Ministère de l’Enseignement Supérieur et de la Recherche

Scientifique
Institut supérieur des études technologiques Sidi Bouzid

Département Technologie de l’informatique

RAPPORT DE STAGE D’INITIATION

Elaboré par :
Wafa Mabrouki

Période de stage : 11/01/2024 ---- 03/02/2024

Société d’accueil : Wifak Bank Agence Saida

Encadré par : Monsieur Hamza GOUBA

Année Universitaire : 2024 / 2025

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 Remerciement
Je tiens à exprimer ma gratitude en débutant
ce rapport de stage par des remerciements.
Tout d'abord, je remercie Dieu pour m'avoir
donné cette opportunité et pour m'avoir aidé
à mener à bien ce travail. Je remercie
également mon établissement, l'Institut
Supérieur des Etudes Technologiques de Sidi
Bouzid, pour cette expérience professionnelle
enrichissante.
En outre, je tiens à remercier
chaleureusement les personnes suivantes
pour l'expérience passionnante et instructive
qu'elles m'ont offert au sein du Banque
Wifak :
Mr.Ileys khlefi pour son accueil chaleureux et
la confiance qu'il m'a accordée dès mon
arrivée, Mr Hamza Gouba pour m'avoir
intègre rapidement à l'entreprise et pour son
soutien constant tout au long de cette durée.

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 Sommaire
Table des matières
Introduction Générale………………………………………………………..…………4,5
Partie 1 : Présentation de la Wifak………………………………………..…5
Section I: Historique……………………………………..…………………………………………………..………….5,6
1- Organigramme de la Wifak…………………………………………………………………….……..7
2-stratégie de la banque…………………………………………………………………………..………8
3- La signification de Logo…………………………………………….......................................8
a- La forme.....................................................................................................9
b- Les couleurs………………………………………………………………………………………9,10
Section 2 : les services guichets………………………………………………………………………………..10
1- ouverture du compte ………………………………………………………………………….………10
2- types des comptes bancaires………………………………………………………………………11
Section 3 : les opérations de guichets……………………………………………………11
1- les versements……………………………………………………………………………….………11,12
2- les retraits………………………………………………………………………………………………12,13
3- les chèques……………………………………………………………………………………….…..13,14
Partie 2 : les applications de wifak banque………………………..….14
Section I : les cartes………………………………………………………………………………..14
1- Carte Gold Nationale ……………………………………………………………………………………14
2- Carte Platinum Nationale ………………………………………………………………………..…14
3- Carte Internationale…………………………………………………………….…………….….14,15
4- Carte Asfar………………………………………………………………………..…………………..15,16
5- Carte Tawfir………………………………………………………………………………….……….……16
6- Carte Wifak………………………………………………………………………..…………………….…17
7- Carte Platinum...........................................................................................17,18
8- Carte Plus……………………………………………………………………………………….……….....18
Section I : WIFAK digital………………………………………………………………………….18
1- WifakNET ………………………………………………………………………………………………18,19
2- WifakMobile...................................................................................................19
3- WifakSMS………………………………………………………………………………………….…..19.20
Conclusion et recommandation………………..…………………………………………………….............20

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 Introduction générale

En qualité d'entreprise commerciale et dans un monde de

plus en plus concurrentiel, la banque doit tout mettre en
œuvre pour être rentable développer une réelle stratégie
de marché, respecter les équilibres financiers et faire
évoluer les métiers qui composent son activité.
Pour mieux appréhender son rôle dans le développement
de l'économie, j'ai eu l'occasion d'effectuer un stage au
sein la Banque universelle Tunisie(Wifak), Agence Saida
pendant une période allant du 11 Janvier 2024 au 03
Février 2024.

L'élaboration de ce rapport pour principales sources les

différents enseignements tirés de la pratique journalière
des tâches auxquelles j'étais affecté.

