Machine Translated by Google

Économies et chance
Apprendre de la loterie pour améliorer ses finances
Prestations en Haïti

Kim Wilson et Mariah Levin

20/07/2010
Machine Translated by Google

Économies et chance

Les ménages des zones rurales d'Haïti connaissent un nombre fini de façons de gagner leur vie. Beaucoup cultivent les collines
surexploitées ou pêchent les côtes surexploitées. Ils gèrent également des restaurants, achètent et vendent du temps d'antenne
mobile ou gèrent des stands de jeux. Les membres les plus visibles de l'économie haïtienne sont peut-être les Madan Saras, des
marchands ambulants qui achètent des marchandises, les transportent sur de grandes distances et les vendent sur les marchés, le
long des routes ou à proximité des chantiers de construction et des relais routiers. Dans tout le pays, les opportunités économiques
s'avèrent rares, les salaires insuffisants et l'avenir sombre.

Une gamme limitée de services financiers entrave l'expansion des opportunités d'emploi en Haïti. Les services financiers formels tels
que la collecte de dépôts, le crédit et l'assurance ont émergé à l'échelle nationale, mais leurs performances sont décevantes. Les
succursales bancaires restent confinées dans les grandes villes. Les coopératives de crédit les plus dispersées géographiquement
sont dans l'ensemble constamment menacées d'effondrement provoquées par une gestion faible et une mauvaise surveillance
réglementaire. Bien que la microfinance se soit étendue à certaines régions isolées d'Haïti et en ait bénéficié, son impact n'est pas
toujours positif. Le long de la côte sud du pays, les agriculteurs se sont plaints amèrement de leurs expériences avec une grande
institution internationale de microfinance (IMF) basée aux Cayes. « Ils nous supplient de contracter des emprunts et nous harcèlent
lorsque nous ne pouvons pas payer, malgré nos mauvaises récoltes », a été une critique formulée par un emprunteur mécontent et
reprise par beaucoup. Par conséquent, financer même l'entreprise la plus marginale est une proposition coûteuse, compte tenu des
services bancaires coûteux et inégaux.

Des options de financement inappropriées limitent la croissance ou la survie des cultures et du bétail, la promotion du commerce de
détail et de gros et le bien-être social et environnemental. Avec peu de perspectives d'emploi, de bouches à nourrir et de petites
entreprises à gérer, accumuler de l'argent pour investir dans une entreprise, une maison ou une éducation devient une tâche très
difficile à réaliser. Les femmes coupent des arbres ou vendent des terres pour trouver des fonds pour les maladies d'urgence. Les
ménages ruraux mettent en gage le dernier de leurs biens pour obtenir des sommes forfaitaires en espèces pour payer le loyer,
améliorer leurs terres ou leurs maisons, ou financer les enterrements de leurs proches. Compte tenu de leurs revenus précaires,
d'innombrables familles plongent dans les profondeurs de l'instabilité lorsque des dépenses imprévues, comme la maladie, le décès
ou une catastrophe naturelle, surviennent. Les familles qui sont en mesure d'obtenir une somme forfaitaire peuvent éviter des pertes
financières, inverser le cycle de la pauvreté et transformer leur avenir.

Pour répondre au besoin d'argent, de nombreux Haïtiens se tournent vers la loterie pour avoir la chance de gagner une somme
forfaitaire transformationnelle, une somme suffisamment importante pour leur permettre d'échapper à leur situation actuelle. Plus
de 35 000 stands de loterie dans presque tous les villages d'Haïti offrent aux pauvres la possibilité de gagner 10, 20 ou 50 fois leur
1 mise.0F revenu. Pour les gagnants, la loterie peut transformer de petits flux d'argent en capital significatif. De nombreux Haïtiens
ignorer les pertes constantes de jouer à la borlette - le nom du système de loterie d'Haïti - parce que ce même système génère
en fait de l'argent.

"Savings and Chance", une étude réalisée par une équipe du Center for Emerging Market Enterprises (CEME) de la Fletcher
School, Tufts University, explore plusieurs théories qui relient l'omniprésence des pratiques de jeu en Haïti et leur implication pour
les services financiers.

Alors que les services financiers haïtiens sont devenus plus inclusifs dans l'ensemble, les prestataires pourraient faire plus pour
atteindre une clientèle plus pauvre, en particulier avec les services d'épargne. Banques, IMF, coopératives de crédit et assurances

1
Pooja Bhatia, « Haïti met sa foi dans la loterie », The National, (Posté le 02 avril 2010), Accessible
à : http://www.thenational.ae/apps/pbcs.dll/article?AID=/20100402/ REVUE/704019990/1008, (Accessible au 8
avril 2010)

1
Machine Translated by Google

Économies et chance

les entreprises offrent des services encore largement hors de portée et mal conçus pour la majorité des habitants des zones
rurales. Ces services font également peu pour fournir aux familles haïtiennes l'argent dont elles ont besoin pour éviter ou vaincre
une pauvreté apparemment irréversible. L'accessibilité et la confiance limitent la portée des institutions financières formelles
(banques et compagnies d'assurance réglementées) et semi-formelles (IMF et caisses populaires) dans les zones rurales.

Comme ces résultats l'indiquent, la loterie haïtienne apparaît comme une réponse historique et culturelle à la marginalisation
économique et sociale, ainsi qu'une manifestation d'espoir inébranlable pour la somme forfaitaire transformationnelle. Il permet aux
personnes qui ont traditionnellement peu de choix d'exercer leur libre arbitre via les quelques ressources dont elles disposent. Le
système fournit également une échappatoire possible aux familles retranchées ou au bord de l'indigence.
Les institutions financières formelles et semi-formelles ont beaucoup à apprendre de la loterie. Dans l'esprit de ses utilisateurs,
c'est un passe-temps, un vice, un moyen d'engager le domaine spirituel et un service financier.

