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S O U S C R I P T I O N
Direction Technique & Réassurance
SOMMAIRE
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PREAMBULE
PREAMBULE
Ce guide de souscription qui constitue un outil de travail par excellence aussi bien
pour les producteurs directs que pour les courtiers, se veut simple et facile à
consulter.
Toute branche d’assurance ne figurant pas dans le présent guide de tarification doit
faire l ‘objet d’une demande de cotation expressément adressée à la Direction
Technique.
1ère PARTIE :
L E S C O N D I T I O N S D E S O U S C R I P T I O N
D E S C O N T R A T S
Direction Technique & Réassurance
1 – PLEINS DE SOUSCRIPTION
Dans ce questionnaire, l’attention doit être portée sur les moyens de protection
contre le Vol dont dispose le prospect. A cet effet, les Conditions Générales du
contrat disposent que l’habitation assurée doit être munie d’un minimum de moyens
de protection mécanique et que le non respect des mesures de sécurité édictées par
le contrat entraînent une réduction de l’indemnité en cas de sinistre Vol. C’est
pourquoi il est important de faire remplir et signé par l’assuré à la souscription du
contrat, l’annexe « Mesures de protection ».
Par ailleurs, il est bon d’informer le client des exclusions des fonds et valeurs
contenus dans l’Habitation assurée et ses dépendances ainsi que du vol des
bijoux et objets précieux ou de collection commis par les employés de maison
ou les personnes vivant avec l’assuré ou avec leur complicité.
Le gardiennage est exigé pour les villas d’une valeur égale ou supérieure à
CINQUANTE MILLIONS (50 000 000) DE FRANCS CFA, et/ou le contenu égal ou
supérieur à TRENTE MILLIONS (30 000 000) DE FRANCS CFA.
Le tarif applicable et les tableaux de garanties sont indiqués dans la 2ème partie.
Les conditions particulières sont éditées automatiquement par le logiciel de
Production Mercure 2005.
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Direction Technique & Réassurance
A ce niveau aussi, une attention particulière sera portée sur les moyens de
prévention, et de protection Incendie et les mesures de sécurité contre le Vol.
Une visite de risque sera nécessaire pour les capitaux « Contenu » (mobilier,
matériel d’exploitation, stock de marchandises) égaux ou supérieurs à 100 000 000 F
CFA.
Pour les contrats à prime indexable ainsi que les capitaux et les franchises, il est
important d’indiquer aux conditions particulières l’indice de revalorisation publié par
l’Association Nationale des Experts de Côte d’Ivoire (ANECI) ou le coefficient de
revalorisation.
IMPORTANT
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CAS PARTICULIER DE LA GARANTIE VOL
Dans le cas d’un assuré disposant de plusieurs caisses, le montant maximum garanti
par contrat pour l’ensemble des caisses, ne pourra jamais dépasser :
- 5 000 000 pour les tiroirs-caisse,
- 10 000 000 pour les caisses enregistreuses.
Pour les capitaux supérieurs, vous voudrez bien vous adresser à la Direction
Technique.
Dans le souci de renforcer les moyens de prévention, l’assuré doit pourvoir son
établissement, dans les risques importants, d’une installation d’alarme automatique
reliée de jour comme de nuit à un poste de surveillance locale (de gardiennage), à
un poste de police ou de gendarmerie ou à une station centrale de surveillance.
Afin d’inciter les assurés à ne pas conserver des fonds trop importants dans les
coffres forts, il est recommandé d’effectuer des versements journaliers des fonds
dans les établissements bancaires.
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Par ailleurs, les fonds et valeurs déposés en coffre fort doivent être justifiés par un
document comptable signé en bonne et due forme et prenant en compte toutes les
opérations enregistrées chaque jour.
Les plafonds de garantie à respecter sont les suivants :
- coffre-fort non scellé : 5 000 000
- coffre-fort scellé : 10 000 000
Pour les capitaux supérieurs, vous voudrez bien vous adresser à la Direction
Technique.
L’assurance vol sur la personne étant destinée à garantir les fonds et valeurs
transportés d’un point à un autre à l’extérieur de l’entreprise, il est important
d ‘indiquer l’itinéraire suivi par le transporteur, par exemple : du siège de l’entreprise
jusqu’à tel établissement bancaire ou bureau de poste et vice versa.
A cet effet, les conditions d’accompagnement doivent être précisées dans le contrat.
Conditions d’accompagnement exigées :
- de 0 à 1 000 000 FCFA : le porteur seul
- 1 000 001 à 2 000 000 : le porteur seul ou accompagné mais
nécessairement en véhicule
- de 2 000 001 à 5 000 000 FCFA : le porteur accompagné d’au moins (1)
personne et nécessairement en véhicule
- de 5 000 001 à 10 000 000 FCFA : le porteur accompagné d’au moins (2)
personnes et nécessairement en véhicule
- au-delà de 10 000 001 : le porteur en véhicule aménagé pour le
transport des fonds avec escorte armée d’au moins trois (3) hommes (Police,
Gendarmerie).
C – Dispositions communes
- Pour les affaires nouvelles, la garantie Vol ne pourra être accordée que si les
mesures de protection exigées existent au moment de la souscription. Ces
mesures doivent être décrites aux conditions particulières du contrat, signées
par l’assuré et l’engageant en cas de sinistre.
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C2 – Sanctions pour non respect des mesures de protection
C3 – Clause Comptabilité
« Sous peine de non garantie, l’assuré s’engage à tenir un livre établissant les
opérations de caisse et s’oblige à tenir une comptabilité suffisante conformément au
système comptable en vigueur pour permettre d’établir d’une façon précise les
existences des espèces au cours du vol ».
Cette clause doit être insérée dans la garantie Vol Caisse et Vol Coffre-fort pour
obliger les assurés (en général les commerçants) à la tenue d’une comptabilité
régulière et permettre à l’expert en cas de sinistre de déterminer aisément
l’indemnité.
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- Risques de construction
- Globale de Banque
- Risques exceptionnels tels que arrêt de froid ou marchandises en chambre
froide.
