‫الجمهورية الجزائرية الديمقراطية الشعبية‬

République Algérienne Démocratique et Populaire

‫وزارة التعليم العالي والبحث العلمي‬
Ministère de l'Enseignement Supérieur et de la
Recherche Scientifique

Ecole des Hautes ‫مدرسة الدراسات‬

Etudes
‫العليا التجارية‬
Commerciales

Stage de découverte du
milieu professionnel

Période de stage : huit « 8 » jours

Du 13 -12-2021 au 29-12-2021

Lieu de stage : La banque : Crédit

Populaire d’Algérie « CPA » Stagiaire :
« Agence 202 » à Souk Ahras Nom : Boukehili

Prénom : Rim Amani

Année d’étude : 1ére année master

tronc commun « cycle supérieur »

Année universitaire : 2021 - 2022

 1

Sommaire

Remerciement...........................................................................................................................2
Introduction...............................................................................................................................3
Partie théorique : Présentation du Crédit Populaire d’Algérie .............................................
Historique du Crédit Populaire d’Algérie................................................................................4
Evolution du capital.............................................................................................................5
Les services du CPA.......................................................................................................7
Organigramme du CPA...........................................................................................7
Le rôle du CPA....................................................................................................8
Partie pratique : Tous les services du CPA .............................................................................
Service crédit.........................................................................................................................10
Service clientèle.................................................................................................................16
Chargé caisee................................................................................................................17
Commerce extérieur..................................................................................................20
Service contrôle.....................................................................................................25
Service administratif.........................................................................................26
Conclusion................................................................................................................................27
Annexes.....................................................................................................................................28
 2

REMERCIEMENT
J’adresse mes remerciements à toute personne ayant contribué à la réalisation de ce stage et à
son succès à citer :
- Le personnel du Crédit Populaire d’Algérie -Agence Souk Ahras- et à leur tête le
directeur adjoint Mr DIB Tahar
- Toute l’équipe pédagogique de l’école des hautes études commerciales (EHEC)
 3

Introduction :
Afin de me permettre d’enrichir mes connaissances dans le secteur des finances et surtout
dans le milieu du travail , j’ai effectué durant la période du 13 au 29 décembre 2021 un stage
de découverte au sein de la banque « CREDIT POPULAIRE D’ALGERIE» agence 202 -Souk
Ahras-

Ce dernier m’a permis d’approfondir mes connaissances acquises à l’école des hautes études
commerciales ainsi que de les appliquer d’en découvrir d’autres par le contact et l’entretien
avec les employés des divers services

Le premier chapitre sera consacré à la présentation de la banque du Crédit Populaire d’Algérie

« Historique , organisation et son activités » , le deuxième chapitre sera sur l’agence 202 et les
différents taches réalisées par cette dernière
 4

I. Partie théorique : Présentation du crédit populaire

d’Algérie :
1. Historique du crédit populaire d’Algérie :

Le Crédit Populaire d’Algérie est né au lendemain de l’indépendance, dans un contexte

marqué par une volonté de nationaliser tous les organismes bancaires étrangers qui gravitaient

autour de la toute récente Banque Centrale d’Algérie. Dans cette phase de genèse et
d’affirmation progressive du système bancaire national, le Crédit Populaire d’Algérie (C.P.A.)
a été la seconde banque à être créée, après la Banque National d’Algérie

Le CPA a été créée par l’ordonnance N°66-366 du 29 Décembre 1966 à partir des réseaux
hérités des quatre banques populaires (la Banque Populaire Commerciale et Industrielle à
Alger, Oran, Annaba et Constantine), et de la société marseillaise de Crédit. Son statut a été
ensuite définis par l’ordonnance N°67-78 du 11 juillet 1967 en lui donnant pour principale
mission la promotion des secteurs du B.T.P.H , de santé et du médicament, du commerce et
de la distribution, l’hôtellerie et le tourisme, les médias, la PME/PMI et l’artisanat. Son
patrimoine a été ensuite augmenter par l’intégration des patrimoines de la banque Algérie-
Misr et de la compagnie française du crédit et de la banque.

Avec l’ordonnance des textes intérieurs relatifs à la gestion socialiste des entreprises, et la
promulgation de la loi 90-10 du 14 Avril 1990 relative à la monnaie et au crédit, le C.P.A est
devenu entreprise publique économique et a opéré une déspécialisation, par la diversification
de son portefeuille client.