Opportunités actuelles de financement formel en Haïti

Les banques ne desservent encore qu'une petite fraction de la population haïtienne. Le solde moyen des prêts bancaires
impayés est de vingt fois le PIB haïtien par habitant de 12 700 USD, ce qui implique qu'un nombre extrêmement limité de
personnes ont accès aux prêts bancaires. En fait, les banques ne prêtent qu'à 54 877 clients, soit 1 % des 5,3 millions d'adultes
d'Haïti. Les services de dépôt sont plus répandus, comme en témoignent les 1,9 million de comptes d'épargne du secteur
bancaire. Pourtant, les banques fournissent ces services d'épargne à la région de Port-au-Prince presque exclusivement : 82 %
du portefeuille total d'épargne bancaire est situé dans la capitale. De plus, les actifs des banques restent largement consolidés.
Seules trois des huit banques commerciales opérant en Haïti, à savoir la Sogebank, la Unibank et la Banque Nationale de Crédit,
représentent 86 % des 2,21 milliards de dollars d'actifs totaux du secteur bancaire.1F
2

Les produits des institutions de microfinance s'adressent à une clientèle beaucoup plus large que celle des banques
commerciales. Actuellement, 63 % de toutes les agences des IMF et de nombreux agents de crédit mobiles sont situés en
3
dehors de Port-au-Prince ; une large présence géographique a permis à plus de 147 976 personnes d'emprunter deEn outre,
l'argent.2F
un montant moyen de prêt beaucoup plus faible de 540 USD indique que ces institutions atteignent des populations
moins riches. Selon la Banque mondiale, 21 IMF opèrent en Haïti et leur nombre ne cesse de croître.
Les deux plus grandes banques nationales, Sogebank et Unibank, ont toutes deux pénétré le marché des IMF avec
respectivement les filiales de microfinance Sogesol et Micro Credit National (MCN). Cependant, les IMF sont confrontées
à un environnement réglementaire plus restrictif que leurs homologues des banques commerciales : les réglementations
interdisent aux IMF d'utiliser les dépôts des clients pour financer des activités de prêt, par exemple. Notre recherche suggère
que ce type de politique freine la portée des IMF. Au moins une IMF, Fonkoze, surmonte cet obstacle en proposant des «
comptes d'investissement » non réglementés à ses clients.

Les coopératives d'épargne et de crédit en Haïti, appelées caisses populaires, ou simplement caisses, luttent actuellement pour
racheter leur réputation de lieux sûrs où déposer l'épargne. Jusqu'en 2002, les caisses largement non contrôlées promettaient aux
déposants des rendements élevés sur l'épargne. De nouveaux clients, attirés par des taux d'intérêt supérieurs à 10 %, ont alimenté
4
une hausse des dépôts. Malheureusement, la fraude et la mauvaise gestion ont suivi.3F Un grand nombre de

2
Ian Whiteside et Steve Wardle, « Haitian Microfinance Industry Overview » (Haitian Microfinance, Inc., 2009), voir : http://
www.haitianmicrofinance.com/HaitianMicrofinanceIndustryOverview.pdf.
3
Ibid., 8-9.
4
Pour la couverture médiatique, voir La crise coopérative continue de s'aggraver en Haïti - Haïti Progress, « Cette semaine en Haïti »,

2
Machine Translated by Google

Économies et chance

les caisses se sont effondrées, anéantissant l'épargne des déposants. En juillet 2009, les pertes financières de 2002 hantent encore les
interviewés qui racontent la souffrance de leurs voisins et la consternation des groupes d'épargne locaux qui
placé des fonds excédentaires dans les caisses populaires. « Les gens ont tout perdu », a déclaré un membre d'une mutuelle.
« Ils ont vendu du bétail et des bijoux pour obtenir les hauts rendements promis par les caisses. Certains se sont vu promettre un
5
15-20% de retour sur les économies. Ils sont toujours en retrait. Parmi les personnes interrogées, un homme a perdu 43 000
gourdes (1 205 USD) et une femme a perdu 50 000 gourdes (1 400 USD) ; tous deux investis dans la même caisse populaire en faillite.
Avec des histoires de tromperie financière fraîches dans l'esprit des gens, les coopératives n'ont pas retrouvé leur position sur le marché
haïtien.

Au-delà des limitations physiques et logistiques des services financiers formels, les inhibitions culturelles et sociales empêchent également
de nombreux Haïtiens d'ouvrir des comptes d'épargne, d'initier des prêts ou de demander des conseils financiers aux institutions. Nos
entretiens ont suggéré que, en particulier dans les zones rurales, certaines populations ne se sentent pas à l'aise avec les agents des
banques ou des IMF. Le manque d'expérience avec les institutions financières formelles intimide une partie des personnes non bancarisées
et les dissuade de participer à ces structures souvent intimidantes. De plus, le processus d'épargne lent et éprouvant, avec seulement un
intérêt minimal et sans soutien communautaire, décourage souvent ceux qui recherchent une somme forfaitaire transformationnelle.

Opportunités actuelles de financement informel en Haïti

Dans un contexte de services financiers formels insuffisants, inaccessibles et parfois peu fiables, les gens épargnent, empruntent et s'assurent
sur la base d'accords de bonne volonté avec des voisins et des proches, ou recherchent
prêteurs sur gages pour amasser les blocs d'argent dont ils ont besoin. Ils utilisent également des groupes d'épargne pour fournir des crédits,
des subventions et des distributions en espèces. Les prêteurs sur gages et les clubs d'épargne locaux élargissent la disponibilité des services
financiers aux Haïtiens en dehors du système bancaireÿ; pourtant, ils n'atteignent pas les normes idéales des clients en matière d'abordabilité,
de transparence, de fiabilité ou de maturité rapide.

