Rapport de stage

Stage découverte de la banque extérieure d’Algérie.

Agence 043 –Jijel

. Réaliser par l’étudiante : ZAZOUA WISSAL

.Niveau : 2éme année Cycle Master.
.Spécialité : Management international.
Année universitaire : 2022/2023
 Remerciement
Avant de commencer le développement de cette expérience professionnelle, il me parait
tout naturel de Commencer par remercier les personnes qui m'ont permis d'effectuer

ce travail ainsi que ceux qui m’ont beaucoup appris au cours de ce stage et qui

m'ont Permis d'en faire un moment agréable et Profitable.

Je tiens à remercier dans un premier temps, toute l’équipe de la BEA agence 043- Jijel

pour toute aide qu'ils ont pu me prodiguer au cours de cette expérience pour avoir

assuré la partie pratique de ce stage, à Mme LAOUIRA KARIMA pour m'avoir

former avec rigueur et patience.

Je remercie Mme la directrice BENZIADA OUASSILA pour m'avoir fait confiance et

ainsi m'offrir la possibilité de vivre cette expérience professionnelle.

Et pour terminer, j'aimerais remercier également Mon Prof de méthodologie

Mr. SAADI ZINEEDINE pour l’aide et les conseils concernant la rédaction de ce

rapport.

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 Sommaire
Introduction…………………………………………………………………….…6

Chapitre I : présentation générale de la BEA………………………………...7

I.1. Présentation succincte de la Banque Extérieure d’Algérie………………………7

I.2. Définition de la Banque Extérieure d’Algérie…………………………………...7

I.3. Historique de la Banque Extérieure d’Algérie …………………………………..8

I.4. Objectifs de la Banque Extérieure d’Algérie…………………………………….8

I.5. Les missions de la Banque Extérieure d’Algérie………………………………...9

I.6. organigramme de la banque extérieure d’Algérie ………………………………10

I.7 les directions régionales et les réseaux de la banque extérieure en Algérie …….10

Chapitre II : Présentation de BEA Agence 043 ……………………………..11

II.1. Situation géographique de BEA Agence 043…………………………………..11

II.2. Analyse et traitement de l’organigramme de l’agence 043 ……………………11

Chapitre III : Le cadre du stage……………………………………………..14

III.1. Identification des services d’accueil…………………………………………..14

III.2. Connaissances et compétences acquises………………………………………14

III.3. Les tâcher effectuées…………………………………………………………..26

III.4. Difficultés rencontrées ………………………………………………………...26

Conclusion ………………………………….……………………………………27

Annexes

Bibliographie

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 Les Abréviations

BEA : Banque Extérieure d’Algérie

CNAC : Caisse Nationale d’Assurance de Chômage

CREDOC : Crédit Documentaire

DA : Dinars Algériens
PME : Petites et Moyennes Entreprises
PDG : Président Directeur Général
Essg : école supérieur des sciences de gestion
RIB : Relevé d’Identité Bancaire
SPA : Société Par Actions
ATD : Administrative à Tiers Détenteur
CREDOC : Crédit Documentaire
KYC: Know Your Customer
CMT : Crédit moyen terme
SNMG : salaire national minimum garanti
CEDAC : compte en dinars algériens convertibles
DIC : Directeur des Systèmes d'Information

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 Liste des Figures

Numéro de figure Titre Page

1 Organigramme de la banque extérieur d’Algérie 10
2 Situation géographique de la BEA agence 043 11
3 organigramme de la Banque extérieure d’Algérie agence 043 –Jijel. 11
4 Convention d’abonnement au service (Mobile e-banking). 23
5 Chèque de la BEA. 25

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 Introduction
-Durant ces trois années d’études au sein de l’école supérieur des sciences de gestion Annaba Essg,
j’ai acquis des connaissances théoriques suffisantes pour postuler à un stage afin de mettre en
pratique ces connaissances, où j’ai postulé au sein de la Banque Extérieure d’Algérie BEA : agence-
043- de Jijel un stage d’une durée de 10 jours.

La durée de stage, c’est prolongé du : dimanche 26 mars 2023 Au jeudi 06 avril 2023.

Le choix s’est porté pour la découverte du secteur bancaire ainsi pour le développement de mes
connaissances et mes compétences en management du coté pratique ; il ma permit de se
familiariser avec l’entreprise et la découvrir de manière globale ainsi d’acquérir de nouvelles
connaissances et d’effectuer certaines tâches utiles pour l’expérience professionnelle.

La Banque Extérieure d’Algérie est une banque à statut juridique SPA, créée
Par l’Ordonnance N°67-204 en 1er octobre 1967 ; elle a comme activités la production bancaire et
financement de tous les secteurs d’activité notamment des hydrocarbures, des transports…….

En outre mon entreprise d’accueil est la BEA agence 043 située a la wilaya de Jijel.
Pour l’élaboration de ce présent rapport ; ce dernier est subdivisé en trois chapitres;
le 1er expose la présentation générale de la BEA à savoir sa description, son historique, ses missions
et ses objectifs , ensuite le 2ème chapitre qui expose la présentation de l’agence 043 de la BEA en
ce qui concerne l’analyse et le traitement de son organigramme ,et finalement le 3ème chapitre qui
expose le cadre du stage en déterminant les services d’accueil, les connaissances acquises et les
tâches effectuées ainsi les difficultés rencontrées durant le stage et les solution apportées.

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 Chapitre I : Présentation général de la BEA.
I.1 Présentation succincte de la Banque Extérieure d’Algérie :

Création : 1er octobre 1967.