Après avoir rempli les conditions d’éligibilité imposées par les dispositifs de la banque
d’Algérie, le C.P.A a été agrée par le conseil de la monnaie et du crédit le 07 Avril 1997,
devenant ainsi la deuxième banque en Algérie.

Aujourd’hui, le capital social du CPA s’élève à 48.000.000,00 DA et l’Etat demeure le seul

propriétaire malgré les intentions de rachat formulées par des groupes étrangers.
 5

2. Evolution du capital de la Banque depuis sa création à ce jour :

Période Capital

1966 15 Millions DA

1983 800 Millions DA

1992 5.6 Milliards DA

1994 9.31 Milliards DA

1996 16.6 Milliards DA

2000 21.6 Milliards DA

2004 25.3 Milliards DA

2006 29.3 Milliards DA

2020 48 Milliards DA

Le réseau d’exploitation de la banque se compose de 142 agences réparties à travers le

territoire national et encadrées par quinze (15) Groupes d’Exploitation.

L’effectif de la banque compte à la fin de l’année 2013 à 3753 Agents, dont 2045 diplômés de
l’Enseignement supérieur et des grandes écoles, réparti comme suit :

1. Cadres : 2553 Agents.

2. Maitrise : 1150 Agents.

3. Exécution : 50 Agents.

Le réseau d’Exploitation emploie 70% des effectifs de la banque

 6

Réparti ti on des effectifs

CadresMaitriseExecution
 7

3. Les services du CPA :

Le Crédit Populaire d’Algérie est l’un des banques détenues par l’état, cette dispose d’un
réseau bancaire encadré par quinze groupes d’exploitation répartis sur tout le territoire
national. L’essentiel du réseau CPA privilégie une relation personnalisée, une qualité d’écoute
et une excellente confidentialité inégalées grâce à une offre complète de produits et services :

• Service crédit

• Service contrôle

• Service caisse

• Chargé clientèle

• Commerce extérieur

4. Organigramme du CPA :

Directeur et
secretaire

Ad joint

Service Service Servicce Service Commerce

Crédit Controle Caisse Clientéle extérieur
 8

L’organisation de la banque a fait l’objet de différents diagnostics et recommandations

formulés par les missions d’évaluation et d’audits externes. Elle est fixée par les dispositions
réglementaires contenues dans la Lettre Commune n° 18/2006 du 28.12.2006

Le CPA est doté d’une Assemblée Générale et d’un Conseil d’Administration. Son contrôle
est assuré par deux commissaires aux comptes ;

Le réseau d’exploitation : Le Crédit Populaire d’Algérie est composé de quinze (15) groupes
d’exploitation qui assurent le contrôle de cent quarante (140) agences réparties sur l’ensemble
du territoire national.

L’organigramme : Le CPA est dirigé par un Président Directeur Général (PDG). En tant que
banque, elle est dotée d’une Direction Générale à laquelle sont rattachées la Direction de
l’Inspection Générale, la Cellule Organisation et Réglementation et la Direction de l’Audit
ainsi que quatre Directions Générales Adjointes :

 La Direction Générale Adjointe Chargée de l’Exploitation ;

 La Direction Générale Adjointe Chargée de l’Administration et du développement ;

 La Direction Générale Adjointe Chargée des Engagements et des Affaires Etrangères ;
 La Direction Générale Adjointe Chargée des Système Informatiques.
5. Rôle du CPA :

Défini par ses statuts comme banque universelle, le CPA a pour mission de promouvoir le
développement de BTPH, les secteurs de la santé et de médicament, le commerce et la
distribution, l’hôtellerie et le tourisme, les médiats, …

- Le crédit populaire d’Algérie, en tant que banque commerciale, intervient sur le marché de
l’intermédiation bancaire et financière , il traite toutes les opérations bancaires et financière, la
réception de dépôts du public, l’octroi du crédit sous toutes ses formes, la mobilisation de
crédits extérieurs et souscrit a des prises de participations dans les filiales et sociétés.

