REPUBLIQUE ALGERIENNE DEMOCRATIQUE ET POPULAIRE

MINISTERE DE L’ENSEIGMENT SUPERIEUR ET DE LA RECHERCHE SCIENTIFIQUE

ECOLE DES HAUTES ETUDES COMMERCIALES

TIZI OUZOU, Boulevard Stiti Ali Tizi--Ouzou (Site ENIEM Tizi-Ouzou)

RAPPORT DE STAGE
Thème : Stage découverte de l’entreprise

Réaliser par :
BELABBES AREZKI étudiant 1ére Année Master

Maitre de stage :
Mr. LALLAM RAHMANE
 Les Remerciements

Avant tout développement de cette expérience

professionnelle, il parait important de commencer mon
rapport de stage par des remerciements.

En premier lieu, j’exprime mes profondes gratitudes et

vifs remerciements à la direction de l’école EHEC qui a prévu
un stage obligatoire pour nous donner une idée approfondie
sur la vie professionnelle.

Mes remerciements vont ensuite au directeur de l’agence

034 de la BEA M. ITBIRENE NADIR

Un grand merci pour mon maitre de stage, mon

encadreur M. LALLAL RAHMANE le directeur adjoint
administratif de l’agence, d’être un excellent guide au sein de
l’entreprise.

Sans oublier l’ensemble du personnel de la BEA agence 34

pour leur accueil sympathique et pour m’avoir permis me
sentir à l’aise au sein de l’entreprise et surtout pour leur
coopération professionnelle.
ANGEM : Agence Nationale de Gestion du Micro crédit
ANSEJ : Agence Nationale de Soutien à l’Emploi des Jeunes
ATD : Administrative à Tiers Détenteur
BEA : Banque Extérieure d’Algérie
CNAC : Caisse Nationale d’Assurance de Chômage
CREDOC : Crédit Documentaire
DA : Dinars Algériens
DMP : Direction des Moyens de Paiements
EHEC : Ecole des Hautes Etudes Commerciales
M.C.W.A : Monet Check Web Access
PDG : Président Directeur Général
PME : Petites et Moyennes Entreprises
PMI : Petites et Moyennes Industries
RIB : Relevé d’Identité Bancaire
SPA : Société Par Actions
Introduction…………………………………………………………………………………...1

Chapitre I : présentation générale de la BEA……………………………………...………….2

I.1. Présentation succincte de la Banque Extérieure d’Algérie………………………...……....2

I.2. Définition de la Banque Extérieure d’Algérie……………………………………..………2

I.3. Historique de la Banque Extérieure d’Algérie ……………………………………...……..3

I.4. Objectifs de la Banque Extérieure d’Algérie………………………………………............4

I.5. Les missions de la Banque Extérieure d’Algérie…………………………………….…….4

Chapitre II : Présentation de BEA Agence 034………………………………………………6

II.1. Situation géographique de BEA Agence 034……………………………………………..6

II.2. Analyse et traitement de l’organigramme…………………………………………...……7

Chapitre III : Le cadre du stage……………………………………………………………..12

III.1. Identification des services d’accueil……………………………………………………12

III.2. Connaissances et compétences acquises…………………………………………….….12

III.3. Les tâches effectuées………………………………………………………………..….16

III.4. Difficultés rencontrées et solutions apportées ……………………………………...….26

Conclusion ………………………………………………………………………………...…27
Introduction
Durant ces trois années d’études au sein de l’école des hautes études
commerciales EHEC Koléa, j’ai acquis des connaissances théoriques suffisantes
pour postuler à un stage afin de mettre en pratique ces connaissances ; où j’ai
postulé au sein de la Banque Extérieure d’Algérie BEA agence 034 de Tizi-
Ouzou, un stage d’une durée de 10 jours.

La durée de stage, c’est prolongé du Mardi26 Mars 2019 au Jeudi 04 Avril

2019 ; le choix s’est porté pour la découverte du secteur bancaire ainsi pour le
développement de mes connaissances et compétences en finance et comptabilité
du coté pratique ; il ma permit de se familiariser avec l’entreprise et la découvrir
de manière globale ainsi d’acquérir de nouvelles connaissances et d’effectuer
certaines tâches utiles pour l’expérience professionnelle.

La Banque Extérieure d’Algérie est une banque à statut juridique SPA, créée
par l’Ordonnance N°67-204 en 1er octobre 1967 ; elle a comme activités la
production bancaire et financement de tous les secteurs d’activité notamment
des hydrocarbures, des transports….. En outre mon entreprise d’accueil est la
BEA agence 034 située à la wilaya de Tizi-Ouzou.

Pour l’élaboration de ce présent rapport ; ce dernier est subdivisé en trois

chapitres ; le 1er expose la présentation générale de la BEA à savoir sa
description, son historique, ses missions et ses objectifs ; ensuite le 2ème chapitre
qui expose la présentation de l’agence 034 de la BEA en ce qui concerne ca
situation géographique et l’analyse et traitement de son organigramme et
finalement le 3ème chapitre qui expose le cadre du stage en déterminant les
services d’accueil, les connaissances acquises et les tâches effectuées ainsi les
difficultés rencontrées durant le stage et les solution apportées.

1
Chapitre I : présentation général de la
BEA

I.1 Présentation succincte de la Banque Extérieure d’Algérie :

- Dénomination : Banque Extérieure d’Algérie « B.E.A »

- Statut juridique : Société Par Actions (Etat Algérien actionnaire à 100%)

- Président Directeur Général : M. BRAHIM SEMID

- Capital : 150 milliards de dinars

- Siège social : 11, Boulevard Colonel Amirouche – Alger, Algérie

- Activité : Production bancaire et financement de tous les secteurs d’activité

notamment des hydrocarbures, de la sidérurgie, des transports, des matériaux de
construction et des services.