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Les accessoires de prime (ou frais de dossier) à percevoir pour tout contrat et
avenant sont les suivants :
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2ème PARTIE :
D I R E C T I V E S
T A R I F A I R E S
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TARIF AUTOMOBILE
EN VIGUEUR EN COTE D’IVOIRE
Applicable au 1er Avril 2004, restructuré en
Novembre 2006
REMARQUES
1- ASSURANCE OBLIGATOIRE
L’assurance obligatoire est celle des risques A et B :
- Risque A Responsabilité civile accidents
- Risque B Recours des tiers incendie
2 - ETENDUE TERRITORIALE
L’assurance est valable en COTE D’IVOIRE et dans les pays membres de la CIMA et de la CEDEAO.
1 . 1 - PRIME ANNUELLE
Flotte automobile
1 . 2 – PRIME FRACTIONNEE
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4 - ASSURANCE COURTE DUREE – PRIME FRACTIONNEE
Pour les assurances temporaires, c’est – à – dire d’une durée inférieure à une année
(souscription d’un nouveau contrat ou renouvellement d’un contrat), la prime correspondant à la
période de garantie doit être calculée sur la base du barème suivant pour toutes les catégories
de véhicules :
5 - REDUCTIONS FLOTTES
IMPORTANT : Ne peut être considérée comme une « flotte »que l’ensemble des
véhicules immatriculés au nom d’une même personne physique ou morale, dont le nombre est
supérieur ou égal à deux et ayant une même échéance de prime.
Pour le calcul de la « réduction flotte », les véhicules des catégories 4, 6, 7 et 8, ne
doivent en aucun cas être totalisés avec les autres véhicules pour déterminer le nombre de
véhicules composant la flotte.
- de 2 à 5 véhicules 10 %
- de 6 à 15 véhicules 15 %
- de 16 à 30 véhicules 20 %
- de 31 à 60 véhicules 25 %
- plus de 60 véhicules 30 %.
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5 – REDUCTION STATUT SOCIO PROFESSIONNEL ET CARACTERISTIQUES
DU CONDUCTEUR HABITUEL
Le cumul de ces coefficients au fil des années ne saurait être inférieur à 0,60.
Ce coefficient est égal à 1 pour les nouveaux souscripteurs et ceux qui se présentent
sans certificat d’antériorité. Cependant, il est égal à 0,90 pour tous les assurés
pouvant justifier d’une bonification antérieure à l’entrée en vigueur de ce tarif.
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Malus = 0,45 * ( 2S – V ) * P
V
V = nombre moyen de véhicules ; S = nombre de sinistres responsables ; P = prime de
référence.
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7.3 – Contrat flotte de plus de 10 véhicules
70 % à 80 % 5%
81 % à 100 % 15 %
101 % à 130 % 30 %
131 % à 160 % 45 %
Pour les contrats d’une durée inférieure à un an, les suspensions donneront lieu à l’application
du barème des courtes périodes.
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DIESEL
Surprime : Remorque : + 10 %
II – RECOURS :
III – DOMMAGES
Valeurs Taux de Taux applicable sur la Taux Taux applicable Taux applicable
vénales prime valeur à neuf applicable sur la valeur sur la valeur
FCFA sur la valeur vénale assurée des
à neuf Accessoires
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CATEGORIE 2 – 202
CHARGE UTILE
SURPRIMES :
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CATEGORIE 2 ( suite)
II – RECOURS :
III – DOMMAGES
Valeurs vénales Taux de Taux applicable sur la valeur à Taux Taux Taux applicable
FCFA prime neuf applicable sur applicable sur la valeur
la valeur à sur la valeur assurée des
neuf vénale Accessoires
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SECURITE ROUTIERE
APPLICABLE UNIQUEMENT AUX VEHICULES DE LA
CATEGORIE 1 : VOITURES DE TOURISME, PROMENADES &
AFFAIRES
I – DECES ( D )
0.025% DU CAPITAL ASSURE MULTIPLIE PAR LE NOMBRE DE PLACES.
CUMUL SOUSCRIPTEUR : garanti sans surprime.
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INDIVIDUELLE CHAUFFEUR
TOTAL 10.000
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CATEGORIE 3 – 203
La garantie RC comprend :
- 3 passagers au maximum dans la Cabine
- 5 passagers au maximum hors de la Cabine
- la garantie des passagers transportés à l’insu de l’assuré, quel que soit leur
nombre ( passagers clandestins ).
SURPRIMES
- Remorque attelée : 10% de la prime (sauf Tracteur routier)
- Transport d’hydrocarbure : 10% de la prime
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II – RECOURS
10 % de la prime RC.
10.000.001 16.000.000 79 780 39 960 39 890 19 980 216 740 108 565
Au-delà de 16.000.000 122 750 61 370 61 375 30 685 333 445 166 725
SURPRIMES
IV – DOMMAGES
TARIF ANNUEL
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CATEGORIE 4 – 204
La garantie est étendue aux accidents corporels pouvant leur être causés, dans la
limite du nombre de places autorisé, tel qu’indiqué aux Conditions Particulières.
S’il est établi, à l’occasion d’un sinistre atteignant une ou plusieurs personnes
transportées que le total de voyageurs au moment de l’accident était supérieur au
nombre déclaré aux Conditions Particulières, l’Assuré supportera une part du coût
du sinistre proportionnelle à l’insuffisance de la déclaration.
La Compagnie sera en outre, dégagée de toute obligation si le véhicule n’a pas été
soumis en temps voulu aux vérifications périodiques effectuées par le service des
travaux publics et reconnu par lui en bon état de fonctionnement.
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CATEGORIE 4 ( suite)
II - VOL ET INCENDIE
10.000.001 16.000.000 79 780 39 960 39 890 19 980 216 740 108 565
Au-delà de 16.000.000 122 750 61 370 61 375 30 685 333 445 166 725
N.B. = ces primes s’entendent hors taxe .
REMARQUES : (catégories 3 et 4)
1– RECOURS : 10 % de la prime RC
2- Primes Dommages et Collision : les primes minimales sur les garanties
Dommages et Collision sont respectivement de 246 420 F CFA et 150 000 F
CFA .