- La gamme de produits et services bancaires offerts par le CPA a connu un développement

ces dernières années à travers le renforcement de l’activité monétique, depuis 1990, et
 9

lancement de nouveaux produits tels que le financement des PME/PMI et des micro-
entreprises, les crédits immobiliers et les crédits destinés à la clientèle des particuliers
 1

II. Partie pratique : Tous les servies de l’agence CPA 202 :

1. Service crédit :
Le crédit est une forme de prêt est matérialisé par un contrat écrit passé entre le préteur (Le
banquier) et l’emprunteur ( Le client ) , le banquier fera donc lire et signer à son client une
convention qui édicte clairement sous quelles conditions déjà convenues se réalisera le crédit
et les sanctions prises en cas de non-respect de ces mêmes conditions , le client ne peut
revenir sur son engagement sauf dans le cas ou il y a modification de l’une des conditions de
validité du contrat « ex : survenance d’une incapacité »
Les bénéficiaire de cet acte, sont essentiellement les entreprises et les particuliers.
On peut résumer le service crédit dans le schéma ci-dessous :

Facilité par caisseDécouvert mobilisable

Crédits globaux
Crédit de
Découvert
campagne
Directs par caisse
Escompte Avance sur
MDAP
Crédits commercial factures
spécifiques
Avance sur stocksAvance sur titres
Crédits
d'exploitation
Par signature
Crédits
Moyen terme
Crédits
d'investissement
Long terme
 1

i. Crédit d’exploitation :
a. Crédit directs par caisse :
 Crédits globaux :
Nom Facilités par Découvert Découvert Crédit de
caisse mobilisable campagne
Objet Renflouement de Financement Financement de Financement du
la trésorerie de ladu décalage de la trésorerie sur FDR des
société pour une trésorerie une durée de 90 activités
très courte durée (position jrs renouvelable saisonnières
débitrice du (position
compte sur créditrice du
année ) compte )
Secteur Tous secteurs confondus ( INDUSTRIE , INDUSTRIE
d’activité BTPH , SERVICES…) AGRO-ALIM
Clientèle cible GE,PME et
profession
libérales
Taux HT 7.75% 8% 7.75% 7.75%
Echéance 1an 1an 1an 1an

Quotité Utilisation 15jrs du CA 15jrs du CA Selon l’objet de

brèves et l’utilisation
successives

Remboursement : Dépôts au compte courant dans le cadre des activités normales de

l’entreprise. En tout temps, le CPA peut exiger le remboursement complet sur demande .
Garanties :
- Subrogation des créances (présentes et futures)
- Subrogation spécifique de créances notifiée au débiteur
- Gage sur tous les stocks si pertinent
- Subrogation d’assurance tout risque sur les stocks (si pertinent)
- Délégation d’assurance MRP
- Caution de l’associé unique , des associés , des actionnaires ou de tiers solvables
- Bancassurance ou subrogation d’assurance-vie (Key Man ) sur l’associé unique, les
associés ou les actionnaires
Et\Ou
- Garantie hypothécaire de 1er rang sur immeuble acceptable pour le CPA
- Subrogation d’assurance tout risque sur immeuble hypothéqué
Et\Ou
- Nantissement de dépôts à terme ou bons de caisse
Et\Ou
 1

- Nantissement de FDC (Fond de Commerce ) & MAT ( au-delà de 25 mlm DZD)

 Crédits spécifiques :
Nom Escompte Avance sur MDAP Avance sur Avance sur
commerciale stocks titres factures
Objet Escompte Financement Avance sur Avance sur Avance
d’effet de de marché titres consentie sur
commerce marchandise public pour souscrits par factures
LC entreposée paiement la société enregistrées
dans les des travaux pour sur les
magasins faits combler un organismes et
généraux besoin de administrations
trésorerie publics
Secteur Tous Industrie BTPH Tous Tous secteurs
d’activité secteurs revente en secteurs confondus
confondus état confondus (Industrie,
(Industrie, commerce ,… (Industrie, BTPH,
BTPH , BTPH, services..)
services..) services..)
Clientèle GE,PME et GE & PME GE & PME GE,PME et GE,PME et
cible professions professions professions
libérales libérales libérales
Taux HT 7.75% 7.75% 7.75% 7.75% 7.75%
Echéance 1an 1an 1an 1an 1an
Quotité Plafond Max 70% à Max 70% à 70% de la Max 70% à
autorisé 80% 80% valeur du 80%
titre

Remboursement : : Dépôts au compte courant dans le cadre des activités normales de

l’entreprise. En tout temps, le CPA peut exiger le remboursement complet sur
demande