- Réseau d’agences : 101 agences (segmentées en agences Corporate, particuliers

et universelles)

-Réseau des correspondants bancaires étrangers : 1200 correspondants

I.2 Définition de la Banque Extérieure d’Algérie :

La Banque extérieure d'Algérie (BEA) est une banque commerciale algérienne ;

sa forme juridique SPA. Créée en 1967, elle est basée à Bir Mourad Rais, en
Algérie, est la plus importante banque publique algérienne et elle a comme
activité la production bancaire et financement de tous les secteurs d’activité
notamment des hydrocarbures, des transports…

2
I.3 Historique de la Banque Extérieure d’Algérie :

La Banque Extérieure d’Algérie fut créée le 1er octobre 1967 par l'ordonnance
N° 67-204 sous la forme d’une société nationale.

 En 1970, la Banque Extérieure d’Algérie s’est vu confier la totalité des

opérations bancaires des grandes sociétés industrielles nationales avec
l’étranger.
 En 1980, plusieurs directions ont vu le jour sous l’autorité du Conseil de
Direction de la Banque.
 En 1986, les banques ont été spécialisés (BEA : grande entreprise
industrielle du pays).
 En 1989, le statut de la Banque Extérieure d’Algérie a été transformé en
société par actions, en gardant globalement le même objet que celui fixé
par l’ordonnance de 1er octobre 1967.
 En 2006, la banque procédait à une large opération de restructuration de
ses grandes fonctions et entame une nouvelle étape de modernisation, qui
touche à la fois ses structures centrales et l’ensemble de son réseau.
 En 2007, le système d’information de la banque a été modernisé, pour
permettre une activité maitrisée et sécurisée.
 L’année suivante, le concours de la banque au financement des grands
projets structurants a atteint un volume global de financement de 100
milliards de dinars annuel. Forte de son assise financière et de ses
performances, la banque se hisse au 1er rang des banques maghrébines et
6éme au classement des 200 premières meilleures banques africaines,
avec un total de bilan de 31 milliards de dollars.
 En 2009, la banque a été déployée vers le segment de la PME-PMI et elle
a conclu plusieurs conventions avec des leaders mondiaux pour le
lancement des produits leasing et capital investissement et banque
assurance.
 En 2011, la B.E.A a marqué l’année 2011 par l’ouverture de la première
agence en libre-service à l’échelle nationale et par l’augmentation de son
capital social à 76 milliards de dinars. Cette augmentation a permis à la
B.E.A de se hisser à un standing qui l’autorise à agir de concert avec les
grandes banques régionales et internationales.

3
  Le réseau de la banque a atteint durant l’année 2012 : 127 agences, dotées
d’un potentiel humain qualifié et capable de relever les défis de la
concurrence. Ce réseau a été renforcé en 2013 par 9 autres agences.
 En juin 2016, Saïd Kessasra est nommé P-DG de la BEA. Il remplace
alors à ce post Mohamed Loukal.
 En janvier 2017, Saïd Kessasra est limogé et remplacé, pour un intérim,
par B. Semid, directeur général du Crédit au sein de la BEA.
 En février 2017, la direction annonce qu'elle va ouvrir des agences en
France d'ici la fin de l'année 2017.
 En 2019, la BEA a augmenté son capital social le portant de 150 milliards
de DA à 230 milliards de DA, cette augmentation du capital, s'inscrit dans
le cadre d'une stratégie de développement à l'international.

I.4 Objectifs de la Banque Extérieure d’Algérie

La Banque Extérieure d’Algérie a pour objectif de :

 faciliter et développer les rapports économiques de l'Algérie avec d'autres

pays dans le cadre de la planification nationale ;
 Améliorer ses activités afin d’assurer une rentabilité importante et même
en matière de résultat ;
 Veiller a atteindre ses missions.

I.5 Les missions de la Banque Extérieure d’Algérie

La Banque Extérieure d’Algérie a pour mission de :

 Financer les opérations de commerce extérieur et elle intervient de plus

qu’avec ses financements propres, par sa garantie ou par des accords de
crédits afin de promouvoir des transactions commerciales avec le reste du
monde ;
 Contacter tout emprunt, prêt, investissement, et dépôts de devises
étrangers ;
 Financer les opérations d’exportation à court terme ainsi que pour les
opérations d’investissement à moyen et au long terme ;

4
 Négocier des accords de crédits, auprès de la correspondance étrangère
pour financer les opérations d’import-export ;
 Etre à l’écoute des entreprises et des particuliers afin qu’elle puisse offrir
des gammes de produits et de services financiers personnalisés afin de
contribuer à l’enrichissement du pays surtout en ce qui concerne les
fonctions du commerce extérieur vu que c’est son domaine de
spécialisation ;
 Apporter tout soutien financier, conseils à ses clients en ce qui concerne
son rôle dans les opérations internationales.

5
Chapitre II : Présentation de BEA
Agence 034

II.1 Situation géographique de BEA Agence 034 :

L’agence 034 de la Banque Extérieure d’Algérie est située à la wilaya de Tizi

Tizi-
Ouzou, plus exactement au Boulevard Stiti Ali Tizi-Ouzou,
Tizi Ouzou, a proximité du site
ENIEM Tizi-Ouzou.

Source : GOOGLE MAPS ; consulté le 15/05/2019 à 15 :20

6
II.2 Analyse et traitement de l’organigramme :

L’organigramme de l’agence 034 de la BEA est de type fonctionnel où le staff

administratif est composé de : Directeur de l’agence qui dirige le directeur
adjoint administratif et le directeur adjoint commercial, en parallèle on retrouve
le secrétariat.

Ainsi le directeur adjoint administratif dirige trois services à savoir le service

commerce extérieur, service caisse et portefeuille, et le service gestion
administrative ; de même pour le directeur adjoint commercial qui dirige deux
services à savoir le service secrétariat engagement et le service chargé de la
clientèle. (Voir l’Annexe 02 : organigramme de la BEA Agence 034)

II.2.1 Service commerce extérieur :

Un service dirigé par le directeur adjoint commercial ; il vise les clients ayant
relations avec l’étranger ; il est subdivisé en deux sections à savoir la section
guichet et la section arrière guichet sachant que ce service a pour rôle de :

 Effectuer les opérations de crédit documentaire, remise documentaire,

payement, versement et virement.
 La gestion des comptes spéciaux.
 Les transferts des frais de scolarités, les frais de missions et les coûts
médicaux.
 La domiciliation des factures.
 L’élaboration des états statistiques.
 Effectuer l’apurement des comptes.
 L’ouverture de la lettre de crédit documentaire ou CREDOC.
 Le transfert libre.

