantilyx)

2020 réalisé 2019 2018 Attendu 2020 2017
Effet du confinement I Volume des retraits

2 Encore possible de rattrapper le niveau de 2019
Volume des retraits Mars - Avril - Mai 2017 - 2020
4 000 000 000

de l’année (Milliard TND) 020
u2 9
3 500 000 000 Att
end 201
2020 2,645 Attendu = 3,5 Mailliards TND
2019 3,959
3 000 000 000
2018 2,464
2 500 000 000 2017 2,089

2017
2018
2 000 000 000
1 500 000 000
1 000 000 000
500 000 000
01 Mars 08 Mars 15 Mars 22 Mars 29 Mars 05 Avril 12 Avril 19 Avril 26 Avril 03 mai 10 mai 17 mai 24 mai 30 mai
2020 réalisé 2019 2018 Attendu 2020 2017

Monétique
en période de confinement
Effet du confinement I Volume des paiements TPE

3 Baisse de 42% sur le trimestre mars - Avril - Mai par rapport à 2019
Volume des paiements TPE Mars - Avril - Mai 2016 - 2020
600 000 000

de l’année (Milliard TND)
020
u2
500 000 000 2020 260 Attendu = 550 Millions ttend
A
2019 465
9
2018 377 201
400 000 000
2017 334
2018
2017
300 000 000
200 000 000
100 000 000
(Source : Monétique Tunisie et Quantilyx)

2020 réalisé 2019 2018 Attendu 2020 2017 2016
Effet du confinement I Volume de l’E-commerce

4 Retour au niveau 2019
Volume de l’E-commerce Mars - Avril - Mai 2017 - 2020
70 000 000
de l’année (Milliard TND)
020
60 000 000 u2
2020 53,7 Attendu = 65 Millions end
Att
2019 54,4
50 000 000 9
201
2018 42,5
2017 31,6
2018
40 000 000
30 000 000
2017
20 000 000
10 000 000 Le faible impact sur l’ecommerce pourrait s’expliquer

par un effet de substitution entre les activitées de
billetterie/hôtellerie et les autres achats en ligne
2020 réalisé 2019 2018 Attendu 2020 2017

DOCUMENT
Loi relative aux 4IYZIRXFʣRʣƼGMIVHIGIHVSMXXVSMW
Startups EYTPYWHIWJSRHEXIYVWEGXMSR
REMVIWI\IVʡERXʚTPIMRXIQTWHERW
PE7XEVXYTGSRGIVRʣI
(loi n° 2018-20 du 17 avril 2018) 0ƅIQTPS]IYV TYFPMG SY TVMZʣ RƅIWX

TEW IR HVSMX HI WƅSTTSWIV EY
Article premier - 0E TVʣWIRXI PSM 7SR QSHʢPI ʣGSRSQMUYI IWX ʚ HʣTEVXHIPƅEKIRXFʣRʣƼGMEMVIHƅYR
ETSYVSFNIGXMJHIQIXXVIIRTPEGI JSVXIHMQIRWMSRMRRSZERXIRSXEQ GSRKʣ TSYV GVʣEXMSR HI 7XEVXYT
YR GEHVI MRGMXEXMJ TSYV PE GVʣEXMSR QIRXXIGLRSPSKMUYI 8SYXIJSMW PƅEKIRX HSMX SFXIRMV YRI
IX PI HʣZIPSTTIQIRX HI 7XEVXYTW EYXSVMWEXMSR ʣGVMXI TVʣEPEFPI HI
FEWʣIW RSXEQQIRX WYV PE GVʣE 7SREGXMZMXʣIWXʚJSVXTSXIRXMIP PƅIQTPS]IYVTVMZʣIQTPS]ERXQSMRW
XMZMXʣ PƅMRRSZEXMSR IX PƅEHSTXMSR HIGVSMWWERGIʣGSRSQMUYI HIGIRX WEPEVMʣW
HIW RSYZIPPIW XIGLRSPSKMIW IX 0I PEFIP 7XEVXYT SYZVI HVSMX 0IW GSRHMXMSRW IX PIW TVSGʣHYVIW
VʣEPMWERX YRI JSVXI ZEPIYV ENSYXʣI TIRHERX WE ZEPMHMXʣ EY\ IRGSYVE HƅSFXIRXMSRHYGSRKʣTSYVGVʣEXMSR
IX YRI GSQTʣXMXMZMXʣ EY\ RMZIEY\ KIQIRXWIXEY\MRGMXEXMSRWTVʣZYW HI 7XEVXYT WSRX Ƽ\ʣIW TEV HʣGVIX
REXMSREPIXMRXIVREXMSREP TEV PE TVʣWIRXI PSM 0E ZEPMHMXʣ HY KSYZIVRIQIRXEP
(I PE HʣƼRMXMSR IX HI PE GVʣEXMSR PEFIP7XEVXYTRITIYXTEWHʣTEWWIV
LYMX ERW ʚ GSQTXIV HI PE HEXI Art. 9 0ƅEKIRXTYFPMGSYPIWEPEVMʣ
HIW7XEVXYTW
HIGSRWXMXYXMSRHIPEWSGMʣXʣ HƅYRIIRXVITVMWITVMZʣIFʣRʣƼGMERX
Art. 2 - %YWIRWHIPETVʣWIRXIPSM HƅYR GSRKʣ TSYV GVʣEXMSR HI 7XEV
IWX GSRWMHʣVʣI GSQQI 7XEVXYT Art. 4 - 8SYXI TIVWSRRI TL]WMUYI XYT GSRWIVZI WE VIPEXMSR GSRXVEG
XSYXIWSGMʣXʣGSQQIVGMEPIGSRWXM HʣWMVERX GVʣIV YRI 7XEVXYT TIYX XYIPPI IX VʣKPIQIRXEMVI EZIG WSR
XYʣIGSRJSVQʣQIRXʚPEPʣKMWPEXMSR WSPPMGMXIV PƅSFXIRXMSR HY PEFIP 7XEV IQTPS]IYV WERW XSYXIJSMW TIVGI
IR ZMKYIYV E]ERX SFXIRY PI PEFIP XYTPSVWUYƅIPPIWEXMWJEMXEY\GSRHM ZSMV RM VʣQYRʣVEXMSR RM EZERXEKIW
7XEVXYTGSRJSVQʣQIRXEY\GSRHM XMSRW TVʣZYIW TEV PIW TSMRXW IX EY XMXVI HI WSR IQTPSM HƅSVMKMRI
XMSRWTVʣZYIWTEVPETVʣWIRXIPSM HI PƅEVXMGPI HI PE TVʣWIRXI PSM -P RI FʣRʣƼGMI TEW ʣKEPIQIRX HI
(ERW GI GEW MP PYM IWX EGGSVHʣ YR HVSMX EY\ GSRKʣW TE]ʣW HYVERX PE
Art. 3 -0IPEFIP7XEVXYTIWXSGXVS]ʣ 4VʣPEFIP HƅYRI HYVʣI HI WM\ TʣVMSHIHYGSRKʣTSYVGVʣEXMSRHI
ʚ PE WSGMʣXʣ UYM VIQTPMX PIW GSRHM QSMW 7XEVXYT
XMSRWWYMZERXIW
0ƅSFXIRXMSR HY PEFIP 7XEVXYT IWX %Y XIVQI HY GSRKʣ TSYV GVʣEXMSR
7SR I\MWXIRGI RI HʣTEWWI TEW WYFSVHSRRʣI ʚ PE GSRWXMXYXMSR HI HI 7XEVXYT PƅEKIRX TYFPMG SY PI
LYMX ERW HITYMW PE HEXI HI WE PE WSGMʣXʣ IX PE WEXMWJEGXMSR EY\ WEPEVMʣ HƅYRI IRXVITVMWI TVMZʣI E
GSRWXMXYXMSR EYXVIW GSRHMXMSRW HI PƅEVXMGPI HI PI HVSMX HI VʣMRXʣKVIV WSR IQTPSM
PETVʣWIRXIPSMEZERXPƅI\TMVEXMSRHI SY WSR GSVTW HƅSVMKMRI QʤQI IR
7IW VIWWSYVGIW LYQEMRIW PI PEHYVʣIHY4VʣPEFIP WYVRSQFVI 'I WYVRSQFVI IWX
XSXEP HI WSR EGXMJ IX WSR GLMJJVI
VʣWSVFʣ ʚ PE TVIQMʢVI ZEGERGI
HƅEJJEMVIW ERRYIP RI HʣTEWWIRX (ERW PI GEW Sʰ PE TIVWSRRI
ZIRERXʚWƅSYZVMVHERWPIGSVTWSY
TEWHIWTPEJSRHWƼ\ʣWTEVHʣGVIX TL]WMUYI HʣWMVERX GVʣIV YRI 7XEV
PƅIQTPSMGSRWMHʣVʣ
KSYZIVRIQIRXEP XYT IWX WEPEVMʣ WSR IQTPS]IYV
TYFPMG SY TVMZʣ RƅIWX TEW IR HVSMX 0ITVSQSXIYVEPIHVSMXHIHIQER
7SRGETMXEPIWXHʣXIRYʚTPYWHI HIWƅSTTSWIVʚPEGSRWXMXYXMSRHIPE HIV HI QIXXVI ƼR EY GSRKʣ TSYV
HIY\XMIVW TEVHIWTIVWSRRIW WSGMʣXʣ GVʣEXMSR HI 7XEVXYT HI WE TVSTVI
TL]WMUYIWHIWWSGMʣXʣWHƅMRZIWXMW
MRMXMEXMZI EY GSYVW HI PE TʣVMSHI
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HIW JSRHW HƅEQSVʡEKI IX HI XSYX IRXVITVMWI TVMZʣI TIYX FʣRʣƼGMIV 0IWTVSGʣHYVIWWIPSRPIWUYIPPIWMP
EYXVI SVKERMWQI HƅMRZIWXMWWIQIRX HY HVSMX EY GSRKʣ TSYV GVʣEXMSR IWXQMWƼREYGSRKʣTSYVGVʣEXMSR
WIPSR PE PʣKMWPEXMSR IR ZMKYIYV SY HI 7XEVXYT TSYV YRI HYVʣI HƅYRI HI 7XEVXYT WSRX Ƽ\ʣIW TEV HʣGVIX
TEVHIW7XEVXYTWʣXVERKʢVIW ERRʣIVIRSYZIPEFPIYRIWIYPIJSMW KSYZIVRIQIRXEP
138
Dr Moez Ben Mbarka - CEO NG Technologies
Le 100% Digital
ne peut devenir une réalité sans la signature électronique
Dans le développement des Nous parlons très souvent de la plus à démontrer. Le but du
services en ligne et des relations transformation digitale, si vous digital est de pouvoir offrir des
à distance dans l’entreprise ou nous parliez de la signature élec- services (publics ou privés) à
dans la relation des citoyens tronique et de son rôle dans cette distance et sans l’obligation
avec l’administration publique, transformation ? d’une présence physique. Cepen-
un maillon s’avère essentiel est dant, dès qu’on arrive à l’étape de
celui de la signature électro- Les avantages de la transition signature, on sort du digital ! Une
nique. digitale ne sont effectivement administration peut bien mettre
139
à votre disposition un formulaire C’est là le rôle de la signature élec-
en ligne mais après elle va vous tronique. Le 100% Digital ne peut NGSign
demander de l’imprimer, le signer devenir une réalité sans la signa-
et venir le déposer au guichet ! ture électronique qui dématéria-
Même chose dans une banque lise simplement l’acte de signer et NGSign est une solution
de signature électronique
ou une assurance. Vous pouvez s’engager sur un document. Cela
homologué par l’ANCE qui
choisir votre offre et remplir des peut être un contrat, une attesta-
permet de signer avec tout
formulaires. Mais après on vous tion, un bon de commande…La X]TI HI GIVXMƼGEX ʣPIGXVS-
demandera de venir en Agence signature électronique garantie RMUYI MRGPYERX PI GIVXMƼ-
pour signer ! l’authenticité du signataire (je peux cat DigiGo de l’ANCE. Elle
prouver que c’est vous), l’intégrité permet de signer et de faire
du document signé (personne ne singer les documents et de
GSRƼKYVIV HIW [SVOƽS[W
La signature élec- peut changer le document sans
de signature personnalisés
que ça soit détecté) et la non-ré-
tronique garantit l’au- (parapheur électronique).
pudiation (aucune partie ne peut
thenticité du signataire
nier à posteriori qu’elle a signé le
(je peux prouver que c’est document).
vous), l’intégrité du docu-
ment signé (personne ne Le cadre juridique relatif à la loi n° 2000-57 du 13 juin 2000 et
peut changer le docu- signature électronique existe La loi n° 2000-57 du 13 juin 2000).
ment sans que ça soit depuis plusieurs années en Tuni- Depuis, quelques services eGov
détecté) et la non-répudi- sie, comment expliquer le retard avec la signature électronique ont
pris pour son adoption et sa mise vu le jour mais la population cible
ation (aucune partie ne
en application ? était toujours limitée et jusqu’à
peut nier à posteriori
aujourd’hui l’adoption de la signa-
qu’elle a signé le docu- La Tunisie s’est dotée déjà depuis ture électronique n’est toujours
ment). 2000 d’un cadre juridique complet pas démocratisée.
pour la signature électronique (La
140
Nous pensons que ce retard est dû Les dernières années puis surtout
à deux principaux obstacles : PIW HIVRMIVW QSMW GSRƼRIQIRX QRSecure
oblige !) plusieurs projets eGov
• Le premier, et le plus impor- sont en cours de réalisation et
tant, est la non acceptation vont permettre à plusieurs admi- QRSecure est une solution
systématique des documents nistrations publiques de passer d’apposition de Cachet Elec-
signés électroniquement à la signature électronique ce qui tronique Visible, un QRCode
par la grande majorité des va contribuer à la vulgarisation qui inclut une signature
administrations. Plusieurs de l’usage de la signature élec- électronique. Cette solu-
organismes étatiques et tronique par les entreprises et le tion permet de remplacer le
privés nous ont exprimé leur citoyen. cachet humide par un cachet
volonté de signer électroni- généré électroniquement et
quement leurs documents • Le deuxième obstacle est le qui permet de sécuriser tout
et contrats. Le plus souvent fait de devoir passer physique- type de document électro-
ces documents sont deman- ment par l’ANCE pour obtenir nique et papier. Cette solution
dés par plusieurs administra- WSR GIVXMƼGEX ʣPIGXVSRMUYI est aussi homologuée par
tions publiques (commissa- Depuis déjà des années, nos l’ANCE.
riats de polices, recette des clients grands comptes, tels
ƼRERGIW IGXƏ 8ERX UYI GIW que les banques et les assu-
administrations ne sont pas rances ont exprimé leurs
dotées des outils nécessaires volontés d’offrir des services ZMWʚZMW EY GPMIRX ƼREP GI UYM
pour accepter un document 100% digitaux et avec la signa- pressentait une mauvaise
signé électroniquement, le ture électronique. Ce passage expérience utilisateurs.
citoyen sera dans l’obligation obligatoire à l’ANCE imposait
de passer par la signature une sortie de la boucle digi- En 2020, l’ANCE a lancé deux
manuscrite traditionnelle et la XEPITSYVSFXIRMVWSRGIVXMƼGEX projets qui ont pour but de
signature légalisée. électronique et un deuxième résoudre cette problématique. Le
141
projet DigiGo permet aujourd’hui Nous avons été
HƅSFXIRMV YR GIVXMƼGEX ZMVXYIP UYM
Remote Trust
surpris par l’avancement
peut être obtenu sans déplace- de certains pays Afric- AED
ment physique et permet la signa-
ains en matière de digital Remote Trust AED est une
ture électronique depuis les appa-
et services eGov. solution de gestion de
reils mobiles. En parallèle, l’ANCE a
HIQERHIW HI GIVXMƼGEXW
aussi lancé le projet AED (Autorité africain et nous avons été surpris
Cette solution implémente
d’enregistrement délégué), qui est par l’avancement de certains pays
toutes les exigences tech-
un appel au partenariat avec le Africains en matière de digital et
niques de la convention
secteur privé et qui vise a déléguer services eGov. Nous avons beau-
AED de l’ANCE et a permis
PƅIRVIKMWXVIQIRXHYGIVXMƼGEXʣPIG- coup de retard à rattraper mais
à certains de nos clients de
tronique aux organismes privées nous avons aussi les moyens
devenir AED.
qui contribueront à la commerciali- de se positionner comme leader
WEXMSRHIWGIVXMƼGEXW(MKM+3ʣQMW dans quelques années grâce à des
TEV Pƅ%2') 2SYW WSQQIW ƼIVW projets eGov d’envergure national
d’avoir pu contribuer à ce chan- qui sont en cours de réalisation.
gement technologique de l’ANCE
avec la convention AED. Cette Nous pensons que nous avons
Tout le monde a
convention a permis à plusieurs également le même retard au compris que c’est le
grands comptes et startups d’inté- niveau du secteur privé. La plupart moment de faire la vraie
grer ou de proposer des solutions sont déjà massivement présents transformation digitale !
de signature électronique. sur le digital (services en ligne,
applications mobile…) mais n’ont
La Tunisie est-elle en retard dans pas encore fait le pas vers la sous- observons une réelle accélération
ce domaine par rapport à d’autres cription en ligne par exemple. Cela pour l’adoption de la signature élec-
pays de la région? est en train de changer ! Nous tronique à la fois pour les services
travaillons avec plusieurs grands publics et privés. La pandémie
La Tunisie est parmi les premiers comptes pour déployer prochai- '3:-(]IWXREXYVIPPIQIRXTSYV
pays de la région à adopter la nement des services 100% digital UYIPUYI GLSWI 0I GSRƼRIQIRX
signature électronique et à se avec la signature électronique et général nous a permis de voir à
doter d’un cadre légal qui lui donne ce dans le secteur bancaire, l’as- quel point nous sommes dépen-
la même valeur que la signature surance et les opérateurs mobiles. dants aux déplacements et aux
manuscrite. Mais malheureuse- Ces services vont toucher une papiers et que le digital est limité
ment, peu de services ont été grande partie des citoyens et entre- à la consultation d’informations
déployés. prises tunisiennes et va contribuer plutôt qu’aux échanges transac-
Depuis la création de NGSign en à l’évolution du digital en Tunisie. tionnels. Tout le monde a compris
2016, nous avons pu exporter Pour résumer, nous avons effec- que c’est le moment de faire la
notre savoir-faire sur le continent tivement du retard. Mais nous vraie transformation digitale !
142
Quelles sont les perspectives de s’échangent entre elles une masse quasi immédiat ! Pas de papier,
développement des transactions étonnante de papier. Tout cela pas de déplacement, et surtout la
à distance dans le secteur privé pourra être digitalisé avec la signa- valorisation du travail du personnel
et quels sont les types de tran- ture électronique et faire gagner commercial au-delà d’imprimer et
sactions qui pourront être déma- du temps à tout le monde. Au lieu faire signer le client !
térialisés à court terme ? d’être envoyé par un coursier, un
parapheur pourra être signé en
La liste peut être longue. Concrè- quelques minutes par une dizaine La modernisation
tement, d’un côté il y a le B2C : la de personnes qui peuvent être en de l’administration pub-
signature électronique permet de congé, en déplacement… lique tant attendue per-
contractualiser 100% digital en mettra réellement de
payant et en signant les contrats
Entre bons de tout digitaliser.
en ligne. La plupart des grands
acteurs sont réellement à un seul commandes, factures, PV
pas du 100% digital. La plupart et attestations, les entre- Cela n’est que le début. Parce que
ont déjà les canaux digitaux. Le prises s’échangent entre réellement, c’est la modernisation
maillon manquant est la signa- elles une masse éton- de l’administration publique tant
ture électronique. Cela doit se nante de papier. Tout cela attendue qui permettra réellement
faire naturellement dans le cadre de tout digitaliser. Les derniers
pourra être digitalisé
d’une transformation digitale plus décrets (2020-31 du 10 juin 2020
avec la signature élec-
globale. Parce que cela changera puis n° 2020-777 du 5 octobre
tronique et faire gagner
naturellement les processus tradi- 2020) sont déjà un pas important
tionnels de gestion basés sur la du temps à tout le monde. en avant.
réception de client en face à face
et la transmission d’un dossier Nous pensons qu’il y a encore un Si vous nous parliez de NGSign
papier d’un responsable à un autre. verrou culturel pour aller en masse et de vos solutions de signature
vers cette transformation digitale. électronique ?
Verrou dont la raison principale est
l’impression que c’est une techno- NGSign a été fondé en 2016 par
La plupart des
logie compliquée à mettre en place des experts du métier de la signa-
grands acteurs sont
et que ça va ajouter de nouveaux XYVI ʣPIGXVSRMUYI 2SXVI ')3 (V
réellement à un seul pas
coûts. Ce qui est absolument faux. 1SI^ &IR 1FEVOE E GSRXVMFYʣ
du 100% digital. à la rédaction des normes euro-
Il est maintenant aussi facile d’in- péennes en matière de signature
D’un autre côté, il y a le B2B. Entre tégrer la signature électronique électronique qui sont les stan-
bons de commandes, factures, que d’ajouter un formulaire web. dards de référence en Tunisie et
PV et attestations, les entreprises Et le retour sur investissement est dans la région.
143
144
Ernst & Young
La transformation digitale,
un impératif ou un privilège?
La transformation digitale, un accrue et un changement dans La mutation des

vecteur de croissance pour les les comportements des consom-
comportements de con-
entreprises tunisiennes mateurs qui sont devenus plus
sommation suggère que
exigeants et complexes. La
Durant les dernières décen- toute entreprise cher-
mutation des comportements
nies, l’environnement business chant à se pérenniser et
de consommation suggère que
E GSRRY HIW ʣZSPYXMSRW WMKRMƼ-
toute entreprise cherchant à se survivre devrait trans-
catives, caractérisées par une
pérenniser et survivre devrait former rapidement et
ouverture à l’international, une
transformer rapidement et struc- structurellement ses
concurrence de plus en plus
turellement ses activités. activités.
145
Aujourd’hui, l’exemple des socié- D’ailleurs, plus du 1/3 de ces
tés technologiques et des socié- entreprises voient du potentiel de
XʣWHIVʣWIEY\WSGMEY\GSRƼVQI développement de leurs business
l’importance de la capacité à model à travers des partenariats
changer de business model et de développement et d’optimisa-
à répondre aux exigences des tion de l’expérience client.
consommateurs dans la survie
Cette tendance a pu pénétrer les
et le renforcement des parts de
secteurs traditionnels de l’éco-
marché.
nomie tunisienne en touchant
Que les entreprises cherchent à aussi bien la grande distribution,
survivre ou à prospérer, la trans- à travers l’introduction du e-com-
formation digitale n’est plus un merce, que le secteur bancaire
luxe, elle est devenue indispen- via le développement du digital
Wissem Ghazaoui
sable banking. Senior Manager GovTech and TMT
Market Segment Leader – EY Tunisie
Parallèlement à l’ouverture de En effet, au cours des dernières
l’économie aux marchés inter- années, ce dernier a enregistré
nationaux, les entreprises tuni- une forte avancée en matière de
siennes considèrent de plus en
plus le développement de stra-
tégies de croissance basées sur
HIW WSPYXMSRW MRRSZERXIW EƼR
de renforcer leur compétitivité
et garantir leur positionnement.
Ceci s’est traduit par un rappro-
chement et une plus grande
42%
des entreprises ont des relations
synergie entre les secteurs tradi- d’affaires avec les start up
tionnels et les start up technolo-

