Mémoire de fin de cycle : Mise en place d’un outil décisionnel pour l’aide à la gestion des prêts

scolaires : cas de la BOA CI

Table des matières

Chapitre 1 : PRESENTATION DU CADRE D’ACCUEIL ET DE TRAVAIL 1
I. PRESENTATION DE LA BANK OF AFRICA CI (BOA CI) 2
II. ETUDE DE L’EXISTANT 3
Chapitre 4
Tapez le titre du chapitre (niveau2) 5
III. Tapez le titre du chapitre (niveau3) 6

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Chapitre 1 : PRESENTATION DU CADRE D’ACCUEIL ET DE TRAVAIL

I. PRESENTATION DE LA BANK OF AFRICA EN COTE D IVOIRE

1. HISTORIQUE DE LA BOACI

Né il y a plus de 35 ans au Mali, le Groupe BANK OF AFRICA compte aujourd’hui plus de 6 500
collaborateurs. Les performances sont au rendez-vous puisque le Groupe présente au 31 décembre
2021 un total de bilan consolidé de 9,4 milliards d’euros et enregistre à cette date un bénéfice net
consolidé de 164,5 millions d’euros.

Depuis 2010, le Groupe BANK OF AFRICA est majoritairement détenu par BMCE Bank (Banque
Marocaine du Commerce Extérieur), 3e banque au Maroc. BMCE Bank apporte un puissant soutien
stratégique et opérationnel au Groupe BANK OF AFRICA, ainsi qu’un accès direct à des marchés
internationaux grâce à sa présence en Europe et en Asie.

Le Groupe BANK OF AFRICA est aujourd’hui implanté dans 19 pays, dont 8 en Afrique de l’Ouest
(Bénin, Burkina Faso, Côte d’Ivoire, Ghana, Mali, Niger, Togo et Sénégal), 8 en Afrique de l’Est et dans
l’Océan Indien (Burundi, Djibouti, Éthiopie, Kenya, Madagascar, Ouganda, Rwanda, Tanzanie), 2 en
Afrique Centrale (Congo Brazzaville et République Démocratique du Congo), ainsi qu’en France, à
travers un réseau de 18 banques commerciales, 1 société holding, 2 holdings régionales, 1 société
d’investissement, 2 filiales d’assistance technique, 2 sociétés de traitement et d’assistance
informatique, et 1 bureau de représentation à Addis Abeba.

BANK OF AFRICA – CÔTE D’IVOIRE créée en 1996, est une banque ivoirienne cotée à la BRVM au
capital de 20 milliards de F CFA.
Elle présente au 30 juin 2022, un total de bilan de plus de 747,3 milliards de F CFA, un total dépôt de
la clientèle de 556,02 milliards de F CFA, avec un effectif de 493 collaborateurs, répartis sur un large
réseau de 39 agences.
Comme les 17 autres banques du Groupe BOA sur le continent, BANK OF AFRICA – CÔTE
D’IVOIRE est une banque commerciale universelle intervenant sur les marchés Retail et Corporate.

La BANK OF AFRICA – CÔTE D’IVOIRE est aujourd’hui une référence du secteur bancaire. Elle possède
une clientèle diversifiée qui trouve chez nous écoute, expertise et solutions et propose une gamme
de produits riche et variée, destinée à répondre efficacement aux besoins de sa clientèle, Particuliers
et Entreprises, avec notamment :
 Des packs bancaires tout compris pour un accès pratique aux meilleurs services bancaires.
 Des solutions de financement adaptées à tous les événements de la vie.
 Un large choix de produits et services à destination des grandes entreprises, PME/PMI,
associations, institutions et des professions.
 De nombreux services de banque en ligne.
 Une offre monétique tant privative qu’internationale.
 Des produits de bancassurance conçus avec des partenaires de référence.
Elle dispose actuellement d’un réseau de 40 agences comprenant :
 30 agences et 2 Centres d’Affaires à Abidjan
 8 agences en région.

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2. Organisation de la BOACI

Le Conseil d’Administration de BANK OF AFRICA – CÔTE D’IVOIRE au 31 décembre 2022, est composé
de 7 membres :
 Lala MOULAYE EZZEDINE, Présidente
 Amine BOUABID
 Abderrazzak ZEBDANI
 Manuella YAITAN YORADI
 Yassine MAJDI
 BOA WEST AFRICA représentée par Mamadou Igor DIARRA
 BMCE BANK OF AFRICA représentée par Zouhair EL KAISSI

Par ailleurs, il existe au sein de l’organe de gouvernance de la banque 2 comités :

 Le Comité d’Audit
 Le Comité Risque
Chacun de ces comités est composé d’administrateurs et de non administrateurs.

Figure 1 : Organigramme de la BOACI

3. SERVICE D’ACCUEIL : DEPARTEMENT GESTION ADMINISTRATIVE DU CREDIT (DGAC)

a. Présentation du DGAC

Notre étude se fait au sein de la direction du POLE SUPPORT plus précisément dans le département
Gestion Administrative du Crédit abrégé DGAC.

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Ce département comprend :

 Un Chef de Département qui pilote toutes les activités

 3 services dont le service Opérations Retail, le service Operation Corporate et le service
Caution
 Une cellule Contrôle

Voir Organigramme joint

b. Les missions et objectifs du DGAC

La grande mission et l’objectif du DGAC est de débloquer le maximum de crédits aux particuliers, aux
grandes entreprises dans des délais assez courts mais aussi de s’assurer du respect formel de la
procédure avant tout de déblocage. Nous pouvons citer comme prêts accordés : les PRETS
SCOLAIRES qui feront l’objet de notre étude, les PRETS MOYEN TERME, Le CREDIT BAIL, les PRETS
MA MAISON, etc….

