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Conditions Générales
Société Anonyme with a capital of 6,380,000,000 FCFA governed by the Insurance Code • Headquarters Immeuble PruBeneficial
Insurance, 1944 Boulevard de la République; BP 2328 Douala, Cameroon • R.C N ° 014.253 Douala - Statistics 1006101 M - N °
Cont. M119400001270C Telephone : (237) 233 42 42 36 / 233 42 76 91 • Fax : (237) 233 42 77 54 • email :
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SOMMAIRE
ARTICLE 22 : RENONCIATION………………. 8
Il est régi par le Code des Assurances des Etats • PROVISION MATHEMATIQUE : Valeur
Membres de la Conférence Interafricaine des Marchés du contrat inscrite dans les livres de
d’Assurances (CIMA), les lois et décrets en vigueur en l’Assureur. Elle est égale à la différence
République du Cameroun et applicables aux entre les valeurs actuarielles des
entreprises et contrats d’Assurance vie.
engagements respectivement pris par
l’Assureur (paiement de prestation) et par
ARTICLE 2 : DEFINITIONS le souscripteur (paiement de la prime aux
dates convenues contractuellement).
• ACCIDENT : Toute atteinte corporelle non
intentionnelle de la part de l’Assuré et • RACHAT PARTIEL : Liquidation partielle
provenant de l’action soudaine d’une de la valeur du contrat à la demande du
cause extérieure, à l’exclusion de toute souscripteur.
maladie, même si elle se manifeste sous
une apparence accidentelle (affection
• RACHAT TOTAL / RESILIATION :
cardio-vasculaire…)
Interruption avant terme du contrat. En
contrepartie, l’Assureur reverse au
• ASSURE : Personne sur la tête de qui
Souscripteur la valeur de rachat lorsque
reposent les garanties du contrat les dispositions réglementaires et
d’assurance et dont la survie ou le contractuelles sont respectées.
décès/invalidité engage l’assureur à payer
les prestations prévues au contrat.
• REDUCTION : Diminution du montant des
garanties initialement prévues en cas de
• ASSUREUR : Compagnie d’Assurance
cessation de paiement des primes.
Vie PRUDENTIAL BENEFICIAL
INSURANCE, société anonyme régie par
• SOUSCRIPTEUR : Personne physique ou
le code CIMA.
morale qui signe le contrat et s’engage à
payer les primes.
• BENEFICIAIRE : Personne morale ou
physique qui reçoit les prestations prévues
au contrat. Il peut être le souscripteur.
ARTICLE 3 : LITIGE – ARBITRAGE
• INVALIDITE TOTALE ET DEFINITIVE : Le présent contrat étant fait de bonne foi, en cas de litige,
Est en état d’invalidité absolue et définitive vous et nous déclarons nous rapporter à la sentence
l’Assuré qui, pendant la période de rendue par deux arbitres choisis par chacun d’entre nous.
couverture, est atteint d’une incapacité
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En cas de désaccord, ces deux arbitres s’en adjoindront à
un troisième pour les départager. ARTICLE 7 : OBJET DU CONTRAT
A défaut d’entente sur cette désignation, le choix sera
fait, sur requête de la partie la plus diligente par le Le Contrat d’assurance MIXTE RETRAITE
président du tribunal de première instance de votre INDIVIDUELLE garantit des prestations en
domicile.
numéraire au terme du contrat, en cas de décès
Chacune des parties supportera les honoraires de son
ou d’invalidité absolue et définitive de l’Assuré.
arbitre, et par moitié ceux du tiers arbitre ainsi que les
frais d’arbitrage. ARTICLE 8 : NATURE DES GARANTIES
TITRE II : GARANTIES
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ARTICLE 9 : EXCLUSIONS
- état d’ébriété manifeste de l’Assuré en
Si l’Assuré décède ou est dans un état cas d’accident ; ou s’il est révélé
d’invalidité totale et définitive à la suite de l’un qu’au moment de l’accident, celui-ci
des événements ci-dessous identifiés, avait un taux d’alcoolémie égal ou
l’engagement de l’Assureur est limité au
supérieur à 1,2 g par litre de sang. Sauf
paiement de la provision mathématique.