Forme juridique : SPA.

Slogan : BEA, la banque à la hauteur de vos aspirations.

Siège social : 42 rue des Frères Bouadou, 16005 Bir Mourad Raïs, Alger Algérie.

Direction : Houari Rahali (Président du Conseil d'administration), L’Azhar Latreche

(Directeur général).
Actionnaires : Etat algérien (100 %).
Site web : www.bea.dz

Bilan comptable :
3122 milliards DZD (2017).
Résultat net : 57 milliards DZD (2017).

-Identité visuelle (logo) :

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 - Président Directeur Général : BRAHIM SEMID.

- Capital : 150 milliards DZD.

- Activité : Production bancaire et financement de tous les secteurs d’activité notamment

des hydrocarbures, de la sidérurgie, des transports, des matériaux de Construction et des
services.

- Réseau d’agences : 101 agences (segmentées en agences Corporatif, particuliers et

universelles).

-Réseau des correspondants bancaires étrangers : 1200 correspondants.

I.2 Définition de la Banque Extérieure d’Algérie :

-La Banque Extérieure d'Algérie (BEA) est une banque commerciale algérienne sa forme juridique

SPA, fut créée le 1er octobre 1967 par ordonnance n° 67.204, sous la forme d'une société nationale
avec un capital de départ de 24 millions de dinars, constitué par une dotation entièrement souscrite
par l'état en reprise des activités du Crédit Lyonnais.

I.3 Historique de la Banque Extérieure d’Algérie :

-La banque extérieure d'Algérie est créé le 1er octobre 1967 (par ordonnance N°67-204), sous la
forme d'une société nationale.
-En 1970, la totalité des opérations bancaires avec l'étranger effectuées par les sociétés nationales
les plus importantes d'Algérie sont confiées à la BEA.
-En 1980, plusieurs directions ont vu le jour sous l’autorité du Conseil de Direction de la Banque.
-En 1986, les banques ont été spécialisés (BEA : grande entreprise industrielle du pays).
-En 1989, la banque change de statut pour devenir une société par actions tout en gardant le même
objet initial.
-En 2006, la banque procédait à une large opération de restructuration de ses grandes fonctions et
entame une nouvelle étape de modernisation, qui touche à la fois ses structures centrales et
l’ensemble de son réseau.
-En 2007, le système d’information de la banque a été modernisé, pour permettre une activité
maitrisée et sécurisée.
-En 2008, la banque extérieure d'Algérie est classée au premier rang des banques du Maghreb et se
place à la sixième place dans le top 200 des banques africaines du magazine Jeune Afrique avec un
total de bilan de 31 milliards de dollars.

-En 2011, la BEA ouvre la première agence en libre service sur le territoire algérien et affiche un
capital social de 76 milliards de dinars.
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-Saïd Kessasra est nommé PDG de la BEA en juin 2016. Il remplace alors à ce poste Mohamed
Loukal.
-En janvier 2017, Saïd Kessasra est limogé et remplacé, pour un interim , par B. Semid, directeur
général du Crédit au sein de la BEA.
-En février 2017, la direction annonce qu'elle va ouvrir des agences en France d'ici la fin de l'année
2017.
-En 2019, la BEA a augmenté son capital social le portant de 150 milliards de DA à 230 milliards
de DA.
-Cette augmentation du capital s'inscrit dans le cadre d'une stratégie de développement à
l'international.

I.4 Objectifs de la Banque Extérieure d’Algérie :

-L'objectif principal de la BEA est de faciliter et développer les rapports économiques de l'Algérie
avec d'autres pays dans le cadre de la planification nationale.
En ajoutant, l’objectif d’améliorer ses activités afin d’assurer une rentabilité importante et même en
matière de résultat, et enfin de veiller a atteindre ses missions.

I.5 Les missions de la Banque Extérieure d’Algérie :

-La BEA doit également rendre aux entreprises algériennes un service central de renseignements
commerciaux susceptible de leur permettre dans les meilleures conditions continues de la
conjoncture internationale.

· La BEA doit également aider à promouvoir les exportations de produits industrialisés concernant
différentes branches d'activités allantes des industries alimentaires aux complexes métalliques,
mécaniques et pétrochimiques ;

· La BEA participe à tout système ou institution d'assurances crédit pour les opérations avec
l'étranger et peut être chargée d'en assurer la gestion et le contrôle ;

· Pour favoriser la réalisation de son projet, elle peut avec l'accord du ministre des Finances et du
plan crée des succursales, agences ou filiales à l'étranger ou y prendre des participations dans la
société existante ;

· Elle peut également être autorisée, par décision conjointe du ministre des finances du plan et
ministère du commerce à prendre à l'étranger des participations dans des entreprises à promouvoir
l'expansion du commerce Algérien.

· Elle peut mobiliser tous les crédits, notamment du commerce extérieur relevant des autres
institutions bancaires publiques participer dans tels crédits, les assortir de sa garantie conditionnelle,
mobiliser auprès d'autre établissements tout financement qu'il aura elle-même consentie. Dans le
cadre de la réglementation en vigueur, elle peut exécuter toutes opérations bancaires intérieures
comptables avec son sujet.

· Elle peut, enfin, établir ou gérer des magasins généreux et d'effectuer toute acquisition, toutes
locations ou autres opérations mobilières ou immobilières, nécessitées par l'activité de la société ou
les mesures sociales en faveur de son personnel.

