Charge de La Clientele 2019

BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DE DEVELOPPEMENT RURALE
PLAN DE RAPPORT
Introduction
1-ouverture du compte bancaire
 Compte cheque
 Compte épargne
 Compte commerciaux
2-les placements
 Les bons de caisse

 Les dépôts a terme
3-monétique
 CBRI
 CIB CLASSIC
 CIB GOLD
 TAWFIR
4-crédit
 Crédit De Compagne S/N Agricole

 Crédit De Compagne Agricole
 Découvert Mobilisable
 Avance sur facture
 Avance Sur Dépôt A Terme.
 Credits par signature.
 Crédit R’fig
 Crédit ETTAHADI
 Financement Des Projets d’Elevages Bovins
 Crédit Immobilier « HABITAT RURAL »
 Financement Par Credit Bail (Leasing).
 DISPOSITIFS AIDES
5-commerce extérieure
 Crédit documentaire
 Remise documentaire
6-juridique
 SUCCESSIONS
 Saisies Arrêts
 Gestion des Avis a Tiers Détenteurs
Conclusion
25 Groupe Promo 2019

1- INTRODUCTION:
La banque de l'Agriculture et du Développement Rural BADR c'est une
banque publique ayant la forme d'une société par actions au capital social de
54.000.000.000 DA.
La BADR dispose de 7000 employés et de 320 Agences d'Exploitation reparties sur le

territoire national, vu le développement économique mondial et les divers agrégats
financiers économique et politique, l'organisation commerciale agence est devenue
nécessaire pour toute nation moderne et ce pour objectif un traitement efficace des
demandes de la clientèle en mettant en place une double séparation, un front office et un
back office dont une segmentation des marchés (particuliers entreprises et professionnels)
qui ont pour mission de d'ériger et satisfaire les besoins de la clientèle avec une bonne
orientation qualifiante sous la tutelle du directeur.
Organigramme du ALE :

2-OUVERTURE DE COMPTE BANCAIRE

C'est un contrat générateur de droit et obligation entre la banque et le client, permettant à ce
dernier d'y déposer ou retirer des fonds.
Le compte bancaire est un instrument comptable dans lequel est enregistré lequel est
enregistré l'ensemble des opérations effectuées par son titulaire
1. Conditions d’ouverture du compte :
La banque doit bien connaître son client, pour ce faire, elle doit avoir les bons renseignements
concernant son :
- Identité : par identité nous entendons :
- Nom et prénom du client.
- Date et lieu de naissance.
- Adresse complète
- Nationalité.
- Profession.
- Situation familiale.
 Capacité juridique : Selon l’article 40 du code civil : « Toute personne majeur

jouissant de ses facultés mentales et n’ayant pas été interdites, est pleinement capable
pour l’exercice de ses droits civils. La majorité est fixée à 19 ans révolus »
Il existe plusieurs types d’incapacité juridique :
 l’incapacité totale : elle distingue les mineurs, les interdits légaux (par une peine de
mort par exemple), et les majeurs dont les facultés mentales ou corporelles sont
gravement atteintes. La personne réputée incapable se doit d’être représentée par un
tuteur qui agit à sa place.
 l’incapacité partielle : elle distingue les personnes qui ne sont pas totalement
incapables mais dont la capacité est réduite, celles-ci doivent être contrôlées et
conseillées par un curateur désigné pour les assister.
 ACCUEIL ET ORIENTATION DU CLIENT
A réception d'une demande d'ouverture d'un compte bancaire, le chargé clientèle Identifie la nature
du compte sollicité par le client, lui remet une liste des documents à Fournir à savoir :
1- Le compte de chèques: il est ouvert aux personnes physiques ou morales non commerçantes
tel que les associations pour effectuer des opérations de versements de retraits et virements pour
une durée indéterminée, ce type de comptes ne peut fonctionner qu'en position créditrice, et il
n’est pas rémunéré. Le compte de chèque prend l'indice 200.

Documentation requise :
Personnes Documents requis Documents établis
-justificatif d’identité -demande d’ouverture de

-attestation de travail Compte formule 303 ou 310
-résidence En cas de procuration (voir
-extrait de naissance Annexe 01)
Personnes -spécimen de signature CA10
Physique (voir annexe 07)
-demande de carnet de chèque
CA38 (voir annexe 08)
-avis d’ouverture de compte
ST206 (c’est un document que
Les banques n’utilisent plus)
Personnes -procès verbal désignant -IDEM

Morales Les gestionnaires du compte
-agrément
-statuts
2-Le compte en devise : prend la même définition que le compte de chèque sauf que la
monnaie déposée est outre que le dinar. (Ex : l’euro). Le compte en devise prend l’indice 201.
-demande d’ouverture de compte formule 303
ou 310 en cas de procuration
-carte d’identité
Personnes physiques -spécimen de signature CA10
-résidence
-avis d’ouverture de compte ST206
-extrait de naissance
-relevé d’identité bancaire RIB (voir annexe
09)
-procès verbal désignant
Les gestionnaires du compte
Personnes morales -IDEM
-agrément
-statuts
3-Le compte courant: il est ouvert aux personnes physiques ou morales exerçant une activité
commerciale ou industrielle, pour les besoins de cette activité.
Contrairement au compte de chèque, le compte courant peut fonctionner en position débitrice.
Le compte courant est indicé par le numéro 300.

-demande d’ouverture de
-justificatif d’identité
Compte formule 301 (voir
-carte de résidence pour
Annexe 02)
Les étrangers
Personne -spécimen de signature CA10
-extrait du registre de
Physique -demande de carnet de chèque
Commerce
CA38
-carte d’immatriculation
-avis d’ouverture de compte
-attestation d’imposition
ST206
Personne -procès verbal désignant -demande d’ouverture de
Morale Le gérant Compte formule 302 (voir
SARL-SNC -pièce d’identité du gérant Annexe 03)
-extrait du registre de -avis d’ouverture de compte
Commerce ST206
-carte d’immatriculation -spécimen de signature CA10

-instruction contentieuse PF206

-attestation d’imposition -demande de carnet de chèque
-bulletin officiel des CA38
Annonces légales BOAL -demande de consultation des
Et statut Interdits de chéquiers (voir
Annexe 10)
-procès verbal désignant
L’assemblée générale du
Conseil d’administration
-PV portant sur l’élection
Personne Du PDG
Morale -extrait du registre de -IDEM
SPA Commerce
-le BOAL
-les statuts
-carte d’immatriculation
-attestation d’imposition
4- Le compte livret épargne: il est ouvert seulement aux personnes physique, pour épargner
leurs argent moyennant une rémunération.
- Le compte livret épargne avec intérêts est indicé par le numéro 251.
- Le compte livret épargne sans intérêts est indicé par le numéro 260.
Documents requis Documents établis

Copie légalisée de la carte -avis d’ouverture de compte ST206
Nationale ou du permis de -spécimen de signature CA10
Conduire -demande d’ouverture de compte formule
305 (voir annexe 04)
-livret d’épargne BADR
Les mineurs ont également la possibilité d’ouvrir un compte livret épargne junior, il est indicé par le numéro 281.
Documents requis Documents établis
-extrait de naissance -avis d’ouverture de compte ST206

-photocopie de la carte nationale du père ou de la mère. -spécimen de signature CA10
-demande d’ouverture d’un compte épargne
Junior (voir annexe 05)
-livret d’épargne BADR
5- Dispositions communes aux avis d’ouverture :

A fin de concrétiser l’ouverture d’un compte, le banquier établi :
5-.1 Le carton de signature ‘CA10’ : (annexe 07) c’est une carte qui comporte
essentiellement le spécimen de signature du client et également les renseignements suivants :
- Nom et prénom du titulaire du compte.
- Profession.
- Adresse fiscale et adresse courrier.
- Numéro de la pièce d’identité.
- Date et lieu de naissance.
- Nationalité.
- Renseignements sur les mandataires.
5-2 Enregistrement sur le livre d’ouverture de compte : le titulaire du compte reçoit

à cette occasion un relevé d’identité bancaire RIB (annexe 09), il se compose de :
- Numéro de l’indice de la banque.

