INTRODUCTION

CHAPITRE I : PRESENTATION GENERALE D’AFRILAND FIRST BANK

Notre stage s’est déroulé dans une banque comme il en existe plusieurs au Cameroun mais celui-
ci se distingue par son organisation et son fonctionnement, la qualité des produits et des relations
quelle entretienne avec ses partenaires présents dans son micro comme dans son macro
environnement, mais avant de présenter tous ceci nous parlerons de ses origines.

Section 1 : GENESE ET ORGANISATION DE LA FIRST BANK

I- HISTORIQUE ET EVOLUTION

1- HISTORIQUE
Créée 1987 au Cameroun sous le nom de caisse commune d’épargne et d’investissement (CCEI)
par obtention de son agrément le 20juillet avec un capital de 300.000.000 de FCFA. A ce moment,
l’environnement économique est caractérisé par une conjoncture défavorable et la faillite
généralisée des banques. Malgré ces nombreuses difficultés, ses promoteurs vont ouvrir le
premier guichet, dans les locaux actuelle agence de la retraite (Yaoundé), devient opérationnel le
1er juillet 1988, avec une clientèle principalement constituée de PME et de particulier. Grâce à son
excellence elle devient Afriland First Bank le 1er juillet 2002 avec pour capital 15.8 milliard de FCFA

2- EVOLUTION
A ce jour Afriland First Bank est un vaste réseau d’opérateurs de transfert d’argent présents dans
plus de 165 pays ce qui fait d’elle l’une des meilleurs banque international, elle compte une
quarantaine d’agence reparties dans les dix régions du Cameroun ouvrable de 07h30 à 17h45. Son
siège social est à Yaoundé Hippodrome plus précisément en face de l’immeuble siégé de la CNPS à
la place de l’indépendance.
Elle a pour vision d’être la banque africaine du millénaire ; entretenir l’idée d’une grande banque
africaine innovatrice, rayonnant sur tous les continents et au sein de laquelle fourmillent des
talents qui contribuent à la promotion d’une Afrique fière, ayant les valeurs mutualistes qui sont :
- Travail
- Courtoisie
- Humilité
- Equité
- Liberté
- Responsabilité
A travers ces visions et valeurs, Afriland First Bank ce fixe 4 principaux objectifs :
  Créer des passerelles entre les secteurs formel et informel ;

 Favoriser l'intégration des ruraux dans le système bancaire ;

 Favoriser l'émergence d'une classe d'entrepreneurs africains ;

 Soutenir les entreprises existantes.

Pour atteindre ces objectifs, la First Bank a adopté une organisation conséquente

II- ORGANISATION INTERNE DE LA FIRST BANK

La First Bank est une société anonyme ayant pour organe délibérant le Conseil
d’Administration. Ce dernier définit la politique générale de la banque et s’assure de son
implémentation. Cependant nous avons deux organes qui constituent des démembrements du
conseil d’administration (le comité d’audit et le comité de gouvernance et rémunération). Deux
autres organes tirent leurs pouvoirs directement du conseil d’administration et ont pour rôle de
veiller à la bonne marche de la banque et à la maîtrise des risques qu’encours la banque (la
Direction du risk management ; la Direction des audits internes et inspection générale).

1) Le Comité d’Audit
Il s’agit du bras technique du Conseil d’Administration dans la mesure où il le rassure,
l’interpelle sur la bonne (mauvaise) technique des résolutions arrêtées par le Conseil
d’Administration.

2) Le Comité de Gouvernance et Rémunération

Il est chargé de veiller à la qualité du management et de donner son avis pour ce qui est
du traitement du personnel.
3) Le Risk Management et Conformité
Veille à l’observation dans l’organisation d’une éthique de qualité, une bonne moralité
ainsi que la déontologie qui régit la profession. Il se charge aussi d’identifier et maitriser les
différents risques qui menacent la bonne marche de la banque.
4) La Direction des Audits Internes et Inspection Générale
Elle veille au respect de la règlementation et les procédures qui régissent la profession.
Elle est l’organe du contrôle interne périodique.
5) La Direction Générale
Elle est l’organe exécutif de la First Bank qui a pour rôle de mettre en œuvre la politique
générale de la banque telle que définie par le Conseil d’Administration. Elle est donc chargée de
définir la stratégie d’atteinte des objectifs qui devra être suivie par l’ensemble du personnel de la
First Bank. Pour cela elle a définie trois pôles dont le pôle exploitation du réseau ; le pôle support ;
le pôle finance et contrôle.
 6) Le pôle Exploitation du Réseau
Il est composé du réseau Littoral/Nord et du réseau Centre/Ouest. Et ce pôle est piloté
par une seule direction, celle du crédit et marketing.
 La Direction du Crédit et Marketing
Elle est chargée de la promotion de la First Bank et s’occupe de la gestion du portefeuille
crédit de la First Bank et sa rentabilisation en minimisant les risques pour la banque ;
7) Le pôle Support
Il constitué de cinq direction parmi lesquelles nous avons :

 La Direction de la Recherche et Investissements

Elle a en charge la coordination des activités du volet recherche, développement, appui
aux entreprises, diffusion des produits, incubation des projets en création, restructuration des
projets en difficultés, investissements et activités de marché de la First Bank ;
 La Direction des Technologies de l’information
Elle gère tous les systèmes informatiques de la banque ;
 La Direction de l’Administration Bancaire et Moyens Généraux

 La Direction des Affaires Juridiques et de la Conformité

Elle est chargée de veiller au respect des procédures juridiques par la banque. Elle est
chargée de contrôler les dossiers juridiques du compte et de la banque ainsi que le respect
des pouvoirs des différents comités. Défend les intérêts de la banque et les employés
auprès des tribunaux ;
 La Direction du Capital humain
Elle met en œuvre la politique de recrutement de la banque, assure la formation et la
gestion des carrières. Elle s’occupe également de la communication interne et du contentieux
social ;

8) Le Pôle Finance et Contrôle

Ce pôle est sous-tendu par une seule direction qui est :

 La Direction Financière et Contrôle de gestion Groupe

Elle s’occupe de la gestion comptable, prévisionnelle et financière de la banque.

Le tableau ci-dessous représente la fiche d’identification de la First Bank.