3 - Le coût de police est appliqué seulement sur le risque AUTO. Pas de coût
de police sur le risque INDIVIDUELLE CHAUFFEUR , complément du risque AUTO.
4 - Réduction flotte : Néant
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CATEGORIE 5 - 205
ENGINS MOTORISES A 2 OU 3 ROUES
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CATEGORIE 6 - 206
VEHICULES CONFIES AUX GARAGISTES ET VENDEURS
D’AUTOMOBILES - W GARAGE
VEHICULES A 4 ROUES
1 351 965 334 367 316 769
2 527 948 501 551 475 153
3 703 931 668 734 633 538
4 879 913 835 917 791 922
Par carte supplémentaire 175 983 167 184 158 385
CYCLOMOTEURS
1 41 344 39 277 37 210
2 62 016 58 915 55 814
3 82 688 78 554 74 419
4 103 359 98 191 93 023
Par carte supplémentaire 20 672 19 638 18 605
AUTRES VEHICULES A 2 / 3 ROUES
1 82 688 78 554 74 419
2 124 031 117 829 111 628
3 165 375 157 106 148 838
4 206 719 196 383 186 047
Par carte supplémentaire 41 345 39 278 37 211
II – INCENDIE – VOL
Zone I - Assurance « Aux tiers » 4 roues, 1 carte : 351 965+(57 200*2) = 466 365
Incendie : 2 000 000 * 0.70% * 1.3 = 18 200
Vol : 2 000 000 * 1.50% * 1.3 = 39 000
S/Total = 57 200
III – DOMMAGES
Zone I, 1 carte - Assurance « Tous risques » : 741 965 ; « Tierce collision » : 585 965
Dommages tous accidents : 2 000 000 * 7.50% *1.3 * 2 = 390 000
Tierce collision : 2 000 000 * 4.50% * 1.3 * 2 = 234 000
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CATEGORIE 7 - 207
VEHICULES A USAGE D’AUTO ECOLE
VEHICULES DE TOURISME
PRIME ANNUELLE FCFA
(HORS TAXE)
PUISSANCE FISCALE
ZONE I ZONE I I ZONE I I I
ESSENCE
DIESEL
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CATEGORIE 7 ( suite)
II – DOMMAGES
VEHICULES AVEC DOUBLE COMMANDE VEHICULES SANS DOUBLE COMMANDE
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CATEGORIE 8 - 208
VEHICULES DE LA CATEGORIE 2
Jusqu’à 1 T 237 930 226 034 214 137
1,001 à 3 T 310 380 294 861 279 342
3,001 à 5 T 379 431 360 459 341 488
5,001 à 8 T 489 234 464 772 440 311
8,001 à 11 T 521 853 495 760 469 668
11,001 à 13 T 546 816 519 475 492 134
13,001 à 15 T 658 812 625 871 592 931
Plus de 15 T 862 654 819 521 776 389
Tracteurs routiers 927 850 881 458 835 065
VEHICULES DE LA CATEGORIE 3
Jusqu’à 1 T 267 000 253 650 240 300
1,001 à 3 T 342 600 325 470 308 340
3,001 à 5 T 430 000 408 500 387 000
5,001 à 9 T 539 400 512 430 485 460
9,001 à 12 T 678 800 644 860 610 920
12, 001 0 15 T 889 000 844 550 800 100
15 T et plus et Tracteurs Routiers 978 000 929 100 880 200
SURPRIMES
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CATEGORIE 8 ( suite)
CATEGORIE 9 - 209
ENGINS MOBILES DE CHANTIER
IV – INCENDIE
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CATEGORIE 10 - 210
VEHICULES SPECIAUX
Véhicules d’ambulances, corbillards, fourgons funéraires, véhicules pour
l’enlèvement des ordures, véhicules des collectivités publiques (arroseuses,
balayeuses, goudronneuses, véhicules de vidange), tracteurs agricoles et
forestiers, véhicules circulant sur aérodromes.
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Direction Technique & Réassurance
CATEGORIE 12 - 212
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Direction Technique & Réassurance
ZONES DE TARIFICATION
ZONE I ZONE II ZONE III
District d’Abidjan (1) Abengourou
Anyama Bondoukou
Bouaké Daloa
Dabou Ferkéssédougou
Divo Korhogo Autres départements
Gagnoa Man non énumérés en Zones
Grand Bassam I et II
Lakota
San Pedro
Soubré
Tiassalé
Tiébissou
Toumodi
District de Yamoussoukro (2)
Les Zones de circulation sont constituées par les départements cités ci-dessus.
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Direction Technique & Réassurance
ANNEXE 2 AU TARIF AUTOMOBILE 2004
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Direction Technique & Réassurance
TARIF INDIVIDUELLE
ACCIDENTS
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Direction Technique & Réassurance
1- Champ d’application
Ce tarif s’applique aux accidents corporels subis par l’assuré âgé de 3 à 65 ans à la
souscription, tant au cours de sa vie professionnelle qu’au cours de sa vie privée.
De ce fait, le tarif étant basé sur les activités professionnelles des assurés, il est nécessaire de
se référer à la classification de ces activités professionnelles (classes 1 à 5) ci-après.
2- Indemnités garanties
Le tableau ci-dessous donne les taux de prime à appliquer au capital « Décès », « Infirmité
permanente » et à l’ « Indemnité journalière » en cas d’incapacité temporaire, ainsi que les
primes forfaitaires relatives aux « Frais de traitement ».
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Direction Technique & Réassurance
TARIF INDIVIDUELLE ACCIDENTS
1 - TARIF DE BASE
A - Vie professionnelle et Vie privée
Décès IP sans IJ pendant 1 an Frais de traitement
(°/°° ) franchi- Franchise : 7
Classe se jours 125 000 250 000 500 000 750 000 1 000 000
( °/°° ) ( pour 1 F / jour )
C - Vie
professionnelle 85 % du tarif de base.