II.2.2 Service caisse et portefeuille :

Il est dirigé par le directeur adjoint administratif, il est subdivisé en deux

sections à savoir section guichet et section arrière guichet.

7
 A. Section guichet

Elle est constitué d'un guichet principal et de guichetiers payeurs, elle est
chargée de :

 Veiller à la qualité de l'accueil de la clientèle ;

 Alimenter les distributeurs automatiques de billets ;
 Gérer et conserver les chéquiers de la clientèle ;
 Procéder aux arrêtés de fin de journée ;
 Gérer et tenir à jour le « système keesing ».

B. Section arrière guichet

Elle est chargée de :

 Gérer et suivre les comptes de trésorerie de l'agence ;

 Lancer les appels de fonds en matière de trésorerie, traiter et exécuter les
virements de la clientèle ;
 Effectuer les opérations de compensation avec les confrères.

II.2.3 Service gestion administrative :

Un service dirigé par le directeur adjoint administratif ; il est subdivisé en deux

sections à savoir section gestion des moyens et section informatique et
comptabilité.

A. Section gestion des moyens :

Elle est chargée de :

 Le suivie du budget.
 Le maintien de la sécurité physique.
 La gestion des ressources humaines.
 La gestion des coffres forts.
 La gestion de l’inventaire.
 L’accréditation des signatures.
 L’élaboration du registre de doléance.

8
 B. Section informatique et comptabilité :

Elle est chargée de :

 La gestion des applications sur le système.

 L’ouverture et la fermeture du système informatique de l’agence.
 La réalisation des traitements de fin d’année.
 L’édition de l’ensemble des bordereaux de la journée.

II.2.4 Service secrétariat et engagement :

Un service dirigé par le directeur adjoint commercial qui se subdivise en trois

sections à savoir la section administration des engagements, section ressources,
et section contentieux.

A. Section administration des engagements :

Cette section est chargé de :


Tenir et ouvrir à jour les dossiers de la clientèle (relations, crédits….) ;
Tenir et gérer les dossiers de la clientèle en matière d’engagements par
signature (caution, aval,…) ;
Etablir les états de performances de l’agence ;
Transmettre les dossiers « contrôle a posteriori » à la Banque d’Algérie (B.A)
et en suivre les résultats ;
Traiter toutes les instructions relatives au fonctionnement d’un client et/ou
d’un compte (conditions, classification des dossiers de la clientèle (relation,
crédit,…).

B. Section contentieux :

Elle est chargé de :


Conserver dans les dossiers de la clientèle des copies des actes de garanties ;
Lancer les mises en demeure, saisies arrêts à l’encontre de la clientèle ;
Prendre toutes mesures conservatoires décidées par la direction de l’agence ;
Traiter les créances douteuses et/ou compromises de l’agence ;

9
Exécuter les opérations relatives au volet juridique et contentieux (saisies
arrêts, avis à tiers détenteurs (ATD), mise en demeure,….etc.) ;
Constituer, gérer et suivre les fichiers précontentieux et contentieux.

C. Section ressources :

La section ressources a pour rôle de la gestion de tout ce qui est rentable pour la
banque, c'est-à-dire la gestion de toute forme de ressources à savoir les bons de
caisse, les intérêts, les dépôts personnels ….

II.2.5 Service chargé de la clientèle :

Un service dirigé par le directeur adjoint commercial ; qui est chargé de :

 Prendre en charge l’ensemble des dossiers réceptionnés des autres

organismes (ANSEJ – ANGEM – CNAC) pour une analyse approfondie et
validation.
 Contrôler la conformité des dossiers reçus au plan fiscal, administratif et
comptable ;
 Consulter la centrale risques ;
 Informer, assister et conseiller la clientèle de l’agence en matière de
financement ;
 Porter à la connaissance de la clientèle les décisions prises ;
 Tenir et mettre à jour les dossiers de crédit ;
 Etudier les demandes de crédits, émettre un avis motivé et proposer les
concours à mettre en place ;
 Assurer avec le secrétariat engagements, la récupération des créances
litigieuses ;
 Suivre conjointement avec le secrétariat engagements l’utilisation des
crédits et leur remboursement à échéance.
 Prendre en charge l’ouverture des comptes pour la clientèle toutes
catégories confondues (devises, dépôts, sur livrets).

10
II.2.6 Secrétariat :

Le secrétariat attention c’est un rôle à ne pas négliger dans la présentation de

l’organigramme de la BEA car elle joue un rôle important, qui est la gestion des
correspondances de la banque l’arrivée et le départ, elle fait les opérations
d’enregistrement, les accusés de réception sous l’ordre du directeur de l’Agence
ainsi donner aussi l’ordre d’envoie de correspondances.

11
Chapitre III : le cadre du stage
III.1 Identification des services d’accueil :

Durant la période du stage ; j’ai découvert les informations concernant la

description de la BEA, ses missions, ainsi les différentes tâches de chaque
service de l’organigramme ; mais je me suis focalisé sur deux services à savoir
le service commerce extérieur et le service caisse et portefeuille. Sachant que
j’ai acquis des connaissances principalement de ces deux services ainsi j’ai
effectué quelques tâches.

III.2 Connaissances et compétences acquises :

A travers mon stage ; j’ai acquis divers connaissances pratiques dont l’ouverture
d’un compte chez BEA; les chèques ; les moyens de paiement internationaux ;
Delta V8 et le bon de caisse :

III.2.1 L’ouverture d’un compte chez BEA :

Comme toutes autres banques ; la BEA propose l’ouverture d’un compte chez
eux ; sachant qu’elle accompagne avec des procédures simplifiées ; elle
s’intéresse à trois catégories de clients à savoir les particuliers ; les
professionnels et les mineurs.