RAISON SOCIALE Afriland First Bank

SIEGE SOCIAL YAOUNDE CAMEROUN

NOM COMPLET AFRILAND FIRST BANK

DIRECTEUR GENERAL Alphonse Nafack

PROMOTEUR (PRESIDENT DU CONSEIL Paul Fokam

D’ADMINISTRATION)
FORME JURIDIQUE Société anonyme

TYPES D’ENTREPRISE Banque

CAPITAL 20.000.000.000FCFA

CREATION 1987 : fondation de la CCEI

BOITE POSTALE BP : 11834 Yaoundé

TELEPHONE (237)22233068/22236327/22239155

NUMERO D’AGREEMENT 0005/MINFI/DCE2

NUMERO REGISTRE DE COMMERCE 87R041

SECTEUR D’ACTIVITE Banque

DATE D’AGREEMENT 20/07/1987

CODE SWIFT CCEICMCX

SITE WEB www.afrilandfirstbank.com

SLOGAN The pact with success

III- MOYENS UTILISES ET OUTILS DE PILOTAGE

1- Moyens utilisés
 Moyens humains
AFB compte en son sein un peu plus de 200 employés tous qualifies à la tâche, il lutte ainsi à
sa manière à la réduction du taux de chômage au Cameroun.

 Moyens matériels
Afin d’accompagner ses agents à fournir un travail de qualité en conformité aux
attentes de la clientèle AFB s’est doté de la technologie informatique et technique à la pointe
de l’heure. C’est ainsi que le logiciel « PORTAIL » est utilisé pour le traitement des opérations
 bancaires ; MICROSOFT OFFICE dernière version pour les opérations courantes de traitement
de textes et autres ; EXEL est utilisé pour la simulation des crédits et bien autre ; le logiciel
ORASS qui est utilisé pour saisir les contrats assurance (AID). Des générateurs mobiles sont
déployés dans chaque agence afin d’assurer le service même en cas de coupure d’énergie.

 Moyens financiers
En dehors des parts sociales souscrites par les membres, il dispose des intérêts dégagés par les
crédits accordés et les ouvertures de compte, mais aussi des commissions issues des produits
et services auxiliaires.

2- Outils de pilotage
Comme outils de pilotage nous avons relevé l’existence de manuels de procédure, les notes de
service, le tableau de bord, règlementation COBAC ; règlement intérieur
a- Les notes de service
Est un document qui décrit comment doit être réalise chaque tâche un service peut avoir
plusieurs notes service dans le cas des gestions nous avons les notes de service pour la
procuration ; pour le financement et bien autres

b- Le tableau de bord

c- Manuels de procédure

d- Règlement intérieur : elle explique comment le personnel doit ce comporté

Section 2 : PRESENTATIONS DES ACTIVITES ET DES PRODUIT d’AFRILAND

Paragraphe 1 : ENVIRONNEMENT DE LA FIRST BANK

I- ENVIRONNEMENT INTERNE
Il rassemble l’ensemble des services et produits à la first Bank
1- Ouvertures de comptes :
C’est un service par lequel la banque offre la possibilité à un client d’épargner son argent
en toute sécurité et de pouvoir en disposer au moment voulu selon les termes du contrat.
 Typologie des comptes
Pour répondre aux besoins d’épargne des clients (à terme, à vue, etc.) ainsi que de la
qualité du client (Particulier, Entreprise, ONG et Associations, GIC/GIE), la First Bank a mis sur
pied plusieurs types de comptes. Parmi les comptes à la First Bank, on enregistre le compte courant
particulier (CCP) et entreprises (CCE), le compte de dépôt islamique (CDI). Aussi, pour des clients
désireux d’acheter le flash cash par débit en compte et de bénéficier ainsi une réduction de prix, la
banque a mis sur pied des comptes flash cash. Ces comptes portent chacun un code reconnu par le
logiciel d’exploitation de la banque. Ces codes sont les suivants :

Compte d’Epargne Compte de Dépôt Compte Courant Compte Courant Compte Flash
Type de compte
sur livret Islamique Particulier Entreprise cash
Code produit 110 170 105 100 160

 Composition du compte bancaire

Il faut aussi préciser que le numéro de compte est composé des éléments suivants :

Code banque (10005)-Code agence (05 chiffres)-Matricule (07 chiffres)-code produit

(03 chiffres)-Séquence (01 chiffre)-Clé (02 chiffres)

Cependant, il est important de connaitre les conditions spécifiques rattachées à chaque

compte.

 Tableau comparé des différents comptes

Le tableau ci-dessous ressort quelques différences entre les différents types de comptes ainsi que
les spécificités de chacun d’eux.