giques.
développement de solutions digi-
En effet, selon le Baromètre
tales. Un pas vers l’avant pour une
EY édition 2020, plus de 42%
plus grande orientation client et
des entreprises interrogées ont
une mutation du business model
GSRƼVQʣ PƅI\MWXIRGI HI VIPEXMSRW
mettant les consommateurs au
d’affaires avec les start up. Ces
cœur de la transformation.
relations se sont traduites par le
développement de solutions tech- Aujourd’hui, près de 90% des
nologiques pour répondre aux banques tunisiennes possèdent
IRNIY\ʣGSRSQMUYIWIXƼRERGMIVW une application mobile offrant Ghassen Dkhili
Consultant Senior – EY Tunisie
146
interrogés soulignent que la
Selon l’OMC (Organisation
transformation digitale se place
mondiale du commerce), une
désormais en tête de leurs prio-
chute de 9,2% du volume du
rités.
90%
des banques tunisiennes pos-
commerce mondial sera enregis-
trée sur l’année 2020.
Ensuite, un niveau micro, qui s’est

sèdent une application mobile
traduit par des changements
majeurs au niveau des business
un espace dédié aux clients et model des entreprises.
9,2%
proposant un portefeuille de Faisant face à cette pandémie
services bancaires (simulateurs et aux mesures gouvernemen-
de crédit en ligne, consultation XEPIW HI GSRƼRIQIRX PIW IRXVI- la baisse du volume du commerce
du solde bancaire…). mondial
Crise Covid-19, le challenge de

performer en entreprise tout en
La transformation
respectant les mesures sani- digitale se place désor- Les particularités du contexte
taires mais en tête des priorités de la Covid-19 ont poussé les

entreprises tunisiennes à réagir
des entreprises tunisi-
(ITYMW WSR ETTEVMXMSR ƼR par le développement de feuilles
ennes
la crise sanitaire Covid-19 a de route de transformation sur
bouleversé l’économie à l’échelle le moyen terme, ainsi que par le
mondiale. Un impact qui a été prises tunisiennes ont trouvé leur déploiement de solutions immé-
recensé sur deux niveaux. refuge dans la transformation diates. Ces initiatives se sont
digitale et la reconsidération de traduites par la transformation du
D’abord, un niveau macro, expliqué
leur business model. Bien que la Frontend, via la digitalisation des
par des déséquilibres économiques
tendance de la digitalisation ne activités Go to Market en s’ap-
provoquant une forte réduction des
soit pas propre au contexte tuni- puyant sur les réseaux sociaux et
échanges commerciaux.
sien, cette dernière s’est imposée les plateformes digitales.
IX E WY WI GSRƼVQIV GSQQI PI
Pareillement, les initiatives rela-
rapportent les résultats du Baro-
Face à la pandémie tives au volet Backend se sont
mètre EY édition 2020.
les entreprises tunisi- caractérisées par l’introduction
ennes ont trouvé leur En effet, en répondant à la ques- des modes WFH (Work From
refuge dans la transfor- tion «Quels changements comp- Home) et l’instauration des outils
tez-vous apporter à votre modèle de téléconférence pour la digi-
mation digitale et la
économique pour vous adapter talisation des processus des
reconsidération de leur
au contexte post-Covid-19», 42% meetings et des réunions de
business model. travail.
des chefs d’entreprise tunisiens
147
et autres) hébergés sur ce socle sont prêts pour le lancement des
technologique. initiatives d’innovation ouverte et
collaborative avec des start up.
En l’absence du cloud, le proces-
sus classique répondant à cet L’open innovation émerge
usage massif aurait été le suivant aujourd’hui comme une solution
: commander du hardware, procé- pratique et envisageable aux
Ceci s’est également illustré
der au dédouanement et l’instal- yeux des dirigeants tunisiens.
par l’explosion des revenus des
lation, ce qui aurait pris un mini-
entreprises des services de
mum de six mois, sans parler de
visio-conférences.
l’arrêt de la production de maté-
Le cloud est un
A titre d’exemple, en 6 mois, riel et la fermeture des frontières
levier technologique
les revenus et l’usage de Micro- dans certains pays, notamment
la Tunisie. primordial à toute trans-
soft Teams ont plus que triplé,
passant de 20 millions à 75 formation digitale des
L’Open Innovation, un accéléra-
millions d’utilisateurs actifs par entreprises.
teur de la transformation digitale
jour.
des entreprises tunisiennes
L’open innovation, appelée aussi

En matière d’orientation techno-
“innovation distribuée“, est une
Explosion des logique, la Data (Data Analytics &
pratique de recherche et déve-
revenus des entreprises MRXIPPMKIRGI EVXMƼGMIPPI WƅEƾGLI
loppement basée sur le partage,
des services de visio-con- comme la priorité des entre-
la collaboration et l’ouverture à
prises sur le moyen terme.
férences l’écosystème de l’entreprise. Ce
modèle suggère que les initia- Baromètre 2020 EY des entre-
tives et les activités d’innovation prises - Quel serait le domaine
ne soient plus pensées en mode technologique de cette collabo-
Le cloud, un catalyseur technolo-
silos, mais en intégrant la parti- ration ?
gique de la transformation digi-
cipation des acteurs externes à
tale pré et post-Covid-19
l’entreprise.
Le cloud est un levier technolo-
Face aux challenges et enjeux
gique primordial à toute transfor-
des entreprises, l’adoption
mation digitale des entreprises.
de l’open innovation présente
Durant cette crise sanitaire, cette aujourd’hui une piste de dévelop-
technologie a bien démontré pement permettant de gagner en
son rôle stratégique constaté à XIQTW IX IR IƾGEGMXʣ HERW PIW
travers le recours et les usages activités d’innovation et d’amé-
massifs des applications et lioration continue.
services (éducation, santé, Retail
63%[1] des dirigeants tunisiens
1 : Baromètre 2020 des entreprises en Tunisie
148
Ceci explicite la prise de EƾGLIRX YRI JSVXI SVMIRXEXMSR En effet, le concept de la digita-
conscience des entreprises sur la vers le renforcement des fonc- lisation des pays et l’émergence
nécessité d’accroître la connais- tions métiers, à savoir les activi- de la notion des pays «numé-
sance de leurs clients et de leurs tés commerciales et les activités risés» suggère l’implication de
prospects et leur apporter de la de production. Des orientations tous les acteurs de l’écosystème,
valeur via l’infusion de l’intelli- expliquant l’urgence de la crois- notamment le secteur public, le
gence. sance et de développement des secteur privé et la société civile.
parts de marché plutôt que la
Baromètre 2020 EY des entre- 9RIHMKMXEPMWEXMSRIƾGEGIHIZVEMX
structuration et la maîtrise des
prises -Quel serait le domaine s’articuler sur une triangulation
coûts.
métier de cette collaboration ? où chacun des acteurs jouera
un rôle important dans la réus-
Le gouvernement site dans la transition vers un
locomotive de la pays « numérisé ». Le gouverne-
transformation digitale ment serait la locomotive de la
transformation en garantissant
un cadre réglementaire et insti-
La transformation digitale, un tutionnel propice au développe-
effort commun réunissant tous ment à l’usage du digital ainsi
les acteurs de l’écosystème. que des réformes administra-
tives centrées sur le citoyen tuni-
La transformation digitale rentre
sien.
En termes de domaine d’innova- dans un cadre encore plus large
tion, les entreprises tunisiennes que celui des entreprises.
149
Global Finance 2020
La BIAT, meilleure banque

dépositaire en Tunisie
TSWXQEVGLʣPEKIWXMSRHIWI\GIT-
XMSRW PI W]WXʢQI HƅMRJSVQEXMSR PI
4PER HI 'SRXMRYMXʣ Hƅ%GXMZMXʣ IX PE
QEMXVMWI HI PE VʣKPIQIRXEXMSR IX
0EKIWXMSRHIWWIVZMGIWPMʣWʚPE
HIWTVEXMUYIWHYQEVGLʣPSGEP
ƼWGEPMXʣHIWZEPIYVWQSFMPMʢVIW
'IXXI HMWXMRGXMSR WEPYI PE TIVJSV-
0I WIVZMGI HI 4VS\] :SXMRK TSYV
QERGIGSRXMRYIHIPƅEGXMZMXʣHʣTS-
VITVʣWIRXIV PI GPMIRX PSVW HIW
WMXEMVIHIPE&-%8
EWWIQFPʣIWKʣRʣVEPIW
*SRHʣ IR PI WIVZMGI HʣTS-
0IW VʣEPMWEXMSRW HI PƅEGXMZMXʣ
WMXEMVI 'YWXSH] HI PE &-%8 IWX
HʣTSWMXEMVI ʚ PE &-%8 IR IR
WTʣGMEPMWʣHERWPEGSRWIVZEXMSRHI
XIVQIW HI XSXEP EGXMJ IR GSRWIV-
ZEPIYVWQSFMPMʢVIWTSYVPIGSQTXI
ZEXMSR SRX ʣZSPYʣ HI TEV
HIW FERUYIW HʣTSWMXEMVIW ʣXVER-
VETTSVX ʚ HʣTEWWERX EMRWM
La BIAT, Banque Internationale KʢVIW IX HIW MRZIWXMWWIYVW ʣXVER-
QMPPMSRW (8 4EV EMPPIYVW PI
Arabe de Tunisie, a reçu le prix KIVW
WIVZMGI 'YWXSH] IWX GIVXMƼʣ -7%)
de « meilleure banque déposi-
(ITYMW PE QMWI IR TPEGI HI GIXXI 8]TI-TSYVPEUYEPMXʣHIWIW
taire en Tunisie » pour l’année
EGXMZMXʣ PE &-%8 E TY GSRWSPM- WIVZMGIWTSWXQEVGLʣEY\MRZIWXMW-
2020 par le magazine Global
HIV YRI TSWMXMSR HI PIEHIV WYV PI WIYVW IX GPMIRXW ʣXVERKIVW %YWWM
Finance. Ce prix consacre l’ex-
QEVGLʣXYRMWMIRHERWPIWWIVZMGIW YRRSYZIEYW]WXʢQIHƅMRJSVQEXMSR
cellence du service et la qualité
HIWXMRʣW EY\ TPYW KVERHW HʣTS- IWX IR HIVRMʢVI TLEWI HI ƼREPMWE-
des opérations et de la relation
WMXEMVIW IX KIWXMSRREMVIW HƅEGXMJW XMSRIXHIQMWIIRTPEGITSYVEWWY-
client de l’activité titres et dépo-
MRXIVREXMSREY\ VIVPIQIMPPIYVWIVZMGIEY\MRZIWXMW-
sitaires de la BIAT.
WIYVW
Les services titres et de conserva-
En 2020, le référentiel internatio-
tion incluent notamment : &ERUYI HƅI\TIVXW PE &-%8 EƾVQI
nal d’informations et d’analyses
WSR IRKEKIQIRX HERW PE H]REQM-
ƼRERGMʢVIW+PSFEP*MRERGIEEXXVM- 0E GSRWIVZEXMSR HƅEGXMJW IR WEXMSR HIW MRZIWXMWWIQIRXW ʣXVER-
FYʣʚPE&-%8PITVM\HImQIMPPIYVI ZEPIYVWQSFMPMʢVIW KIVW IX YZVI UYSXMHMIRRIQIRX
FERUYIHʣTSWMXEMVIIR8YRMWMI|
0IXVEMXIQIRXHIWMRWXVYGXMSRWHI TSYV SJJVMV ʚ WIW MRZIWXMWWIYVW YR
'IXXI HMWXMRGXMSR XVEHYMX PƅI\GIP- VʢKPIQIRXPMZVEMWSR WIVZMGI HI UYEPMXʣ EY\ WXERHEVHW
PIRGI HI PE &-%8 WYV PIW GVMXʢVIW MRXIVREXMSREY\
0IXVEMXIQIRXHIWSTʣVEXMSRWWYV
WYMZERXW PE VIPEXMSR GPMIRX PE
XMXVIW (Communiqué)
UYEPMXʣ HI WIVZMGI PIW STʣVEXMSRW
150
DOCUMENT
Small Business
Act
0ƅʣGSW]WXʢQI HIW WXEVX YT

E FMIR ƼRM TEV WI QIXXVI IR
TPEGI%PƅLIYVIEGXYIPPI
IRXVITVMWIWWIVEMIRXʣPMKMFPIW
EY PEFIP HY 7XEVX YT %GX
.I HMVEMW UYƅMPW WSRX TPYXʭX
EYXSYV HƅYR QMPPMIV 'ITIR
HERX MP PIYV JEYX YR WSYXMIR
Plan National HƅEGGʢWEYQEVGLʣ
.I HMW UYƅMP QERUYI YR

Stratégique Tunisie 7QEPP &YWMRIWW %GX WSMX GIX
IRKEKIQIRX HIW TSYZSMVW
Digitale 2020 TYFPMGW ʚ VʣWIVZIV

HIW QEVGLʣW TYFPMGW ʚ GIW
NIYRIW TSYWWIW )R VʣEPM
Objectif : Devenir une TVMZʣ IX PE WSGMʣXʣ GMZMPI ʚ XVEZIVW Xʣ MP I\MWXI QEMW MP RƅIWX TEW
référence numérique YR IRWIQFPI HƅʣZʢRIQIRXW HI TPIMRIQIRXEGXMZʣ)XTEVJSMW
PIW QEVGLʣW GSRWIRXMW
internationale et faire TEVXEKI HSRX RSXEQQIRX PƅʣZʢRI
GSRGIVRIRX HIW TVIWXEXMSRW
des TIC un levier impor- QIRX HI 8EFEVOE IX PƅʣZʢRIQIRX
FEWMUYIW )PPIW RI WSRX TEW
tant pour le développe- HI /SVFE VIKVSYTERX TPYW HI HƅYRETTSVXWXVYGXYVERX
ment socio-économique TVSJIWWMSRRIPW TVMZʣW IX TYFPMGW
Mohamed Salah Frad
IXʚPƅMWWYHIWUYIPWPIWTVSNIXWHY
Le Plan National Stratégique « DG UGFS
427SRXʣXʣEVVʤXʣWIXZEPMHʣW
Tunisie Digitale 2020 » a été
HʣZIPSTTʣ EƼR HI TSWMXMSRRIV %ƼRHƅEWWYVIVʚPEWXVEXʣKMIm8YRM
WXVYGXYVIW Hƅ%TTYM 6ʣKPIQIRXEMVI
PE 8YRMWMI IR XERX UYI VʣJʣVIRGI WMI(MKMXEPI|PIQE\MQYQHI

.YVMHMUYI (ʣZIPSTTIQIRX HIW
internationale du développement GLERGIHIWYGGʢWPSVWHIWEQMWI
GSQTʣXIRGIWIX'SRƼERGI2YQʣ
numérique en tant que levier IR YZVI GIXXI WXVEXʣKMI E ʣXʣ
VMUYI
important pour le développement HʣGPMRʣIIRYRTPERHƅEGXMSRSTʣVE
WSGMSʣGSRSQMUYIIXHSXIVPE8YRM XMSRRIPPI IX YR QʣGERMWQI HI A travers cette vision, la Tunisie
WMI HƅYRI MRJVEWXVYGXYVI XIGLRSPS KSYZIVRERGIEʣXʣQMWIRTPEGI ambitionne de :
KMUYI IR TLEWI EZIG YRI ʣGSRS
0I427WƅEVXMGYPIEYXSYVHI5YEXVI • Garantir l’inclusion sociale et
mie moderne.
%\IW MRXʣKVERX 7M\ 3VMIRXEXMSRW réduire la fracture numérique
Rappel de l’historique du PNS 7XVEXʣKMUYIW GIW 37 WSRX WSYXI TEVYRQIMPPIYVEGGʢWʚPƅMRJSV
RYIW TEV XVSMW WXVYGXYVIW HI 4MPS QEXMSR IX ʚ PE GSRREMWWERGI
'IXXI WXVEXʣKMI E ʣXʣ HʣZIPSTTʣI
XEKI +SYZIVRERGI 'SQQYRMGE TEV PE HʣQSGVEXMWEXMSR HIW
HERW YR GEHVI GSRWYPXEXMJ PEVKI
XMSR
'SRHYMXI HY GLERKIQIRX ʣUYMTIQIRXWHƅEGGʢWPEKʣRʣ
MRGPYERX PIW WIGXIYVW TYFPMG IX
IX*MRERGIQIRX
&YHKIX IXXVSMW VEPMWEXMSRHIPƅEGGʢWLEYXHʣFMX
151
IX PE QMWI IR YZVI HY XVʢW QIRX HERW PIW8-' IX le posi-
LEYXHʣFMX tionnement dans l’économie Upgrading
numérique.
• %WWYVIVPITEWWEKIHIla Tuni- (ERW PI GEHVI HY 7XEVX 9T

sie dans le numérique via %GX YR NIYRI TVSQSXIYV
PE QMWI IR TPEGI HƅYR GEHVI TIYX GVʣIV VETMHIQIRX WSR
VʣKPIQIRXEMVI HƅYRI KSYZIV IRXVITVMWI GITIRHERX MP
RERGI IX HƅYR IRZMVSRRIQIRX JEYX WI VIRHVI ʚ PƅʣZMHIRGI
IX EHQIXXVI UYI PSVW HI GI
WʣGYVMXEMVIEHETXʣW
80 000 emplois créés

• 0E QMWI IR YZVI HI GIXXI
WXVEXʣKMIIXHIWTVSNIXW]EWWS
TVSGIWWYWGINIYRIZEHIZSMV
EJJVSRXIV PI QEWUYI FYVIEY
GVEXMUYI HI PƅEHQMRMWXVEXMSR
IXGƅIWXYRGLSGMQTEGXERX
GMʣW HIZVEMX TIVQIXXVI ʚ PE
8YRMWMIHI :IRERX HY QSRHI HI PƅMQ
QEXʣVMIP MP WI VIXVSYZI EZIG
• Renforcer la culture numé- • 6ʣEPMWIV YRI ZEPIYV ENSYXʣI YR GSRXEGX GSRXVEMKRERX UYM
rique par la généralisation EHHMXMSRRIPPIHIQMPPMEVHW YXMPMWIIRGSVIPIWHSGYQIRXW
HI PƅYWEKI HIW 8-' HERW PIW HIHMREVWTEVERPEGMRUYMʢQI IRTETMIVGƅIWXKʤRERX)XPE
GYVWYW ʣHYGEXMJW IX TEV PE ERRʣIGSRXVIQMPPMEVHWHI GSRƼERGI HERW XSYX PƅʣGS
RYQʣVMWEXMSRHIWGSRXIRYW HMREVWEGXYIPPIQIRX W]WXʢQIWIXVSYZIIRXEQʣI
-P GSRZMIRX HI VʣXEFPMV GI
• Evoluer vers une e-Adminis- • %XXIMRHVIQMPPMEVHWHIHMREVW VETTSVX HI GSRƼERGI IRXVI
tration EY WIVZMGI HY GMXS]IR HƅI\TSVX PE GMRUYMʢQI ERRʣI PIW NIYRIW IX PƅEHQMRMWXVE
ʣUYMXEFPI XVERWTEVIRXI EKMPI GSRXVI YR TIY QSMRW HƅYR XMSR PEUYIPPI HSMX GLERKIV
de paradigme et de mode
IXIƾGEGI QMPPMEVH HI HMREVW EGXYIPPI
HI JSRGXMSRRIQIRX -P WƅEKMX
QIRX1(8
• 'SRXVMFYIV ʚ PE VʣHYGXMSR HY TYVIQIRX IX WMQTPIQIRX
GLʭQEKIIXPEcréation d’em- HƅYREGXIHIƈ9TKVEHMRKƈHI
• ʉXVI GPEWWʣI TVIQMIV TE]W IR
WEYXHITEPMIV
plois HERW PIW WIGXIYVW HY %JVMUYI IX UYEXVMʢQI HERW PI
RYQʣVMUYI IX HI Pƅ3JJWLSVMRK 1SRHI%VEFIHERWPƅ-RHI\26- Mohamed Salah Frad
DG UGFS
EMRWMUYIPEcréation de cham- HITSWMXMSRRIQIRXRYQʣVMUYI
pions nationaux. 0ƅEXXIMRXI HI GIW SFNIGXMJW RʣGIW
WMXIVE YR MRZIWXMWWIQIRX XSXEP HI
• 7SYXIRMV PE GVʣEXMSR HI PE
PƅSVHVI HI QMPPMEVHW HI HMREVW
ZEPIYVENSYXʣIKEKIHITʣVIR
WYV GMRU ERW ʚ VEMWSR HI HƅMR
RMWEXMSR HIW IRXVITVMWIW IX
ZIWXMWWIQIRX TYFPMG IX HƅMR
HIW IQTPSMW TEV l’accompa-
ZIWXMWWIQIRXTVMZʣ-PIWXIRXIRHY
gnement à l’entreprenariat et
la stimulation de l’innovation. 3/5
3 familles sur 5 connectées
UYIPƅMRZIWXMWWIQIRXTYFPMGWIVEPI
QSXIYV HƅIRXVEʨRIQIRX HI PƅMRZIW
• %QʣPMSVIVPEGSQTʣXMXMZMXʣHIW en haut débit XMWWIQIRXTVMZʣ
IRXVITVMWIW XSYW WIGXIYVW
GSRJSRHYW TEV PƅMRZIWXMWWI
152
Rym Ben Dhief Akremi - DG TOPNET
Comment capitaliser sur

l’expérience de la gestion de
la période de confinement…
A entendre la Mme Rym Akremi rappelle que 4SYV WSYXIRMV GIW HMJJʣVIRXIW
directrice générale Topnet était prête avant même dynamiques nées avec et pendant
de Topnet, Mme cette crise et ses conséquences. PETʣVMSHIHIGSRƼRIQIRX8STRIX
Rym Ben Dhief « C’est un avantage considérable. a élaboré une stratégie à multi-
Akremi, et ses deux La boutique Topnet a été lancée ples axes. «Nous avons plusieurs
collaborateurs, cette depuis 2017 mais fonctionnait de projets en ce sens que nous
crise du coronavirus façon timide (environ 5%), ce taux TVʣJʣVSRW XEMVI 4SYV PƅLIYVI NI
c’est un mal pour un est passé à 15% pendant la période peux vous dire que nous avons
bien. Et pour cause. HI GSRƼRIQIRX 4SYV PI TEMIQIRX plusieurs sujets et idées en cours
en ligne, on était à 18% avant, et de développement pour encoura-
TIRHERX PI GSRƼRIQIRX SR IWX KIV IRVMGLMV IX GSRWSPMHIV PƅI\Tʣ-
passé à 40%, soit 22% de gagné. rience client vécue pendant cette
période de crise ».
153
Mme Akremi souligne que Topnet bonne connectivité. « Topnet a
travaille essentiellement sur trois décidé de continuer en mode télé-
Anticipation,
travail pour son call center, parce agilité
que nous avons constaté que son et flexibilité
Tunisie Télécom est rendement s’est amélioré de 12%
en train de rénover son TEV VETTSVX ʚ PƅEZERXGSRƼRIQIRX « la première réunion de crise