Garanties :
- Subrogation des créances (présentes et futures)
- Subrogation spécifique de créances notifiée au débiteur
- Gage sur tous les stocks si pertinent
- Subrogation d’assurance tout risque sur les stocks (si pertinent)
- Délégation d’assurance MRP
- Caution de l’associé unique , des associés , des actionnaires ou de tiers solvables
- Bancassurance ou subrogation d’assurance-vie (Key Man ) sur l’associé unique, les
associés ou les actionnaires
 1

Et\Ou
- Garantie hypothécaire de 1er rang sur immeuble acceptable pour le CPA
- Subrogation d’assurance tout risque sur immeuble hypothéqué
Et\Ou
- Nantissement de dépôts à terme ou bons de caisse
Et\Ou
- Nantissement de FDC (Fond de Commerce ) & MAT ( au-delà de 25 mlm DZD)
b. Crédits par signature :

Nom CREDOC Garanties bancaires Les différents

internationales cautions bancaires et
avals
Objet Financement des Garantir Engagement de la
transactions de l’importateur contre banque en faveur du
COMEX le risque de client sous forme de
défaillance de caution ou d’aval en
l’exportateur vue de lui permettre
de différer un
paiement ou lui
éviter une
immobilisation de
fonds

Secteur d’activité : Tous secteurs confondus (INDUSTRIE , BTPH , SERVICES…)

Clientèle cible : GE,PMEet professions libérales
Echéance : Fin de l’opération concernée
Remboursement :
Garanties :
- Subrogation des créances (présentes et futures)
- Subrogation spécifique de créances notifiée au débiteur
- Gage sur tous les stocks si pertinent
- Subrogation d’assurance tout risque sur les stocks (si pertinent)
- Délégation d’assurance MRP
- Caution de l’associé unique , des associés , des actionnaires ou de tiers solvables
 1

- Bancassurance ou subrogation d’assurance-vie (Key Man ) sur l’associé unique, les

associés ou les actionnaires
Et\Ou
- Garantie hypothécaire de 1er rang sur immeuble acceptable pour le CPA
- Subrogation d’assurance tout risque sur immeuble hypothéqué
Et\Ou
- Nantissement de dépôts à terme ou bons de caisse

ii. Crédits d’investissement :

Nom CMT CLT
Objet Acquisition d’équipement et d’autre actifs à MLT
Secteur d’activité Tous secteurs confondus
Clientèle cible GE,PME et professions libérales
Taux HT 5.75% 6.25%
Remboursement anticipé : Taux en vigueur + 1%
Consolidation\ Rééchelonnement : Taux en vigueur + 1%
Echéance Entre 2 et 7 ans +7ans
Remboursement Trimestriel (Capital + intérêts)
Garanties  Hypothèque s\terrain+  Nantissement du
const FDC élargie au
 Nantissement matériel
spécial matériel  Délégation
 Gage sur matériel roulant assurance MRP +
 Caution des associés TRISQUE \ CAT
 Assurance vie (Key Man) NAT
 Garanties
financière
CGCI\ FGAR
 Caution de
l’associé unique
 Nantissement DAT
ET\OU BDC
- Dossier caution : Demande de caution
MAJ CASNON-CNAS-CACOBATH-IMPOTS
COPIE MARCHE -CONVENTIONS
BILAN FISCAL « n-1 » et « n-2 »
Registre de
commerce NIF1-NIS2

1
NIF : Numéro d’identification fiscale est un identifiant unique à 15 chiffres établi par le service des impôts

2
NIS : Numéro d'Identification Statistique
 1

- Tout les dossiers caution sont transférés vers ANNABA pour avoir la réponse
« Accepter\Refuser »
- Il y a deux méthodes pour un crédit Immobilier : Classique ou Islamique

Crédit
Immobilier

Islamique
Classique
8% intérét "éléctro menager
local " Pas d'interet

LPP
PAP Aménagement Construction
25% l'état et 1% client

Pour mieux explique la méthode islamique « la banque achète la maison et la revent avec
un certain taux arrête d’avance »
Le service crédit a pour missions principales :
 Renseigner la clientèle sur les possibilités de financement de ses objectifs ;
 La réception et le montage des dossiers de crédit ;
 L’étude et l’appréciation des risques à chaque dossier de crédit ;
 La mise en place des lignes de crédit après recueil des garanties ;
 Suivre, confectionner et exploiter la statistique des engagements ;
 Etablir les rapports d’activités périodiques du service ;
 Assurer le recouvrement des créances litigieuses et contentieuses
en collaboration avec la cellule juridique
Nous comptons aussi un service contentieux destiné au suivi des clients qui ne paient pas
leurs dettes « 37000 comptes pré contentieux 38000 comptes contentieux », ces clients peront
avisés par des convocations « au nombre de trois « 3 » » puis par un l’huissier de justice et à
la fin la banque procédera à l’hypothèque du bien.
 1