TYPES DE COMPTES AVANTAGES CARATERISTIQUES

COMPTE COURANT -Il permet d’effectuer toutes - ouvert aux personnes

COMPTE EPARGNE
COMPTE DEPOT ISLAMIQUE
2- FINANCEMENT DU PERSONNEL
Nous distinguons plusieurs types de crédit :
les opérations bancaires
sans restriction : retraits,
versements, virements,
remises de chèques,
transferts, etc.
- Donne droit à un chéquier
et à une attestation de
domiciliation bancaire ;
- Versement minimum à
l'ouverture négociable
- Pas de frais de tenue de
compte pour les particuliers
- Permet de bénéficier des
financements de la First
Bank
- Ce compte permet
d’épargner en toute liberté
et de sécuriser son
épargne ;
- L’épargne sur ce
compte est rémunérée à un
taux de 3,25% l’an ;
- Donne droit à un
livret d’épargne qui permet
de suivre le cours des
opérations effectuées dans
le compte.
- C'est un produit spécifique
d’Afriland First Bank. Il a été
conçu dans le but de
rapprocher les musulmans
des produits bancaires et
permettre aux pèlerins de
constituer une épargne pour
leur voyage à la Mecque.
- Il s'inspire des préceptes
de la religion islamique
c'est-à-dire qu'il ne produit
pas d'intérêts
- On n'y prélève aucun agio
ni de frais de tenue de
compte.
- Il fonctionne sur livret.
physiques (salaire ou revenu
de 50000 FCFA au moins) et
morales (chiffre d’affaire
mensuel d’au moins 500000
FCFA) ;
- versement minimum à
l’ouverture négociable
(personne physique) et de
200000 FCFA (personne
morale)
- Agios divers ; - pas
d’intérêts générés ;
- frais de tenue de compte
pour personne morale
- Accessible aux personnes
physiques et morales
- versement minimum à
l’ouverture : 100000 FCFA
- Solde minimum permanent
: 50 000 FCFA
- Opérations autorisées :
versements et retraits
- Frais de tenue de compte
prélevés tous les 6 mois.
- Ouvert aux particuliers et
aux personnes morales.
- Versement initial minimum
: 100 000 Frs.
- Solde minimum à laisser en
compte : 25 000 Frs.
- Opérations autorisées :
versements, retraits,
remises chèque et
virements en faveur et
d'ordre du titulaire.
  Crédit campagne (scolaire ; de fête religieuse, de fin d’année)
 Autorisation de découverts
 Crédit à court terme (Max 24 mois)
 Crédit à moyen terme (Max 84 mois)
 Crédit immobilier (Max 120 mois)
Types de MONTANT (FCFA) Durée Max FRAIS/COMMISSIONS Taux
crédit Minimum Maximum (FCFA) intérêt
Crédit 100 000 10 000 000 11 mois 5% du montant du crédit, TBB+1
campagne représentant les frais Hors Taxes
d’étude, de convention et
de déblocage
100 000 5 000 000 11 mois - Etude : 15 000 TBB+1
- Convention : 25000 Hors Taxes
- Déblocage : 1% min 10
000
Autorisation 0 50% du 12 mois 25000HT, représentant les TBB+1
de salaire frais d’étude, de Hors Taxes
découvert mensuel convention et de
déblocage
Crédit à 250 000 30 000 000 24 mois -Etude : 15 000 TBB+1
court terme - Convention : 25 000 Hors Taxes
-Déblocage : 1% min 10
000
Crédit à 500 000 30 000 000 84 mois -Etude : 25 000 TBB+1Hors
moyen -Convention : 25 000 Taxe
terme -Déblocage 1% min 10 000
Crédit à long 2 000 000 Négociable 120 mois -Etude : 05%HT, min TBB+1Hors
terme en fonction 50 000 Taxes
(immobilier) de la quotité -Convention notariée :
cessible et état des frais voir avec le
de la durée notaire
-Déblocage 1%, min. 10
000

3- Les produits spécifique de la first Bank

Ces produits sont de trois types à savoir : les produits de bancassurance, les produits de la monétique et la
Digital Banking. Précision est faite que les montants ci-dessous inscrits sont en FCFA.

a) Les produits de la monétique :

Selon l’Article 12 du REGLEMENT N° 02/03/CEMAC/UMAC/CM RELATIF AUX SYSTEMES, MOYENS ET

INCIDENTS DE PAIEMENT, sont considérés comme des moyens de paiement tous les instruments qui
permettent à toute personne de transférer des fonds, quel que soit le support ou le procédé technique
utilisé. Cependant, dans cette section nous allons nous intéresser à ceux mis sur pied par la First Bank.
Parmi ceux-ci, nous avons les flash-cash et les cartes bancaires.
  Les flash-cash : c’est un certificat de dépôt à vue crée par Afriland First Bank permettant à
son porteur de transporter du cash en toute sécurité et d’effectuer en toute discrétion ces
transaction financières sans manipulation d’espèce
NB : elle est disponible en plusieurs coupure (5 000 ; 25 000 ; 50 000 ; 100 000 ; 500 000 ;
1 000 000). Le flash cash est payable dans tous les guichets du réseau First, chez les
partenaires de la First Bank et dans les zones rurales via le réseau MC²/MUFFA.
 La carte bancaire :

La First Bank offre à sa clientèle trois types de cartes Visa au choix. Le tableau suivant présente les
différences fondamentales entre ces cartes.

TYPES DE CARTES CARATERISTIQUE

CARTE VISA I-CARD Prépayé •Elle n’est pas liée à un compte bancaire ;
•Elle est rechargeable au guichet de la First
Bank ou à distance via Net First ;
•Elle permet d’effectuer des achats jusqu’à
concurrence du solde de la carte ;
•Des paiements sécurisés sur internet ;
•Des retraits d’argent sur tous les guichets
automatiques de banque estampillés VISA ;
•Paiements auprès des commerçants équipés
des terminaux estampillés VISA ;
•Abonnement 25000HT/an;
•Durée de validité : 2ans ;
•Plafond de retrait : 1 000 000 /semaine par
tranche de 250 000/opération ;
•Plafond paiement : le solde de la carte ;
•Recalcul pin : 10000 ;
•Mini relevé : 1000
•Commissions paiement autre TPE : 500 ;
•Commissions retrait autre GAB/DAB : 2000
CARTE VISA I-CARD Classic débit • Elle est liée à un compte qui peut être
un compte d’épargne ou courant ;
•Achats sans argent liquide dans plus de 220
pays, dans les magasins, restaurants, stations
d’essence, etc. arborant le sigle VISA ;
•Paiements sur tous les TPE portant le sigle
VISA ;
•Retraits d’espèces dans le monde entier aux
DAB ou aux guichets auprès des établissements
arborant le sigle VISA ;
•Abonnement : 20 000HT/an ;
•Plafond retrait : 1 500 000/semaine ;
•Plafond paiement : 3 000 000/mois ;
•Recalcul pin : 5000 ;
•Mini relevé : 1 000 ;
•Commissions paiement autre TPE : 500 ;
•Commissions retrait autre GAB/DAB : 2000 ;
•Peut bénéficier d’un découvert ou d’un crédit.
VISA I-CARD Gold •Elle est liée à un compte bancaire ;
•Bénéficie des services d’assurance et
d’assistance ;
•Bénéficie du privilège de la disponibilité du
service à tout moment ;
 •24h/24h et 7j/7j, bénéficie de l’assistance
téléphonique service cartes Visa : perte ou de
vol de carte, demande de renseignements ;
• Abonnement : 75 000/an ;
•Plafond retrait : 2 500 000/semaine ;
•Plafond paiement : 5 000 000/mois ;
•Recalcul pin : 50 000 ;
•Mini relevé : 1 000 ;
•Commissions paiement autre TPE : 500 ;
•Commissions retrait autre GAB/DAB : 2 000 ;
•Peut bénéficier d’un découvert ou d’un crédit.

la first Bank offre aussi les cartes GIMAC : qui sont des moyens de paiement sous forme de carte
électronique à bande magnétique, permettant d’effectuer des retraits et des paiements sur tout
distributeur ou Terminal des banques du Cameroun.