Au niveau de la cellule contrôle

 Contrôle des dossiers de mise en place des concours

 Réceptionner les procès-verbaux, les autres autorisations de mise en place ou de

renouvellement de concours

 Réceptionner les remises d’effets à l’escompte effectuées par les clients via leur gestionnaire
de compte ou chargé d’affaires

 Contrôler les dossiers reçus en vue de s’assurer de leur exhaustivité ou de la présence ou pas
de conditions suspensives et de leur cohérence par rapport aux règles et normes définies par
la banque

 S’assurer du respect des règles de déblocage pour les dossiers de crédit nécessitant un
déblocage multiple des fonds

 Analyser les éventuelles conditions suspensives définies sur les dossiers et obtenir la levée
de ces conditions avant toute évolution du dossier

 S’assurer de la réception de l'accord du client suite à la notification de l'offre de crédit

 Obtenir des structures juridiques compétentes la confirmation de la formalisation des

garanties (Conformité de la garantie avec celle autorisée par le Comité, …)

 Vérifier l’enregistrement dans le système de la garantie proposée pour le crédit à mettre en

place

 Transmettre le dossier avec la fiche d’autorisation de mise en place des concours à la GAC
Opérations et/ou la GAC Portefeuille

 Suivi administratif des concours et contrôle des autorisations

 Réceptionner toutes les demandes d’évolution dûment autorisées par la banque sur les
concours octroyés (remboursements anticipés, modification des conditions tarifaires, …)

 Contrôler l’exactitude des modifications demandées (existence d’une autorisation donnée

par une structure ou une personne dûment habilitée, conformité avec la politique, les règles
et procédures en vigueur, …)

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 S’assurer de la mise à jour du système à l’expiration des délais de validité pour les conditions
particulières octroyées pour certains clients

 Assurer le suivi du process « instruction des dossiers de crédit » par rapport au dispositif de
gestion des délais

 Intégrer les recommandations formulées par les structures en charge du contrôle des
engagements, de la qualité des prestations fournies par la BOA

 Reporting sur l’activité et traitement des réclamations

 Participer à la mise en place et à l’enrichissement d’un système de reporting sur les activités
(définition d’indicateurs, et de tableaux de bord, …)

 Alimenter régulièrement les états de reporting sur les dossiers de crédit à mettre

Au niveau des services Opérations

Au niveau du service Caution

II. ETUDE DE L’EXISTANT

1. PRESENTATION DE L’EXISTANT
Le Prêt Scolaire en abrégé PS est consenti en vue de satisfaire les dépenses de financement scolaire
et étalé sur 10 mois maximum. Conditions d’éligibilité : Être salarié ou retraité pensionnaire, Justifier
d’un revenu mensuel régulier, Procéder à la domiciliation irrévocable du salaire ou de la pension. Il
est également octroyé aux entreprises.

a) Process de crédit

Lorsque la campagne des PS est lancée, tout client ancien ou nouveau se rend dans une agence BOA
afin de souscrire à cette offre. Une fois en agence une liste de PIÈCES JUSTIFICATIVES lui est
transmise

 Les 3 derniers bulletins de salaire ou la fiche de pension

 Attestation de travail
 Contrat de travail en cours de validité pour les agents contractuels
 Un justificatif de domicile (attestation ou certificat de résidence ou facture CIE ou SODECI à
votre nom ou attestation d’adresse postale délivrée par la Poste de Côte d’Ivoire)
 Attestation de domiciliation irrévocable du salaire pour les salariés du privé
 Attestation de non-révocation de salaire pour les fonctionnaires
 Copie de la pièce d’identité en cours de validité ou de l’attestation d’identité avec la fiche
d’enrôlement

Si le client a bénéficié d’un PS l’année antérieure, cette documentation est réduite, et elle est revue
chaque année selon les services en charge ANIMATION COMMERCIALE et le MARKETING

Après la demande du client, le dossier transmis passe un certain nombre de palier avant le déblocage
du crédit. Ces paliers constituent le POUVOIR DE CREDIT selon le montant du client et le type
d’employeur nécessitant une étude approfondie du dossier.

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b) Process de Contrôle et de Déblocage

Après les accords donnés par le comité de crédit Local, le dossier arrive dans notre departement le
DGAC, il transite d’abord par la porte d’entrée qui est la Cellule Contrôle comme nous l’avions dit
plus haut.

Le contrôle des dossiers de PS se fait sur la base de la procédure transmise en début de campagne
pour vérifier l’exhaustivité de ces dossiers. Si le dossier est complet selon chaque cas de figure :

 Documentation à fournir si le client est déjà engagé, client ayant un prêt en cours
 Documentation à fournir si le client a bénéficié d’un PS l’année antérieure
 Documentation à fournir si le client n’a pas d’engagement dans nos livres
 Documentation à fournir si c’est une Entreprise

Le dossier est transmis au niveau suivant, les services Operations Retail dans le cas d’une demande
pour un particulier ou Corporate dans le cas d’une demande venant d’une entreprise (PME, …. ).
Dans le cas contraire, il est retourné en agence pour la correction des anomalies.

Au niveau des Opérations, les données sont saisies dans l’applicatif Igor et validées par les Valideurs
puis le prêt est debloqué sur le compte du client

c) Système informatique

Au niveau du materiel utilisé : le support papier

Au niveau des logiciels, nous utilisons 3 logiciels pour le traitement des dossiers : 2 pour la reception
des dossier et 1 pour le déblocage du prêt. Nous recevons les dossiers soit par voie physique donc
support papier ou encore dans les applicatifs dédiés : INGEC ET DOCFLOW. Dans ces applicatifs toute
la documentation est scannée en plus des accords requis ce qui facilite le contrôle. Et le déblocage
comme mentionné plus haut se fait dans IGOR