Les particuliers sont toutes personnes physiques sans aucune activité

professionnelle ; âgées de plus de 16 ans ; qui désirent ou ils ont besoin d’ouvrir
un compte bancaire chez BEA. En ce qui concerne le dossier d’ouverture, il doit
contenir des copies d’identité ainsi un document officiel établissant la preuve de
la résidence.

Les professionnels sont toutes personnes physiques ou morales qui exercent

une activité professionnelle. Idem pour le dossier ; il doit contenir des copies des

12
pièces d’identité,
ité, et un document officiel établissant la preuve de l’adresse, les
statuts….

Pour les mineurs n’ayant pas atteint l’âge de 16 ans peuvent se faire ouvrir un
compte sur livret bancaire à la demande du père ou d’un tuteur légalement
désigné. Au-delà de l’âge
âge sus indiqué, le mineur peut accomplir lui
lui-même les
formalités d’ouverture d’un compte livret.

III.2.2 Les chèques :

Rappelons que le chèque est un moyen de paiement, généralement utilisé pour

faire transiter de la monnaie d’un compte bancaire à un un autre, comme toutes
autres banques la BEA possède une forme spécifique de chèques avec les
mentions classiques, pour faciliter le traitement des chèques de manière
sécurisée, des normes strictes concernant la piste magnétique, le papier, il
comporte différentes
érentes rubriques, le nom de la banque « Banque extérieur
d’Algérie », le numéro de compte du titulaire ainsi les coordonnées de la banque
du titulaire, on retrouve le montant en lettres (au centre) et en chiffres (en haut à
droite), le nom du bénéficiaire dans la rubrique « A l’ordre de … » ; la date et le
lieu où le chèque est crée et la signature.

Il faut savoir s’il y a de différences entre les deux montants, c’est le

montant en lettres qui est retenu ; ainsi il n’est pas interdit de lai
laisser le chèque
sans mention du bénéficiaire, mais c’est très dangereux. Le faire
systématiquement est toute de même hautement recommandé pour éviter toute
source d’ennuis.

Si le bénéficiaire est le propriétaire du chèque, ce dernier écrit devant la

rubrique « A l’ordre de » : moi-même,
même, et si le bénéficiaire est une autre

13
personne, il faut mentionner son nom complet avec une orthographe identique à
ca pièce d’identité.

En ce qui concerne la signature ; elle doit être manuelle et toujours la même

sur l’ensemble des chèques.

La durée de validité pour encaisser un chèque est de 3 ans et 21 jours à partir

de sa date d’émission. Passé ce délai le chèque devient périmé et la banque
pourra le rejeter pour motif « chèque prescrit ».

Il existe trois types de chèque, les chèques clients, les chèques guichets et les
chèques de banque.

Les chèques clients sont l’ensemble des chèques attribués aux clients particuliers
ou professionnels, les chèques guichets sont les chèques donnés pour les clients
qui ne détient plus de carnet de chèque, on lui attribue le temps que son chéquier
soit prêt et en ce qui concerne les chèques de banque sont ceux qui sont attribué
aux clients qui effectue des achats de valeurs où c’est interdit de payés en
liquide où avec les chèques clients pour des raisons juridiques.

III.2.3 Les moyens de paiement internationaux :

Comme son nom l’indique ; la BEA fait appel à des relations avec
l’étranger où il existe des paiements avec différents moyens internationaux, avec
une qualification confirmée et une maitrise indéniable, la BEA fait appel
principalement aux crédits documentaires, aux remises documentaires, aux
transferts libres et encaissement de chèques et aux rapatriements des devises.

De manière brève, on explique tout ces 4 moyens de paiement internationaux

que BEA utilise principalement, commençant par les crédits documentaires,
appelée aussi les encaissements documentaires, elle consiste pour le vendeur à
faire encaisser par une banque le montant dû par un acheteur contre remise de
documents, et parmi ces documents commerciaux on retrouve les factures
commerciales, les titres de transport, les certificats d’assurance, d’origine, de
contrôle, de qualité… la remise documentaire fait intervenir quatre (04)
intervenant expliqué dans ce schéma :

14
Source : Image fournis par l’entreprise.

On voit bien que la BEA peut être la banque présentatrice si l’importation est
effectuée de l’Algérie, comme elle peut être la banque remettante si
l’exportation est effectuée de l’Algérie.

En deuxième position, on retrouve le crédit documentaire, qui est une

opération par laquelle une banque dite (émettrice) agissant à la demande et sur
ordre de son client (acheteur-
(acheteur importateur) est tenue d’effectuer un paiement à
un tiers (bénéficiaire)
ire) ou d’accepter, de payer les traites tirées par ce bénéficiaire
( vendeur – exportateur) contre remise des documents stipulés, cette opération
appelée aussi l’opération de Credoc.

Comme 3ème moyen de financement dans le commerce international, lle

transfert libre qui stipule qu’un fournisseur procède à l’envoie de la marchandise
et les documents de l’expédition directement à l’acheteur ; la BEA fait appel à
ce type de financement lorsqu’il existe une confiance totale entre l’exportateur
et l’importateur.
tateur. Ainsi ce moyen appelé aussi le virement Swift.

En dernier lieu, on retrouve le rapatriement de devises, sachant que le

rapatriement consiste à récupérer des fonds qui étaient investit dans un pays
étranger, ou qui étaient prêtés un organisme étranger
étranger public ou privé, ainsi le
rapatriement bancaire concerne également les exportateurs, qui sont payés en
devises à l’étranger, et qui virent ces fonds sur une banque de leur pays
d’origine, en les conservant en devises, ou en les convertissant en monn
monnaie
locale.