Les services financiers informels comblent une demande de niche de fonds d'urgence dans les communautés haïtiennes. La plupart des
petites villes abritent au moins un magasin de bric-à-brac où les emprunteurs mettent en gage des catégories spécifiques de biens pour un
crédit rapide (appelé plop-plop). Ces emprunteurs cherchent désespérément à financer des besoins urgents, comme des urgences médicales
ou des dépenses liées au décès d'un proche. Enterrer correctement les membres de la famille en Haïti est culturellement essentielÿ: le cercueil,
la cérémonie et la nourriture pour les événements funéraires peuvent représenter des milliers de dollars. Même un simple cercueil en bois peut
coûter 200 USD.

Ce type de crédit informel coûte cher. Les deux propriétaires de prêteurs sur gage interrogés aux Cayes ont annoncé un intérêt mensuel de
12,5ÿ%, payable en espèces au début de chaque mois, pour les prêts garantis par un gage de valeur. Les deux prêteurs sur gages ont affirmé
que ce prix en espèces était une bonne affaire par rapport à l'alternative, à savoir les prêteurs sur gages qui s'attaquent aux citoyens qui n'ont
6
rien qui puisse être utilisé comme garantie.5F Pourtant,

ces frais peuvent submerger les familles haïtiennes. On ne sait pas combien d'entreprises utilisent cette méthode pour générer le capital
nécessaire.

Vol.20 n°19, 24—30 juillet 2002

5
Deux résidents de Roche-A-Bateau déclarent des pertes. (K.Wilson et G. Burpee, Filling the Blue Box, document de travail, 2008).

6
Pour donner au lecteur une comparaison, les prêteurs sur gages de Boston, dans le Massachusetts, facturent 3 % d'intérêts par mois.

3
Machine Translated by Google

Économies et chance
7 avec
Le sol et le sabotage haïtiens, situés plus spécifiquement sur le marché, fonctionnent comme RoSCAs6F
des individus déposant de l'argent dans un fonds communal qui est immédiatement versé à un ou plusieurs membres.
Le sol continue de fonctionner jusqu'à ce que tous les membres aient bénéficié du fonds. Ils recueillent les dépôts réguliers des
membres, appelés « main » ou sol principal, une ou plusieurs fois par mois selon les règles du sol. La personne qui démarre le groupe
est appelée la «ÿmère solÿ», le sol manman ou parfois simplement le «ÿbanquierÿ». Le sabotage fonctionne de la même manière
qu'un sol, mais se déplace plus rapidement pour refléter la vitesse plus élevée de l'argent dans un contexte commercial ou de marché.
Les membres contribuent souvent des mains quotidiennement, certains déposant plusieurs mains à chaque tour. Ceux qui déposent
plus d'une main reçoivent des paiements supplémentaires en proportion de leurs contributions.

Les entretiens menés pour cette recherche indiquent que la plupart des personnes participant aux sols utilisent les fonds
immédiatement, affectant les paiements aux dépenses du ménage telles que le loyer, les réparations domiciliaires, l'éducation, les
soins médicaux, ou parfois à leurs entreprises ou fermes. Dans certains cas, les membres utilisent les fonds pour acheter des biens
comme des terres ou du bétail, ou pour louer un étal de marché. Beaucoup cherchent à générer encore plus de revenus de leur
investissement. Un membre d'un sabotage rural a déclaré : « De temps en temps, je dépense ma somme à la loterie. Le plus souvent,
la somme forfaitaire est investie dans des dépenses telles que le loyer ou l'inventaire commercial.

Cependant, les sols peuvent présenter des risques graves et imprévus. La bonne sélection des membres d'un sol est cruciale;
les histoires de groupes se dissolvant avant le paiement du dernier membre abondent. Une dissolution prématurée laisse
certains contributeurs au sec, tandis que d'autres - ceux qui avaient reçu des fonds au début du cycle mais qui n'ont pas versé plus
tard - bénéficient d'argent «gratuit». Quel que soit le risque encouru par les membres du sol, ces clubs d'épargne perdurent puisqu'ils
permettent aux particuliers d'obtenir des sommes d'argent forfaitaires.

Une mutuelle, connue plus complètement sous le nom de mutuelle de solidarité (MUSO) ou association d'épargne et de crédit
accumulés (ASCA), est un groupe de personnes qui se rassemblent dans le but d'économiser de l'argent et de se faire de petits prêts.
Contrairement au sol, qui à chaque tour réduit son fonds à zéro en distribuant immédiatement toutes les cotisations à un ou plusieurs
de ses membres, la mutuelle accumule des fonds dans le temps.
Les mutuelles comptent généralement entre 10 et 50 membres, souvent des femmes. Les membres conviennent d'importants
politiques d'épargne et de décaissement lors de l'inauguration de leurs mutuelles. Ils décident combien chaque membre doit épargner,
à quelle fréquence elle épargnera et quelle amende elle devra payer si elle est en retard avec un dépôt ou un remboursement de prêt.
Les membres décident également du taux d'intérêt et de la durée des prêts ainsi que des utilisations acceptables des prêts.

L'épargne collectée par les membres aide à financer des achats trop importants pour être réalisés par des efforts individuels. Avec
l'aide de pairs, les participants aux mutuelles financent bon nombre des mêmes dépenses que les sols : cercueils, vélos, frais médicaux
d'urgence ou frais de scolarité. Parce que les membres cotisent chaque mois, le capital total de la mutuelle a la perspective d'augmenter.
Les membres peuvent emprunter de l'argent du fonds, ce qui offre la possibilité d'emprunts plus importants au fil de l'année. Pourtant,
les fonds de ces groupes d'épargne peuvent ne pas croître et mûrir aussi rapidement qu'un membre en a besoin, en particulier pendant
une crise.

