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J01 - Identifier les acteurs et fondamentaux écon

20/09/2023

Nicolas antrig
[nom de la société]
Table des matières
Les banques acteurs du circuit économique..........................................................................................2
1. **Collecte de données financières** :...............................................................................................5
2. **Traitement et nettoyage des données** :......................................................................................5
3. **Analyse des données financières** :..............................................................................................5
4. **Modélisation financière** :............................................................................................................6
5. **Interprétation des résultats** :......................................................................................................6
6. **Rapports et communication financière** :....................................................................................6
7. **Sécurité des données financières** :.............................................................................................6
Notes......................................................................................................................................................7
J01 - Identifier les acteurs et
fondamentaux économiques
Identifier les acteurs et les fondamentaux économiques est essentiel pour comprendre le fonctionnement
de l'économie d'un pays ou d'une région donnée. Voici une présentation des principaux acteurs et
fondamentaux économiques :

**Acteurs économiques :**

1. **Ménages** : Les individus et les familles constituent le noyau de l'économie en tant que
consommateurs. Ils achètent des biens et des services pour satisfaire leurs besoins et leurs désirs.

2. **Entreprises** : Les entreprises produisent des biens et des services en utilisant des ressources telles
que le travail, le capital et la technologie. Elles visent à réaliser des bénéfices en vendant ces produits sur
le marché.

3. **Gouvernements** : Les gouvernements jouent un rôle crucial dans l'économie en réglementant, en

taxant et en dépensant. Ils peuvent influencer la demande et l'offre économiques par le biais de politiques
fiscales, monétaires et budgétaires.

4. **Institutions financières** : Les banques, les compagnies d'assurance et d'autres institutions

financières fournissent des services de financement et de gestion des risques. Elles facilitent également la
circulation de l'argent dans l'économie.

5. **Marchés financiers** : Les marchés boursiers, les marchés obligataires et les marchés des matières
premières permettent aux investisseurs d'acheter et de vendre des titres financiers. Ils influencent les
coûts du capital et le financement des entreprises.

**Fondamentaux économiques :**

1. **Offre et demande** : Le principe fondamental de l'économie repose sur l'interaction entre l'offre de
biens et de services et la demande des consommateurs. Cette interaction détermine les prix et les
quantités échangées sur le marché.

2. **Prix** : Les prix jouent un rôle central dans l'économie. Ils influencent les décisions des
consommateurs et des entreprises, et ils reflètent les informations disponibles sur le marché.

3. **Croissance économique** : La croissance économique mesure l'augmentation de la production de

biens et de services au fil du temps. Elle est souvent mesurée par le produit intérieur brut (PIB) d'un pays.

4. **Inflation** : L'inflation est l'augmentation générale des prix des biens et des services. Elle peut
avoir un impact sur le pouvoir d'achat des consommateurs et l'efficacité économique.

5. **Chômage** : Le chômage mesure le pourcentage de personnes en âge de travailler qui sont sans
emploi et à la recherche d'un emploi. Il est un indicateur clé de la santé économique.
6. **Politique monétaire** : Les banques centrales influencent l'économie en ajustant les taux d'intérêt et
en contrôlant la masse monétaire. Ces politiques visent à stabiliser les prix et à promouvoir la croissance.

7. **Politique fiscale** : Les gouvernements utilisent la politique fiscale pour ajuster les recettes et les
dépenses publiques, ce qui peut avoir un impact sur la demande globale et l'équilibre économique.

8. **Commerce international** : Les échanges de biens et de services entre pays ont un impact
significatif sur l'économie mondiale. Les politiques commerciales, telles que les tarifs et les accords de
libre-échange, influencent les échanges internationaux.

9. **Investissement** : L'investissement en capital, qu'il s'agisse d'investissements privés ou

d'investissements publics, contribue à la croissance économique à long terme.

10. **Technologie et innovation** : Les progrès technologiques et l'innovation sont des moteurs
importants de la croissance économique, car ils améliorent la productivité et la compétitivité.

Il est important de noter que ces acteurs et fondamentaux économiques interagissent de manière
complexe et dynamique, ce qui rend l'analyse économique souvent complexe. Les économistes et les
décideurs utilisent ces concepts pour comprendre, prévoir et influencer l'économie.
Séquence 1 / Activité 1
Les banques acteurs du circuit économique
Définir la banque en tant qu’acteur économique par ses activités, ses finalités et ses formes.