15
III.2.4 DETLTA V8 :

Un logiciel utilisé par tous les départements de la BEA qui possède plusieurs
rubriques dont l’administration, comptabilité, outils de reporting, gestion
clientèle… et parmi ces fonctions on retrouve la consultation des comptes, les
opérations de virements et la télé-compensation… sachant que sa version
antécédente est Delta V4 et sa version prochaine est Delta V10.

III.2.5 Bon de caisse :

Le bon de caisse est un placement financier. C'est un produit de placement

destiné aux particuliers, effectué auprès d'une banque ou de tout autre
établissement financier, qui se traduit par la remise d'un bon nominatif. Le bon
de caisse peut aussi être réalisé auprès de l'État, on parle alors de bon au Trésor.

Le fonctionnement du bon de caisse, dont la rémunération n'est versée qu'à

l'échéance, le distingue d'une obligation qui donne droit à des intérêts annuels.
Au terme du placement, le créancier est remboursé et perçoit en supplément les
intérêts convenus au départ entre les deux parties.

La durée classique d'un bon de caisse est comprise entre 1 mois et 5 ans, en
fonction des besoins de l'emprunteur. Plus la durée du placement est longue,
plus les intérêts sont élevés. Cependant, le bon de caisse peut être remboursé de
manière anticipée au moins 3 mois après son émission.

L’avantage du bon de caisse c’est le taux d’intérêt qui est élevé à 4% par contre
l’épargne c’est 2.5%.

III.3 Les tâches effectuées :

Durant la période du stage j’ai pue effectuer certaines tâches dont l’analyse du
site internet de la BEA, le trie des chèques et des factures, la clôture du compte
devise et la télé-compensation.

16
III.3.1 L’analyse du site internet de la BEA :

Etant étudiant passionné par le marketing digital et future spécialiste en

marketing, je me suis intéressé à analyser le site Internet de l’entreprise, en
fessent appel à l’aide d’un auditeur marketing de l’extérieur de la BEA.

Pour le site de la BEA est classé N°1 dans le moteur de recherche Google, en
écrivant juste « BEA » ou bien « Banque extérieur d’Algérie » ; ainsi le site est
comme suit http://www.bea.dz ; un site adopté à tout les outils numériques :
ordinateurs, tablettes et Smartphones cela afin de toucher tout les catégories de
clients connectés, un site riche en informations : le mot du Directeur Générale,
les informations nécessaires pour ouvrir un compte bancaire, l’explication des
services proposés par la BEA ; le taux de change actuel pour l’achat et la vente,
les résultats financiers des années précédentes. En outre, on retrouve la
localisation de l’entreprise et le contact nécessaire e-mail et numéro de
téléphone de la BEA.

On remarque que le site est très bien animé et actualisé, tout cela permet à la
BEA d’acquérir de nouveaux clients, de fidéliser les anciens clients et faire face
à la concurrence.

Voir annexe 3 qui est la plateforme du site de la BEA

III.3.2 Le trie des chèques et des factures :

Durant mon passage au service caisse et portefeuille, une responsabilité ma été

confié qui est le trie des chèques et des factures avec le contrôle des montants
ainsi la répartition des chèques en deux catégories les chèques avec montant
supérieure strictement à 50 000 DA et les chèques avec montants inferieure ou
égale à 50 000 DA ; pour des raisons confidentielles.

17
III.3.3 Clôture d’un compte devise :

Durant mon passage au service commerce extérieur, j’ai participé à la clôture

d’un compte devise d’un client particulier, ainsi sa clôture suit certaines étapes à
savoir le remplissage du formulaire et du bordereau de retrait ainsi il sera bloqué
du logiciel sachant que sa doit mentionné le montant restant du compte,
accompagné des pièces d’identité du client et du spécimen de signature ; ainsi la
demande est envoyée à la direction générale d’Alger de la BEA pour la clôture
définitive.

III.3.4 La télé-compensation :

Durant mon passage à la section arrière guichet du service caisse et portefeuille,

j’ai participé aux opérations de télé-compensation des chèques.

Sachant que la compensation a pour objet le traitement des valeurs remises par
la clientèle, le réseau (autres agences), et les confrères (autres banques) ainsi elle
a connue un nouvel air qui est la télé-compensation telle que cette dernière est la
dématérialisation des instruments de paiement. Elle a pour objectif la facilité des
échanges commerciaux et réduire les délais de règlement, sachant que le délai de
règlement d’un chèque est pour environ 21 jours mais avec la télé-compensation
c’est entre 6 jours à 7 jours.

A. Le déroulement de la télé-compensation des chèques :

J’ai pu tirer profit d’une télé-compensation d’un traitement d’une remise de
chèques à destination d’un confrère pour la phase allé.

Cette phase est décomposé de deux traitement à savoir le traitement au niveau

Front office et le traitement au niveau Back office.

A.1. Le traitement au niveau du front office :

Ce traitement s’articule des étapes suivantes :

18
  La vérification du bordereau de la remise des chèques (le délai des
chèques, le montant globale de la remise, le cachet et la signature pour la
société).
 Le contrôle de validité de chaque chèque reçu.
 Rejeter au client les chèques constatés non conformes aux normes.
 Ajuster la remise des chèques, a la présence du client, dont le cas d’une
incohérence entre le nombre de chèques reçus et le nombre de chèques
repris sur le bordereau, ou le montant total des chèques reçus et le
montant total des chèques repris sur le bordereau.
 Accuser réception sur le bordereau de la remise ainsi vérifiée et remettre
un exemplaire du bordereau au client.
 Apposer la mention « contrôle fait » suivie de la signature sur les deux
exemplaires du bordereau de remise.
 Remettre les chèques ainsi les bordereaux dûment signé à la section
remise chèques (Back office).

A.2. Le traitement au niveau Back Office :

A réception de la remise des chèques, l’agent chargé du traitement des remises

de chèques devra :

 S’assurer que les chèques de la remise sont éligibles à la télé

compensation (Chèques normalisés émanant de banques participantes à la
télé compensation) ;
 Remettre, pour traitement, à l’agent de la station de dématérialisation, les
chèques éligibles à la télé compensation, ainsi vérifiés, accompagnés du
bordereau de la remise.