NB : Un numéro de carte est composé ainsi qu’il suit : le Code Banque (05 chiffre)-le Code produit (01
Chiffre)-le Code agence (02 chiffres)-le Numéro de la Carte (08 chiffres).

b- Bancassurance

Ce sont donc des produits d’assurance qui consistent pour la First Bank et la société d’assurance de prendre
sur eux le risque qu’encours une personne contre paiement d’une prime par cette dernière.

On distingue :

 As Millenium : C’est un produit de bancassurance qui garantit le financement des études

universitaires et aide les parents à programmer la réussite de leur(s) enfant(s) quel que
soit les aléas de la vie (perte d’emploi, maladie, décès, invalidité,…).
 Flash Millenium : C’est un produit de bancassurance qui permet à l’assuré ou au
souscripteur/payeur des primes de préparer de manière sûre sa retraite. C’est un contrat
qui constitue, en fait, une opération d’épargne et de prévoyance en ce sens qu’il
comporte une épargne-investissement et une garantie en cas de décès ou d’invalidité
permanent et totale.
c- LE DIGITAL BANKING
 Banque en ligne : l’e-first et le SMS FIRST
 Banque mobile : le SARA et le MAC (mobile account connected)

4- AUTRES SERVICES
 Financement personne morale
 Finance islamique : est une finance basée sur les principes d’équité, de transparence et de
justice, telles qu’édictées par l’islam (MOURABAHA, IJARA, MOUSHARAKA…)
 Le commerce extérieur : transferts à l’international, chèque internationaux, achat et
vente de devises, remise et crédit documentaire
 Etc

II- ENVIRONNEMENT EXTERNE D’AFRILAND FIRST BANK

a- Micro environnement
Elle regroupe tous les facteurs, acteur et éléments extérieurs à Afriland
 - Les clients : la First Bank offre plusieurs services envers ses divers clients (épargne,
découvert, FAP’s, avance sur décompte, financement etc.) et compte plus de 700000
clients environs
- Présent dans les 10 régions du Cameroun plus de 55 agences, 03 guichets
islamiques, 179 distributeurs automatiques de billets et 329 Terminaux de paiement
électronique
- Quelques partenaires :

b- Macro environnement
- Environnement étatique : l’Etat est le régulateur qui donne les agréments et fixe les
règles du jeu avec la COBAC pour faire le contrôle. Les tribunaux de grande instance et de
premier de la ville de Yaoundé sont les instances de recours en cas de litige.
- Environnement démographie : l’agence de mimboman ouvre c’est porte de
7h30min à 12h00min et de 14h30min à 17h45min et couvre la zone de Yaoundé 3 elle
reçoit plus de 50 clients par jours
- Environnement géographique : nous avons effectué le stage dans l’agence de
mimboman situe en face sapeur à quelque kilomètre de terminus

CONCLUSION PARTIELLE : malgré la COVID 19 Afriland First Bank a connu une hausse par rapport à son
activité qui l’octroi de crédit. Dans ce premier chapitre il était question pour nous de présenter Afriland
First Bank, ainsi que son environnement interne et externe.

CHAPITRE 2 : DEROULEMENT DU STAGE ET ACTIVITE MENEES

Nous avons effectué deux mois de stage à Afriland First Bank agence de mimboman ce qui nous a permis
d’observe et de pratiquer un certain nombre de tâche dans un premier temps nous allons donner une
description du cadre d’accueil en en second énumérer les activités effectuer dans chaque service

SECTION 1 : DESCRIPTION DU CADRE D’ACCUEIL

I- ACCUEIL ET INTEGRATION

Le premier jour de stage nous avons été accueillir par les commerciaux, qui nous ont indiqué le bureau de
notre encadreur professionnel la gestionnaire de fonds de commerce qui se nomme madame ETOUNDI
NOMO qui nous a entretenu, nous donner la conduit à tenir ; elle insistait sur le secret professionnel ; nous
a demandé de poser les questions en cas de nécessiter. Etant donné que le Directeur d’agence était en
réunion, nous avons commencé par faire la connaissance du gestionnaire du fonds de commerce des
entreprises ensuite les caissiers, les commerciaux en dernier lieu le chef D’Agence qui avait déjà fini avec sa
réunion, le DA nous a entretenu et nous a conseiller de toujours poser les questions. Tous les employés
d’Afriland First Bank agence de mimboman sont tellement accueillant, bienveillant. Ainsi notre stage se
déroulait bien avec un Directeur d’Agence qui ne manquait pas une occasion de se rassurer si nous
comprenons bien, les gestionnaires de fonds de commerce qui nous encadraient et répondais à chacune de
nos préoccupation. Tout cela a facilité notre intégration et nous nous étions comme chez nous.

II- Description du cadre d’accueil

Nous avons effectué deux mois de stage à Afriland First Bank agence de mimboman situé en face sapeur
une agence dont les responsables sont très chaleureux et ouverts ; l’opportunité nous a été donnée de
visiter plusieurs unités, nous allons présenter les différents poste de travail :

- Le directeur d’agence : est celui qui a le devoir de développer et rentabiliser l’agence en menant des
actions commerciales. Il doit faire appliquer les plans d’actions définis par la direction, en liaison avec
son coordonnateur régional. Il est le garant des moyens matériels et humains dont dispose son entité.

- Les gestionnaires de fonds de commerce particulier et entreprise : ce sont des personne chargée
d’administrer un fonds de commerce ; autrement dit personne chargée de préserve, développer,
fructifier et rentabiliser le patrimoine mis à sa disposition. Et ont pour activités principale :

 La validation des valeurs

 Visite clientèle (pour le GFC des entreprises)
 Ouverture de compte
 Régularisation des CPIO (compte en instance d’ouverture)
 Suivis des dossiers de crédit dans le circuit
 etc

- Le responsable des opérations : c’est l’agent administratif de l’agence c’est la personne qui s’occupe de
tous les opérations, a pour mission de répondre et satisfaire la clientèle pour leur divers opérations.
ces activités hebdomadaires :

 Edition des historiques de comptes

 Montage des capacités financières
 Fait la compense aller et retour
  Montage de RIB
 Chargement et arrête GAB
 Effectuer les ordres de virement
 Exécuter les transferts à l’étranger
 etc

- Les agents de guichet intégrale : ce sont des personnes chargée des opérations en front office
(opération de retrait, versement, CNPS, négociation de devise) et en Bank office (remise cheque,
virement). Ils sont appelles ainsi parce qu’il ne gère pas seulement les opérations liées à la caisse.