Malgré la gamme de services financiers informels, les Haïtiens ont toujours du mal à accéder au capital dont ils ont besoin pour
développer leurs entreprises et subvenir aux besoins de leurs familles. Les fonds d'urgence sont rares et l'épargne collective ne satisfait
souvent pas les besoins des membres. De nombreux Haïtiens restent déterminés à tenter leur chance pour gagner une somme
forfaitaire en espèces pour leurs dépenses à la loterie. Avec des revenus disponibles négligeables, les familles haïtiennes

7
Pour en savoir plus, voir Shirley Ardener et Sandra Burman Eds. Money-Go-Rounds: The importance for Rotating Savings
and Credit Associations for Women (Oxford, Royaume-Uni : Berg, 1995).

4
Machine Translated by Google

Économies et chance

mettre de côté des fonds pour jouer à la loterie - dans un certain sens, jeter l'argent qui serait utilisé pour les ingrédients d'un
repas, vers l'achat d'un billet de loterie. La motivation à jouer à la loterie est profondément ancrée dans le pays et ses habitants ; une
meilleure compréhension de cette tendance peut aider les banques, les IMF et les acteurs du développement à concevoir des produits
financiers qui suscitent l'intérêt d'une population plus large à épargner en vue de la sécurité financière.

ULe système Borlette : un phénomène profondément enraciné

Nos entretiens indiquent massivement que les joueurs envisagent de parier une stratégie pour amasser suffisamment
l'argent pour se sortir de la pauvreté. La plupart des Haïtiens gagnent à peine assez pour nourrir leur famille ; quand la maladie frappe un
ménage ou que la nature détruit des logements, des familles au bord du dénuement y sont plongées. Il existe peu d'options pour assurer
la sécurité, car de nombreux Haïtiens n'achètent pas d'assurance et peu ont des économies. La loterie, quant à elle, offre aux joueurs
l'espoir de transformer les turbulences financières en stabilité.

Souvent marqués comme «ÿbanquesÿ» sur leur signalisation, des milliers de stands de loterie indépendants sont éparpillés dans
les paysages urbains et ruraux. Chaque billet comprend trois lots, offrant divers retours sur les paris. Les numéros gagnants reflètent
ceux de la loterie de l'État de New York afin d'éviter les tirages nationaux corrompus. Différentes combinaisons gagnantes offrent
aux joueurs de multiples chances de victoire. La combinaison la plus simple s'appelle la borlette, qui utilise les deux derniers chiffres du
dessin de New York. Comme c'est le jeu de loto le plus joué, la borlette est devenue un autre nom pour la loterie elle-même : Chaque
Haïtien interrogé, qu'il soit joueur ou non, comprenait les règles de la borlette. Comme l'a noté un joueur, ceux qui jouent habituellement
se sentent déstabilisés s'ils s'endorment "sans billet en poche, sachant qu'ils n'ont pas joué ce jour-là".

Bien que les origines de la loterie haïtienne actuelle, un jeu de nombres, ne soient pas connues spécifiquement, on pense que les
pratiques de loterie dans le pays émanaient d'un jeu qui permettait aux esclaves de gagner la liberté dans le monde afro-atlantique plus
large. Les archives historiques montrent que, au moins dans les colonies espagnoles et portugaises de l'Atlantique, un système de loterie
s'est développé en conjonction avec l'esclavage. Les tirages au sort ont d'abord eu lieu pour récompenser les esclaves comme prix aux
8
colonisateurs.7F Des exemples ultérieurs montrent des sociétés esclavagistes jouant à la loterie pour gagner leur propre

la liberté : en Équateur, les esclaves ont créé des « coopératives volontaires » auxquelles chacun pouvait contribuer un réal par
9
La tradition a
jour pour libérer un membre du groupe ; cette personne chanceuse a été sélectionnée par le biais d'une loterie.8F
transformé en une pratique quotidienne où les individus parient sur des combinaisons allant jusqu'à sept chiffres pour se libérer de
la pauvreté.

Selon les Haïtiens interrogés, à l'heure actuelle, jouer de la borlette invite à une intervention divine pour améliorer les
moyens de subsistance. Les joueurs «ÿlaissent Dieu s'en chargerÿ» pour les aider à joindre les deux bouts, à développer leurs
activités et à accumuler des richesses. Face à des inégalités insoutenables, des contraintes économiques injustes et un chômage
accablant, jouer à la borlette et accepter de tenter sa chance offrent une manière proactive de faire face aux dures réalités. De nombreux
joueurs expriment une profonde conviction spirituelle que leurs ancêtres les guident vers des numéros gagnants et les voient traverser
des circonstances difficiles en échange de leur foi et de leur fortune.

8
Conrad, RE (1984). Enfants du feu de Dieu: Une histoire documentaire de l'esclavage noir au Brésil. Parc universitaire: Presse
universitaire de l'État de Pennsylvanie.
9
En ligneTownsend, C. (2007). À la recherche de la libertéÿ: les efforts des esclaves pour obtenir l'abolition en Équateur, 1822-1852.
Dans DJ ed., Au- delà de l'esclavage : l'héritage multicouche des Africains en Amérique latine et dans les Caraïbes (pp. 37-57).
Lanham, Maryland : The Rowman & Littlefield Publishing Group, Inc.

