Chames Rapport PDF

Ministère de l’enseignement supérieur de la recherche
scientifique
Institut Supérieure De Gestion De Sousse
Rapport de
Stage d’initiation
Elaboré par :
Chams Haggui
Période de stage : 01/07/2022 à 31/08/2022
Société d’accueil : BIAT
Année Universitaire : 2022/2023

Chams Haggui Stage d’initiation 2022/2023
Remerciement
Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il

apparait opportunité decommencer ce rapport de stage par des
remerciements.
Tout d'abord je remercie dieu le tout puissant de m'avoir donné cette

opportunité et de m'avoiraidé à accomplir ce travail.
je remercie mon établissement «Institut Supérieur de Gestion de Sousse

» pour cette nouvelle expérience .
Aussi Je tiens à remercier tout particulièrement et à témoigner toute ma

reconnaissance auxpersonnes suivantes, pour l’expérience
enrichissante et pleine d’intérêt qu’elles m’ont faitvivre durant ce mois
au sein du BIAT (Banque International Arabe Tunisien):
Monsieur Mohamed et madame imen , pour son accueil et la confiance

qu’il m’a accordé dès monarrivée dans l’entreprise et aussi madame
nadia chef d'agence pour leurs accueil sympathique et leurs coopération
professionnelle tout au long de cette période.
Mlle Maha houichi pour m’avoir intégré rapidement au sein de

l’entreprise et m’avoir accordé toute sa confiance , pour le temps qu’elle
m’a consacré tout au long de cette période, sachant
réponde à toutes mes interrogations.
2
Sommaire
Introduction .................................................................................... 5
Partie1 : Présentation générale de la BIAT .................................... 6
1- Historique de la BIAT ................................................................. 6
2- Présentation ................................................................................. 7
Partie 2 : l’organisation de l’agence BIAT ...................................... 8
1- L’organigramme de l’agence de l’agence BIAT ..................... 8
2- La signification du loge ............................................................ 9
a- La forme ............................................................................ 9
b- Les couleurs ....................................................................... 9
3- Stratégie de la BIAT ................................................................. 9
Section1 : les produit de la BIAT .............................................. 11
1- Argent au quotidien .............................................................. 11
2- Crédits .................................................................................. 12
3- Epargne ................................................................................. 13
4- Placement ............................................................................. 14
5- Assurances ............................................................................ 14
3
6- Package ................................................................................. 15
7- Exemple des packs ................................................................ 15
8- La segmentation .................................................................... 17
Partie 3 : Présentation BIAT agence Hached ................................ 18
Section 1 : Introduction ............................................................ 18
Section 2 : les taches effectuées ............................................... 21
Conclusion ................................................................................. 23
Bibliographie ............................................................................ 24
4
Introduction
En qualité d’entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus

concurrentiel , la banque doit tout mettre en œuvre pour être rentable
développer une réelle stratégie de marché , respecter les équilibres
financiers et faire évoluer les métiers qui composent son activité .
Pour mieux appréhender son rôle dans le développement de l'économie

, j'ai eu l'occasion d'effectuer un stage au sein la Banque Internationale
Arabe de Tunisie ( BIAT ) , Agence Farhat Hached pendant une période
allant du 01 juillet 2022 à 31 août 2022 . L'élaboration de ce rapport a
pour principales sources les différents enseignements tirés de la
pratique journalière des taches auxquelles j'étais affecté .
En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique des 8 semaines

passées au sein la Banque Internationale Arabe de Tunisie ( BIAT ) , il
apparaît indispensable de présenter à titre préalable l'environnement
économique du stage , à savoir le secteur bancaire Tunisien , puis
d'envisager le cadre du stage : la Banque Internationale Arabe de
Tunisie ( BIAT ) , il sera précisé les différentes missions et tâches que
j'ai pu effectuer au sein de l'agence et les nombreux apports que j'ai pu
en tirer .
5
Partie 1 : Présentation générale de la BIAT :
1- Historique de la BIAT :
Premièrement la banque est une Établissement financier sont rôle est

de collecté les dépôts et d'accorder les crédits
La BIAT est la première banque commerciale tunisienne crée en 1976,

est aujourd'hui la première banque du pays et se classe au premier rang
sur de nombreux indicateurs . Elle représente 16 % de part de marché
en termes de dépôts .
La BIAT , banque universelle , a développé toutes les activités de

banque et constitue un groupe bancaire avec ses filiales dans les
domaines de l'assurance , de la gestion d'actifs , du capital -
investissement ou de l'intermédiation boursière .
Appuyant son développement sur la proximité , l'engagement sociétal