- Les commerciaux : ce sont des personnes chargée de recherche les nouveaux clients, prospecter les
clients, vendre les produits. Et assiste les gestionnaire dans les différents activités (réception client,
constitution des dossiers de crédit ; constitution des dossiers d’ouverture et de domiciliation
bancaire…)

SECTION 2 : ACTIVITES ET TACHE MENEES

Nous avons eu l’occasion d’assister, d’effectuer des tâches (sous la supervision de nos mentors) dans divers
service dont :

 le service commercial
 Le service des gestionnaires de fond de commerce
 Le service du responsable des opérations

PARAGRAPHE 1 : Tâches menées au service des commerciaux

Ce service consiste à apporter des éléments de réponse aux préoccupations du potentiel client ou du client
(conditions d’ouverture de compte, porte d’un service précis, etc.). Apporter des solutions satisfaisantes
aux réclamations du client (perte de livret, de pièce d’identité, demande d’information, évolution de
signature, manquant en compte, etc.). Ceci étant, nous présenterons en détail les différentes activités que
nous avons traitées à ce niveau.

1- constitution des dossiers d’ouverture de comptes et de domiciliation du salaire

- ouverture de compte :

L’ouverture de compte est l’acte qui matérialise l’entrée en relation entre le client et la First Bank. C’est
donc un service par lequel la banque offre la possibilité à un client d’épargner son argent en toute sécurité
et de pouvoir en disposer au moment voulu selon les termes du contrat.

Documents à fournis au moment de l’ouverture de compte

 1 photocopie de votre carte d’identité ou récépissé en cours de validité (en cas d’absence
de l’une de ces pièces fournir une photocopie du passeport valide ainsi que la photocopie
de l’acte de naissance)
 1 photocopie de l’acte de mariage
 1 photo 4*4 en couleur
 1 plan de localisation de votre domicile
 1 justificatif de revenu (bulletin de solde ; contrat de travail etc)
 1 photocopie d’une facture (ENEO. CAMWATER)
 Numéro d’identifiant unique

- Domiciliation du salaire :

Constitution du dossier à déposer au MINIFI pour la domiciliation du salaire

 1 demande timbrée adressée au MINIFI

 1 photocopie couleur de la CNI ou du récépissé en ours de validité
 1 photo 4*4 couleur
 1 original de l’attestation de présence effective datant au moins de 3 mois /badge pour les
élèves fonctionnaire en formation/ photocopie de l’arrête de mise en retraite/
photocopie de l’arrête de pension
 1 photocopie du bulletin de solde datant de moins de trois mois
 1 attestation de domiciliation bancaire et attestation de présence effective au poste
2- Assister les clients pour le remplissage des différents bordereaux avant présentation à la caisse
 Il existe 07 bordereaux et se remplir de manière différents : bordereau de retrait, versement,
remise cheque, ordre de virement, négociation de devise, CNPS, autorisation de service

3- vendre les produits d’Afriland : tous ses produits ce regroupe en des packages
 pack budget : elle coûte 6000f HT et donne accès à la carte GIMAC (plafond de 750000
par semaine), sms first, Sara money et Banking, mac orange
 pack fonctionnaire : elle coûte 24300HT et donne accès à la carte GIMAC (plafond de
1000000 par semaine), sms first, Sara money et Banking, mac orange et mtn ; découvert
assurance
 pack classique : elle coûte 54000HT et donne accès à la carte via classique (plafond de
1500000 par semaine) sms first, Sara money et Banking, mac orange et mtn ; découvert ;
assurance
 pack premium : elle coûte 54000HT et donne accès à la carte visa gold (plafond de
2000000 par semaine) sms first, Sara money et Banking, mac orange et mtn ; découvert ;
assurance ; E-first
4- Relance des clients pour proposer les crédits sur 10 ans : dans sa mission de rester toujours
premier et d’accompagner les fonctionnaires dans leur projet la first banque vient de lancer les
crédit sur 10 ans donc nous relançons les potentiels clients de la first banque pour leur informé
de cette incroyable nouvelle et leur certifié la somme qu’ils pourront prendre suivis de leurs
mensualité.
5- Nous avons archivé les dossiers de crédit et d’ouverture de compte suivi de leur produit ; ce
dernier son archivé en fonction de leur numéro de matricule enfin de facilité la recherche d’un
dossier

PARAGRAPHE 2 : ACTIVITES A MENNES AU SERVISES DES GESTIONNAIRE DE FOND DE

COMMERCE

Il existe 02 GFC dans l’agence de mimboman un pour les particulières et l’autre pour les personnes morale
(entreprise, association, ONG …) mais chacun deux ont la même fonctionnalité c’est à dire chacun deux
peuvent exercer l’activité de l’autre sans problème. Ce sont ces deux derniers qui ont pour l’objectif de
connaitre les clients de la maison et s’assurer que le client a reçu satisfaction. Nous avons eu la chance
d’avoir exercé plusieurs activités dans ces services dont la plus importante est celle de l’activité principale
de la banque : l’octroi du crédit

I- Processus d’octroi du crédit :

On parle d’octroi de crédit lorsque c’est un établissement financier qui met ou promet de mettre à la
disposition d’une personne physique ou morale une certaine somme d’argent remboursable à une
échéance bien déterminée assortie des intérêts.

1- Elément du dossier de crédit

Demande de crédit
AVI
Attestation de service datant de moins de 03 mois
Photocopie CNI
03 bulletins de paie
 2- Processus d’octroi du crédit

Analyse du critère d’octroi

Les étapes d’analyses du crédit :

Etape 1 : Recueil d’information remis par le client (qui, quoi, comment, avec qui, etc.)

Etape 2 : Analyse de l’environnement du client (environnement privé et professionnel du membre)

Ici il est question de vérifier sur le terrain les informations fournies par le client, à savoir :

- La réalité de l’installation du client ;

- L’objet du crédit sollicité, et sa faisabilité par rapport au montant probable à accorder ;

- Sa situation sociale et professionnelle ;

- Son lieu de résidence ;

Cette étape doit être gérée avec beaucoup de tact.