qui est volontaire, il faut le souli- on l’a tenue le 12 mars 2020
réseau fibre optique afin
KRIV4SYVRSYWMGMʚ8STRIXPIFYX au cours de laquelle on a pris
d’augmenter la couver-
du télétravail c’est de favoriser le plusieurs décisions. Cette
ture nationale en très bien-être (avec la suppression du même réunion a permis d’évo-
haut débit d’ici fin 2020 stress du transport, de la circula- quer et de préparer le terrain
tion, les soucis du carburant…) ». pour le “télétravail“. «Topnet
axes. Le premier axe porte sur a anticipé sur ce qui allait
Elle propose même que tous les
l’amélioration de la connectivité être annoncé une dizaine de
call center du pays puissent parti-
des foyers tunisiens, ce qu’elle jours plus tard par les auto-
ciper au recrutement des jeunes
appelle “processus de démocrati- rités publiques, le 23 mars »,
WEXMSRHY8VʢWLEYXHʣFMXIR8YRM- ajoute Mme Akremi. Toutes
sie“. les équipes ont travaillé le
20 mars (qui était pourtant
Elle explique : « Vous savez que
un jour férié), puis les 21
Tunisie Télécom est en train de
et 23 (c’était un week-end),
VʣRSZIV WSR VʣWIEY ƼFVI STXMUYI
EƼR HƅEYKQIRXIV PE GSYZIVXYVI
REXMSREPI IR XVʢW LEYX HʣFMX HƅMGM
40%
Les paiements en ligne
ce qui nous a permis d’être
opérationnels dès le 23 mars
2020, avec la distribution de
ƼR 'IGM ZE TIVQIXXVI HI sont passés de 18% à 40%
pendant le confinement 4' TSYV PIW GSPPEFSVEXIYVW
HʣQSGVEXMWIV PI XVʢW LEYX HʣFMX
UYM RƅIR EZEMIRX TEW HIW 4'
en Tunisie. Autrement dit, çeci
GSRƼKYVʣW EZIG HIW EGGʢW
va permettre une nette améliora- diplômés à l’intérieur du pays, qui,
:42 I\TPMUYI 6]Q %OVIQM
tion de la qualité des connexions grâce au télétravail, peuvent rester
(+8342)8
dans le pays, avec des retombées et travailler à partir de leurs régions
positives sur l’enseignement et le respectives… Donc, c’est un métier
travail à distance, par exemple... », pour une vraie décentralisation
révèle la DG de Topnet. HI PƅIQFEYGLI HY VIGVYXIQIRX Après le confine-
estime la DG de Topnet. ment, Topnet a décidé de
Selon elle, çeci fait partie des
projets de digitalisation lancés ici Maintenant pour maintenir ces poursuivre le télétravail
et là à travers tout le pays. Toute- ƈFSRWƈ VʣƽI\IW RʣW EZIG PI GSRƼ- pour son call center dont
fois, s’empresse-t-elle de le faire nement et les pérenniser, Houcine le rendement s’est
remarquer, on ne peut pas parler Hamdi (directeur de l’expérience amélioré de 12%
de digitalisation sans avoir une client & de la transformation digi-
154
155
tale) assure : «Comme l’a souligné loppons avec la start-up Kléos
1QI %OVIQM PSVWUYI PI GSRƼRI- IRQSHIWLEVMRK )X-P]IREYVE Une bonne
ment a été décrété, Topnet était d’autres encore », indique Mme maîtrise de
TVʤXI PIW GLEXFSX TVʤXW PƅETTPM- Akremi. l’augmentation
cation mobile aussi,… La période
L’accompagnement des entre- du trafic
HIGSRƼRIQIRXRSYWETIVQMWHI
prises tunisiennes dans leur trans-
détecter certaines pistes à amélio- 'ʭXʣXIGLRMUYIPE(+MRHMUYI
formation digitale, c’est le 3e axe. «
rer, notamment rendre le parcours que Topnet a connu une
Comme vous le savez, Topnet est
GPMIRXIRGSVITPYWƽYMHI| période de pic, du 23 mars au
EYNSYVHƅLYM PIEHIV WYV PI QEVGLʣ
3 avril 2020, car tout le monde
&XS' )R ƼFVI STXMUYI SR E YRI
ʣXEMX VIWXʣ GLI^ WSM IX FIEY-
TEVX HI QEVGLʣ HI 8STRIX
“Les hommes n’ac- coup de sociétés ont converti
possède toute une panoplie de
ceptent le changement leurs activités présentielles en
services destinés aux entreprises
que dans la nécessité et ils télétravail, « avec l’augmenta-
pour les aider à réussir leur trans-
ne voient la nécessité que XMSR HY XVEƼG HI TVʢW HI
formation digitale », indique sa DG.
nous avons décidé d’aug-
dans la crise“, Jean
-P]EʣKEPIQIRXHIWWSPYXMSRWHI menter la bande passante (…
Monnet
télétravail que Topnet a propo- contrairement à d’autres pays
sées aux entreprises durant qui ont opté pour la réduction
8STRIXTPERGLIEGXYIPPIQIRXIRXVI
PI GSRƼRIQIRX UYI GI WSMX PI de la qualité de service) ».
autres sur comment permettre
GSVTSVEXI:42SYPIRIXTVSXIGXƏ
au client de traquer sa demande,
« Ce sont des solutions qui
comme un colis envoyé par voie
permettent aux entreprises d’ac- dans la nécessité et ils ne voient
postale, c’est-à-dire lui permettre
céder en temps réel et à distance la nécessité que dans la crise“.
de maîtriser le parcours digital de
à toutes leurs applications
bout en bout.
métiers, de n’importe quel empla-
Le 2ème axe stratégique de cement où elles se trouvent. Ce
Enrichir et
Topnet a trait à la prévision et à la WSRX HIW WSPYXMSRW LEYXIQIRX consolider l’expérience
valorisation de l’innovation, d’une sécurisées ». client vécue pendant cette
part, et le développement de période de crise
Mais les entreprises sont réti-
l’Open innovation, d’autre part, à
GIRXIWʚGSRƼIVPIYVWHSRRʣIWʚ « Notre objectif principal, c’est d’of-
travers des projets collaboratifs
EYXVYM# JVMV EY\ 41) HIW WSPYXMSRW EHET-
avec des start-up tunisiennes.
tées à leurs besoins, par exemple
« Vous avez raison, nous répond
m4EVI\IQTPIPITEVXIREVMEXEZIG pour les professionnels libéraux
Mme Rym, mais les mentali-
Vneuron –une start-up 100% tuni- (les avocats, les médecins, les
XʣW WSRX IR XVEMR HI GLERKIV |
sienne- pour la mise en place de experts-comptables) ». Mais il est
Et de citer Jean Monnet pour
GLEXFSX3RTIYXʣKEPIQIRXTEVPIV GPEMVUYƅMP]EEYNSYVHƅLYMHEZERXEKI
ʣXE]IV WIW HMVIW ƈ0IW LSQQIW
HY [MƼ QEREKʣ UYI RSYW HʣZI- de prise de conscience. Elle estime
RƅEGGITXIRX PI GLERKIQIRX UYI
156
AUDIENCE WMC PORTAIL
(2019 - source Google Analytics)
que «la transformation digitale beaucoup de créativité.

de l’administration est nécessaire
“Topnet est là et essaie de travail-
voire indispensable, car cela pous-
ler avec cet écosystème pour
sera les entreprises, les profes-
poursuivre notre forte contribution
sions libérales et les citoyens à
dans la digitalisation de la Tunisie
suivre le mouvement ».
en général. C’est cela notre vision, + de 7 Millions
notre ambition”. Visiteurs Uniques
Cet optimisme de Mme Rym est
Je suis optimiste
HƅEYXERXTPYWNYWXMƼʣUYƅEYNSYVHƅLYM
malgré la perte de
« il est temps de penser Big Data,
quelques vies humaines,
mais je vois dans cette
HSRRʣIW -%Ə 0E ZEPIYV ENSYXʣI + de 12 Millions
c’est de permettre aux entreprises, Visites
pandémie plus d’opportu- EY\ 41) WYVXSYX HI TVIRHVI HIW
nités que d’inconvénients. décisions qui s’imposent en temps
réel».
4EVI\IQTPIPIGLERXMIVHIPEHMKM-
« Voilà pourquoi je disais tout
ʚ PƅLIYVI UYI PI GSRƼRIQIRX E
+ de 23 Millions
talisation des tribunaux avance GSRWXMXYʣ YRI FIPPI LMWXSMVI HI Pages Vues
très bien. Ce qui obligerait les réussite pour la famille Topnet à
avocats à assurer leurs trans- tous les niveaux. D’où notre slogan
JSVQEXMSRW HMKMXEPIW -HIQ TSYV mQEFEEHLREEO[E|'IPEQSRXVI
ceux du ministère de la Santé, les un sens d’appartenance fort au
médecins sont obligés de suivre, sein de l’entreprise », se félicite
ainsi de suite. C’est un effet d’en- Mme Rym.
traînement.
-P JEYX ʣKEPIQIRX WSYPMKRIV UYI Talel Bahouri
cette crise a montré qu’en Tunisie
il y a beaucoup de compétences,
(depuis 2000)
157
EFE Tunisie - Lamia Chaffai
Avec la crise du Covid-19,

nous avons vécu une véritable
transition systémique
Ce fut une marche forcée WMC : A EFE-Tunisie comment télétravail. C’était la seule issue
et risquée vers la digita- avez-vous ressenti les effets de la pour ne pas suspendre notre activi-
lisation que nous a fait crise du Covid-19 ? té étant donné que nous sommes
vivre la crise sanitaire. en réseau avec l’international ainsi
A l’EFE (Education for Employ-
Mais ce fut également qu’avec notre structure aux Etats-
ment), nous dispensons une
un starter inespéré pour Unis.
formation complémentaire aux
remettre l’objectif de
jeunes en vue d’une meilleure D’une certaine façon, nous prati-
digitalisation au cœur
VIUYEPMƼGEXMSR IX YRI MRWIVXMSR quions le télétravail, auparavant
de nos préoccupations. Il
réussie chez les entreprises et car nous sommes en rapport
faut penser à en activer
employeurs partenaires. Quand la avec les autres ONG membres du
le tempo.
crise est survenue, toute l’équipe réseau à l’étranger. Cependant,
EFE-Tunisie a basculé en mode avec l’épisode du Covid-19, nous
158
avons vécu une véritable transition Nous avons aussi assuré des
systémique. Je dois reconnaître formations à l’employabilité utili-
Les jeunes
que l’opération s’est avérée de sant la plateforme de formation de 15 à 30 ans
KVERHI IƾGEGMXʣ )X IR EGXMZERX en ligne de notre partenaire Accen-
des plateformes de formation à ture; des formations assurées à Selon l’INS, les jeunes de 15 à
HMWXERGI RSYW EZSRW TVSƼXʣ HI près de 300 jeunes étudiants des 30 ans représentent 23% de la
l’occasion pour accélérer nos universités de Jendouba et de population tunisienne et 30%
projets de transformation digitale. Sfax. de sa population en âge de
Je cite particulièrement la plate- travailler.
De même, toutes nos interactions
forme «Sa7ti.tn» réalisée en colla-
avec nos fournisseurs, l’adminis- Un quart des Tunisiens ne
boration avec l’Institut des métiers
tration, ont été réalisées en ligne. sont ni scolarisés, ni actifs,
de la santé et avec l’appui de l’am-
7SYWPEGSRXVEMRXIHYGSRƼRIQIRX ni en formation profession-
bassade des USA, et destiné au
nous avons enregistré une accélé- nelle «NEET», selon la Banque
personnel médical et paramédi-
ration de notre tempo de digitalisa- mondiale. (Chiffres 2017)
cal pour le soutenir dans la lutte
tion. C’est un résultat dont je me
contre le COVID.
réjouis.
Il ne vous échappe pas que pour
A l’ANCE (Agence Nationale de la
En activant des insérer ces deux éléments sur
'IVXMƼGEXMSR )PIGXVSRMUYI ZSYW
plateformes de formation le Net, il fallait au préalable leur
aviez vécu l’aboutissement du
conférer la valeur probante, c’est-
à distance, nous avons processus de la signature électro-
à-dire leur conférer une valeur
profité de l’occasion pour RMUYI2ƅIWXGITEWYRIGPʣJSRHE-
juridique à l’instar des documents
accélérer nos projets de QIRXEPITSYVPEHMKMXEPMWEXMSR
physiques, en papier.
transformation digitale %ƾVQEXMJ .I VETTIPPIVEMW UYI
La loi 2000-83 du 9 août 2000
l’ANCE a été promue pour jouer
( h t t p s : // w w w. m t c e n . g o v. t n /
(IWWIWWMSRWHIWMQYPEXMSRLEYXIƼ- PI VʭPI HI 8MIVW HI 'SRƼERGI EƼR
fileadmin//texte_juridiques/
délité ont été réalisées à travers MS d’assurer un environnement de
L2000-0083.pdf) a initié la créa-
Teams et les participants ont pu GSRƼERGI TSYV PIW XVERWEGXMSRW
tion de la signature électronique.
participer à ces sessions en direct et les échanges électroniques et
J’ai moi-même rejoint l’ANCE en
et interagir avec le formateur. Ainsi, d’octroyer la signature électro-
septembre 2004 et déjà, à l’époque
plus de 1 000 utilisateurs (méde- nique pour les documents électro-
PIW XʣPʣ HʣGPEVEXMSRW ƼWGEPIW IX
GMRW MRƼVQMIVW EMHIWWSMKRERXW niques.
sociales notamment, étaient en
étudiants en médecine,…) des diffé-
service, et le service de banque
rentes régions de la Tunisie ont Sous la contrainte en ligne de la Poste CCPNet était
TY TVSƼXIV HIW GSRXIRYW HI GIXXI
du confinement, nous opérationnel.
plateforme, passer un test d’évalua-
avons enregistré une
XMSRIXSFXIRMVYRGIVXMƼGEXIRPMKRI 0ƅ%2')SJJVEMXEYWWMPIWGIVXMƼGEXW
à l’issue de la formation.
accélération de notre électroniques pour sécuriser les
tempo de digitalisation
159
échanges et le commerce électro- L’ANCE a joué un rôle essentiel
nique, ce qui a permis d’assurer GIPYM HI XMIVW HI GSRƼERGI 'ƅIWX Recherche
la sécurité des transactions des ainsi qu’elle a distribué l’identi- en Tunisie
sites électroniques marchands de té numérique sur le Net pour les
nombreuses entreprises de renom opérateurs qui le désiraient, contri- 41,5% des chercheurs tuni-
dont Tunisair, devenu depuis le buant à l’expansion des presta- siens collaborent avec la
premier site de commerce électro- tions à distance. France (premier pays parte-
nique en Tunisie. naire de la Tunisie dans le
% PƅʣTSUYI 8YRMWMI 8VEHI 2IX
882 ʣXEMX ʣKEPIQIRX TEVQM PIW domaine de la recherche),
la Tunisie a précédé projets prioritaires? 4,5% avec l’Espagne, 4,4%
la France en ce qui avec les Etats-Unis, 4,2 avec

TTN est un opérateur essentiel. l’Italie et 2,8% avec le Canada.
concerne la validation de
Sa plateforme permet d’utiliser
la facture électronique la liasse unique, document de
commerce international devenu obligations pour valider la facture
essentiel pour le secteur expor- électronique.
A l’époque, diverses enseignes
tateur tunisien. TTN était inspiré
initiaient des prestations en ligne. Il Il me plaît de signaler au passage
d’un modèle performant, celui de
y avait, naturellement, la Poste Tuni- que la Tunisie a précédé la France
Singapour. Et la solution TTN est
sienne, ainsi que la Société Moné- en ce qui concerne la validation
un succès remarquable. D’ailleurs,
tique Tunisie (SMT). Cette activi- de la facture électronique. Depuis,
c’est le premier vecteur d’utilisa-
té était en pleine expansion. La le processus a marqué le pas, en
tion de la facture électronique. Et
Banque de l’Habitat lançait, aussi, toute vraisemblance parce que la
EZIG 882 IWX ZIRYI PE VIGXMƼGE-
son service de banque en ligne. culture et l’usage des pratiques
tion de notre code des contrats et
160
électroniques ont eux-mêmes mante. Je pense que Tech4Tunisia
ralenti leur cadence. aura un pouvoir d’entraînement qui
Enseignement
a fait défaut jusque là, en matière
Le plan Tunisie Digitale tourne au
de maîtrise d’œuvre.
supérieur,
VEPIRXM:SYWTIRWIÛYIPEVIPERGI les chiffres
ETVʢWPIHʣGSRƼRIQIRXTSYVVEMXPI Le e-learning a été favorisé par la
booster? GVMWI HY 'SZMH :SYW TIRWI^
En Tunisie, il existe 13 universi-
UYI GIXXI H]REQMUYI WI TSYVWYM-
.I HIQIYVI GSRƼERXI EY ZY HI tés, 205 établissements d’en-
vra ?
l’effervescence qui a marqué la seignement supérieur et de
réalisation des projets de digitali- La problématique du passage VIGLIVGLIWWGMIRXMƼUYIWIX
sation lors de la crise du Covid-19. de l’enseignement classique au écoles doctorales, 40 Centres
Je pense que la digitalisation de e-learning est dans tous les esprits. de recherches comprenant
l’administration sera touchée par Nous avons tout à gagner à activer 21 centres équipés de labora-
cette même grâce et continuera cette transition. Je pense aussi toires évalués par le CNEARS.
sur cette lancée rapide. UYƅMPGSRZMIRXHƅʣXIRHVIPIFʣRʣƼGI Le pays se prévaut de 314
de la Taxe sur la Formation Profes- laboratoires de recherches
étendre le bénéfice sionnelle (TFP) aux services de la et 324 unités de recherches
de la Taxe sur la Forma- formation continue à distance. dans les universités et centres
de recherches.
tion Professionnelle (TFP)
aux services de la forma- En Tunisie, il y a 20.000 cher-
L’administration
tion continue à distance cheurs dont la moitié est titu-
est appelée à recon-
laire de diplômes de doctorat
sidérer ses procédures et 14% d’enseignants-cher-
La plateforme «Tech4Tunisia», à notamment en matière cheurs de rang A.
promouvoir par le ministère des de passation de marchés
Technologies de la communica- publics afin de raccourcir
tion et la Transition numérique, les délais, car dans le
imprimera à la dynamique de la
champ IT le train du
HMKMXEPMWEXMSRYRHIY\MʢQIWSYƿI
progrès est ultra rapide
Je rappelle que cette plateforme
favorisera un partenariat entre
Par ailleurs, nous avons tous vécu
le public, les entreprises Tech du Les données sont le
le basculement en mode travail
privé, les Start up ainsi que les nouvel «or noir». Le Big
à distance. D’ailleurs, je recom-
Centres de recherche universi- Data, l’intelligence artifi-
mande de penser à réviser le code
taires, ce qui me semble être un cielle et le cloud sont les
du travail en conséquence pour
attelage prometteur et du meilleur
intégrer cette nouvelle forme de piliers de la digitalisa-
effet. Personnellement je parie sur
travail et répondre aux questions tion.
le potentiel de ce «Tour de table»
WTʣGMƼUYIW EY XʣPʣXVEZEMP RSXEQ-
et sur son approche transverse,
ment l’assurance au travail aux
qui est une méthodologie perfor-
télétravailleurs.
Propos recueillis par Ali Abdessalam
161
MGI BFC
Le digital, un vecteur
principal de changement
En engendrant de Les sociétés modernes sont