, la BIAT met son expertise et sa solidité au profit de ses clients et de
l'économie de la Tunisie .
Son organisation , qui reflète sa stratégie de diversification , offre une

lecture claire de ses principaux métiers . La complétude des métiers du
Groupe BIAT et son organisation permettent de développer des
synergies efficaces et une offre pertinente et complète pour l'ensemble
de ses clientèles particuliers , dont les Tunisiens résidant à l'étranger .
professionnels , PME , grandes entreprises et institutionnels . Implantée
sur tout le territoire .
6
la BIAT compte 200 agences à fin 2016 , à travers toute la Tunisie .

Cotée à la Bourse de Tunis , la BIAT est une entreprise à capitaux
tunisiens . Actionnaire de référence , le Groupe Mabrouk est entré au
capital de la Banque en 2005 et en détient 40 % depuis 2007.
2-Présentation :
Au terme de 43 ans d’existante, la Banque Internationale Arabe de

Tunisie (BIAT), lancée en 1976 avec des moyens humains et matériels
modestes, est devenue l’une des plus importantes institutions
financières en Afrique du Nord et un acteur de référence en Tunisie en
termes de chiffres et de positionnement sur le marché.
Elle est créée par Messieurs Habib Bourguiba Junior, Mokhtar
Fakhfakh et Mansour Moalla qui fut, pendant longtemps, son Président
Directeur General.
-La fiche signalétique :

Dénomination : Banque Internationale Arabe de Tunisie
Date de constitution : 29/03/1976
Forme juridique : Société Anonyme (SA)
Capital social Actuel : 178.500.000 dinars
Président Directeur Général : Mr Mohamed Agrebi
Réseau : 205 agences
Siège social : 70/72, Av Habib Bourguiba - BP 520 - 1080 Tunis Cedex
Slogans : "Gagnons l’avenir ensemble"
Site web :www.biat.com.tn
E-mail :www.biat.com.tn
7
Partie 2 : L’organisation de l’agence BIAT :
Le système d’organisation de l’agence se présente comme suit :
1. L’organigramme de l’agence BIAT :
CHEF
D’AGENCE
ATTACHÉ
COMMERCIAL
BACK -
OFFICE
CAISSIER
PRINCIPAL
CAISSIER
SECONDAIRE
8
2- la signification du logo :
a- la forme:
Le carré signifie la stabilité la pérennité ( banque qui dure dans . e

temps)
b- Les Couleurs :
Le Bleu : désigne la sérénité L'ocre le dynamisme , le mouvement Le

blanc : la transparence avec les clients c'est la vague qui représente la
ligne de la vie
3- Stratégie de la BIAT :
La stratégie retenue par la BIAT pour la période 2008_2012 vise

principalement de l'amélioration de la rentabilité de la banque à travers
une organisation efficace de ses structures et une gestion efficiente de
ses risques .
Deux axes stratégiques ont été identifiés pour développer de la banque

dans les prochaines années :
Consolider position concurrentielle sur tous les cibles .
Devenir la référence du marché en termes d'excellence opérationnelle .
9
Tous ces leviers doivent permettent à la BIAT de renforcer sa position

de leader en Tunisie , tout en poursuivant son développement à
l'international ( présence à paris et à Tripoli , demande de licence de
banque récemment déposé en Algérie.
Pour accroitre sa participation au développement du pays , améliorer

la qualité de ses prestations et asseoir son image , la BIAT a défini une
stratégie à l'horizon 2012 privilégiant 3 axes :
Un développement sur l'ensemble de ses marchés :
La maitrise de ses risques
L'excellence opérationnelles , avec une optimisation des moyens et la