Etape3 : Analyse économique (force-faiblesse-opportunité-menaces)

Etapes 4 : Analyse juridique (forme juridique et situation juridique, garanties)

Etape 5 : Analyse financière (compte de résultat, bilan, tableau de bord)

Etape 6 : Appréciation

3- Les étapes de traitement du dossier

 Réception du client

 Recueil d’information remis par le client

 Simulation du crédit : c’est une étape qui permet de savoir combien le client peut recevoir
avec son salaire. Selon la règlementation un salarié ne doit pas être surcharge à plus de
60% du salaire.

Exemple : dans un premier volet un salarié qui a plus de 200 000 F de salaire, le calcul de la mensualité se
fait en appliquant tout d’abord 200000*0.45 ; et si le client a déjà un crédit en cour on prend 0.60 de son
salaire moins sa mensualité pour connaitre sa nouvelle mensualité. En second si le salaire est inférieur à
200000 on le simule sa mensualité sur un tableur Excel.

 Après l’accord du client sur le montant du prêt nous allons lui faire remplir et signer
certain document :

 AID (assurance invalidé et décès) : c’est le contrat d’assurance qui stipule que si
le client devient invalide ou s’il meurt l’assurance va recouvrir le montant de
l’emprunt. Le client doit remplir ces cinq fiches nous pouvons le regroupés ainsi :
deux fiches pour identification du client et le montant du prêt ; deux fiches pour
les renseignements concernant le côté maladifs du client et une fiche concernant
l’ordre de virement du compte du client au compte de l’assurance
 convention du crédit est un accord entre la banque et le client, qui montre les
clauses du contrat ; ce document retrace le montant de l’emprunt, du taux
d’intérêt et des différents charge que va supporter le client.
 Le tableau d’amortissement : est un document qui montre avec exactitude les
mensualités du client c’est à dire que la somme qu’on va prendre sur leur salaire
 chaque mois jusqu’à la fins de son crédit. sur ce document Le client doit inscrit
sur chaque page accepter pour montant et date plus signature.
 Le billet à ordre : est un document qui a pour mention la somme totale que le
client doit rembourser à la banque. sur ce document Le client doit inscrit en
l’intérieur du billet à ordre accepter pour montant et date plus signature.
 Le TED (taux effectif global) : ce document a été instaurer dans le but de se
rassurer que les charges supporté par le client respecte la norme ; on le calcule
sur le tableur EXCEL et si lors de son établissement on voit le rouge et non le bleu
dans la cellule du taux alors on ne respecte plus la norme. Ce document retrace
tous les charges que le client doit supporter. Le client doit signer ce document
juste en bas de la mention ‘’L’EMPRUNTEUR ‘’

 En BANKOFFICE nous allons faire signer les documents à la GFC et au DA ; après signature
de ces derniers la GFC doit scanner les documents qui doit être ensuite mise dans la GED
pour validation. Ce dossier doit être validé par plusieurs chefs cet – à - dire :

Le directeur de l’agence doit le valider en premier

Analyste du crédit
Analyste des engagements

Après la validation de ces différents responsables l’argent doit être mis à la disposition de l’emprunteur.

II- Préfinancement

Le préfinancement : est un crédit à court terme accordé à une entreprise pour lui permettre de réaliser une
production sans attendre la mise en place su mode financement. Afriland first Bank finance deux
prestataires la livraison et les travaux. Nous distinguons plusieurs marches : bon de commande (le montant
est inférieur de 5 000 000F) ; la lettre commande (le montant est entre 5 000 000F et 50 000 000F) ; le
marché (le montant est supérieur à 50 000 000F). Le traitement des dossiers de financement se faits en
plusieurs étapes :

- Réception du client
- Vérification des documents fournis par le client :
 Enregistrement du marché : c’est un document qui certifie que le marché appartient au
prestataire
 La LC ou les 4/9 ou le marché : le montant net à mandater est inscrit sur ce document
 Carton ou titre de créance : est un document qui approuve que la redevance de l’Etat
envers le prestataire
 Bon d’engagement et certificat d’engagement : est un document qui atteste que la
prestation a été inscrit dans le budget de l’année surtout se rassuré que le visa est celle
du trésor public
 AVI : document qui approuve que l’argent sera visé dans son compte dans notre banque
 Demande sur papier entête de l’entreprise
 Facture profarma
 CNI ; Numéro d’identifiant unique ; RCCM
- Le GFC doit faire une analyse environnementale, économique et les financiers de la structure et si elle
est favorable, le promoteur va mettre des mentions obligatoire sur ces document
 Convention de crédit
 Autorisation de service (motif frais d’étude)
 Autorisation de service (motif frais de convention)
 Simulation d’un prêt
 La traite
- Appréciation
 Le GFC et le DA doivent valider et signer le dossier
 Puis scanner et le Charge dans la GED (pour permettre aux différents responsables de
valider)

III- Procuration bancaire :

Elle permet de laisser une autre personne utiliser votre compte bancaire. Ainsi le mandataire est la
personne qui bénéficie de la procuration et le mandant est la personne donnant la procuration (en
annexe un logigramme permettant d’un simple coup d’œil de voir l’ensemble des intervenants et les
différentes étapes du processus)

VI- L’ouverture d’un comptes entreprise et particulier

- Réception du client
- Décision sur le type de compte à ouvrir
- Vérification des documents fournis par le client
- Mise dans le système crée le matricule du client
- Généré le compte à partir du matricule
- Impression des différents fiche que le client doit signer (convention ; carton de signature, copie client et
banque)
- Lire et confirmé les informations
- Signature des clients
- Remise des exemplaires au client ainsi que le relevé d’identité bancaire
- portal :
 Rapatrié le compte
 Traité le compte pour l’envoyé à la validation commerciale
 Scanner les photos du client pour le mettre dans le système informatique
- Validation commerciale du DA
- Souscription des services
- Numérisation et envoie au service de la conformité
- Archive

PARAGRAPHE 2 : Activités menées au service des opérations

I- Capacité financière, surface financière, solvabilité financière 

Ce sont des documents donnée par la banque qui permet au maitre d’ouvrage de s’assurer que le
prestataire est capable de réalisé le projet. Ce document est délivré au regard de son ancienneté et des
mouvements que subi son compte. Document à fournir : demande sur papier entête, l’appel d’offre