profondes évolutions devenues des consommateurs Ces mutations ont
économiques, sociétales ultra-connectés en utilisant également bouleversé le
et technologiques venant smartphones et tablettes pour quotidien des personnes
chambouler nos usages diverses tâches professionnelles et des entreprises qui
et notre quotidien, le et personnelles : traitement sont poussées à s’adapter
digital s’érige en vecteur des mails, gérer les comptes
en restructurant et en
principal de changement bancaires, communiquer sur les
réorganisant leurs
tant sur la sphère privée réseaux sociaux, appeler un taxi
que publique. ou commander un repas, acheter
organes internes.
un produit, etc.
162
Passer à l’ère digitale n’est plus les procédures administratives et
un choix pour les Etats africains, les voies de réalisation qui sont
mais une obligation pour garantir propres à chaque pays et qui
la réussite de la transformation prennent en compte des para-
économique et sociale à laquelle mètres multiples, qu’ils soient
aspire notre continent. sociétaux, économiques, géogra-
Des actions qui semblent à
phiques, réglementaires, culturels,
présent banales mais qui mettent Ce changement devrait apporter
etc.
au centre de nos préoccupations des solutions concrètes, tout en
l’instantanéité, la rapidité et la s’appuyant sur des outils perfor- A travers ces activités de Conseil,
simplicité. mants et modernes pour faciliter MGI BFC aide les gouverne-
ce chantier majeur de progrès ; de ments ainsi que les opérateurs
Ces mutations ont également
modernisation et de bien-être pour à construire leur stratégie numé-
bouleversé le quotidien des
tous. rique, et ce à travers :
personnes et les exigences des
entreprises qui sont poussées Et c’est justement dans la lignée - L’accompagnement en matière
à s’adapter en restructurant et de cette idée que l’accélération de de conception de la stratégie et
en réorganisant leurs organes la transformation digitale consti- du plan stratégique à adopter.
internes. tue un challenge à relever pour
- L’analyse de la stratégie
gagner le pari de la transformation
adoptée et sa cohérence
numérique tout en tenant compte
avec la vision.
Passer à l’ère HIW XIRHERGIW IX WTʣGMƼGMXʣW HY
digitale n’est plus un continent. - La réorganisation des organes
choix pour les Etats internes en fonction de la straté-
Les trois piliers pour y parvenir
gie adoptée en mettent la struc-
africains, mais une et accélérer cette transformation
ture au service de la stratégie.
obligation sont:
- Des schémas directeurs de
1. La conception et l’élabora-
La révolution numérique progresse services eGouv.
tion d’une stratégie numé-
à grande vitesse et l’Afrique n’est
rique se basant sur une 2. L’innovation
pas épargnée par cette révolu-
ZMWMSR GPEMVIQIRX HʣƼRMI EY
tion qui pourrait changer la donne Avec le digital, les nouveaux
préalable :
pour le continent. Elle constitue écosystèmes numériques qui
une opportunité pour dynami- Les objectifs des stratégies numé- émergent nécessitent une forte
ser la croissance économique, riques doivent servir l’intérêt géné- interaction entre les entreprises,
booster l’industrialisation, géné- ral en convergeant vers l’amélio- start-up, universités, opérateurs,
raliser l’éducation et la formation ration du bien-être du citoyen de organismes de formation profes-
UYEPMƼERXI VʣHYMVI PE TEYZVIXʣ IX façon générale et de sa qualité sionnelle, administration et
améliorer la vie des populations. de vie, le développement écono- pouvoirs publics et autorités et
mique, la facilitation du quotidien EGXIYVWƼRERGMIVW
HIW TSTYPEXMSRW IR WMQTPMƼERX
163
Pour réussir cette nouvelle créer une synergie et une ment des compétences et le
dynamique, il faut accompa- dynamique Business. renforcement des capacités
gner les différents acteurs pour
- La réalisation de conférences Certes il y a plusieurs moyens
encourager cette transforma-
au sein des universités pour pour parvenir à la digitalisation
tion et donner des moyens
échanger avec les étudiants des services, mais l’humain reste
d’action au secteur privé, en
et partager les expériences toujours au cœur de toute réussite
particulier aux jeunes pousses
de notre cabinet. digitale et autre.
du numérique, aux petites et
moyennes entreprises et aux A travers ces différentes interac- Les compétences humaines
initiatives innovantes. tions, notre cabinet contribue dans constituent l’atout majeur pour la
le développement d’une culture réussite des projets de transfor-
A travers MGI BFC, nous cher-
collaborative et une coopération à mation numérique.
chons à créer des liens entre
les différents acteurs de l’éco- Renforcer la maîtrise des outils
système en accompagnant : numériques et les compétences
L’Afrique est notre
numériques, dans plusieurs
- Les gouvernements ainsi continent, et nous domaines tels que ceux des
que les opérateurs dans la
sommes motivés pour sciences, des technologies et
planification de leur projet
contribuer au développe- de l’ingénierie, représente une
de transformation et la
ment d’une Afrique EGXMSR QENIYVI EƼR HƅʣPIZIV PIW
définition détaillée de leurs
digitale. ressources humaines aux niveaux
problèmes et leurs besoins.
des compétences nécessaires
- Les startups, de l’étude pour être des vecteurs de crois-
préliminaire de l’idée jusqu’à sance et de prospérité rendus par
large échelle au sein du continent.
la mise en œuvre du projet. l’économie numérique, à la portée
3. L’éducation, la formation des nations et des populations de
- La mise en contact entre
UYEPMƼERXI PI HʣZIPSTTI- tout pays.
nos différents clients pour
164
Dans ce sens, MGI BFC anime changement suite aux transfor- HƅSTXMQMWIV RSXVI MRƽYIRGI HERW
plusieurs actions de formation mations digitales. des domaines comme la santé,
dans le continent africain visant à l’énergie, les transports, l’agricul-
- Animation de plusieurs sessions
renforcer les capacités des équipes ture, l’éducation et la facilitation
de formation en matière de gouver-
d’une multitude d’opérateurs. de l’accès aux services sociaux
nance, management des risques
de base, dans le respect des stra-
Sur ces piliers, MGI BFC participe et gestion de projets en Tunisie,
XʣKMIW TVʣEPEFPIQIRX HʣƼRMIW IX
activement au processus de la Côte d’Ivoire, Bénin, Togo et les
des programmes plus larges de
transformation digitale de l’Afrique Comores.
bonne gouvernance et de dévelop-
en conduisant de nombreux
«L’Afrique est notre continent, pement.
projets parmi lesquels :
et nous sommes motivés pour
Chose qui nous challenge au quoti-
- Accompagnement dans la contribuer au développement
dien pour contribuer au développe-
mise en place d’un cadre d’une Afrique digitale».
ment de notre continent.
organisationnel et d’un plan
Pour notre cabinet, le digital consti-
d’inspection pour l’organe de Mais l’accélération de la trans-
tue l’occasion idéale de répondre
contrôle des prestataires de formation numérique en Afrique
pleinement aux nouvelles attentes
WIVZMGIWHIGSRƼERGIHERWPI reste un enjeu majeur et priori-
de nos clients et de les accompa-
domaine des communications taire surtout en matière d’intégra-
KRIVIƾGEGIQIRXHERWPIYVHʣZI-
électroniques au Bénin. tion systématique de l’usage des
loppement.
nouvelles technologies dans les
- Accompagnement dans la
Avec le digital, une meilleure inter- plans stratégiques nationaux par
conception et la mise en place
connexion entre les marchés afri- les Etats et les gouvernements
du plan stratégique d’une
cains et le reste du monde peut africains.
entreprise publique en Côte
être créée avec un renforcement à
d’Ivoire. Dans ce sens, la question brûlante
l’accès de nouveaux acteurs aux
est «Comment les Etats et les
- Accompagnement de QEVGLʣW IX EY\ ƼRERGIQIRXW IR
gouvernements peuvent-ils procé-
plusieurs groupes tunisiens particulier dans les zones margi-
der pour que l’usage du numérique
dans la mise en place de nalisées, délaissées par les insti-
dans les pays devienne un impé-
projets digitaux. XYXMSRWƼRERGMʢVIWXVEHMXMSRRIPPIW
ratif en temps de Covid-19 et de
- Accompagnement de plusieurs La promotion de la transformation post-Covid-19?».
entreprises dans la conduite de numérique en Afrique permettra
165
Elyes Jeribi
“La digitalisation
est un modèle évolutif“
Pour Jumia, s’engager WMC : La crise du Covid-14 a été ment en Europe. Jumia était l’ac-
sur la voie de la digi- une parenthèse providentielle teur le plus important pour instau-
talisation est un choix pour le e-commerce. S’agit-il rer la culture du e-commerce dans
fort pour un processus d’un simple effet d’aubaine ou le pays.
perpétuel d’innovation. pensez-vous que le boom va se
Pendant la crise du Covid-19, le
Cela devient la clé de poursuivre ?
e-commerce était l’unique solu-
la compétitivité et, par
Elyes Jeribi : Le e-commerce en tion d’approvisionnement pour
conséquent, de la perfor-
Tunisie est un phénomène récent plusieurs catégories qui ignorent
mance.
par rapport à d’autre pays, notam- SY WI QʣƼEMX HY IGSQQIVGI
166
Après le déconfinement, ces Afin d’optimiser votre business
nouveaux clients ont poursuivi model, avez-vous transmis e-Commerce
leurs achats sur le site, ce qui l’onde de choc de la digitalisa- au temps
montre que la crise a été une tion à vos fournisseurs ? du Coronavirus
occasion pour instaurer une
Plusieurs de nos fournisseurs
atmosphère de confiance.
sont convaincus de l’importance 0I GSRƼRIQIRX ʚ PEVKIQIRX
Entre le commerçant de proxi- de la digitalisation. Nous avons TVSƼXʣ ʚ PE ZIRXI IR PMKRI IR
mité et la grande distribution, enregistré à Jumia plusieurs France, avec une progression
comment se profile le e-com- success story de petits vendeurs de plus de 30%.
merce ? qui ont commencé à vendre
sur Jumia et qui ont connu une La part de marché de la vente
Le e-commerce présente en ligne a continué à progres-
évolution remarquable dans leur
plusieurs solutions au consom- WIV ETVʢW PI GSRƼRIQIRX
business grâce à Jumia. Même
mateur par rapport au commerce atteignant 7,7% au cours des
les grandes marques telles que
classique. En effet, le client est mois de juillet-août 2020.
celles des huiles d’olive ont
capable de chercher ses produits
connu un grand succès avec
à tout moment via son téléphone
Jumia.
ou son PC. Avec le e-commerce,
de produits ne cesse d’augmen-
il n’est pas obligé de se déplacer, Est-il juste de penser que le
ter car nous cherchons toujours
et il est livré à son adresse sans e-commerce est un business
d’élargir notre assortiment
l’obligation de se déplacer. model standard ? Avez-vous
pour satisfaire les choix de nos
besoin d’innover pour organiser
Ensuite, les produits du e-com- clients.
votre exploitation ?
merce sont en général moins
Le pays est-il en route sur un
chers que chez le commerçant La digitalisation est un mode
basculement vers le digital
de proximité et la grande distri- évolutif, donc qui ne s’arrête pas
global ?
bution, puisque les coûts de d’innover et de se réinventer.
stockage et de merchandising Jumia, de son côté, ne s’arrête La dernière crise du Covid-19 a
sont presque inexistants. pas d’innover ses services. En montré la nécessité d’accélérer
2020 par exemple, nous avons la digitalisation. Cette dernière
lancé le service de paiement en était une solution immédiate
Pendant la crise du ligne JumiaPay, le service de la pour plusieurs établissements
Covid-19, le e-commerce vente directe Jforce, et dernière- afin d’appliquer la distanciation
était l’unique solution ment nous avons lancé, avec les sociale et pour se conformer aux
d’approvisionnement stations-services TOTAL Tuni- procédures administratives.
pour plusieurs catégories sie le service des points relais

L’année 2020, avec l’expérience du
pour donner plus de solutions de
qui ignorent ou se méfiait Covid-19, est la meilleure occa-
livraison à nos clients.
du e-commerce sion pour accélérer le bascule-
Au niveau des articles, le nombre ment vers la digitalisation.
167
Le commerce en ligne apparaît Comment, dans un concept Le e-commerce est regar-
comme une activité virtuelle d’achat à distance, fidéliser le dé comme un métier nouveau.
où le contact avec la clientèle client ? Comment avez-vous structuré
est anonyme. Comment animer votre business model ?
Jumia applique le concept
les relations avec les clients
“satisfait ou remboursé“ comme Le e-commerce est devenu un
? Comment structurer votre
l’indique la loi du e-commerce en acteur incontournable sur le
marketing ?
Tunisie. Nous avons un système marché de l’emploi. A Jumia
Même si le e-commerce ne pour détecter les nouveaux nous avons plus de 200 colla-
nécessite pas un contact entre clients afin de les accompagner borateurs directs avec un taux
le client et le vendeur, à Jumia pendant leurs achats. d’encadrement de plus de 25%.
la satisfaction de nos clients Plus de 96% de nos collabora-
D’autre part, nos clients sont
est une priorité. Pour cela, teurs sont diplômés de plusieurs
toujours informés par les
nous prenons au sérieux les spécialités.
nouveautés de Jumia via les
réclamations de chaque client.
newsletters et les notifications Jumia a créé plus de 3 000
Nous avons un département de
mobile pour les avantager. emplois indirects. En effet,
service clients qui compte plus
plusieurs sociétés de livrai-
de trente collaborateurs qui
son qui collaborent avec nous
accompagnent le client pendant
dédient leurs livreurs pour les
et après son achat. Nous avons
commandes de Jumia. Nous
également un service «expé-
avons même enregistré chez
rience client» qui prend soin des
plusieurs vendeurs la création
3000
réclamations de nos clients et
de postes pour s’occuper des
qui travaille sur la résolution de
ventes via Jumia.
ces réclamations pour une meil-
leure expérience avec Jumia. Emplois indirects Propos recueillis par
Ali Abdessalam
La crise du Covid-19
a montré la nécessité
d’accélérer la digitalisa-
tion
168
La COVID-19
a bouleversé les
codes de travail
aussi bien en interne qu’en externe
Hatem Msadaa – CEO du groupe Talys
TALYS
CONSULTING
La crise sanitaire a La crise nous a

été un vecteur “inespéré“
ralentissement dû à la pandémie
TALYS
permis d’accélérer
au niveau des projets chezC nos
ONSULTING
pour se transformer et clients. Notre première réaction certaines mutations
innover a été d’aider nos clients-parte- internes
naires à s’adapter aux nouvelles
La crise de Covid-19 et le contraintes en s’inventant de pandémie : nos consultants étant
confinement obligatoire nouvelles façons de travailler. TAL
la YS
plupart du temps en mission
ont donné lieu à une C O N Schez
U L Tnos
I N Gclients, en Tunisie ou à
Ceci s’est fait notamment grâce à
effervescence créative l’étranger, l’utilisation de solu-
l’adoption et à la généralisation de
faisant de la digitalisa- tions adaptées permet d’avancer
l’utilisation des outils de travail à
tion, non plus une oppor- sur nos propres projets internes
distance qui permettent d’animer
tunité mais une réalité et ceux de nos clients sans avoir
tout type d’atelier ou de réunion
capable de faire avan- la nécessité de réunir physique-
avec des résultats très proches
cer le pays, tant dans le ment toute l’équipe.
de ceux obtenus lors de missions
secteur public que celui
présentielles. Mais la digitalisation ne se résume
privé.
pas à l’outillage, les entreprises
La nature même de notre travail,
Chez TALYS, en tant qu’accompa- doivent plus que jamais opérer une
en tant que consultants, nous a
gnateur stratégique de plusieurs profonde transformation à deux
poussé à tirer profit de ce type de
grands opérateurs du secteur niveaux :
solutions digitales même avant la
financier, nous avons observé un
169
HORS-SÉRIE Edition numérique - Septembre 2020 Transformation Digitale < Sommaire
1. Une digitalisation des offres et La digitalisation est réussie quand
des services client ; l’entreprise devient de plus en plus: Le groupe
2. Une digitalisation interne de • Connectée : le client accède
TALYS
leurs processus de fonction- à ses produits et services Travaillant dans le conseil
nement. « Anywhere, Anytime, Any en Technologie, Talys a pu
device », 24h/24, 7j/7 ; se tailler une image solide
Ceci nécessite un réel effort d’ac-
culturation à tous les niveaux. • Intelligente : la bonne gouver- d’Accompagnateur straté-
nance de la data permettant gique de plusieurs grands
une segmentation fine des opérateurs du secteur finan-

cier (Banques, Assurances,
Les clés de la clients et des algorithmes
poussés pour détecter la Leasing, Institutions de
réussite d’une transfor-
fraude … Microfinance, Intermédiaires
mation digitale en Bourse …).
• Agile : dans son organisation,
A partir de nos deux bureaux
Afin de réussir sa transformation avec des processus optimisés
à Tunis et à Paris, nous
digitale, il est primordial de défi- et automatisés;
opérons en Europe, en
nir une feuille de route digitale Afrique et au Moyen-Orient
• Sociale : en maîtrisant les
stratégique et opérationnelle qui grâce à une équipe de plus
nouveaux modes de commu-
traduit les ambitions et objectifs que 100 consultants et
nication avec les clients et experts métiers, fonction-
de l’entreprise, son contexte local
prospects via une stratégie« nels et IT.
et régional : son « ADN ».
omnicanale », tout en entrete-
Visant un nouveau cap
La feuille de route ainsi définie nant des liens forts avec les
pour 2030, le groupe Talys
permettra de mener à bien la digi- Fintech de son écosystème
envisage d’ouvrir d’autres
talisation de l’entreprise en tenant et en veillant à une bonne bureaux dans le monde pour
compte des priorités du marché acculturation de ses collabo- être encore plus proche de
et de la cohérence des actions à rateurs. ses clients et consolider sa
mener. position de leader dans l’ex-
pertise digitale au service de
l’industrie financière.

Amen Bank lance le premier
Chatbot bancaire intelligent
en Tunisie, «AmenBot»
Fidèle à sa stratégie de transfor- En fait, AmenBot offre aux inter- ment des nouveaux services et
mation digitale, dans un monde nautes une panoplie d’informa- JSRGXMSRREPMXʣWTYMWUYƅMPFʣRʣƼGMI-
numérique et de plus en plus tions sur les offres, les produits et ra d’une amélioration continue.
connecté, AMEN BANK a pour- les services d’AMEN BANK, mais
A travers « AmenBot », AMEN
suivi sa politique d’amélioration recueille également leurs récla-
BANK offre à sa clientèle un canal
des services offerts à sa clientèle, mations, répond à leurs interro-
de contact interactif à la pointe de
en lançant, en exclusivité et en gations et les assiste même pour
la technologie, qui représente un
avant-première, le premier Chat- une ouverture de compte 100% en
pilier de la relation client digitalisée,
bot bancaire intelligent en Tunisie, ligne avec AMEN First Bank.
capable d’un apprentissage cogni-
baptisé « AmenBot ».
Par ailleurs et en cas de besoin, tif et d’une compréhension et inter-
En effet, AmenBot est le 1er chat- il pourra rediriger ses utilisateurs prétation en permanente évolution
bot bancaire 100% tunisien, dispo- d’une façon automatique, vers le du Natural Language Processing
nible 24H/24 et 7j/7, sur Facebook Centre de Relations Clients. (NLP), permettant ainsi une inte-
Messenger, mais également sur raction quasi humaine avec ses
AmenBot va ainsi offrir une expé-
d’autres canaux. internautes.
VMIRGI m GPMIRX EYXSRSQI IX Iƾ-
Il est à préciser qu’AmenBot a cace » et sera à tout moment
été conçu par les compétences prêt à assister ses utilisateurs de
internes d’AMEN BANK, en parte- manière interactive, grâce à l’intel-
nariat avec la Fintech tunisienne, PMKIRGI EVXMƼGMIPPI IX IR MRXʣKVERX (Communiqué)
Deepera.AI. de nouvelles langues, mais égale-
171
UTICA - Kais Sellami
Avec le confinement
la société a pris le virage
des relations à distance
Le pays a pris le virage WMC : L’univers Tech paraît bien VIPEXMSRWʚHMWXERGI)XGINYWUYƅʚ

du digital. Le secteur outillé pour aborder la phase du RSW GSRXEGXW MRHMZMHYIPW UYM SRX
privé et l’administration HʣGSRƼRIQIRX ʣXʣ QEVUYʣW TEV PE HMWXERGMEXMSR
ont su travailler en intel- WSGMEPI)XGIPERSYWTVʣHMWTSWIʚ
Kais Sellami :%ƾVQEXMJ.IZSYW
ligence pour faire avan- EFSVHIV PE TLEWI HI VIPERGI EZIG
MRZMXIVEMʚSFWIVZIVXSYWPIWGLER-
cer la cause. Cette réso- YRQIMPPIYVʣXEXHƅIWTVMX
KIQIRXW HI GSQTSVXIQIRX HIW
lution semble bien actée.
HMZIVW EKIRXW ʣGSRSQMUYIW IX .I GMXIVEMW HIW PIZMIVW MQTSVXERXW
La question est de savoir
HIW GMXS]IRW EYXSYV HI ZSYW 0E UYM SRX JEMX PIYV MVVYTXMSR IX UYM
à quel rythme le pays va
WSGMʣXʣ E TVMW YR ZMVEKI JVERG IX GSRWXMXYIRXHIWGEVXIWQEʨXVIWWIW
avancer ?
WERW ʣUYMZSUYI IR JEZIYV HIW TSYVQMIY\EFSVHIVPEVIPERGI0E
172
YRI NSYVRʣIʣZʣRIQIRX HʣHMʣI
ZMWMSGSRJʣVIRGI E JEMX YRI TIVGʣI GLSWI HƅMQTʣRʣXVEFPI (ʣWSVQEMW
EYƈ(MKMXEP4E]QIRXƈ0ƅʣZʣRIQIRX
WERW TEVIMP (I QʤQI TSYV PI GIX SFWXEGPI IWX XSQFʣ IX RSYW
E VIʡY YR IRGEHVIQIRX TYFPMG
IFEROMRKUYMEIRVIKMWXVʣYRFSRH RSYW WSQQIW XSYW XSYXIW GSRHM-
IX TVMZʣ HI XVʢW LEYX RMZIEY IX
VIQEVUYEFPI XMSRW GSRJSRHYIW JEQMPMEVMWʣW
TPYW HƅYR QMPPMIV HI TVSJIWWMSR-
EZIG PIW TVIWXEXMSRW RYQʣVMUYIW
RIPW % PƅʣTSUYI RSXVI QIWWEKI
0I HMKMXEP WƅIWX MRGVYWXʣ HERW PIW
Par nécessité et du ʚ PƅEHVIWWI HIW FERUYIW HI PE
TVEXMUYIWGSYVERXIWIXYWYIPPIWHI
4SWXIXYRMWMIRRIHIPE718IXHIW
fait du confinement on a PEZMIUYSXMHMIRRI)XGƅIWXHIFSR
EYXVIWSTʣVEXIYVWHIPE&'8IXHIW
été contraint de recourir EYKYVI TSYV PƅEZIRMV HY TE]W IX PI
3TʣVEXIYVW 8IPGS ʣXEMX GPEMV m2I
aux prestations digitales. JYXYVHIPƅʣGSRSQMI
TIVHSRW TEW HI XIQTW TEWWSRW
Puis certainement par La crise sanitaire a été un EYQSFMPITE]QIRX|0IQIWWEKI
commodité et par besoin QSQIRX TVSZMHIRXMIP GEV FIEY- ʣXEMX IRXIRHY HI XSYW IX TSYVXERX
de célérité, on a pris coup de projets digitaux, restés PI V]XLQI ETVʢW ʣXEMX VIWXʣ PIRX
l’option de les pérenniser en stand-by ont été réactivés ? ZSMVIWYWTIRHYƏ
)R IJJIX FIEYGSYT HI HSWWMIVW