2. Chargé clientèle :
C’est un service des clients et en contacte directe avec ces dernier :
- Création des comptes « En cas d’une somme large une vérification des ressources +
reçu de banque est demandé »
- Demande , activation et réception des cartes magnétiques3 « tandis que il y a deux
codes pour ses dernières : un code d’achat en ligne et un code de caisse sur la banque
CPA »
- Paiement en ligne
- Solver les problèmes bancaires des clients
- Consultation par internet
- Assurances
….ETC.
La personne chargé de ce service est obligée de filtrer et analyser le comportement du client
« psychologiquement et autres »
 Types des comptes :
- Compte chèque (Compte salarié) « dinar »
- Carnet épargne « dinar »
- Compte euro « devise »
- Compte courant « Commerciaux »
- Compte professions libérales
- Compte d’association
- Dispositif « Compte ANGEM , CNAC , Compte ANSEG »
Il existe des comptes internes pour les transactions et qui en résultent de sous comptes

3
Les cartes magnétiques :C’est un instrument de paiement prenant la forme d’une carte plastique accordée
par le CPA à son client qui au moyen de laquelle peut retirer le montant voulu de son compte sans dépasser
son solde disponible
 1

3. Service caisse :
Versement

Retrait
Front office
Espéce

Chéque de banque
Service

Télécompensation
Back office
Virement

Administration de la caisse
Placement "DAT,BDC"

Le service caisse a pour fonction de recevoir les dépôts d’espèces, d’exécuter des
virements pour le compte de la clientèle et d’effectuer les règlements ou paiements
ordonnancés par celle-ci dans la limite des montants dont elle dispose.
En synthèse, le rôle du service caisse est le suivant :
 Maintenir le contact étroit et constant avec sa clientèle qui se présente à ses guichets ;
 Exécuter les opérations qui lui sont confiées par la clientèle ainsi que celles
manant des sièges de l’établissement ou de ses correspondants ;
 Assurer la trésorerie du siège et, s’il y a lieu des bureaux rattachés ;
 Gérer certaines valeurs ;
Vieller à la conversation des documents dont il a la garde. L’organisation de service
caisse doit être conçue en fonction de 04 notions fondamentales :
 La notion d’exploitation ;
 La notion d’engagement ;
 La notion de trésorerie ;
 La notion de sécurité.
Selon la circulaire 01-003 du 25/09/1999, le service caisse est composé d’une manière
générale de 2 compartiments :
 Front office : regroupe les activités réalisées au guichet ;
 1

 Back office : regroupe les opérations hors guichet

 Rémunération des comptes :
-Les 41 :C . chèque : 410 les salaries , les associations et Professions libérales
-Les 40 C. Courant
-458 Compte devise
- 457 C Dollar
- 401 Entreprise : EURL,SARL,SPA,EPE
 Les chèques :
Dans le cadre d'un contrat de vente, le chèque de banque “est un chèque émis et signé par la
banque CPA à l'ordre du vendeur pour le compte du client
acheteur.
410,416,418,450 sauf 458
La durée de validité d’un chèque est « 3ans après 20 jours » tandis que les 20 jours sont en cas
de l’insuffisance de provision ou sans provision
Types des chèques :
Les chèques non barrés : Un chèque non barré est payable en espèces au guichet à n’importe
quelle agence de la banque qui a délivré le chèque « D’habitude pour encaisser un chèque on
trouve la même signature au recto de celui-ci mais pour l’endossement du chèque il suffit de
porter au dos du chèque la mention manuscrite " endossé à l'ordre de ", suivie du nom du
nouveau bénéficiaire, de la date de l’endossement et de la signature de l’endosseur (ancien
bénéficiaire) »
Les chèques barrés d’avance : Ils sont gratuits et délivrés par une banque. Ils ne peuvent être
encaissés que par quelqu’un qui a un compte bancaire. « On a deux types de chèques barrés
général pour tous les banque et barré spécial pour une banque spécifique »
Les chèques de banque : Le chèque de banque est utilisé à la demande du vendeur pour des
transactions entre particuliers portant sur un montant important. Il constitue une garantie de
paiement. La banque délivre le chèque de banque à la demande du client dont elle débite le
compte et bloque la provision pendant toute la durée de sa validité, soit 1 an et 8 jours.
C’est quoi ce très long nombre ?
Le RIB : Relevée d’identité bancaire : se compose de vingt « 20 » définis comme suit :
- Les cinq « 5 » premiers chiffres sont destinés à l’identification de la banque ex CPA : 00400
- Les trois « 3 » chiffres suivants pour l’identification de l’agence ex : 202 Souk Ahras
 1