En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique

des 4 semaines passées au sein la Banque universelle
Tunisie(Wifak) il apparaît indispensable de présenter à
titre préalable l'environnement économique du stage, à
savoir le secteur bancaire Tunisien, puis d'envisager le
cadre du stage la Banque, il sera précisé les différentes

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missions et tâches que j'ai pu effectuer au sein de
l'agence, et les nombreux apports que j’ai pu en tirer.
Partie I : Présentation de la Wifak

Historique :
WIFAK BANK est un organisme bancaire créé en 2015 suite à
la transformation de la société « El Wifak Leasing » en banque
universelle spécialisée dans les opérations bancaires
islamiques dont l’activité est régie par loi N° 2016- 48 du 11
juillet 2016 relative aux établissements de crédit. A l’origine,
« El Wifak Leasing » a été créée en 2002 avec un capital initial
de 5MD et dont l’objet principal est la réalisation
d'opérations de leasing portant sur des biens mobiliers et
5
immobiliers à usage professionnel. Dès son démarrage, elle a
orienté sa stratégie vers le développement économique des
régions intérieures peu couvertes par le secteur du leasing en
leur offrant un financement de proximité ce qui lui a permis
de jouer un rôle pionnier dans ces régions. Son ancrage local
lui a permis de s’approcher encore plus de sa clientèle, de
saisir de nouvelles opportunités et de diversifier ses activités.
Dans le cadre de sa politique de croissance, « El Wifak Leasing
» s’est vue évoluer en 2015 en une banque universelle
islamique, « Wifak International Bank » venant enrichir le
paysage bancaire pour répondre aux besoins croissants des
grandes entreprises, des PME et TPE, et aux attentes des
particuliers en quête de moyens de financements alternatifs
plus proches. Le capital de la banque est de 150 MD
Une Spécialisation Dans La Finance Islamique :
Un Caractère Global Une Offre Universelle La vocation de la
Banque est de s’adresser à tout type de clients ; fournissant
des prestations bancaires complètes aux entreprises, aux
particuliers et aux professions libérales. La vocation de la
Banque est de proposer des produits et services conformes
aux principes de la finance islamique. C’est ainsi qu'il a été
mis en place un comité de contrôle de la conformité aux
normes de la finance islamique composé d’experts de
renommé sur la place veillant au respect de ces percepts.
La banque a aussi choisi de s’appuyer sur un global bancaire
spécialisé dans la finance islamique, IMAL de Path Solutions,
faisant de WIFAK BANK la seule banque tunisienne adoptant
ce système.

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Un Caractère Global :
Une Offre Universelle La vocation de la Banque est de
s’adresser à tout type de clients ; fournissant des prestations
bancaires complètes aux entreprises, aux particuliers et aux
professions libérales.
Une Offre Universelle :
La Banque s’est dotée d’une stratégie et d’un plan de
développement à la hauteur des moyens mis en œuvre afin
de devenir, dans une première phase, un acteur de référence
du marché financier tunisien, et du marché africain
ultérieurement. L’évolution positive de la notation octroyée
par les agences de rating internationales est un constat
indéniable d’un avenir prospère.
1-Organigramme de la Wifak :

Chef d’agence

Chargé Commercial
clientèle de guichet

Sécurité

2-stratégie de la banque :
 Création El Wifak Leasing
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A l'origine, « El Wifak Leasing » a été créée en 2002 avec un
capital initial de 5MD et dont l'objet principal est la
réalisation d'opérations de leasing portant sur des biens
mobiliers et immobiliers à usage professionnel.
 Stratégie vers le développement économique

En 2003 dès son démarrage, elle a orienté sa stratégie vers

le développement économique des régions intérieures peu
couvertes par le secteur du leasing en leur offrant un
financement de proximité ce qui lui a permis de jouer un rôle
pionnier dans ces régions.
 Évolution El Wifak Leasing en une banque universelle islamique :
Dans le cadre de sa politique de croissance, « El Wifak
Leasing » s'est vue évoluer en 2015 en une banque
universelle islamique. « Wifak international Bank ».
 La mise en place du système d'information :

En 2016, la mise en place du global bancaire spécialisé dans

la finance islamique, iMal de Path Solutions.
 Ouverture des agences au publique

WIFAK BANK a annoncé l'ouverture de 9 agences :

Agence Nabeul, Agence Arianna, Agence Tunis Ben Arous,
Agence Tunis EZahra, Agence Sfax Majida Boulila, Agence
Gafsa, Agence Sfax Gremda, Agence Sfax Sakiet Eddaier,
Agence Djerba.
3- La signification de Logo :
a-forme :

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 b- Les couleurs :
Les couleurs du logo wifak bank montrent les pourcentages
des actionnaires.