SRXʣXʣVETMHIQIRXQMWIRWIVZMGI
4PYWMIYVW GPMIRXW HIW FERUYIW Certains projets
)X GƅIWX XERX QMIY\ % PƅSVMKMRI HI
MRHMZMHYIPWSYIRXVITVMWIWWIWSRX majeurs étaient regardés
GI VIXEVH NI GMXIVEMW IWWIRXMIPPI-
VʣWSPYW ʚ IJJIGXYIV PIYVW STʣVE- avec négligence car on ne
QIRX PIW PIRXIYVW EHQMRMWXVEXMZIW
XMSRWZMEPI2IX0IIGSQQIVGIE
IX TVSGʣHYVEPIW )X TMVI IRGSVI percevait pas leur oppor-
VʣEPMWʣYRIEZERGʣIWTIGXEGYPEMVI
GIVXEMRW TVSNIXW QENIYVW ʣXEMIRX tunité ou leur intérêt
.IHMVEMWUYIPƅSTʣVEXMSRWƅIWXJEMXI
VIKEVHʣW EZIG RʣKPMKIRGI GEV SR
IR HIY\ XIQTW 4EV RʣGIWWMXʣ IX
RI TIVGIZEMX TEW PIYV STTSVXY-
HY JEMX HY GSRƼRIQIRX SR E ʣXʣ
RMXʣ SY PIYV MRXʣVʤX )X GƅIWX FMIR Quelle raison à cela ?
GSRXVEMRX HI VIGSYVMV EY\ TVIWXE-
VIKVIXXEFPI3RRƅIRWIRXEMXTEWPE
XMSRW HMKMXEPIW 4YMW GIVXEMRIQIRX 3L NI HMVEMW UYI GƅIWX YRI EJJEMVI
TVMSVMXʣ)XTYMWHƅYRGSYTWYVZMIRX
TEV GSQQSHMXʣ IX TEV FIWSMR HI HI KSYZIVRERGI 'LEUYI TEVXMI
PƅEPIVXIHIPE'SZMHIXFVYWUYI-
GʣPʣVMXʣ SR E TVMW PƅSTXMSR HI PIW TVIRERXI XIPPIW PIW FERUYIW SY
QIRX PIYV EGXMZEXMSR IWX HIZIRYI
TʣVIRRMWIV )X GƅIWX GI UYM TIVQIX PE 4SWXI XYRMWMIRRI EMRWM UYI
YR MQTʣVEXMJ 3R E Hʲ EPSVW WI
HƅEFSVHIV PE VIPERGI EZIG YRI 718 7SGMʣXʣ 1SRʣXMUYI 8YRM-
VIRHVI ʚ PƅʣZMHIRGI UYI PIYV QMWI
GIVXEMRIEWWYVERGI WMI ZSYPEMX EZSMV PI PIEH HI PƅSTʣ-
IRWIVZMGIRƅʣXEMXTEWEYWWMGSQTPM-
VEXMSR 0I VMWUYI ʣXEMX UYƅIR GEW
'ƅIWX GSQQI WM PƅSR E VSQTY PE UYʣIUYƅSRPITIRWEMX
HI JVEKQIRXEXMSR SR MVEMX ZIVW YR
KPEGIEZIGPƅYRMZIVWXIGLRSPSKMUYI
'SQQI I\IQTPI ZSMPʚ TVʢW HI LSVM^SR Sʰ GLEUYI TEVXMI EYVEMX
PSRKXIQTW FSYHʣ MRNYWXIQIRX
HM\ERWUYIPE*ʣHʣVEXMSRHIW8-' WSR W]WXʢQI TVSTVI TVMZERX PE
GEV SR PI TIVGIZEMX ʚ XSVX GSQQI
ʚ Pƅ98-'% WƅIQTPS]EMX ʚ QIXXVI TPEGIHIWEZERXEKIWHƅYRW]WXʢQI
YR GLEQT GSQTPI\I TEV XVST
IR WIVZMGI PI QSFMPI TE]QIRX )R YRMJSVQIXVERWZIVWIKEVERXMWWERX
XIGLRSPSKMUYI 2SYW VIKEVHMSRW
RSXVI*ʣHʣVEXMSRESVKERMWʣ PƅMRXIVSTʣVEFMPMXʣ
PE XIGLRSPSKMI GSQQI UYIPUYI
173
0ʚHIWWYW PƅYVKIRGI WERMXEMVI IWX 7LYX (S[R 8SYXIW PIW GEXʣKS-
ZIRYI GSQQI YR ʣPIGXVSGLSG VMIW TVSJIWWMSRRIPPIW IR GEHVIW On a fait
IX TSYV PIYV TEVX PI QMRMWXʢVI HIW IX MRKʣRMIYVW HI RSXVI WIGXIYV communiquer
*MRERGIWIXPE&'8SRXJEMXGIUYƅMP IX HI TPYWMIYVW EYXVIW WIGXIYVW les bases
JEPPEMX TSYV TIVWYEHIV PIW TEVXI- HI WIVZMGIW HI RʣKSGI GIVXEMRW
REMVIW ʚ EHSTXIV YRI WSPYXMSR UYM MRHYWXVMIPWSRXmXʣPʣXVEZEMPPIV| %YXVI ʣPʣQIRX MQTSVXERX IX
GSRZMIRXʚXSYW-P]EIYYRITEVXHI UYMQSRXVIPEWSPMHMXʣHIPƅʣGS-
0I XʣPʣXVEZEMP HIZMIRX YR SYXMP
LEWEVHIXYRIEYXVIHIRʣGIWWMXʣ W]WXʢQI XYRMWMIR PE GVMWI
MRGSRXSYVREFPI HSRX SR HIZVEMX
HI PE 'SZMH EMHERX IX PI
JEMVIYWEKIEYQSMRWTEVXMIPPIQIRX
A l’heure actuelle, PERGIQIRXVʣIPHIPƅMHIRXMƼERX
HERWPƅEZIRMV
YRMUYI SRX TIVQMW EY\ FEWIW
nous avons enjambé tous
%TVʢW GIX IRKSYIQIRX TSYV PI HIHSRRʣIWHIGSQQYRMUYIV
ces obstacles et nous digital, peut-on craindre un retour IRXVIIPPIW
tenons une solution satis- en arrière ?
faisante, et tout ceci en -P]EIYYRIKVERHISTʣVEXMSR
6ʣIPPIQIRX GIXXI L]TSXLʢWI QI HI ZʣVMƼGEXMSR HIW HSRRʣIW
juste 3 semaines !
WIQFPIʣPSMKRʣI:SYWZS]I^FMIR IRXVI PIW HʣTEVXIQIRXW
Beaucoup de services à distance UYƅEYWWMXʭXPIQSFMPITE]QIRXQMW GSRGIVRʣW m 2SYW EZSRW TY
SRXʣXʣSTʣVEXMSRRIPW5YIPPIIWX IRVSYXISRVIKEVHIHʣNʚZIVWPƅMR- VIPIZIVHIWHMÊMRIWHIQMPPMIVW
cependant, votre opinion sur ce XIVREXMSREP 'IPE RSYW QʢRIVEMX ʚ HI HʣHSYFPIQIRXW HI RSQW
sujet sensible du télétravail ? EHSTXIV YRI WSPYXMSR XIPPI 4E]4EP TSYV HIW KIRW UYM ZSYPEMIRX
SY YRI EYXVI XIGLRSPSKMI TSYV PE FʣRʣƼGMIV HI PƅEMHI HIY\ IX
.I HSMW HMVI UYI GI RƅIWX TEW YRI
HMKMXEPMWEXMSR HIW TEMIQIRXW I\Xʣ- XVSMWJSMW2SYWEZSRWTYJEMVI
HʣGSYZIVXITSYVRSYW7YVPETPEGI
VMIYVW GSQQYRMUYIVPIWFEWIW4SYV
PƅSR VIGSYVEMX UYIPUYIJSMW EY XʣPʣ-
EZSMV YRI FEWI WSGMEPI HI
XVEZEMP1EMWGIPEWIJEMWEMXXMQMHI-
HSRRʣIW HƅYRI TEVJEMXI I\EG-
QIRX)XZSMPʚUYƅʚPEJEZIYVHIPE
XMXYHIRSYWEZSRWVIGSYVYEY
GVMWIWERMXEMVISR]EIYVIGSYVWHI Le télétravail est
QSHʢPI HIW ʣPIGXMSRW 2SYW
QERMʢVIW]WXʣQEXMUYI devenu dans l’urgence, la
EZSRWWYMZMPIQSHʢPIHYZSXI
(ERW PƅYVKIRGI GƅʣXEMX PE WSPY- solution miracle et a évité
YR TEV YR IX TEV MRXIVZEPPI HI
XMSR QMVEGPI )X TYMW ZSMPʚ UYI au pays un Shut Down XIQTW TVʣGMW 2SYW EZSRW
PƅSR HʣGSYZVI UYI PI XʣPʣXVEZEMP RYQʣVMWʣ XSYX HI WYMXI RSYW
IWX YR ʣPʣQIRX HI TIVJSVQERGI EZSRW YWʣ HIW QS]IRW XIGL-
0IW XVERWEGXMSRW IR PMKRI ZSRX
)R IJJIX GƅIWX YR TYMWWERX PIZMIV RSPSKMUYIW ʚ RSXVI HMWTSWM-
GSRREʨXVI YR FSSQ GSRWMHʣVEFPI
HITVSHYGXMZMXʣ0EGVMWIEQMWIR XMSR IX TYMW PE WSJX TS[IV IX
IX RSYW GSRXMRYSRW ʚ TSYWWIV
EZERXXSYXWSRMRXʣVʤXIXTYMWSR PE KSYZIVRERGI ʣXEMIRX Pʚ IX
TSYV KEVERXMV PIYV WʣGYVMWEXMSR
EZYUYIʡEQEVGLIFMIR GƅʣXEMXI\XVESVHMREMVI|
QEMWEYWWMʣZMXIVHIPIWXE\IV8SYX
4EV EMPPIYVW NƅENSYXIVEMW UYI PI GIGM VIRXVI HERW PE WXVEXʣKMI HI Marouane El Abassi, Gouverneur
XʣPʣXVEZEMP E ʣZMXʣ EY TE]W YR (IGEWLMRKUYIRSYWQIRSRWEZIG de la BCT
174
PIW KSYZIVRIQIRXW HITYMW IWWIR- (ERW GI GSRXI\XI PIW GLSWIW EYXERXHIPEWERXʣUYIHYWSGMEP
XMIPPIQIRXXVSMWERW)XNƅSFWIVZIPʚ WSRXEPPʣIWXVʢWZMXIIXSREGSRRY SRXʣXʣHYQIMPPIYVIJJIX
YRZʣVMXEFPIFEWGYPIQIRXHERWPIW HIW VʣEPMWEXMSRW WMKRMƼGEXMZIW IX
.ƅETTIPPI ʚ IRXVIXIRMV GIX IWTVMX
QIRXEPMXʣW )X -P WƅEKMX HƅYRI ZʣVM- RSQFVIYWIW -P ] E IY YR VIQEV-
HƅMRMXMEXMZI IR GSRXMRYERX ʚ QIXXVI
XEFPIVYTXYVI UYEFPI IJJIX HƅIRXVEʨRIQIRX KVʜGI
ʚ GSRXVMFYXMSR PIW IRXVITVMWIW
ʚ PE QSXMZEXMSR HI XSYW HƅʣZMXIV PI
0ƅEHQMRMWXVEXMSREXIPPINSYʣPINIY TVMZʣIW )X TEW UYI HERW PIW
TMVIEYTE]W
HERW GIXXI H]REQMUYI HI HMKMXEPM- QSQIRXW HI GVMWI -P JEYX TIVTʣ-
sation ? XYIV GI TEVXIREVMEX IJJIGXMJ 2SYW
EZSRW ʣXʣ XʣQSMRW HƅYR GLERKI-
0ƅEHQMRMWXVEXMSRWSYWPIJIYHIPƅYV- L’administration,
QIRX WEPYXEMVI HERW PE QIRXEPMXʣ
KIRGIEVIZYWEJEʡSRHIJEMVIIXE sous le feu de l’urgence, a
HIW HʣGMHIYVW HY TYFPMG XVMSQ-
GSQTEGXʣWIWTVSGʣHYVIW-PIRIWX revu sa façon de faire et a
TLERX HI GIXXI JʜGLIYWI VʣEGXMSR
VʣWYPXʣYRKEMRHIXIQTWTVʣGMIY\ compacté ses procédures. HI VʣWMWXERGI EY GLERKIQIRX )X
GEV XSYW PIW TEVXIREMVIW SRX TY
Le Crash Test de la GƅIWXGIPEUYMETIVQMWHƅEPPIVZMXI
XVEZEMPPIV HI GSRGIVX IX ʚ KVERHI
pandémie a été salutaire.
ZMXIWWI 'IPE EYVEMX FMIR TY WI Vous prenez un pari sur l’avenir ?
VʣEPMWIVEYTEVEZERXQEMWMPEJEPPY
.IHSMWVETTIPIVUYIHIWWSPYXMSRW
GIGVEWLXIWXHIPETERHʣQMIHIPE
.I WEPYI GIX IWTVMX HƅMRMXMEXMZI MQTSVXERXIW HERW PI HSQEMRI HI
'SZMHTSYVEPIVXIVPIWIWTVMXW
HSRX SRX JEMX TVIYZI PIW IRXVI- PE WERXʣ HI PƅEGXMZMXʣ FERGEMVI IX
TVMWIW 8IGL EMRWM UYI PIW 7XEVX ʣKEPIQIRX HERW PI WSGMEP SRX ʣXʣ
Les transactions en
YT )X PIW TPEXIJSVQIW QMWIW IR MREYKYVʣIW 2SYW EZSRW TVMW YR
ligne vont connaître un
TPEGI HERW XSYW PIW HSQEMRIW ZMVEKIIRKEKIERX-PIWXHMƾGMPIHI
boom considérable
175
PʜGLIVTVMWIIRGSYVWHIVSYXI.I (IW TPEXIJSVQIW XIGLRSPSKMUYIW
WYMW GSRZEMRGY UYI PE KʣRʣVEPMWE- JIVSRX GSQQYRMUYIV XSYXIW PIW
Afrique,
XMSR HY QSFMPI TEMIQIRX WI JIVE FEWIWHIHSRRʣIWTYFPMUYIWIRXVI
la région la moins
MQQERUYEFPIQIRX(ʣWSVQEMWSR IPPIW IX PE WSPYXMSR XIGLRMUYI IWX
TIYXVIGIZSMVYRZMVIQIRXWYVWSR XSXEPIQIRXQEʨXVMWʣI
connectée
TSVXEFPI
% UYIP LSVM^SR GIPE TIYXMP WI
(IQEMR SR TSYVVE VʣKPIV PIW réaliser ? 'ITIRHERX Pƅ%JVMUYI VIWXI
GSQQIVʡERXW ] GSQTVMW HERW PE VʣKMSR PE QSMRW GSRRIG-
.ITIRWIUYIWMSRKEVHIPIV]XLQI
RSWUYEVXMIVWEZIGPIQSFMPIWERW XʣI HY QSRHI EZIG IRZMVSR
EHSTXʣHYVERXPEGVMWIHIPE'SZMH
84) HI GSYZIVXYVI -RXIVRIX
IR PƅSFNIGXMJ WIVE EXXIMRX
IX HI LEYX HʣFMX QSFMPI
0ƅMHIRXMƼERX YRMUYI TSYVVE ʤXVI EY QSMRW HERW WIW TVIQMʢVIW
4IY HI GMXS]IRW TSWWʢHIRX
KʣRʣVEPMWʣ HʢW PE ƼR HI PƅERRʣI TLEWIW
YRI MHIRXMƼGEXMSR RYQʣVMUYI
'IPEQIWIQFPIEGUYMW
PIWIRXVITVMWIWUYMEHSTXIRX
0IW XʣPʣHʣGPEVEXMSRW ƼWGEPIW PIW XIGLRSPSKMIW RYQʣVMUYIW
Il faut perpétuer ce
SY WSGMEPIW IR VIPEXMSR EZIG PIW VIWXIRX PƅI\GITXMSR TPYXʭX UYI
partenariat effectif PE RSVQI IX TIY HI KSYZIV-
GEMWWIW WSGMEPIW MVSRX GVIWGIRHS
)R 8YRMWMI PI (MKMXEP TVIRH IRƼR Public-Privé RIQIRXW MRZIWXMWWIRX WXVEXʣ-
WETPEGIWXVEXʣKMUYIUYƅMPQʣVMXEMX KMUYIQIRX HERW PI HʣZIPST-
GSQQIMPPƅIWXHʣNʚHERWFIEYGSYT TIQIRX HƅMRJVEWXVYGXYVIW HI
HITE]WHERWPI1SRHI 4SYVXERX8YRMWMIHMKMXEPIWIQFPIWM WIVZMGIW HI GSQTʣXIRGIW IX
TVSGLIIXWMPSMRʚPEJSMW HƅIRXVITVIRIYVMEXRYQʣVMUYIW
Cela ouvre un boulevard au e-Gov
et au Open-Gov ? 0E *ʣHʣVEXMSR IWX MRMXMEXVMGI IX -PI\MWXIʣKEPIQIRXYRFIWSMR
TEVXMI TVIRERXI ʚ 8YRMWMI (MKMXEPI HƅEHETXIV IX HƅLEVQSRMWIV PIW
*EXEPIQIRXPƅ)XEXHIZVEWIVʣWSYHVI
IX RSYW ʣXMSRW TVʣWIRXW ʚ XSYXIW PʣKMWPEXMSRWWYVPEXIGLRSPSKMI
ʚ MRXʣKVIV XSYXIW PIW FEWIW HI
PIW TʣVMTʣXMIW HI GI TPER )R ]GSQTVMWPETVSTVMʣXʣMRXIPPIG-
HSRRʣIWHIWHMJJʣVIRXWQMRMWXʢVIW
RSYW EZMSRW SVKERMWʣ EZIG XYIPPIIXPEGSRƼHIRXMEPMXʣHIW
'IPERIJEMXTEWHIHSYXIUYIGIX
PI KSYZIVRIQIRX HI PƅʣTSUYI PI HSRRʣIW TSYV ZʣVMXEFPIQIRX
SFNIGXMJWIVEGSRGVʣXMWʣ
GSRGPEZI HI 8EFEVOE UYERH HIW PMFʣVIVPITSXIRXMIPRYQʣVMUYI
VITVʣWIRXERXWHYTYFPMGIXHYTVMZʣ HIPƅ%JVMUYI92
EY WIMR HƅYR GSPPIGXMJ TEVMXEMVI WI
La visioconférence WSRX QMW IR GSRGPEZI TSYV Vʣƽʣ-
a fait une percée sans GLMVʚYRIWXVEXʣKMIRYQʣVMUYI)X
WSGMʣXʣGMZMPIIXIWXTVʣWMHʣTEVPI
ʚGIQSQIRXRSYWEZMSRWGSRZI-
pareil. De même pour le GLIJHYKSYZIVRIQIRX
RY HI PE RʣGIWWMXʣ HI PE GVʣEXMSR
e-banking, qui a enreg-
HƅYR'SRWIMPWXVEXʣKMUYIHYRYQʣ- 'ITIRHERX 8YRMWMI HMKMXEPI RƅIWX
istré un bond
VMUYI-PIWXEGXYIPPIQIRXWYVTMIH TEWYRTPERYRMHMQIRWMSRRIPGEVMP
remarquable 2IYJ QMRMWXʢVIW ] WSRX VITVʣWIR- GSQTVIRHTPYWMIYVWGSQTSWERXIW
XʣWIRTPYWHYWIGXIYVTVMZʣIXHIPE -P]EPEGSQTSWERXIMRJVEWXVYGXYVI
176
GIPPI HI PƅMRRSZEXMSR HIW TVSNIXW WI VIQIXXVI ʚ TIRWIV UYI PE GVMWI Vous faites partie de GET-IT,
HI HMKMXEPMWEXMSR ƈI&YWMRIWWƈ HI ʣXERXPSMRPEHMKMXEPMWEXMSRHYTE]W GSRWSVXMYQ HƅIRXVITVMWIW XIGL-
QʤQIUYIGIPPIHIPƅSJJWLSVMRKƏ)X TIYX TEV GSRWʣUYIRX EXXIRHVI IX RSPSKMUYIW XVʢW EGXMZIW WYV PI
MPRƅ]ETEWIYʚTVSTVIQIRXTEVPIV UYI HƅEYXVIW TVMSVMXʣW WSRX TPYW GSRXMRIRX EJVMGEMR 'SQQIRX
YRIQMWIIRYZVIIƾGEGI-P]E YVKIRXIW se positionne la Tunisie dans la
IY GSRGVʣXMWEXMSR IWWIRXMIPPIQIRX GSQTʣXMXMSRGSRXMRIRXEPIIR-8
-PIWXʚGVEMRHVIUYIPETVMSVMXʣHIW
WYV PƅE\I MRJVEWXVYGXYVI QEMW TSYV
TVSNIXW HMKMXEY\ TIVHVEMX HI WSR %Y TPER HI PE ZMXIWWI HI HMKMXEPM-
PIW EYXVIW E\IW PƅEZERGIQIRX ʚ
MRXIRWMXʣIXPƅMRXʣVʤXTSYVPEHMKMXE- WEXMSRNIHMVEMWUYIPITE]WETVMW
RSXVIWIRWIWXEWWI^JEMFPIIXRSYW
PMWEXMSR VIXSQFIVEMX .I ZSMW YRI HY VIXEVH TEV VETTSVX EY TIPSXSR
RƅEVVʤXSRW TEW HI PI WMKREPIV TSYV
TEVEHI GSRXVI GI VIPʜGLIQIRX ʚ HI XʤXI Sʰ PƅSR XVSYZI PI /IR]E PI
NYWXIQIRXGLERKIVPEKSYZIVRERGI
WEZSMV YRI VʣHYGXMSR TVEKQEXMUYI 1EVSGPI6[ERHEIXHIWTE]WUYM
HIGI4PERIX]TVSGʣHIVEYXVIQIRX
HIWTVSGʣHYVIWEHQMRMWXVEXMZIWIX SRX HʣQEVVʣ HERW Pƅ-8 FMIR PSRK-
IXTPYWIƾGEGIQIRX
HIW TVSXSGSPIW HI TEWWEXMSR HIW XIQTWETVʢWPE8YRMWMIXIPPIPƅ)XLMS-
-P]EIYVʣZMWMSRHIGI4PER8YRMWI QEVGLʣWTYFPMGW TMI'ITIRHERXIRQEXMʢVIHƅMRHYW-
(MKMXEP HƅEFSVH ʚ /SVFE IR XVMIRYQʣVMUYIIXHIGSQTʣXIRGIW
TYMW ʚ ,EQQEQIX IR EZIG HMKMXEPIW PE 8YRMWMI E IRGSVI HI
YRITIVWTIGXMZIIXYRI Le numérique à PƅEZERGIIXRSYWHIZSRWEYWWMXVʢW
VIJSRHEXMSRHIPƅETTVSGLIKPSFEPI l’avenir est dépendant du ZMXI PI GETMXEPMWIV TSYV VIRJSVGIV
cloud TPYW IX QMIY\ RSXVI TVʣWIRGI IR

1EMRXIRERX SR E GSRZIRY HI WƅEX-
%JVMUYIWYFWELEVMIRRI
XEUYIVʚXSYWPIWTVSNIXWVIWXʣWIR
WXERHF]IXTVSGʣHIVGSQQISRPƅE Quel rôle pour le cloud dans la
JEMXTIRHERXPE'SZMHTSYVEPPIV %YVMSRWRSYW PIW QS]IRW HI RSW course à la digitalisation ?
ZMXIXVʢWZMXI EQFMXMSRW#
0IW TPEXIJSVQIW HƅMRXʣKVEXMSR HIW
.I VIWXI MRXMQIQIRX GSRZEMRGY FEWIW HI HSRRʣIW TYFPMUYIW UYI
UYI RSYW WEYVSRW QSFMPMWIV PIW NƅʣZSUYEMWTPYWLEYXHIZVEMIRXʤXVI
Il est à craindre que QS]IRW RʣGIWWEMVIW 5YERH PE TIRWʣIW IR XIRERX GSQTXI HY
la priorité des projets digi- ZSPSRXʣIWXEYVIRHI^ZSYWSRƼRMX GPSYH0IRYQʣVMUYIʚPƅEZIRMVIWX
taux perdrait de son TEVXVSYZIVPEZSMITSYVEPPIVZMXIIX HʣTIRHERXHYGPSYHIXNIWYTTSWI
FMIR UYI PIW STʣVEXIYVW ] VIGSYVVSRX
intensité et l’intérêt pour
HEZERXEKIʚPƅEZIRMV
la digitalisation retombe- 0E HMKMXEPMWEXMSR HERW RSXVI TE]W
rait TIYXʤXVIQIRʣIʚFMIRIXʚXIVQI
EZIG PIW IRXVITVMWIW XIGLRSPS- Propos recueillis
KMUYIW EGXYIPPIQIRX EGXMZIW WYV par Ali Abdessalam
PI QEVGLʣ IX PIW WXEVX YT REXMS-
Vous gardez bon espoir ?
REPIW 2SYW RƅEZSRW TEW FIWSMR
.I VIWXI STXMQMWXI XSYXIJSMW NƅEM HI QEWXSHSRXIW MRXIVREXMSREY\
HIWGVEMRXIWWYVPIV]XLQIHƅEZER- 2SXVI WIYP ʣGSW]WXʢQI REXMSREP
GIQIRX .I GVEMRW YRI HʣQSXMZE- TIYX]TSYVZSMV
XMSRGSQQITEVPITEWWʣ3RTIYX
177
Mustapha Mezghani
On ne peut pas dématérialiser

simplement pour faciliter le
travail de l’administration
Quelles implications et réunions à distance économie du numérique