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I.6 Organigramme général de la banque extérieur d’Algérie (BEA):

FIGURE 1 – Organigramme de la banque extérieur d’Algérie.

I.7 les directions régionales et les réseaux de la banque extérieure en

Algérie :
-Voir l’annexe numéro 01.

Chapitre II : Présentation de BEA agence 043.

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II.1 Situation géographique de BEA Agence 043 :

-L’agence 043 de la Banque Extérieure d’Algérie est située à la wilaya de JIJEL, plus exactement
au 1, Rue Ibn Khaldoun Jijel.

FIGURE 2 – Situation géographique de la BEA agence 043.

-Source : GOOGLE MAPS

II.2 Analyse et traitement de l’organigramme- BEA- agence 043 :

- L’organigramme de l’agence043 de la BEA est de type fonctionnel où le staff administratif est

composé de : Directeur de l’agence qui dirige le directeur adjoint administratif et le directeur
adjoint commercial, en parallèle on retrouve le secrétariat.

FIGURE 3 : l’organigramme de la Banque extérieure d’Algérie agence 043 –Jijel.

Source : document interne de la BEA.

II.2.1 Service caisse et portefeuille :

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-Il est dirigé par le directeur adjoint administratif, il est subdivisé en deux sections à savoir section
guichet et section arrière guichet.

A. Section guichet :
Elle est constituée d'un guichet principal et de guichetiers payeurs, elle est chargée de :
- Veiller à la qualité de l'accueil de la clientèle ;
- Alimenter les distributeurs automatiques de billets ;
- Gérer et conserver les chéquiers de la clientèle ;
- Procéder aux arrêtés de fin de journée ;
- Gérer et tenir à jour le « système keesing ».

B. Section arrière guichet :

Elle est chargée de :
- Gérer et suivre les comptes de trésorerie de l’agence.
-Lancer les appels de fonds en matière de trésorerie, traiter et exécuter les virements de la clientèle.
- Effectuer les opérations de compensation avec les confrères.

II.2.2 Service gestion administrative :

-Il est subdivisé en deux sections à savoir section gestion des moyens et section informatique et
Comptabilité.

A. Section gestion des moyens :

Elle est chargée de :
- Le suivie du budget.
- Le maintien de la sécurité physique.
- La gestion des ressources humaines.
-La gestion des coffres forts.
- La gestion de l’inventaire.
- L’accréditation des signatures.
- L’élaboration du registre de doléance.
B. Section informatique et comptabilité :
Elle est chargée de :
- La gestion des applications sur le système.
- L’ouverture et la fermeture du système informatique de l’agence.
- La réalisation des traitements de fin d’année.
- L’édition de l’ensemble des bordereaux de la journée.

II.2.3 Service des engagements :

-Un service qui se subdivise en trois sections à savoir la section administration des engagements,
section ressources, et section contentieux.

A. Section administration des engagements :

-Cette section est chargé de :
-Tenir et ouvrir à jour les dossiers de la clientèle (relations, crédits….).
-Tenir et gérer les dossiers de la clientèle en matière d’engagements par signature (caution, aval,…).
-Etablir les états de performances de l’agence ;
-Transmettre les dossiers « contrôle a posteriori » à la Banque d’Algérie (B.A) et en suivre les
résultats.
-Traiter toutes les instructions relatives au fonctionnement d’un client et/ou d’un compte
(conditions, classification des dossiers de la clientèle (relation, crédit,…).

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-Prendre en charge l’ensemble des dossiers réceptionnés des autres organismes (ANSEJ – ANGEM
– CNAC) pour une analyse approfondie et validation.
-Contrôler la conformité des dossiers reçus au plan fiscal, administratif et comptable.
- Consulter la centrale risques.
- Informer, assister et conseiller la clientèle de l’agence en matière de financement.
- Porter à la connaissance de la clientèle les décisions prises.
- Tenir et mettre à jour les dossiers de crédit.
- Etudier les demandes de crédits, émettre un avis motivé et proposer les concours à mettre en place.
- Assurer avec le secrétariat engagements, la récupération des créances litigieuses.
- Suivre conjointement avec le secrétariat engagements l’utilisation des crédits et leur
remboursement à échéance.
-Prendre en charge l’ouverture des comptes pour la clientèle toutes catégories confondues (devises,
dépôts, sur livrets).

B. Section contentieux :
Elle est chargé de :
-Conserver dans les dossiers de la clientèle des copies des actes de garanties.
-Lancer les mises en demeure, saisies arrêts à l’encontre de la clientèle.
-Prendre toutes mesures conservatoires décidées par la direction de l’agence.
-Traiter les créances douteuses et/ou compromises de l’agence.
-Exécuter les opérations relatives au volet juridique et contentieux (saisies arrêts, avis à tiers
détenteurs (ATD), mise en demeure,….etc.).
-Constituer, gérer et suivre les fichiers précontentieux et contentieux.

C. Section ressources :
La section ressources a pour rôle de la gestion de tout ce qui est rentable pour la banque, c'est-à-dire
la gestion de toute forme de ressources à savoir les bons de caisse, les intérêts, les dépôts personnels
…..

II.2.4 Secrétariat :

-Le secrétariat attention c’est un rôle à ne pas négliger dans la présentation de l’organigramme de la
BEA car elle joue un rôle important, qui est la gestion des correspondances de la banque l’arrivée et
le départ, elle fait les opérations d’enregistrement, les accusés de réception sous l’ordre du directeur
de l’Agence ainsi donner aussi l’ordre d’envoie de correspondances.

Chapitre III : le cadre du stage.