1 - Répondre à la question suivante : « Comment définiriez-vous une banque ? »

2 - Sujets de réflexion pour chacun des groupes.

• Groupe 1 : « La banque acteur de l’économie » : Qu’est-ce que l’économie et quels en sont les

Acteurs ?

• Groupe 2 : « La banque activités et risques » : Quelles sont les activités / fonctions et les

Risques des banques ?

• Groupe 3 : « Stratégies et enjeux » : Quelle est la finalité de l’entreprise banque et comment

Génère-t-elle du profit ?

• Groupe 4 : « Les différentes banques, organisation et responsabilité » : Quels types de

Banques identifiez-vous et comment les définiriez-vous ?

Affectation groupe :

Groupe 1 :

Groupe 2 : Isabelle, Théodora, Dorian, Moi

Groupe 3 :

Groupe 4 : Dario, Iman

« La banque activités et risques » :

Quelles sont les activités / fonctions et les

Risques des banques ?

Banque

Nom féminin

1.

FINANCE

Commerce de l'argent et des titres, effets de commerce et valeurs de Bourse.

Les opérations de banque.

2.

Établissement où se fait ce commerce.

Avoir un compte en banque.

Banque centrale

Qui émet la monnaie et exécute la politique monétaire (d'un pays…).

CRM

Le CRM ou gestion de la relation client (Customer Relationship Management) est une stratégie de
gestion des relations et interactions d'une entreprise avec ses clients ou clients potentiels. Un
système CRM aide les entreprises à interagir en permanence avec les clients, à rationaliser leurs
processus et à améliorer leur rentabilité.

Le haut de bilan est une partie du bilan d'une entreprise qui regroupe les éléments financiers relatifs
aux ressources stables de l'entreprise, c'est-à-dire les éléments qui ont une durée de vie relativement
longue et qui ne sont pas destinés à être vendus ou consommés dans le cycle d'exploitation normal
de l'entreprise. Le haut de bilan se compose généralement des éléments suivants :

Les capitaux propres (ou fonds propres) : Il s'agit de la valeur nette de l'entreprise, calculée en
soustrayant les dettes totales de l'actif total. Les capitaux propres représentent la propriété
résiduelle de l'entreprise, c'est-à-dire la part des actifs qui appartient aux actionnaires.

Les provisions : Les provisions sont des montants mis de côté pour faire face à des obligations
futures, telles que des garanties, des litiges ou des charges fiscales anticipées. Elles sont enregistrées
au passif du bilan.
Les dettes à long terme : Il s'agit des dettes qui ne sont pas prévues pour être remboursées dans un
délai court (généralement plus d'un an). Elles comprennent par exemple les emprunts à long terme.

Les risques associés au haut de bilan sont principalement liés à la stabilité financière de l'entreprise.
Voici quelques-uns des risques les plus courants :

Risque de solvabilité : Si l'entreprise ne peut pas honorer ses dettes à long terme, elle risque la
faillite. Les créanciers peuvent exiger le remboursement immédiat de leurs prêts, ce qui peut
entraîner des difficultés financières graves.

Risque de dilution : Si l'entreprise émet de nouvelles actions pour lever des capitaux, les actionnaires
existants voient leur part relative de la propriété de l'entreprise diminuer, ce qui peut diluer la valeur
de leurs actions.

Risque de liquidation : En cas de liquidation de l'entreprise, les actifs du haut de bilan, tels que les
actifs à long terme, peuvent ne pas être suffisants pour couvrir l'ensemble des dettes. Cela peut
entraîner des pertes pour les créanciers et les actionnaires.

Risque financier : Les décisions de financement, telles que l'émission d'obligations ou d'actions,
peuvent avoir un impact sur la structure du capital de l'entreprise et sa capacité à générer un
rendement suffisant pour les actionnaires.

Risque de gestion des fonds propres : Une gestion inefficace des fonds propres, par exemple en
distribuant trop de dividendes par rapport aux bénéfices générés, peut affaiblir la position financière
de l'entreprise à long terme.

Risque de non-conformité réglementaire : Le non-respect des réglementations financières et

comptables en ce qui concerne le haut de bilan peut entraîner des amendes et des litiges, ce qui peut
affecter négativement la réputation et la stabilité de l'entreprise.