II- Transfert frais de scolarité 

- Réception du client
- Contrôle des documents fournis par le client :
 Lettre de transfert
 Ordre de virement
 Attestation d’immatriculation
  Photocopie CNI
 Photocopie pièce d’identité du bénéficier
 Registre de commerce (personne moral)
 Justificatif de transfert administrative (ex : lettre admission)
 Information de la banque du bénéficier
 Information du bénéficiaire
 Plans de localisation
- Remplir l’ordre de virement (confronter l’ordre de transfert au document donnée par le client et on
remet la dernier page au client)
- Faire le nettoyage
- On se rassurer que le compte soit approvisionner

En BANKOFFICE on exécute le transfert et le client vient prendre l’ordre de débit le lendemain

III-EMISSION CAUTION POUR ETUDIANTS A L’ETRANGER

La période idéale pour la demande des AVI est de Mai à juillet. Donc la majorité d’élevé voulant étudier à
l’étranger avait déjà reçu leurs admission dans les universités pour compléter leur dossier à l’ambassade il
faut un AVI qui est un document qui approuve que la banque va verser à l’étudiant un certain montant
mensuel pendant une certaine période déterminer. Processus pour délivré un AVI

- On doit vérifier si le client a un compte courant chez nous (Si ce n’est pas le cas il doit ouvrir un compte
courant)
- Ensuite Vérifier les documents suivants :
 Une demande écrite adressée au directeur d’agence pour la délivrance d’une attestation
de virement irrévocable
 Une photocopie du passeport
 Une photocopie de la pré-inscription ou de l’inscription
 Une photocopie de la fiche de renseignement de l’ambassade
 Les frais selon les conditions de banque en vigueur
- Vérifier si l’argent demandé pour le virement est disponible dans son compte
- Production de l’AVI et ce document est signer par la DA et le responsable des opérations
- Le client décharge la copie qui va être archivé

Conclusion partielle 

Ce chapitre donne une idée sur le déroulement de notre stage, avec une insistance sur les
activités que nous y avons menées. Disons que si nous n’avons pas pu explorer tous les domaines de la
gestion d’une banque, ce stage nous aura tout de même permis de mettre en pratique certaines de nos
connaissances théoriques , d’en acquérir d’autres, mais par-dessus tout de nous familiariser aux exigences
de la profession.
 PARTIE 2 : EVALUATION DU STAGE, PROPOSITION ET SUGGESTION

Chapitre 1 : L’EVALUATION DU STAGE

SECTION 1 : APPORT ET CAPITALISATION DE CONNAISSANCE

Notre stage à la first banque nous a apporté un plus tant sur le plan professionnel que sur le plans
académique
 I- APPORT professionnel

Pendant notre stage nous avons eu l’occasion de :

 affronter la vie du travail,

 comprendre le système bancaire
 comprendre que le travail en groupe dans la solidarité donne un meilleur rendement
 savoir répondre aux divergences d’un client
 nous avons eu l’occasion d’être rattacher à un poste lors de l’absence d’un collègue ce qui
nous a permis d’évaluer notre compétence sur le terrain, d’avoir un certaine nombre de
responsabilité. les remarque faits par la GFC et d’autre stagiaire a été pris en compte et
nous permet de nous améliorer.
 Comprendre qu’il faut faire preuve de beaucoup de prudence pour réduit tous risque de
mauvais service rendu.
 Comprendre le principe un client mal reçu est égale à dix client partis donc leur
satisfactions reste une des missions fard
 Savoir prospecter un client

II- APPORT ACADEMIQUE

Ce stage nous a permis de faire un rapprochement entre l’école et la vie professionnelle :

 A travers le cours sur les tableaux de bord se stage nous a permis de confronté la théorie
et la pratique les critères de performance de chaque responsable c’est –à – dire chaque
unité organiques fait de son mieux pour atteindre ses objectifs
 A travers le cours de bourse de valeur
 A travers le cours de marketing car un devoir nous avais été donné par le chef d’agence
celui de vendre plus de 05 produit par semaine.
 A travers le cours des grandes fonctions de l’entreprise
 Comprendre la stratégie d’Afriland First Bank

III- APPORT PERSONNEL

A travers les critiques apporté sa m’a permis de m’améliorer sur plusieurs aspects

 Savoir gère la pression

 Donner le meilleur de moi-même
 Elargie mon sens de réflexion : nous pouvons parler ; des marché publics, de la compense
etc
 Apprendre un travail d’équipe

Section 2 : Evaluation du stage

I- EVALUATION DU CADRE DE TRAVAIL

Nous avons rencontrées un personnel dévoué au travail qui ont pour objectif la satisfaction de la clientèle
des gestionnaire de fonds de commerce qui conseil, discute et mettent la clientèle en confiance qui est une
très bonne politique commerciale.

Nous avons rencontrées un Directeur d’Agence qui s’implique à fond dans tous les activités de son agence,
nous avons vu un chef d’agence qui est à l’écoute de ses clients et se préoccupe de chacun d’eux sans
distinction de pauvre ou de riche.

Un chef qui vient aider ses subordonné lorsqu’il y’a de l’influence dans les couloirs, qui a un regard sur tout
ce qui se passe en agence jusqu’au stagiaire.

Nous avons aussi beaucoup apprécié l’idée de la boîte suggestion qui permet à l’agence de se rapprocher
de plus en plus de sa clientèle et de répondre à ses exigences

Nous avons connu un personnel sociable, assidu, efficace et dévoué dans l’exercice de leurs fonctions,
parce que leur principal objectif est la satisfaction de la clientèle

Nous pouvons dire avec certitude que le directeur d’agence a une très bonne équipe à ses côtes, et surtout
nous avons beaucoup appris auprès de lui et de son personnel

II- EVALUATION SPECIFIQUE DES TACHES MENEES

Nombreux sont des instruments de paiement que nous avons connu de manière théoriques à l’institut,
nous avons eu la possibilité de les touchés et de connaitre leurs importances. Malgré les difficultés
rencontrées nous pouvons dire que les cours théoriques nous ont facilité la compréhension.

Nous avons eu le sens d’observation et de curiosité ce qui nous poussait toujours à poser des questions au
tâches dont nous ne comprenons pas ou selon nous la manière de les traiter n’était pas logique. Nous
exprimons toujours nos opinions ainsi que des arguments pour mieux les défendre.