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III.1 Identification des services d’accueil :

-Durant la période du stage, j’ai découvert les informations concernant la description de la BEA
agence 043, ses missions, ainsi les différentes tâches de chaque service de l’organigramme.
Je me suis focalisé sur deux services à savoir le service des engagements et le service caisse , ainsi
j’ai effectué quelques tâches dans le Front office.

III.2 Connaissances et compétences acquises :

III.2.1 L’ouverture d’un compte chez BEA :

A/.compte dépôt :
- Se sont des comptes qu’on appelle communément ou compte de chèques.
- Ils sont ouverts en vue (versements espèces, virements, remise de chèques)

Actions à effectuer ;
- Identifier la clientèle et suivre de manière permanente le mouvement de leurs opérations
- S’assurer du respect des dispositions mise en place (KYC)
- S’assurer que le client ne figure pas sur la liste des interdits de chéquiers
- Vérifier l’existence et la conformité des pièces administratives

B/.compte devise à vue personne physique ou morale :

- C’est un compte de dépôt à vue libéré en devises
- Ouvert dans les mêmes conditions qu’un compte en dinars
- Le compte n’a pas de carnet de chèque

Actions à effectuer :
- Identifier la clientèle et suivre de manière permanente
- Vérifier que le client à bien rempli la demande d’ouverture de compte (KYC)
- S’assurer de la présence, de la conformité et de la régularité de tous les documents
nécessaires à l’ouverture du compte

C/.compte courants :
C.1. Compte courant commerciale personne morale et physique :
- c’est un compte à vue ouvert à des personnes physiques ou morales ayant une activité
commerciale ou industrielle.

Actions a effectuer :
- Veuille au respect des dispositions mise en place (KYC)

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 - Identifier la clientèle et suivre
- S’assurer que le client a bien rempli la demande d’ouverture de compte (KYC)

C.2. Compte courants non commercial personne morale et physique :

-c’est un compte à vue ouvert à des personnes physiques ou morales exerçant une profession
libérale
C.2.1/.COMPTE CCNC personnes physiques :
- Identifier la clientèle et suivre de manière permanente le mouvement de ses opérations
- S’assurer que le client a bien rempli la demande d’ouverture de compte (KYC)
- Vérifier la présence et la conformité de tous les documents nécessaires à l’ouverture du
compte à s’avoir :
- Un acte de naissance
- Une copie de la carte d’identité nationale en cours de validité
- Un document officiel établissant la preuve de l’adresse
- une copie de la carte artisan
- une copie de l’agrément ou de la carte professionnelle certifiée conforme pour les
professions libérales
- une copie de la carte d’identifiant fiscal

C.2.2/.COMPTE bancaires personne morale : (les coopératives artisanales) :

- vérifier l’existence de la demande d’ouverture de compte par le client
- vérifier l’existence et la conformité de tous les documents nécessaire à l’ouverture du
compte, à s’avoir :
- une copie des statuts
- une copie certifiée conforme à l’original de l’extrait d’inscription de la coopérative au
registre de l’artisanale et des métiers
- un procès-verbal de l’assemblée générale
- un acte de naissance des personnes signataires (gérants)
- une copie de CIN des gérants en cours de validité
- un document officiel confirmant l’adresse

C.2.3/.compte CEDAC : personne physique et morale :

- toute les personnes physique de nationalité étrangère ou entreprise organisme ou autre
personne morale étrangère privée ou publique peut ouvrir un compte CEDAC
*compte étranger à dinars convertibles*.

D/.compte ANADE et CNAC :

-ce sont des comptes ouverts à des personnes physiques ou morales ayant bénéficié d’une aide
sous forme d’un crédit dans le cadre des dispositifs gouvernementaux
*emplois des jeunes* et *chômeurs promoteurs*
- s’assurer que l’âge du client correspond à la nature du crédit sollicité, notamment pour le crédit
CNAC (30 à 50 ans)

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 E/.compte sur livret :
-les comptes sur livrets sont des comptes à vue qui servent à abriter des dépôts de fonds
(versements espèces, retraits espèces). Ces comptes ne fonctionnent qu’en ligne créditrice et
génèrent annuellement des intérêts créditeurs
F/.comptes épargnes :
F.1-ouverture compte accumulation :
-le compte accumulation est un compte à terme à intérêts capitalisables devants abriter un
montant se situant entre 100 000da et 2 000 000da pour une période allant de deux 2 à 5ans
Actions à effectuer :
- Vérifier l’existence de la demande d’ouverture d’un compte accumulation (lettre de
blocage), signé par le client et qui doit reprendre le montant et la durée du placement
- S’assurer de l’existence d’un compte à vue permettant le virement du solde du placement à
l’échéance

Compte épargne islamique : c’est un compte à vue, destiné aux particulier souhaitent faire des
placements rémunérés et en générer des profits sur la base du principe de la mourabaha.
*les comptes de dépôts islamique, les comptes courants islamiques et les comptes épargne
islamique ne peuvent présenter un solde débiteur*
Condition générale :
- La mourabaha automobile est un produit islamique proposé par la banque, il permet au
client d’accéder à l’acquisition d’un véhicule neuf de son choix, fabriqué ou assemblé en
Algérie
- La banque achète ainsi le véhicule à la demande du client
- La demande du client est accomplie sous forme promesse
- Le financement mourabaha automobile est destiné aux particuliers devant être de nationalité
algérienne et résident en Algérie
- Avoir un revenu permanent et régulier au moins égal à une fois et demie au salaire national
minimum garanti pour les salariés et les retraités
- Avoir au moins une année d’activité au moment de l’octroi du financement
- Avoir au moins 3 années d’activité successive, lors de la demande du financement pour les
travailleurs exerçant à titre temporaire
- Avoir un revenu mensuel supérieur ou égal 1.5 le salaire national minimum garanti, pour les
personnes exerçant des professions libérales et commerçantes.