de la technologie sur sont devenues monnaie et fondateur et organi-
l’avenir du travail ? La courante. sateur d’Outsourcing &
question ne se posait En Tunisie cette pandé- IT Solutions.
pas avec autant d’insis- mie a permis d’accélé-
tance avant la pandémie rer certaines lois, entre
Covid-19. Le confine- autres l’identifiant
ment imposé pour des Nous avons
unique et les déclara-
raisons sanitaires a l’exemple de la carte de
tions fiscales à distance.
forcé pays, entreprises Mais est-ce suffisant ? soins “Labess“ qui vient
et travailleurs à adopter d’être réactivé par la
de nouveaux réflexes, Réponses de Mustapha
CNAM. Cette carte n’est
notamment le télétra- Mezghani, ingénieur
concepteur en informa- pas opérationnelle et c’est
vail. Visioconférences
tique, expert en TIC et en une erreur
178
WMC : Plusieurs projets avaient
été lancés depuis des années L’identifiant Carte Labess
dans le cadre de la transforma- unique a buté sur nom-
tion numérique, mais peu ont bre d’entraves et si ce La carte Labess est censée
vu le jour. La Covid-19 a accé- donner accès aux données
n’est la Covid-19 et l’im-
léré le processus aujourd’hui. personnelles concernant
pératif social, il n’aurait
Comment expliquez-vous cela ? PƅʣXEX HI WERXʣ HY FʣRʣƼ-
peut-être pas vu le jour ciaire, le mode de rembour-
Pourquoi l’application de l’identi-
fiant unique et la facture électro- sement, l’achat des médica-
Le premier point a trait à la
ments, etc. Le médecin doit
nique traîne-t-elle ? protection du citoyen lambda des envoyer son ordonnance
abus par rapport à l’accès à des et consulter l’historique
Mustapha Mezghani: C’est vrai,
informations personnelles les médical grâce à la carte ;
il n’y a pas eu d’usage de l’identi-
concernant, et puis il y a le volet le pharmacien délivre les
ƼERXYRMUYIIXHIPEJEGXYVIʣPIG-
économique. Ce dernier inclut les médicaments en recueil-
tronique. Le premier a buté sur lant les informations grâce
relations avec l’Union européenne
nombre d’entraves. Sans la Covid- à la carte. Le hic est que ni
pour laquelle toute entreprise qui
19 et l’impératif social, il n’aurait les médecins ne sont dotés
ne respecte pas le RGPD ne peut du système adéquat, ni les
peut-être pas vu le jour. C’est un
pas recevoir ou collecter des pharmaciens (du public et
sujet à polémique se rapportant
données européennes. Donc si du privé).
entre autres à la protection des
l’UE appliquait cette loi de manière
données personnelles. Mustapha Mezghani, expert en
stricte, Tunisair ne pourrait plus technologies de l’information
Le retard dans la mise en place transporter des passagers euro-
HI PƅMHIRXMƼERX YRMUYI IWX Hʲ ʚ PE péens, ni des Tunisiens résidant
lenteur du processus au niveau en Europe, ni des patients euro-
de l’ARP. Parmi les textes de péens qui viennent se soigner en
lois s’y rapportant, celui (non Tunisie.
encore voté) sur la protection des
données personnelles, la mise en
conformité avec le RGPD euro-
Le RGPD ne concerne pas que les
entreprises qui font du traitement de Caisse
péen (Règlement général sur la
données, mais couvre également les enregistreuse
hôtels, les compagnies aériennes, le
protection des données person- Un projet mort-né
ministère de l’Intérieur, etc.
nelles)… Mais un autre problème d’ordre
Le texte RGPD est entré en culturel se pose dans notre pays
Ce qui serait utile dans le cadre
vigueur en Europe il y a deux ans. : le fait de considérer que “l’admi-
des échanges économiques entre
Et même si le volet économique nistration est vierge de tout soup-
nous et l’Europe, non ?
qui est important, la protection çon et incapable de commettre
Il y a deux volets concernant l’iden- des citoyens tunisiens contre tout des erreurs alors que le secteur
XMƼERXYRMUYIIXPEPSMWYVPETVSXIG- abus s’agissant de leurs informa- privé en est capable“. Du coup,
tion des données personnelles. tions personnelles l’est autant. toutes les mesures seront prises
179
pour que les privés garantissent TEW 4SYVUYSM HERW GI GEW TVSƼ-
la protection des données person- teraient-elles de tels avantages ? Compensation
nelles dans les textes législatifs
Ce sont des entreprises commer-
mais on excusera telle ou telle
ciales, pourquoi dans ce cas Pour rationaliser la distribu-
structure publique pour telle ou tion des produits compen-
auraient-elles de facto le droit
telle raison. sés, il faut mettre en place
d’accéder aux informations alors
un système de tracking pour
que les entreprises privées qui savoir où ces produits ont
rendent un service public doivent été écoulés, qui les a ache-
Toutes les entre-
demander des autorisations? tés et où ils sont stockés.
prises publiques peuvent Grâce à ce système, nous
Toutes les entreprises qui rendent
accéder aux données de un service public, privées ou pouvons avoir un maximum
toutes les entreprises d’informations. Ce sont des
TYFPMUYIW HIZVEMIRX FʣRʣƼGMIV
projets qui ont été discutés
privées mais cela ne va du même traitement. C’est discri-
et que certains ministres ont
pas dans l’autre sens minatoire, et il faut changer cette approuvés.
mentalité tout en travaillant sur la
Mustapha Mezghani, expert en
Pour preuve, nous avons tous protection des données person-
technologies de l’information
vu comment des données stric- nelles.
XIQIRX GSRƼHIRXMIPPIW SRX ʣXʣ
Nous allons vers la création d’une vient d’être réactivé par la CNAM.
publiées sur les réseaux sociaux
plateforme commune contenant Cependant, elle n’est pas opéra-
en 2011 sans aucune réaction de
toutes les données, non ? tionnelle, et c’est une erreur, car
la part des responsables.
les carnets ont été supprimés
7ƅEKMWWERX HI PƅMHIRXMƼERX YRMUYI
Justement, ces pratiques sont alors que nous n’étions pas tout
c’est nécessaire à partir du
plus dangereuses à cause de à fait prêts pour la carte de soins,
moment où nous allons vers la
la tendance qui pousse à croire laquelle n’a pas été intégrée dans
dématérialisation de tout. Le texte
que l’administration est infail- les systèmes d’information des
d’échanges de données entre
lible. Nous pouvons d’ailleurs le structures publiques.
structures publiques et entre
voir à travers le texte promulgué
le public et le privé concernant
dans le décret 310/2020 concer-
les personnes physiques a été L’être humain a
nant l’échange des données entre
promulgué.
administrations touchant les horreur du changement,
entreprises. Revenons aux projets de numéri- et l’être humain aime son
sation : ceux qui ont été réalisés, confort, et il y a une forte
Toutes les entreprises publiques
ceux en cours et ceux impor- résistance au changement
peuvent accéder aux données
tants pour cette transition mais
de toutes les entreprises, mais
bloqués. Qu’en est-il aujourd’hui ?
l’inverse n’est pas possible. Le Elle est censée donner accès aux
fait est qu’il y a des entreprises Beaucoup de projets sont en données personnelles concernant
publiques qui rendent un service cours, à l’instar de celui de la carte PƅʣXEX HI WERXʣ HY FʣRʣƼGMEMVI PI
public et d’autres qui ne le font de soins magnétique “Labess“ qui mode de remboursement, l’achat
180
du travail de l’administration, en
20% de gens qui ignorant les autres intervenants. Du changement
sont contre toute innova- C’est le cas des déclarations d’im-
tion par principe, 20% TʭXW PI TVSGIWWYW HI GIVXMƼGE-
La gestion du changement
contre parce qu’ils ont tion électronique a été dématéria- va concerner certes la
des intérêts à préserver lisé, tout a été fait dans le respect formation des agents sur les
des normes internationales. Les nouvelles procédures mais
et 60% de gens sont prêts
concernés n’ont pas à se dépla- prendre aussi en considéra-
à aller dans un sens ou tion certaines applications.
GIVTSYVʤXVIMHIRXMƼʣWIXVIXMVIVPI
dans l’autre Et parmi ces applications, il y
DIGIGO.
en a une qui est simple, celle
des médicaments. Le médecin
Maintenant, puisque le DIGIGO de dématérialiser les procé-
doit envoyer son ordonnance et dures de dédouanement.
est rattaché à l’entreprise, le
consulter l’historique médical Le sentiment d’un agent de
responsable est obligé de four-
grâce à la carte ; le pharmacien douane qui siège dans son
nir un certain nombre de docu- bureau, alors que les admi-
livre les médicaments en recueil-
ments. Mais si la signature est nistrés font la queue devant
lant les informations grâce à la
personnelle, et si je suis gérant de son bureau, est qu’il a du
carte. Le hic est que ni les méde-
3 entreprises, je dois signer pour pouvoir. Si on numérise la
cins ne sont dotés du système
trois entreprises, donc il faut un procédure, la queue n’aura
adéquat, ni les pharmaciens (du plus aucune raison d’être,
dossier pour chaque entreprise.
public et du privé). donc la valeur de sa présence
Ce qui se passe aujourd’hui est
est réduite. Deuxièmement,
Un deuxième point se pose. La que la signature, étant person- il faut admettre qu’il y a
législation en vigueur exige l’or- nelle, doit porter sur une seule des gens qui sont dans une
donnance en papier imprimée à entreprise. position de confort et qui ne
l’encre comportant la signature veulent pas de changement.
manuscrite du médecin. C’est Mustapha Mezghani, expert en
ce que disent les textes. Alors si technologies de l’information
La Covid-19 a eu
je suis soumis à ces deux condi-
l’avantage de mettre les
tions et s’il y a discordance entre
choses à nu. Nous avons XMSR HY QEXVMGYPI ƼWGEP IX HI PE
l’ordonnance papier et celle saisie
pu relever nos insuffi- CIN. Alors, pourquoi exiger le RNE
sur le système de la CNAM, il y a
IXPIGIVXMƼGEXHYQEXVMGYPIƼWGEP
un risque pour que les informa- sances
Si nous voulons dématérialiser le
tions soient discordantes.
processus, il faut le faire de bout
Pourquoi n’arrivons-nous pas à Ensuite, quand vous faites votre IR FSYX ʣPMQMRIV PI VʣƽI\I HIW
élaborer un projet de numérisation demande pour rattacher votre “documents en papier“.
cohérent, applicable et lisible ? dossier à la demande, vous
Pour résumer, le processus
devez présenter une copie du
Parce que tout projet numérique de transformation numérique
RNE (Registre national des entre-
dans notre pays est générale- manque de cohérence et de
TVMWIW YRI GSTMI HI PE GIVXMƼGE-
QIRX VEQIRʣ ʚ PE WMQTPMƼGEXMSR logique.
181
niveau qui suppose un suivi digi-
Toute entreprise tal des stocks de produits straté- Numérisation et
giques, et il y a celui qui suppose
qui ne respecte pas le administration
d’aller vers une compensation
RGPD ne peut pas rece-
ciblée. Parce que la différence de
voir ou collecter des Il y a un problème dans la
prix entre le marché internatio-
données européennes communication sur le numé-
nal et le marché tunisien fait que
rique et dans la perception
Qu’en est-il des projets conçus, ces stocks sont revendus par les générale de son importance.
élaborés, validés et proposés contrebandiers. La transformation numé-
dans le numérique ? rique ne doit pas être perçue
Donc, pour rationaliser la distribu-
comme le moyen de lutter
Je parlerais des caisses enregis- tion des produits compensés, il contre la corruption et la
treuses lancées avec feu Slim faut mettre en place un système fraude, etc. Ces arguments
de tracking pour savoir où ces ne doivent pas prévaloir. Si
Chaker. Nous recevions 10 000 à
produits ont été écoulés, qui les je vous dis que je mets un
15 000 tickets/mois, quand ceux
a achetés et où ils sont stoc- système pour contrôler votre
qui voulaient tuer le projet disaient travail, la réaction la plus
qu’il présentait des dysfonction- kés. Grâce à ce système, nous
évidente et naturelle, c’est le
nements techniques. pouvons avoir un maximum d’in-
rejet.
formations.
Vous savez, il est interdit de payer Si on élabore un projet juste
des montants de plus de 1 000 pour contrôler l’exécutant et
lutter contre la corruption, on
euros en espèces en Italie. Quand C’est au chef du
oubliera de servir le client.
vous allez dans un restaurant, un gouvernement, chef Par contre, si on présente
débit de tabac ou un magasin, la un projet comme étant un
suprême de l’administra-
GEMWWIIRVIKMWXVIYWIƼWGEPIIRVI- moyen de servir au mieux
tion, de veiller à la trans-
gistre tout. Ce qui permet la traça- le citoyen, de faciliter le
bilité. Autrement dit, un commer-
formation numérique travail de l’administration et
çant ne peut plus mentir sur le d’œuvrer pour plus de trans-
Malgré leur approbation, pourquoi parence, on peut gagner l’ad-
chiffre d’affaires qu’il a réalisé.
ces projets n’aboutissent pas, hésion de cette administra-
C’est dire le niveau de transpa-
d’après vous ? tion. Le problème dans notre
rence qui existe et qui évite les pays est qu’à chaque fois
abus de l’administration et du Prenons l’exemple de TTN. Ce qu’on parle numérisation,
contribuable. projet est une réussite et a vu rapi- on parle de lutte contre la
corruption. L’élément le plus
La transformation numérique dement le jour, parce qu’il a été
important, qu’est la gouver-
pourrait-elle permettre d’atteindre considéré comme un projet prési-
nance, est complètement
la population cible de la compen- dentiel. Et du coup, tout le monde négligé et on n’a pas compris
sation ? y a adhéré. Il faut une volonté poli- cela jusqu’à maintenant
tique forte et un leadership aussi
Deux problèmes sont en rapport fort qui soit assez convaincu du technologies de l’information
avec la compensation : il y a un projet en lui-même pour pouvoir
182
passer son enthousiasme l’admi- Parmi ces applications, il y a celle
nistration publique et gagner son qui a trait à la dématérialisation
Identité
adhésion. des procédures de dédouane-
ment. Le sentiment d’un agent de
numérique
Aujourd’hui, le chef du gouverne-
douane, assis dans son bureau en En Afrique, plus de 60% des
ment étant le chef suprême de
train de regarder les administrés hommes et 75% des femmes
l’administration, c’est à lui de veil-
faire la queue devant son bureau, sont engagés dans une acti-
ler à la transformation numérique.
est qu’il a du pouvoir. Si on numé- vité économique informelle.
Vous parlez aussi des réticences rise la procédure, la queue dispa- Apporter un soutien à cette
QENSVMXʣ E GSRWXMXYʣ YR HʣƼ
de l’administration publique ? raît, donc son pouvoir est réduit.
pour l’ensemble des gouver-
L’être humain a horreur du chan- Pourquoi la dématérialisation nements africains en cette
gement, il aime son confort, d’où dérange-t-elle ? ère marquée par le COVID19.
L’objectif d’élargir l’’« identité
la forte résistance au change-
Il y a un problème dans la commu- numérique » à toute l’Afrique
ment. De ce fait, la résistance au
nication sur le numérique et dans peut contribuer à faire en
changement doit faire partie des sorte que le développement
la perception générale de son
paramètres à prendre en compte touche tout le monde et que
importance. La transformation
dès le départ. personne ne soit laissé pour
numérique ne doit pas être perçue
compte.(UN)
comme le moyen de lutter contre
la corruption et la fraude. Si je vous
Dans certains pays
dis que je mets un système pour
africains, vous payez avec contrôler votre travail, votre réac-
votre carte électronique tion la plus naturelle, c’est le rejet.
même les taxis clandestins
Si on élabore un projet pour mettre les choses à nu. Nous
contrôler l’exécutant et lutter EZSRW TY VIPIZIV RSW MRWYƾ-
J’estime qu’il faut une politique
contre la corruption, on oubliera sances. Il y a quelques années,
de gestion des changements,
de servir le client. Par contre, si on nous prétendions occuper les
qui est un process assez simple.
présente un projet comme étant premiers rangs dans tout ce qui
Je citerais les conclusions que
un moyen de servir au mieux le se rapporte à la numérisation et à
j’avais publiées en 2005 à propos
citoyen, de faciliter le travail de la digitalisation. La Covid-19 nous
d’un projet réalisé par la Banque
l’administration et d’œuvrer pour a montré que nous étions loin de
mondiale en partenariat avec le
plus de transparence, on peut tout cela. Pareil pour l’administra-
gouvernement tunisien dans le
gagner l’adhésion de cette admi- tion. Même chose pour la CNSS,
cadre de l’évaluation du TDM...
nistration. on n’a pas retardé les délais et il
La gestion du changement va a fallu jongler pour différentes
Mais la Covid-19 a métamorphosé
concerner certes la formation des raisons.
les choses car elle ne nous laisse
agents sur les nouvelles procé-
plus le choix. Dans certains pays africains, vous
dures, mais prendre aussi en consi-
payez avec votre carte électro-
dération certaines applications. La Covid-19 a eu l’avantage de
183
nique même les taxis clandestins. Imaginez que l’Etat décide de
prendre en charge les frais du Imaginez
En Tunisie, les paiements par
TPE pendant 2 ou 3 ans, eh bien
carte génèrent tellement de frais
je puis vous garantir que les
pour les commerçants qu’ils Imaginez que l’Etat décide
VIGIXXIWƼWGEPIWWIVSRXFIEYGSYT de prendre en charge les
évitent au maximum de l’utiliser.
TPYW MQTSVXERXIW UYI PI GSʲX HI frais du TPE pendant 2 ou
Certains commerçants mettent
la prise en charge. C’est un retour 3 ans, eh bien je puis vous
en panne leur TPE pour avoir du garantir que les recettes
WYV MRZIWXMWWIQIRX UYM TVSƼXIVE
cash. A mon avis, si on réduit les ƼWGEPIW WIVSRX FIEYGSYT
grandement à l’Etat.
marges des banques, le paiement TPYWMQTSVXERXIWUYIPIGSʲX
par carte évoluera, et par ricochet Entretien conduit par de la prise en charge. C’est
fera diminuer la circulation du Amel Belhadj Ali un retour sur investissement
UYM TVSƼXIVE KVERHIQIRX ʚ
cash.
l’Etat.

technologies de l’information
184
MESURES NUMÉRIQUES
URGENTES DE RIPOSTE
face à la recrudescence de la covid-19
Réduire au maximum les rencontres physiques des
1 hauts responsables de l’Etat et de l’Administration

et les remplacer par des rencontres virtuelles via un
système de visioconférences tunisien hautement
sécurisé
2 Mettre en place une plateforme pour la surveillance

et le suivi de la pandémie
3 Accélérer la mise en œuvre de la Télémédecine et de

la Télésurveillance
4 Accélérer la mise en œuvre du paiement mobile et

le développer à large échelle
5
Assurer la continuité des apprentissages et
minimiser l’impact de la crise sur les compétences
des élèves
6 Mettre en œuvre un mécanisme de coordination des

actions avec la société civile
7 Accélérer le recours à la facture électronique afin

d’éviter les pertes et la manipulation de documents
(Source : ITES)
Mondher Khanfir
L’écosystème de l’innovation,
moteur de la digitalisation
Regard neuf à la fois dynamique future. C’est WMC : Vous avez dit un jour que
perçant et didactique sur mesurable et quanti- face à l’incertitude, il faut opposer
l’univers de la digitali- fiable. A l’aune de cette la rigueur. Comment s’applique ce
sation. Le basculement approche percutante, on principe sur la crise actuelle ?
vers le numérique est peut évaluer les compo-
1SRHLIV /LERƼV La crise sani-
une affaire de métho- santes des politiques
taire actuelle génère un niveau
dologie systémique. Le publiques, premiers
très élevé d’incertitude. Ce qui est
potentiel d’un pays est leviers de la transforma-
certain c’est que ce n’est pas une
la matrice de son champ tion digitale.
simple parenthèse et ses effets ne
du possible. Le taux de
sont pas d’ordre ponctuel. Elle a
réalisation du poten-
déjà profondément impacté notre
tiel, la performance
rapport avec le risque et a remo-
donc, conditionne sa
187
delé notre perception du vivant, du Une autre composante de ce chan-
temps et de l’espace. gement, l’obligation de distancia- 100%
tion sociale, avec son corolaire des tunisiens
On observe d’ailleurs un dépla- sont équipés en
d’hygiène renforcée par des proto-
cement des frontières dans les téléphones mobiles
coles promus par les autorités
domaines essentiels comme la
sanitaires. C’est la rigueur dans
culture et l’organisation du travail.
l’application de ces protocoles qui Lors de la distribution des
Manifestement, le digital est rentré
sera décisive dans la lutte contre aides sociales pendant la
de plein fouet dans les mœurs.
la pandémie. TʣVMSHI HY GSRƼRIQIRX SR
La crise a fait l’effet d’un Big Bang
a découvert que 100% de
planétaire et fait régner une incer-
Tunisiens possédaient des
titude globale qui pousse à un
Le télétravail, le téléphones mobiles, smart ou
nouveau mode de fonctionnement.
télé-enseignement, le basiques, et ils ont tous utilisé
4SYV PIW IRXVITVMWIW PE TPERMƼGE- mobile payment, le paie- leurs téléphones suite à l’éta-
tion devient un exercice périlleux. ment sans contact, et bien FPMWWIQIRX HIW PMWXIW ƼREPIW
Et c’est justement la manière dont HIW FʣRʣƼGMEMVIW HIW
d’autres usages
les organisations répondent à dinars d’aide sociale de l’Etat.
contribuent à opérer un
cette incertitude qui déterminera
le niveau de risque sur les affaires.
changement multiforme « L’interopérabilité des tran-
et profond dans notre sactions via le Mobile Money
Tout le monde a été pris de court, doit être développé dans
société
et la riposte par la technologie n’ap- notre pays. Toute personne
porte qu’une réponse partielle aux dans une région interopé-
HʣƼWUYMWITSWIRXʚRSYWEGXYIP- En plus de notre comportement, rable avec un compte d’argent
lement. Le télétravail, le télé-en- la crise a aussi impacté notre mobile doit pouvoir effectuer
seignement, le mobile payment, langage à travers la familiarisation des transactions avec tout
le paiement sans contact, et bien avec la technologie. Nous avons autre disposant d’un compte,
d’autres usages contribuent à EMRWMƼRMTEVMRXʣKVIVPEHYEPMXʣHY qu’elle utilise le même four-
opérer un changement multiforme temps et de l’espace. On ne parle nisseur de services ou non.
et profond dans notre société. plus de contact virtuel mais de C’est la réalisation la plus
visio-conférence et de webinaire. importante, c’est-à-dire créer
Le Cloud devient le temple de la des services, et faire en sorte
Data de toute l’humanité. qu’à partir du téléphone on
Manifestement, le
puisse tout faire”.
digital est rentré de plein Tout ceci pour dire que la crise
fouet dans les mœurs. La de la Covid-19 nous a transposés Marouane El Abassi,
dans un univers profondément Gouverneur de la BCT
crise a fait l’effet d’un Big
remanié. Le tout sera de lui donner
Bang planétaire
une cohérence d’ensemble dans
une logique de respect du droit et
188
Vous avez présenté la structure
de la vie privée. La technologie est notion d’écosystème est-elle deve-
d’un écosystème comme un stan-
devenue le pivot incontournable nue déterminante ? C’est parce
dard. Qu’en est-il en réalité ?
dans notre société. Désormais, elle qu’elle rend compte de la réalité du
s’est installée au cœur du système terrain. C’est elle qui englobe les Je soutiens que l’écosystème est la
et elle va façonner notre présent et capacités opérationnelles essen- conjonction de trois sphères princi-
conditionner notre futur tielles qui font le potentiel d’un pales qui interagissent entre elles
pays donné. EƼRHITVSHYMVIYRIZEPIYVʣGSRS-
Vous avez une approche particu-
mique sociale et environnementale.
lière de la dynamique de digitali-
sation. Pourquoi dans votre travail,
vous vous intéressez d’abord à la
question du potentiel, d’un pays
donné ?
Cela tient à une conviction person-

nelle. A l’heure actuelle, je consi-
dère que le diagnostic de l’état
d’organisation d’un pays part du
constat que l’activité économique
est structurée en écosystème. Les
agents économiques n’existent
plus comme des entités éparpil-
lées mais bien comme des entités
relevant d’un ensemble cohérent
E]ERXYRIƼREPMXʣYPXMQIGSQQYRI
: la création de valeur.
On ne parle plus de
contact virtuel mais de
visio-conférence et de
webinaire. Le Cloud
devient le temple de la
Data de toute l’humanité
On parle bien de l’écosystème de