5
Machine Translated by Google

Économies et chance

Alors que la loterie à ses débuts n'était peut-être pas religieuse, sa spiritualisation semble en partie influencée par les traditions religieuses
afro-atlantiques. Les joueurs de la loterie haïtienne, ainsi que les joueurs d'autres systèmes de loterie dans la région afro-atlantique,
utilisent les messages que les ancêtres transmettent dans
adaptée
leurs dans
rêvesde
pour
nombreuses
sélectionner
sociétés
les numéros
afro-caribéennes
de loterie. Cette
et présente
loteriedes
a été
similitudes
transnationales. La Charada, un jeu hebdomadaire joué par de nombreuses personnes dans les rues de Cuba, est conçu pour permettre
aux joueurs de canaliser leurs rêves, leurs préoccupations ou les événements importants de la journée en numéros potentiellement
gagnants. Au Ghana, les joueurs de loterie consultent des «ÿprévisionnistesÿ» avec des graphiques détaillés pour acquérir des
«ÿprédictionsÿ» sur les nombres.9F
dix
Aux États-Unis, des recherches sur les pratiques de loterie influencées par les Caraïbes dans
11
1920-Detriot présentait autrefois l'interprétation des rêves et le folklore.10F

La loterie pourrait être considérée comme l'activité la plus répandue et la plus fréquentée d'Haïti. Environ 35 000 étals de borlette
12
rapportant 1,5 milliard de dollars par an11F sont visibles de presque tous les coins de rue haïtiens
et même dans les plus petits villages. Ces étals représentent plus qu'un simple intérêt national pour les jeux de hasardÿ; ce sont des
récipients dans lesquels les Haïtiens versent les symboles, les significations et les conversations avec les esprits ancestraux dans l'espoir
de rendements monétaires. Alors que beaucoup jouent pour gagner et voient la loterie comme une stratégie d'épargne, d'autres visitent
les borlettes pour des raisons distinctes, parmi lesquelles :

• Survivre. Une femme a dit dans Les Anglais : « Si nous dépensons l'argent, il n'y en a plus. Si on économise de l'argent, il n'y en
a plus [en référence à l'effondrement de la caisse]. Au moins si nous jouons à la borlette, nous avons des chances d'avoir plus
d'argent. Je dépends de la borlette. Je gagne généralement un petit quelque chose chaque semaine.

• Pour passer le temps. Ce sont des joueurs qui jouent occasionnellement. Ils apprécient la discussion, l'habitude sociale et
l'anticipation du nombre quotidien.

• Gagner. Ce sont des acteurs qui voient les borlettes comme une stratégie d'investissement. À un moment donné, ils pourraient
gagner et gagner gros. Un homme de la classe moyenne a affirmé : "Je ne parie qu'au moins 50 gourdes sur un pari, de
sorte que mon gain, quand cela se produit, est très important".

• À déchiffrer. Ces joueurs mettent à profit leurs rêves et leurs visions, la position de la lune et la
conseils d'esprits pouvant conduire à des numéros gagnants.

La loterie est devenue un phénomène social et culturel important dans le pays. C'est un site d'interaction communautaire, une chance de
gagner une somme forfaitaire transformationnelle et un réceptacle de croyances personnelles. En expliquant son habitude de loterie
comme une manifestation de culture et de spiritualité, un Haïtien a raconté : « Dès que nous sommes Haïtiens, nous avons des liens avec
des racines et une culture avec des parents décédés. Un aperçu de nombreux stands de loterie à Port-au-Prince montre des foules qui
s'attardent autour d'un bureau barré. Les observations indiquent que ces personnes discutent de leurs affaires quotidiennes, de la
politique, des solutions au chômage et de la sélection de leurs numéros de loterie.

dix
Web ghanéen. (sd). Loto au Ghana : Pas si simple. Extrait le 30 avril 2010 de Ghana Web :
http://www.ghanaweb.com/GhanaHomePage/NewsArchive/photo.day.php?ID=141443
11
Lumière, I. (1977). Jeu de chiffres chez les Noirsÿ: une institution financière. Revue sociologique américaine, 892-
904.
12
Pooja Bhatia, « Haïti met sa foi dans la loterie », The National, (Posté le 02 avril 2010), Accessible à :
http://www.thenational.ae/apps/pbcs.dll/article?AID=/20100402/REVIEW/704019990/1008, (accessible le 8 avril

2010)

6
Machine Translated by Google

Économies et chance

U Investir dans les rêves, l'imagerie et l'espoir d'aller de l'avant

La plupart des Haïtiens recherchent des conseils auprès des lwa, des divinités vaudous haïtiennes ou des ancêtres pour savoir s'il faut ou non jouer à la

loterie chaque jour, quels numéros sélectionner et comment interpréter les signaux qu'ils observent sous forme numérique. Un joueur hors loterie,

également prêtre jésuite, a déclaré que s'il était un joueur de loto et rêvait de sa mère décédée, au réveil, il se précipiterait au stand de loterie pour

acheter le numéro qui reflétait l'âge de sa mère au moment du décès. D'autres Haïtiens ont déclaré qu'ils pourraient choisir d'interpréter ce rêve comme

un signal pour sélectionner la date du décès de la mère, le numéro de la mère ou le numéro représentant le décès.

Les symboles, que ce soit dans les rêves ou dans la réalité, ont de multiples interprétations, c'est pourquoi un discernement judicieux est essentiel.

Pour cette raison, l'aide à la sélection des numéros de loterie est devenue quelque peu commercialisée. Certains joueurs déclarent avoir consulté

des hougan ou des manbos, prêtres et prêtresses vaudous, pour les aider à interpréter les rêves et à sélectionner les numéros gagnants. Il existe

également des livres qu'un joueur de loterie peut acheter pour traduire des rêves ou des images influentes en chiffres. Le tchalat, comme ces livres sont

connus, sert de point de référence pour les individus qui lisent les messages envoyés par le divin. Les guides aident les joueurs à déterminer les numéros

qu'ils choisiront, sur la base des conseils de "maîtres sages" de la "méditation minute". Ils décrivent le processus d'utilisation des rêves pour obtenir des

combinaisons de loterie gagnantesÿ:

"Après avoir rêvé et dès que vous vous réveillez, passez en revue vos souvenirs avec diligence pour trouver quelque chose

de distinct qui vous a le plus affecté pendant que vous rêviez. Il arrive souvent que, dans un rêve, vous trouviez plusieurs

nombres ; concentrez-vous sur ceux qui se répètent le plus souvent. N'oubliez pas non plus que vous pourriez rencontrer un

objet associé à un seul numéro dans votre rêve, comme une cuisine, qui n'est que 224 et, et parmi tous les autres qui se

répètent, c'est exactement cela - le 224 - qui émerge pendant la loterie dessin.ÿ» 12F

13

Souvent, les numéros de loterie infructueux sont attribués à un malentendu entre le joueur et son ancêtre décédé. Un joueur a noté des difficultés à

choisir les numéros gagnants car sa foi était entachée par le rationalisme européen et loin d'être pure : « [Quand je sélectionne un numéro défaillant,]

je ne suis pas en harmonie avec mon âme. Je dépends trop de la raison et je remets trop en question. Les esprits n'aiment pas ça, ils aiment la foi.