recherche d'une meilleure efficacité de manière à :
Confronté sa position de leader sur le marché domestique tout en

devenant une référence en termes d'efficacité opérationnelles de service
client et de professionnalisme de ses collaborateurs :
Se hisser à des niveaux de performance lui permettant d'asseoir son

développement .
10
Section 1 : Les produits de la BIAT :
Les produits de la BIAT se résument ainsi :
1- Argent au quotidien:
La famille Argent au quotidien regroupe l'ensemble de l'offre que la

banque propose à sa clientèle Particulière : cette offre de base répond à
des besoins bancaire fréquents et récurrents du clients , besoins «
quotidien » , tels que gérer et équilibrer son budget , effectuer des
paiement , suivre ses entrées et sorties d'argent , effectuer des virements
.......
Bien équiper le client en produits de la famille « d'argent au quotidien

» constitue la base d'une relation client durable et rentable.
Elle est composé :
a- Compte à vue : se sont les comptes de dépôt ordinaire qu'un client

utilise pour déposer ses disponibilités et gérer son budget .
b- Compte spéciaux : Sont logés dans cet univers essentiellement les

comptes aux résidents opérant avec l'étranger ( exploitation de biens ,
prestations de services à l'étranger ) dont l'activité génère des revenus
en devise , et appelle des voyages à l'étranger et des paiement / dépenses
en devises .
c- Cartes : avec la carte , le client dispose d'un moyen moderne pratique

et sur de retirer des espèces . De régler ses achats et d'accéder à toute
11
une panoplie de services du plus simple au plus sophistiqué , selon la

nature de la carte .
d- Banque à distance : la panoplie de produits banque à distance de la

BIAT donne au client particulier le moyen de consulter son compte et
d'effectuer a distance des opérations simples : passer commande
chéquier , s'informer , .... Par téléphone portable ou via internet .
- Equilibre du budget : l'offre BIAT Equilibre du budget permet au

client de payer à tout moment , à tout déséquilibre ponctuel entre ses
dépenses et son revenu / salaire .
Le principe étant que « l'avance » accordée au client par la BIAT dans

ce cadre soit totalement ou particulièrement couverte par le revenu du
moins suivant .
Services divers & transferts : L'offre BIAT correspond à cet univers de

besoins regroupe l'ensemble des services à caractère périphérique
auxquels peuvent accéder les clients particuliers une fois le compte à
vue ouvert .
2- Crédits :
Les crédits aux particuliers viennent en réponse aux différents types de

besoins de financement non ponctuels de cette catégorie de clientèle .
Ces crédits sont remboursables sur une période pouvant s'étaler de

quelques mois à plusieurs années , fonction du montant de l'emprunt et
de la nature du bien ou du service financé . Cette famille de produits
12
revêt une importance toutes particulière pour la majorité des clients

particuliers .
• Crédits conso : par définition un crédit à la consommation est un

emprunt d'argent réaliser par un particulier auprès d'une banque.
• Crédits immobiliers : c'est un prêt accordé par 1 BIAT pour financer

des études supérieures .
3- Epargne :
Epargner , c'est accumuler et mettre en réserve de l'argent . L'épargne

devient possible dès qu'un client commence à percevoir des revenus .
L'Epargne est par conséquent un choix fait par le client particulier car
il implique que ce demier , volontairement , laisse de cote une partie de
son revenu au détriment de la consommation .
Epargne disponible : Les produits d'épargne disponibles sont les

formules de placement à vue les plus répandues puisque distribuées (
en tout cas sous la forme classique d'épargne sur livret ) par toutes les
banques en plus de la poste .
Epargne logement : formule d'épargne qui permet au client particulier ,

au terme d'une période d'épargne , obtenir un crédit dans des conditions
privilégiées , pour le financement d'une résidence principale ou d'une
résidence secondaire .
Epargne à long terme : Formule d'épargne ( parfois couplée à une