- Le reste avec les deux derniers chiffres , l’un pour le numéro de compte et l’autre la clé
de contrôle
N.B : DAT : Dépôt à terme
BDC : Bon de caisse

 La télé compensation :
La télé compensation contribue au traitement automatisé des moyens de
paiement, dont l'échange entre les banques, est dématérialisé. Cette opération
a pour principal avantage de réduire le délai de traitement et d'acheminement
des opérations interbancaires, de réduire les coûts et d'offrir un service de
meilleure qualité aux différents clients
 2

4. Commerce extérieur :
Il est chargé d’exécuter les opérations qui lient les clients nationaux avec leurs partenaires
étrangers. A ce titre il est chargé de :
● Réaliser les transferts et les rapatriements ;
● Domicilier les opérations du commerce extérieur (import et export) ;
● Gérer les contrats et octroyer les garanties ;
● Rechercher en collaboration avec la division du commerce international des lignes ;
● De crédits extérieurs et assister la clientèle dans le montage des dossiers financiers ;
● Exécuter les opérations avec l’étranger dans le cadre réglementaire ;
● Elaborer des statistiques destinées à la hiérarchie et aux instances de contrôle des
changes de la Banque d’Algérie
Il existe trois (3) moyens de paiement :
 CREDOC
 REMDOC
 Transfer libre
 Transfert étranger
 Change
 CREDOC « crédit documentaire » :
C’est une opération entre les banques après la déposition des dossiers CREDOC des clients
« client et fournisseur » , avec cette méthode on prend le minimum de risques mais en cas
d’erreur les deux banques prendront leurs responsabilité
Les acteurs du CREDOC :
- Le donneur d'ordre : C'est l'acheteur. Il donne les instructions d'ouverture du
CREDOC à une banque.
- Le bénéficiaire : C'est le vendeur. Il reçoit le CREDOC et présente les documents dans
les délais pour la réalisation du crédit.
- La banque émettrice : Banque procédant à l'ouverture du CREDOC, sur les
instructions du donneur d'ordre.
- La banque notificatrice : Banque correspondante à la banque émettrice dans le pays du
vendeur.
- La banque désignée : Banque dans laquelle est réalisé le CREDOC.
 2

Commissions perçues par la banque émettrice :

- Commission d'ouverture : environ 1% par an, payable le plus souvent par trimestre
- Commission d'utilisation : environ 0,125 % par trimestre
- Commission de risque : environ 0,25 % par trimestre
- Commission d'échéance : environ 0,08 % par mois, jusqu'à l'échéance.
Commissions perçues par la banque notificatrice :
- Commission de notification (indépendante de la durée du crédit) : 0,1% par an pour les
crédits documentaires de montant inférieurs à 1,2 millions EUR (montant
approximatif)
- Commission de confirmation : en moyenne 0,2 % par trimestre (ce montant peut varier
selon le degré de risque, que présente notamment la banque émettrice)
- Commission de levée de documents : 0,15 %
- Commission de paiement ou d'acceptation ou de négociation : environ 0,15 %
Les étapes de déroulement du crédit documentaire
La conclusion du contrat : Elle se fait entre l’acheteur (importateur) et le vendeur
(exportateur). Le mode de paiement sera convenu lors des négociations est le crédit
documentaire.
1. L’instruction d’ouverture :L’acheteur demande à sa banque l’ouverture d’un crédit
documentaire qui doit être notifié sans confirmation de la part de la banque du
vendeur. Suivant les instructions d’ouverture, l’acheteur remplit un formulaire en
précisant les documents requis pour l’importation de la marchandise. Le formulaire
doit bien entendu respecter fidèlement les éléments du contrat commercial signé entre
l’acheteur et le vendeur.
 2