Les stigmates sociaux affectent le jeu de loterie, malgré sa popularité. La loterie est condamnée par certains comme vaudou et superstition. Les joueurs

notent que certaines églises protestantes et organisations religieuses enseignent activement que jouer de la borlette est religieusement répréhensible.

Divers adeptes soutiennent que demander aux esprits un enrichissement matériel relève du «ÿmysticismeÿ» négatif et que la borlette engage une

«ÿchance diaboliqueÿ:ÿ» Une personne a expliquéÿ: «ÿQuand les gens veulent devenir riches, ils contactent le diable pour obtenir un numéro à obtenir.

riche." En outre, de nombreux Haïtiens de la classe supérieure interrogés ont fait remarquer que la loterie est «ÿsuperstitieuseÿ» et un gaspillage d'argent.

Pourtant, les identités religieuses spécifiques n'empêchent pas nécessairement une personne de jouer à la loterie, pas plus que l'affiliation à l'élite

éduquée. Bien que la borlette présente la forme de commerce de détail la plus visible dans la campagne haïtienne, certains acteurs mettent leurs

activités dans la clandestinité par honte. Une personne interrogée a souligné : « Même les pasteurs jouent en secret. Une autre personne interrogée

a identifié une église protestante qui organise des interprétations de rêves pour aider ses paroissiens à sélectionner des numéros de loterie aux

Gonaïves. Dans ce cas,

13
ACM. (1978). Le bréviaire pour les joueurs de loterie, 10e édition. Port-au-Prince. p. 13

7
Machine Translated by Google

Économies et chance

la prière pour les numéros de loterie réussis était dirigée vers les esprits chrétiens jugés «bienfaisants» par les chefs religieux. Deux
des membres de la communauté ont convoqué les paroissiens pour passer la nuit à prier et à méditer.

Certaines personnes interrogées instruites ont discuté ouvertement de leurs habitudes de jeu, mais non sans une pointe
d'embarras. Un joueur ayant fait des études universitaires a exprimé son ambivalence en admettant qu'il joue à la loterieÿ:

« Parce que je suis statisticien, je sais que je ne devrais pas jouer à la borlette. Quand j'ai dit à mes
collègues que je venais pour cette interview, ils ont été vraiment surpris que quelqu'un d'instruit comme moi
joue. Il n'y a que 3% de chances de gagner. Mais je joue de mes rêves. Nous, les Haïtiens, croyons en beaucoup
de choses surnaturelles. Chaque fois que je fais un bon rêve, je joue. Cela fait partie de ma culture.

Selon des entretiens, les paysans pauvres, qui constituent la majorité des Haïtiens, jouent plus facilement à la loterie que les
Haïtiens plus riches. Ce sont eux qui ont le plus besoin des sommes forfaitaires pour transformer la réalité de leur extrême pauvreté.
Certaines interviews suggèrent cependant que les personnes les plus riches de toutes les religions, qui peuvent nier avec véhémence
jouer à la loterie, y jouent en fait régulièrement.

De nombreuses personnes expriment leur espoir dans l'avenir en jouant à la loterie. Une personne interrogée a déclaré : «ÿJe ne me
sens pas bien quand je dors sans billet de borlette dans ma poche.ÿ» Renoncer à la chance de gagner sur des rêves est considéré
comme un manque d'optimisme. Les économistes comportementaux pourraient également qualifier le tirage au sort d'"aversion au
regret", le souhait de ne ressentir aucun sentiment de regret de ne pas avoir saisi la chance de gagner. L'aversion au regret l'emporte
une aversion pour les pertes qui viendra sûrement sur le chemin des joueurs.

La loterie ne rentre dans aucune catégorie stricte de religion, de spiritualité, d'institution financière ou d'emploi. Pourtant,
c'est un moyen par lequel les Haïtiens, à la fois ceux qui ont peu d'opportunités ou une richesse abondante et de toute tradition
religieuse, peuvent exercer leur agence spirituelle et fiscale.

Indices culturels, accessibilité centrée sur le client et originalité

Grâce à des utilisations créatives de la couleur et du symbolisme, des règles largement comprises et une transparence fiable, le
système borlette offre une proposition de valeur unique de divertissement, de gain financier et de risque clair pour les clients. La «
culture borlette » est fermement enracinée, omniprésente et résiliente en Haïti, malgré les ouragans, un récent tremblement de terre
et des rendements agricoles chroniquement faibles. Les raisons pour lesquelles les gens jouent à la loterie sont complexes et
multiformes. Une combinaison de divertissement, d'espoir, de désespoir et de conviction que des pouvoirs de prédiction finement affûtés
peuvent battre les probabilités contribuent à la durabilité de la «culture borlette». Des aspects particuliers de la loterie apparaissent
comme des éléments critiques de son succès et sont décrits ci-dessous.