formule d'assurance - vie fiscalement très avantageuse ) qui permet au
client particulier , au terme d'une période d'épargne assez longue ;
13
d'obtenir versement d'un capital ou d'une vente pour son propre compte
ou pour le compte d'u tiers généralement issue du cercle familiale .
4- Placements :
Les produits de la famille des placements sont ceux destinés à

rémunérer les liquidités structurellement excédentaires dont dispose le
particulier .
a- Placement Bancaire : Les produits de l'univers des placement

bancaires constituent des dépôts de fonds réénumérés , avec un montant
minimum à placer , une échéance et un taux déterminés.
b- Placement Titres : Ils constituent l'ensemble des produits de

placement , se présentant , directement ou indirectement , sous la forme
de titres : compte titres , parts de sociétés ou de fonds , compte épargne
en actions , actions , obligations ....
5- Assurances : Aujourd'hui la BIAT offre à sa clientèle de particuliers

des produits bancaires , mais aussi des produits d'assurance et plus
précisément , des produits de bancassurance standardisés et de ce fait ,
similaires aux produits bancaires , plus simple et accessible que des
produits d'assurance pure .
Protection : en plus de l'assurance vie en garantie de leurs crédits ,

disponible dans le réseau immédiatement et à des prix étudiés grâce aux
filiales d'assurances , sont proposés à la clientèle des produits
d'assurance - vie protégeant financièrement la famille et les enfants des
aléas de la vie .
14
6- Package :
Un package bancaire aux particuliers est une offre globalisée de

produits et de services tournant autour d'un compte à vue.
Le package se présente sous la forme d'un ensemble vendu à un prix

forfaitaire avantageux par rapport aux tarifs standards des produits et
services le composant .
7- Exemple des packs :
a- Pack silver :
Le compte SILVER vous permet d'effectuer toutes vos opérations

bancaires courantes ( virement de salaire , retraits , versements ,
paiements ... ) , destiné pour les revenus entre 700DT et 2500DT .
Une Carte de paiement nationale MasterCard
Une Carte de Crédit TEMPO rattachée à une réserve d'argent

permanente rattachée à une réserve d'argent permanente sous forme
d'une ligne de crédit renouvelable avec un remboursement mensuel égal
à 5 % de votre ligne de crédit
15
Un service de Banque à distance à votre choix : MESSAGIS ( SMS )

ou BIATNET ( internet )
ASSURSILVER: assurance - vie destinée à garantir un soutien

financier d'urgence à vos proches en cas de survenance d'un aléa de la
vie
a-Pack Safir:
L'accueil SAFIR : Un accueil

privilégié et un conseil personnalisé
auprès de votre Chef d'agence ou
Chargé de Clientèle BIAT .
Le Compte SAFIR aux performances

avantageuses , vous offrant :
Une rémunération de 0,5 % l'an pour

tout solde créditeur dépassant un
certain seuil.
Une facilité de trésorerie.
Un chéquier SAFIR vous permettant de vous identifier en tant que client

privilégié.
Une Carte VISA Premier Nationale .
Une Carte de crédit VISA TEMPO rattachée à une ligne de crédit

renouvelable , vous permettant de financer vos dépenses imprévues ou
16
coup de cœur , sans déséquilibrer votre budget . Le remboursement

mensuel est égal à 5 % de votre ligne de crédit .
Un service de Banque à distance à votre choix MESSAGIS ou

BIATNET
ASSURSAFIR assurance - vie destinée à garantir un soutien financier

d'urgence à vos proches en cas de survenance d'un aléa de la vie .
8- La segmentation :
La segmentation se repose sur plusieurs critères :
* Socio - économique : revenu , épargne ....
• Socioculturel : tradition , coutumes ...
• Sociodemographique : age , sexe , taille du foyer , situation familiale...
• Géographique : pays , régions .... .
* Dans le secteur bancaire on peut distinguer quatre segments à savoir:
S 4 : le grand public
S 3 : le devenir
S 2 : la haute de gamme
S 1 : le prestige
17
Partie 3 : Présentation BIAT agence Farhat Hached :
Dans Cette partie nous permettra de Présenter l'agence de Farhat