- Numéro de l’agence.
- Numéro de catégorie de compte ouvert (radical).
- Numéro chronologique de l’enregistrement.
- Clé d’ouverture du compte.
5-3 La procuration : c’est une disposition faite à la demande du client selon que celui-
ci veuille ou pas donner le pouvoir à une tierce personne d’effectuer des opérations à sa place.
Le tireur ou mandant (titulaire du compte) donne procuration à cette personne mandataire.
6- Tenue et conservation des cartons de signature :

Les cartons de signature sont conservés dans des coffres pour qu’à chaque fois le
banquier vérifie la conformité de la signature de ses clients en la comparant avec celle du
spécimen, et au cas ou le client désire changer de signature, un nouveau carton est établi
portant la nouvelle signature et attaché à l’ancien, le banquier compare alors la signature de
son client avec le nouveau spécimen.
6-1 Arrêté et clôture de comptes :

6-2.1 L’arrêté des comptes:
• A l’exception des comptes à terme, les comptes de placement et les autres
Comptes sont arrêtés périodiquement par la direction de la comptabilité générale
(D.C.G).
• Les comptes courants sont arrêtés trimestriellement, tandis que les comptes
Chèques sont arrêtés annuellement.
• Lors de la clôture d'un compte, le siège doit établir un arrêté définitif en
Intérêts après une vérification des écritures effectuées depuis l'établissement du
dernier relevé comptable périodique.
6-3. La clôture des comptes: La clôture de compte est la rupture de la relation

d'engagement entre la banque et son client, elle peut intervenir:
• A la demande du client.
• En cas de faillite du titulaire lors de la clôture de cette faillite.
• En cas de décès du titulaire.
• Lors de la clôture comptable au 31 décembre en cas d’absence de mouvements
Dans le compte du client pendant l’année.
• Sur décision de la banque qui se rapproche du client et expose le motif de la
Clôture.
Exemples:
- Emission de chèque sans provision.
- Client jugé indésirable en raison de son comportement
Documents reçus et établis lors de la clôture :
Documents à recevoir Documents à établir
- Demande de clôture de compte - -avis de clôture ST207 (ce document

Du client. N’est plus utilisé par les banques)

Ou - -spécimen de signature CA10 et la fiche
- Avis de décès. De position sur lesquels sont reportés la
Date et le numéro de clôture.
. RÉCEPTION ET VÉRIFICATION DES DOCUMENTS CONSTITUANT LE DOSSIER.

Des réceptions des documents exigés pour l'ouverture de compte du client, Le chargé de
Clientèle procède aux vérifications, ensuite il remit ces derniers au superviseur pour :
 AUTORISATION DU FONCTIONNEMENT DU COMPTE .

• S'assurer que l'ouverture du compte n'est entachée d'aucune anomalie
• Apposer son visa sur le (s) formulaire (s) d'ouverture
• Autoriser le fonctionnement des comptes livret épargne, compte devises personne physique et
compte chèque,
• Remettre les dossiers d'ouverture de comptes courants personnes physiques au directeur d'agence
pour le contrôle de la conformité et la signature de la convention et, éventuellement, la formule de
procuration PF160,
• Transmettre le dossier d'ouverture de compte, lorsqu'il s'agit de compte personnes morales, au

service juridique du GRE, pour contrôle de conformité et instructions contentieuses sur le
fonctionnement du compte
ENREGISTREMENT DE L'OUVERTURE DU COMPTE .
A réception du dossier dûment validé le chargé de clientèle procède à l'enregistrement.
Deux types d'enregistrements sont prévus par la réglementation en vigueur :
A) SUR LE REGISTRE D'OUVERTURE : Le chargé de clientèle reprend sur registre,

qu'il récupère auprès son superviseur, les renseignements ci après
- le numéro d'ordre chronologique,
- les nom et prénom du client ou raison sociale,
- la date et lieu de naissance du client,
- son adresse exacte,
- vise et autorise l'opération d'ouverture.
B) SUR LE SYSTÈME INFORMATIQUE :

Le chargé de clientèle procède à l'ouverture du compte sur le système informatique à l'aide
des transactions « saisie client » et « saisie comptes client »
Une fois la saisie achevée le superviseur contrôle et valide la saisie par l'apposition de son
visa sur le spécimen de signature « CA10 »

Le chargé de clientèle invite le client à effectuer son premier versement en l'orientant vers la
caisse selon la procédure en vigueur.
Pour les comptes d'épargne (LEB-LEJ), le chargé de clientèle :
- Récupère auprès du superviseur le livret en ayant renseigné et visé le « registre de Décharge

interne »,
- Renseigne soigneusement le livret qu'il vise
- Remet le livret au Directeur ou ses intérimaires pour signature.
- Remet le livret au caissier.
Le caissier invite le client à :
- Effectuer le premier versement selon la procédure en vigueur et récupérer son livret.
APPROBATION DE L'OUVERTURE DU COMPTE COURANT ET CHÈQUE .
Le chargé de clientèle transmet une lettre signée par le directeur d'agence à la Direction des
Études Générales pour consultation du fichier de la BA afin de voir si le client ne fait l'objet d'une
interdiction bancaire ou interdiction de chéquier.
TRANSFERT DU DOSSIER D'OUVERTURE AU SERVICE JURIDIQUE GRE .

Après réception du dossier par le juriste GRE, ce dernier contrôle la procédure d'ouverture et si
aucune anomalie n'est constat
( Il les transferts vers l'agence pour exécution.)
RÉCEPTION DES INSTRUCTIONS CONTENTIEUSES .
A la réception des instructions contentieuses, le chargé de clientèle concerné :
• Classe une copie des instructions dans le dossier d'ouverture,
• transfert l'autre copie (PF 160) vers le guichetier pour l'annexer au« CA10
CLASSEMENT .
Le chargé de clientèle classe le dossier complet de l'ouverture de compte dans une armoire
Sécurisée.