2 - SURPRIMES A APPLIQUER
Grande chasse
sports de
montagne
équitation, sports 0,45 0,45 1 1 500 2 200 4 000 6 500 7 000
de combat sans
compétition
Moto + 125 cm3 0,65 0,65 1,50 2 500 3 800 5 000 7 500 8 000
Passager à bord
d’avions privés 0,50 0,50 1 250 2 000 2 500 4 500 7 000 7 500
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Direction Technique & Réassurance
En cas d’affaires nouvelles souscrites par des personnes âgées de 50 à 65 ans, il faut majorer
de 30 % les taux de prime « Décès », « Infirmité permanente » et « Incapacité temporaire »
ainsi que la prime « Frais de traitement ».
Cette majoration est portée à 40 % lorsque le souscripteur est âgé de 65 à 70 ans avec un
minimum de 2 °/°° en cas de « Décès » et 2,50 °/°° en cas « d’Infirmité permanente » et
une franchise relative de 20 % obligatoirement. Pour ces derniers cas, il faut exclure les
garanties « Incapacité temporaire » et « Frais de traitement ».
Dans ce cas, la majoration s’applique d’abord, ensuite la surprime pour « Sport ou
Moto ou Avion privé » s’ajoute au taux de prime déjà majoré.
Attention ! La prime « Frais de traitement » ne doit jamais être supérieure à la somme des primes
« Décès » et « Infirmité permanente ».
3 - FRANCHISES
IP Coefficient à appliquer si
NB :
- Dans le cas d’application de la « Franchise relative ou franchise atteinte », seules sont
réglées les indemnités supérieures au pourcentage fixé. Par exemple : si franchise relative
10% et taux d’infirmité permanente 6%, indemnité = 0. Par contre, si franchise relative 10
% et taux d’infirmité permanente 12 %, indemnité = 12 % du capital souscrit.
- Dans le cas où il est prévu au contrat une « Franchise absolue », l’indemnité sera réduite
du taux de la franchise. Par exemple, si franchise absolue 10 % et taux d’infirmité
permanente 15 %, indemnité = 5 % du capital souscrit.
IJ Coefficient à appliquer
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Direction Technique & Réassurance
5 - ASSURANCE TEMPORAIRE
- moins de 1 mois : 30%
- de 1 à 2 mois : 40%
- de 2 à 3 mois : 50%
- de 3 à 6 mois : 65% de la prime annuelle
- de 6 à 9 mois : 80%
- plus de 9 mois : 100%
6 - REDUCTIONS GROUPE :
- de 5 à 10 personnes : coeff. 0,95
- de 11 à 20 personnes : coeff. 0,90
- de 21 à 30 personnes : coeff. 0,85
- de 31 à 60 personnes : coeff. 0,70
- plus de 60 personnes : coeff. 0,60
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Direction Technique & Réassurance
CALCUL DE LA PRIME
GARANTIES
Décès
Infirmité permanente
Incapacité temporaire
Frais de traitement
o Grande chasse
sports de montagne
équitation, sports de combat sans compétition
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Direction Technique & Réassurance
Frais de traitement :
Frais de traitement :
Frais de traitement :
De 50 ans à 65 ans
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Direction Technique & Réassurance
De 66 ans à 70 ans
FRANCHISES
FRANCHISE RELATIVE
FRANCHISE ABSOLUE
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Direction Technique & Réassurance
ASSURANCE TEMPORAIRE
< à 1 mois De 1 mois >à 2 mois >à 3 mois >à 6 mois >à 9 mois
à 2 mois jusqu’à 3 jusqu’à 6 jusqu’à 9
mois mois mois
Décès 30% 40% 50% 65% 80% 100%
Prime HT Prime HT Prime HT Prime HT Prime HT Prime HT
annuelle annuelle annuelle annuelle annuelle annuelle
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Direction Technique & Réassurance
REDUCTIONS GROUPE
de 10 à 30 de 31 à 60 Plus de 60
personnes personnes personnes
Décès Prime HT Prime HT Prime HT
x 0,85 x 0,70 x 0,60
REDUCTIONS GROUPE :
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Direction Technique & Réassurance
CLASSE 1 :
- SANS AUCUN TRAVAIL MANUEL PROFESSIONNEL, MÊME OCCASIONNEL
- DEPLACEMENTS PROFESSIONNELS PEU FREQUENTS
• Personnes sans profession (Ménagère sans autre activité professionnelle, employés de maison,
….)
* Emploi administratif ou de bureau (Directeurs, cadres, employés de bureau ou fonctionnaires)
• Professions libérales (Magistrats, avocats, notaires, huissiers, personnel du corps médical et
para-médical, pharmaciens, laborantins, …)
Enseignants de l’enseignement non technique
Ecclésiastes (Religieux), Personnel de vente ou de service (Serveurs, gérants de café,
…).
CLASSE 2 :
- SANS AUCUN TRAVAIL MANUEL PROFESSIONNEL, MÊME
OCCASIONNEL
- AVEC DEPLACEMENTS HABITUELS ET REGULIERS
Représentants de commerce ou visiteurs médicaux * Médecins visiteurs
Encaisseurs, dépanneurs, marchands ambulants * Personnel non sédentaire d’assurance, de
banque, etc...
CLASSE 3 :
- AVEC TRAVAIL MANUEL NECESSITANT LA MANIPUILATION DE
MARCHANDISES DANGEREUSES OU AVEC UTILISATION D’OUTILS
DANGEREUX
• Artisans et commerçants quand participation aux travaux manuels de l’entreprise nécessitant
l’emploi de matériels lourds ou encombrants ( patrons, techniciens ou salariés…. )
• Salariés agricoles, forestiers, gardiens de zoos et de ménageries, écuyers
* Conducteurs de véhicule de transport public ou privé, d’ engins de chantier ou de
levage
• Déménageurs, Manutentionnaires, Livreurs, Chauffeurs, Mécaniciens, Electriciens
• Industrie ( Patrons – Ingénieurs – Contremaîtres – Techniciens – Salariés participant aux
travaux et manipulation
• Vétérinaires * Professeurs d’équitation, professeurs de gymnastique et de sports, professeurs
de ski
Eleveurs * Marchands de chevaux et bestiaux
Biologistes, Exploitants de carrière.