l’innovation, ou encore celui de la
logistique, de la santé, des star-
tups, et j’en passe. Et pourquoi la
189
D’une manière générale, il y a la ambiante, les écosystèmes de économique. Se dessine alors,
sphère de l’entrepreneuriat, et l’innovation sur le continent se TSYV GLEUYI WTLʢVI YRI ƼKYVI
celle-ci gravite autour du marché confondent avec les écosystèmes en entonnoir qui fait apparaître
et de l’environnement des affaires. des startups, grands générateurs le goulet d’étranglement. C’est là
Vient ensuite la sphère de la d’innovation. où se situeraient les priorités des
connaissance dont dépend l’en- décideurs politiques, et c’est là où
D’ailleurs, on le ressent particu-
vironnement de l’innovation et ils sont appelés à apporter des
lièrement dans les moments de
ses corollaires d’enseignement améliorations. De cette manière,
crise comme celle de la Covid-19.
et de transfert de technologies, l’Etat, dans son rôle de puissance
Et comme le veut cet adage popu-
fonctions clés du progrès et de publique, est appelé à faire avan-
laire, à quelque chose malheur est
la compétition économique. Il y cer la cause de chaque écosys-
bon, puisque la Covid-19 a servi de
E IRƼR PE WTLʢVI HY GETMXEP UYM tème.
révélateur de talents et peut-être
IRKPSFI PƅIRWIQFPI HIW ƽY\ HI
même d’accélérateur de l’Histoire. Est-ce que le plan de digitalisation
GETMXEY\IXHIWMRWXVYQIRXWƼRER-
2016-2020 tient lieu de politique
ciers dont dépendent l’activité
publique ?
économique et la répartition des la Covid-19 a servi
richesses. de révélateur de talents et Un plan d’action ne peut, en
aucune façon, constituer une poli-
'IXXI GSRƼKYVEXMSR TVʣZEYX peut-être même d’ac-
tique publique.
partout et dans tous les domaines. célérateur de l’Histoire
Et c’est en même temps une grille Ce serait un palliatif ?
d’évaluation des moyens d’un pays
Et c’est là qu’intervient le rôle de Passons !
et de ses capabilités. Par extrapo-
l’Etat ?
lation, c’est ce qui détermine ses Comment, dans cette optique,
frontières de compétitivité. Loin de toute approche subjec- apprécier Startup Act ?
tive, il convient d’apprécier le rôle
)R HʣƼRMXMZI QIXXVI GIW XVSMW Mon opinion est que Startup Act,
qu’est appelé à jouer l’Etat avec
sphères en situation de gravitation à lui tout seul, ne couvre pas tout
QʣXLSHI 4SYV GIPE NƅEM Hʲ HʣƼRMV
optimale est bien l’objet autant que le champ de l’innovation. Il reste
et dénombrer les instruments de
PEƼREPMXʣHIWTSPMXMUYIWTYFPMUYIW dédié à l’écosystème de la startup.
politique publique. Et mon analyse
Le label décerné aux nouvelles
Vous avez étudié les écosystèmes consiste, pour chaque pays, à voir
entités doit prouver que la star-
des principaux pays africains. si les instruments en question sont
tup a trait à la technologie, ce qui
Quelles conclusions en tirez-vous ? FMIR HʣƼRMW HƅEFSVH KʣRʣVEPMWʣW
restreint le champ de l’innovation.
ensuite à l’ensemble des opéra-
Dans tous les pays africains, Startup Act ne constitue pas un
XIYVW IX IRƼR MRWXMXYXMSRREPMWʣW
les écosystèmes sont encore code d’investissement, mais bien
par des dispositifs réglementaires
naissants. Cependant, s’agis- un corpus réglementaire d’inci-
pour en faire un socle durable et
sant d’écosystèmes en devenir, il tations à la transition digitale. Il
équitable.
convient de leur laisser le temps structure le débat autour de la
de se mettre en place et trouver Une fois ceci établi, je procède à un UYIWXMSR HI PE WXEVXYT HʣƼRMX PIW
leur régime de croisière. Compte VEXMRK ƼR HY HIKVʣ HƅIRKEKIQIRX mécanismes d’aide auxquels elle
tenu de la sous-industrialisation de ces instruments dans le circuit est éligible, mais reste incomplet.
190
Bien des choses contenues dans chaque ministère. A ma connais- concevoir et piloter la mise en
Startup Act ne sont pas encore sance, en dehors du ministère de œuvre d’un tel projet transversal.
actées. La Société anonyme simpli- l’Energie, aucun autre département
Quel rôle pour l’infrastructure,
ƼʣI JSVQI TVEXMUYI UYM TIVQIX ne publie régulièrement toutes
dans la politique de digitalisation ?
aux jeunes promoteurs d’élargir le ses informations publiques. Je
tour de table de la Startup à créer persiste à croire que la Data est Dans ma représentation des
sans les lourdeurs administratives de nos jours le domaine de souve- écosystèmes d’innovation, l’in-
de la Société Anonyme, garantis- raineté, par excellence, des Etats frastructure est une composante
sant de la sorte une gouvernance modernes. de la sphère du marché et de
commode pour une société de PƅIRXVITVIRIYVMEX .I PE HʣƼRMW
GETMXEY\ RI ƼKYVI TEW IRGSVI comme la capabilité digitale qui
dans le code des sociétés. HSRRI PI TVSƼP RYQʣVMUYI HƅYR
pays donné. Par conséquent, l’in-
La société d’investissement des
frastructure conditionne la portée
Business Angels n’a pas encore vu
des systèmes d’information, et à
le jour.
0E PMUYMHEXMSR WMQTPMƼʣI RƅIWX

pas possible dans les conditions
100 partir de là, les droits souverains
sur les données et sur leur utilisa-
XMSR ʚ HIW ƼRW GSQQIVGMEPIW IX
actuelles, et il n’existe pas encore millions non commerciales.
de Tribunal de commerce en Tuni- de dinars de fonds mo-
bilisés pour les start-up, Propos recueillis par
sie. Pour liquider une société, il des fonds essentiellement Ali Abdessalam
vous faudra produire un quitus étrangers
1SRHLIV/LERƼVQIQFVIJSRHE-
ƼWGEP IX PI ƼWG ZSYW HIQERHIVE
teur et vice-président de TABC,
YRI ZʣVMƼGEXMSR IX HSRG PƅIRZMVSR-
Estimez-vous que, pour pous- chargé du think tank, auteur d’une
nement n’a pas été encore ajusté
ser en direction de l’Open Gov, ʣXYHI WYV PI TSXIRXMIP IX PE TIVJSV-
en fonction des dispositions de
il faudrait aider à l’urbanisation mance des écosystèmes d’innova-
Startup Act.
des systèmes d’information des XMSRIR%JVMUYI
Il faut aller au-delà de ce qui existe ministères ?
actuellement. Il convient d’intégrer
Il faut d’abord penser à un
d’autres éléments qui s’inscrivent
Système d’Information holistique
dans le champ de l’innovation tel
pour l’ensemble du gouvernement.
que le PPP et le crowdfunding.
Il pourra avoir une architecture
Considérez-vous que nous puis- décentralisée, voire étendue aux
sions aller, rapidement, vers le organisations non gouvernemen-
e-Gov et le Open-Gov? tales. Pour un tel projet, il faut allier
plusieurs expériences et exper-
Je vous dirais que le cadre légal
tises, et adopter une démarche de
pour le e-Gov et l’Open-Gov existent
design thinking. Il faut en particu-
bel et bien. Il manque à pous-
lier une collaboration public-public,
ser vers la pratique au niveau de
interministérielle donc, pour bien
191
Hichem Ben Fadhel
“L’innovation n’est pas une

affaire de cahier des charges“
Optimiser les circuits institutions publiques et WMC : La crise de la Covid-19 a
de l’innovation est une privées. pénalisé l’économie traditionnelle
priorité pour l’expan- et avantagé le digital. Comment
Le scénario de rupture
sion économique. Pour la expliquer qu’il ait fallu une crise
n’est probablement pas
rendre tangible, certains pour faire revenir le digital dans la
l’idéal vu notre héritage.
préalables sont requis, partie ?
comme les modalités
Hichem Ben Fadhel : Le “digital“
d’achat de l’innova- Pendant le n’est pas à mettre en compéti-
tion. C’est à la fois une confinement, on a connu tion avec “l’économie tradition-
histoire de culture de
une embellie digitale nelle“. Le digital est en fait une
l’innovation et les modes
évolution naturelle de tous les
d’organisation de nos
192
métiers qui doivent intégrer les avec la crise économique et poli-
nouvelles technologies de l’in- tique. Covid-19,
formation et de communication un accélérateur de
Chacun de nos départements
qui sont entrées dans nos vies la dématérialisation
ministériels possède sa propre des transactions
depuis une vingtaine d’années.
base de données. Comment expli-
quer que le système d’information
La rupture n’est L’OCDE a réalisé, il y a près de
public soit si peu performant ?
peut-être pas le meilleur 5 ans, une étude qui a conclu
Les systèmes d’information ne que les billets et les pièces
mode de transformation,
sont que des outils. Le service représentent plus de 50% des
car il faut privilégier de
public dépend surtout des proces- transactions dans la plupart
construire sur l’existant des pays membres. L’explica-
sus et procédures, du mode de
quand c’est possible gestion et de la gouvernance. Tant tion est simple : disposer de
que ces derniers ne seront pas liquidités répond à un besoin
La crise n’a fait qu’accélérer ce
optimaux, les systèmes d’informa- de sécurité, pour se prémunir
mouvement car c’était le seul
tion resteront un héritage lourd à de risques futurs. La Covid-
moyen de continuer à travailler et à
faire évoluer. 19, représentant l’un des pires
vivre avec les siens tout en restant
ƽʣEY\ HY ʢQI WMʢGPI E
GSRƼRʣGLI^WSM
accéléré un autre processus
le changement des
On a connu une embellie digitale : celui de la dématérialisa-
habitudes va nécessiter
grâce au recours notamment à tion des transactions et des
beaucoup de travail et de banques sans contact.
des solutions importantes, tels
le mobile payment ou la mise au
suivi, ce qui va être plus
Marouane El Abassi,
TSMRXHIPƅMHIRXMƼERXYRMUYI difficile avec la crise
économique et politique.
Peut-on craindre un ralentis-
sement du processus, après le Nous semblons disposer d’une
HʣGSRƼRIQIRX# infrastructure apaisante avec le
Big Data et le cloud. Irons-nous
)JJIGXMZIQIRX PI GSRƼRIQIRX E Les procédures
vers le basculement au “tout digi-
accéléré la transformation digitale d’achats publics, les
tal“ ?
de l’économie et nous avons vu modèles économiques
quelques étapes importantes se 0IXSYXHMKMXEPRƅIWXTEWYRIƼREPM- choisis et les modes d’exé-
matérialiser par des textes. Xʣ IR WSM 0I FYX IWX HI WMQTPMƼIV
cution des projets ne sont
la vie des citoyens et des clients.
Il est aussi clair que les textes absolument pas adaptés à
Souvent, c’est faisable sans même
RI WYƾWIRX TEW IX UYI PI GLER- un monde qui est en
utiliser la technologie. Utiliser le
gement des habitudes va néces- pleine accélération digi-
«digital» est certainement un levier
siter beaucoup de travail et de
important pour atteindre le but. tale.
WYMZM GI UYM ZE ʤXVI TPYW HMƾGMPI
193
Vous avez soutenu dans un propos La rupture n’est peut-être pas le
Le “digital“ n’est
public que le tout n’est pas de s’en- meilleur mode de transformation,
pas à mettre en compéti-
gager en faveur du digital. Mais car il faut privilégier de construire
bien de s’engager pour un rythme tion avec “l’économie sur l’existant quand c’est possible.
de la transformation digitale. traditionnelle“, la crise Cependant, partir d’une feuille
n’a fait qu accélérer une blanche quand cela est possible
Effectivement, le digital n’est qu’un
évolution naturelle IWX WSYZIRX XVʢW IƾGEGI TSYV
moyen de changer les habitudes
VʣƽʣGLMVEYXVIQIRXIXMQTPʣQIRXIV
HERW YR FYX HI WMQTPMƼGEXMSR 0E Évoquer la digitalisation revient à
rapidement.
transformation des process doit se mettre en logique de scénario
être menée le plus rapidement Propos recueillis
de rupture, en matière de déve-
par Ali Abdessalam
possible pour pouvoir répondre loppement économique. Ne trou-
aux besoins des citoyens et des vez-vous pas que dans le débat
clients, qui souvent sont dans l’air actuel, on occulte la question de la
du temps et sont demandeurs de transition vers l’industrie 4.0 ?
WMQTPMƼGEXMSR
194
Chambres de Commerce
Numérisation des services,

un mouvement irréversible
Dans le cadre des francophones (CPCCAF). dustrie de Tunisie –et c’est valable
éditions spéciales numé- pour toutes les Chambres de
Dans cet entretien, M.
riques de WMC, et ce commerce en Tunisie-, nous nous
Mouakhar explique
suite à la pandémie sommes inscrits dans la logique
comment les chambres
du coronavirus, nous de la numérisation depuis long-
de commerce et d’indus-
rencontré le président de temps, car très tôt on s’est aperçu
trie en général gèrent
la Chambre de commerce que c’est un mouvement irréver-
cette crise.
et d’industrie de Tunis, sible.
Mounir Mouakhar, qui WMC: Quels enseignements la
Les CCI sont obligées d’amélio-
est également Président CCIT tire-t-elle de la crise du coro-
rer leurs services, parce que nos
de la Conférence perma- navirus ?
adhérents sont les entreprises
nente des chambres
Mounir Mouakhar : Au niveau de exportatrices/importatrices qui
consulaires africaines et
la Chambre de commerce et d’in- ont le droit d’avoir des services
195
service à distance, surtout dans
actualisés et up to date, numéri- ces services vont être numérisés
un contexte de crise sanitaire qui
sés/digitalisés, avec une meilleure étape par étape.
ne favorise pas les déplacements,
qualité de service.
Pour le moment et comme je viens et où les rencontres physiques
D’ailleurs, prenez l’exemple de de le souligner, on commence par HIZMIRRIRX HMƾGMPIW ZSMVI MQTSW-
PE HʣPMZVERGI HY 'IVXMƼGEX HƅSVM- PERYQʣVMWEXMSRHY'IVXMƼGEXHƅSVM- sibles, avec des coûts devenus
gine –qui est une prérogative des gine en ligne, ce qui nécessite une beaucoup plus onéreux…
Chambres de commerce et d’in- QMWIʚNSYVHIWƼGLIWXIGLRMUYIW
Ceci étant, certaines activités
dustrie-, et vous constaterez que de nos adhérents. Du reste, nous
doivent être faites obligatoirement
ce service est déjà numérisé dans sommes en train d’effectuer des
en présentiel, l’un n’empêche pas
beaucoup de pays du Golfe. Ce qui tests avec certains de nos gros
l’autre, c’est-à-dire qu’on peut déve-
n’est pas le cas en Tunisie. YXMPMWEXIYVW HY 'IVXMƼGEX HƅSVMKMRI
lopper le mode présentiel et celui
en ligne pour détecter d’éven-
Ne serait-ce que pour des ques- virtuel.
tuelles anomalies, et apporter les
XMSRW HI VETMHMXʣ HI ƽYMHMXʣ HI
améliorations nécessaires. Concrètement, où en est la
transparence, de traçabilité, nous
Chambre ?
sommes tenus de mettre en place Toujours dans le cadre de la
HIWWIVZMGIWHMKMXEPMWʣW0I'IVXMƼ- digitalisation, nous allons procé- En fait, il est question aujourd’hui
cat d’origine, par exemple, en ligne der à la formation à distance ou de transformer la plateforme
sera livré le 2 septembre. virtuelle ; cette formation sera “Tunisia Trading“ en plateforme
faite aussi bien au niveau de la “Africa Trading“. Car on s’est
La CCIT va-t-elle digitaliser le
CCIT mais également au niveau rendu compte qu’en restant dans
service ?
de la CCPCAF –structure multila- un cadre tuniso-tunisien, l’objectif
8SYXʚJEMXETVʢWPI'IVXMƼGEXHƅSVM- térale que j’ai l’honneur de présider Ƽ\ʣ Rƅ] IWX TEW SR IWX ʚ IRZMVSR
gine, nous prévoyons de digitali- actuellement. 6 000 entreprise, dont moitié tuni-
ser l’ATA (admission temporaire siennes et moitié étrangères). D’où
Les entreprises sont aujourd’hui
d’attente), les services TIR (trans- la nécessité de la faire évoluer à
preneuses de tout ce qui est
port international routier)… Tous PƅʣGLIPPI EJVMGEMRI EƼR HƅEGGVSʨXVI
196
le volume d’échanges, permettre franchie avec l’existence de la
une plus grande visité des entre- plateforme Tunisia Trading, main- Le règne
prises tunisiennes et africaines XIRERX MP WYƾX HI PE JEMVI ʣZSPYIV du télétravail
pour échanger, investir… vers une plateforme à vocation
continentale “africaine“, en deve-
Comment la CCIT compte-t-elle Le télétravail cristallise l’en-
nant “Africa Trading“.
s’y prendre ? semble de ces enjeux, et
Est-ce que la nouvelle régle- MRGEVRIPIWHʣƼWEY\UYIPWPIW
(IW QSHMƼGEXMSRW MQTSVXERXIW
mentation sur la facture électro- entreprises d’aujourd’hui et
sont en train de s’opérer en Afrique,
nique, par exemple, peut aider les de demain doivent faire face.
notamment avec la création de
Chambres de commerce… ? Selon le ministère du Travail,
la ZLEC (la zone de libre-échange
4 emplois sur 10 sont compa-
continentale) que la Tunisie n’a Ici au niveau de la Chambre de
tibles avec la distance et 95%
TEW IRGSVI VEXMƼʣI %ZIG PE GVʣE- commerce et d’industrie de Tunis,
des entreprises y ont désor-
tion de la ZLEC, plusieurs oppor- nous avons deux équipes qui
mais recours. Du côté des
tunité se présenteront devant les contrôlent l’origine d’une marchan-
salariés, l’expérience semble
entreprises tunisiennes, notre dise. Il faut savoir qu’il y a des
plutôt concluante alors que
pays a de relations avec plusieurs produits qui sont complexes, et
62% des personnes sondées
pays africains de façon bilatérale, il est indispensable de détermi-
par Deskéo expriment clai-
mais également avec des espaces ner le taux d’intégration dans
rement l’envie de continuer
économiques sous-régionaux afri- chaque produit (pour les droits
à travailler à distance après
cains (COMESA, CEDEAO…). de douane). Donc, nous avons
l’épisode du COVID-19. «Le
beaucoup de documents (factures
Africa Trading devrait jouer, un jour télétravail a vocation à devenir
d’achats, listes des intrants,....)
je l’espère, un rôle important dans pérenne et un certain nombre
pour pouvoir les intégrer dans le
le développement et la multiplica- d’effets positifs ont été obser-
dossier technique qui sera d’ail-
tion des échanges entre la Tunisie vés, comme l’accélération
leurs présenté par l’entreprise elle-
et tous les pays africains et entre des processus de décision»,
même. Et il n’est pas exclu que
les pays africains eux-mêmes. explique Cécile Tricon-Bos-
dans les applications qu’on est en
sard.
Il n’existe pas d’informations train de mettre en place on puisse
économiques entre les pays afri- intégrer la signature électronique, 4 emplois sur 10 sont compa-
cains, c’est-à-dire qu’on n’a pas la facture électronique… tibles avec la distance et 95%
de visibilité sur ce que font les des entreprises y ont désor-
autres pays du continent. Faire mais recours. Julien Fanon
Talel Bahouri
GSRREʨXVI RSW PSMW RSW STTSVXY- - découvrez l’intégralité du
nités d’affaires, nos besoins, nos point de vue sur le site d’Ac-
contraintes. centure.
Pour la CCIT, la première étape

dans cette direction est déjà
197
Hichem Turki
Digitalisation, industrie 4.0

l’avenir du futur
Sur la voie de la digita- ;1''SQQIRXWITVSƼPIPITʭPI ment supérieur, la recherche scien-
lisation, un pari métho- de Sousse par rapport à une zone XMƼUYI IX PƅYRMZIVW HI PƅIRXVITVMWI
dique sur l’innovation MRHYWXVMIPPIYRGPYWXIVSYYRXIGL- Et c’est ce qui permet au pôle de
est une voie structurante nopark ? compétitivité d’être à la pointe du
pour le basculement vers progrès. Et de ce point de vue, c’est
Hichem Turki : Novation City
l’économie du savoir. une approche structurante pour le
est tout un écosystème. Elle se
Il convient de l’assor- développement du pays.
démarque des trois composantes
tir avec des mesures de
que vous avez citées par une (ƅYRI GIVXEMRI JEʡSR GI WIVEMX PE
soutien et d’accompa-
complémentarité entre trois pôles 7MPMGSR:EPPI]HIPE8YRMWMI#
gnement et l’encadrer
d’activité économique intelligente,
dans un univers dédié. On peut le voir de cette façon-là.
à savoir la Mechatronic City, l’In-
Hichem Turki, directeur Il s’agit bien d’un concept d’une
dustrial City & la Business City.
général de Novation City, smart city. Le pôle s’étend sur
nous explique davantage. En soi, le pôle rassemble trois YRIWYTIVƼGMIHILIGXEVIWIX

acteurs fondamentaux : l’enseigne- offre à ses partenaires clients des
198
locaux pour une surface variable et se retrouvent en face d’un interlo-
évolutive, ce qui peut contenir leur cuteur unique qui leur fait disposer A retenir
trend d’expansion dans le futur. de toute la panoplie des services,
du développement (business
HIWMKRIXQEVOIXƼXZIRXYVIJYRH Le pays est connecté, l’in-
Novation City frastructure a bien fonction-
crowdfunding) et de la production
rassemble trois acteurs (open innovation, reverse enginee- né en période de crise, le
fondamentaux : l’ensei- ring, prototypage rapide). système bancaire a fait ce
gnement supérieur, la qu’il fallait et nous avons pu
Dans ces conditions, il est aisé IR NSYVW GVSMWʣ PIW FEWIW
recherche scientifique et
de tirer la chaîne de valeur vers le de données pour assurer
l’univers de l’entreprise haut. Je préciserais que la méca- une bonne gestion des aides
tronique est une activité transverse sociales.
qui fait appel aussi à l’intelligence
Marouane El Abassi,
En même temps, la qualité des EVXMƼGMIPPI EYXERX UYƅʚ PE HMKMXEPM-
équipements et d’aménagement sation, en plus de la mécanique,
des espaces répond aux exigences de l’électronique et de la robo-
des opérateurs, leur offrant le stan- tique. Ce large spectre et le mix de Nabeul, Sousse, Monastir,
ding dédié à la recherche et l’ex- compétences présente un impact Kairouan et Mahdia, lesquels
périmentation des prototypes les d’envergure sur le développement. comptent une population supé-
plus sophistiqués en laboratoire, VMIYVI ʚ ʣXYHMERXW -P IWX
avec un passage à la production. primordial de réunir une masse
La mission de Nova- critique, de ce point de vue.
A l’image de la Silicon Valley, on
a opté pour un branding démon- tion City, est celle L’entourage universitaire requis est
trant notre capacité d’innovation d’animer le secteur un préalable et c’est lui qui attire
au niveau international, “Novation “mécatronique“ national les entreprises et les start up.
City“. C’est, du reste, en ligne avec Comprenez qu’un vivier universi-
notre mission. taire est un potentiel de recherche
*EYXMP TSYV HIW VEMWSRW HƅMR- considérable et c’est un terreau
)XIWZSYW YR IWTEGI TSP]ZEPIRX
GPYWMSR VʣKMSREPI HYTPMUYIV GI indispensable pour les start up.
SY WTʣGMEPMWʣ HERW YRI ZSGEXMSR
GSRGITXHERWHƅEYXVIWIRHVSMXWHY
TVʣGMWI# 5YIP VIKEVH TSVXI^ZSYW WYV PI
TE]W#
TPER8YRMWMI(MKMXEPI#
L’Etat a privilégié une mission
Je dirais que la réussite de Nova-
précise pour Novation City, celle A l’origine c’était une initiative
tion City est intimement liée au
d’animer le secteur “mécatronique“ VIQEVUYEFPI UYM E GSRƼKYVʣ YRI
pôle universitaire environnant. Ce
REXMSREP)XʚGIXXIƼRRSYWEWWY- stratégie pertinente et des objec-
dernier met en symbiose les pôles
rons une complémentarité fonc- tifs ambitieux. L’ennui est que
universitaires et de recherche
tionnelle optimale de sorte à ce les réalisations n’ont pas suivi au
de cinq grands centres, à savoir
que les entreprises et les start up rythme soutenu que l’on atten-
199
large car trop sollicités à l’interna-
dait. Cependant, sous l’urgence Ceci m’amène à dire que nous
tional.
de la crise de la Covid-19, le pays avons accumulé du retard dans la
E QSRXVʣ UYƅMP E WYƾWEQQIRX réalisation du plan Tunisie Digitale Alors pour faire court, je dirais
de répondant pour accélérer sa RSR TSMRX TEV HʣJEMP- que notre écosystème à Novation
marche vers la digitalisation. Et lance technologique ou faute de City est perfectible, cependant, il
c’était un épisode salutaire et à la ressources humaines, mais bien à réunit la mise de base nécessaire
fois spectaculaire. GEYWIHƅYRHʣƼGMXHIKSYZIVRERGI qui permet aux jeunes ingénieurs
dans la conduite du projet. De ce d’évoluer dans un univers où ils
fait, je pense que nous avons les peuvent exercer pleinement leurs
moyens et les capabilités pour talents. La question de la rému-
un vivier universi-
dépasser cet obstacle. nération mérite, toutefois, d’être
taire est un potentiel de
reconsidérée et il nous faudra y
recherche considérable et 0ƅʣGSW]WXʢQI HI PƅMRRSZEXMSR IR
venir.
c’est un terreau indispen- 8YRMWMI IWX IR HIZIRMV 5YIPPIW
sable pour les start up WSRXWIWJSVGIWIXWIWJEMFPIWWIW#
A la base de tout, il y a la qualité de sous l’urgence de la