A réception de la remise des chèques éligibles à la télé compensation, l’agent de

la station MONECHECK devra : (voir annexe 4)

 Activer le module « Numérise de MONECHECK » devant générer

systématiquement un fichier de remise (Numérise est une rubrique du
logiciel MONECHECK utilisée pour scanner les opérations concernant
les chèques) ;
 Saisir le RIB du bénéficiaire ;

19
 Une fois le contrôle effectué automatiquement par le système DELTA de
MONECHECK sur le statut du compte du bénéficiaire (compte non clôturé) et
le nom et l’adresse du bénéficiaire affichés, l’agent de la station devra :

 Saisir les informations reprises sur le bordereau de la remise, à savoir :

 Le nombre de chèques ;
 Le montant total de la remise des chèques éligibles.
 Oter les aggraves des chèques et tout ce qui pourrait gêner leur passage
dans le scanner ;
 Apposer au verso de chaque chèque de la remise le cachet de l’agence et
portant la mention « Chèque télé compensé » ;
 Mettre les chèques dans le même sens ;
 Insérer les chèques dans le scanner ;
 Activer la fenêtre « Lire » pour procéder automatiquement à la
constitution :
 D’un fichier numérisé (enregistrement des données de chaque chèque de
la remise) ;
 D’un fichier « Image » (recto et verso de chaque chèque de la remise).

Dans le cas où le système détecte un problème de lecture par scanner du numéro

du chèque, du code interbancaire ou le numéro du compte, l’agent est tenu de :

 Soustraire de la remise le chèque en cause ;

 Annuler le chèque de la remise en activant sur la fenêtre « Eject » ;
 Annoter l’anomalie sur le bordereau de la remise ;
 Soumettre le chèque à la personne habilitée de l’agence pour prise de
décision (forçage ou rejet)

Dans le cas où le système détecte sur un chèque l’une des anomalies suivantes :

 La clé RIB erronée ;

 Le RIB erroné (code banque ou agence inconnu) ;
 La présence d’un doublon au sein de la même remise ou du lot en cours
de saisie ;
 La présence d’un doublon ayant fait l’objet d’un rejet.

L’agent est tenu de :

 Soustraire de la remise le chèque en cause ;

 Annuler le chèque de la remise en activant sur la fenêtre « Eject » ;

20
  Annoter l’anomalie sur le bordereau de la remise ;
 Soumettre le chèque à la personne habilitée de l’agence pour le rejeter au
client en indiquant obligatoirement le motif de rejet.
 Une fois les décisions (rejet et/ou forçage) prises par la personne habilitée,
l’agent devra :
 Procéder à l’agrandissement de l’image du chèque en activant sur la fenêtre
« Loupe » ou en cliquant deux fois sur l’image affichée sur l’écran ;
 Saisir, au vu de l’image chèque affichée sur l’écran, le montant du chèque
et valider l’opération après vérification de la concordance entre le montant
saisi et le montant lu.

Remarque

La remise, une fois validée, peut être modifiée par une personne habilitée
de l’agence, tant que le lot auquel elle appartient n’a pas été clôturé.

Une fois tous les montants des chèques de la remise saisis, l’agent devra :

 Clôturer l’opération de la saisie des montants, en activant la fenêtre

« Sortir » ;
 Ajuster la remise, dans le cas où le système décèle une incohérence de
balance entre :
 Le nombre de chèques saisis et le nombre de chèques numérisés ;
 Et/ou le montant total des chèques saisis et le montant total des chèques
numérisés.
 Clôturer la remise ainsi ajustée, en activant la fenêtre « Fin de remise » ;
 Lancer l’édition, en trois (03) exemplaires, de l’état de la remise ;
 Agrafer à l’état édité les chèques ainsi traités ;
 Engager le processus de dématérialisation des chèques de la seconde
remise, selon le traitement décrit ci-dessus.

A ce stade, un bordereau de fin de remise est généré par le système. Ce dernier

se présente comme suit :

21
 Liste des chèques remis à l’encaissement par lot

Banque : BEA

Agence : 034 Tizi-Ouzou

N° de lot : XX

Date :

Du JJ/MM/AAAA au JJ/MM/AAAA

Remise n° : Date d’impression :

JJ/MM/AAAA

N° de chèque N° de compte N° de compte tiré Montant

bénéficiaire

22
Une fois le lot constitué et composé de plusieurs remises, l’agent de la station
devra :

 Soumettre à la personne habilitée de l’agence, pour validation du lot, les

états des remises traitées accompagnées :

 Des bordereaux des remises des clients ;

 Des chèques.

Une fois le contrôle de conformité (montant et numéro de RIB du bénéficiaire

de chaque chèque) effectué, la personne habilitée devra :

 Viser chaque état de remise vérifié ;

 Valider le lot de remises en activant la fenêtre « Fin de lot », transférant
ainsi le lot de remises :
 A la direction des moyens de paiements (DMP), pour traitement et
présentation aux confrères ;
 A la plate forme du système d’information DELTA, sous forme de fichier
lot.

Le bordereau de fin de lot se présente comme suit :

Bordereau d’envoi de lots de remises

Banque : BEA

Agence : 034 Tizi-Ouzou

Référence du lot : Date et heure de clôture du

lot :

Nombre total de remises :

23
 Nombre total de chèques :

Montant total du lot :

Références N° de compte Date et heure Nombre de Montant

des bénéficiaire de saisie des chèques global du lot
remises remises

 Editer, en trois (03) exemplaires, le bordereau d’envoi du lot de remises ;

 Signer le bordereau d’envoi du lot de remises ainsi édité ;
 Remettre au chef de service caisse, un (01) exemplaire du bordereau d’envoi
du lot de remises, pour engager la procédure d’intégration et de traitement du
fichier lot par le système d’information DELTA.

Remarque

Il peut y avoir plusieurs lots durant la journée de télé compensation.