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Direction Technique & Réassurance
CLASSE 4 :
- AVEC TRAVAIL MANUEL DANS LE CADRE D’ ACTIVITES DANGEREUSES
• Travaux en hauteur * Personnes travaillant dans les abattoirs
• Extraction, fouille et terrassement de plus de 4 mètres de dénivellation
• Service de maintien de l’ordre * Travail manuel en dock et entrepôts
• Mise en œuvre de moyens de secours contre l’incendie et autres catastrophes
CLASSE 5:
- AVEC TRAVAIL MANUEL DANS LE CADRE D’ACTIVITES
PARTICULIEREMENT DANGEREUSES
• Abattage d’arbres * Mines ( recherche et extraction pétrolière en mer : + 25% ) * Marins
pêcheurs en mer * Démolition d’immeubles
• Emploi d’ explosifs, artificiers, * Travaux sur les toits * Construction portuaire, d’ouvrages
d’art, de barrages, etc….
EXCLUSIONS :
• Sportif professionnel, compétitions ou concours de toute sorte dans les sports moto,
auto , aérien,
aquatique avec engin à moteur et sport de combats.
• Guides de chasse * Navigation aérienne et sous-marine
• Acrobates * Essais de prototype * Cascadeurs * Correspondant de guerre * Militaire
• Artiste et personnel de cirque * Production d’explosif
• Activités en rapport avec l’énergie nucléaire * Destruction de munitions ou d’engins
pyrotechniques
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Direction Technique & Réassurance
TARIF MULTIRISQUE
HABITATION
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Direction Technique & Réassurance
1- Champ d’application
Ce tarif est simple et d’utilisation facile parce que basé sur des taux.
Il s’applique :
2- Garanties souscrites
Garanties de base
Garanties complémentaires
- Tous risques matériel électronique et électrique (micro ordinateur domestique)
- Loisirs (annulation de voyages ou de séjour, bagages en tous lieux).
- RC étendue aux membres de la famille
- Denrées en congélateur
3- Calcul de la prime
La prime « garantie de base » est obtenue en appliquant le taux dans le tableau ci-dessous à la
valeur assurée en tenant compte de la qualité de l’assuré.
La prime « garantie complémentaire » est indiquée également dans le tableau ci-dessous.
52
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Tarif garanties
Complémentaires
Tous risques
matériels électriques
et électronique 20 000 20 000 non garanti non garanti
RC étendue aux
membres de la famille 7 000 7 000 non garanti non garanti
Tarif garanties
Complémentaires
Tous risques
matériels électriques
et électronique 20 000 20 000 20 000 20 000
RC étendue aux
membres de la famille 7 000 7 000 7 000 7 000
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Remarques :
2 – Tarif « Locataire » : Il est appliqué un rabais de 5 % sur les primes supérieures ou égales
à 150 000 F CFA et un rabais de 10 % sur les primes supérieures ou égales à 200 000 F
CFA.
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VENTILATION DE LA PRIME PAR GARANTIE
Garanties
complémentaires
RC étendue aux
membres de la
famille 7 000 7 000 0 0
Denrées
congélateur 5 000 5 000 0 0
Loisirs 13 500 13 500 0 0
Tous risques
matériels
électroniques 20 000 20 000 0 0
Garanties de base
Incendie 25 25 25 12
Tempête 5 5 5 4
Dégâts des eaux 15 15 15 17
Vol mobilier/effets pers. 35 35 35 45
Bris de glace 4 4 4 0
Dom. électriques 10 10 10 10
RC vie privée / RC immeuble 5 5 5 9
Séjour et voyage 1 1 1 3
S/T 100 100 100 100
Garanties complémentaires
RC étendue aux membres de la
famille 7 000 7 000 7 000 7 000
Denrées congélateur 5 000 5 000 5 000 5 000
Loisirs 13 500 13 500 13 500 13 500
Tous risques matériels
électroniques 20 000 20 000 20 000 20 000
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EXEMPLE DE TARIFICATION
PROPRIETAIRE OCCUPANT
1- Si Prime de base > à 150 000 FCFA : Prime de base = (Prime Bâtiment + Prime Contenu) x 0,95
2- Si Prime de base > à 250 000 FCFA : Prime de base = (Prime Bâtiment + Prime Contenu) x 0,90
Incendie
Tempête
Prime nette Tempête = Prime de base x 5%
1°) Si capital dégâts des eaux < à 25% de la valeur mobilier et effets personnels et
bâtiment :
2°) Si capital dégâts des eaux > à 25% de la valeur mobilier et effets personnels et
bâtiment :
1°) Si valeur objets précieux < à 30% de la valeur mobilier et effets personnels :
2°) Si valeur objets précieux > à 30% de la valeur mobilier et effets personnels :
Surprime Vol = (valeur objets précieux - 30% de la valeur mobilier et effets personnels) x 10%°
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Bris de glace
Surprime Bris de glace = (valeur vitres et appareils sanitaires – 5 000 000 fcfa) x 30%°
Prime totale Bris de glace = Prime nette Bris de glace + Surprime Bris de glace
Dommages électriques
Prime totale Dommages électriques = Prime nette Dommages électriques + Surprime Dom élect
Séjour et voyage
RC vie privée
Denrées en congélateur
Loisirs
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0,08
LCI = 10% des capitaux totaux : Prime minimum 30 000 fcfa
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TAXE
Incendie 25%
Dommages électriques 25%
Tempête, ouragan, cyclone 14,5 %
Dégâts des eaux 14,5 %
Vol 14,5 %
Bris de glaces 14,5 %
Séjour-voyage 14,5 %
Responsabilité civile familiale ou privée 14,5 %
Responsabilité civile étendue aux membres 14,5 %
de la famille
Tous risques matériels électroniques 14,5 %
Denrées en congélateur 14,5 %
Loisirs 14,5 %
Fanaf 01 14,5 %
MAJORATION
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FACTEURS AGGRAVANTS
RABAIS
1) Présence d’extincteur
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Direction Technique & Réassurance
L’assuré a renoncé à recours dans le bail contre le locataire. L’assureur déclare donc
renoncer au recours qu’il pourrait exercer, comme subrogé dans les droits du propriétaire
contre le locataire dont la responsabilité se trouverait engagée dans la réalisation de
dommages matériels, de frais et de pertes garantis.