s’il est établi que le sinistre est sans
relation avec cet état ;
- suicide conscient et volontaire de
l’Assuré avant deux années effectives
- présence de l’assuré sous les drapeaux
d’assurance ;
au cours d’une action militaire,
policière, d’exercices aériens ou de
- tentative de suicide de l’assuré, ainsi
parachutisme, de plongées sous-
que de toutes les lésions
marines ou de grandes manœuvres ;
intentionnellement causées ou
provoquées par lui ;
- explosion d’un engin destiné à exploser
par suite de transmutation du noyau de
- participation à une émeute ou une rixe ;
l’atome ;
- acte intentionnel du (des) - de radiations ionisantes émises de
bénéficiaire(s) ; façon soudaine et fortuite par des
combustibles nucléaires ou par des
- conséquences d’épidémies et autres produits ou déchets radioactifs
catastrophes reconnues comme telles provenant de réacteurs et ayant
par les autorités sauf pour la contaminé les alentours de cette
maladie à corona virus (covid-19); source d’émission (que celle-ci soit fixe
ou en déplacement) à tel point que,
- en cas de guerre civile ou étrangère, les dans un rayon de plus d’un kilomètre,
conditions de couverture seront l’intensité de rayonnement mesurée au
déterminées par la législation en sol 24 heures après l’émission dépasse
vigueur en temps de guerre ; un (1) roentgen par heure ;
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chaque garantie est calculée par différence est déclaré nul. Il est reversé la provision
entre les valeurs actuarielles des engagements mathématique
respectivement pris par l’Assureur et le
Souscripteur. En cas de sinistre, l’engagement de
l’Assureur est limité au reversement de la
ARTICLE 12 : PARTICIPATION AUX provision mathématique, même si les
BENEFICES réponses incorrectes ou les informations
omises ont été sans influence sur le sinistre.
Les fonds représentatifs du contrat sont gérés
dans le cadre de l’actif général de l’Assureur. ARTICLE 16 : FAUSSE DECLARATION NON
INTENTIONNELLE
Chaque année, une participation aux bénéfices
est calculée conformément aux dispositions Comme le dispose l’article 19 du Code CIMA,
des articles 82, 83 et 84 du Code CIMA et virée l’Assureur a le droit, dans le cas où l’Assuré
au compte « Provisions pour Participation aux donne des réponses incorrectes ou omet de
bénéfices ». communiquer des informations de façon
non délibérée :
Après approbation du conseil d’administration,
les participations aux bénéfices sont réparties et - soit de maintenir le contrat moyennant
incorporées à la provision mathématique. un ajustement des primes acceptées par
le Souscripteur ;
TITRE III – SOUSCRIPTION DU
CONTRAT - soit de résilier le contrat dans le délai de
DIX (10) JOURS suivant la notification au
ARTICLE 13 : SOUSCRIPTION Souscripteur par lettre recommandée en
contrepartie du reversement de la
Pour souscrire au contrat, le Souscripteur doit provision mathématique.
soumettre une proposition à l’Assureur.
Dans le cas où la constatation n’a lieu
A cet effet, il doit remplir de façon précise et qu’après un sinistre, les prestations sont
exacte la proposition d’assurance et le réduites en proportion du taux de primes
questionnaire médical fournis par l’Assureur. payées par rapport aux taux des primes qui
auraient été dues, si les risques avaient été
ARTICLE 14 : QUALITE DE L’ASSURE complètement et exactement déclarés.
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est limité au paiement de la provision guichets ou auprès des mandataires désignés
mathématique. par lui :
- virement bancaire sur un compte ouvert
ARTCLE 18 : BENEFICIAIRE DU CONTRAT dans les livres d’une banque.
Comme le disposent les articles 68, 69, 70 et 71 - retenue sur salaire auprès de l’employeur ;
du Code CIMA, le bénéfice d’assurance, en cas - chèque libellé exclusivement au nom de
de décès de l’Assuré, peut être payable à un ou l’Assureur ;
plusieurs bénéficiaires nommément désignés
ou suffisamment définis pour pouvoir être - mandat postal au bénéfice de l’Assureur ;
identifiés au moment de l’exigibilité de la
prestation. - tout autre moyen autorisé par l’Assureur.