3-LES PLACEMENTS
 LES BONS DE CAISSE
- PROCÉDURE DE GESTION DE BONS DE CAISSE
Un bon de caisse, peut être nominatif ou anonyme (Au porteur) ils sont assujettis aux
intérêts et soumis à l'IRCDC conformément aux dispositifs du code des impôts.
- RÉCEPTION ET TRAITEMENT DE LA DEMANDE DE SOUSCRIPTION DES BONS DE

CAISSE
A réception de la demande de souscription de bons de caisse formulée par le client, le

chargé de clientèle:
- oriente le client vers la caisse au cas ou la souscription s'effectue par versement (CA30), ou prend
en charge l'opération à son niveau, s'il reçoit l'ordre (CT18) de prélèvement par débit du compte
client,
- récupère les formules Tl 96 (Bons de Caisse intérêts payables à terme échus) et le registre de stocks
auprès du Directeur d'Agence contre une décharge,
- vérifie la concordance du montant repris sur l'ordre du client, ou le reçu de versement, avec la
valeur nominale portée sur les formules BDC numérotées.
- ENREGISTREMENT DE LA SOUSCRIPTION DE BONS DE CAISSE
Le chargé de clientèle procède à l'enregistrement de la souscription de BDC :
A- SUR LE SYSTÈME INFORMATIQUE

Dans le menu « gestion des placements », transaction «Bons de Caisse - le chargé de clientèle
saisi toutes les informations nécessaires
Cette saisie donnera lieu à la comptabilisation de l'opération selon le schéma comptable suivant :

Intitulé de l'opération Type Code opération Schéma Comptable
-Souscription de BDC nominatif/ cpte Intérêts 09 X45 Débit : client -série 200 / 300
annuels variables Crédit : BDC variable -série
277
- Souscription de BDC nominatif/caisse 10 X45 Débit : caisse DZD GL 101110
Intérêts annuels variables Crédit : BDC variable -série
277
- Souscription BDC anonymes/cpte 12 X45 Débit : Client-série 200 / 300
Intérêts annuels variables Crédit : BDC variable GL
225122
-Souscription BDC anonymes/caisse 11 X45 Débit: caisse DZD 101 110
Intérêts annuels variables Crédit : BDC variable
GL225122
A la fin de la saisie, un contrat de souscription est édité automatiquement par le système
informatique en quatre (04) exemplaires .
Une fois le contrat édité, le chargé de clientèle :
- vise le contrat,
- Invite le client à signer le contrat (pour la forme anonyme la signature du client n'est pas requise).
- renseigne manuellement les bons de caisse objet de la souscription dans toutes ses parties (Bon,
souche et coupons)
- remet le contrat, les bons de caisse et l'ordre de prélèvement (CT18) ou le reçu de versement au
responsable pour visa de conformité et contrôle,
- soumet enfin ces documents au directeur d'agence ou aux collaborateurs habilités pour signature,
- ventile les exemplaires du contrat comme suit
A- SUR LE REGISTRE DE SOUSCRIPTION

II consigne les informations concernant les bons de caisse sur le registre de la comptabilité matière
stock « ÇA 55 »
 DÉPÔTS A TERME :
- PROCÉDURE DE GESTION DES DÉPÔTS A TERME :
Le dépôt à terme est un placement en dinars ou en devise qui s'effectue par virement
d'un compte chèque ou d'un compte courant ou d'un compte devise vers un compte ouvert dans la
série appropriée,
A. SOUSCRIPTION D'UN DÉPÔT À TERME

I. RÉCEPTION ET TRAITEMENT D'UNE DEMANDE DE SOUSCRIPTION D'UN DÉPÔT À TERME

A réception du client pour la souscription d'un dépôt à terme dinars/ devises, le chargé
de clientèle identifie son besoin réel, l'informe des conditions de banque Dans l'affirmatif, le chargé
de clientèle :
-ouvre un compte à vue « dinars, devises » selon la procédure en vigueur,
- en cas d'acceptation du renouvellement tacite, fait signer au client le formulaire de demande de

renouvellement
- Authentifie la signature du client par rapport au spécimen de signature
- vérifie l'existence du solde dans la monnaie considérée
II. ENREGISTREMENT DE LA SOUSCRIPTION D'UN DÉPÔT À TERME

Le chargé de clientèle matérialise ensuite l'opération:
III. SAISIE SUR LE SYSTÈME INFORMATIQUE

II prélève le montant à placer du compte à vue du client « dinars/devises » vers le compte
de transaction « trésorerie compte à terme » ouvert automatiquement à cet effet, et selon la monnaie
déposée, dans le respect des conditions de banque en vigueur et des fiches de traitement de chaque
type de DAT
SCHÉMA COMPTABLE « DÉPÔTS DINARS »
Intitule de l'Opération : Ouverture de compte à terme en dinars à taux ; Code de l'opération : X60.
L1- DEBIT : Client DZ SERIE : 200/300 Montant : capital
L2- CREDIT : Client Dépôt A terme Dinars SERIE : 278 Montant : L1
SCHÉMA COMPTABLE «DÉPÔT DEVISES »
Intitule de l'Opération : Ouverture de compte à terme en Devises ; Code de l'opération : X60
L1- DEBIT : Client Devises SERIE : 201/202/203 Montant : capital
L2-CREDIT : Client Dépôt A terme Devises SERIE : 279 Montant : L1
 - Un contrat de trésorerie est édité automatiquement en quatre (04) exemplaires par

le SI ; le chargé de clientèle :
 appose son visa sur le contrat.
 invite le client à signer le contrat,
 transmet le contrat au Responsable Pôle Clientèle concerné pour contrôle et
validation des donnés,

 soumet le contrat pour signature au Directeur d'agence ou deux

collaborateurs Habilités en cas d'absence, à l'appui de l'avis de versement ou
de l'ordre virement. pour contrôle à posteriori.
IV. SUR LE REGISTRE DE SOUSCRIPTION

 - L'inscription de la souscription sur le registre approprié :
• N° d'ordre
• Date du placement
• Nom et prénom du déposant et/ou raison sociale
• N° de compte du déposant
• Montant du dépôt à terme
• Durée du placement
• Numéro du contrat
• Date d'échéance.

Le guichet automatique de banque « GAB » est un guichet externe de la banque, mis au

service de la clientèle disposant de carte bancaire, leur permettant d'effectuer des retraits d'espèces à
tout moment.
-Afin de juguler le flux de la clientèle il ya lieu de promouvoir des cartes de retrait pour
reporter les retraits de la clientèle sur le GAB et dégager du temps commercial en front office
appliquer le principe un compte, une carte
-Apres l'ouverture d'un nouveau compte courant, cheque, LEB le chargé de clientèle remet
au client un formulaire de demande de carte de retrait ou paiement (CBRI – TAWFIR – CIB -
GOLD) qu'il lui fait renseigner, et qu'il transmet à la DMCR.
-A la réception des cartes commandées, le chargé de clientèle procède aux diverses

vérifications et invite le client pour récupérer, après qu'il remplit le contrat (signé par le client et le
directeur d'agence) et enregistre au registre des cartes magnétique.
-Pour le renouvellement des cartes, deux mois avant l'expiration de la date de validité de la
carte, la DMCR transmet à chaque agence un listing des cartes pour demander la confirmation du
renouvellement. Le listing mis à jour par l'agence est retourné à la DMCR pour exploitation.
- CBRI : 500 DA
Les frais d’abonnement :
- CIB : 600 DA
Les frées d’abonnement sont chargées au client
- GOLD : 1000 DA
- TAWFIR : 500 DA
 Pour le prélèvement des frais d’abonnement que se soit création ou renouvellement