2. La solvabilité de l’acheteur :La banque s’assure de la solvabilité de son client en la

vérifiant au même titre que les signatures sur le formulaire de demande. Les
instructions doivent également être claires et complètes.
3. L’ouverture du crédit documentaire :La banque émettrice procède à l’ouverture du
crédit documentaire par le réseau SWIFT de la banque du vendeur. L’acheteur
reçoit alors une copie de l’envoi correspondant.
4. Le contrôle de la banque :La banque, après réception du crédit documentaire, vérifie
son authenticité en le soumettant au RUU (Règles et Usances Uniformes).
5. La notification ou confirmation du crédoc :La banque notificatrice s’attache à
signaler l’ouverture du crédit bancaire et, si elle le souhaite, y ajoute sa confirmation.
Dans le cas d’une confirmation, la banque s’engage à payer le vendeur en cas de
documents
jugés conformes, dans les délais impartis. Le vendeur bénéficie d’un double
engagement : celui de la banque émettrice et celui de la banque confirmatrice.

6. L’expédition de la marchandise :Le vendeur expédie la marchandise en respectant les

conditions et la date limite prévus dans le contrat et mentionnés dans le crédit. Les
documents demandés sont préparés selon les instructions du crédoc.
7. La remise des documents :Le vendeur remet les documents à sa banque.
8. L’envoi des documents :La banque du vendeur se charge d’envoyer les documents à la
banque de l’acheteur et réclame le paiement qui lui est dû.
9. La vérification de la banque :Afin de pouvoir statuer sur leur conformité, la banque de
l’acheteur vérifie tous les documents.
10. Paiement : si tout cela est estimé conforme, en déduisant les frais applicables, la
banque de l’acheteur effectue le paiement de la banque du vendeur.
11. Le débit de l’acheteur et la transmission des documents :Le client est débité par sa
banque, celle de l’acheteur, du montant du crédoc en soustrayant les frais
applicables. Les documents sont remis au client. L’acheteur peut ainsi prendre
possession de la marchandise en la dédouanant.
12. Le paiement par la banque :La banque du vendeur procède au paiement de son client
en déduisant les frais applicables.
13. Demander l’ouverture d’un crédit
documentaire Demande d’ouverture de crédit
documentaire aimbert@avri.fr
Madame, Monsieur,
Notre société a conclu un marché avec la société … située à (indiquer le pays).
Nous vous serions reconnaissants de nous accorder l’ouverture d’un crédit
documentaire au bénéfice de la société exportatrice … (indiquer la raison sociale,
le siège social, la domiciliation bancaire, le numéro de compte).
 2

Ce crédit documentaire serait d’un montant de … euros correspondant au

règlement de la marchandise qui nous sera acheminée par … en date du …
Vous trouverez en pièce jointe :
– les documents nécessaires à l’établissement de ce crédit (les documents de
transports : connaissement maritime, lettre de voiture…) ;
– la facture commerciale et, éventuellement, le certificat d’assurance, la
note de poids et de colisage, le certificat d’inspection, le certificat sanitaire,
le certificat d’origine.
Nous vous remercions de l’attention que vous prêterez à notre demande.
Nous vous prions d’agréer, Madame, Monsieur, nos salutations distinguées.
 REMDOC :
La Remise Documentaire (REMDOC), moyen de paiement imposé par le fournisseur, vous
permet de gérer vos importations avec de la souplesse, en relation directe et de confiance avec
votre fournisseur, tandis que la banque ne prend pas la responsabilité de n’importe qu’elle
risque mais sa rôle est un portefeuille pour le document que le fournisseur envoie par le DHL
 2

Intervenants dans l'opération d'encaissement :