Hached , les et différentes tâches à la fois les taches observatoire ( les
taches quotidienne des responsables ) et les taches exécrée .
Section 1 : Introduction de l'agence Hached :
L'agence Farhat Hached , où j'ai effectué mon stage est un point de

vente se situe sur rue Dr Moreau prés de rond point Farhat Hached où
il existe une agence de la concurrence , elle est organisée de la manière
suivante :
L'effectif de l'agence se compose de 4 commerciaux :
Nom et Prénom Fonction

Madame Nadia Directeur d'agence
Madame Imen Attaché Commercial
Monsieur Mohamad Caissier
Madame Maha Caissier
18
-Le responsable d'agence doit avant tout avoir un bon relationnelle le

gout du développement commercial , il doit aussi savoir manager et
animer une petite équipe , mettre en place une stratégie pour son agence
et réaliser les objectifs fixés .
-Accroitre le volume et la rentabilité de son agence et maitriser les

risques .
-Représenter son agence auprès des clients et des acteurs économiques

locaux .
. Attaché commercial :
• Il / Elle est chargé de commercialiser des produits et de services

financiers . Done Il a pour rôle :
-D'assurer les services courant au guichet retrait , versement ,

compensation des chèques et ouvertures des comptes .
-Il doit avoir le goût de la négociation et du conseil et un esprit d'analyse

et de synthèse .
-Gérer les dossiers de ses clients , les conseiller et informer en fonction

de leurs besoins , mais aussi de leur situation économique -Orienter les
clients à monter leur dossier de demande de crédit , négocier avec eux
des autorisations et leur indique les meilleurs placements à effectuer .
- Centralisateur des espèces « caissier >> :
Le caissier est l'un de Premiers interlocuteurs lorsque vous entrez dans

une banque
19
-Il est chargé de traiter les opérations de retrait ou de dépôt d'argent ,

virements et autres transactions bancaires .
-Il est également chargé d'orienter et de conseiller la clientèle en lui

proposant les produits et les services commercialisés par son
établissement .
- Aide les clients à régler leurs problèmes de trésorerie .
20
Section 2 : Les tâches effectuées :
En fait , j'ai effectuée mon stage au sein de BIAT agence Hached parmi
les 41 agences localisées au sahel. , sur une période de deux moins
allant du 01 juillet à 31 août 2022.
Cette agence a été créée le 05/12/2007 dont la clientèle est

principalement composée par des particuliers et des professionnels
L’agence BIAT Hached Sousse comporte 4 personnels, un chef

d’agence, un attaché commercial, un responsable de guichet et un
guichetier, dont le fonctionnement est partagé sur divers services.
le reste de periode les agents m'ont permis d'effectuer quelque tâches ,

ce qui m'a permit d'avoir quelques compétances pratiques comme :
A/ executer les différentes taches des guichets:
-retrait le versement espéce
-le retrait le versement dvse sur compt en devises
-change mannule : *achat bbe
*vente bbe (allocation touristique)
B/ chéquiers:
-demande chéquier
-reseption agence
21
-delivrance au client
C- executer les taches back office:
- monétique: les carte:
* demande de carte delivrance
* reçu a l'agence
* delivrance
* activation carte
- * desactivation cartes
- versement chéque
- scnarisation des chéques
- pointage de l'etat
- chequier retaurner inpayer
- toilettage de chéque : C'est une procédure de vérification des

informations remplies par les clients sur les chèques.
22
conclusion
Il n'est jamais facile pour un étudiant de trouver un stage , c'est

pourquoi je remercie la Banque Internationale Arabe de Tunisie ( BIAT
) de m'avoir accueilli durant ce mois . Nous avons eu l'opportunité
d'effectuer un stage d'initiation au sein de la BIAT avec un bon acceuil
et un encadrement efficace de la part de son personnel qui a tenté de
développer nos connaissances aussi bien sur le plan pratique que
théorique.alors ce stage est une véritable initiation à la vie
professionnelle . Mon stage effectué à l'agence BIAT m'a permis de
prendre connaissance de l'environnement professionnel et du travail
quotidien au sein d'une institution financière . L'objet de ce rapport été
de connaître la structue organisationelle d'une entreprise
23
Bibliographie :
• https://www.biat.tn/biat/Fr/accueil_46_14
•https://www.etudier.com/dissertations/Rapport-De-
StageBiat/78331726.html
•https://www.memoireonline.com/01/10/3108/m_Letablissement-
decredit-tunisien-entre-la-rentabilite-et-la-performance9.html
24