« CRR-CIB-GOLD »Le banquer procède comme suit :

Code V02 débiter compte client créditer GL 340167100
GL : Grand livre : c’est un compte en attente d’imputation
5-CREDIT
Le crédit est tout acte par lequel un établissement
habilite à cet effet met ou promet de mettre temporairement et à titre
onéreux des fonds à la disposition d’une personne morale au physique
ou contracte pour le compte de celle-ci engagement par signature.
1-Crédit De Compagne S/N Agricole
1. Définition : Crédit à court terme octroyé aux entreprises privées et destiné à

financer un cycle de production saisonnière (exemple : conservation de tomates) ;
Secteur Privé ; Série de compte 218
2. Dossier à fournir :
 Demande de financement
 Dernier bilans et comptes d’exploitation
 Plan de financement de la compagne
3. Caractéristiques Prêt bancaire
- Montant Min : 100.000 Da Max : 750.000.000 Da
- Date Limite Utilisation 9 Mois Maximum
- Durée du prêt Min : 03 Mois Max : 09Mois
- Type différé/ durée Néant
- Taux d’intérêt TB+Marge soit (8 % actuellement)
- Taux d’intis de retard TB+Marge+Pénalité de retard
- Périodicité remboursement 03 Échéances trimestrielles maximum
- Paiement des intérêts interc A 1er échéance.
- Amortissement Constant
- Période de paiement des intérêts intercalaires A première échéance.
-
4. Garanties et réserves bloquantes
 Délégation assurance
 Caution solidaire des associes
 Extrait de rôle apuré

 Attestation de CNASAT apuré.
- Garanties et réserves non bloquantes <Néant>.
- justificatifs Utilisation par cheque ou par virement en faveur du fournisseur.
- Organe de décisions ALE, GRE, DC, selon délégation de pouvoirs
2-Crédit De Compagne Agricole
1. Définition : Crédit a court terme octroyé aux exploitations et entreprises agricole

et destiné à financer leurs charges d’exploitations liées à un cycle de production
végétale ou animale. Série de compte 217.
Justificatif de la possession des terres (acte de propriété, de possession, de location …)
- Demande de financement.
- Date Limite Utilisation 09 Mois Maximum à partir du début du cycle de production.
- Durée du prêt Min : 03 Mois à partir de la date limite d’utilisation.
- Taux d’intérêt TB+Marge .
- Amortissement Constant.
- Paiement des intérêts interc 1er Échéances A 1er échéance.
- Période de paiement des intérêts intercalaires Capitalisation à échéance de crédit.
 Caution solidaire des associes
 Engagement hypothécaire
 Warrant agricole
 Lettre de cession d’antériorité de créance
 Fond de garantie agricole
 Apport personnel ou autofinancement en espèces.
 Nantissement du fonds de commerce étendu au matériel ou du matériel roulent ou
hypothèque
3-Découvert Mobilisable
1. Définition : Crédit a court terme octroyé aux entreprises privées et destiné à faire
face a des décaissements qui dépassent leurs possibilité de trésorerie ou, à

compléter temporairement, un fonds de roulement insuffisant. Série de compte

216.
 Demande de financement.
 3 Dernier bilans et comptes d’exploitation.
 Plan de financement pour les crédits supérieur à 1.000.000 DA
- Montant Min : (20.000 Da Max : 750.000.000 Da)
- Date Limite Utilisation :
 Date du déblocage.
 En cas d’utilisation en plusieurs tranches, chaque déblocage donne lieu à la saisie
d’un prêt. Les échéances de tous les prêts concernant un même crédit ne doivent
pas excéder le montant et la date de validité de celle-ci. .
- Durée du prêt Min :( 03 Mois Max : 12 Mois (Multiple de 3 mois obligatoire).)
- Type différé/ durée ( Néant )
- Taux d’intérêt (Variable TB+Marge ).
- Taux d’intis de retard (TB+Marge+Pénalité de retard ).
- Amortissement (Constant.)
- Périodicité remboursement ( Annuelle )
 Caution solidaire des associes et LCAC pour les société priveés
 Attestation de CNASAT apuré Garanties et réserves non bloquantes
<Néant>.
4-Avance sur facture.

1. Définition : Avance consentie aux entreprises privées, contre remise de factures
visées les administrations et les entreprises publiques, domiciliées à nos caisses.il
demeure que celle-ci doit être d’une solvabilité incontestée .le montant de l’avance
ne doit en aucun cas dépasser 70 % du montant de la facture.
 3 derniers bilans et comptes d’exploitation
 Plan de financement du contrat s’il y’a lieu
 Demande de financement.
 3 Dernier bilans et comptes d’exploitation.

 Plan de financement pour les crédits supérieur à 1.000.000 DA
4* Caractéristiques Prêt bancaire
- Montant Min : (20.000 Da Max : 750.000.000 Da)

 Date du déblocage.
 En cas d’utilisation en plusieurs tranches, chaque déblocage donne lieu à la saisie
d’un prêt. Les échéances de tous les prêts concernant un même crédit ne doivent
pas excéder le montant et la date de validité de celle-ci. .
- Durée du prêt Min :( 03 Mois Max : 12 Mois (Multiple de 3 mois obligatoire).)
- Type différé/ durée ( Néant )
- Taux d’intérêt (Variable TB+Marge ).
- Taux d’intis de retard (TB+Marge+Pénalité de retard ).
- Amortissement (Constant.)
- Périodicité remboursement ( Annuelle )
 Caution solidaire des associes et LCAC pour les société priveés
 Attestation de CNASAT apuré Garanties et réserves non bloquantes
<Néant>.
4-Avance sur facture.

1. Définition : Avance consentie aux entreprises privées, contre remise de factures visées
les administrations et les entreprises publiques, domiciliées à nos caisses.il demeure que celle-
ci doit être d’une solvabilité incontestée .le montant de l’avance ne doit en aucun cas dépasser
70 % du montant de la facture.
2.Dossier à fournir :
 3 derniers bilans et comptes d’exploitation

 Plan de financement du contrat s’il y’a lieu
3.Caractéristiques Prêt bancaire

 Date du déblocage, chaque avance donne lieu a la saisie d’un prêt, les
échéances de tous les prêt concernant un même crédit ne doivent pas
excéder le montant de la date de validité de celui-ci
- Durée du prêt Min : Min : 01 Mois. Max : 03 Mois.
- Taux d’intérêt TB+Marge .
- Paiement des intérêts interc Un échéances.
- Période de paiement des intérêts intercalaires Capitalisation à échéance de crédit
5-Avance Sur Dépôt A Terme.
1. Définition : Avance consentie aux entreprises publiques pour permettre

l’utilisation partielle de leurs dépôt a terme pour une durée inferieure a celle lui
restant à courir dans la limite de 90 % du dépôt.
 Demande d’avance.
- Montant Min : 10.000 Da Max 750.000.000 Da
 Date du déblocage .
- Durée du prêt Min : Min : 01 Mois. Max : 12 Mois.
- Taux d’intérêt Taux du dépôt a terme .
- Garanties et réserves bloquantes : Enregistrement de l’opposition le compte concerné
dont le module BDC/DAT.

- Périodicité de paiement des inters. Intercalaires : Annuelle

6-Credits par signature.