CHAPITRE IV : PROPOSITION ET SUGGESTION

 Il sera question dans ce chapitre d’apprécier globalement notre séjour au crédit populaire en ce qui
concerne la gestion du crédit puis de présenter quelques suggestions vis-à-vis des insuffisances rencontrées
en vue d’une possible amélioration

SECTION 1 : REMARQUE

1- ANALYSE DES PROBLEMES

Les problèmes majeurs qui persistent sont :

 la lenteur dans les dossiers de crédits scolaire causés par l’implication de plusieurs chefs autres
que celle de l’agence
 le risque de non remboursement des débiteurs
 la non régularisation du taux effectifs global
 problème de connexion : ce qui cause des très longues files d’attente des clients qui est un
moment très désagréable pour eux
 les clients qui insistent sur leur point de vue qu’Afriland First Bank n’accompagne que les
salariés
 le temps mis à rechercher un dossier archivé très importante
 le document du TED est contradictoire à la convention lors de la demande du crédit
 taux d’intérêt très important dans un crédit classique
 les suivis des comptes des clients

La cause de ces problèmes est que les informations ne sont pas remontées

2- Conséquences
Les clients qui domicilié leurs salaire ailleurs et laisse un prêt inachevé
La mauvaise réception du client car qui cause les haussements de ton quand un client vois tout le
temps perdu en agence
Plainte des clients

SECTION II : SUGGESTION

Aux vues du bilan fait par rapport à notre séjour à Afriland First Bank, nous avons pensez à faire quelques
propositions qui aiderait ce dernier dans le sens de l’amélioration.

I- RELATIVES AU PERSONNEL

Nous pensons qu’Afriland First Bank gagnerait beaucoup si elle tient en compte nos
suggestions : 

a- Par rapport au SARA

Le SARA est le nom attribué à une application permettant à ses utilisateurs d’effectuer des transactions.
Nous distinguons le SARA Banking et le SARA money (pour ceux qui non pas de compte bancaire à la First
Bank) nous avons faire une analyse global de cette application d’où nous constatons que ces concurrents
(Orange Money et MTN money) on une mauvaise réputation à cause des vols qui sont généralement
connus. Nous avons étudié le marketing qu’Afriland First Bank a mis en place pour faire connaitre
l’application et selon notre point de vue elle n’est pas assez pousse.

Etant donné que les concurrents ont une mauvaise réputation la first banque peut profiter de cela pour
être une fois de plus leader sur le marché. Nous pouvons dire que la majorité de la population
camerounaise ne sont pas informé de l’existence de cette application donc nous suggérons qu’Afriland
prennent deux influenceuse qui ont un contenue intéressante pour faire la publicité au niveau de la
population jeune. Et pour le reste de la population faire une publicité sur les chaînes télévisées comme
canal 2.

Surtout précisé que cette application est un produit d’Afriland First Bank pour que le public soit intéresse.

b- Autre suggestion relative au personnel

Amélioration du processus d’archivage ; de tel sorte que les numéros se suivent : ce qui va
permettre de retrouves facilement un dossier.
Ranger directement les produits souscrits par les clients et les fiches de mise à jour du client au
magasin chaque semaine
Amélioration des suivis des comptes client
Optimiser les délais de traitement des dossiers de crédit parce qu’ils sont très long
Amélioré la qualité des équipements ce qui va permettre au responsable de servis plus
rapidement les clients ; car nous constatons que la plus part du temps les machines de ses
responsables ce plante surtout quand il y’a l’influence
Amélioré l’élaboration du TED de tel sorte que les charge énumérer dans la convention soit
identique à celle du TED
Réduit les intermédiaires dans le traitement de crédit scolaire
Apporte une garanti complémentaire à l’AVI pour les crédits de 10 ans

II- RELATIVES A LA QUALITE DE SERVICE

Il y’a un diton qui dit un client bien reçu est égale a 10 nouveaux clients ; dans cette lancer nous devons
pensez à mieux leur satisfaire
 L’agence de mimboman doit aménager une place où mettre une cafetier enfin de servis des café au
client de l’agence parce que il y’a des jour où le client faits minimum 45 minute avant qu’on le
reçoit
Accordé les livrets d’épargne au parent de plus de 55 ans
Améliore la gestion de la file de passage à la caisse
Informer les clients pour leurs communiquer le nom de leur nouveau gestionnaire en cas de
changement

COCUSION PARTIEL : en définitive, Afriland First Bank est doté de nombreux atouts mais toutefois qui
présentent certaines limites. De ce fait, une introspection annuelle de leurs activités l’aiderait vivement à
connaitre ses faiblesse et à mettre en place de meilleures stratégies afin d’y faire face.

CONCLUSION
Notre stage académique à la First Bank a été un véritable moment d’acquisition des connaissances
nouvelles. En fait, nous nous sommes frottés au quotidien aux opérations bancaires partant des plus
simples aux plus complexes. Ceci nous a permis de nous confronter aux réalités pratiques du milieu
bancaire et ainsi accroitre de manière considérable nos connaissances en la matière. Ainsi, nous avons
appris comment se traitent les produits spécifiques de la First Bank; le traitement des opérations de
portefeuille, les virements, etc. Parmi ceux-ci nous avons l’esprit de l’entreprise first, l’entrée en relation, la
notion de contrôle, la notion du risque, le diagnostic financier, la gestion des projets. Cependant, lors de
notre passage dans différents services de la banque, nous avons fait quelques remarques dont les plus
importants sont : le document du TED qui est contradictoire à la convention de demande du crédit, la
lenteur dans les dossiers de crédits scolaire causés par l’implication de plusieurs chefs autres que ceux de
l’agence, ainsi qu’au niveau des suivis des comptes des clients. ce qui ont aboutis à des suggestions de
notre part. Ainsi, nous avons proposé par exemple qu’il faudrait améliorer le lancement du SARA, Réduit les
intermédiaires dans le traitement de crédit scolaire. Nous avons fait d’autres propositions qui selon nous
pourraient accroître la qualité de service et donc élargir le champ de compétence de la First Bank.
Reconnaissant que l’homme soit essentiellement limité, nous admettons que ce travail ne peut être
considéré comme parfait. Raison pour laquelle nous restons ouverts à toutes les remarques ayant pour seul
but la perfection de ce travail.