Aucune garantie n’est accordée au titre du présent contrat sur le bâtiment situé au lieu
d’assurance et sur les recours y afférents.
La garantie responsabilité civile familiale et privée est étendue aux conséquences pécuniaires
de la responsabilité que la personne assurée peut encourir en sa qualité de propriétaire ou de
gardien, en raison des dommages corporels, matériels ou immatériels causés aux tiers par
…….
62
Direction Technique & Réassurance
Les garanties de base du présent contrat s’appliquent également aux biens spécialement
estimés par Expert en l’état descriptif ci-annexé, étant entendu que ces objets sont assurés
pour le montant des sommes indiquées pour chacun d’eux.
Cet état signé conjointement par les Experts et l’assuré, servira en cas de sinistre, à fixer le
montant de l’indemnité sans qu’il soit besoin de procéder à une estimation.
Toutefois, si les biens garantis se trouvent endommagés partiellement, la moins value
résultant du sinistre sera déterminée par les mêmes Experts, étant entendu que vous
conservez le droit de vous faire représenter. Si ces experts font défaut , l’Expertise sera
réalisée par d’autres experts, soit désignés d’un commun accord entre l’Assureur et l’Assuré,
soit, si cet accord ne peut pas se faire, par le Tribunal de Grande Instance.
L’Assureur et l’Assuré aura la possibilité de faire procéder tous les deux ans aux frais de
l’Assuré, à la révision des estimations prévues par l’état descriptif.
Il est bien entendu que les dispositions énoncés ci-dessus ne concernent que le mode
d’indemnisation.
Elles ne sauraient être considérées comme une dérogation au montant du pourcentage sur
objets précieux indiqués au tableau de garanties.
Contrairement à ce qui est prévu aux conditions générales, le vol des fonds et valeurs est
exclu du contrat (voir note en annexe).
Au titre de la garantie vol, la période d’inhabitation annuelle est portée de 60 jours à………
mois, en une ou plusieurs périodes.
Les objets précieux demeurent exclus au cours de cette période d’inhabitation supérieure à
60 jours.
Franchise: 10% du montant des dommages minimum 50 000 fcfa maximun 500 000 fcfa.
L’assuré déclare être propriétaire d’une résidence secondaire dont l’adresse figure aux
conditions particulières.
Par suite l’assureur garantit la responsabilité civile vie privée que l ‘assuré peut encourir du
fait de ce bâtiment.
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Direction Technique & Réassurance
Exemple :
SOUSCRIPTEUR : RAZCOM-CI
L’Assuré reconnaît avoir reçu un prêt d’un montant de cinq cent millions de francs
CFA ( 500 000 000 FCFA) auprès de la Banque ci-après :
VERSUS BANK
01 BP 1874 ABIDJAN 01
Par suite, l’Assuré consent à ce qu’en cas de sinistre l’indemnité à lui revenir au titre du
présent contrat, soit déléguée à concurrence de la somme ci-dessus en faveur de
VERSUS BANK sus-désignée, laquelle aura pouvoir d’en donner bonne et valable
quittance à la Compagnie.
Toutefois, l’Assuré sera seul responsable du paiement des primes envers la Compagnie qui
sera valablement déchargée en cas de non paiement de la prime en adressant une lettre de
mise en demeure prévue aux conditions particulières et en avisant VERSUS BANK de
l’envoi de cette lettre.
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CLAUSE 10 - CO-ASSURANCE
Toutefois, la Compagnie NSIA Côte d’Ivoire ayant été désignée comme Apériteur, a
seule qualité pour recevoir de l'Assuré toute déclaration relative au présent contrat, pour
encaisser les primes pour compte commun des Coassureurs et en donner bonne et valable
quittance, acquitter auprès du Trésor les impôts et taxes afférents aux dites primes, instruire,
régler tous sinistres et, dans la limite de la garantie totale du contrat, transiger, intenter et
soutenir tous procès, notifier à l'Assuré toute suspension ou résiliation du présent contrat pour
les Coassureurs, sans que NSIA Côte d’Ivoire puisse encourir une responsabilité quelconque
vis-à-vis des autres Coassureurs du fait de ses attributions.
La Société ……………… lui délègue à cet effet les pouvoirs les plus étendus mais
cette délégation ne fait pas obstacle au droit individuel de résiliation que chaque
Coassureurs conserve vis-à-vis de l'Assuré pour sa quote-part du risque, conformément
aux clauses et conditions du contrat.
En outre, toute modification apportée au présent contrat sera constatée par avenant
signé de tous les Assureurs.
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CLAUSE – 12 INHABITATION
- Sont réputés inhabités des locaux dans lesquels ne demeurent pendant la nuit, ni
l’Assuré, ni aucune personne membre de sa famille habitant généralement avec lui
- La garantie vol est suspendue à partir du 61 ème jour pour l’ensemble des biens
garantis dans les appartements en immeubles collectifs ou les villas gardées par un
préposé de l’Assuré ou de son employeur.
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- VOL
- SEJOUR ET VOYAGE
LOISIRS
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PROPRIETAIRE OCCUPANT PARTIEL
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- VOL
- SEJOUR ET VOYAGE
LOISIRS
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- VOL
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- VOL
- SEJOUR ET VOYAGE
LOISIRS
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- VOL
- SEJOUR ET VOYAGE
LOISIRS
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LOCATAIRE EN MEUBLE
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- VOL
- SEJOUR ET VOYAGE
LOISIRS
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LOGEMENT DE FONCTION
(Renonciation à recours du propriétaire)
- TEMPETE
Tempête contenu Valeur Contenu 10% minimum 20 000
maximum 200 000
Honoraires d’expert Barème de ANECI Néant
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- VOL
- SEJOUR ET VOYAGE
LOISIRS
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TARIF MULTIRISQUE
PROFESSIONNELLE
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TARIF
MULTIRISQUE PROFESSIONNELLE ( MP )
Il s’adresse également aux entreprises ayant un effectif de dix (10) employés au maximum
hormis les membres de la famille de l’assuré, les associés et les apprentis et un chiffre
d’affaires hors taxes ne dépassant pas QUATRE CENT MILLIONS DE FRANCS CFA
(400 000 000).