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Période de stage : 01/07/2022 à 31/08/2022

Société d’accueil : BIAT

Année Universitaire : 2022/2023

Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il

Tout d'abord je remercie dieu le tout puissant de m'avoir donné cette

je remercie mon établissement «Institut Supérieur de Gestion de Sousse

Aussi Je tiens à remercier tout particulièrement et à témoigner toute ma

Monsieur Mohamed et madame imen , pour son accueil et la confiance

Mlle Maha houichi pour m’avoir intégré rapidement au sein de

réponde à toutes mes interrogations.

Partie1 : Présentation générale de la BIAT .................................... 6

1- Historique de la BIAT ................................................................. 6

Partie 2 : l’organisation de l’agence BIAT ...................................... 8

1- L’organigramme de l’agence de l’agence BIAT ..................... 8

2- La signification du loge ............................................................ 9

b- Les couleurs ....................................................................... 9

3- Stratégie de la BIAT ................................................................. 9

Section1 : les produit de la BIAT .............................................. 11

1- Argent au quotidien .............................................................. 11

7- Exemple des packs ................................................................ 15

Partie 3 : Présentation BIAT agence Hached ................................ 18

Section 1 : Introduction ............................................................ 18

Section 2 : les taches effectuées ............................................... 21

En qualité d’entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus

Pour mieux appréhender son rôle dans le développement de l'économie

En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique des 8 semaines

Partie 1 : Présentation générale de la BIAT :

Premièrement la banque est une Établissement financier sont rôle est

La BIAT est la première banque commerciale tunisienne crée en 1976,

La BIAT , banque universelle , a développé toutes les activités de

Appuyant son développement sur la proximité , l'engagement sociétal

Son organisation , qui reflète sa stratégie de diversification , offre une

la BIAT compte 200 agences à fin 2016 , à travers toute la Tunisie .

Au terme de 43 ans d’existante, la Banque Internationale Arabe de

-La fiche signalétique :

Partie 2 : L’organisation de l’agence BIAT :

Le système d’organisation de l’agence se présente comme suit :

1. L’organigramme de l’agence BIAT :

Le carré signifie la stabilité la pérennité ( banque qui dure dans . e

Le Bleu : désigne la sérénité L'ocre le dynamisme , le mouvement Le

La stratégie retenue par la BIAT pour la période 2008_2012 vise

Deux axes stratégiques ont été identifiés pour développer de la banque

Consolider position concurrentielle sur tous les cibles .

Devenir la référence du marché en termes d'excellence opérationnelle .

Tous ces leviers doivent permettent à la BIAT de renforcer sa position

Pour accroitre sa participation au développement du pays , améliorer

Un développement sur l'ensemble de ses marchés :

La maitrise de ses risques

L'excellence opérationnelles , avec une optimisation des moyens et la

Confronté sa position de leader sur le marché domestique tout en

Se hisser à des niveaux de performance lui permettant d'asseoir son

Section 1 : Les produits de la BIAT :

Les produits de la BIAT se résument ainsi :

La famille Argent au quotidien regroupe l'ensemble de l'offre que la

Bien équiper le client en produits de la famille « d'argent au quotidien

Elle est composé :

a- Compte à vue : se sont les comptes de dépôt ordinaire qu'un client

b- Compte spéciaux : Sont logés dans cet univers essentiellement les

c- Cartes : avec la carte , le client dispose d'un moyen moderne pratique

une panoplie de services du plus simple au plus sophistiqué , selon la

d- Banque à distance : la panoplie de produits banque à distance de la