1. Définition : L’engagement est une garantie délivrée par la banque à la demande de
son client en faveur d’un bénéficiaire désigné par lui. Cette garantie peut être
délivrée soit sans provision préalable soit avec provision partielle ou totale suivant
l’autorisation d’engagement Aut1.
 Demande de caution ou aval.
 Exemplaire du marché.
 Justificatifs nécessaires douane.
 Contributions diverses.
 Attestation fiscale et parafiscale.
3. Taux de commission :
 2,25 % Par trimestre indivisible.
- Remboursement À l’annulation.
4. Périodicité de paiement des commissions :Trimestrielle indivisible (à la
délivrance de l’acte d’engagement et a chaque date (trimestre mobile )
anniversaire ).
5. Garanties / justificatifs : Selon autorisation d’engagement Aut1.
7-Crédit R’fig
1. Définition : Crédit a coût et à moyen terme bénéficiant de la bonification totale du
taux d’intérêt pris en charge par le Ministère de l’Agriculture et du Développement
Rural, ce dernier est destiné au financement de l’agriculture. Secteur (Agriculture).
2. Type d’exploitations agricoles concernées :
 Agriculteur
 Éleveurs a titre individuel ou organiser en coopérative
 Groupement
 Associations ou fédérations
 Unités de services agricoles
 Entreposeurs de produits agricoles de large consommation
3. Activité concernées par le crédit :
 Céréaliculture
 Intensification de production agricole
 Production de semences végétale et animal et plants
 Éleveurs

 Économie de l’eau
 Réhabilitation et peuplement des étables
 Réhabilitation des infrastructures et stockage
 Action d’innovation
 Acquisition d’intrant nécessaire a l’activité
 Acquisition d’aliment et de médicaments pour animaux
 Acquisition de produits agricole a entreposé dans le cadre de « SYRPALAC »
 Acquisition d’emballage pour produits agricole
4. Dossier à fournir
 Acte de propriété.
 Acte administratif.
 Certificat de possession.
 Acte acquisition sous seing privé enregistré ou contrat de location notarié.
 Demande de financement étude technico économique.
 Factures pro formas.
 Situations fiscale parafiscale apurées
Montant Date Limite Utilisation Durée de prêt
CMT - Min : 5.000.000 Da 12 mois maximum - 02 ans

- Max : 99.000.000.000Da - 07 ans
CCT - Min : 10.000 Da 09 Mois - 12 mois
- Max : 100.000.000 Da - 24 mois
8-Crédit ETTAHADI
1. Définition : ETTAHADI et un crédit d’investissement bonifié il est octroyé dans le
cadre de la création de nouvelles exploitations agricoles et d’élevages ou exploitation
existantes sur des terres agricoles non exploitées relevant de la propriété privé et du
domaine privé de l’Etat. (Taux d’intérêt en vigueur 5.25%)
 Durée du crédit : A - Moyen terme : De 3 à 7 Ans maximum
B - Long terme : De 8 à 15 Ans maximum
 Type différé/ durée : A - 1 à 2 ans pour le CMT
B - 0 à 5 ans pour le CLT
2. Conditions du prêt :
- 1.000.000 Da / hectare pour les nouvelles exploitations ne dépassant pas 10 hectares
- 100.000.000 Da pour les exploitations de plus de 10 hectares
Au delà de ses montants le promoteur est libre de négocier les crédits auprès de la
BADR dans le cadre des crédits classique les procédures internes de la BADR.
3. Garanties :
- Hypothèque légale du terrain recevant le projet (selon la nature de l’acte)
- La caution solidaire des associés, des coopérateurs ou des membres du groupement
légalement constitué (pour les personnes morales)
4. Population concernée:
 Agriculteurs à titre individuel ou organisé en coopératives, groupement/ association.

 Les entreprises économiques intervenant dans les activités de production agricole, de

valorisation, de transformation de distribution du produit agricole et agroalimentaire.
 Les propriétaires de terres privées non exploitées et les concessionnaires de nouvelles
exploitations agricoles et/ou d’élevages relevant du domaine privé État. Et pour les
fermes pilotes.
 Demande de crédit.
 Cahier des charges validé par
l’ONTA
 Extrait de naissance
 Acte de propriété, ou acte de
concession.
 Facture pro forma/devis.
 Étude technico-économique établie par un bureau
spécialisé agrée et validée par l’ONTA.
 Décision d’octroi de subvention
 Permis de construire (pour les bâtiments d’exploitation)
 Autorisation des services de l’hydraulique pour forage
(dans le cas ou est nécessaire) et l’agrément sanitaire
9-Financement Des Projets d’Elevages Bovins
1. Définition :
 Financement des projets d’élevages reproducteurs laitiers bovins, ovins et caprins,
ainsi que les opérations de financement d’engraissement bovins et ovins (embouche).
 Elevages intensifs exigeant des potentialités physiques (terrains, infrastructures,
eau…) et techniques.
 Développement de capacités animale (œufs, les viandes blanches, lait, produits
laitiers, les viandes rouges). Secteur (élevages).
2. Financement élevage bovin:
 Court terme : Assurer le fonctionnement de l’exploitation
(assimilés à un crédit de compagne RFIG).
 Moyen terme : Investissement d’infrastructures d’équipement, de
peuplement dans le cadre de création ou d’extension d’exploitation
d’élevage sur une période de 05 ans plus 02ans de différé total (peut être
assimilés à un crédit Ettahadi).
3. Garanties et réserves bloquantes:
 apport personnel ≥ 20 % (à mobiliser au préalable, s’agissant de l’acquisition d’un

cheptel)
 Garantie réelle (Hypothèque) ou financière
 DPAMR de structure d’accueille
4. Garanties et réserves non bloquantes:

 Identification du cheptel (apposition de boucles d’oreilles d’identification sur
chaque bête fiancée + certificat de contrôle sanitaire pour chaque bête financée)
 Nantissement des équipements.
 Attestation vétérinaire.
 DPAMR de cheptel.
5. Normes techniques optimales :
A. pour l’élevage laitier :
Structure d’accueil : En stabulation libre 8-10 m²/vache

En stabulation entravée 6-7 m²/vache
Surface fourragère : Terrain agricole en irrigué 0.25 hectare/vache

Terrain agricole en sec 02 hectare/vache
B. pour la pratique de l’élevage d’engraissement :

 L’étable : 5 m² / taurillon,
 Engraissement industriel : le cheptel à acquérir doit être constitué de races à viandes reconnues
et d’âge moyen de 4 à 9 mois.
 Demande de crédit en double exemplaire
 Acte de propriété, acte de concession, bail de location, durée ≥ à celle du crédit
 Carte d’agriculteur à jour.
 Situation fiscale et parafiscale, éventuellement.
 Facture pro forma
 Etude technico économique
 Tout autre document nécessaire à l’activité.