Toutes ces opérations citées ci-dessus se déroulent dans la première journée (J1)
de la télé compensation.

A la deuxième journée (J2) de télé compensation, on procède à l’ouverture du

module « Reporting » avec lequel on tire l’état récapitulatif des opérations
scannées durant la journée télé compensation. Cet état nous permet de voir la
situation des opérations présentées, (présentées sans rejet technique du système).

24
 On devrait procéder à l’envoi au moyen de la messagerie interbancaire (en
express) des vignettes physiques des chèques circulants, et par voies normales
des vignettes physiques des chèques non circulants à destination des agences
bancaires tirées. Les vignettes auront au préalable été triées par agences de
destination.

Mais cette pratique ne se fait pas en réalité vu les risques qu’elle engendre et les
frais colossaux qu’elle nécessite.

Au bout de la troisième journée (J3) de télé compensation, on peut voir

les rejets des confrères s’ils existent et tirer leurs états sur le site web Monet
Check Web Access (M.C.W.A).

Remarque

Le M.C.W.A nous permet de voir toutes les opérations Aller/Retour télé

compensation des moyens de paiement et d’en tirer un détail d’opération avec
l’état de celles-ci.

Pour chaque lot de remises validé dans la station MONECHECK, un fichier

« lot » reprenant l’ensemble des chèques saisis est automatiquement transmis au
système d’information DELTA pour traitement.

A réception du bordereau du lot de remises, le chef de service caisse a la

charge d’intégrer le fichier « lot » dans la plate forme DELTA.

A cet effet, le chef de service caisse devra, par étapes successives,

procéder aux opérations suivantes :

 Intégrer des fichiers lots de remise ;

 Edition de la liste des fichiers lot à intégrer ;
 Génération des événements des remises de chèques ;
 Edition détaillée des remises de chèques.

25
III.4 Difficultés rencontrées et solutions apportées :

III.4.1 La période du stage :

Durant la période du stage ; l’Algérie été en révolution populaire où j’ai

commencé le stage jusqu’après la désobéissance civile qui a durée une semaine,
du coût pour la suite ya eu une charge de travail, où j’ai eu les difficultés d’accès
aux informations en raison de l’indisponibilité totale du personnel et même pour
des raisons confidentielles ; et pour y remédié, j’ai fournie plus d’effort afin
d’avoir le maximum d’informations.

III.4.2 Le non-accès à tous les services :

Durant le stage je me suis focalisé sur deux services comme c’est mentionné
ultérieurement ; en ce qui concerne les autres services je n’ai pas eu accès en
raison de la période de stage aussi et même de l’insuffisance de sa durée, et pour
apporter solution a cette difficulté, j’ai consulté les anciens stagiaires et même
des personnels de l’entreprise afin d’avoir les missions chargés de chaque
services.

26
Conclusion

Ce stage au sein de la BEA agence 034 de Tizi-Ouzou ma permis de découvrir

le secteur bancaire et de mettre en pratique les connaissances théoriques dont le
management, la comptabilité, finance, audit marketing…

A travers ce stage, j’ai eu une vision globale de l’organisme de cette

entreprise malgré les difficultés rencontrées j’ai pu avoir accès a des nouvelles
connaissances et compétences pratiques a savoir l’ouverture d’un compte pour
les trois catégories de clients (mineurs, particuliers et professionnels), ainsi des
informations liés aux chèques et les moyens de paiement internationaux et le
logiciel Delta V8 utilisé au sein de la BEA ainsi le bon de caisse. En parallèle
j’ai pu analyser le site internet de la banque ainsi de participer aux opérations de
clôture de comptes devises et les opérations de la télé-compensation toute en
apprenant le logiciel MONECHECK utilisé dans cette dernière.

Pour conclure ; on constate à travers ce stage que l’essentiel au travail est

d’avoir l’esprit de concentration, du sens de responsabilité avec une structure et
organisation optimale afin d’atteindre les objectifs fixés dans le temps adéquat.

27
Remerciements

Abréviations utilisées

Sommaire

Introduction………………………………………………………………………………….................1

Chapitre I : présentation générale de la BEA……………………………………...…………………..2

I.1. Présentation succincte de la Banque Extérieure d’Algérie………………………...……..................2

I.2. Définition de la Banque Extérieure d’Algérie……………………………………..………………..2

I.3. Historique de la Banque Extérieure d’Algérie ……………………………………...……………...3

I.4. Objectifs de la Banque Extérieure d’Algérie………………………………………..........................4

I.5. Les missions de la Banque Extérieure d’Algérie…………………………………….……………..4

Chapitre II : Présentation de BEA Agence 034………………………………………………………..6

II.1. Situation géographique de BEA Agence 034………………………………………………………6

II.2. Analyse et traitement de l’organigramme…………………………………………...……………..7

II.2.1. Service commerce extérieur……………………………………………………………………7

II.2.2. Service caisse et portefeuille…………………………………………………………………...7

A. Section guichet………………………………………………………………………………….8
B. Section arrière guichet………………………………………………………………………….8

II.2.3. Service gestion administrative…………………………………………………………………8

A. Section gestion des moyens…………………………………………………………………….8

B. Section informatique et comptabilité…………………………………………………………...9

II.2.4. Service secrétariat et engagement……………………………………………………………...9

A. Section administration des engagements ………………………………………………………9

B. Section contentieux……………………………………………………………………………..9
C. Section ressources……………………………………………………………………………..10

II.2.5. Service chargé de la clientèle…………………………………………………………………...10

II.2.6. secrétariat……………………………………………………………………………………….11
Chapitre III : Le cadre du stage……………………………………………………………………....12