Le Souscripteur peut substituer avec l’accord de Conformément aux dispositions de l’article 72
l’Assuré un bénéficiaire à un autre, sauf du Code CIMA toute personne intéressée au
acceptation du bénéficiaire. contrat peut se substituer au Souscripteur pour
payer les primes.
La prestation payable en cas de décès de
l’Assuré à un bénéficiaire déterminé ou à ses ARTICLE 21 : DEFAUT DE PAIEMENT
ayants droit ne fait pas partie de la succession
de l’Assuré. Le bénéficiaire, quelles que soient L’Assureur ne peut être tenu pour responsable
la forme et la date de sa désignation, est réputé du rejet ou de l’inexécution d’un effet de
y avoir eu seul droit à partir du jour du contrat, paiement des primes par l’organisme ou la
même si son acceptation est postérieure au personne en charge du paiement.
décès de l’Assuré.
Conformément à l’article 73 du Code CIMA,
Lorsque l’assurance a été conclue sans lorsqu’une prime n’est pas payée ou qu’un effet
désignation de bénéficiaire, la prestation de paiement a été rejeté ou non exécuté dix
payable en cas de décès entre dans la (10) jours après son échéance, l’Assureur
succession de l’Assuré. adressera une lettre au Souscripteur par
laquelle il l’invite à régulariser la prime impayée.
TITRE IV : VIE DU CONTRAT A l’expiration d’un délai de quarante (40) jours
suivant l’envoi de la lettre, le défaut de
ARTICLE 19 : PRISE D’EFFET ET DUREE paiement entraîne soit la résiliation du contrat
en cas d’insuffisance ou d’inexistence de la
Le contrat MIXTE RETRAITE INDIVIDUELLE valeur de rachat, soit la réduction du contrat.
et l’ensemble de ses garanties prennent effet,
après acceptation de l’assureur, le premier jour L’envoi de la lettre par l’Assureur, rend la prime
du mois suivant la date de réception au siège portable dans tous les cas.
de l’Assureur, du paiement de la première
prime, à condition qu’il ait été transmis une
confirmation d’acceptation et que l’assuré soit ARTICLE 22 : RENONCIATION
en vie.
Comme l’indique l’article 65 du Code CIMA, le
Il est établi pour une durée définie aux Souscripteur peut renoncer au contrat MIIXTE
conditions particulières et avenants, comprise RETRAITE INDIVIDUELLE dans le délai de
entre six (6) et vingt (20) ans. trente (30) jours à compter de la date de
paiement de la première prime, par lettre
ARTICLE 20 : MODE DE PAIEMENT recommandée avec accusé de réception ou tout
autre moyen faisant foi de la réception par
Les primes sont payables, par tous moyens de l’Assureur.
paiement acceptés par l’Assureur, à ses
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Le délai de renonciation est prorogé jusqu’au demande de résiliation intervient après la
trentième jour suivant la remise des conditions dixième (10ème) année d’assurance.
générales et particulières au Souscripteur si elle
a lieu après le paiement de la première prime. Dès réception de la demande de résiliation, les
garanties du contrat cessent de jouer vis-à-vis
La renonciation entraîne la restitution des de toutes les parties au contrat.
primes payées, déduction faite du coût de police
de cinq mille (5 000 FCFA) francs, dans le Les sommes dues au Souscripteur ou à ses
délai de trente (30) jours à compter de la date ayants droit interviennent dans les soixante
de réception de ladite renonciation. (60) jours suivant la réception de la demande.
Au delà de ce délai, la valeur de rachat non
Lorsque la renonciation intervient après le délai versée au Souscripteur produit de plein droit
de trente (30) jours indiqué ci-dessus, il est fait intérêt au taux d’escompte majoré de moitié
application des dispositions de l’article 26 des durant deux mois, puis, à l’expiration de ce délai
présentes conditions générales, relatives au de deux mois, au double du taux d’escompte.
rachat total.