III.2.2 Modification fiche client :

-Concernant soit un changement d’adresse.
-une rectification de nom ou une modification des statuts.
Modification personne physique :
- Une demande signée par le client reprenant les modifications à apporter.
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 - La vérification de la signature du client.
- Vérifié l’existence du justificatif fourni (certificat de résidence, pièce identité, acte de
mariage, décision de justice, etc. …..)

Modification personne morale :

- Vérifier l’existence d’une demande signée par le gérant reprenant le numéro de compte et
les rectifications à apporter.
- Confronter la signature avec le carton spécimen.
- Vérifier l’existence du document justifiant la rectification, selon le cas (nouveau statut de la
société, registre commerce, etc.….)

Enregistrement de la demande :
- Inscrire les modifications sur les fiches spécimen.
- Enregistrer la demande sur le répertoire approprié.
- Saisir les rectifications et changements demandés sur le système d’information de la banque.

III.2.3 Les Crédits :

- La présentation des Crédits bancaires :
A/Crédit à la consommation :
Le crédit à la consommation est accordé aux ménages, appareils électronique et électroménagers
de fabrication nationale auprès de commerçants conventionnés
 Destiné à toute personne physique résidente.
 Avoir un revenu régulier au moins égal au SNMG.
 Une année d’activité au moment de l’octroi de crédit.
 La durée du crédit à la consommation est fixée à trois mois au minimum et 36 mois au
maximum à compter de la date de l’octroi du crédit.

B/Crédit immobilier :
le crédit immobilier est un prêt à moyen et à long terme octroyé aux particuliers pour
l’acquisition, la construction, l’extension ou l’aménagement des biens immobiliers à usage
d’habitation dont la durée est de (30 ans) maximum.
C/Crédit d’investissement :
C.1/Crédit à court terme :
- Est un mode de financement.
- la durée de 2 à 7ans.
- destiné à financer l’acquisition de moyen terme de production d’une entreprise (machine,
véhicules etc. ….), les aménagements et les nouvelles installations.

L’entreprise

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 Les besoins d’exploitation les besoins (les investissements)
Moins de 1 ans - CMT 2 ans 7 ans
-pour s’assurer le fonctionnement - CLT 7 ans 20 ans

De l’entreprise délai MAX (1ans) - le différé : CLT 4 ans

-facilité de caisse : CMT 2 ans
-découvert
-crédit de compagne (décalage de trésorerie)
Facilité de caisse : c’est un concours de très courte durée dont le montant, il est destiné à faire
face aux décalages de trésorerie entre les recettes et les dépenses d’une entreprise

C.2/crédit à long terme ;

- Est un concours, portant sur une durée supérieure à 7 ans.
- destiné à financer des biens immobiliers, des investissements lourds, des gros
investissements industriels ou le renouvèlement.
D/Crédit promotion immobilier (promoteur) :
-logement promotionnel collectif -construction logement RURAL

-Les conditions pour faire un crédit immobilier :

 Nationalité algérienne
 70 ans au max
 Activité stable
 Il doit avoir un salaire stable SNMG 1.5.

D.1.personne physique ou morale :

L’activité de promotion immobilière regroupe l’ensemble de l’action concourante à la
réalisation ou à la rénovation des biens immobiliers destinés à la vente à la location ou à la
satisfaction des besoins propres.

E/Crédit *micro-entreprise* ANGEM/ANSEJ :

- Ce sont des crédits d’investissements à moyen terme entrant dans le cadre des dispositifs
gouvernementaux.
- Le montant globale de l’investissement ne peut excéder 1 million (1.000.000 da) accordés à
des catégories de citoyens.
- Agés de 18 ans et plus.
- Sans revenu, et de petit revenu, instables et irréguliers.

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 - Activité commerciale, par l’acquisition de petit matériels et matières premières de ménage,
couvre les lancements de l’activité.

-Traitement de dossier *ANSEJ*

- 1). Le client doit préparer le dossier *ANSEJ*
- 2). Le chargé d’étude vérifier le complément de dossier.
- 3). Autorisation de consultation de la centrale des risques et des impayés + la fiche
technique .
- 4). Rapport du résultat de la recherche sur risques (autorisation +la fiche technique).
- 5). Envoyé les documents à la direction générale de Constantine.
- 6). La direction nous à envoyé la notification.
- 7). Apres en à préparé une notification a L’ENSEJ.
- 8). il doit faire un complément dossier ENSEJ.
- 9). Attendre le PNR+VERSEMENT du client.
- 10). Demande l’autorisation de crédit.
- 11). Autorisation reçu .
- 12). Chèque fonds de garantie des risques + chèque 10%.
- 13). La facture finale.
- 14). Convention de crédit (4copie) .
- 15). Nantissement.
- 16). Assurance.
- 17). (12+13+14+15) envoyé les garanties (authentification des garanties) à la direction
générale de Constantine.
- 18). Chèque 90% men la facture.
- 19). Billet à ordre + échéance de remboursement.