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 Les services guichets :
1- Ouverture du compte : L’ouverture d’un compte est, en
principe, assez facile : il faut au minimum fournir au
banquier une pièce d’identité portant sa photo et sa
signature ainsi qu’un justificatif de domicile et déposer une
somme minimum selon les conditions spécifiées par la
banque.

Le demandeur remet un spécimen de sa signature à

l’établissement bancaire, ce qui permet de vérifier celle-ci
sur les chèques qu’il aura à établir. L’ouverture d’un
compte à vue est une opération réglementée. La banque
est légalement obligée de procéder à un certain nombre de
vérifications. Il vous sera aussi demandé de prouver votre
identité à l’aide d’une pièce officielle, de justifier de votre
domicile et de déposer un spécimen de votre signature

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 2-Types des comptes bancaires :
 HISSAB WADI'A AL WIFAK
 HISSAB IDIKHAR AL WIFAK
 HISSAB STITHMAR AL WIFAK
 HISSAS ITHMAR
Pour ouvrir un compte bancaire au sein du wifak bank il doit faire :

 Déposer une demande d’ouverture d’un HISSAB auprès de votre agence WIFAK BANK,
 Fournir les documents exigés.

Les opérations de guichets :

1-Les versements :
Le versement bancaire désigne l'action de déposer de
l'argent sur un compte bancaire. Cela peut se faire de
plusieurs manières, notamment :

1. *Dépôt en espèces au guichet : Vous déposez de l'argent

liquide directement au guichet de la banque.

*Dépôt au guichet automatique (GAB) : Vous utilisez un

distributeur automatique pour déposer de l'argent,
souvent en utilisant une enveloppe spéciale avec les détails
du dépôt.

*Virement bancaire : Vous transférez de l'argent depuis un

autre compte, soit le vôtre dans la même banque, soit un
compte dans une banque différente.

*Dépôt de chèque :Vous déposez un chèque dans votre

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compte, la somme correspondante sera créditée une fois le
chèque compensé.

Le versement bancaire est une opération courante qui

permet d'ajouter des fonds à un compte, qu'il s'agisse d'un
compte courant, d'épargne, ou d'un autre type de compte.
2-Les retraits :
Le retrait bancaire fait référence au processus de retirer de
l'argent d'un compte bancaire. Cela peut être effectué de
différentes manières, notamment :

*Retrait en espèces au guichet automatique (GAB) :

Utilisation d'une carte de débit ou de retrait à un
distributeur automatique pour retirer de l'argent liquide.

*Retrait au guichet de la banque : Se rendre physiquement

à une succursale bancaire et retirer de l'argent en
personne.

*Retrait électronique : Transférer des fonds depuis son

compte bancaire vers un autre compte, parfois en utilisant
des services en ligne ou des applications mobiles.

*Chèque au porteur : Utiliser un chèque payable au

porteur pour retirer de l'argent en espèces.

Les retraits sont une façon courante d'accéder aux fonds

disponibles dans un compte bancaire pour effectuer des

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transactions en espèces ou régler des dépenses. Les
méthodes exactes peuvent varier en fonction des services
offerts par la banque et des préférences du titulaire de
compte.
3-Les chèques :

Les chèques bancaires sont des documents financiers qui

permettent à une personne (le tireur) de donner
l'instruction à sa banque de payer une certaine somme
d'argent à une autre personne ou à une entité (le
bénéficiaire). Voici quelques points clés à propos des
chèques bancaires :

*Tireur : La personne qui rédige le chèque et donne

l'instruction de paiement.