la formation. Cela dit, elle appelle crise de la Covid-19, le
toujours à être revue et réformée, pays a montré qu’il a
mais le standard est actuellement suffisamment de répon-
convenable. Ajouter à cela que le dant pour accélérer sa
pays aligne des capacités univer-
marche vers la digitalisa-
sitaires adéquates. J’ajouterais,
tion. Et c’était un épisode
sous ma responsabilité, que le
salutaire et à la fois spec-
problème de l’employabilité de nos
HMTPʭQʣWIRXIGLRSPSKMIIWXMRƼQI taculaire
car nos ingénieurs sont de très
'SQQIRXETTVʣGMIVPI7XEVX9T%GX#
grande qualité. Et que, par ailleurs,
le Tunisien est par essence ingé- Il a l’avantage d’exister. Et c’est une
nieux, ce qui est un atout suprême initiative positive. Il permet d’aller
dans cette compétition constante de l’avant. Cette loi a apporté des
et ouverte qu’est la course à l’amé- RSYZIEYXʣW IR QEXMʢVI HI ƼRER-
lioration des chaînes de valeur GIQIRX HƅMRGMXEXMSRW ƼWGEPIW HI
technologiques. procédures de constitution de
société, qui permettent d’éliminer
Je voudrais, encore une fois
bien des obstacles sur la voie des
sous ma responsabilité, soutenir
jeunes promoteurs de start up. Il
que nos ingénieurs cherchent et
en subsiste quelques-uns notam-
trouvent et c’est pour cela qu’on
ment en rapport avec le code de
les recherche et qu’ils prennent le
change, mais dans l’ensemble
Edition numérique - Octobre 2020 Transformation Digitale < Sommaire

il permet d’avancer, outre qu’il qui sont très appréciés. Naturelle- A Novation City, nous faisons
apporte une ouverture à l’interna- ment ils sont truffés d’intelligence un travail de balisage méthodo-
tional. EVXMƼGMIPPI logique qui permet d’embrayer
WYV PƅMRHYWXVMI IX RSYW EZSRW
Une start up a besoin aussi du Nous ouvrons des horizons
enregistré des progrès considé-
terreau fertile pour son éclosion pratiques et pragmatiques pour le
rables en la matière. Nous avons
et sa croissance. Il est nécessaire VIGSYVWʚPƅMRXIPPMKIRGIEVXMƼGMIPPI
reproduit les conditions viables
de mettre en place aussi les méca-
pour des chaînes de valeur où les
nismes et incitations adéquats
machines sont connectées entre
pour renforcer les écosystèmes Nos ingénieurs elles, dialoguent avec les ingé-
d’accueil, d’accompagnement et cherchent et trouvent et nieurs et les contrôleurs en utili-
de développement des start up.
c’est pour cela qu’on les WERXHIPƅMRXIPPMKIRGIEVXMƼGMIPPI
)WXMP NYWXI HI TIRWIV UYI Pƅ-RXIP- recherche et qu’ils pren-
Nous montrons que toute cette
PMKIRGI EVXMƼGMIPPI IWX PE GPʣ HI nent le large car trop sophistication est possible et
PƅEZIRMV# sollicités à l’international. nous prouvons qu’elle est écono-
C’est sans doute une orientation miquement viable à travers
décisive. Il faudra nous donner les travaux de notre centre de
*EYXMP WI QIXXVI IR QEVGLI TSYV
les moyens de l’exploiter à fond. compétences et d’innovation
PƅMRHYWXVMI # )WXGI UYƅIPPI
Cela dit, nous avons fait quelques IR MRHYWXVMI UYI RSYW EZSRW
TVʣƼKYVI PI RSYZIEY QSHI HI
percées remarquables en la développé avec notre partenaire
HʣZIPSTTIQIRX#
matière à partir de l’écosystème allemand, la GIZ. Et nous nous
de Novation City. Nous avons mis %ƾVQEXMJ 0E HMKMXEPMWEXMSR IX employons à sensibiliser les
au point un véhicule robot auto- PƅMRHYWXVMI RSYW VIPMIRX EZIG entreprises à s’engager sur cette
nome pour usage sécuritaire, et la société du savoir, et c’est bien voie en offrant une expertise
des robots pour usage hospitaliers entendu l’avenir du futur. adéquate.
201
Comprenez que les entreprises, les emplois de faible spécialisation ma préférence. Je pense qu’il faut
avant de s’engager, ont besoin de ? Je ne pense pas qu’il supprimerait faire un pari positif sur l’intelligence
réaliser des diagnostics technolo- de tels postes et je prends le pari, au des promoteurs tunisiens et les
KMUYIW IX HI VITVSƼPIV PIYV YRMZIVW vu des expériences internationales, laisser faire. Cette méthode est la
de production en recrutant de qu’il les accroît moyennant parfois voie passante pour l’avenir car elle
nouvelles compétences. des petites formations d’adaptation a le mérite de libérer les énergies
et de revalorisation. et de faire émerger la créativité des
Le basculement dans l’univers de la
promoteurs et des inventeurs.
HEXE SYZVI HIW LSVM^SRW MRƼRMW IR *EYXMP YR GSHI HƅMRZIWXMWWIQIRX
matière de traitement de l’informa- TSYVPƅMRHYWXVMI# Par principe, je me range en oppo-
tion faisant appel à des spécialités sition aux codes, de quelque nature
En toute bonne foi, je pense que
diverses et variées. Et j’ajouterais qu’ils soient.
non. Ce serait, de mon point de
que c’est une perspective consi- Propos recueillis
ZYI TPYXʭX YR 4EGXI HI 'SRƼERGI
dérable pour la création d’emplois par Ali Abdessalam
avec la communauté des promo-
nouveaux. Cela fera-t-il disparaître
teurs d’entreprises Tech. Et c’est
202
Covid-19
Quand la
transformation
digitale devient
une priorité
La transformation digitale est

sans aucun doute la révolution la
plus bouleversante de l’économie
moderne. Elle a un impact très
variable selon les secteurs écono-
miques et s’accompagne par
des changements de paradigme
importants touchant les compor-
tements des clients, les modes
opératoires des entreprises et les
méthodes de management.
4PYWMIYVW HʣƼRMXMSRW WSRX EXXVM-

buées à ce concept, la plupart
mettent en avant l’exploitation
des nouvelles technologies pour
créer de nouvelles sources de
ZEPIYVW IX EQʣPMSVIV PƅIƾGEGMXʣ
opérationnelle des entreprises.
Personnellement je trouve plus
203
TIVXMRIRX HI UYEPMƼIV PE XVERW- client n’ont pas nécessairement
formation digitale comme «une pu bien tirer leur épingle du jeu.
énergie de changement initiée
En effet, l’absence de service en
par la dynamique d’Internet, les
mode « self care », l’absence de Transformations
potentialités des TIC et la volon-
possibilité d’achat en ligne, l’ab- Entreprises et
té des Hommes dans un univers
sence de modalités de paiement changement : les
d’entreprise marquée par la
électronique n’a pas aidé les secrets des leaders
convergence numérique ». Ceci
entreprises à réduire les coûts de
souligne l’importance du facteur
gestion et assurer la continuité de
humain dans la transformation Nous vivons une période de
la relation client et son améliora-
digitale ; en effet et contraire- changement. Tout est diffé-
tion, dans des circonstances ou
ment à ce que l’on pense, cette rent depuis que la COVID-19
chaque interaction avec le client
transition n’est pas uniquement a plongé le monde dans une
devenait un moment de vérité.
technologique. crise globale sans précédent,
La crise du Coronavirus a de ce imposant des situations de
L’impact sectoriel de la transfor-
fait été un accélérateur puissant GSRƼRIQIRXW IX HI HʣƼW
mation digitale est certes variable,
des initiatives de transformation auxquelles beaucoup d’entre
il est inhérent à la vulnérabilité
digitale pour certaines entre- nous n’avaient jamais été
aux disruptions qui caractérise
prises, même si la plupart n’en confrontés. Ce grand boule-
chaque secteur de l’économie. Les
sont pas à la pointe des avan- versement a mis en lumière
réponses stratégiques sont diffé-
GʣIWXIGLRSPSKMUYIWIPPIWGSRƼV- le leadership de dirigeants
rentes selon les postures de vulné-
ment ce choix stratégique pour la d’entreprises qui ont dû rele-
rabilité aux disruptions, pouvant
sortie de crise. ver tous les challenges pour
aller de de la réinvention de l’acti-
vité traditionnelle à la transforma- Malgré la révision des politiques maintenir la continuité d’ac-
tion radicale du cœur de l’activité d’investissement, la transforma- tivité et la solidité de leurs
par le développement de produits tion devient une priorité forte, entreprises ou organisations..
innovants et l’extension sur des ciblant en premier lieu l’amélio- Auteur : Helmut Reisinger
marchés connexes jusque-là inex- ration de l’expérience client, cette
plorés. préoccupation devance l’usage
des technologies Big Data et des de levée des contraintes liées à
En période de pandémie Covid-
technologies d’automatisation et la résistance au changement en
19, il y a eu recours au télétravail,
s’inscrit dans une parfaite cohé- interne.
ce qui a impliqué un déploiement
rence avec les objectifs straté-
dans l’urgence des solutions de Par Sarah Hanachi
giques de sortie de crise à savoir
travail collaboratif pour assurer Directrice générale Digitalis ;
: améliorer la satisfaction et la
la continuité de service chez bon experte en management stra-
ƼHʣPMWEXMSR HIW GPMIRXW EYKQIR- tégique de la transformation
nombre d’entreprises. Toutefois,
ter la productivité et réduire les digitale.
les acteurs qui n’ont pas investi
coûts de gestion, avec un gage
dans la digitalisation du parcours
204
DOCUMENT
Quand le numérique transforme

l’État et l’Administration :
vers une rupture de paradigme
Une étude de Mustapha façade maritime, la Tunisie a

Mezghani que vient de toujours été un pays ouvert
publier l’ITES (INSTITUT aux cultures, aux échanges
TUNISIEN DES ETUDES commerciaux et à l’inves-
STRATÉGIQUES) dans le tissement. En plus d’être un
cadre de la phase 1 de l’étude pays ouvert sur le Monde, la
prospective sur “La Tunisie Tunisie a pris l’orientation,
face au Covid-19 à l’horizon depuis la Révolution de 2011,
2025: Fondements d’une d’être un pays démocratique.
stratégie conciliant l’urgence
%Y ƼP HIW ERRʣIW IX IR
du court terme et les impéra-
tant que pays dictatorial, la
tifs du moyen terme”.
Tunisie est devenue un Etat
De par sa position géogra- centré sur l’administration
phique et l’importance de sa et à son service, avec une
205
administration au service du appliquées. Un Etat où la
politique (le despote) où elle bonne gouvernance prime et Recyclage des
dicte sa loi1 (même si elle dont la mission est de s’as-
demandeurs
est contraire à la législation surer que tout ce qui doit
en vigueur). Suite à la Révo- être réalisé l’est de manière
d’emploi
lution de 2011, la Tunisie n’a GSRZIREFPI IX IƾGEGI 9R Je m’exprime en toute
pas su évoluer vers le propre état plus réactif et à l’écoute responsabilité et mes enga-
d’un pays démocratique, un des citoyens et des entre- gements je les vis avec
Etat centré sur le citoyen et prises. passion. Pensez bien que les
composantes “innovation
au service du citoyen.
Cela change l’approche de et intelligence“ font la diffé-
La Tunisie n’a pas su fran- l’Etat jusque-là en vigueur rence entre les nations et
chir ce pas et les nombreux en Tunisie. L’Etat ne doit pas les systèmes économiques
? Alors rendons notre
gouvernements qui se considérer qu’il a une obli-
économie intelligente. En
sont succédé depuis 2011 gation de moyens, mais une pareil contexte, le recyclage
n’ont pas accompagné ce obligation de résultats. Si un des demandeurs d’emploi
virage. Est-ce parce qu’ils projet est jugé nécessaire devient une tâche réalisable.
n’en étaient pas conscients et qu’il est programmé et Et les chômeurs d’au-
? Est-ce faute de savoir- budgétisé, il doit être réalisé jourd’hui pourront s’intégrer
faire ? Est-ce par manque dans les délais impartis et au cycle économique, à titre
individuel, en freelance. De la
de compétence ? Est-ce en avec la qualité requise. Tout
sorte, ils pourront jouir d’une
raison de la forte inertie de retard dans la réalisation carrière professionnelle, en
l’administration ? d’un projet est préjudiciable plus sans rester en marge
à tous, à l’Etat, avant tout, de la marche du siècle. Et
Une certitude s’impose :
EY\ FʣRʣƼGMEMVIW GMXS]IRW les gens qui goûtent à cette
la Tunisie n’a pas besoin liberté se créeront une zone
et entreprises, mais aussi à
de plus d’Etat, ni de moins de confort et ne chercheront
l’entreprise qui le réalise. Au
d’Etat, ni d’un Etat faible. pas à la troquer contre un
moindre retard de mise en
Elle a besoin d’un Etat stra- travail classique avec ses
oeuvre, au moindre retard contraintes et notamment
tège, d’un Etat agile, d’un
de réalisation, les mesures ses rapports de hiérarchie.
Etat fort et de mieux d’Etat
correctives doivent être
et cette conception doit être Mohamed Salah Frad
prises. Sinon les déborde- DG UGFS
guidée par la satisfaction
ments seront nombreux
de l’usager, en l’occurrence
et non maîtrisables. L’Etat
le citoyen. Un Etat et une
ne doit plus être au service
administration au service du
de l’administration ou du
citoyen-client, capables de
gouvernement, mais tous
mettre en place les bonnes
doivent être au service du
règles du jeu et de s’assurer
citoyen.
que ces règles soient bien
206
DOCUMENT
L’Estonie, un e-Etat
L’Estonie est un des rares a inventé la notion de e-ré- déclarer les impôts sur les
Etat au Monde à avoir fait sident. Ainsi, depuis 2014, sociétés estoniennes, etc.
une transformation numé- tout citoyen du monde
Ce programme d’e-rési-
rique. peut devenir e-résident, ou
dence qui a pour but d’en-
résident numérique, d’Es-
Les Estoniens ont réinventé courager l’investissement
tonie suite à demande et
la notion même d’État en le étranger, permet aux entre-
après enquête[1]. L’e-rési-
pensant comme une plate- preneurs du monde entier
dence confère le droit d’ou-
forme de services qui met d’accéder à l’e-administra-
vrir un compte en banque,
le citoyen au centre. tion estonienne pour créer
d’enregistrer une entreprise
une entreprise en Estonie
Embrassant le numérique au registre du commerce,
sans avoir à se rendre sur
et intégrant pleinement son d’avoir une activité écono-
place, en 18 minutes chro-
utilisation dans le fonc- mique en Estonie, de signer
no selon le record et avec
tionnement de l’Etat et de des contrats, de passer
des statuts qui tiennent
l’administration, l’Estonie le permis de conduire, de
sur une page, d’accéder à
207
des services administrative quelques années plus Tatatouine et Tozeur tota-
tifs performants et, pour tôt, après sa sortie du bloc lisent légèrement moins de
les titulaires hors Union soviétique et de l’URSS. 1,293 millions d’habitants
Européenne, d’avoir accès WYV YRI WYTIVƼGMI HI
Le numérique en Esto-
au marché européen. Pour OQs WSMX QSMRW UYI PE
nie est avant tout un sujet
autant, ce n’est pas un population de l’Estonie sur
sociétal. La technologie,
passeport pour l’évasion PI HSYFPI HI PE WYTIVƼGMI
outil de mise en œuvre,
ƼWGEPI PIW IRXVITVMWIW environ.
arrive en dernier. L’e-gouver-
ʣXERXMQTSWEFPIW%ƼREZVMP
nement a été initié en raison Le ratio de fonctionnaires,
2020, l’Estonie comptait
HI QS]IRW ƼRERGMIVW PMQM- en Estonie, est de 2% de la
environ 70 000 e-résidents
XʣW IX HI PE GSRƼKYVEXMSR population, le travail parta-
venant de 167 pays diffé-
territoriale du pays : 1,319 gé et l’échange de données
rents avec un objectif de 10
millions d’habitants sur une entre ministères est la
millions à l’horizon 2025,
WYTIVƼGMI HI OQs VʢKPIIXPEGSRƼERGIVʢKRI
soit sept fois plus que d’ha-
Cette faible densité aurait La fraude et la corruption
bitants.
rendu le maillage territorial ont quasiment disparu du
Cette transformation numé- des services publics très fait de cette dématérialisa-
rique vers la e-résidence coûteux. A titre indicatif, les tion, même si ce n’est pas
n’aurait été possible si l’Es- gouvernorats du Sud tuni- la raison première pour
tonie n’avait fait le choix de sien, hors Gabes, à savoir laquelle cette large dématé-
devenir 100% e-administra- Gafsa, Kebili, Medenine, rialisation et numérisation
208
a été mise en œuvre. à elle seule ferait gagner 1
euro par acte et 5 jours par Devenir
La création de la plate-
an à chaque citoyen. Mais
forme d’État (X-Road) a e-citoyen
il ne s’agissait pas que d’in-
démarré en 2000 avec la réel et a le droit de deman-
térêt économique. Pour [1] Pour devenir e-citoyen, il
carte d’identité équipée
8EEZM/SXOEERGMIRGSRWIMP- WYƾXHIWIVIRHVIWYVPIWMXI
d’une puce électronique, qui
ler du Président Estonien e-resident.gov.ee, de remplir
équipe actuellement 97,9% un formulaire contenant un
et Président du conseil du
de la population, et la décla- certain nombre de données
programme d’e-résidence
ration d’impôt en ligne, puis personnelles et de motiver
d’Estonie « c’était avant tout
avec la mise en place de le souhait. L’ensemble des
un projet politique : servir données saisies seront véri-
la signature électronique
au mieux tous les citoyens. ƼʣIWTEVPETSPMGIIWXSRMIRRI
(2002), l’e-gouvernement et
». Trois semaines après, si tout
les démarches d’état civil
va bien, Le concerné sera
sur internet. Les services La protection des données convoqué à l’ambassade
numériques de l’État se est au cœur de cette socié- pour effectuer la démarche
sont par la suite étendus : té numérique, centrée sur biométrique et repartira avec
transports, banque, santé, les citoyens et fondée sur YRI GEVXI ʚ TYGI NYWXMƼERXI
élections (2005), éduca- PE GSRƼERGI IX PƅIEHQM- la e-résidence estonienne.
Il sera alors possible, dans
tion… En 2012, a été lancée nistration repose aussi sur
la foulée d’ouvrir un compte
une carte d’identité qui le cryptage des données,
en banque ou de créer une
contient l’ensemble des l’interopérabilité et la trans- entreprise.
données du citoyen, permis parence. Il n’existe pas
de conduire, carte de sécu, IR IJJIX HI KVERH ƼGLMIV
carte d’électeur et qui central, mais les administra-
permet aussi bien payer tions échangent entre elles
une amende que remplir grâce à une infrastructure der des explications : les
son acte citoyen d’électeur. informatique commune en abus sont sévèrement
Ainsi, avec la carte d’iden- fonction de droits d’accès punis.
tité numérique et sa signa- XVʢW HʣƼRMW 'LEGYR TIYX
De même, la cybersécuri-
XYVI ʣPIGXVSRMUYI GIVXMƼʣI voir en temps réel, sur son
té est une préoccupation
tout Estonien a accès, 24 espace numérique person-
constante de l’Etat esto-
heures sur 24 et 7 jours sur nel quel organisme regarde
nien et l’Etat encourage
7, à des centaines d’e-ser- quelle donnée et peut
les citoyens à adopter
vices publics et privés, avec contester cet accès auprès
de bonnes pratiques en
une sorte de guichet unique de l’équivalent de l’INPDP.
matière de cybersécurité.
accessible de partout et à Si, par exemple, la police
D’après Kersti Kaljulaid, la
tout moment. veut regarder une déclara-
présidente de l’Estonie, «
tion d’impôts, la personne
La signature électronique Nous avons développé le
concernée le sait en temps
209
concept d’ ‘‘hygiène numé- de leur carte d’identité, le
rique’’ : nous enseignons à Gouvernement a maintenu Booming
chacun la manière d’assu- des services physiques et
Africa: Le temps
rer sa sécurité en ligne. Les du papier.
Estoniens mettent réguliè-
de l’Afrique
Lors d’une interview, Kers- digitale
rement leurs logiciels à jour,
ti Kaljulaid, Présidente
ils n’envoient pas d’informa- En 2030, l’Afrique sera le
d’Estonie a déclaré que : «
tions sensibles par e-mail, continent le plus numérique,
Sans transformation numé-
ils protègent leurs codes et le plus peuplé et le plus jeune
rique, les Etats deviendront du monde.
ne laissent pas traîner leurs
obsolètes » appuyant cela
données bancaires » Le temps est venu de sortir
par le fait que « Les Etats
de l’impasse à laquelle
En Estonie, l’accès à inter- ont le devoir de fournir une
conduisent les politiques de
net est considéré comme identité à chaque citoyen : développement, conçues
un droit social et un service ça s’appelle un passeport. de manière traditionnelle et
internet gratuit a été offert Mais le numérique est déjà calquées sur nos modèles
EY\WIRMSVW%ƼRHIGSRZIV- partout... Si les gouverne- occidentaux. Leur incapaci-
tir tous les estoniens au ments ne donnent pas à Xʣ ʚ XVEMXIV IƾGEGIQIRX PIW
leurs ressortissants une effets de la dynamique démo-
numérique, une formation
graphique du continent dans
à grande échelle baptisée « manière sûre de s’authen-
des délais acceptables, à des
Saut du tigre » a été initiée XMƼIVIRPMKRIMPWYXMPMWIVSRX coûts accessibles et permet-
dès 1996. Les écoles ont les services alternatifs [des tant une croissance inclusive,
été massivement équi- GAFAM] ». n’est plus à démontrer.
pées d’ordinateurs, puis
Extrait de «Quand le numé- L’impact du numérique sur
connectées à internet. Dès l’éducation, la santé, l’éner-
rique transforme l’Etat
l’élémentaire, les élèves gie ou l’administration met à
et l’Administration: vers
apprennent des notions de jour une évidence: en Afrique,
un changement de para-
programmation : au clas- l’inclusion numérique est en
digme», étude réalisée par train de permettre celle des
sement Pisa, l’Estonie est
Mustapha Mezghani pour peuples. Oui, l’Afrique est de
1er en Europe et 3e dans le
le compte de l’ITES, Institut plus en plus booming, mais,
monde derrière Singapour
Tunisien des Etudes Straté- Bruno Mettling en est convain-
et le Japon. cu, elle porte aussi en elle les
giques relevant de la Prési-
Cependant, et si tous les dence de la République nouveaux modèles de déve-
loppement que recherchent
services administratifs ont tunisienne.
avec tant d’urgence nos pays
été numérisés et mis en occidentaux. Cet ouvrage
ligne, personne n’est laissé visionnaire en dessine les
en marge. Pour les 10% des contours.
Estoniens qui n’utilisent Bruno Mettling
pas la fonction numérique
210
webmanagercenter.com WMC Le mag - Jeudi 18 Juin 2020
webmangercenter.com Le mag - Édition numérique 64

WMCHS TransformationDigitale 02 20201001

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