III.1. Identification des services d’accueil…………………………………………..…………………12

III.2. Connaissances et compétences acquises………………………………………………..…….….12

III.2.1. L’ouverture d’un compte chez BEA…………………………………………………………12

III.2.2. Les chèques…………………………………………………………………………………..13

III.2.3. les moyens de paiement internationaux……………………………………………………...14

III.2.4. DELTA V8…………………………………………………………………………………..16

III.2.5. Bon de caisse………………………………………………………………………………...16

III.3. Les tâches effectuées…………………………………………………………………………….16

III.3.1. L’analyse du site internet de la BEA………………………………………………………...17

III.3.2. Le trie des chèques et des factures…………………………………………………………...17

III.3.3. Clôture d’un compte devise………………………………………………………………….18

III.3.4. La télé-compensation………………………………………………………………………...18

A. Le déroulement de la télé-compensation des chèques………………………………………...18

A.1. Traitement au niveau du front office…………………………………………………….....18

A.2. Traitement au niveau du back office…………………………………………………….....19

III.4. Difficultés rencontrées et solutions apportées ……………………………………...…………...26

III.4.1. La période du stage……………………………………………………………………….....26

III.4.2. Le non accès à tous les services……………………………………………………………...26

Conclusion ………………………………………………………………………………...………….27

Table des matières

Le glossaire

Bibliographie

Annexes
Agence corporate : Des entreprises qui font de la communication corporate pour attirer plus
d'entreprise, plus d'investisseurs afin de promouvoir l'image de l'entreprise mère, sachant que
la communication corporate englobe toute les communications internes et externes clients,
salariés, fournisseurs, dirigeants, pouvoir public..... Afin qu'il devienne des clients et des
investisseurs

L’apurement des comptes : L'apurement des comptes est un terme financier et comptable
qui désigne l'opération consistant à vérifier les comptes d'une entreprise dans le cadre d'un
examen définitif afin de s'assurer que tout est en règle et de façon à déclarer le comptable
quitte en lui donnant quitus.

Back office : Le back office s'occupe et à la responsabilité du bon dénouement des

transactions. Le traitement des opérations post marché consiste donc pour le back office à
prendre en charge les transactions, après leur réalisation par le front office sur les différents
marchés, afin de d'en assurer le dénouement tout en veillant à leur bonne fin.

Le central risque : La centrale des risques enregistre les prêts de toute nature octroyés par
bénéficiaire dès lors que l'engagement dépasse un certain plafond. À partir de ce seuil, les
banques peuvent connaître l'évolution de l'endettement global de leurs clients. La centrale des
risques communique également aux autorités monétaires des informations sur la distribution
du crédit par établissement déclarant.

Le créancier : Un créancier est une personne à qui une dette est due. Il doit ainsi être
distingué du débiteur, c'est-à-dire celui qui doit cette dette. La dette d'un débiteur est la
créance d'un créancier. Le créancier détient donc un droit à l'encontre du débiteur tandis que
le débiteur s'oblige à l'égard du créancier.

La domiciliation : La domiciliation bancaire est une notion de banque permettant à un

particulier ou une entreprise de recevoir de l'argent ou de virer des finances à partir d'un
unique numéro de compte en banque. L'usager y réalise les opérations usuelles de banque :
retrait, virement, paiement….

L’échéance : Date à laquelle est exigible l'exécution d'une obligation, le paiement d'une dette.

Front office : Le front office est l’ensemble des actions, fonctions ou tâches liées à la vente
se faisant en contact avec le client.

Gamme de produit : un ensemble de produits de même catégorie ou répondant au même

type de besoin proposé par une même marque ou fabricant.
Ordonnance : Est un texte législatif émanant et approuvé par le président de la république
qui donne l'ordre de création et de lancement dune entreprise, en précisant son activité ses
missions ses objectifs ainsi ses droits et obligations (ordonnance de création de l'entreprise).
Portefeuille clients : Un portefeuille clients désigne généralement l’ensemble des clients dont
un commercial a la charge. Le terme est notamment très utilisé dans le secteur bancaire pour
désigner les clients gérés par un conseiller clientèle.

Leasing : Le leasing est une opération de financement entre trois parties. La première partie
est l'utilisatrice d'un bien. Par exemple, une entreprise qui veut disposer de voitures. La
deuxième est un établissement de crédit ou de financement. Par exemple, une banque. La
troisième est le loueur. Par exemple, un fabriquant automobile (Mercedes, Audi, Peugeot…).

Registre de doléance : Est un registre tenue généralement à l'accueil de l'entreprise où il sert

à collecter les réclamations des clients manuscrites sur ce registre. Après son analyse et
traitement, l'entreprise cherche à trouver des améliorations.

Restructuration : Est une opération par laquelle un ensemble organisé voit sa structure
organisationnelle remaniée en vue d’atteindre une nouvelle configuration.

Un standing : Position économique et sociale, en particulier haut niveau de vie.

Virement : Un virement bancaire permet de transférer des sommes directement de compte

bancaire à compte bancaire, sans passer par un moyen de paiement comme le chèque.
Documents Internes de BEA :

 Ordonnance de création N°67-104

 Organigramme de la BEA Agence 034
 Divers documents Internes

Mémoires des étudiants :

 DEMANE Iness : Analyse du processus de gestion du risque opérationnel par les

banques : Banque Extérieure d’Algérie », mémoire de master en Finance et
Comptabilité, Ecole des Hautes Etudes Commerciales, Alger, 2017.

Dictionnaires :

 Joseph Antoine et Marie claire : « Dictionnaire des marchés financiers », édition de

Boeck, imprimé en Belgique, 3ème édition, 2015
 Mustapha Henni : « Dictionnaire des termes économiques et financiers », édition
Librairie du Liban Publisher, imprimé en Liban, 3ème édition, 2001
 Sophie RICHARD-LANNEYRIE : « Le dictionnaire français du marketing », édition
Génie des Glaciers, imprimé en France, 1er trimestre 2014.

Webographie :

 www.wikipédia.com
 www.bea.dz
 http://www.larousse.fr/encyclopedie
Annexe 01 : la fiche de présence
Annexe 02 : l’organigramme de la BEA Agence 034
Annexe 03 : la plateforme du site internet de la BEA
Annexe 04 : la plateforme du logiciel MONECHECK