Toutefois, vous devez consulter la Direction Technique pour les garanties comportant, à la
nomenclature, l’une des mentions suivantes :
- « CS » : contrat séparé. Cela veut dire que, pour la garantie portant cette mention,
l’assurance de ce risque ne peut pas être réalisée par le contrat MP. L’assurance de
risque doit être réalisée par contrat séparé.
- « RSV » (Réservé) : Cela veut dire que la garantie portant cette mention est
généralement accordée au titre du contrat MP, mais les conditions de tarification et
le texte des clauses à insérer, seront communiqués par la Direction Technique.
- « AL » : Alarme : La garantie Vol pour les risques portant cette mention exige, en
plus des dispositifs de sécurité mécaniques minima prévus aux conditions
générales du contrat, une installation d’alarme, reliée à un poste de surveillance
(gardiennage) ou un poste de police ou gendarmerie.
Vous devez également consulter la Direction Technique pour les professions énumérées à
la nomenclature mais présentant l’un des caractères particuliers suivants :
- bâtiments assurés ou renfermant les biens assurés dont la construction ou la
couverture ne sont pas en matériaux durs,
- bâtiments occupés par des entreprises industrielles ou des magasins de
marchandises très dangereuses,
- bâtiments assurés contigus avec communication à un bâtiment occupé par des
entreprises industrielles ou des magasins de marchandises très dangereuses
(explosifs, huiles, essences minérales, …),
- présence dans l’immeuble assuré d’un centre de traitement informatique,
- centres commerciaux et dépôts,
- affaires en reprise frappées de sinistres au cours des trois dernières années ou
résiliées par le précédent assureur.
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DESIGNATION POUVOIRS
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III- TARIF
A – OCCUPANT
Tous les tableaux sont présentés primes H.T. et n’incluent pas les frais.
- Les taxes à percevoir sont de :
- 25% pour les risques INCENDIE ET ASSIMILES et HONO. D’EXPERT ( dans
GARANTIE DE BASE et DOMMAGES ELECTRIQUES si couverts seuls)
- 14,5% pour les autres risques
- Les frais à percevoir pour tout contrat ou avenant ( ou accessoires de prime ) sont les
suivants:
°°°°°°°°°°°
3-1 – GARANTIES DE BASE
TEMPETE
La prime est obtenue en appliquant au capital Incendie le taux de 0,15°/°°.
HONORAIRES D’EXPERT
La prime s’obtient en appliquant au capital assuré le double du taux Incendie.
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REMARQUES
- La garantie TEMPETE est délivrée avec une franchise de 10% - minimum 300 000 F.
- Pour la couverture DEGATS DES EAUX, le capital maximum garanti est de 25 % du capital
Incendie.
3-2 – VOL :
Pour les risques des classes 1, 2, et 3 qui disposent des protections suivantes, les
coefficients correspondants peuvent être appliqués :
- système d’alarme agréé 0,80
- absence de devanture 0,80
- gardiennage 0,80 sauf classes 4 et 5
- totalité de la devanture protégée mécaniquement 0,90
- autres protections voir la Direction Technique
Pour les capitaux transportés à l’extérieur de la société assurée, appliquer le taux suivant :
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Limite garantie :
MINIMUM
OBJETS INTERIEURS 5%
30 000 FCFA
ENSEIGNES LUMINEUSES
(*) en cas de terrasses vitrées faisant saillie sur la façade de l’immeuble, consulter la Direction Technique.
DOMMAGES ELECTRIQUES
BRIS DE MACHINES
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NOMENCLATURE M.P.
INCENDIE DEGATS D’EAUX
Bâtiment/Contenu Bâtiments/Contenu
NATURE DES COMMERCES Taux °/°° Taux °/°° VOL RC
( Magasins exclusivement ) Classe
Propriét Locataire Propriétai Locataire Classe
aire re
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NOMENCLATURE M.P.
INCENDIE DEGATS D’EAUX
Bâtiment/Contenu Bâtiments/Contenu
NATURE DES COMMERCES Taux °/°° Taux °/°° VOL RC
( Magasins exclusivement ) Propriét Locataire Propriét Locataire
aire aire Classe Classe
100
Direction Technique & Réassurance
NOMENCLATURE M.P.
CHAPELLERIE (sans fabrication )jusqu’à 150 000 000 F en 1,1 0,8 1,5 1,2 1 1
matériel et marchandises…………………………………
101
Direction Technique & Réassurance
NOMENCLATURE M.P.
INCENDIE DEGATS D’EAUX
Bâtiment/Contenu Bâtiments/Contenu
NATURE DES COMMERCES Taux °/°° Taux °/°° VOL RC
( Magasins exclusivement ) Propriét Locatair Propriét Locataire
aire e aire Classe Classe
CREMERIE jusqu’à 100 000 000 F en marchandises… 1,1 0,8 1,5 1,2 1 3
102
Direction Technique & Réassurance
NOMENCLATURE M.P.
INCENDIE DEGATS D’EAUX
Bâtiment/Conten Bâtiments/Contenu
NATURE DES COMMERCES Taux °/°° Taux °/°° VOL RC
( Magasins exclusivement ) Propriét Locatair Propriét Locataire
aire e aire Classe Classe
103
Direction Technique & Réassurance
- CSB : Contrat séparé RC entreprises du bâtiment et de génie civil.
- CSE : Contrat séparé RC entreprises industrielles et commerciale
NOMENCLATURE M.P.
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Direction Technique & Réassurance
- CSE : Contrat séparé RC entreprises industrielles et commerciales
105
Direction Technique & Réassurance
NOMENCLATURE M.P.
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Direction Technique & Réassurance
NOMENCLATURE M.P.
MODISTE jusqu’à 150 000 000 F en marchandises….. 1,5 1,1 1,9 1,5 1 1
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Direction Technique & Réassurance
NOMENCLATURE M.P.
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Direction Technique & Réassurance
NOMENCLATURE M.P.