ARTICLE 26 : REDUCTION DU CONTRAT
ARTICLE 23 : AVANCE SUR POLICE
Lorsque deux (2) primes annuelles ou 15% de
Lorsque deux (2) primes annuelles ou 15% de l’ensemble des primes prévues au contrat sont
l’ensemble des primes prévues au contrat sont effectivement payées, le Souscripteur peut
effectivement payées, le souscripteur peut demander la cessation de paiement des primes
solliciter une avance sur police. en contrepartie de la réduction des
engagements de l’Assureur.
Le montant de l’avance est limité à 75% de la
valeur de rachat. Le capital réduit est payable au terme initial du
contrat si l’assuré demeure en vie à cette date.
L’avance est remboursable au taux d’intérêt
défini par l’Assureur, au plus égal au taux En cas de décès ou d’invalidité absolue et
d’escompte de la BCEAO augmenté de deux (2) définitive de l’assuré, il est payé une prestation
points. égale à la provision constituée à la date de
l’événement.
En cas de résiliation ou de sinistre, l’encours
des avances accordées au Souscripteur est ARTICLE 27 : REMISE EN VIGUEUR
déduit du montant à payer.
Les garanties du contrat réduit ou résilié pour
ARTICLE 24 : RACHAT PARTIEL défaut de paiement des primes peuvent être
remises en vigueur dans leurs conditions
Les rachats partiels ne peuvent pas être initiales si :
effectués sur le contrat .
- toutes les primes échues et impayées sont
ARTICLE 25 : RACHAT TOTAL régularisées à la date de remise en
vigueur ;
Lorsque deux (2) primes annuelles ou 15% de
l’ensemble des primes prévues au contrat sont - l’Assuré fournit à l’Assureur toutes les
effectivement payées, la résiliation du contrat informations et preuves de bonne santé
donne droit à une valeur de rachat. demandées et jugées satisfaisantes en ce
qui concerne la garantie PROTECTION.
La valeur de rachat est égale à la provision
mathématique diminuée d’une pénalité de cinq La demande de remise en vigueur doit intervenir
pour cent (5%). La pénalité est de 0% si la dans le délai de six (6) mois à compter de la
date de résiliation ou de réduction du contrat.
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INDIVIDUELLE dès qu’ils en ont
TITRE V : REGLEMENT DU CAPITAL A connaissance.
TERME ET DES SINISTRES
La déclaration du sinistre est faite à l’Assureur
par lettre recommandée avec accusé de
ARTICLE 28 : REGLEMENT DU CAPITAL A
réception ou tout autre moyen faisant foi de la
TERME
réception de la déclaration par l’Assureur.
En cas de survie de l’assuré au terme du
ARTICLE 30 : CONTROLE DES SINISTRES
contrat, une prestation égale au capital souscrit
diminué des paiements anticipés est reversée
En cas d’Invalidité totale et définitive,
au(x) bénéficiaire(s).
l’Assureur se réserve le droit de soumettre
l’Assuré à toute expertise médicale qu’il juge
La prestation est payée aux guichets de
nécessaire pour constater et évaluer son état
l’Assureur ou de tout mandataire désigné,
d’invalidité.
après la remise des pièces ci-après :
Les Médecins ou Agents mandatés par
1. une demande de liquidation du capital à
l’Assureur, sous peine de déchéance de la
terme ;
garantie, doivent avoir un libre accès à
l’Assuré.
2. l’original de la police d’assurance et ses
avenants ou à défaut une déclaration de
En cas de désaccord, le Médecin de l’Assuré
perte desdits documents.
et le Médecin de l’Assureur désignent, d’accord
parties, un tiers expert. L’avis de ce dernier
3. les pièces d’identification des
s’impose.
bénéficiaires consistant aux documents
suivants : l’acte de naissance ou le
Les honoraires du tiers expert seront
jugement supplétif plus une copie de la
supportés, à parts égales, par les deux parties.
carte nationale d’identité ou de la carte
consulaire ou à défaut une déclaration de
ARTICLE 31 : PRESTATION EN CAS DE
perte desdits documents.