F/ Crédits professionnels :
Ces crédits sont accordés aux activités de professions libérales (médecins, pharmaciens,
chirurgiens, etc.…) ainsi qu’à tous les investissements initiés par les particuliers, comme les
cabinets d’études et de conseil (comptables, avocats, etc.…..)
Il s’agit de crédit d’investissement accordé pour permettre le démarrage de ces activités.

III.2.4 Les incidents de payements :

-Dan le service des engagements il y a le poste contentieux, il est chargé de gérer les incidents de
payement Par un logiciel : IDP.
A/Qu’est-ce le logiciel IDP ?

-IDP est une solution développé par la DSI, afin de répondre à la demande de la direction du
réseau, pour l’automatisation des déclarations des chèques impayés. Et permettre la remontée

19
 Automatique de données à partir des agences vers la banque d’Algérie, comme le montre le
schéma suivant.

B. La Consultation des interdictions de chéquier :

B.1. L’ouverture du compte (obligatoire) :

 Le préposé au poste est tenu de vérifier et d’enregistrer l’ensemble des informations identifiant de
la personne physique ou morale.
 Lorsque le compte est ouvert au nom de plusieurs personnes (compte collectif), l’agence est tenue
de réclamer l’identité et l’adresse du domicile de chacun des co-titulaires du compte.
 Les documents à fournir, afin d’identifier une personne physique d’une personne morale sont
comme suit :
 Pour une Personne Physique :
 La carte nationale d’identité ou le permis de conduire pour les personnes physiques de nationalité
algérienne.
 La carte de séjour pour les personnes physiques étrangères résidant en Algérie.
 Pour une Personne Morale :
 Les statuts
 La dénomination ou raison sociale
 Le code forme juridique
 Adresse du siège sociale
 Activité principale, date de création
 Le numéro d’immatriculation au registre de commerce
 Le numéro d’identification statistique (NIS)
 Le numéro d’identification fiscale (NIF).

B.2. La demande de consultation :

- Les agences doivent préalablement à la délivrance du 1er chéquier au client, établir une demande
de consultation, qui sera transmise au Service de la Centrale des Impayés.
- Cette consultation est obligatoire, avant la délivrance d’un chéquier et non pas pour l’ouverture
d’un compte.
- Dans le cas d’un compte collectif, la demande de consultation doit être établie pour tous les Co-
titulaires.

C. Le traitement des chèques impayés :

 Les déclarations relatives aux incidents de paiement doivent faire l’objet de remise à la centrale
des impayés dans les délais requis, sur support magnétique accompagnés d’un bordereau d’envoi.
 Dès la survenance d’un incident de paiement pour absence ou insuffisance de provision,
l’établissement tiré est tenu d’en faire la déclaration à la centrale des impayés dans les (04) jours
ouvrables suivant la date de présentation du chèque, quel que soit son mode de présentation au
règlement :

20
 Etablir un certificat de non paiement et remis au bénéficiaire du chèque impayé et ou à
l’établissement du présentateur lors du rejet à la télé compensation.

 Etablir une lettre d’injonction « 1er délai ».

 informer le titulaire de compte, de la nécessite de régulariser cet incident de paiement dans un
délai de 10 jours, à compter de la date d’envoi de cette lettre ;
 Déclarer la régularisation promptement à la Centrale des Impayés.
 A défaut de régularisation dans le 1er délai, une 2ème lettre d’injonction, doit être adressée au
titulaire de compte en l’informant.
 Qu’il est interdit de chéquier pour une durée de 05 ans à compter de la date d’envoi de la date
d’injonction.
 Qu’il a la possibilité de régulariser cet incident par la constitution suffisante et disponible
(alimenter son compte) avec acquittement d’une pénalité libératoire, égale à 10% de la différence
entre le solde du compte et le montant de chèque ;
 Aussi le siège tiré est tenu de déclaré cette régularisation à la centrale des impayés.
 Dans l’accomplissement de ce qui précède,

 Etablir une demande de levée d’interdiction de chéquier adressée à notre service pour vérification
et approbation de la dite levée.
 transmettre au client par la réponse de la Banque d’Algérie au sujet de cette levée.
 Dans le cas contraire (non régularisation), le client est interdit de chéquiers pour une durée de 05
ans.
 En cas de récidive durant les douze mois suivant le 1er incident de paiement, l’établissement tiré
doit :
 Prononcer sans délai une interdiction de chéquier pour une durée de 05 ans.
 Notifier le titulaire de compte l’obligation de régulariser l’incident de paiement,

-Informer le client qu’il doit acquitter une double pénalité au profit du trésor.

E. Dispositions diverses :
Lorsqu’il s’agit d’un compte collectif, les lettres d’injonctions doivent être adressées à
chacun des Co-titulaires.
La lettre d’injonction doit être envoyée au titulaire de compte, même si le compte est
clôturé.
Dans le cas où plusieurs incidents de paiements surviennent le même jour sur un même
compte, l’émetteur du chèque pourra régulariser tous ces incidents de paiement durant les
dix jours moyennant une provision suffisante.
Lorsque le compte est bloqué pour indisponibilité du solde liée a une saisie arrêt ou
opposition administrative, le siège n’est tenu d’envoyer la lettre d’injonction que si le solde
du compte est inférieur au montant du chèque émis.
L’interdiction d’émettre des chèques concernant un compte collectif s’applique à tous
les Co-titulaires.
L’annulation d’une déclaration à tort, l’établissement tiré doit établir une demande de
modification ou d’annulation de l’enregistrement de l’incident de paiement ou de
l’interdiction de chéquier, accompagné d’une lettre explicatif signé par le directeur
d’agence. Cette demande d’annulation doit être revêtue de la signature du 1er responsable de
l’Etablissement BEA (monsieur le PDG).
Les agences doivent déclarer les chèques impayés lors de leur présentation pour
règlement au guichet, et/ ou lors des rejets à la télé compensation.