*Bénéficiaire : La personne ou l'entité à laquelle le

paiement est destiné.

*Montant : La somme d'argent spécifiée sur le chèque.

*Date : La date à laquelle le chèque est rédigé.

*Signature : La signature du tireur, qui authentifie le

chèque.

*Numéro de chèque : Un numéro unique attribué à

chaque chèque pour faciliter le suivi.

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 Lorsqu'un bénéficiaire reçoit un chèque, il peut l'encaisser
ou le déposer sur son compte bancaire. Les chèques sont
utilisés pour effectuer des paiements, et ils sont assortis de
conditions spécifiques pour être valides. Les chèques
peuvent être émis pour diverses raisons, tels que le
règlement de factures, le paiement de biens ou services,
ou encore le transfert d'argent entre individus.
Partie II : Les applications de wifak banque
Les cartes :
Les cartes bancaires offrent une commodité pour les
transactions quotidiennes, les achats en ligne et les retraits
d'argent aux distributeurs automatiques. Chaque type de
carte a ses propres caractéristiques et fonctionnalités,
adaptées à différents besoins financiers.
1- Carte Gold Nationale :

-Assistance en voyage en Tunis

- Assistance médicale en cas de maladie ou accident
- Assistance domiciliaire sur les usages frauduleux des
cartes

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2-Carte Platinum Nationale :

-Une Carte Sécurisée à travers la saisie de votre code

- Assistance voyage en Tunisie
- Assistance domiciliaire
-Assurance protection d'achat

3-Carte internationale :

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-Une Assistance voyage à l'étranger
-Une Assistance voyage en Tunisie
- Accès à des Lounges VIP
- Bénéficier des offres de Starwood hôtel
4-Carte Asfar :

-Effectuer vos réservations d'hôtels à l’étranger via internet

-Percevoir le montant de votre détaxe directement sur
votre carte
-Disposer de la totalité ou d'une partie du montant de
votre allocation touristique .
5-Carte tawfir :

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 6-Carte wifak :

- Effectuer vos réservations d'hôtels l'étranger via internet

- Percevoir le montant de votre détaxe directement sur votre
carte
- Une Assurance moyen de paiement( remboursement des
frais.)
7-Carte Platinum :

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 -Des plafonds de retrait et de paiement confortables
- Des retraits auprès des DAB des banques en Tunisie et à
l'étranger
- La gratuite du service WIFAK SMS, pour vous informer des
opérations effectuées
8-Carte Plus :

-Retirer de l'argent liquide auprès des DABs/ GABs de WIFAK

BANK et des banques
consœur
- Payer les achats de biens et services auprès des

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commerçants équipés de TPE.
- Effectuer d'une manière sécurisée des paiements sur
internet auprès des sites marchands nationaux

WIFAK DIGITAL :
1- WifakNET :
WIFAKNET est la solution e-Banking de WIFAK BANK qui
vous permet d’être toujours en contact avec vos
comptes bancaires.

Que vous soyez un particulier, un professionnel ou une

entreprise, WIFAK BANK met à votre disposition, selon
votre besoin, une offre diversifiée de services E-
BANKING.

2- WifakMobile :
Lorsque vous n’avez pas accès à votre ordinateur ? Vous
souhaitez consulter vos comptes à partir de votre
smartphone ? Vous voulez initier une opération bancaire
à distance ?

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 WIFAK BANK met à votre disposition WIFAKMOBILE, la
version mobile de WIFAKNET.

3- WifakSMS :

WIFAK BANK met à votre disposition le service WIFAK

SMS, un service conçu pour vous informer des
différentes opérations bancaires de vos comptes sans se
déplacer à l’agence.

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 Conclusion et recommandation
Ce stage a été une expérience enrichissante, me permettant
de mettre en pratique mes compétences académiques tout
en développant de nouvelles aptitudes professionnelles. Je
suis reconnaissant envers l'équipe de Wifak Bank pour leur
encadrement et leur soutien, qui ont contribué à rendre cette
période de stage aussi instructive que possible

wafamabrouki150@gmail.com

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