Les étals jouent sur la symbolique religieuse et culturelle pour rappeler les croyances profondes des joueurs. Avec des noms comme
«ÿGrace à Dieuÿ», (Merci à Dieu) «ÿPere Eternelÿ», (Père éternel), «ÿMon Reveÿ» (Mon rêve) et «ÿIronie de Vieÿ» (L'ironie de la vie),
les étals évoquent spiritualité et conviction religieuse

Les stands de loterie sont généralement de couleur bleue, jaune ou rouge. Les couleurs ne sont pas seulement attrayantes
visuellement ; ils correspondent à certains lwa, dont ceux associés à la richesse et à la chance. Par exemple, un informateur a
mentionné que le bleu est une couleur associée à Erzulie Dantô et Erzulie Freda, les deux lwas qui représentent la richesse. Ce
symbolisme aide à inciter les clients à jouer.

8
Machine Translated by Google

Économies et chance

L'originalité et le plaisir associés à la loterie sont une source majeure d'attrait. Bien que l'idée de base de la borlette soit la même
partout en Haïti, en tant qu'entreprises privées, les opérateurs de borlette se font concurrence par leur créativité. Les jeux sont
basés sur des tirages de loterie d'État à sept chiffres aux États-Unis, et les joueurs peuvent parier sur des combinaisons de deux,
trois, quatre ou cinq chiffres, chacune avec un paiement différent. De nombreux opérateurs de borlette créent également leurs
propres rebondissements sur un jeu ou organisent même une tombola ou un dessin supplémentaire pour attirer les clients.
Parfois, les propriétaires inventent des jeux pour prévenir la fraude. Par exemple, Woozbert Norgaisse, l'ancien propriétaire de la
chaîne de 34 étals, Chez Wooz, aux Gonaïves, a autrefois codé chacun de ses billets de borlette pour empêcher la vente parallèle
par les employés. Puisant dans le pool de doublons de billets, il remettait parfois un prix au gagnant. Le tirage surprise a gardé le
personnel honnête dans sa gestion des billets et a impliqué les clients au-delà de l'annonce quotidienne des gains.

Dans une nation accablée par une corruption importante, les clients en Haïti font confiance aux tirages de loterie parce que
les numéros proviennent des loteries d'État américaines, télévisées de manière transparente et bien auditées. Les personnes
impliquées dans les borlettes ont reconnu que les dessins plus anciens basés à Port-au-Prince, aux Gonaïves, à Saint-Domingue
et même au Venezuela étaient compromis par les schémas de gréement des organisateurs. Pas plus tard qu'en 2008, les clients
ont appris que certains prix avaient été payés en République dominicaine avant même d'être annoncés en Haïti, ce qui a permis à
certains en Haïti de recevoir des appels téléphoniques révélant les numéros gagnants. Les opérateurs ont été contraints de passer
aux tirages de loterie américains. Aujourd'hui, la plupart des borlettes haïtiennes utilisent les numéros gagnants des loteries de New
York et de Chicago comme les leurs à la demande des clients.

Les ménages apprécient le risque direct qu'implique « l'investissement » dans la loterie. Comme l'a dit une femme de
Chardonière, dans le département du Sud, en 2007 : « J'ai vendu tout ce que j'avais et j'ai mis 4 000 USD dans la coopérative
de crédit locale. Mon argent a disparu. C'était une perte de 100 %. Au moins avec la borlette, je perds un peu avec le temps, mais
généralement je gagne. Un autre informateur a décrit l'habitude quotidienne de sa grand-mère à la borlette : « Même si cela
signifiait que nous ne mangions pas, ma grand-mère jouait 10 gourdes dans la borlette. Sinon, comment allions-nous manger le
lendemain, sans revenu fiableÿ?ÿ» La loterie ne prétend pas assurer la sécurité ou la stabilité ; il est transparent quant au risque
associé et à l'imprévisibilité totale. Cependant, c'est peut-être le seul «ÿservice financierÿ» qui offre aux clients l'espoir de gagner
14
une somme forfaitaire censée atténuer leurs difficultés financières.13F

Les Borlettes sont une institution connue et étonnamment conventionnelle dans un environnement d'instabilité. Comme l'a dit un
informateur clé, rien en Haïti ne fonctionne à l'heure, sauf les borlettes. Chaque jour, deux fois par jour, tous les paris sont
collectés et remis à la « banque » centrale avant que les numéros gagnants ne soient tirés. Et, tous les jours, deux fois par jour,
tous ceux qui gagnent sont payés. Lorsque les paiements sont refusés, l'opérateur est généralement contraint de fermer à cause
du mépris et de la pression des clients.

Parmi les autres caractéristiques attrayantes notées, le système de loterie offre également aux joueurs la liberté de rechercher le
des étals qui leur assurent des retours. Parce que les coûts d'installation sont relativement faibles, les borlettes s'étendent jusque
dans les zones rurales d'Haïti. Les joueurs interrogés ont noté qu'ils n'étaient fidèles à un stand particulier que tant qu'il leur
accordait des gainsÿ; ils ont également mentionné dépendre de certains interprètes de rêves tant que leurs taux de réussite
étaient adéquats. Ils ne sont pas coincés avec des fournisseurs de services qui ne répondent pas à leurs demandes.

14
Bien que de nombreux Haïtiens traitent la loterie comme un moyen d'"échapper" à la pauvreté, en vérité, la plupart des paris ne sont pas
assez importants pour gagner une somme forfaitaire transformationnelle en cas de gain. Pourtant, la perception que la loterie pourrait changer
la fortune d'un joueur apparaît comme un puissant attrait pour les paris.

9
Machine Translated by Google

Économies et chance

Le pouvoir impliqué dans la sélection d'un stand dans lequel « investir » des fonds, combien et quand, ajoute presque certainement à
l'attrait du système de loterie.

ULa culture Borlette et les produits financiers

Les entreprises haïtiennes semblent sages d'incorporer des éléments de la loterie dans leurs services, car cette pratique est
profondément ancrée dans les traditions culturelles et les croyances spirituelles. Certaines compagnies de téléphone ont utilisé les
habitudes de loterie et le déchiffrement des rêves pour attirer les clients. Voila, une entreprise nationale spécialisée dans la vente de
temps d'antenne pour les communications mobiles, a annoncé l'interprétation des rêves aux clients, qui peuvent rechercher des bases de
données téléphoniques pour interpréter les rêves. Cette même société propose à ses clients le service de réception des résultats de loterie par SMS.