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Direction Technique & Réassurance
NOMENCLATURE M.P.
INCENDIE DEGATS D’EAUX
Bâtiment/Contenu Bâtiments/Contenu
NATURE DES COMMERCES Taux °/°° Taux °/°° VOL RC
( Magasins exclusivement ) Propriét Locatair Propriét Locataire
aire e aire Classe Classe
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- CSE : Contrat séparé RC entreprises industrielles et commerciales
NOMENCLATURE M.P.
VOYAGES ( articles de )
- cuir exclusivement jusqu’à 150 000 000 F en 1,5 0,9 1,9 1,3 4 1
matériel et marchandises……………………….. 2 1,5 2,4 1,9 3 1
- plastique, jusqu’à 50 000 000 F en marchandises
111
Direction Technique & Réassurance
112
Direction Technique & Réassurance
II – ASSISTANCE FINANCIERE
Désignation des frais Taux de prime Franchise minimale
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Direction Technique & Réassurance
(1) La franchise est obtenue en multipliant le coefficient indiqué dans le tableau par le
montant de l’indice « Matériel Bris de machines » publié dans l’Argus, avec
minimum : 100 000 F CFA.
Ce tarif s’applique spécialement aux petites et moyennes entreprises (Artisans et
Commerçants) et vient compléter le tarif M P.
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1 – GARANTIE
Garantie des dommages corporels et matériels causés aux tiers dans le cadre de la
vie privée et familiale de l’assuré et résultant du fait de :
- l’assuré lui-même
- de ses enfants mineurs et de ceux dont il aurait la garde à titre gratuit ;
- de son personnel domestique en service ;
- des animaux domestiques lui appartenant ou dont il aurait la garde à titre
gratuit ;
- des choses lui appartenant ou dont il aurait la garde.
1 – PRIME
La prime annuelle est fixée forfaitairement à 10 000 F CFA, frais et taxes en sus, soit
TTC : 15 000 F CFA.
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Direction Technique & Réassurance
ANNEXES
116
Direction Technique & Réassurance
ANNEXE N° 1
NSIA – CÔTE D’IVOIRE
TRANSPORT :
CORPS en acier ………………………………………………………………………………………………………………
CORPS en polyester Pavillon ivoirien obligatoire ………………………………... 500 000 000
CORPS en bois ………………………………………………………………………………………………....................... 300 000 000
FACULTES maritimes par Certificat ou par police/expédition, fluviales et terrestres …………………....................... 100 000 000
RC Maritimes ………………………………………………………………………………………………………………….. 1 000 000 000
Facultés aériennes ……………………………………………………………………………………………………………. 400 000 000
FACULTES ferroviaires ………………………………………………………………………………………………………. 600 000 000
CUMUL (Corps + RC + Facultés) ………………………………………………………………………………………….... 300 000 000
Limitation de la capacité selon l’âge du navire pour le corps uniquement 1 500 000 000
Corps de moins de 20 ans : 100 %
Corps de 20 à 25 ans : 75 %
Corps de 25 à 30 ans : 50 %
Au-delà de 30 ans, consulter la Direction Technique et Réassurance.
AUTO/RCD/INDIVIDUELLE ACCIDENTS :
INDIVIDUELLE ACCIDENTS PAR TETE …………………………………………………………………………………..
INDIVIDUELLE ACCIDENTS PAR EVENEMENT (CUMUL CONNU) (2) ……………………………………………... 200 000 000
RESPONSABILITES CIVILES AUTOMOBILES : 2 000 000 000
Dommages Corporels limités : …………………………………………………………………………………………....
RC EXPLOITATION & RC DIVERSES : (voir "Exclusions et Limitations de la Garantie") 4 000 000 000
Dommages Corporels limités aux dommages exceptionnels : ……………………………………………………......
Dommages Exceptionnels maximum …………………………………………………………………………………….. 2 000 000 000
Dommages Matériels et Immatériels confondus ………………………………………………………………………… 2 000 000 000
Dont Dommages Immatériels consécutifs ……………………………………………………………………………….. 500 000 000
RC PRODUITS, après livraison ou après travaux : 100 000 000
Tous dommages confondus ………………………………………………………………………………………………..
Dont Dommages Immatériels consécutifs ……………………………………………………………………………….. 500 000 000
RC Professionnelle (non exclue par ailleurs) : 100 000 000
Tous dommages confondus par sinistre et par année d’assurance …………………………………………………...
RC Banques, ETS crédit, Courtiers – Assurance, Stés Audit / Comptables, Architectes, B.E.T, Avocats, Notaires 400 000 000
RC acconage, manutentionnaire, consignataire ………………………………………………………………………... 250 000 000
300 000 000
(1)* respect des règles de stockage applicables dans l’industrie cotonnière en votre possession ;
Notamment :
*Lieux de stockage clôturés et gardiennés en permanence.
*Franchise : 10 % du sinistre minimum 20 000 000 et maximum 300 000 000.
*Suppression de toute clause de renonciation à recours.
(2) Si lors d’un même accident, l’application du contrat entraîne le paiement d’indemnités à plusieurs assurés, le total des
sommes à la charge de l’assureur ne pourra excéder deux milliards (2 000 000 000) de Francs cfa.
Date : 11 janvier 2007
117
Direction Technique & Réassurance
ANNEXE N° 2
EXCLUSIONS ESSENTIELLES
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Direction Technique & Réassurance
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Direction Technique & Réassurance
RC Exploitation et RC Diverses :
2/3
120
Direction Technique & Réassurance
RC Professionnelle :
Cautionnement ;
Fraudes ;
Détournements ;
Diverses garanties financières
3/3
121
Direction Technique & Réassurance
ANNEXE N° 3
30 m à l’air libre
20 m en magasin
Distance minimal
entre 2 magasins :
25 m
Distance entre un magasin et le stockage à l’air libre le plus proche :
25 m.
122
Direction Technique & Réassurance
Application d’une franchise de 10 % du sinistre à la base avec un
minimum de 10.000.000 FCFA et maximum 300 000 000 FCFA.
Suppression de toute clause d’abandon de recours.
123