10-Crédit Immobilier « HABITAT RURAL »
1. Définition : Acquisition d’un logement collectif et la construction Ou l’extension,

l’aménagement et la rénovation d’un logement rural, Conventions entre CNL, SGCI,
SAA, SRH.
2. Conditions d’éligibilité
 Nationalité Algérienne (résident ou non résident en Algérie).
 Age de - 65 ans.
 Etre majeur.
 Décision d’éligibilité au soutien de l’Etat.
 Acte de propriété (construction, aménagement, extension) ou Certificat de
possession.
 Revenus stable inferieur à1, 5 fois le SNMG.
 Certificat négatif.
 Apport personnel : 10 % minimum de la valeur de la construction,
extension ou aménagement.
3. Garanties
 Hypothèque notariée de 1er rang sur le bien immobilier.
 La banque peut demander Une caution solidaire signée par le conjoint ou
éventuellement avec les enfants majeurs du bénéficiaire.
 Toute autre garantie supplémentaire jugée nécessaire..
4. Durée de remboursement : 15 ans max (âge +15 ans ≤ 65 ans)

- Remboursement Mensuel. (mensualité constante selon tableau d’amortissement)
5. Délais d’utilisation : 12 mois (après encaissement de la 1ere tranche)

11-Financement Par Credit Bail (Leasing).
1. Définition : Opération commerciale, mettant en relation la banque avec des

opérateurs économiques, dans le cadre de location des biens rentrant directement dans
la réalisation de projets d’investissements.
La banque est le crédit-bailleur et le client est le crédit-preneur.
Le contrat de crédit-bail prévoit le transfert au locataire de tous les
droits, obligations, avantages, inconvénients, et risques, liés à la
propriété du bien financé.
 Demande de location du matériel ou équipement en crédit-bail remplie par le
client.
 Extrait de naissance original
 Certificat de résidence
 Photocopie de la pièce d’identité
 Carte d’agriculteur
 Etude technico-économique du projet
 Facture pro forma des équipements objets de la demande
 Fiche technique de l’exploitation Justificatifs des revenus agricoles
 Plan prévisionnel des cultures et des revenus attendus
 Attestation de non endettement délivré par la CNMA
 Toute autorisation obligatoire à délivrer par les organismes compétents
.
7. Garanties
 Versement au préalable en compte des loyers requis d’avance
 Enregistrement du contrat liant les deux parties (crédit bailleur/crédit preneur)
 Caution personnelle du dirigent et celle des associés
 Garanties éventuelles donnée par FGAR, CGCI, ……
 DPAMR.
8. Durée de location : 3 à 5 ans avec ou sans différé, et ce, en fonction de la
nature de l’investissement.
9. Remboursement : Mensuelle, trimestrielle ou annuelle

12-DISPOSITIFS AIDES
1. Définition : Crédit a long terme destiné à financer à hauteurs de 70 % la réalisation
de projets dans le cadre du programme de l’emploi de jeune. ANSEJ : De 18 à 35 Ans
- Montant : Min : 100.000,00 Da Max : 10.000.000,00 Da CNAC : De 30 à 55 Ans
- Crédits bancaire : 70% du coût global du projet
- Apport personnel :
 1% Si montant total du projet et inférieur ou égale a 5.000.000,00 Da
 2% Si montant est entre 5.000.000,01 et 10.000.000,00 Da
 Extrait de naissance (N°12) + fiche de résidence+copie de la CNI
 Diplôme, qualification ou savoir faire
 Attestation d’éligibilité
 Copie du bai de location (min 2 ans renouvelable)
 Copie de RC et /ou autre document d’immatriculation, statut juridique
 Procès verbale de visite sur site
 Copie de l’attestation d’adhésion au fond
 Copie du certificat d’existence ou de la carte fiscal.
10. Garanties
 Le versement de l’apport personnel et le versement du PNR
 Le nantissement des équipements financés et ou gage du matériel roulant
 La DPAMR
 L’adhésion au fond de garantie pour la durée intégrale du crédit
 Certificat de conformité délivré par de la DSA pour activités d’élevage

LA TYPOLOGIE DES CREDITS

1. RÉCEPTION DU DOSSIER DE CRÉDIT :
A réception du dossier de crédit présenté en trois exemplaires par le
client, le chargé de clientèle s'assure que le crédit sollicité rentre dans le cadre
des activités finançables par la banque et vérifie qu'il contient l'ensemble des
documente exigés à savoir :
2. ACCEPTATION OU REJET DU DÉPÔT DU DOSSIER
Dans le cas ou des incohérences ou des documents manquants sont relevées,
le chargé de clientèle restitue séance tenante le dossier au client en l'invitant
à le compléter et/ou à corriger l'irrégularité constatée.
Dans le cas ou le dossier est jugé recevable, le chargé de clientèle :
Prélève du compte du client (ou l'invite à s'en acquitter) les frais d'étude du
dossier conformément aux conditions en vigueur
Renseigne correctement et vise l'accusé de réception en vigueur en cinq

exemplaires ventilés comme suit :
 L'original est remis sur place au client;

 Une copie est conservée par l'ale;
 Trois copies sont transmises au GRE de rattachement
 Enregistre le dossier de crédit sur le registre ouvert
3. EFFECTUER DES VISITES SUR SITE
Il y a trois types de visite effectués
3.1 avant la réalisation de projet pour vérifier les lieux d’implantation de

projet(terre, hangar…..) si ces lieux sont conformes a ces activités .
3.2. Pendant la réalisation de projet pour suivre étape par étape le

déroulement de ce dernier.
3.3. Après la réalisation de projet pour confirmer la réception de matériel,

équipement …, pendant l’exploitation de projet avec des visites périodiques
afin de suivre l’exercice de l’activité.

6-Commerce extérieur
1. Crédit Documentaire
Définition :
le crédit documentaire est un engagement par signature pris par une banque appelle
banque émettrais de payer pour le compte et sur instruction de son client (donneur d’ordre).
le crédit documentaire est soumis aux règles et usance uniforme de la chambre du

commerce inter nationale. Pour le traitement des documents.
le crédit documentaire est un moyen de paiement.
Etapes de l’ouverture d’un crédit documentaire :
1- Réception et vérification : A la demande du client désirant ouvrir une lettre de crédit , le

chargé clientèle lui remet une demande d’ouverture pour la renseigner une fois la demande
renseignée avec soin par le client , la personne mandatée et revêtu de sa signature ,il la remet
en joignant la facture pro-forma au chargé clientèle .
Le chargé clientèle procède aux vérifications :
- Que le client ne figure pas sur la liste des interdits de domiciliation.

- Que le produit ne figure pas sur la liste des < produits prohibés >.
- Solvabilité du client.
- Les documents sont conformes à la réglementation en vigueur.
- Vérifie l’existence de tout outre document réglementaire ; le charge clientèle après s’être
assuré que le dossier est régulier et complet.
- Appose le cachet de domiciliation sur la facture pro-forma.
- Prélevé les frais de domiciliation sur le système (CD2).
2- Traitement du crédit documentaire : Après vérification de la recevabilité de la demande, le
chargé clientèle procède à :
- L’inscription du dossier sur le registre réglementaire ouvert à cet effet.
- Ouverture du dossier. (CREDOC).
- Etablissement de l’attestation de validation de la PREG.
- Constitution d’une provision de 103% du montant bloqué. Cod (C13) .
Remet le dossier au le chargé de commerce extérieur au (BACK OFFICE), pour la prise en charge
de sa réalisation, et la vérification de la recevabilité de la demande.
Le chargé de commerce extérieur vérifie :

- Que le client n’est pas frappé d’une interdiction de domiciliation.