21
les chèques volés ou perdus doivent faire l’objet d’une déclaration ordinaire au service
da la centrale des impayés.

III.2.5 la clôture des comptes :

Arrêté et clôture définitive concernant tous les types de compte clientèle
- Un compte peut être clôturé soit :
- A la demande du client
- A l’initiative de la banque
- Au décès du client
- A des personnes physiques ou à des sociétés en faillite ou par décision de justice

Actions à effectuer :
1/.compte clôturés sur l’initiative du client :
 Vérifier la conformité de la demande manuscrite du client à savoir la signature et numéro de
compte
 S’assurer que l’agence n’a aucun engagement avec le client

 S’assurer que le compte n’est pas frappé d’opposition

 Vérifié qu’aucun chèque n’est en circulation
 Veiller à enregistrer la demande sur le répertoire *clôture de compte*
 S’assurer que le saisie sur le système d’information de la banque à été correctement
effectuée
 Veiller à l’annulation du spécimen de signature
 S’assurer de la restitution par le client de tous les chèques restants ou du livret d’épargne ou
avenir ou de la carte monétique et de leur annulation
 S’assurer la transmission de l’arrêté de compte dument signé par un responsable habilité, à
la direction de la comptabilité
 S’assurer du retour de l’arrêté de compte de la direction de la comptabilité confirmant le
solde avant tout retrait par le client .

2/.compte clôturés sur l’initiative de la banque :

Comptes sans mouvements :
 S’assurer que le client à été relancé au moyen d’une lettre avec accusé de réception avant de
procéder à la clôture
 S’assurer de l’existence d’un solde créditeur permettant le transfert au chapitre créances
arriérées

Récidive de chèques sans provisions :

 Vérifier que la centrale des impayés est informée des incidents enregistrés

*client à problème (comportement non respectueux)*

22
 III.2.6 DETLTA V8 :
-Un logiciel utilisé par tous les départements de la BEA qui possède plusieurs rubriques dont
l’administration, comptabilité, outils de reporting, gestion clientèle… et parmi ces fonctions on
retrouve la consultation des comptes, les opérations de virements et la télé-compensation sachant
que sa version antécédente est Delta V4 et sa version prochaine est Delta V10.
-Annexe numéro 02 et 03.

III.2.7 Mobile banking :

-Le mobile banking est l’ensemble des techniques qui permettent d’effectuer des opérations
bancaires à partir d’un téléphone portable, d’un mobile, d’une tablette ou d’un Smartphone. Il s’agit
d’une mise en relation technique, à distance et sans fil, d’une institution financière avec ses clients.
Cette solution a été pensée pour faciliter les échanges communicationnels et les transactions
financières entre la banque et ses usagers. Elle permet notamment à ces derniers de consulter leurs
comptes bancaires en ligne et d’y effectuer des opérations habituelles telles que les transferts ou les
virements.

-CONVENTION D’ABONNEMENT AU SERVICE (Mobile e-banking) :

-FIGURE 04 : CONVENTION D’ABONNEMENT AU SERVICE (Mobile e-banking).

SOURCE : document interne de la BEA

III.2.8 Les Chèques :

A/Chèque de banque :
-Vente directe de Chèques BEA (Chèques de Banque) au profit d'une Personne (Physique ou
Morale) par le Débit d'un Compte tenu par l'Agence, ou par Versement Espèces (Client de
Passage).Par l’agent Front office : guichetier .
A.1. Par le Débit d'un Compte de l'Agence :
- S'assurer de l'existence d'un avis d'émission de chèques correctement renseigné sur :
. La Date, le Nom et le Prénom du Donneur d'Ordre, et le Numéro de Compte ;
.Le Nom, Prénom du bénéficiaire ou la Raison Sociale ;
23
 .L'Adresse; Le Montant; La Signature du Donneur d'Ordre.
- S'assurer que le compte n'est pas frappé d'opposition;
-Vérifier la signature du client et la position du compte ;

- S'assurer que le « Bon à Exécuter » est signé par : Le Chef de Service Caisse pour les comptes
créditeurs ; Un Responsable habilité pour les comptes débiteurs ;
- Vérifier la conformité des indications portées sur le Chèque de Banque avec celles figurant sur
l'avis d'émission;
- S'assurer de l'existence d'un numéro d'ordre (enregistrement sur le répertoire approprié). -
S'assurer que le bordereau du Système d'Information de la Banque est édité avec la mention
<< Opération effectuée » ;
- Veiller, dans le cadre du Dispositif de Lutte Contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement
du Terrorisme, au respect et à l'application des mesures de vigilance relatives à l'identification de la
Clientèle et au suivi des mouvements de ses opérations.
A/2. Par Versement Espèces :
-S'assurer que :
.L'avis d'émission de chèques est correctement rempli ;
.Le bordereau de versement est correctement rempli est signé par le demandeur (Montant du
Chèque, les Commissions et Taxes selon les Conditions de Banque en vigueur);
-Les espèces sont reconnues par le Guichetier ;
-Le bordereau de versement du Système d'Information de la Banque est édité portant la mention «
Opération Effectuée ».
B/Gestion et Délivrance des Chéquiers :
-Délivrance de Carnets de Chèques aux Clients de l'Agence, sur leur demande par les Agents
Front Office : Préposé Chargé de la Gestion des Chéquiers.
B/1. Demande de Carnets de Chèques :
A présentation du client, le Préposé Chargé de la Gestion des Chéquiers :
-Réceptionne la demande, dûment signée par le titulaire du compte ou le mandataire ;
-Vérifie les indications portées sur la demande :
L'Intitulé (Mr. Mme, Melle, Statut de l'Entreprise);
Le Nom ou la Raison Sociale ;
Le Prénom ;
Le Numéro du compte RIB;
L'Adresse (rue, commune);
Le Code Postal ;