Il est essentiel pour les investisseurs, les actionnaires et la direction de l'entreprise de surveiller de
près le haut de bilan et de comprendre les risques associés afin de prendre des décisions éclairées
sur la gestion financière et les stratégies de financement de l'entreprise.
La transformation de l’information en
finance :
La transformation de l'information en finance, comme expliqué précédemment, est un processus
essentiel pour prendre des décisions financières éclairées, gérer les risques et créer de la valeur.
Cependant, ce processus comporte plusieurs risques inhérents que les entreprises et les institutions
financières doivent prendre en compte. Voici les principales étapes de la transformation de
l'information en finance et les risques associés à chacune d'elles :

1. **Collecte de données financières** :

- *Risques associés* :

- Erreurs de saisie : Les données financières peuvent contenir des erreurs lors de leur collecte, ce
qui peut entraîner des inexactitudes dans l'analyse ultérieure.

- Incomplétude des données : Certaines données financières peuvent être manquantes, ce qui
peut rendre l'analyse incomplète ou biaisée.

- Confidentialité : La collecte de données financières sensibles peut poser des problèmes de

confidentialité si les données ne sont pas correctement protégées.

2. **Traitement et nettoyage des données** :

- *Risques associés* :

- Biais de nettoyage : Lors du nettoyage des données, il est possible d'introduire involontairement
des biais qui affectent les résultats de l'analyse.

- Perte de données : Un nettoyage inapproprié peut entraîner la perte de données importantes.

3. **Analyse des données financières** :

- *Risques associés* :

- Biais analytique : Les analystes peuvent introduire des biais dans leur analyse en choisissant des
méthodes inappropriées, en sélectionnant sélectivement les données ou en interprétant de manière
partiale les résultats.

- Modèles inappropriés : L'utilisation de modèles inadéquats peut conduire à des prédictions

incorrectes.
4. **Modélisation financière** :
- *Risques associés* :

- Biais de modélisation : Les modèles financiers sont basés sur des hypothèses, et des erreurs dans
ces hypothèses peuvent conduire à des résultats inappropriés.

- Sensibilité aux données : Les modèles financiers peuvent être sensibles aux données d'entrée, ce
qui signifie que de petites variations dans les données peuvent avoir un impact disproportionné sur
les résultats.

5. **Interprétation des résultats** :

- *Risques associés* :

- Surinterprétation : Une interprétation excessive des résultats peut conduire à des décisions
erronées.

- Non-prise en compte des risques : Les décideurs peuvent négliger les risques potentiels associés
aux décisions financières.

6. **Rapports et communication financière** :

- *Risques associés* :

- Communication inadéquate : Une communication inadéquate des résultats financiers peut

entraîner des malentendus ou une mauvaise utilisation des informations.

- Non-conformité réglementaire : Les rapports financiers doivent être conformes aux

réglementations en vigueur, et le non-respect de ces réglementations peut entraîner des sanctions
légales.

7. **Sécurité des données financières** :

- *Risques associés* :

- Piratage informatique : Les données financières sont la cible de pirates informatiques, et une
violation de données peut avoir des conséquences graves.

- Fuites de données internes : Les employés malveillants ou négligents peuvent provoquer des
fuites de données financières sensibles.

Il est essentiel pour les entreprises et les institutions financières de mettre en place des mesures de
gestion des risques pour atténuer ces risques potentiels. Cela peut inclure la vérification et la
validation des données, la formation des analystes, l'utilisation de modèles de gestion des risques, la
protection des données, la conformité aux réglementations financières, et la transparence dans la
communication des résultats financiers. La gestion efficace de ces risques est cruciale pour garantir
l'intégrité et la fiabilité des informations financières utilisées dans la prise de décisions.
Notes
La transformation des maturités, la banque est un intermédiaire qui va créer de la valeur.
Le besoin de crédit dépend de la volonté de dépôt des clients.
Maturité : Ecart en les dépôt court termes et longs termes. Le risque est via le taux appliqué aux
crédits.
Le bilan d’une banque est inversé par rapport à une entreprise normale.
Selfcare : le client est autonome.
DSP2 :
La DSP2, ou Directive sur les services de paiement 2 (Payment Services Directive 2 en anglais), est
une réglementation européenne qui a été mise en place pour réguler davantage le secteur des
services de paiement au sein de l'Union européenne (UE). Elle est entrée en vigueur le 13 janvier
2018 et remplace la Directive sur les services de paiement initiale (DSP1).

La DSP2 vise à encourager l'innovation dans le domaine des services de paiement tout en renforçant
la sécurité des transactions et la protection des consommateurs.

ACPR :