- Que la demande et les exemplaires de l’engagement sont signés par le client (donneur
d’ordre).
- La facture présente toutes les indications :

1 - Le montant. 2 - le devis. 3 – les incoterms. 4 –dates de validité du crédit .
5 – Le produit de la marchandise . 6 – la raison sociale de bénéficiaires.
7 – Port au aéroport débarquement de la marchandise.
- Que la facture au le contrat ne porte pas sur des produits prohibés à l’importation .
- Le donneur à présenté tous les documents réglementaire exigible à la domiciliation soit :
 Attestation domiciliation pour la revente en état .
 Taxe de domiciliation des services .
 Autorisation des autorités pour certains produits .
- le chargé de commerce extérieur s’assure de la situation de non endettement du donneur
d’ordre vis-à-vis de la banque .
- S’assure de la constitution de la provision de 103% de couverture du crédit documentaire
par le donneur d’ordre , lorsque celui-ci n’est par couvert par une (AUT1) .
- Vérifie les condition de l’(AUT1) si le crédit documentaire est financé par la banque .
- Vérifie l’attestation PREG par rapport à l’avis de débit .
- Remet le dossier au le chargé de l’envoie électronique.
3- Transmission des dossiers au niveau central : A la réception du dossier ; le chargé de l’envoie
électronique s’assure que le dossier contient les documents suivants :
- La demande de crédit documentaire.
- La facture pro-forma domiciliée.
- L’avis de débit ; portant la constitution de la PREG.
- Autorisation (AUT1) .
Après vérification le chargé de l’envoie électronique remet le dossier au directeur
d’agence pour authentification et signature, le directeur annote les documents réglementaire avent
leur transmission de la mention <document conforme à l’original tenu en nos guichet > ; et remet le
dossier au chargé de l’envoie électronique ,
Pour transmission, le chargé de l’envoie électronique transmet la demande du crédit documentaire

par voie électronique accompagnée des documents sur cités vers la direction du commerce extérieur
(DGA/OI), afin d’ouvrir la lettre de crédit auprès des correspondons étrangers.
FRAIS D’OUVERTURE : A la réception du (SWIFT) de la (DGA/OI) , le chargé de commerce

extérieur .

 Confronte la demande d’ouverture comprenant les 17 clauses par rapport aux

renseignements figurant sur le (SWIFT).
 Comptabilise l’opération par le Cod (U31).
4- Réalisation du crédit documentaire : A la réception de l’avis de débit (liaison siège) ; émis par
la (DGA/OI), le chargé de commerce extérieur procède aux opérations ci – après :
- Contrôle des documents accompagnant le (liaison siège).
- Saisie de l’opération sur le système avec le Code (R12).
- Remise des documents au chargé clientèle à fin de les présenter au client.
Avant de remettre les documents de la marchandise au donneur, le dernier doit remettre au
chargé clientèle la demande de levée de réserves.
2. Remise Documentaire :
Définition :
L’encaissement est la pratique bancaire en vertu de la quelle une banque (banque

remettante), agissant sur instructions d’un donneur d’ordre (fournisseur). Confie à une outre banque
(banque présentatrice) des documents financiers au commerciaux pour paiement au pour les
remettre à la partie concernée (tiré) contre paiement au contre acceptation.
Les encaissements rentrent dans le cadre des transactions commerciales, la BADR a le rôle de banque
présentatrice.
Document support : Le document support de l’encaissement est le bordereau.
le bordereau de la banque remettante reprend, la liste des documents joints. les

instructions auxquelles la banque présentatrice doit se conformer pour le traitement de
l’encaissement ; les encaissement émanant directement des donneur d’ordre ne sont pas acceptables,
ils sont directement à rejeter.
Réception / Enregistrement:
- A réception de chaque encaissement, l’agence doit apposer le cachet dateur (date

du jour de la réception).
- L’agence doit attribuer à l’encaissement un rémére d’ordre extrait d’un registre
ouvert à cet effet.
- L’agence doit vérifier soigneusement les ternes de l’encaissement ainsi que les
documents joints.

- A chaque encaissement reçu l’agence doit adresser, au plus tard le lendemain

suivant la date de réception a la banque remettante un accusé de réception.
Comptabilisation de l’encaissement : Chaque encaissement reçu est comptabilisé en
entrée par le code d’opération (RD1).
Règlement des Encaissements :
L’encaissement est réglé lorsqu’il reçu du tiré l’ordre de payer le montant de la traite jointe
ou bien lorsqu’il lui est délivré les documents :
- Documents contre paiement.

- Documents contre acceptation.
A réception de l’avis de débit (liaison siège) en exécution de l’opération de transfert, il est
procéder au :
- Débouclement sur système de l’avis liaison siège.

- Restitution du montant de la provision par le code (R04).
- Comptabilisation en sortie de l’encaissement par le code ( RD2).

7-JURIDIQUE
1-SUCCESSIONS
A la réception d’un cas de succession le charge de clientèle doit vérifier le dossier qui contient :
 .deux actes de décès

 Deux fiches familiales
 Deux extraits de rôles apurés
 L’originale de la frédha + deux copies légalisées
 Imprimé des services d’enregistrement des impôts cet imprimé est rempli par le
procédé du service ensuite le remettre au client pour déclaration du montant auprès
des services des impôts.
Les services des impôts remettent à l’héritier un certificat de déclaration de succession et un
bordereau indiquant le solde et le numéro du compte du défunt.
A cet effet, le charge de clientèle procédera au virement du solde dans un compte divers décède c.d.d
série 257 pour dinars et 247 pour devises.
2-Saisies Arrêts
 Saisie Arrêt Bancaire
- Définition :
La saisie arrêt bancaire est un privilège et une mesure conservatoire qui permet à la banque de saisi
les actifs du débiteur détenus pour son compte par un tiers saisi
- Réception de saisi arrêt bancaire :

A la réception de la saisi signifiée par les confrères par lettre recommandées avec accuse de
réception
-le service administrative de la DREJC réceptionne la saisi et consulte le fichier et le transmet par fax
au GRE concerne et ce dernier réceptionne et enregistre la saisi ; vérifier la domicil²iation de l ALE et
établit une lettre transmission a l adresse de l agence
- le charge de clientèle réceptionne le saisi ; et consulte le fichier de clientèle
-enregistre la saisie arrêt bancaire sur système C08 : provision pour saisie

 Saisie Arrêts Judiciaires

- Définition
La saisie arrêt judiciaire et une mesure conservatoire de blocage du compte et avoir débité saisi par
ordonnance magistrat
- Traitement de saisi arrêt judiciaire :