24
 La Ville;
La Date;
Le Nombre de chéquiers ;
La Formule choisie.
- Vérifie l'authenticité et la conformité de la signature du demandeur;
- S'assure que le client n'est pas interdit de chéquiers ;
-Vérifie si le compte n'est pas clôturé ou transféré.
B.2/. Commande des Carnets de Chèques :
-S'assurer que la demande du client est adossée du visa du Chargé de Clientèle ;
-Vérifier que les renseignements saisis sur le Système d'Information de la Banque sont
conformes aux demandes des clients;
-Veiller à la transmission des demandes de chéquiers reçues au cours de la journée, via la
Direction des Systèmes d'Information, à la Direction des Moyens de Paiement pour la confection
des chéquiers.
B.3/ Réception des Carnets de Chèques :
A réception des chéquiers, la personne habilitée désignée par le Directeur d'Agence devra :
Procéder à la vérification des lots de chéquiers reçus par rapport à la commande ; Veiller à
conserver les lots de chéquiers dans un coffre fermé à clé ;
- Vérifier que les carnets reçus sont conformes à la commande (Nombre Bénéficiaire et N° de
Compte).
-S'assurer que les carnets reçus sont convenablement personnalisés sur le Système d'Information de
la Banque.

-FIGURE 05 : Chèque de la BEA.

-Source : document interne de la BEA.

25
III.3 Les tâches effectuées :
-Durant la période du stage j’ai pue effectuer certaines tâches dont :
III.3.1 Le trie des chèques et des factures :
Durant mon passage au service caisse, une responsabilité ma été confié qui est le trie des chèques et
des factures avec le contrôle des montants ainsi la répartition des chèques en deux catégories les
Chèques avec montant supérieure strictement à 50 000 DA et les chèques avec montants inferieure
ou égale à 50 000 DA ; pour des raisons confidentielles.
Annexe numéro 04.

III.3.2 La télé-compensation :

-Durant mon passage à la section arrière guichet du service caisse, j’ai participé aux opérations de
télé-compensation des chèques.
Sachant que la compensation a pour objet le traitement des valeurs remises par la clientèle, le réseau
(autres agences), et les confrères (autres banques) ainsi elle a connue un nouvel air qui est la télé-
compensation telle que cette dernière est la dématérialisation des instruments de paiement. Elle a
pour objectif la facilité des échanges commerciaux et réduire les délais de règlement, sachant que le
délai de règlement d’un chèque est pour environ 21 jours mais avec la télé-compensation c’est entre
6 jours à 7 jours.

III.3.2 Les versements et les virements :

-J’ai traité des Bordereaux de versement et des ordres de virement en Dinars et en devise.

Annexe numéro 05 et 06.

III.4 Difficultés rencontrées :

-J’ai pas vécu des difficultés au cours de ma période de stage, je suis satisfaite de mon premier
stage au sein la BEA agence 043 Jijel car j’ai pris une base solide de compétences personnelles et
professionnelles et j'ai confiance qu'elles m'aideront dans ma future carrière et mes aspirations
académiques.

26
 Conclusion

-Mon École, en m'offrant ce stage m'a permis de comprendre qu'il y a une différence fondamentale
entre les connaissances théoriques et les réalités du terrain.

A travers ce stage au sein de la BEA agence 043 Jijel qui m’a permis de découvrir le secteur
bancaire et de mettre en pratique les connaissances théoriques dont le management et d’autres
branches, j’ai pu avoir accès a des nouvelles connaissances et compétences pratiques a savoir
l’ouverture d’un compte pour les trois catégories de clients (mineurs, particuliers et professionnels),
ainsi des informations liés aux chèques et le logiciel Delta V8 utilisé au sein de la BEA ainsi le bon
de caisse.

En parallèle, j’ai pu traiter des ordres de versement et des bordereaux de virement ainsi de participer
aux opérations de clôture de comptes et les opérations de la télé-compensation.

Pour conclure, on constate à travers ce stage l'une des principales leçons que j'ai tirée est la
nécessité d'être adaptable et flexible dans son rôle et d’avoir l’esprit de concentration, du sens de
responsabilité avec une structure et organisation optimale afin d’atteindre les objectifs fixés dans le
temps adéquat.

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 Annexes
Annexe numéro 01 : les directions régionales et les réseaux de la banque extérieure
en Algérie.

Annexe numéro 02 et 03 : logiciel DELTA V8 utilisé les départements de la BEA.

Annexe numéro 04 : Retrait espèces

Annexe numéro 05 : Ordre de virement

Annexe numéro 06 : Bordereau de versement

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 Bibliographie

-Documents Internes de BEA.

- Extraits des Mémoires des étudiants de l’école supérieure de Banque (ESB).

Webographie
-www.bea.dz. Consulté le : 07 avril 2023. A: 19 :45 h.
-www.wikipédia.com.consulté le : 18 avril 2023. A : 10 :30h.

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