Les prestataires financiers en Haïti, qu'il s'agisse de compagnies d'assurance, d'IMF, de banques, de coopératives de crédit ou de
télécommunications, ont la possibilité d'atteindre des millions d'Haïtiens avec des produits financiers plus attractifs. La culture borlette a
beaucoup à apprendre à ces institutions sur les façons de concevoir et de commercialiser leurs produits. Vous trouverez ci-dessous des
recommandations pour l'industrie des services financiers en Haïti basées sur les leçons tirées de borletteÿ:

Engagez des « décrypteurs » qui aiment participer au résultat de leur expérience financière. La plupart des produits financiers
en Haïti et ailleurs demandent peu aux consommateurs. Le rôle du consommateur est de traiter les informations qui se présentent sous
la forme de publicité ou de divulgation financière, avec peu d'entrée ou de contrôle.

D'un autre côté, de nombreux joueurs de borlette choisissent leurs numéros avec beaucoup de considération. Beaucoup se considèrent
comme des collaborateurs actifs dans le résultat, ou comme des « décrypteurs » qui peuvent améliorer leurs chances de gagner. Ils
pourraient rechercher activement des conseils dans le domaine spirituel ou consulter le tchalat, la bible des rêves. Souvent, ils se
considèrent comme faisant une différence dans la détermination du bon nombre.

Les prestataires de services financiers pourraient intégrer une plus grande participation des clients dans les produits d'épargne et
d'assurance. Offrir des prix est un moyen d'obtenir l'avis des clients en leur permettant de voter sur les types de prix disponibles. Les
billets Borlette eux-mêmes pourraient être un prix gagnant.

Offrez la prévisibilité et la transparence de la borlette – un produit connu. Les opérateurs de Borlette sont pour la plupart des
détaillants prévisibles et transparents. Elles fonctionnent selon des rythmes commerciaux similaires dans tout le pays. N'importe quel
joueur peut voyager en Haïti et comprendre les variations régionales ou locales dans les paris sur les numéros. Les chiffres de la loterie
de l'État de New York peuvent être joués légèrement différemment d'un stand à l'autre, d'une chaîne à l'autre ou d'une ville à l'autre, mais
le joueur saura exactement quand les numéros gagnants sont
annoncé (deux fois par jour toujours à la même heure); où trouver les numéros gagnants (affichés en lettres claires et nettes sur les
murs des stands de parisÿ); quand les loteries ouvrent et fermentÿ; comment les numéros gagnants sont sélectionnés et exactement
quels seront les montants de paiement. L'industrie de la borlette a magistralement créé une expérience qui nécessite une formation
minimale pour le client. La cohérence de l'expérience réduit le besoin d'une formation coûteuse par les fournisseurs.

En revanche, les produits financiers et les institutions qui les proposent sont impénétrables. Le secteur financier n'offre pas le même
ensemble d'expériences répétées et universellement comprises que les borlettes. Il est difficile de « prendre le coup » d'un produit
d'épargne de la même manière que quelqu'un pourrait prendre le coup de jouer à la borlette.

dix
Machine Translated by Google

Économies et chance

Suivant le modèle convivial établi par les borlettes, les prestataires de services financiers devraient s'efforcer d'offrir des produits faciles
à comprendre et amusants. Par exemple, les banques pourraient présenter aux clients des plans qui récompensent les dépôts réguliers.
Au lieu d'offrir des intérêts composés quelque peu dénués de sens, ils pourraient attribuer les revenus des rapports sous forme de gains,
de points ou même attribuer des billets de borlette pour augmenter les soldes.

Offrez la surprise. Les borlettes, bien que prévisibles, stimulent l'intérêt des clients par leur incertitude et leur surprise. Les prestataires de
services financiers feraient peut-être bien d'intégrer des récompenses fréquentes et surprenantes pour un remboursement régulier des
prêts, des paiements d'assurance ou des économies régulières.

Fournir des produits en "sachet". Les joueurs peuvent participer à la borlette pour quelques gourdes par ticket. Ce seuil bas permet
même à ceux qui ont des revenus irréguliers de participer au frisson quotidien de la loterie. Pour atteindre les pauvres, les institutions
financières pourraient abaisser les exigences de dépôt minimum.

Couleurs, images et accessibilité. L'aspect commercial des étals de borlette est agréable dans la plupart des cas. Dans le sud, Missile
Borlette exige méticuleusement que les franchisés utilisent son lettrage et sa «ÿmarqueÿ» spécifiques
couleurs. De nombreuses chaînes de borlettes ou même des stands individuels misent sur les couleurs et les images qui plaisent aux
pauvres. Un propriétaire près de Demarais distingue ses kiosques avec des illustrations de roquettes quittant Haïti avec des passagers
attachés à ses côtés, s'échappant de l'île vers un avenir plus prometteur. Les opportunités d'une vie meilleure font partie de la «ÿvente du
rêveÿ». Les institutions financières pourraient emprunter à la présentation fantaisiste, pleine d'espoir et colorée qui fait partie intégrante
de la culture borlette.

UConclusion

Le système de loterie en Haïti est étendu, avec environ 35 000 stands dans les villes et villages, et les clients
dont les nombres ont été estimés dans leur quantité mais non comptés. Les particuliers utilisent souvent la loterie pour tenter d'amasser
des sommes forfaitaires qui semblent impossibles à accumuler d'une autre manière. Pour gagner le patronage d'une clientèle axée
uniquement sur la loterie comme principal outil financier, des fournisseurs plus traditionnels pourraient
reproduire certains aspects du système de borlette qui ont si bien réussi à engager un grand pourcentage de la population haïtienne.

11