L ors d une notification d une saisi arrêt judiciaire
signifiée par emploi d huissier de justice du débiteur et du tiers saisi le chargé de clientèle en
agence :
-réceptionne le saisi et consulte le fichier clientèle
-établit au profit du saisissant une déclaration négative en cas de consultation infructueuse dans un
délai de huit jours
-enregistre la saisi sur système en utilise le code C08
3-Gestion des Avis a Tiers Détenteurs :
- Cette procédure s ; applique à l’ensemble des avis à tiers détenteur adresse par
l’administration fiscale a la banque
- Définition
La provision pour ATD est une saisie exécute par l .administration fiscale aux banque en application
du privilège générale de la dette fiscale
- Réception De L’ ATD
L‘ATD adresses par l’administration fiscale a la DREJC est cette dernière vérifie la domiciliation du
compte en question par une consultation du fichier centrale ; en cas de consultation infructueuse du
fichier centrale informe directement le saisissant ; en cas de localisation de compte au nom du
débiteur saisi la DREJC informe GRE pour disposition a prendre
Le GRE réceptionne l.ATD et vérifie et inscrit sur le registre et transmet l’ATD avec une lettre d.
accompagnement a l’agence domiciliataire du compte pour exécute
-l’ agence bloque la provision d. égale montant de l’ATD sur des frais de blocage
-l’ agence informe le client de la réception d un ATD sur son compte par un écrit signe par le
directeur de l agence

Exécution de l’ ATD :
Dans le cas au la relation ne manifeste pas au bout de 8jours l’agence exécute l ATD :
-prélèvement les frais de blocage et de déblocage
-en fait le virement vert les impôts WC4
Si la provision du compte de la relation ne permet pas d exécute le montant l’agence domiciliataire

bloque le compte pour toute opération de débit
-l’agence inscrit l’ATD sur le registre et assure un suivi pour tous les versements qui serait par
compte pendant la durée de l’ATD :
-une année pour les personnes physique
-quatre ans pour les personnes morales
*le directeur informe par écrit l administration fiscale et GRE que le compte frappe est débiteur sur
le livre de l’agence
-dans le cas de réception d un virement au d un versement le charge de clientèle informe le juriste

pour la comptabilisation et ce dernier procède la saisi sur système et prélève les frais .

8-Conclusion :
De ce que précède il s’avère que le poste du charge de clientèle est
primordial dans une agence OCA, lequel contribue d’une façon directe sur l’activité
commerciale ,ainsi que sur la rentabilité de cette dernière ,étant donné que son rôle consiste
en premier lieu de diversifier les ressources de la banque par la commercialisation et la vente
des produite mis a la disposition de la clientèle par l’utilisation des nouvelles technique de
ventes universelles que ont prouvé leur efficacité car elles sont basées sur des études
concrètes, en matière de relation et contact avec le client qui nécessite d’adopter un
comportement particulier en considération plusieurs facteurs ,et de faire preuve de
compétence envers ces derniers par l’adaptation a tout situation vis avis le client
Pour cela le charge de clientèle doit bien incarner son rôle au sein de l’établissement bancaire
en concrétisant les objectifs de la formation théorique détaillés ,suivie par une formation
pratique en agence évoluât en organisation commerciale , pour un seul but , d’une parte
proposer une meilleur qualité de produits de service afin d’élargir et de varié notre gemme
clientèle et de la dotée des meilleurs équipements , d’autre parte fidéliser notre clientèle , et
d’attirer un grande nombre de clients , afin d’assurer une bonne réputation ,pour une place
leader entre la communauté bancaire ,aussi de garantir la continuité de notre établissement.


Charge de La Clientele 2019

Transféré par

Informations du document

Copyright

Formats disponibles

Partager ce document

Partager ou intégrer le document

Options de partage

Avez-vous trouvé ce document utile ?

Ce contenu est-il inapproprié ?

Droits d'auteur :

Formats disponibles

Charge de La Clientele 2019

Transféré par

Droits d'auteur :

Formats disponibles

BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DE DEVELOPPEMENT RURALE

 Les bons de caisse

 Crédit De Compagne S/N Agricole

25 Groupe Promo 2019

La banque de l'Agriculture et du Développement Rural BADR c'est une

La BADR dispose de 7000 employés et de 320 Agences d'Exploitation reparties sur le

25 Groupe Promo 2019

2-OUVERTURE DE COMPTE BANCAIRE

 Capacité juridique : Selon l’article 40 du code civil : « Toute personne majeur

25 Groupe Promo 2019

-justificatif d’identité -demande d’ouverture de

Personnes -procès verbal désignant -IDEM

Personnes Documents requis Documents établis

25 Groupe Promo 2019

-instruction contentieuse PF206

Documents requis Documents établis

-extrait de naissance -avis d’ouverture de compte ST206

5- Dispositions communes aux avis d’ouverture :

5-2 Enregistrement sur le livre d’ouverture de compte : le titulaire du compte reçoit

25 Groupe Promo 2019

6- Tenue et conservation des cartons de signature :

6-1 Arrêté et clôture de comptes :

6-3. La clôture des comptes: La clôture de compte est la rupture de la relation

Documents reçus et établis lors de la clôture :

Documents à recevoir Documents à établir

- Demande de clôture de compte - -avis de clôture ST207 (ce document

25 Groupe Promo 2019

Du client. N’est plus utilisé par les banques)

. RÉCEPTION ET VÉRIFICATION DES DOCUMENTS CONSTITUANT LE DOSSIER.

 AUTORISATION DU FONCTIONNEMENT DU COMPTE .

• Apposer son visa sur le (s) formulaire (s) d'ouverture

• Transmettre le dossier d'ouverture de compte, lorsqu'il s'agit de compte personnes morales, au

ENREGISTREMENT DE L'OUVERTURE DU COMPTE .

A réception du dossier dûment validé le chargé de clientèle procède à l'enregistrement.

Deux types d'enregistrements sont prévus par la réglementation en vigueur :

A) SUR LE REGISTRE D'OUVERTURE : Le chargé de clientèle reprend sur registre,

- la date et lieu de naissance du client,

- son adresse exacte,

- vise et autorise l'opération d'ouverture.

B) SUR LE SYSTÈME INFORMATIQUE :

25 Groupe Promo 2019

Pour les comptes d'épargne (LEB-LEJ), le chargé de clientèle :

- Récupère auprès du superviseur le livret en ayant renseigné et visé le « registre de Décharge

- Renseigne soigneusement le livret qu'il vise

- Remet le livret au Directeur ou ses intérimaires pour signature.

- Remet le livret au caissier.

Le caissier invite le client à :

- Effectuer le premier versement selon la procédure en vigueur et récupérer son livret.

APPROBATION DE L'OUVERTURE DU COMPTE COURANT ET CHÈQUE .

TRANSFERT DU DOSSIER D'OUVERTURE AU SERVICE JURIDIQUE GRE .

( Il les transferts vers l'agence pour exécution.)

RÉCEPTION DES INSTRUCTIONS CONTENTIEUSES .

A la réception des instructions contentieuses, le chargé de clientèle concerné :

• Classe une copie des instructions dans le dossier d'ouverture,

25 Groupe Promo 2019

 LES BONS DE CAISSE

- PROCÉDURE DE GESTION DE BONS DE CAISSE

- RÉCEPTION ET TRAITEMENT DE LA DEMANDE DE SOUSCRIPTION DES BONS DE

A réception de la demande de souscription de bons de caisse formulée par le client, le

- ENREGISTREMENT DE LA SOUSCRIPTION DE BONS DE CAISSE

Le chargé de clientèle procède à l'enregistrement de la souscription de BDC :

A- SUR LE SYSTÈME INFORMATIQUE

25 Groupe Promo 2019

Intitulé de l'opération Type Code opération Schéma Comptable