- Le Donneur d'ordre (le client)
- La Banque remettante (la banque du client)
- La banque chargée de l'encaissement (autre banque que la banque remettante)
- La Banque présentatrice (banque chargée de l'encaissement)
Avantages :
 Pour l'Exportateur
- Bonne foi des banques qui agissent dans l'opération et soin raisonnable.
 Pour l'Importateur
- Réduction sensible des frais d'importation
Risques :
 Pour l'Importateur
- Risque de retard dans la livraison
- Risque du non-respect de la qualité, quantité, etc.
 Pour l'Exportateur
- Risque de non-paiement
- Risque de contestation de la valeur des documents
- Risque résultant de l'interruption des activités en cas de force majeure, etc.
- Dans tous les cas, les banques n'assument aucun engagement ni responsabilité pour :
- Le non-respect des instructions qu'elles transmettent
- La conformité et la valeur des documents
- Le retard sans paiement, etc.
 Transfert libre :
Le transfert international est une solution simple et sécurisée qui vous permet d’envoyer ou de
recevoir très rapidement des fonds à destination ou en provenance de l’étranger « versement
avant 180 jours »
 Fiabilité : le transfert international vous permet de régler vos fournisseurs de
manière simple et sûre.
 Rapidité : le transfert est une solution avantageuse pour encaisser rapidement les
créances provenant de l’étranger.
 Simplicité du règlement et maîtrise des coûts : la transaction s’effectue selon
une procédure simplifiée dans un délai très court et avec un coût réduit
Dans le cas de l’export : On peut utiliser les mêmes méthodes mais beaucoup plus « Transfert
libre » comme y a pas beaucoup de limites , , l’engagement , facture commerciale .
Si la marchandise est un produit alimentaire , les analyses sanitaires sont obligatoires.
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La banque d’Algérie exige une règlement dans le dossier d’export dans le mode de paiement
« 50% dinars et 50% devise tandis que 30% est converti en dinars avant 180 jours » sinon
après 180 jours le paiement sera faite en dinars a 100%
 Transfert étranger :
Beaucoup plus pour les étudiants « Une justification de versement d’euro vers l’étrangère est
obligatoire +Facture\Contrat\Acceptation de l’université »
 Le change :
Moins ou égale à 15000 dinars algériens :
 Tourisme
 Frais de mission
 Scolarité
Moins ou égale à 120000 dinars algériens pour les soins médicaux

5. Service contrôle :
Il est placé sous l’autorité du directeur d’agence et a pour but de rétablir l’auto contrôle de
l’agence, ainsi, il est charge de :
 Pointer et vérifier les opérations de chaque compartiment un jour avant ;
 Relever toute erreur, la signaler et suivre sa régularisation ;
 S’assurer que toutes les opérations sont enregistrées et que toutes les
pièces justificatives sont réunies ;
 Réaliser les travaux annexes (confection duplicata des documents comptables).
Il existe 3 niveaux :
1ére niveau « Opérationnel » : - Vérification à l’intérieur de chaque service
2éme niveau « Contrôle » :
 Les rassemblement des pièces comptables à la fin de journée
 Procédé au contrôle du jour n
 RCP « 51 fiches du travail global de la banque »
3éme niveau « La direction » située à la wilaya de
ANNABA
N.B : RCP : REPORTING DU CONTROLE PERMANENT DES OPERATIONS DE
L’AGENCE
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 Service administratif :
Il est chargé de :

 Elaborer le budget et s’assurer de sa réalisation ;

 Gérer les dossiers individuels du personnel ;
 Veiller à l’application rigoureuse des normes de sécurités ;
 En outre , il est chargé de veiller au paiement à terme des impôts et des charges
d’assurances, de la maintenance du matériel de l’agence. Il est également charge de la
gestion des imprimés et des fournitures de bureau ;
 Elaborer des statistiques destinées à la hiérarchie et aux instances de contrôle
des changes de la Banque d’Algérie.
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Conclusion :
A. L’avis général du stagiaire sur le stage
Le stage que j'ai effectué au niveau de cette banque a été très bénéfique, il m'a permis
d'approfondir mes connaissances acquises durant le cycle préparatoire et de m'intégrer dans le
milieu professionnel.

B. Réalisation des objectifs ?

Durant les huit jours que j'ai passé au sein du CPA, j'ai pu saisir l'importance d'une telle
formation pour un étudiant qui doit être en mesure d'adapter ses connaissances théoriques
acquises à la flexibilité des événements et situations par lesquels passe une banque, et de les
compléter en observant les différentes activités puis en les comparant aux acquis théoriques.
En outre, cette expérience m'a permis d'acquérir une vision réelle du fonctionnement d'une
banque, notamment des départements qui le structurent, du monde de travail et de la
coopération qui se fait entre les différents services.
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Annexes :

Annexe 1 :Un logiciel pour le traitement et la vérification des chèques des autres banques

Annexe 2 :Chèque de la banque CPA

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Annexe 3

Annexe 4
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Annexe 5

Annexe 6
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Annexe 7 Annexe 8
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Annexe 9
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Annexe 10

Annexe 11
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Annexe 12

Annexe 13
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Annexe 14
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Annexe 15