DECES OU D’INVALIDITE TOTALE ET
DEFINITIVE
4. les actes des autorités judiciaires si les
bénéficiaires sont mineurs (délégation de
En cas de décès ou d’invalidité totale et
la puissance paternelle) et/ou ne sont
définitive de l’Assuré avant le premier
pas désignés nominativement (acte de
anniversaire du contrat, sauf si le sinistre est
notoriété).
accidentel, il est payé au(x) bénéficiaire(s) une
prestation égale au cumul des primes payées.
La prestation est payée dans les quinze (15)
jours suivant la remise des pièces. Au-delà de
Si le décès ou l’invalidité totale et définitive
quinze (15) jours après la remise des pièces,
survient après le premier anniversaire du
les prestations non versées aux bénéficiaires
contrat ou est de nature accidentelle, la
produisent de plein droit intérêt au taux
prestation payée au(x) bénéficiaire(s) est égale
d’escompte majoré de moitié durant deux mois,
à la somme des montants suivants :
puis, à l’expiration de ce délai de deux mois, au
double du taux d’escompte.
- le capital assuré au titre de la garantie
ARTICLE 29 : DECLARATION DE SINISTRE PROTECTION.
Si des échéances de primes demeurent
Les bénéficiaires ou les parties intéressées impayées à la date du sinistre, le capital
doivent aviser l’Assureur de tout sinistre garanti assuré est réduit dans la proportion des
par le contrat MIXTE RETRAITE primes payées sur les primes échues ;
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- les paiements anticipés de la garantie 2. le constat ou le rapport de police ou de
RETRAITE échus et non payés. gendarmerie en cas d’accident ;
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ANNEXES
Toute personne physique qui a signé une proposition d'assurance ou une police d'assurance sur la vie
ou un contrat de capitalisation a la faculté d'y renoncer par lettre recommandée avec demande d'avis
de réception ou tout autre moyen faisant foi de la réception pendant le délai de trente (30) jours à
compter du premier versement.
La renonciation entraîne la restitution de la prime versée, déduction faite du coût de police, dans le délai
maximal de trente (30) jours à compter de la réception de ladite renonciation. Au-delà de ce délai, les
sommes non restituées produisent de plein droit intérêt au taux légal majoré de moitié durant deux (2)
mois, puis, au double du taux légal.
La proposition d’assurance, la police d’assurance, ou le contrat de capitalisation doivent indiquer
notamment, pour les contrats qui en comportent, les valeurs de rachat garanties au terme de chacune
des huit (8) premières années au moins, ainsi que, dans le même tableau, la somme des primes ou
cotisations versées au terme de chacune des mêmes années.
Pour ces mêmes contrats, l’assureur doit insérer au début de la proposition d’assurance ou de la police
un encadré dont le contenu est limitativement fixé à l’article 65-1 du code des assurances.
Le défaut de remise des documents et informations prévus au présent article entraîne de plein droit la
prorogation du délai prévu au premier alinéa jusqu'au trentième jour suivant la date de remise effective
de ces documents et informations.
Toutes actions dérivant d'un contrat d'assurance sont prescrites par deux ans à compter de l'événement
qui y donne naissance.
1°) en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque couru, que du jour où
l'assureur en a eu connaissance ;
2°) en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont connaissance, s'ils prouvent qu'ils l'ont ignoré
jusque-là.
Quand l'action de l'assuré contre l'assureur a pour cause le recours d'un tiers, le délai de la prescription
ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en justice contre l'assuré ou a été indemnisé par
ce dernier.
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie et, dans les contrats
d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les bénéficiaires sont les ayants droit
de l’assuré décédé.
Dispositions transitoires
Les entreprises d’assurance disposent d’un délai de 3 ans à compter du 12 avril 2018 pour fiabiliser
leur système d’information, identifier les assurés et bénéficiaires de contrats d’assurances et payer les
sommes dues. A l’échéance de ce délai, les montants frappés de prescription et non versés aux
bénéficiaires doivent être reversés à la caisse de dépôts et consignations ou tout organisme assimilé
dans un délai maximum de 2 ans.
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